Paprastas žmogus draudimo naudą prisimena tik tada, kai bute įvyksta gaisras ar potvynis. Šiandien Rusijoje būsto savininkas pats nusprendžia, ar jam reikia draudimo, jei butas nėra perkamas su hipoteka.

Ką suteikia turto draudimas?

Visų pirma, asmenų turto draudimas yra būtinas, norint atlyginti žalą, gautą dėl draudžiamojo įvykio. Paprastai draudiminiai įvykiai yra gaisrai, vandens sugadinimas turtui, plėšimas, vagystė ir neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai (stiklo išdaužymas ar padegimas). Be to, galite apsidrausti civilinės atsakomybės draudimu ir už savo veiksmus, būtent žalos kaimynų turtui padarymą.

Kas yra būsto politika?

Išduodant tokį polisą dažniausiai būna kelios kategorijos, tarp kurių paskirstoma visa draudimo suma:

1. Buto konstrukciniai elementai yra sienos, lubos, balkonai ir lodžijos, langai, durys.
2. Inžinerinės komunikacijos – šildymo sistemos, elektra ir vandentiekis, santechnika.
3. Remontas – grindų danga, tapetai, dekoratyviniai elementai.
4. Baldai ir buitinė technika.

Nuo ko apdraustas turtas paprastai vadinamas rizika. Tipiškas rizikos sąrašas yra gaisras, potvynis, dujų sprogimas, stichinės nelaimės, vagystės.

Populiariausias – kasko draudimas. Dažniausiai jame numatyta ir būsto savininko civilinė atsakomybė kaimynams.

Pastebėtina, kad nemaža dalis draudimo išmokos sumos dažnai yra skirta laikančiųjų sienų apsaugai. O apdailai, kuri dažniausiai nukenčia, draudimo apsauga gali būti mažesnė nei 25% žalos sumos. Tačiau būsto savininkas gali savarankiškai nustatyti sutarties sąlygas ir į ją įtraukti papildomų rizikų, pavyzdžiui, elektros tinklo svyravimus ar stiklo dūžį.

Savininkui nusprendus sudaryti individualią draudimo sutartį, pas jį atvyksta specialistas įvertinti turto. Draudimo įkainis priklausys nuo kelių faktorių: grindų, apsaugos, būsto statybos metų, sienų, grindų ir lubų medžiagos.

Įprastai puošybos ir būsto daiktų draudimas siekia 0,3–0,7% draudimo sumos, būsto – nuo ​​0,2 iki 1%.

Draudimo kaina išauga, jei turtas išnuomojamas, nes nuomininkas mažiausiai domisi turto saugumu. Poliso kainą galite sumažinti pasinaudoję franšize, įrengę priešgaisrinę ir apsauginę signalizaciją, metalines duris ir teritorijos tvorą.

Ekspertai pataria sudaryti draudimo sutartį su didelėmis įmonėmis, tai pateisindami tuo, kad rimti draudikai jau seniai sukūrė žalos atlyginimo mechanizmą. Tačiau nepamirškite, kad kiekvienu atveju mokėjimo suma nustatoma individualiai.

Ar kada susimąstėte, kam reikalingas gyvybės draudimas ir kokia yra gyvybės draudimo nauda?

Gyvybės draudimas – tai galimybė iki tam tikros datos/įvykio sukaupti ir sutaupyti lėšų kartu su sveikatos ir gyvybės draudimo apsauga.

Kuo gyvybės draudimas skiriasi nuo kitų draudimo rūšių?

1. Taikant šią sistemą, draudimo bendrovė draudimo pinigus moka visada: tiek sutarčiai pasibaigus, tiek apdraustajam mirus. Tai yra, sumokėtos draudimo įmokos veiks ir niekur nedings. Tačiau su kitomis asmens draudimo rūšimis draudimo išmokos mokamos tik įvykus draudžiamajam įvykiui.
2. Kaupiamuoju draudimu investuojamos už draudimą įneštos lėšos, o kaupiamojo kapitalo suma didėja dėl gauto pelno.
   Su kitomis draudimo rūšimis nei sumų kaupimas, nei jų padidėjimas dėl investicijų pajamų nevyksta.

Jei žiūrite į žmogaus gyvenimą iš finansinės pusės:

Baigęs studijas žmogus pradeda uždirbti pirmuosius pinigus.
Paprastai pajamos palaipsniui auga ir karjeros pabaigoje pasiekia maksimalią ribą.
Tada ateina amžius, kurį lydi perėjimas nuo visiškos gerovės prie minimalios valstybinės pensijos.
Norint patogiai gyventi šiuo metu, reikia rezervo (kapitalo), kuris gali būti gaunamas tik iš asmeninių investicijų ir santaupų. Taigi kol žmogus dirba, jis turi sutaupyti nedidelį procentą, kad užsitikrintų savo ateitį.

