அடுக்குமாடி குடியிருப்பில் தீ அல்லது வெள்ளம் ஏற்படும் போது மட்டுமே ஒரு சாதாரண நபர் காப்பீட்டின் நன்மைகளை நினைவில் கொள்கிறார். இன்று ரஷ்யாவில், அபார்ட்மெண்ட் அடமானத்துடன் வாங்கப்படாவிட்டால், அவருக்கு காப்பீடு தேவையா என்பதை வீட்டு உரிமையாளர் தானே தீர்மானிக்கிறார்.

சொத்து காப்பீடு என்ன வழங்குகிறது?

முதலில், சொத்து காப்பீடு தனிநபர்கள்காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் விளைவாக பெறப்பட்ட சேதத்தை ஈடுசெய்ய அவசியம். பொதுவாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் தீ விபத்துகள், சொத்துக்களுக்கு நீர் சேதம், கொள்ளை, திருட்டு மற்றும் மூன்றாம் தரப்பினரின் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் (கண்ணாடி உடைத்தல் அல்லது தீ வைப்பு). கூடுதலாக, உங்கள் சொந்த செயல்களுக்கு நீங்கள் பொறுப்புக் காப்பீட்டை எடுக்கலாம், அதாவது, அண்டை நாடுகளின் சொத்துக்களுக்கு சேதம் விளைவிக்கும்.

வீட்டுக் கொள்கை என்றால் என்ன?

அத்தகைய பாலிசியை வழங்கும்போது, ​​பொதுவாக பல பிரிவுகள் உள்ளன, அவற்றுக்கு இடையே மொத்த காப்பீட்டுத் தொகை விநியோகிக்கப்படுகிறது:

1. அடுக்குமாடி கட்டிடத்தின் கட்டமைப்பு கூறுகள் சுவர்கள், கூரைகள், பால்கனிகள் மற்றும் loggias, ஜன்னல்கள், கதவுகள்.
2. பொறியியல் தகவல் தொடர்பு - வெப்ப அமைப்புகள், மின்சாரம் மற்றும் நீர் வழங்கல், பிளம்பிங்.
3. பழுது - தரையையும், வால்பேப்பர், அலங்கார கூறுகள்.
4. மரச்சாமான்கள் மற்றும் வீட்டு உபகரணங்கள்.

எந்த சொத்துக்கு எதிராக காப்பீடு செய்யப்படுகிறது என்பது பொதுவாக அபாயங்கள் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. தீ, வெள்ளம், எரிவாயு வெடிப்பு, இயற்கை பேரழிவுகள், திருட்டு போன்ற அபாயங்களின் பொதுவான பட்டியல்.

மிகவும் பிரபலமானது விரிவான காப்பீடு ஆகும். வழக்கமாக இது வீட்டு உரிமையாளரின் அண்டை நாடுகளுக்கு சிவில் பொறுப்பையும் வழங்குகிறது.

காப்பீட்டு இழப்பீட்டுத் தொகையின் கணிசமான பகுதி பெரும்பாலும் சுமை தாங்கும் சுவர்களைப் பாதுகாக்கும் நோக்கம் கொண்டது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. மேலும் பெரும்பாலும் பாதிக்கப்படும் முடிவுகளுக்கு, காப்பீட்டுத் தொகையானது சேதங்களின் தொகையில் 25% க்கும் குறைவாக இருக்கலாம். இருப்பினும், வீட்டு உரிமையாளர் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை சுயாதீனமாக தீர்மானிக்க முடியும் மற்றும் அதில் கூடுதல் அபாயங்கள் அடங்கும், எடுத்துக்காட்டாக, மின் நெட்வொர்க் அல்லது கண்ணாடி உடைப்பில் ஏற்ற இறக்கங்கள்.

உரிமையாளர் ஒரு தனிப்பட்ட காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க முடிவு செய்தால், ஒரு நிபுணர் சொத்தை மதிப்பிடுவதற்காக அவரது வீட்டிற்கு வருகிறார். காப்பீட்டு விகிதம் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது: தரை, பாதுகாப்பு, வீடு கட்டப்பட்ட ஆண்டு, சுவர்களின் பொருள், தளங்கள் மற்றும் கூரைகள்.

