Обычный человек вспоминает о пользе страховки, только когда в квартире случается пожар или потоп. Сегодня в России собственник жилья самостоятельно решает, нужна ли ему страховка в случае, если квартира не куплена в ипотеку.

Что дает страховка имущества?

Прежде всего, страхование имущества физических лиц нужно для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Обычно страховыми случаями являются пожары, повреждения имущества водой, грабежи, кражи и незаконные действия третьих лиц (битье стекол или поджог). Кроме того, можно оформить страховку на гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей.

Что представляет собой полис на жилье?

При оформлении такого полиса обычно выделяют несколько категорий, между которыми распределяется общая сумма страховки:

1. Конструктивные элементы квартиры - это стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
2. Инженерные коммуникации - системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
3. Ремонт - напольное покрытие, обои, элементы декора.
4. Мебель и бытовая техника.

То, от чего страхуют имущество, стандартно называется рисками. Типичный перечень рисков - это пожар, потоп, взрыв газа, стихийные бедствия, кража.

Самой популярной является комплексная страховка. Обычно она предусматривает и гражданскую ответственность владельца жилья перед соседями.

Примечательно, что значительная часть суммы страхового возмещения зачастую предназначена на защиту несущих стен. А на отделку, которая чаще всего страдает, страховое покрытие может составить менее 25% от суммы возмещения ущерба. Тем не менее, собственник жилья может самостоятельно определить условия договора и включить в него дополнительные риски, например, колебания электросети или бой стекол.

Если собственник решает заключить договор индивидуального страхования, к нему на дом выезжает специалист, который производит оценку имущества. Страховой тариф будет зависеть от нескольких факторов: этажа, охраны, года постройки жилья, материала стен, полов и перекрытий.

Обычно страхование отделки и домашнего имущества составляет 0,3–0,7% от страховой суммы, страхование дома - от 0,2 до 1%.

Стоимость страховки увеличивается, если недвижимость сдается в аренду, так как квартиросъемщик наименее заинтересован в сохранности имущества. Снизить расходы на полис можно за счет франшизы, установки пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей и ограждения участка.

Специалисты советуют заключать договор страхования с крупными компаниями, обосновывая этот тем, что у серьезных страховщиков давно отработан механизм выплаты возмещения ущерба. Однако не стоит забывать, что в каждом отдельном случае размер выплаты определяется индивидуально.

Вы когда-нибудь задумывались о том, зачем нужно страховать жизнь и какие преимущества имеет страхование жизни?

Страхование жизни — это возможность накопить и сохранить средства к определенной дате/событию в сочетании со страховой защитой здоровья и жизни.

Чем отличается страхование жизни от других видов страхования?

1. При данной системе страховые деньги страховая компания выплачивает всегда: как в случае окончания срока договора, так и в случае смерти застрахованного лица. То есть внесенные страховые платежи будут работать и никуда не денутся. А вот при других видах личного страхования, страховые выплаты осуществляют только при наступлении страхового случая.
2. При накопительном страховании внесенные на страхование средства инвестируют, и за счет полученной прибыли размер накопительного капитала увеличивается.
   При других видах страхования ни накопления сумм, ни их увеличения за счет дохода от инвестирования не происходит.

Если рассмотреть жизнь человека с финансовой точки зрения:

После окончания обучения, человек начинает зарабатывать первые деньги.
Обычно, постепенно доход растет и к концу карьеры достигает максимальной отметки.
Затем наступает возраст, который сопровождается переходом от полного достатка к минимальной государственной пенсии.
Чтобы жить комфортно в это время — нужен резерв (капитал), что может появиться только за счет личных инвестиций и сбережений. Итак, пока человек работает, он должен откладывать небольшой процент для того, чтобы обеспечить свое будущее.

Именно таким образом работает полис накопительного страхования жизни.
Человек делает взносы в течение всего срока действия договора, а в результате создается капитал, который будет кормить его потом.
Деньги, которые вносятся по страховке, человек получает обратно по окончании действия договора.

Также существует и страховая часть договора, не менее важная.
С каждым человеком могут случиться непредвиденные события, которые нарушают здоровье и влияют на работоспособность.
Такие случаи могут серьезно помешать работать, лишая дохода.

Несчастный случай является грабителем: уменьшается уровень доходов и одновременно увеличиваются расходы на лечение.
Полис страхования жизни предоставит страховую выплату. Эти деньги компенсируют потерянный доход, помогая восстановить здоровье.

Смерть — это всегда трагедия. Но если представить внезапную смерть человека, который финансово обеспечивал семью: к горю человеческой потери добавится еще и бедность.

Любовь родителей к детям проявляется не в последнюю очередь в том, что они заботятся о том, за счет каких денег будут жить дети, если с ними (родителями) случится несчастье или они уйдут из жизни.
Страховая сумма на случай смерти — это выражение заботы взрослых о своих детях.
Отцы семейств не имеют морального права выходить из дома, не обеспечив своей семье финансовой защиты. Обычно страхование жизни является частью договора, предусматривает накопление денег для жизни в свободное от работы время. Но если так случилось, что человек умер, не дожив до окончания действия договора, то его близкие получат сумму не меньше той, которую он планировал накопить.

