Vienkāršs cilvēks atceras apdrošināšanas priekšrocības tikai tad, kad dzīvoklī izceļas ugunsgrēks vai plūdi. Šodien Krievijā mājas īpašnieks pats izlemj, vai viņam ir nepieciešama apdrošināšana, ja dzīvoklis nav pirkts ar hipotēku.

Ko sniedz īpašuma apdrošināšana?

Pirmkārt, īpašuma apdrošināšana privātpersonām nepieciešams, lai atlīdzinātu apdrošināšanas gadījuma iestāšanās rezultātā gūtos zaudējumus. Parasti apdrošināšanas gadījumi ir ugunsgrēki, ūdens bojājumi īpašumam, laupīšana, zādzība un trešo personu nelikumīgas darbības (stiklu izsišana vai ļaunprātīga dedzināšana). Papildus var nokārtot civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu par savu rīcību, proti, kaitējuma nodarīšanu kaimiņu īpašumam.

Kas ir mājokļu politika?

Izsniedzot šādu polisi, parasti ir vairākas kategorijas, starp kurām tiek sadalīta kopējā apdrošināšanas summa:

1. Dzīvokļa konstruktīvie elementi ir sienas, griesti, balkoni un lodžijas, logi, durvis.
2. Inženierkomunikācijas - apkures sistēmas, elektrības un ūdens apgāde, santehnika.
3. Remonts - grīdas segums, tapetes, dekoratīvie elementi.
4. Mēbeles un sadzīves tehnika.

Tas, pret ko īpašums ir apdrošināts, parasti tiek saukts par riskiem. Tipisks risku saraksts ir ugunsgrēks, plūdi, gāzes sprādziens, dabas katastrofas, zādzības.

Populārākā ir kompleksā apdrošināšana. Parasti tas paredz arī mājokļa īpašnieka civiltiesisko atbildību pret kaimiņiem.

Zīmīgi, ka ievērojama daļa no apdrošināšanas atlīdzības summas bieži vien ir paredzēta nesošo sienu aizsardzībai. Un apdarei, kas cieš visbiežāk, apdrošināšanas segums var būt mazāks par 25% no zaudējumu summas. Taču mājas īpašnieks var patstāvīgi noteikt līguma nosacījumus un iekļaut tajā papildu riskus, piemēram, elektrotīkla svārstības vai stikla plīsumus.

Ja īpašnieks nolemj slēgt individuālu apdrošināšanas līgumu, speciālists ierodas viņa mājā, lai novērtētu īpašumu. Apdrošināšanas likme būs atkarīga no vairākiem faktoriem: grīdas, apsardzes, mājokļa celtniecības gada, sienu, grīdu un griestu materiāla.

Parasti dekorācijas un mājokļa apdrošināšana ir 0,3-0,7% no apdrošinājuma summas, mājokļa apdrošināšana - no 0,2 līdz 1%.

Apdrošināšanas izmaksas pieaug, ja īpašums tiek izīrēts, jo īrnieks vismazāk interesējas par īpašuma drošību. Jūs varat samazināt polises izmaksas, izmantojot franšīzi, uzstādot ugunsdrošības un apsardzes signalizāciju, metāla durvis un vietnes žogu.

Speciālisti iesaka slēgt apdrošināšanas līgumu ar lielajām kompānijām, pamatojot to ar to, ka nopietni apdrošinātāji jau sen ir izstrādājuši mehānismu zaudējumu atlīdzināšanai. Tomēr neaizmirstiet, ka katrā gadījumā maksājuma summa tiek noteikta individuāli.

Vai esat kādreiz domājuši, kāpēc jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana un kādas ir dzīvības apdrošināšanas priekšrocības?

Dzīvības apdrošināšana ir iespēja uzkrāt un ietaupīt līdzekļus līdz noteiktam datumam/notikumam apvienojumā ar veselības un dzīvības apdrošināšanas aizsardzību.

Ar ko dzīvības apdrošināšana atšķiras no citiem apdrošināšanas veidiem?

