ASC "Leto Bank" - kütləvi istehlak kreditləşməsi seqmentində fəaliyyət göstərən VTB 24-ün törəmə şirkəti. Bank borcalanlar üçün minimum tələblər irəli sürür və geniş çeşiddə məhsul və xidmətlər təklif edir.

Hekayə

1990-cı ildə Bryanskda "Bezhitsa-Bank" kredit təşkilatı yarandı. Onun xidmətlərindən şəhərin iri müəssisələri istifadə edirdi, tədricən ipoteka və istehlak kreditləri bazarını mənimsəməyə başladı. 2005-ci ildə Federal Əmlakın İdarə Edilməsi Agentliyi təşkilatın kapitalının mülkiyyətinə, 2006-cı ildə isə Moskva Bankına qoşuldu və üç il ərzində öz payını 95%-dən yuxarı səviyyəyə çatdırdı. 2011-ci ildə paytaxtın maliyyə qurumu VTB Qrupunun nəzarətinə keçib və o vaxtdan onun törəmə şirkəti olub.

2012-ci ilin aprelində Bejitsa-Bank-ın demək olar ki, 100% səhmləri (çox kiçik bir hissəsi minoritar səhmdarda qaldı) artıq VTB 24-ə məxsus idi və əvvəllər "Rus Standard"ın sədr müavini işləmiş Dmitri Rudenko bankın rəhbəri oldu. lövhə. O, istehlak kreditləri bazarında böyük təcrübəyə malik idi (o cümlədən Rusiya üçün tamamilə yeni olan POS kreditlərinin inkişafı - mal alarkən pərakəndə satış məntəqələrində). Maliyyə strukturunun top menecmentinə Rusiya Standardının digər top menecerləri də daxil idi. 2012-ci ilin oktyabrında Bezhitsa-Bank adının dəyişdirilməsini və rebrendinqini həyata keçirdi. Leto Bank belə ortaya çıxdı, Moskva təşkilatın mərkəzi ofisinin yerləşdiyi şəhər oldu.

Biznes modeli

İndi Leto Bank istehlak kreditləri bazarının kütləvi pərakəndə satış seqmentində ixtisaslaşmış bir qurumdur. Əsas məhsullar arasında kreditlərin ekspress formada (o cümlədən pərakəndə satış şəbəkələrində müraciətlər vasitəsilə), nağd və ya kartlarla verilməsidir. Ölkə daxilində bir çox kredit və kassa şöbələri açıldı, yeni bir milli brend meydana çıxdı - Leto Bank, rəyləri bütün tematik onlayn portallarda mövcuddur. Tarixən VTB 24-ün törəmə şirkəti ilə tərəfdaşlıq müqavilələri imzalayan ilk ticarət təşkilatları DNS (rəqəmsal avadanlıq satışı) və Elmekh (xəz məhsulları) olmuşdur. Leto Bank kredit proqramları aşağı ödəmə qabiliyyəti olan (və ya alış zamanı məhdud) insanlar üçün malların alınmasını və xidmətlərin ödənilməsini asanlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Kreditlərin verilməsi olduqca sadələşdirilmişdir - minimum sənədlər tələb olunur, qərar tez qəbul edilir. Lakin bu biznes modeli çox yüksək dərəcələrlə dəstəklənir - illik ən azı 29,9% (POS kreditləri və avtomobil kreditləri ilə müqayisədə).

Aktivin strukturu və prioritetləri

Ölkədə populyarlığın sürətlə artmasına baxmayaraq, Leto Bank, əslində, "startup" olaraq qalır. Qurumun öhdəliklərinin strukturu yalnız daxili büdcə, aktivlər - banklararası kreditlər şəklində, Rusiya Mərkəzi Bankında ixtisaslaşmış hesabdakı korporativ hesablar ilə təmsil olunur. Leto Bankın aktivlərinin təxminən yarısı infrastrukturun maliyyələşdirilməsinə, ölkə daxilində yeni ofislərin açılmasına və informasiyalaşdırma proseslərinin təmin edilməsinə cəlb olunub. Səmərəli investisiya sayəsində bank bunu bacardı qısa müddət müştərilərin etibarını qazanmaq. Bu gənc, lakin sübut edilmiş maliyyə qurumu borcalanlara təklif edir əlverişli maraq və personalın ixtisası ilə dəstəklənən yaxşı xidmət səviyyəsi. Leto Bankın borcalanlarının hədəf qrupu, 20 min rubl gəliri olan və kiçik bir təşkilatda işləyən Rusiya Federasiyasının təsis qurumunun inzibati mərkəzinin evli sakinidir. Qurum diqqəti təkrar müştərilərə yönəldir, onlara sərfəli seçimlər təklif edir.

Nağd pul kreditləri

Leto Bank ASC-nin simasında yeni brend yaradılanda VTB 24-ün rəhbərliyi qurumun işini ana strukturun fəaliyyət göstərmədiyi seqmentlərdə - əhaliyə kütləvi xidmətlər seqmentində cəmləşdirməyi planlaşdırırdı. Ona görə də yeni bankdan kreditlərin verilməsi şərtləri xeyli sadələşdirilib. Leto Bankın flaqman markası nağd kreditdir. Bir qayda olaraq, bunlar Summer-Money ekspress kreditləridir, qərar bir neçə dəqiqə ərzində verilir (məbləğ nə qədər böyükdürsə, bir o qədər uzundur). Borcalan yalnız pasport göstərməlidir (məbləğ 100 minə qədərdirsə, daha çox olarsa, digər sənədlər tələb olunacaq).

Bu məhsul xətti üzrə nisbət 29,9-39,9% təşkil edir ki, bu da bazarın orta göstəricisinə uyğundur. Eyni zamanda, Leto Bank analoqu digər maliyyə institutlarında çox da rast gəlinməyən çox xüsusi məhsul təklif edir: etibarlı borcalanlar üçün illik 19,9% faktiki faiz dərəcəsi ilə güzəştli kredit. Yəni kredit üzrə ödənişlər başa çatdıqdan sonra fərq borcalana qaytarılır, guya o, göstərilən faizi ödəyib. Qismən və ya tam ödəməyə icazə verilir, annuitet sxeminə uyğun olaraq hesaba pul qoyulur. Minimum ödəniş var - onun ölçüsü kreditin məbləğindən asılıdır.

