Vuonna 2017 Venäjän pankit myönsivät lainoja 5,68 biljoonaa ruplaa. Lisäksi venäläiset alkoivat lainata yhä useammin. Näin ollen luotonanto maassamme kasvoi viime vuonna 37 prosenttia. Ja analyytikoiden ennusteiden mukaan se jatkaa kasvuaan Venäjällä. Leijonanosa kaikista lainoista on tietysti pieniä luottokorttilainoja ja käteislainoja. Luotonannossa toisella sijalla ovat asuntoluottopankkituotteet. Mutta ei kaukana korteista ja asuntolainoista ja autolainoista, jotka ovat jälleen muodissa talouden taloudellisen tilanteen vakautumisen jälkeen.

Uusien autojen myynnin kasvun taustalla venäläiset eivät taaskaan pelkää ostaa uusia autoja lainatuilla varoilla. Näin ollen United Credit Bureaun (UCB) tilastojen mukaan pankit myönsivät viime vuoden lopussa 25 prosenttia enemmän autolainoja kuin kriisissä 2016 (myönnettyjen lainojen määrällä mitattuna). Jos otamme summan, autolainojen määrän kasvu vuonna 2017 oli 36 prosenttia (autolainoilla myönnettyjen lainojen määrä oli 333,3 miljardia ruplaa).

Joten, kuten näet, venäläiset rakastuivat jälleen ja alkoivat kunnioittaa luottotuotteita. Varsinkin tämän vuoden viimeisinä kuukausina, jolloin Venäjän valuutta lähti jälleen vapaasti liikkumaan Turkin liiran ja muiden valuuttojen ohella. Luonnollisesti ihmiset, peläten, että dollarin vahvistumisen vuoksi syksyllä, uusien hintalaput alkavat taas kasvaa kuin sieniä sateen jälkeen, juoksivat autoliikkeisiin. Valitettavasti suurimmalla osalla väestöstä ei ole taloudellisia resursseja ostaa uusia autoja.

Siksi ihmiset joutuvat turvautumaan luottopankkituotteisiin. Eivätkä korkeat lainojen kiristävät korot, pakolliset omaisuusvakuutukset (superkallis CASCO-vakuutus) eivätkä edes erilaiset sivupankki- ja vakuutustuotteet, jotka viime kädessä muuttavat normaalin lainasumman säädyttömäksi, estä Venäjän kansalaisia.

Mutta tietysti huhujen keskellä, että Venäjä odottaa jälleen ruplan jyrkkää huippua tulevina vuosina, monet autoharrastajat odottavat lainamaksujensa heikkenevän ajan myötä. Niin se on. Mutta paholainen, kuten sanotaan, on yksityiskohdissa. Ja jos kaikki on nykyään enemmän tai vähemmän selvää auton lainan määrästä (keskuspankki on pitkään kieltänyt pankkeja käyttämästä temppuja todellisen koron piilottamiseksi ja asiakkaiden huijaamiseksi erilaisilla piilokuluilla jne. ), pankkien luotoihin asettamat vakuutukset ovat jo legendaarisia.

Tosiasia on, että lainoja myöntäessään pankit määräävät röyhkeästi asiakkaille erilaisia ​​vakuutustuotteita, joita ilman he eivät joko hyväksy ollenkaan tai antavat rahaa kiristyskorolla.

Pahinta on, että monet pankit lainoja myöntäessään käytännössä johtavat lainanantajia harhaan piilottamalla erilaisia ​​lainan myöntämisprosessissa määrättyjä vakuutustuotteita, joista asiakkaiden on muuten maksettava ruplissa.

Tässä on tyypillinen esimerkki siitä, kuinka yksi tunnettu pankki, joka kuuluu Venäjän TOP-50 pankkien joukkoon, määrää vakuutustuotteita.

Kuvittele siis tilanne: hait johonkin pankeista saadaksesi rahaa auton ostamiseen (et autolainaan). Tylsän varmistusmenettelyn jälkeen, jossa sinulta ollaan valmiita ottamaan melkein testejä, sinulle kerrotaan hyviä uutisia - laina on hyväksytty. Vaikean lainahakemuksen jättämisen jälkeen pankille alat iloita ja kuvittelet jo ajavasi upouudella autolla. Loppujen lopuksi juuri nyt luot omaa historiaasi - he antoivat sinulle rahaa ostaaksesi unelma-auton. Mutta älä kiirehdi päihittämään fanfaaria ja tanssimaan lezginkaa.

Juuri tällä hetkellä, kun mieltäsi tuudittavat ruusuiset kuvat, hyvin koulutettu pankkipäällikkö sujauttaa sinulle mielenkiintoisia papereita, joihin sinua, ikään kuin sattumalta, pyydetään korvaamaan allekirjoituksesi. Jättämällä nimikirjoituksen lukuisiin papereihin pankkiin, et itse asiassa allekirjoita lainasopimusta, vaan annat myös suostumuksesi koko laina-ajan voimassa olevan vakuutuksen ostamiseen. Lisäksi tämä politiikka ei ole ilmainen. Lisäksi olet järkyttynyt sen hinnasta, koska vakuutusyhtiöt laskevat tällaisen vakuutuksen kustannukset tietyn prosenttiosuuden perusteella lainan määrästä.

Kaikki muu on klassista. Allekirjoitettuasi (ei lue yksityiskohtaisesti jokaisella pisteellä ja pilkulla) nippu papereita, jotka annettiin sinulle pankissa allekirjoittamista varten, alat odottaa tilille haluttua summaa, joka pankin on hyvitettävä sinulle lainasopimuksen mukaan. . Ja lopuksi saat tekstiviestin, jossa kerrotaan, että rahat on hyvitetty tilillesi. Ilolla ei ole rajaa. Mutta mikä se on? Lähes välittömästi saat uuden viestin - N:nnen summan veloittamisesta luottotililtä. Olet järkyttynyt. Kuinka niin? Alat soittaa pankkiin ja vaatia asian selvittämistä. Ja täällä opit kaikki pankkitoiminnan harjoittamisen ilot maassamme väestölainauksen alalla.

Osoittautuu, että allekirjoittamalla lainapaperit suostuit ottamaan lainalle rahoitusvakuutuksen. Eli tällä tavalla pankin väitetään vakuuttavan lainan myöntämiseen liittyvät riskinsä. Esimerkiksi osana tällaista vakuutusta pankin on saatava vakuutuskorvaus, jos et jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin. Toisaalta kaikki on loogista ja luultavasti oikein. Mutta älä unohda, että Venäjä on hämmästyttävä maa, jossa Ostap Bender on jo pitkään ylitetty 1000 tapansa ottaa rahaa herkkäuskoisilta kansalaisilta.

Mielenkiintoisinta on, että allekirjoittamalla tällaiset vakuutusasiakirjat suostuit vakuutuspalveluun, joka poistetaan vakuutusyhtiön hyväksi välittömästi, kun varat on saapunut luottotilille. Älä siis ihmettele, että tililtäsi voi välittömästi kadota suuri summa, joka menee pankin itsensä luoman vakuutusorganisaation osoitteeseen.

Kyllä, yleensä monet pankit perustavat nykyään nimenomaan omia vakuutusyhtiöitään. Ja kaikki ansaitaksesi ylimääräistä rahaa lainojen myöntämisessä. Kaikki on loogista: mitä enemmän lainoja myönnetään, sitä enemmän pakollisia vakuutuksia myydään. Jos lasketaan yhteen luottotuotteiden ja pakollisten vakuutusten tuotto, saadaan erittäin kohtuullinen summa, joka on verrattavissa lainojen tuottoon 10-15 vuotta sitten, jolloin pankit eivät epäröineet myöntää lainoja valtavilla piilokuluilla ja säädyttömän korkeilla koroilla. hinnat.

Mutta nykyään keskuspankki valvoo lainanottajien oikeuksia, jolle pankin toimiluvan peruuttaminen on kuin kaupasta leipää hakemista. Joten pankit keksivät, kuinka palauttaa nuo legendaariset supertulot lainoista. Mielenkiintoinen liike on naamioida piilotetut korot ja palkkiot vakuutustuotteilla.

Luonnollisesti monet Venäjän kansalaiset ovat jo kärsineet tällaisista pakotetuista palveluista. Mutta olen iloinen siitä, että ihmiset maassamme eivät halua sietää tällaista pankkien röyhkeyttä eivätkä istu paikallaan. Joku kääntyy Rospotrebnadzorin puoleen ja vaatii pankin rankaisemista pettämisestä ja tarpeettoman (valinnaisen) palvelun määräämisestä. Joku valittaa keskuspankille ja huomauttaa pankkilain rikkomisesta. Mutta useimmat menevät vain oikeuteen. Ja on myönnettävä, että suurin osa lainaajista onnistuu kieltäytymään määrätystä vakuutuksesta ja vastaavasti palauttamaan määrätystä rahoitusvakuutustuotteesta luottotililtä veloitetut rahat.

Mutta kuinka paljon tällainen vakuutus maksaa pankkiasiakkaille? Jokaisella pankin perustamalla vakuutusyhtiöllä on omat korkonsa vakuutustuotteille. Esimerkiksi VTB Pankin perustamassa vakuutusyhtiössä rahoitusyhtiö voi maksaa lainanottajalle 10-12 prosenttia lainasummasta.

Mutta tämä ei ole raja. Markkinoilla on vielä enemmän kiristyskorkoja, jotka nousevat jopa 25 prosenttiin. Oletko jo muuttanut mieltäsi lainan ottamisen suhteen? Laske kuinka paljon pankin määräämä vakuutus maksaa sinulle, jos otat esimerkiksi 700 000 ruplaa autosta. Tässä tapauksessa, jos allekirjoitat vakuutussopimuksen tai liität kollektiiviseen vakuutussopimukseen, hyväksyt itse asiassa, että luottotililtäsi veloitetaan välittömästi 80 000 ruplaa. Entä jos luottoa on enemmän? Perusmatematiikan koulukurssilla voit palauttaa mielesi maan pinnalle ja katsoa sitä raittiina.

