Resulta que la complicación del procedimiento de venta de divisas no era necesaria para que compráramos menos. Al menos oficialmente lo es. Reglamento del Banco de Rusia No. 499-P del 15 de octubre de 2015, “Sobre la identificación por parte de las instituciones de crédito de clientes, representantes de clientes, beneficiarios y beneficiarios reales con el fin de contrarrestar la legalización (lavado) de los productos del delito y el financiamiento de Terrorismo” fue adoptado de acuerdo con los requisitos ley Federal de fecha 08.07.2001 N° 115-FZ, explica el Banco Central.

Así, la práctica se adecua a la ley, y esta ley está dirigida contra el terrorismo y la delincuencia. La legislación actual permite no identificar a un individuo en absoluto al comprar o vender dinero en efectivo Divisas por un monto que no exceda los 15 mil rublos (o su equivalente en moneda extranjera). Como se indica en el mensaje del regulador, al comprar o vender divisas por un monto de hasta 15 mil rublos. todavía no se requiere la identificación del cliente.

Si el monto de la transacción es mayor, necesita un pasaporte u otro documento de identidad. Estamos acostumbrados a esto. Pero entonces empiezan a suceder cosas extrañas. Ahora el cliente deberá dejar información de contacto (número de teléfono, número de fax, correo electrónico), TIN. Además, el banco puede exigirle que proporcione información sobre la situación financiera del cliente, su reputación comercial y el origen de su dinero. O, por supuesto, puede que no sea necesario. Y eso es lo importante, y el propio banco completa el cuestionario. La legislación no exige individuos fijan de forma independiente sus datos de identificación rellenando cuestionarios, cuestionarios, etc.

La institución de crédito registra la información recibida durante la identificación en un cuestionario (expediente), que se elabora de acuerdo con la regulación del Banco de Rusia No. 499-P de varias maneras. El Banco Central confía en que las nuevas reglas de identificación de clientes por parte de los bancos no generarán dificultades adicionales a los ciudadanos a la hora de cambiar divisas.

Y, sin embargo, a pesar de las declaraciones tranquilizadoras del Banco Central, según varios participantes del mercado, los nuevos requisitos conducirán a un aumento en el tiempo para las transacciones de cambio de divisas y aumentarán la carga operativa de ambas instituciones de crédito. Esto, a su vez, puede conducir a una redistribución del mercado de cambio de divisas, en particular, una mayor competencia en el sector, algunos bancos pequeños que no pueden establecer el flujo de documentos adecuado se negarán a proporcionar servicios de cambio de divisas. Lo que, en principio, puede conducir a un aumento en el costo de dichas transacciones.

Es posible que los bancos pequeños simplemente no tengan los recursos para cumplir con tales instrucciones, dice Anna Bodrova, analista senior de Alpari. - Si el banco trabaja cristalino, perderá los parámetros de la renta cambiaria, lo que, en consecuencia, afectará de inmediato la general indicadores financieros. Es poco probable que se produzca la redistribución del mercado de divisas, porque ya está concentrado en los 10 principales bancos rusos. Pero en ese contexto, la comisión por conversión bien puede aumentar en un 2-3%. Esto afectará al consumidor medio, pero de ninguna manera contribuirá a la reducción de los procesos de blanqueo de capitales. Para esto, se necesitan reformas más serias, cree el experto financiero.

Lo nuevo es el viejo analista independiente bien olvidado Dmitry Adamidov comenta sobre la iniciativa del Banco Central. Hasta 2003, al comprar moneda extranjera, los rusos tenían que redactar un certificado, que se emitía previa presentación de un pasaporte. Ahora este pedido está regresando, pero es posible que también requieran un TIN. Al mismo tiempo, según Adamidov, como la última vez, la efectividad de tales eventos es muy dudosa: si el lavado de dinero ocurre a través de las oficinas de cambio, entonces no es por parte de sus clientes "de la calle". Pero los propios bancos Documentos requeridos emitirá. Sin duda, el flujo de documentos aumentará y esta, aparentemente, será la única consecuencia real de las innovaciones.

Sin embargo, el endurecimiento de las reglas de cambio de divisas por parte del Banco Central sigue adecuadamente la línea general de fortalecer el control sobre la circulación de efectivo, señala Stanislav Skakun, director del Centro de Investigación Macroeconómica de Intercomp. La opinión pública aún no está preparada para restricciones radicales a la circulación de efectivo. Lo más probable es que el regulador se mueva en la dirección de endurecer, pero gradualmente, evaluando las consecuencias de cada nueva innovación.

En cuanto a la conveniencia de las operaciones de cambio para los ciudadanos, entonces, según el experto, no hay que preocuparse demasiado: los bancos comprenderán los nuevos requisitos del regulador y tratarán de minimizar las molestias para los clientes, y el cierre de un determinado número de casas de cambio, que no estaban debidamente equipados, solo aumentarán la seguridad de las transacciones monetarias. ¡Bien, veamos!

Entró en vigor el reglamento del Banco Central sobre las reglas de cambio de divisas. Se han endurecido: para vender o comprar moneda extranjera a un cliente, institución de crédito deberá realizar su identificación completa y crear un cuestionario especial para ello. Lenta.ru respondió cinco preguntas principales sobre el nuevo régimen monetario en Rusia.

¿Para qué debemos prepararnos?

Reglamento del Banco de Rusia 499-P comenzó a funcionar. Estableció nuevas reglas para identificar a los clientes de las instituciones de crédito. Fueron adoptados en relación con el fortalecimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. A partir de ahora, el banco deberá controlar minuciosamente a quienes utilicen sus servicios. Esto también se aplica a las transacciones de divisas. Es importante enfatizar que la disposición se aplica al trabajo de los intercambiadores. Al comprar o vender divisas a través del banco por Internet o mediante pagos que no sean en efectivo, todo sigue igual.

¿Cómo comprar dólares y euros ahora?

Las instrucciones del Banco Central se refieren a transacciones por un monto de 15 mil rublos (213 dólares o 195 euros al cambio oficial actual). Anteriormente, una persona podía cambiar moneda simplemente presentando un pasaporte. Ahora el banco debe identificar completamente al cliente. Para este propósito, se completa un cuestionario especial. Debe indicar el nombre, apellido, patronímico, fecha y lugar de nacimiento, ciudadanía, dirección de residencia. Además, se requiere información de contacto (número de teléfono, fax, correo electrónico), TIN. El Banco también tiene derecho a solicitar información sobre la situación financiera del cliente, su reputación comercial y el origen de los ingresos.

Si ya has sido cliente de este banco (por ejemplo, has sacado un préstamo), tiene toda la información necesaria sobre ti, y bastará con mostrar tu pasaporte. De lo contrario, tendrá que pasar una identificación. Al igual que en el Banco Central, los clientes no sentirán ningún inconveniente: el cuestionario será cumplimentado por los propios empleados de la entidad de crédito, utilizando diversas bases de datos. En otras palabras, una persona que quiera comprar dólares o euros solo necesitará un pasaporte.

“Se cancela el procedimiento de identificación simplificado, que se utilizaba anteriormente para montos de 15 a 600 mil rublos. El propio empleado del banco registra información sobre el cliente, no se proporciona el llenado de cuestionarios adicionales en el proceso estándar ”, dijo a Lente.ru un representante de Sberbank.

