Zwykły człowiek pamięta korzyści płynące z ubezpieczenia dopiero wtedy, gdy w mieszkaniu wystąpi pożar lub powódź. Dziś w Rosji właściciel domu sam decyduje, czy potrzebuje ubezpieczenia, jeśli mieszkanie nie jest kupowane na kredyt hipoteczny.

Co zapewnia ubezpieczenie mienia?

Przede wszystkim ubezpieczenie majątkowe osoby fizyczne niezbędne do naprawienia szkody powstałej w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Typowymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem są pożary, zniszczenie mienia przez wodę, rozbój, kradzież i nielegalne działania osób trzecich (tłuczenie szkła lub podpalenie). Dodatkowo możesz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za własne działania, a mianowicie wyrządzanie szkód w mieniu sąsiadów.

Czym jest polityka mieszkaniowa?

Przy wystawianiu takiej polisy zwykle jest kilka kategorii, pomiędzy którymi rozkłada się całkowitą kwotę ubezpieczenia:

1. Elementami konstrukcyjnymi mieszkania są ściany, sufity, balkony i loggie, okna, drzwi.
2. Komunikacja inżynierska - systemy grzewcze, zaopatrzenie w energię elektryczną i wodę, hydraulika.
3. Naprawa - podłogi, tapety, elementy dekoracyjne.
4. Meble i sprzęt AGD.

To, od czego ubezpieczone jest mienie, jest powszechnie określane jako ryzyko. Typowa lista zagrożeń to pożar, powódź, wybuch gazu, klęski żywiołowe, kradzież.

Najpopularniejszym jest ubezpieczenie AC. Zwykle przewiduje również odpowiedzialność cywilną właściciela lokalu wobec sąsiadów.

Warto zauważyć, że znaczna część kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego często przeznaczana jest na ochronę ścian nośnych. A w przypadku wykończeń, które najczęściej cierpią, ochrona ubezpieczeniowa może wynosić mniej niż 25% kwoty szkód. Jednak właściciel domu może samodzielnie określić warunki umowy i uwzględnić w niej dodatkowe zagrożenia, na przykład wahania w sieci elektrycznej lub stłuczenie szkła.

Jeśli właściciel zdecyduje się na zawarcie indywidualnej umowy ubezpieczenia, do jego domu przyjeżdża specjalista, aby ocenić nieruchomość. Stawka ubezpieczenia będzie zależeć od kilku czynników: podłogi, zabezpieczenia, roku budowy mieszkania, materiału ścian, podłóg i stropów.

Zazwyczaj ubezpieczenie dekoracji i mienia mieszkania wynosi 0,3-0,7% sumy ubezpieczenia, ubezpieczenie domu od 0,2 do 1%.

Koszt ubezpieczenia wzrasta, jeśli nieruchomość jest wynajmowana, ponieważ najemca jest najmniej zainteresowany bezpieczeństwem nieruchomości. Możesz obniżyć koszty polisy poprzez franczyzę, instalację alarmów przeciwpożarowych i bezpieczeństwa, metalowe drzwi i ogrodzenie terenu.

Eksperci doradzają zawarcie umowy ubezpieczenia z dużymi firmami, uzasadniając to tym, że poważni ubezpieczyciele od dawna wypracowali mechanizm wypłaty odszkodowania. Nie zapominaj jednak, że w każdym przypadku wysokość płatności ustalana jest indywidualnie.

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie i jakie są korzyści z ubezpieczenia na życie?

Ubezpieczenie na życie to możliwość zgromadzenia i zaoszczędzenia środków do określonego dnia/zdarzenia w połączeniu z ochroną zdrowia i ubezpieczenia na życie.

Czym różni się ubezpieczenie na życie od innych ubezpieczeń?

