JSC "Leto Bank" - una subsidiaria de VTB 24, que opera en el segmento de préstamos al consumo masivo. El banco establece requisitos mínimos para los prestatarios y ofrece una amplia gama de productos y servicios.

Historia

En 1990, apareció una institución de crédito "Bezhitsa-Bank" en Bryansk. Sus servicios fueron utilizados por las empresas más grandes de la ciudad, poco a poco fue dominando el mercado de créditos hipotecarios y de consumo. En 2005, la Agencia Federal de Gestión de la Propiedad se unió a la propiedad del capital de la organización, y en 2006, el Banco de Moscú, que en tres años llevó su participación a un nivel superior al 95%. En 2011, la entidad financiera de la capital pasó a manos del Grupo VTB y desde entonces es su filial.

En abril de 2012, casi el 100% de las acciones (una parte muy pequeña permaneció en manos del accionista minoritario) de Bezhitsa-Bank ya pertenecía a VTB 24, y Dmitry Rudenko, quien anteriormente trabajó como vicepresidente de Russian Standard, se convirtió en el jefe de la junta. Tenía una gran experiencia en el mercado de préstamos al consumidor (incluido el desarrollo de préstamos POS, que son bastante nuevos para Rusia, en puntos de venta al por menor cuando se compran bienes). La alta dirección de la estructura financiera también incluía a otros altos directivos de Russian Standard. En octubre de 2012, Bezhitsa-Bank llevó a cabo un cambio de nombre y de marca, cambiando su nombre. Así apareció Leto Bank, Moscú se convirtió en la ciudad donde se encuentra la oficina central de la organización.

modelo de negocio

Ahora Leto Bank es una institución especializada en el llamado segmento minorista masivo del mercado de préstamos al consumo. Entre los principales productos se encuentra la emisión de préstamos en forma expresa (incluso a través de aplicaciones en cadenas comerciales), en efectivo o mediante tarjetas. Se han abierto muchos departamentos de crédito y efectivo en todo el país, ha aparecido una nueva marca nacional: Leto Bank, cuyas reseñas están disponibles en todos los portales temáticos en línea. Históricamente, las primeras organizaciones comerciales en firmar acuerdos de asociación con la subsidiaria de VTB 24 fueron las redes DNS (venta de equipos digitales) y Elmekh (productos de piel). Los programas de préstamos de Leto Bank están diseñados para facilitar la compra de bienes y el pago de servicios a personas con baja solvencia (o limitada al momento de la compra). La emisión de préstamos está extremadamente simplificada: se necesita un mínimo de documentos, la decisión se toma rápidamente. Pero este modelo de negocio está respaldado por tasas muy altas: al menos 29,9% anual (en relación con los préstamos POS y los préstamos para automóviles).

Estructura de activos y prioridades

A pesar del rápido crecimiento de la popularidad en el país, Leto Bank, de hecho, sigue siendo una "puesta en marcha". La estructura de los pasivos de la institución está representada solo por el presupuesto interno, los activos, en forma de préstamos interbancarios, cuentas corporativas en una cuenta especializada en el Banco Central de Rusia. Aproximadamente la mitad de los activos de Leto Bank están involucrados en el financiamiento de infraestructura, la apertura de nuevas oficinas en todo el país y la garantía de procesos de informatización. Gracias a una inversión eficiente, el banco pudo término corto ganar confianza en los clientes. Esta institución financiera joven pero probada ofrece a los prestatarios interés favorable y un buen nivel de servicio, avalado por la cualificación del personal. El grupo objetivo de prestatarios de Leto Bank es un residente casado del centro administrativo de una entidad constituyente de la Federación Rusa con un ingreso de 20 mil rublos y que trabaja en una pequeña organización. La institución se enfoca en los clientes habituales, ofreciéndoles opciones rentables.

Préstamos en efectivo

Cuando se creó una nueva marca en la persona de Leto Bank OJSC, la dirección de VTB 24 planeó concentrar el trabajo de la institución en aquellos segmentos donde la estructura matriz no opera: el segmento de servicios masivos para la población. Por lo tanto, las condiciones para emitir préstamos del nuevo banco se simplifican mucho. La marca insignia de Leto Bank es un préstamo en efectivo. Por regla general, estos son préstamos exprés de Summer-Money, cuya decisión se toma en unos minutos (cuanto mayor sea la cantidad, más tiempo). El prestatario solo necesita mostrar un pasaporte (si el monto es de hasta 100 mil, si es más, se requerirán otros documentos).

La tasa para esta línea de productos es de 29,9-39,9%, que está en línea con el promedio del mercado. Al mismo tiempo, Leto Bank ofrece un producto muy especial, cuyo análogo no es muy común en otras instituciones financieras: un préstamo blando para prestatarios confiables a una tasa real del 19,9% anual. Es decir, al completar los pagos del préstamo, la diferencia se devuelve al prestatario, como si hubiera pagado el interés especificado. Se permite el reembolso parcial o total, el dinero se deposita en la cuenta de acuerdo con el esquema de anualidad. Hay un pago mínimo: su tamaño depende del monto del préstamo.

