5/5 (6)

Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Uzmanību! Ko saka Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants:

• gadījumos, ja nauda tiek nelikumīgi ieturēta, izvairās no tās atgriešanas vai ir kavēta naudas līdzekļu samaksa, par nemaksāšanu ir jāmaksā līgumsods vai procenti. Soda apmēru nosaka pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas pamatlikmes, kas bija spēkā šajā periodā. Šis noteikums ir paredzēts gadījumā, ja procentu apmērs nav noteikts līgumā vai tiesību aktā;
• ja kreditoram viņa naudas izmantošanas rezultātā nodarīti prettiesiski zaudējumi, kas pārsniedz panta pirmajā daļā paredzēto procentu apmēru, kreditoram ir tiesības pieprasīt no parādnieka naudas summas, kas atlīdzinās par visiem zaudējumiem, kas pārsniedz panta pirmajā daļā paredzēto summu;
• procenti tiek iekasēti par svešas naudas izmantošanu, ieskaitot dienu, kad maksājums saņemts kreditora kontā, ja vien Krievijas tiesību aktos vai citos dokumentos nav noteikts cits procentu maksāšanas termiņš;
• atsevišķos gadījumos paredzēta soda samaksa par naudas izteiksmē izteiktu saistību nepienācīgu izpildi vai nepildīšanu. Lūdzam ņemt vērā, ka šis pants neparedz procentu iekasēšanu, ja vien likumā vai līgumā nav noteikts citādi;
• procenti netiek iekasēti, ja vien tas nav noteikts likumā. Līgumsaistību, kas saistītas ar uzņēmējdarbību, izpildes gadījumā nav pieļaujama procentu uzkrāšana no procentiem, ja vien likumā vai līgumā nav noteikts citādi;
• ja procentu apmērs neatbilst apstākļu pārkāpuma sekām, tiesa var procentus samazināt, bet tikai pēc aizņēmēja lūguma, bet ne mazāku par panta 1.punktā noteikto summu.

Uzmanību:

Soda un procentu vienlaicīgas iekasēšanas nepieņemamība saskaņā ar Art. 395

Saskaņā ar vispārējo noteikumu, kas pasludināts ar Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma un Augstākās šķīrējtiesas 1998. gada 8. oktobra dekrētu Nr. 13/14, vienlaicīga procentu iekasēšana par citu personu līdzekļu izmantošanu un sodi nav atļauti.

Dekrēta 6. punktā ir teikts, ka naudas saistības, kas izriet no līgumiem, kas paredz aizņēmēja pienākumu maksāt par precēm, darbu vai pakalpojumiem vai samaksāt naudu, kas saņemta pēc atgriešanas principa, par nokavējuma naudu tiek iekasēti procenti saskaņā ar Līguma 395. pantu. Krievijas Federācijas Civilkodekss.

Likumā vai uz līguma pamata var noteikt, ka aizņēmējam ir pienākums maksāt līgumsodus (konfiskāciju) naudas saistību izpildes nokavējuma gadījumā.

Šajā gadījumā tiesa ņems vērā, ka kreditoram ir tiesības pieprasīt kāda no piedziņas pasākumiem piemērošanu aizņēmējam, neuzrādot pierādījumus par zaudējumiem un to faktisko lielumu, kas radušies pēc parādnieka saistību pārkāpuma, ja vien Krievijas Federācijas tiesību aktos nav noteikts citādi.

Procentu aprēķināšanas likme par svešas naudas izmantošanu

Procentu apmērs ir noteikts pušu līgumā. Ja summa tajā nav norādīta, tad to nosaka vidējie bankas procenti, kas tiek noteikti fizisko personu noguldījumiem kreditora (fiziskās personas) dzīvesvietā vai kreditora (juridiskas personas) atrašanās vietā.

Ja aizdevuma nemaksāšana noved pie lietas izskatīšanas tiesā, tad tiek ņemti vērā procenti pēc bankas likmes dienā, kad pieņemts lēmums, vai dienā, kad tiek iesniegta prasība.

Uzmanību! Mūsu kvalificētie juristi palīdzēs jums bez maksas un visu diennakti visos jautājumos.

Aprēķinu piemērs

Parāda summa saskaņā ar aizdevuma līgumu Permas pilsētā ir 150 000 rubļu. Volgas federālā apgabala vidējā svērtā bankas likme ir publicēta Krievijas Federācijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē.

Nemaksāšanas periods ir no 01.08.2017 līdz 30.04.2018.

Procentu aprēķins par citu cilvēku līdzekļu izmantošanu saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu ar parāda summu 150 000 rubļu ir:

• no 08.01.2017. līdz 30.09.2017 (62 dienas): 150000 * 62 * 8,25% / 360 = 2131,25 rubļi;
• no 10.01.2017. līdz 31.12.2017 (93 dienas): 150000 * 93 * 11,15% / 360 = 4320,63 rubļi;
• no 01.01.2018. līdz 28.02.2018. (60 dienas) 150 000 * 60 * 10,14% / 360 = 2535 rubļi;
• no 03.01.2018. līdz 30.04.2018. (62 dienas): 150000 * 62 * 10,12% / 360 = 2614,33 rubļi;

Kopumā procentu summa būs 11 601,21 rublis.

Skatīties video. Atbildība par naudas saistību neizpildi:

Ar kādu likmi skaitīt

Vienojoties par divpusējā līguma tekstu, kreditors var noteikt noteiktu procentu likmi, uz kuras pamata tiks aprēķināti procenti obligātā maksājuma nemaksāšanas gadījumā.

Dažos līguma izdevumos var būt šādi formulējumi “pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes kursa”. Tas ir saistīts ar to, ka kredīta nemaksāšanas gadījumā aizņēmējs varētu gūt labumu no līguma nosacījumu neievērošanas, tas ir, svešu naudas līdzekļu nelikumīgas aizturēšanas, un faktiski saņemt aizdevumu ar likmi, ir vairākas reizes zemāka nekā viņš parakstīja saskaņā ar līgumu.

