2017 metais Rusijos bankai išdavė 5,68 trilijono rublių paskolų. Be to, rusai ėmė vis dažniau skolintis. Taigi kreditavimo apimtys mūsų šalyje pernai išaugo 37 procentais. Ir, anot analitikų prognozių, Rusijoje jis toliau augs. Liūto dalį visų paskolų, be abejo, sudaro nedidelės paskolos kreditinėmis kortelėmis ir paskolos grynaisiais. Antrą vietą pagal skolinimą užima hipotekos bankininkystės produktai. Tačiau nedaug atsilieka nuo kortelių ir būsto paskolų bei paskolų automobiliui, kurios vėl į madą sugrįžo stabilizavus finansinę situaciją ekonomikoje.

Augant naujų automobilių pardavimui, rusai vėl nebijo naujų automobilių pirkti iš skolintų lėšų. Taigi, remiantis Jungtinio kreditų biuro (UCB) statistika, praėjusių metų pabaigoje bankai paskolų automobiliams išdavė 25 procentais daugiau nei 2016 metų krizės metu (pagal išduotų paskolų skaičių). Jei imsime sumą, tai paskolų automobiliams apimties padidėjimas 2017 m. siekė 36 procentus (paskolų, išduotų pagal paskolas automobiliams, apimtis siekė 333,3 mlrd. rublių).

Taigi, kaip matote, rusai vėl įsimylėjo ir pradėjo gerbti kredito produktus. Ypač paskutiniais šių metų mėnesiais, kai kartu su Turkijos lira ir kitomis valiutomis Rusijos valiuta vėl išėjo į apyvartą. Natūralu, kad žmonės, bijodami, kad rudenį sustiprėjus dolerio kursui, naujų kainų etiketės vėl pradės augti kaip grybai po lietaus, bėgo į automobilių parduotuves. Deja, dauguma gyventojų neturi finansinių galimybių įsigyti naujų automobilių.

Todėl žmonės priversti griebtis kreditinės bankininkystės produktų. Ir Rusijos piliečių nesustabdo nei aukštos prievartiškos paskolų palūkanos, nei privalomas turto draudimas (superbrangus KASKO polisas), nei net įvairūs primesti bankiniai ir draudimo produktai, kurie galiausiai standartinę paskolos sumą paverčia nepadoria.

Tačiau, žinoma, sklindant gandams, kad artimiausiais metais Rusijos vėl laukia staigus rublio piko pakilimas, daugelis automobilių entuziastų tikisi, kad laikui bėgant jų paskolos įmokos nuvertės. Taip ir yra. Bet velnias, kaip sakoma, slypi detalėse. Ir jei su paskolos automobiliui suma šiandien viskas daugmaž aišku (Centrinis bankas jau seniai uždraudė bankams naudoti gudrybes, siekiant nuslėpti tikrąją palūkanų normą ir apgauti klientus pasitelkus įvairius paslėptus mokesčius ir pan.). ), tada apie bankų taikomą draudimą kreditams jau legendos.

Faktas yra tas, kad ilgą laiką bankai, išduodami paskolas, klientams įžūliai primeta įvairius draudimo produktus, be kurių jie arba visai nepritaria, arba duoda pinigus už grobstomas palūkanas.

Blogiausia, kad daugelis bankų, išduodami paskolas, praktiškai klaidina skolintojus, slėpdami įvairius paskolos išdavimo procese primestus draudimo produktus, už kuriuos, beje, klientai turi mokėti rubliais.

Štai tipiškas pavyzdys, kaip vienas žinomas bankas, įtrauktas į Rusijos bankų TOP-50, primeta draudimo produktus.

Taigi, įsivaizduokite situaciją: kreipėtės į vieną iš bankų, kad gautumėte pinigų automobiliui (ne paskolai automobiliui) įsigyti. Po varginančios patikros procedūros, kai iš jūsų pasiruošę atlikti beveik testus, jums pranešama gera žinia – paskola patvirtinta. Jūs, po nelengvo ieškojimo pateikti bankui paskolos paraišką, pradedate džiaugtis ir jau įsivaizduojate save vairuojantį visiškai naują automobilį. Juk šiuo metu kuriate savo istoriją – davė pinigų svajonių automobiliui įsigyti. Tačiau neskubėkite įveikti fanfarų ir šokti lezginką.

Šią akimirką, kol jūsų mintis užliūliuoja rožiniai paveikslai, gerai apmokytas banko vadovas įmes jums įdomių lapelių, kuriuose tarsi atsitiktinai būsite paprašyti pakeisti savo parašą. Banke palikę savo autografą ant daugybės popierių, jūs iš tikrųjų ne tik pasirašote paskolos sutartį, bet ir duodate sutikimą įsigyti draudimo polisą, kuris galios visą paskolos laikotarpį. Be to, ši politika nebus nemokama. Be to, būsite šokiruoti jo kaina, nes draudimo bendrovės skaičiuoja tokio draudimo kainą pagal tam tikrą paskolos sumos procentą.

Visa kita yra klasika. Pasirašę (nepaskaitę detaliai su kiekvienu tašku ir kableliu) krūvą popierių, kurie jums buvo duoti banke pasirašyti, jūs pradedate laukti, kol sąskaitoje atsiras trokštama suma, kurią bankas privalo jums įskaityti pagal paskolos sutartį. . Ir galiausiai gaunate SMS žinutę, kad pinigai įskaityti į jūsų sąskaitą. Džiaugsmui ribų nėra. Bet kas tai? Beveik iš karto gaunate kitą pranešimą – apie N-osios sumos nurašymą nuo kredito sąskaitos. Jūs esate šokiruotas. Kaip tai? Pradedi skambinti į banką reikalaudamas sutvarkyti. Ir čia sužinosite visus mūsų šalies bankininkystės verslo kreditavimo gyventojams srityje malonumus.

Pasirodo, pasirašydami paskolos dokumentus sutikote apsidrausti finansiniu paskolos draudimu. Tai yra, tokiu būdu bankas tariamai apdraudžia savo rizikas, susijusias su paskolos išdavimu. Pavyzdžiui, kaip tokio draudimo dalis, bankas turi gauti draudimo kompensaciją, jei dėl kokių nors priežasčių negalite grąžinti paskolos. Viena vertus, viskas logiška ir tikriausiai teisinga. Tačiau nepamirškite, kad Rusija yra nuostabi šalis, kurioje Ostapas Benderis jau seniai pralenkiamas savo 1000 būdų, kaip atimti pinigus iš patiklių piliečių.

Įdomiausia tai, kad pasirašydami tokius dokumentus apie draudimą sutikote su draudimo paslauga, kuri, gavus lėšas į kredito sąskaitą, bus iš karto nurašyta draudimo bendrovės naudai. Tad nenustebkite, kad iš jūsų sąskaitos gali iš karto dingti didelė suma, kuri nukeliaus paties banko sukurtu draudimo organizacijos adresu.

Taip, kaip taisyklė, daugelis bankų šiandien specialiai kuria savo draudimo bendroves. Ir viskas tam, kad užsidirbtumėte papildomų pinigų iš paskolų išdavimo. Viskas logiška: kuo daugiau paskolų išduota, tuo daugiau parduota primesto draudimo. Susumavus pelną iš kredito produktų ir primestų draudimų, gaunama labai padori suma, kurią galima palyginti su paskolų pelnu prieš 10-15 metų, kai bankai nedvejodami išdavė paskolas su didžiuliais paslėptais mokesčiais ir nepadoriai didelėmis palūkanomis. tarifus.

Tačiau šiandien skolininkų teisių sargas stoja Centrinis bankas, kuriam atimti banko licenciją prilygsta eiti į parduotuvę duonos. Taigi bankai sugalvojo, kaip grąžinti tas legendines superpajamas iš paskolų. Sutikite, įdomus žingsnis yra paslėpti palūkanas ir komisinius užmaskuoti draudimo produktais.

Natūralu, kad daugelis Rusijos piliečių jau nukentėjo nuo tokių primestų paslaugų. Bet džiaugiuosi, kad mūsų šalies žmonės nenori taikstytis su tokiu bankų įžūlumu ir nesėdi vietoje. Kažkas kreipiasi į Rospotrebnadzor, reikalaudamas nubausti banką už apgaudinėjimą ir nereikalingos (neprivalomos) paslaugos įvedimą. Kažkas skundžiasi Centriniam bankui, nurodydamas bankininkystės įstatymo pažeidimą. Tačiau dauguma tiesiog kreipiasi į teismą. Ir, reikia pripažinti, daugumai skolininkų pavyksta atsisakyti nustatyto draudimo ir atitinkamai grąžinti nuo kredito sąskaitos nurašytus pinigus už paskirtą finansinį draudimo produktą.

Tačiau kiek toks draudimas kainuoja banko klientams? Kiekviena banko sukurta draudimo bendrovė draudimo produktams turi savo palūkanų normas. Pavyzdžiui, VTB banko sukurtoje draudimo bendrovėje finansų įmonė skolininkui gali kainuoti 10-12 procentų paskolos sumos.

Tačiau tai nėra riba. Rinkoje yra dar daugiau turto prievartavimo įkainių, siekiančių iki 25 proc. Ar jau apsigalvojote imti paskolą? Paskaičiuokite, kiek jums kainuos banko nustatytas draudimas, jei, pavyzdžiui, už automobilį paimsite 700 000 rublių. Tokiu atveju, jei pasirašysite draudimo sutartį arba prisijungsite prie kolektyvinio draudimo sutarties, jūs iš tikrųjų sutinkate, kad 80 000 rublių bus nedelsiant nurašomi nuo jūsų kredito sąskaitos. O jei yra daugiau kredito? Mokyklinis pradinės matematikos kursas leis grąžinti mintis ant žemės ir blaiviai pažvelgti.