Onneksi jokaisella pankkilainaajalla on vuodesta 2016 lähtien ollut mahdollisuus kieltäytyä lainmukaisesti pakollisista lainojen vakuutustuotteista. Venäjän federaation keskuspankin määräyksen mukaan lainanottajalla oli alun perin oikeus kieltäytyä rahoitusvakuutuksesta pankille viiden päivän kuluessa lainasopimuksen allekirjoituspäivästä. Myöhemmin tätä ajanjaksoa pidennettiin 14 päivään.

Valitettavasti, jos otat yhteyttä pankkiin kieltäytyäksesi pankin määräämästä vakuutuksesta 14 päivän kuluttua, tämä evätään sinulta. Jos sinulla on aikaisemmin mahdollisuus palauttaa pankin poistamat rahat vakuutusyhtiön hyväksi. Mutta kaikki ei ole niin yksinkertaista tässä tapauksessa.

Ensinnäkin pankit yrittävät edelleen kieltäytyä palauttamasta rahoitusvakuutustuotteesta maksettuja varoja asiakkaille keksimällä erilaisia ​​tekosyitä. Ei, tätä ei tietenkään tapahdu kaikkialla, mutta kuitenkin sitä tapahtuu.

Tässä tapauksessa sinun on otettava yhteyttä Rospotrebnadzoriin, syyttäjänvirastoon, keskuspankkiin, jotta voit palauttaa lainan vakuutuksen rahat tai on parempi mennä suoraan oikeuteen. Ja mikä miellyttää, 99 prosentissa tapauksista tuomioistuimet ovat lainanottajien puolella. Paitsi jos olet tehnyt pankissa lainaa hakiessasi kollektiivista vakuutussopimusta, jonka mukaan sinut yksinkertaisesti lisättiin jo olemassa olevaan kollektiiviseen vakuutukseen.

Tämä on eräänlainen pankkilakimiesten taitotieto, joka keksi kuinka ohittaa keskuspankin määräys, joka velvoittaa vakuutusyhtiöt palauttamaan rahat pankkien lainasopimusten perusteella määräämistä vakuutuksista.

Tässä tapauksessa pankki sitoo lainanottajan pankin oman vakuutusyhtiönsä kanssa solmimaan vakuutussopimukseen. Muodollisesti pankit eivät tee suoraan ensivakuutussopimusta asiakkaiden kanssa.

Muuten, sen jälkeen kun keskuspankki oli tiukentanut lainatuotteiden liikkeeseenlaskua, monet pankit alkoivat yleensä kieltäytyä myöntämästä lainoja, jos lainanottaja kieltäytyy liittymästä kollektiiviseen lainavakuutussopimukseen. Mutta tämä on jo lainrikkomus, josta pankki voi saada vakavia sanktioita sääntelyviranomaiselta.

Valitettavasti useimmat pankit pakottavat nykyään lainoja myöntäessään asiakkaita allekirjoittamaan sopimuksen kollektiiviseen vakuutukseen liittymisestä vakuutustytäryhtiöidensä kanssa tehdyn sopimuksen puitteissa. Tämä, kuten olemme jo todenneet, antaa sinun ohittaa keskuspankin määräyksen laillisella tavalla.

Vaikka sen mukaan Korkeimman oikeuden päätös (asia numero 49-KG17-24) 31.10.2017, Korkein oikeus myönsi, että keskuspankin määräys siitä, ettei lainasopimuksessa vaadita kolmansien osapuolten palveluita tai tuotteita, sekä lainanottajien mahdollisuudesta palauttaa rahat tällaisista palveluista, koskee myös työehtovakuutustapauksia. Siksi saman päätöslauselman mukaan kaikki pankit ovat velvollisia palauttamaan rahat ostetusta vakuutuksesta, jos lainanottaja kieltäytyy vakuutussopimuksesta keskuspankin asettaman ajan kuluessa.

Pahinta on, että pankit yksinkertaisesti jättävät huomiotta Venäjän federaation korkeimman oikeuden päätöksen ja kieltäytyvät usein palauttamasta lainanottajalle myönnettyä vakuutusta allekirjoittaessaan lainasopimusta. Tämän seurauksena lainanottajien on etsittävä totuutta tuomioistuimista. Lisäksi pankit viivyttelevät näitä kanteita keinotekoisesti, ja ne riitautetaan myös ylemmissä tuomioistuimissa. Valitettavasti maassamme ei ole oikeuskäytäntöä, ja siksi jokainen tuomioistuin tekee päätöksen asiassa omien perustelujensa perusteella. Tämän seurauksena lainanottajien ei ole niin helppoa saada rahojaan takaisin. Esimerkkinä - tapaus, joka tuli aurinkoon (linkki yllä). Voitko kuvitella, miltä lainanottaja tuntui saada totuus?

Viime aikoina useimmat kuluttajat näkevät vakuutuksen pakollisena palveluna. Pankit kuitenkin edistävät kaikkialla edelleen sekä omia että yhteistyökumppaneiden omistamia vakuutustuotteita. Tietenkin nyt suunnitelmat ovat muuttuneet merkittävästi. Niitä käytetään yleensä laillisesti heikkojen lainanottajien kohdalla, jotka pitävät vakuutussopimusta tarpeellisena ja joutuvat tekemään valinnan - ottaako antamansa tai lähteä ilman rahaa. Jokaisen lainanottajan tulee tietää, kuinka hakea vapautusta vakuutuksesta.

On kuitenkin toinen tärkeä tekijä, joka saa ihmiset suostumaan vakuutukseen. Tosiasia on, että pankkilainaehdot on usein muotoiltu siten, että vakuutuksen sisältävät tuotteet näyttävät asiakkaalle edullisemmilta koron, laina-ajan ja määrän suhteen. Lainaaja luulee tehneensä oikean päätöksen, mutta todellisuudessa pankkirahojen kokonaismäärä korkoineen ja vakuutuksineen osoittautuu suuremmiksi kuin velan määrä korkeammalla korolla, mutta ilman vakuutusta, mikä on tyypillinen markkinointitemppu, toimii erittäin tehokkaasti. Meidän on selvitettävä, onko mahdollista irtisanoa vakuutus lainan saamisen jälkeen, ja jos on, miten.

vakuutuslaki

Viime aikoina lainaa hakiessaan ja vakuutushakemusta allekirjoittaessaan ihminen tuskin perääntyi. Pankkiin ja asianomaisiin yrityksiin tehdyt muut valitukset hylättiin jyrkästi: koska lainanottaja oli itse allekirjoittanut hakemuksen, hänen toimintansa oli tahallista ja vapaaehtoista. Tällainen ongelma ratkaistiin tuomioistuimen kautta, mutta vain jos henkilö pystyi todistamaan palvelun määräämisen.

Vain pieni joukko rahoituslaitoksia mahdollisti poikkeuksena pankkivakuutuksesta luopumisen ja rahan palauttamisen muutamassa päivässä.

Myös vakuutusmarkkinoita säätelevä Venäjän keskuspankki ilmoitti 1.6.2016, että vakuutuksen ostaneet voivat palauttaa sen ja noutaa maksetut rahat. Tätä varten otettiin käyttöön niin kutsuttu jäähdytysjakso (viisi päivää). Tänä aikana asiakas voi muuttaa mielensä ja ottaa yhteyttä vakuutuksenantajaan, joka on velvollinen palauttamaan rahat hänelle. Vakuutuksen laillinen palautus tapahtuu erittäin nopeasti, rahat siirretään hakijalle kymmenen päivän kuluessa.

Vakuutuksesta kieltäytymisen lisäksi uusi laki antaa asiakkaille mahdollisuuden olla eri mieltä kaikenlaisista asianomaisten organisaatioiden määräämistä lisäpalveluista. Tässä tapauksessa rahoituslaitoksen riski kasvaa kuitenkin merkittävästi. Siksi pankit nostavat korkoja tai varaavat oikeuden muuttaa niitä, jos asiakas kieltäytyy. Ja tämä tapa on määrätty lainasopimuksessa. Tämä estää usein lainaajia ryhtymästä toimiin. Jos asiakas ei suostu ottamaan vakuutusta, pankit ovat haluttomia palauttamaan rahoja hänelle. Tämä on kuitenkin edelleen realistista, vaikka koko prosessiin liittyykin pitkä keskustelu rahoituslaitoksen kanssa.

Esimerkki lainavakuutuksesta on esitetty artikkelissa.

Millaiset vakuutukset ovat palautettavissa?

Lainausalalla on sekä vapaaehtoisia että pakollisia vakuutuspalveluja, joihin kuuluvat mm.

• Kiinteistövakuutukset, jotka koskevat kiinteistölainoja, asuntolainoja, joissa vakuudet on suojattava.
• CASCO, kun autolainaa otettaessa pankki velvoittaa asiakkaan vakuuttamaan ostetun auton - kuljetus vakuutena antaa pankille taloudellisen suojan. Joten miten voit hakea vapautusta vakuutuksesta lainan saamisen jälkeen? Tästä lisää myöhemmin.

Kaikki muut lainasopimuksen tekemiseen liittyvät palvelut ovat vapaaehtoisia.

Vakuutus voidaan hyvittää käteisellä, hyödykelainoilla, luottokorteilla jne., joiden mukana on:

• asiakkaiden henkivakuutus;
• omistusoikeusvakuutus;
• politiikka irtisanomisten varalta;
• suojaus taloudellisilta riskeiltä;
• lainanottajan omaisuusvakuutus.

Vakuutus on joka tapauksessa laillinen, sillä se on asiakkaalle tarjottava lisäpalvelu lainasopimusta solmittaessa. Jos se ei ole pakollisten luettelossa, lainanottaja voi laillisesti kieltäytyä siitä. Totta, tällainen valinta johtaa kielteiseen päätökseen rahan liikkeeseen laskemisessa. Kun pankki tarjoaa vakuutuksen, lakia ei rikota millään tavalla.

Voinko luopua vakuutuksesta?

