2017-ci ildə Rusiyada banklar 5,68 trilyon rubl məbləğində kredit verib. Üstəlik, ruslar getdikcə daha çox borc almağa başladılar. Belə ki, ötən il ölkəmizdə kreditləşmənin həcmi 37 faiz artıb. Və analitiklərin proqnozlarına görə, Rusiyada artmaqda davam edəcək. Bütün kreditlərin aslan payı təbii ki, kiçik kredit kartı kreditləri və nağd pul kreditləridir. Kreditləşmə üzrə ikinci yeri ipoteka bank məhsulları tutur. Amma iqtisadiyyatda maliyyə vəziyyətinin sabitləşməsindən sonra yenidən dəbdə olan kart və ipoteka və avtomobil kreditlərindən çox da geri qalmır.

Yeni avtomobillərin artan satışları fonunda ruslar yenidən borc vəsaitləri ilə yeni avtomobillər almaqdan çəkinmirlər. Belə ki, Birləşmiş Kredit Bürosunun (UCB) statistikasına əsasən, ötən ilin sonunda banklar 2016-cı ilin böhran dövrü ilə müqayisədə (verilmiş kreditlərin sayına görə) 25 faiz çox avtomobil krediti verib. Məbləği götürsək, 2017-ci ildə avtomobil kreditlərinin həcminin artımı 36 faiz təşkil edib (avtomobil kreditləri üzrə verilən kreditlərin həcmi 333,3 milyard rubl təşkil edib).

Beləliklə, gördüyünüz kimi, ruslar yenidən aşiq oldular və kredit məhsullarına hörmət etməyə başladılar. Xüsusən də bu ilin son aylarında türk lirəsi və digər valyutalarla birlikdə rus valyutası yenidən sərbəst dövrəyə keçib. Təbii ki, payızda dolların möhkəmlənməsi səbəbindən yenilərinin qiymət etiketlərinin yağışdan sonrakı göbələk kimi yenidən artmağa başlayacağından ehtiyatlanan insanlar avtomobil salonlarına qaçdılar. Təəssüf ki, əhalinin əksəriyyətinin yeni avtomobil almağa maddi imkanı yoxdur.

Ona görə də insanlar kredit bank məhsullarına müraciət etmək məcburiyyətində qalırlar. Nə kreditlər üzrə yüksək hədə-qorxu ilə faiz dərəcələri, nə icbari əmlak sığortası (superbahalı KASKO siyasəti), nə də tətbiq edilən müxtəlif yan bank və sığorta məhsulları son nəticədə standart kredit məbləğini ədəbsizliyə çevirən vətəndaşlara mane olmur. Rusiya.

Amma təbii ki, Rusiyanın növbəti illərdə rublun yenidən kəskin zirvəsini gözləməsi ilə bağlı şayiələr fonunda bir çox avtomobil həvəskarları kredit ödənişlərinin zamanla ucuzlaşacağını gözləyirlər. Belədir. Amma şeytan, necə deyərlər, təfərrüatlardadır. Və əgər bu gün avtomobil üçün verilən kreditin məbləği ilə bağlı hər şey az-çox aydındırsa (Mərkəzi Bank çoxdan banklara həqiqi faiz dərəcəsini gizlətmək və müxtəlif gizli ödənişlərin köməyi ilə müştəriləri aldatmaq üçün hiylələrdən istifadə etməyi qadağan edib və s.). ), onda banklar tərəfindən kreditlərə qoyulan sığortalar artıq əfsanəvidir.

Məsələ burasındadır ki, uzun müddətdir ki, banklar kredit verən zaman müştərilərin üzərinə həyasızcasına müxtəlif sığorta məhsulları qoyurlar, onsuz da ya ümumiyyətlə təsdiq etmirlər, ya da hədə-qorxu ilə faizlə pul verirlər.

Ən pisi odur ki, bir çox banklar kredit verərkən kreditin verilməsi prosesində tətbiq edilən müxtəlif sığorta məhsullarını gizlətməklə kreditorları praktiki olaraq çaşdırırlar, yeri gəlmişkən, müştərilər rublla ödəməli olurlar.

Rusiyanın TOP-50 bankına daxil olan bir tanınmış bankın sığorta məhsullarını necə tətbiq etməsinin tipik bir nümunəsidir.

Beləliklə, vəziyyəti təsəvvür edin: avtomobil almaq üçün pul (avtomobil krediti deyil) almaq üçün banklardan birinə müraciət etmisiniz. Sizdən demək olar ki, testlər almağa hazır olduqları yorucu yoxlama prosedurundan sonra sizə yaxşı xəbər verilir - kredit təsdiqlənir. Siz banka kredit ərizəsi təqdim etmək üçün çətin axtarışdan sonra sevinməyə başlayırsınız və artıq özünüzü tamamilə yeni avtomobil idarə etdiyinizi təsəvvür edirsiniz. Axı sən indi öz tarixini yaradırsan - sənə pul verdilər ki, yuxuda olan avtomobili al. Ancaq fanfarı döyməyə və ləzginka rəqsinə tələsməyin.

Elə bu anda, zehniniz çəhrayı şəkillərlə dincəldiyi bir vaxtda, yaxşı təlim keçmiş bir bank meneceri sizə maraqlı kağız parçaları sürüşdürəcək, sanki təsadüfən imzanızı əvəz etməyiniz xahiş olunacaq. Avtoqrafınızı bankda böyük bir kağız yığınına qoyaraq, siz əslində nəinki kredit müqaviləsi imzalayacaqsınız, həm də bütün kredit müddəti üçün etibarlı olacaq sığorta polisinin alınmasına razılıq verəcəksiniz. Üstəlik, bu siyasət pulsuz olmayacaq. Üstəlik, onun dəyərindən şoka düşəcəksiniz, çünki sığorta şirkətləri bu cür sığortanın dəyərini kredit məbləğinin müəyyən faizi əsasında hesablayırlar.

Qalan hər şey klassikdir. İmza üçün bankda sizə verilən bir dəstə kağızı imzaladıqdan sonra (hər bir nöqtə və vergüllə ətraflı oxunmadan) siz hesabda arzu olunan məbləği gözləməyə başlayırsınız ki, bank kredit müqaviləsinə əsasən sizə kredit qoymalıdır. . Və nəhayət, pulun hesabınıza daxil olması barədə SMS alırsınız. Sevincin həddi-hüdudu yoxdur. Amma bu nədir? Demək olar ki, dərhal başqa bir mesaj alırsınız - N-ci məbləğin kredit hesabından silinməsi haqqında. Siz şokdasınız. Necə? Banka zəng vurub həll etməyi tələb etməyə başlayırsınız. Ölkəmizdə əhalinin kreditləşdirilməsi sahəsində bank biznesinin aparılmasının bütün ləzzətlərini burada öyrənəcəksiniz.

Belə çıxır ki, kredit sənədlərini imzalamaqla siz kredit üzrə maliyyə sığortası almağa razılaşmısınız. Yəni bu yolla bank guya kreditin verilməsi ilə bağlı risklərini sığortalayır. Məsələn, belə sığortanın bir hissəsi kimi, hansısa səbəbdən krediti qaytara bilmədiyiniz halda bank sığorta kompensasiyası almalıdır. Bir tərəfdən hər şey məntiqlidir və yəqin ki, düzgündür. Ancaq unutmayın ki, Rusiya Ostap Benderin inandırıcı vətəndaşlardan pul götürməyin 1000 yolu ilə çoxdan üstün olduğu heyrətamiz bir ölkədir.

Ən maraqlısı odur ki, sığorta üzrə belə sənədləri imzalamaqla siz kredit hesabına vəsait daxil olduqdan dərhal sığorta şirkətinin xeyrinə silinəcək sığorta xidmətinə razılıq vermiş olursunuz. Buna görə də, bankın özünün yaratdığı sığorta təşkilatının ünvanına gedəcək böyük məbləğin hesabınızdan dərhal yoxa çıxmasına təəccüblənməyin.

Bəli, bir qayda olaraq, bu gün bir çox banklar xüsusi olaraq öz sığorta şirkətlərini yaradırlar. Və hamısı kreditlərin verilməsində əlavə pul qazanmaq üçün. Hər şey məntiqlidir: nə qədər çox kredit verilirsə, bir o qədər çox tətbiq edilən sığorta satılır. Kredit məhsulları və tətbiq edilən sığortalar üzrə mənfəəti toplasanız, çox layiqli məbləğ əldə edirsiniz ki, bu da 10-15 il əvvəl, bankların böyük gizli komissiyalar və ədəbsiz yüksək faizlə kredit verməkdən çəkinmədiyi kreditlər üzrə qazancla müqayisə oluna bilər. dərəcələri.

Amma bu gün Mərkəzi Bank kredit götürənlərin hüquqlarının keşiyində dayanır, ona görə bankın lisenziyasını ləğv etmək çörək üçün mağazaya getmək kimi bir şeydir. Beləliklə, banklar kreditlər üzrə o əfsanəvi super gəlirləri necə qaytaracaqlarını anladılar. Razılaşın, maraqlı bir hərəkət gizli maraq və komissiyaları sığorta məhsulları ilə ört-basdır etməkdir.

Təbii ki, bir çox Rusiya vətəndaşı artıq bu cür tətbiq edilən xidmətlərdən əziyyət çəkib. Amma sevinirəm ki, bizdə insanlar bankların bu cür həyasızlığına dözmək istəmir, yerində oturmurlar. Kimsə Rospotrebnadzor-a müraciət edərək, bankı aldatmaq və lazımsız (isteğe bağlı) xidmət tətbiq etmək üçün cəzalandırılmasını tələb edir. Kimsə bank işi ilə bağlı qanunun pozulmasına işarə edərək Mərkəzi Banka şikayət edir. Amma çoxu sadəcə məhkəməyə müraciət edir. Və etiraf etmək lazımdır ki, borcalanların əksəriyyəti qoyulmuş sığortadan imtina etməyə və müvafiq olaraq tətbiq edilmiş maliyyə sığortası məhsulu üçün kredit hesabından debet edilmiş pulu qaytarmağa nail olur.

Bəs belə sığorta bank müştərilərinə nə qədər başa gəlir? Bankın yaratdığı hər bir sığorta şirkətinin sığorta məhsulları üzrə öz faiz dərəcələri var. Məsələn, VTB Bank tərəfindən yaradılan sığorta şirkətində maliyyə şirkəti borcalana kredit məbləğinin 10-12 faizinə başa gələ bilər.

