Reglamento del sistema nacional de pagos. La estructura del sistema nacional de pagos de acuerdo a las normas de la ley

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Traducciones Dinero se llevan a cabo en la Federación Rusa de acuerdo con 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pago". La esencia de este acto normativo es establecer las bases orgánicas del SNP. El documento también regula el procedimiento para la realización de transacciones monetarias. Los cambios realizados a la 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pagos" afectaron los medios electrónicos utilizados para realizar las transferencias. Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las reglas.

Información general

El sistema de pago nacional 161-FZ se define como un conjunto de operadores que realizan Transferencias de dinero, agentes y organizaciones postales. La prestación de los servicios se realiza de conformidad con los contratos. Se celebran con clientes y entre operadores. La transferencia de fondos se lleva a cabo en el marco de las formas utilizadas de transferencia no monetaria, de acuerdo con los requisitos de los actos reglamentarios de la Federación Rusa.

Características de la participación en el NPS.

161 "O determina que los subagentes bancarios brindan servicios de transferencia de dinero de conformidad con contratos. Se emiten con operadores y agentes. Al mismo tiempo, se deben cumplir los requisitos del artículo 14 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pago". Organizaciones postales tienen derecho a prestar servicios de transferencia de dinero de conformidad con el reglamento N° 176 del 17.07.1999 al 07.07.1999 Los agentes pagadores participan en el sistema de conformidad con las reglas establecidas por la Ley Federal N° 103 del 03.06.2009.

Reglas de traducción

161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pago" establece que la prestación de servicios por parte del operador se lleva a cabo sobre la base de la orden del cliente. Pueden ser tanto el destinatario como el remitente de los fondos. La orden debe ejecutarse de acuerdo con las reglas previstas para la forma aplicable de transferencia no monetaria. La transferencia se realiza a expensas del ordenante. Pueden ser en su cuenta individual o proporcionarse sin abrir una cuenta. Los fondos recibidos del cliente se acreditan en la cuenta del destinatario o se le entregan en efectivo. La transferencia puede efectuarse por contabilización de dinero a favor del destinatario sin apertura de cuenta. Esta situación se da, en particular, cuando se transfiere dinero electrónico.

161-FZ "Sobre el sistema de pago nacional": aclaraciones

No es una transferencia que un cliente deposite efectivo en su propia cuenta bancaria o reciba fondos de ella de un operador. El plazo para acreditar dinero en la prestación de servicios, según 161-FZ, no debe exceder de tres días hábiles a partir del momento en que se debitan de la cuenta o de la fecha en que el cliente entrega el dinero. Además del operador, los intermediarios pueden participar en la transferencia de fondos. A menos que se estipule lo contrario por la forma de transferencia que no sea en efectivo utilizada o por la ley federal, la transferencia irrevocable ocurre en el momento en que el dinero es debitado de la cuenta o proporcionado por el cliente. La excepción es el movimiento de medios electrónicos. La incondicionalidad de la transferencia, de conformidad con 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", proviene del momento en que se cumplen las condiciones especificadas por el cliente. Esta regla también se aplica a los casos de presentación cruzada de documentos, transferencias en otra moneda, transferencia de instrumentos financieros ( papeles valiosos). La finalidad de la transferencia, si el cliente es atendido por un operador, ocurre en el momento de depositar fondos en la cuenta del destinatario o brindar la posibilidad de emitirlos en efectivo. Esta regla no se aplica a las transferencias electrónicas de dinero. Si el cliente es atendido por diferentes operadores, la finalidad de la transferencia ocurre cuando los fondos se acreditan a la cuenta del operador del destinatario. En este caso, los requisitos del art. 25 161-FZ "Sobre el sistema de pago nacional".

Obligaciones del operador

Se detienen en el momento de la firmeza de la transferencia. Antes de acreditar fondos en la cuenta del destinatario o emitirlos en efectivo, el operador debe brindar a los clientes la oportunidad de familiarizarse con la información sobre las condiciones para la prestación de servicios. La información debe ser comprensible. La familiarización se lleva a cabo con:

La cuantía de la comisión y el procedimiento para su cobro, si está previsto en el contrato.
El método de determinación del tipo de cambio al realizar una transferencia en moneda extranjera.
Procedimiento para la presentación de reclamaciones.
Otra información relevante para la prestación de servicios de pago.

Características de las transferencias a petición del destinatario.

En caso de débito directo, el operador, de acuerdo con el acuerdo con el pagador, cancela fondos de su cuenta con su consentimiento (aceptación) al recibir el pedido. El derecho a presentar una reclamación debe ser previsto por acuerdo con el destinatario. El pagador puede dar su consentimiento antes de la recepción del pedido o después. La aceptación puede estipularse en un acuerdo con el operador o emitirse en un documento separado (mensaje). El cliente tiene derecho a consentir a uno o varios destinatarios o reclamaciones. El pedido se puede enviar directamente al operador oa través de él. A falta de aceptación previa, la entidad servidora deberá presentar una solicitud de consentimiento a más tardar al día siguiente de la aceptación del mensaje. Si se dio con anterioridad, y el pedido del destinatario cumple con sus condiciones, debe llevarse a cabo. El plazo y la cuantía de la prestación se establecen mediante la aceptación. Si los requisitos del destinatario contradicen los términos del consentimiento del pagador o no hay forma de verificarlos, el operador debe devolver la orden sin ejecución. El contrato podrá establecer la obligación de la entidad de servicio en este caso de solicitar la aceptación.

161-FZ "Sobre el sistema de pago nacional": artículo 9

El acto normativo en consideración prevé disposiciones que regulan las reglas para el uso de medios electrónicos. Se lleva a cabo de acuerdo con el contrato. El acuerdo se celebra entre el operador y el cliente o solo entre el primero. El proveedor de servicios tiene derecho a negarse a ejecutar el contrato.

orden general

Antes de celebrar un acuerdo sobre el uso de instrumentos de pago electrónico, el operador debe informar al cliente de todas las condiciones. En particular, la familiarización se lleva a cabo con cualquier restricción, así como con los casos de mayor riesgo de operaciones. El Operador también está obligado a informar sobre cada transferencia de fondos electrónicos. Para ello, se envía una notificación al cliente. Las reglas para su ejecución y envío se establecen en el contrato. También es responsabilidad del operador garantizar la posibilidad de enviar una notificación de la pérdida de un instrumento de pago electrónico o su uso en ausencia del consentimiento del cliente. Todos los avisos deben registrarse y la información relevante debe conservarse durante tres años. El operador está obligado a proporcionar información y documentos relacionados con el uso de un instrumento de pago electrónico por parte del cliente. Las reglas bajo las cuales esto se lleva a cabo están determinadas por el contrato. El operador también debe considerar las solicitudes en caso de disputas, incluidas las relacionadas con el uso de un instrumento de pago electrónico. El cliente debe tener la oportunidad de recibir información sobre los resultados de los procedimientos en sus apelaciones.

Terminación/suspensión del uso de los medios electrónicos

161-FZ permite estas acciones si hay una notificación recibida del cliente. La terminación/suspensión del uso también puede ser iniciada por el operador. En este último caso, esto se permite cuando el cliente comete una violación de las reglas establecidas en el contrato. La terminación/suspensión de uso no elimina las obligaciones del operador y del cliente de transferir dinero, si surgieron antes de que se tomara la decisión correspondiente.

Adicionalmente

En caso de pérdida o uso de un instrumento de pago electrónico sin el consentimiento del cliente, éste deberá enviar una notificación al respecto al operador. La forma de la notificación está determinada por el contrato. La notificación deberá enviarse inmediatamente después del conocimiento del hecho relevante ya más tardar el día siguiente al de recepción de la información sobre la operación no autorizada. Después de recibir el aviso, el operador debe compensar al cliente por el monto cancelado sin su consentimiento.

Matices

Si el operador no cumple con las obligaciones relacionadas con informar al cliente sobre las operaciones realizadas de conformidad con la Parte 4 del art. 9 de la ley en cuestión, está obligado a reembolsar las cantidades cuya cancelación no haya sido notificada al usuario y que hayan sido transferidas sin su consentimiento. Si la entidad de servicio envió notificaciones de acuerdo con los requisitos del acto regulatorio, y el cliente no le envió mensajes de acuerdo con las reglas de la Parte 11 del art. 9, no se proporciona compensación. Si el operador cumple con la obligación relacionada con informar al usuario individual sobre la operación realizada bajo la parte 4, y el ciudadano, a su vez, envió un aviso de conformidad con la parte 11, el primero está obligado a reembolsar el monto debitado sin consentimiento hasta que el individuo envía un mensaje sobre acciones no autorizadas. En este caso, se asigna una compensación si la entidad prestadora no prueba que el cliente violó las reglas para el uso de un instrumento de pago electrónico, lo que generó las consecuencias correspondientes. Sin embargo, hay excepciones a esta regla.

No se aplican las disposiciones de la parte 15 del artículo 9 del acto normativo en consideración, relativas a la obligación del operador de reembolsar al cliente individual el monto de la operación realizada sin su consentimiento, hasta el momento en que envíe la notificación correspondiente. a los casos de uso de un instrumento de pago electrónico previsto en la Parte 4 del art. 10

dinero electrónico

LA FEDERACIÓN RUSA

LA LEY FEDERAL

SOBRE EL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Artículo 9. Procedimiento para el uso de medios de pago electrónicos

1. El uso de medios de pago electrónicos se lleva a cabo sobre la base de un acuerdo sobre el uso de un medio de pago electrónico celebrado por un operador de transferencia de dinero con un cliente, así como acuerdos celebrados entre operadores de transferencia de dinero.

2. El operador de transferencia de dinero tiene derecho a rechazar que el cliente celebre un acuerdo sobre el uso de un medio de pago electrónico.

3. Antes de celebrar un acuerdo con el cliente sobre el uso de un medio de pago electrónico, el operador de transferencia de dinero informará al cliente sobre las condiciones para usar el medio de pago electrónico, en particular sobre cualquier restricción en los métodos y lugares de pago. uso, casos de mayor riesgo de utilizar los medios electrónicos de pago.

4. El operador de transferencia de dinero está obligado a informar al cliente sobre la finalización de cada transacción utilizando un medio de pago electrónico mediante el envío de la notificación correspondiente al cliente en la forma prescrita por el acuerdo con el cliente.

5. El operador de transferencia de dinero está obligado a asegurarse de que el cliente le envíe una notificación sobre la pérdida de un medio de pago electrónico y (o) sobre su uso sin el consentimiento del cliente.

6. El operador de transferencia de dinero está obligado a registrar las notificaciones enviadas al cliente y recibidas del cliente, así como a almacenar la información relevante durante al menos tres años.

7. El operador de transferencia de dinero está obligado a proporcionar al cliente los documentos e información relacionados con el uso por parte del cliente de sus medios electrónicos de pago, en la forma prescrita por el contrato.

8. El operador de transferencia de dinero está obligado a considerar las solicitudes del cliente, incluso en caso de disputas relacionadas con el uso por parte del cliente de sus medios electrónicos de pago, y también brindar al cliente la oportunidad de recibir información sobre los resultados de la consideración. de solicitudes, incluso por escrito a petición del cliente, dentro del plazo establecido por el acuerdo, pero no más de 30 días a partir de la fecha de recepción de dichas solicitudes, y tampoco más de 60 días a partir de la fecha de recepción de solicitudes en el caso de utilizar un medio de pago electrónico para la transferencia transfronteriza de fondos.

9. El uso de un medio de pago electrónico por parte del cliente puede ser suspendido o rescindido por el operador de transferencia de dinero sobre la base de una notificación recibida del cliente o por iniciativa del operador de transferencia de dinero si el cliente viola el procedimiento para usar los medios electrónicos de pago de conformidad con el contrato.

10. La suspensión o terminación del uso por parte del cliente de un medio de pago electrónico no extingue las obligaciones del cliente y del operador por la transferencia de fondos que surgieron antes del momento de la suspensión o terminación de dicho uso.

11. En caso de pérdida de un medio de pago electrónico y (o) su uso sin el consentimiento del cliente, el cliente está obligado a enviar una notificación adecuada al operador de transferencia de dinero en la forma prevista en el contrato inmediatamente después de descubrir el hecho de la pérdida del medio electrónico de pago y (o) su uso sin el consentimiento del cliente, pero a más tardar el día siguiente al día de recepción del operador de transferencia de dinero de la notificación de la transacción.

12. Después de que el operador de transferencia de dinero reciba la notificación del cliente de conformidad con el párrafo 11 de este artículo, el operador de transferencia de dinero está obligado a reembolsar al cliente el monto de la operación realizada sin el consentimiento del cliente después de recibir dicha notificación.

13. Si el operador de transferencia de dinero no cumple con la obligación de informar al cliente sobre la transacción completada de conformidad con el párrafo 4 de este artículo, el operador de transferencia de dinero está obligado a reembolsar al cliente el monto de la transacción, sobre el cual el cliente no fue informado y que fue completado sin el consentimiento del cliente.

14. Si el operador de transferencia de dinero cumple con la obligación de informar al cliente sobre la transacción de acuerdo con la parte 4 de este artículo y el cliente no ha enviado una notificación al operador de transferencia de dinero de acuerdo con la parte 11 de este artículo, la transferencia de dinero El operador no estará obligado a reembolsar al cliente el importe de la operación realizada sin el consentimiento del cliente.

15. Si el operador de transferencia de dinero cumple con la obligación de notificar al cliente - individual sobre la operación realizada de acuerdo con la parte 4 de este artículo y el cliente: una persona envió una notificación al operador de transferencia de dinero de acuerdo con la parte 11 de este artículo, el operador de transferencia de dinero debe reembolsar al cliente el monto de la operación especificada realizado sin el consentimiento del cliente antes de que el cliente envíe - una notificación individual. En este caso, el operador de transferencia de dinero está obligado a reembolsar el monto de la transacción realizada sin el consentimiento del cliente, a menos que pruebe que el cliente violó el procedimiento para usar los medios electrónicos de pago, lo que condujo a la transacción sin el consentimiento. del cliente - un individuo.

16. Lo dispuesto en el apartado 15 de este artículo relativo a la obligación del operador de transferencia de dinero de reembolsar el monto de la transacción realizada sin el consentimiento del cliente hasta el momento en que el cliente - un individuo envíe una notificación, no se aplicará en caso de que el cliente - un individuo utiliza un medio de pago electrónico previsto en la parte 4 del artículo 10 de esta Ley Federal.

El texto completo de la Ley Federal del 27 de junio de 2011 N 161-FZ (modificada el 29 de diciembre de 2014) "Sobre el Sistema Nacional de Pagos" se puede ver o descargar

2. Un cliente individual podrá proporcionar fondos a un operador de dinero electrónico utilizando una cuenta bancaria o sin utilizar una cuenta bancaria, así como utilizar fondos proporcionados a través de cuentas bancarias por otras personas físicas en los casos de identificación o identificación simplificada de un cliente individual de conformidad con la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo", por personas jurídicas o empresarios individuales al operador de dinero electrónico a favor de dicho cliente - una persona física, si el acuerdo entre el operador de dinero electrónico y el cliente - una persona física prevé tal posibilidad.

3. Un cliente, una persona jurídica o un empresario individual, proporciona fondos a un operador de dinero electrónico utilizando únicamente su cuenta bancaria.

4. El operador de dinero electrónico registra los fondos del cliente mediante la creación de un asiento que refleja el monto de las obligaciones del operador de dinero electrónico con el cliente en el monto de los fondos proporcionados (en adelante, el saldo de dinero electrónico).

5. El operador de dinero electrónico no tiene derecho a proporcionar al cliente fondos para aumentar el saldo de dinero electrónico del cliente sobre la base de un acuerdo el crédito al consumo(préstamo).

6. El operador de dinero electrónico no tiene derecho a devengar intereses sobre el saldo de dinero electrónico del cliente.

7. La transferencia de fondos electrónicos se realiza sobre la base de las instrucciones de los pagadores a favor de los destinatarios de los fondos. En los casos estipulados por acuerdos entre el pagador y el operador de dinero electrónico, entre el pagador y el receptor de fondos, la transferencia de fondos electrónicos puede realizarse sobre la base de los requisitos de los receptores de fondos de conformidad con el artículo 6 de este Ley Federal, teniendo en cuenta las especificidades de la transferencia de fondos electrónicos, excepto en los casos en que los medios electrónicos de pago previstos por la Parte 4 del Artículo 10 de esta Ley Federal.

8. La transferencia de dinero electrónico podrá realizarse entre pagadores y destinatarios de fondos que sean clientes de un mismo operador de dinero electrónico o de varios operadores de dinero electrónico.

8.1. Al transferir dinero electrónico, un cliente - una persona física puede actuar como pagador a favor de entidades legales, empresarios individuales, así como sujetos al uso por parte de un cliente - un individuo de un medio de pago electrónico especificado en la Parte 2 del Artículo 10 de esta Ley Federal, o sujeto a una identificación simplificada del individuo especificado, tienen derecho a transferir fondos a otra persona: el destinatario de los fondos.

9. Al transferir dinero electrónico, las personas jurídicas o los empresarios individuales pueden ser destinatarios de los fondos, así como pagadores si el destinatario de los fondos es una persona física que utiliza los medios de pago electrónicos especificados en la Parte 2 del Artículo 10 de esta Ley Federal, o una persona física que ha superado el procedimiento de identificación simplificado.

10. La transferencia de dinero electrónico, con excepción de los casos previstos en el numeral 9.1 del artículo 9 de esta Ley Federal, se realiza mediante la aceptación simultánea de la orden del cliente por parte del operador de dinero electrónico, reduciendo el saldo del dinero electrónico del pagador y aumentar el saldo de dinero electrónico del destinatario por el monto de la transferencia de dinero electrónico o dentro del plazo previsto por el párrafo 11 de este artículo.

11. La transferencia de dinero electrónico mediante tarjeta prepago se realiza en un plazo no mayor a tres días hábiles luego de que el operador de dinero electrónico acepta la orden del cliente, si es mayor término corto no está previsto por el acuerdo celebrado por el operador de dinero electrónico con el cliente, o por las reglas del sistema de pago.

12. Un acuerdo celebrado por un operador de dinero electrónico con un cliente puede prever la posibilidad de que el pagador - una persona física y el receptor de fondos - una persona jurídica o un empresario individual utilicen medios de pago electrónicos, cuando las acciones especificadas en la parte 10 de este artículo no se realizan simultáneamente (en adelante - modalidad autónoma de utilización de un medio de pago electrónico). En este caso, el destinatario de los fondos está obligado a transmitir información sobre las transacciones realizadas al operador de dinero electrónico diariamente para su contabilidad a más tardar al final de la jornada laboral del operador de dinero electrónico. Esta parte se aplica a las transferencias de dinero electrónico utilizando una tarjeta prepaga, a menos que se disponga lo contrario en el acuerdo celebrado por el operador de dinero electrónico con el destinatario de los fondos o con el operador de transferencia de dinero, o por las reglas del sistema de pago.

13. El operador de dinero electrónico, inmediatamente después de la ejecución de la orden del cliente para realizar una transferencia de dinero electrónico, envía al cliente una confirmación de la ejecución de la orden especificada.

14. En el caso de un modo fuera de línea de utilizar un medio de pago electrónico, el operador de dinero electrónico envía al pagador y, en el caso previsto por el acuerdo, al destinatario de los medios de confirmación de la transferencia de fondos electrónicos inmediatamente después de que el operador de dinero electrónico tenga en cuenta la información recibida de conformidad con la parte 12 de este artículo. Esta parte se aplica a las transferencias de dinero electrónico utilizando una tarjeta prepaga, a menos que se disponga lo contrario en el acuerdo celebrado por el operador de dinero electrónico con el destinatario de los fondos o con el operador de transferencia de dinero, o por las reglas del sistema de pago.

15. Una transferencia de dinero electrónico se vuelve irrevocable y definitiva después de que el operador de dinero electrónico realice las acciones especificadas en las partes 10 u 11 de este artículo.

