در سال 2017، بانک های روسیه وام هایی به مبلغ 5.68 تریلیون روبل صادر کردند. علاوه بر این، روس ها بیشتر و بیشتر شروع به وام گرفتن کردند. به این ترتیب حجم وام دهی در کشورمان در سال گذشته 37 درصد افزایش یافت. و بر اساس پیش بینی تحلیلگران، در روسیه به رشد خود ادامه خواهد داد. البته سهم شیر از همه وام ها، وام های کوچک کارت اعتباری و وام های نقدی است. جایگاه دوم از نظر اعطای وام توسط محصولات بانکداری وام مسکن اشغال شده است. اما نه چندان دور از کارت ها و وام مسکن و وام خودرویی که پس از تثبیت وضعیت مالی در اقتصاد دوباره رواج یافته است.

در مقابل پس‌زمینه فروش رو به رشد خودروهای جدید، روس‌ها دوباره از خرید خودروهای جدید با وجوه قرض‌شده ترسی ندارند. به این ترتیب، بر اساس آمار واحد اعتباری (UCB)، در پایان سال گذشته، بانک ها 25 درصد بیشتر از بحران سال 2016 (از نظر تعداد وام های صادر شده) وام خودرو صادر کردند. اگر مقدار را در نظر بگیریم، افزایش حجم وام های خودرو در سال 2017 به 36 درصد رسید (حجم وام های صادر شده تحت وام های خودرو به 333.3 میلیارد روبل رسید).

بنابراین، همانطور که می بینید، روس ها دوباره عاشق شدند و شروع به احترام به محصولات اعتباری کردند. به خصوص در ماه های پایانی سال جاری که واحد پول روسیه مجددا همراه با لیر ترکیه و سایر ارزها وارد بازار شناور شد. طبیعتاً مردم از ترس اینکه به دلیل تقویت دلار در پاییز، برچسب های جدید مانند قارچ پس از باران دوباره رشد کنند، به سمت نمایندگی های خودرو دویدند. متأسفانه اکثر مردم تمکن مالی لازم برای خرید خودروهای جدید را ندارند.

از این رو مردم ناچارند به محصولات بانکی اعتباری روی آورند. و نه نرخ سود بالای اخاذی وام ها، نه بیمه اجباری اموال (سیاست فوق گران قیمت کاسکو) و نه حتی محصولات جانبی مختلف بانکی و بیمه ای تحمیل شده که در نهایت مبلغ استاندارد وام را به نامحسوس تبدیل می کند، مانع شهروندان روسیه نمی شود.

اما، البته، در میان شایعاتی مبنی بر اینکه روسیه دوباره در انتظار اوج گیری شدید روبل در سال های آینده است، بسیاری از علاقه مندان به خودرو انتظار دارند پرداخت وام آنها به مرور زمان کاهش یابد. پس اینطور. اما شیطان همانطور که می گویند در جزئیات است. و اگر امروز با مبلغ وام یک خودرو همه چیز کم و بیش مشخص است (بانک مرکزی مدتهاست بانک ها را از ترفند برای پنهان کردن نرخ سود واقعی و فریب مشتریان به کمک انواع کارمزدهای پنهان و غیره منع کرده است. ، پس از آن در مورد بیمه تحمیل شده توسط بانک ها در اعتبارات در حال حاضر افسانه ای.

واقعیت این است که بانک ها برای مدت طولانی هنگام اعطای وام، گستاخانه محصولات بیمه ای مختلفی را به مشتریان تحمیل می کنند که بدون آنها یا اصلاً تأیید نمی کنند یا با نرخ های سود اخاذی پول می دهند.

بدترین چیز این است که بسیاری از بانک ها هنگام صدور وام، عملاً وام دهندگان را با پنهان کردن محصولات بیمه ای مختلفی که در فرآیند صدور وام تحمیل شده اند، گمراه می کنند، که به هر حال، مشتریان باید به روبل پرداخت کنند.

در اینجا یک مثال معمولی از نحوه تحمیل محصولات بیمه توسط یکی از بانک های معروف، که در TOP-50 بانک در روسیه گنجانده شده است، آورده شده است.

بنابراین، وضعیت را تصور کنید: شما برای دریافت پول برای خرید خودرو (نه وام خودرو) به یکی از بانک ها مراجعه کرده اید. پس از یک روش تأیید خسته کننده، جایی که آنها آماده هستند تقریباً از شما آزمایش بگیرند، به شما خبر خوبی گفته می شود - وام تأیید شده است. شما پس از یک تلاش دشوار برای ارائه درخواست وام به بانک، شروع به شادی می کنید و از قبل خود را در حال رانندگی یک ماشین کاملاً جدید تصور می کنید. از این گذشته، در حال حاضر شما در حال ساختن تاریخ خود هستید - آنها به شما پول دادند تا یک ماشین رویایی بخرید. اما برای ضرب و شتم هیاهو و رقص لزگینکا عجله نکنید.

درست در همین لحظه، در حالی که ذهن شما با تصاویر گلگون گرفته شده است، یک مدیر بانک آموزش دیده کاغذهای جالبی را به شما می ریزد که گویی تصادفی از شما خواسته می شود امضای خود را جایگزین کنید. با گذاشتن امضای خود بر روی انبوهی از اوراق در بانک، در واقع نه تنها یک قرارداد وام امضا می کنید، بلکه رضایت خود را برای خرید بیمه نامه ای که برای کل دوره وام معتبر خواهد بود، اعلام می کنید. علاوه بر این، این سیاست رایگان نخواهد بود. علاوه بر این، از هزینه آن شوکه خواهید شد، زیرا شرکت های بیمه هزینه چنین بیمه ای را بر اساس درصد مشخصی از مبلغ وام محاسبه می کنند.

همه چیز دیگر کلاسیک است. پس از امضا کردن (نه خواندن جزئیات با هر نقطه و ویرگول) دسته ای از اوراق که در بانک برای امضا به شما داده شده است، شروع به انتظار برای مبلغ دلخواه در حساب می کنید که بانک باید طبق قرارداد وام به شما اعتبار دهد. . و در نهایت پیامکی دریافت می کنید که به شما اطلاع می دهد وجه به حساب شما واریز شده است. شادی محدودیتی ندارد. اما این چیه؟ تقریباً بلافاصله پیام دیگری دریافت می کنید - در مورد بدهی N-امین مبلغ از حساب اعتباری. شما شوکه شده اید. چطور؟ شما شروع به تماس با بانک می کنید و خواستار حل آن می شوید. و اینجاست که تمام لذت های انجام تجارت بانکی در کشورمان در زمینه اعطای وام به مردم را خواهید آموخت.

معلوم می شود که با امضای اوراق وام، موافقت کرده اید که در مورد وام بیمه مالی کنید. یعنی به این ترتیب، بانک ادعا می کند که خطرات خود را در ارتباط با صدور وام بیمه می کند. به عنوان مثال، به عنوان بخشی از چنین بیمه ای، اگر به دلایلی نتوانید وام را بازپرداخت کنید، بانک باید غرامت بیمه دریافت کند. از یک طرف، همه چیز منطقی و احتمالاً صحیح است. اما فراموش نکنید که روسیه کشوری شگفت انگیز است که در آن اوستاپ بندر با 1000 روش برای گرفتن پول از شهروندان ساده لوح پیشی گرفته است.

جالب ترین چیز این است که با امضای چنین اسنادی در مورد بیمه، با خدمات بیمه موافقت کردید که با دریافت وجه به حساب اعتباری بلافاصله به نفع شرکت بیمه حذف می شود. بنابراین تعجب نکنید که ممکن است بلافاصله مبلغ زیادی از حساب شما ناپدید شود که به آدرس سازمان بیمه ای ایجاد شده توسط خود بانک می رود.

بله، به عنوان یک قاعده، امروزه بسیاری از بانک ها به طور خاص شرکت های بیمه خود را ایجاد می کنند. و همه به منظور کسب درآمد اضافی در صدور وام. همه چیز منطقی است: هرچه وام های بیشتری صادر شود، بیمه تحمیلی بیشتری فروخته می شود. اگر سود محصولات اعتباری و بیمه های تحمیلی را جمع آوری کنید، مبلغ بسیار مناسبی به دست می آید که با سود وام های 10-15 سال پیش قابل مقایسه است، زمانی که بانک ها از اعطای وام با کارمزدهای هنگفت پنهان و سود وقیحانه ابایی نداشتند. نرخ ها

اما امروز بانک مرکزی از حقوق وام گیرندگان نگهبانی می‌کند که لغو مجوز یک بانک مانند رفتن به فروشگاه برای نان است. بنابراین بانک‌ها متوجه شدند که چگونه می‌توانند آن عواید فوق‌العاده افسانه‌ای وام را برگردانند. موافقم، یک حرکت جالب پنهان کردن علاقه و کمیسیون های پنهان با محصولات بیمه است.

طبیعتاً بسیاری از شهروندان روسیه قبلاً از چنین خدمات تحمیلی آسیب دیده اند. اما خوشحالم که مردم کشور ما نمی خواهند با چنین گستاخی بانک ها کنار بیایند و آرام ننشینند. شخصی به Rospotrebnadzor مراجعه می کند و خواستار مجازات بانک به دلیل فریب و تحمیل یک سرویس غیر ضروری (اختیاری) است. شخصی با اشاره به تخلف از قانون بانکداری از بانک مرکزی شکایت می کند. اما بیشتر آنها فقط به دادگاه مراجعه می کنند. و باید پذیرفت که اکثریت وام گیرندگان موفق می شوند از بیمه تحمیلی امتناع کنند و بر این اساس پولی را که از حساب اعتباری محصول بیمه مالی تحمیلی برداشت شده است، بازگردانند.

اما هزینه چنین بیمه ای برای مشتریان بانک چقدر است؟ هر شرکت بیمه ای که توسط بانک ایجاد می شود، نرخ های بهره خاص خود را برای محصولات بیمه ای دارد. به عنوان مثال، در یک شرکت بیمه ایجاد شده توسط بانک VTB، یک شرکت مالی می تواند 10-12 درصد از مبلغ وام را برای وام گیرنده هزینه کند.

