UAB „Leto Bank” - spółka zależna VTB 24, działająca w segmencie masowych pożyczek konsumenckich. Bank stawia przed kredytobiorcami minimalne wymagania oraz oferuje szeroką gamę produktów i usług.

Fabuła

W 1990 roku w Briańsku pojawiła się instytucja kredytowa „Bezhitsa-Bank”. Z jego usług korzystały największe przedsiębiorstwa miasta, stopniowo zaczęła opanowywać rynek kredytów hipotecznych i konsumenckich. W 2005 roku do kapitału organizacji dołączyła Federalna Agencja Zarządzania Majątkiem, aw 2006 roku Bank Moskiewski, który w ciągu trzech lat zwiększył swój udział do poziomu powyżej 95%. W 2011 roku instytucja finansowa stolicy została przejęta przez Grupę VTB i od tego czasu jest jej spółką zależną.

W kwietniu 2012 r. prawie 100% akcji (bardzo niewielka część pozostała przy mniejszościowym akcjonariuszu) Bezhitsa-Banku należało już do VTB 24, a dyrektorem został Dmitrij Rudenko, który wcześniej pełnił funkcję wiceprezesa Russian Standard. tablica. Miał ogromne doświadczenie na rynku kredytów konsumenckich (m.in. rozwój kredytów POS, które są nowością w Rosji - w punktach sprzedaży detalicznej przy zakupie towarów). W skład najwyższego kierownictwa struktury finansowej wchodzili również inni menedżerowie wyższego szczebla Russian Standard. W październiku 2012 Bezhitsa-Bank przeprowadził renaming i rebranding, zmieniając nazwę. Tak pojawił się Leto Bank, Moskwa stała się miastem, w którym znajduje się centralne biuro organizacji.

Model biznesowy

Obecnie Leto Bank jest instytucją specjalizującą się w tzw. segmencie detalicznym masowym rynku kredytów konsumenckich. Do głównych produktów należy udzielanie pożyczek w formie ekspresowej (m.in. poprzez wnioski w sieciach handlowych), gotówką lub kartami. W całym kraju powstało wiele działów kredytowych i kasowych, pojawiła się nowa narodowa marka - Leto Bank, której recenzje dostępne są na wszystkich tematycznych portalach internetowych. Historycznie pierwszymi organizacjami handlowymi, które podpisały umowy partnerskie ze spółką zależną VTB 24, były DNS (sprzedaż sprzętu cyfrowego) i Elmekh (wyroby futrzane). Programy kredytowe Leto Banku mają na celu ułatwienie zakupu towarów i płatności za usługi osobom o niskiej wypłacalności (lub ograniczonej w momencie zakupu). Wydawanie pożyczek jest niezwykle uproszczone – potrzeba minimum dokumentów, decyzja zapada szybko. Ale ten model biznesowy jest wspierany przez bardzo wysokie stawki - co najmniej 29,9% rocznie (w stosunku do kredytów POS i kredytów samochodowych).

Struktura i priorytety aktywów

Mimo szybkiego wzrostu popularności w kraju Leto Bank w rzeczywistości pozostaje „startupem”. Strukturę pasywów instytucji reprezentuje tylko budżet wewnętrzny, aktywa - w postaci pożyczek międzybankowych, rachunki korporacyjne na specjalistycznym koncie w Centralnym Banku Rosji. Około połowa aktywów Leto Banku jest zaangażowana w finansowanie infrastruktury, otwieranie nowych biur na terenie całego kraju oraz zapewnianie procesów informatyzacji. Dzięki sprawnej inwestycji bank był w stanie: krótkoterminowy zyskać zaufanie klientów. Ta młoda, ale sprawdzona instytucja finansowa oferuje pożyczkobiorcom korzystne zainteresowanie oraz dobry poziom usług, poparty kwalifikacjami personelu. Docelową grupą kredytobiorców Leto Banku jest żonaty mieszkaniec centrum administracyjnego podmiotu Federacji Rosyjskiej z dochodem 20 tysięcy rubli i pracujący w małej organizacji. Instytucja skupia się na stałych klientach, oferując im opłacalne opcje.

Pożyczki gotówkowe

Kiedy w osobie Leto Bank OJSC powstała nowa marka, kierownictwo VTB 24 planowało skoncentrować pracę instytucji w tych segmentach, w których nie działa struktura macierzysta - segmencie usług masowych dla ludności. Dlatego warunki udzielania kredytów z nowego banku są znacznie uproszczone. Flagową marką Leto Banku jest kredyt gotówkowy. Z reguły są to pożyczki ekspresowe Summer-Money, na które decyzja zapada w kilka minut (im większa kwota, tym dłużej). Pożyczkobiorca musi jedynie okazać paszport (jeśli kwota wynosi do 100 tys., jeśli więcej, wymagane będą inne dokumenty).

Stawka dla tej linii produktów wynosi 29,9-39,9%, co jest zgodne ze średnią rynkową. Jednocześnie Leto Bank oferuje bardzo wyjątkowy produkt, którego odpowiednik nie jest zbyt powszechny w innych instytucjach finansowych: miękka pożyczka dla wiarygodnych pożyczkobiorców z rzeczywistym oprocentowaniem 19,9% rocznie. Oznacza to, że po zakończeniu spłaty pożyczki różnica jest zwracana pożyczkobiorcy, tak jakby zapłacił określone odsetki. Dozwolona jest spłata częściowa lub pełna, pieniądze są wpłacane na konto zgodnie z planem renty. Obowiązuje minimalna wpłata – jej wielkość uzależniona jest od kwoty kredytu.

