JSC "Leto Bank" - dceřiná společnost VTB 24, působící v segmentu hromadných spotřebitelských úvěrů. Banka klade na dlužníky minimální požadavky a nabízí širokou škálu produktů a služeb.
Příběh
V roce 1990 se v Bryansku objevila úvěrová instituce "Bezhitsa-Bank". Jejích služeb využívaly největší podniky města, postupně začalo ovládat trh hypotečních a spotřebitelských úvěrů. V roce 2005 se k vlastnictví kapitálu organizace připojila Federální agentura pro správu majetku a v roce 2006 - Bank of Moscow, která během tří let zvýšila svůj podíl na úroveň nad 95%. V roce 2011 finanční ústav hlavního města převzala skupina VTB a od té doby je její dceřinou společností.
V dubnu 2012 již téměř 100 % akcií (velmi malá část zůstala menšinovému akcionáři) Bezhitsa-Bank patřilo VTB 24 a do čela banky se postavil Dmitrij Rudenko, který dříve působil jako místopředseda Russian Standard. prkno. Měl obrovské zkušenosti na trhu spotřebitelských úvěrů (včetně vývoje POS úvěrů, které jsou pro Rusko zcela nové - v maloobchodech při nákupu zboží). Mezi vrcholové vedení finanční struktury patřili i další vrcholoví manažeři společnosti Russian Standard. V říjnu 2012 provedla Bezhitsa-Bank přejmenování a rebranding a změnila svůj název. Tak se objevila Leto Bank, Moskva se stala městem, kde sídlí ústředí organizace.
Obchodní model
Nyní je Leto Bank institucí specializující se na tzv. masový retailový segment trhu spotřebitelských úvěrů. Mezi hlavní produkty patří poskytování půjček expresní formou (i prostřednictvím žádostí v obchodních řetězcích), v hotovosti nebo kartami. Po celé zemi bylo otevřeno mnoho úvěrových a hotovostních oddělení, objevila se nová národní značka - Leto Bank, jejíž recenze jsou k dispozici na všech tematických online portálech. Historicky prvními obchodními organizacemi, které podepsaly dohody o partnerství s dceřinou společností VTB 24, byly DNS (prodej digitálního vybavení) a Elmekh (kožešinové produkty). Úvěrové programy Leto Bank jsou navrženy tak, aby usnadnily nákup zboží a platby za služby lidem s nízkou platební schopností (nebo omezenými v době nákupu). Vydávání půjček je extrémně zjednodušené – je potřeba minimum dokladů, rozhodnutí je rychle. Tento obchodní model je však podporován velmi vysokými sazbami – minimálně 29,9 % ročně (ve vztahu k POS úvěrům a úvěrům na auta).
Struktura aktiv a priority
Navzdory rychlému růstu popularity v zemi zůstává Leto Bank ve skutečnosti „startupem“. Struktura pasiv instituce je reprezentována pouze vnitřním rozpočtem, aktivy - ve formě mezibankovních úvěrů, podnikových účtů na specializovaném účtu u Centrální banky Ruska. Zhruba polovina aktiv Leto Bank se podílí na financování infrastruktury, otevírání nových kanceláří po celé zemi a zajišťování procesů informatizace. Díky efektivnímu investování banka dokázala krátkodobý získat důvěru u zákazníků. Tato mladá, ale osvědčená finanční instituce nabízí dlužníkům příznivý zájem a dobrá úroveň služeb podpořená kvalifikací personálu. Cílovou skupinou dlužníků Leto Bank je ženatá rezidentka správního centra ustavující entity Ruské federace s příjmem 20 tisíc rublů a pracující v malé organizaci. Instituce se zaměřuje na opakované zákazníky a nabízí jim ziskové možnosti.
Hotovostní půjčky
Když byla vytvořena nová značka v osobě Leto Bank OJSC, vedení VTB 24 plánovalo soustředit práci instituce do těch segmentů, kde nepůsobí mateřská struktura - segment hromadných služeb pro obyvatelstvo. Proto jsou podmínky pro poskytování úvěrů od nové banky výrazně zjednodušeny. Vlajkovou lodí Leto Bank je hotovostní půjčka. Zpravidla se jedná o expres půjčky Summer-Money, o kterých se rozhoduje během pár minut (čím větší částka, tím déle). Dlužníkovi stačí předložit cestovní pas (pokud je částka do 100 tisíc, pokud více, budou vyžadovány další doklady).
Sazba pro tuto produktovou řadu je 29,9-39,9 %, což je v souladu s průměrem trhu. Leto Bank zároveň nabízí velmi speciální produkt, jehož analog není v jiných finančních institucích příliš běžný: zvýhodněný úvěr pro spolehlivé dlužníky se skutečnou sazbou 19,9 % ročně. To znamená, že po dokončení plateb úvěru je rozdíl vrácen dlužníkovi, jako by zaplatil stanovený úrok. Částečné nebo úplné splacení je povoleno, peníze jsou uloženy na účet podle anuitního schématu. Je stanovena minimální splátka – její výše závisí na výši úvěru.