1. Dzięki temu systemowi towarzystwo ubezpieczeniowe zawsze wypłaca pieniądze ubezpieczeniowe: zarówno w przypadku wygaśnięcia umowy, jak i w przypadku śmierci ubezpieczonego. Oznacza to, że dokonane płatności ubezpieczeniowe będą działać i nigdzie nie pójdą. Jednak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń osobowych wypłaty z tytułu ubezpieczenia są dokonywane dopiero po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
2. W przypadku ubezpieczeń akumulacyjnych środki wniesione na ubezpieczenie są inwestowane, a wysokość akumulowanego kapitału zwiększa się w związku z osiągniętym zyskiem.
   W przypadku innych rodzajów ubezpieczeń nie dochodzi do kumulacji kwot ani ich zwiększania z tytułu dochodów z lokat.

Jeśli rozważysz życie człowieka z finansowego punktu widzenia:

Po ukończeniu studiów osoba zaczyna zarabiać pierwsze pieniądze.
Zwykle dochód stopniowo rośnie i osiąga maksimum pod koniec kariery.
Potem przychodzi wiek, któremu towarzyszy przejście od pełnej zamożności do minimalnej emerytury państwowej.
Aby wygodnie żyć w tym czasie, potrzebujesz rezerwy (kapitału), który może pochodzić tylko z osobistych inwestycji i oszczędności. Tak więc, gdy człowiek pracuje, musi zaoszczędzić niewielki procent, aby zabezpieczyć swoją przyszłość.

Tak działają polisy na życie.
Osoba wpłaca składki przez cały okres trwania umowy, w wyniku czego tworzony jest kapitał, który później ją wyżywi.
Pieniądze wpłacone w ramach ubezpieczenia osoba otrzymuje z powrotem po zakończeniu umowy.

Również istnieje i część ubezpieczeniowa umowy, nie mniej ważne.
Z każdą osobą mogą się zdarzyć nieprzewidziane zdarzenia, które zakłócają zdrowie i wpływają na wydajność.
Takie przypadki mogą poważnie zakłócać pracę, pozbawiając dochodów.

Wypadek to rabunek: spada poziom dochodów, a jednocześnie wzrasta koszt leczenia.
Polisa na życie zapewni świadczenie ubezpieczeniowe. Te pieniądze rekompensują utracone dochody, pomagając przywrócić zdrowie.

Śmierć jest zawsze tragedią. Ale jeśli wyobrazimy sobie nagłą śmierć osoby, która finansowo utrzymywała rodzinę: do żalu po stracie człowieka doda się również ubóstwo.

Miłość rodziców do dzieci przejawia się nie tylko w tym, że zależy im na tym, ile pieniędzy dzieci będą żyć, jeśli ich (rodzicom) przydarzy się nieszczęście lub umrą.
Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci jest wyrazem troski dorosłych o swoje dzieci.
Ojcowie rodzin nie mają moralnego prawa do opuszczenia domu bez zapewnienia swojej rodzinie ochrony finansowej. Zazwyczaj ubezpieczenie na życie jest częścią umowy, przewiduje gromadzenie pieniędzy na całe życie w czasie wolnym. Ale jeśli tak się stanie, że dana osoba zmarła przed końcem umowy, jego krewni otrzymają kwotę nie mniejszą niż ta, którą planował zgromadzić.

Dlatego sens akumulowanego ubezpieczenia na życie jest bardzo prosty:
polityka to ochrona + kapitał.

Nie zawsze tak jest. Kwoty składek ubezpieczeniowych są dokładnie obliczane przez specjalistów, a ubezpieczyciele uzyskują spore zyski, ale to nie jest tak, że klient oddaje swoje pieniądze ubezpieczycielowi. Wyobraź sobie, że zaciągnąłeś duży kredyt w banku. Po kilku miesiącach firma, w której pracujesz, zostaje zwolniona, a Ty jesteś bez pracy. Jeśli utrata źródła dochodu jest ubezpieczona zgodnie z umową, to nie wpadniesz w „dziurę zadłużenia” przed bankiem.