Amma bu hədd deyil. Bazarda 25 faizə çatan daha da qəsb faizləri var. Siz hələ də kredit götürmək fikrinizi dəyişmisiniz? Məsələn, bir avtomobil üçün 700.000 rubl götürsəniz, bank tərəfindən qoyulan sığortanın sizə nə qədər başa gələcəyini hesablayın. Bu vəziyyətdə, sığorta müqaviləsini imzalasanız və ya kollektiv sığorta müqaviləsinə qoşulsanız, əslində 80.000 rubl kredit hesabınızdan dərhal silinəcəyi ilə razılaşırsınız. Daha çox kredit olsa nə olar? İbtidai riyaziyyat üzrə məktəb kursu fikrinizi yerə qaytarmağa və ayıq nəzər salmağa imkan verəcək.

Xoşbəxtlikdən, 2016-cı ildən etibarən hər bir bank borcalanının kreditlər üçün qoyulmuş sığorta məhsullarından qanuni olaraq imtina etmək imkanı var. Əvvəlcə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əmrinə əsasən, borcalanın kredit müqaviləsi imzalandığı gündən beş gün ərzində bank qarşısında məsuliyyətinin maliyyə sığortasından imtina etmək hüququ var idi. Sonradan bu müddət 14 günə qədər uzadıldı.

Təəssüf ki, bankın tətbiq etdiyi sığortadan imtina etmək üçün banka müraciət etsəniz, 14 gündən sonra bu sizə rədd cavabı veriləcək. Əgər əvvəllər bank tərəfindən silinmiş pulu sığorta şirkətinin xeyrinə qaytarmaq şansınız varsa. Ancaq bu vəziyyətdə hər şey o qədər də sadə deyil.

Birincisi, banklar hələ də müxtəlif bəhanələr uyduraraq, maliyyə sığortası məhsulu üzrə ödənilən vəsaiti müştərilərə qaytarmaqdan imtina etməyə çalışırlar. Xeyr, bu, əlbəttə ki, hər yerdə olmur, amma buna baxmayaraq baş verir.

Bu halda, kredit üzrə sığorta üçün pulu qaytarmaq üçün Rospotrebnadzor, prokurorluq, Mərkəzi Bankla əlaqə saxlamalı olacaqsınız və ya birbaşa məhkəməyə müraciət etmək daha yaxşıdır. Sevindiricisi isə, işlərin 99 faizində məhkəmələr borcalanların tərəfini tutur. Kredit üçün müraciət edərkən bankda kollektiv sığorta müqaviləsi imzalamadığınız halda, sadəcə olaraq artıq mövcud olan kollektiv sığortaya əlavə olunmusunuz.

Bu, sığorta şirkətlərini bankların kredit müqavilələri üzrə tətbiq etdiyi sığortaya görə pulu qaytarmağa məcbur edən Mərkəzi Bankın əmrindən yan keçməyi başa düşmüş bank hüquqşünaslarının bir növ nou-haudur.

Bu halda bank borcalanı bankın öz sığorta şirkəti ilə bağladığı sığorta müqaviləsinə qoyur. Formal olaraq banklar müştərilərlə birbaşa sığorta müqaviləsi bağlamırlar.

Yeri gəlmişkən, Mərkəzi Bankın kredit məhsullarının verilməsinə nəzarəti gücləndirdikdən sonra bir çox banklar, ümumiyyətlə, borcalan kollektiv kredit sığortası müqaviləsinə qoşulmaqdan imtina etdikdə kredit verməkdən imtina etmək təcrübəsini tətbiq etməyə başlayıblar. Amma bu, artıq qanun pozuntusudur və buna görə bank tənzimləyici tərəfindən ciddi sanksiyalarla üzləşə bilər.

Təəssüf ki, bu gün əksər banklar kreditlər verərkən müştəriləri sığorta törəmə şirkətləri ilə bağlanmış müqavilə çərçivəsində kollektiv sığortaya qoşulma müqaviləsi bağlamağa məcbur edirlər. Bu, artıq dediyimiz kimi, qanuni yolla Mərkəzi Bankın sərəncamından yan keçməyə imkan verir.

Baxmayaraq ki, görə Ali Məhkəmənin 31 oktyabr 2017-ci il tarixli qərarı (iş nömrəsi 49-KG17-24), Ali Məhkəmə etiraf edib ki, Mərkəzi Bankın kredit müqaviləsi üzrə üçüncü tərəfin xidmətlərinin və ya məhsullarının tətbiq edilməsinin yolverilməzliyi, habelə borcalanların bu cür xidmətlərə görə pulu qaytara bilməsi imkanları haqqında sərəncamı kollektiv sığorta müqaviləsi ilə bağlı işlərə də şamil edilir. Odur ki, həmin qərara əsasən, borcalan Mərkəzi Bankın müəyyən etdiyi müddətdə sığorta müqaviləsindən imtina edərsə, bütün banklar alınmış polisə görə pulu qaytarmağa borcludurlar.

Ən pisi odur ki, banklar sadəcə olaraq Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin Qərarına məhəl qoymur və tez-tez kredit müqaviləsi imzalayarkən borcalanlara verilmiş sığorta siyasətini qaytarmaqdan imtina edirlər. Nəticədə borc alanlar məhkəmələrdə həqiqəti axtarmağa məcbur olurlar. Üstəlik, bu iddialar banklar tərəfindən süni şəkildə gecikdirilir və yuxarı instansiya məhkəmələrində də mübahisələndirilir. Təəssüf ki, ölkəmizdə presedent hüququ yoxdur və ona görə də hər bir məhkəmə öz arqumentləri əsasında iş üzrə qərar qəbul edir. Nəticədə borc alanlar üçün pullarını geri almaq o qədər də asan deyil. Nümunə olaraq - Günəşə gələn hadisə (yuxarıdakı keçid). Təsəvvür edirsinizmi, borc alanın həqiqəti əldə etməsi necə idi?

Son zamanlar əksər istehlakçılar sığortanı məcburi xidmət kimi qəbul edirlər. Bununla belə, hər yerdə banklar həm öz sığorta məhsullarını, həm də tərəfdaşlara məxsus sığorta məhsullarını təbliğ etməyə davam edirlər. Təbii ki, indi sxemlər xeyli dəyişib. Onlar adətən sığorta müqaviləsini zəruri hesab edən və seçim etmək məcburiyyətində qalan hüquqi cəhətdən zəif borcalanlara münasibətdə istifadə olunur - verdiklərini götürmək və ya ümumiyyətlə pulsuz getmək. Hər bir borcalan sığortadan imtina üçün necə müraciət edəcəyini bilməlidir.

Bununla belə, insanları sığortaya razılaşdıran daha bir mühüm amil var. Məsələ burasındadır ki, bank krediti şərtləri çox vaxt elə formalaşır ki, sığortanın daxil olduğu məhsullar faiz dərəcəsi, kredit müddəti və məbləği baxımından müştəriyə daha sərfəli görünür. Borcalan düzgün qərar verdiyini düşünür, amma əslində bank pulunun ümumi məbləği faiz və sığorta ilə birlikdə daha yüksək faizli borcdan daha böyük olur, lakin sığortasız, bu tipik marketinq hiyləsidir. çox effektiv işləyir. Kredit aldıqdan sonra sığortanı ləğv etməyin mümkün olub-olmadığını, varsa, necə olduğunu öyrənməliyik.

sığorta qanunu

Bu yaxınlarda, kredit üçün müraciət edərkən və sığorta üçün ərizə imzalayanda, bir adam çətin ki, geri çəkilə bildi. Banka və aidiyyəti şirkətlərə edilən növbəti müraciətlər isə qəti imtina ilə rədd edilib: ərizə borcalanın özü tərəfindən imzalandığı üçün onun hərəkəti qəsdən və könüllü olub. Belə bir problem məhkəmə yolu ilə həll edildi, ancaq bir şəxs bir xidmətin tətbiq edilməsi faktını sübut edə bilsəydi.

Yalnız az sayda maliyyə institutları, istisna olaraq, bir neçə gün ərzində bank sığortasından imtina etmək və bunun üçün pul qaytarmaq imkanı verdi.

Sığorta bazarını da tənzimləyən Rusiya Bankı 2016-cı il iyunun 1-də poliçe alan vətəndaşların onu geri qaytarıb ödənilən pulu yığa biləcəyi barədə açıqlama verib. Bunun üçün sözdə soyutma dövrü (beş gün) təqdim edildi. Bu müddət ərzində müştəri fikrini dəyişə və pulu ona qaytarmağa borclu olan sığortaçı ilə əlaqə saxlaya bilərdi. Sığortanın qanuni qaytarılması çox tez həyata keçirilir, pul on gün ərzində ərizəçiyə köçürülür.

Sığortadan imtina etməklə yanaşı, yeni qanun müştərilərə müvafiq təşkilatlar tərəfindən tətbiq edilən hər cür əlavə xidmətlərlə razılaşmamağa imkan verir. Lakin bu halda maliyyə institutunun riski xeyli artır. Məhz buna görə də banklar faiz dərəcələrini artırır və ya müştəri imtina edərsə, dəyişmək hüququnu özündə saxlayır. Və bu yol kredit müqaviləsində nəzərdə tutulub. Bu, tez-tez borcalanların hərəkətə keçməsinə mane olur. Əgər müştəri sığorta etdirməyə razı deyilsə, banklar pulu ona qaytarmaqdan çəkinirlər. Bununla belə, bütün proses maliyyə qurumu ilə uzun müzakirələrlə müşayiət olunsa belə, bu hələ də realdır.

Kredit sığortasından imtina nümunəsi məqalədə təqdim olunur.

Hansı sığorta növləri geri qaytarılır?

Kreditləşmə sahəsində sığorta xidmətlərinin həm könüllü, həm də icbari növləri mövcuddur ki, bunlara aşağıdakı kimi siyasətlər daxildir:

• Daşınmaz əmlak sığortası, daşınmaz əmlak kreditləri, girovun qorunmalı olduğu ipoteka üçün uyğundur.
• CASCO, avtomobil krediti götürərkən, bank müştərini satın aldığı avtomobili sığortalamağa məcbur etdikdə - girov kimi nəqliyyat banka maliyyə müdafiəsi verir. Beləliklə, kredit aldıqdan sonra sığortadan imtina üçün necə müraciət etmək olar? Bu haqda daha sonra.

Kredit müqaviləsinin bağlanması ilə müşayiət olunan bütün digər xidmət növləri könüllüdür.

Sığorta nağd pul, əmtəə kreditləri, kredit kartları və s. üçün geri qaytarıla bilər, bunlarla müşayiət olunur:

• müştərinin həyat sığortası;
• başlıq sığortası;
• iş yerində ixtisarlar halında siyasət;
• maliyyə riskinin qorunması;
• borcalanın əmlak sığortası.