Dodatkowe usługi

Leto Bank, którego opinie są w dużej mierze zdeterminowane jakością usług dodatkowych, może zaoferować kredytobiorcy szereg opcji, które są w harmonii z głównymi produktami bankowymi. Wśród nich jest na przykład usługa „Brak płatności”: klient może raz w roku zezwolić na jednorazową zwłokę w płatności i nie przewiduje się za to żadnych sankcji (poza tym, że okres kredytowania przesunie się o miesiąc do przodu). Ciekawą opcją jest „Zmień termin płatności”: jeśli dana osoba nie ma czasu na dokonanie planowanej płatności, to może odroczyć termin zarobienia pieniędzy o 15 dni. Usługa kosztuje 90 rubli.

Istnieje usługa „Zmniejsz spłatę”, która pozwala nieco zrestrukturyzować pożyczkę: raz w czasie korzystania z pożyczki możesz zmniejszyć składki, wydłużając całkowity okres pożyczki. Leto Bank posiada również taki produkt jak Program Ochrony Ubezpieczeniowej - wystawianie polisy w przypadku trudności ze spłatą kredytów. Cena usługi to 0,74% kwoty pożyczki, co miesiąc pobierane z konta.

Cechy pożyczek

Leto Bank, w którym dostępny jest kredyt gotówkowy z minimum dokumentów, wyróżnia się wyjątkową przejrzystością warunków kredytu. Klient widzi w umowie to, za co płaci, bez żadnych napisów drobnym drukiem. Ubiegając się o pożyczkę, proponują dobrowolne załatwienie ubezpieczenia, w przeciwieństwie do konkurencyjnych banków, gdzie czasem jest ono narzucane. Szybkie podejmowanie decyzji w sprawie wniosków to zasługa doskonałego systemu „scoringu” i oceny wypłacalności. Dlatego ta instytucja kredytowa nie potrzebuje dużej liczby dokumentów, a pieniądze są często wydawane w dniu złożenia wniosku.

Bardzo ważnym czynnikiem jest zintegrowanie infrastruktury Summer Bank z infrastrukturą VTB 24, dzięki czemu wszystkie bankomaty i biura tej ostatniej instytucji są do dyspozycji klientów letnich. W zasadzie kredytobiorcy mają mnóstwo możliwości spłaty – w urzędach, przez terminale, systemy przelewy pieniężne. Leto Bank ma również ugruntowane procedury zdalnej komunikacji z klientami: na przykład, jeśli potrzebujesz skorzystać z jednej z opisanych powyżej usług, wystarczy zadzwonić do call center instytucji, wcale nie trzeba iść do biura . Infolinia Leto Banku jest zawsze gotowa do komunikacji z kredytobiorcami.

Komfort dla klienta

Pomimo tego, że nadawanie wnętrzom biurowym odcieni luzu i życzliwości jest trendem niemal wszystkich rosyjskich instytucji kredytowych, Leto Bank wyróżnia się „sezonową” koncepcją ciepła tonów pochodzących od własnej nazwy, tworzącą atmosferę komfortu samą w sobie lokal. Oprócz pięknego designu cieszy sama organizacja pracy biur banku: wszystkie centra obsługi klienta pracują na co dzień, posiadają terminale płatnicze. Przyciąga ludzi i pozytywne słowo w nazwie, którą ma bank - lato. Adresy instytucji można łatwo znaleźć w większości internetowych katalogów miasta.

Jak wspomniano powyżej, bez prowizji i odsetek można wpłacić pieniądze na pożyczkę za pośrednictwem infrastruktury VTB 24, której elementów prezentowanych jest pod dostatkiem w większości miast. Koncepcję szacunku i życzliwości wobec klientów podkreśla również zarząd marki Leto Bank. Godziny pracy nie są jednak jedynym kryterium komfortu kredytobiorców. Do pewnego stopnia częścią modelu życzliwości jest lojalność w ocenie wypłacalności klientów – emeryci i studenci mogą dostać pożyczkę w tej instytucji, dla której postawa w innych instytucjach finansowych (m.in. VTB 24) często nie jest najbardziej ufna. Najważniejszą zaletą Leto Banku jest to, że wniosek kredytowy jest rozpatrywany bardzo szybko.

Pożyczki za pośrednictwem banków zewnętrznych

„Leto Bank” stara się eksperymentować – w szczególności poprzez sprzedaż swoich produktów kredytowych za pośrednictwem innych instytucji partnerskich. Według informacji w specjalistycznych mediach, jednym z nich jest Podem!Bank, który już udziela kredytów według standardów Leta i korzysta z oprogramowania spółki zależnej VTB 24. Eksperci uważają, że mówimy o franczyzie bankowej - dotychczas mało znanej formie interakcji między instytucjami finansowymi w Rosji. Kierownictwo organizacji uważa, że ​​taka współpraca pomaga analizować rynek w regionach, w których marka nie ma jeszcze biur. W tym samym czasie bank „Chodźmy!” w rzeczywistości dzieli się nowymi klientami z partnerem, starając się „wtargnąć” nowe modele własnych produktów. Wśród ekspertów pojawia się również krytyczna ocena interakcji między dwiema instytucjami kredytowymi: franczyzodawca może ponieść straty związane z wizerunkiem. Sprzedaż cudzych produktów bankowych może być dla klientów niezrozumiała. Chociaż, jak przyznają eksperci, „Chodźmy!” otrzymuje gwarantowany dochód prowizyjny na poziomie zera