Servicios adicionales

Leto Bank, cuyas revisiones están determinadas en gran medida por la calidad de los servicios adicionales, puede ofrecer al prestatario una serie de opciones que están en armonía con los principales productos bancarios. Entre estos, por ejemplo, se encuentra el servicio de “Pago faltante”: el cliente puede permitir una demora única en el pago una vez al año, y no hay sanciones por esto (excepto que el plazo del préstamo se adelantará un mes). Una opción interesante es "Cambiar la fecha de pago": si una persona no tiene tiempo para realizar un pago planificado, puede posponer la fecha de pago por 15 días. El servicio cuesta 90 rublos.

Existe un servicio de “Reducir pago” que te permite reestructurar un poco el préstamo: una vez durante el tiempo de uso del préstamo, puedes reducir las aportaciones aumentando el plazo total del préstamo. Leto Bank también tiene un producto como el Programa de Protección de Seguros, que emite una póliza en caso de dificultades para pagar los préstamos. El precio del servicio es del 0,74% del monto del préstamo, con cargo a la cuenta mensualmente.

caracteristicas de los prestamos

Leto Bank, donde un préstamo en efectivo está disponible con un mínimo de documentos, se distingue por una transparencia excepcional de las condiciones del préstamo. Lo que el cliente ve en el contrato es lo que paga, sin inscripciones en letra pequeña. Al solicitar un préstamo, ofrecen contratar un seguro voluntariamente, a diferencia de los bancos de la competencia, donde a veces se impone. La rápida toma de decisiones sobre las solicitudes se debe al perfecto sistema de "scoring" y evaluación de solvencia. Por lo tanto, esta institución de crédito no necesita una gran cantidad de documentos y, a menudo, el dinero se emite el día de la solicitud.

Un factor muy importante es que la infraestructura de Summer Bank está integrada con la de VTB 24, por lo que todos los cajeros automáticos y oficinas de esta última institución están a disposición de los clientes de verano. En principio, los prestatarios tienen muchas oportunidades de pago: en oficinas, a través de terminales, sistemas transferencias de dinero. Además, Leto Bank ha establecido procedimientos para la comunicación remota con los clientes: por ejemplo, si necesita utilizar uno de los servicios descritos anteriormente, solo necesita llamar al centro de llamadas de la institución, no es necesario para nada ir a la oficina. La línea directa de Leto Bank siempre está lista para comunicarse con los prestatarios.

Comodidad para el cliente

A pesar de que dar a los interiores de las oficinas tonos de desenfado y amabilidad es una tendencia de casi todas las entidades de crédito rusas, Leto Bank destaca por su concepto “estacional” de calidez de tonos que provienen de su propio nombre, creando un ambiente de confort en su propio instalaciones. Aparte del bonito diseño, la propia organización del trabajo de las oficinas del banco agrada: todos los centros de atención al cliente funcionan todos los días, tienen terminales de pago. Atrae a la gente y una palabra positiva en el nombre que tiene el banco - verano. Las direcciones de la institución se encuentran fácilmente en la mayoría de los directorios en línea de la ciudad.

Como se mencionó anteriormente, sin comisiones ni intereses, puede depositar dinero para un préstamo a través de la infraestructura VTB 24, cuyos elementos se presentan en abundancia en la mayoría de las ciudades. El concepto de respeto y amabilidad con los clientes también se enfatiza en la gestión de la marca Leto Bank. Sin embargo, el horario de oficina no es el único criterio para la comodidad de los prestatarios. Hasta cierto punto, la lealtad al evaluar la solvencia de los clientes es parte del modelo amigable: los jubilados y estudiantes pueden obtener un préstamo en esta institución, para quienes la actitud en otras instituciones financieras (incluido VTB 24) a menudo no es la más confiable. La ventaja más importante que tiene Leto Bank es que una solicitud de préstamo se considera muy rápidamente.

Préstamos a través de bancos de terceros

"Leto Bank" está tratando de experimentar, en particular, a través de la venta de sus productos de préstamo a través de otras instituciones asociadas. Según información de medios especializados, uno de ellos es el Banco Podem!, que ya emite préstamos según los estándares de Leta y utiliza software de la filial VTB 24. Los expertos creen que estamos hablando de franquicias bancarias, hasta ahora una modalidad poco conocida. de interacción entre instituciones financieras en Rusia. La gerencia de la organización cree que dicha cooperación ayuda a analizar el mercado en regiones donde la marca aún no tiene oficinas. Al mismo tiempo, el banco "¡Vamos!" de hecho, comparte nuevos clientes con un socio, tratando de “ejecutar” nuevos modelos de sus propios productos. Entre los expertos también hay una valoración crítica de la interacción entre las dos entidades de crédito: el franquiciador puede incurrir en pérdidas asociadas a la imagen. Vender los productos bancarios de otra persona puede resultar incomprensible para los clientes. Aunque, como admiten los expertos, "¡Vamos!" recibe ingresos por comisiones garantizados a cero