Laimei, nuo 2016 m. kiekvienas banko skolininkas turi galimybę teisėtai atsisakyti privalomų paskolų draudimo produktų. Iš pradžių pagal Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymą paskolos gavėjas turėjo teisę per penkias dienas nuo paskolos sutarties pasirašymo dienos atsisakyti savo atsakomybės bankui finansinio draudimo. Vėliau šis laikotarpis buvo pratęstas iki 14 dienų.

Deja, jei kreipsitės į banką norėdami atsisakyti banko nustatyto draudimo, po 14 dienų tai jums bus atsisakyta. Jei anksčiau turite galimybę grąžinti banko nurašytus pinigus draudimo bendrovės naudai. Tačiau šiuo atveju ne viskas taip paprasta.

Pirma, bankai vis dar bando atsisakyti grąžinti klientams pagal finansinio draudimo produktą sumokėtas lėšas, sugalvoja įvairių pretekstų. Ne, tai, žinoma, nutinka ne visur, bet vis tiek tai vyksta.

Tokiu atveju, norėdami grąžinti pinigus už paskolos draudimą, turėsite susisiekti su Rospotrebnadzor, prokuratūra, Centriniu banku arba geriau kreiptis tiesiai į teismą. Ir kas džiugina, 99 procentais atvejų teismai stoja į skolininkų pusę. Nebent kreipdamasis dėl paskolos banke pasirašėte kolektyvinio draudimo sutartį, pagal kurią buvote tiesiog įtrauktas į jau egzistuojantį kolektyvinį draudimą.

Tai savotiškos bankininkystės teisininkų žinios, sugalvojusios apeiti Centrinio banko įsakymą, įpareigojantį draudimo bendroves grąžinti pinigus už bankų pagal paskolos sutartis įvestą draudimą.

Tokiu atveju bankas pririša paskolos gavėją prie draudimo sutarties, kurią bankas sudaro su savo draudimo bendrove. Formaliai bankai tiesioginio draudimo sutarties su klientais nesudaro.

Beje, sugriežtinus Centrinio banko kontrolę dėl paskolų produktų išdavimo, daugelis bankų apskritai pradėjo praktikuoti atsisakymą išduoti paskolas, jei skolininkas atsisako prisijungti prie kolektyvinės paskolos draudimo sutarties. Bet tai jau yra įstatymo pažeidimas, už kurį bankui gali grėsti rimtos reguliavimo institucijos sankcijos.

Deja, šiandien dauguma bankų, išduodami paskolas, verčia klientus pasirašyti prisijungimo prie kolektyvinio draudimo sutartį pagal sutartį su savo draudimo dukterinėmis įmonėmis. Tai, kaip jau minėjome, leidžia teisėtu būdu apeiti Centrinio banko nurodymą.

Nors, anot Aukščiausiojo Teismo 2017 m. spalio 31 d. nutartis (bylos Nr. 49-KG17-24) Aukščiausiasis Teismas pripažino, kad Centrinio banko nutartis dėl neleistinumo primesti trečiųjų asmenų paslaugas ar produktus pagal paskolos sutartį, taip pat dėl ​​paskolos gavėjų galimybės grąžinti pinigus už tokias paslaugas galioja ir kolektyvinės draudimo sutarties atvejais. Todėl pagal tą patį nutarimą visi bankai privalo grąžinti pinigus už įsigytą polisą, jeigu paskolos gavėjas atsisako draudimo sutarties per Centrinio banko nustatytą terminą.

Blogiausia, kad bankai tiesiog ignoruoja Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo nutarimą ir pasirašydami paskolos sutartį dažnai atsisako grąžinti skolininkams už išduotą draudimo liudijimą. Dėl to skolininkai priversti teismuose ieškoti tiesos. Be to, šiuos ieškinius dirbtinai vilkina bankai, jie taip pat ginčijami aukštesnės instancijos teismuose. Deja, mūsų šalyje teismų praktikos nėra, todėl kiekvienas teismas priima sprendimą byloje, remdamasis savo argumentais. Dėl to skolininkams atgauti pinigus nėra taip paprasta. Kaip pavyzdys – atvejis, kuris atkeliavo į Saulę (nuoroda aukščiau). Ar galite įsivaizduoti, kaip buvo skolininkui sužinoti tiesą?

Pastaruoju metu dauguma vartotojų draudimą suvokia kaip primestą paslaugą. Tačiau bankai visur ir toliau reklamuoja tiek savo, tiek partneriams priklausančius draudimo produktus. Žinoma, dabar schemos gerokai pasikeitė. Jie dažniausiai naudojami kalbant apie teisiškai silpnus skolininkus, kurie mano, kad būtina sudaryti draudimo sutartį ir yra priversti rinktis – imti tai, ką duoda, ar išvis išeiti be pinigų. Kiekvienas skolininkas turėtų žinoti, kaip kreiptis dėl draudimo atsisakymo.

Tačiau yra dar vienas svarbus veiksnys, verčiantis žmones sutikti su draudimu. Faktas yra tai, kad banko paskolos sąlygos dažnai formuojamos taip, kad produktai su draudimu klientui atrodo palankesni palūkanų normos, paskolos trukmės ir sumos atžvilgiu. Skolininkas mano, kad priėmė teisingą sprendimą, tačiau iš tikrųjų bendra banko pinigų suma kartu su palūkanomis ir draudimu pasirodo didesnė nei skolos su didesnėmis palūkanomis, bet be draudimo, o tai yra tipiškas rinkodaros triukas. veikia labai efektyviai. Turime išsiaiškinti, ar galima nutraukti draudimą gavus paskolą, o jei taip, tai kaip.

draudimo įstatymas

Visai neseniai, kreipdamasis dėl paskolos ir pasirašydamas prašymą dėl draudimo, žmogus sunkiai galėjo atsitraukti. Tolimesni kreipimaisi į banką ir atitinkamas įmones buvo atmesti kategoriškai atsisakius: kadangi prašymą pasirašė pats paskolos gavėjas, jo veiksmas buvo sąmoningas ir savanoriškas. Tokia problema buvo sprendžiama per teismą, tačiau tik tuo atveju, jei asmuo galėtų įrodyti paslaugos skyrimo faktą.

Tik nedaugelis finansų įstaigų, kaip išimtis, suteikė galimybę atsisakyti banko draudimo ir grąžinti už jį pinigus per kelias dienas.

2016 metų birželio 1 dieną Rusijos bankas, taip pat reguliuojantis draudimo rinką, paskelbė, kad polisą įsigiję piliečiai gali jį grąžinti ir atsiimti sumokėtus pinigus. Tam buvo įvestas vadinamasis aušinimo laikotarpis (penkios dienos). Per šį laikotarpį klientas galėjo persigalvoti ir kreiptis į draudiką, kuris privalo grąžinti jam pinigus. Teisėtas draudimo grąžinimas atliekamas labai greitai, pinigai pareiškėjui pervedami per dešimt dienų.

Be draudimo atsisakymo, naujasis įstatymas leidžia klientams nesutikti su visomis papildomomis paslaugomis, kurias nustato atitinkamos organizacijos. Tačiau tokiu atveju finansų įstaigos rizika gerokai išauga. Būtent todėl bankai padidina palūkanas arba pasilieka teisę jas keisti klientui atsisakius. Ir toks būdas yra numatytas paskolos sutartyje. Tai dažnai sustabdo skolininkus nuo veiksmų. Jei klientas nesutinka apsidrausti, bankai nelinkę jam grąžinti pinigų. Tačiau tai vis dar yra realu, net jei visą procesą lydės ilgos diskusijos su finansų institucija.

Straipsnyje pateikiamas paskolos draudimo atsisakymo pavyzdys.

Kokios draudimo rūšys yra grąžinamos?

Skolinimo srityje yra ir savanoriškos, ir privalomosios draudimo paslaugų rūšys, kurios apima tokias polisas kaip:

• Nekilnojamojo turto draudimas, aktualus nekilnojamojo turto paskoloms, hipotekai, kur užstatas turi būti apsaugotas.
• KASKO, kai, imdamas paskolą automobiliui, bankas įpareigoja klientą apdrausti įsigytą automobilį – transportas kaip užstatas suteikia bankui finansinę apsaugą. Taigi kaip kreiptis dėl draudimo atsisakymo gavus paskolą? Daugiau apie tai vėliau.

Visos kitos paslaugos, teikiamos kartu su paskolos sutarties sudarymu, yra savanoriškos.

Draudimas gali būti grąžintas už grynuosius pinigus, prekių paskolas, kredito korteles ir kt., prie kurių pridedama:

• klientų gyvybės draudimas;
• nuosavybės draudimas;
• politika atleidimo iš darbo atveju;
• finansinės rizikos apsauga;
• paskolos gavėjo turto draudimas.

Draudimas bet kuriuo atveju yra teisėtas, nes tai yra papildoma paslauga, siūloma klientui sudarant paskolos sutartį. Jei jis nėra įtrauktas į privalomų sąrašą, paskolos gavėjas gali teisėtai jo atsisakyti. Tiesa, toks pasirinkimas lems neigiamą sprendimą išleidžiant pinigus. Kai bankas pasiūlo draudimą, įstatymas niekaip nepažeidžiamas.

Ar galiu atsisakyti draudimo?