Jefe Adjunto de la Dirección de Supervisión Financiera y Control de Divisas de Moscú banco de credito Natalya Stepanova explicó que el banco puede obtener información adicional sobre el cliente utilizando bases de datos de información. "Dado que el grupo principal de personas que intercambian divisas tiene un bajo nivel de riesgo, la necesidad de obtener información adicional -sobre la reputación empresarial o sobre el origen del dinero- será selectiva", enfatizó.

¿Habrá ahora colas delante de los cambistas?

El Banco Central asegura que los clientes no notarán la diferencia. Pero no todas las organizaciones de crédito están seguras de que todo irá sobre ruedas. El tiempo de servicio en la taquilla puede aumentar, dijo Promsvyazbank a Lenta.ru. Al mismo tiempo, dicen que las nuevas reglas aumentarán la transparencia. Transacciones financieras, ya que ahora será más fácil para las personas utilizar pagos sin efectivo, que se controlan fácilmente.

“A partir de la fecha de entrada en vigor del Reglamento 499-P, los clientes que realicen transacciones de cambio de divisas superiores a 15 mil rublos deberán someterse a una identificación completa, incluido el llenado de un cuestionario, lo que inevitablemente aumentará el tiempo de servicio”, dijo el representante. dijo en una entrevista con Lenta.ru Rosevrobank Ekaterina Kubochkina.

Ekaterina Sirotina, Jefa del Departamento de Operaciones de Absolut Bank, recuerda que anteriormente los clientes tenían que completar un cuestionario cuando cambiaban moneda por encima de los 600 mil rublos. “Los cambios en este proceso tendrán poco efecto en la velocidad del servicio al cliente”, dijo.

¿Existen otras restricciones?

En relación con la entrada en vigor de las nuevas reglas para la compra y venta de divisas, se difundieron rumores sobre la introducción de estrictos controles de divisas en Rusia. Anteriormente MP de " Rusia Unida» Yevgeny Fedorov propuso a la Duma Estatal adoptar una ley que prohíba la circulación del dólar en el territorio de la Federación Rusa. Y en el otoño de 2014, el asesor presidencial Sergei Glazyev pidió la introducción de un tipo de cambio fijo del rublo. Estas iniciativas no se implementaron, además, el primer ministro Dmitry Medvedev en octubre dijo que el rechazo del dólar y el euro sería un rechazo a la construcción de una economía moderna en el país.

Sin embargo, podría parecer que la disposición 499-P es un paso más hacia el despliegue de la cortina de hierro financiera. Si piensa sobriamente, no se trata de restricciones: el estado no prohíbe el cambio de divisas. Ahora será más fácil usar la transferencia bancaria.

Otra preocupación es el impuesto a las transacciones cambiarias. Apareció información en las redes sociales de que la posición del Banco de Rusia, además de introducir reglas de identificación, obliga a los ciudadanos a pagar una tasa de cambio de divisas. Pero en el texto del documento no hay una palabra sobre tal impuesto, ni se menciona en la explicación del Banco Central sobre el nuevo procedimiento de cambio de divisas. Aparentemente, ha surgido información antigua.

En abril, varios medios informaron que el Ministerio de Hacienda pretende gravar los ingresos de las personas físicas por la compra y venta de divisas. Se señaló que el impuesto podría aplicarse a la diferencia positiva de la conversión de rublos, por ejemplo, en dólares y viceversa. “Nadie iba a imponer impuestos sobre las transacciones de divisas de los ciudadanos y no los introducirá”, dijo el ministro de Finanzas, Anton Siluanov, el 15 de abril y puso fin a este problema. “El Reglamento 499-P habla sobre la identificación de los clientes en la lucha contra el lavado de dinero. Su objetivo es introducir un mayor control sobre las personas que abren cuentas y realizan transacciones monetarias”, dice Anastasia Astashkevich, jefa de práctica legal internacional en el Colegio de Abogados Chaadaev, Kheifets y Socios. Por lo tanto, no se introducen nuevas tarifas. El 28 de diciembre, las personas que compren y vendan divisas no tendrán que pagar impuestos adicionales.

¿Debería correr al banco por dólares?

Si cree en las promesas del Banco Central, nadie tendrá dificultades con el intercambio de rublos. Así que no hay necesidad de entrar en pánico. En general, el régimen sigue siendo el mismo: los bancos todavía solo necesitan tu pasaporte.

Otra pregunta es si es necesario comprar dólares y euros ahora. Sus tipos oficiales a 28 de diciembre son de 70,27 y 77,05 rublos, respectivamente. En las últimas semanas, la moneda rusa se ha depreciado en el contexto de la caída de los precios del petróleo. Es imposible predecir cómo se comportarán las cotizaciones del rublo y de las materias primas. El presidente de Sberbank, German Gref, por ejemplo, dijo que el rublo se debilitará, pero al mismo tiempo enfatizó que no se compromete a dar pronósticos sobre el costo del petróleo, ya que "ya se ha equivocado tantas veces".

Pero todavía hay algunas predicciones. Por ejemplo, en el Banco Mundial, que en promedio en 2016 el dólar costará 62,3 rublos con el petróleo por 53-55 dólares. En Hacienda cual es el precio moneda americana se establecerá en el nivel de 58,5 rublos, si costo promedio anual el petróleo será de $50 (esta es la cifra incluida en el presupuesto federal-2016). Bank of America informó que a $35 por barril, el tipo de cambio del dólar debería subir a 94 rublos para cumplir con el presupuesto. Queda por seguir de cerca los movimientos en el mercado energético.

Gerente de Relaciones con Clientes en Gobierno estructura. A menudo encuentro problemas que surgen en el sector público y en el campo de la seguridad social de la población. Los jubilados son una casta especial de la población, necesitan un enfoque especial, y me parece que logro encontrarlo.

De vez en cuando es necesario hacer un cambio de moneda. Este proceso no es tan simple como parece a primera vista. Para no violar las leyes del país, debe conocer las reglas del proceso de intercambio: qué documentos se requieren, qué restricciones y límites existen, cuál es el monto de la comisión cobrada, etc. Lea más en nuestra revisión.

Reglas de cambio de moneda en 2017. ¿Necesita un pasaporte o no?

En Rusia, a partir del 27 de diciembre de 2015, se introdujeron nuevas reglas con respecto al cambio de moneda extranjera en efectivo. La innovación prevé la identificación de los clientes por parte del banco. El procedimiento anterior para el cambio de moneda en un banco, que se realiza con un pasaporte, se ha ampliado y endurecido. Al realizar una transacción de cambio de moneda equivalente a 15,000 rublos, los empleados del banco solicitan a los clientes que completen una encuesta y respondan preguntas adicionales (especificar TIN, lugar de trabajo, número de teléfono de contacto, etc.).

Al realizar una transacción de moneda financiera (compra y venta) por un monto de ≤ 15,000 rublos, no es necesario identificar la identidad del cliente. Operaciones con una facturación ≥ 15,000 rublos. requieren la presencia del pasaporte de un cliente y su cuestionario (completado por un empleado del banco). Los datos obtenidos durante el proceso de encuesta no están sujetos a divulgación y serán utilizados dentro de la institución de crédito (el período de almacenamiento de datos está establecido por la ley aplicable).

La innovación del Banco Central no echó raíces de inmediato y provocó críticas contradictorias.