Taip veikia gyvybės draudimo polisai.
Žmogus įmokas moka per visą sutarties galiojimo laiką ir dėl to susidaro kapitalas, kuris jį maitins vėliau.
Pinigus, sumokėtus pagal draudimą, asmuo atgauna pasibaigus sutarčiai.

Sutartyje yra ir draudimo dalis, ne mažiau svarbi.
Su kiekvienu asmeniu gali nutikti nenumatytų įvykių, kurie sutrikdo sveikatą ir turi įtakos darbui.
Tokie atvejai gali rimtai trukdyti dirbti, atimti pajamas.

Nelaimingas atsitikimas yra apiplėšimas: mažėja pajamų lygis ir kartu didėja gydymo išlaidos.
Gyvybės draudimo polisas suteiks draudimo išmoką. Šie pinigai kompensuoja prarastas pajamas, padedant atkurti sveikatą.

Mirtis visada yra tragedija. Bet jei įsivaizduotume staigią šeimą finansiškai aprūpinusio žmogaus mirtį: prie sielvarto dėl žmogaus netekties prisidės ir skurdas.

Tėvų meilė vaikams pasireiškia ne mažiau tuo, kad jiems rūpi, iš kiek pinigų pragyvens vaikai, jei jiems (tėvams) atsitiks nelaimė ar jie mirs.
Draudimo suma mirties atveju yra suaugusiųjų rūpinimosi savo vaikais išraiška.
Šeimų tėvai neturi moralinės teisės išeiti iš namų nesuteikę savo šeimai finansinės apsaugos. Paprastai gyvybės draudimas yra sutarties dalis, numato pinigų kaupimą iki gyvos galvos laisvu laiku. Bet jei taip atsitiko, kad žmogus mirė nepasibaigus sutarčiai, jo artimieji gaus ne mažesnę sumą, nei planavo sukaupti.

Todėl kaupiamojo gyvybės draudimo prasmė labai paprasta:
politika yra apsauga + kapitalas.

Taip būna ne visada. Draudimo įmokų dydžius tiksliai apskaičiuoja specialistai, o draudikai gauna nemažą pelną, tačiau taip nėra, kad klientas atiduoda savo pinigus draudikui. Įsivaizduokite, kad paėmėte didelę paskolą iš banko. Po kelių mėnesių įmonė, kurioje dirbate, atleidžiama ir jūs netenkate darbo. Jeigu pajamų šaltinio netekimas yra apdraustas pagal sutartį, tai į „skolų duobę“ prieš banką nepakliūsite.

Šiais laikais beveik viską galima apdrausti. Dažniausiai draudimo sutartyse numatyta atlyginti žalą būstui ar automobiliui. Medicininis draudimas skirtas apmokėti gydymą traumos ar sunkios ligos atveju. Atsižvelgiant į dabartinę situaciją, verslo draudimas sulaukė aktyvios plėtros. Paprastai tai reiškia pastatus ir įrangą, kuriuos naudoja verslo žmonės.

Daugelis žmonių žino, kad yra privalomos draudimo rūšys. Šiuo atveju kalbame apie automobilių ir kitų transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimą. Daugelis šią draudimo rūšį laiko ne tik nenaudinga, bet ir sunkiu smūgiu automobilių savininkų kišenei. Tai nėra visiškai tiesa. Iki atitinkamo įstatymo įsigaliojimo kasdien buvo galima susidurti su situacija, kai avarijos kaltininkai nepajėgė atlyginti padarytos žalos, tai yra, kiekvienas automobilio savininkas galėjo netekti savo „geležinio arklio“ ir visiškai negauti kompensacijos. .

Verta paminėti, kad draudimas toli gražu ne visada naudingas, tačiau atsižvelgiant į šiuolaikinio gyvenimo subtilybes, geriau iš anksto pasiruošti galimoms bėdoms, nei tikėtis ruso „gal“.

Yra dvi gyvybės draudimo rūšys – savanoriškasis ir privalomasis. Pirmuoju atveju žmogus pats pasirenka rizikas, nuo kurių nori draustis. Antrasis - draudimas yra neatsiejamas tam tikros rūšies veiklos vykdymo elementas.

Savanoriškas gyvybės draudimas

Beveik kiekvienas gali apdrausti savo gyvybę. Kai kurios rimtos sveikatos problemos gali būti reikšmingas apribojimas arba priežastis atsisakyti apsidrausti. Savanoriško gyvybės draudimo esmė ta, kad apdraustojo mirties ar mirties atveju sutartyje nurodyti artimieji gauna tam tikrą kompensaciją.

Kartais žmonės net neįtaria, kad jie yra privalomojo gyvybės draudimo objektai. Keliaujant viešuoju transportu kiekvieno keleivio gyvybė yra apdrausta nuo HC.

