Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.

Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.

Что происходит

Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.

Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.

Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.

В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.

Что делать

1. Кризис легче переживать с деньгами

Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.

2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые

В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.

3. Валютные кредиты

Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.

4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро

5. Забудьте про холодильник

Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.

6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках

Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.

7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают

Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.

8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом

Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.

Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.

10. Счета в заграничных банках

Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.

11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег

При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.

12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.

13. Драгоценные металлы

Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.

Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.

Первая модель поведения: человек все тратит . С одной стороны, при таком подходе не надо себя контролировать – плывешь по течению, ни в чем себе не отказываешь.

ПО ТЕМЕ

Тратя деньги, приобретаешь разные блага (технику, одежду, обувь, рестораны, такси, отдых и т. д.) для комфортной жизни. Всe это даeт положительные эмоции, ощущение "я все могу, мне все доступно". Создаeт позитивный жизненный настрой.

Но есть и обратная сторона такого подхода к деньгам. Любой кризис или форс-мажорная ситуация отрицательно скажутся на жизни: никто не даст гарантии, что человек всегда будет хорошо зарабатывать, не потеряет работу, что зарплату не сократят, что бизнес останется прибыльным.

В этой ситуации семья находится на грани выживания, так как нет "подушки безопасности", сформированной исходя из формулы: ежемесячные расходы, умноженные на шесть месяцев. "Подушка безопасности" должна храниться в надежном банке (первая десятка), на депозите – обязательно с пополнением и частичным снятием.

А теперь давайте рассмотрим другой вариант, когда человек решает копить деньги. Конечно, ему приходится себя в чем-то ограничивать, быть финансово-дисциплинированным (что вовсе не значит быть скупым). Некоторые покупки можно отложить до того момента, пока вы не заработали (или не накопили) достаточной суммы, тем более что часто оказывается: то, что очень нравилось вчера, сегодня уже совсем не нужно.

Постепенно человек привыкает к мысли о необходимости планирования своих расходов, начинает уделять этому вопросу время и, в конце концов, такая модель поведения входит в привычку.

С течением времени накопленные активы увеличиваются. Позволяют создать пенсионный капитал и получать пассивный доход. Для этого необходимо высчитать необходимую сумму и разработать стратегию ее накопления – это самая большая и дорогостоящая цель. Зато появляется ощущение надежности, уверенности в завтрашнем дне.

Получается, что вариант с накоплением средств выгоден . Не стоит сворачивать с верного пути, даже ссылаясь на трудное финансовое положение, нестабильность в стране.

Наоборот, лучше рассматривать кризис как период новых возможностей. Именно в это время необходимо продолжать инвестировать. Но нужно четко представлять, что делать.

1. Не держать все активы в одном месте. Разделить накопления на доллары, евро и рубли.

2. Диверсифицировать (не класть все яйца в одну корзину): по типам активов (фондовый рынок, недвижимость), по отраслям, валютам.

3. Следить за нисходящим и восходящим трендами. Покупать на понижении или начале восходящего тренда. Но на это нужно время и профессиональные знания.

4. Начать / продолжать регулярно инвестировать, используя стратегию усреднения. Последнее подразумевает покупку актива (например, акций, паев взаимных фондов, валюты и т. д.) через равные промежутки времени (например, месяц) и на одинаковые суммы. При этом нет задачи угадать, куда пойдет тренд – вверх или вниз, так как при тактике усреднения стоимость актива стремится к минимальной за счет усреднения. Подобная стратегия позволяет избежать инвестирования всех денег, когда цены на пике взлета, но вы продолжаете вкладывать, когда рынки "обвалились". В этой стратегии главное – дисциплина.

5. Настроиться на долгосрочный период инвестирования. Как правило, СМИ дают краткосрочный обзор рынка (неделя, месяц). В период кризиса очень много негативной информации: рынки падают, цены на нефть – тоже, рубль обесценивается. Уберите лишний шум, изучите историю активов на 10, 15, 25, 40-летних сроках и увидите, что после кризиса всегда идет рост. Как было после 2009 года. После зимы приходит весна. Это закон природы и жизни.

