W 2017 roku banki w Rosji udzieliły kredytów w wysokości 5,68 bln rubli. Co więcej, Rosjanie zaczęli coraz częściej pożyczać. Tym samym wielkość akcji kredytowej w naszym kraju wzrosła w ubiegłym roku o 37 proc. I zgodnie z prognozami analityków w Rosji będzie nadal rósł. Lwia część wszystkich pożyczek to oczywiście drobne pożyczki na karty kredytowe oraz pożyczki gotówkowe. Drugie miejsce pod względem akcji kredytowej zajmują produkty bankowości hipotecznej. Ale nie daleko w tyle za kartami i kredytami hipotecznymi i samochodowymi, które wracają do mody po ustabilizowaniu się sytuacji finansowej w gospodarce.

Na tle rosnącej sprzedaży nowych aut Rosjanie znów nie boją się kupować nowych aut za pożyczone środki. Tym samym według statystyk United Credit Bureau (UCB) na koniec ubiegłego roku banki udzieliły o 25 proc. więcej kredytów samochodowych niż w kryzysowym 2016 roku (pod względem liczby udzielonych kredytów). Jeśli przyjmiemy kwotę, to wzrost wolumenu kredytów samochodowych w 2017 r. wyniósł 36 proc. (wolumen kredytów udzielonych w ramach kredytów samochodowych wyniósł 333,3 mld rubli).

Jak więc widać, Rosjanie ponownie się zakochali i zaczęli szanować produkty kredytowe. Zwłaszcza w ostatnich miesiącach rok bieżący, kiedy rosyjska waluta ponownie znalazła się w swobodnym obrocie wraz z turecką lirą i innymi walutami. Oczywiście ludzie, obawiając się, że ze względu na umocnienie się dolara jesienią, metki na nowe zaczną znowu rosnąć jak grzyby po deszczu, uciekali do salonów samochodowych. Niestety większość społeczeństwa nie ma środków finansowych na zakup nowych samochodów.

Dlatego ludzie są zmuszeni uciekać się do produktów bankowości kredytowej. I ani wysokie, drastyczne oprocentowanie kredytów, ani obowiązkowe ubezpieczenie mienia (superdrogie polisy CASCO), ani nawet narzucone różne poboczne produkty bankowe i ubezpieczeniowe, które ostatecznie zamieniają standardową kwotę kredytu w nieprzyzwoitą, nie powstrzymują obywateli Rosji.

Ale oczywiście wśród plotek, że Rosja znów czeka na stromy szczyt rubla w nadchodzących latach, wielu entuzjastów samochodów spodziewa się, że ich raty kredytowe będą z czasem maleć. Tak jest. Ale diabeł, jak mówią, tkwi w szczegółach. A jeśli wszystko jest dziś mniej więcej jasne z kwotą kredytu na samochód (Bank Centralny od dawna zabronił bankom stosowania sztuczek w celu ukrycia prawdziwego oprocentowania i oszukania klientów za pomocą różnych ukrytych opłat itp. ), to o ubezpieczeniach nakładanych przez banki na kredyty są już legendarne.

Faktem jest, że przez długi czas banki udzielając kredytów bezczelnie narzucają klientom różne produkty ubezpieczeniowe, bez których albo w ogóle nie akceptują, albo dają pieniądze po wygórowanych stopach procentowych.

Najgorsze jest to, że wiele banków udzielając kredytów praktycznie wprowadza w błąd pożyczkodawców, ukrywając różne produkty ubezpieczeniowe narzucane w procesie udzielania kredytu, za które notabene klienci muszą płacić w rublach.

Oto typowy przykład tego, jak jeden znany bank, zaliczany do TOP-50 banków w Rosji, narzuca produkty ubezpieczeniowe.

Wyobraź sobie więc sytuację: złożyłeś wniosek do jednego z banków, aby uzyskać pieniądze na zakup samochodu (nie kredyt samochodowy). Po żmudnej procedurze weryfikacji, w której są gotowi wziąć od Ciebie prawie testy, dowiadujesz się o dobrych wiadomościach - pożyczka zostaje zatwierdzona. Ty, po trudnym zadaniu złożenia wniosku kredytowego do banku, zaczynasz się radować i już wyobrażasz sobie, że jeździsz nowiutkim samochodem. W końcu teraz tworzysz własną historię - dali Ci pieniądze na zakup wymarzonego samochodu. Ale nie spiesz się, aby pokonać fanfary i zatańczyć lezginkę.