El motivo de la adopción de las nuevas normas. Sberbank

En la posición oficial del Banco Central de Rusia (499-P), se fijan las principales posiciones de identificación del cliente. Una medida obligada para reforzar el control, seguimiento, lucha contra el terrorismo financiero y el blanqueo de capitales. La tarea del banco es un control exhaustivo de las personas que realizan transacciones de cambio de moneda y otros de sus clientes. Esta disposición se aplica al trabajo de las oficinas de cambio de divisas. El principio de comprar o vender un extranjero Unidad monetaria a través de banca por Internet o pagos sin efectivo se mantuvo igual.
Cómo hacer un cambio de moneda

Las nuevas reglas del Banco Central se aplican a las transacciones monetarias superiores a 15.000 rublos. Si antes bastaba con presentar un pasaporte para realizar un cambio de moneda, ahora el banco ofrece someterse a un cuestionario especial. En un cuestionario especial, se debe indicar el nombre completo, fecha completa de nacimiento, lugar, ciudadanía, domicilio real de residencia. Además, los empleados del banco pueden aclarar la información de contacto, conocer la situación financiera, la fuente de ingresos y la reputación comercial del cliente.

Si este no es el primer contacto con el banco. Por ejemplo, solicitaron un préstamo en Sberbank, sus empleados tienen la información necesaria y basta con que el cliente presente un pasaporte. De lo contrario, tendrá que pasar por el proceso de identificación por completo.

Se aseguró al Banco Central que los clientes no experimentarían inconvenientes con la innovación. Los empleados de una organización bancaria completarán de forma independiente un cuestionario basado en datos de varias bases de información. Por lo tanto, de hecho, al comprar y vender en moneda extranjera, basta con que el cliente presente un pasaporte.

La recogida de información adicional es selectiva.

Cómo afectarán las nuevas reglas al cambio de divisas hoy

La declaración del Banco Central de que los clientes no sentirán los cambios genera escepticismo entre varias instituciones de crédito. El cambio de moneda llevará más tiempo, aparecerán colas que, a su vez, molestarán naturalmente a los clientes que valoran su tiempo.

De los aspectos positivos, notan un aumento en la transparencia de las transacciones financieras, el uso simplificado de pagos controlados sin efectivo.

¿Qué significan las nuevas normas para los ciudadanos?

Las nuevas reglas destinadas a las operaciones de compra y venta de divisas en curso han provocado muchas preguntas de los ciudadanos comunes. La adopción de la disposición sobre la identificación personal obligatoria del cliente (intercambio de ≥ 15,000 rublos) generó una ola de desconfianza y se cubrió con una red de información no verificada.

Uso de datos personales especificados durante la ejecución de una transacción de divisas para la posterior tributación de la transacción. Hasta la fecha, no existe tal cláusula en la legislación de la Federación Rusa. Los ciudadanos honestos no deben preocuparse por sus fondos acumulados. No se prevén sanciones económicas adicionales.
Muchos percibieron las innovaciones como una señal de un cambio brusco en el tipo de cambio de las monedas extranjeras y comenzaron a sembrar el pánico por su cuenta, creando un déficit financiero artificial. El tipo de cambio lo establece y fija el Banco Central de la Federación Rusa.
Fraude de información. Los datos establecidos por el banco en el proceso de identificación del cliente son propiedad de la organización y están cerrados al acceso de terceros. La recopilación de información se realiza con el fin de garantizar la seguridad del banco e identificar posibles acciones ilegales del cliente.

Como todo lo nuevo, las reglas adoptadas asustaron más a los ciudadanos comunes, obligándolos a recurrir a métodos alternativos de intercambio. Esta reacción provocó una ola de fraude.

Medidas de seguridad al comprar y vender divisas en 2016-2017

La situación económica inestable, las innovaciones y la abundancia de información falsa han confundido a muchos ciudadanos y algunos han entrado en pánico abiertamente. El deseo desesperado de los rusos de realizar un cambio de moneda rápido con el máximo beneficio personal ha creado un terreno fértil para las actividades de los estafadores.

Las actividades ilegales en el sector financiero siguen el ritmo de los tiempos. Las estafas crudas de la década de 1990 han reemplazado a los nuevos y sutiles esquemas de estafa "casi legales" destinados a engañar a los ciudadanos para apoderarse de sus finanzas.

Fraudes comunes al comprar y vender divisas:

• prestidigitación, o el misterio de la caja negra. Un cajero concienzudo coloca efectivo contra la pared de la bandeja, ubicada más cerca del cliente. Cada segundo ciudadano toma los fondos recibidos sin contar. Desafortunadamente, es posible que no se encuentre la cantidad total en el paquete. Un par de tres billetes termina misteriosamente en la pared del fondo de la bandeja, donde los ciudadanos ingenuos ni siquiera pensarían en mirar. Lo que sucede: un cajero deshonesto realiza un truco bien perfeccionado, un lanzamiento, en el que varios billetes, golpeando la pared frontal, salen volando hacia la bandeja. No hay acciones ilegales en esto, la cantidad se da en su totalidad. El cliente tiene la culpa de su descuido. El jarabe dulce también se puede utilizar para fines similares. Habiendo lubricado ligeramente la bandeja con una composición pegajosa, es realmente posible obtener un buen "aumento" en el salario;
• escribe uno, recuerda cero. Una indicación del tipo de cambio en el marcador hasta décimas no garantiza que se recibirá la cantidad esperada. El problema es que los empleados de cambio de moneda emprendedores se refieren a la falta de un cero para el marcador y explican la falla en la tasa cambiando el valor a centésimas. Por ejemplo, el tipo de cambio USD indicado de 68,3 en realidad significa 68,03. También es común la dependencia irrazonable del tipo de cambio de la cantidad que se cambia. Por ejemplo, la tasa favorable indicada es válida para el canje de montos superiores a $1.000. Las reglas no se violan, porque el cliente fue "informado" por un pequeño y discreto anuncio escrito en letra pequeña;
• ¡Falso! Aquí, los estafadores dudosos pidieron ayuda a la legislación de la Federación Rusa. El cajero tiene derecho a confiscar legalmente todos los billetes sospechosos. Por lo general, los ciudadanos que cambian cantidades insignificantes son objeto de ataques por parte de los estafadores. Una terrible acusación en voz alta, un falsificador, los saca de la rutina de la racionalidad. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley evocan asociaciones desagradables entre los rusos, por lo tanto, por temor a la burocracia que se avecina, los clientes se desprenden de sus ahorros con relativa facilidad;
• para muchos rusos, el banco es un garante de seguridad. De hecho, allí trabaja gente común y corriente con diferentes principios morales. Hay una gran cantidad de billetes sin liquidez, cuya venta causa dificultades incluso a las organizaciones oficiales. Se pueden emitir a un ciudadano desprevenido. Las nuevas reglas adoptadas para la identificación obligatoria de la identidad del cliente brindan cierta seguridad a la hora de realizar una transacción. Los cajeros deshonestos en este caso no requieren documentos.

Una amplia gama de esquemas de fraude se actualiza periódicamente. Cada vez más personas caen en las trampas de los estafadores.

La seguridad del cliente está en sus manos. La manifestación de vigilancia y cumplimiento de las normas y reglas aceptadas al realizar una operación de cambio de moneda. El dominio propio y la observancia de la ley darán sus frutos. Si tiene la más mínima sospecha o violación de las reglas para comprar y vender divisas, debe comunicarse de inmediato con la administración de la institución de crédito y las agencias de aplicación de la ley.

Para los usuarios activos de las nuevas tecnologías, se brinda el servicio "banca en línea moderna", el uso del recurso le permite evitar varias situaciones desagradables. La sencillez de la operación, complementada con un importante ahorro de tiempo, lleva el servicio prestado a una posición de liderazgo.

Fuente: http://a1invest.ru/

Reglas para la compra por parte de particulares de moneda en Rusia.