Citiem vārdiem sakot, šobrīd nav iespējams dabūt naudu kredītā ar procentu likmi, kas ir zemāka par Krievijas Centrālās bankas bāzes likmi. Šis nosacījums disciplinē darījuma partneri laikus izpildīt līgumā noteiktās saistības.

Svarīgs! Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteiktā likme šobrīd ir galvenā, uz kuru ir vērsta visa Krievijas Federācijas banku monetārā politika.

Neaizmirstiet, ka periods, par kuru tiek iekasēts sods, nedrīkst būt ierobežots līdz vairākiem gadiem. Un galveno likmi Krievijas Federācijas Centrālā banka ieviesa tikai no 2013. gada 13. septembra. Tā lielums ilgu laiku ir mainījies vairākkārt: vai nu uz augšu, vai uz leju.

Tieši tāpēc likmes piemērošana par visu kavējuma laiku nav pieņemama, jo kreditors var saņemt mazāku procentu summu, nekā būtu jāsaņem, iekasējot pēc vidējās likmes noguldījumos.

Lai izvairītos no šādas situācijas, ir jāizsver visi riski, kas kreditoram var rasties, iekasējot soda naudu pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes likmes, un jāizvēlas vispieņemamākais variants.

Uzmanību!

Procentu kolekcija

Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants palīdz iekasēt procentus, ja līgumslēdzējas puses saņemtie līdzekļi tiek izmantoti citiem mērķiem.

Lūdzu, ņemiet vērā! Ir vairāki nosacījumi, saskaņā ar kuriem šī likuma norma tiek piemērota:

• ja vienai pusei piederošos līdzekļus otra izmanto saviem mērķiem. Šāda situācija var rasties jebkuros apstākļos, rakstā nav noteikts konkrēts saraksts;
• nauda tika nepareizi ieturēta vai saņemta, vai arī netika atgriezta savlaicīgi. Tostarp gadījumos, kad tās bija jāatdod vai jāiztērē. Šajā gadījumā līdzekļi ir jāatdod vai jāsamaksā pēc divpusējas vienošanās.

Līgumslēdzējas puses rīcība attiecībā uz naudas līdzekļiem ir prettiesiska. Visu iepriekš minēto nosacījumu klātbūtnē tiek iekasēts sods, kas paredzēts Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantā.

Procentu kalkulatora darbības princips par svešu līdzekļu izmantošanu (saskaņā ar 395.p.)

Tiešsaistes kalkulators procentu aprēķināšanai par citu cilvēku līdzekļu izlietojumu ņem vērā visas izmaiņas reģiona pamatlikmē, ko ik mēnesi nosaka Krievijas Centrālā banka, kā arī refinansēšanas likmi, ja nemaksāšana sākās pirms tam. 06/01/2015, un pamatlikmi, ja kavēšanās ilga pēc 08.01.2016.

Uzmanību!

Noteikumi procentu aprēķināšanai 395 par periodiskiem maksājumiem

Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem soda apmērs par periodiskiem maksājumiem (par pakalpojumu izmantošanu, aizdevumiem, aprīkojuma vai nekustamā īpašuma nomu utt.) tiek veidots maksājumu periodu summu veidā.

Piemēram, par evakuatora īri tiek noslēgts līgums uz sešiem mēnešiem no 2017. gada janvāra līdz jūnijam, nomas maksa ir 50 000 rubļu mēnesī.

Atbilstoši līguma nosacījumiem izīrētājs saņem ikmēneša maksājumus ne vēlāk kā līdz mēneša 25.datumam, lai gan īrnieks maksāja tikai par janvāri, bet par atlikušajiem mēnešiem izvairījās no maksāšanas.

• 50 000 par laika posmu no 2017.gada 25.februāra līdz 2017.gada 27.jūnijam (prasības iesniegšanas datums tiesā);
• 50 000 par laika posmu no 25.03.2017. līdz 27.06.2017.;
• 50 000 par laika posmu no 2017.gada 25.aprīļa līdz 2017.gada 27.jūnijam;
• 50 000 par laika posmu no 2017.gada 25.maija līdz 2017.gada 27.jūnijam;
• 50 000 par laika posmu no 25.06.2017 līdz 27.06.2017.

Pēc Centrālās bankas kursa tiešsaistē ar jaunākajām izmaiņām 2019. gadā

Šis kalkulators palīdzēs aprēķināt soda naudu par nokavētu parāda samaksu. Šos soda procentus aprēķina no dienas, kad parādniekam bija pienākums veikt maksājumu, līdz parāda faktiskās samaksas vai prasījumu iesniegšanas dienai tiesā. To var izmantot, ja tiek pārkāpti naudas līdzekļu apmaksas noteikumi saskaņā ar jebkādām monetārām līgumsaistībām, līgumiem, līgumiem, vai arī gadījumā, ja tiesas nolēmums nav savlaicīgi izpildīts.