Əlavə xidmətlər

Rəyləri əsasən əlavə xidmətlərin keyfiyyəti ilə müəyyən edilən Leto Bank, borcalana əsas bank məhsulları ilə uyğun gələn bir sıra seçimlər təklif edə bilər. Bunlar arasında, məsələn, “Çatışmayan ödəniş” xidməti var: müştəri ildə bir dəfə ödənişin birdəfəlik gecikməsinə icazə verə bilər və bunun üçün heç bir sanksiya yoxdur (kredit müddətinin bir ay irəliləyəcəyi istisna olmaqla). Maraqlı bir seçim "Ödəniş tarixini dəyişdirin": bir insanın planlaşdırılan ödənişi etməyə vaxtı yoxdursa, o, pul qazanma tarixini 15 günə təxirə sala bilər. Xidmətin qiyməti 90 rubl təşkil edir.

Krediti bir qədər restrukturizasiya etməyə imkan verən “Ödənişi azaldın” xidməti mövcuddur: kreditdən istifadə müddətində bir dəfə ümumi kredit müddətini artırmaqla töhfələri azalda bilərsiniz. Leto Bank həmçinin Sığortadan Müdafiə Proqramı kimi bir məhsula malikdir - kreditlərin ödənilməsində çətinliklər yarandıqda siyasətin verilməsi. Xidmətin qiyməti kredit məbləğinin 0,74%-ni təşkil edir, hər ay hesabdan silinir.

Kreditlərin xüsusiyyətləri

Nağd pul kreditinin minimum sənədlərlə verildiyi Leto Bank kredit şərtlərinin müstəsna şəffaflığı ilə seçilir. Müştərinin müqavilədə gördüyü, kiçik çapda heç bir yazı olmadan ödədiyi şeydir. Kredit üçün müraciət edərkən, bəzən tətbiq olunduğu rəqabətli banklardan fərqli olaraq, könüllü sığorta təşkil etməyi təklif edirlər. Müraciətlər üzrə sürətli qərar qəbulu mükəmməl “bal” və ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi sistemi ilə bağlıdır. Buna görə də, bu kredit təşkilatı çox sayda sənəd tələb etmir və pul tez-tez müraciət günü verilir.

Çox vacib amil odur ki, Summer Bank-ın infrastrukturu VTB 24 infrastrukturu ilə inteqrasiya olunub, ona görə də sonuncu qurumun bütün bankomatları və ofisləri yay müştərilərinin ixtiyarındadır. Prinsipcə, borcalanların ödəmə üçün çoxlu imkanları var - ofislərdə, terminallar, sistemlər vasitəsilə pul köçürmələri. Həmçinin, Leto Bank müştərilərlə uzaqdan ünsiyyət üçün prosedurlar qurmuşdur: məsələn, yuxarıda təsvir olunan xidmətlərdən birini istifadə etməlisinizsə, sadəcə qurumun zəng mərkəzinə zəng etməlisiniz, ofisə getmək heç də lazım deyil. Leto Bankın qaynar xətti hər zaman borcalanlarla əlaqə saxlamağa hazırdır.

Müştəri üçün rahatlıq

Ofis interyerlərinə rahatlıq və mehribanlıq çalarları vermək demək olar ki, bütün Rusiya kredit təşkilatlarının tendensiyası olmasına baxmayaraq, Leto Bank öz adından gələn tonların istiliyi kimi "mövsümi" konsepsiyası ilə diqqət çəkir və özünəməxsus rahatlıq mühiti yaradır. binalar. Gözəl dizayndan başqa, bankın ofislərinin işinin təşkili də sevindirir: bütün müştəri xidmətləri mərkəzləri hər gün işləyir, ödəniş terminalları var. İnsanları cəlb edir və bankın adında müsbət bir söz var - yay. Qurumun ünvanlarını şəhərin onlayn kataloqlarının əksəriyyətində asanlıqla tapmaq olar.

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, komissiyasız və faizsiz, elementləri əksər şəhərlərdə bol şəkildə təqdim olunan VTB 24 infrastrukturu vasitəsilə kredit üçün pul yatıra bilərsiniz. Müştərilərə hörmət və dostluq anlayışı Leto Bank brendinin rəhbərliyi tərəfindən də vurğulanır. İş saatları borcalanların rahatlığı üçün yeganə meyar deyil. Müəyyən dərəcədə, müştərilərin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirməkdə sədaqət dostluq modelinin bir hissəsidir - təqaüdçülər və tələbələr digər maliyyə institutlarında (VTB 24 daxil olmaqla) münasibət çox vaxt ən etibarlı olmayan bu qurumda kredit ala bilərlər. Leto Bankın ən əhəmiyyətli üstünlüyü kredit müraciətinə çox tez baxılmasıdır.

Üçüncü tərəf bankları vasitəsilə kreditlər

"Leto Bank" təcrübə keçirməyə çalışır - xüsusən də kredit məhsullarını digər tərəfdaş qurumlar vasitəsilə satmaqla. İxtisaslaşmış KİV-də yayılan məlumatlara görə, bunlardan biri də artıq Leta standartları üzrə kreditlər verən və VTB 24-ün törəmə şirkətinin proqram təminatından istifadə edən Podem!Bank-dır.Mütəxəssislər hesab edirlər ki, söhbət bank françayzinqindən gedir – hələlik çox az məlum olan forma. Rusiyada maliyyə institutları arasında qarşılıqlı əlaqə. Təşkilatın rəhbərliyi hesab edir ki, bu cür əməkdaşlıq brendin hələ ofislərinin olmadığı regionlardakı bazarı təhlil etməyə kömək edir. Eyni zamanda, bank "Gedək!" əslində, o, öz məhsullarının yeni modellərini “işləməyə” çalışaraq, tərəfdaşı ilə yeni müştəriləri bölüşür. Ekspertlər arasında iki kredit təşkilatı arasında qarşılıqlı əlaqənin tənqidi qiymətləndirilməsi də var: françayzer imiclə bağlı itkilərə məruz qala bilər. Başqasının bank məhsullarının satılması müştərilər üçün anlaşılmaz ola bilər. Baxmayaraq ki, ekspertlərin etiraf etdiyi kimi, "Gedək!" sıfıra zəmanətli komissiya gəliri alır