A partir de 2017, en Federación Rusa el proceso de compra, así como la venta de divisas, se ha vuelto mucho más complicado. Los ciudadanos ya han logrado desconcertarse, aunque el NB y los analistas se inclinan a creer que las nuevas reglas para comprar moneda en Rusia en 2017 por parte de un individuo no cargaron tanto a los ciudadanos y deberán ser aún más estrictas para asegurar control garantizado sobre el estado del mercado.

Lo que necesita saber: disposiciones generales

Cabe señalar que la complicación del proceso de compra no se debió al deseo de los organismos estatales de reducir el volumen de compras de divisas por parte de los ciudadanos, como se dijo a nivel oficial. El correspondiente reglamento N° 499-P, adoptado el 15/10/2015, da pleno cumplimiento a las normas establecidas en la Ley Federal N° 115. En particular, la nueva disposición incluye la consideración de la cuestión de la lucha contra el lavado de dinero ilegal, la financiación posterior de organizaciones terroristas. En otras palabras, la práctica de adquirir o vender moneda por parte de los ciudadanos en el territorio del Estado se ajusta al máximo a la ley vigente, lo que permite excluir el uso ilegal de dinero.

Según la legislación actual, también es posible no identificar a una persona que decide vender o comprar en efectivo por un monto de más de 15,000 rublos. El regulador también señala el hecho de que al comprar fondos (venderlos) por un monto inferior a 15,000 rublos (su valor equivalente en cualquier otra moneda extranjera), no se requiere identificación en absoluto. Por tanto, un cliente que decide cambiar una pequeña cantidad de dinero no tiene que preocuparse por la necesidad de aportar documentos.

A su vez, si la cantidad supera el indicador especificado, es necesario proporcionarlo a cambio institución financiera un documento de identidad, a saber, un pasaporte. Este es un requisito bastante común, algunos otros son una especie de tontería. Entre otras cosas, el cliente también deberá dejar su información de contacto con la organización (que puede ser un número de teléfono móvil, un número de fax, incluso un correo electrónico). debe proporcionarse y un número de identificación. El requisito más inesperado de una organización bancaria, para el cual un cliente debe estar preparado, es el suministro de información sobre la situación financiera, la reputación comercial existente.

Incluso deberá proporcionar información sobre la fuente de origen de los fondos que necesitará intercambiar. Por supuesto, es posible que esto ni siquiera sea necesario, pero tal decisión se toma únicamente a discreción de la administración. Es cierto que el banco mismo completa el cuestionario con datos, el cliente que solicitó la organización no necesitará perder tiempo ingresando datos, no es necesario buscar otras formas de comprar moneda. Independientemente, el banco no obliga a sus clientes a realizar el registro y posterior identificación de los datos, ofreciéndoles la cumplimentación de los cuestionarios previstos a estos efectos.

La información que se obtiene como resultado de la recolección se registra en un expediente especial, el cual se debe a la operación del Banco Central mediante la norma número 499-P. La organización confía en que las nuevas reglas previstas para su ejecución no podrán crear ciertos problemas a los clientes (aunque es posible que el tiempo para el intercambio se vea ligeramente incrementado).

¿A qué conducirá esta medida?

Como ya se señaló, a pesar de las explicaciones tranquilizadoras de los representantes del Banco Central de Rusia, el tiempo de procesamiento de la solicitud presentada por cada cliente también será significativo. En primer lugar, tales acciones aumentarán la carga operativa actual de los cajeros, gerentes bancarios y también crearán algún tipo de dificultades para numerosas instituciones de crédito que brindan servicios en el segmento de mercado.

También aumentará la competencia y aparecerán pequeñas organizaciones que ofrecen servicios de cambio de billetes. En particular, algunos de esos bancos que no podrán garantizar la estabilidad en el intercambio de dinero sin crear problemas con el servicio se negarán a brindar este servicio. En principio, la creación de tales condiciones en el futuro solo conducirá a un aumento en el costo de tales transacciones, vale la pena prepararse para esto.

En el contexto de la introducción de dicha regla y teniendo en cuenta la regulación sobre cuántos dólares se pueden cambiar a la vez, vale la pena señalar que una comisión adicional por convertir fondos puede ser de aproximadamente 2-3% (dependiendo del volumen de las transacciones realizadas por el banco). Esto afectará al consumidor medio que desee utilizar el servicio, pero no contribuirá al proceso de prevención del blanqueo de capitales.

Según muchos expertos financieros, será necesario crear soluciones fundamentalmente nuevas para quienes deseen trabajar con una organización bancaria.

Relación entre los nuevos requisitos y los antiguos

A pesar de todo el pesimismo, algunos analistas también notan algunas similitudes entre los nuevos requisitos y los antiguos. Por ejemplo, hasta 2003, cuando, al comprar divisas en un banco, los clientes potenciales debían emitir un certificado de la forma establecida, que era emitido por un empleado de la organización solo con la presentación de su pasaporte. Se las arreglaron para olvidarse un poco de este pedido, pero regresa nuevamente (además, deberá proporcionar un TIN adicional para su consideración).

A pesar de tal vigilancia de los empleados bancarios, el lavado de dinero todavía existe, solo que no se realiza a través de las oficinas bancarias, sino contactando al cliente en las casas de cambio repartidas por todo el país. En consecuencia, el único resultado será un aumento significativo en el flujo de documentos, pero de ninguna manera esta introducción garantizará la legalidad pretendida del intercambio de fondos.

¿Qué moneda se puede comprar en Sberbank? De hecho, cualquiera que disponga el Banco Central, no se prevén restricciones significativas en esta materia, se pueden ordenar los fondos a disposición del banco.

Fuente: http://investobox.ru/

Conversión de moneda al realizar transacciones con tarjeta

Constantemente hacemos compras con tarjeta, retiramos efectivo. Y mientras estamos en Rusia, no pensamos mucho en cómo va una transacción con tarjeta desde el momento en que se realiza una compra hasta el momento en que se debita de la cuenta. Y es que, cuando planeamos un viaje al extranjero o estamos a punto de realizar una compra en moneda extranjera, empezamos a buscar frenéticamente información sobre cómo se produce la conversión, quién la paga y cuánto. ¿Una imagen conocida? Y, mientras tanto, la conversión se realiza incluso cuando compras en Rusia en rublos.

¿Cómo funciona la conversión de tarjetas?

En la operación de conversión intervienen tres divisas: la divisa de la operación, la divisa de facturación y la divisa de la tarjeta. Divisa de la transacción: la divisa en la que se realiza la compra o se retiran los fondos. La moneda de facturación es la moneda de liquidación entre el banco y el sistema de pago internacional (VISA, MasterCard, American Express). La moneda de la tarjeta es, de hecho, la moneda en la que se abre la cuenta.

Entonces, has realizado una compra con tarjeta, ¿qué pasa después?

• La moneda de la transacción se compara con la moneda de facturación, si las monedas no coinciden, la conversión se realiza al tipo de cambio internacional. sistema de pago. La operación de conversión se completa en 2-3 días.
• A continuación, el sistema de pago envía un archivo al banco, en el que se indica el importe en la moneda de facturación, que el banco debe debitar de tu cuenta.
• El banco compara la moneda de facturación con la moneda de su cuenta de tarjeta. Y, si las monedas no coinciden, entonces la conversión se realiza nuevamente, pero, esta vez, a la tasa interna del banco y se debita dinero de su tarjeta. Además, es posible que la fecha de débito de su cuenta ni siquiera pase el día en que el sistema de pago se liquidó con el banco, sino más tarde.