பொதுவாக, அலங்காரம் மற்றும் வீட்டு உள்ளடக்க காப்பீடு என்பது காப்பீட்டுத் தொகையில் 0.3-0.7%, வீட்டுக் காப்பீடு - 0.2 முதல் 1% வரை.

சொத்தின் பாதுகாப்பில் குத்தகைதாரருக்கு குறைந்த அக்கறை இருப்பதால், சொத்து வாடகைக்கு விடப்பட்டால் காப்பீட்டு செலவு அதிகரிக்கிறது. காப்புரிமை, தீ மற்றும் பாதுகாப்பு அலாரங்களை நிறுவுதல், உலோக கதவுகள் மற்றும் தள வேலிகள் மூலம் பாலிசியின் விலையை நீங்கள் குறைக்கலாம்.

பெரிய நிறுவனங்களுடன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வல்லுநர்கள் ஆலோசனை கூறுகிறார்கள், தீவிர காப்பீட்டாளர்கள் நீண்டகாலமாக சேதங்களைச் செலுத்துவதற்கான ஒரு பொறிமுறையை உருவாக்கியுள்ளனர் என்பதன் மூலம் இதை நியாயப்படுத்துகிறார்கள். இருப்பினும், ஒவ்வொரு வழக்கிலும் பணம் செலுத்தும் அளவு தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது என்பதை மறந்துவிடாதீர்கள்.

உங்களுக்கு ஏன் ஆயுள் காப்பீடு தேவை மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டின் நன்மைகள் என்ன என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா?

ஆயுள் காப்பீடு என்பது உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்போடு இணைந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தேதி/நிகழ்வின் மூலம் நிதியைக் குவித்து சேமிப்பதற்கான வாய்ப்பாகும்.

மற்ற வகை காப்பீடுகளிலிருந்து ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

1. இந்த அமைப்பில், காப்பீட்டு நிறுவனம் எப்பொழுதும் காப்பீட்டு பணத்தை செலுத்துகிறது: ஒப்பந்தம் காலாவதியாகும் நிகழ்விலும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணம் ஏற்பட்டாலும். அதாவது, செய்யப்பட்ட காப்பீடு பணம் வேலை செய்யும் மற்றும் எங்கும் செல்லாது. ஆனால் மற்ற வகை தனிநபர் காப்பீட்டில், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு நடந்தால் மட்டுமே காப்பீட்டுத் தொகைகள் செய்யப்படுகின்றன.
2. திரட்டப்பட்ட காப்பீட்டில், காப்பீட்டுக்காக பங்களிக்கப்பட்ட நிதி முதலீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் பெறப்பட்ட லாபத்தின் காரணமாக திரட்டப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவு அதிகரிக்கிறது.
   மற்ற வகை காப்பீடுகளுடன், முதலீட்டு வருமானம் காரணமாக தொகைகளின் குவிப்பு அல்லது அவற்றின் அதிகரிப்பு ஏற்படாது.

நிதிக் கண்ணோட்டத்தில் ஒரு நபரின் வாழ்க்கையை நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால்:

பட்டம் பெற்ற பிறகு, ஒரு நபர் முதல் பணத்தை சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறார்.
வழக்கமாக, வருமானம் படிப்படியாக வளர்ந்து, ஒரு தொழிலின் முடிவில் அதிகபட்ச குறியை அடைகிறது.
பின்னர் வயது வருகிறது, இது முழு செழிப்பிலிருந்து குறைந்தபட்ச மாநில ஓய்வூதியத்திற்கு மாறுகிறது.
இந்த நேரத்தில் வசதியாக வாழ, உங்களுக்கு இருப்பு (மூலதனம்) தேவை, இது தனிப்பட்ட முதலீடு மற்றும் சேமிப்பிலிருந்து மட்டுமே வர முடியும். ஒரு நபர் வேலை செய்யும் போது, ​​அவர் தனது எதிர்காலத்தை பாதுகாக்க ஒரு சிறிய சதவீதத்தை சேமிக்க வேண்டும்.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் இப்படித்தான் செயல்படுகின்றன.
ஒரு நபர் ஒப்பந்தத்தின் முழு காலத்திலும் பங்களிப்புகளைச் செய்கிறார், இதன் விளைவாக, மூலதனம் உருவாக்கப்படுகிறது, அது அவருக்கு பின்னர் உணவளிக்கும்.
காப்பீட்டின் கீழ் செலுத்தப்படும் பணம், ஒப்பந்தத்தின் முடிவில் நபர் திரும்பப் பெறுகிறார்.

