Tavallinen ihminen muistaa vakuutuksen edut vasta, kun asunnossa sattuu tulipalo tai tulva. Nykyään Venäjällä asunnonomistaja päättää itse, tarvitseeko hän vakuutuksen, jos asuntoa ei osteta asuntolainalla.

Mitä omaisuusvakuutus tarjoaa?

Ensinnäkin henkilöiden omaisuuden vakuuttaminen on välttämätöntä vakuutustapahtuman seurauksena aiheutuneiden vahinkojen korvaamiseksi. Vakuutustapahtumia ovat tyypillisesti tulipalot, vesivahingot omaisuudelle, ryöstö, varkaus ja kolmansien osapuolien laittomat toimet (lasin rikkoutuminen tai tuhopoltto). Lisäksi voit ottaa vastuuvakuutuksen omaan toimintaasi, eli naapureiden omaisuuden vahingoittamiseen.

Mitä on asuntopolitiikka?

Tällaista vakuutusta myönnettäessä on yleensä useita luokkia, joiden kesken vakuutuksen kokonaismäärä jakautuu:

1. Asunnon rakenneosia ovat seinät, katot, parvekkeet ja loggiat, ikkunat, ovet.
2. Suunnitteluviestintä - lämmitysjärjestelmät, sähkö- ja vesihuolto, putkityöt.
3. Korjaus - lattia, tapetti, koriste-elementit.
4. Huonekalut ja kodinkoneet.

Se, mitä omaisuutta vastaan ​​on vakuutettu, kutsutaan yleisesti riskeiksi. Tyypillinen riskilista on tulipalo, tulva, kaasuräjähdys, luonnonkatastrofit, varkaudet.

Suosituin on kaskovakuutus. Yleensä siinä säädetään myös asunnon omistajan siviilioikeudellisesta vastuusta naapureita kohtaan.

On huomionarvoista, että merkittävä osa vakuutuskorvauksen määrästä on usein tarkoitettu kantavien seinien suojaamiseen. Ja useimmiten kärsivien viimeistelyjen vakuutusturva voi olla alle 25 % vahinkojen määrästä. Asunnonomistaja voi kuitenkin itse päättää sopimuksen ehdot ja sisällyttää siihen lisäriskejä, kuten sähköverkon vaihtelut tai lasin rikkoutumisen.

Jos omistaja päättää tehdä yksilöllisen vakuutussopimuksen, asiantuntija tulee hänen luokseen arvioimaan kiinteistön. Vakuutuksen hinta riippuu useista tekijöistä: lattia, turvallisuus, asunnon rakennusvuosi, seinien, lattioiden ja kattojen materiaali.

Tyypillisesti sisustus- ja kodin sisältövakuutus on 0,3-0,7 % vakuutussummasta, kotivakuutus 0,2-1 %.

Vakuutuksen hinta nousee, jos kiinteistö on vuokrattu, koska vuokralainen on vähiten kiinnostunut kiinteistön turvallisuudesta. Voit alentaa vakuutuksen kustannuksia franchising-sopimuksella, asentamalla palo- ja turvahälyttimet, metalliovet ja työmaa-aidat.

Asiantuntijat neuvovat vakuutussopimuksen solmimista suurten yritysten kanssa perustelemalla tätä sillä, että vakavat vakuutusyhtiöt ovat jo pitkään kehittäneet mekanismin vahingonkorvausten maksamiseksi. Älä kuitenkaan unohda, että kussakin tapauksessa maksun suuruus määräytyy yksilöllisesti.

Oletko koskaan miettinyt, miksi tarvitset henkivakuutuksen ja mitä hyötyä henkivakuutuksesta on?

Henkivakuutus on mahdollisuus kerätä ja säästää varoja tiettyyn päivämäärään/tapahtumaan mennessä yhdessä sairaus- ja henkivakuutussuojan kanssa.

Miten henkivakuutus eroaa muista vakuutuksista?

