Obična osoba se sjeti pogodnosti osiguranja tek kada se u stanu dogodi požar ili poplava. Danas u Rusiji vlasnik kuće sam odlučuje treba li mu osiguranje ako stan nije kupljen hipotekom.

Što osigurava osiguranje imovine?

Prije svega, osiguranje imovine pojedinaca potrebno je za nadoknadu štete nastale uslijed nastupanja osiguranog slučaja. U pravilu, osigurani slučajevi su požari, šteta na imovini vodom, pljačka, krađa i protupravne radnje trećih osoba (razbijanje stakla ili palež). Osim toga, možete sklopiti osiguranje od odgovornosti za vlastite radnje, odnosno nanošenje štete imovini susjeda.

Što je stambena politika?

Prilikom izdavanja takve police obično postoji nekoliko kategorija između kojih se raspoređuje ukupni iznos osiguranja:

1. Konstruktivni elementi stana su zidovi, stropovi, balkoni i lođe, prozori, vrata.
2. Inženjerske komunikacije - sustavi grijanja, opskrba električnom energijom i vodom, vodovod.
3. Popravak - podovi, tapete, ukrasni elementi.
4. Namještaj i kućanski aparati.

Ono od čega je osigurana imovina obično se naziva rizicima. Tipičan popis rizika je požar, poplava, eksplozija plina, prirodne katastrofe, krađe.

Najpopularnije je kasko osiguranje. Obično također predviđa građansku odgovornost vlasnika stambenog prostora prema susjedima.

Važno je napomenuti da je značajan dio iznosa naknade od osiguranja često namijenjen zaštiti nosivih zidova. A za završne obrade, koje najčešće trpe, osiguranje može biti manje od 25% iznosa štete. Međutim, vlasnik kuće može samostalno odrediti uvjete ugovora i uključiti dodatne rizike u njega, na primjer, fluktuacije u električnoj mreži ili lomljenje stakla.

Ako vlasnik odluči sklopiti individualni ugovor o osiguranju, u njegovu kuću dolazi stručnjak za procjenu imovine. Stopa osiguranja ovisit će o nekoliko čimbenika: podu, sigurnosti, godini izgradnje stambenog prostora, materijalu zidova, podova i stropova.

Tipično, osiguranje ukrasa i kućnih sadržaja iznosi 0,3-0,7% od osigurane svote, osiguranje kuće - od 0,2 do 1%.

Trošak osiguranja raste ako se nekretnina iznajmljuje, budući da je najmoprimac najmanje zainteresiran za sigurnost nekretnine. Trošak police možete smanjiti kroz franšizu, ugradnju protupožarnih i sigurnosnih alarma, metalnih vrata i ograde na gradilištu.

Stručnjaci savjetuju sklapanje ugovora o osiguranju s velikim tvrtkama, opravdavajući to činjenicom da su ozbiljni osiguravatelji odavno razradili mehanizam za plaćanje šteta. Međutim, ne zaboravite da se u svakom slučaju iznos plaćanja određuje pojedinačno.

Jeste li se ikada zapitali zašto vam je potrebno životno osiguranje i koje su prednosti životnog osiguranja?

Životno osiguranje je prilika za akumuliranje i uštedu sredstava do određenog datuma/događaja u kombinaciji sa zaštitom zdravstvenog i životnog osiguranja.

Po čemu se životno osiguranje razlikuje od ostalih vrsta osiguranja?

1. Ovim sustavom osiguravajuće društvo uvijek isplaćuje novac za osiguranje: kako u slučaju isteka ugovora, tako i u slučaju smrti osiguranika. Odnosno, izvršena plaćanja osiguranja će funkcionirati i neće ići nigdje. No, kod ostalih vrsta osobnih osiguranja isplate osiguranja vrše se tek po nastanku osiguranog slučaja.
2. Kod akumulativnog osiguranja ulažu se sredstva uplaćena za osiguranje, a iznos akumulativnog kapitala povećava se zbog ostvarene dobiti.
   Kod ostalih vrsta osiguranja ne dolazi do gomilanja iznosa niti njihovog povećanja zbog prihoda od ulaganja.

Ako promatrate život osobe s financijske točke gledišta:

Nakon diplomiranja, osoba počinje zarađivati ​​prvi novac.
Obično prihod postupno raste i dostiže maksimalnu ocjenu do kraja karijere.
Zatim dolazi dob, koju prati prijelaz s punog blagostanja na minimalnu državnu mirovinu.
Da biste živjeli udobno u ovom trenutku, potrebna vam je rezerva (kapital), koja može proizaći samo iz osobnih ulaganja i štednje. Dakle, dok čovjek radi, mora uštedjeti mali postotak kako bi osigurao svoju budućnost.