16. En el caso de un uso fuera de línea de un medio de pago electrónico, una transferencia de dinero electrónico se vuelve irrevocable en el momento en que el cliente utiliza el medio de pago electrónico de acuerdo con los requisitos de la parte 12 de este artículo y definitiva después del dinero electrónico. El operador tiene en cuenta la información recibida de conformidad con la parte 12 de este artículo.

17. La obligación monetaria del pagador con el receptor de los fondos terminará al finalizar la transferencia de fondos electrónicos.

18. En el caso de un modo fuera de línea de utilizar un medio de pago electrónico, la obligación monetaria del pagador con el receptor de los fondos terminará en el momento de la transferencia irrevocable de fondos electrónicos.

19. El operador de dinero electrónico mantiene registros de información sobre los saldos de dinero electrónico y las transferencias completadas de dinero electrónico de manera continua.

20. Además de la transferencia de fondos electrónicos, los fondos contabilizados por el operador de dinero electrónico como el saldo (su parte) del dinero electrónico del cliente, una persona que utiliza los medios de pago electrónicos previstos en la Parte 4 del Artículo 10 de esta Ley Federal, podrán ser a su disposición transferidos a una cuenta bancaria a favor de personas jurídicas, empresarios individuales, destinados al cumplimiento de las obligaciones de un cliente - un individuo a entidad de crédito, y también, si el cliente especificado ha pasado el procedimiento de identificación simplificado, transferido a las cuentas bancarias de las personas o emitido en efectivo en caso de usar una tarjeta prepaga, siempre que la cantidad total de efectivo emitida no exceda los 5 mil rublos dentro de un día calendario y 40 mil rublos dentro de un mes calendario.

21. Además de la transferencia de fondos electrónicos, los fondos contabilizados por el operador de dinero electrónico como el saldo (su parte) del dinero electrónico del cliente, una persona que utiliza los medios de pago electrónicos previstos en la Parte 2 del Artículo 10 de esta Ley Federal, puede estar a su disposición transferido a una cuenta bancaria, destinado al cumplimiento de las obligaciones de un cliente - un individuo a una institución de crédito, transferido sin abrir una cuenta bancaria o emitido en efectivo.

22. Además de la transferencia de fondos electrónicos, el saldo (su parte) de los fondos electrónicos de un cliente, una persona jurídica o un empresario individual, puede acreditarse o transferirse a su orden solo a su cuenta bancaria.

23. El cliente - una persona jurídica o un empresario individual está obligado a abrir una cuenta bancaria con un operador de dinero electrónico para transferir el saldo (su parte) de dinero electrónico, o proporcionarle información sobre la cuenta bancaria de esta persona jurídica o empresario individual abierto con otra entidad de crédito, a la que se pueda transferir el saldo (su parte) de dinero electrónico.

24. Transferencias de fondos electrónicos en moneda extranjera entre residentes, transferencias de fondos electrónicos en moneda extranjera y moneda de la Federación Rusa entre residentes y no residentes, así como transferencias de fondos electrónicos en moneda extranjera y moneda de la Federación Rusa entre no residentes están sujetos a los requisitos de la legislación monetaria de la Federación Rusa, los actos de los organismos de regulación monetaria y los actos de los organismos de control de divisas. Los conceptos y términos utilizados en este párrafo se utilizarán en el sentido en que se utilizan en la Ley Federal N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 "Sobre Regulación y Control de Moneda", a menos que esta Ley Federal disponga lo contrario.

25. Antes de celebrar un acuerdo con un cliente, un operador de dinero electrónico está obligado a proporcionarle la siguiente información:

1) sobre el nombre y ubicación del operador de dinero electrónico, así como sobre el número de su licencia para operaciones bancarias;

2) sobre las condiciones de uso de un medio de pago electrónico, incluso fuera de línea;

3) sobre los métodos y lugares de transferencia de fondos electrónicos;

4) sobre los métodos y lugares de provisión de fondos por parte del cliente al operador de dinero electrónico;

5) sobre el monto y el procedimiento para el cobro por parte del operador de dinero electrónico de la remuneración del cliente en caso de cobro de la remuneración;

6) sobre los métodos de presentación de reclamos y el procedimiento para su consideración, incluida la información para contactar al operador de dinero electrónico.

Práctica judicial bajo el artículo 7 de la Ley Federal del 27/06/2011 No. 161-FZ

7 ... en un acto legislativo y legal NO existe la palabra "PRÉSTAMOS" o "DERECHOS PARA EMITIR UN PRÉSTAMO" a las organizaciones de crédito, además, incluso está prohibido, de acuerdo con el Artículo 7 de la Ley Federal "Sobre el Nacional Sistema de Pago" de fecha DD.MM.AAAA No. 161-FZ (última edición) PROHIBIDO EL PRÉSTAMO Art. 5 de la Ley de Bancos y de la Actividad Bancaria No. modificada...

Capítulo 1.Provisiones generales

Articulo 1 Objeto de regulación de esta Ley Federal

Verdadero la ley federal establece el marco legal y organizativo del sistema nacional de pagos, regula el procedimiento para la prestación de servicios de pago, incluyendo la transferencia de fondos, el uso de medios electrónicos de pago, las actividades de los sujetos del sistema nacional de pagos, y también determina los requisitos para la organización y funcionamiento de los sistemas de pago, el procedimiento de vigilancia y vigilancia en el sistema de pago nacional.

Artículo 2 Regulación jurídica de las relaciones en el sistema nacional de pagos

1. La legislación de la Federación Rusa sobre el sistema de pago nacional se basa en la Constitución de la Federación Rusa, los tratados internacionales de la Federación Rusa y consiste en esta Ley Federal y otras leyes federales.

2. El Gobierno de la Federación Rusa y las autoridades ejecutivas federales, dentro de los límites de su autoridad en los casos previstos por esta Ley Federal y otras leyes federales, pueden adoptar actos legales reglamentarios con el fin de regular las relaciones en el sistema de pago nacional.

3. El Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia), dentro de los límites de su autoridad en los casos previstos por esta Ley Federal y otras leyes federales, puede adoptar reglamentos para regular las relaciones en el sistema de pago nacional.

Artículo 3 Conceptos básicos utilizados en esta Ley Federal

En esta Ley Federal se utilizan los siguientes conceptos básicos:

1) sistema de pago nacional: un conjunto de operadores de transferencia de dinero (incluidos los operadores de dinero electrónico), agentes de pago bancario (subagentes), agentes de pago, organizaciones postales federales cuando brindan servicios de pago de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, operadores de sistemas de pago , operadores de servicios de infraestructura de pago (sujetos del sistema de pago nacional);

2) operador de transferencia de dinero: una organización que, de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, tiene derecho a transferir dinero;

3) operador de dinero electrónico: un operador de transferencia de dinero que transfiere dinero electrónico sin abrir una cuenta bancaria (transferencia de dinero electrónico);

4) agente de pago bancario - una persona jurídica, con excepción de una institución de crédito, o un empresario individual contratado por una institución de crédito para realizar las actividades previstas en esta Ley Federal;

5) subagente de pago bancario - persona jurídica, con excepción de una institución de crédito, o un empresario individual que es contratado por un agente de pago bancario para realizar las actividades previstas en esta Ley Federal;

6) operador del sistema de pago - una organización que determina las reglas del sistema de pago, así como realiza otras funciones previstas por esta Ley Federal;

7) operador de servicios de infraestructura de pago: un centro de operaciones, un centro de compensación de pagos y un centro de liquidación;

8) centro de transacciones: una organización que proporciona, en el marco del sistema de pago, a los participantes en el sistema de pago y a sus clientes acceso a servicios de transferencia de dinero, incluido el uso de medios de pago electrónicos, así como el intercambio de mensajes electrónicos (en adelante denominados servicios operativos);

9) centro de compensación de pagos: una organización establecida de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia, que garantiza, en el marco del sistema de pago, la aceptación para la ejecución de las instrucciones de los participantes en el sistema de pago sobre la transferencia de fondos y el rendimiento de otras acciones previstas por esta Ley Federal (en adelante, servicios de compensación de pagos);

10) contraparte central de compensación de pagos: un centro de compensación de pagos que actúa de acuerdo con esta Ley Federal como pagador y receptor de fondos para transferencias de dinero de los participantes del sistema de pago;

11) centro de liquidación: una organización establecida de conformidad con la legislación de la Federación Rusa, que garantiza, en el marco del sistema de pago, la ejecución de órdenes de participantes en el sistema de pago mediante el débito y crédito de fondos en cuentas bancarias de participantes en el sistema de pago, así como el envío de confirmaciones sobre la ejecución de las instrucciones de los participantes en el sistema de pago (en adelante, los servicios de liquidación);

12) transferencia de fondos: las acciones del operador para la transferencia de fondos en el marco de las formas aplicables de liquidaciones no monetarias para proporcionar los fondos del pagador al destinatario;

13) transferencia transfronteriza de fondos: una transferencia de fondos, en el curso de la cual el pagador o el destinatario de los fondos se encuentra fuera de la Federación Rusa, y (o) una transferencia de fondos, en cuya implementación el pagador o el destinatario de fondos es atendido por un banco central extranjero (nacional) o un banco extranjero;

14) transferencia irrevocable de fondos: una característica de una transferencia de fondos, que indica la ausencia o terminación de la posibilidad de revocar una instrucción para transferir fondos en un momento determinado;

15) transferencia incondicional de fondos: una característica de la transferencia de fondos, que indica la ausencia de condiciones o el cumplimiento de todas las condiciones para la transferencia de fondos en un momento determinado;

16) la finalidad de la transferencia de fondos: una característica de la transferencia de fondos, que denota la provisión de fondos al destinatario de los fondos en un momento determinado;

17) servicio de pago: servicio de transferencia de dinero, servicio de transferencia postal y servicio de aceptación de pagos;

18) dinero electrónico - dinero que es previamente proporcionado por una persona (la persona que proporcionó el dinero) a otra persona, teniendo en cuenta la información sobre el monto del dinero proporcionado sin abrir una cuenta bancaria (persona obligada), para cumplir con el obligaciones monetarias de la persona que proporcionó el dinero, a terceros y respecto de las cuales la persona que proporcionó los fondos tiene derecho a transferir órdenes utilizando exclusivamente medios de pago electrónicos. A su vez, los fondos recibidos por entidades que desarrollen actividades profesionales en el mercado de valores, actividades de compensación y (o) actividades para la administración de fondos de inversión, fondos mutuos de inversión y entidades no estatales Fondos de la pensión y contabilidad de información sobre la cantidad de fondos proporcionados sin abrir una cuenta bancaria de acuerdo con la legislación que rige las actividades de estas organizaciones;

19) medios de pago electrónicos - un medio y (o) método que permite al cliente del operador de transferencia de dinero redactar, certificar y transmitir órdenes para transferir fondos dentro de las formas aplicables de pagos sin efectivo utilizando tecnologías de información y comunicación, electrónica medios de comunicación, incluidas las tarjetas de pago, así como otros dispositivos técnicos;

20) sistema de pago: un conjunto de organizaciones que interactúan de acuerdo con las reglas del sistema de pago para transferir fondos, incluido el operador del sistema de pago, los proveedores de servicios de infraestructura de pago y los participantes del sistema de pago, de los cuales al menos tres organizaciones son operadores de transferencia de dinero;

21) sistema de pago significativo - un sistema de pago que cumple con los criterios establecidos por esta Ley Federal (sistema de pago sistémicamente importante o sistema de pago socialmente significativo);

22) reglas del sistema de pago: un documento (documentos) que contiene (que contiene) las condiciones para participar en el sistema de pago, la transferencia de fondos, la provisión de servicios de infraestructura de pago y otras condiciones determinadas por el operador del sistema de pago de acuerdo con esta Ley Federal ;

23) participantes del sistema de pago: organizaciones que se han adherido a las reglas del sistema de pago para proporcionar servicios para la transferencia de fondos;

24) intercambio de mensajes electrónicos: recepción por parte del centro operativo de mensajes electrónicos que contienen instrucciones de los participantes en el sistema de pago, transmisión de estos mensajes al centro de compensación de pagos, centro de liquidación, así como transmisión de notificaciones (confirmaciones) sobre la aceptación y ejecución de instrucciones de los participantes en el sistema de pago;

25) posiciones de compensación de pago: los montos de fondos que el centro de liquidación debitará y acreditará en las cuentas bancarias de los participantes del sistema de pago.

Capitulo 2 El procedimiento para la prestación de servicios de pago, incluida la transferencia de fondos, y el uso de medios de pago electrónicos

Artículo 4 Procedimiento para la prestación de servicios de pago

1. El operador de transferencia de dinero brinda servicios de transferencia de dinero sobre la base de acuerdos celebrados con clientes y entre operadores de transferencia de dinero, en el marco de las formas aplicables de pagos sin efectivo de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa.

2. Los agentes de pago bancario y los subagentes de pago bancario participan en la prestación de los servicios de transferencia de dinero sobre la base de acuerdos celebrados con los operadores de transferencia de dinero y los agentes de pago bancario, respectivamente, de conformidad con los requisitos del artículo 14 de esta Ley Federal.

3. Las organizaciones postales federales brindan servicios postales de transferencia de dinero de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal No. 176-FZ del 17 de julio de 1999 "Sobre comunicaciones postales".

4. Los agentes de pagos brindan servicios para aceptar pagos de conformidad con la Ley Federal No. 103-FZ del 3 de junio de 2009 "Sobre las actividades de aceptar pagos de personas realizadas por agentes de pagos".

Artículo 5 El procedimiento para la transferencia de fondos.

1. El operador de transferencia de dinero transferirá fondos a la orden del cliente (pagador o receptor de fondos), ejecutada en el marco de la forma aplicable de pagos distintos al efectivo (en adelante, la orden del cliente).

2. La transferencia de fondos se realiza a expensas de los fondos del pagador en su cuenta bancaria o proporcionados por él sin abrir una cuenta bancaria.

3. La transferencia de fondos se lleva a cabo en el marco de las formas aplicables de liquidación no monetaria mediante el abono de fondos en la cuenta bancaria del receptor de los fondos, la emisión de efectivo al receptor de los fondos o la contabilización de los fondos a favor del receptor de los fondos. fondos sin abrir una cuenta bancaria al transferir fondos electrónicos.

4. Depositar efectivo en su cuenta bancaria o recibir efectivo de su cuenta bancaria con un operador de transferencia de dinero no es una transferencia de dinero.

5. La transferencia de fondos, con excepción de la transferencia de fondos electrónicos, se realiza en un plazo no mayor de tres días hábiles contados a partir del día en que se debitan los fondos de la cuenta bancaria del pagador o del día en que el pagador proporciona dinero en efectivo con el propósito de transferir fondos sin abrir una cuenta bancaria.

6. Junto con el operador de transferencia de dinero que atiende al ordenante y el operador de transferencia de dinero que atiende al receptor de fondos, otros operadores de transferencia de dinero (en adelante, intermediarios de transferencia) pueden participar en la transferencia de fondos.

7. A menos que la forma aplicable de pagos que no sean en efectivo o la ley federal estipule lo contrario, la irrevocabilidad de una transferencia de dinero, con la excepción de una transferencia de dinero electrónica, comienza desde el momento en que los fondos se debitan de la cuenta bancaria del pagador o de la momento en que el pagador proporciona efectivo con el fin de transferir fondos sin abrir una cuenta bancaria.

8. La incondicionalidad de la transferencia de fondos se produce en el momento en que el pagador y (o) el receptor de fondos u otras personas cumplen las condiciones para la transferencia de fondos, incluida la realización de la contratransferencia de fondos en otra moneda, la contrapartida transferencia de valores, la presentación de documentos, o en ausencia de las condiciones especificadas.

9. Si el pagador de los fondos y el receptor de los fondos son atendidos por un mismo operador de transferencia de dinero, la firmeza de la transferencia de fondos, a excepción de la transferencia de fondos electrónicos, se produce en el momento en que los fondos se acreditan en la cuenta bancaria del el destinatario de los fondos o el destinatario de los fondos tiene la oportunidad de recibir fondos en efectivo.

10. Si el pagador de los fondos y el receptor de los fondos son atendidos por diferentes operadores de transferencia de dinero, la firmeza de la transferencia de dinero se produce en el momento en que los fondos se acreditan en la cuenta bancaria del operador de transferencia de dinero que atiende al receptor de los fondos, sujeto a los requisitos del artículo 25 de esta Ley Federal.

11. Cuando se transfieren fondos, la obligación del operador de transferencia de dinero de servir al pagador al pagador se extingue en el momento de su firmeza.

12. Antes de realizar una transferencia de dinero, el operador de transferencia de dinero está obligado a brindar a los clientes la oportunidad de familiarizarse en una forma accesible para ellos con las condiciones para realizar una transferencia de dinero en el marco de la forma aplicable de pagos sin efectivo, que incluyen:

1) con el monto de la remuneración y el procedimiento para su cobro, si está previsto en el contrato;

2) con el método de determinación del tipo de cambio utilizado al transferir fondos en moneda extranjera (si la moneda de los fondos proporcionados por el pagador difiere de la moneda de los fondos transferidos);

3) con el procedimiento para presentar reclamos, incluida la información para contactar al operador de transferencia de dinero;

4) con otra información, condicionada por la forma aplicada de pagos no en efectivo.

13. El cliente está obligado a proporcionar al operador de transferencia de dinero información confiable para contactar al cliente, y en caso de su cambio, proporcionar información actualizada de manera oportuna. La obligación del transmisor de dinero de enviar las notificaciones previstas en esta Ley Federal al cliente se entenderá cumplida cuando la notificación se envíe de acuerdo con la información de que disponga el transmisor de dinero para la comunicación con el cliente.

Artículo 6 Características de la transferencia de fondos a petición del destinatario de los fondos.

1. Al realizar liquidaciones que no sean en efectivo en forma de transferencia de dinero a petición del destinatario de los fondos (domiciliación bancaria), el operador de transferencia de dinero, sobre la base de un acuerdo con el ordenante, debita dinero de la cuenta bancaria del ordenante con su consentimiento (aceptación del pagador) por orden del destinatario de los fondos (en adelante, requisito del destinatario de los fondos).

2. El derecho del destinatario de los fondos a presentar reclamaciones contra cuenta bancaria del pagador debe ser estipulado por el acuerdo entre el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador y el pagador.

3. La aceptación del pagador puede darse antes de la recepción de la solicitud del beneficiario (la aceptación del pagador por adelantado) o después de que sea recibida por el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador. La aceptación del pagador puede darse en un acuerdo entre el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador y el pagador, o en forma de un documento o mensaje por separado.

4. La aceptación del pagador puede otorgarse con respecto a uno o más destinatarios de fondos, una o más reclamaciones del destinatario de fondos.

5. La solicitud del receptor de fondos podrá dirigirse directamente al operador de transferencia de dinero que atiende al ordenante oa través del operador de transferencia de fondos que atiende al receptor de fondos.

6. Si no hay aceptación previa por parte del ordenante, el operador de transferencia de dinero transferirá la solicitud recibida del receptor de fondos para su aceptación al ordenante a más tardar el día siguiente al día de recepción de la solicitud del receptor de fondos.

7. La aceptación del ordenante deberá darse en el plazo de cinco días hábiles, salvo que por convenio entre el operador de transferencias y el ordenante se prevea un plazo inferior.

8. Tras la aceptación del pagador, el derecho del receptor de los fondos se cumplirá en el monto de la aceptación del pagador.

9. Se permite la aceptación del pagador en parte del monto de la demanda del receptor de fondos (aceptación parcial del pagador), a menos que el acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y el pagador disponga lo contrario.

10. En caso de aceptación parcial del pagador, el operador de transferencia de dinero está obligado a indicarlo al confirmar los fondos al destinatario del cumplimiento de su demanda.

