في عام 2017 ، أصدرت البنوك في روسيا قروضًا بقيمة 5.68 تريليون روبل. علاوة على ذلك ، بدأ الروس في الاقتراض أكثر فأكثر. وهكذا ، زاد حجم الإقراض في بلدنا بنسبة 37 في المائة العام الماضي. ووفقًا لتوقعات المحللين ، ستستمر في النمو في روسيا. نصيب الأسد من جميع القروض ، بالطبع ، قروض صغيرة بطاقات الائتمانوالقروض النقدية. تحتل منتجات الرهن العقاري المرتبة الثانية من حيث الإقراض. لكن ليس بعيدًا عن البطاقات والرهون وقروض السيارات ، التي عادت إلى رواج بعد استقرار الوضع المالي في الاقتصاد.

على خلفية تزايد مبيعات السيارات الجديدة ، لا يخشى الروس مرة أخرى شراء سيارات جديدة بأموال مقترضة. وبالتالي ، وفقًا لإحصاءات مكتب الائتمان المتحد (UCB) ، في نهاية العام الماضي ، أصدرت البنوك قروضًا للسيارات أكثر بنسبة 25 في المائة مقارنة بأزمة عام 2016 (من حيث عدد القروض الصادرة). إذا أخذنا المبلغ ، فإن الزيادة في حجم قروض السيارات في عام 2017 بلغت 36 في المائة (حجم القروض الممنوحة بموجب قروض السيارات بلغ 333.3 مليار روبل).

لذلك ، كما ترون ، وقع الروس في الحب مرة أخرى وبدأوا في احترام المنتجات الائتمانية. خاصة في الأشهر الأخيرة السنة الحالية، عندما دخلت العملة الروسية مرة أخرى في التعويم الحر مع الليرة التركية والعملات الأخرى. بطبيعة الحال ، فإن الناس ، خوفًا من أنه نظرًا لارتفاع سعر الدولار في الخريف ، ستبدأ علامات الأسعار الجديدة في النمو مرة أخرى مثل عيش الغراب بعد المطر ، فهربوا إلى وكلاء السيارات. لسوء الحظ ، لا يملك معظم السكان الموارد المالية لشراء سيارات جديدة.

لذلك ، يضطر الناس إلى اللجوء إلى المنتجات المصرفية الائتمانية. ولا معدلات الفائدة المرتفعة على القروض ، ولا التأمين الإلزامي على الممتلكات (بوليصة CASCO باهظة الثمن) ، ولا حتى المنتجات المصرفية والتأمينية الجانبية المختلفة المفروضة ، والتي تحول مبلغ القرض القياسي في النهاية إلى مبلغ غير لائق ، لا توقف مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. روسيا.

لكن ، بالطبع ، وسط شائعات بأن روسيا تنتظر مرة أخرى ذروة حادة للروبل في السنوات المقبلة ، يتوقع العديد من عشاق السيارات أن تنخفض مدفوعات قروضهم بمرور الوقت. اذا هي كذلك. لكن الشيطان كما يقولون يكمن في التفاصيل. وإذا كان كل شيء واضحًا إلى حد ما مع مبلغ قرض السيارة اليوم (يحظر البنك المركزي منذ فترة طويلة على البنوك استخدام الحيل لإخفاء سعر الفائدة الحقيقي وخداع العملاء بمساعدة رسوم خفية مختلفة ، إلخ. ) ، ثم حول التأمين الذي تفرضه البنوك على الاعتمادات هو بالفعل أسطوري.

الحقيقة هي أنه لفترة طويلة ، عند إصدار القروض ، تفرض البنوك بوقاحة منتجات التأمين المختلفة على العملاء ، والتي بدونها إما لا توافق على الإطلاق ، أو تقدم أموالًا بأسعار فائدة باهظة.

أسوأ شيء هو أنه عند إصدار القروض ، تضلل العديد من البنوك المقرضين عمليا عن طريق إخفاء منتجات التأمين المختلفة المفروضة في عملية إصدار القرض ، والتي ، بالمناسبة ، يتعين على العملاء الدفع بالروبل.

فيما يلي مثال نموذجي لكيفية قيام بنك مشهور ، مدرج في أفضل 50 بنكًا في روسيا ، بفرض منتجات التأمين.

لذا ، تخيل الموقف: تقدمت بطلب إلى أحد البنوك للحصول على المال لشراء سيارة (وليس قرض سيارة). بعد إجراء تحقق مملة ، حيث يكونون على استعداد لإجراء اختبارات تقريبًا منك ، يتم إخبارك بأخبار جيدة - تمت الموافقة على القرض. بعد مهمة صعبة لتقديم طلب قرض إلى البنك ، تبدأ في الابتهاج وتتخيل بالفعل أنك تقود سيارة جديدة تمامًا. بعد كل شيء ، أنت الآن تقوم بإنشاء تاريخك الخاص - لقد قدموا لك المال لشراء سيارة أحلامك. لكن لا تتسرع في التغلب على الضجة والرقص على lezginka.

في هذه اللحظة بالذات ، بينما يهدأ عقلك بالصور الوردية ، سيرسل لك مدير بنك مدرب جيدًا قطعًا مثيرة للاهتمام من الورق والتي سيطلب منك فيها ، كما لو كان بالصدفة ، استبدال توقيعك. إذا تركت توقيعك على كومة عديدة من الأوراق في البنك ، فأنت في الواقع لا توقع على اتفاقية قرض فحسب ، بل تمنحك أيضًا موافقتك على الشراء بوليصة التأمينوالتي ستكون سارية طوال مدة القرض. علاوة على ذلك ، لن تكون هذه السياسة مجانية. علاوة على ذلك ، ستصدم من تكلفته ، لأن شركات التأمين تحسب تكلفة هذا التأمين بناءً على نسبة مئوية معينة من مبلغ القرض.

كل شيء آخر كلاسيكي. بعد التوقيع (وليس القراءة بالتفصيل مع كل نقطة وفاصلة) على مجموعة من الأوراق التي أعطيت لك في البنك للتوقيع عليها ، تبدأ في انتظار المبلغ المطلوب في الحساب ، والذي يجب على البنك اعتماده لك بموجب اتفاقية القرض. وأخيرًا ، تتلقى رسالة نصية قصيرة تخبرك بإضافة الأموال إلى حسابك. الفرح ليس له حدود. ولكن ما هو؟ تتلقى رسالة أخرى على الفور تقريبًا - حول خصم المبلغ من الرقم N من حساب الائتمان. لقد صدمت. كيف ذلك؟ تبدأ في الاتصال بالبنك مطالبًا بفرز ذلك. وهذا هو المكان الذي ستتعلم فيه كل مباهج القيام بالأعمال المصرفية في بلدنا في مجال إقراض السكان.

اتضح أنه من خلال التوقيع على أوراق القرض ، فإنك توافق على الحصول على تأمين مالي على القرض. وبهذه الطريقة ، يُزعم أن البنك يؤمن المخاطر المرتبطة بإصدار القرض. على سبيل المثال ، كجزء من هذا التأمين ، يجب أن يتلقى البنك تعويض تأميني إذا لم تتمكن من سداد القرض لسبب ما. من ناحية ، كل شيء منطقي ، وربما صحيح. لكن لا تنس أن روسيا بلد رائع حيث تم تجاوز أوستاب بندر منذ فترة طويلة بألف طريقة لجني الأموال من المواطنين الساذجين.

الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه من خلال التوقيع على مستندات التأمين هذه ، فإنك تكون قد وافقت على خدمة التأمين ، والتي سيتم شطبها على الفور لصالح شركة التأمين عند استلام الأموال في حساب الائتمان. لذلك لا تتفاجأ من أن حسابك قد يختفي على الفور مبلغ كبير، والتي ستنتقل إلى عنوان مؤسسة التأمين التي أنشأها البنك نفسه.

نعم ، كقاعدة عامة ، تقوم العديد من البنوك اليوم على وجه التحديد بإنشاء شركات التأمين الخاصة بها. وكل ذلك من أجل كسب أموال إضافية عند إصدار القروض. كل شيء منطقي: فكلما زادت القروض الممنوحة ، زاد بيع التأمين المفروض. إذا جمعت الربح على المنتجات الائتمانية والتأمينات المفروضة ، فإنك تحصل على مبلغ مناسب جدًا ، والذي يمكن مقارنته بأرباح القروض قبل 10-15 عامًا ، عندما لم تتردد البنوك في إصدار قروض برسوم خفية ضخمة وفوائد عالية بشكل فاضح معدلات.

لكن اليوم ، يقف البنك المركزي حذرًا على حقوق المقترضين ، حيث إن إلغاء ترخيص البنك يشبه الذهاب إلى المتجر للحصول على الخبز. لذا توصلت البنوك إلى كيفية إعادة تلك المداخيل الفائقة الأسطورية على القروض. موافق ، هناك خطوة مثيرة للاهتمام تتمثل في إخفاء الاهتمام والعمولات الخفية بمنتجات التأمين.

بطبيعة الحال ، عانى العديد من المواطنين الروس بالفعل من مثل هذه الخدمات المفروضة. لكنني سعيد لأن الناس في بلدنا لا يريدون تحمل مثل هذه الوقاحة من البنوك ولا يجلسون ساكنين. يلجأ شخص ما إلى Rospotrebnadzor ، مطالبًا بمعاقبة البنك لخداعه وفرض خدمة (اختيارية) غير ضرورية. أحدهم يشتكي للبنك المركزي مشيراً إلى مخالفة قانون البنوك. لكن معظمهم يذهبون إلى المحكمة. ويجب الاعتراف بأن غالبية المقترضين يتمكنون من رفض التأمين المفروض ، وبالتالي ، إعادة الأموال المخصومة من حساب الائتمان لمنتج التأمين المالي المفروض.

ولكن ما هي تكلفة هذا التأمين لعملاء البنوك؟ لكل شركة تأمين أنشأها البنك معدلات فائدة خاصة بها على منتجات التأمين. على سبيل المثال ، في شركة التأمين التي أنشأها بنك VTB ، يمكن أن تكلف الشركة المالية المقترض 10-12 بالمائة من مبلغ القرض.