மேலும் உள்ளது மற்றும் காப்பீட்டு பகுதிஒப்பந்தங்கள், குறைவான முக்கியத்துவம் இல்லை.
ஒவ்வொரு நபருடனும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் நிகழலாம், அவை ஆரோக்கியத்தை சீர்குலைத்து செயல்திறனை பாதிக்கலாம்.
இத்தகைய வழக்குகள் வேலையில் தீவிரமாக தலையிடலாம், வருமானத்தை இழக்கின்றன.

விபத்து என்பது ஒரு கொள்ளை: வருமானத்தின் அளவு குறைகிறது மற்றும் அதே நேரத்தில் சிகிச்சை செலவு அதிகரிக்கிறது.
ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு காப்பீட்டு நன்மையை வழங்கும். இந்த பணம் ஆரோக்கியத்தை மீட்டெடுக்க உதவுவதன் மூலம் இழந்த வருமானத்தை ஈடுசெய்கிறது.

மரணம் எப்போதும் ஒரு சோகம். ஆனால் குடும்பத்திற்கு நிதி வழங்கிய ஒருவரின் திடீர் மரணத்தை நாம் கற்பனை செய்தால்: மனித இழப்பின் துயரத்தில் வறுமையும் சேர்க்கப்படும்.

குழந்தைகளுக்கு (பெற்றோருக்கு) துரதிர்ஷ்டம் நேர்ந்தால் அல்லது அவர்கள் இறந்தால் குழந்தைகள் எவ்வளவு பணத்தில் வாழ்வார்கள் என்பதில் அவர்கள் அக்கறை காட்டுகிறார்கள் என்பதில் பெற்றோர்கள் குழந்தைகள் மீதான அன்பு வெளிப்படுகிறது.
இறப்பு ஏற்பட்டால் காப்பீட்டுத் தொகை என்பது பெரியவர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் மீது எடுக்கும் அக்கறையின் வெளிப்பாடாகும்.
குடும்பத்தின் தந்தைகள் தங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்காமல் வீட்டை விட்டு வெளியேற தார்மீக உரிமை இல்லை. வழக்கமாக ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாகும், இது அவர்களின் ஓய்வு நேரத்தில் வாழ்க்கைக்கான பணத்தைக் குவிப்பதற்கு வழங்குகிறது. ஆனால் ஒப்பந்தம் முடிவதற்குள் ஒரு நபர் இறந்துவிட்டால், அவரது உறவினர்கள் அவர் திரட்ட திட்டமிட்டதை விட குறைவான தொகையைப் பெறுவார்கள்.

எனவே, திரட்டப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டின் பொருள் மிகவும் எளிமையானது:
கொள்கை பாதுகாப்பு + மூலதனம்.

எப்போதும் அப்படி இருப்பதில்லை. காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் அளவுகள் நிபுணர்களால் துல்லியமாக கணக்கிடப்படுகின்றன, மேலும் காப்பீட்டாளர்கள் கணிசமான லாபத்தைப் பெறுகிறார்கள், ஆனால் இது வாடிக்கையாளர் தனது பணத்தை காப்பீட்டாளருக்கு கொடுக்கவில்லை. நீங்கள் ஒரு வங்கியில் இருந்து ஒரு பெரிய கடன் வாங்கியுள்ளீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். சில மாதங்களுக்குப் பிறகு, நீங்கள் பணிபுரியும் நிறுவனம் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டு, உங்களுக்கு வேலை இல்லை. வருமான ஆதாரத்தின் இழப்பு ஒப்பந்தத்தின் படி காப்பீடு செய்யப்பட்டால், நீங்கள் வங்கியின் முன் "கடன் துளை" க்குள் விழ மாட்டீர்கள்.