اما این حد نیست. نرخ های اخاذی بیشتری نیز در بازار وجود دارد که به 25 درصد می رسد. آیا هنوز نظر خود را در مورد گرفتن وام تغییر داده اید؟ محاسبه کنید اگر مثلاً 700000 روبل برای یک ماشین بگیرید، بیمه تحمیل شده توسط بانک برای شما چقدر هزینه دارد. در این صورت، اگر قرارداد بیمه را امضا کنید یا به قرارداد بیمه جمعی بپیوندید، در واقع موافقت می کنید که 80000 روبل بلافاصله از حساب اعتباری شما کسر شود. اگر اعتبار بیشتر باشد چه؟ یک دوره مدرسه در ریاضیات ابتدایی به شما این امکان را می دهد که ذهن خود را به زمین بازگردانید و با هوشیاری به آن نگاه کنید.

خوشبختانه از سال 2016، هر وام گیرنده بانکی این فرصت را دارد که به طور قانونی از محصولات بیمه تحمیلی برای وام خودداری کند. در ابتدا، طبق دستور بانک مرکزی فدراسیون روسیه، وام گیرنده این حق را داشت که ظرف پنج روز از تاریخ امضای قرارداد وام، از بیمه مالی مسئولیت خود در قبال بانک خودداری کند. بعداً این مدت به 14 روز افزایش یافت.

متأسفانه در صورت تماس با بانک جهت امتناع از بیمه تحمیل شده توسط بانک، پس از گذشت 14 روز، این امر از شما رد می شود. اگر زودتر فرصتی برای بازگرداندن پولی که توسط بانک نوشته شده به نفع شرکت بیمه دارید. اما همه چیز در این مورد به این سادگی نیست.

اولاً، بانک ها همچنان با بهانه های مختلف سعی می کنند از بازگرداندن وجوه پرداخت شده تحت محصول بیمه مالی به مشتریان خودداری کنند. نه، البته این در همه جا اتفاق نمی افتد، اما با این وجود اتفاق می افتد.

در این حالت، برای بازگرداندن پول بیمه وام، باید با Rospotrebnadzor، دادستانی، بانک مرکزی تماس بگیرید یا بهتر است مستقیماً به دادگاه بروید. و آنچه خوشحال می شود، در 99 درصد موارد، دادگاه ها طرف وام گیرندگان را می گیرند. مگر اینکه در زمان درخواست وام، قرارداد بیمه جمعی را در بانک امضا کرده باشید، که طبق آن به سادگی به یک بیمه جمعی موجود اضافه شده اید.

این یک نوع دانش وکلای بانکی است که نحوه دور زدن دستور بانک مرکزی را که شرکت های بیمه را موظف می کند برای بیمه تحمیل شده توسط بانک ها تحت قراردادهای وام برگردانند، کشف کردند.

در این صورت، بانک وام گیرنده را به قرارداد بیمه خود که توسط بانک با شرکت بیمه خود منعقد شده است، ضمیمه می کند. به طور رسمی، بانک ها مستقیماً با مشتریان قرارداد بیمه مستقیم منعقد نمی کنند.

به هر حال، پس از تشدید کنترل بانک مرکزی بر صدور محصولات وام، بسیاری از بانک ها به طور کلی شروع به تمرین کردند که در صورت امتناع وام گیرنده از پیوستن به قرارداد بیمه جمعی وام، از صدور وام خودداری کنند. اما این در حال حاضر نقض قانون است، که ممکن است بانک با تحریم های جدی از سوی تنظیم کننده مواجه شود.

متأسفانه امروزه اکثر بانک ها هنگام اعطای وام، مشتریان را مجبور می کنند تا در چارچوب قراردادی با شرکت های زیرمجموعه بیمه ای خود، قرارداد الحاق به بیمه جمعی را امضا کنند. این امر همانطور که قبلاً گفتیم به شما این امکان را می دهد که دستور بانک مرکزی را به صورت قانونی دور بزنید.

اگرچه، با توجه به رای دیوان عالی کشور (پرونده شماره 49-KG17-24) مورخ 31 اکتبر 2017،دیوان عالی کشور اذعان داشت که دستور بانک مرکزی مبنی بر عدم پذیرش تحمیل خدمات یا محصولات شخص ثالث بر اساس قرارداد قرض الحسنه و همچنین امکان بازگرداندن وام گیرندگان به ازای چنین خدماتی، در مورد موارد قرارداد بیمه جمعی نیز اعمال می شود. بنابراین بر اساس همین مصوبه، کلیه بانک ها موظفند در صورت امتناع وام گیرنده از قرارداد بیمه در مدت تعیین شده توسط بانک مرکزی، وجه بیمه نامه خریداری شده را مسترد کنند.

بدترین چیز این است که بانک ها به سادگی قطعنامه دادگاه عالی فدراسیون روسیه را نادیده می گیرند و اغلب هنگام امضای قرارداد وام از بازپرداخت وام گیرندگان برای بیمه نامه صادر شده خودداری می کنند. در نتیجه، وام گیرندگان مجبور می شوند حقیقت را در دادگاه جستجو کنند. علاوه بر این، این دعاوی به طور مصنوعی توسط بانک ها به تعویق می افتد و در دادگاه های بالاتر نیز مورد اعتراض قرار می گیرد. متأسفانه در کشور ما رویه قضایی وجود ندارد و به همین دلیل هر دادگاهی بر اساس استدلال خود در مورد پرونده تصمیم می گیرد. در نتیجه، پس گرفتن پول برای وام گیرندگان چندان آسان نیست. به عنوان مثال - موردی که به خورشید رسید (لینک بالا). آیا می توانید تصور کنید که دریافت حقیقت برای وام گیرنده چگونه بود؟

اخیراً اکثر مصرف کنندگان بیمه را به عنوان یک خدمت تحمیلی درک می کنند. با این حال، بانک‌ها در همه جا همچنان به ترویج محصولات بیمه‌ای خودشان و آن‌هایی که متعلق به شرکا هستند، ادامه می‌دهند. البته در حال حاضر طرح ها به طور قابل توجهی تغییر کرده است. آنها معمولاً در رابطه با وام گیرندگان ضعیف قانونی استفاده می شوند که قرارداد بیمه را ضروری می دانند و مجبور به انتخاب می شوند - آنچه را که می دهند را بگیرند یا اصلاً بدون پول ترک کنند. هر وام گیرنده باید بداند که چگونه برای معافیت از بیمه اقدام کند.

با این حال، عامل مهم دیگری نیز وجود دارد که باعث می شود افراد با بیمه موافقت کنند. واقعیت این است که شرایط وام بانکی اغلب به گونه ای شکل می گیرد که محصولات با درج بیمه از نظر نرخ سود، مدت وام و مبلغ مطلوب تر به نظر می رسد. وام گیرنده فکر می کند تصمیم درستی گرفته است، اما در واقع، کل پول بانکی به همراه بهره و بیمه، بزرگتر از بدهی با بهره بالاتر است، اما بدون بیمه، که یک ترفند بازاریابی معمولی است. بسیار موثر عمل می کند باید بررسی کنیم که آیا امکان انصراف بیمه پس از دریافت وام وجود دارد یا خیر و اگر امکان پذیر است چگونه؟

قانون بیمه

اخیراً، هنگام درخواست وام و امضای درخواست بیمه، یک فرد به سختی می تواند از آن عقب نشینی کند. درخواست های بیشتر به بانک و شرکت های مربوطه با امتناع قاطع رد شد: از آنجایی که درخواست توسط خود وام گیرنده امضا شده بود، اقدام وی عمدی و داوطلبانه بود. چنین مشکلی از طریق دادگاه حل شد، اما به شرطی که شخص بتواند واقعیت تحمیل یک خدمت را ثابت کند.

تنها تعداد معدودی از مؤسسات مالی به عنوان استثناء امکان صدور معافیت از بیمه بانکی و استرداد وجه آن را در عرض چند روز فراهم کردند.

در 1 ژوئن 2016، بانک روسیه، که بازار بیمه را نیز تنظیم می کند، اعلام کرد که شهروندانی که بیمه نامه ای را خریداری کرده اند می توانند آن را بازگردانند و پول پرداخت شده را دریافت کنند. برای این منظور اصطلاحاً یک دوره خنک کننده (پنج روز) معرفی شد. در این مدت مشتری می توانست نظر خود را تغییر دهد و با بیمه گر تماس بگیرد که موظف است وجه را به او برگرداند. استرداد قانونی بیمه بسیار سریع انجام می شود، وجه در مدت ده روز به متقاضی واریز می شود.

قانون جدید علاوه بر امتناع از بیمه، به مشتریان این امکان را می دهد که با انواع خدمات اضافی که توسط سازمان های مربوطه تحمیل می شود، مخالفت کنند. با این حال، در این مورد، ریسک یک موسسه مالی به طور قابل توجهی افزایش می یابد. به همین دلیل است که بانک ها نرخ بهره را افزایش می دهند یا در صورت امتناع مشتری، حق تغییر آن را برای خود محفوظ می دارند. و این راه در قرارداد قرض الحسنه مقرر شده است. این اغلب مانع از اقدام وام گیرندگان می شود. اگر مشتری با بیمه نامه موافقت نکند، بانک ها تمایلی به بازگرداندن پول به او ندارند. با این حال، این هنوز هم واقع بینانه است، حتی اگر کل فرآیند با یک بحث طولانی با موسسه مالی همراه باشد.

نمونه معافیت بیمه وام در مقاله ارائه شده است.

چه نوع بیمه هایی قابل استرداد هستند؟

در زمینه وام دهی، خدمات بیمه ای داوطلبانه و اجباری وجود دارد که شامل سیاست هایی مانند:

• بیمه املاک و مستغلات، مربوط به وام املاک، وام مسکن، که در آن وثیقه باید محافظت شود.
• کاسکو، زمانی که بانک هنگام گرفتن وام خودرو، مشتری را ملزم می کند که خودروی خریداری شده را بیمه کند - حمل و نقل به عنوان وثیقه از بانک حمایت مالی می کند. پس چگونه می توان پس از دریافت وام برای معافیت از بیمه اقدام کرد؟ بیشتر در این مورد بعدا.

تمام انواع دیگر خدمات همراه با انعقاد قرارداد وام، داوطلبانه هستند.