Sukces w liczbach

Leto Bank aktywnie bada rosyjski rynek kredytów konsumenckich. Według ekspertów instytucji realne „zadłużenie” ludności Federacji Rosyjskiej w tym segmencie, wbrew wielu pesymistycznym ocenom, nie przekracza 10%. Krytycznie akceptowalny poziom przestępczości w modelu biznesowym banku w momencie uruchomienia wynosił 15%, ale wraz z poprawą mechanizmów scoringowych i underwritingowych planuje się, że wartość ta zostanie zmniejszona do 12% do końca 2014 roku. Z punktu widzenia doboru kadr Leto Bank, który jest oceniany nie tylko przez kredytobiorców, ale również przez pracowników, stawia na młodych ludzi, co pozwala zminimalizować rotację personelu typową dla tego segmentu rynku.

W 2013 roku portfel banku wzrósł 29-krotnie i przekroczył 1 mld rubli. Wskaźnik ten składa się z dwóch elementów - pożyczki gotówkowej i pożyczki POS (odpowiednio 16 i 4 miliardy). Rozwija się również geografia miejsc, w których istnieje marka Leto Bank - dołączyły do ​​nich Rostów nad Donem, Kemerowo i inne duże miasta Rosji. Do końca 2014 roku zarząd banku spodziewa się wzrostu portfela do 28 mld.Poprawa infrastruktury tej instytucji finansowej skróciła średni czas rozpatrywania wniosku kredytowego do 10 minut, w wyniku czego kolejki kredytobiorców czekają na decyzji prawie zniknęły w centrach kredytowych. Praca personelu staje się bardziej produktywna - doskonale to rozumie Leto Bank, którego opinie pracowników po prostu nie mogą być negatywne ze względu na dobrze skoordynowaną organizację interakcji między różnymi działami.

Ocena kredytobiorcy

System „scoringu” i underwritingu „Leto Bank” oparty jest na zautomatyzowanym systemie opartym na SAS Credit Scoring i SAS Real-Time Decision, przeznaczonym do podejmowania decyzji w czasie rzeczywistym. Kilka biur kredytowych jest również zaangażowanych w ten proces. Trwają prace w kierunku online: kredytobiorcy oceniani są m.in. na podstawie profili w w sieciach społecznościowych. Bank planuje również wprowadzenie usługi, która analizuje osobiste powiązania kredytobiorcy: kogo wie, w jakim wieku i płci są te osoby, jak z kolei wchodzą ze sobą w interakcje i jaki mają stosunek do banku.

Sprawdzenie klienta według tego schematu pozwoli, poza badaniem profilu społecznościowego, określić na ile jest uczciwy przy wypełnianiu wniosku. Jednocześnie eksperci wysoko oceniają rolę osoby w „scoringu” i underwritingu: żaden, nawet najbardziej zaawansowany, automatyczny system nie jest w stanie wieloczynnikowo analizować danych o kredytobiorcy. Do podobnych poglądów wyznaje „Leto Bank”, w którym wniosek o kredyt rozpatrywany jest łącznie – zarówno przez pracownika, jak i automatycznie.

Karty kredytowe

Obecnie w linii produktowej Leto Bank nie ma kart kredytowych, ale rozpoczęcie prac z nimi zaplanowano na 2014 rok. Na razie udzielane są tylko pożyczki gotówkowe, ale kierownictwo instytucji rozumie, że karta jest niezbędnym narzędziem na rynku, które zwiększy sprzedaż. Jednocześnie karta kredytowa ma stać się samodzielnym produktem bankowym. Zarząd ogłosił plany otwarcia tego kierunku na kilka specjalistycznych mediów. Leto Bank, którego karty ma wydawać pod inwestycje VTB 24, robi, zdaniem ekspertów rynkowych, logiczny krok.

Niezabezpieczone pożyczki o wysokim oprocentowanie, uważają analitycy, znajdzie dobrą kompatybilność z formatem „karty”. Ekonomiści uważają ten segment kredytów za dość popularny w Rosji. Być może marketerzy „córki” VTB 24 nie powinni czekać do końca 2014 roku, ale spróbować innego sezonu - lata. Adresy punktów, w których można zamówić „karty kredytowe”, będą wówczas podpowiadane klientom przez pracowników placówek instytucji.

Pożyczki w punktach sprzedaży

Jak już wspomniano, kierownictwo Leto Banku zatrudnia osoby, które od wielu lat zajmują się pożyczkami w punktach sprzedaży: gdy kupujący w sklepie, nie mając wystarczającej ilości pieniędzy na zakup ulubionego przedmiotu, może ubiegać się o niewielką pożyczkę. Eksperci rynku uważają, że konkurencja między różnymi instytucje finansowe w tym segmencie rośnie: sami detaliści zapraszają do swoich placówek przedstawicieli banków. Kredytobiorca może porównać oferty kilku instytucji kredytowych i złożyć wniosek jednocześnie do wszystkich, aby następnie wybrać najkorzystniejszą opcję. Głównym zadaniem graczy rynkowych, w tym Leto Banku, jest usprawnienie mechanizmów oceny i zwiększenie wydajności infrastruktury. Konkurencja jest duża, dlatego klient wybierze instytucję, która w pierwszej kolejności udzieli najszybszej odpowiedzi na zgłoszenie. Ważny jest też aspekt pozytywnej pracy z pożyczkobiorcą – jeśli temu ostatniemu coś się nie podoba, to następnym razem wybierze inną organizację, a Leto Bank doskonale zdaje sobie z tego sprawę. Opinie klientów – pozytywne – przyczyniają się do powstania i rozwoju udanego biznesu bankowego.