1. Tässä järjestelmässä vakuutusyhtiö maksaa aina vakuutusrahaa: sekä sopimuksen päättyessä että vakuutetun kuoleman sattuessa. Eli suoritetut vakuutusmaksut toimivat eivätkä mene minnekään. Mutta muissa henkilövakuutuksissa vakuutusmaksut suoritetaan vain vakuutustapahtuman sattuessa.
2. Kertymävakuutuksissa sijoitetaan vakuutuksiin sijoitetut varat ja kertyvän pääoman määrä kasvaa saadun voiton myötä.
   Muilla vakuutustyypeillä ei tapahdu summien kertymistä eikä niiden sijoitustuloista johtuvaa kasvua.

Jos tarkastellaan ihmisen elämää taloudellisesta näkökulmasta:

Valmistumisensa jälkeen henkilö alkaa ansaita ensimmäiset rahat.
Yleensä tulot kasvavat vähitellen ja saavuttavat maksimipisteen uran lopussa.
Sitten tulee ikä, johon liittyy siirtyminen täydestä hyvinvoinnista valtion vähimmäiseläkkeeseen.
Elääksesi mukavasti tänä aikana tarvitset reservin (pääoman), joka voi tulla vain henkilökohtaisista sijoituksista ja säästöistä. Joten kun ihminen työskentelee, hänen on säästää pieni prosenttiosuus turvatakseen tulevaisuutensa.

Näin henkivakuutukset toimivat.
Henkilö tekee maksuja koko sopimuskauden ajan, ja sen seurauksena syntyy pääomaa, joka ruokkii häntä myöhemmin.
Vakuutuksesta maksetun rahan henkilö saa takaisin sopimuksen päätyttyä.

Sopimukseen sisältyy myös vakuutusosa, joka ei ole vähemmän tärkeä.
Jokaisen ihmisen kanssa voi tapahtua odottamattomia tapahtumia, jotka häiritsevät terveyttä ja vaikuttavat suorituskykyyn.
Tällaiset tapaukset voivat häiritä vakavasti työtä ja viedä tuloja.

Tapaturma on ryöstö: tulotaso laskee ja samalla hoitokustannukset nousevat.
Henkivakuutus tarjoaa vakuutusedun. Nämä rahat korvaavat menetetyt tulot auttamalla palauttamaan terveyttä.

Kuolema on aina tragedia. Mutta jos kuvittelemme perheen taloudellisesti eläneen henkilön äkillisen kuoleman: köyhyys lisää myös ihmisten menetyksen surua.

Vanhempien rakkaus lapsia kohtaan ilmenee ei vähiten siinä, että he välittävät siitä, millä rahalla lapset elävät, jos heille (vanhemmille) sattuu onnettomuus tai he kuolevat.
Vakuutussumma kuolemantapauksessa on osoitus aikuisten lastensa hoidosta.
Perheisillä ei ole moraalista oikeutta poistua kotoa tarjoamatta perheelleen taloudellista suojaa. Yleensä henkivakuutus on osa sopimusta, joka mahdollistaa rahan kertymisen vapaa-ajallaan. Mutta jos niin tapahtui, että henkilö kuoli ennen sopimuksen päättymistä, hänen sukulaisensa saavat vähintään summan, jonka hän aikoi kerätä.

Siksi kertyvän henkivakuutuksen merkitys on hyvin yksinkertainen:
politiikka on suoja + pääoma.

Näin ei aina ole. Asiantuntijat laskevat vakuutusmaksut tarkasti, ja vakuutuksenantajat saavat huomattavia voittoja, mutta tämä ei ole sitä, että asiakas antaa rahansa vakuutuksenantajalle. Kuvittele, että olet ottanut suuren lainan pankista. Muutaman kuukauden kuluttua yritys, jossa työskentelet, lomautetaan ja olet työttömänä. Jos tulonlähteen menetys on vakuutettu sopimuksen mukaan, et joudu "velka-aukkoon" pankin edessä.

Nykyään lähes kaikki voidaan vakuuttaa. Useimmiten vakuutussopimuksissa korvataan koti- tai autovahingot. Sairausvakuutus on suunniteltu maksamaan hoito vamman tai vakavan sairauden sattuessa. Vallitsevan tilanteen yhteydessä yritysvakuutustoimintaa on kehitetty aktiivisesti. Se viittaa yleensä rakennuksiin ja laitteisiin, joita liikemiehet käyttävät.