6. В кризис самое лучшее – составить личный финансовый план и продолжать инвестировать.

Вопрос, что делать с деньгами в 2019 году, интересует не только субъектов предпринимательской деятельности и инвесторов, но и обычных граждан, которые не хотят, чтобы их сбережения «съела» инфляция. При этом одни владельцы свободных финансовых средств планируют просто сохранить свои деньги, а другая категория физических лиц занимается активным поиском разнообразных коммерческих проектов, чтобы увеличить свой капитал. В представленной статье Вы найдете практические рекомендации, как лучше распорядиться своими сбережениями, чтобы они не лежали «под матрацем», постепенно теряя свою реальную стоимость, а приносили прибыль своим владельцам. Данная информация будет полезной для всех, кто интересуется вопросами выгодного размещения свободного капитала. После прочтения статьи Вы сможете самостоятельно выбрать перспективный вариант капиталовложений в этом году, узнаете, как защитить деньги от инфляции и почему банковские депозиты часто вообще не приносят прибыль.

Что делать с деньгами в 2019 году - основные принципы инвестирования

Для детального анализа вопроса, что делать с деньгами, чтобы не только уберечь их от инфляции, но и увеличить размеры собственных сбережений, необходимо изучить принципы инвестирования, которые имеют универсальный характер, являются актуальными для любой отрасли экономики.

Увеличивайте свой капитал постепенно, начинайте инвестиционную деятельность с небольшой суммы. Если проект окажется удачным, повторите операцию, но не нужно вкладывать все свои деньги в одно дело. Сделайте собственный резервный фонд, чтобы в случае потери вложенных инвестиций у Вас была возможность принять участие в другом коммерческом проекте.

Рационально используйте свои деньги. Не экономьте на жизненно необходимых товарах и услугах, но всегда хорошо обдумывайте приобретение дорогих вещей.

Занятие инвестиционной деятельностью возможно только в том случае, если у Вас есть свободные денежные средства. Имеется в виду, что у Вас есть сбережения и все необходимое для нормальной жизни. Только в этом случае можно думать о том, как приумножить собственный капитал. Не стоит вкладывать свободные деньги в перспективный коммерческий проект, когда у Вашего ребенка порвались последние ботинки. Кроме того, не забывайте о «финансовой подушке», она должна помочь без потерь пережить тяжелые времена. Сумма «подушки» равняется двухмесячному бюджету Вашей семьи.

Выбор оптимального проекта, который позволит заработать неплохие деньги с минимальным риском потерять все, должен делаться спокойно, без спешки, с обязательным изучением альтернативных направлений капиталовложений.

Занимаясь инвестированием, тщательно планируйте, куда и сколько денег Вы будете вкладывать. Желательно всегда иметь запасные коммерческие проекты на случай, если у Вас появятся свободные финансовые средства.

Диверсифицируйте свои вложения, не нужно вкладывать все деньги в один проект. Даже самые надежные компании, могут обанкротиться или долгое время находиться на грани выживания. Если все Ваши сбережения инвестировались в такую компанию, Вы тоже окажетесь в незавидном положении, а инвесторы, которые распределили свои сбережения между разными коммерческими проектами, будут застрахованы от подобных форс-мажоров.

У многих начинающих инвесторов, после первых удачных операций, может возникнуть желание потратить прибыль на какую-то дорогую вещь. Не делайте, этого, направьте заработанные деньги в другие инвестиционные проекты. В идеале, Вам нужно выйти на уровень, когда в обороте будет достаточно большая сумма, приносящая стабильный и высокий доход. В этом случае, Вы можете заняться дорогими покупками без негативных последствий для бизнеса.

Если Вы решили заняться инвестиционной деятельностью, запомните одно из самых главных правил данного бизнеса – вкладывать деньги нужно только в те направления предпринимательской деятельности, в которых хорошо разбираетесь. Это позволит самостоятельно определить возможные риски и перспективы развития интересующего объекта.