Éxito en números

Leto Bank está estudiando activamente el mercado ruso de préstamos al consumo. Según los expertos de la institución, la "carga de la deuda" real de la población de la Federación Rusa en este segmento, contrariamente a muchas evaluaciones pesimistas, no supera el 10%. El nivel críticamente aceptable de morosidad en el modelo de negocio del banco en el momento del lanzamiento era del 15 %, pero a medida que mejoren los mecanismos de calificación y suscripción, se prevé que esta cifra se reduzca al 12 % a finales de 2014. Desde el punto de vista de la selección de personal, Leto Bank, que es revisado no solo por los prestatarios, sino también por los empleados, cuenta con jóvenes, lo que permite minimizar la rotación de personal típica de este segmento de mercado.

Durante 2013, la cartera del banco creció 29 veces y superó los 1.000 millones de rublos. Este indicador consta de dos componentes: préstamos en efectivo y préstamos POS (16 y 4 mil millones, respectivamente). La geografía de los lugares donde hay una marca Leto Bank también está creciendo: Rostov-on-Don, Kemerovo y otras grandes ciudades de Rusia se han unido a ellos. Para fines de 2014, la gerencia del banco espera que la cartera crezca a 28 mil millones El mejoramiento de la infraestructura de esta institución financiera ha reducido el tiempo promedio para considerar una solicitud de crédito a 10 minutos, por lo que las colas de deudores que esperan una decisión casi han desaparecido en los centros de crédito. El trabajo del personal se vuelve más productivo: Leto Bank lo entiende muy bien, las revisiones de cuyos empleados simplemente no pueden ser negativas debido a la organización bien coordinada de la interacción entre varios departamentos.

Evaluación del prestatario

El sistema de “scoring” y underwriting de “Leto Bank” se basa en un sistema automatizado basado en SAS Credit Scoring y SAS Real-Time Decision, diseñado para tomar decisiones en tiempo real. Varios burós de crédito también están involucrados en este proceso. Se está trabajando en la dirección en línea: los prestatarios son evaluados, entre otras cosas, sobre la base de perfiles en redes sociales. El banco también planea introducir un servicio que analice las conexiones personales del prestatario: a quién conoce, qué edad y género tienen estas personas, cómo interactúan entre sí y qué relación tienen con el banco.

Verificar al cliente según este esquema permitirá, además de estudiar el perfil social, determinar qué tan honesto es al llenar la solicitud. Al mismo tiempo, los expertos evalúan que el papel de una persona en la "puntuación" y la suscripción es alto: ni un solo sistema automatizado, ni siquiera el más avanzado, puede analizar datos sobre un prestatario de manera multifactorial. "Leto Bank", en el que la solicitud de un préstamo se considera en combinación, tanto por un empleado como automáticamente, se adhiere a puntos de vista similares.

Tarjetas de crédito

Ahora no hay tarjetas de crédito en la línea de productos de Leto Bank, pero el inicio de operaciones con ellas está previsto para 2014. Hasta el momento, solo se emiten préstamos en efectivo, pero la dirección de la institución entiende que la tarjeta es una herramienta necesaria para el mercado, que aumentará las ventas. Al mismo tiempo, la tarjeta de crédito pretende convertirse en un producto bancario independiente. La gerencia anunció planes para abrir esta dirección a varios medios especializados. Leto Bank, cuyas tarjetas están previstas para la inversión de VTB 24, está dando, según los expertos del mercado, un paso lógico.

Los préstamos no garantizados con una tasa de interés alta, según creen los analistas, encontrarán una buena compatibilidad con el formato de "tarjeta". Los economistas consideran que este segmento de préstamos tiene bastante demanda en Rusia. Quizás los especialistas en marketing de la "hija" de VTB 24 no deberían esperar hasta finales de 2014, sino probar otra temporada: el verano. Los empleados de las oficinas de la institución le indicarán a los clientes las direcciones de los puntos donde puede solicitar "tarjetas de crédito".

préstamos POS

Como ya se mencionó, la administración de Leto Bank emplea a personas que se han dedicado a los préstamos POS durante muchos años: cuando el comprador de una tienda, al no haber encontrado suficiente dinero para comprar un artículo que le gusta, puede solicitar un pequeño préstamo. Los expertos del mercado creen que la competencia entre diferentes instituciones financieras en este segmento está creciendo: los propios minoristas invitan a representantes de los bancos a sus puntos de venta. El prestatario puede comparar ofertas de varias entidades de crédito y aplicar a todas a la vez, para luego elegir la opción más ventajosa. La tarea principal de los actores del mercado, incluido Leto Bank, es mejorar los mecanismos de evaluación y aumentar la eficiencia de la infraestructura. La competencia es alta, por lo que el cliente elegirá la institución que, en primer lugar, dará la respuesta más rápida a la solicitud. El aspecto del trabajo positivo con el prestatario también es importante: si a este último no le gusta algo, la próxima vez elegirá otra organización, y Leto Bank es claramente consciente de esto. Las reseñas de los clientes, las positivas, contribuyen a la formación y el desarrollo de un negocio bancario exitoso.