1. Izmantojot šo sistēmu, apdrošināšanas sabiedrība vienmēr maksā apdrošināšanas naudu: gan līguma termiņa izbeigšanās gadījumā, gan apdrošinātās personas nāves gadījumā. Tas ir, veiktie apdrošināšanas maksājumi darbosies un nekur nepazudīs. Savukārt ar citiem personu apdrošināšanas veidiem apdrošināšanas maksājumi tiek veikti tikai iestājoties apdrošināšanas gadījumam.
2. Ar uzkrājošo apdrošināšanu tiek ieguldīti apdrošināšanai iemaksātie līdzekļi, un uzkrājošā kapitāla apjoms palielinās līdz ar saņemto peļņu.
   Ar citiem apdrošināšanas veidiem nenotiek ne summu uzkrāšanās, ne to pieaugums ieguldījumu ienākumu dēļ.

Ja skatāties uz cilvēka dzīvi no finansiālā viedokļa:

Pēc skolas beigšanas cilvēks sāk pelnīt pirmo naudu.
Parasti ienākumi pamazām aug un līdz karjeras beigām sasniedz maksimālo atzīmi.
Tad nāk vecums, ko pavada pāreja no pilnas labklājības uz minimālo valsts pensiju.
Lai šajā laikā dzīvotu ērti, nepieciešama rezerve (kapitāls), kas var rasties tikai no personīgajiem ieguldījumiem un uzkrājumiem. Tātad, kamēr cilvēks strādā, viņam ir jāsakrāj neliels procents, lai nodrošinātu savu nākotni.

Šādi darbojas dzīvības apdrošināšanas polises.
Cilvēks veic iemaksas visā līguma darbības laikā, un rezultātā rodas kapitāls, kas viņu vēlāk pabaros.
Naudu, kas ir samaksāta saskaņā ar apdrošināšanu, persona saņem atpakaļ, beidzoties līgumam.

Arī pastāv un apdrošināšanas daļa līgumi, ne mazāk svarīgi.
Ar katru cilvēku var gadīties neparedzēti notikumi, kas izjauc veselību un ietekmē sniegumu.
Šādi gadījumi var nopietni traucēt darbu, atņemot ienākumus.

Nelaimes gadījums ir laupīšana: samazinās ienākumu līmenis un vienlaikus pieaug arī ārstēšanas izmaksas.
Dzīvības apdrošināšanas polise nodrošinās apdrošināšanas atlīdzību. Šī nauda kompensē zaudētos ienākumus, palīdzot atjaunot veselību.

Nāve vienmēr ir traģēdija. Bet, ja iedomājamies pēkšņo nāvi cilvēkam, kurš finansiāli nodrošināja ģimeni: skumjām par cilvēka zaudēšanu tiks pievienota arī nabadzība.

Vecāku mīlestība pret bērniem izpaužas ne mazāk kā tajā, ka viņiem rūp, ar kādu naudu bērni dzīvos, ja ar viņiem (vecākiem) notiks nelaime vai viņi nomirs.
Apdrošinājuma summa nāves gadījumā ir pieaugušo rūpju izpausme par saviem bērniem.
Ģimeņu tēviem nav morālu tiesību atstāt māju, nenodrošinot savai ģimenei finansiālu aizsardzību. Parasti dzīvības apdrošināšana ir daļa no līguma, paredz naudas uzkrāšanu uz mūžu brīvajā laikā. Bet, ja ir gadījies tā, ka cilvēks nomira pirms līguma beigām, tad viņa radinieki saņems summu, kas nav mazāka par to, ko viņš plānoja uzkrāt.

Tāpēc uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas nozīme ir ļoti vienkārša:
politika ir aizsardzība + kapitāls.

Ne vienmēr tā ir. Apdrošināšanas prēmiju apmērus precīzi aprēķina speciālisti, un apdrošinātāji saņem ievērojamu peļņu, taču tas nav tas, ka klients atdod savu naudu apdrošinātājam. Iedomājieties, ka esat paņēmis lielu kredītu bankā. Pēc dažiem mēnešiem uzņēmums, kurā strādājat, tiek atlaists, un jūs esat bez darba. Ja ienākumu avota zaudējums ir apdrošināts saskaņā ar līgumu, tad "parādu bedrē" bankas priekšā neiekritīsi.