لكن هذا ليس الحد الأقصى. هناك معدلات ابتزاز أكثر في السوق تصل إلى 25 بالمائة. هل غيرت رأيك بشأن الحصول على قرض حتى الآن؟ احسب كم سيكلفك التأمين الذي يفرضه البنك إذا ، على سبيل المثال ، أخذت 700000 روبل للسيارة. في هذه الحالة ، إذا وقعت على عقد التأمين أو انضممت إلى عقد التأمين الجماعي ، فإنك توافق في الواقع على خصم 80000 روبل من حسابك الائتماني على الفور. ماذا لو كان هناك المزيد من الائتمان؟ ستسمح لك الدورة المدرسية في الرياضيات الابتدائية بإعادة عقلك إلى الأرض وإلقاء نظرة رصينة.

لحسن الحظ ، منذ عام 2016 ، أصبح لدى كل مقترض من البنوك الفرصة لرفض منتجات التأمين المفروضة على القروض بشكل قانوني. في البداية ، وفقًا لأمر البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يحق للمقترض أن يرفض التأمين الماليمسؤوليته تجاه البنك خلال خمسة أيام من تاريخ توقيع اتفاقية القرض. في وقت لاحق تم تمديد هذه الفترة إلى 14 يومًا.

لسوء الحظ ، إذا اتصلت بالبنك لرفض التأمين الذي يفرضه البنك ، فسيتم رفض هذا التأمين بعد 14 يومًا. إذا كان لديك في وقت سابق فرصة لإعادة الأموال التي شطبها البنك لصالح شركة التأمين. لكن ليس كل شيء بهذه البساطة في هذه الحالة.

أولاً ، لا تزال البنوك تحاول رفض إعادة الأموال المدفوعة بموجب منتج التأمين المالي للعملاء ، مخترعة ذرائع مختلفة. لا ، هذا بالطبع لا يحدث في كل مكان ، لكنه مع ذلك يحدث.

في هذه الحالة ، من أجل إعادة الأموال للتأمين على القرض ، يجب عليك الاتصال بـ Rospotrebnadzor أو مكتب المدعي العام أو البنك المركزي ، أو من الأفضل التوجه مباشرة إلى المحكمة. وما يرضي ، في 99 بالمائة من القضايا ، تتخذ المحاكم جانب المقترضين. ما لم تكن قد وقعت عقد تأمين جماعي في البنك وقت التقدم بطلب للحصول على قرض ، والذي بموجبه تمت إضافتك ببساطة إلى تأمين جماعي موجود بالفعل.

هذا نوع من الدراية لمحامي البنوك الذين اكتشفوا كيفية الالتفاف على أمر البنك المركزي ، الذي يُلزم شركات التأمين بإعادة الأموال للتأمين الذي تفرضه البنوك بموجب اتفاقيات القروض.

في هذه الحالة ، يُلحق البنك المقترض بعقد التأمين الذي أبرمه البنك مع شركة التأمين الخاصة به. من الناحية الرسمية ، لا تبرم البنوك مباشرة عقد تأمين مباشر مع العملاء.

بالمناسبة ، بعد تشديد سيطرة البنك المركزي على إصدار منتجات القروض ، بدأت العديد من البنوك عمومًا في ممارسة رفض إصدار القروض إذا رفض المقترض الانضمام إلى اتفاقية تأمين القرض الجماعي. لكن هذا يعد بالفعل انتهاكًا للقانون ، والذي قد يواجه البنك بسببه عقوبات خطيرة من المنظم.

لسوء الحظ ، فإن معظم البنوك اليوم ، عند إصدار القروض ، تجبر العملاء على توقيع اتفاقية بشأن الانضمام إلى التأمين الجماعي في إطار اتفاقية مع شركات التأمين التابعة لها. هذا ، كما قلنا بالفعل ، يسمح بطريقة قانونيةتجاوز الطلب البنك المركزي.

على الرغم من وفقا ل قرار المحكمة العليا (القضية رقم 49-KG17-24) بتاريخ 31 أكتوبر 2017 ،أقرت المحكمة العليا بأن أمر البنك المركزي بشأن عدم جواز فرض خدمات أو منتجات طرف ثالث بموجب اتفاقية قرض ، وكذلك بشأن إمكانية إعادة المقترضين للأموال مقابل هذه الخدمات ، ينطبق أيضًا على حالات اتفاقية التأمين الجماعي. لذلك ، وفقًا للقرار نفسه ، تلتزم جميع البنوك بإعادة الأموال الخاصة بالوثيقة المشتراة إذا رفض المقترض عقد التأمين خلال الفترة التي يحددها البنك المركزي.

أسوأ ما في الأمر أن المرسوم المحكمة العليايتم ببساطة تجاهل بنوك الاتحاد الروسي وغالبًا ما ترفض رد أموال المقترضين لبوليصة تأمين صادرة عند توقيع اتفاقية قرض. نتيجة لذلك ، يضطر المقترضون إلى البحث عن الحقيقة في المحاكم. علاوة على ذلك ، يتم تأخير هذه الدعاوى القضائية بشكل مصطنع من قبل البنوك ، ويتم الطعن فيها أيضًا في المحاكم العليا. لسوء الحظ ، لا يوجد قانون قضائي في بلدنا ، وبالتالي تتخذ كل محكمة قرارًا في القضية بناءً على حججها الخاصة. نتيجة لذلك ، ليس من السهل على المقترضين استرداد أموالهم. كمثال - الحالة التي جاءت إلى الشمس (الرابط أعلاه). هل يمكنك أن تتخيل كيف كان شعور المقترض بالحقيقة؟

في الآونة الأخيرة ، ينظر معظم المستهلكين إلى التأمين على أنه خدمة مفروضة. ومع ذلك ، تواصل البنوك في كل مكان الترويج لمنتجات التأمين الخاصة بها وتلك التي يمتلكها الشركاء. بالطبع ، لقد تغيرت المخططات الآن بشكل كبير. يتم استخدامها عادةً فيما يتعلق بالمقترضين الضعفاء قانونًا الذين يعتبرون عقد التأمين ضروريًا ويضطرون إلى الاختيار - أخذ ما يقدمونه ، أو المغادرة بدون نقود على الإطلاق. يجب أن يعرف كل مقترض كيفية التقدم بطلب للحصول على تنازل عن التأمين.

ومع ذلك ، هناك عامل مهم آخر يجعل الناس يوافقون على التأمين. الحقيقة هي أن شروط القروض المصرفية غالبًا ما يتم تشكيلها بطريقة تجعل المنتجات مع تضمين التأمين تبدو أكثر ملاءمة للعميل من حيث سعر الفائدة ومدة القرض ومبلغه. يعتقد المقترض أنه اتخذ القرار الصحيح ، ولكن في الواقع ، تبين أن المبلغ الإجمالي لأموال البنك ، جنبًا إلى جنب مع الفوائد والتأمين ، أكبر من الديون ذات الفائدة المرتفعة ، ولكن بدون تأمين ، وهي حيلة تسويقية نموذجية يعمل بشكل فعال جدا. علينا معرفة ما إذا كان من الممكن إلغاء التأمين بعد الحصول على قرض ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكيف.

قانون التأمين

في الآونة الأخيرة ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض والتوقيع على طلب التأمين ، لا يمكن لأي شخص أن يتراجع. تم رفض المزيد من المناشدات المقدمة إلى البنك والشركات ذات الصلة برفض قاطع: نظرًا لتوقيع المقترض على الطلب بنفسه ، كان تصرفه متعمدًا وطوعيًا. تم حل هذه المشكلة من خلال المحكمة ، ولكن فقط إذا تمكن الشخص من إثبات حقيقة فرض الخدمة.

فقط عدد قليل من المؤسسات المالية ، كاستثناء ، أتاح إصدار تنازل عن التأمين المصرفي وإعادة الأموال إليه في غضون أيام قليلة.

في 1 يونيو 2016 ، أصدر بنك روسيا ، الذي ينظم أيضًا سوق التأمين ، إعلانًا مفاده أن المواطنين الذين اشتروا بوليصة يمكنهم إعادتها وتحصيل الأموال المدفوعة. لهذا ، تم إدخال ما يسمى بفترة التبريد (خمسة أيام). خلال هذه الفترة ، يمكن للعميل أن يغير رأيه والاتصال بشركة التأمين ، الملزمة بإعادة الأموال إليه. يتم تنفيذ الإعادة القانونية للتأمين بسرعة كبيرة ، ويتم تحويل الأموال إلى مقدم الطلب في غضون عشرة أيام.

بالإضافة إلى إلغاء التأمين قانون جديديسمح للعملاء بعدم الموافقة على جميع أنواع الخدمات الإضافية التي تفرضها المنظمات ذات الصلة. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، فإن المخاطر مؤسسة مالية. هذا هو سبب قيام البنوك بزيادة أسعار الفائدة أو الاحتفاظ بالحق في تغييرها إذا رفض العميل. وبهذه الطريقة مقررة في اتفاقية القرض. هذا غالبا ما يمنع المقترضين من اتخاذ الإجراءات. إذا لم يوافق العميل على التأمين ، تحجم البنوك عن إعادة الأموال إليه. ومع ذلك ، فإن هذا لا يزال واقعيًا ، حتى لو كانت العملية برمتها مصحوبة بنقاش طويل مع المؤسسة المالية.

يتم تقديم نموذج للتنازل عن تأمين القرض في المقالة.

ما هي أنواع التأمين القابلة للاسترداد؟

في مجال الإقراض ، هناك أنواع طوعية وإلزامية من خدمات التأمين ، والتي تشمل وثائق مثل:

• التأمين على العقارات ، المتعلق بالقروض العقارية ، والرهون العقارية ، حيث يجب حماية الضمان.
• CASCO ، عند أخذ قرض السيارة ، يلزم البنك العميل بالتأمين على السيارة المشتراة - النقل كضمان يمنح البنك الحماية المالية. فكيف يمكنك التقدم بطلب للحصول على تنازل عن التأمين بعد الحصول على قرض؟ المزيد عن هذا لاحقًا.

جميع أنواع الخدمات الأخرى المصاحبة لإبرام اتفاقية القرض طوعية.