Doplňkové služby
Leto Bank, jejíž recenze jsou do značné míry určovány kvalitou doplňkových služeb, může dlužníkovi nabídnout řadu možností, které jsou v souladu s hlavními bankovními produkty. Mezi ně patří například služba Chybějící platba: klient může povolit jednorázové prodlení s platbou jednou ročně a nejsou za to stanoveny žádné sankce (kromě toho, že se splatnost úvěru posune o měsíc dopředu). Zajímavou možností je „Změnit datum platby“: pokud člověk nestihne provést plánovanou platbu, může odložit datum vydělávání peněz o 15 dní. Služba stojí 90 rublů.
Existuje služba „Snížit splátku“, která vám umožní úvěr poněkud restrukturalizovat: jednou během čerpání úvěru můžete snížit příspěvky zvýšením celkové doby úvěru. Leto Bank má také produkt, jako je Program pojistné ochrany - vydávání pojistky v případě potíží se splácením úvěrů. Cena služby je 0,74 % z výše úvěru, odepisuje se měsíčně z účtu.
Vlastnosti půjček
Leto Bank, kde je hotovostní půjčka dostupná s minimem dokladů, se vyznačuje mimořádnou transparentností úvěrových podmínek. To, co klient vidí ve smlouvě, to platí, bez jakýchkoli nápisů malým písmem. Při žádosti o úvěr nabízejí sjednání pojištění dobrovolně, na rozdíl od konkurenčních bank, kde je to někdy vnuceno. Rychlé rozhodování o žádostech má na svědomí dokonalý systém „bodování“ a hodnocení solventnosti. Tato úvěrová instituce proto nepotřebuje velké množství dokumentů a peníze jsou často vydány v den podání žádosti.
Velmi důležitým faktorem je, že infrastruktura Summer Bank je integrována s infrastrukturou VTB 24, takže všechny bankomaty a kanceláře této instituce jsou letním klientům k dispozici. Dlužníci mají v zásadě dostatek příležitostí ke splácení – v kancelářích, prostřednictvím terminálů, systémů převody peněz. Leto Bank má také zavedené postupy pro vzdálenou komunikaci se zákazníky: například pokud potřebujete využít některou z výše popsaných služeb, stačí zavolat na call centrum instituce, není vůbec nutné chodit do kanceláře . Horká linka Leto Bank je vždy připravena komunikovat s dlužníky.
Komfort pro klienta
Navzdory skutečnosti, že dávat kancelářským interiérům odstíny lehkosti a přívětivosti je trendem téměř všech ruských úvěrových institucí, Leto Bank se vyznačuje „sezónním“ konceptem tepla tónů pocházejícího z jejího vlastního jména a vytváří atmosféru pohodlí sama o sobě. prostory. Kromě krásného designu potěší i samotná organizace práce kanceláří banky: všechna zákaznická centra fungují každý den, mají platební terminály. Přitahuje lidi a pozitivní slovo v názvu, které banka má - léto. Adresy instituce lze snadno najít ve většině městských online adresářů.
Jak bylo uvedeno výše, bez provizí a úroků můžete vložit peníze na půjčku prostřednictvím infrastruktury VTB 24, jejíž prvky jsou ve většině měst hojně prezentovány. Koncept respektu a vstřícnosti k zákazníkům zdůrazňuje také vedení značky Leto Bank. Úřední hodiny však nejsou jediným kritériem pro pohodlí dlužníků. Součástí modelu vstřícnosti je do jisté míry i loajalita při posuzování solventnosti zákazníků – půjčku v této instituci mohou získat důchodci a studenti, pro které není přístup v jiných finančních institucích (včetně VTB 24) často nejdůvěryhodnější. Nejdůležitější výhodou Leto Bank je, že žádost o půjčku je zvážena velmi rychle.