Vakuutuksen irtisanominen on mahdollista, mutta se ei ole helppoa. Jotkin lainanottajat haastavat oikeutensa tähän toimintaan jopa oikeuteen velkojia, mutta tämä vaihtoehto ei sovi kaikille, eikä häviämisen todennäköisyyttä peruuteta, koska pankin työntekijät voivat helposti kääntää tilanteen edukseen. Samalla asiakas voi selvittää lainanantajaltaan, onko mahdollista kirjoittaa lainavakuutuksesta luopumista koskeva hakemus muutaman kuukauden kuluttua sopimuksen täytäntöönpanosta ja maksujen suorittamisesta. Mutta tällainen menettely voidaan suorittaa vain, kun otetaan yksinkertainen kulutuslaina.

Jäähtymisjakson lain hienouksia

Äskettäin julkaistu laki ei vaikuta työehtosopimuksiin. Se on voimassa vain yksityishenkilön ja vakuutusyhtiön välisessä sopimuksessa. Siksi pankit myyvät usein lisäpalveluita osana työehtosopimusta (itse asiassa pankki toimii vakuuttajana), ja vakuutuksen palauttaminen jäähtymisjakson aikana tulee mahdottomaksi.

Käytettävissä olevat tavat irtisanoa vakuutus

Monet ihmiset ajattelevat, että vakuutus on pakollinen menettely lainaa otettaessa. Venäjän lainsäädäntö kuitenkin hyväksyy vakuutussopimuksen vapaaehtoisuuden. Ongelmana on, että rahoituslaitos voi kieltäytyä lainasta perustelematta.

Useimmiten asiakkaille tarjotaan tämä vaihtoehto:

• Ohjelma alhaisella korolla ja pakollisella vakuutuksella.
• Korkeammat korot ja ei vakuutusta.

Monet pelkäävät, että vaihtoehto #2 on kannattamaton. Ja siksi he itse suostuvat lisäpalveluihin, joita he eivät tarvitse. Mutta usein käy niin, että korotettu korko on halvempaa kuin vakuutusmaksut, jotka voivat olla jopa 30 % kokonaissummasta.

Jos asiakas valitsi ensimmäisen polun, hänellä on oikeus saada laina ja sitten laillisesti myöntää vapautus vakuutuksesta (näytehakemus alla). Kun hakemus on hyväksytty pankissa ja sopimus on allekirjoitettu, lainanottaja voi pitää lisäpalveluiden maksua perusteettomana ja peruuttaa.

tapoja

On kaksi tapaa irtisanoa vakuutus:

• ottamalla yhteyttä pankkiin kirjallisella pyynnöstä;
• tuomioistuimen kautta.

Kieltäytyminen voidaan antaa myös, jos laina on maksettu säännöllisesti kuuden kuukauden sisällä. Voit tehdä tämän suorittamalla seuraavat vaiheet:

• Ota yhteyttä pankin luottoosastoon.
• Laadi kirjallinen ilmoitus vakuutussopimuksen irtisanomisesta.
• Odota pankin vastausta.

Monissa tapauksissa rahoituslaitokset vastaavat myönteisesti tällaisiin asiakkaiden pyyntöihin, jos maksuissa ei ole koko ajan viivästyksiä eikä vakuutustapahtumia. Sitten pankki laskee korot uudelleen ja nostaa niitä riskien kompensoimiseksi.

Rahoituslaitos voi tehdä uudelleenlaskelman vain, jos siitä on sopimuksessa määrätty. Muussa tapauksessa asiakkaan pyyntö hylätään.

Asiakirjat oikeuteen menemistä varten

Jos pankki ei tavannut lainanottajaa, on mahdollista evätä luottovakuutus tuomioistuimen kautta. Vaatimuksen tekemiseen tarvitaan seuraavat asiakirjat:

• luottosopimus;
• vakuutus;
• Pankin kieltäytyminen kirjallisesti.

Vakuutuspalvelujen määräämisestä on esitettävä todisteet, joten on parempi, että kaikki keskustelut pankin työntekijöiden kanssa tallennetaan äänittimeen. Voittomahdollisuuksien lisäämiseksi kannattaa hankkia ammattijuristin tuki, jos asiakas ei ole riittävän pätevä juridisissa mutkissa.

Oikeuden voittamisen mahdollisuus on melko korkea: sinun tarvitsee vain todistaa, että vakuutus on pankin vilpillisesti määräämä (esimerkiksi sisällyttämällä se kuukausimaksuun ilman varoitusta). Jos vähäkorkoinen ja vakuutettu ohjelma valittiin vapaaehtoisesti, on paljon vaikeampaa kieltäytyä.

Vakuutuksiin tallennettujen varojen palautuksen ominaisuudet

Uuden lainsäädännön mukaan lainan vakuuttamatta jättäminen jäähtymisjakson aikana takaa, että pankki palauttaa vakuutuksen hankintaan käytetyt varat kymmenen päivän kuluessa.

Jäähdytysjakson aikana on myös mahdollista tyydyttää asiakkaan toive, jos vakuutusta ei ole. Koska vakuutus ei aina tule voimaan heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, palautettavien varojen määrä voi olla täysi tai osittainen. Jos vakuutussopimus ei ole vielä tullut voimaan, vakuutusmaksu palautetaan kokonaisuudessaan. Muussa tapauksessa kuluneen ajan summa vähennetään varoista, ja yrityksellä on siihen täysi oikeus, koska palvelu on tarjottu.

Vakuutuksen palautuksen ominaisuudet jäähtymisjakson jälkeen maksamattomalla lainalla

Jos jäähdytysaika on jo kulunut, palvelu ei ole uuden lain alainen. Vakuutuksesta luopumiseksi ei tarvitse kiirehtiä nostaa kannetta (monet lataavat mallihakemuksen Internetistä). On parasta yrittää ottaa yhteyttä pankkiisi. Monet organisaatiot ovat nyt erittäin uskollisia asiakkaille ja antavat heille mahdollisuuden kieltäytyä lisäpalveluista jopa viiden päivän kuluttua. Näin toimivat VTB 24 -pankit (ennen 1.2.2017 tehtyjen sopimusten perusteella), Home Credit, Sberbank (30 päivää).

Jos lähetät vaatimuksen organisaatiolle, se hylätään melkein kokonaan, mikä on perusteltua sillä, että asiakas itse allekirjoitti hakemuksen. Tässä tapauksessa lainanottaja, joka luottaa oikeuteensa, voi mennä vain oikeuteen, ja on parempi tehdä tämä lakimiesten kautta, jotka voivat ehdottaa joitain porsaanreikiä. Todellisuudessa rahojen palauttaminen on kuitenkin erittäin vaikeaa, koska henkilö itse suostui palveluun ja jopa maksoi sen.

Ennenaikainen takaisinmaksu ja vakuutuksen palautus

Onko mahdollista palauttaa vakuutus, jos laina maksetaan takaisin etuajassa? Koska vakuutus myönnetään lainan takaisinmaksuajalle, on sen kokonaisuudessaan etuajassa takaisin maksaneella oikeus saada osa vakuutuspalveluiden maksusta. Jos laina otettiin kahdeksi vuodeksi ja vakuutuksesta maksettiin 60 000 ruplaa, niin jos se maksetaan vuodessa, palautetaan 30 000 ruplaa. Yleensä tämä asia tulisi osoittaa pankille.

Palautushakemus tehdään joko ennenaikaista takaisinmaksua koskevan hakemuksen kirjoittamisen yhteydessä tai välittömästi lainan sulkemisen jälkeen. Tämän ongelman ratkaisemiseksi pankki voi ohjata asiakkaan suoraan vakuutusyhtiöön. Samasta paikasta hän voi pyytää mallihakemuksen vakuutuksen epäämisestä.

Tee se itse vai ota yhteyttä lakimieheen?

Jos palautat vakuutuksen laissa säädetyn viiden päivän kuluessa, et tarvitse asianajajan apua. Mutta tämän ajanjakson jälkeen prosessi tulee vaikeaksi ja joissain tapauksissa mahdottomaksi. Jos pankki kieltäytyy, kannattaa silti hakea pätevää oikeusapua, sillä asiantuntija on tässä asiassa pätevämpi.

Välttääksesi tällaiset viivästykset ja suunnittelemattomat kulut peitellisessä vakuutuksessa, sinun on tutkittava huolellisesti lainasopimuksen jokainen kohta, koska jotkut pankit voivat ottaa vakuutusmaksujen vähennyksen. Siksi kannattaa käyttää aikaa sopimuksen tutkimiseen, jotta vältytään taloudellisilta ongelmilta ja oikeudenkäynneiltä.

Tällöin mallilainavakuutuksesta luopumishakemusta ei tarvita.

Kulutus- tai kohdelainaa saava pankkiasiakas joutuu kohtaamaan epämiellyttäviä komplikaatioita - pakollisia, kuten lainanantaja itse vakuuttaa, vakuutuksen terveyden, työpaikan menettämisen ja muiden siihen liittyvien tekijöiden varalta. Rahoitusrakenne, olipa se sitten Sberbank, OTP Bank tai VTB 24, pyrkii aina määräämään vakuutuksen - sekä muiden ehdotusten yhteydessä että niiden puitteissa. Lainanottajan onneksi hän voi milloin tahansa kieltäytyä vakuutuksesta ja ottaa takaisin turhaan käytetyt rahat.

Joskus tähän riittää vapaamuotoinen kirjallinen lausunto; muissa tapauksissa sinun on nostettava kanne tuomioistuimessa. Ei ole väliä, lähettikö maksaja vai täyttikö maksaja kyselylomakkeen vieraillessaan Gazprombankissa, ydin on sama: kulutusluottovakuutuksen palauttaminen on täysin mahdollista. Millä ehdoilla ja mitä tehdä lainanottajalle ongelman ratkaisemiseksi tuhlaamatta aikaa ja terveyttä - katso alla.

Voinko saada lainasta takaisin?

Lyhyt vastaus kysymykseen on kyllä. Ensinnäkin velkoja (pankki tai muu rahoituslaitos), joka pyrkii suojelemaan taloudellisia etujaan mahdollisimman paljon, tarvitsee vakuutuksen. Jos lainanottaja menettää kykynsä maksaa kuukausittaista annuiteettimaksua tai johtuen työpaikan menetyksestä, äkillisestä ja vakavasta sairaudesta tai kuolemasta, vakuutusyhtiö korvaa pankille aiheutuneet vahingot - tuttuun tapaan lainanottajan maksujen kustannuksella.