بیمه برای پول نقد، وام کالا، کارت اعتباری و غیره قابل استرداد است که همراه با:

• بیمه عمر مشتری؛
• عنوان بیمه؛
• سیاست در صورت اخراج در محل کار؛
• حفاظت از ریسک مالی؛
• بیمه اموال وام گیرنده

بیمه در هر صورت قانونی است، زیرا یک خدمت اضافی است که هنگام انعقاد قرارداد وام به مشتری ارائه می شود. اگر در لیست اجباری قرار نگیرد، وام گیرنده می تواند به طور قانونی از آن امتناع کند. درست است، چنین انتخابی منجر به تصمیم منفی در صدور پول می شود. وقتی بانکی بیمه ارائه می دهد، به هیچ وجه قانون نقض نمی شود.

آیا می توانم از بیمه انصراف دهم؟

ابطال بیمه می تواند انجام شود، اما انجام آن آسان نیست. برخی از وام گیرندگان برای حق خود در این اقدام، حتی از طلبکاران نیز شکایت می کنند، اما این گزینه برای همه مناسب نیست و احتمال ضرر لغو نمی شود، زیرا کارمندان بانک به راحتی می توانند وضعیت را به نفع خود تغییر دهند. در عین حال مشتری می تواند از وام دهنده خود مطلع شود که آیا امکان نوشتن درخواست انصراف از بیمه وام چند ماه پس از اجرای قرارداد و پرداخت به موقع وجود دارد یا خیر. اما چنین رویه ای فقط در صورت اخذ وام مصرفی ساده قابل انجام است.

نکات ظریف در قانون دوره خنک کننده

قانون اخیراً منتشر شده تأثیری بر قراردادهای جمعی ندارد. فقط در صورت انعقاد قرارداد بین یک فرد و یک شرکت بیمه معتبر است. به همین دلیل است که بانک ها اغلب خدمات اضافی را به عنوان بخشی از یک قرارداد جمعی می فروشند (در واقع بانک به عنوان یک بیمه شده عمل می کند) و بازگشت بیمه در طول دوره خنک کننده غیرممکن می شود.

راه های موجود برای لغو بیمه

بسیاری از مردم فکر می کنند که بیمه یک رویه اجباری هنگام گرفتن وام است. با این حال، قانون روسیه ماهیت داوطلبانه قرارداد بیمه را تأیید می کند. نکته این است که یک موسسه مالی می تواند وام را حتی بدون ارائه دلیل رد کند.

اغلب به مشتریان این جایگزین داده می شود:

• برنامه با نرخ بهره کم و بیمه اجباری.
• سود بیشتر و بدون بیمه.

بسیاری می ترسند که گزینه شماره 2 بی سود باشد. و بنابراین آنها خودشان با خدمات اضافی که نیازی ندارند موافقت می کنند. اما اغلب اتفاق می افتد که سود افزایش یافته ارزان تر از پرداخت بیمه نامه است که می تواند تا 30 درصد کل مبلغ باشد.

در صورتی که مشتری راه اول را انتخاب کرد، حق دریافت وام و سپس صدور معافیت از بیمه را دارد (نمونه درخواست زیر). هنگامی که درخواست توسط بانک تأیید شد و قرارداد امضا شد، وام گیرنده ممکن است پرداخت خدمات اضافی را غیرقابل توجیه تلقی کرده و لغو کند.

راه ها

دو راه برای لغو بیمه نامه وجود دارد:

• با تماس با بانک با درخواست کتبی؛
• از طریق دادگاه

همچنین در صورتی که وام به طور منظم ظرف شش ماه پرداخت شده باشد، امتناع می تواند صادر شود. برای این کار باید مراحل زیر را انجام دهید:

• با واحد اعتبار بانک تماس بگیرید.
• یک درخواست کتبی برای فسخ قرارداد بیمه تهیه کنید.
• منتظر پاسخ بانک باشید

در بسیاری از موارد، موسسات مالی به چنین درخواست‌هایی از مشتریان پاسخ مثبت می‌دهند، در صورتی که در تمام مدت تأخیر در پرداخت‌ها وجود نداشته باشد و رویدادهای بیمه‌شده وجود نداشته باشد. سپس بانک نرخ های بهره را مجدداً محاسبه و برای جبران ریسک ها افزایش می دهد.

یک مؤسسه مالی تنها در صورتی می تواند مجدداً محاسبه کند که در قرارداد پیش بینی شده باشد. در غیر این صورت درخواست مشتری رد خواهد شد.

مدارک برای مراجعه به دادگاه

اگر بانک وام گیرنده را ملاقات نکرد، امکان رد بیمه اعتبار از طریق دادگاه وجود دارد. برای ثبت درخواست، مدارک زیر مورد نیاز است:

• قرارداد اعتباری؛
• بیمه نامه؛
• رد کتبی بانک

ارائه شواهدی مبنی بر تحمیل خدمات بیمه ای ضروری است، بنابراین بهتر است تمام مکالمات با کارمندان بانک در دستگاه ضبط صدا ضبط شود. برای افزایش شانس برنده شدن، توصیه می شود در صورتی که موکل در پیچیدگی های قانونی به اندازه کافی صلاحیت ندارد، از یک وکیل حرفه ای حمایت کنید.

شانس برنده شدن در دادگاه بسیار زیاد است: فقط باید ثابت کنید که بیمه نامه به طور تقلبی توسط بانک تحمیل شده است (مثلاً با گنجاندن آن در حق بیمه ماهانه بدون اخطار). اگر برنامه با بهره کم و بیمه داوطلبانه انتخاب شود، امتناع بسیار دشوارتر خواهد بود.

ویژگی های بازگشت وجوه سپرده گذاری شده تحت بیمه

قانون جدید مقرر می‌دارد که امتناع از بیمه وام در طول دوره خنک‌کننده، بازگرداندن وجوهی را که برای خرید بیمه نامه صرف شده توسط بانک ظرف ده روز تضمین می‌کند.

همچنین امکان برآورده شدن درخواست مشتری در صورت عدم وجود مورد بیمه در دوره خنک کننده وجود دارد. از آنجایی که این سیاست همیشه بلافاصله پس از امضای قرارداد اعمال نمی شود، ممکن است مقدار وجوه برگشتی کامل یا جزئی باشد. اگر قرارداد بیمه هنوز لازم الاجرا نشده باشد، مبلغ حق بیمه به طور کامل مسترد می شود. در غیر این صورت مبلغ زمان سپری شده از وجوه کسر می شود و شرکت از زمان ارائه خدمات حق این کار را دارد.

ویژگی های بازگشت بیمه پس از یک دوره خنک کننده با وام معوق

اگر مدت سرمایش قبلا گذشته باشد، سرویس مشمول قانون جدید نمی باشد. برای انصراف از بیمه نیازی به عجله نیست (بسیاری از افراد نمونه برنامه را از اینترنت دانلود می کنند). بهتر است سعی کنید با بانک خود تماس بگیرید. بسیاری از سازمان ها در حال حاضر بسیار به مشتریان وفادار هستند و به آنها این فرصت را می دهند که حتی دیرتر از پنج روز از خدمات اضافی خودداری کنند. اینگونه است که بانک های VTB 24 (طبق توافق نامه هایی که قبل از 1 فوریه 2017 اجرا شده اند)، اعتبار خانگی، Sberbank (30 روز) کار می کنند.

اگر ادعایی را به سازمان ارسال کنید، تقریباً به طور کامل رد می شود، با این واقعیت که مشتری خود برنامه را امضا کرده است. در این صورت، وام گیرنده با اطمینان از درستی خود، فقط می تواند به دادگاه مراجعه کند و بهتر است این کار از طریق وکلایی انجام شود که می توانند خلأهایی را پیشنهاد کنند. با این حال، در واقعیت، بازگرداندن پول بسیار دشوار است، زیرا خود شخص با خدمات موافقت کرد و حتی هزینه آن را پرداخت کرد.

بازپرداخت و بازگشت زودهنگام بیمه

آیا در صورت بازپرداخت وام زودتر از موعد امکان برگشت بیمه وجود دارد؟ از آنجایی که بیمه نامه برای دوره بازپرداخت وام صادر می شود، شخصی که آن را به طور کامل زودتر از موعد مقرر بازپرداخت کرده است، حق دریافت بخشی از پرداخت خدمات بیمه را دارد. اگر وام به مدت دو سال گرفته شده باشد و 60000 روبل برای بیمه پرداخت شود، اگر در یک سال پرداخت شود، قرار است 30000 روبل برگردانده شود. به طور کلی این موضوع باید به بانک رسیدگی شود.

درخواست بازپرداخت یا زمانی که درخواست بازپرداخت زودهنگام نوشته می شود یا بلافاصله پس از بسته شدن وام انجام می شود. برای حل این مشکل، بانک می تواند مشتری را مستقیماً به شرکت بیمه معرفی کند. در همان محل می تواند تقاضای نمونه درخواست رد بیمه کند.

خودتان انجام دهید یا با یک وکیل تماس بگیرید؟

اگر بیمه را در مدت پنج روز مقرر در قانون برگردانید، نیازی به کمک وکیل ندارید. اما پس از این مدت، این روند دشوار و در برخی موارد غیرممکن خواهد شد. اگر بانک امتناع کند، هنوز هم ارزش دارد که به دنبال کمک حقوقی واجد شرایط باشید، زیرا متخصص در این مورد صلاحیت بیشتری خواهد داشت.

برای جلوگیری از این گونه تاخیرها و هزینه های برنامه ریزی نشده برای بیمه مخفی، باید هر بند از قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید، زیرا ممکن است برخی از بانک ها کسر حق بیمه را بر عهده بگیرند. بنابراین، برای جلوگیری از مشکلات مالی و دعوا، ارزش آن را دارد که برای مطالعه قرارداد وقت بگذارید.

سپس به نمونه درخواست معافیت بیمه وام نیازی نخواهد بود.

مشتری بانکی که قرار است یک مصرف کننده یا هر وام هدفی دریافت کند، باید با یک عارضه ناخوشایند روبرو شود - همانطور که خود وام دهنده اطمینان می دهد، بیمه در صورت از دست دادن سلامتی، از دست دادن شغل و سایر عوامل همراه. ساختار مالی، اعم از Sberbank، OTP Bank یا VTB 24، همیشه در تلاش است تا بیمه را اعمال کند - هم در و هم در چارچوب پیشنهادات دیگر. خوشبختانه برای وام گیرنده، او می تواند در هر زمان از بیمه امتناع کند و پول بیهوده خرج شده را پس بگیرد.