يمكن استرداد التأمين نقدًا وقروض السلع وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك ، والتي تكون مصحوبة بما يلي:

• تأمين حياة العميل
• تأمين الملكية
• سياسة في حالة تسريح العمال في العمل ؛
• الحماية من المخاطر المالية ؛
• تأمين ممتلكات المقترض.

التأمين قانوني على أي حال ، لأنه خدمة إضافية تقدم للعميل عند إبرام اتفاقية قرض. إذا لم يتم تضمينه في قائمة إلزامية ، يمكن للمقترض رفضه قانونًا. صحيح أن مثل هذا الاختيار سيؤدي إلى قرار سلبي في إصدار الأموال. عندما يقدم البنك التأمين ، لا يتم انتهاك القانون بأي شكل من الأشكال.

هل يمكنني الانسحاب من التأمين؟

يمكن إلغاء التأمين ، ولكن ليس من السهل القيام به. من أجل حقهم في هذا الإجراء ، يقاضي بعض المقترضين الدائنين ، لكن هذا الخيار ليس مناسبًا للجميع ، ولا يتم إلغاء احتمال الخسارة ، حيث يمكن لموظفي البنك بسهولة تحويل الوضع لصالحهم. في الوقت نفسه ، يمكن للعميل أن يعرف من المقرض الخاص به ما إذا كان من الممكن كتابة طلب للتنازل عن تأمين القرض بعد بضعة أشهر من تنفيذ العقد والسداد في الوقت المناسب. لكن مثل هذا الإجراء لا يمكن تنفيذه إلا عند أخذ قرض استهلاكي بسيط.

التفاصيل الدقيقة في قانون فترة التبريد

لا يؤثر القانون الذي تم إصداره مؤخرًا على الاتفاقات الجماعية. ينطبق فقط إذا كان هناك عقد. فردوشركة تأمين. هذا هو السبب في أن البنوك تبيع خدمات إضافية في كثير من الأحيان كجزء من اتفاقية جماعية (في الواقع ، يعمل البنك كمؤمن) ، وتصبح عودة التأمين خلال فترة التبريد مستحيلة.

الطرق المتاحة لإلغاء التأمين

يعتقد الكثير من الناس أن التأمين إجراء إلزامي عند أخذ القرض. ومع ذلك ، فإن التشريع الروسي يوافق على الطبيعة الطوعية لعقد التأمين. المهم هو أن المؤسسة المالية يمكنها رفض القرض حتى بدون إبداء الأسباب.

في أغلب الأحيان ، يتم إعطاء العملاء هذا البديل:

• برنامج بسعر فائدة منخفض وتأمين إلزامي.
• فائدة أعلى وليس تأمين.

يخشى الكثير من أن الخيار رقم 2 غير مربح. وبالتالي يوافقون هم أنفسهم على خدمات إضافية لا يحتاجونها. ولكن غالبًا ما يحدث أن تكون الفائدة المتزايدة أرخص من مدفوعات بوليصة التأمين ، والتي يمكن أن تصل إلى 30٪ من المبلغ الإجمالي.

إذا اختار العميل المسار الأول ، فيحق له الحصول على قرض ، ومن ثم إصدار تنازل قانونيًا عن التأمين (نموذج الطلب أدناه). عند الموافقة على الطلب من قبل البنك وتوقيع العقد ، يجوز للمقترض اعتبار الدفع مقابل الخدمات الإضافية غير مبرر وإلغاءه.

طرق

هناك طريقتان لإلغاء بوليصة التأمين:

• عن طريق الاتصال بالبنك مع طلب كتابي ؛
• من خلال المحكمة.

أيضًا ، يمكن إصدار رفض إذا تم سداد القرض بانتظام في غضون ستة أشهر. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تنفيذ الخطوات التالية:

• اتصل بقسم الائتمان في البنك.
• تحضير طلب خطي لإنهاء عقد التأمين.
• انتظر رد البنك.

في كثير من الحالات ، تستجيب المؤسسات المالية بشكل إيجابي لمثل هذه الطلبات من العملاء ، إذا لم يكن هناك تأخير في السداد طوال الوقت ولم تكن هناك أحداث مؤمنة. ثم يعيد البنك حساب أسعار الفائدة ويزيدها للتعويض عن المخاطر.

لا يمكن للمؤسسة المالية إجراء إعادة الحساب إلا إذا تم النص على ذلك في العقد. خلاف ذلك ، سيتم رفض طلب العميل.

وثائق للذهاب إلى المحكمة

إذا لم يقابل البنك المقترض ، فمن الممكن رفض تأمين الائتمان من خلال المحكمة. لتقديم مطالبة ، يجب تقديم المستندات التالية:

• اتفاق الائتمان؛
• بوليصة التأمين؛
• رفض البنك كتابة.

من الضروري تقديم دليل على فرض خدمات التأمين ، لذلك من الأفضل أن يتم تسجيل جميع المحادثات مع موظفي البنك على مسجل صوت. لزيادة فرصك في الفوز ، يُنصح بالحصول على دعم محامٍ محترف إذا لم يكن العميل مؤهلاً بدرجة كافية في التعقيدات القانونية.

فرص الفوز بالمحكمة عالية جدًا: ما عليك سوى إثبات أن بوليصة التأمين قد فرضها البنك بطريقة احتيالية (على سبيل المثال ، من خلال تضمينها في القسط الشهري دون سابق إنذار). إذا تم اختيار البرنامج ذو الفائدة المنخفضة والتأمين الطوعي ، فسيكون رفضه أكثر صعوبة.

ملامح عودة الأموال المودعة تحت التأمين

ينص التشريع الجديد على أن رفض التأمين على قرض خلال فترة التبريد يضمن عودة البنك للأموال التي أنفقت على شراء بوليصة التأمين في غضون عشرة أيام.

كما يمكن تلبية طلب العميل في حالة عدم وجود حالة تأمين خلال فترة التبريد. نظرًا لأن تأثير السياسة لا يأتي دائمًا فور توقيع العقد ، فقد يكون مبلغ الأموال المرتجعة كاملاً أو جزئيًا. إذا لم يدخل عقد التأمين حيز التنفيذ بعد ، يتم إرجاع قسط التأمين بالكامل. خلاف ذلك ، يتم خصم المبلغ للوقت الماضي من النقد ، والشركة لديها حق كاملمنذ تقديم الخدمة.

ميزات عودة التأمين بعد فترة التبريد بقرض مستحق

إذا انقضت فترة التبريد بالفعل ، فلا تخضع الخدمة للقانون الجديد. ليست هناك حاجة للتسرع في رفع دعوى قضائية للتنازل عن التأمين (كثير من الناس ينزلون نموذجًا للتطبيق على الإنترنت). من الأفضل محاولة الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه. أصبحت العديد من المؤسسات الآن موالية جدًا للعملاء وتمنحهم الفرصة لرفض الخدمات الإضافية حتى بعد مرور خمسة أيام. هذه هي الطريقة التي تعمل بها بنوك VTB 24 (بموجب الاتفاقيات التي تم تنفيذها قبل 1 فبراير 2017) ، الائتمان المنزلي ، سبيربنك (30 يومًا).

إذا قمت بإرسال مطالبة إلى المنظمة ، فسيتم رفضها بالكامل تقريبًا ، مبررة بحقيقة أن العميل نفسه وقع على الطلب. في هذه الحالة ، لا يمكن للمقترض ، الواثق من صحته ، أن يلجأ إلى المحكمة إلا ، ومن الأفضل القيام بذلك من خلال المحامين الذين يمكنهم اقتراح بعض الثغرات. ومع ذلك ، في الواقع ، من الصعب جدًا إعادة الأموال ، لأن الشخص نفسه وافق على الخدمة ودفع ثمنها.

السداد المبكر وعودة التأمين

هل يمكن إعادة التأمين إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد؟ نظرًا لإصدار الوثيقة لفترة سداد القرض ، يحق للشخص الذي سددها بالكامل قبل الموعد المحدد الحصول على جزء من مدفوعات خدمات التأمين. إذا تم أخذ القرض لمدة عامين ، وتم دفع 60 ألف روبل للتأمين ، فعند سداده في غضون عام ، فمن المفترض أن يُعاد 30 ألف روبل. بشكل عام ، يجب توجيه هذه المشكلة إلى البنك.

يتم تقديم طلب استرداد الأموال إما عند كتابة طلب السداد المبكر ، أو فور إغلاق القرض. لحل هذه المشكلة ، يمكن للبنك إحالة العميل مباشرة إلى شركة التأمين. في نفس المكان ، يمكنه طلب نموذج طلب لرفض التأمين.

هل تفعل ذلك بنفسك أو اتصل بمحام؟

إذا قمت بإعادة التأمين في غضون الأيام الخمسة المنصوص عليها في القانون ، فلن تحتاج إلى مساعدة محام. لكن بعد هذه الفترة ، ستصبح العملية صعبة وفي بعض الحالات مستحيلة. إذا رفض البنك ، فلا يزال من المفيد طلب المساعدة القانونية المؤهلة ، حيث سيكون الاختصاصي أكثر كفاءة في هذا الأمر.

لتجنب مثل هذه التأخيرات والنفقات غير المخطط لها للتأمين السري ، تحتاج إلى دراسة كل بند من بنود اتفاقية القرض بعناية ، حيث قد تقوم بعض البنوك بخصم أقساط التأمين. لذلك ، فإن الأمر يستحق قضاء الوقت في دراسة العقد من أجل تجنب المشاكل المالية والتقاضي.

ثم لن تكون هناك حاجة إلى نموذج طلب الإعفاء من تأمين القرض.

سيتعين على عميل البنك الذي سيحصل على مستهلك أو أي قرض مستهدف أن يواجه تعقيدات غير سارة - إلزامي ، كما يؤكد المُقرض نفسه ، والتأمين في حالة فقدان الصحة وفقدان الوظيفة والعوامل الأخرى المصاحبة. سيسعى الهيكل المالي ، سواء كان Sberbank أو OTP Bank أو VTB 24 ، دائمًا إلى فرض التأمين - سواء في إطار العروض الأخرى أو في إطارها. لحسن الحظ بالنسبة للمقترض ، يمكنه في أي وقت رفض التأمين واسترداد الأموال التي تم إنفاقها دون جدوى.