	RUB USD EUR
	Belgorodas apgabals Brjanskas apgabals Vladimiras apgabals Voroņežas apgabals Ivanovas apgabals Kalugas apgabals Kostromas apgabals Kurskas apgabals Ļipeckas apgabals Maskavas apgabals Orjolas apgabals Rjazaņas apgabals Smoļenskas apgabals Tambovas apgabals Tveras apgabals Tulas apgabals Jaroslavļas apgabals Adigejas Rep Astrahaņas apgabals Volgogradas apgabals Kalmikijas Rep Krasnodaras apgabals Rostovas apgabals Rostovas apgabals Vologdas apgabals reģions Kaļiņingradas apgabals Karēlijas Republika Komi Republika Ļeņingradas apgabals Murmanskas apgabals Ņencu autonomais apgabals Novgorodas apgabals Pleskavas apgabals Sanktpēterburgas Amūras apgabals Ebreju apgabals Kamčatkas apgabals Magadanas reģions Primorskas apgabals Saha/Jakutija/Rep Sahalīnas reģions Habarovskas apgabals Čukotkas Republika Altaja Republika Altaja Reģions Altaja Reģions Zakabas reģions Burjati reģions Teritorija Irkutskas apgabals Kemerovas apgabals Krasnojarskas apgabals Novosibirskas apgabals Omskas apgabals Tomskas apgabals Tyvas Republika Hakasijas Republika Kurganas apgabals Sverdlovskas apgabals Tjumeņas apgabals Hantimansijskas autonomais apgabals - Yugra AO Čeļabinskas apgabals Jamalas-Ņencu autonomais reģions Baškortostānas Republika Kirovas reģions Mari El Rep. Mordovijas Republika Ņižņijnovgorodas reģions Orenburgas apgabals Penzas apgabals Permas apgabals Samaras reģions Saratovas reģions Tatarstānas Republika Udmurtijas Republika Uļjanovskas Republika Čuvašas Republika Dagestānas Republika Ingušijas Republika Stavropoles teritorija Čečenijas Republika Krimas Republika
	datums Summa + -
	Notīrīt drukājamu versiju Procentu aprēķins par citu cilvēku līdzekļu izmantošanu saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu Par parāda summu: Valūtai kalkulators patstāvīgi nosaka procentu likmi tikai no 01.06.2015. Norādiet, kuru procentu likmi piemērot laika posmam līdz 01.06.2015. Procentu aprēķins par monetārām saistībām saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 317.1 Par parāda summu: No līdz (dienas): p × × / = Ievadīta kā pirmā kavējuma diena. Tas nozīmē, ka termiņa pēdējā diena iekrīt nedēļas nogalē. Bet saskaņā ar Art. 193 Krievijas Federācijas Civilkodekss, ja termiņa pēdējā diena iekrīt brīvā dienā, termiņa beigu diena ir nākamā darba diena pēc tās. Nākamā darba diena ir. Un attiecīgi pirmā kavējuma diena (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 191. pants). Norādīt kā pirmo kavējuma dienu? Jā Šī kalkulatora aprēķina rezultāts ir paredzēts tikai atsaucei un nav oficiāla informācija. Atbildība par naudas saistību neizpildi 1. Naudas līdzekļu nelikumīgas aizturēšanas, izvairīšanās no to atgriešanas, citādas samaksas kavēšanas gadījumos maksājami procenti par parāda summu. Procentu apmēru nosaka attiecīgajos periodos spēkā esošā Krievijas Bankas bāzes likme. Šie noteikumi ir spēkā, ja vien likumā vai līgumā nav noteikta cita procentu summa (grozījumi izdarīti ar 2016. gada 3. jūlija federālo likumu N 315-FZ — Krievijas Federācijas tiesību aktu krājums, 2016, N 27, Art. 4248) . 2. Ja zaudējumi, kas kreditoram nodarīti, nelikumīgi izmantojot viņa naudas līdzekļus, pārsniedz procentu summu, kas viņam pienākas, pamatojoties uz šā panta 1. punktu, viņam ir tiesības prasīt no parādnieka atlīdzināt zaudējumus, kas pārsniedz šo summu. summa. 3. Procenti par svešu naudas līdzekļu izmantošanu iekasējami dienā, kad kreditoram šo līdzekļu summa izmaksāta, ja likumā, citos tiesību aktos vai līgumā procentu aprēķināšanai nav noteikts īsāks termiņš. 4. Gadījumā, ja pušu vienošanās paredz līgumsodu par finansiālas saistības nepildīšanu vai nepienācīgu izpildi, šajā pantā paredzētie procenti nav piedzenami, ja vien likumā vai līgumā nav noteikts citādi (4. punkts). tika ieviests ar 2015. gada 8. marta federālo likumu Nr. 42-FZ - Krievijas Federācijas tiesību aktu krājums, 2015, N 10, 1412. punkts). 5. Procentu (salikto procentu) uzkrāšana nav pieļaujama, ja likumā nav noteikts citādi. Par saistībām, kuras puses pilda, veicot uzņēmējdarbību, salikto procentu izmantošana nav atļauta, ja vien likumā vai līguma 1412. pantā nav noteikts citādi. 6. Ja maksājamo procentu apmērs ir nepārprotami nesamērīgs ar saistību neizpildes sekām, tiesai pēc parādnieka lūguma ir tiesības samazināt līgumā paredzētos procentus, bet ne mazāk kā līdz summai. nosaka, pamatojoties uz šī panta 1. punktā noteikto likmi (6. punkts tika ieviests ar 2015. gada 8. marta federālo likumu N 42-FZ - Krievijas Federācijas tiesību aktu krājums, 2015, N 10, 1412. punkts). Procenti par monetārām saistībām 1. Gadījumos, kad likums vai līgums paredz, ka par naudas līdzekļu izmantošanas laiku tiek iekasēti procenti no naudas saistību summas, procentu apmēru nosaka pēc Krievijas Bankas pamatlikmes (likumīgie procenti). bija spēkā attiecīgajos periodos, ja vien likumā vai līgumā nav noteikts citāds procentu apmērs. 2. Saistību nosacījums, kas paredz procentu aprēķināšanu, ir spēkā neesošs, izņemot saistību nosacījumus, kas izriet no banku noguldījumu līgumiem vai līgumiem, kas saistīti ar pušu uzņēmējdarbības veikšanu.

Procenti saskaņā ar Art. 395 - juridiskais raksturs

Faktiski par soda aprēķināšanu saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants ir izslēgts, jo šajā pantā ir ietverts noteikums par savlaicīgu procentu aprēķināšanu par nenomaksātiem skaidras naudas parādiem. Procenti par svešas naudas izlietojumu atšķirībā no soda, kas primāri ir saistību izpildes nodrošināšanas pasākums, otrkārt, atbildība, ir viena no privāttiesisko mantisko attiecību kompensācijas izpausmēm ( par citu cilvēku vērtslietām ir jāmaksā).

Turklāt Art. 395 ilustrē civiltiesību fakultativitāti, jo tajā piedāvātie procenti ir piemērojami tikai tad, ja puses:

1. Viņi līgumā nenoteica atšķirīgu procentu apmēru par naudas izmantošanu,
2. Mēs nevienojāmies par sodu par naudas parāda novilcināšanu. Šis noteikums ir spēkā no 06.01.2016., saskaņā ar apstiprinātā Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma 2016. gada 24. 03. rezolūcijas Nr.7 42. punktu. RF Bruņoto spēku Prezidijs 2015. gada 25. novembrī (turpmāk – Rezolūcija Nr. 7).

