2017. gadā bankas Krievijā izsniedza aizdevumus 5,68 triljonu rubļu apmērā. Turklāt krievi sāka aizņemties arvien biežāk. Tādējādi kreditēšanas apjoms mūsu valstī pērn pieauga par 37 procentiem. Un, pēc analītiķu prognozēm, tas turpinās pieaugt Krievijā. Lauvas tiesa no visiem kredītiem, protams, ir mazie kredītkaršu kredīti un naudas aizdevumi. Otro vietu kreditēšanas ziņā ieņem hipotēku bankas produkti. Taču tālu neatpaliek arī kartes un hipotēkas un auto kredīti, kas atkal ir modē pēc finansiālās situācijas stabilizēšanās ekonomikā.

Uz pieaugošo jauno automašīnu pārdošanas fona krievi atkal nebaidās iegādāties jaunas automašīnas par aizņemtiem līdzekļiem. Tādējādi, pēc Apvienotā kredītbiroja (UCB) statistikas datiem, pērnā gada beigās bankas izsniedza par 25 procentiem vairāk auto kredītu nekā 2016. gada krīzē (izsniegto kredītu skaita ziņā). Ja ņemam summu, tad auto kredītu apjoma pieaugums 2017. gadā sasniedza 36 procentus (auto kredītu ietvaros izsniegto kredītu apjoms sasniedza 333,3 miljardus rubļu).

Tātad, kā redzat, krievi atkal iemīlēja un sāka cienīt kredītproduktus. Īpaši šī gada pēdējos mēnešos, kad Krievijas valūta atkal nonāca brīvā apgrozībā kopā ar Turcijas liru un citām valūtām. Likumsakarīgi, ka cilvēki, baidoties, ka dolāra nostiprināšanās dēļ rudenī cenu zīmes jaunajiem atkal sāks augt kā sēnes pēc lietus, skrēja uz auto tirgotājiem. Diemžēl lielākajai daļai iedzīvotāju nav finanšu līdzekļu jaunu automašīnu iegādei.

Tāpēc cilvēki ir spiesti ķerties pie kredītbanku produktiem. Un nedz augstie kredītu izspiedējprocenti, nedz obligātā īpašuma apdrošināšana (superdārgā KASKO polise), nedz pat dažādi blakus uzspiestie banku un apdrošināšanas produkti, kas galarezultātā standarta aizdevuma summu pārvērš par nepiedienīgu, neattur Latvijas iedzīvotājus. Krievija.

Taču, protams, baumām, ka Krievija tuvākajos gados atkal gaida strauju rubļa kursa maksimumu, daudzi auto entuziasti sagaida, ka viņu kredītmaksājumi laika gaitā samazināsies. Tā tas ir. Bet velns, kā saka, slēpjas detaļās. Un, ja ar auto kredīta apmēru šodien viss ir vairāk vai mazāk skaidrs (Centrālā banka jau sen aizliedz bankām izmantot trikus, lai slēptu patieso procentu likmi un maldinātu klientus ar dažādu slēptu maksu palīdzību utt. ), tad par banku uzspiesto apdrošināšanu kredītiem jau ir leģendāras.

Lieta tāda, ka ilgu laiku bankas, izsniedzot kredītus, klientiem bezkaunīgi uzspiež dažādus apdrošināšanas produktus, bez kuriem viņi vai nu vispār neapstiprina, vai arī izsniedz naudu par izspiedējprocentiem.

Pats trakākais, ka daudzas bankas, izsniedzot kredītus, praktiski maldina aizdevējus, slēpjot dažādus kredīta izsniegšanas procesā uzspiestus apdrošināšanas produktus, par kuriem, starp citu, klientiem jāmaksā rubļos.

Šeit ir tipisks piemērs tam, kā viena pazīstama banka, kas iekļauta Krievijas TOP-50 bankās, uzliek apdrošināšanas produktus.

Tātad, iedomājieties situāciju: jūs vērsāties kādā no bankām, lai iegūtu naudu automašīnas iegādei (nevis automašīnas kredītu). Pēc nogurdinošas pārbaudes procedūras, kad viņi ir gatavi no jums veikt gandrīz testus, jums tiek paziņotas labas ziņas - aizdevums ir apstiprināts. Jūs pēc grūtiem meklējumiem iesniegt bankai aizdevuma pieteikumu sāciet priecāties un jau iztēlojaties, ka braucat ar pilnīgi jaunu automašīnu. Galu galā šobrīd jūs veidojat savu vēsturi - viņi jums iedeva naudu, lai iegādātos sapņu automašīnu. Bet nesteidzieties pārspēt fanfaras un dejot lezginku.

Tieši šajā brīdī, kamēr tavu prātu iemidzina rožainas bildes, labi apmācīts bankas menedžeris tev ieslidinās interesantas lapiņas, kurās it kā nejauši lūgs aizvietot savu parakstu. Atstājot savu autogrāfu uz neskaitāmas papīru kaudzes bankā, jūs faktiski ne tikai parakstāt kredīta līgumu, bet arī dodat piekrišanu apdrošināšanas polises iegādei, kas būs derīga visu aizdevuma periodu. Turklāt šī polise nebūs bezmaksas. Turklāt jūs būsiet šokēts par tās izmaksām, jo ​​apdrošināšanas kompānijas aprēķina šādas apdrošināšanas izmaksas, pamatojoties uz noteiktu procentuālo daļu no aizdevuma summas.

Viss pārējais ir klasisks. Parakstot (sīkāk neizlasot ar katru punktu un komatu) kaudzi papīru, kas tev bankā tika iedoti parakstīšanai, tu sāc gaidīt kontā kāroto summu, kura bankai tev jāieskaita saskaņā ar kredīta līgumu. . Un visbeidzot, jūs saņemat SMS, kas informē, ka nauda ir ieskaitīta jūsu kontā. Priekam nav robežu. Bet kas tas ir? Gandrīz uzreiz saņem vēl vienu ziņu – par N-tās summas norakstīšanu no kredīta konta. Jūs esat satriekts. Kā tā? Jūs sākat zvanīt bankai, pieprasot to sakārtot. Un šeit jūs uzzināsiet visus banku biznesa priekus mūsu valstī iedzīvotāju kreditēšanas jomā.

Izrādās, ka, parakstot aizdevuma papīrus, jūs piekritāt veikt aizdevuma finanšu apdrošināšanu. Proti, šādā veidā banka it kā apdrošina savus riskus, kas saistīti ar aizdevuma izsniegšanu. Piemēram, šādas apdrošināšanas ietvaros bankai ir jāsaņem apdrošināšanas atlīdzība, ja kādu iemeslu dēļ nevarat atmaksāt kredītu. No vienas puses, viss ir loģiski un, iespējams, pareizi. Taču neaizmirstiet, ka Krievija ir pārsteidzoša valsts, kurā Ostaps Benders jau sen ir pārspēts ar saviem 1000 veidiem, kā atņemt naudu no lētticīgiem pilsoņiem.

Interesantākais ir tas, ka, parakstot šādus dokumentus par apdrošināšanu, jūs piekritāt apdrošināšanas pakalpojumam, kas tiks norakstīts par labu apdrošināšanas sabiedrībai nekavējoties, pēc līdzekļu saņemšanas kredīta kontā. Tāpēc nebrīnieties, ka no jūsu konta uzreiz var pazust liela summa, kas nonāks pašas bankas izveidotajā apdrošināšanas organizācijas adresē.

Jā, kā likums, daudzas bankas mūsdienās īpaši izveido savas apdrošināšanas kompānijas. Un tas viss, lai nopelnītu papildus naudu par kredītu izsniegšanu. Viss ir loģiski: jo vairāk izsniegts kredīts, jo vairāk pārdota uzliktā apdrošināšana. Ja saskaita peļņu no kredītproduktiem un uzliktajām apdrošināšanām, sanāk ļoti pieklājīga summa, kas ir salīdzināma ar kredītu peļņu pirms 10-15 gadiem, kad bankas nekautrējās izsniegt kredītus ar milzīgām slēptām komisijām un neķītri augstiem procentiem. likmes.

Taču šodien kredītņēmēju tiesību sardzē stāv Centrālā banka, kurai atņemt bankas licenci ir kā iet uz veikalu pēc maizes. Tātad bankas izdomāja, kā atgriezt šos leģendāros superienākumus no aizdevumiem. Piekrītu, interesants solis ir slēptās procentu un komisijas maksas maskēšana ar apdrošināšanas produktiem.

Protams, daudzi Krievijas pilsoņi jau ir cietuši no šādiem uzspiestiem pakalpojumiem. Bet man prieks, ka cilvēki mūsu valstī negrib samierināties ar tādu banku nekaunību un nesēž uz vietas. Kāds vēršas pie Rospotrebnadzor, pieprasot sodīt banku par maldināšanu un nevajadzīga (izvēles) pakalpojuma uzspiešanu. Kāds sūdzas Centrālajai bankai, norādot uz banku likuma pārkāpumu. Bet lielākā daļa vienkārši vēršas tiesā. Un, jāatzīst, lielākajai daļai kredītņēmēju izdodas atteikties no uzliktās apdrošināšanas un attiecīgi atdot no kredītkonta norakstīto naudu par uzlikto finanšu apdrošināšanas produktu.

Bet cik šāda apdrošināšana izmaksā banku klientiem? Katrai bankas izveidotajai apdrošināšanas sabiedrībai ir savas procentu likmes apdrošināšanas produktiem. Piemēram, VTB bankas izveidotajā apdrošināšanas sabiedrībā finanšu kompānija aizņēmējam var maksāt 10-12 procentus no aizdevuma summas.

Bet tas nav ierobežojums. Tirgū ir vēl lielākas izspiešanas likmes, kas sasniedz pat 25 procentus. Vai esat jau mainījis savas domas par kredīta ņemšanu? Aprēķiniet, cik jums izmaksās bankas noteiktā apdrošināšana, ja, piemēram, par automašīnu ņemat 700 000 rubļu. Šajā gadījumā, parakstot apdrošināšanas līgumu vai pievienojoties kolektīvajam apdrošināšanas līgumam, jūs faktiski piekrītat, ka no jūsu kredīta konta nekavējoties tiks norakstīti 80 000 rubļu. Ko darīt, ja ir vairāk kredītu? Pamatmatemātikas skolas kurss ļaus atgriezt prātu pie zemes un prātīgi paskatīties.