أحيانًا يكون البيان المكتوب في شكل حر كافيًا لذلك ؛ في حالات أخرى ، سيتعين عليك رفع دعوى في المحكمة. لا يهم ما إذا كان الدافع قد أرسل الاستبيان أو ملأه عند زيارة Gazprombank ، فإن الجوهر هو نفسه: عودة تأمين الائتمان الاستهلاكي ممكنة تمامًا. تحت أي ظروف وماذا تفعل للمقترض من أجل حل المشكلة دون إضاعة الوقت والصحة - انظر أدناه.

هل يمكنني استرداد قرض؟

الإجابة المختصرة على السؤال هي نعم. بادئ ذي بدء ، يحتاج الدائن (بنك أو مؤسسة مالية أخرى) الذي يسعى إلى حماية مصالحه المالية قدر الإمكان إلى التأمين. إذا فقد المقترض القدرة على دفع الأقساط الشهرية أو بسبب فقدان الوظيفة أو المرض المفاجئ والخطير أو الوفاة ، فستقوم شركة التأمين بتعويض البنك عن الأضرار التي تكبدتها - كالمعتاد ، على حساب مساهمات المقترض.

مهم:غالبًا ما تكون شركات التأمين شركات تابعة لها علاقات طويلة الأمد مع الدائنين ، وفي بعض الحالات تكون شركات تابعة لها ؛ وبالتالي ، يكاد يكون من المستحيل الاعتماد على شروط تأمين عادلة ومواتية. هذا سبب كبير آخر لإلغاء الاشتراك في التأمين.

مفيد "إلزامي" ، كما يصرح البنك ، تأمين قروض المستهلك والقروض الأخرى والوسيط - وكيل ، أو شركة تأمين. بعد إبرام اتفاقية مع هيكل مالي ، تستقبل بانتظام عملاء جدد دون بذل أي جهد إضافي من جانبها ، والذين ليس لديهم أي فكرة عن حقهم في رفض المدفوعات المفروضة ، وبالتالي ، أموال جديدة.

لا تنس أنه في بعض الحالات ، قد يكون تأمين الائتمان الاستهلاكي مفيدًا للمقترض. لا مفر من فقدان الوظيفة أو المرض الخطير ، وإذا حدث ذلك ، فإن شركة التأمين ستدفع بالفعل القرض بدلاً من متلقي الأموال خلال الفترة المحددة في العقد. وحتى إذا كانت النسبة المئوية للأحداث المؤمن عليها ضئيلة حتى في الواقع المحلي ، فلا داعي لإهمال فرصة حماية نفسك من الهجمات المستقبلية من قبل المُقرض - فقط إذا لم يكن لدى المقترض حساب أمان أو ملكية سائلة تحت تصرفه ، يمكن أن يغطي بيعها الديون.

وفقًا لتعليمات البنك المركزي رقم 3854 (بتاريخ 20 نوفمبر 2015) و 4500 (بتاريخ 15 ديسمبر 2017) ، من الممكن المطالبة باسترداد الأموال التي تم إنفاقها على تأمين الائتمان في الحالات التالية:

1. للتأمين ضد المرض أو ضد الحوادث. من المفهوم أنه بعد وقوع الحدث المؤمن عليه ، لن يتمكن المقترض (بشكل مؤقت أو دائم) من سداد أقساط شهرية ، وستقوم شركة التأمين بذلك نيابة عنه. يتم إلغاء الحاجة إلى التأمين تمامًا إذا كان المقترض مؤمنًا بالفعل أو كانت لديه الفرصة في أي وقت لتعويض البنك عن الخسائر التي تكبدها. عند رفض التأمين ، يجوز لعميل البنك الرجوع إلى الفقرة 2 من المادة 935 القانون المدني الاتحاد الروسيالحظر المباشر لفرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي على المقترض.
2. عند التأمين لمدة الحياة أو الوفاة. في كلتا الحالتين ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم إنهاء التزامات المقترض تجاه المُقرض لأسباب واضحة ، وفي حالة عدم وجود مقترضين أو ضامنين أو ورثة ، يفقد البنك الجزء غير المدفوع من الأموال. يمكنك إعادة تأمين البقاء على قيد الحياة في أي وقت أثناء سريان عقد التأمين ، بغض النظر عن عمر المقترض وتاريخه الائتماني الحالي. في هذه الحالة ، يجوز للمقترض الرجوع أيضًا إلى الفقرة 2 من المادة 935 من القانون المدني.
3. عند التأمين على المخاطر المالية. قد يفقد موظف الشركة وظيفته ، و رجل أعمال فردي- أفلس؛ هذا ، إلى جانب الاختلافات الأخرى لفقدان مصدر الدخل ، هي أحداث مؤمنة. يمكنك المطالبة باسترداد الأموال بموجب تأمين المستهلك أو أي تأمين ائتماني آخر حتى حدوث الحدث المحدد ؛ في المستقبل ، تبدأ شركة التأمين في الوفاء بالتزاماتها ، ويصبح إنهاء العقد شبه مستحيل ، لا سيما بدون مساعدة محامٍ مختص.
4. عند التأمين على أي نوع من المسؤولية المدنية. إذا كان الوضع الحالي لا يسمح للمقترض بالوفاء بالتزاماته تجاه المُقرض في الوقت المحدد أو بالكامل ، فإن شركة التأمين ستقوم بذلك نيابة عنه. كما في المثال السابق ، تحتاج إلى الاهتمام بإنهاء العقد والمطالبة باسترداد التأمين قبل وقوع الحدث المقابل - وإلا فسيتعين عليك إثبات أن وكيل التأمين قد أوفى بالتزاماته بشكل غير صحيح.
5. عند التأمين على الممتلكات و عربة . هذا إما استحواذ تم بقرض صادر عن البنك ، أو ملكية لمتلقي القرض المقدم للبنك كضمان. بالنظر إلى أن الممتلكات ، أكثر من شخص ، معرضة لضرر لا يمكن إصلاحه أو تدمير لا يمكن إصلاحه ، لا يوصى برفض هذا النوع من التأمين - وإلا فسيتعين على المقترض ببساطة دفع قرض مقابل منتج لم يعد موجودًا أو تالفًا . ومع ذلك ، من الممكن المطالبة باسترداد الأموال التي أنفقت على التأمين في هذه الحالة.

هناك حالتان لا يمكنك فيهما إلغاء الاشتراك في تأمين الائتمان:

1. عند اتخاذ القرض العقاري . الالتزام بتأمين ما تم شراؤه بالائتمان العقاراتالمنصوص عليها من قبل المشرع في المادة 31 قانون اتحادي"على الرهن العقاري" رقم 102-FZ ، آخر تعديل في 31 ديسمبر 2017. ارفضها بحجة عدم الرغبة أو حتى عدم القدرة على الدفع أقساط التأمين، مستحيل: حتى يتم توقيع العقد مع شركة التأمين ، لا يحق للمقرض تحويل الأموال المقترضة إلى حساب المستفيد.
2. عند اتخاذ. كانت الشروط أفضل مال مستلفكلما زاد احتمال أن يطلب البنك من العميل إصدار سياسة CASCO ، والتي سيكون المقترض قادرًا على رفضها ، إذا تم النص عليها فقط في العقد أو إذا أعطت شركة التأمين موافقة صريحة على إنهاء المعاملة. خلاف ذلك ، لا يعطي المشرع الحق في إعادة الأموال المدفوعة للتأمين ، ومن غير المجدي طلب الأموال مرة أخرى بعد انتهاء البوليصة - في ذلك الوقت ، سيتم اعتبار شركة التأمين قد أوفت بالعقد ، و يجب على سائق السيارة الذي يريد تحقيقه أن يثبت أمام المحكمة أن التأمين قد فرض عليه.

يتم تحديد القدرة على رفض تأمين الائتمان الاستهلاكي والمطالبة باسترداد الأموال ليس فقط من خلال تعليمات البنك المركزي لروسيا ، ولكن أيضًا من خلال القانون المدني ، ولا سيما المادة 958 (الفقرة 2). سيتم مناقشة الإجراء في القسم التالي ، والآن - بضع كلمات لصالح الرفض بعد الواقعة ، أي بعد توقيع اتفاقية القرض.

على الرغم من أنه وفقًا لروح وأحكام القانون الروسي ، ليس للمقرض الحق في رفض المقترض للوفاء بالتزاماته المنصوص عليها في شكل عرض عام (ويشير عرض القرض إليه على وجه التحديد) ، يمكن بسهولة تأخير تنفيذ المستندات أو العثور على سبب لرد سلبي. على سبيل المثال ، بمجرد أن يتعلق الأمر برفض التأمين المفروض ، فقد يتبين أن مقدم الطلب قد جمع حزمة غير كاملة من المستندات ، وقدم عددًا غير كافٍ من النسخ ، وأحضر شهادة "متأخرة" ، ولا يفي بمتطلبات المُقرض فيما يتعلق بجودة السجل الائتماني ، وما إلى ذلك - أيًا كان ، لدرجة الرفض الضمني. في مثل هذه الحالة ، من المنطقي أكثر عدم محاولة تجاوز البنك (مع تراكم المحامين والمسوقين - سيبقى النصر معه) ، ولكن الموافقة في وقت توقيع عقد التأمين ، وبالتالي رفضه قانونيًا .