W dzisiejszych czasach prawie wszystko można ubezpieczyć. Najczęściej umowy ubezpieczeniowe zapewniają odszkodowanie w przypadku uszkodzenia domu lub samochodu. Ubezpieczenie zdrowotne jest przeznaczone na opłacenie leczenia w przypadku urazu lub poważnej choroby. W związku z obecną sytuacją aktywnie rozwijały się ubezpieczenia gospodarcze. Zwykle odnosi się do budynków i urządzeń, z których korzystają ludzie biznesu.

Wiele osób wie, że istnieją obowiązkowe rodzaje ubezpieczeń. W tym przypadku mówimy o ubezpieczeniach OC posiadaczy samochodów i innych Pojazd. Wielu uważa ten rodzaj ubezpieczenia nie tylko za bezużyteczny, ale także ciężki cios w kieszenie właścicieli samochodów. To nie do końca prawda. Przed wprowadzeniem odpowiedniego prawa codziennie można było spotkać się z sytuacją, w której sprawcy wypadku nie byli w stanie pokryć wyrządzonych szkód, czyli każdy właściciel samochodu mógł stracić swojego „żelaznego konia” i w ogóle nie otrzymać odszkodowania .

Warto zauważyć, że ubezpieczenie nie zawsze jest korzystne, ale biorąc pod uwagę zawiłości współczesnego życia, lepiej wcześniej przygotować się na ewentualne kłopoty niż mieć nadzieję na rosyjskie „może”.

Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie – dobrowolne i obowiązkowe. W pierwszym przypadku osoba sama wybiera ryzyko, od którego chce się ubezpieczyć. W drugim dostępność ubezpieczenia jest integralnym elementem realizacji określonego rodzaju działalności.

Dobrowolne ubezpieczenie na życie

Prawie każdy może ubezpieczyć swoje życie. Niektóre poważne problemy zdrowotne mogą być istotnym ograniczeniem lub powodem odmowy ubezpieczenia. Istotą dobrowolnego ubezpieczenia na życie jest to, że w przypadku śmierci lub śmierci ubezpieczonego, określeni w umowie bliscy otrzymują określone odszkodowanie.

Czasami ludzie nawet nie podejrzewają, że są przedmiotem obowiązkowego ubezpieczenia na życie. Podróżując komunikacją miejską, życie każdego pasażera jest ubezpieczone w HC.

Ewentualne ryzyka są wybierane przez Ubezpieczonego samodzielnie. Na przykład najczęstszymi rodzajami ubezpieczeń na życie są umowy odszkodowawcze na wypadek śmierci z powodu nieuleczalnej choroby lub w wyniku wypadku. Wysokość ubezpieczenia ustalana jest również osobiście przez ubezpieczonego.

Tradycyjnie umowę ubezpieczenia na życie zawiera się na okres jednego roku, ale w razie potrzeby można ją przedłużać nieograniczoną liczbę razy. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy bezpośrednio od kwoty ubezpieczenia na życie. Taryfy i dodatkowe warunki w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych mogą się różnić.

Do zawarcia dobrowolnej polisy na życie potrzebny jest jedynie paszport, a w niektórych przypadkach może być potrzebna opinia lekarska o stanie zdrowia. Na przykład, jeśli jesteś ubezpieczony na wypadek śmierci w wyniku nieuleczalnej choroby, to do umowy należy dołączyć dokument potwierdzający, że jesteś całkowicie zdrowy w momencie ubezpieczenia.

Osobnym rodzajem dobrowolnego ubezpieczenia na życie jest opcja kapitałowa. W takim przypadku program liczony jest na długi okres, a ubezpieczony musi opłacać składki zgodnie z harmonogramem.

Obowiązkowe ubezpieczenie na życie

Obowiązkowe ubezpieczenie na życie udzielane jest tylko w szczególnych przypadkach. Najczęstszym z nich jest pojawienie się zobowiązań kredytowych. Jeśli zaciągasz kredyt na niewielkie kwoty, to bank z reguły proponuje zawarcie umowy ubezpieczenia na życie na zasadzie dobrowolności. Jeśli jednak zdecydujesz się wziąć

Ubezpieczenie, który zawiera słowo „strach”, nadal nie jest zbyt popularny wśród ludności, ale nie należy trzymać się od niego tak daleko. Nie zawsze jest możliwe uniknięcie kłopotów, ale w wielu przypadkach istnieje sposób na zminimalizowanie szkód od nich - ubezpieczenie.

