Деньги и успех: советы психолога Ольги Юрковской

Текстовая версия видеозаписи:

Сегодня я хочу ответить на вопрос одной из моих подписчиц, как пережить депрессию от безденежья.

У них в семье, как она пишет, денег часто не хватает на то, что она считает необходимым, а речь о зарубежном отпуске даже и не встает. Я сразу порекомендую вам начать решать ваши проблемы с деньгами с моего бесплатного мини-курса «5 уроков денежного мышления» .

И по поводу депрессии, вопрос стоит в том, что даже самые бедные люди, которые живут намного хуже вас - ведь у вас есть где жить, что есть, у вас есть интернет и компьютер. В то же время в менее развитых странах таких роскошеств может не быть. Но они могут обходиться без депрессии и быть вполне счастливыми.

Как они это достигают? Они относятся к тому, что у них уже есть, исходя из арабского слова «машалла». Самый близкий наш аналог - это слава Богу. Спасибо тебе, Господи, что ты уже нам дал. По воле высших сил у меня уже есть, что кушать, дети здоровы. Есть, за что быть благодарным.

И для обретения такого мышления есть хорошее упражнение. Попробуйте каждый вечер вспоминать и записывать те 3 вещи, за которые вы сегодня благодарны себе, миру, высшим силам, если вы в них верите.

Вторая часть, помимо благодарности за то, что есть, вторая часть счастья и отсутствия депрессии у этих бедных людей - это отношение к будущему, которое характеризуется словом «иншалла». То есть высшие силы позаботятся о том, чтобы завтра было еще лучше. Такое доверие к будущему, доверие к миру.

Таким способом они не гоняют бесконечный негатив, как все плохо, а будет еще хуже, как любят наши люди делать, а наоборот, находятся в принятии, в позитиве и в вере в то, что все будет лучше.

Попробуйте перестроить вашу схему мышления на эту психологическую правильную схему. Когда вы благодарны тому, что есть, и делаете какие-то действия, предпринимаете какие-то шаги к тому, чтобы завтра было лучше, чем сегодня. И я уверена, что ваша депрессия отступит.

И конечно же, если речь идет о сезонной депрессии, о клинических проявлениях, то начните хотя бы принимать рыбий жир, поливитамины. Как можно больше света, прогулки на воздухе, физическая активность. Если же у вас нет сил все это делать, то тогда сходите к психотерапевту, попросите, чтобы он вам выписал специальные медпрепараты, которые лечат депрессию.

Вопрос в том, что у вас просто негативные привычные мысли, которые можно поменять на мысли психологически правильные, благодаря которым выбудете свои усилия тратить на улучшения вашей жизни. Или речь идет о клиническом расстройстве, где, конечно же, нужны медикаменты. Успехов!

Если вы считаете, что не слишком экономно относитесь к своим финансам или недостаточно зарабатываете, или же у вас слишком , или испытываете чувство вины за недавнюю внезапную дорогую покупку, - пора повышать свое финансовое настроение. Вместе с экспертами подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам с большим оптимизмом строить финансовые планы и избавиться от финансовой депрессии.

Способ № 1. Прекратите сравнивать

Многим из нас часто кажется, что все вокруг более прочно стоят на ногах в финансовом плане. Разумеется, кажется нам, все уже давно разобрались с кредитами и неразумными тратами. Однако помните - финансовое положение человека всегда индивидуально. Не только не справедливо сравнивать вашу ситуацию с положением окружающих коллег, друзей, знакомых, но и разрушительно. Прежде чем сравнивать себя с более успешным, на ваш взгляд, человеком, задайте себе вопросы: «видел ли я его счета?», «знаю ли я размер его дохода?», «известен ли мне его бюджет?». Ответ, скорее, будет отрицательным. Истина заключается в том, что мы позволяем делать себе выводы, основываясь на том, что видим. Да, вы видите, что ваш брат/ сестра/ тетя хорошо проводят отпуск или недавно купили дом, а друг обедает в хороших ресторанах, но вы не знаете, сколько кредитов взяла ваша сестра, чтобы купить этот дом, и вам неизвестно, как ваш друг расплачивается за обеды в ресторанах.