Půjčky prostřednictvím bank třetích stran
"Leto Bank" se snaží experimentovat - zejména prostřednictvím prodeje svých úvěrových produktů prostřednictvím jiných partnerských institucí. Podle informací ve specializovaných médiích je jednou z nich banka Podem!, která již poskytuje úvěry podle standardů Leta a využívá software od dceřiné společnosti VTB 24. Odborníci se domnívají, že mluvíme o bankovní franšízingu - zatím málo známé formě. interakce mezi finančními institucemi v Rusku. Vedení organizace věří, že taková spolupráce pomáhá analyzovat trh v regionech, kde značka ještě nemá zastoupení. Ve stejné době, banka "Pojďme!" ve skutečnosti sdílí nové zákazníky s partnerem a snaží se „naběhnout“ nové modely svých vlastních produktů. Mezi odborníky je také kritické hodnocení interakce mezi dvěma úvěrovými institucemi: poskytovatel franšízy může utrpět ztráty spojené s image. Prodej bankovních produktů někoho jiného může být pro zákazníky nepochopitelný. I když, jak odborníci přiznávají: "Jdeme!" obdrží garantovaný příjem z provizí na nule
Úspěch v číslech
Leto Bank aktivně studuje ruský trh spotřebitelských úvěrů. Podle odborníků instituce skutečné "dluhové zatížení" obyvatelstva Ruské federace v tomto segmentu, na rozdíl od mnoha pesimistických hodnocení, nepřesahuje 10%. Kriticky přijatelná míra delikvence v obchodním modelu banky v době uvedení na trh byla 15 %, ale s tím, jak se zlepšují mechanismy scoringu a upisování, se plánuje snížení tohoto čísla na 12 % do konce roku 2014. Leto Bank, která je hodnocena nejen dlužníky, ale i zaměstnanci, sází z hlediska personálního výběru na mladé lidi, což umožňuje minimalizovat fluktuaci zaměstnanců typickou pro tento segment trhu.
Během roku 2013 se portfolio banky rozrostlo 29krát a přesáhlo 1 miliardu RUB. Tento ukazatel se skládá ze dvou složek – hotovostních úvěrů a POS-půjček (16, resp. 4 mld.). Geografie míst, kde existuje značka Leto Bank, také roste - připojil se k nim Rostov na Donu, Kemerovo a další velká města Ruska. Vedení banky očekává růst portfolia do konce roku 2014 na 28 mld. Zlepšení infrastruktury této finanční instituce zkrátilo průměrnou dobu pro posouzení žádosti o úvěr na 10 minut, v důsledku čehož se fronty dlužníků čekajících na rozhodnutí téměř zmizely v úvěrových centrech. Práce zaměstnanců se stává produktivnější - to velmi dobře chápe Leto Bank, jejíž recenze zaměstnanců prostě nemohou být negativní kvůli dobře koordinované organizaci interakce mezi různými odděleními.
Hodnocení dlužníka
Systém „scoringu“ a upisování „Leto Bank“ je založen na automatizovaném systému založeném na SAS Credit Scoring a SAS Real-Time Decision, určeném k rozhodování v reálném čase. Do tohoto procesu je zapojeno také několik úvěrových institucí. Pracuje se v on-line směru: dlužníci jsou posuzováni mimo jiné na základě profilů v v sociálních sítích. Banka také plánuje zavést službu, která analyzuje osobní vazby dlužníka: koho zná, jakého věku a pohlaví tito lidé jsou, jak se vzájemně ovlivňují a jaký mají vztah k bance.
Kontrola klienta podle tohoto schématu umožní kromě studia sociálního profilu zjistit, jak poctivý je při vyplňování žádosti. Odborníci přitom hodnotí roli člověka při „bodování“ a upisování jako vysokou: ani jeden, ani ten nejpokročilejší automatizovaný systém, nedokáže analyzovat data o dlužníkovi multifaktoriálně. K podobným názorům se přiklání i „Leto Bank“, ve které je žádost o půjčku posuzována kombinovaně – zaměstnanci i automaticky.
Kreditní karty
Nyní v produktové řadě Leto Bank nejsou žádné kreditní karty, ale zahájení práce s nimi je naplánováno na rok 2014. Zatím se vydávají pouze hotovostní půjčky, ale vedení instituce chápe, že karta je pro trh nezbytným nástrojem, který zvýší tržby. Kreditní karta se má zároveň stát nezávislým bankovním produktem. Vedení oznámilo plány otevřít tento směr několika specializovaným médiím. Leto Bank, jejíž karty plánuje vydávat pro investice VTB 24, dělá podle odborníků na trh logický krok.
Nezajištěné půjčky s vysokým úroková sazba Analytici věří, že najdou dobrou kompatibilitu s formátem "karty". Ekonomové považují tento segment půjček v Rusku za poměrně žádaný. Možná by obchodníci „dcery“ VTB 24 neměli čekat do konce roku 2014, ale zkusit jinou sezónu - léto. Adresy míst, kde si můžete "kreditní karty" objednat, pak zákazníkům vyzvou zaměstnanci kanceláří instituce.
POS půjčky
Jak již bylo zmíněno, vedení Leto Bank zaměstnává lidi, kteří se POS půjčováním zabývají již mnoho let: když kupující v obchodě, který nenašel dostatek peněz na nákup položky, která se mu líbí, může požádat o malou půjčku. Odborníci na trh se domnívají, že konkurence mezi různými finanční instituce v tomto segmentu roste: obchodníci sami zvou zástupce bank do svých provozoven. Dlužník si může porovnat nabídky více úvěrových institucí a zažádat o všechny najednou, aby si pak vybral tu nejvýhodnější variantu. Hlavním úkolem hráčů na trhu, mezi které patří Leto Bank, je zdokonalování hodnotících mechanismů a zvyšování efektivity infrastruktury. Konkurence je vysoká, a proto si klient vybere instituci, která v první řadě na žádost odpoví co nejrychleji. Důležitý je i aspekt pozitivní práce s dlužníkem – pokud se mu něco nelíbí, tak příště zvolí jinou organizaci a Leto Bank si je toho jasně vědoma. Zákaznické recenze – pozitivní – přispívají k utváření a rozvoji úspěšného bankovního podnikání.