11. Si el pagador se niega a aceptar o no recibe una aceptación en fijar tiempo la reclamación del destinatario de los fondos está sujeta a devolución al destinatario de los fondos, indicando el motivo de la devolución.

12. Al recibir la reclamación del receptor de fondos con una aceptación previa del pagador, el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador está obligado a verificar el cumplimiento de la reclamación del receptor de fondos con las condiciones de la pre- dada la aceptación del pagador.

13. Si el requerimiento del receptor de fondos cumple con las condiciones de la aceptación preexistente del pagador, se ejecuta en la cantidad y dentro del plazo estipulado por las condiciones de la aceptación preexistente del pagador.

14. Si los requisitos del receptor de los fondos no cumplen con las condiciones de la aceptación del pagador previamente dada o es imposible verificarlas, el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador está obligado a devolver la demanda del receptor de los fondos. sin ejecución, salvo que el contrato prevea la obligación del operador que atiende al ordenante para la transferencia de fondos en este caso de solicitar la aceptación del ordenante.

15. El operador de transferencia de dinero está obligado a enviar al pagador un aviso de la ejecución de la demanda del destinatario de los fondos a más tardar el día siguiente al día de la ejecución.

Artículo 7 Características de la transferencia de fondos electrónicos.

1. Al realizar pagos que no sean en efectivo en forma de transferencia de dinero electrónico, el cliente proporciona fondos al operador de dinero electrónico sobre la base de un acuerdo celebrado con él.

2. Un cliente individual puede proporcionar fondos a un operador de dinero electrónico utilizando su cuenta bancaria o sin utilizar una cuenta bancaria.

3. Un cliente, una persona jurídica o un empresario individual, proporciona fondos a un operador de dinero electrónico utilizando únicamente su cuenta bancaria.

4. El operador de dinero electrónico tiene en cuenta los fondos proporcionados por el cliente mediante la creación de una entrada que refleja el monto de las obligaciones del operador de dinero electrónico con el cliente en la cantidad de fondos proporcionados por él (en adelante, el saldo de fondos electrónicos) .

5. El operador de dinero electrónico no tiene derecho a proporcionar al cliente fondos para aumentar el saldo de dinero electrónico del cliente.

6. El operador de dinero electrónico no tiene derecho a devengar intereses sobre el saldo de dinero electrónico ni a pagar remuneración alguna al cliente.

10. La transferencia de dinero electrónico se realiza aceptando simultáneamente la orden del cliente por parte del operador de dinero electrónico, reduciendo el saldo del dinero electrónico del pagador y aumentando el saldo del dinero electrónico del destinatario por el monto de la transferencia de dinero electrónico.

11. La transferencia de dinero electrónico se realiza inmediatamente después de la aceptación de la orden del cliente por parte del operador de dinero electrónico.

15. Una transferencia de dinero electrónico se vuelve irrevocable y definitiva después de que el operador de dinero electrónico realice las acciones especificadas en la parte 10 de este artículo.

17. La obligación monetaria del pagador con el receptor de los fondos terminará al finalizar la transferencia de fondos electrónicos.

19. El operador de dinero electrónico mantiene registros de información sobre los saldos de dinero electrónico y las transferencias completadas de dinero electrónico de manera continua.

20. Además de la transferencia de fondos electrónicos, el saldo (su parte) de los fondos electrónicos del cliente, una persona que utiliza los medios de pago electrónicos previstos en la Parte 4 del Artículo 10 de esta Ley Federal, puede transferirse en su pedido sólo a una cuenta bancaria. Tal saldo (su parte) del dinero electrónico de un cliente - un individuo no puede emitirse en efectivo.

21. Además de la transferencia de fondos electrónicos, el saldo (su parte) de los fondos electrónicos del cliente, una persona que utiliza los medios de pago electrónicos previstos en la Parte 2 del Artículo 10 de esta Ley Federal, puede transferirse en su pedido a una cuenta bancaria, transferido sin abrir una cuenta bancaria o emitido en efectivo.

25. Antes de celebrar un acuerdo con un cliente individual, un operador de dinero electrónico debe proporcionarle la siguiente información:

1) sobre el nombre y ubicación del operador de dinero electrónico, así como sobre el número de su licencia para operaciones bancarias;

2) sobre las condiciones de uso de un medio de pago electrónico, incluso fuera de línea;

3) sobre los métodos y lugares de transferencia de fondos electrónicos;

4) sobre los métodos y lugares de provisión de fondos por parte de un cliente - un individuo a un operador de dinero electrónico;

5) sobre el monto y el procedimiento para el cobro por parte del operador de dinero electrónico de la remuneración de un individuo en caso de cobro de la remuneración;

6) sobre los métodos de presentación de reclamos y el procedimiento para su consideración, incluida la información para contactar al operador de dinero electrónico.

Artículo 8 Orden del cliente, el procedimiento para su aceptación para la ejecución y ejecución.

1. La orden del cliente debe contener información que permita la transferencia de fondos dentro de las formas aplicables de pagos que no sean en efectivo (en lo sucesivo, detalles de la transferencia). La lista de detalles de la transferencia está establecida por las regulaciones del Banco de Rusia, las regulaciones de las autoridades ejecutivas federales y el acuerdo celebrado por el operador de transferencia de dinero con el cliente o entre los operadores de transferencia de dinero.

2. La instrucción del cliente puede transmitirse, aceptarse para su ejecución, ejecutarse y almacenarse en forma electrónica, a menos que la legislación de la Federación Rusa, las regulaciones del Banco de Rusia, las regulaciones de la Federación Rusa o un acuerdo celebrado por un operador de transferencia de dinero dispongan lo contrario. con un cliente o entre operadores en transferencia de dinero.

3. El operador de transferencia de dinero tiene derecho a redactar una orden en su propio nombre para la ejecución de la orden del cliente.

4. Al aceptar la orden de ejecución de un cliente, el operador de transferencia de dinero debe verificar el derecho del cliente a disponer de los fondos, verificar los detalles de la transferencia, la suficiencia de fondos para ejecutar la orden del cliente y también realizar otros procedimientos para aceptar órdenes de clientes. para la ejecución, prevista por la legislación de la Federación Rusa.

5. Si el derecho del cliente a disponer de los fondos no está certificado, y también si los detalles de la transferencia no cumplen con los requisitos establecidos, el operador de transferencia de dinero no acepta la orden de ejecución del cliente y le envía una notificación al respecto a más tardar. que el día siguiente al día en que se recibió el pedido del cliente.

6. La suficiencia de los fondos en la cuenta bancaria del cliente para la ejecución de su orden se determina de la manera establecida por las normas del Banco de Rusia. Si los fondos en la cuenta bancaria del cliente son insuficientes, el operador de transferencia de dinero no acepta la orden de ejecución del cliente, a menos que la legislación de la Federación de Rusia y el contrato dispongan lo contrario, y también envía al cliente una notificación al respecto a más tardar. el día siguiente al día en que se recibió el pedido del cliente.

7. Si los fondos son insuficientes, la orden del cliente de transferir fondos sin abrir una cuenta bancaria, incluida la transferencia de fondos electrónicos, no se acepta para su ejecución por parte del operador de transferencia de dinero y se notifica inmediatamente al cliente.

8. La aceptación de la orden de ejecución del cliente es confirmada por el operador de transferencia de dinero al cliente en la forma prescrita por la legislación de la Federación Rusa o el acuerdo.

9. La orden del cliente puede ser revocada por el cliente antes de que ocurra la transferencia irrevocable de fondos en la forma prescrita por la legislación de la Federación Rusa y el acuerdo.

10. La orden del cliente es ejecutada por el operador de transferencia de dinero dentro de las formas aplicables de pagos no en efectivo por el monto especificado en la orden del cliente. La tarifa del operador de transferencia de dinero (si se cobra) no se puede deducir del monto de la transferencia de dinero, excepto en los casos de transferencias de dinero transfronterizas.

11. El operador confirma la ejecución de la orden del cliente para la transferencia de fondos al cliente en la forma prescrita por la legislación de la Federación Rusa y el contrato.

12. Lo dispuesto en este artículo también se aplicará en caso de aceptación y ejecución de órdenes por intermediarios en la transferencia y en el caso de que los operadores de transferencia de dinero formulen órdenes por cuenta propia con el fin de ejecutar órdenes de clientes dentro de las formas aplicables. de pagos sin efectivo, teniendo en cuenta las especificaciones previstas por la legislación de la Federación de Rusia y los acuerdos entre los operadores de transferencia de dinero.

Artículo 9 Procedimiento para el uso de medios de pago electrónicos

2. El operador de transferencia de dinero tiene derecho a rechazar que el cliente celebre un acuerdo sobre el uso de un medio de pago electrónico.

15. Si el operador de transferencia de dinero cumple con la obligación de notificar al cliente - un individuo sobre la transacción de acuerdo con la parte 4 de este artículo y el cliente - un individuo envió una notificación al operador de transferencia de dinero de acuerdo con la parte 11 de este artículo , el operador de la transferencia de fondos debe reembolsar al cliente el monto de la operación especificada, realizada sin el consentimiento del cliente hasta que el cliente, una persona, envíe una notificación. En este caso, el operador de transferencia de dinero está obligado a reembolsar el monto de la transacción realizada sin el consentimiento del cliente, a menos que pruebe que el cliente violó el procedimiento para usar los medios electrónicos de pago, lo que condujo a la transacción sin el consentimiento. del cliente - un individuo.

Artículo 10

1. La transferencia de fondos electrónicos se lleva a cabo con o sin identificación del cliente de conformidad con la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo" .

2. Si un operador de dinero electrónico lleva a cabo la identificación de un cliente - un individuo de conformidad con la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo", el el uso de un medio de pago electrónico lo realiza un cliente, una persona física, siempre que el saldo de fondos electrónicos en cualquier momento no supere los 100 mil rublos o una cantidad en moneda extranjera equivalente a 100 mil rublos al tipo de cambio oficial de el Banco de Rusia. El medio de pago electrónico especificado es personalizado.

3. Se permite exceder la cantidad especificada en el párrafo 2 de este artículo debido a un cambio en el tipo de cambio oficial Divisas establecida por el Banco de Rusia.

4. Si el operador de dinero electrónico no logra identificar a un cliente, una persona física de conformidad con la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo", el el uso de un medio de pago electrónico lo realiza un cliente, una persona física, siempre que el saldo de fondos electrónicos en cualquier momento no supere los 15 mil rublos. El medio de pago electrónico especificado no está personalizado.

5. La cantidad total de dinero electrónico transferido utilizando un medio de pago electrónico no personalizado no puede exceder los 40 mil rublos durante un mes calendario.

6. Un operador de dinero electrónico no transferirá dinero electrónico si dicha transferencia resultará en un exceso de los montos especificados en las partes 2, 4 y 5 de este artículo. Al mismo tiempo, una persona tiene derecho a recibir el saldo (su parte) de dinero electrónico de conformidad con las partes 20 y 21 del artículo 7 de esta Ley Federal.

7. El uso de un medio de pago electrónico por parte de un cliente, una persona jurídica o un empresario individual, se lleva a cabo con su identificación por parte de un operador de dinero electrónico de conformidad con la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre contrarrestar la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo". El medio de pago electrónico especificado es corporativo. El uso de un medio de pago electrónico corporativo está sujeto a la condición de que el saldo de dinero electrónico no supere los 100 mil rublos o la cantidad en moneda extranjera equivalente a 100 mil rublos al tipo de cambio oficial del Banco de Rusia al final. de la jornada laboral del operador de dinero electrónico.

8. Está permitido exceder la cantidad especificada en la parte 7 de este artículo debido a cambios en el tipo de cambio oficial establecido por el Banco de Rusia.

9. Si se excede la cantidad especificada en el párrafo 7 de este artículo, el operador de dinero electrónico está obligado a acreditar o transferir fondos en la cantidad que exceda el límite especificado a la cuenta bancaria de una persona jurídica o un empresario individual sin su orden.

10. El operador de medios de pago electrónicos está obligado a garantizar, al utilizar los medios de pago electrónicos previstos en este artículo, la posibilidad de identificarlos por parte de los clientes como medios de pago electrónicos no personalizados, personalizados o corporativos.

11. Las transferencias electrónicas de dinero utilizando medios de pago electrónicos personalizados, medios de pago electrónicos corporativos podrán ser suspendidas en la forma y en los casos que sean análogos al procedimiento y supuestos de suspensión de operaciones en cuenta bancaria, que estén previstos en la legislación. de la Federación Rusa.

12. Cuando se transfieran fondos electrónicos utilizando medios de pago electrónicos personalizados y medios de pago electrónicos corporativos, el saldo de fondos electrónicos puede gravarse de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa.

13. El operador de dinero electrónico está obligado a garantizar la imposibilidad de utilizar los medios electrónicos de pago hasta que el cliente - un individuo esté familiarizado con la información especificada en la Parte 25 del Artículo 7 de esta Ley Federal.

14. Lo dispuesto en este artículo sobre el procedimiento para la utilización de medios de pago electrónicos corporativos será también de aplicación a los medios de pago electrónicos utilizados por un notario en ejercicio privado o un abogado que haya constituido un despacho de abogados.

Capítulo 3Sujetos del sistema nacional de pagos y requisitos para sus actividades

Artículo 11 Operador de transferencia de dinero y requisitos para sus actividades

1. Los operadores de transferencia de dinero son:

1) Banco de Rusia;

2) instituciones de crédito que tienen derecho a transferir fondos;

3) Corporación Estatal "Banco de Desarrollo y Asuntos Económicos Exteriores (Vnesheconombank)" (en adelante, Vnesheconombank).

2. El Banco de Rusia opera como operador de transferencia de dinero de conformidad con esta Ley Federal, Ley Federal No. 86-FZ del 10 de julio de 2002 "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia)" y Banco de Rusia reglamentos

3. Las instituciones de crédito llevan a cabo las actividades de los operadores de transferencia de dinero de acuerdo con esta Ley Federal, la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias" y las regulaciones del Banco de Rusia.

4. Vnesheconombank actúa como operador de transferencia de dinero de conformidad con esta Ley Federal y la Ley Federal No. 82-FZ del 17 de mayo de 2007 "Sobre el Banco de Desarrollo".

Artículo 12 Operador de dinero electrónico y requisitos para sus actividades

1. Un operador de dinero electrónico es una institución de crédito, incluida una institución de crédito no bancaria, que tiene derecho a transferir fondos sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas, según lo dispuesto en la Cláusula 1, Parte Tercera, Artículo 1 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias".

2. Una persona que no sea un operador de dinero electrónico no tendrá derecho a ser responsable del dinero electrónico y transferir dinero electrónico.

3. Una persona que no sea operador de dinero electrónico no tendrá derecho a ser responsable de obligaciones dinerarias que se utilicen para cumplir obligaciones dinerarias entre otras personas o para realizar otras transacciones que impliquen la terminación de obligaciones entre otras personas, sobre la base de instrucciones transmitidas electrónicamente a la persona obligada. Las disposiciones de esta parte no se aplican a la terminación de obligaciones financieras con la participación de organizaciones dedicadas a actividades profesionales en el mercado de valores, actividades de compensación, actividades de una contraparte central y (o) actividades para la gestión de fondos de inversión, inversiones mutuas fondos y fondos de pensiones no estatales, de conformidad con la ley, que rigen las actividades de estas organizaciones.

4. El operador de dinero electrónico está obligado a notificar al Banco de Rusia de acuerdo con el procedimiento establecido por él sobre el inicio de las actividades para la transferencia de dinero electrónico a más tardar 10 días hábiles a partir de la fecha del primer aumento en el saldo de dinero electrónico. El aviso debe incluir:

1) el nombre y ubicación del operador de dinero electrónico, así como el número de su licencia para operaciones bancarias;

2) tipo(s) de medios electrónicos de pago proporcionados a los clientes;

3) nombres de organizaciones contratadas por el operador de dinero electrónico para proporcionar servicios operativos y (o) servicios de compensación de pagos (si están involucrados).

5. Un operador de dinero electrónico está obligado a establecer las reglas para realizar una transferencia de dinero electrónico, incluyendo:

1) el procedimiento para las actividades del operador de dinero electrónico relacionadas con la transferencia de dinero electrónico;

2) el procedimiento para proporcionar a los clientes medios de pago electrónicos y transferir fondos electrónicos a través de ellos;

3) el procedimiento para las actividades del operador de dinero electrónico al contratar agentes de pago bancario, organizaciones que brindan servicios operativos y (o) servicios de compensación de pagos;

4) el procedimiento para asegurar la continuidad de la transferencia de fondos electrónicos;

5) el procedimiento para considerar reclamos por parte del operador de dinero electrónico, incluidos los procedimientos para una pronta interacción con los clientes;

6) el procedimiento para el intercambio de información al realizar transferencias electrónicas de dinero.

6. El operador de dinero electrónico está obligado a garantizar la operación ininterrumpida de la transferencia de dinero electrónico de acuerdo con los requisitos establecidos por las regulaciones del Banco de Rusia.

7. El operador de dinero electrónico tendrá derecho a celebrar acuerdos con otras organizaciones, en virtud de los cuales estas organizaciones estarán autorizadas a prestar servicios operativos y (o) servicios de compensación de pagos al operador de dinero electrónico al realizar una transferencia de dinero electrónico.

Artículo 13

1. Un operador de dinero electrónico tiene derecho a celebrar un acuerdo con un operador de telecomunicaciones que tiene derecho a proporcionar de forma independiente servicios de comunicaciones móviles por radiotelefonía (en lo sucesivo, el operador de telecomunicaciones), en virtud de los cuales el operador de dinero electrónico tiene derecho para aumentar el saldo de dinero electrónico de un individuo, un suscriptor de dicho operador de telecomunicaciones a cuenta de sus fondos, que son un pago anticipado por servicios de comunicación, en la forma prescrita por este artículo. Se realiza un aumento en el saldo de dinero electrónico por parte de un operador de dinero electrónico si existe un acuerdo celebrado con dicha persona, previsto en la Parte 1 del Artículo 7 de esta Ley Federal.

2. El operador de telecomunicaciones no tiene derecho a proporcionar fondos a un suscriptor individual para aumentar el saldo de dinero electrónico del operador de dinero electrónico.

3. El operador de dinero electrónico y el operador de comunicaciones realizan interacción tecnológica y de información con el fin de aumentar el saldo de dinero electrónico en la forma prevista en el contrato.

4. Un aumento en el saldo de dinero electrónico de un individuo: un suscriptor de un operador de telecomunicaciones se lleva a cabo sobre la base de su pedido, transferido por el operador de telecomunicaciones al operador de dinero electrónico, de acuerdo con un acuerdo entre un individuo - el abonado y el operador de telecomunicaciones.

5. El operador de telecomunicaciones está obligado a reducir la cantidad de fondos de la persona física - suscriptor, pagados por él como pago anticipado por servicios de comunicación, inmediatamente después de recibir la confirmación del operador de dinero electrónico sobre el aumento en el saldo de fondos electrónicos de la persona física especificada - suscriptor. Desde el momento en que se incrementa el saldo de dinero electrónico, el operador de dinero electrónico se vuelve responsable ante el individuo por el monto en que se incrementó el saldo de dinero electrónico.

6. El operador de telecomunicaciones, antes de brindar la posibilidad de transmitir las órdenes de un suscriptor individual especificado en la parte 4 de este artículo, está obligado a brindarle a un suscriptor individual la oportunidad de familiarizarse con información sobre las actividades de un operador de dinero electrónico. especificado en el inciso 25 del artículo 7 de esta Ley Federal.

7. El operador de telecomunicaciones debe proporcionar a la persona física - el suscriptor antes de la transferencia de su pedido al operador de dinero electrónico la siguiente información:

1) sobre los medios electrónicos de pago de un particular;

2) sobre el monto del incremento en el saldo de dinero electrónico;

3) sobre el monto de la remuneración pagada por un individuo, un suscriptor, si se cobra;

4) en la fecha y hora de suministro de la información.