Par laimi, kopš 2016. gada katram bankas aizņēmējam ir iespēja likumīgi atteikties no uzliktajiem apdrošināšanas produktiem kredītiem. Sākotnēji saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas rīkojumu aizņēmējam bija tiesības piecu dienu laikā no aizdevuma līguma parakstīšanas dienas atteikt savu saistību finansiālo apdrošināšanu pret banku. Vēlāk šis termiņš tika pagarināts līdz 14 dienām.

Diemžēl, ja sazināsieties ar banku, lai atteiktos no bankas noteiktās apdrošināšanas, pēc 14 dienām tas jums tiks liegts. Ja agrāk jums ir iespēja atdot bankas norakstīto naudu par labu apdrošināšanas sabiedrībai. Bet šajā gadījumā ne viss ir tik vienkārši.

Pirmkārt, bankas joprojām cenšas atteikties atdot klientiem finanšu apdrošināšanas produkta ietvaros samaksātos līdzekļus, izdomājot dažādus ieganstus. Nē, tas, protams, nenotiek visur, bet tomēr tas notiek.

Šajā gadījumā, lai atgrieztu naudu par aizdevuma apdrošināšanu, jums būs jāsazinās ar Rospotrebnadzor, prokuratūru, Centrālo banku vai arī labāk ir vērsties tieši uz tiesu. Un kas patīk, 99 procentos gadījumu tiesas nostājas kredītņēmēju pusē. Ja vien kredīta pieteikšanas brīdī nenoslēdzāt bankā kolektīvās apdrošināšanas līgumu, saskaņā ar kuru jūs vienkārši tika pievienots jau esošai kolektīvajai apdrošināšanai.

Tā ir sava veida banku juristu zinātība, kas izdomāja, kā apiet Centrālās bankas rīkojumu, kas uzliek apdrošināšanas kompānijām pienākumu atmaksāt naudu par apdrošināšanu, ko bankas uzliek saskaņā ar aizdevuma līgumiem.

Šajā gadījumā banka piesaista aizņēmēju savam apdrošināšanas līgumam, ko banka noslēgusi ar savu apdrošināšanas kompāniju. Formāli bankas tiešās apdrošināšanas līgumus ar klientiem tieši neslēdz.

Starp citu, pēc stingrākas Centrālās bankas kontroles pār kredītproduktu izsniegšanu daudzas bankas kopumā sāka praktizēt atteikšanos izsniegt kredītus, ja aizņēmējs atsakās pievienoties kolektīvajam kredīta apdrošināšanas līgumam. Bet tas jau ir likuma pārkāpums, par ko bankai var draudēt nopietnas regulatora sankcijas.

Diemžēl lielākā daļa banku mūsdienās, izsniedzot kredītus, piespiež klientus noslēgt līgumu par pievienošanos kolektīvajai apdrošināšanai līguma ietvaros ar saviem apdrošināšanas meitas uzņēmumiem. Tas, kā jau teicām, ļauj likumīgā ceļā apiet Centrālās bankas rīkojumu.

Lai gan, saskaņā ar Augstākās tiesas lēmums (lietas numurs 49-KG17-24) 2017. gada 31. oktobrī, ST atzina, ka Centrālās bankas rīkojums par trešo personu pakalpojumu vai preču uzspiešanas nepieļaujamību aizdevuma līguma ietvaros, kā arī par kredītņēmēju iespēju atdot naudu par šādiem pakalpojumiem attiecas arī uz kolektīvā apdrošināšanas līguma gadījumiem. Līdz ar to saskaņā ar šo pašu lēmumu visām bankām ir pienākums atdot naudu par iegādāto polisi, ja aizņēmējs atsakās no apdrošināšanas līguma Centrālās bankas noteiktajā termiņā.

Sliktākais ir tas, ka bankas vienkārši ignorē Krievijas Federācijas Augstākās tiesas Rezolūciju un, parakstot aizdevuma līgumu, bieži vien atsakās atmaksāt aizņēmējiem izsniegto apdrošināšanas polisi. Tā rezultātā kredītņēmēji ir spiesti meklēt patiesību tiesā. Turklāt šīs tiesas prāvas mākslīgi vilcina bankas, un tās tiek apstrīdētas arī augstākās instancēs. Diemžēl mūsu valstī nav tiesu prakses, un tāpēc katra tiesa pieņem lēmumu lietā, pamatojoties uz saviem argumentiem. Līdz ar to kredītņēmējiem nav tik viegli atgūt naudu. Kā piemērs - gadījums, kas nonāca pie Saules (saite augstāk). Vai varat iedomāties, kā aizņēmējam bija uzzināt patiesību?

Pēdējā laikā lielākā daļa patērētāju apdrošināšanu uztver kā uzspiestu pakalpojumu. Tomēr bankas visur turpina reklamēt gan savus, gan partneriem piederošos apdrošināšanas produktus. Protams, tagad shēmas ir būtiski mainījušās. Tos parasti izmanto attiecībā uz juridiski vājiem kredītņēmējiem, kuri uzskata apdrošināšanas līgumu par nepieciešamu un ir spiesti izdarīt izvēli - ņemt to, ko dod, vai vispār aiziet bez naudas. Katram aizņēmējam ir jāzina, kā pieteikties uz atteikšanos no apdrošināšanas.

Tomēr ir vēl kāds svarīgs faktors, kas liek cilvēkiem piekrist apdrošināšanai. Lieta tāda, ka banku aizdevuma nosacījumi nereti tiek veidoti tā, ka produkti ar apdrošināšanas iekļaušanu klientam šķiet izdevīgāki gan procentu likmes, gan aizdevuma ilguma, gan summas ziņā. Aizņēmējs domā, ka ir pieņēmis pareizo lēmumu, taču patiesībā bankas naudas kopsumma kopā ar procentiem un apdrošināšanu izrādās lielāka nekā parādam ar lielākiem procentiem, bet bez apdrošināšanas, kas ir tipisks mārketinga triks, darbojas ļoti efektīvi. Jānoskaidro, vai pēc kredīta saņemšanas ir iespējams anulēt apdrošināšanu, un, ja jā, tad kā.

apdrošināšanas likums

Pavisam nesen, piesakoties aizdevumam un parakstot pieteikumu apdrošināšanai, cilvēks diez vai varēja atkāpties. Turpmākie aicinājumi bankai un attiecīgajiem uzņēmumiem tika noraidīti ar kategorisku atteikumu: tā kā iesniegumu parakstījis pats aizņēmējs, viņa rīcība bijusi apzināta un brīvprātīga. Šāda problēma tika risināta ar tiesas starpniecību, taču tikai tad, ja persona varēja pierādīt dienesta uzlikšanas faktu.

Tikai neliela daļa finanšu institūciju izņēmuma kārtā ļāva izsniegt atteikumu no bankas apdrošināšanas un atdot par to naudu dažu dienu laikā.

2016. gada 1. jūnijā Krievijas Banka, kas regulē arī apdrošināšanas tirgu, nāca klajā ar paziņojumu, ka pilsoņi, kas iegādājušies polisi, var to atgriezt un piedzīt iemaksāto naudu. Šim nolūkam tika ieviests tā sauktais dzesēšanas periods (piecas dienas). Šajā laikā klients varēja pārdomāt un sazināties ar apdrošinātāju, kura pienākums ir viņam naudu atdot. Apdrošināšanas juridiskā atdošana tiek veikta ļoti ātri, nauda tiek pārskaitīta pretendentam desmit dienu laikā.

Papildus atteikumam no apdrošināšanas jaunais likums ļauj klientiem nepiekrist visa veida papildu pakalpojumiem, ko uzliek attiecīgās organizācijas. Tomēr šajā gadījumā finanšu iestādes risks ievērojami palielinās. Tieši tāpēc bankas paaugstina procentu likmes vai patur tiesības tās mainīt, ja klients atsakās. Un šāds veids ir noteikts aizdevuma līgumā. Tas bieži vien neļauj aizņēmējiem rīkoties. Ja klients nepiekrīt apdrošināties, bankas viņam naudu atdod nelabprāt. Tomēr tas joprojām ir reāli, pat ja visu procesu pavadīs ilgas debates ar finanšu iestādi.

Aizdevuma apdrošināšanas atteikuma paraugs ir parādīts rakstā.

Kādi apdrošināšanas veidi ir atmaksājami?

Kreditēšanas jomā ir gan brīvprātīgie, gan obligātie apdrošināšanas pakalpojumu veidi, kas ietver tādas polises kā:

• Nekustamā īpašuma apdrošināšana, kas attiecas uz nekustamā īpašuma kredītiem, hipotēkām, kur ķīla ir jāaizsargā.
• KASKO, kad, ņemot auto kredītu, banka uzliek klientam pienākumu apdrošināt iegādāto auto - transports kā ķīla sniedz bankai finansiālo aizsardzību. Tātad, kā pieteikties uz atteikšanos no apdrošināšanas pēc aizdevuma saņemšanas? Vairāk par to vēlāk.

Visi pārējie pakalpojumi, kas tiek sniegti, noslēdzot aizdevuma līgumu, ir brīvprātīgi.

Apdrošināšanu var atmaksāt par skaidru naudu, preču aizdevumiem, kredītkartēm u.c., kam pievienota:

• klientu dzīvības apdrošināšana;
• īpašumtiesību apdrošināšana;
• polise atlaišanas gadījumā darbā;
• finanšu risku aizsardzība;
• aizņēmēja īpašuma apdrošināšana.

Apdrošināšana jebkurā gadījumā ir likumīga, jo tas ir klientam piedāvātais papildu pakalpojums, slēdzot kredīta līgumu. Ja tas nav iekļauts obligāto sarakstā, aizņēmējs var likumīgi no tā atteikties. Tiesa, šāda izvēle novedīs pie negatīva lēmuma naudas izsniegšanā. Kad banka piedāvā apdrošināšanu, likums netiek pārkāpts nekādā veidā.

Vai es varu atteikties no apdrošināšanas?

