2017 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்யாவில் உள்ள வங்கிகள் 5.68 டிரில்லியன் ரூபிள் அளவுக்கு கடன்களை வழங்கின. மேலும், ரஷ்யர்கள் மேலும் மேலும் அடிக்கடி கடன் வாங்கத் தொடங்கினர். இதனால், கடந்த ஆண்டு நம் நாட்டில் கடன் வழங்கும் அளவு 37 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது. மேலும், ஆய்வாளர்களின் கணிப்புகளின்படி, இது ரஷ்யாவில் தொடர்ந்து வளரும். அனைத்து கடன்களிலும் சிங்கத்தின் பங்கு, நிச்சயமாக, சிறிய கடன் அட்டை கடன்கள் மற்றும் பணக் கடன்கள். கடன் வழங்குவதில் இரண்டாவது இடம் அடமான வங்கி தயாரிப்புகளால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால் கார்டுகள் மற்றும் அடமானங்கள் மற்றும் கார் கடன்கள் ஆகியவற்றில் வெகு தொலைவில் இல்லை, இது பொருளாதாரத்தில் நிதி நிலைமையை உறுதிப்படுத்திய பிறகு மீண்டும் நடைமுறையில் உள்ளது.

புதிய கார்களின் வளர்ந்து வரும் விற்பனையின் பின்னணியில், ரஷ்யர்கள் மீண்டும் கடன் வாங்கிய நிதியுடன் புதிய கார்களை வாங்க பயப்படுவதில்லை. எனவே, யுனைடெட் கிரெடிட் பீரோவின் (யுசிபி) புள்ளிவிவரங்களின்படி, கடந்த ஆண்டு இறுதியில், வங்கிகள் நெருக்கடி 2016 ஐ விட 25 சதவீதம் அதிக கார் கடன்களை வழங்கியது (வழங்கப்பட்ட கடன்களின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில்). நாங்கள் தொகையை எடுத்துக் கொண்டால், 2017 ஆம் ஆண்டில் கார் கடன்களின் அளவு அதிகரிப்பு 36 சதவீதமாக இருந்தது (கார் கடன்களின் கீழ் வழங்கப்பட்ட கடன்களின் அளவு 333.3 பில்லியன் ரூபிள் ஆகும்).

எனவே, நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, ரஷ்யர்கள் மீண்டும் காதலில் விழுந்து கடன் தயாரிப்புகளை மதிக்கத் தொடங்கினர். குறிப்பாக இந்த ஆண்டின் கடைசி மாதங்களில், ரஷ்ய நாணயம் மீண்டும் துருக்கிய லிரா மற்றும் பிற நாணயங்களுடன் இலவச மிதவைக்கு சென்றபோது. இயற்கையாகவே, இலையுதிர்காலத்தில் டாலர் வலுவடைவதால், புதியவற்றுக்கான விலைக் குறிச்சொற்கள் மழைக்குப் பிறகு காளான்கள் போல மீண்டும் வளரத் தொடங்கும் என்று மக்கள் அஞ்சி, கார் டீலர்ஷிப்புகளுக்கு ஓடினர். துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான மக்களிடம் புதிய கார்களை வாங்குவதற்கான நிதி வசதி இல்லை.

எனவே, மக்கள் கடன் வங்கி தயாரிப்புகளை நாட வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். கடன்களுக்கான அதிக மிரட்டி பணம் பறிக்கும் வட்டி விகிதங்கள், அல்லது கட்டாய சொத்து காப்பீடு (அதிக விலையுயர்ந்த CASCO கொள்கை), அல்லது விதிக்கப்பட்ட பல்வேறு பக்க வங்கி மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் கூட, இறுதியில் நிலையான கடன் தொகையை அநாகரீகமாக மாற்றும், ரஷ்யாவின் குடிமக்களை நிறுத்தவில்லை.

ஆனால், நிச்சயமாக, ரஷ்யா மீண்டும் வரும் ஆண்டுகளில் ரூபிள் ஒரு கூர்மையான உச்சநிலை காத்திருக்கிறது என்று வதந்திகள் மத்தியில், பல கார் ஆர்வலர்கள் தங்கள் கடன் செலுத்தும் காலப்போக்கில் தேய்மானம் எதிர்பார்க்கிறார்கள். அதனால் தான். ஆனால் பிசாசு, அவர்கள் சொல்வது போல், விவரங்களில் உள்ளது. இன்று ஒரு காருக்கான கடன் தொகையுடன் எல்லாம் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ தெளிவாக இருந்தால் (உண்மையான வட்டி விகிதத்தை மறைக்கவும், பல்வேறு மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் போன்றவற்றின் உதவியுடன் வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றவும் தந்திரங்களைப் பயன்படுத்த மத்திய வங்கி நீண்ட காலமாக வங்கிகளைத் தடைசெய்துள்ளது. ), பின்னர் கடன்கள் மீது வங்கிகளால் விதிக்கப்பட்ட காப்பீடு பற்றி ஏற்கனவே பழம்பெரும்.

உண்மை என்னவென்றால், நீண்ட காலமாக, கடன்களை வழங்கும்போது, ​​​​வங்கிகள் பல்வேறு காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வாடிக்கையாளர்கள் மீது துணிச்சலாகத் திணிக்கின்றன, இது இல்லாமல் அவர்கள் ஒப்புக் கொள்ள மாட்டார்கள், அல்லது மிரட்டி பணம் பறிக்கும் வட்டி விகிதத்தில் கொடுக்கிறார்கள்.

மிக மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், பல வங்கிகள், கடன்களை வழங்கும் போது, ​​கடனை வழங்கும் செயல்பாட்டில் திணிக்கப்பட்ட பல்வேறு காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை மறைப்பதன் மூலம் கடனாளர்களை நடைமுறையில் தவறாக வழிநடத்துகின்றன, இதற்காக, வாடிக்கையாளர்கள் ரூபிள்களில் செலுத்த வேண்டும்.

ரஷ்யாவில் உள்ள TOP-50 வங்கிகளில் உள்ள ஒரு நன்கு அறியப்பட்ட வங்கி, காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை எவ்வாறு திணிக்கிறது என்பதற்கான பொதுவான எடுத்துக்காட்டு இங்கே.

எனவே, நிலைமையை கற்பனை செய்து பாருங்கள்: நீங்கள் ஒரு காரை வாங்குவதற்கு பணம் பெறுவதற்காக வங்கிகளில் ஒன்றில் விண்ணப்பித்தீர்கள் (கார் கடன் அல்ல). ஒரு கடினமான சரிபார்ப்பு நடைமுறைக்குப் பிறகு, அவர்கள் உங்களிடமிருந்து கிட்டத்தட்ட சோதனைகளை எடுக்கத் தயாராக இருக்கிறார்கள், உங்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி சொல்லப்படுகிறது - கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டது. வங்கியில் கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிப்பதற்கான கடினமான தேடலுக்குப் பிறகு, நீங்கள் மகிழ்ச்சியடையத் தொடங்குகிறீர்கள், மேலும் நீங்கள் ஒரு புதிய காரை ஓட்டுவதை ஏற்கனவே கற்பனை செய்து பாருங்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இப்போது நீங்கள் உங்கள் சொந்த வரலாற்றை உருவாக்குகிறீர்கள் - அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு கனவு காரை வாங்க பணம் கொடுத்தார்கள். ஆனால் ஆரவாரத்தை வென்று லெஸ்கிங்காவை ஆட அவசரப்பட வேண்டாம்.

இந்த தருணத்தில், உங்கள் மனம் ரோஜா படங்களால் மகிழ்ந்திருக்கும் வேளையில், நன்கு பயிற்றுவிக்கப்பட்ட வங்கி மேலாளர் உங்களுக்கு சுவாரஸ்யமான காகிதத் துண்டுகளை நழுவ விடுவார், அதில் தற்செயலாக, உங்கள் கையொப்பத்தை மாற்றும்படி கேட்கப்படுவீர்கள். வங்கியில் உள்ள ஒரு பெரிய காகிதக் குவியலில் உங்கள் கையெழுத்தை விட்டுவிட்டு, நீங்கள் உண்மையில் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது மட்டுமல்லாமல், முழு கடன் காலத்திற்கும் செல்லுபடியாகும் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு உங்கள் ஒப்புதலையும் வழங்குவீர்கள். மேலும், இந்தக் கொள்கை இலவசமாக இருக்காது. மேலும், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கடன் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் அடிப்படையில் அத்தகைய காப்பீட்டின் செலவைக் கணக்கிடுவதால், அதன் செலவில் நீங்கள் அதிர்ச்சியடைவீர்கள்.

மற்ற அனைத்தும் உன்னதமானவை. கையொப்பத்திற்காக வங்கியில் உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட காகிதங்களில் கையொப்பமிட்ட பிறகு (ஒவ்வொரு புள்ளி மற்றும் கமாவுடன் விரிவாகப் படிக்கவில்லை), நீங்கள் கணக்கில் உள்ள பிறநாட்டுத் தொகைக்காக காத்திருக்கத் தொடங்குகிறீர்கள், இது வங்கி கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உங்களுக்கு வரவு வைக்க வேண்டும். . இறுதியாக, உங்கள் கணக்கில் பணம் வரவு வைக்கப்பட்டுள்ளதைத் தெரிவிக்கும் எஸ்எம்எஸ் பெறுவீர்கள். மகிழ்ச்சிக்கு எல்லை இல்லை. ஆனால் அது என்ன? கிரெடிட் கணக்கிலிருந்து N-வது தொகையை டெபிட் செய்வது பற்றி - கிட்டத்தட்ட உடனடியாக நீங்கள் மற்றொரு செய்தியைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் அதிர்ச்சியடைந்துள்ளீர்கள். எப்படி? அதைத் தீர்க்கக் கோரி வங்கியை அழைக்கத் தொடங்குகிறீர்கள். மக்கள் தொகைக்கு கடன் வழங்கும் துறையில் நம் நாட்டில் வங்கி வணிகம் செய்வதன் அனைத்து மகிழ்ச்சிகளையும் இங்குதான் நீங்கள் கற்றுக்கொள்வீர்கள்.

கடன் ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம், கடனுக்கான நிதிக் காப்பீட்டை எடுக்க ஒப்புக்கொண்டீர்கள். அதாவது, இந்த வழியில், வங்கி கடன் வழங்குவதோடு தொடர்புடைய அபாயங்களைக் காப்பீடு செய்கிறது. உதாரணமாக, அத்தகைய காப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக, சில காரணங்களால் நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், வங்கி காப்பீட்டு இழப்பீட்டைப் பெற வேண்டும். ஒருபுறம், எல்லாம் தர்க்கரீதியானது மற்றும் அநேகமாக சரியானது. ஆனால் ரஷ்யா ஒரு அற்புதமான நாடு என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள், அங்கு ஆஸ்டாப் பெண்டர் நீண்ட காலமாக ஏமாற்றும் குடிமக்களிடமிருந்து பணம் எடுப்பதற்கான 1000 வழிகளைக் கடந்துவிட்டார்.

மிகவும் சுவாரஸ்யமான விஷயம் என்னவென்றால், காப்பீட்டில் அத்தகைய ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம், நீங்கள் காப்பீட்டு சேவைக்கு ஒப்புக்கொண்டீர்கள், இது உடனடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஆதரவாக எழுதப்படும், கடன் கணக்கில் நிதி கிடைத்தவுடன். எனவே உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஒரு பெரிய தொகை உடனடியாக மறைந்துவிடும் என்று ஆச்சரியப்பட வேண்டாம், இது வங்கியால் உருவாக்கப்பட்ட காப்பீட்டு அமைப்பின் முகவரிக்கு செல்லும்.

ஆம், ஒரு விதியாக, இன்று பல வங்கிகள் குறிப்பாக தங்கள் சொந்த காப்பீட்டு நிறுவனங்களை உருவாக்குகின்றன. மேலும் கடன்களை வழங்குவதில் கூடுதல் பணம் சம்பாதிப்பதற்காக. எல்லாம் தர்க்கரீதியானது: அதிக கடன்கள் வழங்கப்பட்டன, மேலும் திணிக்கப்பட்ட காப்பீடு விற்கப்படுகிறது. கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் திணிக்கப்பட்ட காப்பீடுகள் மீதான லாபத்தை நீங்கள் சேர்த்தால், 10-15 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு கடன்களின் லாபத்துடன் ஒப்பிடக்கூடிய மிகவும் ஒழுக்கமான தொகையைப் பெறுவீர்கள், பெரிய மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் ஆபாசமான அதிக வட்டியுடன் கடன்களை வழங்க வங்கிகள் தயங்கவில்லை. விகிதங்கள்.

ஆனால் இன்று, மத்திய வங்கி கடன் வாங்குபவர்களின் உரிமைகளுக்கு காவலாக நிற்கிறது, வங்கியின் உரிமத்தை ரத்து செய்வது ரொட்டிக்காக கடைக்குச் செல்வது போன்றது. எனவே அந்த புகழ்பெற்ற சூப்பர் வருமானத்தை கடன்களில் எவ்வாறு திருப்பித் தருவது என்பதை வங்கிகள் கண்டுபிடித்தன. ஒப்புக்கொள்கிறேன், காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளுடன் மறைக்கப்பட்ட வட்டி மற்றும் கமிஷன்களை மறைக்க ஒரு சுவாரஸ்யமான நடவடிக்கை உள்ளது.

இயற்கையாகவே, பல ரஷ்ய குடிமக்கள் ஏற்கனவே இத்தகைய திணிக்கப்பட்ட சேவைகளால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளனர். ஆனால் நம் நாட்டில் உள்ளவர்கள் வங்கிகளின் இத்தகைய துடுக்குத்தனத்தை பொறுத்துக்கொள்ள விரும்பவில்லை, அமைதியாக உட்காரவில்லை என்பதில் நான் மகிழ்ச்சியடைகிறேன். யாரோ ஒருவர் Rospotrebnadzor க்கு திரும்புகிறார், தேவையற்ற (விரும்பினால்) சேவையை ஏமாற்றி திணித்ததற்காக வங்கியை தண்டிக்க வேண்டும் என்று கோருகிறார். வங்கி தொடர்பான சட்ட மீறல்களைச் சுட்டிக்காட்டி ஒருவர் மத்திய வங்கியிடம் முறைப்பாடு செய்கிறார். ஆனால் பெரும்பாலானவர்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்கிறார்கள். மேலும், கடன் வாங்குபவர்களில் பெரும்பாலோர் திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டை நிராகரிக்கிறார்கள், அதன்படி, திணிக்கப்பட்ட நிதிக் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புக்கான கடன் கணக்கிலிருந்து டெபிட் செய்யப்பட்ட பணத்தைத் திருப்பித் தருகிறார்கள் என்பதை ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும்.