Leto-Bank, który udzielił ludności do 100 miliardów rubli pożyczek, nie ma problemów finansowych, ponieważ został przekształcony w Post-Bank i nadal jest częścią państwowej grupy VTB.

Post Bank powstał na bazie Leto Bank i zachowa licencję bankową nr 650. Bank nie tylko zmienił nazwę, ale także znacząco zwiększył sieć oddziałów i zaktualizował ofertę. W 2016 roku Post Bank pojawi się w rosyjskich urzędach pocztowych, a także we wszystkich centrach obsługi klienta, punktach sprzedaży i punktach Leto Bank POS.

Zmiany, które zajdą, nie będą miały wpływu na Twoją lokatę lub pożyczkę. Post Bank będzie obsługiwał pożyczki Leto Bank na tych samych warunkach. Rozbudowa sieci banku ułatwi spłatę kredytów. Bank zachowa również swój udział w systemie gwarantowania depozytów.

Sieć Leto Banku (338 centrów obsługi klienta, 283 kasy i ponad 40 000 punktów POS) zostanie zrebrandowana i będzie nadal działać.

Pierwsze oddziały Post-Banku pojawiły się w I kwartale 2016 roku w różnych regionach kraju. Łącznie w 2016 roku w 3500 oddziałach Poczty Rosyjskiej zostanie uruchomionych około 6000 punktów obsługi.

Bank będzie prezentowany w Urzędach Pocztowych w trzech formatach:

1. kącik bankowy z bankomatem w dużym oddziale
2. okno bankowe i terminal POS w małym oddziale o dużym zaludnieniu
   w oddziałach o małym natężeniu ruchu produkty bankowe będą oferowane przez pracownika poczty, który przeszedł dodatkowe szkolenie
3. Osoby odwiedzające placówki pocztowe bez punktów obsługi Banku Pocztowego będą mogły wypełnić wniosek o otwarcie konta, uzyskanie kredytu lub karty kredytowej i przesłać go do banku, który skontaktuje się z klientem i poda adres najbliższego urzędu pocztowego gdzie może otrzymać niezbędny produkt.

Bank został zorganizowany poprzez wpisanie spółki zależnej Poczty Rosyjskiej do kapitału Leto Bank. Spółka zależna Poczty Rosyjskiej posiada 50% -1 akcja, a VTB Group - 50% +1 akcja.

Andrey Kostin, prezes i prezes zarządu VTB Bank, powiedział w poniedziałek, że planowana jest zmiana nazwy Leto-Banku, aby uwzględnić jego relacje z rosyjską pocztą.

Leto Bank zostanie przemianowany, będzie miał nazwę, która odzwierciedla jego istotę – coś związanego z pocztą – Bank Pocztowy lub coś innego” – powiedział Kostin.

Jednocześnie, według niego, w planach banku pocztowego jest stworzenie bazy klientów w liczbie 20 mln osób. „Połowa z nich to emeryci, którzy dziś otrzymują usługi pocztowe z Poczty Rosyjskiej. Planujemy znaleźć 10 milionów klientów, którzy skupią się na zaletach produktów bankowych ”- cytuje Kostinę.

Szef VTB uważa, że ​​oddziały banków pocztowych powinny stać się „ośrodkami kultury” w tych osiedlach, w których się pojawiają. W tym celu, wyjaśnił Kostin, inwestorzy są gotowi do inwestowania (w szczególności wielkość dodatkowych inwestycji w infrastrukturę planowana jest na poziomie 16 miliardów rubli). – Akcjonariusze nadal będą inwestować w rozwój banku – zapewnił szef VTB.

Według jego prognoz bank pocztowy powinien osiągnąć próg rentowności już w 2016 roku.

„Wierzymy, że według wszystkich prognoz w przyszłym roku gospodarka kraju będzie lepsza. Dlatego planujemy, że bank faktycznie od samego początku będzie w stanie poradzić sobie z problemami, które mogą pojawić się na rosyjskim rynku bankowym” – powiedział Kostin.

Przypomnijmy, że w poniedziałek prezes zarządu VTB Bank ogłosił powstanie w Rosji.

Z kolei szef rosyjskiego Ministerstwa Łączności Nikołaj Nikiforow powiedział, że udział Poczty Rosyjskiej w projekcie utworzenia banku pocztowego może przynieść jej dochody w wysokości 60 mld rubli do 2023 roku. Według niego VTB w utworzonym banku będzie posiadało 50% plus jedna akcja.

W lipcu okazało się, że Bank Pocztowy opiera się na sieci oddziałów Poczty Rosyjskiej i Leto-Banku należących do VTB.

Rozwój usługi finansowe, w tym bankowości, której główne postanowienia rząd zatwierdził pod koniec 2013 r.: do 2018 r. przychody z usług bankowych powinny wynosić 15% przychodów.

Gdy powstanie Bank Pocztowy, stanie się on największym w Rosji pod względem liczby oddziałów (w planach jest otwarcie około 42 tys.) - około dwukrotnie większy od obecnego lidera, Sbierbanku.