இப்போதெல்லாம் கிட்டத்தட்ட எல்லாவற்றையும் காப்பீடு செய்யலாம். பெரும்பாலும், காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் வீடு அல்லது காருக்கு சேதம் ஏற்பட்டால் இழப்பீடு வழங்குகின்றன. காயம் அல்லது கடுமையான நோய் ஏற்பட்டால் சிகிச்சைக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக மருத்துவ காப்பீடு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தற்போதைய நிலைமை தொடர்பாக, வணிக காப்பீடு செயலில் வளர்ச்சி பெற்றுள்ளது. இது பொதுவாக வணிகர்களால் பயன்படுத்தப்படும் கட்டிடங்கள் மற்றும் உபகரணங்களைக் குறிக்கிறது.

கட்டாய காப்பீடு வகைகள் உள்ளன என்பது பலருக்குத் தெரியும். இந்த வழக்கில், கார் உரிமையாளர்கள் மற்றும் பிறருக்கு சிவில் பொறுப்பு காப்பீடு பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம் வாகனம். பலர் இந்த வகையான காப்பீட்டை பயனற்றதாக கருதுகின்றனர், ஆனால் கார் உரிமையாளர்களின் பைகளில் ஒரு கடினமான அடியாகும். இது முற்றிலும் உண்மையல்ல. தொடர்புடைய சட்டத்தை அறிமுகப்படுத்துவதற்கு முன்பு, ஒவ்வொரு நாளும் ஒரு விபத்தில் குற்றவாளிகளால் ஏற்படும் சேதத்திற்கு பணம் செலுத்த முடியாத சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளலாம், அதாவது, ஒவ்வொரு கார் உரிமையாளரும் தனது "இரும்பு குதிரையை" இழக்க நேரிடும் மற்றும் இழப்பீடு பெற முடியாது. .

காப்பீடு எப்போதுமே நன்மை பயக்கும் என்பது கவனிக்கத்தக்கது, ஆனால் நவீன வாழ்க்கையின் நுணுக்கங்களைக் கருத்தில் கொண்டு, ரஷ்ய "ஒருவேளை" என்று நம்புவதை விட, சாத்தியமான பிரச்சனைகளுக்கு முன்கூட்டியே தயாரிப்பது நல்லது.

ஆயுள் காப்பீட்டில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன - தன்னார்வ மற்றும் கட்டாயம். முதல் வழக்கில், ஒரு நபர் அவர் காப்பீடு செய்ய விரும்பும் அபாயங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார். இரண்டாவதாக, காப்பீட்டின் கிடைக்கும் தன்மை ஒரு குறிப்பிட்ட வகை செயல்பாட்டை செயல்படுத்துவதற்கான ஒரு ஒருங்கிணைந்த உறுப்பு ஆகும்.

தன்னார்வ ஆயுள் காப்பீடு

ஏறக்குறைய எவரும் தங்கள் வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்யலாம். சில கடுமையான உடல்நலப் பிரச்சனைகள், காப்பீடு மறுக்கப்படுவதற்கான குறிப்பிடத்தக்க வரம்பு அல்லது காரணமாக இருக்கலாம். தன்னார்வ ஆயுள் காப்பீட்டின் சாராம்சம் என்னவென்றால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் இறப்பு அல்லது இறப்பு ஏற்பட்டால், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள உறவினர்கள் குறிப்பிட்ட இழப்பீடு பெறுவார்கள்.