Así, resulta que al hacer una sola operación, puedes obtener una o dos conversiones de moneda consecutivas a la vez y, mientras tanto, se cobrará una comisión por cada una de ellas.

Si las monedas de transacción y facturación y/o la moneda de facturación y la moneda de la tarjeta coinciden, entonces, lo adivinó, no se realiza ninguna conversión.

Como señalamos anteriormente, la moneda de facturación suele ser el dólar para las tarjetas VISA. Para las tarjetas MasterCard, la moneda de facturación es el euro (para compras en la zona del euro), en otros países también el dólar. Pero, si realiza una transacción con tarjeta en el país donde se emitió la tarjeta (en Rusia), la moneda de facturación es igual a la moneda nacional. Por lo tanto, no paga por la conversión, aunque todavía se lleva a cabo (todos los costos de la conversión de la moneda de facturación a la moneda de su cuenta corren a cargo del banco).

¿Dónde puedo encontrar tipos de cambio?

Siempre puede averiguar el curso del sistema de pago directamente en los sitios web de estos sistemas:

Verifique la tasa de conversión del banco ya sea en el sitio web o en el banco de Internet del banco que emitió su tarjeta. También puedes informarte del curso llamando al contact center. Tenga en cuenta que la tasa de conversión para transacciones que no son en efectivo en la mayoría de los bancos no coincide con la tasa de compra/venta de divisas.

Agregue tarifas para pagos transfronterizos. ¿Quién se lleva la comisión?

Además, en muchos bancos existe la llamada comisión por transacciones transfronterizas. Dicha comisión surge cuando realiza una compra con una tarjeta en rublos en una tienda extranjera o paga en el extranjero, en una palabra, por cualquier transacción en moneda extranjera. Por ejemplo, desde el 1 de marzo de 2014, Sberbank cobra una comisión sobre las tarjetas clásicas por un monto del 1,5% (anteriormente era del 0,65%), en Alpha: 1,7%, VTB 24 cobrará el 2% sobre las tarjetas Visa (para pagos en el extranjero). moneda distinta del dólar) y 0% para tarjetas MasterCard. En los bancos Renaissance y Tinkoff, no existe tal comisión para las tarjetas MasterCard.

Veamos ejemplos de cómo funcionan los pagos con tarjeta en diferentes monedas En diferentes paises:

Si tienes una tarjeta en RUBLOS

Ejemplo 1 Haces una compra con tarjeta en Turquía ( moneda nacional- lira). Hay dos conversiones. Primero, el sistema de pago convierte liras en dólares, luego el banco convierte dólares en rublos para debitar su cuenta de tarjeta. Pagarás dos veces por convertir lira - dólar - rublos. Además, en los casos (como en este ejemplo), cuando la compra se realiza en una moneda distinta a rublos, dólares o euros, el banco cobra una comisión adicional, por ejemplo, en MDM esta comisión es del 2,5% (esto es un plus a los otros dos).

Ejemplo 2 Si realizó una compra en Estados Unidos, la cadena se verá así: dólar - dólar - rublos. Es decir, solo habrá una conversión de dólares a rublos al tipo de cambio del banco.

Ejemplo 3

• por Tarjetas MasterCard euro - euro - rublos. Es decir, habrá una sola conversión a nivel de banco;
• por tarjetas VISA- euro - dólares - rublos, es decir, habrá dos conversiones.

Por lo tanto, si planea realizar compras en la zona euro y su tarjeta se abre en rublos, entonces es mejor dar preferencia a una tarjeta MasterCard.

Si tienes una tarjeta en USD

Ejemplo 1 Realizas una compra con tarjeta en Turquía (la moneda nacional es la lira). Cadena de conversión lira-dólar-dólar. Es decir, hay una conversión a nivel del sistema de pago, respectivamente, a su tasa. Sin embargo, el banco aún le cobrará una tarifa adicional por el hecho de que las liquidaciones no se realizaron en dólares / euros / rublos.

Ejemplo 2 Si realizó una compra en Estados Unidos, la cadena se verá así: dólar - dólar - dólar, es decir, no habrá ninguna conversión. No tendrás que pagar nada.

Ejemplo 3 Al comprar en la zona del euro, por ejemplo, en Francia por el euro, la cadena será:

• para tarjetas MasterCard euro - euro - dólar. Es decir, habrá una sola conversión a nivel de banco;
• para tarjetas VISA - euro - dólar - dólar, es decir, también habrá una conversión, pero a nivel del sistema de pago.

En este caso, no habrá una diferencia fundamental entre las tarjetas MasterCard y VISA.

Ejemplo 4 Haces una compra en Rusia por rublos. La cadena se verá así: rublos - rublos - dólares. Ya que en Rusia la moneda de facturación es igual a la moneda nacional. Por lo tanto, la conversión también será de rublos a dólares a nivel bancario.

Si tienes una tarjeta en EURO

Ejemplo 1 Realizas una compra con tarjeta en Turquía (la moneda nacional es la lira). La cadena de operaciones es la siguiente: lira - dólares - euros. Como resultado, obtienes dos conversiones más una comisión adicional del banco por el hecho de que las liquidaciones no se realizaron en dólares/euros/rublos.

Ejemplo 2 Si realizó una compra en Estados Unidos, la transacción se verá así: dólares - dólares - euros, es decir, habrá una conversión de dólares a euros al tipo de cambio del banco.

Ejemplo 3 Al comprar en la zona del euro, por ejemplo, en Francia por el euro, la cadena será:

• para las tarjetas MasterCard euro - euro - euro, es decir, no habrá conversiones, y no tendrás que pagar.
• para tarjetas VISA - euro - dólar - euro, es decir, ya habrá dos conversiones.

En este caso, también es mejor dar preferencia a la tarjeta MasterCard.

Ejemplo 4 Haces una compra en Rusia por rublos. La cadena se verá así: rublos - rublos - euros. Solo una conversión al tipo de cambio del banco de rublos a euros.

Fuente: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona - Cambio de moneda en línea: ¿tasa rentable o no?

Hay muchas formas de cambiar moneda: alguien prefiere comprar dólares o euros en casas de cambio ordinarias, alguien realiza operaciones de conversión en el banco de Internet y alguien ya domina la compra y venta de moneda en la bolsa de valores.

A pesar de la variedad de métodos, en los pueblos pequeños, los clientes suelen tener un arsenal mucho más pequeño de herramientas disponibles. En ausencia de competencia, las instituciones de crédito locales establecen amplios márgenes y reciben ingresos adicionales de las transacciones de divisas.

El nuevo servicio de cambio de moneda en el sitio web de Zolotaya Korona está diseñado para resolver este problema. El tipo de cambio para comprar dólares y euros en el sitio web koronapay.com/exchange es el mismo para todos, y se puede obtener efectivo en los puntos de recogida de Golden Crown, que son bastante numerosos en todo el país.

Para comprar moneda en el sitio, necesitará un pasaporte, un teléfono móvil y una tarjeta de débito personalizada emitida a su nombre:

1 Facilidad de servicio.

Para comprar moneda en el sitio web de Zolotaya Korona, no se requiere registro adicional (si compra moneda usando la aplicación móvil Zolotaya Korona - Cambio de moneda, primero debe instalarla).
Solo necesita indicar el monto y la moneda requerida, nombre completo y número de teléfono, pagar con tarjeta bancaria y recibir efectivo en un banco asociado:

Entonces, vamos al sitio web de Zolotaya Korona en la sección de cambio de moneda e indicamos la cantidad requerida, por ejemplo, necesitamos comprar $ 100. El sitio muestra una tasa de 57,49 rublos. por 1 USD. Pulse el botón "Siguiente":

Luego ingrese su nombre completo y número de teléfono:

Para confirmar el número de teléfono, debe ingresar la contraseña enviada por SMS:

Indicamos que queremos pagar en moneda nuevo mapa. El servicio nos permite guardar la tarjeta para no introducir sus datos la próxima vez, pero yo prefiero no guardar nada en ningún otro lado.

