JSC "Leto Bank" - дъщерно дружество на VTB 24, работещо в сегмента на масовото потребителско кредитиране. Банката поставя минимални изисквания към кредитополучателите и предлага широка гама от продукти и услуги.

История

През 1990 г. в Брянск се появява кредитна институция "Bezhitsa-Bank". Неговите услуги се използват от най-големите предприятия на града, постепенно започва да овладява пазара на ипотечни и потребителски кредити. През 2005 г. Федералната агенция за управление на собствеността се присъедини към собствеността върху капитала на организацията, а през 2006 г. - Московската банка, която в рамките на три години доведе дела си до ниво над 95%. През 2011 г. столичната финансова институция е поета от VTB Group и оттогава е нейно дъщерно дружество.

През април 2012 г. почти 100% от акциите (много малка част останаха на миноритарния акционер) на Бежица-Банк вече принадлежаха на VTB 24, а Дмитрий Руденко, който преди това работеше като заместник-председател на Руски стандарт, стана ръководител на дъска. Той имаше огромен опит на пазара на потребителско кредитиране (включително разработването на POS заеми, които са доста нови за Русия - в търговските обекти при закупуване на стоки). Висшето ръководство на финансовата структура включваше и други топ мениджъри на Руски стандарт. През октомври 2012 г. Бежица-Банк извърши преименуване и ребрандиране, като промени името си. Така се появи Leto Bank, Москва стана градът, в който се намира централният офис на организацията.

Бизнес модел

Сега Leto Bank е институция, специализирана в т. нар. масов сегмент на дребно на пазара на потребителско кредитиране. Сред основните продукти е отпускането на заеми в експресна форма (включително чрез заявки в търговски вериги), в брой или с карти. Открити са много кредитни и касови отдели в цялата страна, появи се нова национална марка - Leto Bank, чиито прегледи са достъпни на всички тематични онлайн портали. Исторически, първите търговски организации, сключили споразумения за партньорство с дъщерното дружество на VTB 24, са DNS (продажба на цифрово оборудване) и Elmekh (кожухи). Кредитните програми на Leto Bank са предназначени да улеснят закупуването на стоки и плащането на услуги за хора с ниска платежоспособност (или ограничена към момента на покупката). Издаването на заеми е изключително опростено - необходими са минимум документи, решението се взема бързо. Но този бизнес модел е подкрепен от много високи ставки - поне 29,9% годишно (спрямо POS заеми и заеми за автомобили).

Структура на активите и приоритети

Въпреки бързия ръст на популярността в страната, Leto Bank всъщност си остава „стартъп“. Структурата на пасивите на институцията е представена само от вътрешния бюджет, активите - под формата на междубанкови заеми, корпоративни сметки в специализирана сметка в Централната банка на Русия. Около половината от активите на Leto Bank са включени във финансиране на инфраструктура, откриване на нови офиси в страната и осигуряване на процеси на информатизация. Благодарение на ефективната инвестиция банката успя да спечели доверие на своите клиенти за сравнително кратък период от време. Тази млада, но доказано успешна финансова институция предлага на кредитополучателите изгодни лихви и добро ниво на обслужване, подкрепено от квалификацията на персонала. Целевата група кредитополучатели на Leto Bank е женен жител на административния център на съставно образувание на Руската федерация с доход от 20 хиляди рубли и работещ в малка организация. Институцията се фокусира върху повтарящи се клиенти, като им предлага изгодни опции.

Парични заеми

Когато беше създадена нова марка в лицето на Leto Bank OJSC, ръководството на VTB 24 планираше да концентрира работата на институцията в онези сегменти, в които не работи родителската структура - сегмента на масовите услуги за населението. Поради това условията за отпускане на заеми от новата банка са значително опростени. Водещата марка на Leto Bank е паричен заем. По правило това са експресни заеми Summer-Money, решението за които се взема за няколко минути (колкото по-голяма е сумата, толкова по-дълго). Кредитополучателят трябва само да покаже паспорт (ако сумата е до 100 хиляди, ако повече, ще се изискват други документи).

Ставката за тази продуктова линия е 29,9-39,9%, което е в съответствие със средното за пазара. В същото време Leto Bank предлага много специален продукт, чийто аналог не е много често срещан в други финансови институции: заем при облекчени условия за надеждни кредитополучатели при действителна ставка от 19,9% годишно. Тоест при приключване на плащанията по кредита разликата се връща на кредитополучателя, сякаш е платил определената лихва. Допуска се частично или пълно погасяване, парите се внасят по сметката по анюитетната схема. Има минимално плащане - размерът му зависи от размера на кредита.

Допълнителни услуги

Leto Bank, чиито прегледи до голяма степен се определят от качеството на допълнителните услуги, може да предложи на кредитополучателя редица опции, които са в хармония с основните банкови продукти. Сред тях например е услугата „Липсващо плащане“: клиентът може да разреши еднократно забавяне на плащането веднъж годишно, като за това не се предвиждат санкции (освен че срокът на кредита ще се изтегли с месец). Интересна опция е „Промяна на датата на плащане“: ако човек няма време да извърши планирано плащане, тогава той може да отложи датата на правене на пари за 15 дни. Услугата струва 90 рубли.

Има услуга „Намаляване на плащането“, която ви позволява донякъде да преструктурирате заема: веднъж по време на използването на заема, можете да намалите вноските, като увеличите общия срок на заема. Leto Bank има и такъв продукт като Програма за застрахователна защита - издаване на полица при затруднения при погасяване на заеми. Цената на услугата е 0,74% от сумата на кредита, дебитирана от сметката на месечна база.

Характеристики на заемите

Leto Bank, където е наличен паричен заем с минимум документи, се отличава с изключителна прозрачност на условията по кредита. Това, което клиентът вижда в договора, е това, което плаща, без никакви надписи с дребен шрифт. При кандидатстване за кредит те предлагат доброволно уреждане на застраховка, за разлика от конкуриращите се банки, където понякога се налага. Бързото вземане на решения по заявленията се дължи на перфектната система за "скоринг" и оценка на платежоспособността. Следователно тази кредитна институция не се нуждае от голям брой документи, а парите често се издават в деня на заявлението.

Много важен фактор е, че инфраструктурата на Summer Bank е интегрирана с тази на VTB 24, така че всички банкомати и офиси на последната институция са на разположение на летните клиенти. По принцип кредитополучателите имат много възможности за погасяване – в офиси, чрез терминали, системи за парични преводи. Също така, Leto Bank е установила процедури за отдалечена комуникация с клиенти: например, ако трябва да използвате една от услугите, описани по-горе, просто трябва да се обадите в кол центъра на институцията, изобщо не е необходимо да отидете в офиса. Горещата линия на Leto Bank е винаги готова за комуникация с кредитополучателите.

Комфорт за клиента

Въпреки факта, че придаването на интериора на офиса на нюанси на лекота и приветливост е тенденция на почти всички руски кредитни институции, Leto Bank се отличава със своята „сезонна“ концепция за топлина на тоновете, идващи от собственото си име, създавайки атмосфера на комфорт. помещения. Освен красивия дизайн, самата организация на работата на офисите на банката радва: всички центрове за обслужване на клиенти работят всеки ден, имат платежни терминали. Привлича хора и положителна дума в името, което банката има - лято. Адресите на институцията се намират лесно в повечето онлайн указатели на града.

Както бе споменато по-горе, без комисионни и лихви, можете да депозирате пари за заем чрез инфраструктурата на VTB 24, елементи от която са представени в изобилие в повечето градове. Концепцията за уважение и дружелюбност към клиентите е подчертана и от ръководството на марката Leto Bank. Работното време обаче не е единственият критерий за комфорт на кредитополучателите. До известна степен лоялността при оценката на платежоспособността на клиентите е част от модела на дружелюбност - в тази институция могат да получат заем пенсионери и студенти, за които отношението в други финансови институции (включително VTB 24) често не е най-доверчивото. Най-важното предимство, което Leto Bank има е, че молбата за кредит се разглежда много бързо.

Заеми чрез трети банки

"Лето Банк" се опитва да експериментира - по-специално чрез продажба на своите кредитни продукти чрез други партньорски институции. Според информация в специализираните медии, една от тях е банка „Подем!“, която вече отпуска заеми по стандартите на Leta и използва софтуер от дъщерното дружество на VTB 24. Експертите смятат, че става дума за банков франчайзинг – засега малко известна форма взаимодействие между финансовите институции в Русия. Ръководството на организацията смята, че подобно сътрудничество помага да се анализира пазара в региони, където марката все още няма офиси. В същото време банката "Да вървим!" всъщност споделя нови клиенти с партньор, опитвайки се да „вкара” нови модели на собствените си продукти. Сред експертите има и критична оценка на взаимодействието между двете кредитни институции: франчайзодателят може да понесе загуби, свързани с имиджа. Продажбата на чужди банкови продукти може да бъде неразбираема за клиентите. Въпреки че, както признават експертите, "Да вървим!" получава гарантиран комисионен приход на нула

Успех в числата

Leto Bank активно изучава руския пазар на потребителски кредити. Според експертите на институцията реалното „длъжно натоварване“ на населението на Руската федерация в този сегмент, противно на много песимистични оценки, не надвишава 10%. Критично приемливото ниво на просрочие в бизнес модела на банката към момента на стартиране е 15%, но с подобряването на механизмите за точкуване и поемане, се планира тази цифра да бъде намалена до 12% до края на 2014 г. От гледна точка на подбора на персонала, Leto Bank, която се преглежда не само от кредитополучателите, но и от служителите, разчита на младите хора, което дава възможност да се сведе до минимум текучеството на персонала, характерно за този пазарен сегмент.

През 2013 г. портфейлът на банката нарасна 29 пъти и надхвърли 1 милиард рубли. Този показател се състои от два компонента – парични заеми и POS-кредити (съответно 16 и 4 милиарда). Географията на местата, където има марка Leto Bank, също нараства - към тях се присъединиха Ростов на Дон, Кемерово и други големи градове на Русия. До края на 2014 г. ръководството на банката очаква портфейла да нарасне до 28 млрд. Подобряването на инфраструктурата на тази финансова институция намали средното време за разглеждане на заявление за кредит до 10 минути, в резултат на което опашки от кредитополучатели, чакащи решение са почти изчезнали в кредитните центрове. Работата на персонала става по-продуктивна - Leto Bank разбира това много добре, отзивите на чиито служители просто не могат да бъдат отрицателни поради добре координираната организация на взаимодействието между различните отдели.

Оценка на кредитополучателя

Системата за "скоринг" и поемане на "Лето Банк" е базирана на автоматизирана система, базирана на SAS Credit Scoring и SAS Real-Time Decision, предназначена да взема решения в реално време. В този процес участват и няколко кредитни бюра. Работи се в онлайн посока: кредитополучателите се оценяват, наред с други неща, въз основа на профили в социалните мрежи. Банката също така планира да въведе услуга, която анализира личните връзки на кредитополучателя: кого познава, на каква възраст и пол са тези хора, как те от своя страна взаимодействат помежду си и какви отношения имат с банката.

Проверката на клиента по тази схема ще позволи освен изучаване на социалния профил, да се определи колко е честен при попълване на заявлението. В същото време ролята на човек в „оценката“ и поемането на кредити се оценява от експерти като висока: нито една, дори най-модерната автоматизирана система, не може да анализира данни за кредитополучателя по многофакторен начин. На подобни възгледи се придържа и „Лето Банк”, в която молбата за кредит се разглежда комбинирано – както от служител, така и автоматично.

Кредитни карти

Сега в продуктовата линия Leto Bank няма кредитни карти, но началото на работата с тях е насрочено за 2014 г. Засега се издават само заеми в брой, но ръководството на институцията разбира, че картата е необходим инструмент за пазара, който ще увеличи продажбите. В същото време кредитната карта има за цел да се превърне в независим банков продукт. Ръководството обяви планове за отваряне на тази посока за няколко специализирани медии. Leto Bank, чиито карти се планира да бъдат издадени за инвестиция от VTB 24, прави, според пазарни експерти, логична стъпка.

Необезпечените заеми с висок лихвен процент, смятат анализаторите, ще намерят добра съвместимост с формата "карта". Икономистите смятат, че този сегмент от кредитирането е доста търсен в Русия. Може би маркетолозите на „дъщерята“ на VTB 24 не трябва да чакат до края на 2014 г., а да опитат друг сезон - лятото. След това адресите на точките, където можете да поръчате „кредитни карти“, ще бъдат подканени на клиентите от служители на офисите на институцията.

POS кредитиране

Както вече споменахме, в ръководството на Leto Bank работят хора, които дълги години се занимават с ПОС кредитиране: когато купувач в магазин, не намирайки достатъчно пари, за да закупи артикул, който харесва, може да кандидатства за малък заем за него. Пазарните експерти смятат, че конкуренцията между различните финансови институции в този сегмент нараства: самите търговци на дребно канят представители на банките в своите обекти. Кредитополучателят може да сравни оферти от няколко кредитни институции и да кандидатства за всички наведнъж, за да избере най-изгодната опция. Основната задача на участниците на пазара, включително Leto Bank, е да подобрят механизмите за оценка и да повишат ефективността на инфраструктурата. Конкуренцията е висока и следователно клиентът ще избере институцията, която на първо място ще даде най-бърз отговор на заявлението. Важен е и аспектът на положителната работа с кредитополучателя - ако последният не харесва нещо, тогава следващия път той ще избере друга организация и Leto Bank ясно е наясно с това. Отзивите на клиентите - положителни - допринасят за формирането и развитието на успешен банков бизнес.

Leto-Bank, която отпусна до 100 милиарда рубли заеми на населението, не изпитва финансови проблеми, тъй като е преобразувана в Post-Bank и продължава да бъде част от държавната група VTB.

Пощенска банка е създадена на базата на Leto Bank и ще запази лиценз за банкова дейност № 650. Банката не само промени името си, но и значително разшири клоновата си мрежа и обнови продуктовата си гама. През 2016 г. Пощенска банка ще се появи в пощенските офиси на Русия, както и във всички клиентски центрове, гишета за продажби и POS точки на Leto Bank.

Вашият депозит или заем няма да бъдат засегнати от настъпилите промени. Пощенска банка ще обслужва заеми на Leto Bank при същите условия. Разширяването на мрежата на банката ще направи по-удобно изплащането на заеми. Банката ще запази и участието си в системата за гарантиране на депозитите.

Мрежата на Leto Bank (338 клиентски центъра, 283 гишета и повече от 40 000 ПОС точки) ще бъде ребрандирана и ще продължи да работи.

Първите офиси на Пощенска банка се появиха през 1-во тримесечие на 2016 г. в различни региони на страната. Общо през 2016 г. ще бъдат отворени около 6000 пункта за обслужване в 3500 клона на руските пощи.

Банката ще бъде представена в три формата в пощенските станции:

1. банков кът с банкомат в голям клон
2. банков прозорец и ПОС терминал в малък клон с високо покритие на населението
   в клонове с нисък трафик, банковите продукти ще се предлагат от пощенски служител, който е преминал допълнително обучение
3. Посетителите на пощенски станции без пунктове за обслужване на Пощенска банка ще могат да попълнят заявление за откриване на сметка, получаване на заем или кредитна карта и да го изпратят до банката, която ще се свърже с клиента и ще предостави адреса на най-близката пощенска станция където може да получи необходимия продукт.

Банката беше организирана чрез вписване на дъщерното дружество на Руски пощи в капитала на Leto Bank. Дъщерно дружество на Russian Post притежава 50% -1 акция, а VTB Group - 50% +1 акция.

Андрей Костин, президент и председател на борда на VTB Bank, каза в понеделник, че Leto-Bank се планира да бъде преименувана, така че името й да отчита връзката й с руските пощи.

Leto Bank ще бъде преименувана, ще има име, което отразява нейната същност – нещо, свързано с пощата – Пощенска банка или нещо друго”, каза Костин.

В същото време, според него, плановете на пощенската банка включват създаване на клиентска база в размер на 20 милиона души. „Половината от тях са пенсионери, които днес получават пощенски услуги от руските пощи. И планираме да намерим 10 милиона клиенти, които ще се съсредоточат върху предимствата на банковите продукти“, цитира Костина ТАСС.

Ръководителят на VTB смята, че клоновете на пощенските банки трябва да се превърнат в "центрове на културата" в онези населени места, където се появяват. За това, обясни Костин, инвеститорите са готови да инвестират (обемът на допълнителните инвестиции в инфраструктура, по-специално, е планиран на ниво от 16 милиарда рубли). „Акционерите ще продължат да инвестират в развитието на банката“, увери ръководителят на VTB.

Според неговите прогнози пощенската банка трябва да достигне нивото на рентабилност още през 2016 г.

„Вярваме, че икономиката на страната ще бъде по-добра през следващата година според всички прогнози. Ето защо планираме, че банката действително ще може да се справи с проблемите, които могат да възникнат на руския банков пазар още от самото начало“, каза Костин.

Припомняме, че в понеделник президентът-председателят на борда на VTB Bank обяви формирането в Русия.

На свой ред ръководителят на руското министерство на съобщенията Николай Никифоров каза, че участието на руската поща в проекта за създаване на пощенска банка може да й донесе доход от 60 милиарда рубли до 2023 г. Според него VTB в създадената банка ще притежава 50% плюс една акция.

През юли стана известно, че Пощенската банка е базирана на мрежата от клонове на Руските пощи и Leto-Bank, собственост на VTB.

Развитието на финансовите услуги, включително банковите, основните разпоредби на които правителството одобри в края на 2013 г.: до 2018 г. приходите от банкови услуги трябва да бъдат 15% от приходите.

Когато Пощенската банка бъде създадена, тя ще стане най-голямата в Русия по отношение на броя на клоновете (има планове за отваряне на около 42 000) - около два пъти повече от сегашния лидер, Сбербанк.

Припомняме, че през септември 2014 г. руското правителство одобри формата за развитие на Russian Post with. На 25 август 2014 г. Всеруският народен фронт посъветва Руската поща за качеството на услугите, а на 20 август в медиите дори се появи информация, че ръководството на Руската поща.

Пощенска банка, създадена на базата на Leto Bank, ще бъде ръководена от Дмитрий Руденко, роден от групата MENATEP. Преди това той беше "разкрит" в редица скандали, свързани с "кредитни измами".

Създаване на "Пощенска банка"

В Русия скоро ще се появи още една гигантска банка, върху създаването на която работят структурите на VTB и Федералното държавно унитарно предприятие Russian Post. Вече е известно, че председателят на борда на Leto Bank Дмитрий Руденко ще оглави Пощенска банка.

Но новата банка ще бъде контролирана от ВТБ 24, която вече притежава изцяло Leto Bank. След преименуването на Leto Bank на Pochtovy, VTB 24 ще има 50% плюс 1 акция, а останалата част ще бъде придобита от дъщерно дружество на Russian Post.

Важна роля в създаването на новата структура ще изиграе министърът на далекосъобщенията и масовите съобщения Николай Никифоров, който ще оглави Съвета на директорите на Пощенска банка.

Но някак си не мога да повярвам, че един скромен радиомеханичен инженер изведнъж го взе внезапно и стана първият заместник-председател на борда на Russian Standard Bank CJSC.

Изглежда, че официалната биография на Руденко очевидно е богата на "празни петна". Какво обаче крие бъдещият шеф на Пощенска банка?

Родом от "МЕНАТЕП"

Както се оказа, през „смелите 90-те“ Дмитрий Руденко отначало работи в малка индустрия „Promradtekhbank“, а след това дойде „най-добрият му час“ и Руденко получи работа като съветник в банката „MENATEP“.

Толкова ефективна ли беше кредитната стратегия на Руски стандарт? И дали практиката на "пощенско кредитиране" (изпращане на карти по пощата) удари самата организация.

Михаил Задорнов, ръководител на VTB24

Фактът, че Дмитрий Руденко „светна“ в „скандала с карти“, докато работи в „Руски стандарт“, поражда опасения сред експертите за бъдещата му дейност в „Пощенска банка“.

Изглежда, че скоро съвместната банка, организирана от VTB и Russian Post, също ще започне да изпраща кредитни карти по пощата до своите клиенти. В резултат на това скандалът "карти" от 2007 г. вече може да се повтори, но в национален мащаб.

Път към Leto Bank

И така, през октомври 2007 г. Дмитрий Руденко беше назначен за първи заместник-председател и председател на борда на банка VTB24. Неговите отговорности включват наблюдение на работата на мрежовия отдел, отдела за обслужване на клиенти на малкия бизнес, отдела за ипотечни кредити, отдела за търговия на дребно, центъра за обслужване на клиенти, отдела за VIP клиенти и отдела за международен бизнес.

Офис на Summer Bank

"Лето Банк" мами клиентите си?

Ядосани клиенти на Leto Bank буквално заляха интернет с негативните си изказвания за тази кредитна институция. Много от тях пишат за директна измама от страна на банковите служители.

„В края на август 2013 г. взех кредит от Leto Bank в размер на 105 000 за 24 месеца! Репутацията на банката в мое лице падна до никъде преди малко по-малко от година, когато случайно разбрах, че пропускам плащане за ползване на услугата (ползвах я 2 пъти) и променям датата на плащане (1 път) интересът ми се увеличи с цели 9000!!!”, - пише Кириса от Ярославъл на 5 август 2015 г.

„Теглих заем в брой през август 2014 г. Плащам редовно, януари 2015 г. поради нестабилни финансови събития в страната се наложи да използвам услугата и да пропусна плащането, обадих се в Call Center. Свързан за един месец тази услуга. Подчертавам, за едно (януари). Нито операторът, нито SMS известието говориха за 2-ри месец. Започнах, както беше уговорено, да плащам през февруари, с надеждата, че ще довърша изплащането на кредита по график +1 месец, но не беше така. Обаждайки се на горещата линия, разбирам, че дължа още +4000 рубли. и трябва да платите за още 1 месец, Просто невероятен маркетингов трик. Браво Ето как предполагаемите предимства на тази банка се превръщат, меко казано, в „колосални“ недостатъци... Не ви съветвам да вземете заем тук, но ако все пак сте го взели, не използвате уж безплатни услуги !!! По принцип мисля да съдя…”, съобщава kosto4ka777 от Самара на 7 август 2015 г.

„Здравейте, аз съм клиент на Leto Bank. Взех паричен заем, защото в Сбербанк и в много банки в Русия издават заем от 23 години и с официална работа се обърнах към Summer. Одобриха ми заема веднага. Процентите са просто луди. Взех сто хиляди за четири години при 39,9% годишно ... Оказва се, че за първите две години по заема плащам само лихва. Имам и кредитна карта, която също ме "засмуква" от тази банка.

Имаше момент, в който нямах възможност да сложа пари на картата, просрочих с един ден. Какъв процент беше начислен - просто онемях - вместо 500 рубли, платих 1500. Освен това ще ви кажа следното: като поставите 500 рубли на картата, 200 рубли от тях се изплащат от сумата на заема, а останалите 300 рубли. таксува за използване на картата. Обслужването на банката е ужасно. Те не си знаят работата и настройват клиентите си”, пише Lenochka1994 на 7 август 2015 г.

Очевидно е, че в "Leto Bank", която се ръководи от Дмитрий Руденко, банално "мамят" с лихвите по кредита (и не само). До подобен извод стигате, като анализирате оплакванията на клиенти на Leto Bank.

Страшно е само да си представим какво очаква кредитополучателите и вложителите на Пощенска банка, ако Дмитрий Руденко я оглави. Изглежда, че шефът на VTB Андрей Костин, шефът на VTB24 Михаил Задорнов, генералният директор на руската поща Дмитрий Страшнов и министърът на съобщенията на Руската федерация Николай Никифоров трябва да изберат друг ръководител за пощенската служба банка.

В противен случай, тази "зараждаща се" финансова организация, г-н Руденко може да "слепи" "измама" федерален мащаб. Изглежда, че банката, която ще има най-голям брой клонове в Руската федерация, заслужава по-добър мениджър.

Как столичната банка закръгли провинциалната "Бежица"

През 2010 г. се случи събитие, което изглежда не беше особено значимо за банковия пазар: Московската банка, която по това време беше една от петте най-добри руски кредитни институции по отношение на активите, стана единствен акционер на Брянска банка Бежица . Процедурата за закупуване на малка регионална банка от осемстотин (по време на приключване на сделката в страната имаше малко повече от 1 хил. кредитни институции) продължи около пет години: Банката на Москва последователно изкупуваше пакети акции от както големи акционери, така и миноритарни акционери. Тогава ръководството на Московската банка обясни покупката с новата регионална стратегия на кредитната институция.

Банка Бежица беше най-старата от търговските банки в Брянск. Създаден е още в съветско време, през 1990 г., на базата на Брянския отдел на Промстройбанк на СССР. Въпреки преименуването и преминаването към търговска основа, банката успя да запази цялата клиентела на Промстройбанк - това бяха предприятия от производствения сектор, промишлени компании, строителни организации, търговски и транспортни предприятия. Работил е и с физически лица. И когато се наложи, той стана член на системата за гарантиране на депозитите.

Бежица за кратко беше собственост на Московската банка

Бежица обаче не беше дълго време собственост на Московската банка. Буквално година по-късно Московската банка започна да попада под контрола на VTB. Как и защо се случи това е увлекателна, драматична и съвсем различна история. Но, по един или друг начин, както самата банка на Москва, така и нейното дъщерно дружество в Брянск трябваше да влязат в групата на VTB. Никой не можеше да си представи в какво може да се превърне една малка регионална банка, попаднала под контрола на финансова група с държавно участие.

Даваш банка на хората!

В групата VTB бизнес разделението съществува от дълго време. Самата VTB Bank се занимаваше с обслужване на корпорации, а нейната дъщерна банка VTB 24, която се появи през 2005 г. на базата на Guta Bank, работеше с физически лица.

На марката VTB24 остават само три месеца живот - през януари тя ще изчезне, ставайки част от VTB. Историята на появата на бъдещия ритейл гигант и неговата марка на пазара несъмнено е уникална и значима част от историята на цялата руска банкова система. сайтът припомни как се появява и развива банката, чието име скоро ще влезе в историята.

Но VTB 24 винаги е подчертавал, че техният целеви клиентски сегмент е по-богатият горен масов сегмент, който вече може да бъде приписан към средната класа. Разбира се, на хората от по-ниските и средните маси не беше отказана услуга. Но имаше желание да ги обслужват отделно. Както и да им предложи подходящи кредитни продукти.

В резултат на това през 2012 г. VTB Group реши да създаде банка за масовия сегмент, която да издава достъпни потребителски парични заеми с висок марж и POS заеми (VTB 24 не се занимаваше с POS заеми), кредитни карти. Не по-рано казано, отколкото направено. Още през май VTB 24 купи 100% от Бежица от банката майка, въз основа на която беше решено да се създаде тази много „лесна банка“ за масите.

Според "Руските стандарти"

Дмитрий Руденко, много известен банкер на пазара на дребно, стана президент и председател на борда на банката. Работи осем години в Руски Стандарт Банк, където започва като служител на работната група и се издига до първи заместник-председател на борда. През октомври 2007 г. той се премества във VTB 24, където получава същия статут. Руденко ръководеше мрежовия отдел, обслужването на малкия бизнес, ипотеката, бизнеса на дребно, центъра за обслужване на клиенти и работата с VIP клиенти.

През юни 2012 г. Дмитрий Руденко стана първият официален служител на новата банка в позицията на председател на борда

През юни 2012 г. Дмитрий Руденко стана първият официален служител на новата банка на позицията на председател на борда.

Георги Горшков стана първият заместник и дясна ръка на Руденко. Веднъж работеха заедно в Руски стандарт, след това на практика отидоха да работят заедно във ВТБ 24. В Руски стандарт Горшков се занимаваше с маркетинг и карти, във ВТБ 24 ръководеше отдела за търговия на дребно на банката и беше член на борда.

Бизнесът се развиваше бързо. Още през август "лесна банка" издаде първия POS-заем. И първият клиентски център в Москва беше открит на 15 ноември 2012 г.

Врати влято»

Почти веднага стана известно, че новата "лека банка" ще се казва Leto Bank. Въпреки това официално Бежица-Банк беше преименувана едва през октомври 2012 г. И самото име, и нетипичният за банка дизайн на марката бяха любопитство по това време. Разработчиците на корпоративен стил бяха натоварени да го направят възможно най-позитивно. И тъй като Русия е страна с не най-топлия климат, беше решено думата „лято“ в заглавието да предизвика изключително положителни емоции у клиентите. Казват, че тази дума е предложена от самия Дмитрий Руденко.

Интериорът на клиентските центрове на Leto Bank също беше нетипичен за кредитна институция: ярки дизайнерски решения, без прегради, меки дивани... „Разбира се, в началото имаше опасения, че хората няма да дойдат“, каза Дмитрий Руденко. Но те ни повярваха. Освен това вярваха хора от различни възрасти и професии... Сред нашите клиенти са мениджъри, домакини и пенсионери.”

Всъщност Leto Bank първоначално беше замислена като не съвсем традиционна кредитна институция. Решено е да се изостави спекулативното ценообразуване и да се разчита на дългосрочни партньорства с клиенти. Банковите продукти трябваше да бъдат прости и разбираеми – като в магазин. Освен това Leto Bank трябваше да се превърне в иновационна лаборатория, която да тества нови подходи към банковия бизнес.

Обемът на инвестициите в новата банка от акционера - VTB 24 - през първите три години възлиза на 25 милиарда рубли.

Записите на "Лято"

През следващите три години от живота си Leto Bank поставя рекорд след рекорд. Още през 2013 г. той беше признат за най-добрия банков проект, според Banki.ru, отвори повече от 200 клиентски центъра и 1000 POS точки, нае повече от 4,5 хиляди служители, издаде повече от 520 хиляди заеми на стойност над 34 милиарда рубли.

През 2014 г. Forbes класира Leto Bank в десетте най-добри марки.

През 2014 г. Forbes класира Leto Bank в десетте най-добри марки. Банката влезе в първите двадесет на пазара на потребителски кредити, в първите десет на POS кредитирането и в топ 50 на най-големите руски банки по отношение на издадените потребителски заеми, според Комерсант. През октомври банката влезе в рейтинга на най-добрите работодатели в страната според HeadHunter.

През 2015 г. банката въведе биометрично лицево разпознаване в клиентски центрове, точки за продажба и партньорски магазини, пусна образователни заеми и започна да приема депозити от физически лица. През август банката беше първата в Русия, която завърши оборудването на мрежата с банкомати с функцията Cash Recycling - затворено обращение в брой. За три години разпознаваемостта на марката на Leto Bank достигна 60%. През 2015 г. банката е отпуснала повече от 1 милион заеми на стойност над 47 милиарда рубли.

Как „банката за бедните“ раздава пари

Един от най-известните продуктови проекти на Leto Bank, който беше запомнен на пазара, беше Superstavka. За добросъвестни кредитополучатели, които грижливо плащаха по получения заем и го погасиха, банката преизчисли лихвата за целия срок при намален с 10% процент и върна разликата по сметката на клиента. Така за три години и половина банката върна повече от 500 милиона рубли на клиентите, а самата акция вдигна много шум. Клиентите се радваха, банкерите завиждаха, изтъквайки, че при акционер с държавно участие не е грях да се раздават пари на клиенти.

Кацания. В добър смисъл

И ето още един, може би най-фрапиращия социален проект, стартиран от Leto Bank. През 2013 г. в Русия се появи уеб услуга за краудфандинг Maraquia.com за засаждане на гори чрез интернет. Потребителите на платформата бяха разделени на две групи - горски рейнджъри и обикновени граждани. Лесовъдите регистрираха на платформата териториите по света, където гората загива. И хората можеха да изберат лесничей и броя на дърветата и да направят поръчка за засаждане на гора. Първоначално ресурсът работеше в ограничен режим, но през 2014 г. Leto Bank видя платформата.

Така на екраните на устройствата се появи услугата „Подарете гора на приятел“

Те казват, че идеята за интегриране на услугата Maraquia.com в банкоматите е предложена от Дмитрий Руденко. Така на екраните на устройствата се появи услугата „Подарете гора на приятел“. След този проект се появи картата Green World, с помощта на която хората започнаха да си подаряват дървета за празниците. Празничната акция се превърна в екологичен проект, който беше представен от Дмитрий Руденко и министъра на природните ресурси и екологията на Руската федерация Сергей Донской.

Благодарение на проекта бяха засадени около 300 хиляди дървета, а Лет успя да съчетае привидно несъвместимото – банковия бизнес и екологичната инициатива. Между другото, Пощенска банка сега успешно продължава този проект.

"Лято" отиде в "Поща" ...

Идеята за създаване на евтина банка на базата на пощенски станции се обсъжда в Русия от 15 години. По ирония на съдбата се оказа, че през годините на възникване и развитие на Leto Bank отново се върнаха към нея. Още през януари 2016 г. беше официално обявено, че Пощенска банка все пак ще бъде създадена. И те решиха да го създадат на базата на клоновете на Руската поща и „лесната дъщеря“ на VTB 24.

„Идеята за банката е ниска цена. Като цяло смятаме, че е дошло времето за ниски разходи в банковия сектор. Новата пощенска банка, чиято основна функция е банка за разплащателни сметки“, каза още през септември 2015 г. Дмитрий Руденко, който оглавява новата банка. Предполагаше се, че в създаващата се Пощенска банка ще бъдат инвестирани 16–20 милиарда рубли.

...и изпадна в беда

Ръководството на бившата Leto Bank смята, че проектът е бил успешен. „VTB 24 направи няколко опита да създаде банка за масовия сегмент“, каза Дмитрий Руденко. – През 2010 и 2011 г. беше планирано да се създаде съвместно предприятие с един от участниците на пазара, но тогава се замислихме за закупуване на малка банка. Разбира се, Leto Bank можеше да се появи година-две по-рано. Добре ли е или лошото, че влязохме на пазара точно преди кризата, когато кредитният „балон“ явно се надуваше? Трудно е да се каже. Успяхме да преодолеем тази криза и излязохме от нея с печалба. Така че всичко се случи навреме. Освен това банката, за разлика от много конкуренти, до началото на кризата не разполагаше с портфейл от необслужвани кредити, които бихме могли да издадем през 2010 и 2011 г.

Георги Горшков призна на презентацията, че именно той е започнал да пише тази книга, а след това към процеса се присъединиха и други банкови служители

... През пролетта на 2017 г. в Московския дом на книгата на Арбат беше представена Лятната книга, която представлява казус за това как да се създаде успешен нов тип банка за три години. Георги Горшков, заместник-председател на Управителния съвет на Пощенска банка, призна на презентацията, че именно той е започнал да пише тази книга, а след това към процеса се присъединиха и други банкови служители. Цитатите в тази публикация са от тази книга.

Официално Leto Bank промени името си на Пощенска банка през март 2016 г., година преди представянето на книгата. Сега наследникът на Leto Bank, Пощенска банка, поставя рекорди по скорост на развитие. Но това е съвсем различна история.