சில நேரங்களில் மக்கள் கட்டாய ஆயுள் காப்பீட்டின் பொருள்கள் என்று கூட சந்தேகிக்க மாட்டார்கள். பொதுப் போக்குவரத்தில் பயணம் செய்யும் போது, ​​ஒவ்வொரு பயணிகளின் வாழ்க்கையும் HC க்கு எதிராக காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

சாத்தியமான அபாயங்கள் காப்பீட்டாளரால் சுயாதீனமாக தேர்ந்தெடுக்கப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, மிகவும் பொதுவான வகை ஆயுள் காப்பீடுகள் குணப்படுத்த முடியாத நோயால் அல்லது விபத்து காரணமாக மரணம் ஏற்பட்டால் இழப்பீடு ஒப்பந்தங்கள் ஆகும். காப்பீட்டுத் தொகையும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரால் தனிப்பட்ட முறையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

பாரம்பரியமாக, ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் ஒரு வருட காலத்திற்கு முடிவடைகிறது, ஆனால் விரும்பினால், அதை வரம்பற்ற முறை நீட்டிக்க முடியும். காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் அளவு நேரடியாக ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையைப் பொறுத்தது. வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் கட்டணங்கள் மற்றும் கூடுதல் நிபந்தனைகள் வேறுபடலாம்.

தன்னார்வ ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை முடிக்க, உங்களுக்கு பாஸ்போர்ட் மட்டுமே தேவை, சில சமயங்களில், உங்கள் உடல்நிலை குறித்து மருத்துவக் கருத்து தேவைப்படலாம். எடுத்துக்காட்டாக, குணப்படுத்த முடியாத நோயால் ஏற்படும் மரணத்திற்கு எதிராக நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால், காப்பீட்டின் போது நீங்கள் முற்றிலும் ஆரோக்கியமாக இருக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம் ஒப்பந்தத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும்.

ஒரு தனி வகை தன்னார்வ ஆயுள் காப்பீடு நிதியளிக்கப்பட்ட விருப்பமாகும். இந்த வழக்கில், நிரல் நீண்ட காலத்திற்கு கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் அட்டவணைக்கு ஏற்ப பங்களிப்புகளை செய்ய வேண்டும்.

கட்டாய ஆயுள் காப்பீடு

சிறப்பு சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே கட்டாய ஆயுள் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது. இவற்றில் மிகவும் பொதுவானது கடன் கடமைகளின் வெளிப்பாடாகும். நீங்கள் சிறிய தொகைக்கு கடன் வாங்கினால், வங்கி, ஒரு விதியாக, தன்னார்வ அடிப்படையில் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க உங்களுக்கு வழங்குகிறது. இருப்பினும், நீங்கள் எடுக்க முடிவு செய்தால்

காப்பீடு, "பயம்" என்ற வார்த்தையை உள்ளடக்கியது, இன்னும் மக்களிடையே மிகவும் பிரபலமாக இல்லை, ஆனால் நீங்கள் அதிலிருந்து வெகு தொலைவில் இருக்கக்கூடாது. தொல்லைகளைத் தவிர்ப்பது எப்போதும் சாத்தியமில்லை, ஆனால் பல சந்தர்ப்பங்களில் அவர்களிடமிருந்து சேதத்தை குறைக்க ஒரு வழி உள்ளது - காப்பீடு செய்ய.

உங்களுக்கு எப்போது காப்பீடு தேவை?

காயங்கள், இயற்கை பேரழிவுகள் மற்றும் பிற பிரச்சனைகளால் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு யாராவது உங்களுக்கு இழப்பீடு தருவார்கள் என்று உங்களுக்குத் தெரிந்தால் உயிர்வாழ்வது எளிது. இந்த வழக்கில், காப்பீடு சேமிக்கிறது. அப்படியானால் எது நமக்கு உதவ முடியும்? ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்களுக்கு தகுதியான உதவியைப் பெற உதவும் (வரம்புகள் இருந்தாலும்). உங்கள் அபார்ட்மெண்ட் அண்டை வீட்டாரால் வெள்ளத்தில் மூழ்கியிருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அபார்ட்மெண்ட் பழுதுபார்ப்புக்கு பணம் செலுத்தும். நீங்கள் சுற்றுலா சென்று உங்கள் லக்கேஜ் தொலைந்து போனால், இழந்த லக்கேஜின் விலை திருப்பிக் கொடுக்கப்படும். எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் உங்கள் பயணத்தின் போது பயணக் காப்பீடும் உங்களுக்கு உதவும். இயந்திர பழுது ஒரு விபத்து வழக்குகாப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தோள்களிலும் விழலாம். பல உதாரணங்கள் உள்ளன.