Leto-Bank, que emitió hasta 100 mil millones de rublos en préstamos a la población, no está experimentando problemas financieros, ya que se transformó en Post-Bank y continúa siendo parte del grupo estatal VTB.

Post Bank se formó sobre la base de Leto Bank y conservará la licencia bancaria No. 650. El banco no solo cambió su nombre, sino que también aumentó significativamente su red de sucursales y actualizó su gama de productos. En 2016, Post Bank aparecerá en las oficinas de correos de Rusia, así como en todos los centros de clientes, mostradores de venta y puntos de venta de Leto Bank.

Su depósito o préstamo no se verá afectado por los cambios que se produzcan. Post Bank atenderá los préstamos de Leto Bank en los mismos términos. La expansión de la red del banco hará más conveniente el pago de los préstamos. El Banco también mantendrá su participación en el sistema de seguro de depósitos.

La red de Leto Bank (338 centros de clientes, 283 mostradores y más de 40.000 puntos POS) cambiará de nombre y seguirá funcionando.

Las primeras oficinas de Post-Bank aparecieron en el 1er trimestre de 2016 en diferentes regiones del país. En total, en 2016, se abrirán unos 6.000 puntos de servicio en 3.500 sucursales del Correo Ruso.

El banco se presentará en tres formatos en las oficinas de Correos:

1. rincón bancario con un cajero automático dentro de una sucursal grande
2. ventanilla bancaria y terminal POS en una sucursal pequeña con una alta cobertura de población
   en sucursales con poco tráfico, los productos bancarios serán ofrecidos por un empleado de correos que haya recibido capacitación adicional
3. Los visitantes de las oficinas de correos sin puntos de servicio de Post Bank podrán completar una solicitud para abrir una cuenta, obtener un préstamo o una tarjeta de crédito y enviarla al banco, que se pondrá en contacto con el cliente y le proporcionará la dirección de la oficina de correos más cercana. donde pueda recibir el producto necesario.

El banco se organizó ingresando la subsidiaria de Russian Post en el capital de Leto Bank. Una subsidiaria de Russian Post posee 50% -1 acción y VTB Group - 50% +1 acción.

Andrey Kostin, presidente y presidente de la junta directiva de VTB Bank, dijo el lunes que se planea cambiar el nombre de Leto-Bank para tener en cuenta su relación con Russian Post.

Se cambiará el nombre de Leto Bank, tendrá un nombre que refleje su esencia, algo relacionado con la oficina de correos, Postal Bank o algo más”, dijo Kostin.

Al mismo tiempo, según él, los planes del banco postal incluyen la creación de una base de clientes de 20 millones de personas. “La mitad de ellos son jubilados que hoy reciben servicios postales del Correo Ruso. Y planeamos encontrar 10 millones de clientes que se centren en los beneficios de los productos bancarios ”, cita TASS a Kostina.

El jefe de VTB cree que las sucursales de los bancos postales deben convertirse en "centros de cultura" en aquellos asentamientos donde aparecen. Para ello, explicó Kostin, los inversores están dispuestos a invertir (el volumen de inversiones adicionales en infraestructura, en particular, está previsto en el nivel de 16 mil millones de rublos). “Los accionistas seguirán invirtiendo en el desarrollo del banco”, aseguró el titular de VTB.

Según sus previsiones, el banco postal debería alcanzar el punto de equilibrio ya en 2016.

“Creemos que la economía del país estará mejor el próximo año según todos los pronósticos. Por lo tanto, planeamos que el banco realmente pueda hacer frente a los problemas que puedan surgir en el mercado bancario ruso desde el principio”, dijo Kostin.

Recordemos que el lunes, el Presidente-Presidente de la Junta de VTB Bank anunció la formación en Rusia.

Por su parte, el titular del Ministerio de Comunicaciones de Rusia, Nikolai Nikiforov, dijo que la participación de Russian Post en el proyecto de creación de un banco postal podría reportarle un ingreso de 60 mil millones de rublos hasta 2023. Según él, VTB en el banco creado poseerá el 50% más una acción.

En julio, se supo que Postal Bank se basa en la red de sucursales de Russian Post y Leto-Bank, propiedad de VTB.

Desarrollo servicios financieros, incluida la banca, cuyas principales disposiciones el gobierno aprobó a fines de 2013: para 2018, los ingresos por servicios bancarios deben ser el 15% de los ingresos.

Cuando se establezca el Banco Postal, se convertirá en el más grande de Rusia en términos de número de sucursales (hay planes para abrir unas 42.000), aproximadamente el doble del tamaño del líder actual, Sberbank.