Atšaukti draudimą galima, bet tai padaryti nėra lengva. Dėl savo teisės į šį veiksmą kai kurie skolininkai net bylinėjasi su kreditoriais, tačiau tokia galimybė tinka ne visiems, o tikimybė pralaimėti neatšaukiama, nes banko darbuotojai gali nesunkiai pasukti situaciją savo naudai. Tuo pačiu klientas iš savo skolintojo gali pasidomėti, ar galima parašyti prašymą dėl paskolos draudimo atsisakymo praėjus keliems mėnesiams po sutarties įvykdymo ir laiku atliktų mokėjimų. Bet tokią procedūrą galima atlikti tik paėmus paprastą vartojimo paskolą.

Atšalimo laikotarpio dėsnio subtilybės

Neseniai išleistas įstatymas neturi įtakos kolektyvinėms sutartims. Jis galioja tik sudarius sutartį tarp fizinio asmens ir draudimo bendrovės. Štai kodėl bankai dažnai parduoda papildomas paslaugas kaip dalį kolektyvinės sutarties (tiesą sakant, bankas veikia kaip apdraustasis), o draudimo grąžinimas atšalimo laikotarpiu tampa neįmanomas.

Galimi draudimo atšaukimo būdai

Daugelis mano, kad imant paskolą draudimas yra privaloma procedūra. Tačiau Rusijos teisės aktai patvirtina savanorišką draudimo sutarties pobūdį. Bėda ta, kad finansų įstaiga gali atsisakyti paskolos net nenurodydama priežasties.

Dažniausiai klientams suteikiama tokia alternatyva:

• Programa su mažomis palūkanomis ir privalomuoju draudimu.
• Didesnės palūkanos ir be draudimo.

Daugelis bijo, kad 2 variantas yra nuostolingas. Ir todėl jie patys sutinka su papildomomis paslaugomis, kurių jiems nereikia. Tačiau dažnai pasitaiko, kad padidintos palūkanos yra pigesnės nei draudimo poliso įmokos, kurios gali siekti iki 30% visos sumos.

Jei klientas pasirinko pirmąjį kelią, jis turi teisę gauti paskolą, o tada teisėtai išduoti atsisakymą nuo draudimo (prašymo pavyzdys žemiau). Bankui patvirtinus prašymą ir pasirašius sutartį, paskolos gavėjas mokėjimą už papildomas paslaugas gali laikyti nepagrįstu ir atsisakyti.

Būdai

Yra du būdai atšaukti draudimo polisą:

• kreipiantis į banką su raštišku prašymu;
• per teismą.

Taip pat atsisakymas gali būti išduotas, jei paskola buvo mokama reguliariai per šešis mėnesius. Norėdami tai padaryti, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Kreipkitės į banko kredito skyrių.
• Parengti raštišką prašymą nutraukti draudimo sutartį.
• Palaukite banko atsakymo.

Daugeliu atvejų finansų įstaigos teigiamai reaguoja į tokius klientų prašymus, jei visą laiką nevėluoja mokėjimai ir nėra draudiminių įvykių. Tada bankas perskaičiuoja palūkanų normas ir jas padidina, kad kompensuotų rizikas.

Finansų įstaiga gali atlikti perskaičiavimą tik tuo atveju, jei tai numatyta sutartyje. Priešingu atveju kliento prašymas bus atmestas.

Dokumentai kreipimuisi į teismą

Jeigu bankas nesutiko su skolininku, galima atsisakyti kredito draudimo per teismą. Norint pateikti pretenziją, reikalingi šie dokumentai:

• kredito sutartis;
• draudimo liudijimas;
• Banko atsisakymas raštu.

Privaloma pateikti draudimo paslaugų įvedimo įrodymus, todėl geriau, jei visi pokalbiai su banko darbuotojais būtų įrašomi į diktofoną. Norint padidinti savo šansus laimėti, patartina pasitelkti profesionalaus teisininko pagalbą, jei klientas nėra pakankamai kompetentingas teisiniuose sudėtinguose dalykuose.

Tikimybė laimėti teismą yra gana didelė: tereikia įrodyti, kad draudimo polisą apgaule paskyrė bankas (pavyzdžiui, neįspėjus įtraukiant į mėnesinę įmoką). Jei programa su mažomis palūkanomis ir draudimu buvo pasirinkta savanoriškai, jos atsisakyti bus daug sunkiau.

Pagal draudimą įneštų lėšų grąžinimo ypatybės

Naujieji teisės aktai numato, kad paskolos draudimo atsisakymas vėsinimo laikotarpiu garantuoja, kad bankas per dešimt dienų grąžins draudimo polisui įsigyti išleistas lėšas.

Kliento pageidavimą galima patenkinti ir nesant draudimo atvejo atvėsimo laikotarpiu. Kadangi polisas ne visada įsigalioja iškart po sutarties pasirašymo, grąžinamų lėšų suma gali būti visa arba dalinė. Jeigu draudimo sutartis dar neįsigaliojo, įmokos suma grąžinama visa. Priešingu atveju suma už praėjusį laiką yra nurašoma iš lėšų ir įmonė turi visas teises tai daryti, nes paslauga buvo suteikta.

Draudimo grąžinimo po aušinimo laikotarpio su negrąžinta paskola ypatybės

Jei aušinimo laikotarpis jau praėjo, paslaugai naujasis įstatymas netaikomas. Nereikia skubėti pateikti ieškinio dėl draudimo atsisakymo (daugelis žmonių paraiškos pavyzdį atsisiunčia iš interneto). Geriausia pabandyti susisiekti su savo banku. Daugelis organizacijų dabar yra labai lojalūs klientams ir suteikia jiems galimybę atsisakyti papildomų paslaugų net vėliau nei penkias dienas. Taip veikia VTB 24 bankai (pagal sutartis, kurios sudaromos iki 2017 m. vasario 1 d.), Namų kreditas, Sberbank (30 dienų).

Jei išsiųsite pretenziją organizacijai, ji bus beveik visiškai atmesta, pateisinama tuo, kad pats klientas pasirašė prašymą. Tokiu atveju skolininkas, įsitikinęs savo teisumu, gali kreiptis tik į teismą, o tai geriau daryti per teisininkus, kurie gali pasiūlyti tam tikras spragas. Tačiau realiai pinigus grąžinti labai sunku, nes pats žmogus sutiko su paslauga ir net už tai sumokėjo.

Išankstinis grąžinimas ir draudimo grąžinimas

Ar galima grąžinti draudimą, jei paskola grąžinama anksčiau laiko? Kadangi polisas išduodamas paskolos grąžinimo laikotarpiui, jį visą anksčiau termino grąžinęs asmuo turi teisę gauti dalį įmokos už draudimo paslaugas. Jei paskola buvo paimta dvejiems metams, o už draudimą buvo sumokėta 60 000 rublių, tada, jei ji bus išmokėta per metus, turėtų būti grąžinta 30 000 rublių. Apskritai šiuo klausimu reikėtų kreiptis į banką.

Prašymas grąžinti lėšas pateikiamas arba parašius prašymą dėl išankstinio grąžinimo, arba iš karto uždarius paskolą. Norėdami išspręsti šią problemą, bankas gali nukreipti klientą tiesiai į draudimo bendrovę. Toje pačioje vietoje jis gali paprašyti pateikti pavyzdinį prašymą atsisakyti draustis.

Padarykite tai patys ar kreipkitės į teisininką?

Grąžinus draudimą per penkias įstatymo nustatytas dienas, advokato pagalbos neprireiks. Tačiau po šio laikotarpio procesas taps sunkus ir kai kuriais atvejais neįmanomas. Bankui atsisakius, vis tiek verta kreiptis į kvalifikuotą teisinę pagalbą, nes specialistas šiuo klausimu bus kompetentingesnis.

Kad išvengtumėte tokių vėlavimų ir neplanuotų išlaidų slaptam draudimui, turite atidžiai išstudijuoti kiekvieną paskolos sutarties punktą, nes kai kurie bankai gali prisiimti draudimo įmokų atskaitymą. Todėl verta skirti laiko sutarties studijoms, kad išvengtumėte finansinių problemų ir bylinėjimosi.

Tada nereikės pateikti paskolos draudimo atsisakymo paraiškos pavyzdžio.

Banko klientas, ketinantis gauti vartojamąją ar bet kokią tikslinę paskolą, turės susidurti su nemalonia komplikacija – privalomu, kaip tikina pats paskolos davėjas, draudimu netekus sveikatos, darbo praradimo ir kitais su tuo susijusiais veiksniais. Finansinė struktūra, nesvarbu, ar tai būtų „Sberbank“, „OTP Bank“, ar „VTB 24“, visada stengsis primesti draudimą – tiek pagal kitus pasiūlymus, tiek pagal juos. Paskolos gavėjo laimei, jis gali bet kada atsisakyti draudimo ir atsiimti veltui išleistus pinigus.

Kartais tam pakanka rašytinio pareiškimo laisva forma; kitais atvejais teks pareikšti ieškinį teisme. Nesvarbu, ar mokėtojas lankydamasis „Gazprombanke“ siuntė ar užpildė anketą, esmė ta pati: grąžinti vartojimo kredito draudimą visai įmanoma. Kokiomis sąlygomis ir ką daryti paskolos gavėjui, kad problema būtų išspręsta negaišdamas laiko ir sveikatos – žiūrėkite žemiau.

Ar galiu susigrąžinti paskolą?