Mūsdienās gandrīz visu var apdrošināt. Visbiežāk apdrošināšanas līgumi paredz atlīdzību mājokļa vai automašīnas bojājumu gadījumā. Medicīniskā apdrošināšana ir paredzēta, lai apmaksātu ārstēšanu traumas vai nopietnas slimības gadījumā. Saistībā ar pašreizējo situāciju biznesa apdrošināšana ir saņēmusi aktīvu attīstību. Tas parasti attiecas uz ēkām un aprīkojumu, ko izmanto uzņēmēji.

Daudzi cilvēki zina, ka ir obligātie apdrošināšanas veidi. Šajā gadījumā runa ir par civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu auto īpašniekiem un citiem Transportlīdzeklis. Daudzi uzskata, ka šāda veida apdrošināšana ir ne tikai bezjēdzīga, bet arī par smagu triecienu automašīnu īpašnieku kabatām. Tā nav gluži taisnība. Pirms attiecīgā likuma ieviešanas katru dienu varēja saskarties ar situāciju, kad avārijas izraisītāji nav spējuši samaksāt nodarītos zaudējumus, proti, katrs auto īpašnieks varēja pazaudēt savu “dzelzs zirgu” un nesaņemt kompensāciju vispār. .

Ir vērts atzīmēt, ka apdrošināšana ne vienmēr ir izdevīga, taču, ņemot vērā mūsdienu dzīves sarežģītību, labāk ir iepriekš sagatavoties iespējamām nepatikšanām, nevis cerēt uz krievu “varbūt”.

Ir divi dzīvības apdrošināšanas veidi – brīvprātīgā un obligātā. Pirmajā gadījumā cilvēks pats izvēlas riskus, no kuriem vēlas apdrošināties. Otrajā gadījumā apdrošināšanas pieejamība ir neatņemams elements noteikta veida darbības īstenošanai.

Brīvprātīgā dzīvības apdrošināšana

Gandrīz ikviens var apdrošināt savu dzīvību. Dažas nopietnas veselības problēmas var būt nozīmīgs ierobežojums vai iemesls apdrošināšanas atteikumam. Brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas būtība ir tāda, ka apdrošinātās personas nāves vai nāves gadījumā līgumā norādītie radinieki saņem noteiktu atlīdzību.

Dažkārt cilvēki pat nenojauš, ka tie ir dzīvības obligātās apdrošināšanas objekti. Braucot sabiedriskajā transportā, katra pasažiera dzīvība ir apdrošināta pret HC.

Iespējamos riskus apdrošinātais izvēlas patstāvīgi. Piemēram, visizplatītākie dzīvības apdrošināšanas veidi ir līgumi par atlīdzību nāves gadījumā no neārstējamas slimības vai nelaimes gadījuma. Apdrošināšanas summu arī nosaka apdrošinātā persona personīgi.

Tradicionāli dzīvības apdrošināšanas līgums tiek slēgts uz vienu gadu, bet pēc vēlēšanās to var pagarināt neierobežotu skaitu reižu. Apdrošināšanas prēmijas apmērs ir tieši atkarīgs no summas, par kuru tiek apdrošināta dzīvība. Tarifi un papildu nosacījumi dažādās apdrošināšanas sabiedrībās var atšķirties.

Lai noslēgtu brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas polisi, nepieciešama tikai pase, un atsevišķos gadījumos var būt nepieciešams medicīnisks atzinums par veselības stāvokli. Piemēram, ja esat apdrošināts pret nāvi neārstējamas slimības rezultātā, tad līgumam būs jāpievieno dokuments, kas apliecina, ka apdrošināšanas brīdī esat pilnīgi vesels.

Atsevišķs brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas veids ir finansēta iespēja. Šajā gadījumā programma tiek aprēķināta uz ilgu laiku, un apdrošinātajai personai ir jāveic iemaksas saskaņā ar grafiku.

Obligātā dzīvības apdrošināšana

Obligātā dzīvības apdrošināšana tiek nodrošināta tikai īpašos gadījumos. Visizplatītākā no tām ir kredītsaistību rašanās. Ja ņemat kredītu uz nelielām summām, tad banka, kā likums, piedāvā noslēgt dzīvības apdrošināšanas līgumu uz brīvprātības pamata. Tomēr, ja jūs nolemjat ņemt

Apdrošināšana, kas ietver vārdu "bailes", joprojām nav īpaši populārs iedzīvotāju vidū, taču nevajadzētu no tā palikt tik tālu. Ne vienmēr ir iespējams izvairīties no nepatikšanām, taču daudzos gadījumos ir veids, kā samazināt to radītos zaudējumus - apdrošināt.