Sığorta istənilən halda qanunidir, çünki bu, kredit müqaviləsi bağlanarkən müştəriyə təklif olunan əlavə xidmətdir. Məcburi siyahıya daxil edilmədikdə, borcalan qanuni olaraq ondan imtina edə bilər. Düzdür, belə bir seçim pulun verilməsində mənfi qərara səbəb olacaq. Bank sığorta təklif edəndə qanun heç bir şəkildə pozulmur.

Sığortadan imtina edə bilərəmmi?

Sığortanın ləğvi edilə bilər, lakin bunu etmək asan deyil. Bu hərəkət hüququna görə bəzi borcalanlar hətta kreditorları məhkəməyə verirlər, lakin bu seçim hər kəs üçün uyğun deyil və bank işçiləri vəziyyəti asanlıqla öz xeyrinə çevirə bildiyi üçün itirmək ehtimalı ləğv edilmir. Eyni zamanda, müştəri müqavilənin icrasından və vaxtında ödənişlərdən bir neçə ay sonra kredit sığortasından imtina üçün ərizə yazmağın mümkün olub-olmadığını kreditorundan öyrənə bilər. Ancaq belə bir prosedur yalnız sadə istehlak krediti götürüldükdə həyata keçirilə bilər.

Soyutma dövrünün qanunundakı incəliklər

Bu yaxınlarda çıxan qanun kollektiv müqavilələrə təsir etmir. Yalnız fiziki şəxslə sığorta şirkəti arasında müqavilə bağlandıqda etibarlıdır. Məhz buna görə də banklar çox vaxt kollektiv müqavilə çərçivəsində əlavə xidmətlər satırlar (əslində bank sığortalı kimi çıxış edir) və sığortanın soyuma dövründə qaytarılması qeyri-mümkün olur.

Sığortanı ləğv etməyin mövcud yolları

Bir çox insanlar kredit götürərkən sığortanın məcburi prosedur olduğunu düşünür. Bununla belə, Rusiya qanunvericiliyi sığorta müqaviləsinin könüllü xarakterini təsdiq edir. Məsələ ondadır ki, maliyyə institutu səbəb göstərmədən belə kreditdən imtina edə bilər.

Çox vaxt müştərilərə bu alternativ verilir:

• Aşağı faiz dərəcəsi və icbari sığorta ilə proqram.
• Yüksək faiz və sığorta yoxdur.

Çoxları 2-ci variantın sərfəli olmadığından qorxur. Buna görə də onlar özləri ehtiyac duymadıqları əlavə xidmətlərlə razılaşırlar. Ancaq tez-tez olur ki, artan faiz ümumi məbləğin 30% -ni təşkil edə bilən sığorta polisi ödənişlərindən daha ucuzdur.

Müştəri birinci yolu seçibsə, o, kredit almaq hüququna malikdir və sonra qanuni olaraq sığortadan imtina etmək hüququna malikdir (aşağıda nümunə ərizə). Ərizə bank tərəfindən təsdiq edildikdə və müqavilə bağlandıqda borcalan əlavə xidmətlərin ödənişini əsassız hesab edib ləğv edə bilər.

Yolları

Sığorta siyasətini ləğv etməyin iki yolu var:

• yazılı sorğu ilə banka müraciət etməklə;
• məhkəmə vasitəsilə.

Həmçinin, kredit altı ay ərzində müntəzəm olaraq ödənilibsə, imtina verilə bilər. Bunu etmək üçün aşağıdakı addımları yerinə yetirməlisiniz:

• Bankın kredit şöbəsi ilə əlaqə saxlayın.
• Sığorta müqaviləsinə xitam vermək üçün yazılı ərizə hazırlayın.
• Bankın cavabını gözləyin.

Bir çox hallarda maliyyə institutları müştərilərin bu cür müraciətlərinə müsbət cavab verirlər, əgər bütün müddət ərzində ödənişlərdə gecikmələr baş vermirsə və sığorta hadisələri baş vermir. Daha sonra bank riskləri kompensasiya etmək üçün faiz dərəcələrini yenidən hesablayır və artırır.

Maliyyə institutu yalnız müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə yenidən hesablama apara bilər. Əks halda müştərinin tələbi rədd ediləcək.

Məhkəməyə müraciət etmək üçün sənədlər

Bank borcalanla görüşməmişsə, məhkəmə yolu ilə kredit sığortasından imtina etmək mümkündür. İddia ərizəsi vermək üçün aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

• kredit müqaviləsi;
• sığorta siyasəti;
• Bankın yazılı şəkildə imtina etməsi.

Sığorta xidmətlərinin tətbiqinə dair sübutların təqdim edilməsi mütləqdir, buna görə bank işçiləri ilə bütün söhbətlər səs yazıcısına yazılsa daha yaxşıdır. Qazanma şansınızı artırmaq üçün müştəri hüquqi incəliklərdə kifayət qədər səriştəli deyilsə, peşəkar bir vəkilin dəstəyinə müraciət etmək məsləhətdir.

Məhkəmədə qalib gəlmək şansı kifayət qədər yüksəkdir: yalnız sığorta polisinin bank tərəfindən saxtakarlıqla qoyulduğunu sübut etmək lazımdır (məsələn, xəbərdarlıq etmədən onu aylıq sığorta haqqına daxil etməklə). Əgər aşağı faizli və sığortalı proqram könüllü seçilibsə, imtina etmək daha çətin olacaq.

Sığortaya qoyulmuş vəsaitlərin qaytarılmasının xüsusiyyətləri

Yeni qanunvericilikdə nəzərdə tutulub ki, soyuma dövründə kredit üzrə sığortadan imtina on gün ərzində sığorta polisinin alınmasına sərf edilmiş vəsaitin bank tərəfindən qaytarılmasına zəmanət verir.

Soyutma dövründə sığorta hadisəsi olmadığı halda müştərinin istəyini təmin etmək də mümkündür. Siyasət həmişə müqavilənin imzalanmasından dərhal sonra qüvvəyə minmədiyi üçün geri qaytarılan vəsaitin məbləği tam və ya qismən ola bilər. Sığorta müqaviləsi hələ qüvvəyə minməmişdirsə, sığorta haqqının məbləği tam olaraq qaytarılır. Əks halda, keçən müddət üçün məbləğ vəsaitdən tutulur və xidmət göstərildiyi üçün şirkətin bunu etmək hüququ var.

Sığortanın ödənilməmiş kreditlə soyuduqdan sonra qaytarılmasının xüsusiyyətləri

Soyutma müddəti artıq keçibsə, xidmət yeni qanuna tabe deyil. Sığortadan imtina etmək üçün məhkəməyə müraciət etməyə tələsməyə ehtiyac yoxdur (bir çox insanlar İnternetdə nümunə ərizə yükləyirlər). Ən yaxşısı bankınızla əlaqə saxlamağa çalışın. Bir çox təşkilat indi müştərilərə çox sadiqdir və onlara beş gündən gec olmayaraq əlavə xidmətlərdən imtina etmək imkanı verir. VTB 24 bankları (1 fevral 2017-ci il tarixindən əvvəl bağlanmış müqavilələr əsasında), Home Credit, Sberbank (30 gün) belə işləyir.

Təşkilata bir iddia göndərsəniz, müştərinin özünün ərizəni imzalaması ilə əsaslandırılaraq, demək olar ki, tamamilə rədd ediləcəkdir. Bu halda, öz haqlılığına əmin olan borcalan yalnız məhkəməyə müraciət edə bilər və bunu bəzi boşluqlar təklif edə biləcək vəkillər vasitəsilə etmək daha yaxşıdır. Lakin reallıqda pulu qaytarmaq çox çətindir, çünki həmin şəxs özü xidmətə razılıq verib və hətta pulunu ödəyib.

Sığortanın vaxtından əvvəl ödənilməsi və qaytarılması

Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında sığortanı qaytarmaq mümkündürmü? Siyasət kreditin ödənilməsi müddətinə verildiyi üçün onu vaxtından əvvəl tam ödəmiş şəxs sığorta xidmətləri üçün ödənişin bir hissəsini almaq hüququna malikdir. Kredit iki il müddətinə götürülübsə və sığorta üçün 60.000 rubl ödənilibsə, bir il ərzində ödənilirsə, 30.000 rubl geri qaytarılmalıdır. Ümumiyyətlə, bu məsələ banka müraciət edilməlidir.

Pulun qaytarılması üçün ərizə ya vaxtından əvvəl ödəmə üçün ərizə yazıldıqda, ya da kredit bağlandıqdan dərhal sonra verilir. Bu problemi həll etmək üçün bank müştərini birbaşa sığorta şirkətinə yönləndirə bilər. Eyni yerdə sığortadan imtina üçün nümunə ərizə tələb edə bilər.

Bunu özünüz edin və ya vəkillə əlaqə saxlayın?

Sığortanı qanunla müəyyən edilmiş beş gün ərzində qaytarsanız, vəkilin köməyinə ehtiyacınız olmayacaq. Amma bu müddətdən sonra proses çətinləşəcək, bəzi hallarda isə qeyri-mümkün olacaq. Bank imtina edərsə, hələ də ixtisaslı hüquqi yardım axtarmağa dəyər, çünki mütəxəssis bu məsələdə daha səlahiyyətli olacaqdır.

Gizli sığorta üçün belə gecikmələrin və planlaşdırılmamış xərclərin qarşısını almaq üçün kredit müqaviləsinin hər bir bəndini diqqətlə öyrənməlisiniz, çünki bəzi banklar sığorta haqlarının tutulmasını öz üzərinə götürə bilər. Buna görə də, maliyyə problemlərinin və məhkəmə çəkişmələrinin qarşısını almaq üçün müqaviləni öyrənməyə vaxt sərf etməyə dəyər.

Sonra nümunə kredit sığortasından imtina ərizəsinə ehtiyac olmayacaq.

İstehlak və ya hər hansı bir məqsədli kredit almağa hazırlaşan bank müştərisi xoşagəlməz bir fəsadla üzləşməli olacaq - borc verənin özünün də inandırdığı kimi məcburi, sağlamlığını itirmək, işini itirmək və digər köməkçi amillərdən sığorta. Maliyyə strukturu, istər Sberbank, istər OTP Bank və ya VTB 24 olsun, həmişə sığorta tətbiq etməyə çalışacaq - həm digər təkliflər çərçivəsində, həm də çərçivəsində. Xoşbəxtlikdən borcalan üçün o, istənilən vaxt sığortadan imtina edə və boş yerə xərclənmiş pulu geri ala bilər.

Bəzən bunun üçün sərbəst formada yazılı bəyanat kifayətdir; digər hallarda məhkəməyə iddia qaldırmalı olacaqsınız. Qazprombank-a baş çəkərkən ödəyicinin sorğu anketini göndərməsi və ya doldurması fərq etməz, mahiyyət eynidir: istehlak krediti sığortasının qaytarılması olduqca mümkündür. Problemi vaxt və sağlamlıq itirmədən həll etmək üçün hansı şərtlərdə və borcalana nə etməli - aşağıya baxın.