Recordemos que en septiembre de 2014 gobierno ruso aprobó el formato para el desarrollo de Russian Post con. El 25 de agosto de 2014, el Frente Popular de toda Rusia informó al Correo Ruso sobre la calidad de los servicios, y el 20 de agosto, incluso apareció información en los medios de comunicación de que el liderazgo del Correo Ruso.

Postal Bank, creado sobre la base de Leto Bank, estará dirigido por Dmitry Rudenko, nativo del grupo MENATEP. Anteriormente, estuvo "expuesto" en una serie de escándalos relacionados con el "fraude crediticio".

Creación del "Banco de Correos"

En Rusia, pronto aparecerá otro banco gigante, en cuya creación están trabajando las estructuras de VTB y el Correo de Rusia de la Empresa Unitaria del Estado Federal. Ya se sabe que el presidente de la junta directiva de Leto Bank, Dmitry Rudenko, encabezará Postal Bank.

Pero el nuevo banco estará controlado por VTB 24, que ahora es propietario completo de Leto Bank. Después del cambio de nombre de Leto Bank a Pochtovy, VTB 24 tendrá el 50% más 1 acción, mientras que el resto será adquirido por una subsidiaria de Russian Post.

El Ministro de Telecomunicaciones y Comunicaciones Masivas, Nikolai Nikiforov, quien encabezará la Junta Directiva de Postal Bank, desempeñará un papel importante en la creación de la nueva estructura.

Pero de alguna manera no puedo creer que un modesto ingeniero mecánico de radio de repente lo tomó abruptamente y se convirtió en el primer vicepresidente de la junta directiva de Russian Standard Bank CJSC.

Parece que la biografía oficial de Rudenko es claramente rica en "puntos en blanco". Pero, ¿qué esconde el futuro jefe del Banco Postal?

Nativo de "MENATEP"

Al final resultó que, en los "apuestos años 90", Dmitry Rudenko primero trabajó en una pequeña industria "Promradtekhbank", y luego llegó su "mejor momento", y Rudenko consiguió un trabajo como asesor del banco "MENATEP".

¿Fue tan eficaz la estrategia crediticia de Russian Standard? Y la práctica de "préstamo postal" (envío de tarjetas por correo) golpeó a esta organización misma.

Mijaíl Zadornov, Director de VTB24

El hecho de que Dmitry Rudenko "se encendió" en el "escándalo de la tarjeta" mientras trabajaba en el "Estándar ruso" genera temores entre los expertos sobre sus futuras actividades en el "Post Bank".

Parece que pronto el banco conjunto, organizado por VTB y Russian Post, también comenzará a enviar tarjetas de crédito por correo a sus clientes. Como resultado, el escándalo de la "tarjeta" de 2007 ahora puede repetirse, pero a escala nacional.

Camino al Banco Leto

Entonces, en octubre de 2007, Dmitry Rudenko fue nombrado primer vicepresidente y presidente de la junta directiva del banco VTB24. Sus responsabilidades incluían la supervisión del trabajo del departamento de redes, el departamento de servicio al cliente de pequeñas empresas, el departamento de préstamos hipotecarios, el departamento comercial minorista, el centro de servicio al cliente, el departamento de clientes VIP y el departamento de negocios internacionales.

Oficina del banco de verano

¿"Leto Bank" engaña a sus clientes?

Los clientes enojados de Leto Bank literalmente han inundado Internet con sus declaraciones negativas sobre esta institución de crédito. Muchos de ellos escriben sobre el engaño directo por parte de los empleados bancarios.

“¡A fines de agosto de 2013, tomé un préstamo de Leto Bank por un monto de 105,000 por 24 meses! La reputación del banco en mi cara cayó por debajo de la nada hace poco menos de un año, cuando descubrí accidentalmente que me estaba saltando un pago por usar el servicio (lo usé 2 veces) y cambiando la fecha de pago (1 vez) ¡¡¡mi interés aumentó tanto como 9000!!!”, escribe kirisa desde Yaroslavl el 5 de agosto de 2015.

“Tomé un préstamo en efectivo en agosto de 2014. Pago regularmente, en enero de 2015, debido a eventos financieros inestables en el país, tuve que usar el servicio y saltarme el pago, llamé al Call Center. Conectado durante un mes este servicio. Destaco, para uno (enero). Ni el operador ni la notificación por SMS hablaron sobre el 2º mes. Empecé, según lo acordado, a pagar en febrero, esperando que terminara de pagar el préstamo según el calendario +1 mes, pero no fue así. Llamando línea directa, descubro que todavía debo +4000 r. y tengo que pagar por otro 1 mes, solo una estratagema de marketing increíble. Bravo. Así es como las supuestas ventajas de este banco se convierten, por decirlo suavemente, en desventajas "colosales" ... No le aconsejo que tome un préstamo aquí, pero si aún así lo tomó, supuestamente no usa servicios gratuitos!!! Por principios, estoy pensando en demandar…”, informa kosto4ka777 desde Samara el 7 de agosto de 2015.