Apdrošināšanas atcelšanu var izdarīt, taču tas nav viegli izdarāms. Par savām tiesībām uz šo darbību daži aizņēmēji pat iesūdz kreditorus tiesā, taču šī iespēja nav piemērota visiem, un zaudējuma iespējamība netiek atcelta, jo bankas darbinieki var viegli pārvērst situāciju sev par labu. Vienlaikus klients pie sava aizdevēja var uzzināt, vai ir iespējams uzrakstīt pieteikumu par atteikšanos no kredīta apdrošināšanas dažus mēnešus pēc līguma izpildes un laicīgiem maksājumiem. Bet šādu procedūru var veikt tikai tad, ja tiek ņemts vienkāršs patēriņa kredīts.

Atdzišanas perioda likuma smalkumi

Nesen izdotais likums neietekmē koplīgumus. Tas ir spēkā tikai līguma noslēgšanas gadījumā starp privātpersonu un apdrošināšanas sabiedrību. Tāpēc bankas bieži vien pārdod papildu pakalpojumus koplīguma ietvaros (patiesībā banka darbojas kā apdrošinātājs), un apdrošināšanas atgriešana atdzišanas periodā kļūst neiespējama.

Pieejamie veidi, kā anulēt apdrošināšanu

Daudzi cilvēki domā, ka apdrošināšana ir obligāta procedūra, ņemot kredītu. Tomēr Krievijas tiesību akti apstiprina apdrošināšanas līguma brīvprātīgo raksturu. Āķis ir tāds, ka finanšu iestāde var atteikties no kredīta, pat nenorādot iemeslu.

Visbiežāk klientiem tiek piedāvāta šāda alternatīva:

• Programma ar zemu procentu likmi un obligāto apdrošināšanu.
• Lielāki procenti un bez apdrošināšanas.

Daudzi baidās, ka variants #2 ir nerentabls. Un tāpēc viņi paši piekrīt papildu pakalpojumiem, kas viņiem nav vajadzīgi. Taču nereti gadās, ka paaugstinātie procenti ir lētāki nekā apdrošināšanas polises maksājumi, kas var būt līdz pat 30% no kopējās summas.

Ja klients izvēlējās pirmo ceļu, viņam ir tiesības saņemt aizdevumu un pēc tam likumīgi izsniegt atteikšanos no apdrošināšanas (pieteikuma paraugs zemāk). Kad pieteikums bankā ir apstiprināts un līgums ir parakstīts, aizņēmējs var uzskatīt par nepamatotu samaksu par papildu pakalpojumiem un atcelt.

Veidi

Ir divi veidi, kā anulēt apdrošināšanas polisi:

• vēršoties bankā ar rakstisku pieprasījumu;
• caur tiesu.

Tāpat atteikumu var izsniegt, ja aizdevums tika samaksāts regulāri sešu mēnešu laikā. Lai to izdarītu, jums jāveic šādas darbības:

• Sazinieties ar bankas kredītnodaļu.
• Sagatavojiet rakstisku iesniegumu par apdrošināšanas līguma laušanu.
• Gaidiet bankas atbildi.

Daudzos gadījumos finanšu iestādes pozitīvi reaģē uz šādiem klientu pieprasījumiem, ja visu laiku nav kavēti maksājumi un nav apdrošināšanas gadījumu. Tad banka pārrēķina procentu likmes un palielina tās, lai kompensētu riskus.

Finanšu iestāde var veikt pārrēķinu tikai tad, ja tas ir paredzēts līgumā. Pretējā gadījumā klienta pieprasījums tiks noraidīts.

Dokumenti, lai dotos uz tiesu

Ja banka nesanāca ar aizņēmēju, ir iespēja atteikt kredīta apdrošināšanu tiesas ceļā. Lai iesniegtu prasību, ir nepieciešami šādi dokumenti:

• kredīta līgums;
• apdrošināšanas polise;
• Bankas rakstisks atteikums.

Obligāti jāsniedz pierādījumi par apdrošināšanas pakalpojumu uzlikšanu, tāpēc labāk, ja visas sarunas ar bankas darbiniekiem tiek ierakstītas diktofonā. Lai palielinātu savas izredzes laimēt, ir ieteicams piesaistīt profesionāla jurista atbalstu, ja klients nav pietiekami kompetents juridiskajos sarežģījumos.

Izredzes uzvarēt tiesā ir diezgan lielas: tikai jāpierāda, ka apdrošināšanas polise banka uzlikta krāpnieciski (piemēram, bez brīdinājuma iekļaujot to ikmēneša prēmijā). Ja programma ar zemu procentu un apdrošināšanu tika izvēlēta brīvprātīgi, atteikties būs daudz grūtāk.

Apdrošināšanas ietvaros noguldīto līdzekļu atgriešanas iezīmes

Jaunie tiesību akti paredz, ka kredīta apdrošināšanas atteikums atdzišanas periodā garantē, ka banka desmit dienu laikā atdos apdrošināšanas polises iegādei iztērētos līdzekļus.

Atdzesēšanas periodā ir iespējams apmierināt arī klienta pieprasījumu, ja nav apdrošināšanas gadījuma. Tā kā polise ne vienmēr stājas spēkā uzreiz pēc līguma parakstīšanas, tad atgriezto līdzekļu summa var būt pilna vai daļēja. Ja apdrošināšanas līgums vēl nav stājies spēkā, prēmijas summa tiek atgriezta pilnā apmērā. Pretējā gadījumā summa par pagājušo laiku tiek ieturēta no līdzekļiem, un uzņēmumam ir visas tiesības to darīt, jo pakalpojums tika sniegts.

Apdrošināšanas atgriešanas iezīmes pēc atdzišanas perioda ar neatmaksātu aizdevumu

Ja atdzišanas periods jau pagājis, uz pakalpojumu jaunais likums neattiecas. Nav jāsteidzas iesniegt prasību tiesā, lai atteiktos no apdrošināšanas (daudzi cilvēki lejupielādē pieteikuma paraugu internetā). Vislabāk ir mēģināt sazināties ar savu banku. Daudzas organizācijas šobrīd ir ļoti lojālas pret klientiem un dod viņiem iespēju atteikties no papildu pakalpojumiem pat vēlāk par piecām dienām. Šādi darbojas bankas VTB 24 (saskaņā ar līgumiem, kas noslēgti līdz 2017. gada 1. februārim), Home Credit, Sberbank (30 dienas).

Ja organizācijai nosūtīsit prasību, tā gandrīz pilnībā tiks atteikta, pamatojoties uz to, ka pats klients parakstījis pieteikumu. Šajā gadījumā aizņēmējs, būdams pārliecināts par savu taisnību, var vērsties tikai tiesā, un labāk to darīt ar juristu starpniecību, kuri var ieteikt dažas nepilnības. Taču patiesībā naudu atdot ir ļoti sarežģīti, jo cilvēks pats piekrita pakalpojumam un pat samaksāja par to.

Pirmstermiņa atmaksa un apdrošināšanas atgriešana

Vai ir iespējams atdot apdrošināšanu, ja kredīts tiek atmaksāts pirms termiņa? Tā kā polise tiek izsniegta uz aizdevuma atmaksas laiku, tad personai, kura to pilnībā atmaksājusi pirms termiņa, ir tiesības saņemt daļu no apdrošināšanas pakalpojumu maksājuma. Ja kredīts tika ņemts uz diviem gadiem un par apdrošināšanu samaksāti 60 000 rubļu, tad, ja tas tiek izmaksāts gadā, ir jāatdod 30 000 rubļu. Kopumā ar šo jautājumu jāvēršas bankā.

Pieteikums naudas atmaksai tiek iesniegts vai nu tad, kad tiek uzrakstīts pieteikums par pirmstermiņa atmaksu, vai arī uzreiz pēc aizdevuma slēgšanas. Lai atrisinātu šo problēmu, banka var novirzīt klientu tieši uz apdrošināšanas sabiedrību. Turpat viņš var pieprasīt pieteikuma paraugu apdrošināšanas atteikumam.

Dariet to pats vai sazinieties ar juristu?

Ja likumā noteikto piecu dienu laikā atdosiet apdrošināšanu, jurista palīdzība jums nebūs nepieciešama. Bet pēc šī perioda process kļūs grūts un dažos gadījumos neiespējams. Ja banka atsakās, joprojām ir vērts meklēt kvalificētu juridisko palīdzību, jo speciālists šajā jautājumā būs kompetentāks.

Lai izvairītos no šādiem kavējumiem un neplānotiem izdevumiem par slēpto apdrošināšanu, rūpīgi jāizpēta katrs aizdevuma līguma punkts, jo dažas bankas var uzņemties apdrošināšanas prēmiju atskaitījumus. Tāpēc ir vērts veltīt laiku līguma izpētei, lai izvairītos no finansiālām problēmām un tiesāšanās.

Tad kredīta apdrošināšanas atteikuma pieteikuma paraugs nebūs vajadzīgs.

Bankas klientam, kurš gatavojas saņemt patēriņa vai jebkuru mērķa kredītu, nāksies saskarties ar nepatīkamu sarežģījumu – obligāto, kā apliecina pats aizdevējs, apdrošināšanu veselības, darba zaudēšanas un citiem ar to saistītiem faktoriem. Finanšu struktūra, neatkarīgi no tā, vai tā ir Sberbank, OTP Bank vai VTB 24, vienmēr centīsies uzlikt apdrošināšanu - gan citiem priekšlikumiem, gan to ietvaros. Par laimi aizņēmējam, viņš jebkurā brīdī var atteikties no apdrošināšanas un atņemt velti iztērēto naudu.

Dažreiz tam pietiek ar rakstisku paziņojumu brīvā formā; citos gadījumos prasība būs jāiesniedz tiesā. Nav svarīgi, vai maksātājs, apmeklējot Gazprombanku, nosūtīja vai aizpildīja anketu, būtība ir viena: patēriņa kredīta apdrošināšanas atgriešana ir pilnīgi iespējama. Ar kādiem nosacījumiem un ko darīt kredīta ņēmējam, lai problēmu atrisinātu netērējot laiku un veselību – skatīt zemāk.

Vai es varu saņemt atmaksu par aizdevumu?