Trumpas atsakymas į klausimą yra taip. Visų pirma, kreditoriui (bankui ar kitai finansų įstaigai), kuris siekia kiek įmanoma labiau apsaugoti savo finansinius interesus, būtinas draudimas. Jei paskolos gavėjas netenka galimybės mokėti mėnesines anuiteto įmokas arba dėl darbo praradimo, staigios ir sunkios ligos ar mirties, draudimo bendrovė atlygins bankui patirtą žalą – kaip įprasta, paskolos gavėjo įmokų sąskaita.

Svarbu: dažnai draudikai yra dukterinės įmonės, palaikančios ilgalaikius santykius su kreditoriais, o kai kuriais atvejais yra jų dukterinės įmonės; todėl sąžiningomis ir palankiomis draudimo sąlygomis tikėtis beveik neįmanoma. Tai dar viena puiki priežastis atsisakyti draudimo.

Naudingas „privalomas“, kaip deklaruoja bankas, vartojimo ir kitų paskolų draudimas bei tarpininkas – agentas, arba draudimo bendrovė. Sudariusi sutartį su finansų įstaiga, be jokių papildomų pastangų ji nuolat sulaukia naujų klientų, kurie net neįsivaizduoja apie savo teisę atsisakyti nustatytų įmokų, o atitinkamai ir naujų pinigų.

Nepamirškite, kad kai kuriais atvejais vartojimo kredito draudimas gali būti naudingas paskolos gavėjui. Nuo darbo praradimo ar sunkios ligos nepabėgsi, o jei taip nutiks, per sutartyje nurodytą laikotarpį ne lėšų gavėjui, o paskolą išmokės draudikas. Ir net jei draudžiamųjų įvykių procentas net ir buitinėje realybėje yra minimalus, neverta pamiršti galimybės apsisaugoti nuo būsimų skolintojo išpuolių – tik tuo atveju, jei skolininkas nedisponuoja neliečiamos sąskaitos ar likvidaus turto. , kurią pardavus galima padengti skolą.

Pagal Centrinio banko nurodymus Nr.3854 (2015-11-20) ir 4500 (2017-12-15) galima reikalauti grąžinti paskolos draudimui išleistus pinigus šiais atvejais:

1. Dėl ligos ar nelaimingų atsitikimų draudimo. Suprantama, kad įvykus draudžiamajam įvykiui paskolos gavėjas negalės (laikinai ar nuolat) mokėti mėnesinių įmokų, o už jį tai padarys draudimo bendrovė. Draudimo poreikis visiškai pašalinamas, jei paskolos gavėjas jau yra apdraustas arba turi galimybę bet kada kompensuoti bankui savo patirtus nuostolius. Atsisakydamas draudimo banko klientas gali remtis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 935 straipsnio 2 dalimi, kuri tiesiogiai draudžia apdrausti paskolos gavėją gyvybės ir sveikatos draudimu.
2. Draudžiant iki gyvos galvos ar mirties. Abiem atvejais, įvykus draudžiamajam įvykiui, paskolos gavėjo įsipareigojimai paskolos davėjui dėl akivaizdžių priežasčių pasibaigia, o jei nėra bendraskolių, laiduotojų ar įpėdinių, bankas praranda neapmokėtą lėšų dalį. Išgyvenimo draudimą galite grąžinti bet kuriuo metu, kol galioja draudimo sutartis, nepriklausomai nuo skolininko amžiaus ir jo esamos kredito istorijos. Šiuo atveju paskolos gavėjas gali remtis ir DK 935 straipsnio 2 dalimi.
3. Draudžiant finansinę riziką. Įmonės darbuotojas gali netekti darbo, o individualus verslininkas – bankrutuoti; tai kartu su kitais pajamų šaltinio praradimo variantais yra draudiminiai įvykiai. Jūs galite reikalauti grąžinti pinigus pagal vartojimo ar bet kurį kitą kredito draudimą, kol neįvyks nurodytas įvykis; ateityje draudikas pradeda vykdyti savo įsipareigojimus, o sutarties nutraukimas tampa beveik neįmanomas, ypač be kompetentingo teisininko pagalbos.
4. Draudžiant bet kokios rūšies civilinę atsakomybę. Jeigu susidariusi situacija neleidžia paskolos gavėjui laiku ar visiškai įvykdyti įsipareigojimų paskolos davėjui, tai už jį padarys draudimo bendrovė. Kaip ir ankstesniame pavyzdyje, jums reikia pasirūpinti sutarties nutraukimu ir pareikalauti grąžinti sumokėtus pinigus už draudimą iki atitinkamo įvykio įvykio – kitu atveju turėsite įrodyti, kad draudimo agentas netinkamai įvykdė savo įsipareigojimus.
5. Draudžiant turtą ir transporto priemones. Tai arba įsigijimas su banko išduota paskola, arba paskolos gavėjo turtas, suteikiamas bankui kaip užstatas. Atsižvelgiant į tai, kad turtui, labiau nei žmogui, gresia nepataisoma žala ar negrįžtamas sunaikinimas, šios rūšies draudimo atsisakyti nerekomenduojama – kitu atveju paskolos gavėjas tiesiog turės sumokėti paskolą už nebeegzistuojančią ar sugadintą prekę. . Tačiau tokiu atveju galima reikalauti grąžinti draudimui išleistus pinigus.

Yra dvi situacijos, kai negalite atsisakyti kredito draudimo:

1. Kai kreipiatės dėl hipotekos paskolos. Pareiga apdrausti kreditu įsigytą nekilnojamąjį turtą yra numatyta įstatymų leidėjo Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“ Nr. 102-FZ su paskutiniais pakeitimais, padarytais 2017 m. gruodžio 31 d., 31 straipsnyje. Neįmanoma jo atsisakyti, turint omenyje nenorą ar net negalėjimą mokėti draudimo įmokų: kol nepasirašyta sutartis su draudiku, paskolos davėjas neturi teisės pervesti pasiskolintų lėšų į gavėjo sąskaitą.
2. Gaminant. Kuo geresnės bus skolintų lėšų suteikimo sąlygos, tuo labiau tikėtina, kad bankas reikalaus iš kliento išduoti KASKO polisą, kurio paskolos gavėjas galės atsisakyti, jei tik tai bus numatyta sutartyje arba draudikas duoda aiškų sutikimą nutraukti. sandorį. Priešingu atveju įstatymų leidėjas nesuteikia teisės grąžinti už draudimą sumokėtų pinigų, o reikalauti grąžinti lėšas pasibaigus poliso galiojimo laikui yra beprasmiška – tuo metu bus laikoma, kad draudikas sutartį įvykdė, o vairuotojas, norintis pasiekti savo, turės teisme įrodyti, kad jam buvo paskirtas draudimas.

Galimybę atsisakyti vartojimo kredito draudimo ir reikalauti grąžinti pinigus nustato ne tik Rusijos centrinio banko nurodymai, bet ir Civilinis kodeksas, ypač 958 straipsnis (2 dalis). Procedūra bus aptarta kitame skyriuje, o dabar – keli žodžiai už atsisakymą po fakto, tai yra po paskolos sutarties pasirašymo.

Nors pagal Rusijos įstatymų dvasią ir nuostatas skolintojas neturi teisės atsisakyti skolininkui įvykdyti viešo pasiūlymo forma (o paskolos pasiūlyme nurodyta būtent tai) numatytus įsipareigojimus, bankas gali nesunkiai atidėti dokumentų įforminimą arba rasti neigiamo atsakymo priežastį. Pavyzdžiui, kai tik kalbama apie atsisakymą draustis, gali paaiškėti, kad pareiškėjas surinko nepilną dokumentų paketą, padarė nepakankamą kopijų skaičių, atnešė „pradelstą“ pažymą, neatitinka Draudimo reikalavimų. skolintojas dėl kredito istorijos kokybės ir panašiai – bet kokiu atveju, iki tylaus atmetimo. Esant tokiai situacijai, logiškiau nebandyti apeiti banko (jo teisininkų ir rinkodaros specialistų sankaupa - pergalė liks jam), o susitarti pasirašant draudimo sutartį, vėliau teisiškai jos atsisakant. .

Šis atsargesnis požiūris padės skolininkui išvengti:

1. Kreditoriaus atsisakymas išduoti pageidaujamą sumą- visiškai arba sumažinus. Kaip jau minėta, bankas gali rasti daugybę priežasčių neigiamam sprendimui priimti, o priversti jį vadovautis pasiūlymu yra itin problematiška: kiekviena finansų įstaiga turi teisę nustatyti savo kriterijus tinkamam paskolos gavėjui, o jei tai daro pareiškėjas. jei netinka bent vienas iš jų, atsisakymas bus visiškai teisėtas; tada paskolos gavėjas gali tik priimti ir ieškoti kito skolintojo.
2. Metinės palūkanų normos padidėjimas. Visiškai atsisakykite skolininko, net jei jis nusprendė parodyti charakterį ir reikalauti, kad draudimas nereikalingas, o ne banko interesais; lengviau pakelti palūkanų normą sunkiai įveikiamam skolininkui ir iš karto keliais punktais. Tokia finansų įstaigos politika neprieštarauja vidaus teisės aktams, o pasekmės „refusenik“ yra tiesiogiai nurodytos daugumos bankų svetainėse ir įtrauktos į viešo pasiūlymo turinį. Taigi nesėkmingas skolininkas neturi formalaus pagrindo skųstis Centriniam bankui ar Rospotrebnadzor dėl atsisakymo suteikti skolintas lėšas, o tam, kad nekiltų poreikis iš naujo ieškoti skolintojo, jam rekomenduojama naudokite aukščiau aprašytą nedidelę gudrybę.
3. Kitų skolinimo sąlygų pablogėjimas. Kredito gavėjui atsisakius draudimo, bankas gali sumažinti suteikiamų lėšų limitą, pakeisti skolos grąžinimo terminą bei įvesti kitus pasiūlyme numatytus apribojimus, apsunkinančius paskolos gavėjo gyvenimą. Jeigu finansų struktūra veikia įstatymų ribose (o taip nutinka 99 proc. atvejų), pareiškėjas neturės pagrindo ginčyti sprendimo, tuomet liks tik dvi galimybės: ieškoti kito banko arba sutikti su akivaizdžiai nepalankiomis sąlygomis. Išeitis tokia pati, kaip ir pirmose dviejose situacijose: sutikite su gyvybės, sveikatos, finansinės būklės draudimu ir pan., o vėliau savo sutikimą atšaukti per nustatytą laiką ir pagal galiojančius reglamentus.