Анализ перспективных направлений для инвестиционной деятельности

Многие читатели, которые никогда не интересовались экономикой, считают, что не нужно придумывать какие-то инвестиционные схемы, вполне достаточно положить деньги на банковский депозит и спокойно получать свои проценты. К сожалению, не все так просто. Если Вы подписали договор с представителем финансово-кредитного учреждения об открытии депозита на определенный срок (год, два или пять), Вы не сможете досрочно снять свои деньги, а если данный момент предусмотрен договором, тогда Вам отдадут деньги, но без заработанных процентов (вид «наказания» указывается в договоре).

Но даже в случае соблюдения всех условий сотрудничества с банком, Вы заработаете копейки или просто перекроете инфляцию. То есть, банковский депозит – это хороший способ сохранить свои деньги, но он не позволяет что-то заработать.

Не вкладывайте в один банк сумму, которая превышает 1 млн. 400 тыс. рублей. В случае банкротства финансово-кредитного учреждения, Вам вернут деньги, но не больше указанной суммы. Вывод – банковский депозит позволяет сохранить Ваши сбережения, риск потерять деньги практически всегда равен нулю, но этот вариант не подходит тем, кто решил заработать, используя собственный капитал.

Сегодня, практически все граждане РФ знают, что хранить свои деньги дома не выгодно. Например, вспомните, сколько разных вещей можно было купить пять лет назад, имея полмиллиона рублей, а в 2019 году за эти деньги нельзя купить и 50% (от покупок 2012 года). Экономический кризис и инфляция сильно «ударили» по национальной валюте. Экономисты советуют хранить дома только деньги на непредвиденные расходы (потеря работы, болезнь, поломка автомобиля и т.п.).

Многие читатели интересуются, что делать с деньгами при девальвации, чтобы не потерять свои сбережения. Самый простой способ – это приобретение главных мировых валют. Кстати, операции с валютой являются популярным бизнесом во всем мире, если Вы хотя бы немного разбираетесь в данной теме, тогда можно сделать эту деятельность основным источником поступления финансовых средств. Что касается перспектив этого года, то даже известные аналитики не дают точных прогнозов.

В ближайшие время есть смысл следить за «поведением» стоимости драгоценных металлов. Если в этом году купить золото, платину и т.д., то через год-полтора Вы сможете их продать и заработать неплохие деньги. Главным недостатком представленного способа является необходимость ждать подходящего момента, когда стоимость драгоценных металлов существенно поднимется. Иногда этот период затягивается на год-два. Если Вы никогда не занимались драгоценными металлами, тогда обратите внимание на следующий момент. Золото можно купить в слитках, современных ювелирных украшениях и антикварных изделиях.

Вкладывать свободные деньги можно или в золотые слитки, или в антиквариат (последний вариант интересен вдвойне). Украшения из благородного металла не представляют никакого интереса, Вы их купите, как изделие (в стоимость входит работа мастера), а продать получится только, как лом. Для того чтобы заработать на таких операциях, нужно ждать когда золото подорожает в два-три раза, а это (если брать реальную стоимость в рублях) почти нереально.

Покупка недвижимости, как вариант рационального использования свободных денежных средств, относится к перспективным капиталовложениям. Но это если рассматривать вопрос в общем, не вникая в подробности. На самом деле нужно анализировать каждый отдельный случай. Например, квартира в доме, где давно не ремонтировалась крыша, водопроводные и канализационные трубы находятся в аварийном состоянии, а соседи не относятся к категории порядочных граждан, вряд ли будет пользоваться спросом. Продаваться данный объект недвижимости будет очень долго, и заработать на нем нормальные деньги не получится.

Кроме того, чтобы точно оценить перспективы капиталовложений в квартиры, нужно провести детальный анализ :

состояния дома;

объектов инфраструктуры;

транспорта.

Прежде чем купить квартиру, необходимо проследить динамику изменения цен на аналогичные объекты, в течение последних пяти лет. Один из вариантов дополнительного заработка – сдача квартиры в аренду. Неплохой вид пассивного дохода, но только в том случае, если Вы найдете нормальных жильцов.