Saistībā ar izmaiņām sastāvā Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu, var rasties grūtības, aprēķinot no parādnieka iekasētos procentus, tostarp, ja parādnieks daļēji izpildījis savas saistības pret kreditoru.

Procentu aprēķins saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Iedomājieties, ka starp diviem uzņēmumiem darījuma attiecības aptver vairākus Art. izmaiņu periodus. 395 . Piemēram, ņemiet periodu no 2016. gada 1. jūnija līdz 15. augustam.

Pieņemsim, ka jūsu uzņēmums 30. maijā nejauši pārskaitīja 100 000 rubļu uz citas organizācijas kontu. 1.jūnijā šis uzņēmums saņēma konta izrakstu un uzzināja par nepamatoti saņemtu maksājumu. Jūs prasījāt naudas atmaksu un galu galā vienojāties, ka uzņēmums pusi no summas atdos 15.jūnijā kompensācijā (nodod biroja tehniku), bet pārējo - skaidrā naudā divos maksājumos: 30 tūkstošus 30.jūnijā un 20 tūkstošus 15.augustā.

Parāda atmaksa pēc pušu vienošanās

Ja daļa parāda tiek dzēsta pēc pušu vienošanās, jums jāpārbauda, ​​vai tika ņemti vērā kavējuma procenti. Piemēram, parādnieks ir devis atbrīvojumu no parāda un tajā laikā uzkrāto procentu nomaksas. Šādā situācijā no parāda atlikuma atkal sāk uzkrāties procenti. Ja norēķināšanās apmaksā tikai parāda daļu, procenti turpinās uzkrāties.

Saistību daļēja izpilde

Kad parādnieks izpilda saistības pa daļām, vispirms tiek dzēsti procenti (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 319. pants). Šis noteikums jo īpaši attiecas uz procentiem saskaņā ar Art. 317.1 no Krievijas Federācijas Civilkodeksa, bet ne uz procentiem saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu (49. klauzula, turpmāk tekstā Rezolūcija Nr. 7).

Likmes procentu aprēķināšanai saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Izskatāmajā situācijā no 1.jūnija līdz 31.jūlijam tiek piemērotas fizisko personu noguldījumu likmes, no 1.augusta līdz 15.augustam - pamatlikme. Mēs uzskatām procentus tieši no 1. jūnija - kad pircējs uzzināja par līdzekļu saņemšanas nepamatotību (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1107. panta 2. punkts). Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnums norādīja, ka šādu dienu var uzskatīt par konta izraksta saņemšanas datumu (lēmuma Nr. 7 58. punkts).

Procentu aprēķināšanas piemērs saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Tātad parāda summa ir 100 tūkstoši rubļu. laika posmam: no 1. jūnija līdz 15. augustam (76 dienas). Reģions - Centrālais federālais apgabals (kreditors atrodas Maskavā).

1. No pirmās nokavējuma dienas līdz saistības daļas atmaksai ar atlīdzību.

Parāda summa: 100 000 rubļu.

Aprēķins: 100 000 × 15 × 7,9% / 366 = 323 rubļi. 77 kop.

2. Pēc parāda daļas atmaksas ar kompensāciju un pirms pirmās iemaksas.

Parāda summa: 50 000 rubļu, jo puse tika atmaksāta ar kompensāciju.

Aprēķins: 50 000 × 15 × 8,24% / 366 = 168 rubļi. 85 kop.

3. No pirmās iemaksas līdz fizisko personu noguldījumu likmes izmaiņām.

Parāda summa: 20 000 rubļu.

Saņemtais maksājums (30 tūkstoši rubļu) vispirms dzēš parādu (50 tūkstoši rubļu), un tikai atlikumu var ņemt vērā kā procentus saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu. Bet šajā gadījumā tā nav.

Aprēķins: 20 000 × 14 × 8,24% / 366 = 63 rubļi. 04 kop.

4. No noguldījumu likmes maiņas dienas līdz pamatlikmes sākumam.

Aprēķins: 20 000 × 17 × 7,52% / 366 = 69 rubļi. 86 kop.

5. No pamatlikmes sākuma datuma līdz galīgajam maksājumam.

Aprēķins: 20 000 × 15 × 10,5% / 366 = 86 rubļi. 07 kop.

Rezultāts: 15. augustā parādnieks pārskaitīja 20 tūkstošus rubļu. Aizdevējs tos ņem vērā, lai atmaksātu parādu. Uzkrātie procenti 218 rubļu apmērā. 97 kop. paliek pie parādnieka.

Ja parādnieks aizdevuma līgumā noteikto parādu atmaksātu vairākos maksājumos, tad vispirms tiktu dzēsti aizdevuma procenti, pēc tam parāda kopums un pēc tam (ja parāds tika dzēsts) procenti saskaņā ar likuma 395. pantu. Krievijas Federācijas Civilkodekss.

Līguma klauzula ir pretrunā ar jauno 1. panta redakciju. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Praksē var rasties jautājums, kā precīzi aprēķināt procentus, ja attiecīgie līguma noteikumi sāka būt pretrunā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. panta jauno versiju. Šajā gadījumā tiesa noteiks, ko tieši puses bija domājušas, slēdzot līgumu.

Līgumā var paredzēt, ka pusei ir tiesības "aprēķināt procentus saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu pēc banku procentu likmēm par fizisko personu noguldījumiem". Taču 395.pantā jau ir citi noteikumi. Šajā sakarā kreditors var pieprasīt maksāt procentus par periodu pēc 1. augusta pēc pamatlikmes, jo tie ir augstāki par noguldījumu procentiem, un līguma klauzula tieši norāda uz Civilkodeksa 395. panta piemērošanu. Krievijas Federācija. Un parādnieks var uzstāt uz noguldījumu likmju piemērošanu, jo tās ir zemākas un līguma klauzula ļauj tās ņemt vērā.

