En vanlig person kommer bara ihåg fördelarna med försäkringar när en brand eller översvämning inträffar i lägenheten. Idag i Ryssland bestämmer husägaren på egen hand om han behöver försäkring om lägenheten inte köps med bolån.

Vad ger fastighetsförsäkringen?

Först och främst är försäkring av individers egendom nödvändig för att kompensera för skadan som uppkommit till följd av inträffandet av en försäkrad händelse. Typiskt är försäkrade händelser bränder, vattenskador på egendom, rån, stöld och olagliga handlingar från tredje part (glaskrossning eller mordbrand). Dessutom kan du teckna en ansvarsförsäkring för ditt eget agerande, nämligen att orsaka skada på grannarnas egendom.

Vad är en bostadspolitik?

När man utfärdar en sådan försäkring finns det vanligtvis flera kategorier, mellan vilka det totala försäkringsbeloppet fördelas:

1. Lägenhetens strukturella delar är väggar, tak, balkonger och loggier, fönster, dörrar.
2. Ingenjörskommunikation - värmesystem, el- och vattenförsörjning, VVS.
3. Reparation - golv, tapeter, dekorativa element.
4. Möbler och hushållsapparater.

Vilken egendom som är försäkrad mot kallas vanligtvis risker. En typisk lista över risker är brand, översvämning, gasexplosion, naturkatastrofer, stöld.

Den populäraste är helförsäkring. Vanligtvis föreskriver det också det civilrättsliga ansvaret för ägaren av bostaden till grannarna.

Det är anmärkningsvärt att en betydande del av försäkringsersättningens belopp ofta är avsedd att skydda bärande väggar. Och för ytbehandlingar, som oftast drabbas, kan försäkringsskyddet vara mindre än 25 % av skadebeloppet. Husägaren kan dock självständigt bestämma villkoren i kontraktet och inkludera ytterligare risker i det, till exempel fluktuationer i elnätet eller glasbrott.

Om ägaren bestämmer sig för att ingå ett individuellt försäkringsavtal kommer en specialist till hans hus för att bedöma fastigheten. Försäkringspriset kommer att bero på flera faktorer: golv, säkerhet, byggår för bostaden, material på väggar, golv och tak.

Vanligtvis är inrednings- och hemförsäkring 0,3-0,7% av försäkringsbeloppet, hemförsäkring - från 0,2 till 1%.

Kostnaden för försäkringen ökar om fastigheten hyrs ut, då hyresgästen har minst intresse av fastighetens säkerhet. Du kan minska kostnaderna för försäkringen genom en franchiseavtal, installation av brand- och säkerhetslarm, metalldörrar och stängsel.

Experter rekommenderar att ingå ett försäkringsavtal med stora företag, vilket motiverar detta med det faktum att seriösa försäkringsgivare länge har utarbetat en mekanism för att betala skadestånd. Glöm dock inte att betalningsbeloppet i varje fall bestäms individuellt.

Har du någonsin undrat varför du behöver en livförsäkring och vilka är fördelarna med livförsäkring?

Livförsäkring är en möjlighet att samla och spara pengar till ett visst datum/händelse i kombination med sjuk- och livförsäkringsskydd.

Hur skiljer sig livförsäkringar från andra typer av försäkringar?

1. Med detta system betalar försäkringsbolaget alltid försäkringspengar: både i händelse av att avtalet löper ut, och i händelse av att den försäkrade dör. Det vill säga de försäkringsutbetalningar som görs kommer att fungera och kommer inte att gå någonstans. Men med andra typer av personförsäkringar görs försäkringsutbetalningar endast vid inträffandet av ett försäkringsfall.
2. Med ackumulerad försäkring investeras de medel som skjutits till försäkringen, och mängden ackumulerat kapital ökar på grund av den erhållna vinsten.
   Med andra typer av försäkringar sker varken ackumulering av belopp eller ökning av dessa på grund av kapitalavkastning.

Om du betraktar en persons liv ur en ekonomisk synvinkel:

Efter examen börjar en person tjäna de första pengarna.
Vanligtvis växer inkomsten gradvis och når ett maximalt betyg i slutet av en karriär.
Sedan kommer åldern, som åtföljs av övergången från fullt välstånd till den lägsta statliga pensionen.
För att leva bekvämt vid den här tiden behöver du en reserv (kapital), som bara kan komma från personliga investeringar och sparande. Så medan en person arbetar måste han spara en liten procentsats för att säkra sin framtid.

