Το 2017, οι τράπεζες στη Ρωσία εξέδωσαν δάνεια ύψους 5,68 τρισεκατομμυρίων ρούβλια. Επιπλέον, οι Ρώσοι άρχισαν να δανείζονται όλο και πιο συχνά. Έτσι, ο όγκος των δανείων στη χώρα μας αυξήθηκε κατά 37 τοις εκατό πέρυσι. Και, σύμφωνα με τις προβλέψεις των αναλυτών, θα συνεχίσει να αυξάνεται στη Ρωσία. Η μερίδα του λέοντος όλων των δανείων, φυσικά, είναι μικρά δάνεια για πιστωτικές κάρτεςκαι δάνεια σε μετρητά. Τη δεύτερη θέση όσον αφορά τον δανεισμό καταλαμβάνουν τα προϊόντα στεγαστικής τραπεζικής. Όχι όμως πολύ πίσω από τις κάρτες και τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, που είναι και πάλι στη μόδα μετά τη σταθεροποίηση της οικονομικής κατάστασης στην οικονομία.

Στο πλαίσιο των αυξανόμενων πωλήσεων νέων αυτοκινήτων, οι Ρώσοι και πάλι δεν φοβούνται να αγοράσουν νέα αυτοκίνητα με δανεικά κεφάλαια. Έτσι, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του United Credit Bureau (UCB), στο τέλος του περασμένου έτους, οι τράπεζες εξέδωσαν 25 τοις εκατό περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων από ό,τι στην κρίση του 2016 (ως προς τον αριθμό των δανείων που εκδόθηκαν). Εάν πάρουμε το ποσό, τότε η αύξηση του όγκου των δανείων αυτοκινήτων το 2017 ανήλθε σε 36 τοις εκατό (ο όγκος των δανείων που εκδόθηκαν στο πλαίσιο των δανείων αυτοκινήτων ανήλθε σε 333,3 δισεκατομμύρια ρούβλια).

Έτσι, όπως μπορείτε να δείτε, οι Ρώσοι ερωτεύτηκαν ξανά και άρχισαν να σέβονται τα πιστωτικά προϊόντα. Ειδικά τους τελευταίους μήνες τρέχον έτος, όταν το ρωσικό νόμισμα μπήκε ξανά σε ελεύθερη διασπορά μαζί με την τουρκική λίρα και άλλα νομίσματα. Όπως είναι φυσικό, οι άνθρωποι, φοβούμενοι ότι λόγω της ενίσχυσης του δολαρίου το φθινόπωρο, οι τιμές των νέων θα αρχίσουν να μεγαλώνουν ξανά σαν μανιτάρια μετά τη βροχή, έτρεξαν στις αντιπροσωπείες αυτοκινήτων. Δυστυχώς, το μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού δεν έχει τα οικονομικά μέσα για να αγοράσει νέα αυτοκίνητα.

Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι αναγκάζονται να καταφύγουν σε πιστωτικά τραπεζικά προϊόντα. Και ούτε τα υψηλά εκβιαστικά επιτόκια των δανείων, ούτε η υποχρεωτική ασφάλιση περιουσίας (υπερακριβή πολιτική CASCO), ούτε καν τα διάφορα παράπλευρα τραπεζικά και ασφαλιστικά προϊόντα που επιβάλλονται, που τελικά μετατρέπουν το κανονικό ποσό δανείου σε άσεμνο, σταματούν τους πολίτες της Ρωσίας.

Αλλά, φυσικά, εν μέσω φημών ότι η Ρωσία περιμένει ξανά μια απότομη κορύφωση του ρουβλίου τα επόμενα χρόνια, πολλοί λάτρεις των αυτοκινήτων αναμένουν ότι οι πληρωμές των δανείων τους θα υποτιμηθούν με την πάροδο του χρόνου. Ετσι είναι. Αλλά ο διάβολος, όπως λένε, είναι στις λεπτομέρειες. Και αν όλα είναι λίγο-πολύ ξεκάθαρα με το ποσό ενός δανείου για ένα αυτοκίνητο σήμερα (η Κεντρική Τράπεζα έχει από καιρό απαγορεύσει στις τράπεζες να χρησιμοποιούν κόλπα για να κρύψουν το πραγματικό επιτόκιο και να εξαπατήσουν τους πελάτες με τη βοήθεια διαφόρων κρυφών προμηθειών κ.λπ. ), τότε σχετικά με τις ασφάλειες που επιβάλλονται από τις τράπεζες στις πιστώσεις είναι ήδη θρυλικές.

Γεγονός είναι ότι για μεγάλο χρονικό διάστημα, όταν εκδίδουν δάνεια, οι τράπεζες επιβάλλουν αυθάδεια διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα στους πελάτες, χωρίς τα οποία είτε δεν εγκρίνουν καθόλου, είτε δίνουν χρήματα με εκβιαστικά επιτόκια.

Το χειρότερο είναι ότι όταν εκδίδουν δάνεια, πολλές τράπεζες πρακτικά παραπλανούν τους δανειστές κρύβοντας διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα που επιβάλλονται κατά τη διαδικασία έκδοσης δανείου, για τα οποία, παρεμπιπτόντως, οι πελάτες πρέπει να πληρώσουν σε ρούβλια.

Ακολουθεί ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο μια γνωστή τράπεζα, που περιλαμβάνεται στις TOP-50 τράπεζες στη Ρωσία, επιβάλλει ασφαλιστικά προϊόντα.

Φανταστείτε λοιπόν την κατάσταση: υποβάλατε αίτηση σε μία από τις τράπεζες για να πάρετε χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο (όχι ένα δάνειο αυτοκινήτου). Μετά από μια κουραστική διαδικασία επαλήθευσης, όπου είναι έτοιμοι να κάνουν σχεδόν τεστ από εσάς, σας λένε καλά νέα - το δάνειο εγκρίνεται. Εσείς, μετά από μια δύσκολη προσπάθεια να υποβάλετε αίτηση δανείου στην τράπεζα, αρχίζετε να χαίρεστε και ήδη φαντάζεστε τον εαυτό σας να οδηγείτε ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο. Εξάλλου, αυτή τη στιγμή δημιουργείτε τη δική σας ιστορία - σας έδωσαν χρήματα για να αγοράσετε ένα ονειρεμένο αυτοκίνητο. Αλλά μην βιαστείτε να χτυπήσετε τη φανφάρα και να χορέψετε τη λεζγκίνκα.

Αυτή ακριβώς τη στιγμή, ενώ το μυαλό σας νανουρίζεται από ρόδινες εικόνες, ένας καλά εκπαιδευμένος διευθυντής τράπεζας θα σας ρίξει ενδιαφέροντα χαρτάκια στα οποία, σαν τυχαία, θα σας ζητηθεί να αντικαταστήσετε την υπογραφή σας. Αφήνοντας το αυτόγραφό σας σε ένα σωρό χαρτιά στην τράπεζα, στην πραγματικότητα όχι μόνο υπογράφετε μια σύμβαση δανείου, αλλά δίνετε και τη συγκατάθεσή σας για την αγορά πολιτική ασφαλείαςπου θα ισχύει για όλη τη διάρκεια του δανείου. Επιπλέον, αυτή η πολιτική δεν θα είναι δωρεάν. Επιπλέον, θα σοκαριστείτε με το κόστος του, αφού οι ασφαλιστικές εταιρείες υπολογίζουν το κόστος μιας τέτοιας ασφάλισης με βάση ένα ορισμένο ποσοστό του ποσού του δανείου.

Όλα τα άλλα είναι κλασικά. Αφού υπογράψετε (χωρίς να διαβάσετε αναλυτικά με κάθε τελεία και κόμμα) ένα σωρό χαρτιά που σας δόθηκαν στην τράπεζα για υπογραφή, αρχίζετε να περιμένετε για το πολυπόθητο ποσό στον λογαριασμό, το οποίο η τράπεζα πρέπει να σας πιστώσει στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης. Και τέλος, λαμβάνετε ένα SMS που σας ενημερώνει ότι τα χρήματα έχουν πιστωθεί στον λογαριασμό σας. Η χαρά δεν έχει όριο. Τι είναι όμως; Σχεδόν αμέσως λαμβάνετε ένα άλλο μήνυμα - σχετικά με τη χρέωση του Ν-ου ποσού από τον πιστωτικό λογαριασμό. Είσαι σοκαρισμένος. Πως και έτσι? Αρχίζεις να καλείς την τράπεζα ζητώντας να το διευθετήσει. Και εδώ θα μάθετε όλες τις απολαύσεις της τραπεζικής δραστηριότητας στη χώρα μας στον τομέα του δανεισμού προς τον πληθυσμό.

Αποδεικνύεται ότι υπογράφοντας τα χαρτιά του δανείου, συμφωνήσατε να συνάψετε οικονομική ασφάλιση για το δάνειο. Δηλαδή, με αυτόν τον τρόπο, η τράπεζα φέρεται να ασφαλίζει τους κινδύνους της που συνδέονται με την έκδοση δανείου. Για παράδειγμα, ως μέρος μιας τέτοιας ασφάλισης, η τράπεζα πρέπει να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση εάν για κάποιο λόγο δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο. Από τη μία, όλα είναι λογικά και, μάλλον, σωστά. Αλλά μην ξεχνάτε ότι η Ρωσία είναι μια καταπληκτική χώρα όπου ο Ostap Bender έχει ξεπεραστεί εδώ και καιρό με τους 1000 τρόπους να παίρνει χρήματα από αφελείς πολίτες.

Το πιο ενδιαφέρον πράγμα είναι ότι υπογράφοντας τέτοια έγγραφα σχετικά με την ασφάλιση, συμφωνήσατε με την ασφαλιστική υπηρεσία, η οποία θα διαγραφεί υπέρ της ασφαλιστικής εταιρείας αμέσως, μετά την παραλαβή των κεφαλαίων στον πιστωτικό λογαριασμό. Επομένως, μην εκπλαγείτε που ο λογαριασμός σας μπορεί να εξαφανιστεί αμέσως μεγάλο ποσό, το οποίο θα πηγαίνει στη διεύθυνση του ασφαλιστικού οργανισμού που έχει δημιουργήσει η ίδια η τράπεζα.

Ναι, κατά κανόνα, πολλές τράπεζες σήμερα δημιουργούν ειδικά τις δικές τους ασφαλιστικές εταιρείες. Και όλα αυτά για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα για την έκδοση δανείων. Όλα είναι λογικά: όσο περισσότερα δάνεια εκδίδονται, τόσο πιο επιβεβλημένη ασφάλιση πωλείται. Αν αθροίσεις το κέρδος από τα πιστωτικά προϊόντα και τις επιβαλλόμενες ασφάλειες, λαμβάνεις ένα πολύ αξιοπρεπές ποσό, το οποίο είναι συγκρίσιμο με το κέρδος από τα δάνεια πριν από 10-15 χρόνια, όταν οι τράπεζες δεν δίσταζαν να εκδώσουν δάνεια με τεράστιες κρυφές προμήθειες και άσεμνα υψηλούς τόκους ποσοστά.

Όμως σήμερα, η Κεντρική Τράπεζα φρουρεί τα δικαιώματα των δανειοληπτών, για τα οποία η ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας τράπεζας είναι σαν να πηγαίνεις στο κατάστημα για ψωμί. Έτσι, οι τράπεζες κατάλαβαν πώς να επιστρέψουν αυτά τα θρυλικά σούπερ εισοδήματα από δάνεια. Συμφωνώ, μια ενδιαφέρουσα κίνηση είναι η συγκάλυψη κρυφών τόκων και προμηθειών με ασφαλιστικά προϊόντα.

Φυσικά, πολλοί Ρώσοι πολίτες έχουν ήδη υποφέρει από τέτοιες επιβαλλόμενες υπηρεσίες. Χαίρομαι όμως που οι άνθρωποι στη χώρα μας δεν θέλουν να ανεχτούν τέτοια αναίδεια των τραπεζών και δεν κάθονται ήσυχοι. Κάποιος στρέφεται στο Rospotrebnadzor, απαιτώντας να τιμωρήσει την τράπεζα για εξαπάτηση και επιβολή μιας περιττής (προαιρετικής) υπηρεσίας. Κάποιος καταγγέλλει στην Κεντρική Τράπεζα, επισημαίνοντας την παράβαση του νόμου περί τραπεζών. Αλλά οι περισσότεροι απλώς πηγαίνουν στα δικαστήρια. Και, πρέπει να παραδεχτούμε, η πλειονότητα των δανειοληπτών καταφέρνει να αρνηθεί την επιβαλλόμενη ασφάλιση και, κατά συνέπεια, να επιστρέψει τα χρήματα που χρεώθηκαν από τον πιστωτικό λογαριασμό για το επιβαλλόμενο χρηματοοικονομικό ασφαλιστικό προϊόν.

Πόσο κοστίζει όμως μια τέτοια ασφάλιση στους πελάτες τραπεζών; Κάθε ασφαλιστική εταιρεία που δημιουργείται από την τράπεζα έχει τα δικά της επιτόκια για ασφαλιστικά προϊόντα. Για παράδειγμα, σε μια ασφαλιστική εταιρεία που δημιουργήθηκε από την VTB Bank, μια χρηματοπιστωτική εταιρεία μπορεί να κοστίσει στον δανειολήπτη το 10-12 τοις εκατό του ποσού του δανείου.