Tärkeä: usein vakuutuksenantajat ovat tytäryhtiöitä, joilla on pitkäaikaisia ​​suhteita velkojien kanssa, ja joissakin tapauksissa ne ovat niiden tytäryhtiöitä; näin ollen on lähes mahdotonta luottaa oikeudenmukaisiin ja edullisiin vakuutusehtoihin. Tämä on toinen hyvä syy kieltäytyä vakuutuksesta.

Hyödyllinen "pakollinen", kuten pankki ilmoittaa, kulutus- ja muiden lainojen vakuutus ja välittäjä - agentti tai vakuutusyhtiö. Tehtyään sopimuksen rahoituslaitoksen kanssa ilman ylimääräistä ponnistelua se vastaanottaa säännöllisesti uusia asiakkaita, joilla ei ole aavistustakaan oikeudestaan ​​kieltäytyä määrätyistä maksuista, ja vastaavasti uutta rahaa.

Älä unohda, että joissakin tapauksissa kulutusluottovakuutuksesta voi olla hyötyä lainanottajalle. Työpaikan menetyksestä tai vakavasta sairaudesta ei ole pakoon, ja jos näin tapahtuu, vakuutuksenantaja todellakin maksaa lainan varojen saajan sijaan sopimuksessa määritellyssä ajassa. Ja vaikka vakuutustapahtumien prosenttiosuus kotimaisissakin todellisuudessa on minimaalinen, ei kannata jättää huomiotta mahdollisuutta suojautua lainanantajan tulevilta hyökkäyksiltä - vain, jos lainanottajalla ei ole käytössään loukkaamatonta tiliä tai likvidiä omaisuutta , jonka myynti voi kattaa velan.

Keskuspankin ohjeiden nro 3854 (päivätty 20.11.2015) ja 4500 (päivätty 15.12.2017) mukaisesti on mahdollista vaatia lainavakuutukseen käytettyjen rahojen palautusta seuraavissa tapauksissa:

1. Sairaus- tai tapaturmavakuutukseen. On selvää, että lainanottaja ei vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen pysty (tilapäisesti tai pysyvästi) maksamaan kuukausimaksuja, ja vakuutusyhtiö tekee sen hänen puolestaan. Vakuutuksen tarve jää kokonaan pois, jos lainanottaja on jo vakuutettu tai hänellä on mahdollisuus milloin tahansa korvata pankille aiheutuneet vahingot. Vakuutuksesta kieltäytyessään pankkiasiakas voi viitata Venäjän federaation siviililain 935 §:n 2 momenttiin, joka kieltää suoraan lainanottajan henki- ja sairausvakuutuksen määräämisen.
2. Kun vakuutetaan elämän tai kuoleman ajaksi. Molemmissa tapauksissa vakuutustapahtuman sattuessa lainanottajan velvoitteet lainanantajaa kohtaan lakkaavat ilmeisistä syistä, ja jos lainaajia, takaajia tai perillisiä ei ole, pankki menettää maksamattoman osan varoista. Voit palauttaa selviytymisvakuutuksen milloin tahansa vakuutussopimuksen voimassaoloaikana riippumatta lainanottajan iästä ja nykyisestä luottohistoriasta. Tässä tapauksessa lainanottaja voi viitata myös siviililain 935 §:n 2 momenttiin.
3. Vakuutettaessa rahoitusriskejä. Yrityksen työntekijä voi menettää työpaikkansa ja yksittäinen yrittäjä voi mennä konkurssiin; tämä sekä muut tulonlähteen menetyksen muunnelmat ovat vakuutustapahtumia. Voit hakea hyvitystä kuluttaja- tai muun luottovakuutuksen perusteella, kunnes määritetty tapahtuma tapahtuu; tulevaisuudessa vakuutuksenantaja alkaa täyttää velvoitteensa, ja sopimuksen irtisanominen tulee lähes mahdottomaksi, etenkin ilman pätevän asianajajan apua.
4. Kun vakuutat kaikenlaista siviilioikeudellista vastuuta. Jos lainanottaja ei nykytilanteessa pysty täyttämään velvoitteitaan lainanantajaa kohtaan ajallaan tai täysimääräisesti, vakuutusyhtiö hoitaa sen hänen puolestaan. Kuten edellisessä esimerkissä, sinun tulee huolehtia sopimuksen irtisanomisesta ja vaatia vakuutusmaksun palautusta ennen vastaavan tapahtuman sattumista - muuten joudut todistamaan, että vakuutusasiamies on täyttänyt velvollisuutensa virheellisesti.
5. Kun vakuutat omaisuutta ja ajoneuvoja. Kyseessä on joko pankin myöntämällä lainalla tehty hankinta tai lainansaajan omaisuus, joka on annettu pankille vakuudeksi. Ottaen huomioon, että omaisuus, enemmän kuin henkilö, on vaarassa korjata korjaamaton vahinko tai peruuttamaton tuho, ei ole suositeltavaa kieltäytyä tällaisesta vakuutuksesta - muuten lainanottajan on yksinkertaisesti maksettava laina tuotteesta, jota ei enää ole olemassa tai joka on vahingoittunut. . Tässä tapauksessa on kuitenkin mahdollista vaatia vakuutukseen käytettyjen rahojen palautusta.

On kaksi tilannetta, joissa et voi luopua luottovakuutuksesta:

1. Asuntolainaa haettaessa. Velvollisuus vakuuttaa luotolla ostettu kiinteistö on säädetty lainsäätäjän liittovaltion kiinnityslain nro 102-FZ pykälässä 31, sellaisena kuin se on viimeksi muutettuna 31. joulukuuta 2017. Siitä on mahdotonta kieltäytyä viittaamalla haluttomuuteen tai jopa kyvyttömyyteen maksaa vakuutusmaksuja: ennen kuin sopimus vakuutuksenantajan kanssa on allekirjoitettu, lainanantajalla ei ole oikeutta siirtää lainattuja varoja vastaanottajan tilille.
2. Valmistettaessa. Mitä paremmat ehdot lainavarojen myöntämiselle, sitä todennäköisemmin pankki vaatii asiakkaalta CASCO-vakuutuksen, josta lainanottaja voi kieltäytyä, jos vain sopimuksessa niin määrätään tai vakuutuksenantaja antaa nimenomaisen suostumuksen irtisanomiseen. kauppa. Muuten lainsäätäjä ei anna oikeutta palauttaa vakuutuksesta maksettuja rahoja, ja sitäkin turhampaa on vaatia varoja takaisin vakuutuksen päättymisen jälkeen - silloin katsotaan, että vakuutuksenantaja on täyttänyt sopimuksen, ja autoilijan, joka haluaa saavuttaa omansa, on todistettava oikeudessa, että vakuutus määrättiin hänelle.

Mahdollisuus kieltäytyä kulutusluottovakuutuksesta ja vaatia palautusta ei ole vahvistettu ainoastaan ​​Venäjän keskuspankin ohjeissa, vaan myös siviililaissa, erityisesti 958 artiklassa (2 kohta). Menettelystä keskustellaan seuraavassa osiossa, ja nyt - muutama sana kieltäytymisen puolesta jälkikäteen, eli lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Vaikka lainanantajalla ei Venäjän lain hengen ja määräysten mukaisesti ole oikeutta kieltäytyä lainanottajaa täyttämästä julkisen tarjouksen muodossa asetettuja velvoitteitaan (ja lainatarjous viittaa nimenomaan siihen), pankki voi helposti viivyttää asiakirjojen suorittamista tai löytää syyn kielteiseen vastaukseen. Esimerkiksi heti määrätyn vakuutuksen kieltäytymisen yhteydessä voi käydä ilmi, että hakija on kerännyt epätäydellisen asiakirjapaketin, tehnyt riittämättömän määrän kopioita, tuonut "myöhästyneen" todistuksen, ei täytä hakijan vaatimuksia. lainanantajan luottohistorian laadusta ja niin edelleen - mitä tahansa, hiljaiseen hylkäämiseen asti. Tällaisessa tilanteessa on loogisempaa olla yrittämättä ohittaa pankkia (sen lakimiesten ja markkinoijien kertymisen kanssa - voitto jää hänelle), vaan sopia vakuutussopimuksen allekirjoittamisen yhteydessä ja kieltäytyä siitä myöhemmin laillisesti. .

Tämä varovaisempi lähestymistapa auttaa lainanottajaa välttämään:

1. Luotonantajan kieltäytyminen antamasta haluttua määrää- kokonaan tai vähentämällä. Kuten jo todettiin, kielteiseen päätökseen syitä pankista löytyy runsaasti, ja sen pakottaminen tarjoukseen on äärimmäisen ongelmallista: jokaisella rahoituslaitoksella on oikeus asettaa omat kriteerinsä sopivalle lainanottajalle, ja jos hakija tekee niin. ei sovi ainakin yhteen niistä, kieltäytyminen on täysin laillista; silloin lainanottaja voi vain hyväksyä ja etsiä toisen lainanantajan.
2. Vuosikoron nousu. Kiellä lainanottaja kokonaan, vaikka hän olisi päättänyt näyttää luonnetta ja vaatia, että vakuutusta ei tarvita, ei pankin etujen mukaista; hankalan lainanottajan korkoa on helpompi nostaa, ja usealla pisteellä kerralla. Tällainen rahoituslaitoksen politiikka ei ole ristiriidassa kansallisen lainsäädännön kanssa, ja "refusenikille" aiheutuvat seuraukset ilmoitetaan suoraan useimpien pankkien verkkosivustoilla ja sisältyvät julkisen tarjouksen runkoon. Näin ollen epäonnistuneella lainanottajalla ei ole muodollista perustetta valittaa keskuspankille tai Rospotrebnadzorille, koska hän on kieltäytynyt antamasta lainattuja varoja, ja jotta hänen ei tarvitse etsiä lainanantajaa uudelleen, on suositeltavaa, että hän käytä yllä kuvattua pientä temppua.
3. Muiden lainaehtojen heikkeneminen. Jos lainanottaja kieltäytyy vakuuttamisesta, pankki voi alentaa myönnettyjen varojen rajaa, muuttaa velan takaisinmaksuaikaa ja ottaa käyttöön muita tarjouksen mukaisia ​​rajoituksia, jotka vaikeuttavat lainanottajan elämää. Jos rahoitusrakenne toimii lain puitteissa (ja näin tapahtuu 99 %:ssa tapauksista), hakijalla ei ole syytä riitauttaa päätöstä, sitten on enää kaksi vaihtoehtoa: etsiä toinen pankki tai sopia ilmeisen epäedullisiin ehtoihin. Ulospääsy on sama kuin kahdessa ensimmäisessä tilanteessa: suostu henki-, sairaus-, taloudellinen tilannevakuutus ja niin edelleen ja peruuta sitten suostumuksesi määrätyn ajan kuluessa ja sovellettavien määräysten mukaisesti.