Krediti geri ala bilərəmmi?

Suala qısa cavab bəli. İlk növbədə, öz maliyyə maraqlarını maksimum dərəcədə qorumağa çalışan kreditora (bank və ya digər maliyyə qurumu) sığorta lazımdır. Borcalan aylıq annuitet ödənişləri etmək qabiliyyətini itirdikdə və ya işini itirmə, qəfil və ağır xəstəlik və ya ölüm səbəbindən sığorta şirkəti dəymiş ziyanı banka kompensasiya edəcəkdir - həmişəki kimi, borcalanın töhfələri hesabına.

Əhəmiyyətli:çox vaxt sığortaçılar kreditorlarla uzunmüddətli münasibətləri olan filiallardır, bəzi hallarda isə onların törəmə müəssisələridir; beləliklə, ədalətli və əlverişli sığorta şərtlərinə ümid etmək demək olar ki, mümkün deyil. Bu, sığortadan imtina etmək üçün başqa bir əla səbəbdir.

Faydalı "məcburi", bankın elan etdiyi kimi, istehlak və digər kreditlərin sığortası və vasitəçi - agent və ya sığorta şirkəti. Maliyyə strukturu ilə müqavilə bağlayaraq, o, heç bir əlavə səy göstərmədən mütəmadi olaraq yeni müştəriləri qəbul edir, onlar qoyulan ödənişlərdən imtina etmək hüququna malik deyillər və müvafiq olaraq yeni pullar.

Unutmayın ki, bəzi hallarda istehlak krediti sığortası borcalan üçün faydalı ola bilər. İşini itirməkdən və ya ağır xəstəlikdən xilas olmaq mümkün deyil və bu baş verərsə, sığortaçı müqavilədə müəyyən edilmiş müddətdə vəsaiti alanın əvəzinə krediti həqiqətən ödəyəcək. Sığorta hadisələrinin faizi, hətta daxili reallıqlarda belə, minimal olsa da, özünüzü borc verənin gələcək hücumlarından qorumaq fürsətini laqeyd etməyə dəyməz - yalnız borcalanın ixtiyarında toxunulmaz bir hesabı və ya likvid əmlakı olmadıqda. , satışı borcu bağlaya bilər.

Mərkəzi Bankın 3854 (20 noyabr 2015-ci il) və 4500 (15 dekabr 2017-ci il) nömrəli Təlimatlarına uyğun olaraq, kredit sığortasına xərclənmiş pul vəsaitinin geri qaytarılmasını aşağıdakı hallarda tələb etmək mümkündür:

1. Xəstəlik və ya qəza sığortası üçün. Sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra borcalanın (müvəqqəti və ya daimi əsasda) aylıq ödənişləri həyata keçirə bilməyəcəyi və sığorta şirkətinin onun yerinə bunu edəcəyi anlaşılır. Borcalan artıq sığortalanıbsa və ya istənilən vaxt banka vurduğu zərəri kompensasiya etmək imkanı varsa, sığortaya ehtiyac tamamilə aradan qaldırılır. Sığortadan imtina edərkən, bir bank müştərisi Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 935-ci maddəsinin 2-ci bəndinə istinad edə bilər ki, bu da borcalana həyat və sağlamlıq sığortası tətbiq etməyi birbaşa qadağan edir.
2. Həyat və ya ölüm müddəti üçün sığorta edərkən. Hər iki halda sığorta hadisəsi baş verdikdə borcalanın borcalanın borc verən qarşısında öhdəliklərinə məlum səbəblərə görə xitam verilir və ortaq borcalanlar, zaminlər və vərəsələr olmadıqda bank vəsaitin ödənilməmiş hissəsini itirir. Borcalanın yaşından və cari kredit tarixçəsindən asılı olmayaraq, sığorta müqaviləsi qüvvədə olduğu müddətdə yaşamaq sığortasını istənilən vaxt qaytara bilərsiniz. Bu zaman borcalan Mülki Məcəllənin 935-ci maddəsinin 2-ci bəndinə də istinad edə bilər.
3. Maliyyə riskləri sığortalanarkən. Şirkətin işçisi işini itirə, fərdi sahibkar isə müflis ola bilər; bu, gəlir mənbəyinin itirilməsinin digər dəyişiklikləri ilə birlikdə sığorta hadisələridir. Göstərilən hadisə baş verənə qədər siz istehlakçı və ya hər hansı digər kredit sığortası çərçivəsində pulun geri qaytarılmasını tələb edə bilərsiniz; gələcəkdə sığortaçı öz öhdəliklərini yerinə yetirməyə başlayır və müqavilənin ləğvi, xüsusən də səlahiyyətli bir vəkilin köməyi olmadan demək olar ki, qeyri-mümkün olur.
4. Hər hansı bir mülki məsuliyyəti sığorta edərkən. Mövcud vəziyyət borcalanın borc verən qarşısında öhdəliklərini vaxtında və ya tam şəkildə yerinə yetirməsinə imkan vermirsə, sığorta şirkəti bunu onun yerinə edəcək. Əvvəlki nümunədə olduğu kimi, müvafiq hadisə baş verməzdən əvvəl müqaviləni ləğv etmək və sığorta üçün pulun geri qaytarılmasını tələb etmək üçün qayğı göstərməlisiniz - əks halda sığorta agentinin öz öhdəliklərini düzgün yerinə yetirmədiyini sübut etməli olacaqsınız.
5. Əmlak və nəqliyyat vasitələri sığortalanarkən. Bu, ya bank tərəfindən verilən kreditlə əldə edilən alışdır, ya da krediti alan şəxsin banka girov kimi təqdim etdiyi əmlakdır. Nəzərə alsaq ki, bir şəxsdən daha çox əmlak bərpa olunmaz zədələnmə və ya geri qaytarılmayan məhv olmaq riski altındadır, bu sığorta növündən imtina etmək tövsiyə edilmir - əks halda borcalan sadəcə olaraq artıq mövcud olmayan və ya zədələnmiş məhsul üçün kredit ödəməli olacaq. . Lakin bu halda sığortaya xərclənən pulun geri qaytarılmasını tələb etmək olar.

Kredit sığortasından imtina edə bilməyəcəyiniz iki vəziyyət var:

1. İpoteka krediti üçün müraciət edərkən. Kreditlə satın alınan daşınmaz əmlakı sığortalamaq öhdəliyi qanunverici tərəfindən 31 dekabr 2017-ci il tarixində sonuncu düzəliş edilmiş 102-FZ nömrəli "İpoteka haqqında" Federal Qanunun 31-ci maddəsində nəzərdə tutulmuşdur. Sığorta haqqını ödəmək istəməməsi və ya hətta mümkünsüzlüyünə istinad edərək ondan imtina etmək mümkün deyil: sığortaçı ilə müqavilə imzalanana qədər borc verənin borc vəsaitlərini alıcının hesabına köçürmək hüququ yoxdur.
2. Hazırlayanda. Borc götürülmüş vəsaitin təmin edilməsi şərtləri nə qədər yaxşı olarsa, bank müştəridən bir o qədər çox güman ki, müqavilədə nəzərdə tutulsa və ya sığortaçı müqavilənin ləğvinə açıq razılıq verərsə, borcalanın imtina edə biləcəyi KASKO siyasətinin verilməsini tələb edəcəkdir. əməliyyat. Əks təqdirdə, qanunverici sığorta üçün ödənilmiş pulu qaytarmaq hüququnu vermir və polisin müddəti bitdikdən sonra pulu geri tələb etmək daha mənasızdır - o zaman sığortaçı müqaviləni yerinə yetirmiş hesab ediləcək və öz iradəsinə nail olmaq istəyən avtomobil sürücüsü sığortanın onun üzərinə qoyulduğunu məhkəmədə sübut etməlidir.

İstehlak kreditinin sığortasından imtina etmək və pulun geri qaytarılmasını tələb etmək imkanı yalnız Rusiya Mərkəzi Bankının Təlimatları ilə deyil, həm də Mülki Məcəllə, xüsusən də 958-ci maddə (2-ci bənd) ilə müəyyən edilir. Prosedura növbəti hissədə müzakirə olunacaq və indi - faktdan sonra, yəni kredit müqaviləsi imzalandıqdan sonra imtinanın lehinə bir neçə söz.

Rusiya qanunvericiliyinin ruhuna və müddəalarına uyğun olaraq, borc verənin borcalanın açıq təklif şəklində müəyyən edilmiş öhdəliklərini yerinə yetirməkdən imtina etmək hüququ olmasa da (və kredit təklifi xüsusi olaraq ona aiddir), bank sənədlərin icrasını asanlıqla gecikdirə və ya mənfi cavab üçün səbəb tapa bilər. Məsələn, tətbiq olunan sığortadan imtinaya gəldikdə, ərizəçinin natamam sənədlər paketi topladığı, qeyri-kafi sayda nüsxə çıxardığı, “vaxtını keçmiş” arayış gətirdiyi, sığorta müqaviləsinin tələblərinə cavab vermədiyi ortaya çıxa bilər. kredit tarixçəsinin keyfiyyəti ilə bağlı kreditor və s. Belə bir vəziyyətdə bankdan yan keçməyə çalışmamaq (hüquqşünasların və marketoloqların toplanması ilə - qələbə onunla qalacaq), sığorta müqaviləsinin imzalanması zamanı razılaşmaq, sonradan qanuni olaraq ondan imtina etmək daha məntiqlidir.