Αλλά αυτό δεν είναι το όριο. Υπάρχουν ακόμη πιο εκβιαστικά ποσοστά στην αγορά, που φτάνουν έως και το 25 τοις εκατό. Έχετε αλλάξει γνώμη ακόμα για τη λήψη δανείου; Υπολογίστε πόσο θα σας κοστίσει η ασφάλιση που επιβάλλει η τράπεζα εάν, για παράδειγμα, πάρετε 700.000 ρούβλια για ένα αυτοκίνητο. Σε αυτήν την περίπτωση, εάν υπογράψετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή προσχωρήσετε στη συλλογική σύμβαση ασφάλισης, στην πραγματικότητα συμφωνείτε ότι 80.000 ρούβλια θα χρεωθούν αμέσως από τον πιστωτικό λογαριασμό σας. Τι γίνεται αν υπάρχει περισσότερη πίστωση; Ένα σχολικό μάθημα στα δημοτικά μαθηματικά θα σας επιτρέψει να επιστρέψετε το μυαλό σας στο έδαφος και να ρίξετε μια νηφάλια ματιά.

Ευτυχώς, από το 2016, κάθε τραπεζικός δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να αρνηθεί νόμιμα τα επιβαλλόμενα ασφαλιστικά προϊόντα για δάνεια. Αρχικά, σύμφωνα με την εντολή της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο δανειολήπτης είχε το δικαίωμα να αρνηθεί οικονομική ασφάλισητην υποχρέωση της έναντι της τράπεζας εντός πέντε ημερών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης. Αργότερα αυτή η περίοδος παρατάθηκε σε 14 ημέρες.

Δυστυχώς, εάν επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να αρνηθείτε την ασφάλιση που έχει επιβάλει η τράπεζα, μετά από 14 ημέρες, αυτό θα σας αρνηθεί. Εάν νωρίτερα έχετε την ευκαιρία να επιστρέψετε τα χρήματα που έχουν διαγραφεί από την τράπεζα υπέρ της ασφαλιστικής εταιρείας. Αλλά δεν είναι όλα τόσο απλά σε αυτή την περίπτωση.

Πρώτον, οι τράπεζες εξακολουθούν να προσπαθούν να αρνηθούν να επιστρέψουν τα κεφάλαια που καταβλήθηκαν στο πλαίσιο του προϊόντος χρηματοοικονομικής ασφάλισης στους πελάτες, επινοώντας διάφορες προφάσεις. Όχι, αυτό, φυσικά, δεν συμβαίνει παντού, αλλά παρόλα αυτά λαμβάνει χώρα.

Σε αυτήν την περίπτωση, για να επιστρέψετε τα χρήματα για ασφάλιση στο δάνειο, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τη Rospotrebnadzor, την εισαγγελία, την Κεντρική Τράπεζα ή είναι καλύτερα να πάτε κατευθείαν στο δικαστήριο. Και αυτό που ευχαριστεί, στο 99 τοις εκατό των περιπτώσεων, τα δικαστήρια παίρνουν το μέρος των δανειοληπτών. Εκτός και αν υπογράψατε συλλογική σύμβαση ασφάλισης στην τράπεζα κατά τη στιγμή της αίτησης για δάνειο, βάσει της οποίας απλώς προστέθηκε σε ήδη υπάρχουσα συλλογική ασφάλιση.

Αυτό είναι ένα είδος τεχνογνωσίας τραπεζικών δικηγόρων που κατάλαβαν πώς να παρακάμψουν την εντολή της Κεντρικής Τράπεζας, η οποία υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες να επιστρέψουν χρήματα για ασφάλιση που έχουν επιβληθεί από τις τράπεζες στο πλαίσιο δανειακών συμβάσεων.

Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα προσαρτά τον δανειολήπτη στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό της που έχει συνάψει η τράπεζα με τη δική της ασφαλιστική εταιρεία. Επίσημα, οι τράπεζες δεν συνάπτουν απευθείας σύμβαση άμεσης ασφάλισης με πελάτες.

Παρεμπιπτόντως, μετά την ενίσχυση του ελέγχου της Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με την έκδοση δανειακών προϊόντων, πολλές τράπεζες άρχισαν γενικά να εξασκούν την άρνηση χορήγησης δανείων εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να συμμετάσχει στη συλλογική σύμβαση ασφάλισης δανείων. Αλλά αυτό είναι ήδη μια παραβίαση του νόμου, για την οποία η τράπεζα ενδέχεται να αντιμετωπίσει σοβαρές κυρώσεις από τη ρυθμιστική αρχή.

Δυστυχώς, οι περισσότερες τράπεζες σήμερα, όταν εκδίδουν δάνεια, αναγκάζουν τους πελάτες να υπογράψουν συμφωνία ένταξης στη συλλογική ασφάλιση στο πλαίσιο συμφωνίας με τις ασφαλιστικές τους θυγατρικές. Αυτό, όπως είπαμε ήδη, επιτρέπει με νόμιμο τρόποπαρακάμψει την παραγγελία Κεντρική Τράπεζα.

Αν και, σύμφωνα με Η απόφαση του Αρείου Πάγου (αριθμός υπόθεσης 49-KG17-24) της 31ης Οκτωβρίου 2017,Το Ανώτατο Δικαστήριο αναγνώρισε ότι η εντολή της Κεντρικής Τράπεζας για το απαράδεκτο της επιβολής υπηρεσιών ή προϊόντων τρίτων βάσει σύμβασης δανείου, καθώς και για τη δυνατότητα των δανειοληπτών να επιστρέψουν χρήματα για τέτοιες υπηρεσίες, ισχύει και για περιπτώσεις συλλογικής ασφαλιστικής σύμβασης. Συνεπώς, σύμφωνα με το ίδιο ψήφισμα, όλες οι τράπεζες υποχρεούνται να επιστρέψουν τα χρήματα για το αγορασμένο συμβόλαιο εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εντός της προθεσμίας που ορίζει η Κεντρική Τράπεζα.

Το χειρότερο είναι ότι το Διάταγμα ανώτατο δικαστήριοΟι τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας απλώς αγνοούνται και συχνά αρνούνται να επιστρέψουν τους δανειολήπτες για ένα εκδοθέν ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατά την υπογραφή μιας σύμβασης δανείου. Ως αποτέλεσμα, οι δανειολήπτες αναγκάζονται να αναζητήσουν την αλήθεια στα δικαστήρια. Επιπλέον, αυτές οι αγωγές καθυστερούν τεχνητά από τις τράπεζες και προσβάλλονται και σε ανώτερα δικαστήρια. Δυστυχώς στη χώρα μας δεν υπάρχει νομολογία και ως εκ τούτου κάθε δικαστήριο αποφασίζει για την υπόθεση, με βάση τα δικά του επιχειρήματα. Ως αποτέλεσμα, δεν είναι τόσο εύκολο για τους δανειολήπτες να πάρουν τα χρήματά τους πίσω. Ως παράδειγμα - η περίπτωση που ήρθε στον Ήλιο (σύνδεσμος παραπάνω). Μπορείτε να φανταστείτε πώς ήταν για τον δανειολήπτη να πάρει την αλήθεια;

Πρόσφατα, οι περισσότεροι καταναλωτές αντιλαμβάνονται την ασφάλιση ως μια επιβεβλημένη υπηρεσία. Ωστόσο, οι τράπεζες παντού συνεχίζουν να προωθούν τόσο τα δικά τους ασφαλιστικά προϊόντα όσο και αυτά που ανήκουν σε συνεργάτες. Φυσικά, τώρα τα σχήματα έχουν αλλάξει σημαντικά. Συνήθως χρησιμοποιούνται σε σχέση με νομικά αδύναμους δανειολήπτες που θεωρούν απαραίτητο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο και αναγκάζονται να κάνουν μια επιλογή - να πάρουν αυτό που δίνουν ή να φύγουν χωρίς καθόλου χρήματα. Κάθε δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει πώς να υποβάλει αίτηση για παραίτηση από ασφάλιση.

Ωστόσο, υπάρχει ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που κάνει τους ανθρώπους να συμφωνούν στην ασφάλιση. Γεγονός είναι ότι οι όροι τραπεζικού δανείου συχνά διαμορφώνονται με τέτοιο τρόπο ώστε τα προϊόντα με τη συμπερίληψη της ασφάλισης να φαίνονται πιο ευνοϊκά για τον πελάτη ως προς το επιτόκιο, τη διάρκεια και το ύψος του δανείου. Ο δανειολήπτης πιστεύει ότι πήρε τη σωστή απόφαση, αλλά στην πραγματικότητα, το συνολικό ποσό των τραπεζικών χρημάτων, μαζί με τους τόκους και την ασφάλιση, αποδεικνύεται μεγαλύτερο από αυτό του χρέους με υψηλότερους τόκους, αλλά χωρίς ασφάλιση, που είναι ένα τυπικό τέχνασμα μάρκετινγκ που λειτουργεί πολύ αποτελεσματικά. Πρέπει να μάθουμε αν είναι δυνατή η ακύρωση της ασφάλισης μετά τη λήψη δανείου και εάν ναι, πώς.

ασφαλιστικό δίκαιο

Πιο πρόσφατα, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο και την υπογραφή μιας αίτησης για ασφάλιση, ένα άτομο δύσκολα μπορούσε να κάνει πίσω. Περαιτέρω προσφυγές προς την τράπεζα και τις αρμόδιες εταιρείες απορρίφθηκαν με κατηγορηματική άρνηση: δεδομένου ότι η αίτηση υπογράφηκε από τον ίδιο τον δανειολήπτη, η ενέργειά του ήταν εσκεμμένη και εθελοντική. Ένα τέτοιο πρόβλημα επιλύθηκε μέσω του δικαστηρίου, αλλά μόνο εάν ένα άτομο μπορούσε να αποδείξει το γεγονός της επιβολής μιας υπηρεσίας.

Μόνο ένας μικρός αριθμός χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, κατ' εξαίρεση, κατέστησε δυνατή την έκδοση απαλλαγής από την τραπεζική ασφάλιση και την επιστροφή χρημάτων για αυτήν εντός λίγων ημερών.

Την 1η Ιουνίου 2016, η Τράπεζα της Ρωσίας, η οποία ρυθμίζει επίσης την ασφαλιστική αγορά, εξέδωσε ανακοίνωση ότι οι πολίτες που αγόρασαν ένα ασφαλιστήριο μπορούν να το επιστρέψουν και να εισπράξουν τα χρήματα που καταβλήθηκαν. Για αυτό, καθιερώθηκε η λεγόμενη περίοδος ψύξης (πέντε ημέρες). Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο πελάτης μπορούσε να αλλάξει γνώμη και να επικοινωνήσει με τον ασφαλιστή, ο οποίος είναι υποχρεωμένος να του επιστρέψει τα χρήματα. Η νόμιμη επιστροφή της ασφάλισης πραγματοποιείται πολύ γρήγορα, τα χρήματα μεταφέρονται στον αιτούντα εντός δέκα ημερών.

Εκτός από την ακύρωση της ασφάλισης νέο νόμοεπιτρέπει στους πελάτες να διαφωνούν με κάθε είδους πρόσθετες υπηρεσίες που επιβάλλονται από τους σχετικούς οργανισμούς. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, ο κίνδυνος χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Γι' αυτό οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια ή διατηρούν το δικαίωμα να τα αλλάξουν εάν ο πελάτης αρνηθεί. Και αυτός ο τρόπος προβλέπεται στη δανειακή σύμβαση. Αυτό συχνά εμποδίζει τους δανειολήπτες να αναλάβουν δράση. Εάν ο πελάτης δεν συμφωνήσει να συνάψει ασφάλιση, οι τράπεζες διστάζουν να του επιστρέψουν τα χρήματα. Ωστόσο, αυτό εξακολουθεί να είναι ρεαλιστικό, ακόμη κι αν η όλη διαδικασία συνοδεύεται από μακρά συζήτηση με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ένα δείγμα απαλλαγής ασφάλισης δανείου παρουσιάζεται στο άρθρο.

Ποια είδη ασφάλισης επιστρέφονται;

Στον τομέα του δανεισμού, υπάρχουν τόσο προαιρετικοί όσο και υποχρεωτικοί τύποι ασφαλιστικών υπηρεσιών, οι οποίοι περιλαμβάνουν πολιτικές όπως:

• Ασφάλιση ακινήτων, σχετική με ακίνητα δάνεια, στεγαστικά δάνεια, όπου πρέπει να προστατεύονται οι εξασφαλίσεις.
• CASCO, όταν κατά τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου, η τράπεζα υποχρεώνει τον πελάτη να ασφαλίσει το αγορασμένο αυτοκίνητο - η μεταφορά ως εγγύηση παρέχει στην τράπεζα οικονομική προστασία. Πώς λοιπόν κάνετε αίτηση για παραίτηση από την ασφάλιση μετά τη λήψη ενός δανείου; Περισσότερα για αυτό αργότερα.

Όλα τα άλλα είδη υπηρεσιών που συνοδεύουν τη σύναψη δανειακής σύμβασης είναι εθελοντικά.