Rəqəmlərdə uğurlar

Leto Bank Rusiya istehlak kreditləri bazarını fəal şəkildə öyrənir. Qurumun ekspertlərinin fikrincə, bu seqmentdə Rusiya Federasiyası əhalisinin real “borc yükü” bir çox bədbin qiymətləndirmələrin əksinə olaraq, 10%-i keçmir. Bankın biznes modelində fəaliyyətə başlayanda kritik məqbul qanun pozuntusu səviyyəsi 15% təşkil edirdi, lakin skorinq və anderraytinq mexanizmləri təkmilləşdikcə bu rəqəmin 2014-cü ilin sonuna kimi 12%-ə endirilməsi planlaşdırılır. Kadr seçimi nöqteyi-nəzərindən təkcə borcalanlar tərəfindən deyil, həm də işçilər tərəfindən nəzərdən keçirilən Leto Bank gənclərə güvənir ki, bu da bazarın bu seqmenti üçün xarakterik olan kadr dövriyyəsini minimuma endirməyə imkan verir.

2013-cü il ərzində bankın portfeli 29 dəfə artaraq 1 milyard rublu ötüb. Bu göstərici iki komponentdən - nağd pul kreditlərindən və POS-kreditlərdən (müvafiq olaraq 16 və 4 mlrd.) ibarətdir. Leto Bank brendinin olduğu yerlərin coğrafiyası da böyüyür - Rostov-na-Donu, Kemerovo və Rusiyanın digər böyük şəhərləri onlara qoşulub. 2014-cü ilin sonuna qədər bankın rəhbərliyi portfelin 28 milyarda çatacağını gözləyir.Bu maliyyə institutunun infrastrukturunun təkmilləşdirilməsi kredit müraciətinə baxılması üçün orta vaxtın 10 dəqiqəyə qədər azaldılmasına şərait yaradıb, nəticədə kredit götürənlərin növbələri 2014-cü ilin sonunadək 10 dəqiqəyə qədər azalıb. Kredit mərkəzlərində qərar demək olar ki, itdi. İşçi heyətinin işi daha məhsuldar olur - Leto Bank bunu çox yaxşı başa düşür, müxtəlif şöbələr arasında qarşılıqlı əlaqənin yaxşı əlaqələndirilmiş təşkili səbəbindən işçilərinin rəyləri sadəcə mənfi ola bilməz.

Borcalanın qiymətləndirilməsi

“Leto Bank”ın “skorinq” və anderraytinq sistemi real vaxt rejimində qərar qəbul etmək üçün nəzərdə tutulmuş SAS Credit Scoring və SAS Real-Time Decision əsasında avtomatlaşdırılmış sistemə əsaslanır. Bu prosesdə bir neçə kredit bürosu da iştirak edir. Onlayn istiqamətdə iş aparılır: borcalanlar digər məsələlərlə yanaşı, profillər əsasında da qiymətləndirilir sosial şəbəkələrdə. Bank həmçinin borcalanın şəxsi əlaqələrini təhlil edən bir xidmət təqdim etməyi planlaşdırır: o, kimləri tanıyır, bu insanların hansı yaşda və cins olduğunu, öz növbəsində bir-biri ilə necə əlaqədə olduqlarını və onların banka hansı münasibəti olduğunu öyrənir.

Müştərinin bu sxem üzrə yoxlanılması, sosial profili öyrənməkdən başqa, ərizəni doldurarkən onun nə dərəcədə dürüst olduğunu müəyyən etməyə imkan verəcək. Eyni zamanda, ekspertlər tərəfindən "qol toplamaq" və anderraytinqdə şəxsin rolu yüksək qiymətləndirilir: heç bir, hətta ən təkmil avtomatlaşdırılmış sistem borcalan haqqında məlumatları multifaktorial şəkildə təhlil edə bilməz. Kredit üçün müraciətin həm işçi, həm də avtomatik olaraq birlikdə nəzərdən keçirildiyi "Leto Bank" oxşar fikirlərə sadiqdir.

Kredit kartları

İndi Leto Bank məhsul xəttində kredit kartları yoxdur, lakin onlarla işin başlanması 2014-cü ilə planlaşdırılır. Hələlik yalnız nağd pul kreditləri verilir, lakin qurum rəhbərliyi kartın bazar üçün lazımlı alət olduğunu anlayır ki, bu da satışı artıracaq. Eyni zamanda, kredit kartı müstəqil bank məhsulu olmaq üçün nəzərdə tutulub. Rəhbərlik bu istiqaməti bir neçə ixtisaslaşmış mediaya açmağı planlaşdırdığını açıqladı. Kartlarının VTB 24 tərəfindən investisiya üçün buraxılması planlaşdırılan Leto Bank, bazar ekspertlərinin fikrincə, məntiqli addım atır.

Yüksək faiz dərəcəsi ilə təminatsız kreditlər, analitiklərin fikrincə, "kart" formatı ilə yaxşı uyğunluq tapacaq. İqtisadçılar kreditləşdirmənin bu seqmentini Rusiyada kifayət qədər tələbatlı hesab edirlər. Bəlkə də VTB 24-ün "qızının" marketoloqları 2014-cü ilin sonuna qədər gözləməməli, başqa bir mövsümü - yayı sınamalıdırlar. “Kredit kartları” sifariş edə biləcəyiniz məntəqələrin ünvanları daha sonra qurumun ofislərinin əməkdaşları tərəfindən müştərilərə çatdırılacaq.