Kiedy potrzebujesz ubezpieczenia?

Urazy, klęski żywiołowe i inne kłopoty są łatwiejsze do przetrwania, jeśli wiesz, że ktoś zrekompensuje Ci wyrządzone przez nie szkody. W takim przypadku ubezpieczenie oszczędza. Co więc może nam pomóc? Polisa ubezpieczeniowa pomoże Ci uzyskać wykwalifikowaną pomoc (choć istnieją ograniczenia). Jeśli twoje mieszkanie zostało zalane przez sąsiadów, firma ubezpieczeniowa zapłaci za remont mieszkania. Jeśli wybierasz się w podróż i zgubiłeś bagaż, koszt zagubionego bagażu zostanie zwrócony. Ubezpieczenie podróżne może Ci również pomóc podczas podróży w przypadku nieprzewidzianych sytuacji. Naprawa maszyn w wypadek może również spaść na barki towarzystwa ubezpieczeniowego. Jest wiele przykładów.

Rodzaje ubezpieczeń

Ubezpieczenie może być obowiązkowe lub dobrowolne. Obowiązkowe, co do zasady, obejmują obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie emerytalne, OC komunikacyjne, obowiązkowe ubezpieczenie dla niektórych grup pracowników i innych. Możemy dobrowolnie rozszerzyć naszą

Co firmy ubezpieczeniowe oferują Rosjanom

Życie i zdrowie to najcenniejsza rzecz, jaką człowiek ma, ale Rosjanie uważają, że samochód, dodatek do emerytury i dach nad głową są droższe. Według VTsIOM najczęściej właśnie z tych powodów sporządzamy polisę ubezpieczeniową. W rankingu ubezpieczeń dobrowolnych, z których korzystają mieszkańcy kraju, ostatnie miejsca zajmują ubezpieczenia zdrowotne i na życie. Jaki jest powód niepopularności tych usług i co ubezpieczyciele oferują dziś klientom, dowiedział się Trud-7.

Ubezpieczenie na życie może być ryzykowne i kumulatywne. Ryzyko powstaje w przypadku śmierci, kalectwa z jakiegokolwiek powodu (wypadek, klęska żywiołowa), poważnej choroby i kalectwa. System akumulacyjny ma na celu mniej smutne wydarzenia: dożycie do pewnego wieku, ukończenie szkoły, studia, posiadanie dziecka.

Od kilku lat przekazujesz firmie ubezpieczeniowej określone kwoty, tzw. składki. Większość ubezpieczycieli oferuje polisy na okres od 5 do 30 lat. Korzyścią jest to, że łączna kwota składek opłaconych przez Ciebie może być znacznie mniejsza niż to, co ubezpieczyciel obiecuje wydać w ramach umowy.

„Mamy średni roczny wkład w wysokości około 25 000 rubli. W ubiegłym roku firma wypłaciła klientowi około 1 mln rubli z powodu niepełnosprawności w wyniku wypadku, a prawie 3 mln rubli w wyniku śmierci bliskim ubezpieczonego” – Vladislav Akimov, zastępca szefa produktu ubezpieczeniowego dział rozwoju w firmie ubezpieczeniowej Allianz ROSNO Life podaje przykłady.

Tak wiele firm może zapłacić tylko z jednego powodu – sytuacja ubezpieczeniowa nie zagraża wszystkim. Jeśli kupiłeś polisę na wypadek poważnej choroby i zachorowałeś po wygaśnięciu umowy, nic nie dostaniesz, a wszystkie składki trafią do firmy.