Η ασφάλιση μπορεί να επιστραφεί για μετρητά, δάνεια εμπορευμάτων, πιστωτικές κάρτες κ.λπ., τα οποία συνοδεύονται από:

• ασφάλιση ζωής πελάτη?
• ασφάλιση τίτλου?
• μια πολιτική σε περίπτωση απολύσεων στην εργασία·
• προστασία οικονομικού κινδύνου·
• ασφάλιση περιουσίας του δανειολήπτη.

Η ασφάλιση είναι νόμιμη σε κάθε περίπτωση, καθώς είναι μια πρόσθετη υπηρεσία που προσφέρεται στον πελάτη κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης. Εάν δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο των υποχρεωτικών, ο δανειολήπτης μπορεί νόμιμα να το αρνηθεί. Είναι αλήθεια ότι μια τέτοια επιλογή θα οδηγήσει σε αρνητική απόφαση για την έκδοση χρημάτων. Όταν μια τράπεζα προσφέρει ασφάλιση, ο νόμος δεν παραβιάζεται με κανέναν τρόπο.

Μπορώ να εξαιρεθώ από την ασφάλιση;

Ακύρωση ασφάλισης μπορεί να γίνει, αλλά δεν είναι εύκολο να γίνει. Για το δικαίωμά τους σε αυτή τη δράση, ορισμένοι δανειολήπτες μηνύουν ακόμη και τους πιστωτές, αλλά αυτή η επιλογή δεν είναι κατάλληλη για όλους και η πιθανότητα απώλειας δεν ακυρώνεται, καθώς οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορούν εύκολα να γυρίσουν την κατάσταση υπέρ τους. Ταυτόχρονα, ο πελάτης μπορεί να μάθει από τον δανειστή του εάν είναι δυνατή η σύνταξη αίτησης για παραίτηση από ασφάλιση δανείου λίγους μήνες μετά την εκτέλεση της σύμβασης και τις έγκαιρες πληρωμές. Αλλά μια τέτοια διαδικασία μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνο όταν ληφθεί ένα απλό καταναλωτικό δάνειο.

Λεπτές λεπτομέρειες στο νόμο της περιόδου ψύξης

Ο νόμος που κυκλοφόρησε πρόσφατα δεν επηρεάζει τις συλλογικές συμβάσεις. Ισχύει μόνο αν υπάρχει σύμβαση. άτομοκαι ασφαλιστική εταιρεία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες συχνά πωλούν πρόσθετες υπηρεσίες ως μέρος μιας συλλογικής σύμβασης (στην πραγματικότητα, η τράπεζα ενεργεί ως ασφαλισμένος) και η επιστροφή της ασφάλισης κατά τη διάρκεια της περιόδου ψύξης καθίσταται αδύνατη.

Διαθέσιμοι τρόποι ακύρωσης ασφάλισης

Πολλοί πιστεύουν ότι η ασφάλιση είναι μια υποχρεωτική διαδικασία κατά τη λήψη ενός δανείου. Ωστόσο, η ρωσική νομοθεσία εγκρίνει τον εθελοντικό χαρακτήρα της ασφαλιστικής σύμβασης. Το αλίευμα είναι ότι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αρνηθεί ένα δάνειο ακόμη και χωρίς να δώσει λόγο.

Τις περισσότερες φορές, στους πελάτες δίνεται αυτή η εναλλακτική λύση:

• Πρόγραμμα με χαμηλό επιτόκιο και υποχρεωτική ασφάλιση.
• Μεγαλύτερο επιτόκιο και χωρίς ασφάλιση.

Πολλοί φοβούνται ότι η επιλογή #2 είναι ασύμφορη. Και επομένως οι ίδιοι συμφωνούν σε πρόσθετες υπηρεσίες που δεν χρειάζονται. Συχνά όμως συμβαίνει ότι οι αυξημένοι τόκοι είναι φθηνότεροι από τις πληρωμές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, που μπορεί να είναι έως και 30% του συνολικού ποσού.

Εάν ο πελάτης επέλεξε την πρώτη διαδρομή, έχει το δικαίωμα να λάβει δάνειο και στη συνέχεια να εκδώσει νόμιμα παραίτηση από ασφάλιση (δείγμα αίτησης παρακάτω). Όταν η αίτηση εγκριθεί από την τράπεζα και υπογραφεί η σύμβαση, ο δανειολήπτης μπορεί να θεωρήσει αδικαιολόγητη την πληρωμή για πρόσθετες υπηρεσίες και να ακυρώσει.

Τρόποι

Υπάρχουν δύο τρόποι για να ακυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο:

• επικοινωνώντας με την τράπεζα με γραπτό αίτημα·
• μέσω του δικαστηρίου.

Επίσης, μπορεί να εκδοθεί άρνηση εάν το δάνειο καταβλήθηκε κανονικά εντός έξι μηνών. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα:

• Επικοινωνήστε με το πιστωτικό τμήμα της τράπεζας.
• Ετοιμάστε γραπτό αίτημα για καταγγελία της ασφαλιστικής σύμβασης.
• Περιμένετε την απάντηση της τράπεζας.

Σε πολλές περιπτώσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταποκρίνονται θετικά σε τέτοια αιτήματα πελατών, εάν δεν υπάρχουν καθυστερήσεις στις πληρωμές για όλο το διάστημα και δεν υπάρχουν ασφαλιστικά συμβάντα. Στη συνέχεια, η τράπεζα επανυπολογίζει τα επιτόκια και τα αυξάνει για να αντισταθμίσει τους κινδύνους.

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να κάνει επανυπολογισμό μόνο εάν αυτό προβλέπεται στη σύμβαση. Διαφορετικά, το αίτημα του πελάτη θα απορριφθεί.

Έγγραφα για προσφυγή στο δικαστήριο

Εάν η τράπεζα δεν συνάντησε τον δανειολήπτη, είναι δυνατό να αρνηθεί την ασφάλιση πιστώσεων μέσω του δικαστηρίου. Για την υποβολή αίτησης απαιτούνται τα ακόλουθα δικαιολογητικά:

• σύμβαση πίστωσης?
• πολιτική ασφαλείας;
• Γραπτή άρνηση τράπεζας.

Είναι επιτακτική ανάγκη να παρέχονται αποδεικτικά στοιχεία για την επιβολή ασφαλιστικών υπηρεσιών, επομένως είναι καλύτερο όλες οι συνομιλίες με τραπεζικούς υπαλλήλους να καταγράφονται σε συσκευή εγγραφής φωνής. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να κερδίσετε, συνιστάται να ζητήσετε την υποστήριξη ενός επαγγελματία δικηγόρου εάν ο πελάτης δεν είναι αρκετά ικανός σε νομικές περιπλοκές.

Οι πιθανότητες να κερδίσετε το δικαστήριο είναι αρκετά υψηλές: χρειάζεται μόνο να αποδείξετε ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιβλήθηκε με δόλο από την τράπεζα (για παράδειγμα, συμπεριλαμβάνοντάς το στο μηνιαίο ασφάλιστρο χωρίς προειδοποίηση). Εάν το πρόγραμμα με χαμηλό ενδιαφέρον και ασφάλιση επιλέχθηκε οικειοθελώς, θα είναι πολύ πιο δύσκολο να αρνηθείς.

Χαρακτηριστικά της επιστροφής κεφαλαίων που κατατέθηκαν στο πλαίσιο ασφάλισης

Η νέα νομοθεσία προβλέπει ότι η άρνηση ασφάλισης για δάνειο κατά την περίοδο ψύξης εγγυάται την επιστροφή από την τράπεζα των κεφαλαίων που δαπανήθηκαν για την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου εντός δέκα ημερών.

Είναι επίσης δυνατή η ικανοποίηση του αιτήματος του πελάτη σε περίπτωση απουσίας ασφαλιστικής περίπτωσης κατά την περίοδο ψύξης. Δεδομένου ότι η πολιτική δεν τίθεται πάντα σε ισχύ αμέσως μετά την υπογραφή της σύμβασης, το ποσό των επιστρεφόμενων κεφαλαίων μπορεί να είναι πλήρες ή μερικό. Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν έχει ακόμη τεθεί σε ισχύ, το ποσό του ασφαλίστρου επιστρέφεται ολόκληρο. Διαφορετικά, το ποσό για το χρόνο που έχει παρέλθει αφαιρείται από τα μετρητά και η εταιρεία έχει πλήρες δικαίωμααπό τότε που παρασχέθηκε η υπηρεσία.

Χαρακτηριστικά της επιστροφής της ασφάλισης μετά από περίοδο ψύξης με ανεξόφλητο δάνειο

Εάν έχει ήδη παρέλθει η περίοδος ψύξης, η υπηρεσία δεν υπόκειται στον νέο νόμο. Δεν χρειάζεται να βιαστείτε να υποβάλετε αγωγή για να παραιτηθείτε από την ασφάλιση (πολλοί άνθρωποι κατεβάζουν ένα δείγμα αίτησης στο Διαδίκτυο). Είναι καλύτερο να προσπαθήσετε να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας. Πολλοί οργανισμοί είναι πλέον πολύ πιστοί στους πελάτες και τους δίνουν την ευκαιρία να αρνηθούν πρόσθετες υπηρεσίες ακόμη και αργότερα από πέντε ημέρες. Έτσι λειτουργούν οι τράπεζες VTB 24 (βάσει συμφωνιών που έχουν συναφθεί πριν από την 1η Φεβρουαρίου 2017), Home Credit, Sberbank (30 ημέρες).

Εάν στείλετε μια αξίωση στον οργανισμό, θα απορριφθεί σχεδόν πλήρως, δικαιολογημένη από το γεγονός ότι ο ίδιος ο πελάτης υπέγραψε την αίτηση. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης, σίγουρος για την ορθότητά του, μπορεί να προσφύγει μόνο στο δικαστήριο και είναι καλύτερο να το κάνει αυτό μέσω δικηγόρων που μπορούν να προτείνουν κάποια κενά. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, είναι πολύ δύσκολο να επιστρέψετε τα χρήματα, επειδή το ίδιο το άτομο συμφώνησε με την υπηρεσία και μάλιστα πλήρωσε για αυτό.

Πρόωρη εξόφληση και επιστροφή ασφάλισης

Είναι δυνατή η επιστροφή της ασφάλισης εάν το δάνειο αποπληρωθεί νωρίτερα; Δεδομένου ότι το συμβόλαιο εκδίδεται για την περίοδο αποπληρωμής του δανείου, το πρόσωπο που το εξόφλησε πλήρως πριν από το χρονοδιάγραμμα δικαιούται να λάβει μέρος της πληρωμής για ασφαλιστικές υπηρεσίες. Εάν το δάνειο λήφθηκε για δύο χρόνια και καταβλήθηκαν 60.000 ρούβλια για ασφάλιση, τότε εάν καταβληθεί σε ένα χρόνο, υποτίθεται ότι θα επιστραφούν 30.000 ρούβλια. Σε γενικές γραμμές, αυτό το θέμα πρέπει να απευθύνεται στην τράπεζα.

Αίτηση για επιστροφή χρημάτων γίνεται είτε όταν συντάσσεται αίτηση πρόωρης εξόφλησης είτε αμέσως μετά το κλείσιμο του δανείου. Για την επίλυση αυτού του ζητήματος, η τράπεζα μπορεί να παραπέμψει τον πελάτη απευθείας στην ασφαλιστική εταιρεία. Στον ίδιο χώρο μπορεί να ζητήσει υπόδειγμα αίτησης άρνησης ασφάλισης.

Κάντε το μόνοι σας ή επικοινωνήστε με έναν δικηγόρο;

Εάν επιστρέψετε την ασφάλιση εντός των πέντε ημερών που ορίζει ο νόμος, δεν θα χρειαστείτε τη βοήθεια δικηγόρου. Αλλά μετά από αυτό το διάστημα, η διαδικασία θα γίνει δύσκολη και σε ορισμένες περιπτώσεις αδύνατη. Εάν η τράπεζα αρνηθεί, εξακολουθεί να αξίζει να αναζητήσετε ειδική νομική βοήθεια, καθώς ο ειδικός θα είναι πιο ικανός σε αυτό το θέμα.

Για να αποφύγετε τέτοιες καθυστερήσεις και απρογραμμάτιστα έξοδα για κρυφή ασφάλιση, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά κάθε ρήτρα της δανειακής σύμβασης, καθώς ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να αναλάβουν την αφαίρεση των ασφαλίστρων. Ως εκ τούτου, αξίζει να αφιερώσετε χρόνο στη μελέτη της σύμβασης για να αποφύγετε οικονομικά προβλήματα και δικαστικές διαφορές.

Τότε δεν θα χρειαστεί δείγμα αίτησης απαλλαγής ασφάλισης δανείου.

Ένας πελάτης τράπεζας που πρόκειται να λάβει καταναλωτικό ή οποιοδήποτε δάνειο στόχο θα πρέπει να αντιμετωπίσει μια δυσάρεστη επιπλοκή - υποχρεωτική, όπως διαβεβαιώνει ο ίδιος ο δανειστής, ασφάλιση σε περίπτωση απώλειας υγείας, απώλειας εργασίας και άλλων παραγόντων. Η χρηματοοικονομική δομή, είτε πρόκειται για Sberbank, OTP Bank ή VTB 24, θα προσπαθεί πάντα να επιβάλλει ασφάλιση - τόσο σε όσο και στο πλαίσιο άλλων προτάσεων. Ευτυχώς για τον δανειολήπτη, μπορεί ανά πάσα στιγμή να αρνηθεί την ασφάλιση και να πάρει πίσω τα χρήματα που δαπανήθηκαν μάταια.