Kredito draudimo grąžinimo sąlygos

Nuo 2016 m. Rusijos skolininkas, vadovaudamasis 2015 m. lapkričio 20 d. Centrinio banko direktyva Nr. 3854, gali atsisakyti apdrausti paskolą vadinamuoju atšalimo laikotarpiu – pateikęs vieną raštišką prašymą ir be jokių papildomų reikalavimų nuo 2015 m. skolintojas.

Svarbu: paskolos gavėjas negalės reikalauti grąžinti paskolos draudimui išleistų lėšų net atšalimo laikotarpiu, jei draudiminis įvykis įvyko iki raštiško prašymo pateikimo. Pavyzdžiui, jeigu paskolos gavėjas, sutikęs pasirašyti sutartį su draudiku, kitą dieną atleidžiamas iš darbo, draudimo bendrovė iš karto pradeda vykdyti savo įsipareigojimus, o pinigų grąžinti nebebus galimybės.

Jeigu pretenzija nurodytu adresu buvo išsiųsta nepasibaigus atšalimo laikotarpiui ir iki minėto įvykio įvykio, draudimo bendrovė privalės ją įvykdyti, o paskolos gavėjas turės savarankiškai spręsti galimas problemas.

Iki 2018 metų pradžios, vadovaujantis Centrinio banko direktyva Nr.3854, aušinimo laikotarpis buvo 5 dienas nuo sutarties pasirašymo dienos. Kadangi dokumente papildomų pastabų nebuvo, nurodytas laikotarpis buvo skaičiuojamas kalendorinėmis, o ne darbo dienomis, dėl ko paskolos gavėjas galėjo prarasti kelias dienas dėl švenčių ir savaitgalių.

2017 m. gruodžio 15 d. Centrinis bankas nusprendė ištaisyti situaciją „patempdamas“ aiškiai nepakankamą vėsinimo laikotarpį iki standartinio prekės ar paslaugos atšaukimo termino; dabar, kaip matyti iš Instrukcijos Nr. 4500, šis laikotarpis yra 14 dienų. Per dvi savaites, skaičiuojant nuo kitos dienos po sutarties pasirašymo, paskolos gavėjas gali atsisakyti banko jam skirto paskolos draudimo, nebijodamas pabloginti paskolos sąlygų ar atsisakyti išduoti lėšas.

Paskolos gavėjas pagal DK 958 straipsnio 2 dalį taip pat turi galimybę atsisakyti vartojimo ar kitos paskolos draudimo, jeigu draudžiamasis įvykis neįvyko. Esant tokiai situacijai, pagal to paties straipsnio 3 dalį, draudikas turi teisę (taigi ir reikalaus) reikalauti įmokos dalies – kuo didesnė, tuo draudimo sutartis galioja ilgiau. Paprasčiau tariant, paskolos gavėjas, kuris pretenduoja grąžinti pinigus už draudimą už paskolą, galės gauti tik dalį jų, kuri mažėja su draudimo trukme.

Pavyzdžiui, jei sutarties suma yra 10 tūkstančių rublių, tai atsisakius per pirmuosius skolinimo metus jam gali būti sumokėta 8 tūkst., antraisiais – 5 tūkst., o trečiaisiais – 2 tūkst. Skaičiai yra tik orientaciniai, kad atspindėtų atsiperkamų sumų mažėjimo tendenciją. Realiai, jei draudimo bendrovė buvo apgalvota, sutartyje gali būti nurodyta įmokų suma draudimo nutraukimo atveju; kitu atveju jie turės būti įrengti atsižvelgiant į esamą situaciją.

Kitas scenarijus – išankstinis paskolos grąžinimas. Vadovaujantis to paties DK 958 straipsnio 1 dalimi, tokiu atveju buvęs paskolos gavėjas gali reikalauti nutraukti draudimo sutartį ir proporcingai grąžinti jam išleistas lėšas, nes atsižvelgiama į tai, kad 2013 m. sutartyje numatytų draudiminių įvykių natūraliai sumažėjo iki nulio. Draudikas negalės atsisakyti, tačiau, kaip jau ne kartą buvo minėta, greičiausiai pasinaudos teise pasilikti dalį įmokos pagal sutartį, net jei kompensacija niekada nebuvo išmokėta.

Jei draudimo sutartis pasibaigė prieš sumokant paskutinį paskolos įmoką, nėra prasmės tikėtis, kad pinigai už draudimą bus grąžinti pateikus vieną rašytinį prašymą: paskolos gavėjas, ketinantis bet kokia kaina grąžinti pinigus, turės paduoti ieškinį teismui, ir ten jau įrodo, kad draudimo sutartį jam primetė bankas. Tam reikia bent jau gero advokato pagalbos – taip pat nėra laisva ir tokioje keblioje situacijoje ne visada efektyvu.

Svarbu: pagal minėtus Centrinio banko nurodymus grąžinti pinigus už vartojimo ar kitą paskolą galima tik sudarius individualią sutartį. Kaip dalis kolektyvinės programos, kuri apima sandorio tarp banko kreditoriaus ir draudimo bendrovės sudarymą ir tolesnį prisijungimą kaip paties skolininko trečioji šalis, nereikia tikėtis pinigų grąžinimo – tik tuo atveju, jei tai padarė pats skolintojas. nenumato tokios galimybės.

Vadovaudamasi bendromis nuostatomis, kiekviena finansinė struktūra gali nustatyti savo atvėsimo laikotarpį, uždelsdama standartinį ilgesnį. Taip padarė Sberbank ir VTB 24, kurios (nors ir sudaro draudimo sutartį pagal kolektyvinę programą) leidžia klientams prašyti grąžinti pinigus per 30 kalendorinių dienų. Žinoma, atsisakymas turi būti pateiktas raštu; nepakaks vieno žodinio paskolos gavėjo prašymo.

Kaip grąžinti vartojimo kredito draudimą?

Norėdami grąžinti vartojimo kredito draudimą, turite veikti pagal šį universalų algoritmą:

1. Visų pirma, pareiškėjas, naudodamasis aukščiau pateikta informacija, turėtų įsitikinti, kad jis turi galimybę reikalauti grąžinti vartojimo ar kitam kredito draudimui išleistas lėšas.
2. Po - surašyti prašymą nutraukti draudimo sutartį. Vienos dokumento formos nėra: paskolos gavėjas gali ją susikurti pats, pasinaudoti šablonu iš interneto arba parsisiųsti formą iš draudimo bendrovės interneto svetainės. Paraiškoje turi būti šie blokai:
   • visas oficialus draudimo bendrovės pavadinimas ir pagrindiniai jos duomenys, įskaitant TIN ir OGRN;
   • draudiko kontaktiniai duomenys;
   • juridinis draudiko adresas, įskaitant pašto kodą;
   • paskolos gavėjo pavardė, vardas ir patronimas (visi, ne inicialai), jo kontaktiniai duomenys ir nuolatinės gyvenamosios vietos (registracijos) adresas;
   • dokumento pavadinimas;
   • preambulė, kurioje būtina nurodyti kredito ir draudimo sutarčių parengimo datas ir numerius;
   • skundo esmė – reikalavimas pripažinti draudimo sutartį niekine ir grąžinti pinigus už draudimą;
   • nuorodos į teisės aktus ar poįstatyminius teisės aktus, suteikiančius paskolos gavėjui teisę reikalauti grąžinti draudimo lėšas;
   • duomenys apie paskolos gavėją, norint grąžinti jam pinigus - plastikinės kortelės arba banko sąskaitos numeris;
   • pareiškėjo parašas su nuorašu ir dokumento parengimo data tradiciniu rusišku formatu: DD.MM.YYYY.

Svarbu: prašymas turi būti surašytas ir pasirašytas dviem egzemplioriais: vienas lieka paskolos gavėjui, o antrasis įteikiamas draudimo bendrovės atstovui pasirašytinai. Dokumentą galite perduoti tiek asmeniškai, tiek siunčiant registruotu paštu su pristatymo žyma. Priešingu atveju adresatas turės teisme įrodyti, kad draudikas iš tikrųjų gavo pretenziją, o tai be parašo blanke yra itin problematiška.