Организация и развитие своего бизнеса при правильном подходе может стать самым лучшим вариантом использования свободных денежных средств. В этом случае необходимо придерживаться определенных правил. Например, создавать фирму нужно в отрасли, которую Вы хорошо знаете, нельзя начинать предпринимательскую деятельность без проведения детальных маркетинговых исследований и т.д.

Неправильная оценка рыночной ситуации может стать причиной потери всех Ваших сбережений. И самое главное – бизнес будет успешным, если много и настойчиво работать, стереотип, что бизнесмены только тратят деньги, мягко выражаясь – не соответствует реальному положению вещей.

Если Вас интересует вопрос, что делать с деньгами сейчас, можно порекомендовать приобрести ценные бумаги. Но и в этом случае нужны определенные навыки и знания. Необходимо разбираться, как работают специалисты данной отрасли, уметь составлять прогнозы стоимости ценных бумаг на основании политических и экономических новостей, обладать хорошей интуицией, а также идеально знать определения, характеристики и функции всех существующих на рынке ценных бумаг. Если у Вас нет соответствующего образования, воспользуйтесь помощью паевых инвестиционных фондов.

Покупка антиквариата представляет интерес только для специалистов. Данный способ использования свободных денежных средств может закончиться очень плачевно – вместо картины известного художника, жившего триста лет назад, Вы можете купить подделку, которая сделана неделю назад в подвале соседнего дома (с дилетантами, как правило, так и бывает).

Если вышеуказанные способы рационального использования свободных денег Вас не заинтересовали, предложите знакомым взять ссуду на взаимовыгодных условиях. Важный момент! Даже если Вы одалживаете деньги хорошим знакомым, обязательно оформляйте эту сделку у нотариуса. Не стесняйтесь делать подобные предложения, иначе можно потерять свои деньги, а без документов никто не докажет, что Вы кому-то предоставляли ссуду.

Представленная статья будет неполной, если не уделить внимание интернету, который сегодня является неотъемлемой частью жизни многих граждан нашей страны.

В сети Вы можете :

• Скупать самые разнообразные аккаунты, развивать их, а потом продавать. Например, аккаунт фрилансера на одной из известных бирж (возраст 6 месяцев, 2-3 положительных отзывов) стоит около 20 долларов, через полтора года он будет стоить 100 долларов, а если Вы сумеете набрать еще 4-6 положительных отзывов – 150 долларов. Главные недостатки – нужно долго ждать и необходимо действовать очень осторожно и внимательно. Каждый профиль нужно «привязать» к отдельной почте, не оставлять никаких объявлений, по которым модераторы сайтов могут Вас вычислить и т.д.
• В сети Вы также можете организовать свой бизнес или придумать что-то новое и оригинальное. Можно вложить деньги в создание веб-ресурса, принять участие в интересном проекте, создать универсальную биржу по обмену игровых валют и т.д.

Существуют также высокодоходные интернет-проекты (большинство из них работает по принципу финансовых пирамид), которые связаны с большим риском, но обычно, тот, кто оказывается среди первых участников, зарабатывает неплохие деньги.

Подводя итоги, можно сказать, если Вы не знаете, что делать с свободными деньгами в 2019 году, сначала оцените свой потенциал, определитесь, какую цель Вы преследуете (сохранить деньги или увеличить свои сбережения), а затем, на основании перечисленных вариантов, выберите самое перспективное направление деятельности.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:

ольга лукинская

Когда студенческие годы с нерегулярными подработками позади, а доход стал более или менее стабильным, мы начинаем задумываться, «сохранить и приумножить» имеющиеся деньги. Возможно, вам дали премию, вы унаследовали от бабушки или получили в подарок на день рождения круглую сумму - такую, что квартиру не купишь, но вложить разумно хотелось бы. Мы составили инструкцию, которая поможет осознанно распоряжаться деньгами и чувствовать себя уверенно при очередном финансовом кризисе.

Перестаньте жить в долг

Первым делом раздайте все долги и закройте кредиты. Привычка занимать до зарплаты и пользоваться кредитными карточками не всегда приводит к катастрофическим долгам - тем более что сейчас существуют кредитки, по которым вы в течение пары месяцев можете вернуть деньги без процентов. Но всё же такая практика напоминает бег на месте - вам всё время чуть-чуть не хватает, а месяц после получения зарплаты начинается с возврата долгов. Возможно, чтобы вырваться из этой ситуации, достаточно месяц или два избегать и - просто поставьте себе задачу ничего не покупать, пока не выйдете в ноль.