گاهی یک بیانیه مکتوب به صورت آزاد برای این کار کافی است. در موارد دیگر، شما باید در دادگاه شکایت کنید. مهم نیست که پرداخت کننده هنگام بازدید از Gazprombank پرسشنامه را ارسال کرده یا پر کرده است، ماهیت یکسان است: بازگشت بیمه اعتبار مصرف کننده کاملاً امکان پذیر است. در چه شرایطی و برای رفع مشکل بدون اتلاف وقت و سلامتی با وام گیرنده چه باید کرد - به ادامه مطلب مراجعه کنید.

آیا می توانم بابت وام بازپرداخت کنم؟

پاسخ کوتاه به سوال بله است. اول از همه، طلبکار (بانک یا مؤسسه مالی دیگر) که به دنبال حفظ منافع مالی خود در حد امکان است، نیاز به بیمه دارد. اگر وام گیرنده توانایی پرداخت مستمری ماهانه یا به دلیل از دست دادن شغل، بیماری یا مرگ ناگهانی و شدید را از دست بدهد، شرکت بیمه خسارت وارده به بانک را - طبق معمول، به هزینه مشارکت وام گیرنده جبران می کند.

مهم:اغلب بیمه‌گران شرکت‌های وابسته‌ای هستند که روابط بلندمدت با طلبکاران دارند و در برخی موارد زیرمجموعه آنها هستند. بنابراین، تقریباً غیرممکن است که روی شرایط بیمه منصفانه و مطلوب حساب کنید. این یک دلیل عالی دیگر برای انصراف از بیمه است.

سودمند "واجب"، همانطور که بانک اعلام می کند، بیمه مصرف کننده و سایر وام ها و واسطه - یک نماینده، یا یک شرکت بیمه. پس از انعقاد قرارداد با یک موسسه مالی، بدون هیچ تلاش اضافی از سوی آن، به طور مرتب مشتریان جدیدی را دریافت می کند که هیچ ایده ای در مورد حق خود برای امتناع از پرداخت های تحمیلی و بر این اساس پول جدید ندارند.

فراموش نکنید که در برخی موارد، بیمه اعتبار مصرف کننده ممکن است برای وام گیرنده مفید باشد. از دست دادن شغل یا بیماری سخت گریزی نیست و اگر این اتفاق بیفتد در واقع بیمه گر به جای گیرنده وجه در مدت مقرر در قرارداد وام را پرداخت می کند. و حتی اگر درصد حوادث بیمه شده، حتی در واقعیت های داخلی، حداقل باشد، نباید از فرصت محافظت از خود در برابر حملات آینده توسط وام دهنده غافل شد - فقط در صورتی که وام گیرنده حساب غیرقابل تعرض یا دارایی نقدی در اختیار نداشته باشد. ، که فروش آن می تواند بدهی را پوشش دهد.

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی به شماره 3854 (مورخ 30 آبان 1394) و 4500 (مورخ 24 آذر 1396) امکان استرداد وجه هزینه شده بابت بیمه وام در موارد زیر وجود دارد:

1. برای بیمه بیماری یا حادثه. قابل درک است که پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، وام گیرنده (به صورت موقت یا دائم) قادر به پرداخت ماهانه نخواهد بود و شرکت بیمه این کار را برای وی انجام خواهد داد. در صورتی که وام گیرنده قبلاً بیمه شده باشد یا در هر زمان این فرصت را داشته باشد که خسارات وارده به بانک را جبران کند، نیاز به بیمه کاملاً از بین می رود. هنگام امتناع از بیمه، مشتری بانک می تواند به بند 2 ماده 935 قانون مدنی فدراسیون روسیه مراجعه کند که مستقیماً تحمیل بیمه عمر و سلامت بر وام گیرنده را ممنوع می کند.
2. هنگام بیمه برای مدت زندگی یا فوت. در هر دو حالت، با وقوع یک رویداد بیمه شده، تعهدات وام گیرنده به وام دهنده به دلایل واضح خاتمه می یابد و در صورت عدم وجود وام گیرنده، ضامن یا وراث، بانک قسمت پرداخت نشده وجوه را از دست می دهد. بدون در نظر گرفتن سن وام گیرنده و سابقه اعتباری فعلی وی، می توانید در هر زمانی که قرارداد بیمه معتبر است، بیمه بقا را بازگردانید. در این صورت قرض گیرنده می تواند به بند ۲ ماده ۹۳۵ قانون مدنی نیز مراجعه کند.
3. هنگام بیمه خطرات مالی. یک کارمند یک شرکت ممکن است شغل خود را از دست بدهد و یک کارآفرین فردی ممکن است ورشکست شود. این، همراه با سایر تغییرات از دست دادن منبع درآمد، رویدادهای بیمه شده هستند. شما می توانید تا زمانی که رویداد مشخص شده رخ دهد، تحت بیمه مصرف کننده یا هر بیمه اعتباری دیگری درخواست بازپرداخت کنید. در آینده، بیمه گر شروع به انجام تعهدات خود می کند و فسخ قرارداد تقریباً غیرممکن می شود، به خصوص بدون کمک وکیل صالح.
4. هنگام بیمه هر نوع مسئولیت مدنی. اگر شرایط فعلی به وام گیرنده اجازه ندهد به موقع یا به طور کامل به تعهدات خود در قبال وام دهنده عمل کند، شرکت بیمه این کار را برای او انجام می دهد. مانند مثال قبلی، باید مراقب فسخ قرارداد باشید و قبل از وقوع رویداد مربوطه درخواست بازپرداخت بیمه کنید - در غیر این صورت باید ثابت کنید که نماینده بیمه به نادرست تعهدات خود را انجام داده است.
5. هنگام بیمه اموال و وسایل نقلیه. این یا تملکی است که با وام صادر شده توسط بانک انجام می شود یا دارایی گیرنده وام است که به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می گیرد. با توجه به اینکه اموال، بیش از یک شخص، در معرض آسیب های جبران ناپذیر یا تخریب غیرقابل جبران است، توصیه نمی شود از این نوع بیمه امتناع کنید - در غیر این صورت وام گیرنده به سادگی مجبور است برای محصولی که دیگر وجود ندارد یا آسیب دیده است وام بپردازد. . با این حال، در این مورد امکان استرداد وجه پرداخت شده برای بیمه وجود دارد.

دو حالت وجود دارد که نمی توانید از بیمه اعتباری انصراف دهید:

1. هنگام درخواست وام مسکن. الزام به بیمه کردن املاک و مستغلات خریداری شده به صورت اعتباری توسط قانونگذار در ماده 31 قانون فدرال "در مورد وام مسکن" شماره 102-FZ، آخرین اصلاح شده در 31 دسامبر 2017 پیش بینی شده است. امتناع از آن، با اشاره به عدم تمایل یا حتی ناتوانی در پرداخت حق بیمه غیرممکن است: تا زمانی که قرارداد با بیمه گر امضا نشود، وام دهنده حق ندارد وجوه قرض گرفته شده را به حساب گیرنده واریز کند.
2. هنگام ساختن. هر چه شرایط برای تامین وجوه قرض گرفته شده بهتر باشد، بانک به احتمال زیاد مشتری را ملزم به صدور بیمه نامه کاسکو می کند، که وام گیرنده می تواند از آن امتناع کند، در صورتی که فقط در قرارداد پیش بینی شده باشد یا بیمه گر رضایت صریح برای فسخ بدهد. معامله در غیر این صورت، قانونگذار حق استرداد وجه پرداخت شده بابت بیمه را نمی دهد و پس از انقضای مدت بیمه نامه، مطالبه وجوه بیهوده تر است - در آن زمان بیمه گذار تلقی می شود که قرارداد را انجام داده است، و راننده ای که می خواهد خود را به دست آورد باید در دادگاه ثابت کند که بیمه بر او تحمیل شده است.

توانایی امتناع از بیمه اعتبار مصرف کننده و درخواست بازپرداخت نه تنها توسط دستورالعمل های بانک مرکزی روسیه، بلکه توسط قانون مدنی، به ویژه ماده 958 (بند 2) تعیین شده است. روش در بخش بعدی مورد بحث قرار خواهد گرفت، و اکنون - چند کلمه به نفع امتناع بعد از این واقعیت، یعنی پس از امضای قرارداد وام.

اگرچه، مطابق با روح و مقررات قانون روسیه، وام دهنده حق ندارد وام گیرنده را برای انجام تعهدات خود در قالب یک پیشنهاد عمومی (و پیشنهاد وام به طور خاص به آن اشاره دارد) خودداری کند، بانک به راحتی می تواند اجرای اسناد را به تاخیر بیندازد یا دلیلی برای پاسخ منفی پیدا کند. به عنوان مثال، به محض امتناع از بیمه تحمیلی، ممکن است معلوم شود که متقاضی بسته ناقصی از اسناد را جمع آوری کرده است، تعداد کپی های ناکافی را تهیه کرده است، گواهی "موقعیت" آورده است، شرایط لازم را ندارد. وام دهنده در مورد کیفیت سابقه اعتباری، و غیره - هر چه، تا نقطه رد ضمنی. در چنین شرایطی، منطقی تر است که سعی نکنید بانک را دور بزنید (با انباشت وکلا و بازاریابان - پیروزی با او باقی خواهد ماند)، بلکه در زمان امضای قرارداد بیمه موافقت کرد و متعاقباً از نظر قانونی آن را رد کرد. .