Bu daha ehtiyatlı yanaşma borcalana kömək edəcək:

1. Kreditorun istənilən məbləği verməkdən imtinası- tam və ya onun azaldılması ilə. Artıq qeyd edildiyi kimi, bank mənfi qərar üçün çoxlu səbəb tapa bilər və onu təklifə əməl etməyə məcbur etmək olduqca problemlidir: hər bir maliyyə institutu uyğun borcalan üçün öz meyarlarını müəyyən etmək hüququna malikdir və əgər ərizəçi bunu etsə. onlardan ən azı birinə uyğun gəlmir, imtina tamamilə qanuni olacaq; onda borcalan yalnız qəbul edib başqa kreditor axtara bilər.
2. İllik faiz dərəcəsində artımlar. Borcalandan tamamilə imtina et, hətta o, xarakter nümayiş etdirmək qərarına gəlsə və sığortanın bankın maraqlarına uyğun olmadığını israr etsə də; çətin bir borcalan üçün faiz dərəcəsini bir anda bir neçə bənd artırmaq daha asandır. Maliyyə institutunun bu cür siyasəti daxili qanunvericiliyə zidd deyil və "refusenik" üçün nəticələr birbaşa əksər bankların veb-saytlarında açıqlanır və açıq təklifin əsas hissəsinə daxil edilir. Beləliklə, uğursuz borcalanın borc vəsaitlərini verməkdən imtina etməsi ilə əlaqədar Mərkəzi Banka və ya Rospotrebnadzor-a şikayət etmək üçün rəsmi əsasları yoxdur və kreditoru yenidən axtarmaq zərurəti ilə üzləşməmək üçün ondan istifadə etmək tövsiyə olunur. yuxarıda təsvir edilən kiçik hiylə.
3. Digər kredit şərtlərinin pisləşməsi. Borcalan sığortadan imtina edərsə, bank verilən vəsaitin limitini azalda, borcun ödənilmə müddətini dəyişdirə və təklifdə nəzərdə tutulmuş borcalanın həyatını çətinləşdirən digər məhdudiyyətlər tətbiq edə bilər. Maliyyə strukturu qanun çərçivəsində fəaliyyət göstərirsə (və bu, 99% hallarda baş verir), ərizəçinin qərara etiraz etmək üçün heç bir səbəbi olmayacaq, onda yalnız iki seçim qalacaq: başqa bir bank axtarın və ya açıq-aşkar əlverişsiz şərtlərlə razılaşın. Çıxış yolu ilk iki vəziyyətdə olduğu kimidir: həyat, sağlamlıq, maliyyə vəziyyəti sığortası və s. ilə razılaşın və sonra müəyyən edilmiş müddətdə və qüvvədə olan qaydalara uyğun olaraq razılığınızı geri götürün.

Kredit sığortasının qaytarılması şərtləri

2016-cı ildən etibarən, Rusiya borcalan Mərkəzi Bankın 20 noyabr 2015-ci il tarixli 3854 nömrəli Direktivinə uyğun olaraq, soyuducu deyilən dövrdə kredit üzrə sığortadan imtina edə bilər - bir yazılı ərizə ilə və heç bir əlavə tələb olmadan. borc verən.

Əhəmiyyətli: Sığorta hadisəsi yazılı ərizə təqdim edilməzdən əvvəl baş vermişsə, borcalan hətta soyuma dövründə belə kreditin sığortasına sərf edilmiş vəsaitin qaytarılmasını tələb edə bilməyəcək. Məsələn, sığortaçı ilə müqavilə bağlamağa razılaşan borcalan ertəsi gün işdən qovularsa, sığorta şirkəti dərhal öz öhdəliklərini yerinə yetirməyə başlayır və pulu qaytarmaq mümkün olmayacaq.

Əgər iddia soyuma müddəti bitmədən və qeyd olunan hadisə baş verməmişdən əvvəl ünvana göndərilibsə, sığorta şirkəti onu yerinə yetirməyə borclu olacaq və borcalan mümkün problemləri təkbaşına həll etməli olacaq.

2018-ci ilin əvvəlinə qədər Mərkəzi Bankın 3854 nömrəli Direktivinə uyğun olaraq soyutma dövrü Müqavilənin imzalandığı tarixdən 5 gün. Sənəddə əlavə şərhlər olmadığından, göstərilən müddət iş günləri ilə deyil, təqvim günləri ilə hesablanıb, nəticədə borcalan bayram və həftə sonları ilə əlaqədar bir neçə gün itirə bilər.

15 dekabr 2017-ci il tarixində Mərkəzi Bank açıq-aydın qeyri-kafi soyutma müddətini məhsul və ya xidmətin geri çəkilməsi üçün standart müddətə “çəkərək” vəziyyəti düzəltməyə qərar verdi; indi 4500 saylı Təlimatdan aşağıdakı kimi bu müddətdir 14 gün. Müqavilənin imzalanmasından sonrakı gündən hesablanan iki həftə ərzində borcalan kredit şərtlərinin pisləşməsindən və ya vəsait verməkdən imtina etməsindən qorxmadan bank tərəfindən ona qoyulmuş kredit sığortasından imtina edə bilər.

Borcalanın Mülki Məcəllənin 958-ci maddəsinin 2-ci bəndinə uyğun olaraq, sığorta hadisəsi baş vermədikdə, istehlak və ya digər kredit üzrə sığortadan da imtina etmək imkanı var. Belə bir vəziyyətdə, eyni maddənin 3-cü bəndinə əsasən, sığortaçı mükafatın bir hissəsini tələb etmək hüququna malikdir (və buna görə də olacaq) - nə qədər çox olarsa, sığorta müqaviləsi bir o qədər uzun müddət qüvvədədir. Sadə dillə desək, kredit üzrə sığorta pulunu qaytarmaq iddiasında olan borcalan onun yalnız bir hissəsini ala biləcək ki, bu da sığortanın müddəti ilə azalır.

Məsələn, müqavilənin məbləği 10 min rubl olarsa, kreditin verilməsinin birinci ilində imtina edildiyi təqdirdə ona 8 min, ikinciyə - 5 min, üçüncüyə - 2 min ödənilə bilər. Rəqəmlər yalnız bərpa edilə bilən məbləğlərin azalması tendensiyasını göstərmək üçün göstəricidir. Reallıqda sığorta şirkəti əvvəlcədən düşünübsə, sığortanın ləğvi zamanı müqavilədə ödənişlərin məbləği göstərilə bilər; əks halda onlar mövcud vəziyyətə əsasən quraşdırılmalı olacaqlar.

Başqa bir ssenari kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsidir. Mülki Məcəllənin 958-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq, bu halda keçmiş borcalan sığorta müqaviləsinə xitam verilməsini və xərclənmiş vəsaitin ona proporsional məbləğdə qaytarılmasını tələb edə bilər. müqavilədə nəzərdə tutulan sığorta hadisələri təbii olaraq sıfıra enmişdir. Sığortaçı imtina edə bilməyəcək, lakin bir neçə dəfə qeyd edildiyi kimi, o, çox güman ki, kompensasiya heç vaxt ödənilməmiş olsa belə, müqavilə üzrə mükafatın bir hissəsini özündə saxlamaq hüququndan istifadə edəcəkdir.

Sığorta müqaviləsi kredit üzrə son ödəniş edilməmişdən əvvəl başa çatmışdırsa, bir yazılı ərizə ilə sığorta üçün geri qaytarılacağına ümid etmək mənasızdır: pulunu nəyin bahasına olursa olsun geri qaytarmaq niyyətində olan borcalan məhkəmədə iddia qaldırır və artıq sığorta müqaviləsinin bank tərəfindən ona qoyulduğunu sübut edir. Bu, ən azı yaxşı bir vəkilin köməyini tələb edir - həm də pulsuz deyil və belə çətin vəziyyətdə həmişə təsirli olmur.

Əhəmiyyətli: Mərkəzi Bankın yuxarıda qeyd olunan Təlimatına uyğun olaraq istehlak və ya digər kredit üzrə pulun qaytarılması yalnız fərdi müqavilə bağlandıqdan sonra mümkündür. Kreditor bank və sığorta şirkəti arasında borcalanın üçüncü tərəfi kimi daha da qoşulmaqla əqdin bağlanmasını nəzərdə tutan kollektiv proqram çərçivəsində, geri qaytarılmağa ümid etmək lazım deyil - yalnız kreditorun özü belə bir imkan yaratmadı.

Ümumi müddəalara uyğun olaraq, hər bir maliyyə strukturu standartı yuxarıya doğru gecikdirərək, öz soyutma müddətini təyin edə bilər. Sberbank və VTB 24 də belə etdi, bu (onlar kollektiv proqram üzrə sığorta müqaviləsi bağlasalar da) müştərilərə 30 təqvim günü ərzində pulun geri qaytarılmasını tələb etməyə imkan verir. Təbii ki, imtina yazılı şəkildə olmalıdır; borcalanın bir şifahi tələbi kifayət etməyəcək.

İstehlak krediti sığortasını necə qaytarmaq olar?

İstehlak krediti sığortasını qaytarmaq üçün aşağıdakı universal alqoritmə uyğun hərəkət etməlisiniz:

1. Ərizəçi ilk növbədə yuxarıda göstərilən məlumatlardan istifadə edərək istehlak və ya digər kreditlər üzrə sığortaya xərclədiyi vəsaitin geri qaytarılmasını tələb etmək imkanına malik olduğuna əmin olmalıdır.
2. Sonra - sığorta müqaviləsinə xitam verilməsi üçün ərizə tərtib edin. Vahid sənəd forması yoxdur: borcalan onu özü yarada, İnternetdən şablondan istifadə edə və ya formanı sığorta şirkətinin saytında yükləyə bilər. Tətbiqdə aşağıdakı bloklar olmalıdır:
   • sığorta şirkətinin tam rəsmi adı və onun əsas rekvizitləri, o cümlədən VÖEN və OGRN;
   • sığortaçının əlaqə məlumatları;
   • sığortaçının hüquqi ünvanı, o cümlədən poçt indeksi;
   • borcalanın soyadı, adı və atasının adı (baş hərflərlə deyil, tam şəkildə), əlaqə məlumatları və daimi yaşayış yeri (qeydiyyatı) ünvanı;
   • sənədin adı;
   • kredit və sığorta müqavilələrinin tərtib olunma tarixləri və nömrələrinin göstərilməli olduğu preambula;
   • müraciətin mahiyyəti sığorta müqaviləsinin etibarsız hesab edilməsi və sığorta üçün pulun qaytarılması tələbindən ibarətdir;
   • borcalana sığorta vəsaitlərinin geri qaytarılmasını tələb etmək hüququ verən qanunvericiliyə və ya normativ hüquqi aktlara istinadlar;
   • pulu ona qaytarmaq üçün borcalanın rekvizitləri - plastik kartın və ya bank hesabının nömrəsi;
   • transkript ilə ərizəçinin imzası və sənədin ənənəvi rus formatında hazırlanma tarixi: DD.MM.YYYY.

Əhəmiyyətli:ərizə iki nüsxədə tərtib edilməli və imzalanmalıdır: biri borcalanda qalır, ikincisi isə imza qarşılığında sığorta şirkətinin nümayəndəsinə təhvil verilir. Sənədi həm şəxsən, həm də çatdırılma işarəsi ilə sifarişli poçtla göndərməklə köçürə bilərsiniz. Əks halda, ünvan sahibi məhkəmədə sığortaçının iddianı həqiqətən aldığını sübut etməli olacaq, bu, formada imza olmadan son dərəcə problemlidir.