Īsā atbilde uz jautājumu ir jā. Pirmkārt, kreditoram (bankai vai citai finanšu iestādei), kurš cenšas pēc iespējas vairāk aizsargāt savas finansiālās intereses, ir nepieciešama apdrošināšana. Ja kredītņēmējs zaudē spēju veikt ikmēneša mūža rentes maksājumus vai darba zaudēšanas, pēkšņas un smagas slimības vai nāves dēļ, apdrošināšanas kompānija atlīdzinās bankai nodarītos zaudējumus – kā ierasts, uz aizņēmēja iemaksu rēķina.

Svarīgs: bieži apdrošinātāji ir saistītie uzņēmumi, kuriem ir ilgtermiņa attiecības ar kreditoriem, un dažos gadījumos tie ir to meitasuzņēmumi; līdz ar to ir gandrīz neiespējami paļauties uz godīgiem un izdevīgiem apdrošināšanas nosacījumiem. Šis ir vēl viens lielisks iemesls atteikties no apdrošināšanas.

Izdevīga "obligātā", kā deklarē banka, patēriņa un citu kredītu apdrošināšana un starpnieks - aģents, vai apdrošināšanas kompānija. Noslēdzot līgumu ar finanšu institūciju, bez papildu pūlēm no tās puses, tā regulāri saņem jaunus klientus, kuriem nav ne mazākās nojausmas par savām tiesībām atteikties no uzliktajiem maksājumiem un attiecīgi jaunu naudu.

Neaizmirstiet, ka atsevišķos gadījumos kredīta ņēmējam var noderēt patēriņa kredīta apdrošināšana. No darba zaudēšanas vai smagas slimības nevar glābties, un, ja tā notiks, apdrošinātājs līgumā noteiktajā termiņā kredītu patiešām izmaksās līdzekļu saņēmēja vietā. Un pat tad, ja apdrošināšanas gadījumu procentuālais daudzums pat iekšzemē ir minimāls, nav vērts atstāt novārtā iespēju pasargāt sevi no turpmākiem aizdevēja uzbrukumiem – tikai tad, ja aizņēmēja rīcībā nav neaizskarama konta vai likvīda īpašuma. , kuru pārdodot var segt parādu.

Saskaņā ar Centrālās bankas norādījumiem Nr.3854 (datēts ar 20.11.2015.) un 4500 (datēts ar 15.12.2017.) ir iespējams pieprasīt kredīta apdrošināšanai iztērētās naudas atmaksu šādos gadījumos:

1. Par slimības vai nelaimes gadījumu apdrošināšanu. Saprotams, ka pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās aizņēmējs nevarēs (uz laiku vai pastāvīgi) veikt ikmēneša maksājumus, un to viņa vietā izdarīs apdrošināšanas kompānija. Apdrošināšanas nepieciešamība pilnībā tiek novērsta, ja aizņēmējs jau ir apdrošināts vai viņam ir iespēja jebkurā brīdī kompensēt bankai viņam radušos zaudējumus. Bankas klients, atsakoties no apdrošināšanas, var atsaukties uz Krievijas Federācijas Civilkodeksa 935. panta 2. punktu, kas tieši aizliedz aizņēmējam uzlikt dzīvības un veselības apdrošināšanu.
2. Apdrošinot uz mūžu vai nāvi. Abās situācijās, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, aizņēmēja saistības pret aizdevēju acīmredzamu iemeslu dēļ tiek izbeigtas, un, ja nav līdzaizņēmēju, galvotāju vai mantinieku, banka zaudē nesamaksāto līdzekļu daļu. Izdzīvošanas apdrošināšanu varat atgriezt jebkurā laikā, kamēr ir spēkā apdrošināšanas līgums, neatkarīgi no aizņēmēja vecuma un pašreizējās kredītvēstures. Šajā gadījumā aizņēmējs var atsaukties arī uz Civilkodeksa 935. panta 2. punktu.
3. Apdrošinot finanšu riskus. Uzņēmuma darbinieks var zaudēt darbu, un individuālais uzņēmējs var bankrotēt; tas kopā ar citām ienākumu avota zaudējuma variācijām ir apdrošināšanas gadījumi. Jūs varat pieprasīt naudas atmaksu saskaņā ar patērētāju vai jebkuru citu kredīta apdrošināšanu līdz noteiktajam notikumam; nākotnē apdrošinātājs sāk pildīt savas saistības, un līguma laušana kļūst gandrīz neiespējama, īpaši bez kompetenta jurista palīdzības.
4. Apdrošinot jebkāda veida civiltiesisko atbildību. Ja esošā situācija neļauj aizņēmējam laikus vai pilnībā izpildīt savas saistības pret aizdevēju, viņa vietā to izdarīs apdrošināšanas kompānija. Tāpat kā iepriekšējā piemērā, jums ir jāparūpējas par līguma laušanu un jāpieprasa atmaksāt apdrošināšanu pirms attiecīgā notikuma iestāšanās - pretējā gadījumā jums būs jāpierāda, ka apdrošināšanas aģents nepareizi izpildījis savas saistības.
5. Apdrošinot īpašumu un transportlīdzekļus. Tā ir vai nu iegāde, kas veikta ar bankas izsniegtu kredītu, vai arī aizdevuma saņēmēja īpašums, kas bankai sniegts kā ķīla. Ņemot vērā, ka īpašumam vairāk nekā cilvēkam draud neatgriezenisks bojājums vai neatgriezeniska bojāeja, nav ieteicams atteikties no šāda veida apdrošināšanas - pretējā gadījumā aizņēmējam vienkārši būs jāmaksā kredīts par preci, kas vairs nepastāv vai ir bojāta. . Taču šajā gadījumā ir iespējams pieprasīt apdrošināšanai iztērētās naudas atmaksu.

Ir divas situācijas, kad nevar atteikties no kredīta apdrošināšanas:

1. Piesakoties hipotēkas kredītam. Pienākums apdrošināt nekustamo īpašumu, kas iegādāts uz kredīta, ir noteikts likumdevēja federālā likuma “Par hipotēku” Nr.102-FZ 31.pantā, kurā jaunākie grozījumi izdarīti 2017.gada 31.decembrī. Atteikties no tā nav iespējams, atsaucoties uz nevēlēšanos vai pat nespēju samaksāt apdrošināšanas prēmijas: kamēr nav noslēgts līgums ar apdrošinātāju, aizdevējs nav tiesīgs pārskaitīt aizņemtos līdzekļus saņēmēja kontā.
2. Gatavojot. Jo labāki būs aizņemto līdzekļu nodrošināšanas nosacījumi, jo lielāka iespēja, ka banka pieprasīs klientam izsniegt KASKO polisi, no kuras aizņēmējs varēs atteikties, ja tikai tas būs paredzēts līgumā vai apdrošinātājs devis nepārprotamu piekrišanu izbeigt. darījums. Pretējā gadījumā likumdevējs nedod tiesības atgriezt par apdrošināšanu samaksāto naudu, un vēl jo vairāk ir bezjēdzīgi prasīt naudu atpakaļ pēc polises termiņa beigām - tad tiks uzskatīts, ka apdrošinātājs līgumu ir izpildījis, un autobraucējam, kurš grib panākt savu, būs tiesā jāpierāda, ka viņam tika uzlikta apdrošināšana.

Iespēja atteikties no patēriņa kredīta apdrošināšanas un pieprasīt atmaksu ir noteikta ne tikai Krievijas Centrālās bankas instrukcijās, bet arī Civilkodeksā, jo īpaši 958. pantā (2. punkts). Procedūra tiks apspriesta nākamajā sadaļā, un tagad - daži vārdi par labu atteikumam pēc fakta, tas ir, pēc aizdevuma līguma parakstīšanas.

Lai gan saskaņā ar Krievijas tiesību aktu garu un noteikumiem aizdevējam nav tiesību atteikt aizņēmējam pildīt savas publiskā piedāvājuma veidā noteiktās saistības (un aizdevuma piedāvājums attiecas tieši uz to), banka var viegli aizkavēt dokumentu noformēšanu vai atrast iemeslu negatīvai atbildei. Piemēram, tiklīdz runa ir par uzliktās apdrošināšanas atteikumu, var izrādīties, ka pretendents ir savācis nepilnu dokumentu paketi, izgatavojis nepietiekamu kopiju skaitu, atnesis “nokavētu” apliecību, neatbilst likuma prasībām. aizdevējs par kredītvēstures kvalitāti, un tā tālāk - vienalga, līdz klusējot atteikumam. Šādā situācijā loģiskāk ir nemēģināt apiet banku (ar tās juristu un mārketinga speciālistu uzkrājumu - uzvara paliks viņam), bet vienoties līguma parakstīšanas brīdī par apdrošināšanu, pēc tam to juridiski atsakot. .

Šī piesardzīgākā pieeja palīdzēs aizņēmējam izvairīties no:

1. Kreditora atteikums izsniegt vēlamo summu- pilnībā vai ar tā samazināšanu. Kā jau minēts, banka var atrast daudz iemeslu negatīvam lēmumam, un ir ārkārtīgi problemātiski piespiest to ievērot piedāvājumu: katrai finanšu iestādei ir tiesības noteikt savus kritērijus piemērotam aizņēmējam, un, ja pretendents to dara. neatbilst vismaz vienam no tiem, atteikums būs pilnīgi likumīgs; tad aizņēmējs var tikai pieņemt un meklēt citu aizdevēju.
2. Gada procentu likmes paaugstināšana. Pilnīgi atteikties no aizņēmēja, pat ja viņš nolēma parādīt raksturu un uzstāt, ka apdrošināšana nav nepieciešama, nevis bankas interesēs; vieglāk ir paaugstināt procentu likmi grūti atrisināmam aizņēmējam, turklāt par vairākiem punktiem uzreiz. Šāda finanšu iestādes politika nav pretrunā ar valsts tiesību aktiem, un sekas “refusenik” ir tieši izklāstītas vairuma banku tīmekļa vietnēs un ir iekļautas publiskā piedāvājuma pamattekstā. Tādējādi neveiksmīgajam aizņēmējam nav formāla pamata sūdzēties Centrālajā bankā vai Rospotrebnadzor sakarā ar atteikumu piešķirt aizņemtos līdzekļus, un, lai nesaskartos ar nepieciešamību atkārtoti meklēt aizdevēju, viņam ieteicams izmantot iepriekš aprakstītais mazais triks.
3. Citu kreditēšanas nosacījumu pasliktināšanās. Ja aizņēmējs atsakās no apdrošināšanas, banka var samazināt piešķirto līdzekļu limitu, mainīt parāda atmaksas termiņu un ieviest citus piedāvājumā paredzētos ierobežojumus, kas apgrūtina aizņēmēja dzīvi. Ja finanšu struktūra darbosies likuma ietvaros (un tas notiek 99% gadījumu), pieteikuma iesniedzējam nebūs pamata apstrīdēt lēmumu, tad atliks tikai divas iespējas: meklēt citu banku vai piekrist acīmredzami neizdevīgiem nosacījumiem. Izeja ir tāda pati kā pirmajās divās situācijās: piekrītiet dzīvības, veselības, finansiālā stāvokļa apdrošināšanai un tamlīdzīgi, un pēc tam atsauciet savu piekrišanu noteiktajā laikā un saskaņā ar spēkā esošajiem noteikumiem.