این رویکرد محتاطانه تر به وام گیرنده کمک می کند تا از:

1. خودداری طلبکار از صدور مبلغ مورد نظر- به طور کامل یا با کاهش آن. همانطور که قبلاً ذکر شد، بانک می تواند دلایل زیادی برای تصمیم منفی پیدا کند و مجبور کردن آن به دنبال کردن پیشنهاد بسیار مشکل است: هر مؤسسه مالی این حق را دارد که معیارهای خود را برای وام گیرنده مناسب تعیین کند و اگر متقاضی این کار را انجام دهد. حداقل یکی از آنها مناسب نباشد، امتناع کاملا قانونی خواهد بود. سپس وام گیرنده فقط می تواند بپذیرد و به دنبال وام دهنده دیگری باشد.
2. افزایش نرخ بهره سالانه. به طور کامل از وام گیرنده خودداری کنید، حتی اگر او تصمیم گرفت شخصیت خود را نشان دهد و اصرار کند که بیمه مورد نیاز نیست، نه به نفع بانک. افزایش نرخ بهره برای یک وام گیرنده غیرقابل تحمل آسان تر است و آن هم چند نقطه به طور همزمان. چنین سیاست یک موسسه مالی با قوانین داخلی مغایرت ندارد و عواقب "refusenik" مستقیماً در وب سایت های اکثر بانک ها بیان شده و در بدنه پیشنهاد عمومی گنجانده شده است. بنابراین، وام گیرنده شکست خورده به دلیل امتناع از ارائه وجوه استقراضی، هیچ دلیل رسمی برای شکایت به بانک مرکزی یا Rospotrebnadzor ندارد و برای اینکه با نیاز به جستجوی مجدد برای وام دهنده مواجه نشود، توصیه می شود که او از ترفند کوچکی که در بالا توضیح داده شد استفاده کنید.
3. بدتر شدن سایر شرایط وام دهی. در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه، بانک ممکن است محدودیت وجوه ارائه شده را کاهش دهد، دوره بازپرداخت بدهی را تغییر دهد و سایر محدودیت های پیش بینی شده توسط این پیشنهاد را که عمر وام گیرنده را پیچیده می کند، معرفی کند. اگر ساختار مالی در چارچوب قانون عمل کند (و این در 99٪ موارد اتفاق می افتد)، متقاضی هیچ دلیلی برای به چالش کشیدن تصمیم نخواهد داشت، در این صورت تنها دو گزینه باقی می ماند: جستجوی بانک دیگری یا موافقت با شرایط بدیهی نامطلوب. راه برون رفت مانند دو حالت اول است: موافقت با بیمه عمر، سلامت، وضعیت مالی و ... و سپس در مهلت مقرر و بر اساس مقررات جاری رضایت خود را پس بگیرید.

شرایط استرداد بیمه نامه اعتباری

از سال 2016، وام گیرنده روسی می تواند مطابق دستورالعمل بانک مرکزی شماره 3854 مورخ 20 نوامبر 2015، از بیمه وام در طول دوره به اصطلاح خنک کننده خودداری کند - با یک درخواست کتبی واحد و بدون هیچ گونه الزام اضافی از طرف وام دهنده

مهم:اگر رویداد بیمه شده قبل از ارائه درخواست کتبی رخ داده باشد، وام گیرنده نمی تواند حتی در طول دوره خنک شدن، بازپرداخت وجوهی را که برای بیمه وام هزینه کرده است، مطالبه کند. به عنوان مثال، اگر وام گیرنده ای که با بیمه گر موافقت کرده است، روز بعد از کار اخراج شود، شرکت بیمه بلافاصله شروع به انجام تعهدات خود می کند و امکان استرداد وجه وجود نخواهد داشت.

در صورتی که قبل از پایان دوره سرمایشی و قبل از وقوع حادثه مذکور به آدرس مذکور ارسال شده باشد، شرکت بیمه موظف به انجام آن بوده و وام گیرنده باید به تنهایی مشکلات احتمالی را برطرف نماید.

تا ابتدای سال 1397 بر اساس بخشنامه شماره 3854 بانک مرکزی دوره سرمایش بوده است. 5 روز از تاریخ امضای قرارداد. از آنجایی که هیچ نظر اضافی در سند وجود نداشت، مدت زمان مشخص شده در روزهای تقویم محاسبه شد، نه روزهای کاری، در نتیجه وام گیرنده می تواند چندین روز را به دلیل تعطیلات و تعطیلات آخر هفته از دست بدهد.

در 15 دسامبر 2017، بانک مرکزی تصمیم گرفت تا وضعیت را با "کشش" دوره خنک کننده آشکارا ناکافی به مدت استاندارد برای برداشت محصول یا خدمات اصلاح کند. اکنون طبق دستورالعمل شماره 4500 این دوره می باشد 14 روز. ظرف دو هفته، از روز بعد پس از امضای قرارداد، وام گیرنده می تواند بدون ترس از بدتر شدن شرایط وام یا امتناع از صدور وجوه، از بیمه وام تحمیل شده توسط بانک خودداری کند.

وام گیرنده مطابق بند 2 ماده 958 قانون مدنی نیز این امکان را دارد که در صورت عدم وقوع حادثه بیمه شده از بیمه مصرف کننده یا قرض دیگر امتناع کند. در چنین شرایطی، طبق بند 3 همان ماده، بیمه‌گر حق دارد (و بنابراین بخشی از حق بیمه را مطالبه خواهد کرد) - هر چه بیشتر باشد، مدت زمان اعتبار قرارداد بیمه بیشتر است. به عبارت ساده، وام گیرنده ای که ادعا می کند پول بیمه را با وام پس می دهد، تنها بخشی از آن را می تواند دریافت کند که با طول مدت بیمه کاهش می یابد.

به عنوان مثال، اگر مبلغ قرارداد 10 هزار روبل باشد، در صورت امتناع در سال اول وام، می توان 8 هزار، دوم - 5 هزار، و سوم - 2 هزار پرداخت کرد. ارقام فقط نشان دهنده روند کاهش مبالغ بازیافتنی است. در واقع، اگر شرکت بیمه تدبیری اندیشیده باشد، قرارداد ممکن است میزان پرداختی را در صورت انصراف از بیمه نشان دهد. در غیر این صورت، آنها باید بر اساس وضعیت فعلی نصب شوند.

سناریوی دیگر بازپرداخت زودهنگام وام است. طبق بند 1 همین ماده 958 قانون مدنی، در این صورت قرض‌گیرنده سابق می‌تواند فسخ قرارداد بیمه و استرداد وجوهی را که به نسبت او صرف شده است، به دلیل احتمال وقوع، مطالبه کند. حوادث بیمه شده در قرارداد به طور طبیعی به صفر کاهش یافته است. بیمه گر نمی تواند امتناع کند، با این حال، همانطور که بیش از یک بار ذکر شد، به احتمال زیاد از حق حفظ بخشی از حق بیمه تحت قرارداد استفاده خواهد کرد، حتی اگر غرامت هرگز پرداخت نشده باشد.

اگر قرارداد بیمه قبل از آخرین پرداخت وام منقضی شده باشد، حساب بازپرداخت بیمه در یک درخواست کتبی بی معنی است: وام گیرنده که قصد دارد پول خود را به هر قیمتی بازگرداند، باید طرح دعوی در دادگاه، و در حال حاضر ثابت می کند که قرارداد بیمه به او توسط بانک تحمیل شده است. این حداقل به کمک یک وکیل خوب نیاز دارد - همچنین رایگان نیست و در چنین شرایط دشواری همیشه مؤثر نیست.

مهم:طبق دستورالعمل فوق الذکر بانک مرکزی، استرداد وجه وام مصرفی یا سایر وام تنها با انعقاد قرارداد فردی امکان پذیر است. به عنوان بخشی از برنامه جمعی، که شامل انعقاد معامله بین بانک طلبکار و شرکت بیمه با الحاق بیشتر به عنوان شخص ثالث خود وام گیرنده است، لازم نیست روی بازپرداخت حساب کنید - فقط در صورتی که خود وام دهنده انجام داده باشد. چنین فرصتی را فراهم نمی کند.

مطابق با مقررات کلی، هر ساختار مالی می تواند دوره خنک کننده خود را تعیین کند و دوره استاندارد را به سمت بالا به تاخیر بیندازد. Sberbank و VTB 24 نیز همینطور، که (اگرچه طبق برنامه جمعی قرارداد بیمه منعقد می کنند) به مشتریان امکان می دهد ظرف 30 روز تقویمی درخواست بازپرداخت کنند. البته امتناع باید کتبی باشد. یک درخواست شفاهی وام گیرنده کافی نخواهد بود.

چگونه بیمه اعتبار مصرف کننده را بازگردانیم؟

برای بازگرداندن بیمه اعتبار مصرف کننده، باید طبق الگوریتم جهانی زیر عمل کنید:

1. قبل از هر چیز، متقاضی باید با استفاده از اطلاعات فوق اطمینان حاصل کند که توانایی مطالبه برگشت وجوه صرف شده برای بیمه مصرف کننده یا سایر اعتبارات را دارد.
2. پس از - درخواست فسخ قرارداد بیمه را تنظیم کنید. هیچ فرم سند واحدی وجود ندارد: وام گیرنده می تواند آن را به تنهایی ایجاد کند، از یک الگو از اینترنت استفاده کند یا فرم را در وب سایت شرکت بیمه بارگیری کند. برنامه باید دارای بلوک های زیر باشد:
   • نام رسمی کامل شرکت بیمه و جزئیات اصلی آن، از جمله TIN و OGRN؛
   • اطلاعات تماس بیمه گر؛
   • آدرس قانونی بیمه گر، از جمله کد پستی؛
   • نام خانوادگی، نام و نام خانوادگی وام گیرنده (به طور کامل، نه حروف اول)، اطلاعات تماس و آدرس محل اقامت دائم (ثبت نام)؛
   • عنوان سند؛
   • مقدمه ای که در آن لازم است تاریخ تهیه و تعداد قراردادهای اعتباری و بیمه ذکر شود.
   • ماهیت تجدید نظر، الزام به باطل بودن قرارداد بیمه و استرداد وجه بیمه است.
   • ارجاع به قوانین یا آئین نامه هایی که به وام گیرنده حق مطالبه بازپرداخت وجوه بیمه را می دهد.
   • جزئیات وام گیرنده برای بازگرداندن پول به او - شماره کارت پلاستیکی یا حساب بانکی.
   • امضای متقاضی با رونوشت و تاریخ تهیه سند در قالب سنتی روسی: DD.MM.YYYY.

مهم:درخواست باید در دو نسخه تنظیم و امضا شود: یکی نزد وام گیرنده باقی می ماند و دومی در مقابل امضا به نماینده شرکت بیمه تحویل داده می شود. شما می توانید سند را هم به صورت حضوری و هم از طریق پست سفارشی با علامت تحویل انتقال دهید. در غیر این صورت، مخاطب باید در دادگاه ثابت کند که بیمه‌گر واقعاً ادعایی را دریافت کرده است که بدون امضا در فرم بسیار مشکل‌ساز است.