Så fungerar livförsäkringar.
En person ger bidrag under hela kontraktsperioden, och som ett resultat skapas kapital som kommer att mata honom senare.
Pengarna som betalas under försäkringen får personen tillbaka i slutet av kontraktet.

Det finns också en försäkringsdel i avtalet, inte mindre viktig.
Med varje person kan oförutsedda händelser inträffa som stör hälsan och påverkar prestationen.
Sådana fall kan allvarligt störa arbetet och beröva inkomsten.

En olycka är ett rån: inkomstnivån minskar och samtidigt ökar kostnaderna för behandling.
En livförsäkring ger en försäkringsförmån. Dessa pengar kompenserar för förlorad inkomst genom att hjälpa till att återställa hälsan.

Döden är alltid en tragedi. Men om vi föreställer oss den plötsliga döden av en person som ekonomiskt försörjde familjen: fattigdom kommer också att läggas till sorgen över mänsklig förlust.

Föräldrars kärlek till barn visar sig inte minst i att de bryr sig om hur mycket pengar barn kommer att leva på om olyckan händer dem (föräldrarna) eller de dör.
Försäkringsbeloppet vid dödsfall är ett uttryck för den omsorg vuxna tar för sina barn.
Familjefäder har inte den moraliska rätten att lämna huset utan att ge sin familj ekonomiskt skydd. Vanligtvis livförsäkring är en del av kontraktet, föreskriver ackumulering av pengar för livet på sin fritid. Men om det hände att en person dog före kontraktets slut, kommer hans släktingar att få ett belopp som inte är mindre än det som han planerade att samla.

Därför är innebörden av ackumulerande livförsäkring mycket enkel:
policyn är skydd + kapital.

Det är inte alltid så. Beloppen för försäkringspremier beräknas exakt av specialister, och försäkringsbolagen får avsevärda vinster, men det är inte så att kunden ger sina pengar till försäkringsgivaren. Tänk dig att du har tagit ett stort lån från en bank. Efter några månader blir företaget du jobbar på uppsagt och du är arbetslös. Om förlusten av inkomstkällan är försäkrad enligt avtalet, kommer du inte att hamna i ett "skuldhål" inför banken.

Numera kan nästan allt försäkras. Oftast ger försäkringsavtal ersättning vid skador på bostad eller bil. Sjukförsäkringen är utformad för att betala för behandling vid skada eller allvarlig sjukdom. I samband med nuläget har företagsförsäkringen fått en aktiv utveckling. Det syftar vanligtvis på byggnader och utrustning som används av affärsmän.

Många vet att det finns obligatoriska typer av försäkringar. I det här fallet talar vi om ansvarsförsäkring för ägare av bilar och andra fordon. Många anser att denna typ av försäkring inte bara är värdelös, utan också ett hårt slag mot bilägarnas fickor. Detta är inte helt sant. Före införandet av den relevanta lagen kunde man varje dag möta en situation där förövarna av en olycka inte kunde betala för den skada som orsakades, det vill säga varje bilägare kunde förlora sin "järnhäst" och inte få någon ersättning alls. .

Det är värt att notera att försäkring långt ifrån alltid är fördelaktigt, men med tanke på det moderna livets krångligheter är det bättre att förbereda sig i förväg för eventuella problem än att hoppas på en rysk "kanske".

Det finns två typer av livförsäkring - frivillig och obligatorisk. I det första fallet väljer en person själv vilka risker han vill försäkra sig från. I den andra - tillgången till försäkring är en integrerad del för genomförandet av en viss typ av verksamhet.

Frivillig livförsäkring

Nästan vem som helst kan försäkra sitt liv. Vissa allvarliga hälsoproblem kan vara en betydande begränsning eller orsak till att försäkringen nekas. Kärnan i frivillig livförsäkring är att vid den försäkrades död eller död får de anhöriga som anges i avtalet viss ersättning.

Ibland misstänker människor inte ens att de är föremål för en obligatorisk livförsäkring. Vid resor i kollektivtrafiken är varje passagerares liv försäkrad mot HC.