Leto-Bank, která poskytla obyvatelům půjčky až do výše 100 miliard rublů, nemá finanční problémy, protože se transformovala na Post-Bank a nadále je součástí státní skupiny VTB.
Poštovní banka vznikla na základě Leto Bank a ponechá si bankovní licenci č. 650. Banka nejen změnila název, ale také výrazně rozšířila pobočkovou síť a aktualizovala nabídku produktů. V roce 2016 se Post Bank objeví na pobočkách Ruské pošty a také ve všech klientských centrech, prodejních přepážkách a POS místech Leto Bank.
Váš vklad nebo půjčka nebudou ovlivněny změnami, ke kterým dojde. Poštovní banka bude poskytovat půjčky Leto Bank za stejných podmínek. Rozšíření sítě banky umožní pohodlnější splácení úvěrů. Banka si rovněž zachová svoji účast v systému pojištění vkladů.
Síť Leto Bank (338 klientských center, 283 přepážek a více než 40 000 POS míst) bude přeznačena a bude nadále fungovat.
První pobočky Poštovní banky se objevily v 1. čtvrtletí 2016 v různých regionech republiky. Celkem bude v roce 2016 otevřeno asi 6 000 obslužných míst ve 3 500 pobočkách Ruské pošty.
Banka bude na poštách prezentována ve třech formátech:
- bankovní koutek s bankomatem uvnitř velké pobočky
- bankovní okénko a POS terminál v malé pobočce s vysokým pokrytím obyvatelstva
v pobočkách s nízkou návštěvností bude bankovní produkty nabízet pracovník pošty, který prošel dalším školením - Návštěvníci pošt bez obslužných míst Poštovní banky budou moci vyplnit žádost o založení účtu, získání půjčky nebo kreditní karty a odeslat ji bance, která klienta kontaktuje a sdělí mu adresu nejbližší pošty. kde může obdržet potřebný produkt.
Banka byla organizována vstupem dceřiné společnosti Ruské pošty do kapitálu Leto Bank. Dceřiná společnost Ruské pošty vlastní 50 % -1 podíl a VTB Group - 50 % +1 podíl.
Andrey Kostin, prezident a předseda představenstva VTB Bank, v pondělí řekl, že Leto-Bank se plánuje přejmenovat, aby se zohlednil její vztah s Ruskou poštou.
Leto Bank se přejmenuje, bude mít název, který odráží její podstatu – něco souvisejícího s poštou – Poštovní banka nebo něco jiného,“ řekl Kostin.
V plánech poštovní banky přitom podle něj figuruje vytvoření klientské základny ve výši 20 milionů lidí. „Polovina z nich jsou důchodci, kteří dnes dostávají poštovní služby od Ruské pošty. A plánujeme najít 10 milionů zákazníků, kteří se zaměří na výhody bankovních produktů, “cituje TASS Kostina.
Šéf VTB se domnívá, že pobočky poštovních bank by se měly stát „centry kultury“ v těch sídlech, kde se objevují. Za tímto účelem, vysvětlil Kostin, jsou investoři připraveni investovat (objem dodatečných investic do infrastruktury je zejména plánován na úrovni 16 miliard rublů). "Akcionáři budou i nadále investovat do rozvoje banky," ujistil šéf VTB.
Poštovní banka by se podle jeho prognóz měla dostat na hranici rentability již v roce 2016.
„Věříme, že ekonomika země bude podle všech prognóz v příštím roce lepší. Proto plánujeme, že banka bude skutečně schopna se s problémy, které mohou na ruském bankovním trhu vyskytnout, vypořádat hned od začátku,“ řekl Kostin.
Připomeňme, že v pondělí prezident-předseda představenstva VTB Bank oznámil vznik v Rusku.
Šéf ruského ministerstva komunikací Nikolaj Nikiforov zase řekl, že účast Ruské pošty na projektu vytvoření poštovní banky by jí mohla do roku 2023 přinést příjem 60 miliard rublů. Podle něj bude VTB ve vytvořené bance vlastnit 50 % plus jednu akcii.
V červenci vyšlo najevo, že Poštovní banka je založena na síti poboček Ruské pošty a Leto-Bank, které vlastní VTB.
Rozvoj finanční služby, včetně bankovnictví, jehož hlavní ustanovení vláda schválila na konci roku 2013: do roku 2018 by měly příjmy z bankovních služeb tvořit 15 % příjmů.