1. Prie paraiškos pridėkite abiejų sutarčių kopijas – paskolos, kaip pagrindinės, ir draudimo, sudarytos remiantis pirmąja, kopijas. Galima, bet nebūtina, patvirtinti kopijas pas notarą: draudikas privalo priimti ir nepatvirtintas kopijas, juolab, kad jam nebus sunku patikrinti jų tikrumą: tereikia kreiptis į savo archyvą ir pateikti prašymą bankui kreditoriui. .
2. Palaukite, kol prašymas bus išnagrinėtas per įstatymų leidėjo nustatytą terminą, o tada elkitės pagal situaciją.
3. Jei draudikas sutiko sumokėti visą sumą ar jos dalį, o paskolos gavėjas neturi jam pretenzijų, pinigai įskaitomi į sąskaitą ir dėl to šalių santykiai laikomi išsekusiais.
4. Jeigu draudimo bendrovė apeliacinį skundą ignoruoja arba atsako raštišku atsisakymu, paskolos gavėjas turėtų kreiptis į teismą su ieškinio pareiškimu. Dokumente turi būti:
   • teisminės institucijos, kuriai jis siunčiamas, pavadinimas, jos kontaktiniai duomenys ir pašto adresas;
   • pareiškėjo pavardė, vardas ir patronimas (visas), jo kontaktai (mobiliojo ar fiksuotojo ryšio telefono numeris, el. paštas ir kiti galimi), taip pat registracijos adresas, įskaitant pašto kodą;
   • dokumento pavadinimas;
   • trumpas problemos aprašymas;
   • reikalavimų esmė: nutraukti draudimo sutartį ir grąžinti paskolos gavėjui pinigus, išleistus apmokėti draudimą;
   • kiti reikalavimai: draudiko kompensacija už teisines išlaidas, moralinę žalą ir pan.;
   • nuorodos į vidaus teisės aktų nuostatas, pagrindžiančios ieškinio pareiškimą;
   • dokumento su nuorašu pateikėjo parašas ir jo surašymo data.
5. Prie ieškinio turi būti pridėta:
   • paskolos sutarties kopija;
   • draudimo sutarties kopija;
   • rašytinis draudiko atsisakymas (jei ne, patvirtinimas, kad jis gavo anksčiau surašytą pretenziją);
   • kitus susijusius dokumentus: kvitus, trečiųjų asmenų pažymas ir pan.
6. Palaukite, kol byla bus išnagrinėta teisme. Jei bus priimtas teigiamas sprendimas, pinigai į paskolos gavėjo sąskaitą bus pervesti per nustatytą laikotarpį; jeigu sprendimas yra neigiamas, pareiškėjas turi teisę Civilinio proceso kodekso 321 straipsnyje nustatyta tvarka per vieną mėnesį nuo nuosprendžio priėmimo dienos jį apskųsti aukštesnės instancijos teisme.

Be to, jei yra įrodymų, kad kreditorius taikė draudimą, paskolos gavėjas gali teisme reikalauti iš jo atlyginti moralinę žalą ir kitas išlaidas – kaip atskiro proceso dalį ir su sąlyga, kad bus parengtas naujas ieškinio pareiškimas, prie kurių bus pridėti visi svarbūs įrodymai.

Per kiek laiko grąžinamas paskolos draudimas?

Ikiteisminis paskolos draudimas turi būti grąžintas pagal bendrąsias vidaus teisės nuostatas, per 10 dienų nuo raštiško prašymo gavimo. Jei per nustatytą laikotarpį pareiškėjas negauna nei pinigų, nei motyvuoto atsisakymo, jis gali kartu siųsti skundą Rospotrebnadzor, pradėdamas rengti ieškinio pareiškimą teismui.

Jeigu prievolė grąžinti lėšas draudikui buvo nustatyta teismo posėdyje, jis privalo jas pervesti nepasibaigus sprendime nurodytam terminui. Peržengus ribas, ieškovas turi teisę vėl kreiptis į teismą su reikalavimu kuo skubiau priversti aplaidų atsakovą veikti.

Kokios kompensacijos galite tikėtis?

Priklausomai nuo aplinkybių, paskolos gavėjas gali tikėtis tiek visiško draudimo išlaidų atlyginimo, jei prašymas nutraukti draudimo sutartį buvo išsiųstas nepasibaigus atšaldymo laikotarpiui, arba dalinės kompensacijos, kurią apskaičiavo draudikas pagal sutarties sąlygas arba 2007 m. pagal esamą situaciją. Kuo daugiau laiko praėjo nuo sutarties pasirašymo dienos, tuo mažiau draudimo bendrovė pasirengusi grąžinti paskolos gavėjui.

Jeigu paskolos gavėjo netenkina draudiko pasiūlyta kompensacijos suma, jis gali išsiųsti pastarajam naują reikalavimą, kuris yra neproduktyvus, arba negaišdamas laiko pradėti rengti ieškinį su reikalavimu grąžinti visas lėšas (arba didžiausia įmanoma) suma.

Apibendrinant

Vartojimo ar bet kurios kitos paskolos draudimui išleistus pinigus galite grąžinti pagal Civilinio kodekso nuostatas ir Rusijos centrinio banko instrukcijas Nr. 3584 ir 4500. Pasibaigus vėsinimo laikotarpiui, skolininkas gali tikėtis visiškai grąžinti pinigus; po – proporcingai sudarytos draudimo sutarties terminui. Jei paskola buvo grąžinta anksčiau laiko, santykių su draudiku poreikis automatiškai išnyksta, o tai taip pat suteikia pagrindą reikalauti grąžinti pinigus pagal draudimo sutartį.

Pirmas paskolos gavėjo žingsnis – išsiųsti draudimo bendrovei raštišką prašymą nutraukti sutartį ir grąžinti pinigus. Jei tai nepadės, teks pateikti ieškinį teismui; prie dokumento reikia pridėti ne tik pagrindinių ir papildomų sutarčių (atitinkamai kreditavimo ir draudimo) kopijas, bet ir rašytinį draudiko atsisakymą arba pretenzijos gavimo įrodymą. Pinigų grąžinimo terminas ikiteismine tvarka yra 10 dienų nuo prašymo gavimo dienos; jei jis viršijamas, skolininkas gali siųsti skundą Rospotrebnadzor, kartu parengdamas ieškinio pareiškimą teismui.

Draudimas imant paskolą yra populiari paslauga, kurią savo klientams primeta bankai. Vadovai kalba apie jo privalumus, rizikos mažinimą skolininkui ir kitus privalumus, tačiau iš tikrųjų būtent draudimas lemia per didelę finansinę naštą. Nenuostabu, kad daugelis žmonių, kurie iš pradžių sutiko su politika, netrukus galvoja, kaip atsisakyti šios paslaugos ir grąžinti pinigus. Ar įmanoma tai padaryti 2019 m.

Kodėl gavus paskolą reikia apsidrausti?

Draudimo polisas yra savanoriškas pasirinkimas, leidžiantis bankui žymiai sumažinti skolos nemokėjimo riziką. Įvykus draudžiamajam įvykiui, pavyzdžiui, mirus klientui, pinigus grąžins draudikas. Klientams ši paslauga taip pat naudinga, o čia banko konsultantai negudrauja – jei dėl sveikatos negalite dirbti, paskolos grąžinti nereikės.

Draudimas nėra privalomas, tačiau daugelis bankų taiko polisą. Jei klientas kategoriškai atsisako sudaryti sutartį, tai sukelia šias pasekmes:

• atsisakymas išduoti lėšas - bankas neprisiima papildomos rizikos, ypač jei kliento kredito istorija nėra tobula, tai yra, politika padidina patvirtinimo galimybes;
• palūkanų normos padidėjimas - permoka, jei nėra poliso, lygi keliems balams - nuo 1 iki 15%, tačiau pasirinkus programą su draudimu, gali susidaryti dar didesnė permoka;
• blogėjančios kredito sąlygos - bankas pasiūlys mažesnę sumą, trumpesnį terminą, jokių privilegijų, nes jam naudinga skolininką prijungti prie draudimo apsaugos programos.

Šiandien poliso išdavimas nėra privalomas, tačiau praktika rodo, kad draudimo atsisakymas yra kupinas neigiamų pasekmių, iš tikrųjų bankai įkelia klientą į nepalankią ir beviltišką situaciją. Nenuostabu, kad skolintojai vis dažniau nori grąžinti pinigus už įsigytą polisą.

Draudimo rūšys, kurias galima ir kurių negalima grąžinti 2019 m

Draudimas kreipiantis dėl paskolų gali būti ir savanoriškas, ir privalomas. Pastaruoju atveju negalite tikėtis pinigų grąžinimo – jums bus atsisakyta teisiškai. Šis apribojimas taikomas paskoloms su užstatu – KASKO automobiliui, nekilnojamojo turto draudimui būsto paskoloms ir didelėms paskoloms.

Jei polisas išduotas dėl vartojimo paskolos, kortelės ar kitos paskolos, kai draudimas yra savanoriškas, pinigus galite grąžinti įstatymų nustatyta tvarka. Tai įtraukia:

• paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas;
• darbo praradimo draudimas;
• nuosavybės draudimas;
• finansinės rizikos apsauga;
• turto draudimas.

Kredito draudimas yra teisėta paslauga, tačiau jei klientas nenori sudaryti poliso arba pasirašęs dokumentus persigalvoja, draudimo apsaugos galite atsisakyti.

Išsamios instrukcijos: kaip susigrąžinti pinigus už draudimą?

Lėšų už draudimo išrašymą grąžinimo tvarka priklauso nuo momento, kada klientas nusprendė nutraukti draudimo sutartį. Palankiausia tai daryti pirmomis dienomis po dokumentų pasirašymo, dar geriau – tą pačią dieną, kad nepermokėtų draudikams. Tačiau net ir tuo atveju, kai praėjo daug laiko, klientas gali atgauti pinigus.