Luottovakuutuksen palautusehdot

Vuodesta 2016 lähtien venäläinen lainanottaja on keskuspankin 20.11.2015 annetun direktiivin nro 3854 mukaisesti voi kieltäytyä vakuuttamasta lainaa ns. jäähtymisjakson aikana - yhdellä kirjallisella hakemuksella ja ilman lisävaatimuksia alkaen lainanantaja.

Tärkeä: lainanottaja ei voi vaatia lainavakuutukseen käytettyjen varojen palautusta edes jäähtymisjakson aikana, jos vakuutustapahtuma sattui ennen kirjallisen hakemuksen jättämistä. Jos esimerkiksi vakuutusyhtiön kanssa sopimuksen allekirjoittanut lainanottaja erotetaan töistä seuraavana päivänä, vakuutusyhtiö alkaa välittömästi täyttää velvoitteensa, eikä rahoja voi palauttaa.

Jos korvausvaatimus on lähetetty osoitteeseen ennen jäähtymisajan päättymistä ja ennen mainitun tapahtuman toteutumista, vakuutusyhtiö on velvollinen täyttämään sen ja lainanottajan tulee ratkaista mahdolliset ongelmat itse.

Vuoden 2018 alkuun asti jäähtymisjakso oli keskuspankin direktiivin nro 3854 mukaisesti. 5 päivää sopimuksen allekirjoituspäivästä. Koska asiakirjassa ei ollut lisähuomautuksia, määritetty aika laskettiin kalenteripäivinä, ei työpäivinä, minkä seurauksena lainanottaja saattoi menettää useita päiviä lomien ja viikonloppujen vuoksi.

Keskuspankki päätti 15.12.2017 korjata tilanteen "vetämällä" selvästi riittämättömän jäähtymisajan tuotteen tai palvelun peruuttamisen vakioehtoon; nyt, kuten ohjeesta nro 4500 seuraa, tämä ajanjakso on 14 päivää. Kahden viikon kuluessa, laskettuna sopimuksen allekirjoittamisen jälkeisestä päivästä, lainanottaja voi kieltäytyä pankin hänelle määräämästä lainavakuutuksesta ilman pelkoa lainaehtojen huonontumisesta tai varojen myöntämisestä.

Lainaajalla on myös siviililain 958 §:n 2 momentin mukaan mahdollisuus kieltäytyä kulutus- tai muun lainan vakuuttamisesta, jos vakuutustapahtumaa ei ole sattunut. Tällaisessa tilanteessa vakuutuksenantajalla on saman pykälän 3 momentin mukaan oikeus (ja siten tulee) vaatia osa vakuutusmaksusta - mitä suurempi, sitä kauemmin vakuutussopimus on ollut voimassa. Yksinkertaisesti sanottuna lainanottaja, joka väittää palauttavansa vakuutusrahoja lainasta, voi saada vain osan siitä, mikä pienenee vakuutuksen keston myötä.

Esimerkiksi, jos sopimuksen määrä on 10 tuhatta ruplaa, hänelle voidaan maksaa ensimmäisen lainavuoden aikana 8 tuhatta, toinen - 5 tuhatta ja kolmas - 2 tuhatta, jos se kieltäytyy. Luvut ovat vain suuntaa-antavia kuvaamaan kerrytettävissä olevien rahamäärien laskusuuntausta. Todellisuudessa, jos vakuutusyhtiö on osoittanut ennakointia, sopimuksessa voidaan mainita maksujen määrä, jos vakuutus peruuntuu; muuten ne on asennettava vallitsevan tilanteen mukaan.

Toinen skenaario on lainan ennenaikainen takaisinmaksu. Siviililain saman 958 §:n 1 momentin mukaan entinen lainanottaja voi tässä tapauksessa vaatia vakuutussopimuksen purkamista ja hänelle käytettyjen varojen palauttamista suhteellisessa suhteessa, koska sopimuksessa määrätyt vakuutustapahtumat ovat luonnollisesti pudonneet nollaan. Vakuutuksenantaja ei kuitenkaan voi kieltäytyä, mutta kuten useaan kertaan on todettu, se todennäköisesti käyttää oikeuttaan pitää osa vakuutusmaksusta sopimuksen mukaan, vaikka korvausta ei olisi koskaan maksettu.

Jos vakuutussopimus on umpeutunut ennen kuin viimeinen lainaerä on suoritettu, ei ole mitään järkeä luottaa vakuutusmaksun palautukseen yhdestä kirjallisesta hakemuksesta: lainanottajan, joka aikoo palauttaa rahansa hinnalla millä hyvänsä, on nostaa kanteen oikeuteen, ja siellä jo todistetaan, että pankki määräsi hänelle vakuutussopimuksen. Tämä vaatii ainakin hyvän asianajajan apua - ei myöskään ilmainen ja niin vaikeassa tilanteessa ei aina ole tehokasta.

Tärkeä: Kulutus- tai muun lainan rahojen palauttaminen on mahdollista edellä mainittujen Keskuspankin ohjeiden mukaisesti vain erikseen sovittaessa. Osana kollektiivista ohjelmaa, joka sisältää sopimuksen tekemisen luotonantajapankin ja vakuutusyhtiön välillä liittymällä edelleen lainanottajan kolmanneksi osapuolelle, ei ole tarpeen luottaa takaisinmaksuun - vain, jos lainanantaja itse teki sen. ei tarjoa sellaista mahdollisuutta.

Yleisten määräysten mukaisesti jokainen rahoitusrakenne voi asettaa oman jäähtymisjaksonsa, mikä viivästyttää standardia ylöspäin. Samoin Sberbank ja VTB 24, jotka (vaikka he tekevätkin kollektiivisen vakuutussopimuksen) antavat asiakkaille mahdollisuuden pyytää hyvitystä 30 kalenteripäivän kuluessa. Kieltäytyminen on tietysti tehtävä kirjallisesti; yksi lainanottajan suullinen pyyntö ei riitä.

Kuinka palauttaa kulutusluottovakuutus?

Kulutusluottovakuutuksen palauttamiseksi sinun on toimittava seuraavan yleisen algoritmin mukaisesti:

1. Ensinnäkin hakijan tulee varmistaa yllä olevien tietojen avulla, että hänellä on mahdollisuus vaatia kuluttaja- tai muuhun luottovakuutukseen käytettyjen varojen palautusta.
2. Jälkeen - laadi hakemus vakuutussopimuksen irtisanomisesta. Yksittäistä asiakirjalomaketta ei ole: lainanottaja voi luoda sen itse, käyttää mallia Internetistä tai ladata lomakkeen vakuutusyhtiön verkkosivuilta. Hakemuksen tulee sisältää seuraavat lohkot:
   • vakuutusyhtiön täydellinen virallinen nimi ja sen tärkeimmät tiedot, mukaan lukien TIN ja OGRN;
   • vakuutuksenantajan yhteystiedot;
   • vakuutuksenantajan virallinen osoite, mukaan lukien postinumero;
   • lainanottajan sukunimi, nimi ja sukunimi (kokonaan, ei nimikirjaimia), hänen yhteystietonsa ja pysyvän asuinpaikan osoite (rekisteröinti);
   • asiakirjan otsikko;
   • johdanto-osa, jossa on ilmoitettava luotto- ja vakuutussopimusten valmistelupäivät ja numerot;
   • valituksen ydin on vaatimus tunnustaa vakuutussopimus mitättömäksi ja palauttaa vakuutusrahat;
   • viittaukset lainsäädäntöön tai sääntöihin, jotka antavat lainanottajalle oikeuden vaatia vakuutusvarojen palautusta;
   • lainanottajan tiedot rahan palauttamiseksi hänelle - muovikortin tai pankkitilin numero;
   • hakijan allekirjoitus opintosuoritusotteella ja asiakirjan laatimispäivämäärä perinteisessä venäläisessä muodossa: DD.MM.YYYY.

Tärkeä: Hakemus on laadittava ja allekirjoitettava kahtena kappaleena: toinen jää lainanottajalle ja toinen luovutetaan vakuutusyhtiön edustajalle allekirjoitusta vastaan. Voit siirtää asiakirjan sekä henkilökohtaisesti että lähettämällä sen kirjattuna kirjeenä toimitusmerkinnällä. Muussa tapauksessa vastaanottajan on todistettava oikeudessa, että vakuutuksenantaja on todella vastaanottanut korvausvaatimuksen, mikä on erittäin ongelmallista ilman allekirjoitusta lomakkeessa.