POS kreditləşməsi

Artıq qeyd edildiyi kimi, Leto Bank rəhbərliyində uzun illər POS kreditləşməsi ilə məşğul olan insanlar çalışır: mağaza alıcısı bəyəndiyi əşyanı almaq üçün kifayət qədər pul tapmayanda onun üçün kiçik kredit üçün müraciət edə bilər. Bazar ekspertləri hesab edirlər ki, rəqabət fərqlidir Maliyyə institutları bu seqmentdə böyüyür: pərakəndə satıcılar özləri bankların nümayəndələrini satış məntəqələrinə dəvət edirlər. Borcalan ən sərfəli variantı seçmək üçün bir neçə kredit təşkilatının təkliflərini müqayisə edib hamısına eyni anda müraciət edə bilər. Bazar oyunçularının, o cümlədən Leto Bankın əsas vəzifəsi qiymətləndirmə mexanizmlərini təkmilləşdirmək və infrastrukturun səmərəliliyini artırmaqdır. Rəqabət yüksəkdir və buna görə də müştəri, ilk növbədə, müraciətə ən operativ cavab verəcək qurumu seçəcəkdir. Borcalanla müsbət işin aspekti də vacibdir - əgər sonuncu nəyisə bəyənmirsə, o zaman növbəti dəfə başqa təşkilatı seçəcək və Leto Bank bunu açıq-aydın bilir. Müştəri rəyləri - müsbət olanlar uğurlu bank biznesinin formalaşmasına və inkişafına kömək edir.

Əhaliyə 100 milyard rubla qədər kredit verən Leto-Bank Post-Banka çevrildiyindən və dövlətə məxsus VTB qrupunun bir hissəsi olmaqda davam etdiyi üçün maliyyə problemi yaşamır.

Post Bank Leto Bank əsasında formalaşıb və 650 saylı bank lisenziyasını saxlayacaq. Bank nəinki adını dəyişdi, həm də filial şəbəkəsini əhəmiyyətli dərəcədə artırdı və məhsul çeşidini yenilədi. 2016-cı ildə Post Bank Rusiya Poçt şöbələrində, eləcə də bütün müştəri mərkəzlərində, satış sayğaclarında və Leto Bank POS nöqtələrində görünəcəkdir.

Depozitinizə və ya kreditinizə baş verən dəyişikliklər təsir etməyəcək. Post Bank eyni şərtlərlə Leto Bank kreditlərinə xidmət göstərəcək. Bank şəbəkəsinin genişləndirilməsi kreditlərin qaytarılmasını daha rahat edəcək. Bank həmçinin əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirakını saxlayacaqdır.

Leto Bankın şəbəkəsi (338 müştəri mərkəzi, 283 sayğac və 40 000-dən çox POS nöqtəsi) rebrendinq olunacaq və fəaliyyətini davam etdirəcək.

Post-Bankın ilk ofisləri 2016-cı ilin 1-ci rübündə ölkənin müxtəlif bölgələrində yaranıb. Ümumilikdə, 2016-cı ildə Rusiya Poçtunun 3500 filialında 6000-ə yaxın xidmət məntəqəsi açılacaqdır.

Poçt şöbələrində bank üç formatda təqdim olunacaq:

1. böyük filialın içərisində bankomat olan bank küncü
2. əhalinin əhatə dairəsi yüksək olan kiçik filialda bank pəncərəsi və POS terminal
   az trafik olan filiallarda əlavə təlim keçmiş poçt işçisi tərəfindən bank məhsulları təklif olunacaq
3. Poçt Bankının xidmət məntəqələri olmayan poçt şöbələrinə gələnlər hesab açmaq, kredit və ya kredit kartı almaq üçün ərizəni doldurub müştəri ilə əlaqə saxlayacaq və ən yaxın poçt şöbəsinin ünvanını təqdim edəcək banka göndərə biləcəklər. lazımi məhsulu haradan ala bilər.

Bank Rusiya Postunun törəmə müəssisəsini Leto Bankın kapitalına daxil etməklə təşkil edilib. Rusiya Postunun törəmə müəssisəsi 50% -1 paya, VTB Qrupuna isə 50% +1 paya sahibdir.

Bank VTB-nin prezidenti və İdarə Heyətinin sədri Andrey Kostin bazar ertəsi bildirib ki, Leto-Bankın adının Rusiya Poçtu ilə əlaqələrini nəzərə alaraq dəyişdirilməsi planlaşdırılır.

Leto Bankın adı dəyişdiriləcək, onun mahiyyətini əks etdirən bir ada sahib olacaq - poçt şöbəsi ilə bağlı nəsə - Poçt Bankı və ya başqa bir şey”, - Kostin bildirib.

Eyni zamanda, onun sözlərinə görə, poçt bankının planlarına 20 milyon nəfərlik müştəri bazasının yaradılması daxildir. “Onların yarısı bu gün Rusiya Postundan poçt xidmətləri alan pensiyaçılardır. Və biz bank məhsullarının üstünlüklərinə diqqət yetirəcək 10 milyon müştəri tapmağı planlaşdırırıq "deyə TASS Kostinadan sitat gətirir.

VTB rəhbəri hesab edir ki, poçt banklarının filialları göründükləri qəsəbələrdə “mədəniyyət mərkəzləri”nə çevrilməlidir. Bunun üçün Kostin izah etdi ki, investorlar investisiya qoymağa hazırdırlar (xüsusən də infrastruktura əlavə investisiyaların həcmi 16 milyard rubl səviyyəsində planlaşdırılır). "Səhmdarlar bankın inkişafına sərmayə qoymağa davam edəcəklər", - VTB rəhbəri əmin edib.

Onun proqnozlarına görə, poçt bankı artıq 2016-cı ildə zərərsizlik səviyyəsinə çatmalıdır.

“Biz inanırıq ki, gələn il ölkə iqtisadiyyatı bütün proqnozlara görə daha yaxşı olacaq. Ona görə də biz planlaşdırırıq ki, bank Rusiya bank bazarında yarana biləcək problemlərin öhdəsindən faktiki olaraq ilk gündən tab gətirə biləcək”, - Kostin bildirib.

Xatırladaq ki, bazar ertəsi Bank VTB-nin prezidenti-İdarə Heyətinin sədri Rusiyada yarandığını elan edib.

Öz növbəsində, Rusiya Rabitə Nazirliyinin rəhbəri Nikolay Nikiforov bildirib ki, Rusiya Postunun poçt bankının yaradılması layihəsində iştirakı 2023-cü ilə qədər ona 60 milyard rubl gəlir gətirə bilər. Onun sözlərinə görə, yaradılan bankda VTB 50% üstəgəl bir paya sahib olacaq.

İyul ayında məlum oldu ki, Poçt Bankı VTB-yə məxsus Rusiya Poçtu və Leto-Bankın filial şəbəkəsi əsasında qurulub.