Draudimo poliso atšaukimas per 5 dienas nuo registracijos

2015 metais Rusijos Federacijos centrinis bankas nustatė „atsišaldymo laikotarpį“, kai klientai gali be vargo nutraukti sutartį. Tai yra 5 dienos, o jei laikotės termino, pagal įstatymą draudikas neturi teisės jūsų atsisakyti. Kaip elgtis?

1. Iš karto po kreipimosi dėl paskolos parašykite prašymą dėl apsaugos atsisakymo, tai turite padaryti per 5 dienas nuo dokumentų pasirašymo dienos;
2. Kreipkitės į draudimo bendrovę, bankas jūsų santykiuose nedalyvauja. Prašymo pavyzdį rasite draudiko svetainėje arba artimiausiame filiale – užpildytą formą galite atsiųsti registruotu paštu arba atsiimti asmeniškai, palikdami kopiją su pristatymo pažyma. Prašyme būtinai nurodykite rekvizitus, kur reikia grąžinti pinigus;
3. Per 10 dienų lėšos bus pervestos piliečiui. Jei sutartis su draudiku galiojo bent porą dienų, iš atlygio sumos bus išskaičiuojama nedidelė dalis.

Vienintelė situacija, kai draudimo bendrovė gali teisėtai atsisakyti išmokėti kompensaciją, yra įvykęs draudiminis įvykis. Tai yra, gauti išmoką dėl darbo praradimo ir grąžinti pinigus pagal polisą neveiks.

Draudimo grąžinimas negrąžintai paskolai

Jei dėl kokių nors priežasčių praleidote 5 dienų terminą, bet norite grąžinti pinigus už išduotą polisą, kai kuriais atvejais vis tiek pavyks įvykdyti norimą. Taip yra dėl atskirų bankų lojalumo programų – jie siūlo pailgintą „atšalimo laikotarpį“, kai klientas gali atsisakyti papildomų paslaugų. Pavyzdžiui, tokia praktika yra „Sberbank“, „Home Credit“, „VTB 24“. Tačiau populiarusis „Renaissance Credit Bank“ nėra toks lojalus savo skolininkams kaip kitos institucijos.

Norint grąžinti draudimą prieš grąžinant paskolą ir po 5 dienų nuo registracijos dienos, reikia kreiptis į banką. Konsultantas, žinoma, stengsis jus įtikinti, tačiau jei nuspręsite atsisakyti primestos paslaugos, primygtinai reikalaukite parašyti pareiškimą. Grąžinti pinigus per teismą ir ieškinio tvarka bus sunkiau, o jei nėra lojalumo programos, tai išvis neįmanoma.

Kaip grąžinti draudimą anksčiau laiko grąžinus paskolą?

Priešlaikinis paskolos grąžinimas – dažnas atvejis, kai nutraukti draudimo sutartį ir grąžinti permokėtas lėšas nėra sunku. Pavyzdžiui, paėmėte paskolą 2 metams, mokėdami draudikams 50 tūkst., o skolą sumokėjote metams, grąžintina suma bus 25 000 rublių. Tai yra, kai draudimo apsaugos paslaugų nebereikia, dalį pinigų galite grąžinti. Kaip elgtis?

1. Kreipkitės į banką dėl paskolos sutarties nutraukimo anksčiau laiko, tuo pačiu parašykite prašymą grąžinti draudimą;
2. Jeigu bankas siunčia jus į draudimo bendrovę, pasiimkite skolos grąžinimo pažymą ir su ja eikite į draudikus, dokumentus galite siųsti ir paštu;
3. Prašyme, kurį rašo klientas, panašiai kaip rengiamas draudimą uždarius per 5 dienas, turi būti nurodytas sąskaitos numeris lėšoms pervesti;
4. Pinigai turi būti grąžinti ne vėliau kaip per 10 dienų.

Vargu ar draudimo bendrovė atsisakys išmokėti klientui kompensaciją, tačiau taip nutikus galima kreiptis į teismą, išieškant permokėtą sumą, baudos dydį, papildomas netesybas.

Kada bankas atsisakys grąžinti draudimo sumas?

Draudimo teisės aktuose ne viskas taip sklandžiai, yra apribojimai, kai klientui atsisakoma nutraukti draudimo sutartį, o teisybės ieškoti teisme bus beprasmiška – tik sugaišite laiką. Teisiškai draudikas turi teisę atsisakyti, jei:

• jau įvyko draudiminis įvykis, pavyzdžiui, netekote darbo, dabar įmonė moka skolą bankui, grąžinti lėšų nebus galima;
• Praėjo 5 dienos, galite įrodyti, kad ši paslauga buvo paskirta, bet ne tai, kad jie priims teigiamą sprendimą;
• sudarant kolektyvinę draudimo sutartį - jos grąžinti neįmanoma net per „atsitraukimo laikotarpį“;
• jei praėjo daugiau nei 3 metai nuo to momento, kai klientas turėjo kreiptis dėl kompensacijos, pavyzdžiui, po išankstinio skolos sumokėjimo;
• jei paraiška užpildyta neteisingai, nėra reikalingų dokumentų.

Kad išvengtumėte atsisakymo, užpildykite prašymą grąžinti draudimą pagal modelį, būtinai nurodykite sąskaitos duomenis, kur turėtų nukeliauti pinigai. Jei draudimo organizacija vėluoja mokėjimo terminus, galite kreiptis į teismą ir gauti papildomą kompensaciją.

Asmeninė patirtis: kaip grąžinti kredito draudimą?

Apžvalgų studijavimas leidžia suprasti, į kurį banką geriau kreiptis, kad būtų išvengta paslaugų primetimo, taip pat, jei reikia, be jokių sunkumų grąžinti pinigus už draudimą. Remiantis asmenine patirtimi, klientams galima rekomenduoti:

• pasirašydami atidžiai išstudijuokite sutartį su banku, jei kas neaišku, patikslinkite informaciją;
• nutraukdami draudimą palyginkite palūkanas ir šios procedūros naudą – kiek jums bus kompensuota;
• pasirašydami sutartį su draudimo įmone įsitikinkite, kad esate apdraustasis, o ne bankas, kitu atveju perkate kolektyvinės apsaugos polisą, kurio pinigai negrąžinami;
• paskubėkite grąžinti – tai turi būti padaryta anksčiau nei per 5 dienas po sutarties sudarymo;
• neleiskite banko darbuotojams ir draudimo agentams jūsų įtikinti – atminkite, jie suinteresuoti, kad sumokėtumėte maksimalią pinigų sumą;
• jei jums buvo atsisakyta išmokėti kompensaciją, bet esate tikras, kad esate teisus, paduokite skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui, kreipkitės į teismą – ginkite savo teisėtus interesus.

Gana realu grąžinti paskolos draudimą, nors tam reikia užsispyrimo – draudimo bendrovės ir banko darbuotojai padarys viską, kad įtikintų klientą atsisakyti idėjos. Bet jei paskaičiavote, kad atsisakymas naudingas, o reikalavimai yra teisėti, draudikas privalo patenkinti jūsų pretenziją. Ir kad tokių problemų nekiltų, pasirašydami paskolos sutartį negalite sudaryti politikos. Jei turite gerą kredito istoriją ir esate mokus klientas, bankas bus suinteresuotas bendradarbiavimu be papildomos rizikos apsaugos.

Atnaujinta 2017-09-21.

Gauti paskolą be draudimo yra labai sudėtinga užduotis. Nors draudimas dažniausiai yra savanoriškas, banko darbuotojai gana dažnai klientams sako, kad be draudimo poliso bankas paskolos tiesiog neduos.

Dėl to nereikėtų kaltinti paprastų darbuotojų, jie tiesiog vykdo savo kredito įstaigų nurodymus ir įsakymus. Jie turi pardavimo planą, už kurio nesilaikymą atimamos premijos, papeikimai ir pan.

Šiame straipsnyje mes apsvarstysime, kokiais atvejais galima pasiimti paskolą įregistravus privalomąjį savanoriškąjį draudimą, o tada grąžinti pinigus būtent už šį draudimą, pasinaudojus vėsinimo periodu.

Anksčiau apie šią galimybę rašiau straipsnyje, šiandien susiduriame su užduotimi sudaryti nuoseklų vadovą: „Kaip grąžinti pinigus už paskolos draudimą“.

Paskolos draudimo grąžinimas: instrukcijos

1 Draudimo atšaukimas vėsinimo laikotarpiu. Perskaitėme naująjį įstatymą.

Visų pirma, jūs turite žinoti savo teises.

UPD: 2017-09-21
Kolektyvinio draudimo atsisakymo klausimu yra dar viena maloni išimtis – VTB bankas. Šio banko klientai turi sėkmingą pinigų grąžinimo patirtį atsisakius kolektyvinio draudimo, ir ši teisė yra nurodyta ne sutartyje, o iš tikrųjų.

● Įsitikinkite, kad nutraukus draudimą paskolos palūkanos nepadidės.

Bankas draudimo sutartyje gali nustatyti skirtingas paskolos su draudimu ir be draudimo palūkanų normas. Formaliai bankas nieko nepažeidžia ir negali būti nuteistas už tai, kad jums primetė papildomą paslaugą. Draudimas nebus primesta paslauga, nes klientas galėjo rinktis – imti paskolą su mažesniu procentu arba be draudimo – didesne. Straipsnyje mes išsamiai apsvarstėme šią situaciją.

Gana dažnai draudimo sutartyse neužsimenama, kad be draudimo padidės paskolos palūkanos.