Поэтому смысл накопительного страхования жизни очень прост:
полис - это защита + капитал.

Это не всегда так. Суммы страховых взносов точно рассчитаны специалистами, а компании-страховщики получают при этом немалую прибыль, но это не , что клиент дарит свои деньги страховщику. Представьте себе, что вы взяли крупный кредит в банке. Через несколько месяцев в компании, где вы работаете, сокращение, и вы оказались не у дел. Если потеря источника дохода является страховым согласно договору, то вы не попадете в «долговую яму» перед банком.

В настоящее время застраховать можно практически все. Чаще всего договоры страхования обеспечивают возмещение компенсации в случае порчи жилища или автомобиля. Медицинская страховка призвана оплатить лечение в случае получения травм или серьезных заболеваний. В связи со сложившейся ситуацией активное развитие получило страхование бизнеса. Обычно это относится к зданиям и оборудованию, которые используются бизнесменами.

Многие знают о том, что существуют и обязательные виды страхования. В данном случае речь идет о страховании гражданской ответственности владельцев автомобилей и других транспортных средств. Многие считают этот вид страхования не только бесполезным, но и наносящим сильный удар по карманам автовладельцев. Это не совсем верно. До введения соответствующего закона каждый день можно было столкнуться с ситуацией, когда виновники ДТП не имели возможности оплатить нанесенный ущерб, то есть каждый владелец автомобиля мог потерять своего «железного коня» и вообще не получить компенсации.

Стоит отметить, что страхование далеко не всегда приносит пользу, но учитывая тонкости современной жизни, лучше заранее подготовиться к возможным бедам, чем надеяться на русский «авось».

Страхование жизни бывает двух видов – добровольное и обязательное. В первом случае человек сам выбирает риски, от которых желает застраховаться. Во втором – наличие страховки является неотъемлемым элементом для осуществления определенного вида деятельности.

Добровольное страхование жизни

Практически любой человек может застраховать свою жизнь. Существенным ограничением или причиной для отказа в страховании могут стать некоторые серьезные проблемы со здоровьем. Суть добровольного страхования жизни заключается в том, что в случае смерти или гибели застрахованного лица указанные в договоре родственники получают определенную компенсацию.

Иногда люди даже не подозревают, что являются объектами обязательного страхования жизни. При осуществлении поездок в общественном транспорте жизнь каждого пассажира застрахована от НС.

Возможные риски выбираются страхователем самостоятельно. Например, самыми распространенными видами страхования жизни являются договоры о возмещении при наступлении смерти от неизлечимой болезни или по причине несчастного случая. Сумма страховки при этом также определяется лично застрахованным лицом.

Традиционно договор страхования жизни заключается сроком на один год, но при желании его можно продлевать неограниченное количество раз. Размер страховой премии напрямую зависит от суммы, на которую страхуется жизнь. Тарифы и дополнительные условия в разных страховых компаниях могут отличаться.

Для заключения полиса добровольного страхования жизни необходим только паспорт, а в некоторых случаях может понадобиться заключение врачей о состоянии здоровья. Например, если вы страхуетесь от смерти в результате неизлечимого заболевания, то к договору надо будет приложить документ, подтверждающий, что на момент страхования вы совершенно здоровы.

Отдельным видом добровольного страхования жизни является накопительный вариант. В данном случае программа рассчитывается на длительный период, а застрахованное лицо должно в соответствии с графиком осуществлять взносы.

Обязательное страхование жизни

Обязательное страхование жизни предусматривается только в особых случаях. Самым распространенным из них является возникновение кредитных обязательств. Если вы берете кредит на небольшие суммы, то банк, как правило, предлагает вам заключить договор страхования жизни в добровольном порядке. Однако если вы решите взять

Страхование , в состав которого входит слово «страх», по-прежнему не особо популярно у населения, но не стоит так далеко от него держаться. Избежать неприятностей удаётся далеко не всегда, но во многих случаях есть способ минимизировать ущерб от них — застраховаться .

Когда нужна страховка?

Травмы, стихийные бедствия, прочие неприятности легче пережить, если знать, что кто-то возместит вам ущерб, причинённый ими. В этом случае спасает страховка. Итак, что нам может помочь? Страховой полис поможет вам получить квалифицированную помощь (хотя тут есть ограничения). Если вашу квартиру затопили соседи, то страховая компания оплатит ремонт квартиры. Если вы собрались в путешествие и потеряли багаж, то стоимость потерянного багажа возместят. Также в путешествии вам может помочь туристическая страховка на случай непредвиденных ситуаций. Ремонт машины в случае ДТП тоже может лечь на плечи страховой компании. Примеров много.