8. Un individuo: un suscriptor tiene derecho a negarse a transferir una orden a un operador de dinero electrónico después de recibir la información especificada en la parte 7 de este artículo, y el operador de telecomunicaciones está obligado a brindarle tal oportunidad.

9. Las disposiciones de las partes 7 y 8 de este artículo no se aplicarán si el suscriptor individual no cobra una tarifa por parte del operador de telecomunicaciones, así como del operador de dinero electrónico para aumentar el saldo de dinero electrónico.

10. Un operador de dinero electrónico no tendrá derecho a aumentar el saldo de dinero electrónico de un suscriptor individual en exceso de las cantidades establecidas por el artículo 10 de esta Ley Federal.

11. El operador de telecomunicaciones está obligado a enviar a un suscriptor individual que utilice redes de comunicación móvil radiotelefónica una confirmación del aumento en el saldo de dinero electrónico inmediatamente después de recibir la información relevante del operador de dinero electrónico. Dicha confirmación deberá incluir la información prevista en el apartado 7 de este artículo.

12. El operador de telecomunicaciones está obligado a realizar liquidaciones con el operador de dinero electrónico por el monto de los saldos de dinero electrónico aumentados a más tardar el día hábil siguiente al día del aumento de los saldos de dinero electrónico. Si el operador de telecomunicaciones no cumple con la obligación especificada, el operador de dinero electrónico suspenderá el aumento de los saldos de dinero electrónico hasta que el operador de telecomunicaciones cumpla dicha obligación.

Artículo 14

1. Un operador de transferencia de dinero que sea una institución de crédito, incluida una institución de crédito no bancaria, con derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas de conformidad con la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias", tiene la derecho, sobre la base de un acuerdo, a involucrar a un agente de pago bancario:

1) para aceptar efectivo de un individuo y (o) emitir efectivo a un individuo, incluido el uso de terminales de pago y cajeros automáticos;

2) proporcionar a los clientes medios de pago electrónicos y garantizar la posibilidad de utilizar estos medios de pago electrónicos de acuerdo con las condiciones establecidas por el operador de transferencia de dinero;

3) para identificar a un cliente: un individuo, su representante y (o) beneficiario para transferir fondos sin abrir una cuenta bancaria de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y la financiación del terrorismo.

2. Un agente de pago bancario que sea una persona jurídica, en los casos previstos por un acuerdo con un operador de transferencia de dinero, tiene derecho a contratar un subagente de pago bancario sobre la base de un acuerdo celebrado con él para llevar a cabo actividades (su parte ) especificados en las cláusulas 1 y 2 de la parte 1 de estos artículos. Con tal intervención, los poderes pertinentes del subagente de pagos bancarios no requieren notarización.

3. Un agente de pagos bancario podrá ser contratado por un operador de transferencia de dinero si se cumplen al mismo tiempo los siguientes requisitos:

1) llevar a cabo la actividad (parte de la misma) especificada en el párrafo 1 de este artículo (en adelante, las operaciones del agente de pago bancario) en nombre del operador de transferencia de dinero;

2) realización por un agente de pago bancario de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo, la identificación de un cliente - un individuo, su representante y (o) beneficiario para transferir fondos sin abrir una cuenta bancaria;

3) uso de una cuenta bancaria especial (cuentas) por parte de un agente de pago bancario para acreditar en su totalidad el efectivo recibido de individuos de conformidad con las partes 5 y 6 de este artículo;

4) confirmación por parte del agente pagador del banco de la aceptación (emisión) de efectivo mediante la emisión de un recibo de efectivo que cumpla con los requisitos de las partes 10-13 de este artículo;

5) suministro por parte del agente pagador bancario a los particulares de la información prevista en el apartado 15 de este artículo;

6) el uso de terminales de pago y cajeros automáticos por parte del agente de pago del banco de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa sobre el uso de cajas registradoras en liquidaciones en efectivo.

4. La intervención de un subagente de pago bancario por un agente de pago bancario podrá realizarse cumpliendo simultáneamente los siguientes requisitos:

1) llevar a cabo la actividad (parte de la misma) especificada en la parte 1 de este artículo (en adelante, las operaciones del subagente de pagos bancarios) en nombre del operador de transferencia de dinero;

2) realizar operaciones de un subagente de pagos bancarios que no requieran la identificación de una persona física de conformidad con la legislación sobre lucha contra la legalización (lavado) de productos del delito y el financiamiento del terrorismo;

3) prohibición del subagente bancario de pago de involucrar a otras personas en la realización de operaciones del subagente bancario de pago;

4) uso por parte del subagente de pagos bancarios de una cuenta bancaria especial (cuentas) para el abono completo del efectivo recibido de personas físicas de conformidad con las partes 5 y 6 de este artículo;

5) confirmación por parte del subagente de pago bancario de la aceptación (emisión) de efectivo mediante la emisión de un recibo de efectivo que cumpla con los requisitos de las partes 10-13 de este artículo;

6) suministro por parte del subagente de pagos bancarios a los particulares de la información prevista en el apartado 15 de este artículo;

7) el uso de terminales de pago y cajeros automáticos por parte del subagente de pago bancario de acuerdo con los requisitos de la legislación de la Federación Rusa sobre el uso de cajas registradoras en liquidaciones en efectivo.

5. Las siguientes operaciones se pueden realizar en una cuenta bancaria especial de un agente de pago bancario (subagente):

1) acreditación de efectivo recibido de particulares;

2) acreditar fondos debitados de otra cuenta bancaria especial de un agente de pago bancario (subagente);

3) cancelación de fondos a cuentas bancarias.

6. No se permite la realización de otras operaciones, además de las previstas en el apartado 5 de este artículo, en una cuenta bancaria especial.

7. Control sobre el cumplimiento por parte de los agentes pagadores bancarios (subagentes) de las obligaciones de entregar al operador de transferencia de dinero el efectivo recibido de las personas físicas para el abono íntegro en su cuenta bancaria especial (cuentas), así como para el uso de los agentes pagadores bancarios (subagentes) cuentas bancarias especiales para liquidaciones son realizadas por las autoridades fiscales de la Federación Rusa.

8. El operador de transferencia de dinero está obligado a emitir autoridades fiscales certificados sobre la disponibilidad de cuentas bancarias especiales y (o) sobre el saldo de fondos en cuentas bancarias especiales, declaraciones sobre operaciones en cuentas bancarias especiales de organizaciones (empresarios individuales) que son agentes de pagos bancarios (subagentes), dentro de los tres días siguientes a la fecha de la recepción de una solicitud motivada de la autoridad fiscal. Certificados sobre la disponibilidad de cuentas bancarias especiales y (o) sobre los saldos de fondos en cuentas bancarias especiales, así como declaraciones sobre operaciones en cuentas bancarias especiales de organizaciones (empresarios individuales) que son agentes de pago bancarios (subagentes) con dicho dinero El operador de transferencia podrá ser solicitado por las autoridades fiscales en los casos de control previstos en el apartado 7 de este artículo en relación con estas organizaciones (empresarios individuales) que sean agentes pagadores bancarios (subagentes).

9. Se establece la forma (formatos) y procedimiento para el envío de una solicitud por parte de las autoridades fiscales a un operador de transferencia de dinero agencia Federal poder ejecutivo, facultado para controlar y fiscalizar en materia de impuestos y tasas. La forma y el procedimiento para el suministro de información por parte del operador de transferencia de dinero a solicitud de las autoridades fiscales son establecidos por el organismo ejecutivo federal autorizado para el control y la supervisión en el campo de los impuestos y tasas, de acuerdo con el Banco Central de Rusia. Federación. Los formatos para el suministro de información por parte del operador para la transferencia de fondos en forma electrónica a solicitud de las autoridades fiscales son aprobados por el Banco Central de la Federación Rusa de acuerdo con el organismo ejecutivo federal autorizado para el control y supervisión en el campo. de impuestos y tasas.

10. El equipo de caja registradora como parte de una terminal de pago, cajero automático utilizado por los agentes de pago bancario (subagentes) debe garantizar la emisión de un recibo de efectivo que contenga los siguientes datos obligatorios:

1) el nombre del documento: un recibo de efectivo;

2) la cantidad total de fondos aceptados (emitidos);

3) el nombre de la operación del banco agente pagador (subagente);

4) el monto de la remuneración pagada por un individuo en forma de monto total, incluyendo, entre otras cosas, la remuneración del agente pagador bancario (subagente) si se cobra;

5) fecha, hora de recepción (emisión) de fondos;

6) el número del equipo de recibo de caja y caja registradora;

7) la dirección del lugar de recepción (emisión) de fondos;

8) el nombre y la ubicación del operador de transferencia de dinero y el agente de pago del banco (subagente), así como su números de identificación contribuyente;

9) números de teléfono del operador de transferencia de dinero, agente de pago bancario y subagente de pago bancario.

11. Todos los detalles impresos en un recibo de efectivo deben ser legibles y legibles durante al menos seis meses.

12. Un recibo de caja también puede contener otros detalles en los casos en que así lo disponga un acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y el agente de pago del banco.

13. Las terminales de pago o cajeros automáticos utilizados por el agente pagador bancario (subagente) deben asegurarse de que su número y detalles estén impresos en el cheque de caja, previsto en la Parte 10 de este artículo, en una forma no corregida que asegure la identidad de la información. registrado en el cheque de caja, la cinta de control y en la memoria fiscal del equipo de control - caja registradora.

14. En caso de cambio de domicilio del lugar de instalación de un terminal de pago o cajero automático, el agente pagador del banco (subagente) está obligado, el día en que se produzca dicho cambio, a enviar la correspondiente notificación al fiscal autoridad indicando la nueva dirección del lugar de instalación del equipo de caja registradora que forma parte del terminal de pago o cajero automático.

15. Al contratar a un agente de pago bancario (subagente) en cada lugar de operaciones de un agente de pago bancario (subagente), previo al inicio de cada operación, se deberá proporcionar a las personas la siguiente información:

1) la dirección del lugar de operaciones del agente pagador bancario (subagente);

2) el nombre y ubicación del operador de transferencia de dinero y del agente pagador bancario (subagente), así como sus números de identificación fiscal;

3) el número de licencia del operador para la transferencia de fondos para operaciones bancarias;

4) detalles del acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y el agente de pago bancario, así como los detalles del acuerdo entre el agente de pago bancario y el subagente de pago bancario, si lo hubiere;

5) el monto de la remuneración pagada por un individuo en forma de monto total, incluyendo, entre otras cosas, la remuneración del agente pagador bancario (subagente) si se cobra;

6) formas de presentación de reclamaciones y procedimiento para su consideración;

7) números de teléfono del operador de transferencia de dinero, agente de pago bancario y subagente de pago bancario.

16. Cuando un agente pagador bancario (subagente) utilice una terminal de pago o un cajero automático, la información prevista en el párrafo 15 de este artículo deberá proporcionarse a las personas de forma automática.

17. Un agente pagador bancario tendrá derecho a cobrar la remuneración de los particulares, si así lo prevé un acuerdo con un operador de transferencia de dinero.

18. Un subagente de pagos bancarios tendrá derecho a cobrar la remuneración de los particulares si así lo prevé un acuerdo con un agente de pagos bancarios y un acuerdo entre un agente de pagos bancarios y un operador de transferencia de dinero.

19. El operador de transferencia de dinero debe mantener una lista de agentes de pago bancario (subagentes), que indica las direcciones de todos los lugares de operaciones de los agentes de pago bancario (subagentes) para cada agente de pago bancario (subagente) y que se pueden encontrar en la solicitud de individuos El operador de transferencia de dinero está obligado a proporcionar una lista de los agentes de pago bancarios (subagentes) a las autoridades fiscales a petición de estas. El agente de pago bancario está obligado a transferir al operador de transferencia de dinero la información sobre los subagentes de pago bancario involucrados, necesarios para su inclusión en la lista especificada, en la forma prescrita por el acuerdo con el operador de transferencia de dinero.

20. El operador de transferencia de dinero ejercerá el control sobre la observancia por parte del banco agente de pagos de las condiciones para su intervención, establecidas por este artículo y el acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y el banco agente de pagos, así como la legislación para combatir la legalización (lavado) del producto del delito y financiamiento del terrorismo.

21. El incumplimiento por parte de un agente pagador bancario de los términos de su participación, los requisitos de este artículo y la legislación sobre la lucha contra la legalización (lavado) de los productos del delito y el financiamiento del terrorismo es la base para la denegación unilateral de la operador de transferencia de dinero para ejecutar un acuerdo con dicho agente de pago bancario.

22. El agente bancario de pagos ejercerá el control sobre la observancia por parte del subagente bancario de pagos de las condiciones para su intervención, establecidas por este artículo y el acuerdo entre el agente bancario de pagos y el subagente bancario de pagos, así como la requisitos de este artículo.

23. El incumplimiento por parte del subagente de pagos bancarios de los términos de su participación y los requisitos de este artículo es la base para la negativa unilateral del agente de pagos bancarios a ejecutar el contrato con tal subagente de pagos bancarios, incluyendo a petición del operador de transferencia de dinero.

24. El procedimiento para ejercer el control por parte del operador de transferencia de dinero sobre las actividades de los agentes de pago del banco está establecido por las regulaciones del Banco de Rusia y el acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y el agente de pago del banco.

25. El procedimiento para ejercer el control por parte de un agente de pagos bancarios sobre las actividades de un subagente de pagos bancarios se establece mediante un acuerdo entre el operador de transferencia de dinero y un agente de pagos bancarios, así como un acuerdo entre un agente de pagos bancarios y un agente de pagos bancarios. subagente

Artículo 15 Operador de sistema de pago y requisitos para sus actividades

1. El operador del sistema de pago puede ser una institución de crédito, una organización que no sea una institución de crédito y establecida de conformidad con la legislación de la Federación Rusa, el Banco de Rusia o Vnesheconombank.

2. Un operador de sistema de pago que sea una institución de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank pueden combinar sus actividades con las actividades de un operador de transferencia de dinero, un proveedor de servicios de infraestructura de pago y otras actividades, a menos que esto contradiga las leyes de Rusia. Federación.

3. Un operador de sistema de pago que no sea una entidad de crédito puede combinar sus actividades con las actividades de un proveedor de servicios de infraestructura de pago (con la excepción de un centro de liquidación) y con otras actividades, a menos que esto contradiga la legislación de la Federación Rusa.

4. El Banco de Rusia opera como operador de un sistema de pago sobre la base de esta Ley Federal de conformidad con los reglamentos del Banco de Rusia y los acuerdos concluidos.

5. El operador del sistema de pago está obligado a:

1) determinar las reglas del sistema de pago, organizar y ejercer control sobre su observancia por parte de los participantes del sistema de pago, operadores de servicios de infraestructura de pago;

2) involucrar a los proveedores de servicios de infraestructura de pago, salvo en el caso en que el operador del sistema de pago combine las funciones de un operador de servicio de infraestructura de pago, en función de la naturaleza y el volumen de las operaciones en el sistema de pago, garantizar el control sobre la prestación de servicios de infraestructura de pago a participantes del sistema de pago, y mantener una lista de operadores de servicios de infraestructura de pago;

3) organizar un sistema de administración de riesgos en el sistema de pagos de conformidad con el artículo 28 de esta Ley Federal, evaluar y administrar los riesgos en el sistema de pagos;

4) garantizar la posibilidad de la consideración previa al juicio y (o) arbitraje de disputas con participantes del sistema de pago y proveedores de servicios de infraestructura de pago de acuerdo con las reglas del sistema de pago.

6. Un operador de sistema de pago que no sea una entidad de crédito está obligado a contratar como centro de liquidación una entidad de crédito que haya estado transfiriendo fondos a cuentas bancarias abiertas con esta entidad de crédito durante al menos un año.

7. Una organización que pretenda convertirse en operador de un sistema de pago debe enviar una solicitud de registro al Banco de Rusia en la forma y en la forma establecidas por el Banco de Rusia.

8. A la solicitud de registro de una entidad de crédito que pretenda convertirse en operador de un sistema de pago se adjuntarán los siguientes documentos:

1) la decisión del órgano de administración de la entidad de crédito sobre la organización del sistema de pago;

2) un plan de negocios para el desarrollo del sistema de pago para los próximos dos años calendario, indicando las metas y los resultados previstos de la organización del sistema de pago, incluido un análisis de los factores de mercado e infraestructura;

3) reglas del sistema de pagos que cumplan con los requisitos de esta Ley Federal;

4) una lista de proveedores de servicios de infraestructura de pago que participarán en la prestación de servicios de infraestructura de pago en el sistema de pago.

9. Una entidad que no sea una entidad de crédito que pretenda convertirse en operador de un sistema de pago deberá cumplir los siguientes requisitos:

1) tener activos netos de al menos 10 millones de rublos;

2) las personas que ocupen los cargos de órgano ejecutivo único y contador jefe de dicha organización deben tener una educación económica superior, superior en derecho o educación superior en el campo de las tecnologías de la información y la comunicación, y si tienen otra educación profesional superior, experiencia en gestionar un departamento u otra subdivisión de una entidad de crédito o un operador de sistema de pago durante al menos dos años;

3) las personas que ocupan los cargos de órgano ejecutivo único y contador jefe de dicha organización no deben tener antecedentes penales por delitos en el campo de la economía, así como los hechos de terminación de un contrato de trabajo con ellos por iniciativa de la empleador sobre la base prevista en el párrafo 7 de la primera parte del artículo 81 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia, dentro de los dos años anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de registro al Banco de Rusia.

10. A la solicitud de registro de una entidad que no sea una entidad de crédito que pretenda convertirse en operador de un sistema de pago se adjuntarán los siguientes documentos:

1) documentos constitutivos;

2) la decisión del organismo autorizado de dicha organización sobre la organización del sistema de pago;

3) un plan de negocios para el desarrollo del sistema de pago para los próximos dos años calendario, indicando las metas y los resultados previstos de la organización del sistema de pago, incluido un análisis de los factores de mercado e infraestructura;

4) reglas del sistema de pagos que cumplan con los requisitos de esta Ley Federal;

5) una lista de proveedores de servicios de infraestructura de pago que participarán en la prestación de servicios de infraestructura de pago en el sistema de pago;

6) el consentimiento por escrito de la institución de crédito, incluso en forma de un acuerdo celebrado con ella, para convertirse en el centro de liquidación del sistema de pago, teniendo en cuenta los requisitos de la parte 6 de este artículo;

7) documentos que contienen información sobre el monto de los activos netos de la organización, con la aplicación de formularios Estados financieros compilado a partir de la última fecha de informe anterior a la fecha de presentación de documentos al Banco de Rusia para su registro. Estos formularios de informes deben estar firmados por el único órgano ejecutivo de la organización y el contador jefe (sus suplentes);

8) documentos que acrediten el cumplimiento de los requisitos previstos en los incisos 2 y 3 del apartado 9 de este artículo.

11. En un plazo no superior a 30 días naturales a partir de la fecha de recepción de una solicitud de registro de una organización que pretenda convertirse en operador de sistema de pago, el Banco de Rusia toma la decisión de registrar dicha organización como operador de sistema de pago o una decisión rechazar tal registro.

12. Si se toma la decisión de registrar una organización como operador de sistema de pago, el Banco de Rusia asignará un número de registro a la organización, incluirá información sobre ella en el registro de operadores de sistema de pago, que está disponible públicamente, y enviará la organización un certificado de registro en la forma establecida por el Banco de Rusia dentro de un plazo máximo de cinco días hábiles a partir de la fecha de adopción de dicha decisión. El Banco de Rusia establece el procedimiento para mantener el registro de operadores de sistemas de pago.

13. Una organización que haya enviado una solicitud de registro al Banco de Rusia tiene derecho a convertirse en un operador de sistema de pago a partir de la fecha de recepción del certificado de registro del Banco de Rusia.

14. El operador del sistema de pago está obligado a indicar su número de registro al proporcionar información sobre el sistema de pago.