Nosacījumi kredīta apdrošināšanas atgriešanai

Kopš 2016. gada Krievijas aizņēmējs saskaņā ar Centrālās bankas 2015. gada 20. novembra direktīvu Nr.3854 var atteikties no kredīta apdrošināšanas tā sauktajā atdzišanas periodā - ar vienu rakstisku pieteikumu un bez papildu prasībām no plkst. aizdevējs.

Svarīgs: kredīta ņēmējs nevarēs pretendēt uz kredīta apdrošināšanai iztērēto līdzekļu atmaksu pat atdzišanas periodā, ja apdrošināšanas gadījums noticis pirms rakstiska pieteikuma iesniegšanas. Piemēram, ja aizņēmējs, kurš piekrita slēgt līgumu ar apdrošinātāju, nākamajā dienā tiek atlaists no darba, apdrošināšanas kompānija nekavējoties sāk pildīt savas saistības, un naudu atgriezt nebūs iespējams.

Ja prasība uz adresi nosūtīta pirms atdzišanas perioda beigām un pirms minētā notikuma iestāšanās, apdrošināšanas kompānijai būs pienākums to izpildīt, un iespējamās problēmas aizņēmējam būs jārisina pašam.

Līdz 2018. gada sākumam saskaņā ar Centrālās bankas direktīvu Nr.3854 atdzišanas periods bija 5 dienas no līguma parakstīšanas dienas. Tā kā dokumentā nebija papildu komentāru, norādītais termiņš tika skaitīts kalendārajās, nevis darba dienās, kā rezultātā aizņēmējs varēja zaudēt vairākas dienas svētku un brīvdienu dēļ.

2017. gada 15. decembrī Centrālā banka nolēma situāciju labot, nepārprotami nepietiekamo atdzišanas periodu “pavelkot” līdz standarta termiņam preces vai pakalpojuma atsaukšanai; tagad, kā izriet no instrukcijas Nr.4500, šis periods ir 14 dienas. Divu nedēļu laikā, skaitot no nākamās dienas pēc līguma parakstīšanas, aizņēmējs var atteikties no viņam bankas uzliktās kredīta apdrošināšanas, nebaidoties no aizdevuma nosacījumu pasliktināšanās vai līdzekļu izsniegšanas atteikuma.

Kredīta ņēmējam saskaņā ar Civilkodeksa 958. panta 2. punktu ir arī iespēja atteikties no patēriņa vai cita kredīta apdrošināšanas, ja apdrošināšanas gadījums nav iestājies. Šādā situācijā saskaņā ar šī paša panta 3. punktu apdrošinātājam ir tiesības (un līdz ar to prasīs) pieprasīt daļu no prēmijas - jo lielāka, jo ilgāk apdrošināšanas līgums ir bijis spēkā. Vienkārši sakot, aizņēmējs, kurš apgalvo, ka atdod naudu par apdrošināšanu par aizdevumu, varēs saņemt tikai daļu no tās, kas samazinās līdz ar apdrošināšanas ilgumu.

Piemēram, ja līguma summa ir 10 tūkstoši rubļu, tad atteikuma gadījumā pirmajā kreditēšanas gadā viņam var maksāt 8 tūkstošus, otro - 5 tūkstošus, bet trešo - 2 tūkstošus. Skaitļi ir tikai orientējoši, lai atspoguļotu atgūstamo summu samazināšanās tendenci. Reāli, ja apdrošināšanas sabiedrība ir izrādījusi apdomību, līgumā var norādīt maksājumu apmēru apdrošināšanas atcelšanas gadījumā; pretējā gadījumā tie būs jāuzstāda, pamatojoties uz pašreizējo situāciju.

Vēl viens scenārijs ir aizdevuma pirmstermiņa atmaksa. Saskaņā ar šī paša Civilkodeksa 958. panta 1. punktu šajā gadījumā bijušais aizņēmējs var pieprasīt apdrošināšanas līguma izbeigšanu un viņam proporcionālā apmērā iztērēto līdzekļu atmaksu, jo pastāv iespēja, ka aizņēmējs iestāsies. līgumā paredzētie apdrošināšanas gadījumi likumsakarīgi ir samazinājušies līdz nullei. Apdrošinātājs nevarēs atteikties, tomēr, kā jau ne reizi vien minēts, visticamāk, izmantos tiesības paturēt daļu no līgumā paredzētās prēmijas, pat ja atlīdzība nekad nav izmaksāta.

Ja apdrošināšanas līgums ir beidzies pirms pēdējā aizdevuma maksājuma veikšanas, nav jēgas rēķināties ar apdrošināšanas atmaksu pēc viena rakstiska pieteikuma: aizņēmējam, kurš par katru cenu grasās atdot naudu, būs iesniedz prasību tiesā, un tur jau pierāda, ka apdrošināšanas līgumu viņam uzspieda banka. Tam nepieciešama vismaz laba jurista palīdzība – arī ne brīva un tik sarežģītā situācijā ne vienmēr ir efektīva.

Svarīgs: saskaņā ar augstākminētajiem Centrālās bankas norādījumiem naudu par patēriņa vai citu kredītu ir iespējams atgriezt tikai pēc individuāla līguma noslēgšanas. Kolektīvās programmas ietvaros, kas paredz darījuma noslēgšanu starp kreditoru banku un apdrošināšanas kompāniju ar turpmāku pievienošanos paša aizņēmēja trešajai pusei, nav jārēķinās ar naudas atmaksu - tikai tad, ja aizdevējs pats neparedzēja šādu iespēju.

Saskaņā ar vispārīgajiem noteikumiem katra finanšu struktūra var noteikt savu atdzišanas periodu, aizkavējot standarta uz augšu. Tā darīja Sberbank un VTB 24, kas (lai gan viņi noslēdz apdrošināšanas līgumu kolektīvās programmas ietvaros) ļauj klientiem pieprasīt naudas atmaksu 30 kalendāro dienu laikā. Protams, atteikumam jābūt rakstiskam; ar vienu aizņēmēja mutisku lūgumu nepietiks.

Kā atdot patēriņa kredīta apdrošināšanu?

Lai atgrieztu patēriņa kredīta apdrošināšanu, jārīkojas saskaņā ar šādu universālo algoritmu:

1. Pirmkārt, pretendentam, izmantojot augstāk minēto informāciju, jāpārliecinās, vai viņam ir iespēja pieprasīt atmaksāt patēriņa vai cita veida kredīta apdrošināšanai iztērētos līdzekļus.
2. Pēc - noformēt apdrošināšanas līguma laušanas pieprasījumu. Nav vienotas dokumenta veidlapas: aizņēmējs to var izveidot pats, izmantot veidni no interneta vai lejupielādēt veidlapu apdrošināšanas kompānijas vietnē. Pieteikumā jāiekļauj šādi bloki:
   • apdrošināšanas sabiedrības pilns oficiālais nosaukums un tā galvenā informācija, tostarp TIN un OGRN;
   • apdrošinātāja kontaktinformācija;
   • apdrošinātāja juridiskā adrese, ieskaitot pasta indeksu;
   • aizņēmēja uzvārds, vārds un uzvārds (pilnībā, nevis iniciāļi), viņa kontaktinformācija un pastāvīgās dzīvesvietas (reģistrācijas) adrese;
   • dokumenta nosaukums;
   • preambulu, kurā nepieciešams norādīt kredīta un apdrošināšanas līgumu sagatavošanas datumus un numurus;
   • pārsūdzības būtība ir prasība atzīt apdrošināšanas līgumu par spēkā neesošu un atdot naudu par apdrošināšanu;
   • atsauces uz tiesību aktiem vai nolikumiem, kas dod aizņēmējam tiesības pieprasīt apdrošināšanas līdzekļu atmaksu;
   • rekvizīti par aizņēmēju, lai viņam atgrieztu naudu - plastikāta kartes vai bankas konta numurs;
   • pieteicēja paraksts ar atšifrējumu un dokumenta sagatavošanas datums tradicionālajā krievu formātā: DD.MM.GGGG.

Svarīgs: pieteikums jāsastāda un jāparaksta divos eksemplāros: viens paliek aizņēmējam, bet otrs tiek nodots apdrošināšanas sabiedrības pārstāvim pret parakstu. Dokumentu varat pārsūtīt gan personīgi, gan nosūtot ierakstītā vēstulē ar piegādes atzīmi. Pretējā gadījumā adresātam tiesā būs jāpierāda, ka apdrošinātājs tiešām ir saņēmis atlīdzību, kas bez paraksta uz veidlapas ir ārkārtīgi problemātiski.