Monet tietävät, että on olemassa pakollisia vakuutuksia. Tässä tapauksessa puhumme autojen ja muiden ajoneuvojen omistajien vastuuvakuutuksista. Monet pitävät tämäntyyppistä vakuutusta paitsi hyödyttömänä, myös kovana iskuna autonomistajien taskuihin. Tämä ei ole täysin totta. Ennen asiaa koskevan lain voimaantuloa saattoi joka päivä kohdata tilanne, jossa onnettomuuden syylliset eivät pystyneet maksamaan aiheutuneita vahinkoja, eli jokainen auton omistaja saattoi menettää "rautahevosensa" eikä saada korvausta ollenkaan .

On syytä huomata, että vakuutukset eivät ole läheskään aina hyödyllisiä, mutta nykyaikaisen elämän monimutkaisuuden vuoksi on parempi valmistautua etukäteen mahdollisiin ongelmiin kuin toivoa venäläistä "ehkä".

Henkivakuutuksia on kahta tyyppiä - vapaaehtoinen ja pakollinen. Ensimmäisessä tapauksessa henkilö itse valitsee riskit, joista hän haluaa vakuuttaa. Toisessa tapauksessa vakuutuksen saatavuus on olennainen osa tietyntyyppisen toiminnan toteuttamista.

Vapaaehtoinen henkivakuutus

Melkein kuka tahansa voi vakuuttaa henkensä. Jotkut vakavat terveysongelmat voivat olla merkittävä rajoitus tai syy vakuutuksen epäämiselle. Vapaaehtoisen henkivakuutuksen ydin on, että vakuutetun kuoleman tai kuoleman sattuessa sopimuksessa mainitut omaiset saavat tietyn korvauksen.

Joskus ihmiset eivät edes epäile, että he ovat pakollisen henkivakuutuksen kohteita. Joukkoliikenteessä matkustaessa jokaisen matkustajan henki on vakuutettu HC:lta.

Mahdolliset riskit valitsee vakuutettu itse. Esimerkiksi yleisimmät henkivakuutustyypit ovat korvaussopimukset parantumattomaan sairauteen tai tapaturmaan johtuneen kuoleman varalta. Vakuutuksen suuruuden päättää myös vakuutettu itse.

Henkivakuutussopimus solmitaan perinteisesti vuodeksi, mutta sitä voidaan haluttaessa jatkaa rajoittamattoman määrän kertoja. Vakuutusmaksun suuruus riippuu suoraan summasta, jolle henki on vakuutettu. Eri vakuutusyhtiöiden hinnat ja lisäehdot voivat vaihdella.

Vapaaehtoisen henkivakuutuksen solmimiseen tarvitset vain passin, ja joissain tapauksissa saatat tarvita lääkärin lausunnon terveydentilastasi. Jos olet esimerkiksi vakuutettu parantumattoman sairauden aiheuttaman kuoleman varalta, sopimukseen on liitettävä asiakirja, joka vahvistaa, että olet vakuutushetkellä täysin terve.

Erillinen vapaaehtoinen henkivakuutus on rahastoiva vaihtoehto. Tässä tapauksessa ohjelma lasketaan pitkäksi ajaksi ja vakuutetun tulee suorittaa maksut aikataulun mukaisesti.

Pakollinen henkivakuutus

Pakollinen henkivakuutus myönnetään vain erikoistapauksissa. Yleisin niistä on luottovelvoitteiden syntyminen. Jos otat lainaa pienille summille, niin pankki tarjoaa sinulle pääsääntöisesti vapaaehtoisen henkivakuutussopimuksen. Jos kuitenkin päätät ottaa

Vakuutus, joka sisältää sanan "pelko", ei ole edelleenkään kovin suosittu väestön keskuudessa, mutta siitä ei pidä pysyä niin kaukana. Ongelmia ei ole läheskään aina mahdollista välttää, mutta monissa tapauksissa on tapa minimoida niistä aiheutuvat vahingot - vakuuttaa.