1. Hər iki müqavilənin surətlərini ərizəyə əlavə edin - əsas müqavilə kimi kreditləşdirmə və birinci əsasında bağlanmış sığorta. Nüsxələri notariusla təsdiqləmək mümkündür, lakin zəruri deyil: sığortaçı təsdiq edilməmiş nüsxələri də qəbul etməlidir, xüsusən də onların həqiqiliyini yoxlamaq onun üçün çətin olmayacaq: sadəcə olaraq arxivinizə müraciət edin və kreditor banka müraciət edin. .
2. Qanunverici tərəfindən müəyyən edilmiş müddətdə ərizəyə baxılmasını gözləyin və sonra vəziyyətə uyğun hərəkət edin.
3. Əgər sığortaçı bütün məbləği və ya onun bir hissəsini ödəməyə razıdırsa və borcalanın ona qarşı heç bir iddiası yoxdursa, pul hesaba köçürülür və bununla bağlı tərəflərin münasibətləri bitmiş hesab olunur.
4. Sığorta şirkəti müraciətə məhəl qoymursa və ya yazılı imtina ilə cavab verirsə, borcalan iddia ərizəsi ilə məhkəməyə müraciət etməlidir. Sənəddə aşağıdakılar olmalıdır:
   • göndərildiyi ədliyyə orqanının adı, əlaqə məlumatları və poçt ünvanı;
   • ərizəçinin soyadı, adı və atasının adı (tam olaraq), onun əlaqələri (mobil və ya stasionar telefon nömrəsi, elektron poçt ünvanı və sair), habelə poçt indeksi də daxil olmaqla qeydiyyat ünvanı;
   • sənədin adı;
   • problemin qısa təsviri;
   • tələblərin mahiyyəti: sığorta müqaviləsinə xitam verilməsi və sığorta haqqının ödənilməsinə sərf edilmiş pulun borc alana qaytarılması;
   • digər tələblər: sığortaçı tərəfindən məhkəmə xərclərinin, mənəvi zərərin və s.
   • iddia ərizəsinin tərtib edilməsinə əsas verən daxili qanunvericiliyin müddəalarına istinadlar;
   • stenoqramla sənədi təqdim edənin imzası və onun tərtib olunma tarixi.
5. İddiaya aşağıdakılar əlavə edilməlidir:
   • kredit müqaviləsinin surəti;
   • sığorta müqaviləsinin surəti;
   • sığortaçının yazılı imtinası (əgər olmadıqda, onun əvvəllər tərtib edilmiş iddianın alınmasının təsdiqi);
   • digər müvafiq sənədlər: qəbzlər, üçüncü şəxslərin arayışları və s.
6. İşə məhkəmədə baxılmasını gözləyin. Müsbət qərar qəbul edildikdə, pul müəyyən edilmiş müddətdə borcalanın hesabına köçürüləcək; qərar mənfi olduqda, ərizəçinin Mülki Prosessual Məcəllənin 321-ci maddəsinə uyğun olaraq hökm çıxarıldığı gündən bir ay müddətində ondan yuxarı məhkəməyə şikayət vermək hüququ vardır.

Bundan əlavə, kreditor tərəfindən sığortanın qoyulmasına dair sübutlar olduqda, borcalan ondan mənəvi zərərin və digər xərclərin ödənilməsini məhkəmə qaydasında tələb edə bilər - ayrıca prosesin bir hissəsi kimi və yeni iddia ərizəsi hazırlamaq şərti ilə, bütün əhəmiyyətli sübutların əlavə olunacağı.

Kredit sığortasının qaytarılması nə qədər vaxt aparır?

Məhkəməyə qədər kredit sığortası daxili qanunvericiliyin ümumi müddəalarına uyğun olaraq geri qaytarılmalıdır, yazılı müraciət alındıqdan sonra 10 gün ərzində. Müəyyən edilmiş müddət ərzində ərizəçi nə pul, nə də əsaslandırılmış imtina almamışdırsa, o, paralel olaraq məhkəməyə iddia ərizəsi hazırlamağa başlayaraq Rospotrebnadzor-a şikayət göndərə bilər.

Sığortaçının üzərinə məhkəmə iclası nəticəsində pul vəsaitlərinin qaytarılması öhdəliyi qoyulmuşdursa, o, qərarda göstərilən müddət bitənə qədər onları köçürməlidir. Həddini aşdıqda, iddiaçı səhlənkar cavabdehin mümkün qədər tez hərəkət etməyə məcbur edilməsi tələbi ilə yenidən məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdir.

Nə qədər kompensasiya gözləmək olar?

Şəraitdən asılı olaraq, sığorta müqaviləsinə xitam verilməsi üçün ərizə soyutma müddəti bitməmişdən əvvəl göndərilibsə, borcalan həm sığorta xərclərinin tam ödənilməsini, həm də sığortaçı tərəfindən müqavilənin şərtləri daxilində və ya müqavilədə hesablanmış qismən kompensasiyanı gözləyə bilər. mövcud vəziyyətə uyğun olaraq. Müqavilənin imzalandığı tarixdən nə qədər çox vaxt keçsə, sığorta şirkəti borcalana qayıtmağa bir o qədər az hazırdır.

Borcalan sığortaçının təklif etdiyi kompensasiya məbləğindən narazıdırsa, o, sonuncuya qeyri-məhsuldar olan yeni tələb göndərə və ya vaxt itirmədən pulun tam qaytarılması tələbi ilə məhkəmə iddiası hazırlaya bilər (və ya maksimum mümkün) məbləğ.

Xülasə

Siz Mülki Məcəllənin müddəalarına və Rusiya Mərkəzi Bankının 3584 və 4500 saylı Təlimatlarına əsasən istehlakçı və ya hər hansı digər kredit üzrə sığortaya xərclənən pulu qaytara bilərsiniz. Soyutma dövrünün sonuna qədər borcalan arxalana bilər. tam geri qaytarılması; sonra - bağlanmış sığorta müqaviləsinin göstərişinə mütənasib olaraq. Əgər kredit vaxtından əvvəl ödənilibsə, sığortaçı ilə münasibətə ehtiyac avtomatik olaraq aradan qalxır ki, bu da sığorta müqaviləsi üzrə pulun geri qaytarılmasını tələb etməyə əsas verir.

Borcalanın ilk addımı sığorta şirkətinə müqaviləyə xitam verilməsi və pulun qaytarılması tələbi ilə yazılı ərizə göndərməkdir. Bu kömək etmirsə, məhkəməyə iddia qaldırmalı olacaqsınız; Sənədə təkcə əsas və əlavə müqavilələrin (müvafiq olaraq kreditləşdirmə və sığorta) surətləri deyil, həm də sığortaçının yazılı imtinası və ya iddianın alınmasının sübutu əlavə edilməlidir. Məhkəməyə qədərki qaydada pulun qaytarılması müddəti ərizənin alındığı tarixdən 10 gündür; aşıldıqda, borcalan məhkəməyə iddia ərizəsi hazırlayaraq, paralel olaraq Rospotrebnadzor-a şikayət göndərə bilər.

Kredit alarkən sığorta etmək bankların müştəriləri üçün tətbiq etdiyi məşhur xidmətdir. Menecerlər onun üstünlüklərindən, borcalan üçün risklərin azaldılmasından və digər üstünlüklərindən danışırlar, amma əslində, həddindən artıq maliyyə yükünün yaranmasına səbəb olan sığortadır. Təəccüblü deyil ki, əvvəlcə siyasətlə razılaşan bir çox insanlar tezliklə bu xidmətdən necə imtina etmək və pulu qaytarmaq barədə düşünürlər. 2019-cu ildə bunu etmək mümkündürmü?

Kredit alarkən niyə sığorta almalısınız?

Sığorta siyasəti banka borcun ödənilməməsi riskini əhəmiyyətli dərəcədə azaltmağa imkan verən könüllü seçimdir. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, məsələn, müştərinin ölümü halında, pul sığortaçı tərəfindən geri qaytarılacaq. Müştərilər üçün bu xidmət də faydalıdır və burada bankın məsləhətçiləri hiyləgər deyillər - əgər səhhətinizə görə işləyə bilmirsinizsə, krediti ödəməli olmayacaqsınız.

Sığorta məcburi deyil, lakin bir çox banklar bir siyasət tətbiq edirlər. Müştəri müqavilə bağlamaqdan qəti şəkildə imtina edərsə, bu, aşağıdakı nəticələrə səbəb olur:

• vəsaitlərin verilməsindən imtina - bank əlavə riskləri öz üzərinə götürmür, xüsusən müştərinin kredit tarixçəsi mükəmməl deyilsə, yəni siyasət təsdiqlənmə şansını artırır;
• faiz dərəcəsinin artması - siyasət olmadıqda artıq ödəniş bir neçə punkta bərabərdir - 1-dən 15% -ə qədər, lakin sığorta ilə bir proqram seçmək daha da artıq ödənişlə nəticələnə bilər;
• kredit şərtlərinin pisləşməsi - bank daha az məbləğ, daha qısa müddətli, imtiyazlar təklif edəcək, çünki borcalanı sığorta müdafiəsi proqramına qoşmaq onun üçün faydalıdır.

Bu gün polisin verilməsi məcburi deyil, amma təcrübə göstərir ki, sığortadan imtina mənfi nəticələrlə doludur, əslində banklar müştərini əlverişsiz və ümidsiz vəziyyətə salır. Təəccüblü deyil ki, borc alanlar getdikcə daha çox satın alınan siyasət üçün pulu qaytarmaq istəyirlər.

2019-cu ildə qaytarıla bilən və qaytarılması mümkün olmayan sığorta növləri

Kredit üçün müraciət edərkən sığorta həm könüllü, həm də məcburi ola bilər. Sonuncu halda, geri qaytarılacağına ümid edə bilməzsiniz - qanuni olaraq rədd ediləcəksiniz. Bu məhdudiyyət girov olan kreditlərə aiddir - avtomobil üçün KASKO, ipoteka və iri kreditlər üçün daşınmaz əmlak sığortası.

Əgər polis istehlak krediti, kart və ya digər kredit üzrə verilirsə, sığorta könüllü olduqda, qanuna uyğun olaraq pulu qaytara bilərsiniz. Bura daxildir:

• borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası;
• iş itkisi sığortası;
• başlıq sığortası;
• maliyyə risklərinin qorunması;
• əmlak sığortası.

Kredit sığortası qanuni xidmətdir, lakin müştəri polisi götürmək istəmirsə və ya sənədləri imzaladıqdan sonra fikrini dəyişirsə, sığortadan imtina edə bilərsiniz.

Tam təlimat: sığorta üçün pulu necə geri qaytarmaq olar?

Sığortanın verilməsi üçün vəsaitin qaytarılması proseduru müştərinin sığorta müqaviləsinə xitam vermək qərarına gəldiyi andan asılıdır. Sığortaçılara artıq ödəniş etməmək üçün bunu sənədləri imzaladıqdan sonra ilk günlərdə, daha yaxşısı - eyni gündə etmək ən sərfəlidir. Ancaq çox vaxt keçsə belə, müştəri ödədiyi pulu geri ala bilər.