Kad jums nepieciešama apdrošināšana?

Traumas, dabas stihijas un citas nepatikšanas ir vieglāk pārdzīvot, ja zini, ka kāds tev atlīdzinās nodarītos zaudējumus. Šajā gadījumā apdrošināšana ietaupa. Tātad, kas mums var palīdzēt? Apdrošināšanas polise palīdzēs jums saņemt kvalificētu palīdzību (lai gan ir ierobežojumi). Ja jūsu dzīvokli appludināja kaimiņi, dzīvokļa remontu apmaksās apdrošināšanas kompānija. Ja dodaties ceļojumā un esat pazaudējis savu bagāžu, nozaudētās bagāžas izmaksas tiks atlīdzinātas. Ceļojumu apdrošināšana var palīdzēt arī ceļojuma laikā neparedzētu situāciju gadījumā. Mašīnas remonts iekšā negadījuma gadījumā var uzkrist arī uz apdrošināšanas kompānijas pleciem. Ir daudz piemēru.

Apdrošināšanas veidi

Apdrošināšana var būt obligāta vai brīvprātīga. Obligāti, kā likums, ietver obligātus veselības apdrošināšana, pensiju apdrošināšana, transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, obligātā apdrošināšana dažām darbinieku grupām un citām. Mēs varam brīvprātīgi paplašināt savu

Ko apdrošināšanas kompānijas piedāvā krieviem

Dzīvība un veselība ir dārgākais, kas cilvēkam ir, bet krievi uzskata, ka mašīna, piemaksa pie vecuma pensijas un jumts virs galvas ir dārgāki. Kā norāda VTsIOM, visbiežāk apdrošināšanas polisi noformējam tieši šo iemeslu dēļ. Valsts iedzīvotāju izmantoto brīvprātīgo apdrošināšanas veidu reitingā veselības un dzīvības apdrošināšana ieņem pēdējās vietas. Kāds ir šo pakalpojumu nepopularitātes iemesls un ko šodien klientiem piedāvā apdrošinātāji, noskaidroja Trud-7.

Dzīvības apdrošināšana var būt riskanta un kumulatīva. Risks tiek radīts nāves, jebkāda iemesla izraisītas invaliditātes (nelaimes gadījuma, dabas katastrofas), smagas slimības un invaliditātes gadījumā. Uzkrājošā sistēma ir vērsta uz mazāk skumjiem notikumiem: izdzīvošanu līdz noteiktam vecumam, skolas beigšanu, augstskolu, bērna piedzimšanu.

Vairākus gadus jūs piešķirat apdrošināšanas sabiedrības lietošanā noteiktas summas, tā sauktās prēmijas. Lielākā daļa apdrošinātāju piedāvā polises no 5 līdz 30 gadiem. Ieguvums ir tāds, ka kopējā jūsu samaksāto prēmiju summa var būt ievērojami mazāka par to, ko apdrošinātājs sola izsniegt saskaņā ar līgumu.

“Mūsu vidējā gada iemaksa ir aptuveni 25 000 rubļu. Pagājušajā gadā uzņēmums kādam klientam nelaimes gadījuma rezultātā radušās invaliditātes dēļ izmaksāja aptuveni 1 miljonu rubļu, bet apdrošinātā radiniekiem nāves rezultātā – gandrīz 3 miljonus rubļu,” apdrošināšanas produkta vadītāja vietnieks Vladislavs Akimovs. attīstības nodaļa Allianz ROSNO Life apdrošināšanas sabiedrībā, sniedz piemērus.

Tik daudz uzņēmumu var maksāt tikai viena iemesla dēļ – apdrošināšanas situācija neapdraud visus. Ja iegādājāties polisi smagas slimības gadījumā, un saslimāt pēc līguma termiņa beigām, neko nesaņemsiet un visas prēmijas nonāks uzņēmumam.

"Visā pasaulē dzīvības apdrošināšana ir finanšu instruments, kas palīdz cilvēkam un viņa ģimenei lietainā dienā," saka ekonomists Ņikita Kričevskis. Eksperte iesaka iegādāties jaukta tipa ilgtermiņa polises, kad klients ir apdrošināts gan slimības un traumas gadījumā, gan izdzīvošanas, gan nāves gadījumā. Tad visticamāk nauda tiks atdota ja ne tev, tad tuviniekiem.

