За год доля россиян, оплачивающих покупки только банковскими картами, выросла более чем на треть – с 11 до 15%, показало исследование MasterCard. Резко сократилась и доля тех, кто готов платить только наличными: с 54 до 38%.

Активно пользуются банковскими картами, оплачивая ими покупки раз в неделю и чаще, 59% населения России (рост – 13% за год). Среди основных стимулов чаще платить безналично держатели карт перечисляют удобство, высокую скорость оплаты, безопасность и возможность получить скидку или бонус, говорится в исследовании. Чаще всего карты используются в супер- и гипермаркетах, магазинах шаговой доступности и онлайн-магазинах, показал опрос.

В опросе MasterCard принимали участие россияне в возрасте от 25 до 45 лет, проживающие в городах с численностью населения от 250 000 человек. Выборка составила 1021 человек.

Эта тенденция подтверждается и статистикой ЦБ. В 2015 г. количество платежей физлиц по картам выросло на 27,8%, а оборот по ним – на 11,9% по объему, говорится в годовом отчете ЦБ. В общем количестве операций с использованием платежных карт удельный вес безналичных платежей за 2015 г. увеличился на 7,3 процентного пункта до 74,7%, в общем объеме – на 6,1 процентного пункта до 39,5%. Эти цифры включают информацию и о платежах юрлиц, но ЦБ уточняет, что основная масса – это оплата товаров и услуг физлицами.

Банки также подтверждают рост популярности безналичной оплаты. «Люди больше платят картами, потому что повышается финансовая грамотность, развивается эквайринговая сеть, зарплатные проекты, программы лояльности. В результате люди привыкают к картам и перестают их бояться», – говорит представитель «Хоум кредита».

Важный фактор – развитие инфраструктуры по приему карт не только в крупных городах, но и в глубинке, замечает руководитель разработки карточных продуктов группы Бинбанка Никита Игнатенко: «Карты сегодня уже принимают многие небольшие магазины, расположенные в некрупных населенных пунктах». Развитию карточной инфраструктуры способствовали и законодательные изменения – обязанность торговых точек принимать карты, напоминает он.

Удобство совершения платежей ведет к увеличению частоты покупок, согласен представитель Сбербанка. А карта с дополнительными функциями дает клиентам дополнительный доход или бонус (накопительные карты, космокарта, кэшбэк), добавляет директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Учитывая, что зарплаты у людей не увеличиваются, а цены растут, клиенты банков все чаще используют лимиты по кредитным картам, указывает Голенищев, «оплату по кредитке выгоднее делать безналичным путем, поскольку за снятие кредитных средств в банкомате любой банк взимает комиссию».

Активнее всего расплачиваются по картам люди в возрасте 25–45 лет, жители крупных городов с белой зарплатой выше среднего, говорит Игнатенко.

Доля клиентов, использующих карту только для покупок, выросла с 25 до 73% за последние пять лет, говорит директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев. Он указывает на две основные причины такого роста: повышение финансовой грамотности населения за счет приобретения опыта использования финансовых продуктов и увеличение доли сервисных и торговых предприятий, принимающих пластиковые карты для оплаты товаров и услуг.

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

• на оборотной стороне платежного инструмента;
• в договоре;
• в Условиях выпуска и обслуживания карт;
• в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ - «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

• штраф до 120 тыс. рублей;
• арест до 4 месяцев;
• ограничение свободы до 2 лет;
• заработок осужденного за период до 1 года;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Со снятием наличных без комиссии, как и кредитки, приобретают всё большую популярность. 45% людей пользуются исключительно безналичными деньгами и эта цифра растёт. Карты всё более востребованы, ведь использовать их удобно, безопасно и выгодно. Мест, где можно что-то купить, расплатившись по безналу и бесконтактным способом, с каждым годом становится больше.

7 причин предпочесть «пластик» бумаге

Устойчивое понятие, что пластиковые прямоугольники с чипами придумали банки для своей наживы, мешает людям перейти на безналичный расчёт. Они теряют возможность:

• зарабатывать с помощью кэшбэка и других бонусных баллов;
• оплачивать услуги, штрафы, налоги прямо из дома;
• контролировать свои расходы без записей в тетрадку.

С помощью «пластика» сокращаются очереди в магазинах, их владельцам не приходится носить с собой кучу мелочи и банкнот. Узнать о состоянии счёта можно в один клик, посетив онлайн-банк или зайдя в специальное приложение.

«Пластик» не разносит микробы и вирусы

Выбирая, чем удобнее платить, картой или наличными, подумайте о том, сколько микробов и бактерий живет на поверхности банкнот. Согласно исследованиям, бумажные деньги содержат почти в 7 раз больше опасных микроорганизмов, чем ободок унитаза. Вирус гриппа на банкнотах живёт до 17 дней.