Ovako funkcioniraju police životnog osiguranja.
Osoba daje doprinose tijekom cijelog trajanja ugovora, a kao rezultat toga stvara se kapital koji će ga hraniti kasnije.
Novac koji je uplaćen po osiguranju, osoba dobiva natrag na kraju ugovora.

Tu je i dio osiguranja, ne manje važan.
Sa svakom se osobom mogu dogoditi nepredviđeni događaji koji narušavaju zdravlje i utječu na učinak.
Takvi slučajevi mogu ozbiljno ometati rad, uskraćujući prihod.

Nesreća je pljačka: razina prihoda se smanjuje, a istodobno se povećavaju troškovi liječenja.
Polica životnog osiguranja osigurat će korist od osiguranja. Ovaj novac nadoknađuje izgubljeni prihod pomažući u obnavljanju zdravlja.

Smrt je uvijek tragedija. Ali ako zamislimo iznenadnu smrt osobe koja je financijski opskrbila obitelj: tuzi zbog ljudskog gubitka pridodat će se i siromaštvo.

Ljubav roditelja prema djeci očituje se ne samo u činjenici da im je stalo do toga s koliko novca će djeca živjeti ako im se (roditeljima) dogodi nesreća ili umru.
Osigurana svota za slučaj smrti izraz je brige odraslih za svoju djecu.
Očevi obitelji nemaju moralno pravo napustiti kuću, a da svojoj obitelji ne pruže financijsku zaštitu. Obično životno osiguranje je dio ugovora, predviđa skupljanje novca za život u slobodno vrijeme. Ali ako se dogodilo da je osoba umrla prije isteka ugovora, tada će njegovi rođaci dobiti iznos ne manji od onoga koji je planirao akumulirati.

Stoga je značenje akumulativnog životnog osiguranja vrlo jednostavno:
politika je zaštita + kapital.

Nije uvijek tako. Iznose premija osiguranja točno izračunavaju stručnjaci, a osiguravatelji dobivaju znatnu dobit, ali to nije da klijent daje svoj novac osiguravatelju. Zamislite da ste podigli veliki kredit u banci. Nakon nekoliko mjeseci tvrtka u kojoj radite dobiva otkaz i vi ostajete bez posla. Ako je gubitak izvora prihoda osiguran prema ugovoru, tada nećete upasti u "dužničku rupu" pred bankom.

Danas se gotovo sve može osigurati. Ugovori o osiguranju najčešće osiguravaju naknadu u slučaju štete na kući ili automobilu. Medicinsko osiguranje je osmišljeno za plaćanje liječenja u slučaju ozljede ili ozbiljne bolesti. U svezi sa trenutnom situacijom, poslovno osiguranje je dobilo aktivan razvoj. Obično se odnosi na zgrade i opremu koju koriste poslovni ljudi.

Mnogi ljudi znaju da postoje obvezne vrste osiguranja. U ovom slučaju riječ je o osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika automobila i drugih vozila. Mnogi smatraju ovu vrstu osiguranja ne samo beskorisnom, već i teškim udarcem po džepove vlasnika automobila. Ovo nije sasvim točno. Prije donošenja mjerodavnog zakona, svaki dan se moglo susresti sa situacijom da počinitelji nesreće nisu bili u mogućnosti platiti nastalu štetu, odnosno svaki vlasnik automobila mogao je izgubiti „željeznog konja“ i uopće ne dobiti odštetu. .

Vrijedi napomenuti da osiguranje nije uvijek korisno, ali s obzirom na zamršenost modernog života, bolje je unaprijed se pripremiti za moguće nevolje nego se nadati ruskom "možda".

Postoje dvije vrste životnog osiguranja – dobrovoljno i obvezno. U prvom slučaju, osoba sama bira rizike od kojih se želi osigurati. U drugom, dostupnost osiguranja je sastavni element za provedbu određene vrste djelatnosti.

Dobrovoljno životno osiguranje

Gotovo svatko može osigurati svoj život. Neki ozbiljni zdravstveni problemi mogu biti značajno ograničenje ili razlog za uskraćivanje osiguranja. Bit dobrovoljnog životnog osiguranja je da u slučaju smrti ili smrti osiguranika rođaci navedeni u ugovoru primaju određeni iznos naknade.