காப்பீட்டு வகைகள்

காப்பீடுகட்டாயமாகவோ அல்லது தன்னார்வமாகவோ இருக்கலாம். கட்டாயம், ஒரு விதியாக, கட்டாயம் அடங்கும் மருத்துவ காப்பீடு, ஓய்வூதிய காப்பீடு, மோட்டார் மூன்றாம் நபர் பொறுப்பு காப்பீடு, கட்டாய காப்பீடுசில தொழிலாளர் குழுக்களுக்கும் மற்றவர்களுக்கும். நாம் தானாக முன்வந்து நமது விரிவாக்கத்தை செய்யலாம்

ரஷ்யர்களுக்கு என்ன காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன

வாழ்க்கையும் ஆரோக்கியமும் ஒரு நபருக்கு மிகவும் விலையுயர்ந்த விஷயம், ஆனால் ரஷ்யர்கள் ஒரு கார், முதியோர் ஓய்வூதியம் மற்றும் அவர்களின் தலைக்கு மேல் கூரை ஆகியவை விலை உயர்ந்தவை என்று நம்புகிறார்கள். VTsIOM இன் படி, பெரும்பாலும் இந்த காரணங்களுக்காக துல்லியமாக காப்பீட்டுக் கொள்கையை நாங்கள் வரைகிறோம். நாட்டில் வசிப்பவர்களால் பயன்படுத்தப்படும் தன்னார்வ வகை காப்பீடுகளின் தரவரிசையில், உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு கடைசி இடங்களைப் பெறுகிறது. இந்தச் சேவைகள் பிரபலமடையாததற்குக் காரணம் என்ன மற்றும் இன்ஷூரன்ஸ் இன்று வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன வழங்குகிறது, Trud-7 கண்டறிந்தது.

ஆயுள் காப்பீடு ஆபத்தானது மற்றும் ஒட்டுமொத்தமாக இருக்கலாம். மரணம், எந்த காரணத்திற்காகவும் இயலாமை (விபத்து, இயற்கை பேரழிவு), கடுமையான நோய் மற்றும் இயலாமை ஆகியவற்றின் போது ஆபத்து உருவாக்கப்படுகிறது. திரட்டப்பட்ட அமைப்பு குறைவான சோகமான நிகழ்வுகளை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது: ஒரு குறிப்பிட்ட வயது வரை உயிர்வாழ்வது, பள்ளி, பல்கலைக்கழகம், ஒரு குழந்தையைப் பெற்றெடுப்பது.

பல ஆண்டுகளாக, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பயன்பாட்டிற்கு பிரீமியங்கள் என்று அழைக்கப்படும் குறிப்பிட்ட தொகைகளை நீங்கள் கொடுக்கிறீர்கள். பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் 5 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான பாலிசிகளை வழங்குகிறார்கள். நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த பிரீமியத் தொகையானது, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வழங்குவதாக காப்பீட்டாளர் உறுதியளித்ததை விட கணிசமாகக் குறைவாக இருக்கலாம்.

"எங்களிடம் சராசரியாக 25,000 ரூபிள் வருடாந்திர பங்களிப்பு உள்ளது. கடந்த ஆண்டு, விபத்து காரணமாக இயலாமை காரணமாக ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு நிறுவனம் சுமார் 1 மில்லியன் ரூபிள் செலுத்தியது, மேலும் காப்பீட்டாளரின் உறவினர்களுக்கு இறப்பு காரணமாக கிட்டத்தட்ட 3 மில்லியன் ரூபிள் செலுத்தியது, ”என்று காப்பீட்டுத் தயாரிப்பின் துணைத் தலைவர் விளாடிஸ்லாவ் அகிமோவ் கூறினார். அலையன்ஸ் ROSNO ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் மேம்பாட்டுத் துறை, எடுத்துக்காட்டுகளைத் தருகிறது.