Šādā situācijā tiesa, visticamāk, nostāsies parādnieka pusē, jo Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants ļauj pusēm līgumā noteikt konkrētu procentu summu. Parādnieks var atsaukties uz faktu, ka puses to izdarīja: viņi ne tikai atsaucās uz pantu, bet līgumā norādīja konkrētu procentu summu.

Turklāt puses sniedza atsauci uz Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantu, lai apstiprinātu, ka tās domā tieši tādas noguldījumu likmes, kādas iepriekš bija paredzētas šajā pantā. Pušu patiesā griba līguma noslēgšanas brīdī bija procentu aprēķināšanas jautājumu sakārtot pēc tobrīd spēkā esošās likuma normas.

Ja tiesa nevar interpretēt līgumu no tā noteikumu burtiskās nozīmes, tai, slēdzot līgumu, ir jānoskaidro pušu patiesā griba (sk. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 431. pantu).

Piezīme

pēc 2015. gada 1. jūnija. Šajā gadījumā tas attiecas datēts ar 2015. gada 1. jūniju, saskaņā ar kuru aprēķins tiek veikts pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas vidējām bankas procentu likmēm par saistību izpildes laiku

Piezīme

Jūs esat izvēlējies izpildes datumu līdz 2015. gada 1. jūnijam.
Šajā gadījumā piesakās daži tiesneši datēts ar 1995. gada 1. janvāri par visu kavējuma laiku, un saskaņā ar kuru aprēķins tiek veikts pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likmes (un no 2016. gada 1. janvāra pēc pamatlikmes) saistību rašanās dienā.

Iepriekš, 1. jūnijā, aprēķins tika veikts vienādi visiem Krievijas Federācijas reģioniem, pamatojoties uz Centrālās bankas refinansēšanas likmi (Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likme līdz 2015. gada 1. jūnijam).

Šis noteikums tiks piemērots, ja procenti nav noteikta pēc vienošanās vai ar likumu. Ja kreditoram nodarītie zaudējumi pārsniedz procentu apmēru, viņam ir arī tiesības prasīt no parādnieka atlīdzību par zaudējumiem, kas pārsniedz šo summu.

Parādu aprēķinu skaidrojums par 30 dienu mēnešiem

Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma un Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas plēnuma 1998. gada 8. oktobra dekrēts N 13/14 "Par Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumu piemērošanas praksi procenti par svešas naudas izmantošanu"

• izvēlēties 30 dienu norēķins, ja lieta atrodas šķīrējtiesā un kavējuma termiņš tiek aprēķināts gados, un tie ir periodiski maksājumi (piemēram, nomas maksa).
• Izvēlieties aprēķinu pēc kalendārās dienas ja tas ir parāds starp privātpersonām uz kvīti uz 3 mēnešiem un 3 dienām, jo nav grūti aprēķināt faktisko dienu skaitu. Tas parāda parāda aprēķināšanas periodam pievieno dažas dienas un līdz ar to arī naudu.

Aprēķinot procentus par svešas naudas izmantošanu, ir pareizi jāaprēķina šādas kavēšanās periods. Ja maksājuma termiņš ir noteikts konkrētā datumā (piemēram, līdz 2017. gada 4. maijam, pirms katra mēneša 10. datuma u.c.), tad kavējuma termiņš tiek aprēķināts no nākamās dienas (piemēram, no 5. maija, 2017, attiecīgi no katra mēneša 11. datuma).

Periodisko maksājumu soda aprēķins

Svarīgi ievērot, ka, aprēķinot procentus par periodiskiem maksājumiem (piemēram, īre), procentu summa par svešas naudas izmantošanu būs visu periodu summa.

Piemērs. Dzīvokļa īres līgums tika noslēgts uz 6 mēnešiem no 2017.gada janvāra. Īres maksas apmērs 20 000 mēnesī, maksājums jāveic līdz katra mēneša 10. datumam. Ja īrnieks maksāja par pirmo mēnesi, bet nav samaksājis par pārējo, tad procenti tiks aprēķināti par šādiem periodiem:

viens). 20 000 rubļu, nokavējuma periods no 02.11.2017 līdz 30.09.2017 (piemēram, prasības iesniegšanas diena).

2). 20 000 rubļu, kavējuma periods ir no 03.11.2017 līdz 30.09.2017.

3). 20 000 rubļu, kavējuma periods ir no 04.11.2017 līdz 30.09.2017.

4). 20 000 rubļu, kavējuma periods ir no 05.11.2017 līdz 30.09.2017.

pieci). 20 000 rubļu, kavējuma periods ir no 06.11.2017 līdz 30.09.2017.

Rezultātā katram maksājumam būs sava procentu summa par svešas naudas izlietojumu, un visas šīs summas saskaitot, tiek iegūta galīgā procentu summa par svešas naudas izmantošanu.

Procentu aprēķins bez noteikta atmaksas termiņa

Dažreiz dzīvē ir situācijas, kad nav norādīts datums vai laiks naudas saistību izpilde, tas ir, naudas atgriešanas termiņš nav noteikts. Šajā gadījumā jums jāvadās pēc likuma. Piemēram, ja kvītī ir norādīts tikai tas, ka viena persona no otras saņēmusi naudu parādā 100 000 rubļu apmērā. Šajā gadījumā atmaksas termiņš nav noteikts, kas nozīmē, ka ir jāpiemēro likums (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 810. panta 1. daļa):

Kavējuma termiņš sākas 31. dienā pēc pretenzijas saņemšanas – šī būs pirmā kavējuma diena.
Piemēram, parādnieks lūgumu atmaksāt naudu saņēma 10. jūlijā. Tas nozīmē, ka kavējuma termiņš tiks uzskatīts šādi: 10. jūlijs + 30 dienas izpildei. 10. augusts ir pēdējā diena, kad jāatdod parāds. Kavēšanās periods sākas 11. augustā.