“Hola, soy cliente de Leto Bank. Tomé un préstamo en efectivo, porque en Sberbank y en muchos bancos en Rusia emiten un préstamo de 23 años y con un empleo oficial, recurrí a Summer. Aprobaron mi préstamo de inmediato. Los porcentajes son una locura. Tomé cien mil durante cuatro años al 39,9% anual ... Resulta que durante los dos primeros años del préstamo solo pago intereses. También tengo una tarjeta de crédito, que también me "chupó" este banco.

Hubo un momento en que no tuve la oportunidad de poner dinero en la tarjeta, me atrasé un día. Qué porcentaje se cobró, estaba estupefacto, en lugar de 500 rublos, pagué 1,500. Además, le diré esto: al poner 500 rublos en la tarjeta, 200 rublos se pagan con el monto del préstamo y los 300 rublos restantes. cobrado por usar la tarjeta. El servicio del banco es terrible. No conocen su trabajo y engañan a sus clientes”, escribe Lenochka1994 el 7 de agosto de 2015.

Es obvio que en "Leto Bank", encabezado por Dmitry Rudenko, están "engañando" trilladamente con los intereses del préstamo (y no solo). Llega a una conclusión similar al analizar las quejas de los clientes de Leto Bank.

Da miedo solo imaginar lo que les espera a los prestatarios y depositantes de Postal Bank si Dmitry Rudenko lo encabeza. Parece que el jefe de VTB, Andrei Kostin, el jefe de VTB24, Mikhail Zadornov, el director general del Correo Ruso, Dmitry Strashnov, y el Ministro de Comunicaciones de la Federación Rusa, Nikolai Nikiforov, deberían elegir otro jefe para el Postal Banco.

De lo contrario, esta organización financiera "naciente", el Sr. Rudenko puede "cegar" "estafa" escala federal. Parece que el banco, que tendrá la mayor cantidad de sucursales en la Federación Rusa, merece un mejor gerente.

Cómo el banco de la capital reunió a la "Bezhitsa" provincial

En 2010, ocurrió un hecho que no pareció ser particularmente significativo para el mercado bancario: el Banco de Moscú, que en ese momento era una de las cinco principales instituciones crediticias rusas en términos de activos, se convirtió en el único accionista del Bryansk Bezhitsa Bank. . El procedimiento para comprar un pequeño banco regional del ochocientos (en el momento en que se completó la transacción en el país había un poco más de 1 mil instituciones de crédito) duró aproximadamente cinco años: el Banco de Moscú compró constantemente bloques de acciones de tanto los grandes accionistas como los accionistas minoritarios. La dirección del Banco de Moscú explicó entonces la compra por la nueva estrategia regional de la entidad de crédito.

Bezhitsa Bank era el más antiguo de los bancos comerciales de Bryansk. Fue creado en la época soviética, en 1990, sobre la base del departamento de Bryansk del Promstroybank de la URSS. A pesar del cambio de nombre y la transición a una base comercial, el banco logró retener a toda la clientela de Promstroibank: se trataba de empresas del sector manufacturero, empresas industriales, organizaciones de construcción, comercio y empresas de transporte. También trabajó con individuos. Y cuando se le requería, se afiliaba al sistema de seguro de depósitos.

Bezhitsa fue propiedad del Banco de Moscú por un corto tiempo

Sin embargo, Bezhitsa no fue propiedad del Banco de Moscú por mucho tiempo. Literalmente, un año después, el Banco de Moscú comenzó a estar bajo el control de VTB. Cómo y por qué sucedió es una historia fascinante, dramática y completamente diferente. Pero, de una forma u otra, tanto el propio Banco de Moscú como su filial Bryansk tuvieron que ingresar al grupo VTB. Nadie podía imaginarse en qué podía convertirse un pequeño banco regional que pasó a estar bajo el control de un grupo financiero con participación estatal.

¡Le das un banco a la gente!

En el Grupo VTB, la separación de negocios existe desde hace mucho tiempo. El propio VTB Bank se dedicaba al servicio de corporaciones, y su banco subsidiario VTB 24, que apareció en 2005 sobre la base de Guta Bank, trabajaba con individuos.

A la marca VTB24 solo le quedan tres meses de vida: en enero desaparecerá y pasará a formar parte de VTB. La historia del surgimiento del futuro gigante minorista y su marca en el mercado es, sin duda, una parte única y significativa de la historia de todo el sistema bancario ruso. el sitio recordaba cómo apareció y se desarrolló el banco, cuyo nombre pronto pasará a la historia.

Pero VTB 24 siempre ha enfatizado que su segmento de clientes objetivo es el segmento de masa alta más próspero, que ya se puede atribuir a la clase media. Por supuesto, a las personas de los segmentos de masa baja y media no se les negó el servicio. Pero había un deseo de servirlos por separado. Así como ofrecerles productos de préstamo apropiados.