Μερικές φορές μια γραπτή δήλωση σε ελεύθερη μορφή αρκεί για αυτό. Σε άλλες περιπτώσεις, θα πρέπει να υποβάλετε αξίωση στο δικαστήριο. Δεν έχει σημασία αν ο πληρωτής έστειλε ή συμπλήρωσε το ερωτηματολόγιο όταν επισκέπτεται την Gazprombank, η ουσία είναι η ίδια: η επιστροφή της ασφάλισης καταναλωτικής πίστης είναι αρκετά δυνατή. Κάτω από ποιες προϋποθέσεις και τι να κάνετε στον δανειολήπτη για να λύσετε το πρόβλημα χωρίς να χάσετε χρόνο και υγεία - δείτε παρακάτω.

Μπορώ να λάβω επιστροφή χρημάτων για ένα δάνειο;

Η σύντομη απάντηση στην ερώτηση είναι ναι. Πρώτα απ 'όλα, ένας πιστωτής (τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) που επιδιώκει να προστατεύσει τα οικονομικά του συμφέροντα όσο το δυνατόν περισσότερο χρειάζεται ασφάλιση. Εάν ο δανειολήπτης χάσει τη δυνατότητα πληρωμής μηνιαίων προσόδων ή λόγω απώλειας εργασίας, ξαφνικής και σοβαρής ασθένειας ή θανάτου, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει την τράπεζα για τη ζημία που προκλήθηκε - ως συνήθως, σε βάρος των εισφορών του δανειολήπτη.

Σπουδαίος:Συχνά οι ασφαλιστές είναι θυγατρικές που έχουν μακροχρόνιες σχέσεις με πιστωτές και σε ορισμένες περιπτώσεις είναι θυγατρικές τους· Ως εκ τούτου, είναι σχεδόν αδύνατο να υπολογίζουμε σε δίκαιες και ευνοϊκές συνθήκες ασφάλισης. Αυτός είναι ένας ακόμη καλός λόγος για να εξαιρεθείτε από την ασφάλιση.

Ωφέλιμο «υποχρεωτικό», όπως δηλώνει η τράπεζα, ασφάλιση καταναλωτικών και λοιπών δανείων και μεσάζων – πράκτορα, ή ασφαλιστικής εταιρείας. Έχοντας συνάψει συμφωνία με μια οικονομική δομή, δέχεται τακτικά νέους πελάτες χωρίς καμία επιπλέον προσπάθεια από την πλευρά της, οι οποίοι δεν έχουν ιδέα για το δικαίωμά τους να αρνηθούν τις επιβαλλόμενες πληρωμές και, κατά συνέπεια, νέα χρήματα.

Μην ξεχνάτε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφάλιση καταναλωτικής πίστης μπορεί να είναι χρήσιμη στον δανειολήπτη. Δεν υπάρχει διαφυγή από την απώλεια εργασίας ή μια σοβαρή ασθένεια, και εάν συμβεί αυτό, ο ασφαλιστής θα πληρώσει πράγματι το δάνειο αντί του αποδέκτη των κεφαλαίων εντός της προθεσμίας που καθορίζεται στη σύμβαση. Και ακόμη κι αν το ποσοστό των ασφαλισμένων συμβάντων είναι ελάχιστο ακόμη και στην εγχώρια πραγματικότητα, δεν αξίζει να παραμελήσετε την ευκαιρία να προστατευθείτε από μελλοντικές επιθέσεις από τον δανειστή - μόνο εάν ο δανειολήπτης δεν έχει στη διάθεσή του λογαριασμό ασφαλείας ή ρευστό ακίνητο, η πώληση των οποίων μπορεί να καλύψει το χρέος.

Σύμφωνα με τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας αριθ.

1. Για ασφάλιση ασθενείας ή ατυχήματος. Εννοείται ότι μετά την επέλευση ενός ασφαλισμένου περιστατικού, ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί (σε προσωρινή ή μόνιμη βάση) να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές και η ασφαλιστική εταιρεία θα το κάνει για αυτόν. Η ανάγκη ασφάλισης εξαλείφεται εντελώς εάν ο δανειολήπτης είναι ήδη ασφαλισμένος ή έχει τη δυνατότητα ανά πάσα στιγμή να αποζημιώσει την τράπεζα για τις ζημίες που υπέστη. Κατά την άρνηση ασφάλισης, ο πελάτης της τράπεζας μπορεί να αναφερθεί στην παράγραφο 2 του άρθρου 935 Αστικός κώδικας Ρωσική Ομοσπονδίααπαγορεύοντας άμεσα την επιβολή ασφάλισης ζωής και υγείας στον δανειολήπτη.
2. Κατά την ασφάλιση για τη διάρκεια ζωής ή θανάτου. Και στις δύο περιπτώσεις, με την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος, οι υποχρεώσεις του δανειολήπτη προς τον δανειστή για ευνόητους λόγους τερματίζονται και εάν δεν υπάρχουν συνοφειλέτες, εγγυητές ή κληρονόμοι, η τράπεζα χάνει το απλήρωτο μέρος των κεφαλαίων. Μπορείτε να επιστρέψετε την ασφάλιση επιβίωσης ανά πάσα στιγμή όσο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι σε ισχύ, ανεξάρτητα από την ηλικία του δανειολήπτη και το τρέχον πιστωτικό ιστορικό του. Στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης μπορεί να παραπέμψει και στην παράγραφο 2 του άρθρου 935 ΑΚ.
3. Κατά την ασφάλιση οικονομικών κινδύνων. Ένας υπάλληλος της εταιρείας μπορεί να χάσει τη δουλειά του και ατομικός επιχειρηματίας- πάει χάλασε? Αυτό, μαζί με άλλες παραλλαγές της απώλειας μιας πηγής εισοδήματος, είναι ασφαλισμένα γεγονότα. Μπορείτε να διεκδικήσετε επιστροφή χρημάτων στο πλαίσιο της ασφάλισης καταναλωτή ή οποιασδήποτε άλλης πίστωσης μέχρι να συμβεί το καθορισμένο γεγονός. στο μέλλον, ο ασφαλιστής αρχίζει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του και η καταγγελία της σύμβασης καθίσταται σχεδόν αδύνατη, ειδικά χωρίς τη βοήθεια αρμόδιου δικηγόρου.
4. Κατά την ασφάλιση κάθε είδους αστικής ευθύνης. Εάν η τρέχουσα κατάσταση δεν επιτρέπει στον δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του προς τον δανειστή εγκαίρως ή πλήρως, η ασφαλιστική εταιρεία θα το κάνει για αυτόν. Όπως στο προηγούμενο παράδειγμα, πρέπει να φροντίσετε να τερματίσετε τη σύμβαση και να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων για την ασφάλιση πριν από την εμφάνιση του αντίστοιχου γεγονότος - διαφορετικά θα πρέπει να αποδείξετε ότι ο ασφαλιστικός πράκτορας εκπλήρωσε ακατάλληλα τις υποχρεώσεις του.
5. Κατά την ασφάλιση περιουσίας και Οχημα . Πρόκειται είτε για εξαγορά με δάνειο που έχει εκδοθεί από τράπεζα, είτε για περιουσία του λήπτη του δανείου που παρέχεται στην τράπεζα ως εξασφάλιση. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η περιουσία, περισσότερο από ένα άτομο, κινδυνεύει από ανεπανόρθωτη ζημιά ή ανεπανόρθωτη καταστροφή, δεν συνιστάται η άρνηση αυτού του είδους ασφάλισης - διαφορετικά ο δανειολήπτης θα πρέπει απλώς να πληρώσει ένα δάνειο για ένα προϊόν που δεν υπάρχει πλέον ή είναι κατεστραμμένο . Ωστόσο, είναι δυνατό να απαιτηθεί επιστροφή χρημάτων που δαπανήθηκαν για ασφάλιση σε αυτή την περίπτωση.

Υπάρχουν δύο περιπτώσεις όπου δεν μπορείτε να εξαιρεθείτε από την ασφάλιση πιστώσεων:

1. Κατά την κατασκευή στεγαστικό δάνειο . Υποχρέωση ασφάλισης ό,τι αγοράζεται με πίστωση ακίνηταπου προβλέπει ο νομοθέτης στο άρθρο 31 Ομοσπονδιακός νόμος"On Mortgage" No. 102-FZ, τελευταία αναθεώρηση στις 31 Δεκεμβρίου 2017. Απορρίψτε το, επικαλούμενος απροθυμία ή ακόμα και αδυναμία πληρωμής ασφάλιστρα, αδύνατο: μέχρι να υπογραφεί η σύμβαση με τον ασφαλιστή, ο δανειστής δεν δικαιούται να μεταφέρει τα δανειακά κεφάλαια στον λογαριασμό του δικαιούχου.
2. Κατά την κατασκευή. Όσο καλύτεροι είναι οι όροι δανεισμένα χρήματα, τόσο πιο πιθανό είναι η τράπεζα να απαιτήσει από τον πελάτη να εκδώσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο CASCO, το οποίο ο δανειολήπτης θα μπορεί να αρνηθεί, εάν μόνο αυτό προβλέπεται από τη σύμβαση ή ο ασφαλιστής δώσει ρητή συγκατάθεση για τον τερματισμό της συναλλαγής. Διαφορετικά, ο νομοθέτης δεν δίνει το δικαίωμα επιστροφής των χρημάτων που καταβλήθηκαν για την ασφάλιση και είναι ακόμη πιο άσκοπο να ζητήσετε πίσω κεφάλαια μετά τη λήξη του συμβολαίου - τότε ο ασφαλιστής θα θεωρείται ότι έχει εκπληρώσει τη σύμβαση και ο αυτοκινητιστής που θέλει να πετύχει το δικό του θα πρέπει να αποδείξει στο δικαστήριο, ότι του επιβλήθηκε η ασφάλεια.

Η δυνατότητα άρνησης ασφάλισης καταναλωτικής πίστης και απαίτησης επιστροφής χρημάτων καθορίζεται όχι μόνο από τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, αλλά και από τον Αστικό Κώδικα, ιδίως το άρθρο 958 (παράγραφος 2). Η διαδικασία θα συζητηθεί στην επόμενη ενότητα, και τώρα - λίγα λόγια υπέρ της άρνησης μετά το γεγονός, δηλαδή μετά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης.

Αν και, σύμφωνα με το πνεύμα και τις διατάξεις της ρωσικής νομοθεσίας, ο δανειστής δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί τον δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του που ορίζονται με τη μορφή δημόσιας πρότασης (και η προσφορά δανείου αναφέρεται ειδικά σε αυτήν), η τράπεζα μπορεί εύκολα να καθυστερήσει την εκτέλεση των εγγράφων ή να βρει λόγο για αρνητική απάντηση. Για παράδειγμα, μόλις πρόκειται για άρνηση επιβαλλόμενης ασφάλισης, μπορεί να αποδειχθεί ότι ο αιτών έχει συγκεντρώσει ένα ελλιπές πακέτο εγγράφων, έχει κάνει ανεπαρκή αριθμό αντιγράφων, έχει φέρει ένα "εκπρόθεσμο" πιστοποιητικό, δεν πληροί τις απαιτήσεις ο δανειστής σχετικά με την ποιότητα της πιστωτικής ιστορίας, και ούτω καθεξής - ό, τι, σε σημείο σιωπηρής απόρριψης. Σε μια τέτοια κατάσταση, είναι πιο λογικό να μην προσπαθήσουμε να παρακάμψουμε την τράπεζα (με τη συσσώρευση δικηγόρων και εμπόρων - η νίκη θα παραμείνει μαζί του), αλλά να συμφωνήσουμε τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης για ασφάλιση, στη συνέχεια να την αρνηθούμε νομικά .