Если вы постоянно обращаете внимание на то, как живут и тратят другие люди, вы думаете о том, чего нет у вас. Сосредоточьтесь, в первую очередь, на себе, на своем финансовом прогрессе. Это то, что действительно имеет значение в вашей жизни.

«Сравнивать свой кошелек с кошельком подруги означает ровно то же самое, что засунуть в стиральную машину новую пару кожаных туфель и нажать „старт“ - стопроцентный стресс и неприятности, - комментирует Лидия Гусельцева, консультант по планированию семейного бюджета. - Мы редко смотрим в сторону тех, у кого дела обстоят хуже, чем у нас самих. В основном, сравниваем свой пуховик с норковой шубой Светки или обшарпанный телефон с новеньким „айфоном“ Ленки, или вздыхаем по белоснежной икеевской кухне в стиле „прованс“, как у Таньки… Итог: жизнь - боль, муж - неудачник, денег ни на что не хватает, а я - самая несчастная женщина на планете. У каждой семьи - свой финансовый сценарий и свой сценарий счастья. И лучшее, что можно сделать для своего благосостояния - быть удовлетворенным и благодарным за то, что уже есть: той квартирой, в которой вы живете, той суммой денег, которую вы сейчас зарабатываете».

Никто не запрещает стремиться к большему. И для этого человеку нужны ориентиры.

«Сумма, которую смогли заработать самые богатые люди планеты - это тот критерий, по которому их стоит выделить из числа прочих, для изучения опыта и образа мышления, - рекомендует Олег Аави, основатель проекта „Дизайн Новой Жизни“. - Используйте финансовое равнение на богатых людей в качестве примера и мотивации для движения вперед: „Они смогли - и я смогу!“, „А на сколько больше я смогу заработать?“ и т. д. Общайтесь с людьми, которые зарабатывают больше вас, расширяйте этот круг, учитесь у них, перенимайте опыт и применяйте новые знания».

Способ № 2. Не торопитесь

Зачастую в финансовую депрессию нас вгоняет слишком медленный рост наших накоплений. Возможно, откладывать 100 руб. в неделю, чтобы через год накопить лишь 5 тыс. - слишком скучно для вас и недостаточно интересно. Однако не забывайте - прогресс не может быть достигнут в одночасье. Путь к финансовому успеху может занимать месяцы. Помните, улучшение финансового будущего - это процесс.

Чтобы оценить свой прогресс, попробуйте составлять финансовую отчетность, сравнивая, что вы имеете (активы), с тем, что должны (обязательства).

«Быстрое улучшение финансового положения возможно в пирамидах или лотерее, но и там, и там вероятность очень мала, - рассуждает Олег Аави. - Если вы поставили цель улучшить свои финансовые показатели и прилагаете к этому усилия, то результат обязательно будет. Когда кажется, что „все стоит на месте“, ищите то, что нужно изменить в себе или в подходе к данному вопросу. Если вы продолжаете делать, но не видите результата, отнеситесь к этому как к „испытанию на прочность“. Чем сложнее испытание, тем выше награда. Деньги - это качественный показатель вашего опыта и принимаемых решений. Чем выше качество, тем большие суммы вы получаете. Для формирования соответствующего образа мышления и оттачивания мастерства требуется время».

Способ № 3. Ставьте понятные финансовые цели

В большинстве случаев мы терпим неудачу в наших отношениях с финансами из-за отсутствия мотивации. Поэтому ставьте себе ясные небольшие краткосрочные финансовые цели. К примеру, в ближайшие два месяца необходимо купить новый холодильник, приобретение которого откладывалось из-за покупки необъяснимых мелочей. А через год запланируйте покупку машины и заведите отдельную строку для этого в списке ваших сбережений. Достижение таких целей дарит огромное чувство успеха. Кроме того, их определение дарит полезные «финансовые» привычки (не покупать импульсивно, не покупать бесполезных мелочей), а также дает более прозрачную картину наших истинных желаний (ведь что-то же из них не так уж и важно на данном жизненном этапе).

Антон Красненков, директор департамента новых продуктов Visa в России, отмечает, что правильная постановка финансовых целей - 80% успеха в деле грамотного контроля за бюджетом.