15. El sistema de pago debe tener el nombre especificado en las reglas del sistema de pago, que contenga las palabras "sistema de pago". Ninguna organización en la Federación Rusa, a excepción de una organización registrada en el registro de operadores de sistemas de pago, puede usar las palabras "sistema de pago" en su nombre (nombre de la empresa) o indicar de otro modo las actividades del operador del sistema de pago. Los proveedores de servicios de infraestructura de pago, los participantes del sistema de pago tienen derecho a indicar su pertenencia al sistema de pago de acuerdo con las reglas del sistema de pago. El Banco de Rusia tiene derecho a utilizar las palabras "sistema de pago" en relación con el sistema de pago del Banco de Rusia.

16. Un operador de sistema de pago que no sea una entidad de crédito estará obligado a cumplir los requisitos previstos en el apartado 9 de este artículo durante todo el período de actividad del operador de sistema de pago.

17. El Banco de Rusia se niega a registrar una institución de crédito como operador de un sistema de pago si:

1) falta de presentación de los documentos previstos en el apartado 8 de este artículo;

2) incumplimiento de las reglas desarrolladas del sistema de pago con los requisitos de esta Ley Federal.

18. El Banco de Rusia se niega a registrar una organización que no sea una institución de crédito como operador de un sistema de pago si:

1) falta de presentación de los documentos previstos en el párrafo 10 de este artículo;

2) establecer el incumplimiento de la organización con los requisitos previstos en el párrafo 9 de este artículo;

3) incumplimiento de las reglas desarrolladas del sistema de pago con los requisitos de esta Ley Federal.

19. En caso de denegación de registro como operador del sistema de pago, el Banco de Rusia notificará por escrito a la organización que presentó la solicitud de registro, indicando los motivos de la denegación y adjuntando los documentos presentados para el registro a más tardar cinco días hábiles a partir de la fecha de la decisión de denegación del registro.

20. Una organización que es un operador de sistema de pago que tiene la intención de convertirse en operador de otro sistema de pago está obligada a enviar una solicitud de registro adicional al Banco de Rusia en la forma y de la manera establecida por el Banco de Rusia, indicando el número de registro en el registro de operadores de sistemas de pago.

21. Una solicitud de registro adicional de una entidad de crédito que sea operadora de un sistema de pago que pretenda convertirse en operadora de otro sistema de pago deberá ir acompañada de los documentos especificados en la Parte 8 de este Artículo.

22. Una solicitud de registro adicional de una organización que no sea una institución de crédito que sea un operador de un sistema de pago que pretenda convertirse en operador de otro sistema de pago deberá ir acompañada de los documentos previstos en los párrafos 2 a 8 de la parte 10 de este artículo.

23. El Banco de Rusia toma la decisión de registrar una organización que es un operador de sistema de pago con la intención de convertirse en operador de otro sistema de pago, o una decisión de rechazar dicho registro dentro de un período que no exceda los 30 días calendario a partir de la fecha de recepción de la una solicitud de registro adicional.

24. Si se toma la decisión de registrar una organización que es un operador de sistema de pago como operador de otro sistema de pago, el Banco de Rusia incluye información en el registro de operadores de sistema de pago sin asignar un nuevo número de registro y envía una notificación a la organización en la forma establecida por el Banco de Rusia a más tardar cinco días hábiles a partir de la fecha de la decisión correspondiente.

25. Una organización tiene derecho a convertirse en operador de otro sistema de pago a partir de la fecha de recepción de una notificación del Banco de Rusia sobre el registro de una organización que es operador de un sistema de pago como operador de otro sistema de pago.

26. A más tardar el día siguiente al día de recepción de la notificación del Banco de Rusia, la organización está obligada a enviar el certificado de registro emitido previamente al Banco de Rusia.

27. El Banco de Rusia envía a la organización un nuevo certificado de registro que indica los sistemas de pago operados por la organización el siguiente día hábil después del día en que recibe el certificado de registro emitido anteriormente por la organización.

28. El Banco de Rusia tomará la decisión de rechazar el registro de una institución de crédito que es un operador de sistema de pago como operador de otro sistema de pago si no se presentan los documentos especificados en la Parte 8 de este artículo.

29. El Banco de Rusia decidirá rechazar el registro de una organización que no sea una institución de crédito que sea un operador de sistema de pago como operador de otro sistema de pago si los documentos previstos en las Cláusulas 2 a 8 de la Parte 10 de este Artículo son no presentado, o si el operador del sistema de pago no cumple con los requisitos establecidos.

30. Si la información sobre el operador del sistema de pago especificado durante su registro cambia, el operador del sistema de pago está obligado a notificar al Banco de Rusia en la forma establecida por él dentro de los tres días hábiles posteriores al día en que ocurran dichos cambios. Con base en la notificación recibida del operador del sistema de pago, el Banco de Rusia, dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de su recepción, realiza los cambios apropiados en el registro de operadores del sistema de pago.

31. El Banco de Rusia tiene derecho a tomar decisiones para excluir información sobre la organización del registro de operadores de sistemas de pago por los siguientes motivos y dentro de los siguientes plazos:

1) basado en la solicitud del operador del sistema de pago, indicando por él el día hábil en el que la información sobre la organización se excluye del registro de operadores del sistema de pago: el día hábil especificado en la solicitud, pero no antes del día en que la se presenta la solicitud del operador del sistema de pago;

2) en los casos previstos por las Partes 8 y 9 del Artículo 34 de esta Ley Federal, el día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia toma la decisión;

3) si el Banco de Rusia, en el curso de su supervisión, establece el hecho de una discrepancia significativa con la información sobre la base de la cual se registró el operador del sistema de pago, el día hábil siguiente al día en que tomó la decisión el Banco de Rusia;

4) cuando el Banco de Rusia revoca una licencia bancaria de una institución de crédito que es un operador de sistema de pago, el día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia revoca la licencia;

5) en caso de liquidación del operador del sistema de pago como entidad legal, el día hábil siguiente al día en que el Banco de Rusia tuvo conocimiento de la liquidación de la entidad legal que es el operador del sistema de pago.

32. No se permite la exclusión de información sobre la organización del registro de operadores de sistemas de pago por otros motivos, con excepción de los motivos previstos en la parte 31 de este artículo.

33. Al eliminar información sobre una organización del registro de operadores de sistemas de pago, el Banco de Rusia realiza la entrada correspondiente en el registro de operadores de sistemas de pago y, a más tardar el día siguiente al día de dicha exclusión, envía una notificación a la organización. sobre la supresión de información al respecto del registro de operadores de sistemas de pago, salvo el caso previsto en el inciso 5 del apartado 31 de este artículo. A más tardar el día siguiente al día de recepción de la notificación del Banco de Rusia, la organización está obligada a devolver su certificado de registro al Banco de Rusia.

34. A partir del día siguiente al día en que un operador de sistema de pago que no sea una entidad de crédito reciba una notificación sobre la eliminación de información del registro de operadores de sistema de pago, se cancelarán las transferencias de dinero dentro del sistema de pago y las transferencias de dinero que fueron iniciados antes del día especificado, deben ser completados por la contraparte central de compensación de pagos y (o) el centro de liquidación dentro del plazo establecido por la Parte 5 del Artículo 5 de esta Ley Federal. Con respecto a los sistemas de pago significativos, el Banco de Rusia puede extender el plazo para la terminación de la implementación y finalización de las transferencias de dinero, pero no más de un mes.

35. El procedimiento para completar transferencias de fondos por parte de una contraparte central de compensación de pagos y (o) un centro de liquidación en caso de que se revoquen sus licencias bancarias está determinado por la ley federal.

36. El operador del sistema de pago está obligado a presentar al Banco de Rusia cambios en las reglas del sistema de pago, cambios en la lista de operadores de servicios de infraestructura de pago a más tardar 10 días a partir de la fecha de realizar los cambios pertinentes.

37. Los operadores de sistemas de pago pueden celebrar un acuerdo sobre la interacción de sus sistemas de pago, siempre que el procedimiento para dicha interacción se refleje en las reglas de los sistemas de pago.

38. Las actividades del operador del sistema de pago, en cuyo marco se transfieren fondos entre operadores de transferencia de dinero ubicados en el territorio de la Federación Rusa, solo pueden ser realizadas por una organización establecida de conformidad con la legislación de la Federación Rusa y cumpliendo con los requisitos de esta Ley Federal.

39. Un operador de transferencia de dinero, con la excepción del Banco de Rusia, que tiene cuentas bancarias de al menos otros tres operadores de transferencia de dinero y los fondos se transfieren entre estas cuentas durante tres meses consecutivos por un monto superior al valor establecido por el Banco de Rusia. Rusia está obligada a garantizar, de conformidad con los requisitos de este artículo, que se envíe una solicitud de registro de un operador de sistema de pago al Banco de Rusia dentro de los 30 días posteriores al día en que comience el cumplimiento de este requisito. Después de cuatro meses a partir de la fecha de inicio del cumplimiento del requisito especificado, la transferencia de fondos entre las cuentas bancarias de los operadores de transferencia de dinero abiertas con dicho operador de transferencia de dinero solo se permite dentro del sistema de pago. Los requisitos de esta parte no se aplican a los operadores de transferencia de dinero que son centros de liquidación de sistemas de pago, cuyos operadores de sistemas de pago están registrados por el Banco de Rusia, en términos de transferencias de dinero realizadas en el marco de estos sistemas de pago.

40. El Banco de Rusia enviará a una organización que opere como operador de sistema de pago y que no haya presentado una solicitud de registro al Banco de Rusia de conformidad con este artículo, una solicitud para registrar dicha organización como operador de sistema de pago. La organización especificada está obligada a enviar una solicitud de registro al Banco de Rusia a más tardar 30 días calendario a partir de la fecha de recepción de dicha solicitud, o terminar las actividades del operador del sistema de pago.

Artículo 16 Proveedor de servicios de infraestructura de pago y requisitos para sus actividades

1. Un proveedor de servicios de infraestructura de pago puede ser una entidad de crédito, una organización que no sea una entidad de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank.

2. Un proveedor de servicios de infraestructura de pago que sea una entidad de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank podrá combinar la prestación de servicios operativos, servicios de compensación de pagos y servicios de liquidación, incluso dentro de una organización.

3. Un proveedor de servicios de infraestructura de pago que no sea una entidad de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank podrá combinar la prestación de servicios operativos y servicios de compensación de pagos, incluso dentro de una organización.

4. Un proveedor de servicios de infraestructura de pago que sea una institución de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank puede combinar sus actividades con las actividades de un operador de transferencia de dinero, un operador de sistema de pago y otras actividades, a menos que esto contradiga la legislación de la Federación Rusa.

5. Un proveedor de servicios de infraestructura de pago que no sea una entidad de crédito puede combinar sus actividades con las actividades de un operador de sistema de pago y otras actividades, a menos que esto contradiga la legislación de la Federación Rusa.

6. El Banco de Rusia opera como proveedor de servicios de infraestructura de pago sobre la base de esta Ley Federal de conformidad con las regulaciones del Banco de Rusia y los acuerdos celebrados.

7. El proveedor de servicios de infraestructura de pago opera de conformidad con las reglas del sistema de pago y los acuerdos celebrados con los participantes del sistema de pago y otros proveedores de servicios de infraestructura de pago.

8. Las reglas del sistema de pago definirán los requisitos para los operadores de servicios de infraestructura de pago con los que se podrán celebrar contratos de conformidad con esta Ley Federal.

9. En lo que respecta a los operadores de servicios de infraestructura de pago, se deberán definir requisitos sobre su condición financiera, soporte tecnológico y otros factores que afecten el buen funcionamiento del sistema de pago, el cual deberá ser objetivo, estar disponible para la consulta pública y proporcionar igualdad de acceso al servicio de infraestructura de pago. operadores al sistema de pago.

10. Los proveedores de servicios de infraestructura de pago están obligados a proporcionar al operador del sistema de pago información sobre sus actividades (en términos de prestación de servicios de infraestructura de pago) de conformidad con las normas del sistema de pago.

11. Al transferir fondos dentro del sistema de pago, los operadores de transferencia de dinero ubicados en el territorio de la Federación Rusa deben contratar proveedores de servicios de infraestructura de pago que cumplan con los requisitos de esta Ley Federal y estén ubicados en el territorio de la Federación Rusa, a excepción de los caso previsto por la Parte 8 Artículo 17 de esta Ley Federal.

Artículo 17 Requisitos del centro de operaciones

1. El Centro de Operaciones lleva a cabo sus actividades de acuerdo con las reglas del sistema de pago y sobre la base de acuerdos sobre la prestación de servicios operativos con el operador del sistema de pago, los participantes del sistema de pago, el centro de compensación de pagos y el centro de liquidación, si la conclusión de tales acuerdos está prevista por las reglas del sistema de pago.

2. Puede haber varios centros de transacciones en el sistema de pago.

3. El Centro de Operaciones asegura el intercambio de mensajes electrónicos entre los participantes del sistema de pago, entre los participantes del sistema de pago y sus clientes, el centro de compensación de pagos, el centro de liquidación, entre el centro de compensación de pagos y el centro de liquidación.

4. El Centro de Operaciones podrá llevar a cabo otras actuaciones relacionadas con el uso de las tecnologías de la información y las comunicaciones necesarias para el funcionamiento del sistema de pagos y previstas por las normas del sistema de pagos.

5. El Centro de Operaciones será responsable de los perjuicios reales causados a los participantes del sistema de pago, al centro de compensación de pagos y al centro de liquidación como consecuencia de la no prestación (prestación inadecuada) de los servicios operativos.

6. Por las reglas del sistema de pago y el contrato de prestación de servicios de transacción, la responsabilidad del centro de transacción por daños reales puede estar limitada por el monto de la sanción, excepto en los casos de incumplimiento deliberado de prestación (prestación indebida) de servicios de transacciones.

7. Si las reglas del sistema de pago y el contrato para la prestación de servicios de transacción prevén la obligación del centro de transacción de garantizar un nivel garantizado de prestación ininterrumpida de servicios de transacción durante un cierto período de tiempo, la responsabilidad del centro de transacción por daño real y se podrá establecer una sanción.

8. El operador del sistema de pago, en los casos y en la forma prescrita por las reglas del sistema de pago, tiene derecho a contratar un centro operativo ubicado fuera de la Federación Rusa para proporcionar servicios operativos a los participantes en el sistema de pago. En este caso, el operador del sistema de pago es responsable de la correcta prestación de los servicios de transacción a los participantes del sistema de pago.

Artículo 18 Requisitos para las actividades del centro de compensación de pagos

1. El centro de compensación de pagos lleva a cabo sus actividades de conformidad con las normas del sistema de pagos y sobre la base de acuerdos sobre la prestación de servicios de compensación de pagos concluidos con los participantes del sistema de pagos, el centro operativo y el centro de liquidación, si la conclusión de tales acuerdos está prevista por las reglas del sistema de pago.

2. En los sistemas de pago dentro de los cuales se realizan transferencias de dinero en virtud de transacciones realizadas en el comercio organizado, los servicios de compensación de pagos pueden ser proporcionados como parte del servicio de compensación por una organización de compensación que opere de conformidad con la Ley Federal No. 7-FZ del 7 de febrero de 2011. "Sobre la limpieza y la actividad de compensación".

3. Puede haber varios centros de compensación de pagos en el sistema de pago.

4. Un acuerdo sobre la prestación de servicios de compensación de pagos celebrado con participantes en el sistema de pago es un acuerdo de adhesión.

5. De conformidad con el acuerdo sobre la prestación de servicios de compensación de pagos celebrado con el centro de liquidación, el centro de compensación de pagos se compromete a transferir al centro de liquidación, en nombre de los participantes del sistema de pago, las órdenes de los participantes del sistema de pago sujetas a ejecución.

6. El centro de compensación de pagos será responsable de las pérdidas causadas a los participantes del sistema de pago y al centro de liquidación como consecuencia de la no prestación (prestación inadecuada) de los servicios de compensación de pagos.

7. De acuerdo con las reglas del sistema de pago y el acuerdo de servicio de compensación de pagos, la responsabilidad del centro de compensación de pagos por pérdidas puede estar limitada por el monto de la multa, excepto en los casos de incumplimiento deliberado (provisión indebida) de compensación de pagos. servicios.

8. La contraparte central de compensación de pagos puede ser una institución de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank en la forma prescrita por las reglas del sistema de pago y los contratos para la prestación de servicios de compensación de pagos.

9. La contraparte central de compensación de pagos está obligada a:

1) disponer de fondos suficientes para cumplir sus obligaciones, o asegurar el cumplimiento de sus obligaciones, incluso a expensas del fondo de garantía, por el importe de la mayor obligación por la que la contraparte central de compensación de pagos se convierte en pagador, durante el período determinado por las reglas del sistema de pago;

2) monitorear diariamente los riesgos de incumplimiento (cumplimiento indebido) por parte de los participantes del sistema de pago de sus obligaciones de transferencia de fondos, aplicar medidas restrictivas a los participantes del sistema de pago, cuyo análisis de la condición financiera indique un mayor riesgo, incluido el establecimiento de talla máxima posición de compensación de pagos, y presentar requisitos de un mayor monto de garantía para el cumplimiento de las obligaciones de los participantes del sistema de pago para la transferencia de fondos.

Artículo 19 Requisitos para la actividad del centro de liquidación

1. Una institución de crédito, el Banco de Rusia o Vnesheconombank puede actuar como centro de liquidación.

2. Puede haber varios centros de liquidación en el sistema de pago.

3. El centro de liquidación opera de acuerdo con las reglas del sistema de pago y sobre la base de los acuerdos de cuentas bancarias celebrados con los participantes del sistema de pago y (o) la contraparte central de compensación de pagos (si existe), así como los acuerdos celebrados con los operadores centro y centro de compensación de pagos, si la conclusión de tales acuerdos está prevista por las reglas del sistema de pago.

4. El centro de liquidación ejecuta las instrucciones de los participantes del sistema de pago recibidas del centro de compensación de pagos cargando y acreditando fondos en las cuentas bancarias de los participantes del sistema de pago y (o) la cuenta bancaria de la contraparte central de compensación de pagos (si corresponde) .

5. El centro de liquidación del sistema de pago, en el caso previsto por la Parte 2 del Artículo 18 de esta Ley Federal, podrá ejecutar las instrucciones de los participantes del sistema de pago recibidas del organismo de compensación que opera de conformidad con la Ley Federal N° 7- FZ de 7 de febrero de 2011 “Sobre Compensación y actividades de compensación.

Capítulo 4. Requisitos para la organización y funcionamiento de los sistemas de pago

Artículo 20 Reglas del sistema de pago

1. Las reglas del sistema de pagos deberán determinar:

1) el procedimiento para la interacción entre el operador del sistema de pago, los participantes del sistema de pago y los proveedores de servicios de infraestructura de pago;

2) el procedimiento para ejercer el control sobre el cumplimiento de las reglas del sistema de pago;

3) responsabilidad por incumplimiento de las reglas del sistema de pago;

4) criterios de participación, suspensión y terminación de la participación en el sistema de pago;

5) el procedimiento para atraer operadores de servicios de infraestructura de pago y mantener una lista de operadores de servicios de infraestructura de pago;

6) formas aplicables de pagos que no sean en efectivo;

7) el procedimiento para la transferencia de fondos dentro del sistema de pago, incluyendo los momentos de su irrevocabilidad, incondicionalidad y firmeza;

8) el procedimiento para acompañar la transferencia de fondos con información sobre el pagador de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 N 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo " si no se encuentran a disposición del participante del sistema de pago;

9) el procedimiento de pago de los servicios de transferencia de dinero, que es uniforme dentro del sistema de pago;

10) procedimiento de compensación y liquidación de pagos;

11) el procedimiento de pago de los servicios de la infraestructura de pago, que es uniforme dentro del sistema de pago;

12) el procedimiento para que los participantes del sistema de pago y los proveedores de servicios de infraestructura de pago proporcionen información sobre sus actividades al operador del sistema de pago;

13) el sistema de gestión de riesgos en el sistema de pago, incluido el modelo de gestión de riesgos utilizado, la lista de medidas y métodos de gestión de riesgos;

14) el procedimiento para garantizar el funcionamiento ininterrumpido del sistema de pago;

15) normas transitorias para el funcionamiento del sistema de pagos;

16) el procedimiento para asignar un código (número) que permita identificar inequívocamente a un participante en el sistema de pago y el tipo de su participación en el sistema de pago;

17) el procedimiento para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de los participantes en el sistema de pago para la transferencia de fondos;

18) el procedimiento para la interacción dentro del sistema de pago en situaciones controvertidas y de emergencia, incluida la información a los operadores de servicios de infraestructura de pago, participantes de un sistema de pago significativo del operador de un sistema de pago significativo sobre los eventos que causaron fallas operativas, sobre sus causas y consecuencias ;

19) requisitos para la protección de la información;

20) una lista de los sistemas de pago con los que se lleva a cabo la interacción, y el procedimiento para tal interacción;

21) el procedimiento para cambiar las reglas del sistema de pago;

22) el procedimiento para la resolución previa al juicio de disputas con participantes del sistema de pago y proveedores de servicios de infraestructura de pago.