1. کپی هر دو قرارداد را به برنامه پیوست کنید - وام، به عنوان اصلی، و بیمه، همانطور که بر اساس اولی منعقد شده است. تأیید نسخه ها توسط دفتر اسناد رسمی امکان پذیر است، اما ضروری نیست: بیمه گر باید رونوشت های تایید نشده را نیز بپذیرد، به خصوص که تأیید صحت آنها برای او دشوار نخواهد بود: فقط به بایگانی خود مراجعه کنید و از بانک طلبکار درخواست کنید. .
2. منتظر بررسی درخواست در مدت تعیین شده توسط قانونگذار باشید و سپس مطابق با وضعیت اقدام کنید.
3. اگر بیمه‌گر با پرداخت تمام یا قسمتی از آن موافقت کند و وام‌گیرنده از وی ادعایی نداشته باشد، وجه به حساب واریز می‌شود و بر این اساس رابطه طرفین تمام شده تلقی می‌شود.
4. در صورتی که شرکت بیمه به درخواست تجدیدنظر توجه نکند یا با رد کتبی پاسخ دهد، وام گیرنده باید با بیانیه ادعایی به دادگاه مراجعه کند. سند باید شامل موارد زیر باشد:
   • نام مرجع قضایی که به آن ارسال می شود، مشخصات تماس و آدرس پستی آن؛
   • نام خانوادگی، نام و نام خانوادگی (به طور کامل) متقاضی، مخاطبین او (شماره تلفن همراه یا ثابت، ایمیل و سایر موارد موجود)، و همچنین آدرس ثبت نام، از جمله کد پستی.
   • عنوان سند؛
   • شرح مختصری از مشکل؛
   • ماهیت الزامات: فسخ قرارداد بیمه و بازگرداندن پولی که برای پرداخت بیمه هزینه شده است به وام گیرنده.
   • سایر الزامات: جبران خسارت توسط بیمه گر برای هزینه های قانونی، خسارت معنوی و غیره.
   • ارجاع به مفاد قوانین داخلی، ارائه دلایلی برای تنظیم یک بیانیه ادعا.
   • امضای ارسال کننده سند با رونوشت و تاریخ تنظیم آن.
5. ادعا باید با موارد زیر همراه باشد:
   • یک کپی از قرارداد وام؛
   • یک کپی از قرارداد بیمه؛
   • امتناع کتبی بیمه گر (در غیر این صورت، تأیید دریافت ادعای قبلاً تنظیم شده توسط او).
   • سایر اسناد مربوطه: رسید، گواهی اشخاص ثالث و غیره.
6. صبر کنید تا پرونده در دادگاه رسیدگی شود. در صورت اتخاذ تصمیم مثبت، وجه در مدت مقرر به حساب وام گیرنده واریز خواهد شد. در صورت منفی بودن رای، متقاضی حق دارد طبق ماده 321 قانون آیین دادرسی مدنی ظرف یک ماه از تاریخ صدور رای به دادگاه بالاتر اعتراض کند.

علاوه بر این، اگر شواهدی مبنی بر تحمیل بیمه توسط طلبکار وجود داشته باشد، وام گیرنده می تواند در دادگاه از او جبران خسارت معنوی و سایر هزینه ها را مطالبه کند - به عنوان بخشی از یک فرآیند جداگانه و مشروط به تهیه یک بیانیه ادعای جدید. که تمام شواهد وزین ضمیمه خواهد شد.

مدت زمان بازگشت بیمه نامه وام چقدر است؟

بیمه وام پیش از محاکمه باید طبق مقررات عمومی قوانین داخلی مسترد شود. ظرف 10 روز از دریافت درخواست کتبی. اگر در مدت مقرر، متقاضی پول یا امتناع مستدلی دریافت نکرده باشد، می تواند به موازات آن شکایتی را به Rospotrebnadzor ارسال کند و شروع به تهیه بیانیه ادعایی به دادگاه کند.

اگر در نتیجه جلسه دادگاه تعهد به استرداد وجوه بر عهده بیمه گذار گذاشته شده باشد، باید قبل از انقضای مدت مقرر در تصمیم، آنها را انتقال دهد. در صورت فراتر رفتن از حدود، شاکی حق دارد مجدداً با تقاضای وادار کردن متهم غافل به اقدام در اسرع وقت به دادگاه مراجعه کند.

چقدر می توانید انتظار غرامت داشته باشید؟

بسته به شرایط، وام گیرنده می تواند انتظار بازپرداخت کامل هزینه های بیمه را داشته باشد، در صورتی که درخواست فسخ قرارداد بیمه قبل از انقضای دوره خنک کننده ارسال شده باشد، یا غرامت جزئی محاسبه شده توسط بیمه گر در چارچوب شرایط قرارداد یا در مطابق با وضعیت فعلی هر چه زمان بیشتری از تاریخ امضای قرارداد گذشته باشد، شرکت بیمه آمادگی بازگشت به وام گیرنده را کاهش می دهد.

در صورتی که وام گیرنده از میزان غرامت پیشنهادی بیمه‌گر ناراضی باشد، می‌تواند تقاضای جدیدی را برای بیمه‌گر ارسال کند که بی‌فایده است، یا بدون اتلاف وقت، شروع به تنظیم دعوی با تقاضای استرداد کامل وجوه کند. حداکثر ممکن) مقدار.

جمع بندی

می توانید بر اساس مقررات قانون مدنی و دستورالعمل های بانک مرکزی روسیه به شماره 3584 و 4500 پول خرج شده برای بیمه مصرف کننده یا هر وام دیگری را برگردانید. قبل از پایان دوره خنک کننده، وام گیرنده می تواند روی بازپرداخت کامل؛ بعد - متناسب با تجویز قرارداد بیمه منعقده. اگر وام زودتر از موعد بازپرداخت شده باشد، نیاز به رابطه با بیمه‌گر به طور خودکار از بین می‌رود، که همچنین زمینه‌ای برای درخواست بازپرداخت طبق قرارداد بیمه می‌دهد.

اولین قدم وام گیرنده ارسال درخواست کتبی به شرکت بیمه برای فسخ قرارداد و استرداد وجه است. اگر این کمکی نکرد، باید در دادگاه شکایت کنید. نه تنها کپی قراردادهای اصلی و اضافی (به ترتیب اعتبار و بیمه)، بلکه رد کتبی بیمه گر یا اثبات دریافت ادعا نیز باید به سند پیوست شود. مدت بازگرداندن پول در یک دستور پیش از آزمایش 10 روز از تاریخ دریافت درخواست است. در صورت تجاوز از آن، وام گیرنده می تواند شکایتی را به Rospotrebnadzor ارسال کند و به موازات بیانیه ادعایی را به دادگاه تهیه کند.

بیمه کردن هنگام دریافت وام یکی از خدمات محبوبی است که بانک ها برای مشتریان خود تحمیل می کنند. مدیران در مورد مزایای آن، کاهش خطرات برای وام گیرنده و سایر مزایای آن صحبت می کنند، اما در واقع این بیمه است که منجر به بار مالی بیش از حد می شود. تعجب آور نیست که بسیاری از افرادی که در ابتدا با این سیاست موافقت کردند، به زودی به این فکر می کنند که چگونه از این خدمات امتناع کنند و پول را برگردانند. آیا انجام این کار در سال 2019 امکان پذیر است؟

چرا هنگام دریافت وام بیمه نامه بگیریم؟

بیمه نامه گزینه ای داوطلبانه است که به بانک اجازه می دهد تا خطر عدم پرداخت بدهی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، به عنوان مثال، فوت مشتری، وجه توسط بیمه گر مسترد خواهد شد. برای مشتریان، این خدمات نیز مفید است، و در اینجا مشاوران بانک حیله گر نیستند - اگر به دلایل سلامتی نمی توانید کار کنید، مجبور به بازپرداخت وام نخواهید بود.

بیمه اجباری نیست، اما بسیاری از بانک ها یک بیمه نامه اعمال می کنند. اگر مشتری قاطعانه از انعقاد قرارداد امتناع کند، این منجر به عواقب زیر می شود:

• امتناع از صدور وجوه - بانک خطرات اضافی را متحمل نمی شود، به خصوص اگر سابقه اعتباری مشتری کامل نباشد، یعنی این سیاست شانس تایید را افزایش می دهد.
• افزایش نرخ بهره - اضافه پرداخت در صورت عدم وجود بیمه نامه برابر با چندین امتیاز است - از 1 تا 15٪، اما انتخاب یک برنامه با بیمه می تواند منجر به اضافه پرداخت حتی بیشتر شود.
• بدتر شدن شرایط اعتبار - بانک مبلغ کمتری، کوتاه مدت، بدون امتیاز ارائه می دهد، زیرا اتصال وام گیرنده به برنامه حفاظت از بیمه برای آن مفید است.

امروزه صدور بیمه نامه اجباری نیست، اما عمل نشان می دهد که امتناع از بیمه با عواقب منفی همراه است، در واقع بانک ها مشتری را در وضعیت نامطلوب و ناامیدکننده قرار می دهند. جای تعجب نیست که وام گیرندگان به طور فزاینده ای مایل به بازگرداندن پول برای بیمه نامه خریداری شده هستند.

انواع بیمه ای که در سال 2019 قابل بازگشت هستند و نمی توان آنها را بازگرداند

بیمه در هنگام درخواست وام می تواند داوطلبانه و اجباری باشد. در مورد دوم، نمی توانید روی بازپرداخت حساب کنید - از نظر قانونی از شما رد می شود. این محدودیت برای وام های دارای وثیقه اعمال می شود - CASCO برای اتومبیل، بیمه املاک و مستغلات برای وام مسکن و وام های بزرگ.

اگر بیمه نامه برای وام مصرفی، کارت یا سایر وام ها صادر شده باشد، زمانی که بیمه داوطلبانه است، می توانید طبق قانون وجه را پس دهید. این شامل:

• بیمه عمر و سلامت وام گیرنده؛
• بیمه از دست دادن شغل؛
• عنوان بیمه؛
• حفاظت از خطرات مالی؛
• بیمه اموال

بیمه اعتبار یک خدمات قانونی است، اما اگر مشتری مایل به گرفتن بیمه نامه نیست، یا پس از امضای اسناد نظر خود را تغییر می دهد، می توانید از حمایت بیمه ای خودداری کنید.

دستورالعمل کامل: چگونه پول بیمه را پس بگیریم؟

روش بازپرداخت وجوه برای صدور بیمه بستگی به لحظه ای دارد که مشتری تصمیم به فسخ قرارداد بیمه می گیرد. انجام این کار در روزهای اول پس از امضای اسناد بسیار سودمند است، حتی بهتر - در همان روز، تا بیش از حد به بیمه گذاران پرداخت نشود. اما حتی در مواردی که زمان زیادی گذشته است، مشتری می تواند پول را پس بگیرد.

