Con la ayuda de una calculadora de préstamos, puede calcular de forma independiente, en línea, los pagos regulares de los préstamos y determinar qué sistema de pago será el óptimo. Las fórmulas simples lo ayudan a comprender cuánto dinero envía para pagar la deuda y cuánto paga por usar los fondos prestados como interés. Puede verificar sus resultados con una calculadora simple.

Una calculadora de préstamos en línea le permite calcular la anualidad y los pagos diferenciados. Los pagos de anualidades se realizan todos los meses en partes iguales, que consisten en el monto del préstamo y los intereses sobre el mismo. Con pagos diferenciados, los pagos mensuales se reducen constantemente, ya que se cobran intereses solo sobre la parte pendiente del préstamo. La mayoría de los bancos comerciales practican la renta vitalicia, y Sberbank de Rusia ofrece una forma diferenciada.

Pago diferenciado

Con un esquema diferenciado, el monto de los pagos al inicio es mucho mayor que los pagos finales. La diferencia se explica por el hecho de que los pagos constan de dos partes:

• fijo - el monto del pago de la deuda;
• descendente - porcentaje de la cantidad restante.

La segunda parte cada vez menor reduce la cantidad de pagos mensuales. La fórmula por la cual puede determinar el tamaño de la parte fija es extremadamente simple: debe dividir el monto del préstamo por la cantidad de meses del préstamo:

DE = SC / KP

(OD - deuda principal; SC - monto del préstamo; CP - número de períodos)

Otros cálculos son algo más complicados, ya que se utilizan dos enfoques. Algunos bancos asumen que hay 12 meses en un año y calculan el interés del préstamo usando la fórmula:

NP = OK × PS / 12

(NP - interés acumulado, OK - saldo del préstamo, PS - tasa de interés anual)

Otros bancos prefieren tener en cuenta que hay 365 días en un año, considerando este enfoque más preciso. Fórmula de cálculo:

NP \u003d Aceptar × PS × NIM / 365

(NP - interés devengado; OK - saldo del préstamo; PS - tasa de interés del año; NIM - número de días en un mes (rango de 28 a 31).

Ejemplo de cálculo

Con un préstamo de 100 000 rublos tomado por un año, el calendario de pagos según la fórmula, teniendo en cuenta 12 meses y 20% anual, es el siguiente:

Pago de anualidad

Los montos de los pagos bajo el sistema clásico se repiten mensualmente, y sólo pueden modificarse en caso de cancelación anticipada del préstamo o por acuerdo con el banco. Como en el caso anterior, las cuotas consisten en la amortización del principal y los intereses del préstamo. La proporción de estos componentes cambia con el tiempo: la parte de interés disminuye y el monto de reembolso del préstamo aumenta. Así, el interés de los pagos de rentas vitalicias es mayor que el de los pagos diferenciados. Esto se explica por el hecho de que el interés se cobra sobre el saldo de la cantidad y disminuye lentamente. La diferencia se nota especialmente si el préstamo se devuelve antes de lo previsto, porque en las primeras cuotas una parte importante del importe recae en intereses.

Fórmula para calcular el pago:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - pago de anualidad; PS - tasa de interés; SC - monto del préstamo; KP - número de períodos).

Con pagos mensuales, KP en esta fórmula es el número de meses para los que está programado el préstamo, PS es 1/12 del anual tasa de interés.

Esta fórmula es un clásico, la mayoría de los bancos utilizan este esquema en particular.

Ejemplo de cálculo

Considere el cronograma de pago de un préstamo tomado por 12 meses por un monto de 1,000 rublos. En algunos bancos, el primer pago del préstamo no es una anualidad, en este caso la fórmula para calcular queda así:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − 1)

(AP - pago de anualidad; PS - tasa de interés; SC - monto del préstamo inicial; CP - número de períodos).

El primer período de pago del préstamo puede ser completo o incompleto, y en este caso no es incremental. Si el plazo es incompleto, el pago inicial puede ser menor que la anualidad, pero con altas tasas de interés, un plazo completo de 31 días y un préstamo a largo plazo, es muy posible que exceda la cantidad establecida.

A veces los bancos aplican la fórmula con el primer y último pago no anual:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

Al calcular según esta fórmula, la primera y la última cuota no son anualidad, es decir, solo se deben pagar los intereses en el primer mes y los saldos en el último. Por lo tanto, los bancos intentan ajustar el monto de los pagos a un número entero, como resultado, hay una "cola" que va hasta el último pago. En caso de reembolso anticipado, la cantidad reducida del saldo también cambia el tamaño de la "cola", que puede aumentar o disminuir.