Чтобы обезопасить себя, придется постоянно протирать руки антибактериальными средствами, что не всегда удобно. Банковскую карту достаточно обработать антисептиком и пользоваться дальше. «Пластик» чаще всего держит в руках только владелец, а вот деньги проходят через десятки, сотни, рук.

Клиенты банков получают кэшбэк

Кэшбэк - процент от оплаты услуги или товара, возвращающийся на счёт клиента. Он представлен в виде бонусов или реальных денег. Бонусами можно оплатить:

• Авиа и ж/д билеты.
• Топливо на автозаправочной станции.
• Покупки, совершённые в интернете.
• Продукты, одежду и другие товары в торговых сетях-партнерах банка.

Реальные деньги можно копить и распоряжаться на свое усмотрение.

У каждого банка свой процент кэшбэка. Минимальный 1%, встречается у большинства кредитных организаций. Максимальный 30%-тный кэшбэк по дебетовой карте есть у банка «Тинькофф».

Как оплачивать картой в магазине свои покупки, чтобы пользоваться кэшбэком? Для этого нужно соблюдать условия кредитной организации. Они устанавливают такие требования:

• неснижаемый остаток по счёту;
• обязательные покупки у партнёров;
• минимальная сумма расходов в месяц.

Кроме кэшбэка, предоставляемого банками, получать возврат с покупок можно с помощью специальных .

Удобно брать с собой и расплачиваться

На пробежку, в поездку в соседний город или на прогулку с собакой можно взять одну карту, а не кошелёк. И все деньги в кармане. Ею можно оплатить всё, что угодно.

Оплачивая покупки «пластиком», не приходится постоянно искать купюры поменьше или железную мелочь. Время на оплату сокращается до нескольких минут. Достаточно поднести телефон или карточку к терминалу, и покупка совершена.

Просто делать переводы, оплачивать ЖКХ и контролировать свои расходы

Деньги на счёте можно переводить друзьям и родственникам, если им понадобится финансовая помощь. Для этого не нужно никуда выходить. Все операции проводятся в онлайн-банке или банковском приложении.

Оплачивать газ, электроэнергию и другие коммунальные услуги можно онлайн. Никаких очередей в кассу. Один клик - и счёт оплачен. При этом за операции банк не берёт комиссию либо её процент ниже, чем в операционных кассах.

Контроль расходов выполняется за счёт встроенной системы. Через приложение можно посмотреть, на что больше всего тратится денег в течение месяца. С помощью СМС-информирования клиент банка всегда знает, куда были потрачены финансы и сколько осталось на счёте.

Легко получить кредит или займ

Деньги заканчиваются, а до зарплаты еще неделя? Нужно срочно купить какую-либо дорогостоящую вещь или технику? Банковская карточка решит проблему. Кредит на неё можно оформить онлайн, без посещения офиса кредитной организации.

Кредитор переведёт необходимую одобренную сумму на счёт, и деньгами можно начинать пользоваться. Всё, что нужно для получения кредита, - выбрать банк, подать заявку и отправить банку необходимый пакет документов.

Онлайн займы на банковскую карту без отказа выдают микрофинансовые организации. Микрокредиты получить проще, чем обычный денежный кредит. Там не нужны справки, подтверждающие доход, а расплатиться можно быстро и без переплаты процентов, если отдать долг вовремя. На оформление займа уходит не более 30 минут.

Карту можно заблокировать и восстановить при потере, краже без ущерба финансам

Наличные деньги, лежащие в кармане, кошельке или сумке, легко потерять. На «наличку» так же могут покуситься воры. И если уж они вытащат деньги, то процент их возврата равен нулю.

Другое дело - банковская карта. можно быстро заблокировать за один звонок в банк. А после - написать заявление на перевыпуск. Деньги, оставшиеся на счету, так там и останутся.

Карты прочнее и долговечнее бумажных денег

«Пластик» случайно попал в стиральную машину? В 70% карточке ничего не будет. Даже если она перестанет работать, её в течение 5-10 дней поменяют в банке на новую.

Бумажные же деньги после стирки могут сильно деформироваться. Банкноты либо потускнеют, либо превратятся в кашу, либо сильно порвутся. Для их обмена на целые купюры придётся ехать в ближайший офис банка и отстоять очередь в кассу.

Заключение

Будущее за банковскими картами и бесконтактными платежами. Что бы ни говорили об уязвимости для мошеннических действий, «пластик» остаётся удобным и простым в использовании платёжным средством. Единственный момент - чтобы обеспечить безопасность своим деньгам на карточном счёте, нужно знать о .