В общем, если у вас появились дополнительные к зарплате деньги, сразу верните всё, что вы должны. Особенно это касается мелких потребительских кредитов и трат с кредитной карточки - если ипотека выплачивается стабильно и впереди ещё много лет, оставьте её в покое. Постарайтесь сформировать привычку не брать в долг и не соглашаться на кредитные предложения банков - пусть удобство кредитной карточки ограничивается лишь арендой машин в поездках, когда на счету блокируют сумму залога.

Займитесь здоровьем

Здоровье, к сожалению, может подвести в самый неожиданный момент - но в наших силах застраховать себя хотя бы от части внезапных трат на него. Качественные свежие продукты и удобно расположенный спортзал - это то, на чём не стоит экономить, ведь вы вкладываете деньги в собственное здоровье и хорошее самочувствие. Лучше сэкономьте на сигаретах, отказавшись от курения.

Подумайте, нужно ли вам добровольное медицинское страхование - возможно, для рутинных осмотров и больничных в связи с простудой вполне можно обойтись районной поликлиникой. А вот хорошая на случай опасных заболеваний может сильно выручить, если случится что-то серьёзное. Наконец, не жалейте денег на профессиональную чистку зубов раз в полгода - хорошая гигиена остаётся единственным работающим способом профилактики кариеса и других болезней зубов, лечить которые дорого.

Обновите свои рабочие инструменты

Этот пункт относится в первую очередь к фрилансерам: чем эффективнее и быстрее вы делаете своё дело, тем выше доход. Это значит, что вы не можете себе позволить тратить время на бесконечный перезапуск зависшего компьютера. Если глаза устают от старого монитора, а плечи, спина и руки - от того, что у вас неудобные клавиатура и стол, то хорошо бы вложить появившиеся деньги именно в обновление рабочего места. Время шопинга в удовольствие придёт позже, когда благодаря более эффективной работе вы просто будете больше зарабатывать.

Обезопасьте свой дом от неожиданностей

Если где-то в ванной иногда подтекает труба - рано или поздно может произойти авария с залитием соседей, и лучше принять меры заранее. Искрящие провода, кренящиеся под книгами полки или вылетающие от включения пылесоса пробки - поводы для мелкого ремонта. Пока деньги есть, постарайтесь отремонтировать всё, что держится «на соплях», чтобы обезопасить себя от ситуации, когда ремонт уже не отложить, а заплатить за него нечем. Изучите страхование квартир - хотя есть мнение, что страховые компании никому ничего не выплачивают, это не так. Страховка пригодится не только, если вы всё-таки зальёте соседей ниже этажом, но и в более лёгких случаях, когда чужие квартиры не пострадали.

Наконец, место, где вы живёте, влияет и на состояние вашего здоровья. Мы о «синдроме больного здания» и о том, как оздоровить свой дом и рабочее место. Даже если вы живёте в съёмной квартире, есть смысл вложиться в хороший пылесос, улавливающий аллергены, несколько растений в горшках и качественный матрас - он поспособствует крепкому сну и здоровому состоянию спины.

Начните откладывать

Когда вы раздали долги, привели в порядок здоровье, дом и рабочее место, можно задуматься о накоплениях. Откладывать деньги проще и лучше всего сразу, как только они появились - то есть непосредственно после зарплаты. Если делать наоборот, по остаточному принципу, то с большой вероятностью денег, чтобы отложить, в конце месяца не будет. Выберите фиксированную долю (пять, десять, двадцать процентов) от любых доходов, которую вы не будете тратить. Задача - накопить сумму хотя бы на шесть месяцев безбедной жизни, на случай, если вы окажетесь без работы. Эта подушка безопасности придаст уверенности и спокойствия, даже если в ближайшей перспективе не пригодится.