ஆனால் அத்தகைய காப்பீடு வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு எவ்வளவு செலவாகும்? வங்கியால் உருவாக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு காப்பீட்டு நிறுவனமும் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளுக்கு அதன் சொந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, VTB வங்கியால் உருவாக்கப்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனத்தில், ஒரு நிதி நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் தொகையில் 10-12 சதவிகிதம் செலவாகும்.

ஆனால் இது வரம்பு அல்ல. சந்தையில் இன்னும் அதிகமாக மிரட்டி பணம் பறிக்கும் விகிதங்கள் உள்ளன, இது 25 சதவீதம் வரை அடையும். இன்னும் கடன் வாங்கும் எண்ணம் மாறிவிட்டதா? உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு காருக்கு 700,000 ரூபிள் எடுத்தால், வங்கியால் விதிக்கப்பட்ட காப்பீடு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். இந்த வழக்கில், நீங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டால் அல்லது கூட்டு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் சேர்ந்தால், உண்மையில், உங்கள் கடன் கணக்கிலிருந்து 80,000 ரூபிள் உடனடியாகப் பற்று வைக்கப்படும் என்பதை ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள். அதிக கடன் இருந்தால் என்ன செய்வது? தொடக்கக் கணிதத்தில் ஒரு பள்ளிப் பாடம் உங்கள் மனதைத் திரும்பவும் நிதானமாகப் பார்க்கவும் உங்களை அனுமதிக்கும்.

அதிர்ஷ்டவசமாக, 2016 முதல், ஒவ்வொரு வங்கிக் கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன்களுக்கான திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை சட்டப்பூர்வமாக மறுக்க வாய்ப்பு உள்ளது. ஆரம்பத்தில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியின் உத்தரவின்படி, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட நாளிலிருந்து ஐந்து நாட்களுக்குள் வங்கிக்கு தனது பொறுப்பின் நிதிக் காப்பீட்டை மறுக்க கடனாளிக்கு உரிமை உண்டு. பின்னர் இந்த காலம் 14 நாட்களாக நீட்டிக்கப்பட்டது.

துரதிருஷ்டவசமாக, வங்கியால் விதிக்கப்பட்ட காப்பீட்டை மறுப்பதற்காக நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொண்டால், 14 நாட்களுக்குப் பிறகு, இது உங்களுக்கு மறுக்கப்படும். முன்னதாக, காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஆதரவாக வங்கியால் எழுதப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெற உங்களுக்கு வாய்ப்பு இருந்தால். ஆனால் இந்த விஷயத்தில் எல்லாம் அவ்வளவு எளிதல்ல.

முதலாவதாக, பல்வேறு சாக்குப்போக்குகளைக் கண்டுபிடித்து, நிதிக் காப்பீட்டுத் தயாரிப்பின் கீழ் செலுத்தப்பட்ட நிதியை வாடிக்கையாளர்களுக்குத் திருப்பித் தர வங்கிகள் இன்னும் மறுக்கின்றன. இல்லை, இது, நிச்சயமாக, எல்லா இடங்களிலும் நடக்காது, இருப்பினும் அது நடைபெறுகிறது.

இந்த வழக்கில், கடனுக்கான காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திரும்பப் பெற, நீங்கள் Rospotrebnadzor, வழக்கறிஞர் அலுவலகம், மத்திய வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும் அல்லது நேரடியாக நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வது நல்லது. மேலும், 99 சதவீத வழக்குகளில், நீதிமன்றங்கள் கடன் வாங்கியவர்களின் பக்கத்தையே எடுத்துக்கொள்வது மகிழ்ச்சி அளிக்கிறது. கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது வங்கியில் கூட்டுக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நீங்கள் கையெழுத்திடவில்லை என்றால், ஏற்கனவே இருக்கும் கூட்டுக் காப்பீட்டில் நீங்கள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளீர்கள்.

மத்திய வங்கியின் உத்தரவை எவ்வாறு புறக்கணிப்பது என்பதைக் கண்டறிந்த வங்கி வழக்கறிஞர்களின் ஒரு வகையான அறிவு இதுவாகும், இது கடன் ஒப்பந்தங்களின் கீழ் வங்கிகளால் விதிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திருப்பித் தர காப்பீட்டு நிறுவனங்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது.

இந்த வழக்கில், வங்கி தனது சொந்த காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் வங்கியால் முடிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்துடன் கடன் வாங்குபவரை இணைக்கிறது. முறையாக, வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நேரடி காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நேரடியாக முடிப்பதில்லை.

மூலம், கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குவதில் மத்திய வங்கியின் கட்டுப்பாட்டை இறுக்கிய பிறகு, பல வங்கிகள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் கூட்டுக் கடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் சேர மறுத்தால் கடன்களை வழங்க மறுப்பதை நடைமுறைப்படுத்தத் தொடங்கின. ஆனால் இது ஏற்கனவே சட்டத்தை மீறுவதாகும், இதற்காக வங்கி கட்டுப்பாட்டாளரிடமிருந்து கடுமையான தடைகளை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.

துரதிருஷ்டவசமாக, இன்று பெரும்பாலான வங்கிகள், கடன்களை வழங்கும் போது, ​​வாடிக்கையாளர்களை தங்கள் காப்பீட்டு துணை நிறுவனங்களுடனான ஒப்பந்தத்தின் கட்டமைப்பிற்குள் கூட்டுக் காப்பீட்டை அணுகுவதற்கான ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட கட்டாயப்படுத்துகின்றன. இது, நாங்கள் ஏற்கனவே கூறியது போல், மத்திய வங்கியின் உத்தரவை சட்டப்பூர்வமாக புறக்கணிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

இருப்பினும், படி அக்டோபர் 31, 2017 தேதியிட்ட உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்ப்பு (வழக்கு எண் 49-KG17-24),கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் மூன்றாம் தரப்பு சேவைகள் அல்லது தயாரிப்புகளை சுமத்துவதை அனுமதிக்க முடியாது, அத்துடன் கடன் வாங்குபவர்கள் அத்தகைய சேவைகளுக்கு பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் பற்றிய மத்திய வங்கியின் உத்தரவு, கூட்டு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் வழக்குகளுக்கும் பொருந்தும் என்பதை உச்ச நீதிமன்றம் ஒப்புக்கொண்டது. எனவே, அதே தீர்மானத்தின்படி, மத்திய வங்கியால் நிறுவப்பட்ட காலத்திற்குள் கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை மறுத்தால், வாங்கிய பாலிசிக்கான பணத்தைத் திருப்பித் தர அனைத்து வங்கிகளும் கடமைப்பட்டுள்ளன.

மிக மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், வங்கிகள் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் உச்ச நீதிமன்றத்தின் தீர்மானத்தை வெறுமனே புறக்கணிக்கின்றன மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் போது வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைக்காக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பணத்தைத் திரும்பப் பெற மறுக்கின்றன. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்கியவர்கள் நீதிமன்றத்தை நாட வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். மேலும், இந்த வழக்குகள் வங்கிகளால் செயற்கையாக தாமதப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் உயர் நீதிமன்றங்களிலும் போட்டியிடுகின்றன. துரதிர்ஷ்டவசமாக, நம் நாட்டில் வழக்குச் சட்டம் இல்லை, எனவே ஒவ்வொரு நீதிமன்றமும் அதன் சொந்த வாதங்களின் அடிப்படையில் இந்த வழக்கில் ஒரு முடிவை எடுக்கிறது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவது அவ்வளவு எளிதானது அல்ல. உதாரணமாக - சூரியனுக்கு வந்த வழக்கு (மேலே உள்ள இணைப்பு). கடன் வாங்கியவர் உண்மையைப் பெறுவது எப்படி இருந்தது என்று உங்களால் கற்பனை செய்ய முடியுமா?

சமீபத்தில், பெரும்பாலான நுகர்வோர் காப்பீட்டை ஒரு திணிக்கப்பட்ட சேவையாக உணர்கிறார்கள். இருப்பினும், எல்லா இடங்களிலும் உள்ள வங்கிகள் தங்களுடைய சொந்த காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் மற்றும் கூட்டாளர்களுக்குச் சொந்தமானவை இரண்டையும் தொடர்ந்து ஊக்குவித்து வருகின்றன. நிச்சயமாக, இப்போது திட்டங்கள் கணிசமாக மாறிவிட்டன. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை அவசியமாகக் கருதி, தேர்வு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ள சட்டப்பூர்வமாக பலவீனமான கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்பாக அவை வழக்கமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன - அவர்கள் கொடுப்பதை எடுக்க அல்லது பணம் இல்லாமல் வெளியேற வேண்டும். ஒவ்வொரு கடனாளியும் காப்பீட்டுத் தள்ளுபடிக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்பதை அறிந்திருக்க வேண்டும்.

இருப்பினும், மக்கள் காப்பீட்டிற்கு ஒப்புக்கொள்ள வைக்கும் மற்றொரு முக்கியமான காரணி உள்ளது. உண்மை என்னவென்றால், வங்கிக் கடன் நிபந்தனைகள் பெரும்பாலும் காப்பீட்டைச் சேர்ப்பதன் மூலம் வாடிக்கையாளருக்கு வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் தொகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மிகவும் சாதகமாகத் தோன்றும் வகையில் உருவாகின்றன. கடன் வாங்கியவர் தான் சரியான முடிவை எடுத்ததாக நினைக்கிறார், ஆனால் உண்மையில், வங்கிப் பணத்தின் மொத்தத் தொகை, வட்டி மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றுடன் சேர்ந்து, அதிக வட்டியுடன் கடனை விட பெரியதாக மாறிவிடும், ஆனால் காப்பீடு இல்லாமல், இது ஒரு பொதுவான சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமாகும். மிகவும் திறம்பட செயல்படுகிறது. கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டை ரத்து செய்ய முடியுமா, அப்படியானால், எப்படி என்பதை நாம் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டு சட்டம்

மிக சமீபத்தில், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது மற்றும் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திடும் போது, ​​ஒரு நபர் பின்வாங்க முடியாது. வங்கி மற்றும் தொடர்புடைய நிறுவனங்களுக்கு மேலும் முறையீடுகள் ஒரு திட்டவட்டமான மறுப்புடன் நிராகரிக்கப்பட்டன: விண்ணப்பம் கடன் வாங்கியவரால் கையொப்பமிடப்பட்டதால், அவரது நடவடிக்கை வேண்டுமென்றே மற்றும் தன்னார்வமானது. அத்தகைய பிரச்சனை நீதிமன்றத்தின் மூலம் தீர்க்கப்பட்டது, ஆனால் ஒரு நபர் ஒரு சேவையை சுமத்துவதற்கான உண்மையை நிரூபிக்க முடியும்.

ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான நிதி நிறுவனங்கள் மட்டுமே, விதிவிலக்காக, வங்கிக் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்து, சில நாட்களுக்குள் அதற்கான பணத்தைத் திருப்பித் தருவதை சாத்தியமாக்கியது.

ஜூன் 1, 2016 அன்று, காப்பீட்டுச் சந்தையை ஒழுங்குபடுத்தும் ரஷ்யாவின் வங்கி, ஒரு பாலிசியை வாங்கிய குடிமக்கள் அதைத் திருப்பித் தரலாம் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட பணத்தை சேகரிக்கலாம் என்று அறிவித்தது. இதற்காக, குளிரூட்டும் காலம் (ஐந்து நாட்கள்) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த காலகட்டத்தில், வாடிக்கையாளர் தனது மனதை மாற்றிக் கொள்ளலாம் மற்றும் காப்பீட்டாளரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம், அவர் பணத்தை அவருக்குத் திருப்பித் தர வேண்டும். காப்பீட்டின் சட்டப்பூர்வ வருவாய் மிக விரைவாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது, பத்து நாட்களுக்குள் விண்ணப்பதாரருக்கு பணம் மாற்றப்படும்.

காப்பீட்டை நிராகரிப்பதைத் தவிர, புதிய சட்டம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தொடர்புடைய நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் அனைத்து வகையான கூடுதல் சேவைகளுடன் உடன்படவில்லை. இருப்பினும், இந்த விஷயத்தில், ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் ஆபத்து கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. அதனால்தான் வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கின்றன அல்லது வாடிக்கையாளர் மறுத்தால் அவற்றை மாற்றுவதற்கான உரிமையை வைத்திருக்கின்றன. இந்த வழி கடன் ஒப்பந்தத்தில் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. இது பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களை நடவடிக்கை எடுப்பதை நிறுத்துகிறது. வாடிக்கையாளர் காப்பீடு எடுக்க சம்மதிக்கவில்லை என்றால், வங்கிகள் அவரிடம் பணத்தை திருப்பித் தர தயங்குகின்றன. இருப்பினும், இது இன்னும் யதார்த்தமானது, முழு செயல்முறையும் நிதி நிறுவனத்துடன் நீண்ட விவாதத்துடன் இருக்கும்.

ஒரு மாதிரி கடன் காப்பீட்டு தள்ளுபடி கட்டுரையில் வழங்கப்படுகிறது.

என்ன வகையான காப்பீடுகள் திரும்பப் பெறப்படும்?

கடன் வழங்கும் துறையில், தன்னார்வ மற்றும் கட்டாய காப்பீட்டு சேவைகள் இரண்டும் உள்ளன, இதில் பாலிசிகள் உள்ளன:

• ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு, ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள், அடமானங்கள், பிணையம் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.
• CASCO, கார் கடன் வாங்கும்போது, ​​வாங்கிய காரைக் காப்பீடு செய்ய வங்கி வாடிக்கையாளரைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது - பிணையமாக போக்குவரத்து வங்கிக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது. கடனைப் பெற்ற பிறகு காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்ய நீங்கள் எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது? இதைப் பற்றி பின்னர்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் முடிவோடு இருக்கும் மற்ற அனைத்து வகையான சேவைகளும் தன்னார்வமானது.