Introducimos los datos de la tarjeta con la que queremos pagar nuestros 100$ a razón de 57,49 rublos/$:

Desde que usé el servicio por primera vez, ingresé los detalles de mi medidor de bandera, una tarjeta Avangard con saldo cero, para averiguar cuál es, de hecho, el código MCC para esta operación en el sitio. Luego, ingrese una contraseña de SMS (para comprar moneda en el sitio web de Zolotaya Korona, la tarjeta debe ser compatible con la función 3D-secure):

Había 0 rublos en el saldo de la tarjeta de débito Avangard, por lo que, por supuesto, la compra no se realizó, pero ahora puede encontrar el código MCC de la operación fallida en el banco de Internet Avangard. Como puede ver, el código para comprar moneda en el sitio web de Zolotaya Korona es MCC 6538 - Transferencias de dinero Envío de dinero de MasterCard:

Aquellos. esta operación se lleva a cabo como una extracción de tarjeta normal. Sabemos que algunas entidades de crédito no permiten dinero de tus tarjetas sin comisión, es decir Cobran una tarifa de donación. Estos son MKB, UBRD, Tinkoff Black con un monto de contracción de hasta 3,000 rublos. o superando el límite mensual de 150.000 rublos. (esta operación en Tinkoff-Bank está incluida en el límite de retiro de efectivo de la tarjeta), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. También es imposible retirar de las tarjetas Yandex Money, Qiwi, Megafon sin comisión. Lea más sobre esto en el artículo "Card2Card: Cómo transferir dinero de tarjeta a tarjeta de forma gratuita".

La compra de divisas con tarjeta de crédito amenaza con una salida de la gracia y una comisión, en cuanto a los retiros de efectivo.

También hay tarjetas que simplemente no le permiten sacarlas, "Card Plus" de "KEB", por ejemplo. En consecuencia, "CEB" no podrá pagar la compra de moneda extranjera.

En general, no utilizaremos las tarjetas de los bancos mencionados para el servicio de cambio de moneda Zolotaya Korona, ya que no está en nuestras reglas pagar una comisión adicional. Las tarjetas de crédito tampoco son adecuadas para este propósito.

Hice todas las operaciones anteriores nuevamente, ingresando los detalles de mi tarjeta personal de Beeline, la operación fue exitosa. Compré $100 a la tasa sugerida de 57,49 RUB/$ sin cargos adicionales:

Zolotaya Korona envió el número de la transferencia, que deberá llamarse en el punto de emisión:

Solo queda elegir un punto de recogida conveniente, y puede ir por sus $ 100.

Para obtener la moneda se necesita un pasaporte, tarjeta bancaria, con el que se realizó la operación y el número de la operación:

Después de recibir el número de transferencia, puede ir por la moneda de inmediato, o puede luego, lo más importante, cumplir con el período de tres años a partir de la fecha de compra, de lo contrario, el "Centro de Pago" RNCO (operador de transferencia) se apropiará del dinero para sí mismo:

La tasa de compra es fija y no cambiará, independientemente de futuras fluctuaciones:

El punto más cercano para emitir transferencias de Zolotaya Korona resultó ser una sucursal de RGS-Bank, donde recibí mis $100 sin ningún problema.

2 Tipo de cambio favorable.

La tasa a la que compramos dólares en el sitio web de Zolotaya Korona fue de 57,49 rublos / $ (por cierto, allí fue bastante estable y permaneció así durante mucho tiempo).

En este momento, el codicioso "Rife" nos habría vendido dólares a 59,15 rublos.

Sberbank resultó ser un poco menos codicioso, ofreciendo una tasa de 58,86 rublos/$:

A Alfa le sigue el Otkritie Internet Bank con una tasa de 57,65 rublos/$:

El hermano del servicio de cambio de moneda en el sitio web de Zolotaya Korona: la billetera de moneda Corn ofreció 1 USD por 57,61 rublos:

El servicio de reserva de divisas de BCS Bank superó a Kukuruza, 1 dólar estadounidense nos costaría 57,57 rublos:

Análisis de mercado moneda en efectivo"RBC" encontró en Moscú 1 intercambiador con una tasa mejor que la de "BCS", en "UM-bank" 1 $ = 57,54. Es cierto que no es en absoluto un hecho que la tasa seguirá siendo la misma hasta que lleguemos a este intercambiador.

"Alfa Forex" con un rasguño pasó por alto el intercambiador con una tasa de 57,53 rublos / $:

Y solo la Bolsa de Moscú hizo frente a la Corona Dorada, en ese momento el tipo de cambio era de 57,40 rublos. por 1 dólar estadounidense:

Sin embargo, a esta tasa, también debe agregar el costo de las comisiones de corretaje por completar una transacción y retirar moneda a una cuenta bancaria. En Otkritie Broker, por ejemplo, las comisiones aumentan el tipo de cambio real en unos 7-8 kopeks. Aquellos. podemos suponer que en la bolsa de valores podríamos comprar dólares a 57,47 rublos.

Por lo tanto, el cambio superó al nuevo servicio de cambio de moneda Zolotaya Korona en el momento de nuestras observaciones por solo 2 kopeks.

3 La transferencia se puede cancelar.

Si de repente cambia de opinión sobre la compra de divisas, entonces antes de recibirla, tiene la oportunidad de cancelar la transferencia. El dinero se devolverá a la tarjeta con la que se pagó la divisa. El reembolso se realiza en rublos al tipo de cambio del RNKO (operador de transferencia) establecido en la fecha de formación de la orden de reembolso, pero no más que el monto gastado anteriormente:

La devolución tendrá que esperar de 5 a 30 días:

1 No se puede vender la moneda.
Con la ayuda del servicio de cambio de moneda Zolotaya Korona, solo puedes comprar dólares o euros y recibirlos en los puntos de emisión, la operación inversa es imposible.
2 Riesgo de cometer un error al realizar una compra.

Debe tener mucho cuidado al completar el nombre completo y los detalles de la tarjeta al realizar una compra de moneda (es decir, la ortografía correcta del nombre y apellido, exactamente como en la tarjeta). Si comete algún error, entonces la moneda simplemente no se puede emitir en el banco asociado y tendrá que cancelar la compra. En consecuencia, debido a la diferencia de tarifas, puede obtener menos de lo que gastó:
3 Riesgo de revocación de licencia de RNCO “Centro de Pago”.

Comprar moneda en el sitio web de Zolotaya Korona, de hecho, es una orden para realizar una transferencia sin abrir una cuenta. El operador de transferencia es RNCO "Centro de Pago":

En consecuencia, si la licencia del "Centro de pago" de RNCO se revoca en el momento en que realizó la compra de moneda con una tarjeta en el sitio web de Zolotaya Korona, pero aún no ha recibido efectivo, entonces perderá su dinero.

Por lo tanto, no debe demorar en obtener su propia moneda, aunque no tengo dudas sobre la estabilidad de RNCO "Centro de pago" este momento no.