Po založení Poštovní banky se stane největší v Rusku, pokud jde o počet poboček (plánuje se otevřít asi 42 000), což je asi dvojnásobek velikosti současného lídra Sberbank.
Připomeňme, že v září 2014 ruská vláda schválila formát pro vývoj ruské pošty s. Všeruská lidová fronta avizovala 25. srpna 2014 Ruské poště kvalitu služeb a 20. srpna se dokonce v médiích objevila informace, že vedení Ruské pošty.
Poštovní banku, vytvořenou na základě Leto Bank, povede Dmitrij Rudenko, rodák ze skupiny MENATEP. Dříve byl „odhalen“ v řadě skandálů souvisejících s „úvěrovými podvody“.
Vytvoření "Poštovní banky"
V Rusku se brzy objeví další obří banka, na jejímž vzniku pracují struktury VTB a Federal State Unitary Enterprise Russian Post. Je již známo, že předseda představenstva Leto Bank Dmitrij Rudenko bude stát v čele poštovní banky.
Ale novou banku bude ovládat VTB 24, která nyní zcela vlastní Leto Bank. Po přejmenování Leto Bank na Pochtovy bude mít VTB 24 50 % plus 1 akcii, zbytek získá dceřiná společnost Ruské pošty.
Důležitou roli při vytváření nové struktury bude hrát ministr telekomunikací a masových komunikací Nikolaj Nikiforov, který bude stát v čele představenstva Poštovní banky.
Ale nějak nemůžu uvěřit, že skromný radiomechanický inženýr to náhle vzal a stal se prvním místopředsedou představenstva ruské Standard Bank CJSC.
Zdá se, že oficiální životopis Rudenka je jednoznačně bohatý na „prázdná místa“. Co ale budoucí šéf Poštovní banky skrývá?
Rodák z "MENATEP"
Jak se ukázalo, v „překvapivých 90. letech“ Dmitrij Rudenko nejprve pracoval v malém průmyslu „Promradtekhbank“, a pak přišla jeho „nejlepší hodina“ a Rudenko získal práci jako poradce banky „MENATEP“.
Byla úvěrová strategie ruského standardu tak účinná? A zasáhla praxe „poštovní půjčky“ (zasílání karet poštou) i tuto organizaci samotnou.
Michail Zadornov, vedoucí VTB24
Skutečnost, že se Dmitrij Rudenko "rozsvítil" v "karetním skandálu" při práci v "Russian Standard", vzbuzuje mezi odborníky obavy o jeho budoucí působení v "Poštovní bance".
Zdá se, že společná banka, organizovaná VTB a Ruskou poštou, začne brzy posílat svým zákazníkům kreditní karty poštou. V důsledku toho se nyní může opakovat „kartový“ skandál z roku 2007, ale v celostátním měřítku.
Cesta do Leto Bank
V říjnu 2007 byl tedy Dmitrij Rudenko jmenován prvním náměstkem prezidenta a předsedou představenstva VTB24 Bank. Mezi jeho povinnosti patřilo dohlížet na práci síťového oddělení, oddělení zákaznických služeb pro malé podniky, oddělení hypoteční úvěry, Retail Business Department, Customer Service Center, VIP Client Relations Department a International Business Department.
Letní kancelář banky
"Leto Bank" klame své zákazníky?
Naštvaní klienti Leto Bank doslova zaplavili internet svými negativními výroky o této úvěrové instituci. Řada z nich píše o přímém klamání ze strany zaměstnanců banky.
“Na konci srpna 2013 jsem si vzal půjčku od Leto Bank ve výši 105 000 na 24 měsíců! Pověst banky v mé tváři klesla pod nulu o něco méně než před rokem, když jsem náhodou zjistil, že jsem přeskakoval platbu za použití služby (použil jsem ji 2krát) a změnil datum platby (1krát) můj zájem vzrostl až o 9000!!!”, - píše kirisa z Jaroslavle 5.8.2015.
„V srpnu 2014 jsem si vzal hotovostní půjčku. Platím pravidelně, v lednu 2015 jsem kvůli nestabilním finančním událostem v zemi musel službu využít a platbu přeskočit, zavolal jsem na Call centrum. Tato služba byla připojena na jeden měsíc. Zdůrazňuji, za jeden (leden). O 2. měsíci operátor ani SMS notifikace nemluvily. Začal jsem, jak bylo domluveno, splácet v únoru v naději, že dokončím splácení úvěru podle harmonogramu +1 měsíc, ale nebylo tomu tak. Zavoláním horká linka, zjišťuji, že stále dlužím +4000 r. a muset zaplatit další 1 měsíc, prostě úžasný marketingový trik. Bravo. Tak se z údajných výhod této banky stávají mírně řečeno „kolosální“ nevýhody... Nedoporučuji vám brát si zde půjčku, ale pokud jste si ji přesto vzali, údajně nepoužíváte bezplatné služby!!! Z principu uvažuji o žalobě...,“ hlásí 7. srpna 2015 kosto4ka777 ze Samary.