Любые накопления нужно делать в валюте, какой бы привлекательной ни казалась стабилизация рубля. Как показывает опыт, с девяностых годов, когда мы впервые столкнулись с понятием обмена валюты, и до сих пор доллар становится дороже, а рубль дешевле, хотя и бывают обратные колебания. Сейчас большинство крупных российских банков предлагают варианты депозитов в разных валютах - и если в евро по ним начисляются лишь доли процентов в год, то в долларах вполне реально найти вклад под 1,5–2 %.

Ищите варианты разных вложений

Хранить яйца в разных корзинах - идея не новая, но ценная. Особенно если вы опасаетесь банковской нестабильности, имеет смысл отложить часть денег наличными (опять же, в долларах) в сейфовую ячейку или же просто «под матрас». Другой вариант инвестиций - ценные бумаги; в них непросто разобраться, но можно найти консультанта, который поможет в этом вопросе. Опять же, практически все банки предлагают услуги инвестиций в паевые фонды или драгоценные металлы - обычно эта информация есть прямо в интернет-банке.

Вариант инвестиций в недвижимость для аренды тоже можно рассмотреть, только он подходит далеко не для всех городов и стран; в России стоимость аренды относительно низкая. Вносить первый взнос, брать квартиру в ипотеку и сдавать её имеет смысл там, где аренда выше взносов по ипотеке - тогда через двадцать или тридцать лет у вас будет недвижимость, практически оплатившая себя сама. Места с дорогой арендой и высоким спросом на неё - это в первую очередь европейские города, в которых круглый год много студентов, вроде Берлина или Лиссабона.

Фотографии: pterwort – stock.adobe.com, neirfy – stock.adobe.com

От курса национальной валюты напрямую зависит благосостояние миллионов россиян. Именно в рублях большинство граждан страны хранят свои сбережения. Примерно треть всех депозитов в банках РФ – рублевые.

Однако сегодня доверие россиян к отечественным деньгам несколько снизилось, что объясняется падением курса, геополитической обстановкой на планете и состоянием российской экономики.

На эти и другие вопросы вы найдёте ответы в новой статье нашего журнала. На связи Денис Кудерин – штатный эксперт «ХитёрБобёр» по финансовым темам.

Аналитика, прогнозы, мнения специалистов – только полезная и актуальная информация!

1. Что ждет рубль в будущем – позитивные и негативные тенденции

В новейшей истории рубля бывало всякое, в том числе «черные вторники», обвалы и девальвации. График валюты РФ движется вслед за экономическими и политическими изменениями в стране и в мире.

Стабильность бывает только временной. Потому хранить все сбережения в RUB, особенно вне банковского учреждения – рискованно и нецелесообразно. Финансово грамотные люди так не делают. Они распределяют деньги между несколькими валютами и помещают их в дело. Как минимум – кладут на банковский депозит.

Ещё лучше, если инвестируют их в более эффективные банковские инструменты – ценные бумаги, металлические вклады, ПИФы, надежные инвестиционные проекты. В этом случае падения одних денег и взлёты других не будут для ваших активов катастрофическими.

Но это не значит, что прогнозы не должны вас интересовать: каждый цивилизованный гражданин следит за котировками и действует в соответствии с их изменениями.

Однако далеко не все прогнозы стоит принимать на веру, а тем более как руководство к действию. Большая часть таких прогнозов – пустое сотрясение воздуха. Даже грамотные финансовые аналитики и экономические обозреватели нередко ошибаются. Причина проста: слишком много факторов влияет на ситуацию.

Наша задача – находить рациональное зерно в таких прогнозах, чтобы составить максимально объективную картину ситуации и сделать соответствующие выводы.

Прогнозы нужны, чтобы:

• знать, в каких деньгах целесообразнее держать большую часть сбережений;
• зарабатывать на колебаниях котировок;
• сохранить свои активы в случае резкого падения одной из валют.

Обвалы курса всегда происходят стремительно – на то они и обвалы. И всё же тенденцию к резкой смене котировок уловить вполне реально. Бывалые люди так и делают.