1. Liitä hakemukseen kopiot molemmista sopimuksista - lainaus pääasiallisena ja vakuutus, sellaisena kuin se on tehty ensimmäisen perusteella. Kopioiden oikeaksi todistaminen notaarilla on mahdollista, mutta ei välttämätöntä: vakuutuksenantajan on hyväksyttävä myös todistamattomat jäljennökset, varsinkin kun hänen ei ole vaikeaa varmistaa niiden aitous: katso vain arkistojasi ja tee pyyntö luotonantajapankille. .
2. Odota hakemuksen käsittelyä lainsäätäjän asettamassa määräajassa ja toimi sitten tilanteen mukaan.
3. Jos vakuutuksenantaja on sopinut maksavansa koko summan tai sen osan eikä lainanottajalla ole saamisia häntä vastaan, rahat hyvitetään tilille, jolloin osapuolten suhteen katsotaan päättyneen.
4. Jos vakuutusyhtiö jättää valituksen huomioimatta tai vastaa kirjallisella kieltäytymisellä, lainanottajan tulee kääntyä tuomioistuimeen kanteella. Asiakirjan tulee sisältää:
   • sen oikeusviranomaisen nimi, jolle se on lähetetty, sen yhteystiedot ja postiosoite;
   • hakijan sukunimi, etunimi ja sukunimi (kokonaan), hänen yhteystietonsa (matkapuhelin- tai lankapuhelinnumero, sähköpostiosoite ja muut saatavilla olevat tiedot) sekä rekisteröintiosoite, mukaan lukien postinumero;
   • asiakirjan otsikko;
   • lyhyt kuvaus ongelmasta;
   • vaatimusten ydin: vakuutussopimuksen irtisanominen ja vakuutuksen maksamiseen käytetyn rahan palauttaminen lainanottajalle;
   • muut vaatimukset: vakuutuksenantajan korvaus oikeudenkäyntikuluista, moraalista vahinkoa ja niin edelleen;
   • viittaukset kansallisen lainsäädännön säännöksiin ja perustelut kanteen laatimiselle;
   • asiakirjan toimittajan allekirjoitus ja sen laatimispäivämäärä.
5. Hakemukseen on liitettävä:
   • kopio lainasopimuksesta;
   • kopio vakuutussopimuksesta;
   • vakuutuksenantajan kirjallinen kieltäytyminen (jos ei, vahvistus siitä, että hän on vastaanottanut aiemmin laaditun korvausvaatimuksen);
   • muut asiaankuuluvat asiakirjat: kuitit, kolmansien osapuolten todistukset ja niin edelleen.
6. Odota, että asia käsitellään oikeudessa. Jos myönteinen päätös tehdään, rahat siirretään lainanottajan tilille säädetyn ajan kuluessa; Jos päätös on kielteinen, hakijalla on oikeus siviiliprosessilain 321 §:n mukaisesti valittaa siitä korkeampaan tuomioistuimeen kuukauden kuluessa tuomion antamisesta.

Lisäksi, jos on näyttöä luotonantajan asettamasta vakuutuksesta, lainanottaja voi vaatia häneltä oikeudessa korvausta moraalisesta vahingosta ja muista kuluista - osana erillistä prosessia ja edellyttäen, että laaditaan uusi kanne, johon liitetään kaikki painavat todisteet.

Kuinka kauan lainavakuutuksen palauttamisessa kestää?

Oikeudenkäyntiä edeltävä lainavakuutus on palautettava kansallisen lainsäädännön yleisten määräysten mukaisesti, 10 päivän kuluessa kirjallisen pyynnön vastaanottamisesta. Jos hakija ei ole asetetussa määräajassa saanut rahaa tai perusteltua kieltäytymistä, hän voi lähettää valituksen Rospotrebnadzorille samanaikaisesti ja alkaa valmistella kannetta tuomioistuimelle.

Jos vakuutuksenantajalle asetettiin oikeusistunnon seurauksena varojen palautusvelvollisuus, hänen on siirrettävä ne ennen päätöksessä määrätyn määräajan päättymistä. Rajojen ylittyessä kantajalla on oikeus hakea uudelleen tuomioistuimen puoleen vaatimalla laiminlyönnin pakottamista toimimaan mahdollisimman pian.

Kuinka paljon voit odottaa korvausta?

Olosuhteista riippuen lainanottaja voi odottaa joko täyttä vakuutuskulujen korvausta, jos vakuutussopimuksen irtisanomista koskeva hakemus on lähetetty ennen jäähdytysajan umpeutumista, tai vakuutuksenantajan sopimusehtojen puitteissa laskemaa osittaista korvausta tai nykytilanteen mukaisesti. Mitä enemmän aikaa on kulunut sopimuksen allekirjoittamisesta, sitä vähemmän vakuutusyhtiö on valmis palauttamaan lainanottajalle.

Jos lainanottaja on tyytymätön vakuutuksenantajan tarjoamaan korvauksen määrään, hän voi lähettää vakuutuksenantajalle uuden vaatimuksen, joka on tuottamaton, tai aloittaa aikaa tuhlaamatta oikeuskanteen, jossa vaaditaan varojen palauttamista kokonaisuudessaan (tai suurin mahdollinen) määrä.

Yhteenvetona

Voit palauttaa kuluttaja- tai muun lainan vakuutukseen käytetyt rahat siviililain sekä Venäjän keskuspankin ohjeiden nro 3584 ja 4500 määräysten mukaisesti. Ennen jäähdytysajan päättymistä lainanottaja voi luottaa täysi hyvitys; jälkeen - suhteutettuna solmitun vakuutussopimuksen määräysten määrään. Jos laina maksettiin takaisin etuajassa, tarve suhteelle vakuutuksenantajaan katoaa automaattisesti, mikä antaa myös perusteen vaatia vakuutussopimuksen mukaista takaisinmaksua.

Lainaajan ensimmäinen askel on lähettää vakuutusyhtiölle kirjallinen hakemus, jossa vaaditaan sopimuksen purkamista ja rahan palauttamista. Jos tämä ei auta, sinun on nostettava kanne tuomioistuimessa; Asiakirjaan tulee liittää paitsi kopiot pää- ja lisäsopimuksista (luotto ja vakuutus), myös vakuutuksenantajan kirjallinen kieltäytyminen tai todiste korvauksen vastaanottamisesta. Rahan palautusaika esitutkintamääräyksessä on 10 päivää hakemuksen vastaanottamisesta; jos se ylittyy, lainanottaja voi lähettää valituksen Rospotrebnadzorille ja laatia samalla kanteen tuomioistuimelle.

Vakuutus lainaa haettaessa on suosittu palvelu, jonka pankit määräävät asiakkailleen. Johtajat puhuvat sen eduista, riskien vähentämisestä lainanottajan kannalta ja muista eduista, mutta itse asiassa se on vakuutus, joka johtaa liialliseen taloudelliseen taakkaan. Ei ole yllättävää, että monet ihmiset, jotka alun perin suostuivat politiikkaan, ajattelevat pian, kuinka kieltäytyä tästä palvelusta ja palauttaa rahat. Onko mahdollista tehdä tämä vuonna 2019?

Miksi ottaa vakuutus lainaa haettaessa?

Vakuutus on vapaaehtoinen vaihtoehto, jonka avulla pankki voi merkittävästi vähentää riskiä velan maksamatta jättämisestä. Vakuutustapahtuman, esimerkiksi asiakkaan kuoleman, sattuessa vakuutuksenantaja palauttaa rahat. Asiakkaille tämä palvelu on myös hyödyllinen, ja tässä pankin konsultit eivät ole ovelia - jos et voi työskennellä terveydellisistä syistä, sinun ei tarvitse maksaa lainaa takaisin.

Vakuutus ei ole pakollinen, mutta monet pankit määräävät vakuutuksen. Jos asiakas kategorisesti kieltäytyy tekemästä sopimusta, tämä johtaa seuraaviin seurauksiin:

• kieltäytyminen varojen myöntämisestä - pankki ei ota lisäriskejä, varsinkin jos asiakkaan luottohistoria ei ole täydellinen, eli politiikka lisää hyväksymismahdollisuuksia;
• koron nousu - ylimaksu ilman vakuutusta on yhtä suuri kuin useita pisteitä - 1 - 15%, mutta ohjelman valitseminen vakuutuksella voi johtaa vielä suurempaan ylimaksuun;
• huononevat luottoehdot - pankki tarjoaa pienemmän summan, lyhyemmän aikavälin, ei etuoikeuksia, koska sen on hyödyllistä liittää lainanottaja vakuutussuojaohjelmaan.

Nykyään vakuutuksen myöntäminen ei ole pakollista, mutta käytäntö osoittaa, että vakuutuksesta kieltäytyminen on täynnä kielteisiä seurauksia, itse asiassa pankit asettavat asiakkaan epäedulliseen ja toivottomaan tilanteeseen. Ei ole yllättävää, että lainanottajat haluavat yhä enemmän palauttaa rahansa ostetusta vakuutuksesta.

Vakuutustyypit, jotka voidaan palauttaa ja joita ei voi palauttaa vuonna 2019

Lainaa haettaessa vakuutus voi olla sekä vapaaehtoinen että pakollinen. Jälkimmäisessä tapauksessa et voi luottaa hyvitykseen - sinut evätään laillisesti. Tämä rajoitus koskee vakuudellisia lainoja - CASCO autolle, kiinteistövakuutukset asuntolainalle ja suurille lainoille.

Jos vakuutus on myönnetty kulutuslainalle, kortille tai muulle lainalle, kun vakuutus on vapaaehtoinen, voit palauttaa rahat lain mukaan. Tämä sisältää:

• lainanottajan henki- ja sairausvakuutus;
• työpaikan menetysvakuutus;
• omistusoikeusvakuutus;
• taloudellisten riskien suojaaminen;
• omaisuusvakuutus.

Luottovakuutus on laillinen palvelu, mutta jos asiakas ei halua ottaa vakuutusta tai muuttaa mieltään asiakirjojen allekirjoittamisen jälkeen, voit kieltäytyä vakuutussuojasta.

Täydelliset ohjeet: kuinka saada rahat takaisin vakuutuksesta?

Vakuutuksen myöntämiseen liittyvien varojen palautusmenettely riippuu siitä hetkestä, jolloin asiakas päätti irtisanoa vakuutussopimuksen. On edullisinta tehdä tämä ensimmäisinä päivinä asiakirjojen allekirjoittamisen jälkeen, vielä parempi - samana päivänä, jottei vakuutusyhtiöille makseta liikaa. Mutta myös siinä tapauksessa, että aikaa on kulunut paljon, asiakas voi saada rahansa takaisin.

Vakuutuksen peruuttaminen 5 päivän sisällä ilmoittautumisesta

Venäjän keskuspankki asetti vuonna 2015 "harkinta-ajan", jolloin asiakkaat voivat irtisanoa sopimuksen ilman vaikeuksia. Se on 5 päivää, ja jos noudatat määräaikaa, vakuutuksenantajalla ei ole lain mukaan oikeutta kieltäytyä sinusta. Miten toimia?