İnkişaf Maliyyə xidmətləri 2013-cü ilin sonunda hökumətin təsdiq etdiyi əsas müddəaları bankçılıq da daxil olmaqla: 2018-ci ilə qədər bank xidmətlərindən əldə olunan gəlir gəlirin 15%-ni təşkil etməlidir.

Poçt Bankı yaradıldıqda, o, filiallarının sayına görə Rusiyada ən böyük bank olacaq (təxminən 42 000-in açılması planlaşdırılır) - indiki lider Sberbank-dan təxminən iki dəfə böyükdür.

Xatırladaq ki, 2014-cü ilin sentyabrında rus hökuməti ilə rus poçtunun inkişafı formatını təsdiqlədi. 25 avqust 2014-cü ildə Ümumrusiya Xalq Cəbhəsi Rusiya Postuna xidmətlərin keyfiyyəti ilə bağlı məsləhət verdi və avqustun 20-də hətta Rusiya Postunun rəhbərliyinin mətbuatda xəbərləri yayıldı.

Leto Bankın bazasında yaradılan Poçt Bankına MENATEP qrupundan olan Dmitri Rudenko rəhbərlik edəcək. Əvvəllər o, “kredit fırıldaqları” ilə bağlı bir sıra qalmaqallarda “ifşa edilib”.

"Poçt Bankı"nın yaradılması

Rusiyada tezliklə başqa bir nəhəng bank meydana çıxacaq, onun yaradılması üzərində VTB və Rusiya Post Federal Dövlət Unitar Müəssisəsinin strukturları işləyir. “Leto Bank”ın idarə heyətinin sədri Dmitri Rudenkonun “Poçt Bankına” rəhbərlik edəcəyi artıq məlumdur.

Lakin yeni bank indi tamamilə Leto Banka sahib olan VTB 24 tərəfindən idarə olunacaq. Leto Bankın adının Poçtovıya dəyişdirilməsindən sonra VTB 24 50% üstəgəl 1 səhmə sahib olacaq, qalan hissəsi isə Rusiya Postunun törəmə şirkəti tərəfindən alınacaq.

Yeni strukturun yaradılmasında mühüm rolu Poçt Bankının Direktorlar Şurasına rəhbərlik edəcək telekommunikasiya və kütləvi kommunikasiyalar naziri Nikolay Nikiforov oynayacaq.

Ancaq nədənsə inana bilmirəm ki, təvazökar bir radiomexanik mühəndisi birdən bunu qəfil qəbul etdi və Rusiya Standart Bankı QSC-nin idarə heyəti sədrinin birinci müavini oldu.

Belə görünür ki, Rudenkonun rəsmi tərcümeyi-halı açıq-aşkar “boş yerlərlə” zəngindir. Bəs Poçt Bankının gələcək rəhbəri nəyi gizlədir?

"MENATEP"dən olan

Məlum oldu ki, "cəsur 90-cı illərdə" Dmitri Rudenko əvvəllər kiçik sənaye "Promradtekhbank" da işləyirdi, sonra onun "ən yaxşı saatı" gəldi və Rudenko "MENATEP" bankında məsləhətçi kimi işə düzəldi.

Rusiya Standardının kredit strategiyası bu qədər təsirli idimi? Bəs “poçt krediti” (kartların poçtla göndərilməsi) praktikası bu qurumun özünə zərbə vurubmu.

Mixail Zadornov, VTB24-ün rəhbəri

Dmitri Rudenkonun “Rus Standard”da işləyərkən “kart qalmaqalı”nda “yandırılması” onun “Poçt Bank”dakı gələcək fəaliyyəti ilə bağlı ekspertlər arasında qorxu yaradır.

Görünür, tezliklə VTB və Rusiya Postunun təşkil etdiyi müştərək bank da müştərilərinə poçt vasitəsilə kredit kartları göndərməyə başlayacaq. Nəticədə, 2007-ci ilin “kart” qalmaqalı indi təkrarlana bilər, amma milli miqyasda.

Leto Banka gedən yol

Beləliklə, 2007-ci ilin oktyabrında Dmitri Rudenko VTB24 Bankın prezidentinin birinci müavini və idarə heyətinin sədri təyin edildi. Onun vəzifələrinə şəbəkə departamentinin, kiçik biznesin müştəri xidmətləri departamentinin, ipoteka kreditləşməsi departamentinin, pərakəndə biznes departamentinin, müştəri xidmətləri mərkəzinin, VIP müştəri şöbəsinin və beynəlxalq biznes şöbəsinin işinə nəzarət etmək daxildir.

Yay Bank ofisi

“Leto Bank” müştərilərini aldadır?

Leto Bankın qəzəbli müştəriləri sözün əsl mənasında interneti bu kredit təşkilatı haqqında mənfi ifadələri ilə doldurdular. Onların bir çoxu bank işçilərinin birbaşa aldadılmasından yazırlar.

“2013-cü ilin avqust ayının sonunda Leto Bankdan 24 ay müddətinə 105.000 kredit götürdüm! Bir ildən az əvvəl, xidmətdən istifadə etdiyim üçün (2 dəfə istifadə etdim) və ödəniş tarixini dəyişdirdiyim üçün (1 dəfə) ödənişi qaçırdığımı bildikdə bankın mənim üzümdəki nüfuzu heç bir yerdə aşağı düşdü. marağım 9000-ə qədər artdı!!!”, - 5 avqust 2015-ci ildə Yaroslavldan Kirisa yazır.

“2014-cü ilin avqustunda nağd pul krediti götürmüşəm. Mən mütəmadi olaraq ödəniş edirəm, 2015-ci ilin yanvar ayında ölkədə qeyri-sabit maliyyə hadisələri ilə əlaqədar xidmətdən istifadə edib ödənişdən keçməli oldum, Çağrı Mərkəzinə zəng etdim. Bir aydır bu xidmətə qoşulub. Vurğulayıram, birincisi (yanvar). Nə operator, nə də SMS bildirişdə 2-ci aydan söz açılmayıb. +1 ay qrafik üzrə krediti ödəyəcəm ümidi ilə razılaşdığım kimi fevral ayında ödəməyə başladım, amma belə olmadı. Zəng etməklə qaynar xətt, öyrəndim ki, mənim hələ də +4000 r borcum var. və daha 1 ay ödəmək lazımdır, Sadəcə inanılmaz marketinq hiyləsi. Bravo. Bu bankın iddia edilən üstünlükləri, yumşaq desək, “böyük” çatışmazlıqlara çevrilir... Mən sizə burada kredit götürməyi məsləhət görmürəm, amma hələ də götürmüsünüzsə, guya istifadə etmirsiniz. pulsuz xidmətlər!!! Prinsip xatirinə mən məhkəməyə müraciət etməyi düşünürəm...”, 7 avqust 2015-ci ildə Samaradan kosto4ka777 xəbər verir.