ரொக்கம், பண்டக் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் போன்றவற்றுக்கு காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறலாம், அவை பின்வருவனவற்றுடன் உள்ளன:

• வாடிக்கையாளர் ஆயுள் காப்பீடு;
• தலைப்பு காப்பீடு;
• வேலையில் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால் ஒரு கொள்கை;
• நிதி ஆபத்து பாதுகாப்பு;
• கடன் வாங்குபவரின் சொத்து காப்பீடு.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் காப்பீடு சட்டப்பூர்வமானது, கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படும் கூடுதல் சேவையாகும். இது கட்டாய பட்டியலில் சேர்க்கப்படவில்லை என்றால், கடன் வாங்குபவர் அதை சட்டப்பூர்வமாக மறுக்க முடியும். உண்மை, அத்தகைய தேர்வு பணத்தை வழங்குவதில் எதிர்மறையான முடிவுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு வங்கி காப்பீடு வழங்கும் போது, ​​சட்டம் எந்த வகையிலும் மீறப்படாது.

நான் காப்பீட்டிலிருந்து விலகலாமா?

காப்பீட்டை ரத்து செய்யலாம், ஆனால் அதைச் செய்வது எளிதல்ல. இந்தச் செயலுக்கான உரிமைக்காக, சில கடன் வாங்குபவர்கள் கடனாளர்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தொடர்ந்தனர், ஆனால் இந்த விருப்பம் அனைவருக்கும் பொருந்தாது, மேலும் இழப்பதற்கான நிகழ்தகவு ரத்து செய்யப்படவில்லை, ஏனெனில் வங்கி ஊழியர்கள் நிலைமையை எளிதாகத் தங்களுக்குச் சாதகமாக மாற்ற முடியும். அதே நேரத்தில், ஒப்பந்தம் மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்திய சில மாதங்களுக்குப் பிறகு கடன் காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை எழுத முடியுமா என்பதை வாடிக்கையாளர் தனது கடனளிப்பவரிடமிருந்து கண்டுபிடிக்க முடியும். ஆனால் ஒரு எளிய நுகர்வோர் கடன் எடுக்கப்பட்டால் மட்டுமே அத்தகைய நடைமுறையை மேற்கொள்ள முடியும்.

குளிரூட்டும் காலத்தின் சட்டத்தில் உள்ள நுணுக்கங்கள்

சமீபத்தில் வெளியிடப்பட்ட சட்டம் கூட்டு ஒப்பந்தங்களை பாதிக்காது. ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையே ஒரு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தால் மட்டுமே இது செல்லுபடியாகும். அதனால்தான் வங்கிகள் பெரும்பாலும் கூட்டு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக கூடுதல் சேவைகளை விற்கின்றன (உண்மையில், வங்கி ஒரு காப்பீட்டாளராக செயல்படுகிறது), மேலும் குளிரூட்டும் காலத்தில் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமற்றது.

காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான வழிகள்

கடன் வாங்கும் போது இன்ஷூரன்ஸ் என்பது கட்டாய நடைமுறை என்று பலர் நினைக்கிறார்கள். இருப்பினும், ரஷ்ய சட்டம் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் தன்னார்வ தன்மையை அங்கீகரிக்கிறது. காரணம் கூறாமல் கூட ஒரு நிதி நிறுவனம் கடனை மறுக்கலாம் என்பதுதான் பிடிப்பு.

பெரும்பாலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த மாற்று வழங்கப்படுகிறது:

• குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டாய காப்பீடு கொண்ட திட்டம்.
• அதிக வட்டி மற்றும் காப்பீடு இல்லை.

விருப்பம் #2 லாபமற்றது என்று பலர் பயப்படுகிறார்கள். எனவே அவர்களுக்குத் தேவையில்லாத கூடுதல் சேவைகளை அவர்களே ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். ஆனால், காப்பீட்டுக் கொள்கைக் கொடுப்பனவுகளை விட அதிகரித்த வட்டி மலிவானது, இது மொத்த தொகையில் 30% வரை இருக்கும்.

வாடிக்கையாளர் முதல் பாதையைத் தேர்வுசெய்தால், அவருக்கு கடனைப் பெற உரிமை உண்டு, பின்னர் சட்டப்பூர்வமாக காப்பீட்டுத் தள்ளுபடியை வழங்கவும் (கீழே உள்ள மாதிரி விண்ணப்பம்). விண்ணப்பம் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடப்பட்டால், கடன் வாங்கியவர் கூடுதல் சேவைகளுக்கான கட்டணத்தை நியாயமற்றதாகக் கருதி ரத்து செய்யலாம்.

வழிகள்

காப்பீட்டுக் கொள்கையை ரத்து செய்ய இரண்டு வழிகள் உள்ளன:

• எழுதப்பட்ட கோரிக்கையுடன் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம்;
• நீதிமன்றம் மூலம்.

மேலும், ஆறு மாதங்களுக்குள் கடனை தவறாமல் செலுத்தினால், மறுப்பு வழங்கப்படலாம். இதைச் செய்ய, நீங்கள் பின்வரும் படிகளைச் செய்ய வேண்டும்:

• வங்கியின் கடன் துறையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
• காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கையைத் தயாரிக்கவும்.
• வங்கியின் பதிலுக்காக காத்திருங்கள்.

பல சந்தர்ப்பங்களில், நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வரும் இத்தகைய கோரிக்கைகளுக்கு சாதகமாக பதிலளிக்கின்றன, முழு நேரத்திற்கும் பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் இல்லை மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் எதுவும் இல்லை. பின்னர் வங்கி வட்டி விகிதங்களை மீண்டும் கணக்கிடுகிறது மற்றும் அபாயங்களை ஈடுசெய்ய அவற்றை அதிகரிக்கிறது.

இது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்டால் மட்டுமே நிதி நிறுவனம் மீண்டும் கணக்கீடு செய்ய முடியும். இல்லையெனில், வாடிக்கையாளரின் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படும்.

நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதற்கான ஆவணங்கள்

வங்கி கடன் வாங்குபவரை சந்திக்கவில்லை என்றால், நீதிமன்றத்தின் மூலம் கடன் காப்பீட்டை மறுக்க முடியும். உரிமைகோரலைப் பதிவு செய்ய, பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• கடன் ஒப்பந்தம்;
• காப்பீட்டுக் கொள்கை;
• எழுத்துப்பூர்வமாக வங்கி மறுப்பு.

காப்பீட்டு சேவைகள் திணிக்கப்பட்டதற்கான ஆதாரங்களை வழங்குவது கட்டாயமாகும், எனவே வங்கி ஊழியர்களுடனான அனைத்து உரையாடல்களும் குரல் ரெக்கார்டரில் பதிவு செய்யப்பட்டால் நல்லது. வெற்றி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க, வாடிக்கையாளர் சட்ட நுணுக்கங்களில் போதுமான திறமை இல்லாதிருந்தால், தொழில்முறை வழக்கறிஞரின் ஆதரவைப் பெறுவது நல்லது.

நீதிமன்றத்தை வெல்வதற்கான வாய்ப்புகள் மிக அதிகம்: காப்பீட்டுக் கொள்கையானது வங்கியால் மோசடியாக விதிக்கப்பட்டது என்பதை மட்டும் நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும் (உதாரணமாக, எச்சரிக்கையின்றி மாதாந்திர பிரீமியத்தில் அதைச் சேர்ப்பதன் மூலம்). குறைந்த வட்டி மற்றும் காப்பீட்டுத் திட்டம் தானாக முன்வந்து தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால், அதை மறுப்பது மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

காப்பீட்டின் கீழ் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதியை திரும்பப் பெறுவதற்கான அம்சங்கள்

குளிரூட்டும் காலத்தில் கடனுக்கான காப்பீட்டை மறுப்பது பத்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு செலவழித்த நிதியின் வங்கியால் திரும்ப உத்தரவாதம் அளிக்கிறது என்று புதிய சட்டம் வழங்குகிறது.

குளிரூட்டும் காலத்தில் காப்பீட்டு வழக்கு இல்லாத நிலையில் வாடிக்கையாளரின் கோரிக்கையை பூர்த்தி செய்வதும் சாத்தியமாகும். ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்ட உடனேயே கொள்கை எப்போதுமே நடைமுறைக்கு வராது என்பதால், திருப்பியளிக்கப்பட்ட நிதியின் அளவு முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ இருக்கலாம். காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இன்னும் நடைமுறைக்கு வரவில்லை என்றால், பிரீமியம் தொகை முழுமையாக திருப்பித் தரப்படும். இல்லையெனில், கழிந்த நேரத்திற்கான தொகை நிதியில் இருந்து கழிக்கப்படும், மேலும் சேவை வழங்கப்பட்டதால், அவ்வாறு செய்வதற்கு நிறுவனத்திற்கு முழு உரிமையும் உள்ளது.

நிலுவையில் உள்ள கடனுடன் குளிரூட்டும் காலத்திற்குப் பிறகு காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான அம்சங்கள்

குளிரூட்டும் காலம் ஏற்கனவே கடந்துவிட்டால், சேவை புதிய சட்டத்திற்கு உட்பட்டது அல்ல. காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்ய ஒரு வழக்கைத் தாக்கல் செய்ய அவசரப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை (இணையத்தில் பலர் மாதிரி விண்ணப்பத்தைப் பதிவிறக்குகிறார்கள்). உங்கள் வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது. பல நிறுவனங்கள் இப்போது வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருக்கின்றன, மேலும் ஐந்து நாட்களுக்குப் பிறகும் கூடுதல் சேவைகளை மறுக்க அவர்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கின்றன. VTB 24 வங்கிகள் இப்படித்தான் செயல்படுகின்றன (பிப்ரவரி 1, 2017 க்கு முன் செயல்படுத்தப்படும் ஒப்பந்தங்களின் கீழ்), ஹோம் கிரெடிட், ஸ்பெர்பேங்க் (30 நாட்கள்).

நீங்கள் நிறுவனத்திற்கு ஒரு உரிமைகோரலை அனுப்பினால், அது முற்றிலும் நிராகரிக்கப்படும், வாடிக்கையாளர் விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திட்டதன் மூலம் நியாயப்படுத்தப்படும். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்கியவர், தனது உரிமையில் நம்பிக்கையுடன், நீதிமன்றத்திற்கு மட்டுமே செல்ல முடியும், மேலும் சில ஓட்டைகளை பரிந்துரைக்கக்கூடிய வழக்கறிஞர்கள் மூலம் இதைச் செய்வது நல்லது. இருப்பினும், உண்மையில், பணத்தைத் திருப்பித் தருவது மிகவும் கடினம், ஏனென்றால் அந்த நபரே சேவைக்கு ஒப்புக்கொண்டார் மற்றும் அதற்கு பணம் செலுத்தினார்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்

கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடனை திருப்பிச் செலுத்தினால் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற முடியுமா? கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு பாலிசி வழங்கப்படுவதால், கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக அதை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்திய நபர் காப்பீட்டுச் சேவைகளுக்கான கட்டணத்தின் ஒரு பகுதியைப் பெற உரிமை உண்டு. இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கப்பட்டிருந்தால், காப்பீட்டுக்காக 60,000 ரூபிள் செலுத்தப்பட்டிருந்தால், அது ஒரு வருடத்தில் செலுத்தப்பட்டால், 30,000 ரூபிள் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும். பொதுவாக, இந்த சிக்கலை வங்கிக்கு தெரிவிக்க வேண்டும்.

முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விண்ணப்பம் எழுதப்படும்போது அல்லது கடன் மூடப்பட்ட உடனேயே பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கான விண்ணப்பம் செய்யப்படுகிறது. இந்தச் சிக்கலைத் தீர்க்க, வங்கி வாடிக்கையாளரை நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் குறிப்பிடலாம். அதே இடத்தில், காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான மாதிரி விண்ணப்பத்தை அவர் கோரலாம்.

அதை நீங்களே செய்யலாமா அல்லது ஒரு வழக்கறிஞரை தொடர்பு கொள்ளலாமா?

சட்டத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஐந்து நாட்களுக்குள் காப்பீட்டை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், உங்களுக்கு வழக்கறிஞரின் உதவி தேவையில்லை. ஆனால் இந்த காலத்திற்குப் பிறகு, செயல்முறை கடினமாகிவிடும் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமற்றது. வங்கி மறுத்தால், தகுதிவாய்ந்த சட்ட உதவியைப் பெறுவது இன்னும் மதிப்புக்குரியது, ஏனெனில் இந்த விஷயத்தில் நிபுணர் மிகவும் திறமையானவராக இருப்பார்.

இதுபோன்ற தாமதங்கள் மற்றும் ரகசிய காப்பீட்டுக்கான திட்டமிடப்படாத செலவுகளைத் தவிர்க்க, நீங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு உட்பிரிவையும் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும், ஏனெனில் சில வங்கிகள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைக் கழிக்கக்கூடும். எனவே, நிதி சிக்கல்கள் மற்றும் வழக்குகளைத் தவிர்ப்பதற்காக ஒப்பந்தத்தைப் படிப்பதில் நேரத்தை செலவிடுவது மதிப்பு.

பின்னர் மாதிரி கடன் காப்பீட்டு தள்ளுபடி விண்ணப்பம் தேவையில்லை.

ஒரு நுகர்வோர் அல்லது ஏதேனும் இலக்குக் கடனைப் பெறப் போகும் வங்கி வாடிக்கையாளர் விரும்பத்தகாத சிக்கலை எதிர்கொள்ள வேண்டியிருக்கும் - கட்டாயமாக, கடன் வழங்குபவர் உறுதியளிக்கிறார், உடல்நலம், வேலை இழப்பு மற்றும் பிற உதவியாளர் காரணிகள் இழப்பு ஏற்பட்டால் காப்பீடு. நிதி அமைப்பு, அது Sberbank, OTP வங்கி அல்லது VTB 24 ஆக இருந்தாலும், காப்பீட்டை விதிக்க எப்போதும் முயற்சி செய்யும் - மற்ற திட்டங்களின் கட்டமைப்பிலும் அதற்குள்ளும். அதிர்ஷ்டவசமாக கடன் வாங்குபவருக்கு, அவர் எந்த நேரத்திலும் காப்பீட்டை மறுத்து, வீணாக செலவழித்த பணத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

சில நேரங்களில் இலவச வடிவத்தில் எழுதப்பட்ட அறிக்கை இதற்கு போதுமானது; மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் நீதிமன்றத்தில் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். காஸ்ப்ரோம்பேங்கிற்குச் செல்லும்போது பணம் செலுத்துபவர் கேள்வித்தாளை அனுப்பியாரா அல்லது பூர்த்தி செய்தாரா என்பது முக்கியமல்ல, சாராம்சம் ஒன்றே: நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவது மிகவும் சாத்தியமாகும். நேரத்தையும் ஆரோக்கியத்தையும் வீணாக்காமல் சிக்கலைத் தீர்க்க கடன் வாங்குபவருக்கு என்ன நிபந்தனைகள் மற்றும் என்ன செய்ய வேண்டும் - கீழே காண்க.