2. Las normas del sistema de pago podrán prever otras disposiciones necesarias para garantizar el funcionamiento del sistema de pago.

3. Las reglas del sistema de pago, con excepción de las reglas del sistema de pago del Banco de Rusia, son un acuerdo. Las reglas del sistema de pago pueden redactarse en forma de un solo documento o varios documentos relacionados.

4. Las reglas del sistema de pagos prohíben el establecimiento de:

1) requisitos que impidan la participación en el sistema de pago que no cumplan con los requisitos de la Parte 10 del Artículo 21 de esta Ley Federal;

2) requisitos para que los participantes del sistema de pago no participen en otros sistemas de pago (condición de participación exclusiva);

3) requisitos para que los participantes del sistema de pago restrinjan (prohíban) la compensación y liquidación entre ellos fuera del sistema de pago sobre la base de acuerdos celebrados entre participantes del sistema de pago, bajo la responsabilidad de dichos participantes;

4) requisitos para que los operadores de servicios de infraestructura de pago restrinjan (prohíban) la provisión de servicios de infraestructura de pago dentro de otros sistemas de pago (una condición para la provisión exclusiva de servicios de infraestructura de pago);

5) el monto mínimo de pago por servicios de transferencia de dinero por parte de los participantes del sistema de pago y sus clientes.

5. El operador del sistema de pago está obligado a proporcionar a las organizaciones que pretendan participar en el sistema de pago las reglas del sistema de pago para la familiarización preliminar sin cobrar una tarifa, excepto por los costos de hacer copias de las reglas del sistema de pago.

6. Las reglas del sistema de pago, incluidas las tarifas, están disponibles públicamente. El operador del sistema de pago tiene derecho a no divulgar información sobre los requisitos para la protección de la información y la información, cuyo acceso está restringido de acuerdo con la ley federal.

7. Los participantes del sistema de pago se adhieren a las reglas del sistema de pago solo aceptándolas en su totalidad.

8. El operador del sistema de pago podrá modificar unilateralmente las reglas del sistema de pago, siempre que:

1) proporcionar a los participantes del sistema de pago la posibilidad de familiarizarse previamente con los cambios propuestos y enviar su opinión al operador del sistema de pago dentro del plazo establecido por él, que no puede ser inferior a un mes;

2) fijar un plazo para realizar cambios de al menos un mes a partir de la fecha de vencimiento del plazo especificado en la cláusula 1 de esta parte.

9. Las reglas del sistema de pago del Banco de Rusia están determinadas por las regulaciones del Banco de Rusia sobre la base de esta Ley Federal.

10. El Banco de Rusia establece las características de las reglas de los sistemas de pago, en cuyo marco se transfieren los fondos mediante transacciones realizadas en subastas organizadas, de acuerdo con el órgano ejecutivo federal autorizado.

Artículo 21 Participantes del sistema de pago

1. Las siguientes organizaciones pueden convertirse en participantes en el sistema de pago, siempre que se adhieran a las reglas del sistema de pago en la forma prescrita por las reglas del sistema de pago:

1) operadores de transferencia de dinero (incluidos los operadores de dinero electrónico);

2) participantes profesionales en el mercado de valores, así como personas jurídicas que sean participantes en negociación organizada y (o) participantes de compensación de conformidad con la Ley Federal N° 7-FZ del 7 de febrero de 2011 "Sobre Compensación y Actividades de Compensación";

3) compañías de seguros que realizan seguros obligatorios de responsabilidad civil de conformidad con la legislación de la Federación Rusa;

4) órganos de la Tesorería de la Federación;

5) organizaciones del servicio postal federal.

2. En caso de que los operadores de sistemas de pago celebren un acuerdo sobre la interacción de los sistemas de pago, los participantes en el sistema de pago podrán ser la contraparte central de compensación de pagos y (o) el centro de liquidación de otro sistema de pago que actúe en nombre del operador de dicho sistema. sistema de pago.

3. Los participantes del sistema de pago pueden ser organizaciones financieras internacionales, bancos (nacionales) centrales extranjeros, bancos extranjeros.

4. Las reglas del sistema de pago preverán la participación directa en el sistema de pago y podrán prever la participación indirecta en el sistema de pago.

5. Las reglas del sistema de pago podrán prever diversos tipos de participación directa e indirecta en el sistema de pago.

6. La participación directa en el sistema de pago requiere la apertura de una cuenta bancaria en el centro de compensación de la organización convirtiéndose en participante directo para realizar liquidaciones con otros participantes en el sistema de pago.

7. Los participantes directos en el sistema de pago solo pueden ser operadores de transferencia de dinero, incluidos los operadores de dinero electrónico, participantes profesionales en el mercado de valores, personas jurídicas que sean participantes en la negociación organizada y (o) participantes compensadores de conformidad con la Ley Federal de 7 de febrero. , 2011 N 7-FZ "Sobre la actividad de compensación y compensación" (cuando realizan transferencias de fondos en el marco de transacciones realizadas en el comercio organizado), compañías de seguros que realizan seguros obligatorios de responsabilidad civil de conformidad con la legislación de la Federación Rusa (cuando realizan liquidaciones de tipos obligatorios de seguro de responsabilidad civil estipulados por la legislación de la Federación Rusa), y organismos del Tesoro Federal.

8. La participación indirecta en el sistema de pago requiere la apertura de una cuenta bancaria para un participante indirecto, una organización prevista en el párrafo 1 de este artículo, un participante directo en el sistema de pago, que es un operador de transferencia de dinero, a fin de realizar liquidaciones con otros participantes en el sistema de pago.

9. Las relaciones entre los participantes directos e indirectos del sistema de pago se rigen por las reglas del sistema de pago y los acuerdos de cuenta bancaria concluidos.

10. Para cada tipo de participación en el sistema de pago, las reglas de dicho sistema de pago establecen criterios de participación separados, que deben incluir requisitos disponibles para revisión pública que aseguren el acceso equitativo de los participantes del sistema de pago del mismo tipo al sistema de pago. Estos requisitos pueden estar relacionados con la condición financiera, el soporte tecnológico y otros factores que afecten el buen funcionamiento del sistema de pago.

11. Los operadores de transferencia de dinero, con la excepción del Banco de Rusia, pueden participar en los sistemas de pago con el fin de realizar una transferencia transfronteriza de fondos, siempre que se notifique al Banco de Rusia a más tardar 10 días calendario a partir de la fecha de participación en el sistema de pago en la forma establecida por el Banco de Rusia.

12. Los operadores de transferencia de dinero no pueden participar en el sistema de pago dentro del cual se transfieren los fondos en el territorio de la Federación Rusa, si existe una de las siguientes condiciones:

1) la ausencia en el territorio de la Federación Rusa de una entidad legal que desempeñe las funciones de un operador de sistema de pago que cumpla con los requisitos de esta Ley Federal;

2) la ausencia de reglas de sistema de pago que cumplan con los requisitos de esta Ley Federal;

3) violación de los requisitos de la Parte 11 del Artículo 16 de esta Ley Federal;

4) violación de los requisitos de la Parte 10 del Artículo 29 de esta Ley Federal.

Artículo 22 Reconocimiento del sistema de pago como significativo

1. Un sistema de pago es sistémicamente importante si cumple al menos uno de los siguientes criterios:

1) en el marco del sistema de pago, durante tres meses calendario seguidos, transferencias de dinero con un monto total de dinero y transferencias de dinero individuales por un monto no inferior a los valores establecidos por el Banco de Rusia;

2) en el marco del sistema de pago, el Banco de Rusia transfiere fondos al refinanciar instituciones de crédito y realizar operaciones en el mercado abierto;

3) implementación en el marco del sistema de pago de transferencias de dinero en transacciones realizadas en subastas organizadas.

2. Un sistema de pago es socialmente significativo si cumple al menos uno de los siguientes criterios:

1) en el marco del sistema de pago, durante tres meses calendario seguidos, transferencias de dinero con un volumen total de al menos los valores establecidos por el Banco de Rusia, y más de la mitad de estas transferencias de dinero por un monto no exceder el valor establecido por el Banco de Rusia;

2) durante el año calendario, en el marco del sistema de pago, transferencias de fondos utilizando tarjetas de pago por un monto no inferior al valor establecido por el Banco de Rusia;

3) realizar dentro de un año calendario, en el marco del sistema de pago, transferencias de dinero sin abrir una cuenta bancaria por un monto no inferior al valor establecido por el Banco de Rusia;

4) durante el año calendario, en el marco del sistema de pago, transferencias de fondos de clientes individuales a sus cuentas bancarias (excepto transferencias de fondos mediante tarjetas de pago) por un monto no inferior al valor establecido por el Banco de Rusia.

3. El Banco de Rusia reconoce un sistema de pago como significativo sobre la base de la información que confirma que el sistema de pago cumple con los criterios de importancia establecidos:

1) al registrarse por el Banco de Rusia de un operador de sistema de pago;

2) cuando el Banco de Rusia ejerce supervisión y supervisión en el sistema de pago nacional;

3) sobre la base de una solicitud por escrito del operador del sistema de pago con el anexo de documentos que confirmen el cumplimiento del sistema de pago con los criterios de importancia establecidos.

4. Al tomar la decisión de reconocer un sistema de pago como significativo, el Banco de Rusia dentro de los siete días calendario:

1) incluye información sobre el reconocimiento del sistema de pago como significativo en el registro de operadores de sistemas de pago;

2) notificar por escrito al operador del sistema de pago el reconocimiento del sistema de pago como significativo.

6. El sistema de pago se reconoce como significativo desde la fecha de inclusión de la información sobre su reconocimiento como significativo en el registro de operadores de sistemas de pago.

7. Un operador de un sistema de pago significativo está obligado a:

1) dentro de los 90 días calendario a partir de la fecha de recepción de la notificación del Banco de Rusia sobre el reconocimiento del sistema de pago como significativo, garantizar el cumplimiento de los requisitos establecidos por el Banco de Rusia de conformidad con el Artículo 24 de esta Ley Federal;

2) dentro de los 120 días calendario a partir de la fecha de recepción de la notificación del Banco de Rusia sobre el reconocimiento del sistema de pago como significativo, realice los cambios necesarios en las reglas del sistema de pago para cumplir con los requisitos del Artículo 24 de esta Ley Federal y enviar las reglas modificadas del sistema de pago al Banco de Rusia o notificar al Banco de Rusia a más tardar siete días calendario al Banco de Rusia sobre el cumplimiento de las reglas del sistema de pago enviadas al Banco de Rusia al momento del registro del operador del sistema de pagos con los requisitos del artículo 24 de esta Ley Federal.

8. El Banco de Rusia analiza el cumplimiento de un sistema de pago importante con los criterios de importancia establecidos. Si un sistema de pago previamente reconocido como significativo no cumple con ninguno de los criterios de importancia establecidos dentro de los seis meses calendario, el Banco de Rusia toma la decisión de reconocer dicho sistema de pago como habiendo perdido su importancia sistémica o social.

9. Después de tomar la decisión de reconocer que un sistema de pago ha perdido su importancia sistémica o social, el Banco de Rusia, dentro de los siete días calendario:

1) incluye información sobre el reconocimiento del sistema de pago por haber perdido su significado sistémico o social en el registro de operadores de sistemas de pago;

2) notificar al operador del sistema de pago por escrito el reconocimiento del sistema de pago por haber perdido su significado sistémico o social.

11. El sistema de pago del Banco de Rusia está reconocido como sistema de pago de importancia sistémica.

12. El Banco de Rusia está obligado a garantizar que el sistema de pago del Banco de Rusia cumpla con los requisitos para los sistemas de pago de importancia sistémica previstos en el Artículo 24 de esta Ley Federal.

Artículo 23 Procedimiento para verificar por parte del Banco de Rusia que las reglas de un sistema de pago significativo cumplen con los requisitos establecidos

1. La verificación del cumplimiento de las reglas de un sistema de pago importante con los requisitos establecidos por esta Ley Federal y los reglamentos del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ella (en lo sucesivo, verificación de cumplimiento) se lleva a cabo por el Banco de Rusia. después de que el sistema de pago sea reconocido como significativo.

2. Dentro del período especificado en la Cláusula 2, Parte 7, Artículo 22 de esta Ley Federal, el operador de un sistema de pago importante deberá enviar dos copias al Banco de Rusia para verificar el cumplimiento de las reglas del sistema de pago o notificar al Banco de Rusia de la posibilidad de verificar el cumplimiento de las reglas del sistema de pago presentadas al Banco de Rusia al registrarse como operador del sistema de pago.

3. La verificación del cumplimiento de las reglas de un sistema de pago significativo la lleva a cabo el Banco de Rusia en un plazo que no exceda los 90 días calendario a partir de la fecha de presentación de las reglas de un sistema de pago significativo para verificar el cumplimiento de las reglas del sistema de pago o desde la fecha de notificación al Banco de Rusia sobre la posibilidad de verificar el cumplimiento de las reglas del sistema de pago presentado al Banco de Rusia al registrarse el operador del sistema de pago.

4. Si las reglas del sistema de pago cumplen con los requisitos de esta Ley Federal y las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de conformidad con ella, el Banco de Rusia marcará el cumplimiento de las reglas del sistema de pago y enviará una copia del reglas del sistema de pago significativo al operador del sistema de pago significativo.

5. Si las reglas del sistema de pago no cumplen con los requisitos de esta Ley Federal y las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de acuerdo con ella, el Banco de Rusia notificará al operador del sistema de pago de tal incumplimiento por escrito. La notificación deberá especificar los requisitos que no cumplen las reglas del sistema de pago presentadas al Banco de Rusia, así como el período, que no puede ser superior a 90 días, para cambiarlas y volver a presentarlas al Banco de Rusia para su verificación del cumplimiento.

6. Al realizar cambios en las reglas de un sistema de pago importante, incluso a solicitud del Banco de Rusia, presentado cuando el Banco de Rusia ejerce supervisión en el sistema de pago nacional, el operador de un sistema de pago importante está obligado a presentar cambios a estas reglas al Banco de Rusia para la verificación del cumplimiento a más tardar 10 días después de realizar dichos cambios.

Artículo 24 Requisitos para un sistema de pago significativo

1. El Banco de Rusia establece los siguientes requisitos para un sistema de pago de importancia sistémica:

1) implementación por parte del operador del sistema de pago, y (o) el centro de compensación de pagos, y (o) el centro de liquidación de monitoreo y análisis de riesgo en tiempo real;

2) liquidación en el sistema de pago en tiempo real o dentro de un día;

3) liquidación a través de un centro de liquidación que cumpla con los requisitos de estabilidad financiera y gestión de riesgos establecidos por el Banco de Rusia;

4) asegurar un nivel garantizado de continuidad en la prestación de servicios operativos;

5) el cumplimiento del sistema de gestión de riesgos de un sistema de pago significativo con los requisitos establecidos por la Parte 8 del Artículo 28 de esta Ley Federal.

2. El Banco de Rusia establece los siguientes requisitos para un sistema de pago socialmente significativo:

1) implementación por parte del operador del sistema de pago, y (o) el centro de compensación de pagos, y (o) el centro de liquidación de monitoreo y análisis de riesgo de manera continua;

2) liquidación a través del centro de liquidación, que es un banco, miembro del sistema seguro obligatorio depósitos de particulares en bancos de la Federación Rusa que cumplan con los requisitos de gestión de riesgos establecidos por el Banco de Rusia, o a través de una institución de crédito no bancaria que haya estado realizando liquidaciones en las cuentas de otras instituciones de crédito durante al menos tres años;

3) el cumplimiento de los requisitos previstos en los apartados 4 y 5 de la parte 1 de este artículo.

3. Los requisitos del Banco de Rusia para un sistema de pago significativo se aplicarán después de 90 días naturales a partir de la fecha de recepción por parte del operador del sistema de pago de una notificación del Banco de Rusia sobre el reconocimiento del sistema de pago como significativo.

4. Si el sistema de pago pierde su importancia, los requisitos establecidos por el Banco de Rusia para un sistema de pago significativo pueden no cumplirse desde el día en que el operador del sistema de pago recibe una notificación del Banco de Rusia sobre el reconocimiento del sistema de pago como habiendo perdido su significado sistémico o social.

Artículo 25 Implementación de la compensación y liquidación de pagos en el sistema de pagos

1. La compensación de pagos en el sistema de pagos la realiza el centro de compensación de pagos a través de:

1) realizar procedimientos para aceptar la ejecución de las instrucciones de los participantes del sistema de pago, incluida la verificación del cumplimiento de las instrucciones de los participantes del sistema de pago con los requisitos establecidos, determinar la suficiencia de fondos para ejecutar las instrucciones de los participantes del sistema de pago y determinar el posiciones de compensación de pagos;

2) transferencia al centro de liquidación para la ejecución de órdenes aceptadas de los participantes del sistema de pago;

3) envío de notificaciones (confirmaciones) a los participantes del sistema de pago con respecto a la aceptación para la ejecución de instrucciones de los participantes del sistema de pago, así como envío de notificaciones (confirmaciones) con respecto a la ejecución de las instrucciones de los participantes del sistema de pago.

2. Los procedimientos para aceptar para ejecución las instrucciones de los participantes del sistema de pago son llevados a cabo por el centro de compensación de pago de acuerdo con las reglas del sistema de pago.

3. La posición de compensación de pagos de un participante en un sistema de pago podrá determinarse sobre una base bruta y/o sobre una base neta.

4. La posición de compensación de pagos en términos brutos se determina en el monto del monto de la instrucción individual del participante del sistema de pago o el monto total de las instrucciones de los participantes del sistema de pago, para las cuales el participante del sistema de pago es el pagador o el destinatario. de fondos

5. Después de que la posición de compensación de pago se determina en términos brutos, las instrucciones de los participantes del sistema de pago son transferidas por el centro de compensación de pago al centro de liquidación para su ejecución.

6. La posición de compensación de pagos sobre una base neta se determina en el monto de la diferencia entre el monto total de las órdenes de ejecución de los participantes del sistema de pago, para las cuales el participante del sistema de pago es el pagador, y el monto total de las instrucciones del pago. participantes del sistema, para los cuales el participante del sistema de pago es el destinatario de los fondos.

7. Después de determinar una posición de compensación de pagos sobre una base neta, el centro de compensación de pagos transferirá al centro de liquidación para su ejecución las instrucciones del centro de compensación de pagos por el monto de ciertas posiciones de compensación de pagos sobre una base neta de los participantes del sistema de pago y (o) las instrucciones aceptadas de los participantes del sistema de pago.

8. La liquidación en el sistema de pago la lleva a cabo el centro de liquidación cargando y abonando fondos en las cuentas bancarias de los participantes del sistema de pago y (o) la contraparte central de compensación de pagos sobre la base de las instrucciones recibidas del centro de compensación de pagos en el importe de los importes de determinadas posiciones de compensación de pago.