Según la última fórmula, el pago es el mayor, y según la primera fórmula clásica, el menor. La diferencia se vuelve especialmente notable si el monto del pago sigue siendo mínimo para la liquidación final. Esto es importante cuando se paga un préstamo antes de tiempo.

¿Qué esquema es más rentable?

• Con una renta vitalicia, el monto de los pagos no cambia, y con un esquema diferenciado, disminuye constantemente.
• Un sistema diferenciado implica pagos más grandes al comienzo de la devolución del préstamo.
• Para los prestatarios, una anualidad suele ser más conveniente, ya que el monto de los pagos es claro y definido durante todo el plazo del préstamo.
• Con un esquema diferenciado, los ingresos deben ser un 25% más altos que con una renta vitalicia.
• La deuda principal con una anualidad disminuye lentamente y el interés del préstamo es alto. La devolución anticipada del préstamo provoca la pérdida de los intereses ya pagados.
• El sistema diferenciado no está asociado a la pérdida de intereses, incluso si el préstamo se cancela antes de lo previsto.
• Obtener un préstamo bajo un esquema diferenciado es mucho más difícil, ya que los bancos están tratando de asegurarse de que el prestatario sea solvente. Se necesita un gran ingreso para que el prestatario tenga la oportunidad de realizar mayores pagos al comienzo del reembolso del préstamo.

La calculadora de préstamos calcula pagos mensuales, intereses de préstamos, comisiones y pagos de seguros. Se elabora un calendario de pagos con una indicación de los importes de los pagos que se tienen en cuenta. La calculadora de préstamos puede calcular los pagos por el método de anualidad o diferenciado. Los totales a la derecha muestran el monto del pago mensual, el sobrepago de intereses, el sobrepago que incluye las comisiones y el costo total del préstamo.

Preste especial atención a la Tasa de Interés Efectiva, que, teniendo en cuenta las comisiones y seguros adicionales, puede ser significativamente superior a la ofrecida en el contrato de préstamo.

Configuración de la calculadora de préstamos

Método de cálculo
Es posible calcular el préstamo y los pagos, tanto por el monto del préstamo como por el costo de compra y el pago inicial. Al calcular un préstamo basado en el Precio de Compra, primero se calcula el monto del préstamo y no se cobran intereses ni comisiones sobre el pago inicial.

Elección de la moneda del préstamo
La calculadora de préstamos puede calcular un préstamo en línea en una de 3 monedas: rublos, dólares o euros.

Plazo de credito
De forma predeterminada, el plazo del préstamo debe ingresarse en meses. También puede ingresar el plazo en años, pero debe cambiar el tipo de plazo del préstamo.

Tasa de interés
Tradicionalmente, la tasa de interés se calcula sobre la base de interés/año. Al cambiar la configuración de la calculadora de préstamos, puede calcular los pagos en función de la tasa de interés mensual.

Tipo de pago
Por lo general, los bancos utilizan el método de anualidad para calcular los pagos de préstamos (pagos mensuales iguales) para calcular un préstamo. Sin embargo, la segunda opción también es posible: pagos diferenciados (devengo de intereses sobre el saldo). Usando el menú desplegable, seleccione el tipo de cálculo de pago que necesita. Más información detallada para tipos y métodos de cálculo, consulte las secciones calculadora de rentas vitalicias o calculadora de pagos diferenciados.

Ajustes adicionales

Comisión de emisión
Una de las condiciones para la emisión de un préstamo por parte de muchos bancos es el pago de la Comisión al emitir o por emitir un préstamo. La calculadora de préstamos puede incluir dicha tarifa en el costo total del préstamo y, si es necesario, dividir la tarifa en pagos mensuales.

comisión mensual
Tomado en cuenta en el costo total del préstamo y en los pagos mensuales

Seguro
El seguro de crédito es una opción adicional de comisión mensual. Por regla general, los bancos no incluyen el seguro en el calendario de pagos mensuales y cobran una comisión similar sobre la base de un acuerdo adicional. Sin embargo, el costo total del préstamo recibido puede aumentar significativamente. La calculadora de préstamos en línea tiene en cuenta el seguro mensual en el costo total del préstamo y en el monto del pago mensual.