Galimas rizikas apdraustasis pasirenka savarankiškai. Pavyzdžiui, labiausiai paplitusios gyvybės draudimo rūšys yra draudimo išmokos sutartys mirus nuo nepagydomos ligos arba nelaimingo atsitikimo atveju. Draudimo dydį apdraustasis taip pat nustato asmeniškai.

Tradiciškai gyvybės draudimo sutartis sudaroma vienerių metų laikotarpiui, tačiau pageidaujant ją galima pratęsti neribotą skaičių kartų. Draudimo įmokos dydis tiesiogiai priklauso nuo sumos, kuria apdrausta gyvybė. Tarifai ir papildomos sąlygos skirtingose ​​draudimo bendrovėse gali skirtis.

Norint sudaryti savanoriško gyvybės draudimo polisą, tereikia paso, o kai kuriais atvejais gali prireikti ir gydytojo išvados apie sveikatos būklę. Pavyzdžiui, jei esate apdraustas nuo mirties dėl nepagydomos ligos, tuomet prie sutarties reikės pridėti dokumentą, patvirtinantį, kad draudimo metu esate visiškai sveikas.

Atskira savanoriško gyvybės draudimo rūšis yra finansuojamas pasirinkimas. Tokiu atveju programa skaičiuojama ilgam laikotarpiui, o apdraustasis privalo mokėti įmokas pagal grafiką.

Privalomas gyvybės draudimas

Privalomasis gyvybės draudimas suteikiamas tik ypatingais atvejais. Dažniausias iš jų – kreditinių įsipareigojimų atsiradimas. Jei imate paskolą nedidelėms sumoms, bankas, kaip taisyklė, siūlo sudaryti gyvybės draudimo sutartį savanoriškai. Tačiau jei nuspręsite imtis

Draudimas, kuriame yra žodis „baimė“, vis dar nėra labai populiarus tarp gyventojų, tačiau nereikėtų nuo jo taip toli nuklysti. Toli gražu ne visada galima išvengti nemalonumų, tačiau daugeliu atvejų yra būdas sumažinti nuo jų padarytą žalą – apsidrausti.

Kada reikia draudimo?

Traumas, stichines nelaimes ir kitas bėdas išgyventi lengviau, jei žinai, kad kas nors tau atlygins jų padarytą žalą. Tokiu atveju gelbsti draudimas. Taigi, kas gali mums padėti? Draudimo polisas padės gauti kvalifikuotą pagalbą (nors yra ir apribojimų). Jeigu jūsų butą užliejo kaimynai, už buto remontą apmokės draudimo bendrovė. Jei vykstate į kelionę ir pametėte bagažą, dingusio bagažo išlaidos bus kompensuojamos. Taip pat kelionės draudimas gali padėti kelionėje iškilus nenumatytoms situacijoms. Automobilio remontas įvykus avarijai taip pat gali užgriūti ant draudimo bendrovės pečių. Yra daug pavyzdžių.

Draudimo rūšys

Draudimas gali būti privalomas arba savanoriškas. Privalomasis, kaip taisyklė, apima privalomąjį sveikatos draudimą, pensijų draudimą, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimą, tam tikrų darbuotojų grupių privalomąjį draudimą ir kt. Galime savanoriškai plėsti savo

Ką draudimo bendrovės siūlo rusams

Gyvybė ir sveikata – brangiausia, ką žmogus turi, tačiau rusai mano, kad brangiau kainuoja automobilis, senatvės pensijos priedas, stogas virš galvos. VTsIOM teigimu, dažniausiai draudimo polisą sudarome būtent dėl ​​šių priežasčių. Šalies gyventojų naudojamų savanoriško draudimo rūšių reitinge sveikatos ir gyvybės draudimas užima paskutines vietas. Dėl ko šios paslaugos nepopuliarios ir ką šiandien klientams siūlo draudikai, išsiaiškino „Trud-7“.

Gyvybės draudimas gali būti rizikingas ir kaupiamasis. Rizika kyla mirties, negalios dėl bet kokios priežasties (nelaimingo atsitikimo, stichinės nelaimės), sunkios ligos ir negalios atveju. Kaupiamoji sistema nukreipta į ne tokius liūdnus įvykius: išgyventi iki tam tikro amžiaus, baigti mokyklą, universitetą, susilaukti vaiko.

Kelerius metus tam tikras sumas, vadinamąsias įmokas, duodate naudotis draudimo bendrovei. Dauguma draudikų siūlo polisus nuo 5 iki 30 metų. Nauda ta, kad bendra Jūsų sumokėtų įmokų suma gali būti gerokai mažesnė, nei draudikas žada išduoti pagal sutartį.