9. Cuando se celebre un acuerdo sobre interacción entre sistemas de pago entre operadores de sistemas de pago, la compensación y liquidación de pagos con el fin de transferir fondos entre participantes en un sistema de pago se llevarán a cabo respectivamente por el centro de compensación de pagos y el centro de liquidación de este sistema de pago. , salvo disposición en contrario del acuerdo sobre interacción entre sistemas de pago . La compensación y liquidación de pagos con el fin de transferir fondos entre participantes de diferentes sistemas de pago se llevan a cabo en la forma prescrita por el acuerdo sobre interacción entre sistemas de pago.

Artículo 26 Garantizar el secreto bancario en el sistema de pago

Los operadores de transferencia de dinero, los operadores de sistemas de pago, los proveedores de servicios de infraestructura de pago y los agentes de pago bancario (subagentes) están obligados a garantizar el secreto bancario de conformidad con la legislación de la Federación Rusa sobre bancos y actividades bancarias.

Artículo 27 Garantizar la protección de la información en el sistema de pago

1. Los operadores de transferencias de dinero, los agentes de pago bancario (subagentes), los operadores de sistemas de pago, los proveedores de servicios de infraestructura de pago están obligados a garantizar la protección de la información sobre los medios y métodos para garantizar la seguridad de la información, los datos personales y otra información sujeta a protección obligatoria de acuerdo con con la legislación de la Federación Rusa Federación. El Gobierno de la Federación Rusa establece requisitos para la protección de esta información.

2. El control y la supervisión del cumplimiento de los requisitos establecidos por el Gobierno de la Federación Rusa serán realizados por el organismo ejecutivo federal autorizado en el campo de la seguridad y el organismo ejecutivo federal autorizado en el campo de la inteligencia técnica contrarrestante y la protección técnica. de información, dentro de sus atribuciones y sin el derecho de acceso a la información protegida.

3. Los operadores de transferencias de dinero, los agentes de pagos bancarios (subagentes), los operadores de sistemas de pago y los proveedores de servicios de infraestructura de pagos deben garantizar la protección de la información al realizar transferencias de dinero de acuerdo con los requisitos establecidos por el Banco de Rusia, acordado con el ejecutivo federal. autoridades, previstas en el apartado 2 de este artículo. El control sobre el cumplimiento de los requisitos establecidos lo lleva a cabo el Banco de Rusia en el marco de la supervisión en el sistema de pago nacional de acuerdo con el procedimiento establecido por él, acordado con las autoridades ejecutivas federales previstas en la parte 2 de este artículo.

Artículo 28 Sistema de gestión de riesgos en el sistema de pagos

1. Para los efectos de esta Ley Federal, el sistema de gestión de riesgos en el sistema de pago significa un conjunto de medidas y métodos para reducir la probabilidad de consecuencias adversas para el buen funcionamiento del sistema de pago, teniendo en cuenta el monto del daño causado.

2. El operador del sistema de pago está obligado a determinar uno de los siguientes modelos organizativos para la gestión de riesgos en el sistema de pago utilizado en el sistema de pago:

1) gestión independiente de riesgos en el sistema de pago por parte del operador del sistema de pago;

2) distribución de las funciones de evaluación y gestión de riesgos entre el operador del sistema de pago, los proveedores de servicios de infraestructura de pago y los participantes del sistema de pago;

3) transferencia de funciones de evaluación y gestión de riesgos por parte de un operador de sistema de pago que no sea una entidad de crédito a un centro de liquidación.

3. El sistema de gestión de riesgos debe incluir las siguientes actividades:

1) determinación de la estructura organizativa de gestión de riesgos, que asegure el control sobre el cumplimiento por parte de los participantes del sistema de pagos de los requisitos para la gestión de riesgos establecidos por las reglas del sistema de pagos;

2) determinación de las responsabilidades funcionales de los responsables de la gestión de riesgos, o unidades estructurales relevantes;

3) llevar información relevante sobre riesgos a los órganos de gestión del operador del sistema de pago;

4) determinación de indicadores del funcionamiento ininterrumpido del sistema de pago de acuerdo con los requisitos de las regulaciones del Banco de Rusia;

5) determinar el procedimiento para garantizar el funcionamiento ininterrumpido del sistema de pago de acuerdo con los requisitos de las regulaciones del Banco de Rusia;

6) determinación de métodos de análisis de riesgo en el sistema de pago, incluidos los perfiles de riesgo, de acuerdo con los requisitos de las regulaciones del Banco de Rusia;

7) determinar el procedimiento para el intercambio de información necesaria para la gestión de riesgos;

8) determinar el procedimiento para la interacción en situaciones controvertidas, no estándar y de emergencia, incluidos los casos de fallas del sistema;

9) determinar el procedimiento para el cambio de medios y procedimientos operativos y tecnológicos;

10) determinación del procedimiento para evaluar la calidad del funcionamiento de los medios operativos y tecnológicos, sistemas de información por una organización independiente;

11) determinación del procedimiento para garantizar la protección de la información en el sistema de pago.

4. El operador del sistema de pago determina los métodos de gestión de riesgos en el sistema de pago, teniendo en cuenta las peculiaridades de la organización del sistema de pago, el modelo de gestión de riesgos, los procedimientos de compensación y liquidación de pagos, el número de transferencias de dinero y sus montos. , y el tiempo de liquidación final.

5. El sistema de gestión de riesgos podrá prever los siguientes métodos de gestión de riesgos:

1) establecimiento de tamaños máximos (límites) de las obligaciones de los participantes en el sistema de pago, teniendo en cuenta el nivel de riesgo;

2) creación de un fondo de garantía del sistema de pagos;

3) gestión de la secuencia de ejecución de órdenes de participantes en el sistema de pago;

4) liquidación en el sistema de pago antes del final de la jornada laboral;

5) liquidación dentro de los fondos proporcionados por los participantes del sistema de pago;

6) garantizar la posibilidad de otorgar un préstamo;

7) uso de una garantía bancaria irrevocable o carta de crédito;

8) otros métodos de gestión de riesgos previstos por las reglas del sistema de pago.

6. Las reglas del sistema de pago pueden prever la creación por parte del operador del sistema de pago de un órgano colegiado para la gestión de riesgos en el sistema de pago, que incluye representantes del operador del sistema de pago, proveedores de servicios de infraestructura de pago, participantes del sistema de pago responsables del riesgo administración. Previo acuerdo con el Banco de Rusia, los representantes del Banco de Rusia con voto consultivo pueden ser incluidos en el organismo de gestión de riesgos.

7. Son funciones y competencias del órgano de gestión de riesgos las siguientes:

1) establecer criterios para evaluar el sistema de gestión de riesgos, incluido el riesgo sistémico, y realizar esta evaluación;

8. El sistema de gestión de riesgos de un sistema de pagos significativo deberá prever el establecimiento de un organismo de gestión de riesgos de un sistema de pagos significativo, especificado en el apartado 6 de este artículo, y el uso de al menos dos métodos de gestión de riesgos especificados en los apartados 1- 7 de la parte 5 de este artículo.

Artículo 29 Asegurar el cumplimiento de las obligaciones de los participantes del sistema de pago

1. El procedimiento para asegurar el cumplimiento de las obligaciones de los participantes del sistema de pago se establece por las reglas del sistema de pago.

2. Al liquidar sobre una base neta en un sistema de pagos significativo, se debe satisfacer la mayor obligación de un participante en un sistema de pagos significativo.

3. Las normas del sistema de pago podrán prever la creación por parte del operador del sistema de pago o en su nombre por la contraparte central de compensación de pagos o el centro de liquidación del fondo de garantía del sistema de pago a expensas de los fondos (contribuciones de garantía) del pago participantes del sistema. Las reglas del sistema de pago pueden prever el depósito de fondos del operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos y (o) el centro de liquidación en el fondo de garantía del sistema de pago.

4. El procedimiento para determinar el importe de la tasa de garantía se establece por las reglas del sistema de pago.

5. El fondo de garantía del sistema de pago es utilizado por el operador del sistema de pago o, en su nombre, por la contraparte central de compensación o el centro de liquidación de pagos para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de los participantes del sistema de pago.

6. En caso de incumplimiento (cumplimiento inadecuado) de las obligaciones por parte de un participante del sistema de pago, su tarifa de garantía se utiliza para satisfacer las reclamaciones de dichas obligaciones.

7. Si la tasa de garantía de un participante del sistema de pago es insuficiente, las tasas de garantía de otros participantes del sistema de pago se utilizan en la forma prescrita por las reglas del sistema de pago. En este caso, el participante especificado del sistema de pago está obligado a reembolsar el monto de las tarifas de garantía utilizadas, así como a pagar intereses por su uso, si así lo prevén las reglas del sistema de pago.

8. En caso de terminación de la participación en el sistema de pago, se devolverá al participante del sistema de pago su cuota de garantía en la forma y dentro de los plazos que establezcan las reglas del sistema de pago.

9. El fondo de garantía del sistema de pago se contabiliza en una cuenta bancaria separada abierta por el operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos o los participantes del sistema de pago (en adelante, la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago) de conformidad con el artículo 30 de este Reglamento Federal. Ley.

10. Solo se puede abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago con el Banco de Rusia, Vnesheconombank, así como con un banco que participe en el sistema de seguro de depósitos o una institución de crédito no bancaria que no tenga derecho a colocar fondos atraídos a depósitos.

Artículo 30 Cuenta del fondo de garantía del sistema de pago

1. Al abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago para un operador del sistema de pago, las operaciones en la cuenta especificada se llevan a cabo sobre la base de las instrucciones del operador del sistema de pago.

2. Al abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago para una contraparte central de compensación de pagos, las operaciones en la cuenta especificada se llevan a cabo sobre la base de las instrucciones del operador del sistema de pago sin una instrucción de la contraparte central de compensación de pagos, o sobre la base de de instrucciones de la contraparte central de compensación de pagos con el consentimiento del operador del sistema de pago.

3. Al abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago para un participante del sistema de pago, las operaciones en la cuenta especificada se llevan a cabo sobre la base de instrucciones del operador del sistema de pago o de la contraparte central de compensación de pagos sin una instrucción del participante del sistema de pago para para el que se abre la cuenta, o sobre la base de las instrucciones del participante del sistema de pago para el que se abre la cuenta, dicha cuenta, con el consentimiento del operador del sistema de pago o de la contraparte central de compensación de pagos.

4. Al abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago para una contraparte central de compensación de pagos o un participante del sistema de pago, respectivamente, el operador del sistema de pago o el operador del sistema de pago y la contraparte central de compensación de pagos tendrán derecho a recibir información de la transferencia de dinero. operador con el que se abre la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago sobre las transacciones en esta cuenta.

5. Al abrir una cuenta del fondo de garantía del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos o el participante del sistema de pago especificará la persona que tiene derecho a dar instrucciones sobre esta cuenta de acuerdo con los requisitos de las partes 2 y 3 de este artículo.

6. El consentimiento del operador del sistema de pago o de la contraparte central de compensación de pagos para realizar operaciones en la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago se otorga en la forma estipulada por el contrato de cuenta bancaria de acuerdo con las reglas del sistema de pago.

7. El operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos, el participante del sistema de pago tendrán derecho a transferir sus propios fondos a la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago en los casos previstos en las partes 3 y 7 del artículo 29 del presente Ley Federal.

8. Si el operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos, el participante del sistema de pago es declarado en quiebra, los fondos en la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago no se incluyen en la masa de la quiebra y están sujetos a devolución a las personas que los proporcionaron en la cantidad de fondos restantes después del cumplimiento de todas las obligaciones de los participantes del sistema de pago.

9. Para las deudas del operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos, el participante del sistema de pago, los fondos en la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago no pueden ser embargados, y las transacciones en la cuenta especificada no pueden ser suspendidas. No se permite la suspensión de operaciones en la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago por los motivos previstos por la legislación de la Federación de Rusia sobre impuestos y tasas.

10. Los fondos mantenidos en la cuenta del fondo de garantía del sistema de pago no podrán ser gravados por las obligaciones del operador del sistema de pago, la contraparte central de compensación de pagos o el participante del sistema de pago.

Capítulo 5. Supervisión y control en el sistema de pagos nacional

Artículo 31 Objetivos de la supervisión y vigilancia en el sistema de pagos nacional

1. Los objetivos principales de la vigilancia y supervisión en el sistema de pagos nacional son asegurar la estabilidad del sistema de pagos nacional y su desarrollo.

2. A los efectos de esta Ley Federal, la supervisión en el sistema de pago nacional significa las actividades del Banco de Rusia para monitorear el cumplimiento por parte de los operadores de transferencia de dinero que son instituciones de crédito, operadores de sistemas de pago, proveedores de servicios de infraestructura de pago con los requisitos de esta Ley Federal. Ley y reglamentos adoptados de conformidad con el Banco de Rusia.

3. La supervisión del cumplimiento por parte de las instituciones de crédito de los requisitos de esta Ley Federal y las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de conformidad con ella será realizada por el Banco de Rusia de conformidad con la legislación de la Federación Rusa sobre bancos y actividades bancarias, excepto para el caso previsto en el inciso 8 del artículo 34 de esta Ley Federal.

4. La supervisión del cumplimiento por parte de los operadores de sistemas de pago y los proveedores de servicios de infraestructura de pago (en lo sucesivo, organizaciones supervisadas) de los requisitos de esta Ley Federal y los reglamentos del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ella será realizada por el Banco de Rusia de conformidad con con esta Ley Federal.

5. A los efectos de esta Ley Federal, la supervisión en el sistema de pago nacional significa las actividades del Banco de Rusia para mejorar por parte de los operadores de transferencia de dinero, operadores de sistemas de pago, proveedores de servicios de infraestructura de pago (en lo sucesivo, "organizaciones observadas"), otros sujetos del sistema de pago nacional, sus actividades y los servicios que brindan, así como sobre el desarrollo de sistemas de pago, infraestructura de pago (en adelante, los objetos de supervisión) con base en las recomendaciones del Banco de Rusia.

Artículo 32 Ejercicio de la supervisión en el sistema de pagos nacional

1. Al ejercer la supervisión en el sistema de pago nacional, el Banco de Rusia:

1) analiza documentos e información (incluidos los datos de informes) relacionados con las actividades de las organizaciones supervisadas y los participantes en los sistemas de pago, así como con la organización y el funcionamiento de los sistemas de pago;

2) realizar inspecciones de las organizaciones supervisadas de conformidad con el artículo 33 de esta Ley Federal;

3) toma acciones y aplica medidas coercitivas de conformidad con el Artículo 34 de esta Ley Federal en caso de violación por parte de las organizaciones supervisadas de los requisitos de esta Ley Federal o las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de conformidad con ella.

2. El Banco de Rusia determina las formas y los términos para la presentación de informes, incluso en forma de informes por parte de una organización supervisada e informes consolidados para el sistema de pago, y la metodología para compilar estos informes.

3. Al ejercer la supervisión en el sistema de pago nacional, el Banco de Rusia tendrá derecho a solicitar y recibir de las organizaciones supervisadas y los participantes en el sistema de pago los documentos y otra información necesaria, incluidos los que contengan datos personales.

4. El procedimiento para ejercer la supervisión en el sistema de pago nacional se determina de conformidad con las normas del Banco de Rusia.

Artículo 33 El procedimiento para realizar inspecciones de organizaciones supervisadas.

1. El Banco de Rusia realiza inspecciones programadas de organizaciones supervisadas no más de una vez cada dos años de acuerdo con el plan de inspecciones aprobado por el Banco de Rusia.

2. En caso de interrupción del funcionamiento ininterrumpido de un sistema de pago importante, el Banco de Rusia realiza inspecciones no programadas.

3. Los controles de inspección pueden realizarse sobre cuestiones individuales de las actividades de las organizaciones supervisadas o pueden ser complejos.

4. Al realizar una inspección de una organización supervisada, los representantes autorizados (empleados) del Banco de Rusia tendrán derecho a:

1) recibir y verificar los documentos de la organización supervisada;

2) si es necesario, recibir copias de los documentos para su inclusión en los materiales de auditoría;

3) recibir explicaciones orales y escritas sobre las actividades de la organización supervisada;

4) acceder a los lugares de actividad de la organización supervisada;

5) obtener acceso a los sistemas de información de la organización supervisada, incluida la recepción de información en formato electrónico.

5. Con base en los resultados de la inspección, los representantes autorizados (empleados) del Banco de Rusia redactan un informe de inspección que contiene información general sobre las actividades de la organización supervisada, información sobre las violaciones identificadas durante la inspección, con documentos de respaldo adjuntos, y información sobre los hechos de oposición a la inspección.

6. El período para realizar una inspección por parte del Banco de Rusia no puede exceder los tres meses.

7. El procedimiento para realizar inspecciones de organizaciones supervisadas está regulado por las regulaciones del Banco de Rusia.

Artículo 34

1. En los casos en que las violaciones de los requisitos de esta Ley Federal o las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de acuerdo con ella por una organización supervisada no afecten directamente el buen funcionamiento del sistema de pago, y tampoco afecten los servicios prestados al sistema de pago. participantes y sus clientes, el Banco de Rusia tomará las siguientes medidas:

1) traer a la atención de los órganos de administración de la organización supervisada información sobre la infracción detectada por escrito, indicando la infracción cometida y el período durante el cual dicha infracción debe ser eliminada, mientras que este período no puede ser inferior a 10 días hábiles;

2) envía a los órganos de administración de la organización supervisada las recomendaciones de la autoridad de control para eliminar la violación identificada y recomienda que presenten a la autoridad de control un programa de medidas destinadas a eliminar la violación.

2. En los casos en que las violaciones de los requisitos de esta Ley Federal o de los reglamentos del Banco de Rusia adoptados de conformidad con ella por una organización supervisada afecten el buen funcionamiento del sistema de pago o los servicios prestados a los participantes del sistema de pago y sus clientes, el Banco de Rusia aplica una de las siguientes medidas coercitivas:

2) limita (suspende) por orden la prestación de servicios de transacciones, incluso cuando se contrata un centro de transacciones ubicado fuera de la Federación Rusa, y (o) servicios de compensación de pagos.

3. La orden para eliminar la violación no incluirá información sobre el no uso por parte de la organización supervisada de documentos (actos) del Banco de Rusia que no sean actos normativos, instrucciones del Banco de Rusia o actos del Banco de Rusia. , previsto en el inciso 1 de la parte 1 de este artículo.

4. El Banco de Rusia también aplicará las medidas de ejecución previstas en la Parte 2 de este Artículo en los siguientes casos:

1) si la organización supervisada viola repetidamente los requisitos de esta Ley Federal o un reglamento del Banco de Rusia adoptado de conformidad con ella en los últimos 12 meses, si el Banco de Rusia ha tomado medidas contra la organización supervisada por violar este requisito, según lo dispuesto porque en el inciso 1 de la parte 1 de este artículo, o se aplicaron las medidas de coerción previstas por el párrafo 2 de este artículo;

2) en caso de acciones (inacción) de la organización supervisada que causaron (resultaron en) la suspensión (terminación) de transferencias de dinero dentro del sistema de pago o su implementación fuera de tiempo, si las acciones previstas en la Cláusula 1 de la Parte 1 de este Artículo fueron llevados a cabo por el Banco de Rusia con respecto a la organización supervisada, o se aplicaron las medidas de coerción previstas en el párrafo 2 de este artículo;

3) si la organización supervisada no cumplió con la instrucción del Banco de Rusia dentro del período establecido;

4) si la violación, cuya información fue puesta en conocimiento de la organización supervisada por el Banco de Rusia de conformidad con la Cláusula 1 de la Parte 1 de este Artículo, no se elimina dentro del plazo establecido.