última cuota
Una de las opciones para un préstamo es un préstamo con una cuota final. Al calcular dicho préstamo, el pago mensual es menor debido a una disminución en los pagos de la deuda principal. Sin embargo, los intereses de la última cuota también se devengan y se tienen en cuenta en los pagos mensuales.

fecha de emisión
De manera predeterminada, se usa la fecha actual, pero puede elegir cualquier fecha conveniente. La función es conveniente cuando se trabaja con el calendario de pagos.

primera fecha de pago
Inicialmente, se utiliza la fecha actual, para la comodidad de trabajar con el cronograma de pago, seleccione la requerida.

Nuestra calculadora bancaria calculará el préstamo con un solo clic. Simplemente especifique los parámetros del requerido que le interesa. préstamo y el programa hará un cálculo preliminar en modo automatizado. El cronograma de pagos mensuales se generará bajo el formulario y contendrá una tabla de pagos dividida en principal e intereses.

Calculadora bancaria para calcular un préstamo de consumo en efectivo

Antes de registrar a un consumidor, muchos ciudadanos se interesan por las condiciones en las que se realiza el préstamo. ¿Cuánto tendré que pagar por mes? ¿Cuánto voy a pagar por todo el plazo? ¿Cuál es el porcentaje de sobrepago en un futuro préstamo en efectivo? Estas son preguntas comunes que las personas buscan respuestas en línea en 2019 y buscarán en 2020, 2021 y más allá. Nuestros especialistas han desarrollado un sistema universal calculadora de crédito, trabajando completamente en línea, lo que ayudará a responderlas.

Describiremos en detalle cómo trabajar correctamente de forma independiente con este programa de cálculo.

¿Qué puede calcular esta calculadora?

Calcular correctamente un préstamo no requiere conocimientos especiales. Nuestro programa está diseñado de tal manera que será fácil de usar como promedio individuos así como pensionados. Anteriormente, puede establecer 4 parámetros en el formulario:

• cantidad de prestamo de dinero(200000, 500000, 800000 o lo que sea). Al mover el control deslizante, la cantidad máxima será de 15 000 000 de rublos, pero puede ingresar cualquier número arbitrario.
• Términos del préstamo, que también puede ser absolutamente cualquier cosa: un año, 2 años, 3 años, 4 años, 5 años, 7 años, pero el control deslizante se establece entre 6 y 180 meses.
• Tasa de interés préstamos Fijamos el 8,9% como valor mínimo y el 49,9% como máximo. Pero también puede poner el número que le convenga: 15 por año, 18 por año, 16 por año o 20 por año.
• Y el último - tipo de pago. Si planea pagar el préstamo en pagos iguales (anualidad), seleccione la pestaña "Igual". Si desea que el monto del pago mensual se reduzca con el tiempo, configure la pestaña activa "Reducción" (diferenciada).

Habiendo establecido estas condiciones, solo tiene que hacer clic en el botón "Calcular". Las fórmulas matemáticas en modo en línea le proporcionarán instantáneamente datos sobre los siguientes parámetros:

• El monto del pago mensual, en rublos.
• El monto del préstamo original.
• Costo completo (inicial + intereses).
• Sobrepago total (interés en rublos).
• Tasa de sobrepago, en porcentaje.

Por lo general, después de un cálculo preliminar, los visitantes hablan de la calculadora en en las redes sociales y también poner una calificación. De acuerdo con esto, otras personas ven cuán conveniente y útil es usar nuestro programa. Y las revisiones ayudan a formar una opinión común sobre la funcionalidad y la conveniencia de la calculadora.

Elaboración de un calendario de pagos o cómo calcular los pagos de un préstamo

Para resolver este problema, tampoco necesita tener habilidades especializadas. Después de recibir los datos iniciales, se abrirá una tabla debajo del formulario, que reflejará un cronograma de pago aproximado para un futuro préstamo a corto o largo plazo. Mensualmente se presentarán los siguientes datos:

• número de mes;
• fecha exacta de pago;
• el monto del pago mensual (deuda principal más intereses);
• el monto de la deuda principal en el pago;
• la cantidad de interés en el pago;
• saldo del préstamo después del pago del pago.

Debajo de la tabla de pagos habrá una línea final en la que se acumulan el costo total y el sobrepago del préstamo. Comprenderá cuánto pagar por un préstamo de acuerdo con las condiciones de préstamo seleccionadas Dinero. Los datos presentados también serán suficientes para evaluar los prepagos.