„Dobrý den, jsem klientem Leto Bank. Vzal jsem si hotovostní půjčku, protože ve Sberbank a v mnoha bankách v Rusku poskytují půjčku od 23 let a s oficiálním zaměstnáním, obrátil jsem se na Summer. Půjčku mi hned schválili. Procenta jsou prostě šílená. Bral jsem sto tisíc na čtyři roky za 39,9 % ročně ... Ukazuje se, že první dva roky z úvěru platím pouze úroky. Mám i kreditní kartu, kterou jsem také "nasál" touto bankou.
Nastal okamžik, kdy jsem neměl možnost vložit peníze na kartu, byl jsem po splatnosti o jeden den. Kolik procent bylo účtováno - byl jsem ohromen - místo 500 rublů jsem zaplatil 1 500. Kromě toho vám řeknu toto: vložením 500 rublů na kartu se z částky půjčky vyplatí 200 rublů a zbývajících 300 rublů. účtováno za použití karty. Bankovní služby jsou hrozné. Neznají svou práci a zakládají své klienty,” píše 7. srpna 2015 Lenochka1994.
Je zřejmé, že v "Leto Bank", které vede Dmitrij Rudenko, se otřepaně "podvádí" s úroky z úvěru (a nejen). K podobnému závěru dospějete i rozborem stížností klientů Leto Bank.
Je děsivé si jen představit, co čeká dlužníky a vkladatele Poštovní banky, pokud v ní bude stát Dmitrij Rudenko. Zdá se, že šéf VTB Andrej Kostin, šéf VTB24 Michail Zadornov, generální ředitel Ruské pošty Dmitrij Strašnov a ministr spojů Ruské federace Nikolaj Nikiforov by si měli vybrat jiného šéfa pošty. Banka.
V opačném případě tato "rodící se" finanční organizace, pan Rudenko může "oslepit" "podvod" federální měřítko. Zdá se, že banka, která bude mít největší počet poboček v Ruské federaci, by si zasloužila lepšího lídra.
Jak banka hlavního města zaokrouhlila provinční "Bezhitsa"
V roce 2010 došlo k události, která se zdála být pro bankovní trh nepříliš významná: Moskevská banka, která v té době byla jednou z pěti největších ruských úvěrových institucí z hlediska aktiv, se stala jediným akcionářem Bryansk Bezhitsa. Banka. Postup nákupu malé regionální banky od osmé stovky (v době, kdy byla transakce dokončena v zemi, bylo o něco více než 1 000 úvěrových institucí) trval asi pět let: Bank of Moscow důsledně vykupovala bloky akcií od jak velcí akcionáři, tak menšinoví akcionáři. Vedení Bank of Moscow pak nákup vysvětlilo novou regionální strategií úvěrové instituce.
Bezhitsa Bank byla nejstarší z Brjanských komerčních bank. Byl vytvořen v sovětských dobách, v roce 1990, na základě oddělení Bryansk Promstroybank SSSR. I přes přejmenování a přechod na komerční základ se bance podařilo udržet celou klientelu Promstroibank - šlo o podniky ve výrobním sektoru, průmyslové podniky, stavební organizace, obchodní a dopravní podniky. Pracoval také s Jednotlivci. A když bylo potřeba, stal se členem systému pojištění vkladů.
Bezhitsa byla krátce ve vlastnictví Bank of Moscow
Bezhitsa však nebyla ve vlastnictví Bank of Moscow dlouho. Doslova o rok později se Banka Moskvy začala dostávat pod kontrolu VTB. Jak a proč se to stalo, je fascinující, dramatický a úplně jiný příběh. Ale tak či onak musela do skupiny VTB vstoupit jak samotná Bank of Moscow, tak i její dceřiná společnost Brjansk. Nikdo si nedokázal představit, v co se může proměnit malá regionální banka, která se dostala pod kontrolu finanční skupiny se státní účastí.
Dáte banku lidem!
Ve skupině VTB existuje obchodní oddělení již dlouhou dobu. Samotná VTB Bank se zabývala obsluhou korporací a její dceřiná banka VTB 24, která se objevila v roce 2005 na bázi Guta Bank, pracovala s jednotlivci.
Značce VTB24 zbývají už jen tři měsíce života – v lednu zmizí a stane se součástí VTB. Historie vzniku budoucího maloobchodního gigantu a jeho značky na trhu je nepochybně jedinečnou a významnou součástí historie celého ruského bankovního systému. stránka připomněla, jak se banka objevila a vyvíjela, jejíž jméno brzy vstoupí do historie.
VTB 24 ale vždy zdůrazňovali, že jejich cílovým klientským segmentem je bohatší segment vyšší masy, který již lze připsat střední třídě. Obsluha samozřejmě nebyla odepřena ani lidem z nižší a střední masové skupiny. Ale byla touha sloužit jim odděleně. Stejně tak jim nabídnout vhodné úvěrové produkty.