பல நிறுவனங்கள் ஒரே ஒரு காரணத்திற்காக மட்டுமே செலுத்த முடியும் - காப்பீட்டு நிலைமை அனைவரையும் அச்சுறுத்துவதில்லை. கடுமையான நோய் ஏற்பட்டால் பாலிசியை வாங்கி, ஒப்பந்தம் முடிந்த பிறகு நோய்வாய்ப்பட்டால், உங்களுக்கு எதுவும் கிடைக்காது மற்றும் அனைத்து பிரீமியங்களும் நிறுவனத்திற்குச் செல்லும்.

"உலகம் முழுவதும், ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு மழை நாளில் ஒரு நபருக்கும் அவரது குடும்பத்திற்கும் உதவும் ஒரு நிதி கருவியாகும்" என்று பொருளாதார நிபுணர் நிகிதா கிரிசெவ்ஸ்கி கூறுகிறார். நோய் மற்றும் காயம், மற்றும் உயிர் பிழைப்பு மற்றும் இறப்பு ஆகிய இரண்டிலும் வாடிக்கையாளர் காப்பீடு செய்யப்படும்போது, ​​கலப்பு வகையின் நீண்ட கால பாலிசிகளை வாங்க நிபுணர் பரிந்துரைக்கிறார். உங்களுக்கு இல்லையென்றால், உங்கள் உறவினர்களுக்கு பணம் திருப்பித் தரப்படும் வாய்ப்பு அதிகம்.

வரைபடத்தில் ஆரோக்கியம்

காப்பீட்டாளரின் உத்தரவாதங்களின்படி, தன்னார்வ மருத்துவக் காப்பீடு (VHI) மட்டுமே நம் நாட்டில் பிரபலமான சுகாதார காப்பீடு ஆகும். VHI கொள்கைகள் 2009 வரை தீவிரமாக வாங்கப்பட்டன, ஆனால் பெரும்பாலும் தனிநபர்களை விட ஊழியர்களுக்காக நிறுவனங்களால் வாங்கப்பட்டது. ரஷ்யர்கள் உடல் மற்றும் உறுப்புகளின் சில பகுதிகளை (உதாரணமாக, கைகள் அல்லது குரல் நாண்கள்) நோய்க்கு எதிராக காப்பீடு செய்ய மாட்டார்கள்.

கட்டாய மருத்துவ காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக (சிகிச்சை உத்தரவாதம் மற்றும் மாநிலத்தால் செலுத்தப்படும்), அனைவரும் தன்னார்வ காப்பீட்டு சேவைகளின் தொகுப்பை வாங்கலாம். இதில் அடங்கும்: பணம் செலுத்திய ஆம்புலன்ஸை அழைப்பது, குடும்ப மருத்துவரை அழைப்பது, வெளிநோயாளர் பராமரிப்புஒரு தனியார் கிளினிக்கில், ஒரு உயர்ந்த ஆறுதல் வார்டில் மருத்துவமனையில் சேர்த்தல், பல் மருத்துவம் (செயற்கை மற்றும் ஒப்பனை சேவைகள் தவிர), ஸ்பா சிகிச்சை. VHI க்கு நிலையான விலை இல்லை, இது கிளையன்ட் தேர்ந்தெடுக்கும் சேவைகளின் பட்டியலைப் பொறுத்தது.

"நிதி நெருக்கடி VMI பிரிவின் வளர்ச்சியில் சில மாற்றங்களைச் செய்துள்ளது. கடந்த ஆண்டு விற்பனை 6% குறைந்துள்ளது. முன்பு ஆரோக்கியத்தை சேமிக்காத மக்கள் மலிவான திட்டங்களில் கவனம் செலுத்தத் தொடங்கினர், ”என்று ஃபைனாம் மேலாண்மை ஆய்வாளர் மாக்சிம் க்ளாகின் Trud-7 க்கு தெரிவித்தார்.