سيساعد هذا النهج الأكثر حكمة المقترض على تجنب:

1. رفض الدائن إصدار المبلغ المطلوب- كاملا او باختزاله. كما ذكرنا سابقًا ، يمكن للبنك أن يجد الكثير من الأسباب لاتخاذ قرار سلبي ، ومن الصعب للغاية إجباره على اتباع العرض: لكل مؤسسة مالية الحق في وضع معاييرها الخاصة لمقترض مناسب ، وإذا كان مقدم الطلب يفعل ذلك لا يناسب واحدًا منهم على الأقل ، سيكون الرفض قانونيًا تمامًا ؛ عندئذٍ لا يمكن للمقترض إلا أن يقبل ويبحث عن مُقرض آخر.
2. الزيادات في معدل الفائدة السنوي. رفض المقترض تمامًا ، حتى لو قرر إظهار الشخصية والإصرار على أن التأمين ليس ضروريًا ، وليس في مصلحة البنك ؛ من الأسهل رفع سعر الفائدة للمقترض العنيد وبعدة نقاط دفعة واحدة. مثل هذه السياسة لمؤسسة مالية لا تتعارض مع التشريعات المحلية ، والعواقب المترتبة على "الرافض" موضحة مباشرة على المواقع الإلكترونية لمعظم البنوك ويتم تضمينها في نص العرض العام. وبالتالي ، فإن المقترض الفاشل ليس لديه أسباب رسمية لتقديم شكوى إلى البنك المركزي أو Rospotrebnadzor بسبب رفضه تقديم الأموال المقترضة ، ولكي لا يواجه الحاجة إلى إعادة البحث عن مقرض ، يوصى باستخدامه الحيلة الصغيرة الموضحة أعلاه.
3. تدهور شروط الإقراض الأخرى. إذا رفض المقترض التأمين ، فيجوز للبنك تقليل حد الأموال المقدمة ، وتغيير فترة سداد الدين وإدخال قيود أخرى ينص عليها العرض والتي تعقد حياة المقترض. إذا كان الهيكل المالي يعمل ضمن القانون (وهذا يحدث في 99٪ من الحالات) ، فلن يكون لمقدم الطلب أي سبب للطعن في القرار ، فسيكون هناك خياران فقط: البحث عن بنك آخر أو الموافقة على شروط غير مواتية بشكل واضح. المخرج هو نفسه كما في الحالتين الأوليين: الموافقة على التأمين على الحياة والتأمين الصحي والوضع المالي وما إلى ذلك ، ثم سحب موافقتك في غضون الوقت المحدد ووفقًا للوائح المعمول بها.

شروط إعادة تأمين الائتمان

منذ عام 2016 ، يمكن للمقترض الروسي ، وفقًا لتوجيهات البنك المركزي رقم 3854 بتاريخ 20 نوفمبر 2015 ، رفض التأمين على القرض خلال ما يسمى بفترة التبريد - بناءً على طلب مكتوب واحد وبدون أي متطلبات إضافية من المقرض.

مهم:لن يتمكن المقترض من المطالبة بإعادة الأموال التي تم إنفاقها على تأمين القرض ، حتى خلال فترة التبريد ، إذا حدث الحدث المؤمن عليه قبل تقديم طلب كتابي. على سبيل المثال ، إذا تم طرد المقترض الذي وافق على توقيع اتفاقية مع شركة التأمين من العمل في اليوم التالي ، تبدأ شركة التأمين على الفور في الوفاء بالتزاماتها ، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال.

إذا تم إرسال المطالبة إلى العنوان قبل نهاية فترة التبريد وقبل وقوع الحدث المذكور ، فستكون شركة التأمين ملزمة بالوفاء بها ، وسيتعين على المقترض حل المشكلات المحتملة بنفسه.

حتى بداية عام 2018 ، وفقًا لتوجيهات البنك المركزي رقم 3854 ، كانت فترة التبريد 5 أيام من تاريخ توقيع العقد. نظرًا لعدم وجود تعليقات إضافية في المستند ، تم احتساب الفترة المحددة بالأيام التقويمية ، وليس أيام العمل ، ونتيجة لذلك قد يخسر المقترض عدة أيام بسبب العطلات وعطلات نهاية الأسبوع.

في 15 ديسمبر 2017 ، قرر البنك المركزي تصحيح الوضع عن طريق "سحب" فترة التبريد غير الكافية بشكل واضح إلى المدة القياسية لسحب منتج أو خدمة ؛ الآن ، على النحو التالي من التعليمات رقم 4500 ، هذه الفترة هي 14 يوما. في غضون أسبوعين ، اعتبارًا من اليوم التالي بعد توقيع الاتفاقية ، يمكن للمقترض رفض تأمين القرض الذي فرضه عليه البنك ، دون خوف من تدهور شروط القرض أو رفض إصدار الأموال.

يحق للمقترض ، وفقًا للفقرة 2 من المادة 958 من القانون المدني ، أيضًا رفض التأمين على قرض استهلاكي أو قرض آخر إذا لم يقع الحدث المؤمن عليه. في مثل هذه الحالة ، وفقًا للفقرة 3 من نفس المادة ، يحق لشركة التأمين (وبالتالي سوف) المطالبة بجزء من قسط التأمين - وكلما زادت مدة سريان عقد التأمين. ببساطة ، لن يتمكن المقترض الذي يدعي إعادة الأموال مقابل التأمين على القرض من الحصول على سوى جزء منه ، وهو ما يتناقص مع مدة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ العقد 10 آلاف روبل ، فعند الرفض خلال السنة الأولى من الإقراض ، يمكن أن يدفع 8 آلاف ، والثاني - 5 آلاف ، والثالث - 2000. هذه الأرقام إرشادية فقط لتمثيل الاتجاه السائد في الانخفاض في المبالغ القابلة للاسترداد. في الواقع ، إذا عرضت شركة التأمين ما هو متوقع ، فقد يشير العقد إلى مبلغ المدفوعات في حالة إلغاء التأمين ؛ وإلا ، فسيتعين تثبيتها بناءً على الوضع الحالي.

سيناريو آخر هو السداد المبكر للقرض. وفقًا للفقرة 1 من نفس المادة 958 من القانون المدني ، في هذه الحالة ، يجوز للمقترض السابق أن يطلب إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال التي أنفقت عليه بمبلغ متناسب ، نظرًا لاحتمال حدوث انخفضت الأحداث المؤمن عليها المنصوص عليها في العقد بشكل طبيعي إلى الصفر. لن تكون شركة التأمين قادرة على الرفض ، ومع ذلك ، كما ذكرنا أكثر من مرة ، فمن المرجح أن تمارس الحق في الاحتفاظ بجزء من قسط التأمين بموجب العقد ، حتى لو لم يتم دفع التعويض مطلقًا.

إذا انتهى عقد التأمين قبل سداد الدفعة الأخيرة من القرض ، فليس من المنطقي الاعتماد على استرداد للتأمين في طلب مكتوب واحد: يجب على المقترض ، الذي ينوي إعادة أمواله بأي ثمن ، أن رفع دعوى قضائية في المحكمة ، وهناك ما يثبت بالفعل أن عقد التأمين قد فرض عليه من قبل البنك. يتطلب هذا على الأقل مساعدة محامٍ جيد - كما أنه ليس مجانيًا وفي مثل هذا الموقف الصعب لا يكون دائمًا فعالًا.

مهم:وفقًا لتعليمات البنك المركزي المذكورة أعلاه ، لا يمكن إعادة الأموال على قرض استهلاكي أو قرض آخر إلا بعد إبرام اتفاقية فردية. في إطار البرنامج الجماعي ، الذي يتضمن إبرام صفقة بين البنك الدائن وشركة التأمين مع انضمام إضافي كطرف ثالث للمقترض نفسه ، ليس من الضروري الاعتماد على استرداد - فقط إذا كان المُقرض نفسه لم توفر لمثل هذه الفرصة.

وفقا لل الأحكام العامة، يمكن لكل هيكل مالي أن يحدد فترة التبريد الخاصة به ، مما يؤدي إلى تأخير المستوى القياسي لأعلى. وكذلك فعل سبيربنك و VTB 24، والتي (على الرغم من إبرامها لعقد تأمين في إطار برنامج جماعي) تسمح للعملاء بطلب استرداد الأموال في غضون 30 يومًا تقويميًا. طبعا الرفض يجب ان يكون خطيا. لن يكفي طلب شفهي واحد للمقترض.

كيفية إرجاع تأمين الائتمان الاستهلاكي؟

لإعادة تأمين الائتمان الاستهلاكي ، يجب أن تتصرف وفقًا للخوارزمية العامة التالية:

1. بادئ ذي بدء ، يجب على مقدم الطلب التأكد ، باستخدام المعلومات المذكورة أعلاه ، من أن لديه القدرة على المطالبة بعودة الأموال التي تم إنفاقها على تأمين المستهلك أو تأمين ائتماني آخر.
2. بعد - تقديم طلب إنهاء عقد التأمين. لا يوجد نموذج مستند واحد: يمكن للمقترض إنشائه بمفرده ، أو استخدام نموذج من الإنترنت ، أو تنزيل النموذج على موقع شركة التأمين. يجب أن يحتوي التطبيق على الكتل التالية:
   • الاسم الرسمي الكامل لشركة التأمين وتفاصيلها الرئيسية ، بما في ذلك TIN و OGRN ؛
   • تفاصيل الاتصال بشركة التأمين ؛
   • العنوان القانوني لشركة التأمين ، بما في ذلك الرمز البريدي ؛
   • لقب واسم واسم عائلي للمقترض (بالكامل ، وليس الأحرف الأولى) ، وتفاصيل الاتصال به وعنوان إقامته الدائمة (التسجيل) ؛
   • عنوان الوثيقة
   • ديباجة يكون من الضروري فيها الإشارة إلى تواريخ الإعداد وعدد اتفاقيات الائتمان والتأمين ؛
   • جوهر الاستئناف هو شرط الاعتراف بأن عقد التأمين لاغ وباطل وإعادة الأموال للتأمين ؛
   • الإشارات إلى التشريعات أو اللوائح التي تمنح المقترض الحق في المطالبة باسترداد أموال التأمين ؛
   • تفاصيل عن المقترض لإعادة الأموال إليه - رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب المصرفي ؛
   • توقيع مقدم الطلب بنسخة وتاريخ إعداد المستند بالتنسيق الروسي التقليدي: DD.MM.YYYY.

مهم:يجب تحرير الطلب وتوقيعه من نسختين: واحدة تبقى مع المقترض ، والثانية يتم تسليمها لممثل شركة التأمين ضد التوقيع. يمكنك نقل المستند شخصيًا وإرساله بالبريد المسجل بعلامة التسليم. خلاف ذلك ، سيتعين على المرسل إليه أن يثبت في المحكمة أن شركة التأمين قد استلمت بالفعل المطالبة ، وهي مشكلة كبيرة بدون توقيع على النموذج.