V důsledku toho se VTB Group v roce 2012 rozhodla vytvořit banku pro masový segment, která by vydávala cenově dostupné vysoké marže spotřebitelské úvěry hotovostní a POS půjčky (VTB 24 se nezabývala POS půjčkami), kreditní karty. Sotva řečeno, než uděláno. Již v květnu VTB 24 koupil od mateřská banka 100% "Bezhitsa", na základě kterého bylo rozhodnuto vytvořit tuto velmi "snadnou banku" pro masy.
Podle "ruských standardů"
Prezidentem a předsedou představenstva banky se stal Dmitrij Rudenko, velmi známý bankéř na maloobchodním trhu. Osm let pracoval v Russian Standard Bank, kde začínal jako zaměstnanec pracovní skupiny a vypracoval se až na prvního místopředsedu představenstva. V říjnu 2007 přešel do VTB 24, kde získal stejný status. Rudenko dohlížel na síťové oddělení, zákaznický servis pro malé firmy, hypotéky, maloobchod, centrum zákaznických služeb a práci s VIP klienty.
V červnu 2012 se Dmitrij Rudenko stal prvním oficiálním zaměstnancem nové banky ve funkci předsedy představenstva
V červnu 2012 se Dmitrij Rudenko stal prvním oficiálním zaměstnancem nové banky ve funkci předsedy představenstva.
Prvním Rudenkovým zástupcem a pravou rukou se stal Georgij Gorškov. Jednou spolu pracovali ve společnosti Russian Standard, poté prakticky společně přešli na práci ve VTB 24. Ve společnosti Russian Standard se Gorshkov zabýval marketingem a kartami, ve VTB 24 vedl retailové obchodní oddělení banky a byl členem představenstva .
Obchod se rychle rozběhl. Již v srpnu poskytla „easy banka“ první POS-půjčku. A první klientské centrum v Moskvě bylo otevřeno 15. listopadu 2012.
Dveře dovnitřLéto»
O tom, že se nová „lehká banka“ bude jmenovat Leto Bank, se vědělo téměř okamžitě. Oficiálně však Bezhitsa-Bank byla přejmenována až v říjnu 2012. Kuriozitou byl v té době jak samotný název, tak pro banku netypický design značky. Vývojáři firemního stylu měli za úkol, aby to bylo co nejpozitivnější. A protože Rusko je země s ne nejteplejším klimatem, bylo rozhodnuto, že slovo „léto“ v názvu vyvolá v zákaznících mimořádně pozitivní emoce. Říká se, že toto slovo navrhl sám Dmitrij Rudenko.
Také interiér klientských center Leto Bank byl pro úvěrovou instituci atypický: světlá designová řešení, žádné příčky, měkké pohovky... „Samozřejmě zpočátku panovaly obavy, že lidé nepřijdou,“ řekl Dmitrij Rudenko. Ale oni nám věřili. Navíc lidé různého věku a profesí věřili... Mezi naše klienty patří manažeři, ženy v domácnosti a důchodci.“
Ve skutečnosti byla Leto Bank původně koncipována jako ne zcela tradiční úvěrová organizace. Bylo rozhodnuto upustit od spekulativních cen a spoléhat se na dlouhodobá partnerství se zákazníky. Bankovní produkty měly být jednoduché a srozumitelné – jako v obchodě. Leto Bank se navíc měla stát inovační laboratoří, která bude testovat nové přístupy k bankovnímu byznysu.
Objem investic do nové banky akcionářem - VTB 24 - během prvních tří let činil 25 miliard rublů.
Záznamy "Léto"
V dalších třech letech svého života Leto Bank vytvořil rekord za rekordem. Již v roce 2013 byl uznán jako nejlepší bankovní projekt, podle Banki.ru, otevřel více než 200 klientských center a 1 tisíc POS bodů, najal více než 4,5 tisíce zaměstnanců, vydal více než 520 tisíc půjček v hodnotě více než 34 miliard rublů.
V roce 2014 Forbes zařadil Leto Bank do první desítky nejlepších značek.
V roce 2014 Forbes zařadil Leto Bank do první desítky nejlepších značek. Banka podle Kommersantu vstoupila do první dvacítky na trhu spotřebitelských úvěrů, do první desítky na POS úvěrech a do 50 největších ruských bank z hlediska poskytnutých spotřebitelských úvěrů. V říjnu banka podle HeadHuntera vstoupila do hodnocení nejlepších zaměstnavatelů v zemi.
V roce 2015 banka zavedla biometrické rozpoznávání obličeje v zákaznických centrech, prodejních místech a partnerských prodejnách, spustila vzdělávací půjčky a začala přijímat vklady od fyzických osob. V srpnu banka jako první v Rusku dokončila vybavení sítě bankomaty s funkcí Cash Recycling - uzavřený hotovostní oběh. Za tři roky dosáhlo povědomí o značce Leto Bank 60 %. V roce 2015 banka poskytla více než 1 milion úvěrů v hodnotě více než 47 miliard rublů.