Przypomnijmy, że we wrześniu 2014 r. rosyjski rząd zatwierdziła format rozwoju Poczty Rosyjskiej. 25 sierpnia 2014 r. Ogólnorosyjski Front Ludowy poinformował Pocztę Rosyjską o jakości usług, a 20 sierpnia w mediach pojawiły się nawet informacje, że kierownictwo Poczty Rosyjskiej.

Bankiem Pocztowym, utworzonym na bazie Leto Banku, pokieruje rodem z grupy MENATEP Dmitrij Rudenko. Wcześniej był „narażony” na szereg skandali związanych z „oszustwem kredytowym”.

Utworzenie „Banku Pocztowego”

W Rosji wkrótce pojawi się kolejny gigantyczny bank, nad którego utworzeniem pracują struktury VTB i Federalnego Państwowego Jednolitego Przedsiębiorstwa Poczty Rosyjskiej. Wiadomo już, że prezes zarządu Leto Banku Dmitrij Rudenko stanie na czele Banku Pocztowego.

Ale nowy bank będzie kontrolowany przez VTB 24, który teraz jest w całości właścicielem Leto Bank. Po zmianie nazwy Leto Bank na Pochtovy, VTB 24 będzie miał 50% plus 1 akcja, podczas gdy reszta zostanie przejęta przez spółkę zależną Poczty Rosyjskiej.

Ważną rolę w tworzeniu nowej struktury odegra Minister Telekomunikacji i Komunikacji Masowej Nikołaj Nikiforow, który stanie na czele Rady Dyrektorów Banku Pocztowego.

Ale jakoś nie mogę uwierzyć, że skromny inżynier mechanik radiowy nagle wziął to nagle i został pierwszym zastępcą prezesa zarządu Russian Standard Bank CJSC.

Wydaje się, że oficjalna biografia Rudenki jest wyraźnie bogata w „białe plamy”. Ale co ukrywa przyszły szef Banku Pocztowego?

Pochodzący z „MENATEP”

Jak się okazało, w „rozpiętych latach 90.” Dmitrij Rudenko początkowo pracował w małej branży „Promradtekhbank”, a potem nadeszła jego „najlepsza godzina”, a Rudenko dostał pracę jako doradca w banku „MENATEP”.

Czy strategia kredytowa Russian Standard była tak skuteczna? I czy praktyka „pożyczek pocztowych” (wysyłania kartek pocztą) uderzyła w samą tę organizację.

Michaił Zadornow, szef VTB24

Fakt, że Dmitrij Rudenko „zapalił się” w „aferze kartowej” podczas pracy w „Rosyjskim Standardzie”, budzi wśród ekspertów obawy o jego przyszłą działalność w „Banku Pocztowym”.

Wygląda na to, że wkrótce wspólny bank, zorganizowany przez VTB i Pocztę Rosyjską, zacznie również wysyłać karty kredytowe pocztą do swoich klientów. W efekcie skandal „kartowy” z 2007 roku może się teraz powtórzyć, ale na skalę ogólnopolską.

Droga do Leto Banku

Tak więc w październiku 2007 r. Dmitrij Rudenko został mianowany pierwszym zastępcą prezesa i prezesem zarządu Banku VTB24. Do jego obowiązków należało nadzorowanie pracy działu sieci, działu obsługi klienta małych firm, działu udzielanie kredytów hipotecznych, Dział Handlu Detalicznego, Centrum Obsługi Klienta, Dział Relacji z Klientami VIP oraz Dział Biznesu Zagranicznego.

Biuro Letniego Banku

„Leto Bank” oszukuje swoich klientów?

Wściekli klienci Leto Banku dosłownie zalali Internet swoimi negatywnymi wypowiedziami na temat tej instytucji kredytowej. Wielu z nich pisze o bezpośrednim oszustwie ze strony pracowników banku.

„Pod koniec sierpnia 2013 zaciągnąłem pożyczkę w Leto Banku w wysokości 105 000 na 24 miesiące! Reputacja banku na mojej twarzy spadła nigdzie poniżej niecały rok temu, kiedy przypadkowo dowiedziałem się, że pomijam płatność za korzystanie z usługi (korzystałem z niej 2 razy) i zmieniam termin płatności (1 raz) moje zainteresowanie wzrosło aż o 9000!!!” – pisze kirisa z Jarosławia 5 sierpnia 2015 r.

„Zaciągnąłem kredyt gotówkowy w sierpniu 2014 roku. Płacę regularnie, w styczniu 2015 r. ze względu na niestabilne wydarzenia finansowe w kraju musiałem skorzystać z usługi i pominąć płatność, zadzwoniłem do Call Center. Połączony przez miesiąc z tą usługą. Podkreślam, na przykład (styczeń). Ani operator, ani powiadomienie SMS nie mówiły o 2 miesiącu. Zgodnie z ustaleniami zacząłem spłacać w lutym, mając nadzieję, że skończę spłacanie pożyczki zgodnie z harmonogramem +1 miesiąc, ale tak się nie stało. Poprzez dzwonienie gorąca linia, dowiaduję się, że nadal jestem winien +4000 r. i muszę zapłacić za kolejny 1 miesiąc, Po prostu niesamowita sztuczka marketingowa. Brawo. W ten sposób rzekome zalety tego banku stają się, delikatnie mówiąc, „kolosalnymi” wadami… Nie radzę ci tutaj brać kredytu, ale jeśli jeszcze go wziąłeś, to rzekomo nie korzystasz bezpłatne usługi!!! Dla zasady myślę o pozwaniu…”, relacjonuje kosto4ka777 z Samary 7 sierpnia 2015 r.