Ponekad ljudi i ne sumnjaju da su objekti obveznog životnog osiguranja. Prilikom putovanja u javnom prijevozu život svakog putnika je osiguran od HC.

Moguće rizike osiguranik bira samostalno. Primjerice, najčešće vrste životnog osiguranja su ugovori o odšteti u slučaju smrti od neizlječive bolesti ili zbog nezgode. Visinu osiguranja također određuje osobno osiguranik.

Tradicionalno, ugovor o životnom osiguranju sklapa se na rok od godinu dana, ali se po želji može produljiti neograničen broj puta. Visina premije osiguranja izravno ovisi o iznosu na koji je život osiguran. Tarife i dodatni uvjeti u različitim osiguravajućim društvima mogu se razlikovati.

Za sklapanje police dobrovoljnog životnog osiguranja potrebna vam je samo putovnica, au nekim slučajevima može biti potrebno i liječničko mišljenje o svom zdravstvenom stanju. Primjerice, ako ste osigurani od smrti kao posljedica neizlječive bolesti, tada će ugovoru biti potrebno priložiti dokument koji potvrđuje da ste u trenutku osiguranja potpuno zdravi.

Zasebna vrsta dobrovoljnog životnog osiguranja je financirana opcija. U tom slučaju program se obračunava na dulje razdoblje, a osiguranik mora uplaćivati ​​doprinose sukladno rasporedu.

Obvezno životno osiguranje

Obvezno životno osiguranje provodi se samo u posebnim slučajevima. Najčešći od njih je nastanak kreditnih obveza. Ako podižete kredit za male iznose, tada vam banka u pravilu nudi dobrovoljno sklapanje ugovora o životnom osiguranju. Međutim, ako odlučite uzeti

Osiguranje, koji uključuje i riječ "strah", još uvijek nije jako popularan među stanovništvom, ali ne biste se trebali toliko udaljavati od njega. Nevolje je daleko od uvijek moguće izbjeći, ali u mnogim slučajevima postoji način da se šteta od njih minimizira - osigura.

Kada vam je potrebno osiguranje?

Ozljede, elementarne nepogode i druge nevolje lakše je preživjeti ako znate da će vam netko nadoknaditi štetu koju su oni prouzročili. U ovom slučaju osiguranje štedi. Dakle, što nam može pomoći? Polica osiguranja pomoći će vam da dobijete kvalificiranu pomoć (iako postoje ograničenja). Ako su vaš stan poplavili susjedi, osiguravajuće društvo će platiti popravke stana. Ako idete na put i izgubili ste prtljagu, bit će nadoknađen trošak izgubljene prtljage. Putno osiguranje vam također može pomoći tijekom putovanja u slučaju nepredviđenih situacija. Popravci automobila u slučaju nezgode također mogu pasti na teret osiguravajućeg društva. Postoji mnogo primjera.

Vrste osiguranja

Osiguranje može biti obvezno ili dobrovoljno. Obvezna su, u pravilu, obvezno zdravstveno osiguranje, mirovinsko osiguranje, osiguranje od autoodgovornosti, obvezno osiguranje za određene skupine radnika i drugo. Možemo dobrovoljno proširiti naše

Što osiguravajuća društva nude Rusima

Život i zdravlje su najdragocjenije što čovjek ima, ali Rusi smatraju da su automobil, dodatak na starosnu mirovinu i krov nad glavom skuplji. Prema VTsIOM-u, najčešće sastavljamo policu osiguranja upravo iz tih razloga. Na ljestvici dobrovoljnih vrsta osiguranja koje koriste stanovnici zemlje, zdravstveno i životno osiguranje zauzimaju posljednja mjesta. Što je razlog nepopularnosti ovih usluga i što osiguravatelji danas nude kupcima, doznaje Trud-7.

Životno osiguranje može biti rizično i kumulativno. Rizik nastaje u slučaju smrti, invaliditeta iz bilo kojeg razloga (nesreća, elementarna nepogoda), teške bolesti i invaliditeta. Akumulacijski sustav usmjeren je na manje tužne događaje: preživljavanje do određene dobi, završetak škole, sveučilište, rođenje djeteta.

Nekoliko godina dajete određene iznose, tzv. premije, na korištenje osiguravajućem društvu. Većina osiguravatelja nudi police u rasponu od 5 do 30 godina. Prednost je u tome što ukupni iznos premija koje ste platili može biti znatno manji od onoga što osiguravatelj obećava izdati temeljem ugovora.