Milloin tarvitset vakuutuksen?

Loukkaantumisista, luonnonkatastrofeista ja muista ongelmista selviää helpommin, jos tietää, että joku korvaa sinulle niiden aiheuttamat vahingot. Tässä tapauksessa vakuutus säästää. Mikä sitten voi auttaa meitä? Vakuutus auttaa sinua saamaan pätevää apua (vaikka on rajoituksia). Jos asuntosi tulvii naapurit, vakuutusyhtiö maksaa asunnon remontin. Jos olet lähdössä matkalle ja olet kadottanut matkatavarasi, kadonneiden matkatavaroiden kustannukset korvataan. Matkavakuutus voi myös auttaa sinua matkan aikana odottamattomissa tilanteissa. Myös auton korjaus onnettomuuden sattuessa voi jäädä vakuutusyhtiön harteille. Esimerkkejä on monia.

Vakuutustyypit

Vakuutus voivat olla pakollisia tai vapaaehtoisia. Pakollisia ovat pääsääntöisesti pakollinen sairausvakuutus, eläkevakuutus, liikennevakuutus, pakollinen vakuutus tietyille työntekijäryhmille ja muut. Voimme vapaaehtoisesti laajentaa toimintaamme

Mitä vakuutusyhtiöt tarjoavat venäläisille

Elämä ja terveys ovat arvokkainta mitä ihmisellä on, mutta venäläiset uskovat, että auto, vanhuuseläkelisä ja katto pään päällä ovat kalliimpia. VTsIOM:n mukaan useimmiten laadimme vakuutuksen juuri näistä syistä. Maan asukkaiden käyttämien vapaaehtoisten vakuutusmuotojen luokituksessa sairaus- ja henkivakuutukset ovat viimeisellä sijalla. Mistä näiden palvelujen epäsuosio johtuu ja mitä vakuutukset tarjoavat asiakkaille tänään, Trud-7 selvitti.

Henkivakuutus voi olla riskialtista ja kumulatiivista. Riski syntyy kuoleman, mistä tahansa syystä johtuvan vamman (onnettomuus, luonnonkatastrofi) , vakavan sairauden ja vamman yhteydessä. Kertymäjärjestelmä on suunnattu vähemmän surullisiin tapahtumiin: selviytymiseen tiettyyn ikään, valmistumiseen koulusta, yliopistosta, lapsen saamisesta.

Annat usean vuoden ajan tiettyjä summia, niin sanottuja vakuutusmaksuja, vakuutusyhtiön käyttöön. Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat 5-30 vuoden vakuutussopimuksia. Etuna on, että maksamasi vakuutusmaksujen kokonaismäärä voi olla huomattavasti pienempi kuin mitä vakuutuksenantaja lupaa sopimuksen perusteella maksaa.

”Meillä on keskimäärin noin 25 000 ruplaa vuosittain. Viime vuonna yhtiö maksoi asiakkaalle noin miljoona ruplaa tapaturman aiheuttaman työkyvyttömyyden vuoksi ja lähes 3 miljoonaa ruplaa vakuutetun omaisille kuoleman seurauksena”, vakuutustuotteen apulaisjohtaja Vladislav Akimov Allianz ROSNO Henkivakuutusyhtiön kehitysosasto antaa esimerkkejä.

Niin monet yritykset voivat maksaa vain yhdestä syystä - vakuutustilanne ei uhkaa kaikkia. Jos ostit vakuutuksen vakavan sairauden varalta ja sairastuit sopimuksen päätyttyä, et saa mitään ja kaikki vakuutusmaksut menevät yritykselle.

"Henkivakuutus on kaikkialla maailmassa rahoitusväline, joka auttaa ihmistä ja hänen perhettään sadepäivänä", sanoo ekonomisti Nikita Krichevsky. Asiantuntija suosittelee pitkäaikaisten sekavakuutusten ostamista, kun asiakas on vakuutettu sekä sairauden ja vamman varalta että eloonjäämisen ja kuoleman varalta. Silloin on todennäköisempää, että rahat palautetaan, jos ei sinulle, niin sukulaisillesi.