Расплачиваться банковской картой гораздо удобнее, чем наличными деньгами, да и места в кошельке она почти не занимает - в отличие от груды мелочи и стопки купюр. К тому же сегодня безналичный расчет возможен не только в магазинах, но и в общественном транспорте, а совсем скоро на кассах магазинов даже можно будет снимать деньги с личного счета. Но все же в некоторых случаях эксперты рекомендуют забыть об удобстве и рассчитываться при помощи «налички». Рассказываем, в каких ситуациях оплата картой может быть небезопасна.

Карта принадлежит не вам Вы расплачиваетесь за границей

Вы делаете покупки онлайн

Вы предприниматель

Вы оплачиваете заказ в сомнительном заведении

Карта принадлежит не вам Ни в коем случае нельзя расплачиваться чужой картой - даже если она принадлежит вашему супругу, маме или сыну. Конечно, если вы не хотите выяснять отношения с представителями правоохранительных органов . Дело в том, что если кассир заметит несоответствие (например, вы мужчина и оплачиваете покупку картой, зарегистрированной на женское имя) и попросит паспорт, по инструкции он должен вызвать в магазин наряд полиции. И охрана не даст вам покинуть торговую точку до тех пор, пока прибывшие на место стражи порядка не выяснят, кто вы такой и откуда у вас карточка другого человека.

Вы расплачиваетесь за границей

В сентябре 2018 года в России заработал закон, который позволяет банкам блокировать карты клиентов в случае, если денежный перевод покажется оператору подозрительным. И в первую очередь к таковым относятся операции на нетипичную для владельца карты сумму или переводы, совершенные в нехарактерном для него месте, - к примеру, на территории другой страны. А как вы сами понимаете, остаться за рубежом без банковской карты - не лучшая перспектива. Совет: готовьтесь к поездкам за пределы России заранее: позвоните в банк и предупредите о своем отъезде. В данном случае лучше лишний раз перестраховаться, чем оказаться без средств к существованию в чужой стране.

Вы делаете покупки онлайн

Оплачивать покупки в интернет-магазинах - тем более, непроверенных, - очень опасно. Во-первых, сайт может оказаться фишинговым - с помощью таких мошенники выманивают у владельцев банковских карт все необходимые данные, а особо изобретательные даже «подделывают» популярные ресурсы так, что не отличишь. Во-вторых, если карта хотя бы один раз «засветилась» на просторах Сети, не исключено, что ее реквизиты попадут в руки злоумышленников, а значит, деньги, которые на ней хранятся, могут похитить в любой момент. Для того чтобы обезопасить себя, банки советуют использовать для интернет-покупок отдельную карту, на которую вы будете переводить только ту сумму, которая нужна на покупку именно сейчас. Еще один вариант - обзавестись специальной виртуальной картой.

Безналичные расходы давно прочно вошли в нашу жизнь. Но всё еще некоторые люди по старинке предпочитают снимать всю полученную зарплату и расплачиваться в магазинах наличкой. Но платить безналом с карты – выгодно. И вот 7 причин, почему.

Вы получите проценты на остаток

Многие крупные банки поощряют своих клиентов держать на карточках как можно больше денег за счет начисления процентов на остаток. Например, Тинькофф начисляет 6% годовых на карту Tinkoff Black, Открытие – 5% на Смарткарту, а ВТБ – до 8,5% на Мультикарту. Даже на карте рассрочки Халва можно заработать, если поместить на счет средства свыше лимита – Хоум Кредит Банк будет начислять на них до 7,5% в зависимости от суммы.

Удобно то, что банки начисляют проценты ежедневно. Клиенту не нужно рассчитывать сохранять минимальный остаток, как на вкладе – достаточно продолжать пользоваться деньгами в прежнем режиме. Можно спокойно их тратить или пополнять. Все расчеты производятся в автоматическом режиме.

Гибкость в употреблении средств и достоинства накопительного счета делают доходные карты исключительно популярным инструментом.

Часть средств вернется в виде кэшбэка

Чтобы побудить клиентов чаще пользоваться картой, банки предлагают возврат средств. Чаще всего это 1-2% от расходов и до 40% – у партнеров. Если правильно подобрать дебетовую карту с категориями с повышенным кэшбэком, то можно экономить значительную часть средств. А это – еще один аргумент, почему всегда лучше платить с карты.

Хорошие кэшбэковые программы предлагают:

• Тинькофф – 1% от всех покупок и 5% – в выбранных пользователем категориях;
• ВТБ – от 1% до 2% на всех покупки в зависимости от суммы расходов и до 10% в категориях Авто и Рестораны;
• Ак Барс – 1% на всё, 5% – на развлечения и 10% – при оплате проезда в транспорте;
• Альфа-Банк – 1% на все покупки, если потратить по карте больше 20 тысяч рублей;
• Открытие – 1-1,5% на любые расходы.

Часто карты с доходом на остаток совмещают в себе и опцию кэшбэка. То есть на таких карточках можно и хранить деньги, и тратить их – в итоге прибыль будет примерно одинаковой.