“Imamo prosječni godišnji doprinos od oko 25.000 rubalja. Prošle godine tvrtka je isplatila oko milijun rubalja klijentu zbog invaliditeta kao posljedica nesreće, a gotovo 3 milijuna rubalja kao posljedica smrti rođacima osiguranika,” Vladislav Akimov, zamjenik voditelja proizvoda osiguranja razvojni odjel Allianz ROSNO Društva za životno osiguranje, daje primjere.

Toliko tvrtki može platiti samo iz jednog razloga - stanje osiguranja ne prijeti svima. Ako ste kupili policu u slučaju teške bolesti, a nakon isteka ugovora se razboljeli, nećete dobiti ništa i sve premije će ići tvrtki.

“U cijelom svijetu životno osiguranje je financijski instrument koji pomaže osobi i njegovoj obitelji po kišni dan”, kaže ekonomist Nikita Krichevsky. Stručnjak preporuča kupnju dugoročnih polica mješovitog tipa, kada je klijent osiguran kako za slučaj bolesti i ozljede, tako i za preživljavanje i za slučaj smrti. Tada je vjerojatnije da će novac biti vraćen, ako ne vama, onda vašoj rodbini.

Zdravlje na karti

Prema uvjeravanjima osiguravatelja, dobrovoljno zdravstveno osiguranje (DZO) jedina je popularna vrsta zdravstvenog osiguranja u našoj zemlji. Police VHI aktivno su kupovale do 2009. godine, ali češće su korporacije za zaposlenike nego pojedinci. Rusi ne idu na osiguranje određenih dijelova tijela i organa (primjerice, ruku ili glasnica) od bolesti.

Uz obvezno zdravstveno osiguranje (liječenje koje jamči i plaća država), svatko može kupiti paket usluga dobrovoljnog osiguranja. Uključuje: poziv plaćene hitne pomoći, poziv obiteljskom liječniku, ambulantnu skrb u privatnoj ambulanti, hospitalizaciju u superiornom komfornom odjelu, stomatologiju (osim protetičkih i kozmetičkih usluga), topličko liječenje. VHI nema fiksnu cijenu, ovisi koju listu usluga klijent odabere.

“Financijska kriza donijela je neke prilagodbe u razvoju VMI segmenta. Prošle godine prodaja je pala za 6%. Ljudi koji prije nisu štedjeli na zdravlju počeli su obraćati pažnju na jeftinije programe ”, rekao je analitičar Finam Managementa Maxim Klyagin za Trud-7.

Uzroci zaostalosti

U SAD-u više od 70% stanovništva ima police dobrovoljnog zdravstvenog i životnog osiguranja. Država se brine o medicinskoj skrbi samo za siromašne, a to je 25% broja građana, kaže Krichevsky. U Europi je udio onih koji dobrovoljno osiguravaju svoje zdravlje 80%. Prema Rosgosstrakhu, u Rusiji danas samo 5% građana koristi cijeli popis usluga dobrovoljnog osiguranja.

Stručnjaci smatraju da razlog tome nije samo razočaranje nakon raspada sovjetskog sustava osiguranja i nepovjerenje u ovu uslugu zbog obilja jednodnevnih osiguravajućih društava početkom 90-ih. “Ovo tržište u Rusiji još je u početnoj fazi svog formiranja. Njegov rast je posebno ograničen niskom razinom solventnosti ljudi”, kaže Maxim Klyagin. Napominje i da u razvijenim zemljama životno osiguranje nema zastaru (ugovor se sklapa doživotno), a Rusi mogu računati na maksimalno 30 godina. Osim toga, životno osiguranje zadužbine je inferiorno u odnosu na bankovne depozite u smislu pouzdanosti. U slučaju deprecijacije novca, depozit u banci nadoknađuje država u okviru programa povrata depozita. Premije osiguranja nisu uključene u ovaj program.

Pozadina

• 1698. godine. U Londonu je otvoreno prvo veće osiguravajuće društvo, Amicable. Nudila je osiguranje života i zdravlja pod uvjetima sličnim sadašnjim.
• Sredinom 18. stoljeća. Slične institucije pojavile su se u Njemačkoj, Francuskoj i SAD-u.
• 1846. godine Život i zdravlje počeli su se osiguravati u Rusiji. Postojala su tri programa: za preživljavanje, u slučaju smrti i mješoviti.
• Od 20-ih godina dvadesetog stoljeća do 1992. godine, Gosstrakh se bavio svim vrstama osiguranja u SSSR-u. Život je osiguralo 70% zaposlenih građana.
• Od 1998. godine životno i zdravstveno osiguranje ponovno aktivno promiču privatni osiguravatelji.