«В первую очередь, здесь нужно быть максимально честным с самим собой - эти цели должны быть реализуемыми и конкретно вашими, а не навязанными извне. При постановке финансовой цели крайне важно определить срок, к которому вы хотели бы ее достигнуть, и так называемую стоимость покупки. Здесь уместно упомянуть срочные вклады, снятие средств с которых неизбежно повлечет потерю ожидаемого дохода. Это может стать сдерживающим фактором, который поможет не „сломаться“ в процессе достижения своих финансовых целей. В любом случае, не нужно переживать, финансовые цели только выглядят пугающе. Попробуйте представить их в виде небольших шагов, необходимых для достижения цели и, вероятно, первые шаги к ее достижению вы сможете сделать уже сегодня».

Кроме того, добавляют в Visa, чтобы ваши финансовые цели всегда эффективно достигались, необходимо соблюдать три важных правила: Во-первых, отмечает Антон Красненков, разница между доходами и расходами не должна быть отрицательной, а лучше, если в конце месяца у вас остается небольшой запас средств. Во-вторых, продолжает эксперт, расходы на финансовые цели в идеале должны составлять не менее 30% от общих расходов. И в-третьих, соблюдайте всегда золотое правило, которое придумали экономисты - «Заплати сначала себе» («Pay yourself first»). «Это правило означает, что при получении дохода нужно отложить на реализацию финансовых целей (обычно 10–30% от доходов), а уже потом делать остальные необходимые платежи. Так у бюджета будет меньше шансов „разгуляться“, а вы сможете уверенными шагами двигаться к своим финансовым целям», - заключает директор департамента новых продуктов Visa в России.

Установление и достижение таких целей обязательно приведет к положительному финансовому прогрессу и более позитивному отношению к средствам.

«Вы достигнете всего, что сможете себе представить, - уверяет Олег Аави. - Это касается и финансовых целей. Узнайте, сколько заработали в прошлом году люди, входящие в ТОР-10 и ТОР-5 самых богатых людей планеты. Это реальные люди и реальные деньги. Только при постановке финансовых целей акцентируйте внимание не на сумме, которую вы хотите получить, а на сумме, тратя которую, вы испытаете радость и удовольствие. Пусть она станет вашей целью».

Инструкция

Обычно человек имеет не один долг, а несколько. Это могут быть займы у родных и близких, кредиты и залоги имущества. Очень много времени и сил отнимает оплата в разные места. Необходимо не только отдавать все вовремя, но и все время помнить о сроках и суммах. Это морально очень давит. Поэтому начать лучше с того, что сократить количество долгов. Кредит на погашение обязательств - это возможность взять деньги в одном банке для закрытия других задолженностей. Конечно, есть такая возможность не у всех, но попытаться стоит. Важно при этом найти условия более выгодные, обращайте внимание на процент, важно, чтобы он не был выше, чем по прошлым займам. Особенность таких предложений - возможность увеличить срок выплат, но при этом ежемесячный платеж будет один и не слишком большой.

Самое важное правило при выплате долгов - отдавать не более 50% заработка. Если человек выплачивает больше, он теряет интерес к работе и жизни. Он не имеет возможности что-то потратить на себя, не удовлетворяет потребностей семьи, а значит сильнее устает и очень быстро попадает в депрессию. В этом настроении нет сил работать, а значит и результаты падают, денег становиться еще меньше. Если же остается половина дохода в руках, это позволяет немного расширить возможности. Даже небольшие мелочи начинают украшать мир, ведь до этого приходилось во всем отказывать себе. Чтобы реализовать такую возможность, обратитесь в банк за реструктуризацией. Некоторые банки дают такую возможность, они увеличивают срок платежа, но при этом ежемесячные выплаты становятся меньше.

Чтобы отдать быстрее долги, нужно работать. Важно не экономить и отдавать каждую копейку, а увеличивать сумму заработка. Ищите дополнительные источники дохода. Всегда нужны грузчики, дворники, уборщицы. Можно вечерами что-то делать в интернете или даже просто расклеивать объявления. Важно найти места. Где можно получить доход. Но помните, что лишь 50% вы можете отдать на погашение, остальное останется в вашем кармане и будет вас стимулировать.