„Witam, jestem klientem Leto Banku. Wziąłem kredyt gotówkowy, ponieważ w Sbierbanku i wielu bankach w Rosji udzielają pożyczki od 23 lat i przy oficjalnym zatrudnieniu zwróciłem się do Summer. Od razu zatwierdzili moją pożyczkę. Procenty są po prostu szalone. Wziąłem sto tysięcy na cztery lata po 39,9% rocznie… Okazuje się, że przez pierwsze dwa lata kredytu płacę tylko odsetki. Mam też kartę kredytową, którą ten bank też mnie „wciągnął”.

Był taki moment, że nie miałem możliwości włożyć pieniędzy na kartę, spóźniłem się o jeden dzień. Jaki procent został naliczony - po prostu oszołomiony - zamiast 500 rubli zapłaciłem 1500. Ponadto powiem ci to: umieszczenie 500 rubli na karcie, 200 rubli z nich jest spłacanych z kwoty pożyczki, a pozostałe 300 rubli. opłata za korzystanie z karty. Obsługa bankowa jest okropna. Nie znają swojej pracy i nie zakładają swoich klientów”, pisze Lenochka1994 7 sierpnia 2015 r.

Oczywistym jest, że w „Leto Banku”, na czele którego stoi Dmitrij Rudenko, banalnie „oszukują” odsetki od kredytu (i nie tylko). Do podobnego wniosku dochodzisz analizując skargi klientów Leto Banku.

Aż strach wyobrazić sobie, co czeka kredytobiorców i deponentów Banku Pocztowego, jeśli na czele tego stanie Dmitrij Rudenko. Wydaje się, że szef WTB Andriej Kostin, szef VTB24 Michaił Zadornow, dyrektor generalny Poczty Rosyjskiej Dmitrij Strasznow i minister łączności Federacji Rosyjskiej Nikołaj Nikiforow powinni wybrać innego szefa Poczty. Bank.

W przeciwnym razie ta „rodząca się” organizacja finansowa, pan Rudenko może „oślepić” „oszustwo” na skalę federalną. Wydaje się, że bank, który będzie miał najwięcej oddziałów w Federacji Rosyjskiej, zasługuje na lepszego menedżera.

Jak stołeczny bank objął prowincjonalną „Bezhitsę”

W 2010 roku miało miejsce wydarzenie, które wydawało się nie mieć szczególnego znaczenia dla rynku bankowego: Bank Moskiewski, który był wówczas jedną z pięciu największych rosyjskich instytucji kredytowych pod względem aktywów, został jedynym udziałowcem Briańska Bezhitsa. Bank. Procedura zakupu małego banku regionalnego z ósmej setki (w momencie zakończenia transakcji w kraju było nieco ponad tysiąc instytucji kredytowych) trwała około pięciu lat: Bank Moskiewski konsekwentnie wykupywał pakiety akcji od zarówno duzi akcjonariusze, jak i akcjonariusze mniejszościowi. Kierownictwo Banku Moskiewskiego tłumaczyło następnie zakup nową regionalną strategią instytucji kredytowej.

Bank Bezhitsa był najstarszym z banków komercyjnych w Briańsku. Powstał w czasach sowieckich, w 1990 roku, na podstawie oddziału Briańska Promstroybank ZSRR. Mimo zmiany nazwy i przejścia na podłoże komercyjne bankowi udało się zachować całą klientelę Promstroibanku – były to przedsiębiorstwa z sektora produkcyjnego, firmy przemysłowe, organizacje budowlane, handel i przedsiębiorstwa transportowe. Pracował również z osoby fizyczne. A gdy było to wymagane, został członkiem systemu gwarantowania depozytów.

Przez krótki czas Bezhitsa należała do Banku Moskiewskiego

Jednak Bezhitsa nie była długo własnością Banku Moskiewskiego. Dosłownie rok później Bank Moskiewski zaczął przechodzić pod kontrolę VTB. Jak i dlaczego to się stało to fascynująca, dramatyczna i zupełnie inna historia. Ale tak czy inaczej, zarówno sam Bank Moskiewski, jak i jego filia w Briańsku musiały wejść do grupy VTB. Nikt nie mógł sobie wyobrazić, w co mógłby się przekształcić mały regionalny bank, który znalazł się pod kontrolą grupy finansowej z udziałem państwa.

Dajesz bank ludziom!

W Grupie VTB separacja biznesowa istnieje od dawna. Sam VTB Bank zajmował się obsługą korporacji, a jego filia VTB 24, który powstał w 2005 roku na bazie Guta Banku, współpracował z osobami fizycznymi.

Marce VTB24 pozostały już tylko trzy miesiące życia - w styczniu zniknie, stając się częścią VTB. Historia pojawienia się przyszłego giganta detalicznego i jego marki na rynku to niewątpliwie wyjątkowa i znacząca część historii całego rosyjskiego systemu bankowego. strona przypominała o powstaniu i rozwoju banku, którego nazwa wkrótce przejdzie do historii.

Ale VTB 24 zawsze podkreślał, że ich docelowym segmentem klientów jest bogatszy górny segment masowy, co już można przypisać klasie średniej. Oczywiście nie odmówiono służby osobom z kręgów mniej-masowych i średniomasowych. Ale było pragnienie służenia im osobno. Jak również zaoferować im odpowiednie produkty pożyczkowe.