Виды страхования

Страхование может быть обязательным и добровольным. К обязательным, как правило, относят обязательное медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование автогражданской ответственности, обязательное страхование для некоторых групп работников и другие. Добровольно мы можем расширить свою

Что предлагают россиянам страховые компании

Жизнь и здоровье — самое дорогое, что есть у человека, однако россияне считают, что автомобиль, надбавка к пенсии в старости и крыша над головой дороже. По данным ВЦИОМа, чаще всего мы оформляем страховой полис именно по этим поводам. В рейтинге добровольных видов страхования, которыми пользуются жители страны, страхование здоровья и жизни занимают последние места. В чем причина непопулярности этих услуг и что предлагают сегодня клиентам страховщики, выяснил «Труд-7».

Страхование жизни может быть рисковым и накопительным. Рисковое производят на случай смерти, потери трудоспособности по любому поводу (несчастный случай, стихийное бедствие), тяжелой болезни и получения инвалидности. Накопительная система нацелена на менее печальные события: дожитие до определенного возраста, окончание школы, университета, рождение ребенка.

В течение нескольких лет вы отдаете в пользование страховой компании определенные суммы, так называемые премии. Большинство страховщиков предлагают полисы сроком действия от 5 до 30 лет. Выгода в том, что общая сумма внесенных вами премий может быть значительно меньше того, что обещает выдать страховщик по договору.

«Средний ежегодный взнос у нас примерно 25 тысяч рублей. В прошлом году компания выплатила клиенту по инвалидности в результате несчастного случая примерно 1 миллион рублей, а в результате смерти родственникам застрахованного — почти 3 миллиона», — приводит примеры заместитель начальника управления разработки страховых продуктов страховой компании «Allianz РОСНО Жизнь» Владислав Акимов.

Так много компании мо-гут платить лишь по одной причине — страховая ситуация грозит не всем. Если вы купили полис на случай тяжелой болезни, а заболели после истечения срока договора, вам ничего не достанется и все премии отойдут компании.

«Во всем мире страхование жизни — это финансовый инструмент, который помогает в черный день человеку и его семье », — говорит экономист Никита Кричевский. Эксперт рекомендует приобретать долгосрочные полисы смешанного типа, когда клиента страхуют и на случай болезни и травмы, и на дожитие, и на случай смерти. Тогда больше шансов, что деньги вернутся уж если не вам, то вашим родственникам.

Здоровье по карте

По заверениям страховщико-в, добровольное медицинское страхование (ДМС) — единст-венный популярный в нашей стране вид страхования здо-ровья. Активно приобретались полисы ДМС до 2009 года, но чаще корпорациями для сотрудников, чем частными лицами. На страхование отдельных частей тела и органов (например, рук или голосовых связок) от недуга россияне не идут.

Помимо обязательного медстрахования (лечения, которое гарантирует и оплачивает государство) каждый может приобрести пакет услуг добровольного страхования. В него входят: вызов платной «скорой помощи», вызов семейного врача, амбулаторная помощь в частной клинике, госпитализация в палату повышенной комфорт-ности, стоматология (кроме про-тезирования и косметических услуг), санаторно-курортное лечение. Фиксированной цены у ДМС нет, она зависит от того, какой перечень услуг выберет клиент.

«Финансовый кризис внес некоторые коррективы в развитие сегмента ДМС. Уровень продаж в прошлом году упал на 6%. Люди, раньше не экономившие на здоровье, стали обращать внимание на более дешевые программы», — сообщил «Труду-7» аналитик «Финам Менеджмент» Максим Клягин.

Причины отсталости

В США более 70% населения имеет полисы добровольного страхования здоровья и жизни. Государство заботится о медицинском обслуживании лишь малоимущих, а таких 25% от числа граждан, говорит Кричевский. В Европе доля добровольно застраховавших свое здоровье составляет 80%. По данным «Росгосстраха», в России сегодня всем перечнем услуг добровольного страхования пользуются лишь 5% граждан.

Эксперты считают, что виной тому не только разочарование после краха советской системы страхования и недоверие к этой услуге из-за обилия страховых фирм-однодневок в начале 90-х. «Данный рынок в России пока находится на первоначальном этапе своего формирования. Его рост сдерживается, в частности, низким уровнем платежеспособности людей», — считает Максим Клягин. Также он отмечает, что в развитых странах страхование жизни не имеет срока давности (договор заключается пожизненно), а россияне могут рассчитывать максимум на 30 лет. Кроме того, накопительное страхование жизни уступает банковским вкладам по надежности. В случае обесценивания денег вклад в банке компенсирует государство по программе возмещения вкладов. Страховые премии в эту программу не входят.

История вопроса

• 1698 год. В Лондоне открылось первое крупное страховое общество Amicable. Оно предлагало застраховать жизнь и здоровье на условиях, схожих с нынешними.
• Середина XVIII века. Аналогичные учреждения появились в Германии, Франции и США.
• 1846 год. Жизнь и здоровье стали страховать в России. Действовали три программы: на дожитие, на случай смерти и смешанная.
• С 20-х годов ХХ века до 1992 года в СССР всеми видами страхования занимался «Госстрах». Жизнь страховали 70% работающих граждан.
• С 1998 года страхование жизни и здоровья стали вновь активно продвигать частные страховщики.