1. Pieteikumam pievienot abu līgumu kopijas - kreditēšanas, kā galveno, un apdrošināšanas, kā noslēgts uz pirmā pamata. Apliecināt kopijas pie notāra ir iespējams, bet nav nepieciešams: apdrošinātājam ir jāpieņem arī neapliecinātas kopijas, jo īpaši tāpēc, ka viņam nebūs grūti pārbaudīt to autentiskumu: vienkārši skatieties savā arhīvā un iesniedziet pieprasījumu kreditora bankai. .
2. Sagaidi iesnieguma izskatīšanu likumdevēja noteiktajā termiņā un tad rīkojies atbilstoši situācijai.
3. Ja apdrošinātājs piekrita samaksāt visu summu vai tās daļu un aizņēmējam nav pretenziju pret viņu, nauda tiek ieskaitīta kontā, un uz to pušu attiecības tiek uzskatītas par izsmeltām.
4. Ja apdrošināšanas sabiedrība apelāciju ignorē vai atbild ar rakstisku atteikumu, aizņēmējam jāvēršas tiesā ar prasības pieteikumu. Dokumentā jāiekļauj:
   • tās tiesu iestādes nosaukums, kurai tas nosūtīts, kontaktinformācija un pasta adrese;
   • pieteikuma iesniedzēja uzvārds, vārds un uzvārds (pilnībā), viņa kontakti (mobilā vai fiksētā tālruņa numurs, e-pasts un citi pieejamie dati), kā arī reģistrācijas adrese, ieskaitot pasta indeksu;
   • dokumenta nosaukums;
   • īss problēmas apraksts;
   • prasību būtība: apdrošināšanas līguma izbeigšana un apdrošināšanas apmaksai iztērētās naudas atgriešana aizņēmējam;
   • citas prasības: apdrošinātāja kompensācija par tiesāšanās izdevumiem, morālais kaitējums un tā tālāk;
   • atsauces uz valsts tiesību aktu noteikumiem, kas pamato prasības pieteikuma sastādīšanu;
   • dokumenta ar norakstu iesniedzēja paraksts un tā sastādīšanas datums.
5. Prasībai jāpievieno:
   • aizdevuma līguma kopija;
   • apdrošināšanas līguma kopija;
   • apdrošinātāja rakstveida atteikums (ja nē, apstiprinājums par iepriekš noformētas atlīdzības saņemšanu);
   • citi attiecīgie dokumenti: kvītis, trešo personu sertifikāti utt.
6. Pagaidiet, līdz lieta tiks izskatīta tiesā. Ja tiks pieņemts pozitīvs lēmums, nauda tiks ieskaitīta aizņēmēja kontā noteiktajā termiņā; ja lēmums ir negatīvs, pieteicējam ir tiesības saskaņā ar Civilprocesa kodeksa 321. pantu viena mēneša laikā no sprieduma pasludināšanas dienas to apstrīdēt augstākā tiesā.

Turklāt, ja ir pierādījumi, ka kreditors ir noteicis apdrošināšanu, aizņēmējs var tiesā prasīt no viņa morālā kaitējuma un citu izmaksu atlīdzību - atsevišķa procesa ietvaros un ar nosacījumu, ka tiek sagatavots jauns prasības pieteikums, kam tiks pievienoti visi svarīgi pierādījumi.

Cik ilgā laikā tiek atdota kredīta apdrošināšana?

Pirmstiesas aizdevuma apdrošināšana ir jāatdod saskaņā ar valsts tiesību aktu vispārējiem noteikumiem, 10 dienu laikā no rakstiska pieprasījuma saņemšanas. Ja noteiktajā termiņā pieteikuma iesniedzējs nav saņēmis ne naudu, ne pamatotu atteikumu, viņš var nosūtīt sūdzību Rospotrebnadzor, paralēli sākot sagatavot prasības pieteikumu tiesai.

Ja apdrošinātājam tiesas sēdes rezultātā tika uzlikts pienākums atdot naudas līdzekļus, viņam tie jāpārskaita pirms lēmumā noteiktā termiņa beigām. Ierobežojuma pārkāpšanas gadījumā prasītājam ir tiesības atkārtoti vērsties tiesā ar prasību pēc iespējas ātrāk piespiest nolaidīgo atbildētāju rīkoties.

Cik lielu kompensāciju jūs varat sagaidīt?

Atkarībā no apstākļiem aizņēmējs var sagaidīt gan pilnu apdrošināšanas izmaksu atlīdzību, ja pieteikums par apdrošināšanas līguma izbeigšanu nosūtīts pirms atdzišanas perioda beigām, gan daļēju atlīdzību, ko apdrošinātājs aprēķinājis līguma nosacījumu ietvaros vai saskaņā ar pašreizējo situāciju. Jo vairāk laika ir pagājis kopš līguma parakstīšanas dienas, jo mazāk apdrošināšanas kompānija ir gatava atdot aizņēmējam.

Ja aizņēmējs nav apmierināts ar apdrošinātāja piedāvāto atlīdzības apmēru, viņš var nosūtīt pēdējam jaunu pieprasījumu, kas ir neproduktīvs, vai arī, netērējot laiku, sākt gatavot prasību tiesā ar prasību atmaksāt līdzekļus pilnā apmērā (vai maksimālo iespējamo) summu.

Summējot

Jūs varat atgriezt patērētāja vai jebkura cita aizdevuma apdrošināšanai iztērēto naudu, pamatojoties uz Civilkodeksa noteikumiem un Krievijas Centrālās bankas instrukcijām Nr. 3584 un 4500. Pirms atdzišanas perioda beigām aizņēmējs var rēķināties ar pilna atmaksa; pēc - proporcionāli noslēgtā apdrošināšanas līguma termiņam. Ja kredīts tika atmaksāts pirms termiņa, nepieciešamība pēc attiecībām ar apdrošinātāju automātiski pazūd, kas arī dod pamatu prasīt naudas atmaksu saskaņā ar apdrošināšanas līgumu.

Pirmais aizņēmēja solis ir rakstiski nosūtīt iesniegumu apdrošināšanas sabiedrībai, pieprasot lauzt līgumu un atdot naudu. Ja tas nepalīdzēs, jums būs jāiesniedz prasība tiesā; dokumentam jāpievieno ne tikai galvenā un papildu līguma (attiecīgi kreditēšanas un apdrošināšanas) kopijas, bet arī rakstisks apdrošinātāja atteikums vai atlīdzības saņemšanas apliecinājums. Naudas atgriešanas termiņš pirmstiesas rīkojumā ir 10 dienas no iesnieguma saņemšanas dienas; ja tas tiek pārsniegts, aizņēmējs var nosūtīt sūdzību Rospotrebnadzor, paralēli sagatavojot prasības pieteikumu tiesai.

Apdrošināšana, saņemot kredītu, ir populārs pakalpojums, ko bankas saviem klientiem uzspiež. Vadītāji runā par tās priekšrocībām, risku samazināšanu kredītņēmējam un citiem ieguvumiem, taču patiesībā tieši apdrošināšana rada pārmērīgu finansiālo slogu. Nav pārsteidzoši, ka daudzi cilvēki, kuri sākotnēji piekrita politikai, drīz vien domā, kā atteikties no šī pakalpojuma un atgriezt naudu. Vai to ir iespējams izdarīt 2019.

Kāpēc apdrošināties, saņemot kredītu?

Apdrošināšanas polise ir brīvprātīga iespēja, kas ļauj bankai būtiski samazināt parādu nemaksāšanas risku. Apdrošināšanas gadījuma, piemēram, klienta nāves gadījumā, naudu apdrošinātājs atmaksās. Klientiem šis pakalpojums arī noder, un šeit bankas konsultanti nav viltīgi – ja nevarēsi strādāt veselības dēļ, kredīts nebūs jāatmaksā.

Apdrošināšana nav obligāta, taču daudzas bankas uzliek polisi. Ja klients kategoriski atsakās slēgt līgumu, tas rada šādas sekas:

• atteikums izsniegt līdzekļus - banka neuzņemas papildu riskus, it īpaši, ja klienta kredītvēsture nav perfekta, tas ir, polise palielina apstiprināšanas iespējas;
• procentu likmes pieaugums - pārmaksa bez polises ir vienāda ar vairākiem punktiem - no 1 līdz 15%, bet izvēloties programmu ar apdrošināšanu, var rasties vēl lielāka pārmaksa;
• kredīta nosacījumu pasliktināšanās - banka piedāvās mazāku summu, īsāku termiņu, bez privilēģijām, jo ​​tai ir izdevīgi piesaistīt aizņēmēju apdrošināšanas aizsardzības programmai.

Mūsdienās polises noformēšana nav obligāta, taču prakse rāda, ka atteikšanās no apdrošināšanas ir saistīta ar negatīvām sekām, patiesībā bankas nostāda klientu neizdevīgā un bezcerīgā situācijā. Nav pārsteidzoši, ka kredītņēmēji arvien vairāk vēlas atdot naudu par iegādāto polisi.

Apdrošināšanas veidi, kurus var un nevar atdot 2019. gadā

Apdrošināšana, piesakoties aizdevumiem, var būt gan brīvprātīga, gan obligāta. Pēdējā gadījumā jūs nevarat paļauties uz naudas atmaksu - jums tiks juridiski atteikts. Šis ierobežojums attiecas uz kredītiem ar ķīlu - KASKO automašīnai, nekustamā īpašuma apdrošināšanu hipotēkām un lieliem kredītiem.

Ja polise ir izsniegta patēriņa kredītam, kartei vai citam aizdevumam, ja apdrošināšana ir brīvprātīga, jūs varat atgriezt naudu saskaņā ar likumu. Tas iekļauj:

• aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanu;
• darba zaudēšanas apdrošināšana;
• īpašumtiesību apdrošināšana;
• finanšu risku aizsardzība;
• īpašuma apdrošināšana.

Kredīta apdrošināšana ir likumīgs pakalpojums, taču, ja klients nevēlas noformēt polisi vai pēc dokumentu parakstīšanas pārdomā, jūs varat atteikties no apdrošināšanas aizsardzības.

Pilnas instrukcijas: kā atgūt naudu par apdrošināšanu?

Naudas līdzekļu atmaksas kārtība apdrošināšanas izsniegšanai ir atkarīga no brīža, kurā klients nolēma lauzt apdrošināšanas līgumu. Visizdevīgāk to darīt pirmajās dienās pēc dokumentu parakstīšanas, vēl labāk – tajā pašā dienā, lai nepārmaksātu apdrošinātājiem. Bet pat tad, ja pagājis daudz laika, klients var atgūt naudu.

Apdrošināšanas polises atcelšana 5 dienu laikā pēc reģistrācijas

2015. gadā Krievijas Federācijas Centrālā banka noteica "atdzišanas periodu", kad klienti var bez grūtībām lauzt līgumu. Tās ir 5 dienas, un, ja ievērojat termiņu, saskaņā ar likumu apdrošinātājam nav tiesību jums atteikt. Kā rīkoties?