W efekcie w 2012 roku Grupa VTB zdecydowała się na utworzenie banku dla segmentu masowego, który emitowałby przystępne cenowo, wysokomarżowe pożyczki konsumenckie pożyczki gotówkowe i POS (VTB 24 nie zajmowała się pożyczkami POS), karty kredytowe. Nie wcześniej powiedziane, niż zrobione. Już w maju VTB 24 kupił od bank macierzysty 100% „Bezhitsa”, na podstawie której postanowiono stworzyć ten bardzo „łatwy bank” dla mas.

Zgodnie z „rosyjskimi standardami”

Prezesem i Prezesem Zarządu Banku został Dmitrij Rudenko, bardzo znany bankier na rynku detalicznym. Przez osiem lat pracował w Russian Standard Bank, gdzie zaczynał jako pracownik grupy roboczej i awansował na pierwszego zastępcę przewodniczącego zarządu. W październiku 2007 przeniósł się do VTB 24, gdzie uzyskał ten sam status. Rudenko nadzorował dział sieci, obsługę małych firm, kredyty hipoteczne, handel detaliczny, centrum obsługi klienta oraz współpracę z klientami VIP.

W czerwcu 2012 r. Dmitrij Rudenko został pierwszym oficjalnym pracownikiem nowego banku na stanowisku Prezesa Zarządu

W czerwcu 2012 roku Dmitrij Rudenko został pierwszym oficjalnym pracownikiem nowego banku na stanowisku Prezesa Zarządu.

Georgy Gorshkov został pierwszym zastępcą i prawą ręką Rudenki. Kiedyś pracowali razem w Russian Standard, a potem praktycznie razem przeszli do pracy w VTB 24. W Russian Standard Gorszkow zajmował się marketingiem i kartami, w VTB 24 kierował działem sprzedaży detalicznej banku i był członkiem zarządu .

Firma szybko się rozwijała. Już w sierpniu „łatwy bank” udzielił pierwszej pożyczki POS. A pierwsze centrum klienta w Moskwie zostało otwarte 15 listopada 2012 roku.

Drzwi wLato»

Fakt, że nowy „lekki bank” będzie nosił nazwę Leto Bank, stał się wiadomy niemal natychmiast. Jednak oficjalnie Bezhitsa-Bank został przemianowany dopiero w październiku 2012 roku. Ciekawostką była wówczas zarówno sama nazwa, jak i nietypowy dla banku design marki. Twórcy stylu korporacyjnego mieli za zadanie uczynić go tak pozytywnym, jak to tylko możliwe. A ponieważ Rosja to kraj o niezbyt najcieplejszym klimacie, postanowiono, że słowo „lato” w tytule wywoła wyjątkowo pozytywne emocje u klientów. Mówią, że to słowo zaproponował sam Dmitrij Rudenko.

Nietypowe dla instytucji kredytowej było również wnętrze centrów obsługi klienta Leto Banku: jasne rozwiązania projektowe, brak ścianek działowych, miękkie sofy… „Oczywiście, na początku były obawy, że ludzie nie przyjdą” – powiedział Dmitrij Rudenko. Ale oni nam uwierzyli. Ponadto wierzyli ludzie w różnym wieku i w różnym zawodzie… Wśród naszych klientów są menedżerowie, gospodynie domowe, emeryci i renciści.”

W rzeczywistości Leto Bank był początkowo pomyślany jako niezupełnie tradycyjny organizacja kredytowa. Postanowiono zrezygnować z cen spekulacyjnych i postawić na długoterminową współpracę z klientami. Produkty bankowe miały być proste i zrozumiałe – jak w sklepie. Dodatkowo Leto Bank miał stać się laboratorium innowacji, testującym nowe podejścia do biznesu bankowego.

Wielkość inwestycji akcjonariusza - VTB 24 w nowy bank - w ciągu pierwszych trzech lat wyniosła 25 miliardów rubli.

Zapisy „Lato”

W ciągu kolejnych trzech lat swojego życia Leto Bank ustanawiał rekord za rekordem. Już w 2013 roku został uznany za najlepszy projekt bankowy, według Banki.ru, otworzył ponad 200 centrów klienckich i 1 tys. punktów POS, zatrudnił ponad 4,5 tys. pracowników, udzielił ponad 520 tys. kredytów o wartości ponad 34 mld rubli.

W 2014 roku Forbes umieścił Leto Bank w pierwszej dziesiątce najlepszych marek.

W 2014 roku Forbes umieścił Leto Bank w pierwszej dziesiątce najlepszych marek. Bank znalazł się w pierwszej dwudziestce na rynku kredytów konsumenckich, w pierwszej dziesiątce kredytów POS i w pierwszej pięćdziesiątce największych rosyjskich banków pod względem udzielonych kredytów konsumenckich, według Kommiersantu. Według HeadHunter w październiku bank wszedł do rankingu najlepszych pracodawców w kraju.

W 2015 roku bank wprowadził biometryczne rozpoznawanie twarzy w centrach obsługi klienta, punktach sprzedaży i sklepach partnerskich, uruchomił pożyczki edukacyjne oraz rozpoczął przyjmowanie depozytów od osób fizycznych. W sierpniu bank jako pierwszy w Rosji zakończył wyposażanie sieci w bankomaty z funkcją Cash Recyclingu - zamkniętego obiegu gotówki. W ciągu trzech lat świadomość marki Leto Banku osiągnęła 60%. W 2015 roku bank udzielił ponad 1 mln kredytów o wartości ponad 47 mld rubli.