ابطال بیمه نامه تا 5 روز پس از ثبت نام

در سال 2015، بانک مرکزی فدراسیون روسیه یک "دوره خنک کننده" را ایجاد کرد که در آن مشتریان می توانند بدون هیچ مشکلی قرارداد را فسخ کنند. 5 روز است و در صورت رعایت مهلت مقرر طبق قانون بیمه گر حق رد شما را ندارد. چگونه عمل کنیم؟

1. بلافاصله پس از درخواست وام، درخواستی برای امتناع از حمایت بنویسید، باید این کار را ظرف 5 روز از تاریخ امضای اسناد انجام دهید.
2. با شرکت بیمه تماس بگیرید، بانک درگیر رابطه شما نیست. یک نمونه درخواست در وب سایت بیمه گر یا در نزدیکترین شعبه موجود است - می توانید فرم تکمیل شده را از طریق پست سفارشی ارسال کنید یا آن را شخصا تحویل بگیرید و یک کپی همراه با یادداشت تحویل بگذارید. در برنامه، حتماً جزئیاتی را که پول باید در آن بازگردانده شود را مشخص کنید.
3. ظرف 10 روز وجوه به شهروند منتقل می شود. اگر قرارداد با بیمه‌گر حداقل دو روز اعتبار داشته باشد، قسمت کوچکی از مبلغ حق الزحمه کسر می‌شود.

تنها حالتی که شرکت بیمه می تواند به طور قانونی از پرداخت غرامت امتناع کند، وقوع یک رویداد بیمه شده است. یعنی هم پرداختی به دلیل از دست دادن شغل و هم بازپرداخت طبق بیمه نامه کارساز نخواهد بود.

بازگشت بیمه برای وام معوق

اگر به دلایلی مهلت 5 روزه را از دست دادید، اما می خواهید پول را بابت بیمه نامه صادر شده برگردانید، در برخی موارد باز هم امکان انجام خواسته وجود دارد. این به دلیل برنامه های وفاداری بانک های فردی است - آنها یک "دوره خنک کننده" طولانی ارائه می دهند که مشتری می تواند خدمات اضافی را رد کند. به عنوان مثال، این روش در Sberbank، Home Credit، VTB 24 موجود است. اما بانک اعتباری محبوب رنسانس به اندازه سایر موسسات به وام گیرندگان خود وفادار نیست.

برای برگشت بیمه قبل از بازپرداخت وام و بعد از 5 روز از تاریخ ثبت نام باید با بانک تماس بگیرید. مشاور، البته، سعی خواهد کرد شما را متقاعد کند، اما اگر تصمیم به امتناع از خدمات تحمیلی دارید، اصرار به نوشتن بیانیه داشته باشید. استرداد وجه از طریق دادگاه و در یک دادرسی دشوارتر خواهد بود و اگر برنامه وفاداری وجود نداشته باشد، اصلا غیر ممکن است.

در صورت بازپرداخت زودهنگام وام چگونه می توان بیمه را بازگرداند؟

بازپرداخت زودهنگام وام یک مورد رایج است که در آن فسخ قرارداد بیمه و بازگرداندن وجوه اضافه پرداخت شده دشوار نیست. به عنوان مثال، شما به مدت 2 سال وام گرفتید، 50 هزار تومان به بیمه گذاران پرداخت کردید و بدهی خود را به مدت یک سال پرداخت کردید، مبلغی که باید بازگردانده شود 25000 روبل خواهد بود. یعنی زمانی که دیگر نیازی به خدمات حفاظتی بیمه نیست، می توانید بخشی از پول را برگردانید. چگونه عمل کنیم؟

1. برای فسخ زودهنگام قرارداد وام با بانک تماس بگیرید، در همان زمان درخواست بازگشت بیمه را بنویسید.
2. اگر بانک شما را به شرکت بیمه فرستاد، گواهی بازپرداخت بدهی بگیرید و با آن به بیمه‌گران بروید، می‌توانید مدارک را از طریق پست نیز بفرستید.
3. درخواستی که مشتری می نویسد، مشابه آنچه که هنگام بسته شدن بیمه در 5 روز تهیه می شود، باید شماره حساب برای انتقال وجه ذکر شود.
4. پول باید حداکثر تا 10 روز برگشت داده شود.

بعید است که شرکت بیمه از پرداخت غرامت به مشتری امتناع کند، اما اگر این اتفاق افتاد، می توانید به دادگاه مراجعه کنید و مبلغ اضافی پرداخت شده، مبلغ جریمه و جریمه های اضافی را پس بگیرید.

چه زمانی بانک از بازپرداخت بیمه خودداری می کند؟

در قانون بیمه، همه چیز چندان هموار نیست، زمانی که خاتمه قرارداد بیمه از مشتری رد می شود، محدودیت هایی وجود دارد، و جستجوی عدالت در دادگاه بی معنی خواهد بود - فقط زمان را از دست خواهید داد. از نظر قانونی، بیمه گر حق دارد در موارد زیر امتناع کند:

• یک رویداد بیمه شده قبلاً رخ داده است، به عنوان مثال، شما شغل خود را از دست داده اید، اکنون شرکت در حال پرداخت بدهی به بانک است، امکان بازگرداندن وجوه وجود نخواهد داشت.
• 5 روز گذشت، شما می توانید ثابت کنید که این خدمات تحمیل شده است، اما نه اینکه آنها تصمیم مثبت بگیرند.
• هنگام تنظیم یک قرارداد بیمه جمعی - حتی در "دوره خنک شدن" غیرممکن است که آن را بازگردانید.
• اگر بیش از 3 سال از لحظه ای که مشتری مجبور به درخواست غرامت می شد، به عنوان مثال، پس از پرداخت زودهنگام بدهی گذشته باشد.
• اگر درخواست به اشتباه پر شده باشد، مدارک لازم وجود ندارد.

برای جلوگیری از امتناع، درخواست بازگشت بیمه را مطابق مدل پر کنید، حتماً جزئیات حسابی را که پول باید در آن برود، مشخص کنید. در صورت تاخیر سازمان بیمه در مهلت پرداخت می توانید به دادگاه مراجعه کرده و خسارت اضافی دریافت کنید.

تجربه شخصی: چگونه بیمه اعتباری را بازگردانیم؟

مطالعه بررسی ها به شما امکان می دهد برای جلوگیری از تحمیل خدمات با کدام بانک تماس بگیرید و همچنین در صورت لزوم بدون هیچ مشکلی پول بیمه را بازگردانید. بر اساس تجربه شخصی، می توان به مشتریان توصیه کرد:

• هنگام امضای قرارداد با بانک، آن را به دقت مطالعه کنید، اگر چیزی روشن نیست، اطلاعات را روشن کنید.
• هنگام لغو بیمه، نرخ بهره و مزایای این روش را مقایسه کنید - چقدر به شما غرامت می شود.
• هنگام امضای قرارداد با یک شرکت بیمه، مطمئن شوید که شما بیمه شده هستید، نه بانک، در غیر این صورت در حال خرید یک بیمه نامه حمایت جمعی هستید که واجد شرایط بازپرداخت نیست.
• برای بازگشت عجله کنید - باید زودتر از 5 روز پس از انعقاد قرارداد انجام شود.
• اجازه ندهید کارمندان بانک و نمایندگان بیمه شما را متقاعد کنند - به یاد داشته باشید، آنها علاقه مند هستند که حداکثر مقدار پول را بپردازید.
• اگر از پرداخت غرامت محروم شده اید، اما مطمئن هستید که حق با شماست، با بانک مرکزی فدراسیون روسیه شکایت کنید، به دادگاه بروید - از منافع مشروع خود دفاع کنید.

بازگرداندن بیمه وام کاملاً واقع بینانه است ، اگرچه این مستلزم پشتکار است - کارمندان شرکت بیمه و بانک تمام تلاش خود را می کنند تا مشتری را متقاعد کنند که این ایده را رها کند. اما اگر محاسبه کرده اید که امتناع منفعت دارد و الزامات قانونی است، بیمه گر موظف است ادعای شما را برآورده کند. و برای اینکه چنین مشکلاتی پیش نیاید ، نمی توانید هنگام امضای قرارداد وام خط مشی تنظیم کنید. اگر سابقه اعتباری خوبی دارید و مشتری حلال هستید، بانک علاقه مند به همکاری بدون محافظت از ریسک اضافی خواهد بود.

به روز رسانی در 2017/09/21.

گرفتن وام بدون بیمه کار بسیار سختی است. اگرچه بیمه در بیشتر موارد داوطلبانه است، کارمندان بانک اغلب به مشتریان می گویند که بدون بیمه نامه، بانک به سادگی وام نمی دهد.

شما نباید کارمندان عادی را در این مورد سرزنش کنید، آنها فقط دستورات و دستورات موسسات اعتباری خود را دنبال می کنند. آنها یک طرح فروش دارند که به دلیل عدم رعایت آن از پاداش، توبیخ و غیره محروم می شوند.

در این مقاله به بررسی این موضوع می پردازیم که در چه مواردی می توان با ثبت بیمه اختیاری تحمیلی وام گرفت و سپس با استفاده از دوره خنک کننده وجه همین بیمه را پس داد.

قبلاً در مقاله ای در مورد این امکان نوشتم ، امروز با وظیفه تدوین یک راهنمای گام به گام روبرو هستیم: "نحوه بازگرداندن پول برای بیمه وام".

بازگشت بیمه وام: دستورالعمل

1 ابطال بیمه در دوره سرمایش. قانون جدید را خواندیم.

اول از همه، شما باید حقوق خود را بشناسید.

به روز رسانی: 1396/09/21
در بحث امتناع از بیمه جمعی، یک استثنای خوشایند دیگر وجود دارد، بانک وی تی بی. مشتریان این بانک در صورت امتناع از بیمه جمعی، تجربه موفقی در بازگرداندن وجه دارند و این حق در قرارداد قید نشده است، بلکه در واقع می باشد.

● مطمئن شوید که در صورت انصراف از بیمه، نرخ سود وام افزایش نمی یابد.

بانک می تواند در قرارداد بیمه، نرخ سود متفاوتی را برای وام با و بدون بیمه قید کند. به طور رسمی، بانک چیزی را نقض نمی کند و نمی توان آن را به تحمیل خدمات اضافی به شما محکوم کرد. بیمه خدمات تحمیلی نخواهد بود، زیرا مشتری حق انتخاب وام با بیمه با درصد کمتر یا بدون بیمه با درصد بالاتر را داشت. ما این وضعیت را به طور مفصل در مقاله بررسی کردیم.