Перестаньте волноваться. Моральное давление применяют многие компании для выбивания долга, но никаких физических воздействий на вас оказывать не будут, это не законно. Дальше разговоров ничего не пойдет. Конечно, по договору на вас могут подать в суд, а потом передать дело приставам. Но опять же - это остановит начисление процентов, и платить по решению суда можно любыми суммами по мере поступления средств. Иногда это даже лучший вариант для того, чтобы сократить размер ежемесячной выплаты.

Будь то «хороший долг» или «плохой долг», любой из них может привести к серьёзным последствиям. Задолженность может привести к целому ряду эмоциональных и психологических проблем.

Долг - это намного больше, чем деньги.

Если брать средние данные, по статистике Центробанка России каждый россиянин в возрасте с 18 до 60 лет имеет задолженность в 117 000 рублей.

Общая задолженность составляет 10,6 триллионов рублей (по состоянию на февраль 2016 года). Так что если у вас нет кредита, то у кого-то он в 2 раза больше.

Влияние долгов на человека.

Существует множество самых разных кредитов: на машину, потребительский, ипотека из этого с уверенностью можно предположить, что большинство россиян имеет какой-то долг.

Задолженность влияет на людей по-разному и все относятся к ней по-разному. В то время как один беспокоится из-за кредита всего в 100 000 рублей, другой ещё и толком не думал о долгах, пока не увидел сумму кредитов, переваливающую за миллион рублей.

Рассмотрим влияние долгов на человека. Вне зависимости от типа и суммы задолженности, есть несколько самых распространённых психологических и эмоциональных проблем , связанных с ней.

1. Депрессия и тревожность

Доктор Джон Газергуд из университета Ноттингема изучил связь между задолженностью и депрессией или тревогой. В его исследовании выясняется, что лица с долгами, более чем в два раза подвержены рискам пошатнуть своё психическое здоровье, в том числе получить депрессию и сильную тревогу.

Вместе с ростом долга растёт уровень стресса и депрессии.

Тревожные чувства могут появляться, если постоянно беспокоиться о деньгах. Испытывая сильные эмоции от чувства «навалившегося груза» и некоторую безнадёжность. Его исследование раскрывает, что 29% людей с большим долгом испытывают чувство тревоги сильнее, чем другие.

В свою очередь, Королевский колледж современной психиатрии собирал и исследовал результаты более 50-и научно-исследовательских работ в течение долгого времени и обнаружил, что мужчины и женщины, имеющие кредиты с более высокими процентными ставками чаще сообщают о симптомах депрессии.

2. Вина

Супруг или молодой человек могут постоянно винить вас.

Долг - помеха для каждого, особенно когда он препятствует браку, партнёрству или же семье.

Это распространённая ситуация - просто винить партнёра за всё подряд: большой долг, потеря работы, зарабатывание недостаточного количества денег или же привычки тратить много денег.

Все, что привело к большой задолженности.

3. Денежные ссоры - самая частая причина развода

Влияние долгов на человека и влезание в них имеет серьёзные последствия для семейного благополучия.

Большинству не нужен никто со стороны: они винят сами себя и свои решения, которые привели их к этой ситуации.

Вы не только можете психологически пострадать из-за постоянного недовольства вами, но и начать винить других в этом.

Вы можете возмущаться начальником, который мало вам платит или не повышает вас в должности.

Вы можете возмущаться членами семьи или друзьями, которые вам должны. Если вы молоды, то можете начать винить банки, которые не объяснили толком условия займов.

Будь то чрезмерные расходы, неудачный выбор карьеры или что-то ещё. С сожалением смотреть в прошлое - не редкость в таких случаях.

4. Бегство от задолженности

В то время как некоторые чувствуют на себе неподъёмный груз в виде долга, другие пытаются полностью о нём забыть. Это часто встречается на практике, они как будто забывают о задолженности, несмотря на постоянные напоминания и звонки из банка.

Если бежать от долгов, их сумма несомненно увеличится за счёт пени и штрафов за неуплату.

К сожалению, даже если у них есть силы игнорировать свой долг, это лишь временное облегчение, вдобавок такое поведение ведёт к непрерывному росту долга.

В очередной раз разбирая полученную почту, такой человек, может просто не открывать конверты из банка с напоминаниями и забывать о них, не отвечать на телефонные звонки, когда звонит кредитор и так далее.