கடனைத் திரும்பப் பெற முடியுமா?

என்ற கேள்விக்கான குறுகிய பதில் ஆம். முதலாவதாக, கடனாளி (வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனம்) தனது நிதி நலன்களை முடிந்தவரை பாதுகாக்க முயல்கிறார். கடன் வாங்கியவர் மாதாந்திர வருடாந்திர செலுத்தும் திறனை இழந்தால் அல்லது வேலை இழப்பு, திடீர் மற்றும் கடுமையான நோய் அல்லது இறப்பு காரணமாக, காப்பீட்டு நிறுவனம் வங்கிக்கு ஏற்படும் சேதத்திற்கு இழப்பீடு வழங்கும் - வழக்கம் போல், கடனாளியின் பங்களிப்புகளின் இழப்பில்.

முக்கியமான:பெரும்பாலும் காப்பீட்டாளர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுடன் நீண்ட கால உறவுகளைக் கொண்ட துணை நிறுவனங்களாகும், மேலும் சில சந்தர்ப்பங்களில் அவற்றின் துணை நிறுவனங்களாகவும் இருக்கும்; எனவே, நியாயமான மற்றும் சாதகமான காப்பீட்டு நிலைமைகளை நம்புவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது. காப்பீட்டிலிருந்து விலக இது மற்றொரு சிறந்த காரணம்.

ஒரு முகவர் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம் - நுகர்வோர் மற்றும் பிற கடன்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்களின் காப்பீடு என வங்கி அறிவிக்கும் நன்மை "கட்டாயமானது". ஒரு நிதி நிறுவனத்துடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடித்த பின்னர், அதன் பங்கில் எந்த கூடுதல் முயற்சியும் இல்லாமல், திணிக்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளை மறுக்கும் உரிமையைப் பற்றி தெரியாத புதிய வாடிக்கையாளர்களை அது தொடர்ந்து பெறுகிறது, அதன்படி, புதிய பணம்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், நுகர்வோர் கடன் காப்பீடு கடன் வாங்குபவருக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள். வேலை இழப்பு அல்லது கடுமையான நோயிலிருந்து தப்பிக்க முடியாது, இது நடந்தால், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலத்திற்குள் நிதியைப் பெறுபவருக்குப் பதிலாக காப்பீட்டாளர் உண்மையில் கடனைச் செலுத்துவார். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளின் சதவீதம், உள்நாட்டு உண்மைகளில் கூட, குறைவாக இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவரின் எதிர்கால தாக்குதல்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளும் வாய்ப்பை புறக்கணிப்பது மதிப்புக்குரியது அல்ல - கடனாளி தனது வசம் மீற முடியாத கணக்கு அல்லது திரவ சொத்து இல்லை என்றால் மட்டுமே. , இதை விற்றால் கடனை அடைக்கலாம்.

மத்திய வங்கி எண். 3854 (நவம்பர் 20, 2015 தேதியிட்டது) மற்றும் 4500 (டிசம்பர் 15, 2017 தேதியிட்டது) இன் அறிவுறுத்தல்களின்படி, பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் கடன் காப்பீட்டிற்காக செலவழிக்கப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும்:

1. நோய் அல்லது விபத்து காப்பீடு. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வுக்குப் பிறகு, கடன் வாங்கியவர் (தற்காலிக அல்லது நிரந்தர அடிப்படையில்) மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய முடியாது, மேலும் காப்பீட்டு நிறுவனம் அவருக்காக இதைச் செய்யும். கடன் வாங்கியவர் ஏற்கனவே காப்பீடு செய்திருந்தால் அல்லது அவருக்கு ஏற்பட்ட இழப்புகளுக்கு வங்கியை ஈடுசெய்ய எந்த நேரத்திலும் வாய்ப்பு இருந்தால் காப்பீட்டின் தேவை முற்றிலும் நீக்கப்படும். காப்பீட்டை மறுக்கும் போது, ​​​​ஒரு வங்கி வாடிக்கையாளர் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 935 இன் பத்தி 2 ஐக் குறிப்பிடலாம், இது கடன் வாங்கியவருக்கு ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டை நேரடியாகத் தடைசெய்கிறது.
2. ஆயுள் அல்லது இறப்பு காலத்திற்கு காப்பீடு செய்யும் போது. இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும், ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​வெளிப்படையான காரணங்களுக்காக கடன் வாங்குபவருக்கு கடனாளியின் கடமைகள் நிறுத்தப்படும், மேலும் இணை கடன் வாங்குபவர்கள், உத்தரவாததாரர்கள் அல்லது வாரிசுகள் இல்லை என்றால், வங்கி நிதியின் செலுத்தப்படாத பகுதியை இழக்கிறது. கடன் வாங்குபவரின் வயது மற்றும் அவரது தற்போதைய கடன் வரலாற்றைப் பொருட்படுத்தாமல், காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் நடைமுறையில் இருக்கும் போது நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உயிர்வாழும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறலாம். இந்த வழக்கில், கடன் வாங்குபவர் சிவில் கோட் பிரிவு 935 இன் பத்தி 2 ஐயும் குறிப்பிடலாம்.
3. நிதி அபாயங்களை காப்பீடு செய்யும் போது. ஒரு நிறுவனத்தின் ஊழியர் தனது வேலையை இழக்க நேரிடலாம், மேலும் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் திவாலாகலாம்; இது, வருமான ஆதாரத்தின் இழப்பின் பிற மாறுபாடுகளுடன், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளாகும். குறிப்பிட்ட நிகழ்வு நிகழும் வரை நீங்கள் நுகர்வோர் அல்லது வேறு ஏதேனும் கடன் காப்பீட்டின் கீழ் பணத்தைத் திரும்பப் பெறலாம்; எதிர்காலத்தில், காப்பீட்டாளர் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றத் தொடங்குகிறார், மேலும் ஒப்பந்தத்தை முடிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, குறிப்பாக திறமையான வழக்கறிஞரின் உதவியின்றி.
4. எந்தவொரு சிவில் பொறுப்பையும் காப்பீடு செய்யும் போது. தற்போதைய சூழ்நிலையில் கடன் வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் அல்லது முழுமையாக கடனளிப்பவருக்கு தனது கடமைகளை நிறைவேற்ற அனுமதிக்கவில்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அவருக்கு அதைச் செய்யும். முந்தைய எடுத்துக்காட்டைப் போலவே, ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதை நீங்கள் கவனித்துக் கொள்ள வேண்டும் மற்றும் தொடர்புடைய நிகழ்வு நிகழும் முன் காப்பீட்டிற்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும் - இல்லையெனில் காப்பீட்டு முகவர் அதன் கடமைகளை சரியாக நிறைவேற்றவில்லை என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும்.
5. சொத்து மற்றும் வாகனங்களை காப்பீடு செய்யும் போது. இது வங்கியால் வழங்கப்பட்ட கடனுடன் செய்யப்பட்ட கையகப்படுத்தல் அல்லது கடனைப் பெறுபவரின் சொத்து, வங்கிக்கு பிணையமாக வழங்கப்படுகிறது. ஒரு நபரை விட அதிகமான சொத்து, சரிசெய்ய முடியாத சேதம் அல்லது மீளமுடியாத அழிவின் ஆபத்தில் இருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த வகை காப்பீட்டை மறுக்க பரிந்துரைக்கப்படவில்லை - இல்லையெனில் கடன் வாங்கியவர் இனி இல்லாத அல்லது சேதமடையாத ஒரு தயாரிப்புக்கு கடனை செலுத்த வேண்டும். . இருப்பினும், இந்த வழக்கில் காப்பீட்டிற்காக செலவழித்த பணத்தைத் திரும்பப் பெறக் கோரலாம்.

கடன் காப்பீட்டிலிருந்து நீங்கள் விலக முடியாத இரண்டு சூழ்நிலைகள் உள்ளன:

1. அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது. கடனில் வாங்கிய ரியல் எஸ்டேட்டை காப்பீடு செய்வதற்கான கடமை, டிசம்பர் 31, 2017 அன்று கடைசியாக திருத்தப்பட்ட ஃபெடரல் சட்டத்தின் "அடமானத்தில்" எண் 102-FZ இன் 31 வது பிரிவில் சட்டமன்ற உறுப்பினரால் வழங்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்த விருப்பமின்மை அல்லது இயலாமை ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் அதை மறுக்க இயலாது: காப்பீட்டாளருடனான ஒப்பந்தம் கையெழுத்தாகும் வரை, கடன் வாங்கிய நிதியை பெறுநரின் கணக்கிற்கு மாற்றுவதற்கு கடன் வழங்குபவருக்கு உரிமை இல்லை.
2. செய்யும் போது. கடன் வாங்கப்பட்ட நிதியை வழங்குவதற்கான சிறந்த நிபந்தனைகள், வாடிக்கையாளர் CASCO பாலிசியை வழங்குவதற்கு வங்கி தேவைப்படும் வாய்ப்பு அதிகம், அதை ஒப்பந்தம் அல்லது காப்பீட்டாளர் ஒப்பந்தத்தால் வழங்கினால் அல்லது காப்பீட்டாளர் வெளிப்படையான ஒப்புதல் அளித்தால் மட்டுமே கடன் வாங்குபவர் மறுக்க முடியும். பரிவர்த்தனை. இல்லையெனில், காப்பீட்டுக்காக செலுத்தப்பட்ட பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான உரிமையை சட்டமன்ற உறுப்பினர் வழங்கவில்லை, மேலும் பாலிசி காலாவதியான பிறகு நிதியைத் திரும்பக் கோருவது அர்த்தமற்றது - அந்த நேரத்தில் காப்பீட்டாளர் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றியதாகக் கருதப்படுவார், மேலும் சொந்தமாக சாதிக்க விரும்பும் வாகன ஓட்டி, காப்பீடு தன் மீது சுமத்தப்பட்டது என்பதை நீதிமன்றத்தில் நிரூபிக்க வேண்டும்.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை மறுக்கும் திறன் மற்றும் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவது ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கியின் அறிவுறுத்தல்களால் மட்டுமல்ல, சிவில் கோட், குறிப்பாக கட்டுரை 958 (பத்தி 2) மூலமாகவும் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. நடைமுறை அடுத்த பிரிவில் விவாதிக்கப்படும், இப்போது - உண்மைக்குப் பிறகு மறுப்புக்கு ஆதரவாக சில வார்த்தைகள், அதாவது கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு.

இருப்பினும், ரஷ்ய சட்டத்தின் ஆவி மற்றும் விதிகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குபவருக்கு பொது சலுகையின் வடிவத்தில் (மற்றும் கடன் சலுகை குறிப்பாக அதைக் குறிக்கிறது), கடனாளி தனது கடமைகளை நிறைவேற்ற மறுக்க உரிமை இல்லை. ஆவணங்களைச் செயல்படுத்துவதை எளிதாக தாமதப்படுத்தலாம் அல்லது எதிர்மறையான பதிலுக்கான காரணத்தைக் கண்டறியலாம். எடுத்துக்காட்டாக, திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டை மறுத்தவுடன், விண்ணப்பதாரர் ஆவணங்களின் முழுமையற்ற தொகுப்பைச் சேகரித்து, போதுமான எண்ணிக்கையிலான நகல்களைச் செய்துள்ளார், "தாமதமடைந்த" சான்றிதழைக் கொண்டு வந்தார், தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை. கடன் வரலாற்றின் தரம் தொடர்பான கடன் வழங்குபவர், மற்றும் பல - எதுவாக இருந்தாலும், மறைமுகமாக நிராகரிக்கும் அளவிற்கு. அத்தகைய சூழ்நிலையில், வங்கியைத் தவிர்ப்பது மிகவும் தர்க்கரீதியானது (வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் சந்தைப்படுத்துபவர்களின் குவிப்புடன் - வெற்றி அவருடன் இருக்கும்), ஆனால் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் நேரத்தில் ஒப்புக்கொள்வது, பின்னர் அதை சட்டப்பூர்வமாக மறுப்பது.

இந்த மிகவும் விவேகமான அணுகுமுறை கடன் வாங்குபவர் தவிர்க்க உதவும்:

1. விரும்பிய தொகையை வழங்க கடனாளியின் மறுப்பு- முழுமையாக அல்லது அதன் குறைப்பு மூலம். ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வங்கி எதிர்மறையான முடிவுக்கு ஏராளமான காரணங்களைக் கண்டறிய முடியும், மேலும் சலுகையைப் பின்பற்றும்படி கட்டாயப்படுத்துவது மிகவும் சிக்கலானது: ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனத்திற்கும் பொருத்தமான கடன் வாங்குபவருக்கு அதன் சொந்த அளவுகோல்களை அமைக்க உரிமை உண்டு. அவற்றில் குறைந்தபட்சம் ஒன்று பொருந்தாது, மறுப்பு முற்றிலும் சட்டப்பூர்வமாக இருக்கும்; பின்னர் கடன் வாங்கியவர் ஏற்றுக்கொண்டு வேறு கடனளிப்பவரைத் தேடலாம்.
2. ஆண்டு வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கிறது. கடனாளியை முற்றிலுமாக மறுக்கவும், அவர் தன்மையைக் காட்ட முடிவு செய்தாலும், காப்பீடு தேவையில்லை என்று வலியுறுத்தினாலும், வங்கியின் நலன்களுக்காக அல்ல; தீர்க்க முடியாத கடனாளிக்கான வட்டி விகிதத்தை ஒரே நேரத்தில் பல புள்ளிகளால் உயர்த்துவது எளிது. ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் இத்தகைய கொள்கை உள்நாட்டு சட்டத்திற்கு முரணாக இல்லை, மேலும் "refusenik" க்கான விளைவுகள் பெரும்பாலான வங்கிகளின் வலைத்தளங்களில் நேரடியாக உச்சரிக்கப்படுகின்றன மற்றும் பொது சலுகையின் உடலில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. எனவே, கடன் வாங்கிய நிதியை வழங்க மறுத்ததன் காரணமாக, தோல்வியுற்ற கடனாளி மத்திய வங்கி அல்லது ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸருக்கு முறையான புகார் எதுவும் இல்லை, மேலும் கடன் வழங்குபவரை மீண்டும் தேட வேண்டிய அவசியத்தை எதிர்கொள்ளாமல் இருக்க, அவர் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கப்படுகிறது மேலே விவரிக்கப்பட்ட சிறிய தந்திரம்.
3. மற்ற கடன் நிபந்தனைகளின் சரிவு. கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டை மறுத்தால், வங்கி வழங்கப்பட்ட நிதிகளின் வரம்பை குறைக்கலாம், கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை மாற்றலாம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் வாழ்க்கையை சிக்கலாக்கும் சலுகையால் வழங்கப்பட்ட பிற கட்டுப்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்தலாம். நிதி அமைப்பு சட்டத்திற்கு உட்பட்டு செயல்பட்டால் (இது 99% வழக்குகளில் நடக்கிறது), விண்ணப்பதாரருக்கு முடிவை சவால் செய்ய எந்த காரணமும் இருக்காது, பின்னர் இரண்டு விருப்பங்கள் மட்டுமே இருக்கும்: மற்றொரு வங்கியைத் தேடுங்கள் அல்லது வெளிப்படையாக சாதகமற்ற நிலைமைகளை ஒப்புக் கொள்ளுங்கள். முதல் இரண்டு சூழ்நிலைகளில் உள்ளதைப் போன்றே வெளியேறும் வழி: ஆயுள் காப்பீடு, உடல்நலக் காப்பீடு, நிதி நிலை மற்றும் பலவற்றை ஒப்புக்கொண்டு, குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி உங்கள் ஒப்புதலை திரும்பப் பெறுங்கள்.