Qeydiyyatdan sonra 5 gün ərzində sığorta polisinin ləğvi

2015-ci ildə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı müştərilərin heç bir çətinlik çəkmədən müqaviləni ləğv edə biləcəyi "soyutma dövrü" təyin etdi. 5 gündür və əgər siz bu müddətə əməl etsəniz, qanuna görə, sığortaçının sizdən imtina etmək hüququ yoxdur. Necə hərəkət etməli?

1. Kredit üçün müraciət etdikdən dərhal sonra müdafiədən imtina üçün ərizə yazın, sənədlərin imzalandığı tarixdən 5 gün ərzində bunu etməlisiniz;
2. Sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayın, bank sizin münasibətinizə qarışmır. Ərizə nümunəsi sığortaçının saytında və ya ən yaxın filialda mövcuddur - doldurulmuş formanı sifarişli poçtla göndərə və ya çatdırılma qeydi ilə bir nüsxəsini şəxsən götürə bilərsiniz. Ərizədə pulun geri qaytarılmalı olduğu təfərrüatları göstərməyi unutmayın;
3. 10 gün ərzində vəsait vətəndaşa köçürüləcək. Sığortaçı ilə müqavilə ən azı bir neçə gün müddətində qüvvədə olarsa, mükafatın kiçik bir hissəsi tutulacaqdır.

Sığorta şirkətinin qanuni olaraq kompensasiyadan imtina edə biləcəyi yeganə vəziyyət sığorta hadisəsinin baş verməsidir. Yəni həm işini itirdiyinə görə ödəniş almaq, həm də siyasətə uyğun olaraq geri qaytarmaq işləməyəcək.

Ödənilməmiş kredit üçün sığortanın qaytarılması

Əgər nədənsə 5 günlük müddəti qaçırmısınızsa, lakin verilən siyasət üçün pulu qaytarmaq istəyirsinizsə, bəzi hallarda hələ də istədiyinizi yerinə yetirmək mümkün olacaq. Bu, ayrı-ayrı bankların loyallıq proqramları ilə bağlıdır - onlar müştərinin əlavə xidmətlərdən imtina edə biləcəyi uzun "soyutma müddəti" təklif edirlər. Məsələn, bu təcrübə Sberbank, Home Credit, VTB 24-də mövcuddur. Amma məşhur Renaissance Credit Bank digər qurumlar kimi öz borcalanlarına sadiq deyil.

Sığortanı kredit ödənilməmişdən əvvəl və qeydiyyatdan keçdikdən 5 gün sonra qaytarmaq üçün banka müraciət etməlisiniz. Məsləhətçi, əlbəttə ki, sizi inandırmağa çalışacaq, ancaq tətbiq olunan xidmətdən imtina etmək qərarına gəlsəniz, bəyanat yazmaqda israr edin. Pulun məhkəmə yolu ilə və iddia qaydasında qaytarılması daha çətin olacaq və loyallıq proqramı yoxdursa, bu, ümumiyyətlə, mümkün deyil.

Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında sığortanı necə qaytarmaq olar?

Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi, sığorta müqaviləsini ləğv etmək və artıq ödənilmiş vəsaiti qaytarmaq çətin olmadığı zaman ümumi bir haldır. Məsələn, 2 il müddətinə kredit götürdünüz, sığortaçılara 50 min ödədiniz və bir il borcunuzu ödədiniz, geri qaytarılacaq məbləğ 25.000 rubl olacaq. Yəni, sığorta mühafizəsi xidmətlərinə ehtiyac qalmadıqda, pulun bir hissəsini qaytara bilərsiniz. Necə hərəkət etməli?

1. Kredit müqaviləsinin vaxtından əvvəl ləğvi üçün banka müraciət edin, eyni zamanda sığortanın qaytarılması üçün ərizə yazın;
2. Əgər bank sizi sığorta şirkətinə göndərirsə, borcun ödənilməsi şəhadətnaməsini götürün və onunla sığortaçılara gedin, siz sənədləri poçtla da göndərə bilərsiniz;
3. Müştərinin yazdığı ərizə, sığorta 5 gün ərzində bağlandıqda hazırlanana bənzər, pul köçürməsi üçün hesab nömrəsi göstərilməlidir;
4. Pul 10 gündən gec olmayaraq qaytarılmalıdır.

Sığorta şirkəti çətin ki, müştəriyə kompensasiya ödəməkdən imtina etsin, lakin bu baş verərsə, artıq ödənilmiş məbləği, cərimənin məbləğini və əlavə cərimələri bərpa etməklə məhkəməyə müraciət edə bilərsiniz.

Bank sığortanı qaytarmaqdan nə vaxt imtina edəcək?

Sığorta qanunvericiliyində hər şey o qədər də hamar deyil, sığorta müqaviləsinin ləğvi müştəriyə rədd edildikdə məhdudiyyətlər var və məhkəmədə ədalət axtarmaq mənasız olacaq - yalnız vaxt itirəcəksiniz. Qanuni olaraq, sığortaçı aşağıdakı hallarda imtina etmək hüququna malikdir:

• artıq sığorta hadisəsi baş verib, məsələn, siz işinizi itirdiniz, indi şirkət banka olan borcunu ödəyir, vəsaiti qaytarmaq mümkün olmayacaq;
• 5 gün keçdi, bu xidmətin tətbiq olunduğunu sübut edə bilərsiniz, amma müsbət qərar verəcəklərini yox;
• kollektiv sığorta müqaviləsi tərtib edilərkən - hətta "soyutma dövründə" onu qaytarmaq mümkün deyil;
• müştərinin kompensasiya üçün müraciət etməli olduğu andan, məsələn, borcun vaxtından əvvəl ödənilməsindən sonra 3 ildən çox vaxt keçibsə;
• ərizə səhv doldurulduqda, lazımi sənədlər yoxdur.

İmtina etməmək üçün modelə uyğun olaraq sığortanın qaytarılması üçün ərizə doldurun, pulun hara getməli olduğu hesabın təfərrüatlarını göstərməyi unutmayın. Sığorta təşkilatı ödəniş müddətlərini gecikdirirsə, məhkəməyə müraciət edə və əlavə kompensasiya ala bilərsiniz.

Şəxsi təcrübə: kredit sığortasını necə qaytarmaq olar?

Rəyləri öyrənmək, xidmətlərin tətbiq edilməməsi üçün hansı bankla əlaqə saxlamağın daha yaxşı olduğunu başa düşməyə, həmçinin heç bir çətinlik çəkmədən sığorta üçün pulu qaytarmağa imkan verir. Şəxsi təcrübəyə əsaslanaraq, müştərilərə tövsiyə edilə bilər:

• bankla müqavilə imzalayarkən onu diqqətlə öyrənin, bir şey aydın deyilsə, məlumatı dəqiqləşdirin;
• sığortanı ləğv edərkən, faiz dərəcələrini və bu prosedurun faydalarını müqayisə edin - sizə nə qədər kompensasiya veriləcək;
• sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlayarkən əmin olun ki, siz bank deyil, sığortalısınız, əks halda siz geri qaytarıla bilməyən kollektiv mühafizə polisi alırsınız;
• geri qaytarmağa tələsin - bu, müqavilə bağlandıqdan sonra 5 gündən əvvəl edilməlidir;
• bank işçilərinin və sığorta agentlərinin sizi inandırmasına imkan verməyin - unutmayın, onlar sizin maksimum məbləğdə pul ödəməyinizdə maraqlıdırlar;
• Əgər sizə kompensasiya verilmədisə, lakin haqlı olduğunuza əminsinizsə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına şikayət edin, məhkəməyə müraciət edin - qanuni maraqlarınızı müdafiə edin.

Kreditin sığortasını qaytarmaq kifayət qədər realdır, baxmayaraq ki, bu əzmkarlıq tələb edir - sığorta şirkəti və bankın işçiləri müştərini bu ideyadan əl çəkməyə inandırmaq üçün əllərindən gələni edəcəklər. Ancaq imtinanın faydalı olduğunu hesablamısınızsa və tələblər qanunidirsə, sığortaçı iddianızı təmin etməyə borcludur. Və belə problemlərin yaranmaması üçün kredit müqaviləsi imzalayarkən siyasət tərtib edə bilməzsiniz. Yaxşı kredit tarixçəniz varsa və ödəmə qabiliyyəti olan müştərisinizsə, bank əlavə riskdən qorunmadan əməkdaşlıqda maraqlı olacaq.

09/21/2017 yenilənib.

Sığortasız kredit almaq çox çətin məsələdir. Əksər hallarda sığorta könüllü olsa da, bank işçiləri müştərilərə tez-tez deyirlər ki, sığorta polisi olmadan bank sadəcə kredit verməyəcək.

Bunun üçün adi işçiləri günahlandırmaq lazım deyil, onlar sadəcə olaraq öz kredit təşkilatlarının göstəriş və əmrlərinə əməl edirlər. Onların satış planı var, ona əməl etmədiklərinə görə mükafatlar, töhmətlər və s.

Bu yazıda hansı hallarda qoyulmuş könüllü sığortanın qeydiyyatı ilə kredit götürməyin və sonra soyutma müddətindən istifadə edərək, məhz bu sığorta üçün pulu qaytarmağın mümkün olduğunu nəzərdən keçirəcəyik.

Əvvəllər bu imkan haqqında bir məqalədə yazdım, bu gün addım-addım təlimat tərtib etmək vəzifəsi ilə qarşılaşırıq: "Kredit sığortası üçün pulu necə qaytarmaq olar."

Kredit sığortasının qaytarılması: təlimatlar

1 Soyutma dövründə sığortanın ləğvi. Yeni qanunu oxuyuruq.

İlk növbədə öz hüquqlarınızı bilməlisiniz.

UPD: 21/09/2017
Kollektiv sığortadan imtina məsələsində başqa bir xoş istisna var, VTB Bank. Bu bankın müştəriləri kollektiv sığortadan imtina etdikdə pulu qaytarmaqda uğurlu təcrübəyə malikdirlər və bu hüquq müqavilədə deyil, əslində göstərilib.

● Sığortanı ləğv etsəniz, kredit üzrə faiz dərəcəsinin artmayacağına əmin olun.

Bank sığorta müqaviləsində sığortalı və sığortasız kredit üzrə müxtəlif faiz dərəcələri müəyyən edə bilər. Formal olaraq, bank heç bir şeyi pozmur və sizə əlavə xidmət tətbiq etməkdə ittiham edilə bilməz. Sığorta məcburi xidmət olmayacaq, çünki müştərinin sığorta ilə daha aşağı faizlə və ya sığortasız daha yüksək faizlə kredit götürmək seçimi var idi. Bu vəziyyəti məqalədə ətraflı nəzərdən keçirdik.