W tym momencie, gdy twój umysł ukołysają różowe obrazy, dobrze wyszkolony kierownik banku wrzuci ci interesujące kawałki papieru, na których, jak gdyby przypadkiem, zostaniesz poproszony o podstawienie swojego podpisu. Zostawiając swój autograf na licznej stercie papierów w banku, tak naprawdę nie tylko podpisujesz umowę kredytową, ale także wyrażasz zgodę na zakup polisa ubezpieczeniowa który będzie ważny przez cały okres kredytowania. Co więcej, ta polityka nie będzie bezpłatna. Co więcej, będziesz zszokowany jego kosztem, ponieważ firmy ubezpieczeniowe obliczają koszt takiego ubezpieczenia na podstawie określonego procentu kwoty pożyczki.

Wszystko inne jest klasyczne. Po podpisaniu (nie czytając szczegółowo z każdą kropką i przecinkiem) paczki dokumentów, które otrzymałeś w banku do podpisu, zaczynasz czekać na upragnioną kwotę na koncie, którą bank musi Ci zasilić w ramach umowy kredytowej. I na koniec otrzymasz SMS z informacją, że pieniądze zostały zaksięgowane na Twoim koncie. Radość nie ma granic. Ale co to jest? Niemal od razu otrzymasz kolejną wiadomość - o pobraniu N-tej kwoty z rachunku kredytowego. Jesteś w szoku. Jak to? Zaczynasz dzwonić do banku z żądaniem załatwienia sprawy. I tu poznasz wszystkie uroki prowadzenia działalności bankowej w naszym kraju w zakresie udzielania kredytów ludności.

Okazuje się, że podpisując dokumenty pożyczki, zgodziłeś się na wykupienie ubezpieczenia finansowego pożyczki. Oznacza to, że w ten sposób bank rzekomo ubezpiecza swoje ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Przykładowo w ramach takiego ubezpieczenia bank musi otrzymać odszkodowanie ubezpieczeniowe, jeśli z jakiegoś powodu nie możesz spłacić kredytu. Z jednej strony wszystko jest logiczne i prawdopodobnie poprawne. Ale nie zapominaj, że Rosja jest niesamowitym krajem, w którym Ostap Bender od dawna jest przewyższany swoimi tysiącami sposobów na zabieranie pieniędzy od łatwowiernych obywateli.

Najciekawsze jest to, że podpisując takie dokumenty ubezpieczeniowe, wyrażasz zgodę na usługę ubezpieczeniową, która po wpłynięciu środków na konto kredytowe zostanie natychmiast odpisana na rzecz firmy ubezpieczeniowej. Więc nie zdziw się, że Twoje konto może natychmiast zniknąć duża suma, który trafi na adres instytucji ubezpieczeniowej utworzonej przez sam bank.

Tak, z reguły wiele banków dzisiaj specjalnie tworzy własne firmy ubezpieczeniowe. A wszystko po to, aby zarobić dodatkowe pieniądze na udzielaniu pożyczek. Wszystko jest logiczne: im więcej udzielonych pożyczek, tym więcej nałożonych ubezpieczeń sprzedanych. Jeśli zsumuje się zysk na produktach kredytowych i nałożonych ubezpieczeniach, otrzymuje się bardzo przyzwoitą kwotę, porównywalną do zysku na kredytach 10-15 lat temu, kiedy banki nie wahały się udzielać kredytów z ogromnymi ukrytymi opłatami i nieprzyzwoicie wysokim oprocentowaniem stawki.

Ale dziś Bank Centralny stoi na straży praw kredytobiorców, do których cofnięcie licencji bankowej jest jak pójście do sklepu po chleb. Więc banki wymyśliły, jak zwrócić te legendarne superdochody z pożyczek. Zgadzam się, ciekawym posunięciem jest ukrycie ukrytego zainteresowania i prowizji za pomocą produktów ubezpieczeniowych.

Oczywiście wielu rosyjskich obywateli już cierpiało z powodu takich narzuconych usług. Ale cieszę się, że ludzie w naszym kraju nie chcą znosić takiej bezczelności banków i nie siedzieć w miejscu. Ktoś zwraca się do Rospotrebnadzor, żądając ukarania banku za oszukanie i narzucenie niepotrzebnej (opcjonalnej) usługi. Ktoś skarży się do Banku Centralnego, wskazując na naruszenie prawa bankowego. Ale większość po prostu idzie do sądu. I trzeba przyznać, że większości kredytobiorców udaje się odrzucić nałożone ubezpieczenie i odpowiednio zwrócić pieniądze z rachunku kredytowego z tytułu nałożonego ubezpieczenia finansowego.

Ale ile takie ubezpieczenie kosztuje klientów banku? Każde towarzystwo ubezpieczeniowe tworzone przez bank ma własne oprocentowanie produktów ubezpieczeniowych. Na przykład w firmie ubezpieczeniowej utworzonej przez VTB Bank firma finansowa może kosztować pożyczkobiorcę 10-12 procent kwoty pożyczki.