பின்னடைவுக்கான காரணங்கள்

அமெரிக்காவில், 70%க்கும் அதிகமான மக்கள் தன்னார்வ சுகாதார மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைக் கொண்டுள்ளனர். ஏழைகளுக்கு மட்டுமே மருத்துவ சேவையை அரசு கவனித்துக்கொள்கிறது, மேலும் இவர்கள் குடிமக்களின் எண்ணிக்கையில் 25% என்று கிரிசெவ்ஸ்கி கூறுகிறார். ஐரோப்பாவில், தங்கள் உடல்நலத்தை தானாக முன்வந்து காப்பீடு செய்பவர்களின் விகிதம் 80% ஆகும். Rosgosstrakh படி, இன்று ரஷ்யாவில் 5% குடிமக்கள் மட்டுமே தன்னார்வ காப்பீட்டு சேவைகளின் முழு பட்டியலையும் பயன்படுத்துகின்றனர்.

90 களின் முற்பகுதியில் ஒரு நாள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஏராளமாக இருந்ததால் சோவியத் காப்பீட்டு அமைப்பின் சரிவு மற்றும் இந்த சேவையின் அவநம்பிக்கையின் பின்னர் ஏமாற்றம் மட்டுமல்ல, இதற்குக் காரணம் என்று நிபுணர்கள் நம்புகின்றனர். "ரஷ்யாவில் இந்த சந்தை இன்னும் அதன் உருவாக்கத்தின் ஆரம்ப கட்டத்தில் உள்ளது. அதன் வளர்ச்சி, குறிப்பாக, குறைந்த அளவிலான மக்களின் கடனாளிகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது," என்கிறார் மாக்சிம் க்ளாகின். வளர்ந்த நாடுகளில் ஆயுள் காப்பீட்டுக்கு வரம்புகள் இல்லை (ஒப்பந்தம் வாழ்நாள் முழுவதும் முடிவடைகிறது), மேலும் ரஷ்யர்கள் அதிகபட்சமாக 30 ஆண்டுகள் வரை நம்பலாம் என்றும் அவர் குறிப்பிடுகிறார். கூடுதலாக, எண்டோவ்மென்ட் ஆயுள் காப்பீடு நம்பகத்தன்மையின் அடிப்படையில் வங்கி வைப்புத்தொகையை விட குறைவாக உள்ளது. பணத்தின் தேய்மானம் ஏற்பட்டால், வங்கியில் வைப்புத் தொகையானது வைப்புத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தின் கீழ் மாநிலத்தால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது. இந்த திட்டத்தில் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் சேர்க்கப்படவில்லை.

பின்னணி

• 1698. முதல் பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனம், அமிகேபிள், லண்டனில் திறக்கப்பட்டது. தற்போதைய நிலைமைகளைப் போன்ற நிலைமைகளின் கீழ் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தை காப்பீடு செய்ய இது முன்வந்தது.
• 18 ஆம் நூற்றாண்டின் நடுப்பகுதி. ஜெர்மனி, பிரான்ஸ் மற்றும் அமெரிக்காவில் இதே போன்ற நிறுவனங்கள் தோன்றின.
• 1846 ரஷ்யாவில் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியம் காப்பீடு செய்யத் தொடங்கியது. மூன்று திட்டங்கள் இருந்தன: உயிர்வாழ்வதற்கு, இறப்பு மற்றும் கலப்பு வழக்கில்.
• இருபதாம் நூற்றாண்டின் 20 களில் இருந்து 1992 வரை, கோஸ்ஸ்ட்ராக் சோவியத் ஒன்றியத்தில் அனைத்து வகையான காப்பீடுகளிலும் ஈடுபட்டார். 70% உழைக்கும் குடிமக்களால் ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டது.
• 1998 முதல், ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீடு மீண்டும் தனியார் காப்பீட்டாளர்களால் தீவிரமாக ஊக்குவிக்கப்பட்டது.