Αυτή η πιο συνετή προσέγγιση θα βοηθήσει τον δανειολήπτη να αποφύγει:

1. Άρνηση του πιστωτή να εκδώσει το επιθυμητό ποσό- στο ακέραιο ή με τη μείωσή του. Όπως αναφέρθηκε ήδη, η τράπεζα μπορεί να βρει πολλούς λόγους για μια αρνητική απόφαση και είναι εξαιρετικά προβληματικό να την αναγκάσουμε να ακολουθήσει την προσφορά: κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να θέσει τα δικά του κριτήρια για έναν κατάλληλο δανειολήπτη και εάν ο αιτών το κάνει δεν ταιριάζει τουλάχιστον ένα από αυτά, η άρνηση θα είναι απολύτως νόμιμη. τότε ο δανειολήπτης μπορεί μόνο να δεχθεί και να αναζητήσει άλλο δανειστή.
2. Αυξήσεις στο ετήσιο επιτόκιο. Αρνηθείτε εντελώς τον δανειολήπτη, ακόμα κι αν αποφάσισε να δείξει χαρακτήρα και να επιμείνει ότι δεν χρειάζεται ασφάλιση, όχι προς το συμφέρον της τράπεζας. είναι ευκολότερο να αυξηθεί το επιτόκιο για έναν δυσεπίλυτο δανειολήπτη, και μάλιστα κατά πολλές μονάδες ταυτόχρονα. Μια τέτοια πολιτική ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν έρχεται σε αντίθεση με την εγχώρια νομοθεσία και οι συνέπειες για το "refusenik" διατυπώνονται απευθείας στους ιστότοπους των περισσότερων τραπεζών και περιλαμβάνονται στο σώμα της δημόσιας προσφοράς. Έτσι, ο αποτυχημένος δανειολήπτης δεν έχει επίσημο λόγο για καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα ή τη Rospotrebnadzor λόγω άρνησης παροχής δανειακών κεφαλαίων και για να μην βρεθεί αντιμέτωπος με την ανάγκη να αναζητήσει εκ νέου δανειστή, συνιστάται να χρησιμοποιήσει το μικρό κόλπο που περιγράφηκε παραπάνω.
3. Επιδείνωση άλλων όρων δανεισμού. Εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί την ασφάλιση, η τράπεζα μπορεί να μειώσει το όριο των παρεχόμενων κεφαλαίων, να αλλάξει την περίοδο αποπληρωμής της οφειλής και να εισαγάγει άλλους περιορισμούς που προβλέπονται από την προσφορά που περιπλέκουν τη ζωή του δανειολήπτη. Εάν η χρηματοοικονομική δομή λειτουργεί εντός του νόμου (και αυτό συμβαίνει στο 99% των περιπτώσεων), ο αιτών δεν θα έχει λόγο να αμφισβητήσει την απόφαση, τότε θα απομένουν μόνο δύο επιλογές: να αναζητήσετε άλλη τράπεζα ή να συμφωνήσετε σε προφανώς δυσμενείς συνθήκες. Η διέξοδος είναι η ίδια όπως και στις δύο πρώτες περιπτώσεις: συμφωνήστε με την ασφάλιση ζωής, την ασφάλιση υγείας, την οικονομική κατάσταση κ.λπ. και, στη συνέχεια, αποσύρετε τη συγκατάθεσή σας εντός του καθορισμένου χρόνου και σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς.

Προϋποθέσεις επιστροφής ασφάλισης πιστώσεων

Από το 2016, ο Ρώσος δανειολήπτης μπορεί, σύμφωνα με την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας αριθ. ο δανειστής.

Σπουδαίος:ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί να διεκδικήσει την επιστροφή κεφαλαίων που δαπανήθηκαν για ασφάλιση δανείου, ακόμη και κατά τη διάρκεια της περιόδου ψύξης, εάν το ασφαλιστικό συμβάν συνέβη πριν από την υποβολή γραπτής αίτησης. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης που συμφώνησε να υπογράψει συμφωνία με έναν ασφαλιστή απολυθεί από την εργασία την επόμενη μέρα, η ασφαλιστική εταιρεία αρχίζει αμέσως να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις της και δεν θα είναι δυνατή η επιστροφή των χρημάτων.

Εάν η απαίτηση στάλθηκε στη διεύθυνση πριν από το τέλος της περιόδου ψύξης και πριν από την εμφάνιση του αναφερόμενου γεγονότος, η ασφαλιστική εταιρεία θα είναι υποχρεωμένη να την εκπληρώσει και ο δανειολήπτης θα πρέπει να λύσει μόνος του πιθανά προβλήματα.

Μέχρι τις αρχές του 2018, σύμφωνα με την υπ'αριθμ. 3854 Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας, η περίοδος ψύξης ήταν 5 ημέρες από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης. Δεδομένου ότι δεν υπήρχαν πρόσθετα σχόλια στο έγγραφο, η καθορισμένη περίοδος μετρήθηκε σε ημερολογιακές ημέρες, όχι σε εργάσιμες, με αποτέλεσμα ο δανειολήπτης να χάσει αρκετές ημέρες λόγω αργιών και Σαββατοκύριακων.

Στις 15 Δεκεμβρίου 2017, η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να διορθώσει την κατάσταση «ανασηκώνοντας» την σαφώς ανεπαρκή περίοδο ψύξης στον τυπικό όρο για την απόσυρση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας. τώρα, όπως προκύπτει από την οδηγία αριθ. 4500, αυτή η περίοδος είναι 14 ημέρες. Εντός δύο εβδομάδων, υπολογιζόμενη από την επόμενη ημέρα από την υπογραφή της συμφωνίας, ο δανειολήπτης μπορεί να αρνηθεί την ασφάλιση δανείου που του έχει επιβάλει η τράπεζα, χωρίς φόβο επιδείνωσης των συνθηκών δανείου ή άρνηση έκδοσης κεφαλαίων.

Ο δανειολήπτης, σύμφωνα με την παράγραφο 2 του άρθρου 958 του Αστικού Κώδικα, έχει επίσης τη δυνατότητα να αρνηθεί την ασφάλιση καταναλωτικού ή άλλου δανείου, εάν δεν έχει επέλθει το ασφαλιστικό γεγονός. Σε μια τέτοια περίπτωση, σύμφωνα με την παράγραφο 3 του ίδιου άρθρου, ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα (και άρα θα) διεκδικήσει μέρος του ασφαλίστρου - όσο μεγαλύτερο, τόσο μεγαλύτερη είναι η ισχύς της ασφαλιστικής σύμβασης. Με απλά λόγια, ένας δανειολήπτης που ισχυρίζεται ότι θα επιστρέψει χρήματα για ασφάλιση σε ένα δάνειο θα μπορεί να λάβει μόνο ένα μέρος αυτών, το οποίο μειώνεται με τη διάρκεια της ασφάλισης.

Για παράδειγμα, εάν το ποσό της σύμβασης είναι 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε σε περίπτωση άρνησης κατά το πρώτο έτος δανεισμού, μπορεί να πληρωθεί 8 χιλιάδες, το δεύτερο - 5 χιλιάδες και το τρίτο - 2 χιλιάδες. Τα στοιχεία είναι ενδεικτικά μόνο για να αντιπροσωπεύουν την τάση μείωσης των ανακτήσιμων ποσών. Στην πραγματικότητα, εάν η ασφαλιστική εταιρεία έχει δείξει προνοητικότητα, η σύμβαση μπορεί να αναφέρει το ποσό των πληρωμών σε περίπτωση ακύρωσης της ασφάλισης. Διαφορετικά, θα πρέπει να εγκατασταθούν με βάση την τρέχουσα κατάσταση.

Ένα άλλο σενάριο είναι η πρόωρη αποπληρωμή του δανείου. Σύμφωνα με την παρ. 1 του ίδιου άρθρου 958 ΑΚ, στην περίπτωση αυτή ο πρώην δανειολήπτης μπορεί να απαιτήσει τη λύση της ασφαλιστικής σύμβασης και την επιστροφή των κεφαλαίων που του δαπανήθηκαν σε αναλογικό ποσό, δεδομένου ότι η πιθανότητα επέλευσης ασφαλισμένων συμβάντων που προβλέπονται στη σύμβαση φυσικά μειώθηκε στο μηδέν. Ο ασφαλιστής δεν θα μπορεί να αρνηθεί, ωστόσο, όπως έχει αναφερθεί περισσότερες από μία φορές, πιθανότατα θα ασκήσει το δικαίωμα να διατηρήσει μέρος του ασφαλίστρου βάσει της σύμβασης, ακόμη και αν δεν έχει καταβληθεί ποτέ αποζημίωση.

Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχει λήξει πριν από την τελευταία πληρωμή του δανείου, δεν έχει νόημα να υπολογίζετε σε επιστροφή χρημάτων για την ασφάλιση με μία μόνο γραπτή αίτηση: ο δανειολήπτης, ο οποίος σκοπεύει να επιστρέψει τα χρήματά του με κάθε κόστος, θα πρέπει να υποβάλλει μήνυση στο δικαστήριο, και εκεί αποδεικνύεται ήδη ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του επιβλήθηκε από την τράπεζα. Αυτό απαιτεί τουλάχιστον τη βοήθεια ενός καλού δικηγόρου - επίσης όχι δωρεάν και σε μια τόσο δύσκολη κατάσταση δεν είναι πάντα αποτελεσματικό.

Σπουδαίος:Σύμφωνα με τις προαναφερόμενες Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας, είναι δυνατή η επιστροφή χρημάτων για καταναλωτικό ή άλλο δάνειο μόνο με τη σύναψη ατομικής συμφωνίας. Στο πλαίσιο του συλλογικού προγράμματος, το οποίο περιλαμβάνει τη σύναψη συμφωνίας μεταξύ της πιστώτριας τράπεζας και της ασφαλιστικής εταιρείας με περαιτέρω ένταξη ως τρίτου μέρους του ίδιου του δανειολήπτη, δεν είναι απαραίτητο να υπολογίζεται σε επιστροφή χρημάτων - μόνο εάν ο ίδιος ο δανειστής δεν παρείχε τέτοια ευκαιρία.

Συμφωνώς προς γενικές προμήθειες, κάθε χρηματοοικονομική δομή μπορεί να ορίσει τη δική της περίοδο ψύξης, καθυστερώντας την τυπική προς τα πάνω. Το ίδιο και η Sberbank και η VTB 24, που (παρόλο που συνάπτουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο πλαίσιο του συλλογικού προγράμματος) επιτρέπουν στους πελάτες να ζητήσουν επιστροφή χρημάτων εντός 30 ημερολογιακών ημερών. Φυσικά, η άρνηση πρέπει να είναι γραπτή. ένα προφορικό αίτημα του δανειολήπτη δεν θα είναι αρκετό.

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλεια καταναλωτικής πίστης;

Για να επιστρέψετε ασφάλιση καταναλωτικής πίστης, πρέπει να ενεργήσετε σύμφωνα με τον ακόλουθο καθολικό αλγόριθμο:

1. Πρώτα απ 'όλα, ο αιτών θα πρέπει να βεβαιωθεί, χρησιμοποιώντας τις παραπάνω πληροφορίες, ότι έχει τη δυνατότητα να διεκδικήσει την επιστροφή κεφαλαίων που δαπανήθηκαν για ασφάλιση καταναλωτικής ή άλλης πίστης.
2. Μετά - συντάσσει αίτημα καταγγελίας της ασφαλιστικής σύμβασης. Δεν υπάρχει ενιαίο έντυπο εγγράφου: ο δανειολήπτης μπορεί να το δημιουργήσει μόνος του, να χρησιμοποιήσει ένα πρότυπο από το Διαδίκτυο ή να κατεβάσει το έντυπο στον ιστότοπο της ασφαλιστικής εταιρείας. Η εφαρμογή πρέπει να περιέχει τα ακόλουθα μπλοκ:
   • το πλήρες επίσημο όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας και τα κύρια στοιχεία της, συμπεριλαμβανομένων των ΑΦΜ και OGRN·
   • στοιχεία επικοινωνίας του ασφαλιστή·
   • νομική διεύθυνση του ασφαλιστή, συμπεριλαμβανομένου του ταχυδρομικού κώδικα·
   • επώνυμο, όνομα και πατρώνυμο του δανειολήπτη (πλήρη, όχι αρχικά), στοιχεία επικοινωνίας και διεύθυνση μόνιμης κατοικίας (εγγραφή).
   • τίτλος του εγγράφου·
   • ένα προοίμιο στο οποίο είναι απαραίτητο να αναφέρονται οι ημερομηνίες προετοιμασίας και ο αριθμός των συμβάσεων πίστωσης και ασφάλισης·
   • η ουσία της προσφυγής είναι η απαίτηση να αναγνωριστεί η ασφαλιστική σύμβαση ως άκυρη και να επιστραφούν τα χρήματα για ασφάλιση.
   • παραπομπές σε νομοθεσία ή καταστατικούς νόμους που δίνουν στον δανειολήπτη το δικαίωμα να απαιτήσει επιστροφή των ασφαλιστικών ταμείων·
   • στοιχεία του δανειολήπτη για να επιστρέψει χρήματα σε αυτόν - τον αριθμό μιας πλαστικής κάρτας ή τραπεζικού λογαριασμού.
   • την υπογραφή του αιτούντος με αντίγραφο και την ημερομηνία προετοιμασίας του εγγράφου στην παραδοσιακή ρωσική μορφή: ΗΗ.ΜΜ.ΕΕΕΕ.

Σπουδαίος:η αίτηση πρέπει να συνταχθεί και να υπογραφεί σε δύο αντίγραφα: το ένα παραμένει στον δανειολήπτη και το δεύτερο παραδίδεται στον εκπρόσωπο της ασφαλιστικής εταιρείας έναντι υπογραφής. Μπορείτε να μεταφέρετε το έγγραφο τόσο αυτοπροσώπως όσο και αποστέλλοντάς το με συστημένη επιστολή με ένδειξη παράδοσης. Διαφορετικά, ο παραλήπτης θα πρέπει να αποδείξει στο δικαστήριο ότι ο ασφαλιστής έλαβε πράγματι την απαίτηση, η οποία είναι εξαιρετικά προβληματική χωρίς υπογραφή στο έντυπο.