Sods par paša noteiktajiem procentiem (Līgumsods)

Pašreizējie tiesību akti atļauj interešu pašnoteikšanās puses, neierobežojot šādu procentu apmēru, tas ir, ja puses vienojas, ka par katru nokavēto dienu tiek iekasēta 1% dienā no neatmaksātās summas, tad šī summa tiek ņemta vērā.

BET neskatoties uz to, tiesa pēc parādnieka lūguma var samazināt šo procentuālo daļu, ja tas ir nesamērīgs ar parāda nemaksāšanas sekām (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. panta 6. daļa), bet ne mazāk kā vidējā banku procentu likme privātpersonu noguldījumiem.

Kalkulatora piezīme

Ir svarīgi saprast, ka dažādās situācijās ir piemērojamas dažādas tiesību normas. Piemēram, lai aprēķinātu procentus par nokavējuma naudu, tiek piemērots cits procentu apmērs (skat. kalkulatoru darba samaksas nokavējuma procentu aprēķināšanai), jo šajā gadījumā tiek piemērotas nevis civilās, bet gan darba tiesību normas.

Ir arī citi gadījumi, kad procentu apmērs ir skaidri noteikts, bet citā apmērā nekā Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. Art. 23 "Patērētāju tiesību aizsardzības likums" saka

Secinājums par kalkulatoru

Jāsaprot, ka attiecībā uz civiltiesībām (visa veida līgumiem, piemēram, aizdevuma, pārdošanas, līzinga, piegādes, pakalpojumu sniegšanas utt.) attiecas Krievijas Federācijas Civilkodeksa normas (Civillikuma 395. pants). Tiek piemērots Krievijas Federācijas kodekss vai līgumsods, kura apmērs ir norādīts pašā līgumā), darba attiecībām - Krievijas Federācijas Darba kodeksa normas (Krievijas Federācijas Darba kodeksa 236. pants) . Runājot par patērētāju tiesību aizsardzību, tiek piemērots Patērētāju tiesību aizsardzības likums.

Ja jums ir šaubas par šo vai citu jautājumu, vienmēr varat meklēt padomu mūsu vietnes juristiem.

Ja kādam iedevāt kredītu, izsniedzot to ar čeku vai aizdevuma līgumu, un visi parādu neatdod, tad savu tiesību aizsardzībai varat vērsties tiesā.

1. Pretenzijas iesniegšanas vieta

Parasti prasība tiek iesniegta atbildētāja dzīvesvietā (Krievijas Federācijas Civilprocesa kodeksa 28. pants).

Ir arī citas iespējas (piemēram, ja atbildētājs ir juridiska persona, tad prasību var iesniegt Krievijas Federācijas Civilprocesa kodeksa 29. panta filiāles atrašanās vietā).

2. Kurā tiesā man jāvēršas?

Ir jānošķir jurisdikcija, kurā tiesā iesniegt prasību: miertiesnesis vai iekšā rajona tiesa.

Ja parāds ir mazāks par 50 000 rubļu un ir aizdevuma līgums, kvīts, tad jāsazinās miertiesnesis(Art., Krievijas Federācijas Civilprocesa kodekss). Tādējādi jurisdikcija ir atkarīga no lietas kategorijas, prasības summas un prasījumiem.

Ja prasība ir lielāka par 50 000 rubļu vai ir prasība par morālā kaitējuma piedziņu, tad prasība tiek iesniegta rajona tiesā.

3. Prasības pieteikuma sastādīšana.

Lai vērstos tiesā, jums ir jāsagatavo prasības pieteikums. Tajā detalizēti aprakstīti visi notikušā apstākļi, turklāt norādīta precīza summa, kuru lūdzat piedzīt.

Piemēram, ja esat aizdevis 40 000 rubļu, bet 5000 rubļu. Jūs jau esat atgriezts, tad prasības būs par 35 000 rubļu atdošanu un procentiem par svešas naudas izmantošanu utt.

Prasības summā šajā lietā nav iekļauta tiesas izdevumu summa (valsts nodeva, juridiskā palīdzība). Tas ir, ja tiek celta prasība par valsts nodevas piedziņu no atbildētāja, tad šī summa netiek iekļauta prasības cenā.

Piemēram, ja prasītājs lūdz piedzīt parāda summu 35 000 rubļu, 9000 rubļu procentus par svešas naudas izmantošanu un juridiskos izdevumus 10 000 rubļu, tad prasības summa būs 44 000 rubļu. Attiecīgi prasība tiek iesniegta maģistrātam.

4. Procentu aprēķina dokuments

Papildus līgumam, čekiem un citiem dokumentiem tas ir obligāti nodrošināt procentu aprēķinu.

Šo aprēķinu var iekļaut gan pašā prasības pieteikuma tekstā, gan veikt kā atsevišķu dokumentu, kuru attiecīgi var nosaukt: “Procentu aprēķins”.

Aprēķinot procentus, ir svarīgi ņemt vērā, ka procenti par svešas naudas izmantošanu var būt izveidota pēc vienošanās.

Ja pašā līgumā vai kvītī šāda nosacījuma nav, tad piemēro likumā noteiktos procentus (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants), un to var aprēķināt ar kalkulatoru, kura lapā atrodaties. atrodas.

Ja līgumā vai kvītī ir noteikts konkrēts procents, tad tas tiek piemērots.

5. Valsts nodeva

Iesniedzot prasību, tiek maksāta valsts nodeva. To izmaksā pirms prasības iesniegšanas, jo kopā ar prasības pieteikumu tiesai tiek izsniegta valsts nodevas samaksas kvīts - nepieciešams kvīts oriģināls.

Valsts nodevas aprēķins tiek veikts saskaņā ar Krievijas Federācijas nodokļu kodeksu un ir tieši atkarīgs no prasības vērtības, kā arī no tiesas, kurā lieta tiek izskatīta (maģistrāts, rajona tiesa, šķīrējtiesa) .