Möjliga risker väljs av den försäkrade självständigt. Till exempel är de vanligaste typerna av livförsäkringar ersättningsavtal vid dödsfall i obotlig sjukdom eller på grund av en olycka. Försäkringsbeloppet bestäms också personligen av den försäkrade.

Traditionellt tecknas ett livförsäkringsavtal för en period av ett år, men om så önskas kan det förlängas ett obegränsat antal gånger. Försäkringspremiens storlek beror direkt på det belopp som livet är försäkrat för. Tariffer och tilläggsvillkor i olika försäkringsbolag kan skilja sig åt.

För att teckna en frivillig livförsäkring behöver du bara ett pass, och i vissa fall kan du behöva en läkarutlåtande om ditt hälsotillstånd. Om du till exempel är försäkrad mot dödsfall till följd av en obotlig sjukdom, så kommer ett dokument som bekräftar att du är helt frisk vid försäkringstillfället att behöva bifogas avtalet.

En separat typ av frivillig livförsäkring är ett fonderat alternativ. I det här fallet beräknas programmet för en lång period, och den försäkrade måste lämna bidrag i enlighet med schemat.

Obligatorisk livförsäkring

Obligatorisk livförsäkring lämnas endast i särskilda fall. Den vanligaste av dessa är uppkomsten av kreditförpliktelser. Om du tar ett lån för små belopp, erbjuder banken dig som regel att sluta ett livförsäkringsavtal på frivillig basis. Men om du bestämmer dig för att ta

Försäkring, som innehåller ordet "rädsla", är fortfarande inte särskilt populärt bland befolkningen, men du bör inte avvika så långt från det. Det är långt ifrån alltid möjligt att undvika problem, men i många fall finns det ett sätt att minimera skadorna från dem – att försäkra.

När behöver du försäkring?

Skador, naturkatastrofer och andra problem är lättare att överleva om du vet att någon kommer att ersätta dig för de skador som orsakats av dem. I det här fallet sparar försäkringen. Så vad kan hjälpa oss? En försäkring hjälper dig att få kvalificerad hjälp (även om det finns begränsningar). Om din lägenhet översvämmades av grannar kommer försäkringsbolaget att bekosta lägenhetsreparationer. Om du ska ut på resa och har tappat bort ditt bagage, ersätts kostnaden för det förlorade bagaget. Dessutom kan reseförsäkringen hjälpa dig med din resa i händelse av oförutsedda situationer. Bilreparationer vid en olycka kan också falla på försäkringsbolagets axlar. Det finns många exempel.

Typer av försäkringar

Försäkring kan vara obligatoriska eller frivilliga. Obligatorisk omfattar som regel obligatorisk sjukförsäkring, pensionsförsäkring, trafikförsäkring, obligatorisk försäkring för vissa grupper av arbetstagare m.fl. Vi kan frivilligt utöka vår

Vad försäkringsbolag erbjuder ryssarna

Liv och hälsa är det mest värdefulla en person har, men ryssarna tror att en bil, ett ålderspensionstillägg och tak över huvudet är dyrare. Enligt VTsIOM upprättar vi oftast en försäkring just av dessa skäl. I rangordningen av frivilliga typer av försäkringar som används av invånare i landet tar sjuk- och livförsäkring de sista platserna. Vad är orsaken till impopulariteten för dessa tjänster och vad försäkringsbolag erbjuder kunder idag, fick Trud-7 veta.

Livförsäkring kan vara riskabelt och kumulativt. Risk uppstår vid dödsfall, funktionshinder av någon anledning (olycka, naturkatastrof), allvarlig sjukdom och funktionshinder. Det ackumulerande systemet är inriktat på mindre sorgliga händelser: att överleva till en viss ålder, ta examen från skolan, universitetet, få ett barn.

Under flera år ger man vissa belopp, de så kallade premierna, till användningen av försäkringsbolaget. De flesta försäkringsbolag erbjuder försäkringar som sträcker sig från 5 till 30 år. Fördelen är att det totala beloppet för premier som du betalar kan vara betydligt mindre än vad försäkringsgivaren lovar att utfärda enligt avtalet.