1. Kirjoita välittömästi lainan hakemisen jälkeen hakemus suojan epäämisestä, sinun on tehtävä tämä 5 päivän kuluessa asiakirjojen allekirjoituspäivästä;
2. Ota yhteyttä vakuutusyhtiöön, pankki ei ole osallisena suhteeseesi. Hakemusmalli löytyy vakuutuksenantajan verkkosivuilta tai lähimmästä konttorista - voit lähettää täytettynä lomakkeen kirjattuna kirjeenä tai ottaa sen henkilökohtaisesti jättäen jäljennöksen lähetystodistuksella. Muista ilmoittaa hakemuksessa tiedot, mihin rahat palautetaan;
3. Varat siirretään kansalaiselle 10 päivän kuluessa. Jos sopimus vakuutuksenantajan kanssa on ollut voimassa vähintään pari päivää, korvauksen määrästä pidätetään pieni osa.

Ainoa tilanne, jossa vakuutusyhtiö voi laillisesti kieltäytyä korvauksesta, on vakuutustapahtuman sattuminen. Toisin sanoen sekä työpaikan menetyksestä johtuvan maksun että hyvityksen saaminen vakuutuksen mukaisesti ei toimi.

Vakuutuksen palautus maksamatta olevasta lainasta

Jos jostain syystä myöhästyit 5 päivän määräajasta, mutta haluat palauttaa myönnetyn vakuutuksen rahat, on joissakin tapauksissa silti mahdollista toteuttaa haluttu. Tämä johtuu yksittäisten pankkien kanta-asiakasohjelmista - ne tarjoavat pidennetyn "harkinta-ajan", jolloin asiakas voi kieltäytyä lisäpalveluista. Tämä käytäntö on saatavilla esimerkiksi Sberbankissa, Home Creditissä, VTB 24:ssä. Mutta suosittu Renaissance Credit Bank ei ole yhtä uskollinen lainaajilleen kuin muut laitokset.

Jos haluat palauttaa vakuutuksen ennen lainan takaisinmaksua ja 5 päivän kuluttua rekisteröintipäivästä, sinun on otettava yhteyttä pankkiin. Konsultti yrittää tietysti vakuuttaa sinut, mutta jos päätät kieltäytyä määrätystä palvelusta, vaadi lausunnon kirjoittamista. Rahojen palauttaminen tuomioistuimen kautta ja vaatetusmenettelyssä on vaikeampaa, ja jos kanta-asiakasohjelmaa ei ole, se on mahdotonta.

Kuinka palauttaa vakuutus, jos laina maksetaan ennenaikaisesti?

Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on yleinen tapaus, jolloin vakuutussopimuksen irtisanominen ja liikaa maksettujen varojen palauttaminen ei ole vaikeaa. Esimerkiksi otit lainaa 2 vuodeksi, maksoit 50 tuhatta vakuutuksenantajille ja maksoit velan vuodeksi, palautettava määrä on 25 000 ruplaa. Eli kun vakuutussuojapalveluita ei enää tarvita, voit palauttaa osan rahoista. Miten toimia?

1. Ota yhteyttä pankkiin lainasopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta ja kirjoita samalla hakemus vakuutuksen palauttamiseksi;
2. Jos pankki lähettää sinut vakuutusyhtiöön, ota velanmaksutodistus ja menet sillä vakuutusyhtiöille, voit lähettää asiakirjoja myös postitse;
3. Asiakkaan kirjoittamassa hakemuksessa, kuten laaditaan, kun vakuutus suljetaan 5 päivän sisällä, on ilmoitettava tilinumero varojen siirtoa varten;
4. Rahat on palautettava viimeistään 10 päivän kuluessa.

Vakuutusyhtiö tuskin kieltäytyy maksamasta korvausta asiakkaalle, mutta jos näin tapahtuu, voit mennä oikeuteen, jossa peritään takaisin liikaa maksettu summa, sakon suuruus ja lisärangaistus.

Milloin pankki kieltäytyy palauttamasta vakuutusta?

Vakuutuslainsäädännössä kaikki ei ole niin sujuvaa, on rajoituksia, kun vakuutussopimuksen irtisanominen evätään asiakkaalta, ja on turha hakea oikeutta oikeudesta - menetät vain aikaa. Lain mukaan vakuutuksenantajalla on oikeus kieltäytyä, jos:

• vakuutustapahtuma on jo sattunut, esimerkiksi menetit työpaikkasi, nyt yritys maksaa velkaa pankille, varoja ei voida palauttaa;
• 5 päivää on kulunut, voit todistaa, että tämä palvelu määrättiin, mutta ei sitä, että he tekevät myönteisen päätöksen;
• työehtovakuutussopimusta laadittaessa - sitä on mahdotonta palauttaa edes "harkinta-ajan" aikana;
• jos yli 3 vuotta on kulunut hetkestä, jolloin asiakkaan oli haettava korvausta esimerkiksi velan ennenaikaisen maksun jälkeen;
• jos hakemus on täytetty väärin, tarvittavia asiakirjoja ei ole.

Kieltäytymisen välttämiseksi täytä mallin mukainen vakuutuksen palautushakemus, muista mainita tilin tiedot, jolle rahat pitäisi mennä. Jos vakuutusyhtiö viivyttelee maksuaikaa, voit mennä oikeuteen ja saada lisäkorvausta.

Omakohtainen kokemus: kuinka palauttaa luottovakuutus?

Arvostelujen tutkiminen antaa sinun ymmärtää, mihin pankkiin on parempi ottaa yhteyttä, jotta vältytään palvelujen määräämiseltä, sekä palauttaa rahat vakuutuksista tarvittaessa ilman vaikeuksia. Omakohtaisen kokemuksen perusteella asiakkaille voidaan suositella:

• tutustu huolellisesti pankin kanssa tehtyyn sopimukseen sen allekirjoittamisen yhteydessä, jos jokin on epäselvää, selvennä tiedot;
• Kun peruutat vakuutuksen, vertaa korkoja ja tämän menettelyn etuja - kuinka paljon sinulle korvataan;
• Allekirjoittaessasi sopimusta vakuutusyhtiön kanssa varmista, että olet vakuutettu, et pankki, muuten ostat kollektiivisen suojan, joka ei ole oikeutettu takaisinmaksuun;
• kiirehdi palautuksen kanssa - se on tehtävä aikaisemmin kuin 5 päivää sopimuksen tekemisen jälkeen;
• älä anna pankin työntekijöiden ja vakuutusasiamiesten vakuuttaa sinua - muista, että he ovat kiinnostuneita siitä, että maksat suurimman summan rahaa;
• jos sinulta evättiin korvaus, mutta olet varma, että olet oikeassa, tee valitus Venäjän federaation keskuspankille, mene oikeuteen - puolusta oikeutettuja etujasi.

Lainavakuutuksen palauttaminen on varsin realistista, vaikka se vaatii sinnikkyyttä - vakuutusyhtiön ja pankin työntekijät tekevät parhaansa saadakseen asiakkaan luopumaan ajatuksesta. Mutta jos olet laskenut, että kieltäytyminen on hyödyllistä ja vaatimukset ovat lailliset, vakuutuksenantaja on velvollinen tyydyttämään vaatimuksesi. Ja jotta tällaisia ​​ongelmia ei ilmene, et voi laatia politiikkaa allekirjoittaessasi lainasopimusta. Jos sinulla on hyvä luottohistoria ja maksukykyinen asiakas, pankki on kiinnostunut yhteistyöstä ilman lisäriskisuojaa.

Päivitetty 21.9.2017.

Lainan saaminen ilman vakuutusta on erittäin vaikea tehtävä. Vaikka vakuutus on useimmiten vapaaehtoinen, pankin työntekijät kertovat usein asiakkaille, että ilman vakuutusta pankki ei yksinkertaisesti anna lainaa.

Tästä ei pidä syyttää tavallisia työntekijöitä, he vain noudattavat luottolaitostensa ohjeita ja määräyksiä. Heillä on myyntisuunnitelma, jonka noudattamatta jättämisestä heiltä riistetään bonuksia, huomautuksia jne.

Tässä artikkelissa pohditaan, missä tapauksissa on mahdollista ottaa lainaa rekisteröimällä määrätty vapaaehtoinen vakuutus ja palauttaa sitten rahat juuri tästä vakuutuksesta jäähdytysjaksoa käyttämällä.

Kirjoitin aiemmin tästä mahdollisuudesta artikkelissa, tänään joudumme laatimaan vaiheittaisen oppaan: "Kuinka palauttaa rahat lainavakuutuksiin."

Lainavakuutuksen palautus: ohjeet

1 Vakuutuksen irtisanominen jäähtymisjakson aikana. Luimme uuden lain.

Ensinnäkin sinun on tiedettävä oikeutesi.

UPD: 21.09.2017
Ryhmävakuutuksesta kieltäytymiseen liittyy toinen miellyttävä poikkeus, VTB Bank. Tämän pankin asiakkailla on onnistunut kokemus rahojen palauttamisesta, jos ryhmävakuutuksesta kieltäydytään, eikä tätä oikeutta mainita sopimuksessa, vaan itse asiassa.

● Varmista, että lainan korko ei nouse, jos peruutat vakuutuksen.

Pankki voi määrätä vakuutussopimuksessa lainalle erilaisia ​​korkoja vakuutuksella ja ilman. Muodollisesti pankki ei riko mitään, eikä sitä voida tuomita lisäpalvelun määräämisestä sinulle. Vakuutuksesta ei tule pakkopalvelua, sillä asiakkaalla oli mahdollisuus ottaa lainaa pienemmällä vakuutuksella tai ilman vakuutusta korkeammalla. Pohdimme tätä tilannetta yksityiskohtaisesti artikkelissa.

Usein vakuutussopimuksissa ei mainita, että lainan korko nousee ilman vakuutusta.