Перемены в котировках можно предвидеть, если вы в курсе последних новостей

Другой вопрос – кому верить? Наверняка у вас есть знакомый, который любит давать прогнозы и точно знает, что станет с рублем через месяц, неделю, в конце года (нужное подчеркнуть). А другой знакомый предсказывает обратное. Один из них в итоге окажется прав. Стоит ли верить таким предсказателям?

Что касается официальных прогнозов на 2019 год, то тенденций, как обычно, две – негативная и позитивная.

Так, Министерство Экономического Развития РФ предполагает, что ослабление нацвалюты будет продолжаться, но это почти не отразится на экономике страны. ВВП, считают министры, будет расти, а темпы инфляции падать.

Глава ведомства Максим Орешкин называет ориентировочные показатели к середине года: не дороже 67-68 руб. за доллар.

А вот представители Bank of America считают иначе. Санкции против российских банков и финансовых активов за рубежом, по их мнению, существенно ограничат экономику России. У компаний будет меньше кредитных средств, что негативно повлияет на рост и развитие. Предполагается, что российская валюта упадет до 70 руб. за бакс.

2. Почему падает рубль – основные факторы, которые отрицательно влияют на курс

Факторов, влияющих на падение рубля относительно евро и доллара, на деле несколько десятков. Значительная часть из них не поддаётся контролю со стороны правительства. Это значит, что никаких гарантий стабильности нет. Россиянам, как всегда, стоит быть готовыми к любому раскладу.

Рассмотрим главные причины снижения рублевого курса.

Отток российского капитала

Геополитические события и введенные Западом санкции против российской экономики продолжают стимулировать движение финансовых активов в иностранные государства.

Крупные инвесторы предпочитают не держать деньги в рублях или ценных бумагах, представляющих российскую экономику. Аналогично поступают и рядовые граждане. Не доверяя российским деньгам, мы тем самым работаем на стабильность других стран.

Винить за это обладателей активов никак нельзя, но факт остаётся фактом: из российской экономики выводится капитал. Это приводит к падению производства, уменьшению ВВП, росту безработицы и прочим «прелестям» кризисного времени.

Игра населения с курсами валют

Как только позиции рубля ослабевают, население начинает паниковать и скупать доллары в огромных количествах. Такое поведение – проявление финансовой безграмотности, но опять же, винить за это рядовых граждан нельзя: они прекрасно помнят кризисы и обвалы последних десятилетий.

Однако паника на рынке приводит к ещё большему росту стоимости иностранных денег. Возникает эффект лавины. На панических колебаниях курса профессиональные биржевые игроки зарабатывают приличные деньги. Но большинство вкладчиков просто скупает валюту по искусственно завышенной цене, меняя котировки в невыгодную для рубля сторону.

Меры Центрального Банка

ЦБ РФ перешёл в 2015 году к плавающему курсу. На практике это значит, что главный банк страны уже не поддерживает национальные деньги в период кризиса. Иными словами, если раньше на искусственное удержание курса тратились золотовалютные резервы государственного бюджета, то сегодня национальная валюта должна поддерживать себя сама.

У ЦБ есть и другие рычаги влияния на котировки как в плюс, так и в минус:

• дополнительная эмиссия банкнот – денег печатается больше, что приводит к инфляции;
• валютные интервенции – покупка/продажа иностранных денег в «промышленных масштабах»;
• выпуск облигаций – массовая покупка ценных бумаг укрепляет валюту;
• снижение ставки рефинансирования – чем она ниже, тем стабильнее курс нацвалюты.

Было бы наивно считать, что только Центробанк влияет на котировки. В США тоже есть национальный банк – Федеральная Резервная Система. Решения, которые принимает эта организация, напрямую влияют на статус доллара. От этой валюты зависят все остальные деньги в мире.

Стагнация экономики

Основная статья экспорта в РФ – сырье: нефть, газ, другие энергетические ресурсы. За счет высоких цен на нефть российская экономика до сих пор держится на плаву.

Остальные отрасли в нашей стране развиты слабо либо пребывают в состоянии стагнации. Это значит, что развития нет, и серьёзной конкуренции зарубежным компаниям наши отраслевые предприятия составить не могут.