Ale to nie jest granica. Na rynku są jeszcze bardziej wygórowane stawki, sięgające nawet 25 proc. Zmieniłeś już zdanie na temat zaciągnięcia pożyczki? Oblicz, ile będzie Cię kosztować ubezpieczenie nałożone przez bank, jeśli np. weźmiesz 700 000 rubli na samochód. W takim przypadku, jeśli podpiszesz umowę ubezpieczenia lub dołączysz do umowy ubezpieczenia zbiorowego, w rzeczywistości zgadzasz się, że 80 000 rubli zostanie natychmiast pobrane z twojego konta kredytowego. Co jeśli będzie więcej kredytu? Szkolny kurs matematyki podstawowej pozwoli ci wrócić do ziemi i przyjrzeć się trzeźwo.

Na szczęście od 2016 roku każdy kredytobiorca banku ma możliwość legalnego odrzucenia nałożonych produktów ubezpieczeniowych do kredytów. Początkowo, zgodnie z zarządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, kredytobiorca miał prawo odmówić ubezpieczenie finansowe swoje zobowiązanie wobec banku w terminie pięciu dni od daty podpisania umowy kredytowej. Później okres ten został przedłużony do 14 dni.

Niestety, jeśli skontaktujesz się z bankiem, aby odmówić nałożonego przez bank ubezpieczenia, po 14 dniach zostanie tobie odrzucone. Jeśli wcześniej masz szansę zwrócić odpisane przez bank pieniądze na rzecz firmy ubezpieczeniowej. Ale w tym przypadku nie wszystko jest takie proste.

Po pierwsze, banki wciąż próbują odmówić klientom zwrotu środków wypłaconych w ramach ubezpieczenia finansowego, wymyślając różne preteksty. Nie, to oczywiście nie zdarza się wszędzie, ale jednak ma miejsce.

W takim przypadku, aby zwrócić pieniądze na ubezpieczenie pożyczki, będziesz musiał skontaktować się z Rospotrebnadzorem, prokuraturą, Bankiem Centralnym lub lepiej udać się prosto do sądu. I co cieszy, w 99 proc. przypadków sądy stają po stronie kredytobiorców. Chyba, że ​​w momencie wnioskowania o kredyt podpisałeś w banku umowę ubezpieczenia zbiorowego, w ramach której po prostu zostałeś dopisany do już istniejącego ubezpieczenia zbiorowego.

To swoisty know-how prawników bankowych, którzy wymyślili, jak obejść nakaz Banku Centralnego, który zobowiązuje firmy ubezpieczeniowe do zwrotu pieniędzy za ubezpieczenie nałożone przez banki na podstawie umów kredytowych.

W takim przypadku bank dołącza kredytobiorcę do swojej umowy ubezpieczenia zawartej przez bank z własną firmą ubezpieczeniową. Formalnie banki nie zawierają bezpośredniej umowy ubezpieczenia z klientami.

Nawiasem mówiąc, po zaostrzeniu kontroli Banku Centralnego nad emisją produktów kredytowych, wiele banków na ogół zaczęło praktykować odmowę udzielenia kredytu, jeśli kredytobiorca odmówi przystąpienia do umowy zbiorowego ubezpieczenia kredytu. Ale to już jest naruszenie prawa, za które bank może spotkać się z poważnymi sankcjami ze strony regulatora.

Niestety większość banków dzisiaj, udzielając kredytów, wymusza na klientach podpisanie umowy o przystąpieniu do ubezpieczeń zbiorowych w ramach umowy ze swoimi spółkami ubezpieczeniowymi. To, jak już powiedzieliśmy, pozwala w sposób legalny ominąć zamówienie Bank centralny.

Chociaż, według Postanowienie Sądu Najwyższego (sygn. sprawy 49-KG17-24) z dnia 31 października 2017 r., Sąd Najwyższy uznał, że postanowienie Banku Centralnego o niedopuszczalności narzucania usług lub produktów osobom trzecim w ramach umowy kredytu, a także o możliwości zwrotu przez kredytobiorców pieniędzy za takie usługi, dotyczy również przypadków umowy ubezpieczenia zbiorowego. W związku z tym, zgodnie z tą samą uchwałą, wszystkie banki są zobowiązane do zwrotu pieniędzy za zakupioną polisę, jeśli kredytobiorca odmówi zawarcia umowy ubezpieczenia w terminie ustalonym przez Bank Centralny.