1. Uzreiz pēc aizdevuma noformēšanas uzrakstiet iesniegumu par aizsardzības atteikumu, tas jāizdara 5 dienu laikā no dokumentu parakstīšanas dienas;
2. Sazinieties ar apdrošināšanas kompāniju, banka nav iesaistīta jūsu attiecībās. Pieteikuma paraugs pieejams apdrošinātāja mājaslapā vai tuvākajā filiālē – aizpildīto veidlapu var nosūtīt ierakstītā vēstulē vai arī paņemt personīgi, atstājot kopiju ar pavadzīmi. Pieteikumā noteikti norādiet rekvizītus, kur nauda jāatdod;
3. 10 dienu laikā līdzekļi tiks pārskaitīti pilsonim. Ja līgums ar apdrošinātāju bija spēkā vismaz pāris dienas, no atlīdzības summas tiks ieturēta neliela daļa.

Vienīgā situācija, kad apdrošināšanas sabiedrība var likumīgi atteikt atlīdzību, ir apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Tas ir, saņemt gan maksājumu sakarā ar darba zaudēšanu, gan naudas atmaksu saskaņā ar polisi, nedarbosies.

Apdrošināšanas atgriešana neatmaksātam aizdevumam

Ja kādu iemeslu dēļ esi nokavējis 5 dienu termiņu, bet vēlies atdot naudu par izsniegto polisi, atsevišķos gadījumos vēlamo izpildīt būs iespējams. Tas ir saistīts ar atsevišķu banku lojalitātes programmām - tās piedāvā pagarinātu "atdzišanas periodu", kad klients var atteikties no papildu pakalpojumiem. Piemēram, šī prakse ir pieejama Sberbank, Home Credit, VTB 24. Bet populārā Renaissance Credit Bank nav tik lojāla pret saviem aizņēmējiem kā citas institūcijas.

Lai atgrieztu apdrošināšanu pirms kredīta atmaksas un pēc 5 dienām no reģistrācijas datuma, jāsazinās ar banku. Konsultants, protams, centīsies jūs pārliecināt, bet, ja nolemjat atteikties no uzspiestā pakalpojuma, uzstājiet uz paziņojuma rakstīšanu. Naudu atgriezt tiesas ceļā un prasības kārtībā būs grūtāk, un, ja nav lojalitātes programmas, tas vispār nav iespējams.

Kā atgriezt apdrošināšanu kredīta pirmstermiņa atmaksas gadījumā?

Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ir izplatīts gadījums, kad nav grūti lauzt apdrošināšanas līgumu un atdot pārmaksātos līdzekļus. Piemēram, jūs paņēmāt kredītu uz 2 gadiem, samaksājot apdrošinātājiem 50 tūkstošus, un gadu atmaksājāt parādu, atdodamā summa būs 25 000 rubļu. Tas ir, kad apdrošināšanas aizsardzības pakalpojumi vairs nav nepieciešami, jūs varat atgriezt daļu naudas. Kā rīkoties?

1. Sazinieties ar banku par aizdevuma līguma pirmstermiņa izbeigšanu, vienlaikus uzrakstiet iesniegumu par apdrošināšanas atdošanu;
2. Ja banka jūs nosūta uz apdrošināšanas kompāniju, paņemiet parāda atmaksas sertifikātu un dodieties ar to pie apdrošinātājiem, varat arī nosūtīt dokumentus pa pastu;
3. Iesniegumā, ko klients raksta, līdzīgi kā tas tiek sagatavots, kad apdrošināšana tiek slēgta 5 dienu laikā, jānorāda konta numurs naudas pārskaitīšanai;
4. Nauda jāatdod ne vēlāk kā 10 dienu laikā.

Diez vai apdrošināšanas kompānija atteiksies izmaksāt klientam atlīdzību, taču, ja tā notiks, var vērsties tiesā, piedzenot pārmaksāto summu, soda apmēru un papildu sodus.

Kad banka atteiksies atmaksāt apdrošināšanu?

Apdrošināšanas likumdošanā viss nav tik gludi, ir ierobežojumi, kad apdrošināšanas līguma laušana klientam tiek liegta, un meklēt taisnību tiesā būs bezjēdzīgi - jūs tikai zaudēsiet laiku. Juridiski apdrošinātājam ir tiesības atteikties, ja:

• apdrošināšanas gadījums jau ir noticis, piemēram, jūs zaudējāt darbu, tagad uzņēmums dzēš parādu bankai, naudas līdzekļus nevarēs atdot;
• ir pagājušas 5 dienas, jūs varat pierādīt, ka šis pakalpojums tika uzlikts, bet ne to, ka viņi pieņems pozitīvu lēmumu;
• sastādot apdrošināšanas kolektīvo līgumu - to nav iespējams atdot pat “atteikšanās periodā”;
• ja ir pagājuši vairāk nekā 3 gadi kopš brīža, kad klientam bija jāpiesakās uz atlīdzību, piemēram, pēc parāda pirmstermiņa samaksas;
• ja pieteikums ir aizpildīts nepareizi, nav nepieciešamo dokumentu.

Lai izvairītos no atteikuma, aizpildiet apdrošināšanas atgriešanas pieteikumu atbilstoši paraugam, noteikti norādiet konta rekvizītus, uz kurieni jāiet naudai. Ja apdrošināšanas organizācija kavē maksājumu termiņus, varat vērsties tiesā un saņemt papildu kompensāciju.

Personīgā pieredze: kā atdot kredīta apdrošināšanu?

Pārskatu izpēte ļauj saprast, ar kuru banku labāk sazināties, lai izvairītos no pakalpojumu uzlikšanas, kā arī nepieciešamības gadījumā bez grūtībām atgriezt naudu par apdrošināšanu. Pamatojoties uz personīgo pieredzi, klientiem var ieteikt:

• rūpīgi izpētiet līgumu ar banku to parakstot, ja kaut kas nav skaidrs, precizējiet informāciju;
• atceļot apdrošināšanu, salīdziniet procentu likmes un šīs procedūras priekšrocības - cik lielu atlīdzību saņemsiet;
• slēdzot līgumu ar apdrošināšanas kompāniju, pārliecinieties, ka esat apdrošinātais, nevis banka, pretējā gadījumā iegādājaties kolektīvās aizsardzības polisi, par kuru nav tiesību atmaksāt;
• pasteidzieties ar atgriešanu - tas jādara agrāk kā 5 dienas pēc līguma noslēgšanas;
• neļauj bankas darbiniekiem un apdrošināšanas aģentiem tevi pārliecināt – atceries, viņi ir ieinteresēti, lai tu maksātu maksimālo naudas summu;
• ja jums tika atteikta kompensācija, bet esat pārliecināts, ka jums ir taisnība, iesniedziet sūdzību Krievijas Federācijas Centrālajai bankai, vērsieties tiesā - aizstāviet savas likumīgās intereses.

Kredīta apdrošināšanu atdot ir diezgan reāli, lai gan tas prasa neatlaidību – apdrošināšanas kompānijas un bankas darbinieki darīs visu, lai pārliecinātu klientu atteikties no idejas. Bet, ja esat aprēķinājis, ka atteikums ir izdevīgs un prasības ir likumīgas, apdrošinātājam ir pienākums jūsu prasījumu apmierināt. Un, lai šādas problēmas nerastos, parakstot aizdevuma līgumu, jūs nevarat noformēt politiku. Ja jums ir laba kredītvēsture un esat maksātspējīgs klients, banka būs ieinteresēta sadarbībā bez papildu riska aizsardzības.

Atjaunināts 21.09.2017.

Saņemt kredītu bez apdrošināšanas ir ļoti grūts uzdevums. Lai gan vairumā gadījumu apdrošināšana ir brīvprātīga, bankas darbinieki diezgan bieži klientiem saka, ka bez apdrošināšanas polises banka vienkārši nedos kredītu.

Par to nevajadzētu vainot parastos darbiniekus, viņi vienkārši izpilda savu kredītiestāžu norādījumus un rīkojumus. Viņiem ir pārdošanas plāns, par kura neievērošanu tiek atņemtas prēmijas, aizrādījumi utt.

Šajā rakstā apskatīsim, kādos gadījumos ir iespējams paņemt kredītu ar uzliktās brīvprātīgās apdrošināšanas reģistrāciju un pēc tam atdot naudu tieši par šo apdrošināšanu, izmantojot atdzišanas periodu.

Iepriekš par šo iespēju rakstīju rakstā, šodien mēs saskaramies ar uzdevumu sastādīt soli pa solim rokasgrāmatu: “Kā atgriezt naudu kredīta apdrošināšanai”.

Kredīta apdrošināšanas atgriešana: norādījumi

1 Apdrošināšanas atcelšana atdzišanas periodā. Mēs lasām jauno likumu.

Pirmkārt, jums jāzina savas tiesības.

UPD: 21.09.2017
Jautājumā par kolektīvās apdrošināšanas atteikumu ir vēl viens patīkams izņēmums VTB banka. Šīs bankas klientiem ir veiksmīga naudas atdošanas pieredze kolektīvās apdrošināšanas atteikuma gadījumā, un šīs tiesības nav noteiktas līgumā, bet gan patiesībā.

● Pārliecinieties, ka, atceļot apdrošināšanu, nepalielināsies aizdevuma procentu likme.

Banka apdrošināšanas līgumā var noteikt dažādas procentu likmes aizdevumam ar un bez apdrošināšanas. Formāli banka neko nepārkāpj, un to nevar notiesāt par papildu pakalpojuma uzspiešanu. Apdrošināšana nebūs uzspiests pakalpojums, jo klientam bija izvēle ņemt kredītu ar apdrošināšanu par zemāku procentu vai bez apdrošināšanas ar augstāku. Rakstā mēs detalizēti izskatījām šo situāciju.

Diezgan bieži apdrošināšanas līgumos nav minēts, ka bez apdrošināšanas pieaugs aizdevuma procentu likme.