اغلب در قراردادهای بیمه ای اشاره ای به افزایش نرخ سود وام بدون بیمه نشده است.

3 درخواست ابطال بیمه. نمونه.

برای ارائه درخواست فسخ قرارداد بیمه باید ظرف مدت 5 روز کاری وقت داشته باشید ( به روز رسانی: 1396/09/21از 1 ژانویه 2018، دوره خنک کننده به 14 روز تقویم افزایش می یابد). دو راه برای درخواست ابطال بیمه وجود دارد:

● مستقیماً به دفتر شرکت بیمه (یعنی شرکت بیمه، نه بانک) ببرید. مهم است که کپی شما دارای یادداشتی باشد مبنی بر اینکه درخواست در فلان تاریخ پذیرفته شده است تا مدرکی در دست داشته باشید که نشان می دهد به موقع بوده اید.

● یک درخواست به شرکت بیمه از طریق پست سفارشی با شرح پیوست ارسال کنید. ضمنا تاریخ ارسال نامه مهم است نه تاریخ دریافت. پس نگران نباشید که مهلت 5 روزه را به دلیل کندی پست روسیه از دست خواهید داد.

نمونه درخواست معافیت از بیمه را می توانید مستقیماً از شرکت بیمه بخواهید. هیچ الزامات و استانداردهای خاصی برای ظاهر چنین بیانیه ای وجود ندارد. نکته اصلی این است که اطلاعات شخصی شما باید در آنجا نشان داده شود، شماره قرارداد بیمه ای که می خواهید فسخ کنید و جزئیات حسابی که شرکت بیمه باید حق بیمه را در آن برگرداند. یک متن نمونه از شرکت قابل مشاهده است "بیمه Sberbank" , بیمه آلفایا مثلاً شرکت "زندگی رنسانس" .

برنامه انصراف از بیمه از بیمه Sberbank به این صورت است:

برخی از شرکت ها نیاز دارند که اصل قرارداد بیمه یا برخی اسناد اضافی به درخواست پیوست شود. مثلا، "بیمه وی تی بی"همراه با درخواست امتناع از بیمه، باید قرارداد بیمه و سندی مبنی بر تأیید پرداخت حق بیمه ارائه شود:

با این حال، اگر اسناد اصلی را ارائه نکنید (به طور دقیق تر، من حتی ارسال اسناد اصلی را توصیه نمی کنم، زیرا ممکن است شرکت بیمه "به طور تصادفی" آنها را از دست بدهد، و در صورت امتناع شرکت از بازگرداندن داوطلبانه پول، آنها در دادگاه مفید خواهند بود) ، پس شرکت بیمه هنوز دلیلی برای امتناع از بازگرداندن بیمه شما نخواهد داشت ، نکته اصلی درخواست امتناع از بیمه است.

4 تجربه موفقیت آمیز بازپرداخت پول برای بیمه. بررسی ها

شاید فکر کنید برای بازگشت بیمه باید نوعی دانش خاص داشته باشید که فقط وکلای حرفه ای می توانند این کار را انجام دهند.

اینطور نیست، در زیر نظرات مشتریان عادی مانند من و شما آمده است که توانستیم بیمه تحمیلی را رد کرده و پول را پس بدهیم.

در اینجا مروری از یکی از مشتریان رنسانس لایف در مورد لغو موفقیت آمیز قرارداد بیمه عمر تحمیل شده در نمایندگی خودرو هنگام دریافت وام خودرو است. مشتری بسته ای از مدارک را به آدرس ایمیل شرکت ارسال کرد و همچنین مدارک را برای بیمه به دفتر بیمه برد (و بسیار درست انجام داد. اگر مشکلی در پرداخت وجود داشت و درخواست فقط توسط ایمیل ارسال می شد. پس از آن اثبات حق با شما در دادگاه بسیار دشوار خواهد بود).

هنگام گرفتن وام نقدی، یک بیمه نامه به مشتری OTP Bank در IC Blagosostoyanie تحمیل شد. وی درخواست ابطال بیمه را از طریق پست سفارشی به همراه فهرست پیوست به شرکت بیمه ارسال کرد. درخواست همراه با کپی گذرنامه و بیمه نامه بود. نامه تقریبا یک ماه طول کشید، اما پس از رسیدن، آی سی "رفاه" پول بیمه را پس داد:

در اینجا یک بررسی از یک مشتری بیمه VTB است که هنگام گرفتن وام مجبور به گرفتن بیمه ریسک مالی شده است. درخواست امتناع در دفتر مرکزی شرکت بیمه صادر شد، اما به مشتری توصیه شد مستقیماً با بانک تماس بگیرد. پس از تهدید به ارسال شکایت به بانک مرکزی فدراسیون روسیه و نوشتن یک ادعای پیش از محاکمه، پول بیمه، بیمه VTB برگشت:

این شرکت علیرغم اینکه مشتری درخواست فسخ قرارداد بیمه را به موقع به دفتر شرکت ارائه کرده بود، در مدت تعیین شده به یکی دیگر از مشتریان بیمه VTB مبلغی برای بیمه پرداخت نکرد.

موکل بی عدالتی را تحمل نکرد و با درخواست بازپرداخت پول، دادخواست پیش از محاکمه ارسال کرد. در غیر این صورت، او تهدید کرد که به بانک مرکزی فدراسیون روسیه شکایت خواهد کرد و همچنین با ادعای خسارت اضافی، جبران خسارت معنوی، هزینه های دادگاه و جریمه به دادگاه مراجعه خواهد کرد. در نتیجه، بیمه VTB پول بیمه را به طور کامل برگرداند:

و شخصی با امتناع از بیمه در این شرکت اصلاً مشکلی نداشت:

در اینجا یک بررسی از یک مشتری Ingosstrakh در مورد بازگشت موفقیت آمیز پول در صورت فسخ قرارداد بیمه اموال است. درخواست به صورت حضوری به دفتر ارسال شد. درست است ، این شرکت هنوز ضرب الاجل ها را به تعویق انداخت:

مشتری بیمه Sberbank هنگام لغو قرارداد بیمه جمعی موفق به بازگرداندن پول شد ، اگرچه درخواست بعد از 14 روز از تاریخ انعقاد قرارداد ارسال شد. واقعیت این است که چنین حقی در خود قرارداد بیمه ذکر شده است (من چنین امتیازاتی را از سایر شرکت های بیمه ندیده ام). آنها نمی خواستند درخواست امتناع را بپذیرند، مشتری باید تهدید به نوشتن یک ادعا می کرد:

این بررسی باعث الهام گرفتن یکی دیگر از مشتریان شرکت بیمه Sberbank شد که او همچنین موفق شد پول را برای لغو قرارداد بیمه جمعی بازگرداند:

در اینجا مروری بر مشتری رنسانس لایف است که درخواستی برای لغو قرارداد بیمه عمر تحمیل شده به هنگام دریافت وام خودرو توسط پست روسیه ارسال کرد و شخصاً یک نسخه اضافی را به دفتر شرکت تحویل داد. به گفته او، کارمندان شرکت وقتی می خواستند درخواستی برای امتناع از بیمه ارائه کنند، رک و پوست کنده رفتار کردند، اما در نتیجه، او پول بیمه را پس داد:

مشتری آی سی "روسگوستراخ" درخواست فسخ قرارداد بیمه را از طریق پست سفارشی به همراه فهرست ضمیمه ها به همراه یک کپی از قرارداد و یک کپی از سند تأیید پرداخت حق بیمه ارسال کرد. پول بیمه به مشتری برگشت داده شد:

لطفاً توجه داشته باشید که مشتری Rosgosstrakh، که پول بیمه را پس داده است، کپی هایی را به برنامه پیوست کرده است، و نه اصل قرارداد و پرداخت را، اگرچه انگلستان ادعاها در وب سایت اوکه ظاهراً اصل برای او واجب است: "بیمه عمر تجمعی و سرمایه گذاری: خواندن قرارداد"). هنگام تلاش برای امتناع از محصول در دفتر بانک، از مشتری خواسته شد که به تنهایی با شرکت بیمه بیمه آلفا معامله کند. او درخواستی را با امتناع پست روسیه ارسال کرد و در نتیجه پول خود را پس گرفت:

امتناع از بیمه و بازگرداندن پول به مشتریان شرکت بیمه VSK امکان پذیر است:

مشتری شرکت بیمه آلفا بدون مشکل و تاخیر موفق به امتناع از بیمه و عودت وجه شده است:

در اینجا تجربه لغو موفقیت آمیز بیمه نامه اموال بیمه آی سی زتا است که با اخذ وام مصرف کننده از OTP بانک تحمیل شده است. اما ضرب الاجل ها نقض شد. همچنین توجه داشته باشید که در قرارداد بیمه این شرکت بند وجود دارد که در صورت فسخ قرارداد 80 درصد حق بیمه را کسر می کنند. این بند با بخشنامه بانک مرکزی که در بالا مورد بررسی قرار گرفتیم مغایرت دارد. با این حال، شرکت آن را از قرارداد حذف نمی کند، اگرچه 80٪ را حفظ نمی کند، ظاهراً به میل آزاد خود:

در اینجا یک بررسی دیگر در مورد شرکت "بیمه زتا" است، که در آن ابتدا تنها 20٪ از هزینه بیمه به مشتری بازگردانده شد. اما پس از طرح شکایت، تمام هزینه بیمه بدون کسر "بار" به وی پرداخت شد:

خروجی

همیشه هر قراردادی را با دقت بخوانید.

استفاده از حق انصراف بیمه در دوره سرمایشی (از 1 ژانویه 2018، دوره خنک کننده 14 روز تقویم است). امکان استرداد وجه بیمه تحمیلی وجود دارد. درست است، گاهی اوقات ممکن است لازم باشد شکایتی به بانک مرکزی فدراسیون روسیه بنویسید، یک ادعای پیش از محاکمه را به شرکت بیمه ارسال کنید، یا حداقل آن را در خط تلفن یا دفتر شرکت تهدید کنید.

مطمئن شوید که شما بیمه شده هستید، نه بانک، یعنی. شما قرارداد پیوستن به برنامه بیمه جمعی را لغزش نداده اید. همچنین مطمئن شوید که نرخ وام به در دسترس بودن بیمه بستگی ندارد.