Elegir el préstamo en efectivo adecuado

Después de que usted mismo calcule el monto de la deuda, tendrá acceso a un bloque con las ofertas de préstamos más populares. El equipo del sitio trató de recopilar en un solo lugar los productos de muchos bancos en Rusia. La ubicación conveniente de la información lo ayudará a enviar solicitudes a varias instituciones bancarias y, después de recibir la aprobación, retirar dinero de cualquier sucursal bancaria.

¡Esperamos que nuestra calculadora bancaria te haya resultado útil!

Las cuales pueden ser emitidas a una tasa baja, según un esquema simplificado y con un mínimo de documentos. La tarea del cliente es evaluar la rentabilidad de las ofertas de los bancos.

Características de la calculadora de préstamos en línea

Nuestra calculadora en línea el crédito al consumo- este es un servicio conveniente en el que el usuario puede realizar pagos por sí mismo, sin contactar al banco. Específicamente, la calculadora le permite:

• Calcule el costo total del préstamo, teniendo en cuenta la deuda principal y el interés "goteo";
• Tener en cuenta el esquema de cálculo utilizado por el banco - renta vitalicia o pago diferenciado;
• Incluya en los cálculos todas las comisiones y pagos adicionales, únicos o regulares;
• Seleccione ofertas de préstamos según los parámetros ingresados ​​​​en la calculadora;
• Vea la información en forma de un gráfico y un programa de pago resumido que se puede guardar e imprimir.

Por lo tanto, incluso en la etapa preparatoria, el cliente calculará la carga financiera en la calculadora. Esto le ayudará a comparar varios programas de préstamo y elegir el que promete menos riesgo. La calculadora también ahorra tiempo: ahora no necesitas contactar con cada banco individualmente para solicitar un calendario de pago aproximado.

¿Cuáles son los parámetros para el cálculo?

¿En qué se basa un cliente del banco a la hora de elegir un préstamo? en los términos del préstamo. La calculadora en línea del sitio ya los tiene en cuenta, en la que debe ingresar el conjunto completo de parámetros: el monto del préstamo, la tasa, el plazo, el esquema de pago, etc. Más detalles:

• Cantidad de crédito. Estamos hablando de la cantidad de fondos que el cliente toma prestado del banco (excluyendo intereses, comisiones y seguros). En 2020, el monto promedio de los préstamos de consumo oscila entre 30 mil y 5 millones de rublos. Si proporciona una garantía a un banco, la cantidad crece significativamente, hasta varias decenas de millones de rublos.
• Tasa de interés. Es una tarifa por el uso de fondos prestados, expresada como un porcentaje. Se cobra en relación con el monto del préstamo por un período determinado (generalmente, un año). Hoy, la tasa promedio es de 9 a 13% anual. Se cree que esta es una condición clave de cualquier préstamo. Además de la dinámica del mercado, el historial crediticio del cliente, la carga financiera actual y los ingresos afectan la tasa.
• Término. Este es el tiempo para el que se emite el préstamo. A juzgar por las ofertas actuales de los bancos, puede ser de seis meses a cinco años, pero finalmente lo aprueba el propio prestatario. Cuanto mayor sea el plazo, menor será el pago (y viceversa). El momento de la emisión también es importante: el día en que comenzó el período del préstamo. Ahí es cuando el banco comienza a cobrar intereses.
• Método de pago. De lo contrario, se denomina esquema de acumulación de pagos, que existe en dos versiones: anualidad y pagos diferenciados. Por lo general, el esquema para un préstamo en particular lo determina el banco, pero a veces el cliente mismo elige, en función de qué pago es más rentable para él.

Una gran ventaja de la calculadora es que tiene en cuenta todos los parámetros, mientras que los prestatarios simplifican los cálculos. Por ejemplo, la única pauta a la hora de elegir un préstamo es la tasa, de ahí los slogans publicitarios de los bancos sobre el “interés más bajo”. De hecho, los pagos adicionales pueden superponerse a la tasa formalmente favorable, por lo que la calculadora en línea es tan necesaria: con ella, los usuarios determinan con precisión el monto del sobrepago, evitando los trucos bancarios.

Pago de préstamo de anualidad

Además de las comisiones, hay otra condición de préstamo que a menudo escapa a la atención de los prestatarios: este es el orden de pago. La calculadora del sitio calcula los pagos de anualidades de un préstamo a la par con los pagos diferenciados (puede especificar esto haciendo clic en el botón correspondiente). ¿De qué manera y por qué los bancos calculan los préstamos con mayor frecuencia de esta manera?