3 Pieteikums apdrošināšanas atcelšanai. Paraugs.

Jums jāpaspēj 5 darba dienu laikā iesniegt iesniegumu par apdrošināšanas līguma atteikšanu ( UPD: 21.09.2017 No 2018. gada 1. janvāra atdzišanas periods palielinās līdz 14 kalendārajām dienām). Ir divi veidi, kā pieteikties apdrošināšanas atcelšanai:

● nogādājiet to tieši apdrošināšanas kompānijas birojā (proti, apdrošināšanas sabiedrībā, nevis bankā). Svarīgi, lai tavā eksemplārā būtu atzīme, ka pieteikums pieņemts tādā un tādā datumā, lai rokās būtu pierādījumi, ka biji laikā.

● ierakstītā vēstulē nosūtīt apdrošināšanas sabiedrībai pieteikumu ar pielikuma aprakstu. Turklāt svarīgs ir vēstules nosūtīšanas datums, nevis saņemšanas datums. Tāpēc neuztraucieties, ka Krievijas pasta lēnuma dēļ nokavēsiet 5 dienu termiņu.

Jūs varat tieši lūgt apdrošināšanas sabiedrībai paraugu pieteikumam par atteikšanos no apdrošināšanas. Šāda paziņojuma izskatam nav īpašu prasību un standartu. Galvenais, lai tur būtu norādīti Jūsu personas dati, apdrošināšanas līguma numurs, kuru vēlaties lauzt, un konta rekvizīti, kurā apdrošināšanas sabiedrībai jāatgriež apdrošināšanas prēmija. Piemēra tekstu var apskatīt no uzņēmuma "Sberbank apdrošināšana" , Alfa apdrošināšana vai, piemēram, uzņēmums "Renesanses dzīve" .

Šādi izskatās pieteikums par Sberbank apdrošināšanas atteikšanos no apdrošināšanas:

Daži uzņēmumi pieprasa pieteikumam pievienot apdrošināšanas līguma oriģinālu vai dažus papildu dokumentus. Piemēram, "VTB apdrošināšana" kopā ar iesniegumu par apdrošināšanas atteikumu jāiesniedz apdrošināšanas līgums un apdrošināšanas prēmijas samaksu apliecinošs dokuments:

Taču, ja neiesniedz oriģinālus dokumentus (precīzāk, pat neiesaku sūtīt oriģinālus, jo apdrošināšanas kompānija tos var “nejauši” pazaudēt, un tie noderēs tiesā, ja uzņēmums atteiksies labprātīgi atdot naudu) , tad apdrošināšanas sabiedrībai joprojām nebūs pamata atteikties atdot jūsu apdrošināšanu, galvenais ir iesniegums par apdrošināšanas atteikumu.

4 Veiksmīga naudas atmaksas pieredze apdrošināšanai. Atsauksmes.

Varētu domāt, ka, lai atdotu apdrošināšanu, ir jābūt kaut kādām speciālām zināšanām, ko var darīt tikai profesionāli juristi.

Tas tā nav, zemāk ir atsauksmes par parastajiem klientiem, piemēram, jūs un es, kas varējām atteikties no uzliktās apdrošināšanas un atgriezt naudu.

Piedāvājam Renaissance Life klienta atsauksmi par veiksmīgu autosalonā uzliktā dzīvības apdrošināšanas līguma atcelšanu, saņemot auto kredītu. Klients nosūtīja dokumentu paketi uz uzņēmuma e-pasta adresi, kā arī aiznesa dokumentus uz apdrošināšanas biroju apdrošināšanai (un to izdarīja ļoti pareizi. Ja būtu problēmas ar maksājumiem, un pieteikums būtu nosūtīts tikai pa e. -pasts, tad tiesā būtu ārkārtīgi grūti pierādīt savu taisnību).

Ņemot naudas aizdevumu, OTP Bank klientam IC Blagosostoyanie tika uzlikta apdrošināšanas polise. Iesniegumu par apdrošināšanas atcelšanu viņš apdrošināšanas sabiedrībai nosūtīja ierakstītā vēstulē ar pielikumu sarakstu. Iesniegumam bija pievienotas pases un apdrošināšanas polises kopijas. Vēstule gāja gandrīz mēnesi, bet pēc tās nonākšanas IC "Welfare" atdeva naudu par apdrošināšanu:

Piedāvājam atsauksmi no VTB apdrošināšanas klienta, kurš, ņemot kredītu, bija spiests apdrošināt finanšu riskus. Pieteikums par atteikumu tika iesniegts apdrošināšanas kompānijas centrālajā birojā, taču klientam ieteikts sazināties tieši ar banku. Pēc draudiem nosūtīt sūdzību Krievijas Federācijas Centrālajai bankai un uzrakstīt pirmstiesas prasību, naudu apdrošināšanai VTB apdrošināšana atgrieza:

Uzņēmums noteiktajā termiņā nav samaksājis naudu par apdrošināšanu citam VTB apdrošināšanas klientam, neskatoties uz to, ka klients savlaicīgi iesniedzis uzņēmuma birojā iesniegumu par apdrošināšanas līguma laušanu.

Klients nesamierinājās ar netaisnību un nosūtīja pirmstiesas prasību ar lūgumu atdot naudu. Pretējā gadījumā viņš draudēja rakstīt sūdzību Krievijas Federācijas Centrālajai bankai, kā arī vērsties tiesā ar papildu prasībām par zaudējumu atlīdzināšanu, morālā kaitējuma kompensāciju, tiesas izdevumiem un naudas sodu. Rezultātā VTB apdrošināšana atmaksāja naudu par apdrošināšanu pilnā apmērā:

Un kādam nebija nekādu problēmu ar apdrošināšanas atteikumu šajā uzņēmumā:

Šeit ir Ingosstrahh klienta atsauksme par veiksmīgu naudas atdošanu īpašuma apdrošināšanas līguma atcelšanas gadījumā. Pieteikums iesniegts personīgi birojā. Tiesa, uzņēmums joprojām kavēja termiņus:

Sberbank apdrošināšanas klientei naudu izdevās atgriezt, kad viņa atcēla kolektīvo apdrošināšanas līgumu, lai gan pieteikums tika iesniegts vēlāk nekā 14 dienas no līguma noslēgšanas dienas. Fakts ir tāds, ka šādas tiesības ir ierakstītas pašā apdrošināšanas līgumā (neesmu redzējis tādas piekāpšanās no citām apdrošināšanas kompānijām). Atteikuma pieteikumu viņi negribēja pieņemt, klientam bija jādraud ar pretenzijas rakstīšanu:

Šis apskats iedvesmoja vēl vienu Sberbank apdrošināšanas kompānijas klientu, kuram arī izdevās atdot naudu par kolektīvās apdrošināšanas līguma atcelšanu:

Piedāvājam atsauksmi par Renaissance Life klientu, kurš nosūtīja iesniegumu par dzīvības apdrošināšanas līguma atcelšanu, kas tika uzlikts, saņemot Krievijas pasta kredītu automašīnai, un personīgi nogādāja uzņēmuma birojā papildu eksemplāru. Uzņēmuma darbinieki, pēc viņas vārdiem, uzvedās atklāti niķīgi, kad mēģināja iesniegt iesniegumu par apdrošināšanas atteikumu, taču rezultātā viņa atdeva naudu par apdrošināšanu:

IC "Rosgosstrakh" klients ierakstītā sūtījumā nosūtīja iesniegumu par apdrošināšanas līguma atcelšanu ar pielikumu sarakstu, pievienojot līguma kopiju un apdrošināšanas prēmijas samaksu apliecinoša dokumenta kopiju. Nauda par apdrošināšanu tika atgriezta klientam:

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Rosgosstrakh klients, kurš atgrieza naudu par apdrošināšanu, pieteikumam pievienoja kopijas, nevis līguma un maksājuma oriģinālus, lai gan Apvienotā Karaliste pretenzijas savā tīmekļa vietnē ka viņai it kā obligāti ir oriģināli: “Kumulatīvā un ieguldījumu dzīvības apdrošināšana: līguma lasīšana”). Mēģinot atteikties no preces bankas birojā, klients tika lūgts saviem spēkiem tikt galā ar apdrošināšanas sabiedrību Alfa Insurance. Viņš nosūtīja pieteikumu ar Krievijas pasta atteikumu un rezultātā saņēma naudu atpakaļ:

Atteikties no apdrošināšanas un atdot naudu VSK apdrošināšanas kompānijas klientiem iespējams:

Apdrošināšanas kompānijas Alfa klientam bez problēmām un kavējumiem izdevās atteikt apdrošināšanu un atdot naudu:

Lūk, pieredze veiksmīgi anulējot IC Zetta Insurance īpašuma apdrošināšanas polisi, kas uzlikta, saņemot patēriņa kredītu OTP Bank. Tomēr termiņi tika pārkāpti. Tāpat ņemiet vērā, ka šīs kompānijas apdrošināšanas līgumā ir ietverts punkts, ka līguma laušanas gadījumā viņi ietur 80% no apdrošināšanas prēmijas. Šis punkts ir pretrunā ar Centrālās bankas direktīvu, kuru mēs izskatījām iepriekš. Taču uzņēmums to neizņem no līguma, lai gan nesaglabā 80%, it kā pēc paša vēlēšanās:

Lūk, vēl viena atsauksme par kompāniju "Zetta Insurance", kur klientam vispirms tika atgriezti tikai 20% no apdrošināšanas izmaksām. Bet pēc sūdzības iesniegšanas viņam tika izmaksātas visas apdrošināšanas izmaksas, neatskaitot "slogu":

Secinājums

Vienmēr rūpīgi izlasiet jebkuru līgumu.

Izmanto tiesības anulēt apdrošināšanu dzesēšanas periodā (no 2018. gada 1. janvāra atdzišanas periods ir 14 kalendārās dienas). Pilnīgi iespējams atdot naudu par uzlikto apdrošināšanu. Tiesa, dažkārt var nākties rakstīt sūdzību Krievijas Federācijas Centrālajai bankai, nosūtīt apdrošināšanas sabiedrībai pirmstiesas prasību vai vismaz piedraudēt pa uzticības tālruni vai uzņēmuma birojā.

Pārliecinieties, ka esat apdrošinātais, nevis Banka, t.i. Jūs neesat palaidis līgumu par iestāšanos kolektīvās apdrošināšanas programmā. Tāpat pārliecinieties, ka aizdevuma likme nav atkarīga no apdrošināšanas pieejamības.