Como resultado, en 2012, VTB Group decidió crear un banco para el segmento masivo, que emitiría un alto margen asequible créditos de consumo préstamos en efectivo y POS (VTB 24 no se dedicaba a préstamos POS), tarjetas de crédito. Dicho y hecho. Ya en mayo, VTB 24 compró de banco matriz 100% "Bezhitsa", sobre cuya base se decidió crear este "banco fácil" para las masas.

De acuerdo con los "estándares rusos"

Dmitry Rudenko, un banquero muy conocido en el mercado minorista, se convirtió en presidente y presidente de la junta directiva del banco. Trabajó durante ocho años en Russian Standard Bank, donde comenzó como empleado del grupo de trabajo y ascendió a primer vicepresidente de la junta. En octubre de 2007, se mudó a VTB 24, donde recibió el mismo estatus. Rudenko supervisó el departamento de red, servicio al cliente de pequeñas empresas, hipotecas, negocios minoristas, centro de servicio al cliente y trabajo con clientes VIP.

En junio de 2012, Dmitry Rudenko se convirtió en el primer empleado oficial del nuevo banco en el cargo de Presidente de la Junta.

En junio de 2012, Dmitry Rudenko se convirtió en el primer empleado oficial del nuevo banco en el cargo de Presidente de la Junta.

Georgy Gorshkov se convirtió en el primer adjunto y mano derecha de Rudenko. Una vez que trabajaron juntos en Russian Standard, luego prácticamente se pusieron a trabajar juntos en VTB 24. En Russian Standard, Gorshkov se dedicaba al marketing y las tarjetas, en VTB 24 dirigía el departamento comercial minorista del banco y era miembro de la junta.

El negocio se puso en marcha rápidamente. Ya en agosto, "banco fácil" emitió el primer POS-préstamo. Y el primer centro de clientes en Moscú se abrió el 15 de noviembre de 2012.

Puertas enVerano»

El hecho de que el nuevo "banco de luz" se llamará Leto Bank se supo casi de inmediato. Sin embargo, oficialmente Bezhitsa-Bank fue renombrado solo en octubre de 2012. Tanto el nombre en sí como el diseño de la marca, atípicos para un banco, fueron una curiosidad en ese momento. Los desarrolladores de estilo corporativo tenían la tarea de hacerlo lo más positivo posible. Y dado que Rusia no es un país con el clima más cálido, se decidió que la palabra “verano” en el título evocaría emociones excepcionalmente positivas en los clientes. Dicen que esta palabra fue propuesta por el mismo Dmitry Rudenko.

El interior de los centros de clientes de Leto Bank también era atípico para una institución de crédito: soluciones de diseño brillante, sin tabiques, sofás suaves... "Por supuesto, al principio había temores de que la gente no viniera", dijo Dmitry Rudenko. Pero nos creyeron. Además, creyeron personas de diversas edades y profesiones... Entre nuestros clientes se encuentran gerentes, amas de casa y jubilados”.

En realidad, Leto Bank se concibió originalmente como un banco no del todo tradicional. organización de crédito. Se decidió abandonar los precios especulativos y confiar en asociaciones a largo plazo con los clientes. Se suponía que los productos bancarios eran simples y comprensibles, como en una tienda. Además, se suponía que Leto Bank se convertiría en un laboratorio de innovación que probaría nuevos enfoques para el negocio bancario.

El volumen de inversiones en el nuevo banco por parte del accionista - VTB 24 - durante los primeros tres años ascendió a 25 mil millones de rublos.

Registros de "Verano"

En los siguientes tres años de su vida, Leto Bank estableció récord tras récord. Ya en 2013, fue reconocido como el mejor proyecto bancario, según Banki.ru, abrió más de 200 centros de clientes y 1 mil puntos POS, contrató a más de 4,5 mil empleados, emitió más de 520 mil préstamos por valor de más de 34 mil millones de rublos.

En 2014, Forbes clasificó a Leto Bank entre las diez mejores marcas.

En 2014, Forbes clasificó a Leto Bank entre las diez mejores marcas. El banco ingresó entre los veinte primeros en el mercado de préstamos al consumo, entre los diez primeros en préstamos POS y entre los 50 bancos rusos más grandes en términos de préstamos al consumo emitidos, según Kommersant. En octubre, el banco ingresó al ranking de los mejores empleadores del país, según HeadHunter.

En 2015, el banco introdujo el reconocimiento facial biométrico en centros de atención al cliente, puntos de venta y tiendas asociadas, lanzó préstamos educativos y comenzó a aceptar depósitos de personas. En agosto, el banco fue el primero en Rusia en completar el equipamiento de la red con cajeros automáticos con la función de reciclaje de efectivo, una circulación de efectivo cerrada. En tres años, el reconocimiento de marca de Leto Bank alcanzó el 60 %. En 2015, el banco emitió más de 1 millón de préstamos por valor de más de 47 mil millones de rublos.