3 Prašymas dėl draudimo nutraukimo. Pavyzdys.

Prašymą dėl draudimo sutarties nutraukimo turite turėti laiko pateikti per 5 darbo dienas ( UPD: 2017-09-21 Nuo 2018 m. sausio 1 d. aušinimo laikotarpis pailgėja iki 14 kalendorinių dienų). Yra du būdai, kaip kreiptis dėl draudimo nutraukimo:

● nuneškite tiesiai į draudimo bendrovės biurą (būtent draudimo bendrovę, o ne banką). Svarbu, kad jūsų kopijoje būtų užrašas, kad paraiška buvo priimta tokią ir tokią datą, kad galėtumėte turėti įrodymų, kad atvykote laiku.

● registruotu paštu išsiųsti prašymą draudimo bendrovei su priedo aprašymu. Be to, svarbi laiško išsiuntimo data, o ne gavimo data. Taigi nesijaudinkite, kad praleisite 5 dienų terminą dėl Rusijos pašto lėtumo.

Galite tiesiogiai paprašyti draudimo bendrovės pateikti pavyzdinį prašymą atsisakyti draudimo. Tokio pareiškimo išvaizdai nėra jokių specialių reikalavimų ir standartų. Svarbiausia, kad ten būtų nurodyti Jūsų asmens duomenys, norimos nutraukti draudimo sutarties numeris ir sąskaitos, kurioje draudimo bendrovė privalo grąžinti draudimo įmoką, rekvizitai. Pavyzdinį tekstą galima peržiūrėti iš įmonės „Sberbank draudimas“ , Alfa draudimas arba, pavyzdžiui, įmonė „Renesanso gyvenimas“ .

Taip atrodo prašymas atsisakyti draudimo iš „Sberbank Insurance“:

Kai kurios įmonės reikalauja prie prašymo pridėti originalią draudimo sutartį arba kai kuriuos papildomus dokumentus. Pavyzdžiui, "VTB draudimas" kartu su prašymu atsisakyti draustis reikalauja pateikti draudimo sutartį ir draudimo įmokos sumokėjimą patvirtinantį dokumentą:

Tačiau jei nepateiksite originalių dokumentų (tiksliau, net nerekomenduoju siųsti originalių dokumentų, nes draudimo bendrovė gali "netyčia" juos pamesti, o jie pravers teisme, jei įmonė atsisakys savo noru grąžinti pinigus) , tuomet draudimo bendrovė vis tiek neturės pagrindo atsisakyti grąžinti jūsų draudimo, svarbiausia yra prašymas atsisakyti draudimo.

4 Sėkminga pinigų už draudimą grąžinimo patirtis. Atsiliepimai.

Galima manyti, kad norint grąžinti draudimą reikia turėti kažkokių specialių žinių, kurias gali daryti tik profesionalūs teisininkai.

Taip nėra, žemiau pateikiami paprastų klientų, tokių kaip jūs ir aš, apžvalgos, kurios galėjo atsisakyti nustatyto draudimo ir grąžinti pinigus.

Pateikiame Renaissance Life kliento atsiliepimą apie sėkmingą gyvybės draudimo sutarties nutraukimą automobilių salone gavus paskolą automobiliui. Klientas išsiuntė dokumentų paketą įmonės elektroninio pašto adresu, taip pat nunešė dokumentus į draudimo biurą apsidraudimui (ir tai padarė labai teisingai. Jei būtų kokių nesklandumų su mokėjimais, o prašymas būtų atsiųstas tik el. paštu, tada teisme būtų labai sunku įrodyti, kad esate teisus).

Imant paskolą grynaisiais, OTP banko klientui IC Blagosostoyanie buvo nustatytas draudimo polisas. Draudimo bendrovei prašymą dėl draudimo nutraukimo jis išsiuntė registruotu laišku su priedų sąrašu. Prie prašymo buvo pridėtos paso ir draudimo poliso kopijos. Laiškas tęsėsi beveik mėnesį, bet jam pasiekęs IC „Welfare“ grąžino pinigus už draudimą:

Pateikiame VTB draudimo kliento, kuris imdamas paskolą buvo priverstas apsidrausti finansinės rizikos draudimu, apžvalgą. Prašymas dėl atsisakymo buvo pateiktas centrinėje draudimo bendrovės buveinėje, tačiau klientui buvo patarta kreiptis tiesiogiai į banką. Po grasinimų išsiųsti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui ir surašyti ikiteisminį ieškinį, pinigus už draudimą VTB draudimas grąžino:

Kitam „VTB draudimo“ klientui įmonė per nurodytą laikotarpį pinigų už draudimą nesumokėjo, nepaisant to, kad klientas laiku pateikė įmonės biurui prašymą dėl draudimo sutarties nutraukimo.

Klientė nesusitaikė su neteisybe ir išsiuntė ikiteisminį ieškinį su prašymu grąžinti pinigus. Priešingu atveju jis grasino parašyti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui, taip pat kreiptis į teismą su papildomais reikalavimais dėl žalos atlyginimo, moralinės žalos atlyginimo, teismo išlaidų, baudos. Dėl to VTB draudimas grąžino visus pinigus už draudimą:

Ir kažkas neturėjo jokių problemų dėl draudimo atsisakymo šioje įmonėje:

Pateikiame Ingosstrakh kliento atsiliepimą apie sėkmingą pinigų grąžinimą nutraukus turto draudimo sutartį. Prašymas buvo pateiktas asmeniškai į biurą. Tiesa, terminus bendrovė vis tiek vilkino:

Pinigus „Sberbank Insurance“ klientei pavyko grąžinti, kai ji nutraukė kolektyvinio draudimo sutartį, nors prašymas buvo pateiktas vėliau nei per 14 dienų nuo sutarties sudarymo. Faktas yra tas, kad tokia teisė yra įrašyta pačioje draudimo sutartyje (nesu matęs tokių nuolaidų iš kitų draudimo bendrovių). Jie nenorėjo priimti prašymo dėl atsisakymo, klientas turėjo grasinti parašyti pretenziją:

Ši apžvalga įkvėpė kitą „Sberbank Insurance“ bendrovės klientą, kuriam taip pat pavyko grąžinti pinigus už kolektyvinio draudimo sutarties nutraukimą:

Pateikiame atsiliepimą apie „Renaissance Life“ klientą, kuris iš Rusijos pašto atsiuntė prašymą nutraukti gyvybės draudimo sutartį, sudarytą gavus paskolą automobiliui, ir asmeniškai įteikė papildomą egzempliorių į įmonės biurą. Įmonės darbuotojai, jos žodžiais, elgėsi atvirai nuobodžiai, kai bandė pateikti prašymą atsisakyti draustis, tačiau dėl to ji grąžino pinigus už draudimą:

IC „Rosgosstrakh“ klientas registruotu laišku išsiuntė prašymą dėl draudimo sutarties nutraukimo su priedų sąrašu, kartu su sutarties kopija ir dokumento, patvirtinančio draudimo įmokos sumokėjimą, kopija. Pinigai už draudimą klientui buvo grąžinti:

Atkreipkite dėmesį, kad Rosgosstrakh klientas, grąžinęs pinigus už draudimą, prie prašymo pridėjo kopijas, o ne sutarties ir mokėjimo originalus, nors JK pretenzijas savo svetainėje kad originalai jai neva privalomi: „Kumiamasis ir investicinis gyvybės draudimas: Sutarties skaitymas“). Banko biure bandant atsisakyti prekės, klientas buvo paprašytas savarankiškai susidoroti su draudimo bendrove „Alfa Insurance“. Jis išsiuntė prašymą su Rusijos pašto atsisakymu ir dėl to grąžino pinigus:

Atsisakyti draudimo ir grąžinti pinigus VSK draudimo bendrovės klientams galima:

Draudimo bendrovės „Alfa“ klientui be problemų ir vėlavimų pavyko atsisakyti draudimo ir grąžinti pinigus:

Štai sėkmingo „IC Zetta Insurance“ turto draudimo liudijimo, gauto gavus vartojimo paskolą iš OTP banko, panaikinimo patirtis. Tačiau terminai buvo pažeisti. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad šios įmonės draudimo sutartyje yra punktas, kad sutarties nutraukimo atveju jie sulaiko 80% draudimo įmokos. Ši dalis prieštarauja Centrinio banko direktyvai, kurią mes svarstėme aukščiau. Tačiau įmonė jo neišbraukia iš sutarties, nors ir nepasilieka 80 proc., neva savo noru:

Štai dar viena apžvalga apie bendrovę „Zetta Insurance“, kur klientui iš pradžių buvo grąžinta tik 20% draudimo kainos. Bet po skundo padavimo jam buvo sumokėta visa draudimo kaina, neatskaičius „naštos“:

Išvestis

Visada atidžiai perskaitykite bet kokią sutartį.

Pasinaudoti teise atšaukti draudimą vėsinimo laikotarpiu (nuo 2018 m. sausio 1 d. atšalimo laikotarpis – 14 kalendorinių dienų). Visiškai įmanoma grąžinti pinigus už taikytą draudimą. Tiesa, kartais gali tekti parašyti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui, išsiųsti ikiteisminį ieškinį draudimo bendrovei ar bent jau pagrasinti pasitikėjimo telefonu ar įmonės biure.

Įsitikinkite, kad esate apdraustasis, o ne Bankas, t.y. Jūs nepraleidote sutarties dėl stojimo į kolektyvinio draudimo programą. Taip pat įsitikinkite, kad paskolos norma nepriklauso nuo draudimo prieinamumo.