Подключится бонусная система

Если банк не возвращает «живые» деньги в виде кэшбэка, то, скорее всего, у него есть бонусная система. У Сбербанка это , у Россельхозбанка – Урожай, у ВТБ – Коллекция. Можно приобрести или одну из многочисленных ко-брендов Тинькофф, чтобы экономить на покупках в определенных магазинах.

Количество начисленных бонусов зависит от суммы расходов и статуса клиента в системе. Как правило, можно получить 0,5%-5% бонусами на счет.

Потратить их можно разными способами, наиболее частые варианты:

• оплата части покупок у партнеров;
• оплата банковских услуг (например, СМС-информирования или месячного обслуживания карты);
• получение компенсации (возврат тех самых «живых» денег – в этом случае бонусная программа выступает аналогом кэшбэка).

У каждого банка свои условия. Ознакомьтесь с ними – вполне возможно, что они придутся вам как нельзя кстати, и вы получите дополнительный профит от повседневных расходов.

Вы сможете летать бесплатно

Мили – это разновидность бонусной программы. В зависимости от понесенных расходов на ваш счет будут начисляться бесплатные мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов, проезд по железной дороге и даже бронирование отелей и аренду транспорта за рубежом.

Наиболее выгодные программы предлагают:

• Промсвязьбанк – Карта мира без границ;
• Альфа-Банк – Alfa Travel;
• Открытие – Travel.

Как правило, 1 миля начисляется за каждые 50-100 потраченных рублей.

Стоимость авиаперелетов достаточно дорогая, но с помощью мильных карт можно существенно сократить расходы. Например, по карте Тинькофф достаточно в течение года потратить по карте 600 тысяч рублей, чтобы получить бесплатный билет от Москвы до Сочи и обратно.

Вы будете переводить деньги мгновенно

Интернет-банкинг позволяет отправлять деньги в мгновение ока. Если вы клиент Сбербанка или Тинькофф Банка, то вам даже не обязательно знать номер карты принимающей стороны – вы можете отправлять деньги второму человеку по номеру телефона.

Если пользоваться традиционной наличкой, то для перевода придется искать банкомат, вводить реквизиты карты или счета, платить комиссию и т.д.

При безналичном переводе деньги переводятся мгновенно, комиссии в большинстве случаев нет вообще, а лимита для среднестатистического человека хватает с головой. Не каждый же день вы переводите маме или другу по 100 тысяч рублей!

Вы получите все преимущества интернет-банкинга

Вообще, использование мобильного приложения или онлайн-банка сэкономит вам кучу времени при взаимоотношениях с банком.

Имея на карточном счете достаточную сумму, вы сможете:

• оплачивать любые счета без очередей и необходимости искать банкомат или кассу;
• пополнять телефон и счет интернет- и ТВ-провайдера удаленно;
• погашать налоги, штрафы, займы, кредитные карты;
• открывать счета и депозиты.

При желании можно даже открыть брокерский счет и приобретать акции прямо с карты в режиме онлайн.

Всё это сэкономит кучу времени и денег – ведь вам не нужно больше платить комиссионные операционисту за работу. Всё за вас сделает интернет-банк.

И еще один плюс – шаблоны и автоматические переводы. Вы можете настроить автоматическое пополнение вашего счета для уплаты кредита или создать шаблон с данными вашей управляющей компании, чтобы платить за ЖКХ буквально с парой щелчков мыши.

Подключится контроль расходов

Если вы хотите знать, куда уходят деньги, и при этом не можете или не хотите вести учет расходов, то безналичная оплата вам в помощь. В конце месяца ваш банк формирует выписку, в которой отображены ваши основные расходы как по категориям, так и по отдельным магазинам. При желании можно уточнить суммы расходов по дням или неделям, чтобы понять, как деньги расходуются в динамике.

Анализ контроля расходов за 2-3 месяца сможет помочь вам понять, где вы тратите деньги впустую, а где без указанных трат не обойтись. Далее последует корректировка расходов и увеличение объема сэкономленных средств.

Также при желании вы можете установить на смартфон приложение для ведения семейного бюджета. Оно будет анализировать смс из интернет-банка и раскладывать все траты и доходы по полочкам. Возможно, функционал такого приложения окажется для вас более полезным и удобным, чем встроенный «анализатор» в интернет-банке.

Заключение

Как видите, использовать безналичные расходы по карте гораздо более выгодно, чем просто снимать деньги и тратить наличку. Вы сможете преумножить свои сбережения, сэкономить на скидках и кэшбэке, накопите бонусные мили или Спасибо, а также получите доступ к удаленным банковским услугам. Еще удобной функцией пластика является возможность проанализировать свои расходы, чтобы понять, где можно сэкономить свои деньги.