Terveys kartalla

Vakuutuksenantajan vakuutuksen mukaan vapaaehtoinen sairausvakuutus (VHI) on ainoa suosittu sairausvakuutusmuoto maassamme. VHI-vakuutuksia ostettiin aktiivisesti vuoteen 2009 asti, mutta useammin yritykset ostivat työntekijöille kuin yksityishenkilöille. Venäläiset eivät ota tiettyjä ruumiinosia ja elimiä (esimerkiksi kädet tai äänihuulet) sairausvakuutusta vastaan.

Pakollisen sairausvakuutuksen (valtion takaama ja maksama hoito) lisäksi jokainen voi ostaa vapaaehtoisen vakuutuspalvelupaketin. Se sisältää: maksullisen ambulanssin kutsun, perhelääkärin kutsun, avohoitoa yksityisellä klinikalla, sairaalahoidon ensiluokkaisella osastolla, hammaslääketieteen (paitsi protetiikka- ja kosmetiikkapalvelut), kylpylähoidon. VHI:llä ei ole kiinteää hintaa, se riippuu siitä, minkä palveluluettelon asiakas valitsee.

”Rahoituskriisi on tehnyt joitain muutoksia VMI-segmentin kehitykseen. Viime vuonna myynti laski 6 prosenttia. Ihmiset, jotka eivät aiemmin säästäneet terveydessä, alkoivat kiinnittää huomiota halvempiin ohjelmiin ”, Finam Managementin analyytikko Maxim Klyagin kertoi Trud-7:lle.

Syitä jälkeenjääneisyyteen

Yhdysvalloissa yli 70 prosentilla väestöstä on vapaaehtoinen sairaus- ja henkivakuutus. Valtio huolehtii vain köyhien sairaanhoidosta, ja heitä on 25 % kansalaisista, Krichevsky sanoo. Euroopassa vapaaehtoisesti terveytensä vakuuttavien osuus on 80 %. Rosgosstrakhin mukaan Venäjällä vain 5 % kansalaisista käyttää koko listaa vapaaehtoisista vakuutuspalveluista.

Asiantuntijat uskovat, että syynä tähän ei ole vain pettymys Neuvostoliiton vakuutusjärjestelmän romahtamisen jälkeen ja epäluottamus tähän palveluun, joka johtuu 90-luvun alkupuolella yksipäiväisten vakuutusyhtiöiden runsaudesta. ”Nämä markkinat Venäjällä ovat vielä alkuvaiheessa. Sen kasvua rajoittaa erityisesti ihmisten alhainen vakavaraisuus”, Maxim Klyagin sanoo. Hän huomauttaa myös, että kehittyneissä maissa henkivakuutuksella ei ole vanhentumisaikaa (sopimus tehdään elinikäiseksi), ja venäläiset voivat luottaa enintään 30 vuoteen. Lisäksi sijoitushenkivakuutus on luotettavuudeltaan huonompi kuin pankkitalletukset. Rahan arvon alenemisen yhteydessä valtio korvaa talletuksen pankissa talletuskorvausohjelman puitteissa. Vakuutusmaksut eivät sisälly tähän ohjelmaan.

Tausta

• 1698. Ensimmäinen suuri vakuutusyhtiö, Amicable, avattiin Lontoossa. Se tarjoutui vakuuttamaan henki ja terveys samanlaisin ehdoin kuin nykyiset.
• 1700-luvun puoliväli. Samanlaisia ​​instituutioita ilmestyi Saksassa, Ranskassa ja Yhdysvalloissa.
• 1846 Henki ja terveys alettiin vakuuttaa Venäjällä. Ohjelmaa oli kolme: selviytymistä varten, kuoleman varalta ja sekoitettuna.
• 1900-luvun 20-luvulta vuoteen 1992 asti Gosstrakh harjoitti kaikentyyppisiä vakuutuksia Neuvostoliitossa. Työssäkäyvistä kansalaisista 70 prosenttia oli vakuuttanut henkiä.
• Vuodesta 1998 lähtien yksityiset vakuutusyhtiöt ovat jälleen aktiivisesti edistäneet henki- ja sairausvakuutusta.