கடன் காப்பீட்டை திரும்பப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்

2016 ஆம் ஆண்டு முதல், ரஷ்ய கடன் வாங்குபவர், நவம்பர் 20, 2015 இன் மத்திய வங்கி எண். 3854 இன் உத்தரவுக்கு இணங்க, குளிரூட்டும் காலம் என்று அழைக்கப்படும் போது - ஒரு எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்தில் மற்றும் கூடுதல் தேவைகள் இல்லாமல் கடனுக்கான காப்பீட்டை மறுக்க முடியும். கடன் கொடுத்தவர்.

முக்கியமான:எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிப்பதற்கு முன் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தால், குளிரூட்டும் காலத்தில் கூட, கடன் காப்பீட்டில் செலவழிக்கப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவர் கோர முடியாது. உதாரணமாக, ஒரு காப்பீட்டாளருடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட ஒப்புக்கொண்ட கடன் வாங்கியவர் அடுத்த நாள் வேலையில் இருந்து நீக்கப்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உடனடியாக அதன் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தொடங்குகிறது, மேலும் பணத்தைத் திரும்பப் பெற முடியாது.

குளிரூட்டும் காலம் முடிவதற்கு முன்பும், குறிப்பிடப்பட்ட நிகழ்வு நிகழும் முன்பும் உரிமைகோரல் முகவரிக்கு அனுப்பப்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அதை நிறைவேற்ற வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருக்கும், மேலும் கடன் வாங்குபவர் தானே சாத்தியமான சிக்கல்களைத் தீர்க்க வேண்டும்.

2018 ஆம் ஆண்டின் ஆரம்பம் வரை, மத்திய வங்கி இலக்கம் 3854 இன் உத்தரவுக்கு இணங்க, குளிரூட்டும் காலம் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட நாளிலிருந்து 5 நாட்கள். ஆவணத்தில் கூடுதல் கருத்துகள் எதுவும் இல்லாததால், குறிப்பிட்ட காலம் காலண்டர் நாட்களில் கணக்கிடப்பட்டது, வேலை நாட்கள் அல்ல, இதன் விளைவாக கடன் வாங்கியவர் விடுமுறை மற்றும் வார இறுதி நாட்கள் காரணமாக பல நாட்களை இழக்க நேரிடும்.

டிசம்பர் 15, 2017 அன்று, ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவையை திரும்பப் பெறுவதற்கான நிலையான காலத்திற்கு தெளிவாக போதுமான குளிரூட்டும் காலத்தை "மேலே இழுத்து" நிலைமையை சரிசெய்ய மத்திய வங்கி முடிவு செய்தது; இப்போது, ​​அறிவுறுத்தல் எண். 4500 இலிருந்து பின்வருமாறு, இந்த காலம் 14 நாட்கள். இரண்டு வாரங்களுக்குள், ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட அடுத்த நாளிலிருந்து கணக்கிடப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர், மோசமான கடன் நிலைமைகள் அல்லது நிதிகளை வழங்க மறுப்பார் என்ற அச்சமின்றி, வங்கியால் விதிக்கப்பட்ட கடன் காப்பீட்டை மறுக்க முடியும்.

கடன் வாங்குபவர், சிவில் கோட் பிரிவு 958 இன் பத்தி 2 இன் படி, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்படவில்லை என்றால், நுகர்வோர் அல்லது பிற கடனில் காப்பீட்டை மறுக்க வாய்ப்பு உள்ளது. அத்தகைய சூழ்நிலையில், அதே கட்டுரையின் 3 வது பத்தியின் படி, காப்பீட்டாளருக்கு பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியைக் கோருவதற்கான உரிமை உள்ளது (எனவே) - அதிக, நீண்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் நடைமுறையில் உள்ளது. எளிமையாகச் சொன்னால், கடனுக்கான காப்பீட்டுக்கான பணத்தைத் திருப்பித் தருவதாகக் கூறும் கடனாளி, அதில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே பெற முடியும், இது காப்பீட்டின் காலப்போக்கில் குறைகிறது.

உதாரணமாக, ஒப்பந்தத்தின் அளவு 10 ஆயிரம் ரூபிள் என்றால், கடன் வழங்கிய முதல் ஆண்டில் மறுப்பு ஏற்பட்டால், அவருக்கு 8 ஆயிரம், இரண்டாவது - 5 ஆயிரம், மற்றும் மூன்றாவது - 2 ஆயிரம். மீட்டெடுக்கக்கூடிய தொகைகளின் சரிவின் போக்கை மட்டுமே புள்ளிவிவரங்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன. உண்மையில், காப்பீட்டு நிறுவனம் முன்னறிவிப்பு காட்டியிருந்தால், காப்பீடு ரத்து செய்யப்பட்டால், ஒப்பந்தம் செலுத்தும் தொகையைக் குறிக்கலாம்; இல்லையெனில், அவை தற்போதைய சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் நிறுவப்பட வேண்டும்.

மற்றொரு காட்சியானது கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதாகும். சிவில் கோட் 958 இன் அதே கட்டுரையின் 1 வது பத்தியின் படி, இந்த வழக்கில், முன்னாள் கடன் வாங்கியவர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தவும், அவருக்கு செலவழித்த நிதியை விகிதாசாரத் தொகையில் திருப்பித் தரவும் கோரலாம். ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் இயற்கையாகவே பூஜ்ஜியமாகக் குறைந்துள்ளது. காப்பீட்டாளரால் மறுக்க முடியாது, இருப்பினும், ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முறை குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, இழப்பீடு ஒருபோதும் வழங்கப்படாவிட்டாலும், ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதற்கான உரிமையை அது பெரும்பாலும் பயன்படுத்துகிறது.

கடனுக்கான கடைசி பணம் செலுத்தப்படுவதற்கு முன்பு காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் காலாவதியாகிவிட்டால், ஒரு எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்தில் காப்பீட்டுக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதை எண்ணுவதில் அர்த்தமில்லை: கடன் வாங்குபவர், தனது பணத்தை எல்லா விலையிலும் திருப்பித் தர விரும்புகிறார். நீதிமன்றத்தில் வழக்குத் தாக்கல் செய்யுங்கள், மேலும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் வங்கியால் அவர் மீது சுமத்தப்பட்டது என்பதை ஏற்கனவே நிரூபிக்கவும். இதற்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு நல்ல வழக்கறிஞரின் உதவி தேவை - மேலும் இலவசம் அல்ல, அத்தகைய கடினமான சூழ்நிலையில் எப்போதும் பயனுள்ளதாக இருக்காது.

முக்கியமான:மத்திய வங்கியின் மேற்கூறிய அறிவுறுத்தல்களுக்கு இணங்க, ஒரு தனிப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் மட்டுமே நுகர்வோர் அல்லது பிற கடனில் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும். கூட்டுத் திட்டத்தின் கட்டமைப்பில், கடனாளி வங்கிக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தின் முடிவில், கடன் வாங்குபவரின் மூன்றாம் தரப்பினராக மேலும் இணைவதன் மூலம், பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டிய அவசியமில்லை - கடன் வழங்குபவர் தானே இருந்தால் மட்டுமே. அத்தகைய வாய்ப்பை வழங்கவில்லை.

பொதுவான விதிகளுக்கு இணங்க, ஒவ்வொரு நிதி அமைப்பும் அதன் சொந்த குளிரூட்டும் காலத்தை அமைக்கலாம், நிலையான ஒன்றை மேல்நோக்கி தாமதப்படுத்தலாம். Sberbank மற்றும் VTB 24 போன்றவை, இது (கூட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்தாலும்) வாடிக்கையாளர்கள் 30 காலண்டர் நாட்களுக்குள் பணத்தைத் திரும்பக் கோர அனுமதிக்கிறது. நிச்சயமாக, மறுப்பு எழுத்துப்பூர்வமாக இருக்க வேண்டும்; கடன் வாங்குபவரின் ஒரு வாய்மொழி கோரிக்கை போதுமானதாக இருக்காது.

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு திருப்பித் தருவது?

நுகர்வோர் கடன் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற, நீங்கள் பின்வரும் உலகளாவிய வழிமுறையின்படி செயல்பட வேண்டும்:

1. முதலாவதாக, விண்ணப்பதாரர், மேலே உள்ள தகவலைப் பயன்படுத்தி, நுகர்வோர் அல்லது பிற கடன்களுக்கான காப்பீட்டிற்காக செலவழித்த நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பைப் பெற்றிருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
2. பிறகு - காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கான கோரிக்கையை வரையவும். எந்த ஒரு ஆவணப் படிவமும் இல்லை: கடன் வாங்கியவர் அதை சொந்தமாக உருவாக்கலாம், இணையத்திலிருந்து ஒரு டெம்ப்ளேட்டைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் படிவத்தைப் பதிவிறக்கலாம். பயன்பாட்டில் பின்வரும் தொகுதிகள் இருக்க வேண்டும்:
   • TIN மற்றும் OGRN உட்பட காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் முழு அதிகாரப்பூர்வ பெயர் மற்றும் அதன் முக்கிய விவரங்கள்;
   • காப்பீட்டாளரின் தொடர்பு விவரங்கள்;
   • அஞ்சல் குறியீடு உட்பட காப்பீட்டாளரின் சட்ட முகவரி;
   • கடன் வாங்குபவரின் குடும்பப்பெயர், பெயர் மற்றும் புரவலன் (முழுமையாக, முதலெழுத்துக்கள் அல்ல), அவரது தொடர்பு விவரங்கள் மற்றும் நிரந்தர வதிவிடத்தின் முகவரி (பதிவு);
   • ஆவணத்தின் தலைப்பு;
   • தயாரிப்பின் தேதிகள் மற்றும் கடன் மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் எண்ணிக்கையைக் குறிப்பிடுவது அவசியமான ஒரு முன்னுரை;
   • மேல்முறையீட்டின் சாராம்சம் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை பூஜ்ய மற்றும் செல்லாது என்று அங்கீகரித்து காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திருப்பித் தர வேண்டும்;
   • காப்பீட்டு நிதியைத் திரும்பப் பெறக் கோரும் உரிமையை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கும் சட்டம் அல்லது துணைச் சட்டங்கள் பற்றிய குறிப்புகள்;
   • கடனாளியின் விவரங்கள் அவரிடம் பணத்தைத் திருப்பித் தர வேண்டும் - ஒரு பிளாஸ்டிக் அட்டை அல்லது வங்கிக் கணக்கின் எண்;
   • டிரான்ஸ்கிரிப்டுடன் விண்ணப்பதாரரின் கையொப்பம் மற்றும் பாரம்பரிய ரஷ்ய வடிவத்தில் ஆவணம் தயாரிக்கப்பட்ட தேதி: DD.MM.YYYY.

முக்கியமான:விண்ணப்பம் வரையப்பட்டு இரண்டு பிரதிகளில் கையொப்பமிடப்பட வேண்டும்: ஒன்று கடன் வாங்குபவரிடம் உள்ளது, இரண்டாவது கையொப்பத்திற்கு எதிராக காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பிரதிநிதியிடம் ஒப்படைக்கப்படுகிறது. நீங்கள் ஆவணத்தை நேரிலும், பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் டெலிவரிக்கான அடையாளத்துடன் அனுப்புவதன் மூலமும் மாற்றலாம். இல்லையெனில், காப்பீட்டாளர் உண்மையில் உரிமைகோரலைப் பெற்றார் என்பதை முகவரிதாரர் நீதிமன்றத்தில் நிரூபிக்க வேண்டும், இது படிவத்தில் கையொப்பம் இல்லாமல் மிகவும் சிக்கலானது.