Una anualidad supone que el banco acumula pagos iguales durante todo el plazo del préstamo. Al mismo tiempo, en la primera mitad del plazo, la deuda del préstamo prácticamente no se paga, ya que el dinero del prestatario se destina principalmente a intereses. Los pagos son pequeños, pero debido a esto, la cantidad de intereses acumulados aumenta y, en consecuencia, crece la ganancia del banco.

Pago de préstamo diferenciado

Con un pago diferenciado, la deuda del préstamo se paga de manera uniforme, a partir de los primeros pagos, y se cargan intereses sobre el saldo real. Por lo tanto, cada pago posterior será menor que el anterior, lo que reduce el costo del préstamo. En caso de amortización anticipada con este tipo de pago, el prestatario puede ahorrar significativamente en los intereses pagados.

✯¿Es rentable pagar el préstamo antes de lo previsto?

La amortización anticipada siempre es beneficiosa: así el prestatario paga menos intereses al banco. Cuál fue el acuerdo. Sin embargo, hay matices asociados con el esquema de pago. Con una anualidad, el reembolso anticipado del préstamo es beneficioso solo en la primera mitad del plazo, cuando el banco cobra la mayor cantidad de interés. Con un préstamo diferenciado, ocurre lo contrario: cuanto antes comience a pagar, menor será el sobrepago.

Si planea solicitar un préstamo este año y decide qué programa bancario será más rentable, la calculadora de préstamos de nuestro portal financiero lo ayudará a tomar la decisión correcta. Use un programa en línea simple y preciso configurando sus parámetros de cálculo.

Por defecto, ciertas condiciones ya están especificadas en la calculadora de préstamos:

• cantidad de fondos prestados;
• período de pago de la deuda;
• tasa de interés;
• fecha aproximada de emisión.

Utilice los parámetros especificados o establezca sus propias condiciones en línea. Para hacer esto, ingrese o seleccione los números que necesita de la lista desplegable. Haga clic en Calcular costos. Con la ayuda de una calculadora de préstamos, en solo un segundo, descubrirá el costo de un préstamo, que depende del interés y el vencimiento de la deuda. También verá un calendario preliminar de pagos mensuales.

¡Nota! Entre el menú de cálculo (debajo de los diagramas visuales) y el gráfico es la mejor oferta para este año en tu región. Si desea ver términos más detallados de este producto, simplemente haga clic en su nombre.

Como resultado del cálculo, aparecerán en la pantalla en línea los siguientes datos para el préstamo seleccionado:

• monto del pago mensual. La figura muestra cuánto dinero deberá pagarse regularmente antes de que se cierre el préstamo;
• pago total (cuánto tiene que devolver, teniendo en cuenta la tasa de interés y el período por el cual toma prestados los fondos);
• monto del préstamo - aquellos fondos proporcionados por una institución financiera;
• interés: el monto del sobrepago del préstamo (el beneficio que el banco recibirá de la cooperación con el cliente).

¡Nota! La calculadora de préstamos calcula de manera predeterminada un esquema de pago de cuotas iguales (pagos de anualidades), pero puede elegir otra opción. Para cambiar esta condición, haga clic en el elemento "Pagos diferenciados" con el cursor. Si planea depositar fondos que no cumplen estrictamente con el cronograma, haga clic en "Agregar canje +" y especifique su monto y la fecha planificada.

Debajo de este cálculo, habrá un calendario de reembolso en números y gráficos.

Si está satisfecho con los términos del préstamo, solicite en línea, sin visitar la oficina. Al hacer clic en "Finalizar" lo llevará a la página institución financiera donde se puede llenar el formulario.

¿Cómo usar una calculadora de préstamos en línea?

El cliente no necesita confirmar sus ingresos, ya que el banco conoce todos los recibos de efectivo. Si ya está atendido por esta organización, el procedimiento para solicitar un préstamo será mucho más fácil y la solicitud se procesará más rápido.

Use la calculadora en línea para tener una idea preliminar de cómo se pagará el préstamo. Haga clic en el botón "Cálculo detallado": el programa calculará el calendario de pagos teniendo en cuenta el monto mensualidad, indicando qué parte de los fondos se destina a cubrir los intereses del préstamo y qué parte, a pagar su "cuerpo" (la cantidad que se le entregó). En el portal Vyberu.ru, puede proceder a enviar una solicitud en línea. Después de completar el cuestionario en el formulario del banco y enviarle una solicitud, solo necesita esperar su respuesta (llegará en forma de SMS al número de teléfono especificado) y, si se aprueba, llegue a la oficina con documentos necesarios para firmar el contrato.