“Salam, mən Leto Bankın müştərisiyəm. Nağd kredit götürdüm, çünki Sberbank-da və Rusiyanın bir çox bankında 23 yaşından kredit verirlər və rəsmi məşğulluqla Yaya müraciət etdim. Kreditimi dərhal təsdiq etdilər. Faizlər sadəcə ağılsızdır. Dörd il ərzində illik 39,9%-lə yüz min götürdüm... Belə çıxır ki, ilk iki il kredit üzrə yalnız faiz ödəyirəm. Mənim də kredit kartım var, onu da bu bank “sorub”.

Elə an olub ki, karta pul qoymaq imkanım olmayıb, vaxtı bir gün gecikdirmişəm. Neçə faiz tutuldu - mən sadəcə mat qaldım - 500 rubl əvəzinə 1500 verdim. Bundan əlavə, mən sizə bunu deyəcəyəm: karta 500 rubl qoyaraq, onlardan 200 rubl kredit məbləğindən ödənilir, qalan 300 rubl. kartdan istifadə üçün ödəniş alınır. Bank xidməti dəhşətlidir. Onlar öz işlərini bilmirlər və müştərilərini qururlar” 7 avqust 2015-ci ildə Lenochka1994 yazır.

Aydındır ki, Dmitri Rudenkonun rəhbərlik etdiyi “Leto Bank”da onlar kreditin faizləri ilə (təkcə yox) bayağı “fırıldaq” edirlər. Siz Leto Bank müştərilərinin şikayətlərini təhlil edərək oxşar nəticəyə gəlirsiniz.

Dmitri Rudenko başçılıq edərsə, Poçt Bankının borcalanlarını və əmanətçilərini nə gözlədiyini təsəvvür etmək qorxuncdur. Belə görünür ki, VTB-nin rəhbəri Andrey Kostin, VTB24-ün rəhbəri Mixail Zadornov, Rusiya Poçtunun baş direktoru Dmitri Straşnov və Rusiya Federasiyasının rabitə naziri Nikolay Nikiforov Poçta başqa rəhbər seçməlidirlər. Bank.

Əks halda, bu “yeniləşən” maliyyə təşkilatı, cənab Rudenko federal miqyasda “korluq” edə bilər. Belə görünür ki, Rusiya Federasiyasında ən çox filiala sahib olacaq bank daha yaxşı menecerə layiqdir.

Paytaxt bankı əyalət "Bezhitsa" nı necə yığdı

2010-cu ildə bank bazarı üçün o qədər də əhəmiyyət kəsb etməyən bir hadisə baş verdi: o dövrdə aktivlərinə görə Rusiyanın ən yaxşı beş kredit təşkilatından biri olan Moskva Bankı Bryansk Bezhitsa Bankının yeganə səhmdarı oldu. . Səkkizinci yüzlükdən kiçik bir regional bankın alınması proseduru (əməliyyatın tamamlandığı vaxt ölkədə 1 mindən bir qədər çox kredit təşkilatı var idi) təxminən beş il davam etdi: Moskva Bankı ardıcıl olaraq səhm paketlərini satın aldı. həm iri səhmdarlar, həm də minoritar səhmdarlar. Moskva Bankının rəhbərliyi daha sonra alışını kredit təşkilatının yeni regional strategiyası ilə izah etdi.

Bezhitsa Bank Bryansk kommersiya banklarının ən qədimi idi. Sovet dövründə, 1990-cı ildə SSRİ Promstroybank-ın Bryansk şöbəsinin bazasında yaradılmışdır. Adının dəyişdirilməsinə və kommersiya əsasına keçməsinə baxmayaraq, bank Promstroibank-ın bütün müştərilərini saxlaya bildi - bunlar istehsal sektorundakı müəssisələr, sənaye şirkətləri, tikinti təşkilatları, ticarət və nəqliyyat müəssisələri. O da işləyirdi şəxslər. Və tələb olunduqda o, əmanətlərin sığortalanması sisteminin üzvü oldu.

Bezhitsa qısa müddət ərzində Moskva Bankına məxsus idi

Bununla belə, Bejitsa uzun müddət Moskva Bankına məxsus deyildi. Sözün əsl mənasında bir il sonra Moskva Bankı VTB-nin nəzarətinə keçməyə başladı. Bunun necə və niyə baş verməsi maraqlı, dramatik və tamamilə fərqli bir hekayədir. Ancaq bu və ya digər şəkildə həm Moskva Bankının özü, həm də onun Bryansk törəməsi VTB qrupuna daxil olmalı idi. Dövlətin iştirakı ilə maliyyə qrupunun nəzarətinə keçən kiçik regional bankın nəyə çevrilə biləcəyini heç kim təsəvvür edə bilməzdi.

Xalqa bank verirsən!

VTB Qrupunda biznesin ayrılması uzun müddətdir ki, mövcuddur. VTB Bank özü korporasiyalara xidmət göstərməklə məşğul idi və onun 2005-ci ildə Guta Bankın bazasında yaranan törəmə bankı VTB 24 fiziki şəxslərlə işləyirdi.

VTB24 brendinin ömrünə cəmi üç ay qalıb - yanvarda o, VTB-nin bir hissəsi olmaqla yox olacaq. Gələcək pərakəndə nəhəngin və onun markasının bazara çıxma tarixi, şübhəsiz ki, bütün Rusiya bank sisteminin tarixinin unikal və əhəmiyyətli bir hissəsidir. sayt adı tezliklə tarixə düşəcək bankın necə yarandığını və inkişaf etdiyini xatırladıb.