Jak „bank dla biednych” rozdawał pieniądze

Jednym z najbardziej znanych projektów produktowych Leto Banku, który zapadł w pamięć na rynku, była Superstavka. Dla sumiennych kredytobiorców, którzy starannie spłacali otrzymaną pożyczkę i ją spłacali, bank przeliczył odsetki za cały okres według stawki obniżonej o 10%, a różnicę zwrócił na konto klienta. Tak więc przez trzy i pół roku bank zwrócił klientom ponad 500 milionów rubli, a sama akcja zrobiła dużo hałasu. Klienci radowali się, bankierzy zazdrościli, podkreślając, że z udziałowcem z udziałem państwa nie jest grzechem rozdawanie pieniędzy klientom.

Lądowania. W dobry sposób

A oto kolejny, być może najbardziej uderzający, społeczny projekt Leto Banku. W 2013 r. w Rosji pojawiła się usługa crowdfundingowa Maraquia.com, służąca do sadzenia lasów przez Internet. Użytkownicy platformy zostali podzieleni na dwie grupy - leśniczych i zwykłych obywateli. Leśnicy zarejestrowali na platformie terytoria na całym świecie, na których umierał las. A ludzie mogli wybrać leśniczego i ilość drzew oraz złożyć zamówienie na nasadzenie lasu. Początkowo zasób działał w trybie ograniczonym, ale w 2014 Leto Bank zobaczył platformę.

Tak więc na ekranach urządzeń pojawiła się usługa „Podaruj las znajomemu”

Mówią, że pomysł integracji serwisu Maraquia.com z bankomatami zaproponował Dmitrij Rudenko. Tak na ekranach urządzeń pojawiła się usługa „Podaruj las znajomemu”. Po tym projekcie pojawiła się karta Zielonego Świata, za pomocą której ludzie zaczęli obdarowywać się nawzajem drzewkami na święta. Świąteczna akcja przekształciła się w projekt ekologiczny, który przedstawili Dmitrij Rudenko i Minister Zasobów Naturalnych i Ekologii Federacji Rosyjskiej Siergiej Donskoj.

Dzięki projektowi zasadzono około 300 tysięcy drzew, a Lethowi udało się połączyć pozornie niekompatybilne – biznes bankowy i inicjatywę ekologiczną. Nawiasem mówiąc, Post Bank z powodzeniem kontynuuje ten projekt.

„Lato” trafiło do „Poczty”…

Pomysł stworzenia taniego banku opartego na urzędach pocztowych dyskutowany jest w Rosji od 15 lat. Jak na ironię okazało się, że w latach powstania i rozwoju Leto Bank powrócili do niego ponownie. Już w styczniu 2016 roku oficjalnie ogłoszono, że mimo wszystko powstanie Post Bank. I postanowili go stworzyć na podstawie oddziałów Poczty Rosyjskiej i „łatwej córki” VTB 24.

„Ideą banku jest niski koszt. Generalnie uważamy, że nadszedł czas na niski koszt w sektorze bankowym. Nowy bank pocztowy, którego główną funkcją jest bank rachunków bieżących – powiedział we wrześniu 2015 r. Dmitrij Rudenko, który stał na czele nowego banku. Założono, że w tworzony Bank Pocztowy zostanie zainwestowanych 16–20 mld rubli.

...i wpadłam w tarapaty

Zarząd byłego Leto Banku uważa, że ​​projekt zakończył się sukcesem. „VTB 24 podjęło kilka prób stworzenia banku dla segmentu masowego” – powiedział Dmitrij Rudenko. – W 2010 i 2011 roku planowano utworzenie joint venture z jednym z uczestników rynku, ale wtedy pomyśleliśmy o kupnie małego banku. Oczywiście Leto Bank mógł pojawić się rok lub dwa wcześniej. Czy to dobrze, czy źle, że weszliśmy na rynek tuż przed kryzysem, kiedy bańka kredytowa wyraźnie się rozdęła? Trudno powiedzieć. Przebrnęliśmy przez ten kryzys i wyszliśmy z niego z zyskiem. Więc wszystko wydarzyło się na czas. Co więcej, bank, w przeciwieństwie do wielu konkurentów, do początku kryzysu nie miał portfela kredytów zagrożonych, które moglibyśmy udzielić w 2010 i 2011 roku.”

Georgy Gorshkov przyznał na prezentacji, że to on zaczął pisać tę książkę, a potem do procesu dołączyli inni pracownicy banku

... Wiosną 2017 roku w Moskiewskim Domu Książek na Arbacie zaprezentowano Summer Book, który jest studium przypadku, jak stworzyć nowy, odnoszący sukcesy bank w ciągu trzech lat. Gieorgij Gorszkow, wiceprezes zarządu Post Banku, przyznał na prezentacji, że to on zaczął pisać tę książkę, a następnie do procesu włączyli się inni pracownicy banku. Cytaty w tej publikacji pochodzą z tej książki.

Oficjalnie Leto Bank zmienił nazwę na Post Bank w marcu 2016 roku, rok przed prezentacją książki. Teraz następca Leto Banku, Post Bank, bije rekordy szybkości rozwoju. Ale to zupełnie inna historia.