1. إرفاق نسخ من كلا العقدين بالطلب - الإقراض باعتباره العقد الرئيسي والتأمين كما هو مبرم على أساس الأول. من الممكن ، ولكن ليس من الضروري ، التصديق على النسخ مع كاتب عدل: يجب على شركة التأمين أيضًا قبول النسخ غير المعتمدة ، خاصة أنه لن يكون من الصعب عليه التحقق من صحتها: فقط قم بالرجوع إلى أرشيفاتك وتقديم طلب إلى البنك الدائن .
2. انتظر النظر في الطلب خلال الفترة التي حددها المشرع ، ثم تصرف وفقًا للموقف.
3. إذا وافقت شركة التأمين على دفع كامل المبلغ أو جزء منه ولم يكن للمقترض أي مطالبات ضده ، يتم إيداع الأموال في الحساب ، وعلى هذا تعتبر العلاقة بين الطرفين مستنفدة.
4. إذا تجاهلت شركة التأمين الاستئناف أو استجابت برفض كتابي ، يجب على المقترض التقدم إلى المحكمة ببيان الدعوى. يجب أن تتضمن الوثيقة:
   • اسم السلطة القضائية التي تم إرسالها إليها وتفاصيل الاتصال بها وعنوانها البريدي ؛
   • الاسم الأخير والاسم الأول واسم الأب (بالكامل) لمقدم الطلب وجهات اتصاله (رقم الهاتف المحمول أو الأرضي والبريد الإلكتروني وغير ذلك من المعلومات المتاحة) ، بالإضافة إلى عنوان التسجيل ، بما في ذلك الرمز البريدي ؛
   • عنوان الوثيقة
   • وصف موجز للمشكلة ؛
   • جوهر المتطلبات: إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال التي تم إنفاقها على سداد التأمين إلى المقترض ؛
   • متطلبات أخرى: تعويض شركة التأمين عن التكاليف القانونية والضرر المعنوي وما إلى ذلك ؛
   • الإشارات إلى أحكام التشريع المحلي ، مع إعطاء أسباب لإعداد بيان الدعوى ؛
   • توقيع مقدم الوثيقة مع نسخة وتاريخ تجميعها.
5. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بما يلي:
   • نسخة من اتفاقية القرض ؛
   • نسخة من عقد التأمين.
   • رفض كتابي من شركة التأمين (إذا لم يكن كذلك ، تأكيد استلامه لمطالبة تم إعدادها مسبقًا) ؛
   • المستندات الأخرى ذات الصلة: الإيصالات وشهادات الأطراف الثالثة وما إلى ذلك.
6. انتظر حتى يتم الاستماع إلى القضية في المحكمة. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فسيكون المال في ضبط الوقتتم تحويلها إلى حساب المقترض ؛ إذا كان القرار سلبيا ، يحق لمقدم الطلب ، وفقا للمادة 321 من قانون الإجراءات المدنية ، الطعن فيه أمام محكمة أعلى خلال شهر واحد من تاريخ الحكم.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان هناك دليل على قيام الدائن بفرض التأمين ، فيمكن للمقترض أن يطالب المحكمة بتعويض عن الضرر المعنوي والتكاليف الأخرى - كجزء من عملية منفصلة ويخضع لإعداد بيان مطالبة جديد ، التي سيتم إرفاق جميع الأدلة ذات الأهمية.

كم من الوقت يستغرق إعادة تأمين القرض؟

يجب إعادة تأمين القرض قبل المحاكمة ، وفقًا للأحكام العامة للقانون المحلي ، في غضون 10 أيام من استلام طلب خطي. إذا لم يتلق مقدم الطلب خلال الفترة المحددة أي أموال أو رفض مسبب ، فيمكنه إرسال شكوى إلى Rospotrebnadzor ، بالتوازي ، والبدء في إعداد بيان مطالبة للمحكمة.

إذا كان الالتزام برد الأموال قد فرض على المؤمن نتيجة جلسة المحكمة ، وجب عليه تحويلها قبل انتهاء المدة المحددة في القرار. عند تجاوز النطاق ، يحق للمدعي التقدم مرة أخرى إلى المحكمة مطالبًا بإجبار المدعى عليه المهمل على التصرف في أسرع وقت ممكن.

ما مقدار التعويض الذي تتوقعه؟

اعتمادًا على الظروف ، يمكن للمقترض أن يتوقع كلاً من السداد الكامل لتكاليف التأمين ، إذا تم إرسال طلب إنهاء عقد التأمين قبل انتهاء فترة التبريد ، أو التعويض الجزئي الذي تحسبه شركة التأمين ضمن شروط العقد أو في وفقًا للوضع الحالي. كلما مر الوقت منذ تاريخ توقيع العقد ، قل استعداد شركة التأمين للعودة إلى المقترض.

إذا كان المقترض غير راضٍ عن مبلغ التعويض الذي قدمته شركة التأمين ، فيمكنه إرسال طلب جديد إلى الأخير ، وهو أمر غير منتج ، أو البدء في إعداد دعوى قضائية دون إضاعة الوقت مع مطالبة بإعادة الأموال بالكامل (أو أقصى قدر ممكن).

تلخيص لما سبق

يمكنك إعادة الأموال التي تم إنفاقها على التأمين على المستهلك أو أي قرض آخر بناءً على أحكام القانون المدني وتعليمات البنك المركزي الروسي رقم 3584 و 4500. قبل نهاية فترة التبريد ، يمكن للمقترض الاعتماد على استرداد كامل؛ بعد - بما يتناسب مع تقادم عقد التأمين المبرم. إذا تم سداد القرض في وقت مبكر ، فستختفي الحاجة إلى علاقة مع شركة التأمين تلقائيًا ، مما يعطي أيضًا أسبابًا للمطالبة باسترداد الأموال بموجب عقد التأمين.

تتمثل الخطوة الأولى للمقترض في إرسال طلب مكتوب إلى شركة التأمين للمطالبة بإنهاء العقد وإعادة الأموال. إذا لم يساعد ذلك ، فسيتعين عليك رفع دعوى في المحكمة ؛ لا يجب إرفاق المستند فقط بنسخ من الاتفاقيات الرئيسية والإضافية (الائتمان والتأمين ، على التوالي) ، ولكن أيضًا رفض كتابي من شركة التأمين أو إثبات استلام المطالبة. مدة إعادة الأموال في أمر ما قبل المحاكمة هي 10 أيام من تاريخ استلام الطلب ؛ إذا تم تجاوزه ، يمكن للمقترض إرسال شكوى إلى Rospotrebnadzor ، بالتوازي مع إعداد بيان الدعوى للمحكمة.

يعد التأمين عند الحصول على قرض خدمة شائعة تفرضها البنوك على عملائها. يتحدث المديرون عن مزاياها ، وتقليل المخاطر على المقترض والمزايا الأخرى ، ولكن في الواقع ، فإن التأمين هو الذي يؤدي إلى عبء مالي باهظ. ليس من المستغرب أن العديد من الأشخاص الذين وافقوا في البداية على السياسة ، سرعان ما يفكرون في كيفية رفض هذه الخدمة وإعادة الأموال. هل من الممكن القيام بذلك في 2019؟

لماذا تأخذ التأمين عند الحصول على قرض؟

بوليصة التأمين هي خيار اختياري يسمح للبنك بتقليل مخاطر عدم سداد الديون بشكل كبير. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، وفاة العميل ، سيتم إعادة الأموال من قبل شركة التأمين. بالنسبة للعملاء ، هذه الخدمة مفيدة أيضًا ، وهنا مستشارو البنك ليسوا مكررين - إذا لم تتمكن من العمل لأسباب صحية ، فلن تضطر إلى سداد القرض.

التأمين ليس إلزاميًا ، لكن العديد من البنوك تفرض سياسة. إذا رفض العميل رفضًا قاطعًا إبرام العقد ، فإن هذا يؤدي إلى العواقب التالية:

• رفض إصدار الأموال - لا يتحمل البنك مخاطر إضافية ، خاصةً إذا كان السجل الائتماني للعميل غير مثالي ، أي أن السياسة تزيد من فرص الموافقة ؛
• زيادة في معدل الفائدة - المدفوعات الزائدة في حالة عدم وجود سياسة تساوي عدة نقاط - من 1 إلى 15٪ ، ولكن اختيار برنامج مع تأمين يمكن أن يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة أكبر ؛
• تدهور ظروف الائتمان - سيقدم البنك مبلغًا أصغر ، ومدة أقصر ، وبدون امتيازات ، لأنه من المفيد له ربط المقترض ببرنامج الحماية التأمينية.

اليوم ، إصدار بوليصة ليس إلزاميًا ، لكن الممارسة تدل على أن رفض التأمين محفوف بالعواقب السلبية ، في الواقع ، تضع البنوك العميل في وضع غير مواتٍ ويائس. ليس من المستغرب أن يرغب المقترضون بشكل متزايد في إعادة الأموال لسياسة الشراء.

أنواع التأمين التي يمكن ولا يمكن إرجاعها في عام 2019

يمكن أن يكون التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قروض تطوعيًا وإلزاميًا. في الحالة الأخيرة ، لا يمكنك الاعتماد على استرداد - سيتم رفضك قانونيًا. ينطبق هذا القيد على القروض بضمانات - CASCO للسيارة والتأمين على العقارات للرهون العقارية والقروض الكبيرة.

إذا تم إصدار البوليصة على قرض استهلاكي أو بطاقة أو قرض آخر ، فعندما يكون التأمين اختياريًا ، يمكنك إعادة الأموال وفقًا للقانون. هذا يشمل:

• التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ؛
• تأمين فقدان الوظيفة
• تأمين الملكية
• حماية المخاطر المالية ؛
• تأمين الملكية.

يعتبر التأمين على الائتمان خدمة مشروعة ، ولكن إذا لم يرغب العميل في الحصول على بوليصة ، أو غير رأيه بعد التوقيع على المستندات ، فيمكنك رفض الحماية التأمينية.