Lakin VTB 24 həmişə vurğulayır ki, onların hədəf müştəri seqmenti artıq orta sinfə aid edilə bilən daha zəngin yuxarı kütlə seqmentidir. Təbii ki, aşağı və orta təbəqədən olan insanlar xidmətdən məhrum edilməyib. Amma onlara ayrı-ayrılıqda xidmət etmək istəyi var idi. Eləcə də onlara uyğun kredit məhsulları təklif edin.

Nəticədə, 2012-ci ildə VTB Qrupu kütləvi seqment üçün əlverişli yüksək marja buraxacaq bir bank yaratmaq qərarına gəldi. istehlak kreditləri nağd pul və POS kreditləri (VTB 24 POS kreditləşməsi ilə məşğul deyildi), kredit kartları. Daha tez deyildi. Artıq may ayında VTB 24-dən alıb ana bank 100% "Bezhitsa", bunun əsasında kütlələr üçün bu çox "asan bank" yaratmaq qərara alındı.

"Rusiya Standartlarına" uyğun olaraq

Pərakəndə bazarda çox tanınmış bankir Dmitri Rudenko Bankın prezidenti və İdarə Heyətinin sədri oldu. O, səkkiz il Rusiya Standard Bankında işləyib, orada işçi qrupunun əməkdaşı kimi başlayıb və idarə heyəti sədrinin birinci müavininə qədər yüksəlib. 2007-ci ilin oktyabrında o, eyni statusu aldığı VTB 24-ə keçdi. Rudenko şəbəkə departamentinə, kiçik biznesin müştəri xidməti, ipoteka, pərakəndə biznes, müştəri xidmətləri mərkəzi və VIP müştərilərlə işləməyə nəzarət edirdi.

2012-ci ilin iyununda Dmitri Rudenko yeni bankın İdarə Heyətinin sədri vəzifəsində ilk rəsmi işçisi oldu.

2012-ci ilin iyununda Dmitri Rudenko yeni bankın İdarə Heyətinin sədri vəzifəsində ilk rəsmi işçisi oldu.

Georgi Qorşkov Rudenkonun birinci müavini və sağ əli oldu. Bir vaxtlar onlar “Russia Standard”ında birgə işləyirdilər, sonra praktiki olaraq VTB 24-də birgə işləməyə getdilər. “Russia Standard”da Qorşkov marketinq və kartlarla məşğul olurdu, VTB 24-də bankın pərakəndə biznes departamentinə rəhbərlik edirdi və idarə heyətinin üzvü idi.

İş sürətlə başladı və işləyirdi. Artıq avqust ayında “asan bank” ilk POS-krediti verib. Və Moskvada ilk müştəri mərkəzi 15 noyabr 2012-ci ildə açıldı.

Qapılar içəriYay»

Yeni "yüngül bank"ın Leto Bank adlanacağı faktı demək olar ki, dərhal məlum oldu. Ancaq rəsmi olaraq Bezhitsa-Bank yalnız 2012-ci ilin oktyabrında dəyişdirildi. Həm adın özü, həm də bank üçün atipik olan brend dizaynı o zamanlar maraq doğururdu. Korporativ üslub tərtibatçılarına onu mümkün qədər müsbət etmək tapşırılıb. Rusiya ən isti iqlimi olmayan bir ölkə olduğundan, başlıqdakı "yay" sözünün müştərilərdə müstəsna müsbət emosiyalar oyatması qərara alındı. Deyirlər ki, bu sözü Dmitri Rudenkonun özü təklif edib.

Leto Bank-ın müştəri mərkəzlərinin interyeri də kredit təşkilatı üçün qeyri-adi idi: parlaq dizayn həlləri, arakəsmələr, yumşaq divanlar... “Əlbəttə, ilk vaxtlar insanların gəlməyəcəyi qorxusu var idi”, - Dmitri Rudenko bildirib. Amma bizə inandılar. Üstəlik, müxtəlif yaş və peşə sahibləri inanırdılar... Müştərilərimiz arasında menecerlər, evdar qadınlar, pensiyaçılar da var”.

Əslində, Leto Bank əvvəlcə ənənəvi deyildi kredit təşkilatı. Spekulyativ qiymətlərdən imtina etmək və müştərilərlə uzunmüddətli tərəfdaşlığa etibar etmək qərara alınıb. Bank məhsulları sadə və başa düşülən olmalı idi - mağazadakı kimi. Bundan əlavə, Leto Bank bank işinə yeni yanaşmaları sınaqdan keçirəcək bir innovasiya laboratoriyasına çevrilməli idi.

İlk üç il ərzində səhmdarın - VTB 24-ün yeni banka yatırdığı investisiyaların həcmi 25 milyard rubl təşkil edib.

"Yay" rekordları

Ömrünün sonrakı üç ilində Leto Bank rekordlar ardınca rekord vurdu. Artıq 2013-cü ildə Banki.ru-ya görə ən yaxşı bank layihəsi kimi tanınıb, 200-dən çox müştəri mərkəzi və 1 min POS nöqtəsi açıb, 4,5 mindən çox işçi işə götürüb, 34 milyard rubldan çox dəyərində 520 mindən çox kredit verib.

2014-cü ildə Forbes Leto Bank-ı ən yaxşı brendlər onluğuna daxil edib.

2014-cü ildə Forbes Leto Bank-ı ən yaxşı brendlər onluğuna daxil edib. “Kommersant” yazır ki, bank istehlak kreditləri bazarında ilk iyirmiliyə, POS kreditləşdirmədə ilk onluğa və verilən istehlak kreditlərinə görə ilk 50 ən böyük Rusiya bankına daxil olub. Oktyabr ayında bank HeadHunter-in məlumatına görə, ölkənin ən yaxşı işəgötürənləri reytinqinə daxil olub.

2015-ci ildə bank müştəri mərkəzlərində, satış nöqtələrində və partnyor mağazalarda biometrik üz tanıma sistemini tətbiq edib, təhsil kreditlərinə start verib və fiziki şəxslərdən əmanətlərin qəbuluna başlayıb. Avqust ayında bank Rusiyada ilk olaraq Nağd pulun təkrar emal funksiyası - qapalı pul dövriyyəsi ilə şəbəkənin bankomatlarla təchiz edilməsini başa çatdırdı. Üç il ərzində Leto Bankın brend şüurluluğu 60%-ə çatıb. 2015-ci ildə bank 47 milyard rubldan çox dəyərində 1 milyondan çox kredit verib.