1. இரண்டு ஒப்பந்தங்களின் நகல்களை விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கவும் - கடன் வழங்குதல், முதன்மையானது மற்றும் காப்பீடு, முதல் அடிப்படையில் முடிக்கப்பட்டது. ஒரு நோட்டரி மூலம் நகல்களை சான்றளிப்பது சாத்தியம், ஆனால் அவசியமில்லை: காப்பீட்டாளர் சான்றளிக்கப்படாத நகல்களையும் ஏற்க வேண்டும், குறிப்பாக அவற்றின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்ப்பது அவருக்கு கடினமாக இருக்காது என்பதால்: உங்கள் காப்பகத்தைப் பார்த்து, கடனாளர் வங்கியிடம் கோரிக்கை விடுங்கள். .
2. சட்டமன்ற உறுப்பினரால் நிறுவப்பட்ட காலத்திற்குள் விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனைக்காக காத்திருக்கவும், பின்னர் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப செயல்படவும்.
3. காப்பீட்டாளர் முழுத் தொகையையும் அல்லது அதன் ஒரு பகுதியையும் செலுத்த ஒப்புக்கொண்டால், கடன் வாங்கியவருக்கு அவருக்கு எதிராக எந்த உரிமைகோரல்களும் இல்லை என்றால், பணம் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும், மேலும் இது கட்சிகளின் உறவு தீர்ந்துவிட்டதாகக் கருதப்படுகிறது.
4. காப்பீட்டு நிறுவனம் மேல்முறையீட்டைப் புறக்கணித்தால் அல்லது எழுத்துப்பூர்வ மறுப்புடன் பதிலளித்தால், கடன் வாங்கியவர் உரிமைகோரல் அறிக்கையுடன் நீதிமன்றத்தில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். ஆவணத்தில் இருக்க வேண்டும்:
   • அது அனுப்பப்படும் நீதித்துறையின் பெயர், அதன் தொடர்பு விவரங்கள் மற்றும் அஞ்சல் முகவரி;
   • விண்ணப்பதாரரின் கடைசி பெயர், முதல் பெயர் மற்றும் புரவலர் (முழுமையாக), அவரது தொடர்புகள் (மொபைல் அல்லது லேண்ட்லைன் தொலைபேசி எண், மின்னஞ்சல் மற்றும் பிற கிடைக்கக்கூடியவை), அத்துடன் அஞ்சல் குறியீடு உட்பட பதிவு முகவரி;
   • ஆவணத்தின் தலைப்பு;
   • பிரச்சனையின் சுருக்கமான விளக்கம்;
   • தேவைகளின் சாராம்சம்: காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடித்தல் மற்றும் காப்பீட்டுக்கு செலுத்துவதற்கு செலவழித்த பணத்தை கடன் வாங்குபவருக்குத் திரும்புதல்;
   • பிற தேவைகள்: சட்ட செலவுகள், தார்மீக சேதம் மற்றும் பலவற்றிற்கு காப்பீட்டாளரால் இழப்பீடு;
   • உள்நாட்டு சட்டத்தின் விதிகள் பற்றிய குறிப்புகள், உரிமைகோரல் அறிக்கையை வரைவதற்கு அடிப்படைகளை வழங்குதல்;
   • டிரான்ஸ்கிரிப்டுடன் ஆவணத்தை சமர்ப்பிப்பவரின் கையொப்பம் மற்றும் அதன் தொகுப்பின் தேதி.
5. உரிமைகோரல் இதனுடன் இருக்க வேண்டும்:
   • கடன் ஒப்பந்தத்தின் நகல்;
   • காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் நகல்;
   • காப்பீட்டாளரின் எழுத்துப்பூர்வ மறுப்பு (இல்லையென்றால், அவர் முன்பு வரையப்பட்ட உரிமைகோரலின் ரசீது உறுதிப்படுத்தல்);
   • பிற தொடர்புடைய ஆவணங்கள்: ரசீதுகள், மூன்றாம் தரப்பினரின் சான்றிதழ்கள் மற்றும் பல.
6. நீதிமன்றத்தில் வழக்கு விசாரணைக்கு காத்திருங்கள். ஒரு நேர்மறையான முடிவு எடுக்கப்பட்டால், நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் கடன் வாங்கியவரின் கணக்கில் பணம் மாற்றப்படும்; முடிவு எதிர்மறையாக இருந்தால், சிவில் நடைமுறைச் சட்டத்தின் பிரிவு 321 இன் படி, தீர்ப்பின் தேதியிலிருந்து ஒரு மாதத்திற்குள் உயர் நீதிமன்றத்தில் அதை சவால் செய்ய விண்ணப்பதாரருக்கு உரிமை உண்டு.

கூடுதலாக, கடனாளியால் காப்பீடு சுமத்தப்பட்டதற்கான சான்றுகள் இருந்தால், கடன் வாங்கியவர் அவரிடமிருந்து தார்மீக சேதம் மற்றும் பிற செலவுகளுக்கு இழப்பீடு கோரலாம் - ஒரு தனி செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக மற்றும் புதிய உரிமைகோரல் அறிக்கையைத் தயாரிப்பதற்கு உட்பட்டது, அனைத்து முக்கிய ஆதாரங்களும் இணைக்கப்படும்.

கடன் காப்பீடு திரும்ப எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

உள்நாட்டு சட்டத்தின் பொதுவான விதிகளின்படி, சோதனைக்கு முந்தைய கடன் காப்பீடு திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும், எழுத்துப்பூர்வ கோரிக்கை பெறப்பட்டதிலிருந்து 10 நாட்களுக்குள். பரிந்துரைக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் விண்ணப்பதாரர் பணம் அல்லது நியாயமான மறுப்பைப் பெறவில்லை என்றால், அவர் ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸருக்கு ஒரு புகாரை அனுப்பலாம், இணையாக, நீதிமன்றத்தில் உரிமைகோரல் அறிக்கையைத் தயாரிக்கத் தொடங்குகிறார்.

நீதிமன்ற அமர்வின் விளைவாக நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கடமை காப்பீட்டாளர் மீது சுமத்தப்பட்டிருந்தால், முடிவில் குறிப்பிடப்பட்ட காலத்தின் காலாவதியாகும் முன் அவர் அவற்றை மாற்ற வேண்டும். வரம்புகளுக்கு அப்பால் சென்றால், கவனக்குறைவான பிரதிவாதியை விரைவில் செயல்பட கட்டாயப்படுத்தும் கோரிக்கையுடன் நீதிமன்றத்தில் மீண்டும் விண்ணப்பிக்க வாதிக்கு உரிமை உண்டு.

எவ்வளவு இழப்பீடு எதிர்பார்க்கலாம்?

சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான விண்ணப்பம் குளிரூட்டும் காலம் முடிவதற்குள் அனுப்பப்பட்டிருந்தால், அல்லது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளுக்குள் காப்பீட்டாளரால் கணக்கிடப்பட்ட பகுதி இழப்பீடு ஆகிய இரண்டையும் கடன் வாங்கியவர் எதிர்பார்க்கலாம். தற்போதைய சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப. ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட நாளிலிருந்து அதிக நேரம் கடந்துவிட்டதால், காப்பீட்டு நிறுவனம் கடன் வாங்கியவருக்குத் திரும்பத் தயாராக உள்ளது.

காப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படும் இழப்பீட்டுத் தொகையில் கடன் வாங்கியவர் அதிருப்தி அடைந்தால், அவர் பிந்தையவருக்கு ஒரு புதிய கோரிக்கையை அனுப்பலாம், இது பயனற்றது, அல்லது நேரத்தை வீணாக்காமல், நிதியை முழுமையாக திருப்பித் தருவதற்கான கோரிக்கையுடன் (அல்லது அதிகபட்ச சாத்தியம்) அளவு.

சுருக்கமாகக்

சிவில் கோட் மற்றும் ரஷ்யாவின் மத்திய வங்கி எண். 3584 மற்றும் 4500 இன் வழிமுறைகளின் அடிப்படையில் ஒரு நுகர்வோர் அல்லது பிற கடனுக்கான காப்பீட்டிற்காக செலவழித்த பணத்தை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். குளிரூட்டும் காலம் முடிவதற்குள், கடன் வாங்குபவர் நம்பலாம். முழு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்; பிறகு - முடிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் பரிந்துரை விகிதத்தில். கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், காப்பீட்டாளருடனான உறவின் தேவை தானாகவே மறைந்துவிடும், இது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான காரணத்தையும் வழங்குகிறது.

கடன் வாங்குபவரின் முதல் படி, ஒப்பந்தத்தை முறித்து பணத்தை திருப்பித் தருமாறு கோரி காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு எழுத்துப்பூர்வ விண்ணப்பத்தை அனுப்ப வேண்டும். இது உதவவில்லை என்றால், நீங்கள் நீதிமன்றத்தில் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்; முக்கிய மற்றும் கூடுதல் ஒப்பந்தங்களின் நகல்கள் (முறையே வரவு மற்றும் காப்பீடு), ஆனால் காப்பீட்டாளரின் எழுத்துப்பூர்வ மறுப்பு அல்லது உரிமைகோரலைப் பெற்றதற்கான ஆதாரம் ஆகியவை ஆவணத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும். சோதனைக்கு முந்தைய வரிசையில் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான காலம் விண்ணப்பத்தைப் பெற்ற நாளிலிருந்து 10 நாட்கள் ஆகும்; அது மீறப்பட்டால், கடன் வாங்கியவர் ரோஸ்போட்ரெப்னாட்ஸருக்கு ஒரு புகாரை அனுப்பலாம், இணையாக நீதிமன்றத்தில் உரிமைகோரல் அறிக்கையைத் தயாரிக்கலாம்.

கடனைப் பெறும்போது காப்பீடு செய்வது வங்கிகளால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விதிக்கப்படும் பிரபலமான சேவையாகும். மேலாளர்கள் அதன் நன்மைகளைப் பற்றி பேசுகிறார்கள், கடன் வாங்குபவர் மற்றும் பிற நன்மைகளுக்கான அபாயங்களைக் குறைக்கிறார்கள், ஆனால் உண்மையில், இது அதிக நிதிச் சுமைக்கு வழிவகுக்கும் காப்பீடு ஆகும். ஆரம்பத்தில் கொள்கைக்கு ஒப்புக்கொண்ட பலர், விரைவில் இந்த சேவையை மறுப்பது மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவது எப்படி என்று யோசிப்பதில் ஆச்சரியமில்லை. 2019ல் இதை செய்ய முடியுமா?

கடன் பெறும்போது ஏன் காப்பீடு எடுக்க வேண்டும்?

காப்பீட்டுக் கொள்கை என்பது ஒரு தன்னார்வ விருப்பமாகும், இது வங்கி கடனை செலுத்தாத அபாயத்தை கணிசமாகக் குறைக்க அனுமதிக்கிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​எடுத்துக்காட்டாக, வாடிக்கையாளரின் மரணம், காப்பீட்டாளரால் பணம் திரும்பப் பெறப்படும். வாடிக்கையாளர்களுக்கு, இந்த சேவையும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், இங்கே வங்கியின் ஆலோசகர்கள் தந்திரமானவர்கள் அல்ல - நீங்கள் சுகாதார காரணங்களுக்காக வேலை செய்ய முடியாவிட்டால், நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

காப்பீடு கட்டாயமில்லை, ஆனால் பல வங்கிகள் பாலிசியை விதிக்கின்றன. ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வாடிக்கையாளர் திட்டவட்டமாக மறுத்தால், இது பின்வரும் விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது:

• நிதி வழங்க மறுப்பது - வங்கி கூடுதல் அபாயங்களை எடுக்காது, குறிப்பாக வாடிக்கையாளரின் கடன் வரலாறு சரியாக இல்லாவிட்டால், அதாவது, பாலிசி ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது;
• வட்டி விகிதத்தில் அதிகரிப்பு - ஒரு பாலிசி இல்லாத நிலையில் அதிக கட்டணம் பல புள்ளிகளுக்கு சமம் - 1 முதல் 15% வரை, ஆனால் காப்பீட்டுடன் ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது இன்னும் அதிக கட்டணம் செலுத்துவதற்கு வழிவகுக்கும்;
• மோசமான கடன் நிலைமைகள் - வங்கி ஒரு சிறிய தொகையை வழங்கும், குறுகிய காலத்திற்கு, எந்த சலுகையும் இல்லை, ஏனெனில் இது கடன் வாங்குபவரை காப்பீட்டு பாதுகாப்பு திட்டத்துடன் இணைப்பது நன்மை பயக்கும்.

இன்று, ஒரு பாலிசியை வழங்குவது கட்டாயமில்லை, ஆனால் காப்பீட்டை மறுப்பது எதிர்மறையான விளைவுகளால் நிறைந்துள்ளது என்பதை நடைமுறை காட்டுகிறது, உண்மையில், வங்கிகள் வாடிக்கையாளரை ஒரு பாதகமான மற்றும் நம்பிக்கையற்ற சூழ்நிலையில் வைக்கின்றன. வாங்கிய பாலிசிக்கான பணத்தை கடன் வாங்குபவர்கள் அதிகளவில் திரும்ப விரும்புவதில் ஆச்சரியமில்லை.

2019 இல் திரும்பப் பெறக்கூடிய மற்றும் திரும்பப் பெற முடியாத காப்பீட்டு வகைகள்

கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது காப்பீடு தன்னார்வமாகவும் கட்டாயமாகவும் இருக்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், நீங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதை நம்ப முடியாது - நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக மறுக்கப்படுவீர்கள். காருக்கான CASCO, அடமானங்களுக்கான ரியல் எஸ்டேட் காப்பீடு மற்றும் பெரிய கடன்களுக்கான பிணையத்துடன் கூடிய கடன்களுக்கு இந்தக் கட்டுப்பாடு பொருந்தும்.

நுகர்வோர் கடன், அட்டை அல்லது பிற கடனில் பாலிசி வழங்கப்பட்டால், காப்பீடு தன்னார்வமாக இருக்கும்போது, ​​சட்டத்தின்படி பணத்தை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். இதில் அடங்கும்:

• கடன் வாங்குபவரின் ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு;
• வேலை இழப்பு காப்பீடு;
• தலைப்பு காப்பீடு;
• நிதி அபாயங்களின் பாதுகாப்பு;
• சொத்து காப்பீடு.

கிரெடிட் இன்சூரன்ஸ் என்பது சட்டபூர்வமான சேவையாகும், ஆனால் வாடிக்கையாளர் பாலிசி எடுக்க விரும்பவில்லை என்றால் அல்லது ஆவணங்களில் கையொப்பமிட்ட பிறகு தனது எண்ணத்தை மாற்றினால், நீங்கள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பை மறுக்கலாம்.

முழு வழிமுறைகள்: காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திரும்பப் பெறுவது எப்படி?

காப்பீட்டை வழங்குவதற்கான நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான நடைமுறை, வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த முடிவு செய்த தருணத்தைப் பொறுத்தது. ஆவணங்களில் கையொப்பமிட்ட முதல் நாட்களில் இதைச் செய்வது மிகவும் சாதகமானது, இன்னும் சிறந்தது - அதே நாளில், காப்பீட்டாளர்களுக்கு அதிக பணம் செலுத்தக்கூடாது. ஆனால் நிறைய நேரம் கடந்துவிட்டாலும், வாடிக்கையாளர் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

பதிவு செய்த 5 நாட்களுக்குள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ரத்து செய்தல்

2015 ஆம் ஆண்டில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் எந்த சிரமமும் இல்லாமல் ஒப்பந்தத்தை நிறுத்தக்கூடிய "குளிர்ச்சி காலம்" ஒன்றை நிறுவியது. இது 5 நாட்கள் ஆகும், நீங்கள் காலக்கெடுவை சந்தித்தால், சட்டத்தின் படி, காப்பீட்டாளருக்கு உங்களை மறுக்க உரிமை இல்லை. எப்படி செயல்பட வேண்டும்?