التعليمات الكاملة: كيف تسترد أموالك مقابل التأمين؟

يعتمد إجراء استرداد الأموال لإصدار التأمين على اللحظة التي قرر فيها العميل إنهاء عقد التأمين. من الأفضل القيام بذلك في الأيام الأولى بعد توقيع المستندات ، والأفضل من ذلك - في نفس اليوم ، حتى لا تدفع شركات التأمين أكثر من اللازم. ولكن حتى في حالة مرور الكثير من الوقت ، يمكن للعميل استرداد الأموال.

إلغاء وثيقة التأمين في غضون 5 أيام بعد التسجيل

في عام 2015 ، أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي "فترة تهدئة" حيث يمكن للعملاء إنهاء العقد دون أي صعوبة. إنها 5 أيام ، وإذا استوفيت الموعد النهائي ، وفقًا للقانون ، فلا يحق لشركة التأمين رفضك. كيفية التصرف؟

1. مباشرة بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، اكتب طلبًا لرفض الحماية ، عليك القيام بذلك في غضون 5 أيام من تاريخ توقيع المستندات ؛
2. اتصل بشركة التأمين ، والبنك ليس له علاقة بعلاقتك. يتوفر نموذج طلب على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين أو في أقرب فرع - يمكنك إرسال النموذج المكتمل بالبريد المسجل أو الحصول عليه شخصيًا ، وترك نسخة مع إشعار التسليم. في التطبيق ، تأكد من الإشارة إلى التفاصيل التي يجب إعادة الأموال إليها ؛
3. في غضون 10 أيام سيتم تحويل الأموال إلى المواطن. إذا كان العقد المبرم مع شركة التأمين ساري المفعول لمدة يومين على الأقل ، فسيتم اقتطاع جزء صغير من مبلغ التعويض.

الموقف الوحيد الذي يمكن لشركة التأمين فيه قانونًا رفض التعويض هو وقوع حدث مؤمن عليه. أي أن تتلقى دفعة بسبب فقدان وظيفة ، ولن ينجح استرداد الأموال بموجب السياسة.

عودة التأمين للقرض المستحق

إذا فاتك الموعد النهائي البالغ 5 أيام لسبب ما ، ولكنك تريد إعادة الأموال الخاصة بالوثيقة الصادرة ، فسيظل من الممكن في بعض الحالات تحقيق المطلوب. ويرجع ذلك إلى برامج الولاء الخاصة بالبنوك الفردية - فهي تقدم "فترة تهدئة" ممتدة عندما يمكن للعميل رفض خدمات إضافية. على سبيل المثال ، هذه الممارسة متاحة في Sberbank، Home Credit، VTB 24. لكن بنك رينيسانس الائتماني الشهير ليس مخلصًا للمقترضين مثل المؤسسات الأخرى.

لإعادة التأمين قبل سداد القرض وبعد 5 أيام من تاريخ التسجيل ، عليك الاتصال بالبنك. سيحاول المستشار بالطبع إقناعك ، لكن إذا قررت رفض الخدمة المفروضة عليك الإصرار على كتابة بيان. سيكون من الصعب إعادة الأموال من خلال المحكمة وفي إجراءات المطالبة ، وإذا لم يكن هناك برنامج ولاء ، فهذا مستحيل على الإطلاق.

كيف يتم إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض؟

يعتبر السداد المبكر للقرض حالة شائعة عندما لا يكون من الصعب إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال الزائدة. على سبيل المثال ، حصلت على قرض لمدة عامين ، ودفعت 50 ألفًا لشركات التأمين ، وسددت الدين لمدة عام ، وسيكون المبلغ الذي سيتم إرجاعه 25000 روبل. أي عندما لا تكون هناك حاجة إلى خدمات حماية التأمين ، يمكنك إعادة جزء من المال. كيفية التصرف؟

1. اتصل بالبنك من أجل الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض ، وفي نفس الوقت اكتب طلبًا لإعادة التأمين ؛
2. إذا أرسلك البنك إلى شركة تأمين ، وأخذ شهادة سداد ديون وانتقل إلى شركات التأمين معها ، يمكنك أيضًا إرسال المستندات بالبريد ؛
3. التطبيق الذي يكتبه العميل ، على غرار ما يتم إعداده عند إغلاق التأمين في غضون 5 أيام ، يجب الإشارة إلى رقم الحساب الخاص بتحويل الأموال ؛
4. يجب إعادة الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام.

من غير المحتمل أن ترفض شركة التأمين دفع تعويض للعميل ، ولكن إذا حدث ذلك ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة واسترداد المبلغ الزائد ومبلغ الغرامة والعقوبات الإضافية.

متى سيرفض البنك إعادة التأمين؟

في تشريعات التأمين ، ليس كل شيء على ما يرام ، فهناك قيود عند رفض إنهاء عقد التأمين للعميل ، وسيكون من غير المجدي التماس العدالة في المحكمة - لن تضيع الوقت إلا. من الناحية القانونية ، يحق لشركة التأمين الرفض إذا:

• حدث بالفعل حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، فقدت وظيفتك ، والآن تقوم الشركة بسداد الديون للبنك ، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال ؛
• لقد مرت 5 أيام ، يمكنك إثبات أن هذه الخدمة قد تم فرضها ، ولكن لا يمكنك إثبات حقيقة أنهم سيتخذون قرارًا إيجابيًا ؛
• عند إعداد اتفاقية تأمين جماعي - من المستحيل إعادتها حتى خلال "فترة التهدئة" ؛
• إذا مر أكثر من 3 سنوات منذ اللحظة التي كان على العميل أن يتقدم فيها بطلب للحصول على تعويض ، على سبيل المثال ، بعد السداد المبكر للديون ؛
• إذا تم ملء الطلب بشكل غير صحيح ، فلا توجد مستندات ضرورية.

لتجنب الرفض ، املأ طلبًا لإعادة التأمين وفقًا للنموذج ، تأكد من الإشارة إلى تفاصيل الحساب الذي يجب أن تذهب إليه الأموال. اذا كان منظمة التأمينيؤخر المواعيد النهائية للدفع ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة والحصول على تعويض إضافي.

الخبرة الشخصية: كيفية إعادة تأمين الائتمان؟

تسمح لك دراسة المراجعات بفهم البنك الذي من الأفضل الاتصال به لتجنب فرض الخدمات ، وكذلك إعادة الأموال للتأمين إذا لزم الأمر دون أي صعوبات. بناءً على التجربة الشخصية ، يمكن التوصية بالعملاء:

• دراسة الاتفاقية مع البنك بعناية عند التوقيع عليها ، إذا لم يكن هناك شيء واضح ، قم بتوضيح المعلومات ؛
• عند إلغاء التأمين ، قارن بين أسعار الفائدة وفوائد هذا الإجراء - كم سيتم تعويضك ؛
• عند توقيع اتفاقية مع شركة تأمين ، تأكد من أنك المؤمن عليه وليس البنك ، وإلا فإنك تشتري بوليصة حماية جماعية غير مؤهلة لاسترداد الأموال ؛
• اسرع في الإرجاع - يجب أن يتم ذلك قبل 5 أيام من إبرام العقد ؛
• لا تدع موظفي البنك ووكلاء التأمين يقنعونك - تذكر ، أنهم مهتمون بدفعك لأقصى مبلغ من المال ؛
• إذا تم رفض تعويضك ، لكنك متأكد من أنك على حق ، فقم بتقديم شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، واذهب إلى المحكمة - دافع عن مصالحك المشروعة.

من الواقعي إعادة تأمين القرض ، على الرغم من أن هذا يتطلب المثابرة - سيبذل موظفو شركة التأمين والبنك قصارى جهدهم لإقناع العميل بالتخلي عن الفكرة. ولكن إذا كنت قد حسبت أن الرفض مفيد ، وكانت المتطلبات قانونية ، فإن شركة التأمين ملزمة بإيفاء مطالبتك. ولكي لا تظهر مثل هذه المشاكل ، لا يمكنك وضع سياسة عند توقيع اتفاقية القرض. إذا كان لديك سجل ائتماني جيد وكنت عميلاً مقتدرًا ، فسيكون البنك مهتمًا بالتعاون دون حماية إضافية من المخاطر.

تم التحديث في 09/21/2017.

الحصول على قرض بدون تأمين مهمة صعبة للغاية. على الرغم من أن التأمين طوعي في معظم الحالات ، إلا أن موظفي البنك كثيرًا ما يخبرون العملاء أنه بدون بوليصة تأمين ، لن يقدم البنك قرضًا ببساطة.

يجب ألا تلوم الموظفين العاديين على هذا ، فهم فقط يتبعون تعليمات وأوامرهم مؤسسات الائتمان. لديهم خطة مبيعات ، لعدم الامتثال لذلك يحرمون من المكافآت والتوبيخ وما إلى ذلك.

في هذه المقالة ، سننظر في الحالات التي يمكن فيها الحصول على قرض مع تسجيل التأمين الاختياري المفروض ، ثم إعادة الأموال لهذا التأمين بالذات ، باستخدام فترة التبريد.

لقد كتبت سابقًا عن هذا الاحتمال في مقال ، واليوم نواجه مهمة تجميع دليل تفصيلي: "كيفية إعادة الأموال مقابل تأمين القروض".

عودة تأمين القرض: التعليمات

1 إلغاء التأمين خلال فترة التبريد. نقرأ القانون الجديد.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة حقوقك.

محدث: 09/21/2017
فيما يتعلق بمسألة رفض التأمين الجماعي ، هناك استثناء آخر لطيف ، وهو بنك VTB. يتمتع عملاء هذا البنك بتجربة ناجحة في إعادة الأموال في حالة رفض التأمين الجماعي ، وهذا الحق غير منصوص عليه في العقد بل في الواقع.

● تأكد من أن سعر الفائدة على القرض لن يزيد إذا قمت بإلغاء التأمين.

يجوز للبنك أن يحدد في عقد التأمين معدلات فائدة مختلفة على القرض مع أو بدون تأمين. رسميًا ، لا ينتهك البنك أي شيء ، ولا يمكن إدانته بفرض خدمة إضافية عليك. لن يكون التأمين خدمة مفروضة ، حيث كان للعميل خيار الحصول على قرض بتأمين بنسبة أقل أو بدون تأمين عند نسبة أعلى. نظرنا في هذا الموقف بالتفصيل في المقالة.