4 Problemas con la obtención de moneda en los bancos asociados.

A veces hay problemas para obtener dinero en efectivo, hay muchas opciones:

• ● puede solicitar documentos que expliquen el origen del dinero, o cualquier otro documento:
• ● no se alcanza la cantidad requerida de moneda (por lo tanto, para grandes sumas necesita hacer un pedido anticipado):
• ● el banco asociado no tendrá la denominación requerida de billetes:
• ● un banco asociado puede hacer referencia a problemas técnicos o incluso declarar que no emite moneda en absoluto:
• ● el banco Marinka puede no saber cómo se emiten dichas transferencias:

Sin embargo, muchos clientes aún reciben dinero en efectivo sin ningún problema:

5 Límites a las operaciones de conversión. Maximo volumen

En un acuerdo sobre un amplio servicio bancario se indica que la cantidad máxima de dinero que puede comprar utilizando el servicio de cambio de moneda en el sitio web de Zolotaya Korona es de $ 7,500 dentro de 1 día calendario:

También hay un límite para las transferencias generales bajo todos los acuerdos de clientes con RNKO: 1 millón de rublos. dentro de los 30 días calendario seguidos, 1,5 millones dentro de los 60 y 2 millones de rublos. dentro de 90 días:

Sin embargo, además de los límites de Golden Crown, también existen límites en la propia tarjeta, de la que se retiran fondos para pagar la moneda.

Por lo general, hay un límite de 50 000 a 75 000 rublos. para una operación y 150,000 rublos. para todas las transacciones por día. Momentum de Sberbank, por ejemplo, tiene un límite diario en C2C: 50,000 rublos.

6 ¿Cuáles son las restricciones sobre la cantidad mínima.

La cantidad mínima de moneda que se puede comprar es de $100.

También hay que tener en cuenta que la cantidad de dólares o euros a comprar debe ser múltiplo de 50 unidades:

7 Consentimiento para spam.

Al utilizar el servicio de cambio de moneda en línea en el sitio web de Zolotaya Korona, usted acepta recibir spam del "Centro de pago" de RNCO:

8 Cambio de condiciones.

RNKO "Centro de Pago" puede cambiar las tarifas y términos del contrato en cualquier momento:

El servicio de cambio de divisas en la web de Golden Crown es realmente sencillo y rentable, la diferencia con el tipo de cambio es mínima.

El servicio tiene bastantes deficiencias, pero, sin embargo, no son tan significativas, es muy posible adaptarse a ellas. Me gustaría, por supuesto, que en el sitio web de Zolotaya Korona fuera posible no solo comprar moneda, sino también venderla.

Naturalmente, no debe hacerse ilusiones de que la tasa de compra de dólares o euros de este servicio siempre será buena. Cualquier proyecto que aún no haya adquirido un número suficiente de clientes leales se beneficiará de condiciones favorables. Tan pronto como se desenrolle un poco, comenzará inmediatamente a apretar las tuercas.

En Rusia, a partir del 27 de diciembre de 2015, se introdujeron nuevas reglas con respecto al cambio de moneda extranjera en efectivo. La innovación prevé la identificación de los clientes por parte del banco. El procedimiento anterior para el cambio de moneda en un banco, que se realiza con un pasaporte, se ha ampliado y endurecido. Al realizar una transacción de cambio de moneda equivalente a 15,000 rublos, los empleados del banco solicitan a los clientes que completen una encuesta y respondan preguntas adicionales (especificar TIN, lugar de trabajo, número de teléfono de contacto, etc.).

Al realizar una transacción de moneda financiera (compra y venta) por un monto de ≤ 15,000 rublos, no es necesario identificar la identidad del cliente. Operaciones con una facturación ≥ 15,000 rublos. requieren la presencia del pasaporte de un cliente y su cuestionario (completado por un empleado del banco). Los datos obtenidos durante el proceso de encuesta no están sujetos a divulgación y serán utilizados dentro de la institución de crédito (el período de almacenamiento de datos está establecido por la ley aplicable).

La innovación del Banco Central no echó raíces de inmediato y provocó críticas contradictorias.

Motivo de las nuevas reglas

En la posición oficial del Banco Central de Rusia (499-P), se fijan las principales posiciones de identificación del cliente. Una medida obligada para reforzar el control, seguimiento, lucha contra el terrorismo financiero y el blanqueo de capitales. La tarea del banco es un control exhaustivo de las personas que realizan transacciones de cambio de moneda y otros de sus clientes. Esta disposición se aplica al trabajo de las oficinas de cambio de divisas. El principio de realizar una compra o venta de moneda extranjera a través del banco de Internet o pagos sin efectivo se mantuvo igual.

Cómo hacer un cambio de moneda

Las nuevas reglas del Banco Central se aplican a las transacciones monetarias superiores a 15.000 rublos. Si antes bastaba con presentar un pasaporte para realizar un cambio de moneda, ahora el banco ofrece someterse a un cuestionario especial. En un cuestionario especial, se debe indicar el nombre completo, fecha completa de nacimiento, lugar, ciudadanía, domicilio real de residencia. Además, los empleados del banco pueden aclarar la información de contacto, conocer la situación financiera, la fuente de ingresos y la reputación comercial del cliente.

Si este no es el primer contacto con el banco. Por ejemplo, solicitaron un préstamo en Sberbank, sus empleados tienen la información necesaria y basta con que el cliente presente un pasaporte. De lo contrario, tendrá que pasar por el proceso de identificación por completo.

Se aseguró al Banco Central que los clientes no experimentarían inconvenientes con la innovación. Los empleados de una organización bancaria completarán de forma independiente un cuestionario basado en datos de varias bases de información. Por lo tanto, de hecho, al comprar y vender en moneda extranjera, basta con que el cliente presente un pasaporte.

La recogida de información adicional es selectiva.

¿Cómo afectarán las nuevas reglas al cambio de divisas?

La declaración del Banco Central de que los clientes no sentirán los cambios genera escepticismo entre varias instituciones de crédito. El cambio de moneda llevará más tiempo, aparecerán colas que, a su vez, molestarán naturalmente a los clientes que valoran su tiempo.

De los aspectos positivos, notan un aumento en la transparencia de las transacciones financieras, el uso simplificado de pagos controlados sin efectivo.

¿Qué significan las nuevas normas para los ciudadanos?

Las nuevas reglas destinadas a las operaciones de compra y venta de divisas en curso han provocado muchas preguntas de los ciudadanos comunes. La adopción de la disposición sobre la identificación personal obligatoria del cliente (intercambio de ≥ 15,000 rublos) generó una ola de desconfianza y se cubrió con una red de información no verificada.

1. Uso de datos personales especificados durante la ejecución de una transacción de divisas para la posterior tributación de la transacción. Hasta la fecha, no existe tal cláusula en la legislación de la Federación Rusa. Los ciudadanos honestos no deben preocuparse por sus fondos acumulados. No se prevén sanciones económicas adicionales.
2. Muchos percibieron las innovaciones como una señal de un cambio brusco en el tipo de cambio de las monedas extranjeras y comenzaron a sembrar el pánico por su cuenta, creando un déficit financiero artificial. El tipo de cambio lo establece y fija el Banco Central de la Federación Rusa.
3. Fraude de información. Los datos establecidos por el banco en el proceso de identificación del cliente son propiedad de la organización y están cerrados al acceso de terceros. La recopilación de información se realiza con el fin de garantizar la seguridad del banco e identificar posibles acciones ilegales del cliente.