"Vi har ett genomsnittligt årligt bidrag på cirka 25 000 rubel. Förra året betalade företaget cirka 1 miljon rubel till en kund på grund av funktionshinder till följd av en olycka, och nästan 3 miljoner rubel till följd av dödsfall till de försäkrades anhöriga, säger Vladislav Akimov, biträdande chef för försäkringsprodukten. utvecklingsavdelning på Allianz ROSNO Livförsäkringsbolag, ger exempel.

Så många företag kan betala av bara en anledning - försäkringssituationen hotar inte alla. Om du köpte en försäkring vid allvarlig sjukdom, och blev sjuk efter avtalets utgång, får du ingenting och alla premier går till företaget.

"Över hela världen är livförsäkring ett finansiellt instrument som hjälper en person och hans familj på en regnig dag", säger ekonomen Nikita Krichevsky. Experten rekommenderar att man köper långtidsförsäkringar av blandad typ, när klienten är försäkrad både vid sjukdom och skada, och vid överlevnad och vid dödsfall. Då är det mer troligt att pengarna kommer tillbaka, om inte till dig, så till dina anhöriga.

Hälsa på kartan

Enligt försäkringsgivarens försäkringar är frivillig sjukförsäkring (VHI) den enda typen av sjukförsäkring som är populär i vårt land. VHI-försäkringar köptes aktivt fram till 2009, men oftare av företag för anställda än av privatpersoner. Ryssar går inte på försäkring av vissa delar av kroppen och organ (till exempel händer eller stämband) mot sjukdom.

Förutom den obligatoriska sjukförsäkringen (behandling som garanteras och betalas av staten) kan alla köpa ett paket med frivilliga försäkringstjänster. Det inkluderar: att ringa en betald ambulans, ringa husläkare, öppenvård på privat klinik, sjukhusvistelse på en överlägsen komfortavdelning, tandvård (förutom proteser och kosmetiska tjänster), spabehandling. VHI har inget fast pris, det beror på vilken lista med tjänster kunden väljer.

”Finanskrisen har gjort vissa justeringar av utvecklingen av VMI-segmentet. Försäljningen sjönk med 6 procent förra året. Människor som inte sparat på hälsan tidigare började uppmärksamma billigare program, säger Finam Management-analytiker Maxim Klyagin till Trud-7.

Orsaker till efterblivenhet

I USA har mer än 70 % av befolkningen frivilliga sjuk- och livförsäkringar. Staten tar hand om sjukvård endast för de fattiga, och dessa är 25 % av antalet medborgare, säger Krichevsky. I Europa är andelen av dem som frivilligt försäkrar sin hälsa 80 %. Enligt Rosgosstrakh använder bara 5% av medborgarna i Ryssland idag hela listan över frivilliga försäkringstjänster.

Experter tror att orsaken till detta inte bara är besvikelse efter kollapsen av det sovjetiska försäkringssystemet och misstro mot denna tjänst på grund av överflöd av endagsförsäkringsbolag i början av 90-talet. "Denna marknad i Ryssland är fortfarande i det inledande skedet av sin bildande. Dess tillväxt begränsas i synnerhet av den låga solvensnivån hos människor”, säger Maxim Klyagin. Han noterar också att livförsäkring i utvecklade länder inte har någon preskriptionstid (kontraktet ingås på livstid), och ryssarna kan räkna med högst 30 år. Dessutom är kapitallivsförsäkringar sämre än bankinlåning när det gäller tillförlitlighet. I händelse av värdeminskning av pengar kompenseras insättningen på banken av staten enligt insättningsåterbetalningsprogrammet. Försäkringspremier ingår inte i detta program.

Bakgrund

• 1698. Det första stora försäkringsbolaget, Amicable, öppnade i London. Den erbjöd sig att försäkra liv och hälsa under förhållanden liknande de nuvarande.
• Mitten av 1700-talet. Liknande institutioner förekom i Tyskland, Frankrike och USA.
• 1846 Liv och hälsa började försäkras i Ryssland. Det fanns tre program: för överlevnad, vid dödsfall och blandade.
• Från 20-talet av 1900-talet fram till 1992 var Gosstrakh engagerad i alla typer av försäkringar i Sovjetunionen. Livet var försäkrat av 70 % av de arbetande medborgarna.
• Sedan 1998 har liv- och sjukförsäkringar aktivt främjats av privata försäkringsbolag igen.