„Na całym świecie ubezpieczenie na życie jest instrumentem finansowym, który pomaga człowiekowi i jego rodzinie w deszczowy dzień”, mówi ekonomista Nikita Krichevsky. Ekspert poleca wykupienie polis długoterminowych typu mieszanego, gdy klient jest ubezpieczony zarówno na wypadek choroby i urazu, jak i na przeżycie oraz na wypadek śmierci. Wtedy jest bardziej prawdopodobne, że pieniądze zostaną zwrócone, jeśli nie tobie, to twoim bliskim.

Zdrowie na mapie

Według zapewnień ubezpieczyciela dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne (VHI) jest jedynym popularnym w naszym kraju rodzajem ubezpieczenia zdrowotnego. Polisy VHI były aktywnie kupowane do 2009 roku, ale częściej przez korporacje dla pracowników niż przez osoby fizyczne. Rosjanie nie wybierają ubezpieczenia niektórych części ciała i narządów (np. rąk czy strun głosowych) od choroby.

Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia medycznego (leczenie gwarantowane i opłacane przez państwo) każdy może wykupić pakiet dobrowolnych usług ubezpieczeniowych. Obejmuje: wezwanie płatnej karetki, wezwanie lekarza rodzinnego, opieki ambulatoryjnej w prywatnej klinice, hospitalizacja na oddziale o podwyższonym komforcie, stomatologia (poza usługami protetycznymi i kosmetycznymi), leczenie uzdrowiskowe. VHI nie ma stałej ceny, zależy to od tego, jaką listę usług wybierze klient.

„Kryzys finansowy wprowadził pewne korekty w rozwoju segmentu VMI. Sprzedaż spadła w ubiegłym roku o 6%. Ludzie, którzy wcześniej nie oszczędzali na zdrowiu, zaczęli zwracać uwagę na tańsze programy ”- powiedział Trud-7 analityk Finam Management Maxim Klyagin.

Przyczyny zacofania

W USA ponad 70% populacji posiada dobrowolne polisy ubezpieczeniowe na zdrowie i życie. Państwo zajmuje się opieką medyczną tylko dla biednych, a są to 25% liczby obywateli, mówi Krichevsky. W Europie odsetek osób, które dobrowolnie ubezpieczają swoje zdrowie, wynosi 80%. Według Rosgosstrakh w Rosji dziś tylko 5% obywateli korzysta z całej listy dobrowolnych usług ubezpieczeniowych.

Eksperci uważają, że powodem tego jest nie tylko rozczarowanie po upadku sowieckiego systemu ubezpieczeniowego i nieufność do tej usługi ze względu na obfitość jednodniowych firm ubezpieczeniowych na początku lat 90-tych. „Ten rynek w Rosji jest wciąż w początkowej fazie swojego powstawania. Jego wzrost jest ograniczony w szczególności przez niski poziom wypłacalności ludzi” – mówi Maxim Klyagin. Zaznacza też, że w krajach rozwiniętych ubezpieczenie na życie nie ma przedawnienia (umowa zawierana jest dożywotnio), a Rosjanie mogą liczyć na maksymalnie 30 lat. Ponadto ubezpieczenie na dożycie ustępuje lokatom bankowym pod względem wiarygodności. W przypadku amortyzacji pieniędzy kaucja w banku jest kompensowana przez państwo w ramach programu zwrotu kaucji. Składki ubezpieczeniowe nie są objęte tym programem.

Tło

• 1698. Pierwsza duża firma ubezpieczeniowa, Amicable, została otwarta w Londynie. Oferował ubezpieczenie życia i zdrowia w warunkach zbliżonych do obecnych.
• Połowa XVIII wieku. Podobne instytucje pojawiły się w Niemczech, Francji i USA.
• 1846 Życie i zdrowie zaczęto ubezpieczyć w Rosji. Były trzy programy: na przeżycie, na wypadek śmierci i mieszany.
• Od lat 20. XX wieku do 1992 r. Gosstrakh zajmował się wszystkimi rodzajami ubezpieczeń w ZSRR. Życie było ubezpieczone przez 70% pracujących obywateli.
• Od 1998 roku ubezpieczenia na życie i zdrowotne są ponownie aktywnie promowane przez prywatnych ubezpieczycieli.