Jak „banka pro chudé“ rozdávala peníze
Jedním z nejznámějších produktových projektů Leto Bank, který si trh zapamatoval, byla Superstavka. Svědomitým dlužníkům, kteří přijatý úvěr pečlivě spláceli a spláceli, banka přepočítala úrok za celé období sazbou sníženou o 10 % a rozdíl vrátila na účet klienta. Po tři a půl roku tedy banka vracela zákazníkům více než 500 milionů rublů a samotná akce způsobila velký hluk. Klienti se radovali, bankéři záviděli a poukazovali na to, že s akcionářem se státní účastí není hřích rozdávat peníze klientům.
Přistání. V dobrém
A je tu další, možná nejvýraznější, sociální projekt, který spustila Leto Bank. V roce 2013 se v Rusku objevila crowdfundingová webová služba Maraquia.com pro výsadbu lesů přes internet. Uživatelé platformy byli rozděleni do dvou skupin – lesní strážci a běžní občané. Lesníci na platformě registrovali území po celém světě, kde les odumíral. A lidé si mohli vybrat lesníka a počet stromů a zadat objednávku na výsadbu lesa. Zpočátku zdroj fungoval v omezeném režimu, ale v roce 2014 platformu viděla Leto Bank.
Na obrazovkách zařízení se tedy objevila služba „Dej les příteli“
Říkají, že myšlenku integrovat službu Maraquia.com do bankomatů navrhl Dmitrij Rudenko. Na obrazovkách zařízení se tak objevila služba „Dej les příteli“. V návaznosti na tento projekt se objevila karta Zelený svět, pomocí které si lidé začali dávat stromky na svátky. Slavnostní akce se proměnila v ekologický projekt, který představili Dmitrij Rudenko a ministr přírodních zdrojů a ekologie Ruské federace Sergey Donskoy.
Díky projektu bylo vysazeno asi 300 tisíc stromů a Lethovi se podařilo spojit zdánlivě neslučitelné - bankovní byznys a ekologickou iniciativu. Mimochodem Poštovní banka v tomto projektu nyní úspěšně pokračuje.
"Léto" šlo na "Mail" ...
O myšlence vytvoření nízkonákladové banky založené na poštách se v Rusku diskutuje již 15 let. Ironií osudu se ukázalo, že během let vzniku a rozvoje Leto Bank se k ní znovu vrátili. Již v lednu 2016 bylo oficiálně oznámeno, že Poštovní banka přesto vznikne. A rozhodli se jej vytvořit na základě poboček ruské pošty a „snadné dcery“ VTB 24.
„Myšlenka banky je nízká cena. Obecně se domníváme, že nastal čas pro nízké náklady v bankovním sektoru. Nová poštovní banka, její hlavní funkcí je banka běžných účtů,“ řekl v září 2015 Dmitrij Rudenko, který vedl novou banku. Předpokládalo se, že do vytvářené poštovní banky bude investováno 16–20 miliard rublů.
...a dostal se do problémů
Vedení bývalé Leto Bank věří, že projekt byl úspěšný. "VTB 24 se několikrát pokusila vytvořit banku pro masový segment," řekl Dmitrij Rudenko. – V letech 2010 a 2011 bylo plánováno vytvoření společného podniku s jedním z účastníků trhu, ale pak jsme uvažovali o koupi malé banky. Leto Bank se samozřejmě mohla objevit o rok nebo dva dříve. Je dobře nebo špatně, že jsme vstoupili na trh těsně před krizí, kdy se úvěrová „bublina“ zjevně nafukovala? Těžko říct. Podařilo se nám tuto krizi překonat a vyšli jsme z ní se ziskem. Takže vše proběhlo včas. Navíc banka, na rozdíl od mnoha konkurentů, na začátku krize neměla portfolio nesplácených úvěrů, které bychom mohli vydat v letech 2010 a 2011.“
Georgy Gorshkov na prezentaci přiznal, že to byl on, kdo začal psát tuto knihu, a poté se do procesu zapojili další zaměstnanci banky
... Na jaře 2017 byla v moskevském Domě knih na Arbatu představena Letní kniha, která je případovou studií, jak za tři roky vytvořit úspěšný nový typ banky. Místopředseda představenstva Poštovní banky Georgij Gorškov na prezentaci přiznal, že to byl on, kdo začal psát tuto knihu, a poté se do procesu zapojili další zaměstnanci banky. Citace v této publikaci jsou z této knihy.
Oficiálně se Leto Bank přejmenovala na Poštovní banka v březnu 2016, rok před představením knihy. Nyní nástupce Leto Bank, Post Bank, udává rekordy v rychlosti vývoje. Ale to je úplně jiný příběh.