6. Pilns dokumentu saraksts prasības iesniegšanai

Prasībai pievienoto dokumentu saraksts ir noteikts ar 2006. gada 1. jūlija 2008. gada 21. jūlija 2009. gada 21. jūnija noteikumiem. 132 Krievijas Federācijas Civilprocesa kodekss

7. Pieteikšanās tiesā par parāda piedziņu

Kad prasības pieteikums ir sagatavots un visi dokumenti savākti, varat vērsties tiesā. Prasības pieteikumu var iesniegt tieši tiesā, un uz prasības kopijas tiks izdarīta atzīme par prasības pieņemšanu. Vai arī varat nosūtīt ierakstītā vēstulē ar pielikumu sarakstu.

Pēc tam jums būs tikai jāgaida, līdz tiesa jums paziņos par lietas izskatīšanas datumu.

Pēcvārds

Ja tiek pārkāpts likums "Par patērētāju tiesību aizsardzību", tad prasības iesniegšanas kārtība neatšķiras. Atšķirība būs tikai procentu aprēķinā, un arī tajā, ka valsts nodeva par šīs kategorijas lietām netiek maksāta.

FAQ

1. Kur iegūt likmes norēķiniem saskaņā ar Art. 395 GK par dolāriem un eiro?

No "Krievijas Federācijas Augstākās tiesas tiesu prakses apskata Nr. 1 (2017)" sadaļas "Paskaidrojumi par jautājumiem, kas rodas tiesu praksē" jautājums Nr.3 (apstiprināts ar Augstākās tiesas Prezidiju Krievijas Federācija 2017. gada 16. februārī) uzsver šo problēmu:

3. JAUTĀJUMS. Pamatojoties uz kādu likmi, tiek noteikta samaksāto procentu summa par naudas līdzekļu nelikumīgu ieturēšanu, izvairīšanos no to atgriešanas, citādu maksājuma kavējumu gadījumā, ja saskaņā ar likumdošanu par valūtas regulēšanu un valūtas kontroli tiek veikta ārvalstu valūtas izmantošana. saistību norēķinos ir atļauta un tajā izteikta naudas saistība, kā arī tad, kad naudas saistības maksājamas rubļos apmērā, kas līdzvērtīga noteiktai summai ārvalstu valūtā vai parastajās naudas vienībās?

ATBILDE. Saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pants par nelikumīgu līdzekļu aizturēšanu, izvairīšanos no to atgriešanas, citādu maksājumu kavējumu, ir jāmaksā procenti par parāda summu. Procentu apmēru nosaka attiecīgajos periodos spēkā esošā Krievijas Bankas bāzes likme. Šie noteikumi tiek piemēroti, ja vien likumā vai līgumā nav noteikta cita procentu summa.

Noteiktā procentu aprēķināšanas kārtība ir piemērojama gadījumos, kad monetārās saistības ir izteiktas rubļos, jo Krievijas Bankas pamatlikmi, kas ir galvenais monetārās politikas rādītājs, nosaka Krievijas Federācijas Centrālā banka. procentos un tiek izmantots norēķiniem nacionālajā valūtā - rubļos.

Vienlaikus saskaņā ar likumdošanu par valūtas regulēšanu un valūtas kontroli atsevišķos gadījumos monetārās saistības var tikt izteiktas ārvalstu valūtā, kā arī atļauta ārvalstu valūtas izmantošana saistību nokārtošanā. Arī pats monetārais pienākums var paredzēt, ka tas ir jāmaksā rubļos par summu, kas līdzvērtīga noteiktai summai ārvalstu valūtā vai parastajās naudas vienībās (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 317. panta 1., 2. punkts).

Pamatojoties uz Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 309., 317. un 395. pantu savstarpējās attiecībās, ja tiek kavēta naudas saistību izpilde, kuras parāda valūta ir ārvalstu valūta, procenti par nelikumīgu naudas līdzekļu ieturēšanu, izvairīšanās no to saistību izpildes. atdošanu, citi to maksājuma kavējumi ir aprēķini ārvalstu valūtā, jo noteikto procentu maksāšanas mērķis ir kreditora mantiskā stāvokļa atjaunošana un kompensācija par ienākumiem, ko viņš nav saņēmis no iespējamās naudas līdzekļu izmantošanas, kas nav atgriezti parādnieka laiku.

Ņemot vērā, ka Krievijas Bankas pamatlikme ir procentu likme par Krievijas Bankas veiktajām operācijām, lai izsolē sniegtu īstermiņa aizdevumus komercbankām, procentu likme, kas samaksāta par naudas saistību nepildīšanu, kuras parāds valūta ir ārvalstu valūta jānosaka, ņemot vērā līdzīgus rādītājus un jāaprēķina, pamatojoties uz vidējām procentu likmēm parāda valūtā.

Informācijas avoti par ārvalstu valūtā izsniegto īstermiņa kredītu vidējām likmēm ir Krievijas Bankas oficiālā vietne internetā un Krievijas Bankas oficiālais izdevums "Krievijas Bankas biļetens".

Ja vidējais kurss attiecīgajā ārvalstu valūtā par noteiktu periodu netiek publicēts, maksājamo procentu apmēru nosaka, pamatojoties uz pēdējo publicēto likmi par katru no kavējuma periodiem.

Ja šādu publikāciju nav, iekasējamo procentu apmēru aprēķina, pamatojoties uz izziņu no vienas no vadošajām bankām kreditora atrašanās vietā, apstiprinot viņa piemēroto vidējo likmi īstermiņa aizdevumiem ārvalstu valūtā

Informāciju par likmēm mēs ņemam no šīs Krievijas Federācijas Centrālās bankas lapas sadaļas "Informācija par aizdevumiem rubļos, ASV dolāros un eiro | kopumā Krievijas Federācijai".

2. Kāpēc kalkulators gadā ņem 365/366 dienas, nevis 360?

Patiešām, Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma N 13, Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas plēnuma N 14, 08.10.1998., rezolūcijā (turpmāk tekstā – Rezolūcija N 13/14) bija teikts:

Aprēķinot gada procentus, kas maksājami pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likmes, tiek pieņemts, ka dienu skaits gadā (mēnesī) ir attiecīgi 360 un 30 dienas, ja vien ar pušu vienošanos nav noteikts citādi, pusēm saistošie noteikumi, kā arī uzņēmējdarbības paražas.