Экономические санкции лишили Россию значительной доли импорта, но такую ситуацию нельзя назвать однозначно негативной. Нет импорта – значит, нужно насыщать рынок изнутри. На фоне внешнего давления в некоторых отраслях экономики наметился подъём – в частности, в сельскохозяйственном секторе.

В то же время значительная доля товаров народного потребления (70-80%) поставляется в РФ из Китая. Это дешевле, чем производить собственные продукты, но не стимулирует экономическое развитие.

И ещё немного негатива. Большая часть крупных заводов в РФ работает на устаревшем оборудовании. Промышленность не расширяется, новые технологии не разрабатываются, доходов от предприятий едва хватает на выплату зарплат рабочим. Станки приходится покупать зарубежные, а это, опять же, означает вливания в иностранную экономику.

Могу подтвердить на собственном примере. Несколько лет назад я работал в крупном издательстве. При нём была типография, на которой из 50 станков не было ни одного российского производства – только немецкие, японские и китайские.

К слову, эта крупнейшая в Сибири типография к настоящему времени почти остановилась. Штат сократили на 80%, некоторые цеха закрыли навсегда.

Сравнительная таблица факторов влияния

3. Что может повлиять на рост национальной валюты

Большинство аналитиков не верят в рост рубля в ближайшие несколько лет. Однако и не исключают полностью такой сценарий.

Что должно произойти, чтобы рубль вырос?

Инвестирование западных партнеров в российские ценные бумаги

Такое случится, если акции, облигации и другие ценные бумаги российского происхождения станут показывать устойчивую тенденцию к росту. Что, в свою очередь, возможно в случае экономического подъёма в стране.

Подорожание нефти

Пока что нефти в России так много, что мы в промышленных масштабах экспортируем её за рубеж. Состояние российской, а до этого советской экономики, всегда зависело от цен на нефть. Больше половины всех поступлений в бюджет – нефтяные деньги. Остальное приходится на прочие ископаемые.

Стоит нефти упасть на пару долларов за баррель, и мы не досчитаемся в бюджете миллиардов руб. Если цена упадёт на 10 USD, экономика России рухнет в пропасть. К счастью, пока тенденции к падению не наблюдается. Если цены на «черное золото» продолжат медленно ползти вверх, это укрепит рубль во второй половине 2019.

Повышение темпов национального производства

Здесь всё просто – больше экспорта, хорошего и разного, больше поступлений в казну.

Пока что экономические связи с зарубежными странами в основном рвутся, а не налаживаются.

Отношение населения к национальной валюте

Если люди снова станут доверять российской валюте, как 5-10 лет назад, это автоматически повысит её статус.

Больше вкладов населения в национальные деньги - стабильней её котировки на бирже.

4. Стоит ли менять рубли на доллары и евро – мнение экспертов

Эксперты считают, что скупать иностранные деньги в массовом порядке недальновидно и нецелесообразно. Во все времена лучше держать накопления в нескольких валютах сразу. В банках для этих целей есть специальные мультивалютные вклады – дальновидные инвесторы пользуются именно ими.

Не забывайте и о том, что на рублевые вклады начисляется больше процентов, чем на инвалютные. В период стабилизации экономики держать сбережения в российских деньгах даже выгоднее.

А вот брать долгосрочные кредиты в USD не стоит однозначно. Выплачивать ведь тоже придётся в баксах. Даже небольшое повышение курса доллара превратится в серьёзную долговую нагрузку.

6. Заключение

Сделаем выводы. Аналитики предсказывают курс, опираясь на идеальную ситуацию. А идеальных ситуаций в природе почти не бывает. Что-нибудь всегда идёт не так, потому даже гениальные экономические эксперты допускают в своих прогнозах ошибки.

Хотите защитить свои сбережения – распределите их между тремя валютами. Тогда экономические потрясения отразятся на вас в минимальной степени.

Вопрос к читателям:

А какие прогнозы относительно рубля даёте лично вы?

Желаем вам финансового благополучия независимо от выбора валюты! Будем рады комментариям, отзывам, историям из жизни. До новых встреч!