Como todo lo nuevo, las reglas adoptadas asustaron más a los ciudadanos comunes, obligándolos a recurrir a métodos alternativos de intercambio. Esta reacción provocó una ola de fraude.

Medidas de seguridad al comprar y vender divisas en 2018-2019

La situación económica inestable, las innovaciones y la abundancia de información falsa han confundido a muchos ciudadanos y algunos han entrado en pánico abiertamente. El deseo desesperado de los rusos de realizar un cambio de moneda rápido con el máximo beneficio personal ha creado un terreno fértil para las actividades de los estafadores.

Las actividades ilegales en el sector financiero siguen el ritmo de los tiempos. Las estafas crudas de la década de 1990 han reemplazado a los nuevos y sutiles esquemas de estafa "casi legales" destinados a engañar a los ciudadanos para apoderarse de sus finanzas.

Fraudes comunes al comprar y vender divisas:

• prestidigitación, o el misterio de la caja negra. Un cajero concienzudo coloca efectivo contra la pared de la bandeja, ubicada más cerca del cliente. Cada segundo ciudadano toma los fondos recibidos sin contar. Desafortunadamente, es posible que no se encuentre la cantidad total en el paquete. Un par de tres billetes termina misteriosamente en la pared del fondo de la bandeja, donde los ciudadanos ingenuos ni siquiera pensarían en mirar. Lo que sucede: un cajero deshonesto realiza un truco bien perfeccionado, un lanzamiento, en el que varios billetes, golpeando la pared frontal, salen volando hacia la bandeja. No hay acciones ilegales en esto, la cantidad se da en su totalidad. El cliente tiene la culpa de su descuido. El jarabe dulce también se puede utilizar para fines similares. Habiendo lubricado ligeramente la bandeja con una composición pegajosa, es realmente posible obtener un buen "aumento" en el salario;
• escribe uno, recuerda cero. Una indicación del tipo de cambio en el marcador hasta décimas no garantiza que se recibirá la cantidad esperada. El problema es que los empleados de cambio de moneda emprendedores se refieren a la falta de un cero para el marcador y explican la falla en la tasa cambiando el valor a centésimas. Por ejemplo, el tipo de cambio USD indicado de 68,3 en realidad significa 68,03. También es común la dependencia irrazonable del tipo de cambio de la cantidad que se cambia. Por ejemplo, la tasa favorable indicada es válida para el canje de montos superiores a $1.000. Las reglas no se violan, porque el cliente fue "informado" por un pequeño y discreto anuncio escrito en letra pequeña;
• ¡Falso! Aquí, los estafadores dudosos pidieron ayuda a la legislación de la Federación Rusa. El cajero tiene derecho a confiscar legalmente todos los billetes sospechosos. Por lo general, los ciudadanos que cambian cantidades insignificantes son objeto de ataques por parte de los estafadores. Una terrible acusación en voz alta, un falsificador, los saca de la rutina de la racionalidad. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley evocan asociaciones desagradables entre los rusos, por lo tanto, por temor a la burocracia que se avecina, los clientes se desprenden de sus ahorros con relativa facilidad;
• para muchos rusos, el banco es un garante de seguridad. De hecho, allí trabaja gente común y corriente con diferentes principios morales. Hay una gran cantidad de billetes sin liquidez, cuya venta causa dificultades incluso a las organizaciones oficiales. Se pueden emitir a un ciudadano desprevenido. Las nuevas reglas adoptadas para la identificación obligatoria de la identidad del cliente brindan cierta seguridad a la hora de realizar una transacción. Los cajeros deshonestos en este caso no requieren documentos.

Una amplia gama de esquemas de fraude se actualiza periódicamente. Cada vez más personas caen en las trampas de los estafadores.

La seguridad del cliente está en sus manos. La manifestación de vigilancia y cumplimiento de las normas y reglas aceptadas al realizar una operación de cambio de moneda. El dominio propio y la observancia de la ley darán sus frutos. Si tiene la más mínima sospecha o violación de las reglas para comprar y vender divisas, debe comunicarse de inmediato con la administración de la institución de crédito y las agencias de aplicación de la ley.

Para los usuarios activos de las nuevas tecnologías, se brinda el servicio "banca en línea moderna", el uso del recurso le permite evitar varias situaciones desagradables. La sencillez de la operación, complementada con un importante ahorro de tiempo, lleva el servicio prestado a una posición de liderazgo.

El Banco de Rusia ha aclarado las nuevas reglas de cambio de divisas que entrarán en vigor el 27 de diciembre. El Banco Central aseguró que no crearían dificultades adicionales al comprar o vender divisas.

En vísperas de la entrada en vigor, los participantes del mercado dijeron que los clientes de los cambistas ahora tendrán que dedicar mucho más tiempo a cada operación. Al mismo tiempo, la carga sobre los empleados bancarios aumentará tanto que los bancos comenzarán a cerrar los puntos de cambio de moneda en efectivo y ofrecerán a los clientes realizar transacciones de cambio de moneda a través de bancos por Internet y otros canales que no sean en efectivo. Se nota que antes Se requería una identificación completa para completar un cuestionario con la cantidad de transacciones por encima de 600 mil rublos.

De hecho, el procedimiento para cambiar moneda no es tan complicado como parece. El Banco Central en su mensaje al detalle descrito que hay que hacer para comprar o vender o en un banco ruso.

1. Ven a la sucursal del banco.
2. Si el monto a cambiar es inferior a 15 mil rublos o su equivalente en moneda extranjera, no es necesario presentar pasaporte durante el cambio.
3. Si el monto de la transacción es mayor, es necesario presentar un documento de identidad (pasaporte) para su identificación. Además de los datos del pasaporte, un empleado bancario también puede requerir información adicional: número de teléfono, lugar de trabajo, TIN.
4. El empleado del banco ingresa la información recibida durante la identificación en el cuestionario (expediente), que elabora de acuerdo con el Reglamento No. 499-P de varias maneras. En particular, esto se puede hacer mediante el uso de cajas registradoras.
5. Estos registros pueden incluir los datos de una persona física necesarios para su identificación.

“Así, la legislación no obliga a los particulares a registrar de forma independiente sus datos de identificación mediante la cumplimentación de cuestionarios, cuestionarios, etc. El Reglamento no impone obligaciones adicionales sobre la identificación de los clientes, además de las previstas por la ley “Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de productos del delito y el financiamiento del terrorismo”, dice el mensaje en el sitio web del Banco Central.

Kirill Lelchitsky, Asociado Senior en Prácticas Bancarias y Financieras de la firma de abogados internacional Noerr, señala que la identificación debe realizarse de acuerdo con las reglas establecidas por el Reglamento No. documento de procedimientos.

“En este caso, el legislador armonizó la legislación vigente. Anteriormente, FZ-115 establecía casos en los que es posible la identificación simplificada, y el Reglamento No. 262-P proporcionaba una base adicional para la identificación simplificada, a saber, transacciones de cambio de divisas. El nuevo Reglamento N° 499-P no establece tales causales, por lo tanto, para determinarlas, es necesario remitirse directamente al texto de la FZ-115”, explica Kirill Lelchitsky.

Los banqueros y empleados de casas de cambio admiten que el procedimiento para comprar y vender moneda no cambiará, pero la introducción de nuevas reglas aumentará el flujo de documentos y el tiempo de las transacciones. En particular, según Alexander Gontarenko, director del departamento de apoyo legal de Home Credit Bank, el procedimiento de cambio de moneda será más largo y complicado, y aumentará la carga para los operadores bancarios.