Çox vaxt sığorta müqavilələrində sığorta olmadan kredit üzrə faiz dərəcəsinin artacağı qeyd edilmir.

3 Sığortanın ləğvi üçün ərizə. Nümunə.

5 iş günü ərzində sığorta müqaviləsinin ləğvi üçün ərizə vermək üçün vaxtınız olmalıdır ( UPD: 21/09/2017 2018-ci il yanvarın 1-dən soyutma müddəti 14 təqvim gününə qədər artır). Sığortanın ləğvi üçün müraciət etməyin iki yolu var:

● onu birbaşa sığorta şirkətinin ofisinə aparın (yəni bank deyil, sığorta şirkəti). Sizin surətinizdə ərizənin filan tarixdə qəbul edildiyinə dair qeydin olması vacibdir ki, vaxtında olduğunuza dair əlinizdə sübut olsun.

● sığorta şirkətinə əlavənin təsviri ilə sifarişli poçtla ərizə göndərmək. Üstəlik, məktubun alınma tarixi deyil, göndərilmə tarixi vacibdir. Odur ki, Rusiya Postunun ləngliyinə görə 5 günlük müddəti qaçıracağınızdan narahat olmayın.

Sığorta şirkətindən sığortadan imtina üçün ərizə nümunəsi üçün birbaşa müraciət edə bilərsiniz. Belə bir ifadənin görünüşü üçün xüsusi tələblər və standartlar yoxdur. Əsas odur ki, orada şəxsi məlumatlarınız, ləğv etmək istədiyiniz sığorta müqaviləsinin nömrəsi və sığorta şirkətinin sığorta haqqını qaytarmalı olduğu hesabın rekvizitləri göstərilməlidir. Nümunə mətnə ​​şirkətdən baxıla bilər "Sberbank Sığorta" , Alfa Sığorta və ya, məsələn, şirkət "Renessans həyatı" .

Sberbank Sığortadan sığortadan imtina etmək üçün ərizə belə görünür:

Bəzi şirkətlər sığorta müqaviləsinin əslini və ya bəzi əlavə sənədləri ərizəyə əlavə etməyi tələb edirlər. Misal üçün, "VTB Sığorta" sığortadan imtina ərizəsi ilə birlikdə sığorta müqaviləsinin və sığorta haqqının ödənilməsini təsdiq edən sənədin təqdim edilməsini tələb edir:

Ancaq orijinal sənədləri təqdim etməsəniz (daha doğrusu, orijinal sənədləri göndərməyi də tövsiyə etmirəm, çünki sığorta şirkəti onları "təsadüfən" itirə bilər və şirkət pulu könüllü olaraq qaytarmaqdan imtina edərsə, onlar məhkəmədə faydalı olacaqlar) , onda sığorta şirkətinin hələ də sığortanızı qaytarmaqdan imtina etmək üçün əsasları olmayacaq, əsas odur ki, sığortadan imtina üçün ərizə.

4 Sığorta üçün pulun qaytarılması üzrə uğurlu təcrübə. Rəylər.

Düşünə bilərsiniz ki, sığortanı qaytarmaq üçün bir növ xüsusi biliyə sahib olmaq lazımdır, bunu yalnız peşəkar hüquqşünaslar edə bilər.

Bu belə deyil, aşağıda sizin və mənim kimi qoyulan sığortadan imtina edib pulu qaytara bilən adi müştərilərin rəyləri var.

Budur, Renaissance Life müştərisinin avtomobil krediti alarkən avtosalonda qoyulmuş həyat sığortası müqaviləsinin müvəffəqiyyətlə ləğv edilməsi haqqında icmalı. Müştəri sənədlər paketini şirkətin elektron ünvanına göndərdi, həmçinin sənədləri sığorta üçün sığorta idarəsinə apardı (və bunu çox düzgün etdi. Ödənişlərdə hər hansı problem olsaydı və ərizə yalnız e-poçt vasitəsilə göndəriləcəkdi. -mail, o zaman məhkəmədə haqlı olduğunu sübut etmək çox çətin olardı).

Nağd pul krediti götürərkən, IC Blagosostoyanie-də OTP Bankın müştərisinə sığorta polisi qoyuldu. O, sığorta şirkətinə əlavələrin siyahısı ilə sifarişli poçt vasitəsilə sığortanın ləğvi üçün ərizə göndərib. Ərizəyə pasportun və sığorta polisinin surətləri əlavə olunurdu. Məktub demək olar ki, bir aya qədər getdi, lakin çatdıqdan sonra IC "Refah" sığorta üçün pulu qaytardı:

Kredit götürərkən maliyyə riski sığortası etmək məcburiyyətində qalan VTB Sığorta müştərisinin icmalı. İmtina ərizəsi sığorta şirkətinin mərkəzi ofisində verilib, lakin müştəriyə birbaşa bankla əlaqə saxlaması tövsiyə olunub. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına şikayət göndərmək və məhkəməyə qədər iddia yazmaq təhlükəsindən sonra sığorta üçün pul, VTB Sığorta geri qaytardı:

Müştərinin sığorta müqaviləsinə xitam verilməsi üçün şirkətin ofisinə vaxtında müraciət etməsinə baxmayaraq, şirkət VTB Sığortanın digər müştərisinə sığorta pulunu müəyyən edilmiş müddətdə ödəməyib.

Müştəri haqsızlığa dözməyib və pulun qaytarılması tələbi ilə məhkəməyə qədər iddia göndərib. Əks halda, o, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına şikayət yazmaqla, həmçinin dəymiş ziyan, mənəvi zərərin ödənilməsi, məhkəmə xərcləri və cərimə ilə bağlı əlavə tələblərlə məhkəməyə müraciət etməklə hədələyib. Nəticədə VTB Sığorta sığorta üçün pulu tam şəkildə qaytardı:

Və kiminsə bu şirkətdə sığortadan imtina etməsi ilə heç bir problemi yox idi:

Əmlak sığortası müqaviləsinin ləğvi halında pulun uğurlu qaytarılması ilə bağlı Ingosstrakh müştərisinin rəyi buradadır. Ərizə şəxsən idarəyə təqdim olunub. Düzdür, şirkət hələ də son tarixləri gecikdirdi:

Sberbank Sığortanın müştərisi kollektiv sığorta müqaviləsini ləğv edərkən pulu geri qaytara bildi, baxmayaraq ki, ərizə müqavilənin bağlandığı tarixdən 14 gündən gec təqdim edildi. Məsələ burasındadır ki, sığorta müqaviləsinin özündə belə bir hüquq yazılıb (başqa sığorta şirkətlərindən belə güzəşt görməmişəm). İmtina ərizəsini qəbul etmək istəmədilər, müştəri iddia yazmaqla hədələməli oldu:

Bu baxış Sberbank Sığorta şirkətinin başqa bir müştərisini ruhlandırdı, o da kollektiv sığorta müqaviləsinin ləğvi üçün pulu qaytarmağı bacardı:

Budur, Rusiya Poçtu tərəfindən avtomobil krediti alarkən qoyulmuş həyat sığortası müqaviləsinin ləğvi üçün ərizə göndərən və əlavə bir nüsxəni şəxsən şirkətin ofisinə çatdıran Renaissance Life müştərisinin icmalı. Şirkət işçiləri, onun sözlərinə görə, sığortadan imtina üçün ərizə vermək istəyərkən, açıq-saçıq davranıblar, lakin nəticədə o, sığorta üçün pulu qaytarıb:

"Rosgosstrakh" IC-nin müştərisi, müqavilənin surəti və sığorta haqqının ödənilməsini təsdiq edən sənədin surəti ilə əlavələrin siyahısı ilə sifarişli poçtla sığorta müqaviləsinin ləğvi üçün ərizə göndərdi. Sığorta üçün pul müştəriyə qaytarıldı:

Nəzərə alın ki, sığorta üçün pulu qaytaran Rosqosstraxın müştərisi ərizəyə müqavilənin və ödənişin əslini deyil, Böyük Britaniyanın surətlərini əlavə edib. öz saytında iddia edir orijinalların onun üçün məcburi olduğu iddia edilir: “Kumulyativ və investisiya həyat sığortası: Müqavilənin oxunması”). Bank ofisində məhsuldan imtina etmək istəyərkən müştəridən “Alfa Sığorta” sığorta şirkəti ilə təkbaşına məşğul olması tələb olunub. O, Rusiya Poçtunun rədd cavabı ilə ərizə göndərdi və nəticədə pulunu geri aldı:

Sığortadan imtina etmək və VSK sığorta şirkətinin müştərilərinə pul qaytarmaq mümkündür:

Alfa Sığorta şirkətinin müştərisi heç bir problem və gecikmə olmadan sığortadan imtina edərək pulu qaytara bilib:

OTP Bankdan istehlak krediti alarkən tətbiq edilən IC Zetta Sığorta şirkətinin əmlak sığortası siyasətinin uğurla ləğv edilməsi təcrübəsi. Lakin müddətlər pozulub. Onu da qeyd edək ki, bu şirkətin sığorta müqaviləsində müqaviləyə xitam verildikdə sığorta haqqının 80%-ni tutmaları ilə bağlı bənd var. Bu bənd yuxarıda nəzərdən keçirdiyimiz Mərkəzi Bankın Direktivinə ziddir. Lakin şirkət 80%-ni özündə saxlamasa da, guya öz istəyi ilə müqavilədən çıxarmır:

Müştəriyə sığorta dəyərinin yalnız 20% -ni ilk dəfə qaytardığı "Zetta Insurance" şirkəti haqqında başqa bir rəy. Amma şikayət etdikdən sonra “yükü” çıxmadan ona sığorta haqqı tam ödənilib:

Nəticə

Həmişə hər hansı bir müqaviləni diqqətlə oxuyun.

Soyutma dövründə sığortanı ləğv etmək hüququndan istifadə edin (1 yanvar 2018-ci il tarixindən soyutma müddəti 14 təqvim günüdür). Təyin olunmuş sığorta üçün pulu qaytarmaq olduqca mümkündür. Düzdür, bəzən Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına şikayət yazmaq, sığorta şirkətinə məhkəməyə qədər iddia göndərmək və ya ən azı qaynar xətt və ya şirkətin ofisində təhdid etmək lazım ola bilər.

Əmin olun ki, siz sığortalısınız, Bank yox, yəni. Kollektiv sığorta proqramına qoşulma müqaviləsini pozmamısınız. Həmçinin əmin olun ki, kredit dərəcəsi sığortanın mövcudluğundan asılı deyil.