“Kasıblar üçün bank” necə pul payladı

Leto Bankın bazarda yadda qalan ən məşhur məhsul layihələrindən biri də Superstavka olub. Aldığı kredit üzrə ödənişləri diqqətlə həyata keçirən və onu qaytaran vicdanlı borcalanlar üçün bank bütün müddət üçün faizləri 10% azaldılmış dərəcə ilə yenidən hesabladı və fərqi müştərinin hesabına qaytardı. Beləliklə, üç il yarım ərzində bank müştərilərə 500 milyon rubldan çox pul qaytardı və aksiyanın özü böyük səs-küyə səbəb oldu. Müştərilər sevindi, bankirlər paxıllıq etdilər, dövlətin iştirak etdiyi səhmdarla müştərilərə pul paylamağın günah olmadığını qeyd etdilər.

Enişlər. Yaxşı mənada

Və burada Leto Bank tərəfindən həyata keçirilən başqa, bəlkə də ən diqqət çəkən sosial layihədir. 2013-cü ildə Rusiyada İnternet vasitəsilə meşələrin əkilməsi üçün Maraqia.com kraudfanding veb xidməti peyda oldu. Platformanın istifadəçiləri iki qrupa - meşə gözətçiləri və adi vətəndaşlara bölünüb. Meşəçilər platformada meşənin öldüyü bütün dünya ərazilərini qeydə alıblar. İnsanlar isə meşəbəyi və ağacların sayını seçib meşə əkmək üçün sifariş verə bilərdilər. Əvvəlcə resurs məhdud rejimdə işləyirdi, lakin 2014-cü ildə Leto Bank platformanı gördü.

Beləliklə, cihazların ekranlarında "Dostuna meşə hədiyyə et" xidməti peyda oldu.

Onlar deyirlər ki, Marakia.com xidmətinin bankomatlara inteqrasiyası ideyası Dmitri Rudenko tərəfindən irəli sürülüb. Cihazların ekranlarında “Dostuna meşə hədiyyə et” xidməti belə göründü. Bu layihənin ardınca Yaşıl Dünya kartı ortaya çıxdı, onun köməyi ilə insanlar bayram üçün bir-birlərinə ağaclar verməyə başladılar. Bayram aksiyası Dmitri Rudenko və Rusiya Federasiyasının Təbii Sərvətlər və Ekologiya Naziri Sergey Donskoy tərəfindən təqdim olunan ekoloji layihəyə çevrildi.

Layihə sayəsində təxminən 300 min ağac əkildi və Leth bir-birinə uyğun gəlməyən görünənləri - bank biznesi və ekoloji təşəbbüsü birləşdirə bildi. Yeri gəlmişkən, Post Bank hazırda bu layihəni uğurla davam etdirir.

"Yay" "Poçta" getdi ...

Rusiyada poçt şöbələri əsasında ucuz bank yaratmaq ideyası 15 ildir ki, müzakirə olunur. Qəribədir ki, Leto Bankın yarandığı və inkişafı illərində yenidən ona qayıtdıqları ortaya çıxdı. Artıq 2016-cı ilin yanvar ayında Post Bankın yaradılacağı rəsmi olaraq elan edildi. Və onu Rusiya Postunun filialları və VTB 24-ün "asan qızı" əsasında yaratmağa qərar verdilər.

“Bank ideyası aşağı qiymətdir. Ümumiyyətlə, hesab edirik ki, bank sektorunda aşağı xərclərin vaxtı çatıb. Yeni poçt bankı, onun əsas funksiyası cari hesablar bankıdır”, - deyə yeni banka rəhbərlik edən Dmitri Rudenko hələ 2015-ci ilin sentyabrında bildirib. Yaradılan Post Banka 16-20 milyard rubl sərmayə qoyulacağı güman edilirdi.

...və çətinliyə düşdü

Keçmiş Leto Bankın rəhbərliyi layihənin uğurlu alındığına inanır. "VTB 24 kütləvi seqment üçün bank yaratmaq üçün bir neçə cəhd etdi" dedi Dmitri Rudenko. – 2010 və 2011-ci illərdə bazar iştirakçılarından biri ilə müştərək müəssisə yaratmaq planlaşdırılırdı, lakin sonra kiçik bir bank almağı düşündük. Təbii ki, Leto Bank bir-iki il əvvəl meydana çıxa bilərdi. Kredit “köpükünün” açıq-aşkar şişirdildiyi bir vaxtda, böhrandan bir az əvvəl bazara daxil olmağımız yaxşıdır, yoxsa pis? Bunu demək çətindir. Biz bu böhrandan çıxa bildik və qazancla çıxdıq. Beləliklə, hər şey vaxtında baş verdi. Üstəlik, bankın bir çox rəqiblərindən fərqli olaraq, böhranın əvvəlində 2010 və 2011-ci illərdə verə biləcəyimiz problemli kreditlər portfeli yox idi”.

Georgi Qorşkov təqdimatda etiraf etdi ki, məhz o, bu kitabı yazmağa başlayıb, sonra prosesə digər bank əməkdaşları da qoşulub.

... 2017-ci ilin yazında Moskva Arbat Kitablar Evində Yay Kitabının təqdimatı keçirildi ki, bu da üç il ərzində uğurlu yeni tipli bankın necə yaradılmasına dair nümunəvi tədqiqatdır. Təqdimat mərasimində “Poçt Bankı”nın İdarə Heyətinin sədr müavini Georgi Qorşkov etiraf edib ki, məhz o, bu kitabı yazmağa başlayıb, sonra isə prosesə bankın digər əməkdaşları da qoşulub. Bu nəşrdəki sitatlar bu kitabdandır.

Rəsmi olaraq Leto Bank kitabın təqdimatından bir il əvvəl, 2016-cı ilin martında adını Post Bank olaraq dəyişdirdi. İndi Leto Bankın varisi Post Bank inkişaf sürətinə görə rekordlar qoyur. Amma bu, tamam başqa hekayədir.