1. கடனுக்கு விண்ணப்பித்த உடனேயே, பாதுகாப்பை மறுப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை எழுதுங்கள், ஆவணங்களில் கையெழுத்திட்ட நாளிலிருந்து 5 நாட்களுக்குள் இதைச் செய்ய வேண்டும்;
2. காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள், உங்கள் உறவில் வங்கி ஈடுபடவில்லை. காப்பீட்டாளரின் இணையதளத்திலோ அல்லது அருகிலுள்ள கிளையிலோ ஒரு மாதிரி விண்ணப்பம் உள்ளது - நீங்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட படிவத்தை பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் அனுப்பலாம் அல்லது நேரில் எடுத்துச் செல்லலாம், டெலிவரி குறிப்புடன் ஒரு நகலை விட்டுவிடலாம். விண்ணப்பத்தில், பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டிய விவரங்களைக் குறிப்பிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்;
3. 10 நாட்களுக்குள் நிதி குடிமகனுக்கு மாற்றப்படும். காப்பீட்டாளருடனான ஒப்பந்தம் குறைந்தது இரண்டு நாட்களுக்கு செல்லுபடியாகும் என்றால், ஊதியத்தில் ஒரு சிறிய பகுதி நிறுத்தப்படும்.

காப்பீட்டு நிறுவனம் சட்டப்பூர்வமாக இழப்பீட்டை மறுக்கக்கூடிய ஒரே சூழ்நிலை காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வு ஆகும். அதாவது, வேலை இழப்பு காரணமாக பணம் செலுத்துதல் மற்றும் பாலிசியின் கீழ் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் ஆகிய இரண்டையும் பெற முடியாது.

நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கான காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுதல்

சில காரணங்களால் நீங்கள் 5 நாட்கள் காலக்கெடுவைத் தவறவிட்டாலும், வழங்கப்பட்ட பாலிசிக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெற விரும்பினால், சில சந்தர்ப்பங்களில் விரும்பியதை நிறைவேற்ற முடியும். இது தனிப்பட்ட வங்கிகளின் விசுவாசத் திட்டங்களால் ஏற்படுகிறது - வாடிக்கையாளர் கூடுதல் சேவைகளை மறுக்கும்போது அவை நீட்டிக்கப்பட்ட "கூலிங் ஆஃப் காலத்தை" வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, இந்த நடைமுறை Sberbank, Home Credit, VTB 24 இல் கிடைக்கிறது. ஆனால் பிரபலமான மறுமலர்ச்சி கடன் வங்கி மற்ற நிறுவனங்களைப் போல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு விசுவாசமாக இல்லை.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்பும், பதிவு செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து 5 நாட்களுக்குப் பிறகும் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற, நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். ஆலோசகர், நிச்சயமாக, உங்களை சமாதானப்படுத்த முயற்சிப்பார், ஆனால் நீங்கள் திணிக்கப்பட்ட சேவையை மறுக்க முடிவு செய்தால், ஒரு அறிக்கையை எழுத வலியுறுத்துங்கள். நீதிமன்றத்தின் மூலமாகவும் உரிமைகோரல் நடைமுறையிலும் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும், மேலும் விசுவாசத் திட்டம் இல்லை என்றால், அது சாத்தியமற்றது.

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் காப்பீட்டை எவ்வாறு திருப்பித் தருவது?

கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவது ஒரு பொதுவான வழக்கு, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவது மற்றும் அதிக பணம் செலுத்திய நிதியைத் திரும்பப் பெறுவது கடினம் அல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 2 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்கி, காப்பீட்டாளர்களுக்கு 50 ஆயிரம் செலுத்தி, ஒரு வருடத்திற்கு கடனை செலுத்தினால், திரும்பப் பெற வேண்டிய தொகை 25,000 ரூபிள் ஆகும். அதாவது, காப்பீட்டு பாதுகாப்பு சேவைகள் இனி தேவைப்படாதபோது, ​​பணத்தின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் திருப்பித் தரலாம். எப்படி செயல்பட வேண்டும்?

1. கடன் ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே முடிக்க வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள், அதே நேரத்தில் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பத்தை எழுதுங்கள்;
2. வங்கி உங்களை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பினால், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் சான்றிதழை எடுத்துக்கொண்டு, காப்பீட்டாளர்களிடம் செல்லுங்கள், நீங்கள் அஞ்சல் மூலம் ஆவணங்களை அனுப்பலாம்;
3. வாடிக்கையாளர் எழுதும் விண்ணப்பம், 5 நாட்களுக்குள் காப்பீடு மூடப்படும்போது தயாரிக்கப்பட்டதைப் போலவே, நிதியை மாற்றுவதற்கான கணக்கு எண் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்;
4. 10 நாட்களுக்குள் பணத்தைத் திருப்பித் தர வேண்டும்.

காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளருக்கு இழப்பீடு வழங்க மறுக்க வாய்ப்பில்லை, ஆனால் இது நடந்தால், நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லலாம், அதிக பணம் செலுத்திய தொகை, அபராதம் மற்றும் கூடுதல் அபராதம் ஆகியவற்றை மீட்டெடுக்கலாம்.

காப்பீட்டைத் திரும்பப்பெற வங்கி எப்போது மறுக்கும்?

காப்பீட்டு சட்டத்தில், எல்லாம் அவ்வளவு சீராக இல்லை, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவை வாடிக்கையாளருக்கு மறுக்கும்போது கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன, மேலும் நீதிமன்றத்தில் நீதியைப் பெறுவது அர்த்தமற்றது - நீங்கள் நேரத்தை மட்டுமே இழப்பீர்கள். சட்டப்பூர்வமாக, காப்பீட்டாளருக்கு மறுக்க உரிமை உண்டு:

• காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு ஏற்கனவே நிகழ்ந்துள்ளது, எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் உங்கள் வேலையை இழந்துவிட்டீர்கள், இப்போது நிறுவனம் வங்கிக்கு கடனை செலுத்துகிறது, நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியாது;
• 5 நாட்கள் கடந்துவிட்டன, இந்த சேவை திணிக்கப்பட்டது என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க முடியும், ஆனால் அவர்கள் ஒரு நேர்மறையான முடிவை எடுப்பார்கள் என்ற உண்மை அல்ல;
• கூட்டு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்கும் போது - "குளிர்ச்சியூட்டும் காலத்தில்" கூட அதை திருப்பித் தர இயலாது;
• வாடிக்கையாளர் இழப்பீட்டுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டிய தருணத்திலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாகிவிட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, கடனை முன்கூட்டியே செலுத்திய பிறகு;
• விண்ணப்பம் தவறாக நிரப்பப்பட்டிருந்தால், தேவையான ஆவணங்கள் எதுவும் இல்லை.

மறுப்பைத் தவிர்க்க, மாதிரியின் படி காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பத்தை நிரப்பவும், பணம் எங்கு செல்ல வேண்டும் என்ற கணக்கின் விவரங்களைக் குறிப்பிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். காப்பீட்டு நிறுவனம் பணம் செலுத்தும் காலக்கெடுவை தாமதப்படுத்தினால், நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்குச் சென்று கூடுதல் இழப்பீடு பெறலாம்.

தனிப்பட்ட அனுபவம்: கடன் காப்பீட்டை எவ்வாறு திருப்பித் தருவது?

மதிப்புரைகளைப் படிப்பது, சேவைகளைத் திணிப்பதைத் தவிர்ப்பதற்கு எந்த வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது சிறந்தது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கும், தேவைப்பட்டால் எந்தவொரு சிரமமும் இல்லாமல் காப்பீட்டுக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. தனிப்பட்ட அனுபவத்தின் அடிப்படையில், வாடிக்கையாளர்களை பரிந்துரைக்கலாம்:

• கையொப்பமிடும்போது வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படிக்கவும், ஏதாவது தெளிவாக இல்லை என்றால், தகவலை தெளிவுபடுத்துங்கள்;
• காப்பீட்டை ரத்து செய்யும் போது, ​​வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் இந்த நடைமுறையின் பலன்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள் - உங்களுக்கு எவ்வளவு இழப்பீடு வழங்கப்படும்;
• காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் போது, ​​நீங்கள் காப்பீடு செய்தவர், வங்கி அல்ல என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இல்லையெனில் நீங்கள் ஒரு கூட்டுப் பாதுகாப்புக் கொள்கையை வாங்குகிறீர்கள், இது பணத்தைத் திரும்பப் பெறத் தகுதியற்றது;
• திரும்புவதற்கு சீக்கிரம் - ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த 5 நாட்களுக்கு முன்னதாகவே செய்யப்பட வேண்டும்;
• வங்கி ஊழியர்கள் மற்றும் காப்பீட்டு முகவர்கள் உங்களை நம்ப வைக்க வேண்டாம் - நினைவில் கொள்ளுங்கள், அவர்கள் அதிகபட்ச தொகையை செலுத்துவதில் ஆர்வமாக உள்ளனர்;
• உங்களுக்கு இழப்பீடு மறுக்கப்பட்டால், ஆனால் நீங்கள் சொல்வது சரி என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பினால், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கியில் புகார் செய்யுங்கள், நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லுங்கள் - உங்கள் நியாயமான நலன்களைப் பாதுகாக்கவும்.

கடன் காப்பீட்டைத் திருப்பித் தருவது மிகவும் யதார்த்தமானது, இதற்கு விடாமுயற்சி தேவை என்றாலும் - காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் வங்கியின் ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளரை யோசனையை கைவிடச் செய்ய தங்களால் முடிந்த அனைத்தையும் செய்வார்கள். ஆனால் நீங்கள் மறுப்பது நன்மை பயக்கும் என்றும், தேவைகள் சட்டப்பூர்வமானது என்றும் நீங்கள் கணக்கிட்டிருந்தால், உங்கள் கோரிக்கையை நிறைவேற்ற காப்பீட்டாளர் கடமைப்பட்டிருக்கிறார். மேலும் இதுபோன்ற சிக்கல்கள் ஏற்படாமல் இருக்க, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது நீங்கள் ஒரு கொள்கையை உருவாக்க முடியாது. உங்களிடம் நல்ல கடன் வரலாறு இருந்தால் மற்றும் கரைப்பான் கிளையண்டாக இருந்தால், கூடுதல் இடர் பாதுகாப்பு இல்லாமல் ஒத்துழைக்க வங்கி ஆர்வமாக இருக்கும்.

09/21/2017 அன்று புதுப்பிக்கப்பட்டது.

காப்பீடு இல்லாமல் கடன் பெறுவது மிகவும் கடினமான பணி. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் காப்பீடு தன்னார்வமாக இருந்தாலும், காப்பீட்டுக் கொள்கை இல்லாமல், வங்கி வெறுமனே கடனை வழங்காது என்று வங்கி ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் அடிக்கடி கூறுகிறார்கள்.

இதற்காக நீங்கள் சாதாரண ஊழியர்களைக் குறை கூறக்கூடாது, அவர்கள் தங்கள் கடன் நிறுவனங்களின் அறிவுறுத்தல்களையும் உத்தரவுகளையும் பின்பற்றுகிறார்கள். அவர்களிடம் ஒரு விற்பனைத் திட்டம் உள்ளது, அதற்கு இணங்கத் தவறினால், போனஸ், கண்டனங்கள் போன்றவற்றிலிருந்து அவர்கள் இழக்கப்படுகிறார்கள்.

இந்த கட்டுரையில், திணிக்கப்பட்ட தன்னார்வ காப்பீட்டின் பதிவுடன் கடன் வாங்குவது எந்த சந்தர்ப்பங்களில் சாத்தியமாகும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்வோம், பின்னர் குளிரூட்டும் காலத்தைப் பயன்படுத்தி இந்த காப்பீட்டிற்கான பணத்தைத் திருப்பித் தருவோம்.

இந்த சாத்தியத்தைப் பற்றி நான் முன்பு ஒரு கட்டுரையில் எழுதினேன், இன்று ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டியைத் தொகுக்கும் பணியை நாங்கள் எதிர்கொள்கிறோம்: "கடன் காப்பீட்டிற்கான பணத்தை எவ்வாறு திருப்பித் தருவது."

கடன் காப்பீடு திரும்ப: வழிமுறைகள்

1 குளிரூட்டும் காலத்தில் காப்பீட்டை ரத்து செய்தல். புதிய சட்டத்தைப் படித்தோம்.

முதலில், உங்கள் உரிமைகளை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

UPD: 09/21/2017
கூட்டு காப்பீட்டை மறுக்கும் பிரச்சினையில், மற்றொரு இனிமையான விதிவிலக்கு உள்ளது, VTB வங்கி. இந்த வங்கியின் வாடிக்கையாளர்கள் கூட்டுக் காப்பீட்டை மறுத்தால் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதில் வெற்றிகரமான அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் இந்த உரிமை ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படவில்லை, ஆனால் உண்மையில்.

● காப்பீட்டை ரத்து செய்தால் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்காது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

காப்பீடு மற்றும் காப்பீடு இல்லாமல் கடனுக்கான வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் வங்கி குறிப்பிடலாம். முறையாக, வங்கி எதையும் மீறவில்லை, மேலும் கூடுதல் சேவையை உங்கள் மீது சுமத்துவதற்கு அதைத் தண்டிக்க முடியாது. காப்பீடு என்பது ஒரு திணிக்கப்பட்ட சேவையாக இருக்காது, ஏனெனில் வாடிக்கையாளருக்குக் குறைந்த சதவீதத்தில் காப்பீடு அல்லது அதிகக் காப்பீடு இல்லாமல் கடன் வாங்க விருப்பம் உள்ளது. இந்த சூழ்நிலையை கட்டுரையில் விரிவாகக் கருதினோம்.

பெரும்பாலும், காப்பீடு இல்லாமல் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும் என்று காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில் குறிப்பிடப்படவில்லை.

3 காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பம். மாதிரி.