Veselība kartē

Pēc apdrošinātāja apliecinājumiem, brīvprātīgā medicīniskā apdrošināšana (VHI) ir vienīgais mūsu valstī populārais veselības apdrošināšanas veids. VHI polises aktīvi iegādājās līdz 2009. gadam, taču biežāk tās iegādājās korporācijas darbiniekiem, nevis privātpersonas. Krievi neapdrošina noteiktas ķermeņa daļas un orgānus (piemēram, rokas vai balss saites) pret slimībām.

Papildus obligātajai medicīniskajai apdrošināšanai (ārstniecību garantē un apmaksā valsts) ikviens var iegādāties brīvprātīgās apdrošināšanas pakalpojumu paketi. Tas ietver: maksas ātrās palīdzības izsaukšanu, ģimenes ārsta izsaukšanu, ambulatorā aprūpe privātā klīnikā, hospitalizācija augstākā komforta palātā, zobārstniecība (izņemot protezēšanas un kosmētikas pakalpojumus), spa ārstēšana. VHI nav noteiktas cenas, tā ir atkarīga no tā, kādu pakalpojumu sarakstu klients izvēlas.

“Finanšu krīze ir ieviesusi dažas korekcijas VMI segmenta attīstībā. Pārdošanas apjoms pagājušajā gadā samazinājās par 6%. Cilvēki, kuri iepriekš netaupīja uz veselību, sāka pievērst uzmanību lētākām programmām, ”Trud-7 stāstīja Finam Management analītiķis Maksims Kļagins.

Atpalicības cēloņi

ASV vairāk nekā 70% iedzīvotāju ir brīvprātīgas veselības un dzīvības apdrošināšanas polises. Valsts rūpējas par medicīnisko aprūpi tikai trūcīgajiem, un tie ir 25% no pilsoņu skaita, norāda Kričevskis. Eiropā to īpatsvars, kuri brīvprātīgi apdrošina savu veselību, ir 80%. Saskaņā ar Rosgosstrahh teikto, šobrīd Krievijā tikai 5% pilsoņu izmanto visu brīvprātīgās apdrošināšanas pakalpojumu sarakstu.

Eksperti uzskata, ka iemesls tam ir ne tikai vilšanās pēc padomju apdrošināšanas sistēmas sabrukuma un neuzticēšanās šim pakalpojumam vienas dienas apdrošināšanas kompāniju pārpilnības dēļ 90. gadu sākumā. “Šis tirgus Krievijā joprojām ir sākuma stadijā. Tās izaugsmi jo īpaši ierobežo cilvēku zemais maksātspējas līmenis,” saka Maksims Kļagins. Viņš arī atzīmē, ka attīstītajās valstīs dzīvības apdrošināšanai nav noilguma (līgums tiek slēgts uz mūžu), un krievi var rēķināties maksimāli ar 30 gadiem. Turklāt uzkrājošā dzīvības apdrošināšana uzticamības ziņā ir zemāka par banku noguldījumiem. Naudas vērtības samazināšanās gadījumā noguldījumu bankā kompensē valsts noguldījumu atmaksas programmas ietvaros. Apdrošināšanas prēmijas šajā programmā nav iekļautas.

Fons

• 1698. gads. Pirmā lielākā apdrošināšanas kompānija Amicable tika atvērta Londonā. Tā piedāvāja apdrošināt dzīvību un veselību līdzīgos apstākļos kā pašreiz.
• 18. gadsimta vidus. Līdzīgas institūcijas parādījās Vācijā, Francijā un ASV.
• 1846. gads Dzīvību un veselību sāka apdrošināt Krievijā. Bija trīs programmas: izdzīvošanai, nāves gadījumā un jauktas.
• No divdesmitā gadsimta 20. gadiem līdz 1992. gadam Gosstrahs nodarbojās ar visu veidu apdrošināšanu PSRS. Dzīvību bija apdrošinājuši 70% strādājošo pilsoņu.
• Kopš 1998. gada dzīvības un veselības apdrošināšanu atkal aktīvi veicina privātie apdrošinātāji.