في كثير من الأحيان ، لا يوجد ذكر في عقود التأمين أن سعر الفائدة على القرض سيزداد بدون تأمين.

3 طلب إلغاء التأمين. عينة.

يجب أن يكون لديك الوقت لتقديم طلب لإلغاء عقد التأمين في غضون 5 أيام عمل ( محدث: 09/21/2017اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، تزداد فترة التبريد إلى 14 يومًا تقويميًا). هناك طريقتان لتقديم طلب إلغاء التأمين:

● خذها مباشرة إلى مكتب شركة التأمين (أي شركة التأمين ، وليس البنك). من المهم أن تحتوي نسختك على ملاحظة تفيد بأن الطلب قد تم قبوله في هذا التاريخ ، بحيث يكون لديك دليل على أنك كنت في الوقت المحدد.

● إرسال طلب إلى شركة التأمين عن طريق البريد المسجل مع وصف للمرفق. علاوة على ذلك ، فإن تاريخ إرسال الخطاب مهم ، وليس تاريخ الاستلام. لذلك لا تقلق من أن تفوتك مهلة الخمسة أيام بسبب بطء البريد الروسي.

يمكنك أن تطلب من شركة التأمين مباشرة نموذج طلب للتنازل عن التأمين. لا توجد متطلبات ومعايير خاصة لظهور مثل هذا البيان. الشيء الرئيسي هو أنه يجب الإشارة إلى بياناتك الشخصية هناك ، ورقم عقد التأمين الذي تريد إنهاءه ، وتفاصيل الحساب حيث يجب على شركة التأمين إعادة قسط التأمين. يمكن عرض نص مثال من الشركة "تأمين سبيربنك" , شركة الفا للتأمينأو ، على سبيل المثال ، الشركة عصر النهضة .

هذا ما يبدو عليه طلب الإعفاء من التأمين من Sberbank Insurance:

تتطلب بعض الشركات عقد التأمين الأصلي أو إرفاق بعض المستندات الإضافية بالطلب. فمثلا، "تأمين VTB"يتطلب ، مع طلب رفض التأمين ، تقديم عقد تأمين ووثيقة تؤكد دفع قسط التأمين:

ومع ذلك ، إذا لم تقدم المستندات الأصلية (بتعبير أدق ، لا أوصي حتى بإرسال المستندات الأصلية ، لأن شركة التأمين قد تفقدها "عن طريق الخطأ" ، وستكون مفيدة في المحكمة إذا رفضت الشركة إعادة الأموال طواعية) ، عندئذٍ لن يكون لدى شركة التأمين أسباب لرفض إعادة التأمين الخاص بك ، الشيء الرئيسي هو طلب رفض التأمين.

4 تجربة ناجحة في استرداد الأموال للتأمين. المراجعات.

قد تعتقد أنه من أجل إعادة التأمين ، يجب أن يكون لديك نوع من المعرفة الخاصة ، وأن المحامين المحترفين فقط هم من يمكنهم القيام بذلك.

ليس الأمر كذلك ، فيما يلي تقييمات العملاء العاديين ، مثلك ومثلي ، الذين تمكنوا من رفض التأمين المفروض وإعادة الأموال.

فيما يلي مراجعة من أحد عملاء Renaissance Life حول الإلغاء الناجح لعقد التأمين على الحياة المفروض في إحدى وكالات بيع السيارات عند الحصول على قرض لشراء سيارة. أرسل العميل حزمة من المستندات إلى عنوان البريد الإلكتروني للشركة ، وأخذ أيضًا المستندات إلى مكتب التأمين للتأمين (وقد فعل ذلك بشكل صحيح للغاية. إذا كانت هناك أي مشاكل في المدفوعات ، فسيتم إرسال الطلب فقط عن طريق البريد الإلكتروني -mail ، فسيكون من الصعب للغاية في المحكمة إثبات أنك على حق).

عند أخذ قرض نقدي ، تم فرض بوليصة تأمين على عميل بنك OTP في IC Blagosostoyanie. أرسل طلب إلغاء التأمين إلى شركة التأمين عن طريق البريد المسجل مع قائمة المرفقات. كان الطلب مصحوبًا بنسخ من جواز السفر ووثيقة التأمين. استمرت الرسالة لمدة شهر تقريبًا ، ولكن بعد وصولها ، أعادت شركة "Welfare" مبلغ التأمين:

هنا استعراض الزبون تأمين VTB"، الذي فُرض عليه تأمين ضد المخاطر المالية عند أخذ القرض. تم إصدار طلب الرفض في المكتب المركزي لشركة التأمين ، ولكن تم إبلاغ العميل بالاتصال بالبنك مباشرة. بعد التهديد بإرسال شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي وكتابة دعوى ما قبل المحاكمة ، عاد المال للتأمين ، VTB Insurance:

لم تدفع الشركة لعميل آخر لشركة VTB Insurance السيولة النقديةللتأمين خلال الفترة المحددة ، على الرغم من حقيقة أن العميل قدم طلبًا لإنهاء عقد التأمين إلى مكتب الشركة في الوقت المحدد.

لم يتحمل العميل الظلم وأرسل دعوى تمهيدية مع طلب إعادة الأموال. بخلاف ذلك ، هدد بكتابة شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك الذهاب إلى المحكمة مع مطالبات إضافية بالتعويض عن الأضرار ، والتعويض عن الأضرار المعنوية ، وتكاليف المحكمة ، والغرامة. نتيجة لذلك ، أعادت شركة VTB Insurance مبلغ التأمين بالكامل:

وشخص ما لم يواجه أي مشاكل إطلاقا مع رفض التأمين في هذه الشركة:

فيما يلي مراجعة من عميل Ingosstrakh حول الإعادة الناجحة للمال في حالة إلغاء عقد التأمين على الممتلكات. تم تقديم الطلب شخصيًا إلى المكتب. صحيح أن الشركة ما زالت تؤجل المواعيد النهائية:

تمكنت عميلة Sberbank Insurance من إعادة الأموال عندما ألغت اتفاقية التأمين الجماعي ، على الرغم من تقديم الطلب بعد 14 يومًا من تاريخ إبرام الاتفاقية. الحقيقة هي أن هذا الحق منصوص عليه في عقد التأمين نفسه (لم أر مثل هذه التنازلات من شركات التأمين الأخرى). لم يرغبوا في قبول طلب الرفض ، كان على العميل أن يهدد بكتابة مطالبة:

ألهمت هذه المراجعة عميلًا آخر لشركة Sberbank Insurance ، والذي تمكن أيضًا من إعادة الأموال لإلغاء عقد التأمين الجماعي:

فيما يلي مراجعة لعميل Renaissance Life ، الذي أرسل طلبًا لإلغاء عقد تأمين على الحياة تم فرضه عند الحصول على قرض سيارة من قبل البريد الروسي ، وقام شخصيًا بتسليم نسخة إضافية إلى مكتب الشركة. موظفو الشركة ، على حد تعبيرها ، تصرفوا بصراحة بفظاظة عندما حاولوا تقديم طلب لرفض التأمين ، ولكن نتيجة لذلك ، أعادت المال للتأمين:

أرسل عميل IC "Rosgosstrakh" طلب إلغاء عقد التأمين بالبريد المسجل مع قائمة بالمرفقات ، مع نسخة من العقد ونسخة من الوثيقة التي تؤكد دفع قسط التأمين. تمت إعادة أموال التأمين إلى العميل:

يرجى ملاحظة أن عميل Rosgosstrakh ، الذي أعاد الأموال للتأمين ، أرفق نسخًا بالطلب ، وليس النسخ الأصلية للعقد والدفع ، على الرغم من المملكة المتحدة المطالبات على موقعه على الإنترنتأنه يُزعم أن النسخ الأصلية إلزامية بالنسبة لها: "التأمين على الحياة التراكمي والاستثماري: قراءة العقد"). عند محاولة رفض المنتج في مكتب البنك ، طُلب من العميل التعامل مع شركة التأمين Alfa Insurance بنفسه. أرسل طلبًا برفض البريد الروسي ، ونتيجة لذلك ، استعاد أمواله:

من الممكن رفض التأمين وإعادة الأموال لعملاء شركة التأمين VSK:

تمكن عميل شركة ألفا للتأمين من رفض التأمين وإعادة الأموال دون أي مشاكل أو تأخير:

فيما يلي تجربة الإلغاء الناجح لوثيقة التأمين على الممتلكات الخاصة بشركة IC Zetta Insurance ، المفروضة عند الاستلام رصيد المستهلكفي بنك OTP. الموعد النهائي ، ومع ذلك ، انتهكت. يرجى أيضًا ملاحظة أن عقد التأمين الخاص بهذه الشركة يحتوي على بند يقضي بأنه في حالة إنهاء العقد فإنها تحجب 80٪ من قسط التأمين. هذه الفقرة تتعارض مع توجيهات البنك المركزي التي رأيناها أعلاه. ومع ذلك ، فإن الشركة لم تقم بإزالتها من العقد ، على الرغم من أنها لا تحتفظ بنسبة 80٪ ، بزعم أنها بمحض إرادتها:

إليكم مراجعة أخرى عن شركة "زيتا للتأمين" حيث تم إرجاع العميل أولاً بنسبة 20٪ فقط من تكلفة التأمين. لكن بعد تقديم شكوى ، تم دفعه كامل تكلفة التأمين ، دون خصم "العبء":

استنتاج

دائما اقرأ أي عقد بعناية.

استخدم الحق في إلغاء التأمين خلال فترة التبريد (من 1 يناير 2018 ، تكون فترة التبريد 14 يومًا تقويميًا). من الممكن جدًا إعادة الأموال للتأمين المفروض. صحيح ، في بعض الأحيان قد يكون من الضروري إرسال شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، أو إرسال دعوى ما قبل المحاكمة إلى شركة التأمين ، أو على الأقل التهديد بـ الخط الساخنأو في مكتب الشركة.

تأكد من أنك مؤمن عليه وليس البنك ، أي. لم تتخلى عن عقد الانضمام إلى برنامج التأمين الجماعي. تأكد أيضًا من أن معدل القرض لا يعتمد على توفر التأمين.