1. Επισυνάψτε αντίγραφα και των δύο συμβολαίων στην αίτηση - δανεισμός, ως κύρια, και ασφάλιση, όπως έχει συναφθεί με βάση την πρώτη. Είναι δυνατή, αλλά όχι απαραίτητη, η επικύρωση αντιγράφων σε συμβολαιογράφο: ο ασφαλιστής πρέπει επίσης να δέχεται μη επικυρωμένα αντίγραφα, ειδικά επειδή δεν θα είναι δύσκολο για αυτόν να επαληθεύσει τη γνησιότητά τους: απλώς ανατρέξτε στα αρχεία σας και υποβάλετε αίτημα στην τράπεζα πιστωτή .
2. Περιμένετε την εξέταση της αίτησης εντός της προθεσμίας που ορίζει ο νομοθέτης και, στη συνέχεια, ενεργήστε σύμφωνα με την κατάσταση.
3. Εάν ο ασφαλιστής συμφώνησε να πληρώσει ολόκληρο το ποσό ή μέρος αυτού και ο δανειολήπτης δεν έχει απαιτήσεις εναντίον του, τα χρήματα πιστώνονται στον λογαριασμό και επ' αυτού η σχέση των μερών θεωρείται ότι έχει εξαντληθεί.
4. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία αγνοήσει την προσφυγή ή απαντήσει με γραπτή άρνηση, ο δανειολήπτης θα πρέπει να απευθυνθεί στο δικαστήριο με δήλωση αξίωσης. Το έγγραφο πρέπει να περιλαμβάνει:
   • το όνομα της δικαστικής αρχής στην οποία αποστέλλεται, τα στοιχεία επικοινωνίας και η ταχυδρομική διεύθυνση·
   • επώνυμο, όνομα και πατρώνυμο (πλήρης) του αιτούντος, τις επαφές του (αριθμός κινητού ή σταθερού τηλεφώνου, e-mail και άλλα διαθέσιμα), καθώς και τη διεύθυνση εγγραφής, συμπεριλαμβανομένου του ταχυδρομικού κώδικα·
   • τίτλος του εγγράφου·
   • μια σύντομη περιγραφή του προβλήματος·
   • η ουσία των απαιτήσεων: καταγγελία της ασφαλιστικής σύμβασης και επιστροφή στον δανειολήπτη των χρημάτων που δαπανήθηκαν για την πληρωμή της ασφάλισης.
   • άλλες απαιτήσεις: αποζημίωση από τον ασφαλιστή για νομικά έξοδα, ηθική βλάβη κ.λπ.
   • παραπομπές στις διατάξεις της εσωτερικής νομοθεσίας, που δικαιολογούν τη σύνταξη δήλωσης αξίωσης·
   • την υπογραφή του υποβάλλοντος του εγγράφου με πρακτικό και την ημερομηνία σύνταξής του.
5. Η αξίωση πρέπει να συνοδεύεται από:
   • αντίγραφο της δανειακής σύμβασης·
   • αντίγραφο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου·
   • γραπτή άρνηση του ασφαλιστή (εάν όχι, επιβεβαίωση παραλαβής από αυτόν μιας προηγουμένως καταρτισμένης απαίτησης).
   • άλλα σχετικά έγγραφα: αποδείξεις, πιστοποιητικά τρίτων κ.λπ.
6. Περιμένετε να εκδικαστεί η υπόθεση στο δικαστήριο. Εάν ληφθεί μια θετική απόφαση, τα χρήματα θα εισέλθουν καθορισμένο χρόνομεταφέρεται στον λογαριασμό του δανειολήπτη· Εάν η απόφαση είναι αρνητική, ο αιτών έχει το δικαίωμα, σύμφωνα με το άρθρο 321 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, να την προσβάλει σε ανώτερο δικαστήριο εντός μηνός από την ημερομηνία έκδοσης της απόφασης.

Επιπλέον, εάν υπάρχουν αποδεικτικά στοιχεία για την επιβολή ασφάλισης από τον πιστωτή, ο δανειολήπτης μπορεί να απαιτήσει στο δικαστήριο αποζημίωση για ηθική βλάβη και άλλα έξοδα - ως μέρος ξεχωριστής διαδικασίας και υπό την προϋπόθεση σύνταξης νέας δήλωσης αξίωσης, στο οποίο θα επισυναφθούν όλα τα βαριά στοιχεία.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να επιστραφεί η ασφάλιση δανείου;

Πρέπει να επιστραφεί η προκαταρκτική ασφάλιση δανείου, σύμφωνα με τις γενικές διατάξεις της εσωτερικής νομοθεσίας, εντός 10 ημερών από την παραλαβή γραπτού αιτήματος. Εάν εντός της καθορισμένης προθεσμίας ο αιτών δεν έχει λάβει ούτε χρήματα ούτε αιτιολογημένη άρνηση, μπορεί να στείλει καταγγελία στη Rospotrebnadzor, παράλληλα, ξεκινώντας την προετοιμασία δήλωσης αξίωσης στο δικαστήριο.

Εάν η υποχρέωση επιστροφής των κεφαλαίων επιβλήθηκε στον ασφαλιστή ως αποτέλεσμα της δικαστικής συνεδρίας, πρέπει να τα μεταβιβάσει πριν από τη λήξη της προθεσμίας που ορίζεται στην απόφαση. Όταν υπερβαίνει το πεδίο εφαρμογής, ο ενάγων έχει το δικαίωμα να προσφύγει εκ νέου στο δικαστήριο ζητώντας να αναγκάσει τον αμέλεια εναγόμενο να ενεργήσει το συντομότερο δυνατό.

Πόση αποζημίωση μπορείτε να περιμένετε;

Ανάλογα με τις περιστάσεις, ο δανειολήπτης μπορεί να αναμένει τόσο πλήρη αποζημίωση των εξόδων ασφάλισης, εάν η αίτηση καταγγελίας της ασφαλιστικής σύμβασης έχει σταλεί πριν από τη λήξη της περιόδου ψύξης, ή μερική αποζημίωση που υπολογίζεται από τον ασφαλιστή εντός των όρων της σύμβασης ή σύμφωνα με την τρέχουσα κατάσταση. Όσο περισσότερος χρόνος έχει περάσει από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης, τόσο λιγότερο η ασφαλιστική εταιρεία είναι έτοιμη να επιστρέψει στον δανειολήπτη.

Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι ικανοποιημένος με το ποσό της αποζημίωσης που προσφέρει ο ασφαλιστής, μπορεί να του στείλει μια νέα απαίτηση, η οποία δεν είναι παραγωγική, ή, χωρίς να χάσει χρόνο, να αρχίσει να προετοιμάζει αγωγή με αίτημα την πλήρη επιστροφή των κεφαλαίων (ή μέγιστο δυνατό) ποσό.

Ανακεφαλαίωση

Μπορείτε να επιστρέψετε τα χρήματα που δαπανήθηκαν για ασφάλιση σε καταναλωτή ή οποιοδήποτε άλλο δάνειο με βάση τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα και τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας αρ. 3584 και 4500. Πριν από το τέλος της περιόδου ψύξης, ο δανειολήπτης μπορεί να υπολογίζει πλήρης επιστροφή χρημάτων. μετά - κατ' αναλογία της παραγραφής της συναφθείσας ασφαλιστικής σύμβασης. Εάν το δάνειο εξοφλήθηκε νωρίτερα, η ανάγκη για σχέση με τον ασφαλιστή εξαφανίζεται αυτόματα, γεγονός που δίνει επίσης λόγους να ζητηθεί επιστροφή χρημάτων στο πλαίσιο της ασφαλιστικής σύμβασης.

Το πρώτο βήμα του δανειολήπτη είναι να στείλει γραπτή αίτηση στην ασφαλιστική εταιρεία ζητώντας να καταγγείλει τη σύμβαση και να επιστρέψει τα χρήματα. Εάν αυτό δεν βοηθήσει, θα πρέπει να υποβάλετε αξίωση στο δικαστήριο. Στο έγγραφο θα πρέπει να επισυνάπτονται όχι μόνο αντίγραφα των κύριων και πρόσθετων συμφωνιών (πίστωση και ασφάλιση, αντίστοιχα), αλλά και γραπτή άρνηση του ασφαλιστή ή απόδειξη παραλαβής της απαίτησης. Η προθεσμία για την επιστροφή χρημάτων σε προκαταρκτική εντολή είναι 10 ημέρες από την ημερομηνία παραλαβής της αίτησης. σε περίπτωση υπέρβασης, ο δανειολήπτης μπορεί να στείλει καταγγελία στη Rospotrebnadzor, προετοιμάζοντας παράλληλα δήλωση αξίωσης στο δικαστήριο.

Η ασφάλιση κατά τη λήψη δανείου είναι μια δημοφιλής υπηρεσία που επιβάλλουν οι τράπεζες στους πελάτες τους. Οι διευθυντές μιλούν για τα πλεονεκτήματά της, τη μείωση των κινδύνων για τον δανειολήπτη και άλλα οφέλη, αλλά στην πραγματικότητα, είναι η ασφάλιση που οδηγεί σε υπερβολική οικονομική επιβάρυνση. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί άνθρωποι που αρχικά συμφώνησαν με την πολιτική, σύντομα σκέφτονται πώς να αρνηθούν αυτήν την υπηρεσία και να επιστρέψουν τα χρήματα. Είναι δυνατόν να γίνει αυτό το 2019;

Γιατί να συνάψετε ασφάλιση όταν λαμβάνετε δάνειο;

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια εθελοντική επιλογή που επιτρέπει στην τράπεζα να μειώσει σημαντικά τον κίνδυνο μη πληρωμής του χρέους. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, για παράδειγμα, θανάτου ενός πελάτη, τα χρήματα θα επιστραφούν από τον ασφαλιστή. Για τους πελάτες, αυτή η υπηρεσία είναι επίσης χρήσιμη και εδώ οι σύμβουλοι της τράπεζας δεν είναι πονηροί - εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε για λόγους υγείας, δεν θα χρειαστεί να αποπληρώσετε το δάνειο.

Η ασφάλιση δεν είναι υποχρεωτική, αλλά πολλές τράπεζες επιβάλλουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν ο πελάτης αρνηθεί κατηγορηματικά να συνάψει τη σύμβαση, αυτό οδηγεί στις ακόλουθες συνέπειες:

• άρνηση έκδοσης κεφαλαίων - η τράπεζα δεν αναλαμβάνει πρόσθετους κινδύνους, ειδικά εάν το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη δεν είναι τέλειο, δηλαδή, η πολιτική αυξάνει τις πιθανότητες έγκρισης.
• μια αύξηση του επιτοκίου - η υπερπληρωμή ελλείψει συμβολαίου είναι ίση με πολλές μονάδες - από 1 έως 15%, αλλά η επιλογή ενός προγράμματος με ασφάλιση μπορεί να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερη υπερπληρωμή.
• επιδείνωση των συνθηκών πίστωσης - η τράπεζα θα προσφέρει μικρότερο ποσό, μικρότερη διάρκεια, χωρίς προνόμια, καθώς είναι επωφελής για αυτήν να συνδέσει τον δανειολήπτη με το πρόγραμμα ασφαλιστικής προστασίας.

Σήμερα, η έκδοση συμβολαίου δεν είναι υποχρεωτική, αλλά η πρακτική δείχνει ότι η άρνηση ασφάλισης είναι γεμάτη αρνητικές συνέπειες, στην πραγματικότητα, οι τράπεζες βάζουν τον πελάτη σε μειονεκτική και απελπιστική κατάσταση. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι δανειολήπτες θέλουν όλο και περισσότερο να επιστρέψουν τα χρήματα για το αγορασμένο συμβόλαιο.

Είδη ασφάλισης που μπορούν και δεν μπορούν να επιστραφούν το 2019

Η ασφάλιση κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια μπορεί να είναι τόσο προαιρετική όσο και υποχρεωτική. Στην τελευταία περίπτωση, δεν μπορείτε να υπολογίζετε σε επιστροφή χρημάτων - θα σας αρνηθούν νομικά. Αυτός ο περιορισμός ισχύει για δάνεια με εξασφαλίσεις - CASCO για αυτοκίνητο, ασφάλιση ακινήτων για στεγαστικά δάνεια και μεγάλα δάνεια.

Εάν το ασφαλιστήριο εκδίδεται για καταναλωτικό δάνειο, κάρτα ή άλλο δάνειο, όταν η ασφάλιση είναι προαιρετική, μπορείτε να επιστρέψετε τα χρήματα σύμφωνα με το νόμο. Αυτό περιλαμβάνει:

• ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη·
• ασφάλιση απώλειας εργασίας·
• ασφάλιση τίτλου?
• προστασία των οικονομικών κινδύνων·
• ασφάλεια περιουσίας.

Η ασφάλιση πιστώσεων είναι μια νόμιμη υπηρεσία, αλλά εάν ο πελάτης δεν θέλει να συνάψει ένα συμβόλαιο ή αλλάξει γνώμη μετά την υπογραφή των εγγράφων, μπορείτε να αρνηθείτε την ασφαλιστική προστασία.

Πλήρεις οδηγίες: πώς να πάρετε πίσω χρήματα για ασφάλιση;

Η διαδικασία επιστροφής χρημάτων για την έκδοση ασφάλισης εξαρτάται από τη στιγμή κατά την οποία ο πελάτης αποφάσισε να καταγγείλει την ασφαλιστική σύμβαση. Είναι πιο συμφέρον να το κάνετε αυτό τις πρώτες ημέρες μετά την υπογραφή των εγγράφων, ακόμα καλύτερα - την ίδια ημέρα, ώστε να μην πληρώσετε υπερβολικά τους ασφαλιστές. Αλλά ακόμα και στην περίπτωση που έχει περάσει πολύς χρόνος, ο πελάτης μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα.

Ακύρωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου εντός 5 ημερών από την εγγραφή

Το 2015, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας καθιέρωσε μια «περίοδο υπαναχώρησης» κατά την οποία οι πελάτες μπορούν να τερματίσουν τη σύμβαση χωρίς καμία δυσκολία. Είναι 5 ημέρες, και αν τηρήσεις την προθεσμία, σύμφωνα με το νόμο, ο ασφαλιστής δεν έχει δικαίωμα να σε αρνηθεί. Πώς να ενεργήσετε;

1. Αμέσως μετά την υποβολή αίτησης για δάνειο, γράψτε μια αίτηση για άρνηση προστασίας, πρέπει να το κάνετε εντός 5 ημερών από την ημερομηνία υπογραφής των εγγράφων.
2. Επικοινωνήστε με την ασφαλιστική εταιρεία, η τράπεζα δεν εμπλέκεται στη σχέση σας. Ένα δείγμα αίτησης είναι διαθέσιμο στον ιστότοπο του ασφαλιστή ή στο πλησιέστερο υποκατάστημα - μπορείτε να στείλετε το συμπληρωμένο έντυπο με συστημένη επιστολή ή να το παραλάβετε αυτοπροσώπως, αφήνοντας ένα αντίγραφο με σημείωμα παράδοσης. Στην αίτηση, φροντίστε να αναφέρετε τα στοιχεία όπου πρέπει να επιστραφούν τα χρήματα.
3. Εντός 10 ημερών τα κεφάλαια θα μεταφερθούν στον πολίτη. Εάν το συμβόλαιο με τον ασφαλιστή ίσχυε για τουλάχιστον δύο ημέρες, ένα μικρό μέρος θα παρακρατηθεί από το ποσό της αμοιβής.

Η μόνη περίπτωση κατά την οποία η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί νόμιμα να αρνηθεί την αποζημίωση είναι η επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Δηλαδή, δεν θα λειτουργήσει τόσο για να λάβετε πληρωμή λόγω απώλειας εργασίας όσο και επιστροφή χρημάτων βάσει της πολιτικής.

Επιστροφή ασφάλισης για ανεξόφλητο δάνειο

Εάν για κάποιο λόγο χάσατε την προθεσμία των 5 ημερών, αλλά θέλετε να επιστρέψετε τα χρήματα για το εκδοθέν ασφαλιστήριο συμβόλαιο, σε ορισμένες περιπτώσεις θα εξακολουθείτε να μπορείτε να εκπληρώσετε το επιθυμητό. Αυτό οφείλεται στα προγράμματα επιβράβευσης μεμονωμένων τραπεζών - προσφέρουν μια εκτεταμένη «περίοδο ψύξης» όταν ο πελάτης μπορεί να αρνηθεί πρόσθετες υπηρεσίες. Για παράδειγμα, αυτή η πρακτική είναι διαθέσιμη στη Sberbank, Home Credit, VTB 24. Αλλά η δημοφιλής Τράπεζα Πίστεως της Αναγέννησης δεν είναι τόσο πιστή στους δανειολήπτες της όσο άλλα ιδρύματα.

Για να επιστρέψετε την ασφάλεια πριν την εξόφληση του δανείου και μετά από 5 ημέρες από την ημερομηνία εγγραφής, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Ο σύμβουλος, φυσικά, θα προσπαθήσει να σας πείσει, αλλά εάν αποφασίσετε να αρνηθείτε την επιβαλλόμενη υπηρεσία, επιμείνετε να γράψετε μια δήλωση. Θα είναι πιο δύσκολο να επιστρέψετε τα χρήματα μέσω του δικαστηρίου και σε μια διαδικασία αξίωσης, και εάν δεν υπάρχει πρόγραμμα επιβράβευσης, είναι καθόλου αδύνατο.

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου;

Η πρόωρη εξόφληση ενός δανείου είναι μια συνηθισμένη περίπτωση όταν δεν είναι δύσκολη η καταγγελία ασφαλιστικής σύμβασης και η επιστροφή των υπερπληρωμένων κεφαλαίων. Για παράδειγμα, πήρατε δάνειο για 2 χρόνια, πληρώνοντας 50 χιλιάδες σε ασφαλιστές και εξοφλήσατε το χρέος για ένα χρόνο, το ποσό που θα επιστραφεί θα είναι 25.000 ρούβλια. Δηλαδή, όταν δεν χρειάζονται πλέον υπηρεσίες ασφαλιστικής προστασίας, μπορείτε να επιστρέψετε μέρος των χρημάτων. Πώς να ενεργήσετε;

1. Επικοινωνήστε με την τράπεζα για πρόωρη καταγγελία της δανειακής σύμβασης, ταυτόχρονα γράψτε μια αίτηση για επιστροφή ασφάλισης.
2. Εάν η τράπεζα σας στείλει σε μια ασφαλιστική εταιρεία, πάρτε ένα πιστοποιητικό αποπληρωμής χρέους και πηγαίνετε στους ασφαλιστές με αυτό, μπορείτε επίσης να στείλετε έγγραφα μέσω ταχυδρομείου.
3. Στην αίτηση που γράφει ο πελάτης, παρόμοια με αυτή που ετοιμάζεται όταν η ασφάλιση κλείνει εντός 5 ημερών, πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός λογαριασμού για τη μεταφορά κεφαλαίων.
4. Τα χρήματα πρέπει να επιστραφούν το αργότερο εντός 10 ημερών.

Η ασφαλιστική εταιρεία είναι απίθανο να αρνηθεί να καταβάλει αποζημίωση στον πελάτη, αλλά αν συμβεί αυτό, μπορείτε να προσφύγετε στο δικαστήριο, να ανακτήσετε το υπερπληρωμένο ποσό, το ποσό του προστίμου και πρόσθετες κυρώσεις.

Πότε θα αρνηθεί η τράπεζα να επιστρέψει την ασφάλιση;

Στην ασφαλιστική νομοθεσία, δεν είναι όλα τόσο ομαλά, υπάρχουν περιορισμοί όταν η καταγγελία της ασφαλιστικής σύμβασης αρνείται στον πελάτη και θα είναι άσκοπο να αναζητήσετε δικαιοσύνη στο δικαστήριο - θα χάσετε μόνο χρόνο. Νομικά, ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί εάν:

• έχει ήδη συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, για παράδειγμα, χάσατε τη δουλειά σας, τώρα η εταιρεία αποπληρώνει το χρέος στην τράπεζα, δεν θα είναι δυνατή η επιστροφή των κεφαλαίων.
• Έχουν περάσει 5 μέρες, μπορείτε να αποδείξετε ότι αυτή η υπηρεσία επιβλήθηκε, αλλά όχι το γεγονός ότι θα πάρουν μια θετική απόφαση.
• κατά τη σύνταξη συλλογικής σύμβασης ασφάλισης - είναι αδύνατο να επιστραφεί ακόμη και κατά τη διάρκεια της "περίοδος υπαναχώρησης".
• εάν έχουν περάσει περισσότερα από 3 χρόνια από τη στιγμή που ο πελάτης έπρεπε να υποβάλει αίτηση για αποζημίωση, για παράδειγμα, μετά την πρόωρη εξόφληση της οφειλής·
• εάν η αίτηση συμπληρωθεί λανθασμένα, δεν υπάρχουν απαραίτητα έγγραφα.

Για να αποφύγετε την άρνηση, συμπληρώστε μια αίτηση για την επιστροφή της ασφάλισης σύμφωνα με το μοντέλο, φροντίστε να αναφέρετε τα στοιχεία του λογαριασμού όπου πρέπει να πάνε τα χρήματα. Αν ένα ασφαλιστικός οργανισμόςκαθυστερεί τις προθεσμίες πληρωμής, μπορείτε να πάτε στο δικαστήριο και να λάβετε πρόσθετη αποζημίωση.

Προσωπική εμπειρία: πώς να επιστρέψετε την ασφάλεια πίστωσης;

Η μελέτη των κριτικών σάς επιτρέπει να κατανοήσετε με ποια τράπεζα είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε για να αποφύγετε την επιβολή υπηρεσιών, καθώς και να επιστρέψετε χρήματα για ασφάλιση εάν είναι απαραίτητο χωρίς δυσκολίες. Με βάση την προσωπική εμπειρία, οι πελάτες μπορούν να προτείνουν:

• μελετήστε προσεκτικά τη συμφωνία με την τράπεζα κατά την υπογραφή της, εάν κάτι δεν είναι σαφές, διευκρινίστε τις πληροφορίες.
• κατά την ακύρωση της ασφάλισης, συγκρίνετε τα επιτόκια και τα οφέλη αυτής της διαδικασίας - πόσο θα αποζημιωθείτε.
• όταν υπογράφετε συμφωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία, βεβαιωθείτε ότι είστε ο ασφαλισμένος και όχι η τράπεζα, διαφορετικά αγοράζετε ένα συμβόλαιο συλλογικής προστασίας, το οποίο δεν είναι επιλέξιμο για επιστροφή χρημάτων.
• βιαστείτε με την επιστροφή - πρέπει να γίνει νωρίτερα από 5 ημέρες μετά τη σύναψη της σύμβασης.
• Μην αφήνετε τους τραπεζικούς υπαλλήλους και τους ασφαλιστικούς πράκτορες να σας πείσουν - θυμηθείτε, ενδιαφέρονται να πληρώσετε το μέγιστο ποσό χρημάτων.
• εάν σας αρνήθηκαν την αποζημίωση, αλλά είστε βέβαιοι ότι έχετε δίκιο, υποβάλετε καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πηγαίνετε στο δικαστήριο - υπερασπιστείτε τα νόμιμα συμφέροντά σας.

Είναι αρκετά ρεαλιστικό να επιστρέψετε την ασφάλιση δανείου, αν και αυτό απαιτεί επιμονή - οι υπάλληλοι της ασφαλιστικής εταιρείας και της τράπεζας θα κάνουν ό,τι μπορούν για να πείσουν τον πελάτη να εγκαταλείψει την ιδέα. Αλλά εάν έχετε υπολογίσει ότι η άρνηση είναι ευεργετική και οι απαιτήσεις είναι νόμιμες, ο ασφαλιστής είναι υποχρεωμένος να ικανοποιήσει την απαίτησή σας. Και για να μην προκύψουν τέτοια προβλήματα, δεν μπορείτε να συντάξετε μια πολιτική κατά την υπογραφή μιας σύμβασης δανείου. Εάν έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό και είστε φερέγγυος πελάτης, η τράπεζα θα ενδιαφέρεται για συνεργασία χωρίς πρόσθετη προστασία κινδύνου.

Ενημερώθηκε 21/09/2017.

Η λήψη δανείου χωρίς ασφάλιση είναι μια πολύ δύσκολη υπόθεση. Αν και η ασφάλιση είναι εθελοντική στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τραπεζικοί υπάλληλοι συχνά λένε στους πελάτες ότι χωρίς ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η τράπεζα απλά δεν θα δώσει δάνειο.

Δεν πρέπει να κατηγορείτε τους απλούς υπαλλήλους για αυτό, απλώς ακολουθούν τις οδηγίες και τις εντολές τους πιστωτικούς οργανισμούς. Έχουν σχέδιο πωλήσεων, για μη τήρηση του οποίου στερούνται μπόνους, επιπλήξεις κ.λπ.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε σε ποιες περιπτώσεις είναι δυνατή η σύναψη δανείου με την εγγραφή της επιβαλλόμενης προαιρετικής ασφάλισης και στη συνέχεια η επιστροφή των χρημάτων για αυτήν ακριβώς την ασφάλιση, χρησιμοποιώντας την περίοδο ψύξης.

Έγραψα προηγουμένως για αυτήν τη δυνατότητα σε ένα άρθρο, σήμερα βρισκόμαστε αντιμέτωποι με το καθήκον να συντάξουμε έναν οδηγό βήμα προς βήμα: "Πώς να επιστρέψετε χρήματα για ασφάλιση δανείου".

Επιστροφή ασφάλισης δανείου: οδηγίες

1 Ακύρωση ασφάλισης κατά την περίοδο ψύξης. Διαβάσαμε τον νέο νόμο.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας.

UPD: 21/09/2017
Στο θέμα της άρνησης συλλογικής ασφάλισης, υπάρχει μια άλλη ευχάριστη εξαίρεση, η VTB Bank. Οι πελάτες αυτής της τράπεζας έχουν επιτυχημένη εμπειρία επιστροφής χρημάτων σε περίπτωση άρνησης συλλογικής ασφάλισης και αυτό το δικαίωμα δεν ορίζεται στη σύμβαση, αλλά στην πραγματικότητα.

● Βεβαιωθείτε ότι το επιτόκιο του δανείου δεν θα αυξηθεί εάν ακυρώσετε την ασφάλιση.

Η Τράπεζα μπορεί να ορίζει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο διαφορετικά επιτόκια για το δάνειο με και χωρίς ασφάλιση. Τυπικά, η τράπεζα δεν παραβιάζει τίποτα και δεν μπορεί να καταδικαστεί για επιβολή πρόσθετης υπηρεσίας σε εσάς. Η ασφάλιση δεν θα είναι επιβεβλημένη υπηρεσία, αφού ο πελάτης είχε την επιλογή να πάρει δάνειο με ασφάλιση σε χαμηλότερο ποσοστό ή χωρίς ασφάλιση σε υψηλότερο. Εξετάσαμε αυτή την κατάσταση λεπτομερώς στο άρθρο.