5 வேலை நாட்களுக்குள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க உங்களுக்கு நேரம் இருக்க வேண்டும் ( UPD: 09/21/2017ஜனவரி 1, 2018 முதல், குளிரூட்டும் காலம் 14 காலண்டர் நாட்களாக அதிகரிக்கிறது). காப்பீட்டு ரத்துக்கு விண்ணப்பிக்க இரண்டு வழிகள் உள்ளன:

● அதை நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அலுவலகத்திற்கு எடுத்துச் செல்லுங்கள் (அதாவது காப்பீட்டு நிறுவனம், வங்கி அல்ல). உங்கள் நகலில் விண்ணப்பம் அத்தகைய மற்றும் அத்தகைய தேதியில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது என்பதற்கான குறிப்பை வைத்திருப்பது முக்கியம், எனவே நீங்கள் சரியான நேரத்தில் இருந்தீர்கள் என்பதற்கான ஆதாரம் உங்கள் கைகளில் இருக்கும்.

● இணைப்பு பற்றிய விளக்கத்துடன் பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு விண்ணப்பத்தை அனுப்பவும். மேலும், கடிதத்தை அனுப்பும் தேதி முக்கியமானது, ரசீது தேதி அல்ல. எனவே ரஷ்ய இடுகையின் மந்தநிலை காரணமாக 5 நாள் காலக்கெடுவை நீங்கள் தவறவிடுவீர்கள் என்று கவலைப்பட வேண்டாம்.

காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான மாதிரி விண்ணப்பத்தை நீங்கள் நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் கேட்கலாம். அத்தகைய அறிக்கையின் தோற்றத்திற்கு சிறப்புத் தேவைகள் மற்றும் தரநிலைகள் எதுவும் இல்லை. முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் தனிப்பட்ட தரவு, நீங்கள் நிறுத்த விரும்பும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் எண்ணிக்கை மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டு பிரீமியத்தைத் திருப்பித் தர வேண்டிய கணக்கின் விவரங்கள் அங்கு குறிப்பிடப்பட வேண்டும். நிறுவனத்திலிருந்து ஒரு எடுத்துக்காட்டு உரையைப் பார்க்கலாம் "ஸ்பெர்பேங்க் இன்சூரன்ஸ்" , ஆல்ஃபா காப்பீடுஅல்லது, எடுத்துக்காட்டாக, நிறுவனம் "மறுமலர்ச்சி வாழ்க்கை" .

Sberbank Insurance இலிருந்து காப்பீட்டைத் தள்ளுபடி செய்வதற்கான விண்ணப்பம் இப்படித்தான் இருக்கும்:

சில நிறுவனங்களுக்கு அசல் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் அல்லது சில கூடுதல் ஆவணங்கள் விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும். உதாரணத்திற்கு, "VTB இன்சூரன்ஸ்"காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான விண்ணப்பத்துடன், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தையும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்துவதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணத்தையும் வழங்க வேண்டும்:

இருப்பினும், நீங்கள் அசல் ஆவணங்களை வழங்கவில்லை என்றால் (இன்னும் துல்லியமாக, அசல் ஆவணங்களை அனுப்ப நான் பரிந்துரைக்கவில்லை, ஏனெனில் காப்பீட்டு நிறுவனம் "தற்செயலாக" அவற்றை இழக்கக்கூடும், மேலும் நிறுவனம் தானாக முன்வந்து பணத்தை திருப்பித் தர மறுத்தால் அவை நீதிமன்றத்தில் பயனுள்ளதாக இருக்கும்) , காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெற மறுப்பதற்கான காரணங்கள் இன்னும் இருக்காது, முக்கிய விஷயம் காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான விண்ணப்பம்.

4 காப்பீட்டுக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதில் வெற்றிகரமான அனுபவம். விமர்சனங்கள்.

காப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு, தொழில்முறை வழக்கறிஞர்கள் மட்டுமே அதைச் செய்யக்கூடிய சிறப்பு அறிவு உங்களுக்கு இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம்.

இது அப்படியல்ல, நீங்கள் மற்றும் என்னைப் போன்ற சாதாரண வாடிக்கையாளர்களின் மதிப்புரைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன, அவர்கள் திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டை மறுத்து பணத்தைத் திரும்பப் பெற முடிந்தது.

கார் கடனைப் பெறும்போது கார் டீலர்ஷிப்பில் விதிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை வெற்றிகரமாக ரத்துசெய்தது பற்றி Renaissance Life இன் கிளையண்ட் ஒருவரின் மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது. வாடிக்கையாளர் நிறுவனத்தின் மின்னஞ்சல் முகவரிக்கு ஆவணங்களின் தொகுப்பை அனுப்பினார், மேலும் காப்பீட்டுக்காக ஆவணங்களை காப்பீட்டு அலுவலகத்திற்கு எடுத்துச் சென்றார் (அவர் அதை மிகச் சரியாகச் செய்தார். பணம் செலுத்துவதில் ஏதேனும் சிக்கல்கள் இருந்தால், மற்றும் விண்ணப்பம் மின் மூலம் மட்டுமே அனுப்பப்படும். -அஞ்சல், நீங்கள் சொல்வது சரியென்று நிரூபிப்பது நீதிமன்றத்தில் மிகவும் கடினமாக இருக்கும்).

ரொக்கக் கடனைப் பெறும்போது, ​​IC Blagosostoyanie இல் OTP வங்கியின் வாடிக்கையாளர் மீது காப்பீட்டுக் கொள்கை விதிக்கப்பட்டது. காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை, இணைப்புகளின் பட்டியலுடன் பதிவுத் தபால் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பினார். விண்ணப்பத்துடன் பாஸ்போர்ட் மற்றும் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் நகல்களும் இருந்தன. கடிதம் ஏறக்குறைய ஒரு மாதம் சென்றது, ஆனால் அதை அடைந்த பிறகு, IC "வெல்ஃபேர்" காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திருப்பி அளித்தது:

கடன் வாங்கும் போது நிதி அபாயக் காப்பீட்டை எடுக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருந்த VTB இன்சூரன்ஸ் கிளையண்டின் மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது. மறுப்புக்கான விண்ணப்பம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மத்திய அலுவலகத்தில் வழங்கப்பட்டது, ஆனால் வாடிக்கையாளர் நேரடியாக வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளுமாறு அறிவுறுத்தப்பட்டது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு ஒரு புகாரை அனுப்பவும், முன் விசாரணைக் கோரிக்கையை எழுதவும் அச்சுறுத்தலுக்குப் பிறகு, காப்பீட்டுக்கான பணம், VTB இன்சூரன்ஸ் திரும்பியது:

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கான விண்ணப்பத்தை வாடிக்கையாளர் சரியான நேரத்தில் நிறுவனத்தின் அலுவலகத்தில் சமர்ப்பித்த போதிலும், குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் VTB இன்ஷூரன்ஸின் மற்றொரு வாடிக்கையாளருக்கு நிறுவனம் காப்பீட்டுக்காக பணம் செலுத்தவில்லை.

வாடிக்கையாளர் அநீதியைப் பொறுத்துக்கொள்ளவில்லை மற்றும் பணத்தைத் திருப்பித் தருமாறு கோரிக்கையுடன் முன் விசாரணைக் கோரிக்கையை அனுப்பினார். இல்லையெனில், ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு புகார் எழுதுவதாகவும், மேலும் சேதங்களுக்கான கூடுதல் உரிமைகோரல்களுடன் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்வதாகவும், தார்மீக சேதங்களுக்கான இழப்பீடு, நீதிமன்ற செலவுகள் மற்றும் அபராதம் ஆகியவற்றை அவர் அச்சுறுத்தினார். இதன் விளைவாக, VTB இன்சூரன்ஸ் காப்பீட்டுக்கான பணத்தை முழுமையாக திருப்பித் தந்தது:

இந்த நிறுவனத்தில் காப்பீட்டை மறுப்பதில் யாருக்கும் எந்த பிரச்சனையும் இல்லை:

சொத்துக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ரத்து செய்யப்பட்டால், வெற்றிகரமான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவது பற்றி Ingosstrakh கிளையண்டின் மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது. அலுவலகத்தில் நேரில் விண்ணப்பம் அளிக்கப்பட்டது. உண்மை, நிறுவனம் இன்னும் காலக்கெடுவை தாமதப்படுத்தியது:

ஒப்பந்தம் முடிவடைந்த நாளிலிருந்து 14 நாட்களுக்குப் பிறகு விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்டாலும், ஸ்பெர்பேங்க் இன்சூரன்ஸ் வாடிக்கையாளர் கூட்டுக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்தபோது பணத்தைத் திருப்பித் தர முடிந்தது. உண்மை என்னவென்றால், அத்தகைய உரிமை காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்திலேயே உச்சரிக்கப்பட்டுள்ளது (மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து இதுபோன்ற சலுகைகளை நான் பார்த்ததில்லை). மறுப்புக்கான விண்ணப்பத்தை அவர்கள் ஏற்க விரும்பவில்லை, வாடிக்கையாளர் கோரிக்கையை எழுத அச்சுறுத்த வேண்டியிருந்தது:

இந்த மதிப்பாய்வு Sberbank இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் மற்றொரு வாடிக்கையாளருக்கு ஊக்கமளித்தது, அவர் கூட்டு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்வதற்கான பணத்தை திருப்பித் தர முடிந்தது:

ரஷ்ய தபால் மூலம் கார் கடனைப் பெறும்போது விதிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை அனுப்பிய மறுமலர்ச்சி லைஃப் கிளையண்டின் மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது, மேலும் தனிப்பட்ட முறையில் நிறுவனத்தின் அலுவலகத்திற்கு கூடுதல் நகலை வழங்கியது. நிறுவனத்தின் ஊழியர்கள், அவரது வார்த்தைகளில், காப்பீட்டை மறுப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க முயன்றபோது வெளிப்படையாக அசிங்கமாக நடந்து கொண்டார்கள், ஆனால் இதன் விளைவாக, அவர் காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திருப்பித் தந்தார்:

IC "Rosgosstrakh" இன் வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்வதற்கான விண்ணப்பத்தை பதிவு செய்யப்பட்ட அஞ்சல் மூலம் இணைப்புகளின் பட்டியலுடன், ஒப்பந்தத்தின் நகல் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியம் செலுத்துவதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணத்தின் நகலை அனுப்பினார். காப்பீட்டுக்கான பணம் வாடிக்கையாளருக்கு திருப்பி அனுப்பப்பட்டது:

காப்பீட்டுக்காக பணத்தைத் திருப்பிக் கொடுத்த Rosgosstrakh இன் வாடிக்கையாளர், விண்ணப்பத்துடன் நகல்களை இணைத்துள்ளார், ஆனால் ஒப்பந்தம் மற்றும் கட்டணத்தின் அசல்களை இணைக்கவில்லை, இருப்பினும் UK அவரது இணையதளத்தில் உரிமைகோரல்கள்ஒரிஜினல்கள் அவளுக்கு கட்டாயம் என்று கூறப்படும்: "ஒட்டுமொத்த மற்றும் முதலீட்டு ஆயுள் காப்பீடு: ஒப்பந்தத்தைப் படித்தல்"). வங்கி அலுவலகத்தில் தயாரிப்பை மறுக்க முயற்சித்தபோது, ​​வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டு நிறுவனமான Alfa Insurance உடன் தாங்களாகவே சமாளிக்கும்படி கேட்டுக் கொள்ளப்பட்டார். அவர் ரஷ்ய தபால் மூலம் மறுப்புடன் ஒரு விண்ணப்பத்தை அனுப்பினார், இதன் விளைவாக, அவரது பணத்தை திரும்பப் பெற்றார்:

காப்பீட்டை மறுப்பது மற்றும் VSK காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணத்தை திருப்பித் தருவது சாத்தியமாகும்:

ஆல்ஃபா இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர் காப்பீட்டை நிராகரித்து, எந்த பிரச்சனையும் தாமதமும் இல்லாமல் பணத்தை திருப்பித் தர முடிந்தது:

OTP வங்கியில் இருந்து நுகர்வோர் கடனைப் பெறும்போது விதிக்கப்பட்ட IC Zetta இன்சூரன்ஸின் சொத்துக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வெற்றிகரமாக ரத்து செய்த அனுபவம் இங்கே உள்ளது. இருப்பினும், காலக்கெடு மீறப்பட்டது. இந்த நிறுவனத்தின் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் ஒப்பந்தம் முடிவடையும் பட்சத்தில், காப்பீட்டு பிரீமியத்தில் 80% தொகையை நிறுத்தி வைக்கும் ஒரு விதி உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இந்தப் பத்தி நாம் மேலே கருதிய மத்திய வங்கியின் உத்தரவுக்கு முரணானது. இருப்பினும், நிறுவனம் அதை ஒப்பந்தத்திலிருந்து நீக்கவில்லை, இருப்பினும் அது 80% ஐத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவில்லை, அதன் சொந்த விருப்பத்தின்படி:

"Zetta Insurance" நிறுவனத்தைப் பற்றிய மற்றொரு மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது, அங்கு வாடிக்கையாளர் முதலில் காப்பீட்டுச் செலவில் 20% மட்டுமே திரும்பப் பெற்றார். ஆனால் புகார் அளித்த பிறகு, "சுமையை" கழிக்காமல், அவருக்கு முழு காப்பீட்டுச் செலவும் வழங்கப்பட்டது:

வெளியீடு

எந்தவொரு ஒப்பந்தத்தையும் எப்போதும் கவனமாகப் படியுங்கள்.

குளிரூட்டும் காலத்தின் போது காப்பீட்டை ரத்து செய்வதற்கான உரிமையைப் பயன்படுத்தவும் (ஜனவரி 1, 2018 முதல், குளிரூட்டும் காலம் 14 காலண்டர் நாட்கள் ஆகும்). திணிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுக்கான பணத்தை திரும்பப் பெறுவது மிகவும் சாத்தியம். உண்மை, சில நேரங்களில் ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் மத்திய வங்கிக்கு ஒரு புகாரை எழுதுவது, காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு முன்-சோதனை உரிமைகோரலை அனுப்புவது அல்லது குறைந்தபட்சம் ஹாட்லைனில் அல்லது நிறுவனத்தின் அலுவலகத்தில் அச்சுறுத்துவது அவசியமாக இருக்கலாம்.

நீங்கள் காப்பீடு செய்தவர் என்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள், வங்கி அல்ல, அதாவது. கூட்டுக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் சேருவதற்கான ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் நழுவ விடவில்லை. கடன் விகிதம் காப்பீட்டின் கிடைக்கும் தன்மையைப் பொறுத்து இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.