Tomēr šis prece ir atcelta Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma 2016. gada 24. marta rezolūcijas Nr. 7 84. punkts.

Tarifi spēkā no 01.06.2015 līdz 31.07.2016

rubļos

Pieteikšanās sākuma datums	01.06 2015	15.06 2015	15.07 2015	17.08 2015	15.09 2015	15.10 2015	17.11 2015	15.12 2015	25.01 2016	19.02 2016	17.03 2016	15.04 2016	19.05 2016	16.06 2016	15.07 2016
federālais apgabals
Centrālā	11,80	11,70	10,74	10,51	9,91	9,49	9,39	7,32	7,94	8,96	8,64	8,14	7,90	8,24	7,52
Ziemeļrietumi	11,44	11,37	10,36	10,11	9,55	9,29	9,25	7,08	7,72	8,72	8,41	7,85	7,58	7,86	7,11
Dienvidu	11,24	11,19	10,25	10,14	9,52	9,17	9,11	6,93	7,53	8,73	8,45	7,77	7,45	7,81	7,01
Ziemeļkaukāzietis	10,46	10,70	9,64	9,49	9,00	8,72	8,73	6,34	7,01	8,23	7,98	7,32	7,05	7,40	6,66
Volga	11,15	11,16	10,14	10,12	9,59	9,24	9,15	7,07	7,57	8,69	8,29	7,76	7,53	7,82	7,10
Urāls	11,27	11,14	10,12	9,96	9,50	9,09	9,20	7,44	7,89	8,57	8,44	7,92	7,74	7,89	7,15
Sibīrijas	10,89	10,81	9,89	9,75	9,21	9,02	9,00	7,18	7,81	9,00	8,81	8,01	7,71	7,93	7,22
Tālie Austrumi	11,20	11,18	10,40	10,00	9,71	9,46	9,26	7,64	8,06	8,69	8,60	8,01	7,62	7,99	7,43
Krimas	14,18	13,31	9,89	9,07	8,53	8,17	7,75	8,09	8,32	8,82	8,76	8,37	8,12	8,20	8,19

Informācija par vidējām banku procentu likmēm fizisko personu noguldījumiem dolāros procentu aprēķināšanai saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Pieteikšanās sākuma datums	01.06 2015	15.06 2015	15.07 2015	17.08 2015	15.09 2015	15.10 2015	17.11 2015	15.12 2015	25.01 2016	19.02 2016	17.03 2016	15.04 2016	19.05 2016	16.06 2016	15.07 2016
federālais apgabals
Centrālā	5,40	4,40	4,02	3,03	2,55	2,24	2,23	1,92	1,90	1,79	1,66	1,65	1,65	1,44	1,29
Ziemeļrietumi	5,48	4,09	3,62	2,73	2,25	1,77	1,90	1,65	1,52	1,61	1,70	1,42	1,59	1,27	1,12
Dienvidu	4,91	3,75	3,35	2,67	2,27	1,95	1,59	1,57	1,52	1,68	1,48	1,38	1,37	1,23	1,18
Ziemeļkaukāzietis	4,69	3,32	2,63	2,43	1,82	1,50	1,66	1,41	1,24	1,57	1,47	1,26	1,32	1,05	0,89
Volga	5,68	4,28	3,79	2,92	2,42	1,99	1,90	1,87	1,63	1,74	1,56	1,50	1,70	1,32	1,25
Urāls	5,62	4,29	3,47	2,60	2,22	1,89	1,76	1,65	1,45	1,81	1,61	1,93	1,61	1,37	1,24
Sibīrijas	5,34	4,00	3,80	2,51	2,28	1,67	1,78	1,73	1,58	1,72	1,59	1,92	1,58	1,37	1,74
Tālie Austrumi	5,08	4,23	3,76	2,74	2,15	1,89	1,71	1,80	1,69	1,68	1,45	1,49	1,54	1,32	1,22
Krimas	4,43	3,93	2,80	2,42	2,67	2,46	2,08	1,78	2,39	2,02	1,99	1,58	1,79	1,77	1,93

Informācija par vidējām banku procentu likmēm fizisko personu noguldījumiem Eiro valūtā procentu aprēķināšanai saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395

Pieteikšanās sākuma datums	01.06 2015	15.06 2015	15.07 2015	17.08 2015	15.09 2015	15.10 2015	17.11 2015	15.12 2015	25.01 2016	19.02 2016	17.03 2016	15.04 2016	19.05 2016	16.06 2016	15.07 2016
federālais apgabals
Centrālā	4,88	3,84	3,36	2,49	2,01	1,69	1,58	1,40	1,24	1,13	1,01	0,93	0,94	0,92	0,70
Ziemeļrietumi	5,21	3,82	3,35	2,17	1,69	1,31	1,25	1,20	0,97	0,96	0,85	0,80	0,95	0,78	0,55
Dienvidu	4,31	3,62	3,12	2,14	1,69	1,50	1,24	1,17	1,09	1,14	0,97	0,82	0,76	0,72	0,54
Ziemeļkaukāzietis	4,22	2,80	2,24	1,55	1,27	1,09	1,24	0,94	0,72	0,86	0,85	0,77	0,69	0,66	0,46
Volga	4,87	3,65	3,62	2,47	2,10	1,63	1,59	1,35	1,21	1,04	1,00	0,87	0,95	0,83	0,59
Urāls	5,39	3,83	3,28	2,09	1,79	1,31	1,40	1,31	1,11	1,16	1,01	1,16	0,92	0,74	0,51
Sibīrijas	4,58	3,85	3,20	1,85	1,32	1,32	1,31	1,12	1,20	1,09	1,05	0,86	0,84	0,66	0,50
Tālie Austrumi	4,37	4,36	3,21	2,02	1,73	1,67	1,51	1,36	1,37	1,20	1,11	0,90	0,84	0,86	0,78
Krimas	3,11	3,47	3,35	2,94	2,85	2,36	1,91	1,80	1,93	2,30	1,84	1,82	1,94	1,50	1,19