Cómo repartía dinero el “banco de los pobres”

Uno de los proyectos de productos más famosos de Leto Bank, que fue recordado en el mercado, fue Superstavka. Para los prestatarios conscientes que realizaron cuidadosamente los pagos del préstamo recibido y lo devolvieron, el banco recalculó el interés por todo el plazo a una tasa reducida en un 10% y devolvió la diferencia a la cuenta del cliente. Entonces, durante tres años y medio, el banco devolvió más de 500 millones de rublos a los clientes, y la acción en sí hizo mucho ruido. Los clientes se regocijaron, los banqueros envidiaron, señalando que con un accionista con participación estatal, no es pecado repartir dinero a los clientes.

Aterrizajes. En el buen sentido

Y aquí hay otro proyecto social, quizás el más llamativo, lanzado por Leto Bank. En 2013, apareció en Rusia un servicio web de financiación colectiva Maraquia.com para plantar bosques a través de Internet. Los usuarios de la plataforma se dividieron en dos grupos: guardabosques y ciudadanos comunes. Los guardabosques registraron en la plataforma los territorios del mundo donde el bosque estaba muriendo. Y la gente podría elegir un guardabosques y la cantidad de árboles y hacer un pedido para plantar un bosque. Al principio, el recurso funcionaba de forma limitada, pero en 2014 Leto Bank vio la plataforma.

Entonces, en las pantallas de los dispositivos apareció el servicio "Regala un bosque a un amigo".

Dicen que la idea de integrar el servicio Maraquia.com en los cajeros automáticos fue propuesta por Dmitry Rudenko. Así apareció en las pantallas de los dispositivos el servicio “Regala un bosque a un amigo”. Después de este proyecto, apareció la tarjeta Green World, con la ayuda de la cual las personas comenzaron a regalarse árboles para las fiestas. La acción festiva se convirtió en un proyecto ambiental, que fue presentado por Dmitry Rudenko y el Ministro de Recursos Naturales y Ecología de la Federación Rusa, Sergey Donskoy.

Gracias al proyecto, se plantaron alrededor de 300 mil árboles y Leth logró combinar lo aparentemente incompatible: el negocio bancario y la iniciativa ambiental. Por cierto, Post Bank ahora continúa con éxito este proyecto.

"Verano" fue al "Correo" ...

La idea de crear un banco de bajo costo basado en las oficinas de correos se discute en Rusia desde hace 15 años. Irónicamente, resultó que durante los años del surgimiento y desarrollo de Leto Bank, volvieron a él nuevamente. Ya en enero de 2016, se anunció oficialmente que, no obstante, se crearía Post Bank. Y decidieron crearlo sobre la base de las sucursales de Russian Post y la "hija fácil" de VTB 24.

“La idea del banco es un low cost. En general, creemos que ha llegado el momento del low cost en el sector bancario. El nuevo banco postal, su función principal es un banco de cuentas corrientes”, dijo Dmitry Rudenko, quien dirigió el nuevo banco, en septiembre de 2015. Se supuso que se invertirían entre 16 y 20 mil millones de rublos en la creación del Post Bank.

...y se metió en problemas

La gerencia del antiguo Leto Bank cree que el proyecto fue exitoso. "VTB 24 hizo varios intentos de crear un banco para el segmento masivo", dijo Dmitry Rudenko. – En 2010 y 2011, se planeó crear una empresa conjunta con uno de los participantes del mercado, pero luego pensamos en comprar un banco pequeño. Por supuesto, Leto Bank podría haber aparecido uno o dos años antes. ¿Es bueno o malo que hayamos ingresado al mercado justo antes de la crisis, cuando la "burbuja" crediticia claramente se estaba inflando? Es difícil de decir. Conseguimos superar esta crisis y salimos con beneficios. Así que todo sucedió a tiempo. Además, el banco, a diferencia de muchos competidores, al comienzo de la crisis no tenía una cartera de préstamos morosos que pudiéramos emitir en 2010 y 2011”.

Georgy Gorshkov admitió en la presentación que fue él quien comenzó a escribir este libro, y luego otros empleados del banco se sumaron al proceso.

... En la primavera de 2017, se presentó el Libro de Verano en la Casa de Libros de Moscú en Arbat, que es un estudio de caso sobre cómo crear un nuevo tipo de banco exitoso en tres años. Georgy Gorshkov, vicepresidente de la junta de Post Bank, admitió en la presentación que fue él quien comenzó a escribir este libro, y luego otros empleados del banco se sumaron al proceso. Las citas en esta publicación son de este libro.

Oficialmente, Leto Bank cambió su nombre a Post Bank en marzo de 2016, un año antes de la presentación del libro. Ahora, el sucesor de Leto Bank, Post Bank, establece récords de velocidad de desarrollo. Pero esa es una historia completamente diferente.