5. La medida coercitiva a que se refiere el apartado 2 del apartado 2 de este artículo se implantará por el tiempo que determine la prescripción y podrá incluir restricciones:

1) el tamaño máximo de las posiciones sobre una base neta de un participante (participantes) del sistema de pago;

2) el número máximo de instrucciones del participante (participantes) del sistema de pago y (o) el monto total de estas instrucciones durante el día.

6. Si, después de la expiración del período de vigencia de la medida coercitiva especificada en la cláusula 2 de la parte 2 de este artículo, las violaciones cometidas no han sido eliminadas, el período de vigencia de esta medida coercitiva puede ser prorrogado por una orden de el Banco de Rusia hasta que se elimine la violación.

7. La orden del Banco de Rusia sobre la aplicación de la medida de ejecución especificada en la Cláusula 2 de la Parte 2 de este Artículo se enviará al operador del sistema de pago y al operador de los servicios de infraestructura de pago, con respecto a los cuales se introduce la restricción. .

8. En caso de incumplimiento reiterado de las instrucciones que requieran la eliminación de una violación que afecte el funcionamiento ininterrumpido del sistema de pago, dentro de un año a partir de la fecha de envío de la primera instrucción del Banco de Rusia para eliminar dicha violación, el Banco de Rusia elimina al operador del sistema de pago del registro de operadores del sistema de pago.

9. En caso de aplicación repetida durante el año al operador del sistema de pago que es una institución de crédito, por violación de los requisitos de esta Ley Federal o las regulaciones del Banco de Rusia adoptadas de conformidad con ella, si la violación especificada afecta el funcionamiento ininterrumpido de el sistema de pago, las medidas previstas en el Artículo 74 Ley Federal No. 86-FZ del 10 de julio de 2002 "Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)", el Banco de Rusia excluye a un operador de sistema de pago que es una entidad de crédito del registro de operadores de sistemas de pago.

10. La decisión de excluir al operador del sistema de pago del registro de operadores del sistema de pago se redacta en forma de orden del Banco de Rusia y se publica en la publicación oficial del Banco de Rusia "Boletín del Banco de Rusia". . Una apelación contra la decisión del Banco de Rusia de excluir a un operador de sistema de pago del registro de operadores de sistema de pago, así como la aplicación de medidas para garantizar un reclamo (medidas provisionales) no suspende dicha decisión del Banco de Rusia. .

11. El Banco de Rusia responsabiliza administrativamente a la organización supervisada y sus funcionarios de conformidad con el Código de Infracciones Administrativas de la Federación Rusa.

Artículo 35 Contenido y prioridades de la supervisión en el sistema de pagos nacional

1. La supervisión en el sistema nacional de pagos comprende las siguientes actividades:

1) recopilación, sistematización y análisis de información sobre las actividades de las organizaciones monitoreadas, otros sujetos del sistema de pago nacional y objetos de observación relacionados (en adelante, monitoreo);

2) evaluación de las actividades de las organizaciones observadas y objetos de observación relacionados con ellas (en adelante, la evaluación);

3) preparación, con base en los resultados de esta evaluación, propuestas para cambiar las actividades de las organizaciones observables evaluadas y objetos de observación relacionados (en lo sucesivo, el inicio de cambios).

2. La prioridad es el seguimiento de los sistemas de pago importantes, que lleva a cabo el Banco de Rusia a través de todo tipo de actividades especificadas en la parte 1 de este artículo. El Banco de Rusia supervisa las organizaciones supervisadas, otros sujetos del sistema de pago nacional, los sistemas de pago que no son significativos, así como otros objetos de supervisión.

3. En el curso de la supervisión, el Banco de Rusia tendrá derecho a solicitar y recibir de las organizaciones supervisadas y otras entidades del sistema de pago nacional información sobre los servicios de pago y los servicios de infraestructura de pago que prestan.

4. El Banco de Rusia tendrá derecho a solicitar y recibir de las organizaciones postales federales información sobre sus transferencias postales de dinero, con excepción de la información clasificada por la Ley Federal No. 176-FZ del 17 de julio de 1999 "Sobre la Comunicación Postal" como secreto de comunicación, en la forma establecida por el Banco de Rusia, de acuerdo con el órgano ejecutivo federal en el campo de las comunicaciones.

5. Al llevar a cabo la evaluación, el Banco de Rusia determina el grado de cumplimiento de las recomendaciones del Banco de Rusia por parte de las organizaciones monitoreadas y los objetos de supervisión relacionados, que incluyen las propias recomendaciones del Banco de Rusia, así como recomendaciones sobre el uso de estándares o mejores prácticas internacionales y nacionales, sujeto a la publicación de documentos relevantes en publicaciones del Banco de Rusia en ruso. Si es necesario, el Banco de Rusia emite explicaciones metodológicas sobre el uso de estas recomendaciones.

6. El Banco de Rusia lleva a cabo la evaluación de acuerdo con los métodos de evaluación, que se publican en la publicación oficial del Banco de Rusia "Vestnik del Banco de Rusia", publicado en el sitio web del Banco de Rusia y, si necesario, adicionalmente señalado a la atención de las organizaciones monitoreadas.

7. Antes de la valoración, el Banco de Rusia ofrece al operador de un sistema de pago importante realizar de forma independiente una valoración preliminar utilizando métodos de valoración publicados y enviar los resultados de la valoración al Banco de Rusia. Una evaluación preliminar realizada por un operador de un sistema de pago importante se tiene en cuenta en la evaluación del Banco de Rusia.

9. Al iniciar cambios basados en los resultados de la evaluación, el Banco de Rusia puede:

1) llevar los materiales de evaluación y sus resultados a los órganos de dirección de la organización observada con su posterior discusión;

2) junto con las organizaciones monitoreadas, desarrollar medidas para los cambios propuestos;

11. El procedimiento de seguimiento en el sistema de pago nacional está determinado por las normas del Banco de Rusia.

Artículo 36

1. Al ejercer supervisión y supervisión en el sistema de pago nacional, el Banco de Rusia interactúa con las autoridades ejecutivas federales.

2. Al ejercer la supervisión y el control de los sistemas de pago en los que se realizan transferencias de dinero con el fin de liquidar transacciones con valores y (o) transacciones realizadas en el comercio organizado, el Banco de Rusia interactúa con el organismo ejecutivo federal a cargo de los mercados financieros, incluso en temas de participación en sistemas de pago de participantes profesionales en el mercado de valores, entidades legales - participantes en negociación organizada y (o) participantes de compensación, así como en temas de interacción entre proveedores de servicios de infraestructura de pago y organizaciones de compensación, contrapartes centrales y (o) depositarios.

3. Al ejercer la supervisión y el control de los sistemas de pago en los que se transfieren fondos con el fin de liquidaciones en virtud de los tipos obligatorios de seguro de responsabilidad civil previstos por la legislación de la Federación Rusa, el Banco de Rusia interactúa con el organismo ejecutivo federal autorizado.

Artículo 37

1. La cooperación del Banco de Rusia con los bancos centrales y otros organismos de supervisión y seguimiento en los sistemas de pago nacionales de estados extranjeros se lleva a cabo de conformidad con los acuerdos de cooperación (memorandos) celebrados con ellos.

2. El Banco de Rusia puede solicitar Banco Central y otro organismo de vigilancia y supervisión en el sistema de pago nacional de un estado extranjero sobre el suministro de información o documentos que se reciben en el curso del desempeño de las funciones de vigilancia y supervisión, y también puede proporcionar al banco central y otro organismo de supervisión y supervisión en el sistema de pago nacional de un estado extranjero con la información o documentos especificados, que no contengan información sobre transferencias de dinero, siempre que la autoridad de supervisión y seguimiento especificada en el sistema de pago nacional garantice la seguridad de la información que cumpla con los requisitos establecidos por la legislación de la Federación Rusa para garantizar la seguridad de la información impuesta al Banco de Rusia. Con respecto a la información y los documentos recibidos de los bancos centrales y otros organismos de supervisión y seguimiento en los sistemas de pago nacionales de estados extranjeros, el Banco de Rusia está obligado a cumplir con los requisitos de divulgación de información de acuerdo con los acuerdos de cooperación celebrados (memorandos).

Capítulo 6. Disposiciones Finales

Artículo 38 Provisiones finales

1. Las organizaciones que, a la fecha de entrada en vigor de esta Ley Federal, eran personas obligadas por obligaciones monetarias previstas en la Parte 3 del Artículo 12 de esta Ley Federal (en lo sucesivo, organizaciones obligadas), tienen derecho a continuar asumir dichas obligaciones dinerarias dentro de los 15 meses siguientes a la fecha de la publicación oficial de esta Ley Federal.

2. Dentro del período especificado en la Parte 1 de este Artículo, la organización obligada también tendrá derecho a realizar la cesión de los derechos de crédito y la transferencia de deuda sobre las obligaciones monetarias aceptadas previstas en la Parte 3 del Artículo 12 de este Ley Federal, a una organización de crédito que tiene derecho a transferir fondos sin abrir cuentas bancarias, incluido el dinero electrónico. En este caso, la organización obligada está obligada a notificar a los particulares la próxima cesión de derechos de crédito y transferencia de deuda mediante la publicación de un anuncio apropiado en los medios de comunicación, en su sitio web, y también tiene derecho a enviar una notificación de otra manera.

3. Si dentro de los 30 días naturales siguientes a la fecha de la primera colocación del aviso en el medio de comunicación social o en su sitio web, una persona no ha enviado al organismo obligado por escrito o por medios electrónicos sus objeciones a la cesión de derechos de reclamación y transferencia de la deuda, se considera que la persona física ha consentido la cesión de los derechos de crédito y la transferencia de la deuda.

4. Si un individuo, dentro del plazo especificado en el párrafo 3 de este artículo, envía a la organización obligada por escrito o electrónicamente sus objeciones a la cesión de derechos de crédito y transferencia de deuda, la organización obligada no está facultada para realizar la cesión. de derechos de reclamación y transferencia de deuda. En este caso, las obligaciones entre la organización obligada y la persona natural en términos de las obligaciones dinerarias previstas en el apartado 3 del artículo 12 de esta Ley Federal se extinguen desde el momento en que la organización obligada recibe las objeciones de la persona natural. En este caso, la organización obligada debe, dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de la solicitud del individuo, devolver el saldo de los fondos transferidos por el individuo para aceptar las obligaciones de la organización obligada, previstas en la Parte 3 del artículo 12 de esta Ley Federal.

5. Las instituciones de crédito que realicen transferencias de dinero electrónico a partir de la vigencia de esta Ley Federal, estarán obligadas a adecuar sus actividades a los requisitos de esta Ley Federal dentro de los tres meses siguientes a la vigencia de esta Ley Federal.

6. Las organizaciones que operan como operadores de sistemas de pago deben ajustar sus actividades a los requisitos de esta Ley Federal y enviar una solicitud de registro al Banco de Rusia de conformidad con el Artículo 15 de esta Ley Federal dentro de los seis meses a partir de la fecha de entrada. entrada en vigor del citado artículo de esta Ley Federal.

7. Las disposiciones de la Parte 11 del Artículo 16 y la Cláusula 3 de la Parte 12 del Artículo 21 de esta Ley Federal con respecto a la participación de un centro operativo y (o) un centro de compensación de pagos se aplicarán tres años después de la fecha de publicación oficial de esta Ley Federal.

8. A partir de la fecha de entrada en vigor de esta Ley Federal, las actividades de los agentes de pagos bancarios (subagentes) sin utilizar una cuenta bancaria especial (cuentas) para acreditar en su totalidad el efectivo recibido de individuos de conformidad con las Partes 5 y 6 del Artículo 14 de esta Ley Federal no se permitirá.

9. El artículo 14 de esta Ley Federal se aplica a las relaciones derivadas de acuerdos celebrados previamente por instituciones de crédito y organizaciones que no son instituciones de crédito, así como empresarios individuales de conformidad con el Artículo 13 1 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividad Bancaria".

Artículo 39 El procedimiento para la entrada en vigor de la presente Ley Federal

1. La presente Ley Federal entrará en vigor noventa días después del día de su publicación oficial, salvo las disposiciones para las que este artículo establece otros plazos para su entrada en vigor.

2. Las cláusulas 12 a 16 del artículo 3, los artículos 5, 6 y 8 de esta Ley Federal entrarán en vigor ciento ochenta días después de la fecha de publicación oficial de esta Ley Federal.

3. Entrarán en vigor los artículos 1, 2, párrafos 1, 6 - 11, 20 - 25 del artículo 3, artículos 15 y 16, partes 1 - 7 del artículo 17, artículos 18 - 25, 27 - 37 de esta Ley Federal. transcurrido un año desde el día de la publicación oficial de esta Ley Federal.

4. Las partes 2, 4 - 8, 11 - 16 del artículo 9 de esta Ley Federal entrarán en vigor 18 meses después de la fecha de publicación oficial de esta Ley Federal.

Presidente de la Federación Rusa
D. Medvédev

Con excepción de ciertas disposiciones, las Leyes N 162-FZ y N 161-FZ entran en vigor el 29 de septiembre de 2011.

60;individuos en bancos de la Federación Rusa"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Ley de 23 de diciembre de 2003 N 177-FZ "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación Rusa y no están asegurados.

60;sistema de pago" ------------------ No efectivo" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultor;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142" > h. 15 arte. 9 de la Ley N 161-FZ).

El operador de transferencia de dinero puede evitar reembolsar al cliente el monto de la transacción realizada sin su consentimiento. Para hacer esto, debe probar que el cliente violó el procedimiento para usar un medio de pago electrónico, lo que condujo a la comisión de tal operación (parte 15 del artículo 9 de la Ley N 161-FZ). Las mismas consecuencias para el cliente ocurren si no fue identificado por el operador de transferencia de dinero de conformidad con la legislación sobre la lucha contra la legalización de los productos del delito.

5. Requisitos especiales para la transferencia de fondos electrónicos

De acuerdo con la Parte 1 del art. 12 de la Ley N 161-FZ, un operador de dinero electrónico puede ser cualquier organización que tenga derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas, especificadas en el párrafo 1 de la parte 3 del art. 1 de la Ley de bancos y actividad bancaria. Dicha persona está obligada a notificar al Banco de Rusia de acuerdo con el procedimiento establecido por él sobre el comienzo de sus actividades para la transferencia de fondos electrónicos. Para ello se prevé un plazo no mayor de 10 días hábiles contados a partir de la fecha del primer incremento en el saldo de fondos electrónicos. La Ley N 161-FZ establece que el operador de dinero electrónico está obligado a desarrollar reglas para la transferencia de dichos fondos, que deben incluir:

El procedimiento para las actividades de un operador de dinero electrónico relacionadas con su transferencia;

El procedimiento para proporcionar a los clientes medios de pago electrónicos y la transferencia de fondos electrónicos a través de ellos;

El procedimiento para las actividades de un operador de dinero electrónico cuando contrata agentes de pagos bancarios, organizaciones que brindan servicios operativos y (o) servicios de compensación de pagos;

El procedimiento para asegurar la continuidad de la transferencia de fondos electrónicos;

El procedimiento para la consideración por parte del operador de las reclamaciones (incluidos los procedimientos para la interacción operativa con los clientes);

El procedimiento para el intercambio de información al realizar transferencias de fondos electrónicos.

La obligación principal e incondicional de un operador de dinero electrónico es garantizar la transferencia ininterrumpida de dinero electrónico de acuerdo con los requisitos establecidos por las regulaciones del Banco de Rusia ( Parte 6 Arte. 12

Realizar inspecciones de organizaciones supervisadas;

Tomar acciones y aplicar medidas coercitivas si las organizaciones supervisadas han violado los requisitos de la legislación en materia de NSP.

Para ejercer estos poderes, el Banco de Rusia tiene derecho a determinar las formas y términos para la presentación de informes especiales, la metodología para su preparación. Además, puede solicitar y recibir documentos y otra información necesaria de las organizaciones supervisadas y participantes en el sistema de pago, así como dictar normas relativas a la implementación de la supervisión en el SNP (partes 2 - 4 del artículo 32 de la Ley N 161-FZ ).

El Banco de Rusia lleva a cabo inspecciones programadas y no programadas de organizaciones supervisadas. Las inspecciones programadas deben llevarse a cabo no más de una vez cada dos años de acuerdo con el plan de inspección aprobado por el Banco de Rusia (Parte 1, Artículo 33 de la Ley No. 161-FZ). Las inspecciones no programadas deben llevarse a cabo cuando haya una interrupción en el funcionamiento de un sistema de pago importante.

También la parte 3 del art. 33 de la Ley N 161-FZ establece que las inspecciones se pueden realizar de manera integral o en aspectos individuales de las actividades de las organizaciones supervisadas.

Ley N 161-FZ). B) Observación

El Banco de Rusia supervisa el NPS para mejorar las actividades y los servicios prestados por las entidades del NPS, así como el desarrollo de los sistemas de pago y la infraestructura de pago en base a las recomendaciones del Banco de Rusia (Parte 5, Artículo 31 de la Ley No. .161-FZ).

La vigilancia en la PS incluye las siguientes actividades:

Recopilación, sistematización y análisis de información sobre las actividades de los sujetos del NPS y objetos de observación relacionados (seguimiento);

Evaluación de las actividades de las organizaciones monitoreadas y objetos de monitoreo relacionados (evaluación);

Sobre la base de los resultados de la evaluación, preparación de propuestas para cambiar las actividades de las organizaciones observables evaluadas y objetos de observación relacionados (cambios iniciados).

Sobre los bancos y las actividades bancarias, el concepto de "liquidaciones" como operación bancaria fue reemplazado por el término "transferencia de fondos". Del texto de esta Federación Rusa, así como de la Ley Federal del 27 de julio de 2010 N 210-FZ "Sobre la organización de la prestación de servicios estatales y municipales", sugieren la creación de un sistema de información estatal sobre el estado y pagos municipales.

La Ley Federal No. 40-FZ del 25 de febrero de 1999 "Sobre la Insolvencia (Quiebra) de las Instituciones de Crédito" se complementó con la siguiente regla. Una transacción realizada por una institución de crédito que es un participante o sujeto de un sistema de pago, en virtud de la cual dicha institución es responsable como resultado de la determinación de las posiciones de compensación de pago (en términos netos) dentro del sistema de pago, sujeto al cumplimiento de los requisitos de la Ley N 161-FZ, no puede ser declarado nulo de conformidad con la ley de quiebras.

Se ha introducido una nueva norma en la Ley Federal Nº 115-FZ de 7 de agosto de 2001 "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) de los productos del delito y la financiación del terrorismo". Según él, cuando se transfieren fondos a pedido de un cliente, un individuo, se requiere su identificación solo si el monto de la transferencia supera los 15 mil rublos. o una cantidad equivalente en una moneda extranjera.

Composiciones introducidas en el Código de la Federación Rusa sobre Infracciones Administrativas infracciones administrativas, que establece la responsabilidad por el incumplimiento de los requisitos de la Ley N 161-FZ en forma de multa, que puede alcanzar los 500 mil rublos. (Artículo 15.36 del Código de Infracciones Administrativas de la Federación Rusa).

Cabe destacar los cambios realizados en la Ley Federal de 07.07.2003 N 126-FZ "Sobre Comunicaciones". La Ley N 162-FZ establece que los fondos que son un anticipo de un suscriptor - persona física para servicios de comunicación, pueden ser utilizados para aumentar su saldo de dinero electrónico de conformidad con

Información general

Características de la participación en el NPS.

Reglas de traducción

161-FZ "Sobre el sistema de pago nacional": aclaraciones

Obligaciones del operador

Características de las transferencias a petición del destinatario.

161-FZ "Sobre el sistema de pago nacional": artículo 9

orden general

Terminación/suspensión del uso de los medios electrónicos

Adicionalmente

Matices

LA FEDERACIÓN RUSA

LA LEY FEDERAL

SOBRE EL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

Práctica judicial bajo el artículo 7 de la Ley Federal del 27/06/2011 No. 161-FZ

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