3 Vakuutuksen irtisanomista koskeva hakemus. Näyte.

Sinulla tulee olla aikaa jättää vakuutus irtisanomista koskeva hakemus 5 arkipäivän kuluessa ( UPD: 21.09.2017 1.1.2018 alkaen jäähtymisjakso pitenee 14 kalenteripäivään). Vakuutuksen irtisanomista voi hakea kahdella tavalla:

● vie se suoraan vakuutusyhtiön toimistoon (eli vakuutusyhtiöön, ei pankkiin). On tärkeää, että kopiossasi on merkintä siitä, että hakemus hyväksyttiin sellaisena ja sellaisena päivänä, jotta sinulla on käsissäsi todisteet saapumisestasi ajoissa.

● lähetä hakemus vakuutusyhtiölle kirjattuna kirjeenä ja liitteen kuvaus. Lisäksi kirjeen lähetyspäivä on tärkeä, ei vastaanottopäivä. Joten älä huoli, että menetät 5 päivän määräajan Venäjän postin hitauden vuoksi.

Vakuutusyhtiöltä voit pyytää mallikappaletta vakuutuksesta luopumiseen. Tällaisen lausunnon näyttämiselle ei ole erityisiä vaatimuksia ja standardeja. Tärkeintä on, että sinne on merkitty henkilötietosi, sen vakuutussopimuksen numero, jonka haluat irtisanoa, sekä sen tilin tiedot, jolle vakuutusyhtiön on palautettava vakuutusmaksu. Esimerkkitekstiä voi katsoa yrityksestä "Sberbank-vakuutus" , Alfa vakuutus tai esimerkiksi yritys "Renessanssin elämä" .

Tältä näyttää Sberbank Insurancen vakuutuksesta luopumista koskeva hakemus:

Jotkut yritykset vaativat hakemukseen liitteenä alkuperäisen vakuutussopimuksen tai muita asiakirjoja. Esimerkiksi, "VTB-vakuutus" vaatii vakuutuksen epäämistä koskevan hakemuksen yhteydessä toimittamaan vakuutussopimuksen ja vakuutusmaksun maksamisen vahvistavan asiakirjan:

Jos et kuitenkaan toimita alkuperäisiä asiakirjoja (tarkemmin sanottuna en edes suosittele alkuperäisten asiakirjojen lähettämistä, koska vakuutusyhtiö voi "vahingossa" menettää ne ja niistä on hyötyä tuomioistuimessa, jos yritys kieltäytyy vapaaehtoisesti palauttamasta rahoja) , silloin vakuutusyhtiöllä ei edelleenkään ole perusteita kieltäytyä palauttamasta vakuutustasi, pääasia on vakuutuksen epäämistä koskeva hakemus.

4 Onnistunut kokemus vakuutusrahojen palauttamisesta. Arvostelut.

Saatat ajatella, että vakuutuksen palauttamiseksi sinulla on oltava jonkinlainen erityistieto, jonka vain ammattijuristit voivat tehdä.

Näin ei ole, alla on arvosteluja tavallisista asiakkaista, kuten sinä ja minä, jotka pystyivät kieltäytymään määrätystä vakuutuksesta ja palauttamaan rahat.

Tässä Renaissance Lifen asiakkaan arvio onnistuneesta autoliikkeessä määrätyn henkivakuutussopimuksen purkamisesta autolainaa haettaessa. Asiakas lähetti paketin dokumentteja yrityksen sähköpostiosoitteeseen ja vei asiakirjat myös vakuutustoimistoon vakuutuksia varten (ja teki sen oikein oikein. Jos maksujen kanssa olisi ollut ongelmia, ja hakemus olisi lähetetty vain e. -postia, silloin olisi äärimmäisen vaikeaa todistaa olevansa oikeassa).

Käteislainaa otettaessa OTP Pankin asiakkaalle määrättiin vakuutus IC Blagosostoyaniessa. Hän lähetti vakuutusyhtiölle kirjattuna kirjeenä vakuutuksen irtisanomista koskevan hakemuksen liiteluetteloineen. Hakemukseen liitettiin kopiot passista ja vakuutuksesta. Kirje kesti melkein kuukauden, mutta saapumisen jälkeen IC "Welfare" palautti rahat vakuutuksesta:

Tässä arvio VTB-vakuutusasiakkaalta, joka joutui ottamaan rahoitusriskivakuutuksen lainaa ottaessaan. Kieltäytymishakemus tehtiin vakuutusyhtiön keskustoimistossa, mutta asiakasta kehotettiin ottamaan yhteyttä suoraan pankkiin. Uhkattuaan lähettää valituksen Venäjän federaation keskuspankille ja kirjoittaa esitutkintavaatimus, VTB Insurance palautti rahat vakuutuksiin:

Yhtiö ei maksanut vakuutusrahoja toiselle VTB Vakuutuksen asiakkaalle määräajassa, vaikka asiakas teki ajoissa vakuutussopimuksen irtisanomista koskevan hakemuksen yhtiön toimistoon.

Asiakas ei sietänyt vääryyttä ja lähetti oikeudenkäyntiä edeltävän kanteen vaatien rahan palauttamista. Muutoin hän uhkasi kirjoittaa valituksen Venäjän federaation keskuspankille sekä mennä oikeuteen lisävaatimuksilla vahingonkorvauksista, moraalisista vahingoista, oikeudenkäyntikuluista ja sakosta. Tämän seurauksena VTB-vakuutus palautti vakuutusrahat kokonaisuudessaan:

Ja jollain ei ollut mitään ongelmia vakuutuksen epäämisen kanssa tässä yrityksessä:

Tässä on Ingosstrakhin asiakkaan arvio onnistuneesta rahojen palauttamisesta kiinteistövakuutussopimuksen purkamisen yhteydessä. Hakemus toimitettiin henkilökohtaisesti toimistoon. Totta, yhtiö viivytti edelleen määräaikoja:

Sberbank Vakuutuksen asiakas onnistui palauttamaan rahat, kun hän irtisanoi työehtovakuutussopimuksen, vaikka hakemus jätettiin myöhemmin kuin 14 päivää sopimuksen tekemisestä. Tosiasia on, että tällainen oikeus mainitaan itse vakuutussopimuksessa (en ole nähnyt tällaisia ​​myönnytyksiä muilta vakuutusyhtiöiltä). He eivät halunneet hyväksyä kieltäytymishakemusta, vaan asiakkaan piti uhata kirjoittaa reklamaatio:

Tämä arvostelu inspiroi toista Sberbank Insurance -yhtiön asiakasta, joka myös onnistui palauttamaan rahat kollektiivisen vakuutussopimuksen peruuttamisesta:

Tässä arvostelu Renaissance Lifen asiakkaasta, joka lähetti hakemuksen Venäjän Postin autolainan saamisen yhteydessä määrätyn henkivakuutussopimuksen purkamisesta ja toimitti henkilökohtaisesti lisäkopion yhtiön toimistoon. Hänen mukaansa yrityksen työntekijät käyttäytyivät rehellisesti röyhkeästi yrittäessään jättää vakuutuksen epäämistä koskevan hakemuksen, mutta sen seurauksena hän palautti vakuutusrahat:

IC "Rosgosstrakh" asiakas lähetti vakuutussopimuksen irtisanomista koskevan hakemuksen kirjattuna kirjeenä liiteluetteloineen sekä kopio sopimuksesta ja kopio asiakirjasta, joka vahvistaa vakuutusmaksun maksamisen. Vakuutusrahat palautettiin asiakkaalle:

Huomaa, että Rosgosstrakhin asiakas, joka palautti vakuutusrahat, liitti hakemukseen kopiot, ei sopimuksen ja maksun alkuperäisiä, vaikka Yhdistynyt kuningaskunta väittää verkkosivuillaan että alkuperäiset ovat hänelle pakollisia: "Kumulatiivinen ja sijoitushenkivakuutus: Sopimuksen lukeminen"). Kun asiakasta yritettiin kieltäytyä tuotteesta pankkitoimistossa, häntä pyydettiin asioimaan omatoimisesti vakuutusyhtiö Alfa Insurancen kanssa. Hän lähetti Venäjän postin kieltäytyneen hakemuksen ja sai sen seurauksena rahansa takaisin:

VSK-vakuutusyhtiön asiakkaille on mahdollista kieltäytyä vakuutuksesta ja palauttaa rahaa:

Alfa-vakuutusyhtiön asiakas onnistui kieltäytymään vakuutuksesta ja palauttamaan rahat ilman ongelmia ja viivästyksiä:

Tässä on kokemus IC Zetta Vakuutuksen OTP Pankista kulutuslainan yhteydessä määrätyn omaisuusvakuutuksen onnistuneesta irtisanomisesta. Määräaikoja kuitenkin rikottiin. Huomioithan myös, että tämän yhtiön vakuutussopimuksessa on lauseke, jonka mukaan he pidättävät sopimuksen irtisanomisen yhteydessä 80 % vakuutusmaksusta. Tämä kohta on ristiriidassa keskuspankin direktiivin kanssa, jota tarkastelimme edellä. Yritys ei kuitenkaan poista sitä sopimuksesta, vaikka se ei pidä 80 prosenttia, väitetään omasta tahdostaan:

Tässä on toinen arvostelu yrityksestä "Zetta Insurance", jossa asiakkaalle palautettiin ensin vain 20% vakuutuskustannuksista. Mutta valituksen tekemisen jälkeen hänelle maksettiin kaikki vakuutuskustannukset vähentämättä "taakkaa":

Lähtö

Lue aina kaikki sopimus huolellisesti.

Käytä vakuutusten irtisanomisoikeutta jäähtymisjakson aikana (1.1.2018 alkaen jäähtymisjakso on 14 kalenteripäivää). On täysin mahdollista palauttaa rahat määrätystä vakuutuksesta. Totta, joskus voi olla tarpeen kirjoittaa valitus Venäjän federaation keskuspankille, lähettää esitutkintavaatimus vakuutusyhtiölle tai ainakin uhata sitä vihjelinjassa tai yrityksen toimistossa.

Varmista, että olet vakuutettu, etkä pankki, ts. Et ole liukastunut kollektiiviseen vakuutusohjelmaan liittymisestä. Varmista myös, että lainan korko ei riipu vakuutuksen saatavuudesta.