„Mes vidutiniškai turime apie 25 000 rublių įnašą. Pernai įmonė klientui dėl neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo sumokėjo apie 1 mln., o apdraustojo artimiesiems dėl mirties – beveik 3 mln.“, – draudimo produkto vadovo pavaduotojas Vladislavas Akimovas. draudimo bendrovės Allianz ROSNO plėtros skyrius, pateikia pavyzdžių.

Tiek daug įmonių gali mokėti tik dėl vienos priežasties – draudimo situacija gresia ne visiems. Jei įsigijote polisą sunkios ligos atveju, o susirgote pasibaigus sutarčiai, nieko negausite ir visos įmokos atiteks įmonei.

„Visame pasaulyje gyvybės draudimas yra finansinė priemonė, padedanti žmogui ir jo šeimai lietingą dieną“, – sako ekonomistas Nikita Krichevsky. Specialistas rekomenduoja įsigyti ilgalaikius mišraus tipo polisus, kai klientas yra apdraustas tiek ligos ir traumos, tiek išgyvenimo ir mirties atveju. Tuomet didesnė tikimybė, kad pinigai bus grąžinti jei ne tau, tai artimiesiems.

Sveikata žemėlapyje

Draudiko patikinimu, savanoriškasis sveikatos draudimas (SSD) yra vienintelė mūsų šalyje populiari sveikatos draudimo rūšis. VHI polisus aktyviai pirko iki 2009 m., tačiau dažniau įmonės darbuotojams, o ne fiziniai asmenys. Rusai nedraudžia tam tikrų kūno dalių ir organų (pavyzdžiui, rankų ar balso stygų) nuo ligų.

Be privalomojo sveikatos draudimo (valstybės garantuojamas ir apmokamas gydymas) kiekvienas gali įsigyti savanoriško draudimo paslaugų paketą. Į ją įeina: mokamos greitosios medicinos pagalbos iškvietimas, šeimos gydytojo iškvietimas, ambulatorinė pagalba privačioje klinikoje, hospitalizacija aukščiausios klasės palatoje, odontologija (išskyrus protezavimo ir kosmetikos paslaugas), SPA gydymas. VHI neturi fiksuotos kainos, ji priklauso nuo to, kokį paslaugų sąrašą klientas pasirenka.

„Finansų krizė šiek tiek pakoregavo VMI segmento plėtrą. Pardavimai pernai sumažėjo 6%. Žmonės, kurie anksčiau netaupė sveikatos, pradėjo kreipti dėmesį į pigesnes programas “, - „Trud-7“ pasakojo „Finam Management“ analitikas Maksimas Klyaginas.

Atsilikimo priežastys

JAV daugiau nei 70% gyventojų turi savanorišką sveikatos ir gyvybės draudimo polisus. Valstybė rūpinasi medicinine priežiūra tik vargšams, o tai yra 25% piliečių, sako Krichevsky. Europoje savanoriškai besidraudžiančių savo sveikatą dalis siekia 80 proc. Anot Rosgosstrakh, šiuo metu Rusijoje tik 5% piliečių naudojasi visu savanoriško draudimo paslaugų sąrašu.

Ekspertai mano, kad to priežastis – ne tik nusivylimas žlugus sovietinei draudimo sistemai ir nepasitikėjimas šia paslauga dėl vienadienių draudimo įmonių gausos 90-ųjų pradžioje. „Ši rinka Rusijoje vis dar yra pradiniame formavimosi etape. Jos augimą visų pirma riboja žemas žmonių mokumo lygis“, – sako Maksimas Klyaginas. Jis taip pat pažymi, kad išsivysčiusiose šalyse gyvybės draudimas neturi senaties (sutartis sudaroma iki gyvos galvos), o rusai gali tikėtis daugiausiai 30 metų. Be to, kaupiamasis gyvybės draudimas savo patikimumu nusileidžia bankų indėliams. Pinigų nuvertėjimo atveju indėlį banke kompensuoja valstybė pagal indėlių kompensavimo programą. Draudimo įmokos į šią programą neįtrauktos.

Fonas

• 1698 m. Londone atidaryta pirmoji didelė draudimo bendrovė „Amicable“. Jame buvo siūloma drausti gyvybę ir sveikatą panašiomis į dabartines sąlygomis.
• XVIII amžiaus vidurys. Panašios institucijos atsirado Vokietijoje, Prancūzijoje ir JAV.
• 1846 m Gyvybė ir sveikata buvo pradėti drausti Rusijoje. Buvo trys programos: išgyvenimui, mirties atveju ir mišrios.
• Nuo XX amžiaus 20-ųjų iki 1992 m. Gosstrakh užsiėmė visų rūšių draudimu SSRS. 70% dirbančių piliečių buvo apdraudę gyvybę.
• Nuo 1998 metų gyvybės ir sveikatos draudimą vėl aktyviai propaguoja privatūs draudikai.