Αρκετά συχνά, δεν αναφέρεται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ότι το επιτόκιο ενός δανείου θα αυξηθεί χωρίς ασφάλιση.

3 Αίτηση για ακύρωση ασφάλισης. Δείγμα.

Πρέπει να έχετε χρόνο για να υποβάλετε αίτηση για ακύρωση της ασφαλιστικής σύμβασης εντός 5 εργάσιμων ημερών ( UPD: 21/09/2017Από την 1η Ιανουαρίου 2018, η περίοδος ψύξης αυξάνεται σε 14 ημερολογιακές ημέρες). Υπάρχουν δύο τρόποι υποβολής αίτησης για ακύρωση ασφάλισης:

● πάρτε το απευθείας στο γραφείο της ασφαλιστικής εταιρείας (δηλαδή της ασφαλιστικής εταιρείας, όχι της τράπεζας). Είναι σημαντικό το αντίγραφό σας να φέρει μια σημείωση ότι η αίτηση έγινε δεκτή τη συγκεκριμένη ημερομηνία, ώστε να έχετε αποδείξεις στα χέρια σας ότι ήσασταν στην ώρα σας.

● αποστολή αίτησης στην ασφαλιστική εταιρεία με συστημένη επιστολή με περιγραφή του συνημμένου. Επιπλέον, η ημερομηνία αποστολής της επιστολής είναι σημαντική και όχι η ημερομηνία παραλαβής. Μην ανησυχείτε λοιπόν ότι θα χάσετε την προθεσμία των 5 ημερών λόγω της βραδύτητας των Russian Post.

Μπορείτε να ζητήσετε απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία ένα δείγμα αίτησης για παραίτηση από ασφάλιση. Δεν υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις και πρότυπα για την εμφάνιση μιας τέτοιας δήλωσης. Το κυριότερο είναι να αναγράφονται εκεί τα προσωπικά σας δεδομένα, ο αριθμός της ασφαλιστικής σύμβασης που θέλετε να τερματίσετε και τα στοιχεία του λογαριασμού όπου η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να επιστρέψει το ασφάλιστρο. Ένα παράδειγμα κειμένου μπορεί να προβληθεί από την εταιρεία "Sberbank Insurance" , Alfa Insuranceή, για παράδειγμα, η εταιρεία "Αναγεννησιακή ζωή" .

Έτσι μοιάζει μια αίτηση για απαλλαγή ασφάλισης από την Sberbank Insurance:

Ορισμένες εταιρείες απαιτούν να επισυναφθεί στην αίτηση το πρωτότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή κάποια πρόσθετα έγγραφα. Για παράδειγμα, "VTB Insurance"απαιτεί, μαζί με την αίτηση άρνησης ασφάλισης, να προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο και έγγραφο που να βεβαιώνει την πληρωμή του ασφαλίστρου:

Ωστόσο, εάν δεν παρέχετε πρωτότυπα έγγραφα (πιο συγκεκριμένα, δεν συνιστώ καν την αποστολή πρωτότυπων εγγράφων, καθώς η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να τα χάσει "κατά λάθος" και θα είναι χρήσιμα στο δικαστήριο εάν η εταιρεία αρνηθεί να επιστρέψει οικειοθελώς τα χρήματα) , τότε η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα έχει ακόμα λόγους να αρνηθεί να επιστρέψει την ασφάλισή σας, το κύριο πράγμα είναι μια αίτηση άρνησης ασφάλισης.

4 Επιτυχής εμπειρία επιστροφής χρημάτων για ασφάλιση. Κριτικές.

Ίσως πιστεύετε ότι για να επιστρέψετε ασφάλιση, πρέπει να έχετε κάποιο είδος ειδικών γνώσεων, ότι μόνο επαγγελματίες δικηγόροι μπορούν να το κάνουν.

Δεν είναι έτσι, παρακάτω είναι κριτικές απλών πελατών, όπως εσείς και εγώ, που μπορέσαμε να αρνηθούμε την επιβαλλόμενη ασφάλιση και να επιστρέψουμε τα χρήματα.

Ακολουθεί μια κριτική από έναν πελάτη της Renaissance Life σχετικά με την επιτυχή ακύρωση ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής που επιβλήθηκε σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων κατά τη λήψη δανείου αυτοκινήτου. Ο πελάτης έστειλε ένα πακέτο εγγράφων στη διεύθυνση email της εταιρείας, και επίσης πήγε τα έγγραφα στο ασφαλιστικό γραφείο για ασφάλιση (και το έκανε πολύ σωστά. Αν υπήρχαν προβλήματα με τις πληρωμές, και η αίτηση θα είχε σταλεί μόνο από το e. -mail, τότε θα ήταν εξαιρετικά δύσκολο στο δικαστήριο να αποδείξεις ότι έχεις δίκιο).

Κατά τη λήψη δανείου σε μετρητά, επιβλήθηκε ασφαλιστήριο συμβόλαιο στον πελάτη της OTP Bank στην IC Blagosostoyanie. Έστειλε αίτηση ακύρωσης ασφάλισης στην ασφαλιστική εταιρεία με συστημένη επιστολή με λίστα συνημμένων. Η αίτηση συνοδευόταν από αντίγραφα του διαβατηρίου και του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η επιστολή πήγε για σχεδόν ένα μήνα, αλλά αφού έφτασε, η IC "Welfare" επέστρεψε τα χρήματα για την ασφάλεια:

Εδώ είναι μια κριτική πελάτη Ασφάλιση VTB», στον οποίο επιβλήθηκε ασφάλιση οικονομικού κινδύνου κατά τη λήψη δανείου. Η αίτηση άρνησης εκδόθηκε στα κεντρικά γραφεία της ασφαλιστικής εταιρείας, αλλά ο πελάτης ενημερώθηκε να επικοινωνήσει απευθείας με την τράπεζα. Μετά την απειλή να στείλει μια καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και να γράψει μια προδικαστική αξίωση, τα χρήματα για την ασφάλιση, η VTB Insurance επέστρεψε:

Η εταιρεία δεν πλήρωσε άλλον πελάτη της VTB Insurance μετρητάγια ασφάλιση εντός της καθορισμένης προθεσμίας, παρά το γεγονός ότι ο πελάτης υπέβαλε έγκαιρα αίτηση καταγγελίας της ασφαλιστικής σύμβασης στο γραφείο της εταιρείας.

Ο πελάτης δεν ανέχτηκε την αδικία και έστειλε προδικαστική αξίωση με αίτημα να επιστρέψει τα χρήματα. Διαφορετικά, απείλησε να γράψει καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και να πάει στο δικαστήριο με πρόσθετες αξιώσεις για αποζημίωση, αποζημίωση για ηθική βλάβη, δικαστικά έξοδα και πρόστιμο. Ως αποτέλεσμα, η VTB Insurance επέστρεψε τα χρήματα για την ασφάλιση πλήρως:

Και κάποιος δεν είχε κανένα πρόβλημα με την άρνηση ασφάλισης σε αυτήν την εταιρεία:

Ακολουθεί μια κριτική από έναν πελάτη της Ingosstrakh σχετικά με την επιτυχή επιστροφή χρημάτων σε περίπτωση ακύρωσης ενός συμβολαίου ασφάλισης περιουσίας. Η αίτηση υποβλήθηκε αυτοπροσώπως στο γραφείο. Είναι αλήθεια ότι η εταιρεία καθυστέρησε ακόμα τις προθεσμίες:

Η πελάτισσα της Sberbank Insurance κατάφερε να επιστρέψει τα χρήματα όταν ακύρωσε τη συλλογική ασφαλιστική σύμβαση, αν και η αίτηση υποβλήθηκε αργότερα από 14 ημέρες από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης. Γεγονός είναι ότι ένα τέτοιο δικαίωμα ορίζεται στο ίδιο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (δεν έχω δει τέτοιες παραχωρήσεις από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες). Δεν ήθελαν να δεχτούν την αίτηση άρνησης, ο πελάτης έπρεπε να απειλήσει να γράψει μια αξίωση:

Αυτή η κριτική ενέπνευσε έναν άλλο πελάτη της ασφαλιστικής εταιρείας Sberbank, ο οποίος κατάφερε επίσης να επιστρέψει τα χρήματα για την ακύρωση της συλλογικής ασφαλιστικής σύμβασης:

Ακολουθεί μια ανασκόπηση ενός πελάτη της Renaissance Life, ο οποίος έστειλε μια αίτηση για ακύρωση ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής που επιβλήθηκε κατά τη λήψη δανείου αυτοκινήτου από τη Russian Post, και παρέδωσε προσωπικά ένα επιπλέον αντίγραφο στο γραφείο της εταιρείας. Οι εργαζόμενοι της εταιρείας, σύμφωνα με τα λόγια της, συμπεριφέρθηκαν ειλικρινά βαρετή όταν προσπάθησαν να υποβάλουν αίτηση άρνησης ασφάλισης, αλλά ως αποτέλεσμα, εκείνη επέστρεψε τα χρήματα για ασφάλιση:

Ο πελάτης της IC "Rosgosstrakh" έστειλε αίτηση για ακύρωση της ασφαλιστικής σύμβασης με συστημένη επιστολή με λίστα συνημμένων, με αντίγραφο της σύμβασης και αντίγραφο του εγγράφου που επιβεβαιώνει την πληρωμή του ασφαλίστρου. Τα χρήματα για την ασφάλιση επιστράφηκαν στον πελάτη:

Λάβετε υπόψη ότι ο πελάτης της Rosgosstrakh, ο οποίος επέστρεψε τα χρήματα για ασφάλιση, επισύναψε αντίγραφα στην αίτηση και όχι τα πρωτότυπα της σύμβασης και της πληρωμής, αν και το Η.Β. ισχυρίζεται στην ιστοσελίδα τουότι τα πρωτότυπα δήθεν είναι υποχρεωτικά για αυτήν: «Σωρευτική και επενδυτική ασφάλεια ζωής: Διαβάζοντας το συμβόλαιο»). Όταν προσπάθησε να αρνηθεί το προϊόν στο γραφείο της τράπεζας, ο πελάτης κλήθηκε να συνεννοηθεί μόνος του με την ασφαλιστική εταιρεία Alfa Insurance. Έστειλε μια αίτηση με άρνηση από τη Russian Post και, ως αποτέλεσμα, έλαβε τα χρήματά του πίσω:

Είναι δυνατό να αρνηθείτε την ασφάλιση και να επιστρέψετε χρήματα στους πελάτες της ασφαλιστικής εταιρείας VSK:

Ο πελάτης της εταιρείας Alfa Insurance κατάφερε να αρνηθεί την ασφάλιση και να επιστρέψει τα χρήματα χωρίς προβλήματα και καθυστερήσεις:

Εδώ είναι η εμπειρία της επιτυχούς ακύρωσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου περιουσίας της IC Zetta Insurance, που επιβλήθηκε κατά την παραλαβή καταναλωτική πίστηστην OTP Bank. Οι προθεσμίες όμως παραβιάστηκαν. Σημειώστε επίσης ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτής της εταιρείας περιέχει ρήτρα ότι σε περίπτωση καταγγελίας της σύμβασης παρακρατούν το 80% του ασφαλίστρου. Αυτή η παράγραφος έρχεται σε αντίθεση με την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας, την οποία εξετάσαμε παραπάνω. Ωστόσο, η εταιρεία δεν το αφαιρεί από τη σύμβαση, αν και δεν διατηρεί το 80%, δήθεν με δική της βούληση:

Ακολουθεί μια άλλη κριτική για την εταιρεία "Zetta Insurance", όπου στον πελάτη επιστράφηκε αρχικά μόνο το 20% του κόστους ασφάλισης. Αλλά μετά την υποβολή καταγγελίας, του καταβλήθηκε το πλήρες κόστος της ασφάλισης, χωρίς να αφαιρεθεί το «βάρος»:

συμπέρασμα

Πάντα να διαβάζετε προσεκτικά οποιοδήποτε συμβόλαιο.

Χρήση του δικαιώματος ακύρωσης ασφάλισης κατά την περίοδο ψύξης (από 1 Ιανουαρίου 2018, η περίοδος ψύξης είναι 14 ημερολογιακές ημέρες). Είναι πολύ πιθανό να επιστραφούν τα χρήματα για επιβαλλόμενη ασφάλιση. Είναι αλήθεια ότι μερικές φορές μπορεί να χρειαστεί να γράψετε μια καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, να στείλετε μια προδικαστική αξίωση στην ασφαλιστική εταιρεία ή τουλάχιστον να απειλήσετε τηλεφωνική γραμμήή στο γραφείο της εταιρείας.

Βεβαιωθείτε ότι είστε ο ασφαλισμένος και όχι η Τράπεζα, δηλ. Δεν έχετε ξεγλιστρήσει το συμβόλαιο ένταξης στο πρόγραμμα συλλογικής ασφάλισης. Βεβαιωθείτε επίσης ότι το επιτόκιο του δανείου δεν εξαρτάται από τη διαθεσιμότητα της ασφάλισης.