Самое худшее, что такое игнорирование может привести к застреванию в долговой яме намного глубже и придётся платить намного больше.

Можно отрицать серьёзность задолженности, а можно подумать, как покупать наиболее рационально то, что для вас дорого.

5. Стресс

Долг со стрессом всегда идут рука об руку. Думая о горе долгов любой будет беспокоиться и думать о том, как их погасить и удастся ли от них когда-нибудь избавиться.

Долг — это привычка.

Наличие огромной задолженности повысит получение стресса на работе, так как её потеря будет означать катастрофические последствия.

И всегда, когда нужно тратить деньги, например на еду, бензин или транспорт, стресс может только усилиться.

Стресс, вызванный долгом, влияет не только на работу, но и на повседневную жизнь. Он может превратить удовольствие в пытку. Долговой стресс может уничтожить любое удовольствие, которое обычно возникает при тратах денег.

Например, если новые туфли, покупка телефона или ужин с друзьями в нормальных условиях сделали бы вас счастливее, при наличии стресса, вызванным долгом, стресс только усиливается.

6. Гнев и разочарование

Независимо от нашего жизненного опыта, с задолженностью трудно жить. Однако, она может расстроить и привести в ярость.

Одно дело - взять кредит на учебу, для повышения квалификации и потенциального увеличения дохода.

Но совсем другое дело - влияние долгов на человека, вызванных непредвиденными событиями, такими как потеря работы, развод, кража авто, смерть родственника, срочный ремонт машины или же непредвиденная травма, приведшая к медицинским расходам.

Более того, задолженность может служить постоянным мучительным напоминанием о негативных событиях, которые привели к долгу.

Долг из-за трат, привнесших радость в вашу жизнь, например, хорошо проведённый отпуск, походы по магазинам и в рестораны или покупка автомобиля радует единовременно, а потом приходится годы расплачиваться за сиюминутное удовольствие.

7. Сожаление

Просматривание кучи чеков и подсчёт общей суммы, отсутствие сбережений, несомненно, ведёт к сожалению. Вы можете сожалеть о покупках, которые сделали, не сэкономив достаточно денег.

8. Стыд и смущение

Хотите вы того или нет, но материальные ценности в обществе связаны с успехом.

Если у вас долги, неудивительно, что вы испытываете смущение и стыд по этому поводу.

Вы можете чувствовать себя неловко из-за того, что не зарабатываете достаточно денег, что вы их должным образом не экономите и что ваше финансовое положение мешает вам жить нормальной жизнью.

Зачастую долг - это табу и большинство не хотят, чтобы друзья и семья знали об их ситуации.

Многие не решаются рассказывать об их задолженности на кредитке. Но этот подход может привести к увеличению долга, так как мы всё ещё изображаем свободного от долгов человека.

Говорим «да» дорогим развлечениям, покупкам подарков, которые нам не по карману и продолжаем пытаться идти в ногу со временем, ведь «все вокруг на что-то тратят деньги».

9. Страх

Вы можете начать опасаться последствий, иногда сопровождающих долг. Даже если вы регулярно его оплачиваете, возможно, вы боитесь что вашу квартиру заберет банк или вам начнут звонить коллекторы.

Вы можете бояться потерять работу или ещё чего-нибудь неожиданного, например, попасть в аварию, тогда не чем будет платить кредит.

Задолженность может привести и к другим страхам: страх того, что будет дальше, страх никогда не выбраться из долговой ямы и страх того, как это повлияет на ваши семейные отношения.

Освобождение, восторг и благодарность

Что-что? Это лишь несколько из положительных эффектов долга - то есть, его погашения.

Когда люди гасят долги, они говорят, что у них на душе становится легче. У меня было именно так.

Лучше забыть всё как страшный сон, что поможет избавиться от негативных последствий, связанных с долгом, начиная от стресса и заканчивая низкой самооценкой.

Освобождение от долгов - это не только освобождение от долгов. Это освобождение от беспокойства.

Полное избавление от этой душевной занозы приведёт к заметному улучшению не только психического, но и физического самочувствия.

Если вы готовы начать действовать и начать систематически выбираться из долгов, вот несколько полезных постов, чтобы начать: