Običan čovjek se sjeti pogodnosti osiguranja tek kada se u stanu dogodi požar ili poplava. Danas u Rusiji vlasnik kuće sam odlučuje da li mu je potrebno osiguranje ako stan nije kupljen hipotekom.

Šta pruža osiguranje imovine?

Prije svega, osiguranje imovine fizičkih lica je neophodno za nadoknadu štete nastale kao rezultat nastanka osiguranog slučaja. Tipično, osigurani slučajevi su požari, oštećenje imovine vodom, pljačka, krađa i nezakonite radnje trećih lica (razbijanje stakla ili palež). Osim toga, možete sklopiti osiguranje od odgovornosti za vlastite radnje, odnosno nanošenje štete imovini susjeda.

Šta je stambena politika?

Prilikom izdavanja takve police obično postoji nekoliko kategorija između kojih se raspoređuje ukupan iznos osiguranja:

1. Konstruktivni elementi stana su zidovi, plafoni, balkoni i lođe, prozori, vrata.
2. Inženjerske komunikacije - sistemi grijanja, snabdijevanje električnom energijom i vodom, vodovod.
3. Popravka - podovi, tapete, dekorativni elementi.
4. Namještaj i kućanski aparati.

Ono od čega je osigurana imovina se obično naziva rizicima. Tipična lista rizika je požar, poplava, eksplozija gasa, prirodne katastrofe, krađa.

Najpopularnije je kasko osiguranje. Obično predviđa i građansku odgovornost vlasnika stambenog prostora prema susjedima.

Važno je napomenuti da je značajan dio iznosa naknade od osiguranja često namijenjen zaštiti nosivih zidova. A za završne obrade, koje najčešće trpe, osiguranje može biti manje od 25% iznosa štete. Međutim, vlasnik kuće može samostalno odrediti uvjete ugovora i uključiti dodatne rizike u njega, na primjer, fluktuacije u električnoj mreži ili lomljenje stakla.

Ako vlasnik odluči sklopiti individualni ugovor o osiguranju, specijalista dolazi u njegovu kuću da procijeni imovinu. Stopa osiguranja zavisiće od nekoliko faktora: poda, sigurnosti, godine izgradnje stambenog prostora, materijala zidova, podova i plafona.

Tipično, osiguranje ukrasa i kućnih sadržaja iznosi 0,3-0,7% od osigurane sume, osiguranje kuće - od 0,2 do 1%.

Troškovi osiguranja se povećavaju ako se imovina izdaje, jer zakupac ima najmanje interesa za sigurnost imovine. Možete smanjiti troškove polise kroz franšizu, ugradnju protivpožarnih i sigurnosnih alarma, metalnih vrata i ograde na gradilištu.

Stručnjaci savjetuju sklapanje ugovora o osiguranju s velikim kompanijama, pravdajući to činjenicom da su ozbiljni osiguravači odavno razradili mehanizam za plaćanje šteta. Međutim, ne zaboravite da se u svakom slučaju iznos plaćanja određuje pojedinačno.

Da li ste se ikada zapitali zašto vam je potrebno životno osiguranje i koje su prednosti životnog osiguranja?

Životno osiguranje je prilika za akumulaciju i uštedu sredstava do određenog datuma/događaja u kombinaciji sa zaštitom zdravstvenog i životnog osiguranja.

Po čemu se životno osiguranje razlikuje od ostalih vrsta osiguranja?

1. Kod ovog sistema osiguravajuće društvo uvijek uplaćuje novac za osiguranje: kako u slučaju isteka ugovora, tako i u slučaju smrti osiguranika. Odnosno, izvršena plaćanja osiguranja će funkcionirati i neće ići nigdje. Ali kod drugih vrsta ličnog osiguranja isplate osiguranja se vrše samo po nastanku osiguranog slučaja.
2. Kod akumulativnog osiguranja ulažu se sredstva uplaćena za osiguranje, a iznos akumulativnog kapitala se povećava zbog ostvarene dobiti.
   Kod ostalih vrsta osiguranja ne dolazi do gomilanja iznosa niti njihovog povećanja zbog prihoda od ulaganja.

Ako posmatrate život osobe sa finansijske tačke gledišta:

Nakon diplomiranja, osoba počinje zarađivati ​​prvi novac.
Obično prihod postepeno raste i dostiže maksimum do kraja karijere.
Zatim dolazi starost, koju prati prelazak sa punog blagostanja na minimalnu državnu penziju.
Da biste živeli udobno u ovom trenutku, potrebna vam je rezerva (kapital), koji može doći samo od ličnih ulaganja i štednje. Dakle, dok čovjek radi, mora uštedjeti mali postotak kako bi osigurao svoju budućnost.

Ovako funkcionišu polise životnog osiguranja.
Osoba daje doprinose tokom cijelog trajanja ugovora, a kao rezultat stvara se kapital koji će ga hraniti kasnije.
Novac koji je uplaćen po osnovu osiguranja, osoba dobija nazad po isteku ugovora.

Tu je i dio osiguranja, ne manje važan.
Sa svakom osobom mogu se desiti nepredviđeni događaji koji narušavaju zdravlje i utiču na performanse.
Takvi slučajevi mogu ozbiljno ometati rad, uskraćujući prihod.

Nesreća je pljačka: nivo prihoda se smanjuje, a istovremeno se povećavaju troškovi lečenja.
Polisa životnog osiguranja će osigurati beneficiju osiguranja. Ovaj novac nadoknađuje izgubljeni prihod pomažući u obnavljanju zdravlja.

Smrt je uvek tragedija. Ali ako zamislimo iznenadnu smrt osobe koja je finansijski obezbjeđivala porodicu: tuzi zbog ljudskog gubitka će se dodati i siromaštvo.

Ljubav roditelja prema djeci očituje se ne samo u tome što im je stalo do toga od koliko novca će djeca živjeti ako im se (roditeljima) desi nesreća ili umru.
Osigurana suma za slučaj smrti je izraz brige odraslih za svoju djecu.
Očevi porodica nemaju moralno pravo da napuste kuću, a da svojoj porodici ne pruže finansijsku zaštitu. Obično je životno osiguranje dio ugovora, predviđa akumulaciju novca za život u slobodno vrijeme. Ali ako se dogodilo da je osoba umrla prije isteka ugovora, tada će njegovi rođaci dobiti iznos ne manji od onoga koji je planirao da akumulira.

Stoga je značenje akumulativnog životnog osiguranja vrlo jednostavno:
politika je zaštita + kapital.

Nije uvijek tako. Iznose premija osiguranja precizno izračunavaju stručnjaci, a osiguravači dobijaju znatne zarade, ali to nije da klijent daje svoj novac osiguravaču. Zamislite da ste podigli veliki kredit od banke. Nakon nekoliko mjeseci, kompanija u kojoj radite dobija otkaz i vi ostajete bez posla. Ako je gubitak izvora prihoda osiguran prema ugovoru, tada nećete upasti u „dužničku rupu“ pred bankom.

Danas se gotovo sve može osigurati. Ugovori o osiguranju najčešće predviđaju naknadu štete u slučaju štete na kući ili automobilu. Medicinsko osiguranje je dizajnirano za plaćanje liječenja u slučaju ozljede ili ozbiljne bolesti. U vezi sa trenutnom situacijom, poslovno osiguranje je dobilo aktivan razvoj. Obično se odnosi na zgrade i opremu koju koriste poslovni ljudi.

Mnogi ljudi znaju da postoje obavezne vrste osiguranja. U ovom slučaju radi se o osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika automobila i drugih vozila. Mnogi smatraju ovu vrstu osiguranja ne samo beskorisnom, već i teškim udarcem po džepove vlasnika automobila. Ovo nije sasvim tačno. Prije donošenja relevantnog zakona, svakodnevno se moglo suočiti sa situacijom da počinioci nesreće nisu bili u mogućnosti da plate nastalu štetu, odnosno da je svaki vlasnik automobila mogao da izgubi svog „gvozdenog konja“ i da uopšte ne dobije odštetu. .

Vrijedi napomenuti da osiguranje nije uvijek korisno, ali s obzirom na zamršenost modernog života, bolje je unaprijed se pripremiti za moguće nevolje nego se nadati ruskom "možda".

Postoje dvije vrste životnog osiguranja – dobrovoljno i obavezno. U prvom slučaju, osoba sama bira rizike od kojih se želi osigurati. U drugom, dostupnost osiguranja je sastavni element za realizaciju određene vrste djelatnosti.

Dobrovoljno životno osiguranje

Gotovo svako može osigurati svoj život. Neki ozbiljni zdravstveni problemi mogu biti značajno ograničenje ili razlog za uskraćivanje osiguranja. Suština dobrovoljnog životnog osiguranja je da u slučaju smrti ili smrti osiguranika rođaci navedeni u ugovoru dobiju određenu naknadu.

Ponekad ljudi i ne sumnjaju da su objekti obaveznog životnog osiguranja. Prilikom putovanja u javnom prevozu, život svakog putnika je osiguran od HC.

Moguće rizike osiguranik bira samostalno. Na primjer, najčešće vrste životnog osiguranja su ugovori o odšteti u slučaju smrti od neizlječive bolesti ili zbog nesreće. Visinu osiguranja također lično utvrđuje osiguranik.

Tradicionalno, ugovor o životnom osiguranju se zaključuje na period od godinu dana, ali se po želji može produžiti neograničen broj puta. Visina premije osiguranja direktno zavisi od iznosa na koji je život osiguran. Tarife i dodatni uslovi u različitim osiguravajućim društvima mogu se razlikovati.

Da biste zaključili polisu dobrovoljnog životnog osiguranja, potreban vam je samo pasoš, au nekim slučajevima može biti potrebno i medicinsko mišljenje o vašem zdravstvenom stanju. Na primjer, ako ste osigurani od smrti kao posljedica neizlječive bolesti, onda će ugovoru biti potrebno priložiti dokument koji potvrđuje da ste potpuno zdravi u vrijeme osiguranja.

Zasebna vrsta dobrovoljnog životnog osiguranja je fondovska opcija. U tom slučaju program se obračunava na duži period, a osiguranik mora uplaćivati ​​doprinose u skladu sa rasporedom.

Obavezno životno osiguranje

Obavezno životno osiguranje obezbjeđuje se samo u posebnim slučajevima. Najčešći od njih je nastanak kreditnih obaveza. Ako uzimate kredit na male iznose, tada vam banka po pravilu nudi dobrovoljnu zaključivanje ugovora o životnom osiguranju. Međutim, ako odlučite da uzmete

Osiguranje, koji uključuje i riječ "strah", još uvijek nije jako popularan među stanovništvom, ali ne treba se držati toliko daleko od njega. Nevolje je daleko od uvijek moguće izbjeći, ali u mnogim slučajevima postoji način da se šteta od njih minimizira - osigura se.

Kada vam je potrebno osiguranje?

Povrede, prirodne katastrofe i druge nevolje lakše preživite ako znate da će vam neko nadoknaditi štetu koju su oni prouzrokovali. U ovom slučaju osiguranje štedi. Dakle, šta nam može pomoći? Polisa osiguranja će vam pomoći da dobijete kvalifikovanu pomoć (iako postoje ograničenja). Ako su vam susjedi poplavili stan, popravku stana platit će osiguravajuća kuća. Ako idete na put i izgubite prtljagu, troškovi izgubljene prtljage će biti nadoknađeni. Putno osiguranje vam takođe može pomoći tokom putovanja u slučaju nepredviđenih situacija. Popravke automobila u slučaju nezgode takođe mogu pasti na teret osiguravajućeg društva. Postoji mnogo primjera.

Vrste osiguranja

Osiguranje može biti obavezna ili dobrovoljna. Obavezni su, po pravilu, obavezno zdravstveno osiguranje, penziono osiguranje, osiguranje od autoodgovornosti, obavezno osiguranje za određene grupe radnika i drugo. Možemo dobrovoljno proširiti naše

Šta osiguravajuća društva nude Rusima

Život i zdravlje su nešto najvrednije što čovek ima, ali Rusi veruju da su automobil, dodatak na starosnu penziju i krov nad glavom skuplji. Prema VTsIOM-u, najčešće sastavljamo polisu osiguranja upravo iz ovih razloga. Na rang listi dobrovoljnih vrsta osiguranja koje koriste stanovnici zemlje, zdravstveno i životno osiguranje zauzimaju posljednja mjesta. Šta je razlog nepopularnosti ovih usluga i šta osiguravači danas nude kupcima, saznaje Trud-7.

Životno osiguranje može biti rizično i kumulativno. Rizik se proizvodi u slučaju smrti, invaliditeta iz bilo kojeg razloga (nesreća, elementarna nepogoda), teške bolesti i invaliditeta. Akumulativni sistem je usmjeren na manje tužne događaje: preživljavanje do određene dobi, završetak škole, fakultet, rođenje djeteta.

Nekoliko godina dajete određene iznose, takozvane premije, na korištenje osiguravajućem društvu. Većina osiguravača nudi police u rasponu od 5 do 30 godina. Prednost je u tome što ukupan iznos premija koje ste platili može biti znatno manji od onoga što osiguravač obećava da će izdati ugovorom.

“Imamo prosječan godišnji doprinos od oko 25.000 rubalja. Kompanija je prošle godine isplatila oko milion rubalja klijentu zbog invaliditeta kao posledica nesreće, a skoro 3 miliona rubalja kao posledica smrti rođacima osiguranika“, Vladislav Akimov, zamenik direktora proizvoda osiguranja razvojni odjel u Allianz ROSNO osiguravajućem društvu života, daje primjere.

Toliko kompanija može platiti samo iz jednog razloga - situacija sa osiguranjem ne prijeti svima. Ako ste kupili polisu u slučaju teške bolesti, a nakon isteka ugovora se razboljeli, nećete dobiti ništa i sve premije će ići kompaniji.

„Svugdje u svijetu životno osiguranje je finansijski instrument koji pomaže osobi i njegovoj porodici po kišnim danima“, kaže ekonomista Nikita Kričevski. Stručnjak preporučuje kupovinu dugoročnih polisa mješovitog tipa, kada je klijent osiguran kako za slučaj bolesti i ozljede, tako i za preživljavanje i za slučaj smrti. Tada je veća vjerovatnoća da će novac biti vraćen, ako ne vama, onda vašim rođacima.

Zdravlje na mapi

Prema uvjeravanjima osiguravača, dobrovoljno zdravstveno osiguranje (DZO) je jedina vrsta zdravstvenog osiguranja koja je popularna u našoj zemlji. Polise VHI su aktivno kupovale do 2009. godine, ali češće su korporacije za zaposlene nego pojedinci. Rusi ne idu na osiguranje određenih dijelova tijela i organa (na primjer, ruku ili glasnih žica) od bolesti.

Uz obavezno zdravstveno osiguranje (liječenje koje garantuje i plaća država), svi mogu kupiti paket usluga dobrovoljnog osiguranja. Uključuje: pozivanje plaćene hitne pomoći, pozivanje porodičnog doktora, ambulantnu njegu u privatnoj klinici, hospitalizaciju u vrhunskom komfornom odjelu, stomatologiju (osim protetičkih i kozmetičkih usluga), banjsko liječenje. VHI nema fiksnu cijenu, zavisi koju listu usluga klijent odabere.

“Finansijska kriza je unela neke prilagodbe u razvoj VMI segmenta. Prodaja je pala za 6% prošle godine. Ljudi koji ranije nisu štedjeli na zdravlju počeli su obraćati pažnju na jeftinije programe “, rekao je analitičar Finam Managementa Maxim Klyagin za Trud-7.

Uzroci zaostalosti

U SAD-u više od 70% stanovništva ima polise dobrovoljnog zdravstvenog i životnog osiguranja. Država brine o zdravstvenoj zaštiti samo za siromašne, a to je 25 odsto od broja građana, kaže Kričevski. U Evropi je udio onih koji dobrovoljno osiguravaju svoje zdravlje 80%. Prema Rosgosstrakhu, u Rusiji danas samo 5% građana koristi čitavu listu usluga dobrovoljnog osiguranja.

Stručnjaci smatraju da razlog tome nije samo razočaranje nakon raspada sovjetskog sistema osiguranja i nepovjerenje u ovu uslugu zbog obilja jednodnevnih osiguravajućih društava početkom 90-ih. “Ovo tržište u Rusiji je još uvijek u početnoj fazi svog formiranja. Njegov rast je posebno ograničen niskim nivoom solventnosti ljudi“, kaže Maxim Klyagin. Napominje i da u razvijenim zemljama životno osiguranje nema rok zastare (ugovor se zaključuje doživotno), a Rusi mogu računati na maksimalno 30 godina. Osim toga, životno osiguranje zadužbina je inferiorno u odnosu na bankovne depozite u smislu pouzdanosti. U slučaju deprecijacije novca, depozit u banci nadoknađuje država po programu povrata depozita. Premije osiguranja nisu uključene u ovaj program.

Pozadina

• 1698. U Londonu je otvorena prva velika osiguravajuća kompanija Amicable. Nudila je osiguranje života i zdravlja pod uslovima sličnim sadašnjim.
• Sredinom 18. vijeka. Slične institucije pojavile su se u Njemačkoj, Francuskoj i SAD.
• 1846 Život i zdravlje su počeli da se osiguravaju u Rusiji. Postojala su tri programa: za preživljavanje, u slučaju smrti i mješoviti.
• Od 20-ih godina dvadesetog veka do 1992. godine, Gosstrakh se bavio svim vrstama osiguranja u SSSR-u. Život je osiguralo 70% zaposlenih građana.
• Od 1998. godine životno i zdravstveno osiguranje ponovo aktivno promovišu privatni osiguravači.