Najgorsze jest to, że dekret Sąd Najwyższy Banki Federacji Rosyjskiej są po prostu ignorowane i często odmawiają zwrotu kredytobiorcom wystawionej polisy ubezpieczeniowej przy podpisywaniu umowy kredytowej. W efekcie pożyczkobiorcy zmuszeni są do poszukiwania prawdy w sądzie. Co więcej, te procesy są sztucznie opóźniane przez banki, a także są kwestionowane przez sądy wyższej instancji. Niestety w naszym kraju nie ma orzecznictwa, dlatego każdy sąd podejmuje decyzję w sprawie na podstawie własnych argumentów. W rezultacie pożyczkobiorcy nie jest łatwo odzyskać swoje pieniądze. Jako przykład - sprawa, która wyszła na Słońce (link powyżej). Czy możesz sobie wyobrazić, jak to było, gdy pożyczkobiorca dowiedział się prawdy?

Ostatnio większość konsumentów postrzega ubezpieczenie jako usługę narzuconą. Jednak banki na całym świecie nadal promują zarówno własne produkty ubezpieczeniowe, jak i te należące do partnerów. Oczywiście teraz schematy znacznie się zmieniły. Stosuje się je zwykle w stosunku do słabych prawnie kredytobiorców, którzy uznają umowę ubezpieczenia za niezbędną i zmuszeni są dokonać wyboru – wziąć to, co dają, albo w ogóle odejść bez pieniędzy. Każdy kredytobiorca powinien wiedzieć, jak złożyć wniosek o rezygnację z ubezpieczenia.

Jest jednak jeszcze jeden ważny czynnik, który sprawia, że ​​ludzie zgadzają się na ubezpieczenie. Faktem jest, że warunki kredytu bankowego często kształtowane są w taki sposób, aby produkty z uwzględnieniem ubezpieczenia wydawały się klientowi korzystniejsze pod względem oprocentowania, okresu kredytowania i kwoty. Pożyczkobiorca uważa, że ​​podjął słuszną decyzję, ale w rzeczywistości suma pieniędzy banku wraz z odsetkami i ubezpieczeniem okazuje się większa niż dług z wyższym oprocentowaniem, ale bez ubezpieczenia, co jest typowym chwytem marketingowym. działa bardzo skutecznie. Musimy dowiedzieć się, czy po otrzymaniu pożyczki można zrezygnować z ubezpieczenia, a jeśli tak, to w jaki sposób.

prawo ubezpieczeniowe

Niedawno, starając się o pożyczkę i podpisując wniosek o ubezpieczenie, osoba z trudem mogła się wycofać. Dalsze odwołania do banku i odpowiednich firm zostały odrzucone z kategoryczną odmową: ponieważ wniosek został podpisany przez samego kredytobiorcę, jego działanie było celowe i dobrowolne. Taki problem został rozwiązany przez sąd, ale tylko wtedy, gdy dana osoba była w stanie udowodnić fakt nałożenia świadczenia.

Tylko nieliczne instytucje finansowe, jako wyjątek, umożliwiły wystawienie rezygnacji z ubezpieczenia bankowego i zwrot za nie pieniędzy w ciągu kilku dni.

1 czerwca 2016 r. Bank Rosji, który również reguluje rynek ubezpieczeniowy, ogłosił, że obywatele, którzy kupili polisę, mogą ją zwrócić i odebrać wpłacone pieniądze. W tym celu wprowadzono tzw. okres schładzania (pięć dni). W tym okresie klient mógł zmienić zdanie i skontaktować się z ubezpieczycielem, który ma obowiązek zwrócić mu pieniądze. Prawny zwrot ubezpieczenia odbywa się bardzo szybko, pieniądze są przekazywane wnioskodawcy w ciągu dziesięciu dni.

Oprócz anulowania ubezpieczenia nowe prawo pozwala klientom nie zgadzać się z wszelkiego rodzaju dodatkowymi usługami, które są narzucane przez odpowiednie organizacje. Jednak w tym przypadku ryzyko instytucja finansowa. Dlatego banki podwyższają oprocentowanie lub zastrzegają sobie prawo do ich zmiany, jeśli klient odmówi. I tak jest przewidziana w umowie pożyczki. To często powstrzymuje pożyczkobiorców przed podjęciem działań. Jeśli klient nie zgadza się na wykupienie ubezpieczenia, banki niechętnie zwracają mu pieniądze. Jest to jednak nadal realistyczne, nawet jeśli całemu procesowi będzie towarzyszyć długa debata z instytucją finansową.

W artykule przedstawiono przykładowe zwolnienie z ubezpieczenia kredytu.

Jakie ubezpieczenia podlegają zwrotowi?

W zakresie kredytowania istnieją zarówno dobrowolne, jak i obowiązkowe rodzaje usług ubezpieczeniowych, do których należą polisy takie jak:

• Ubezpieczenie nieruchomości, właściwe dla kredytów na nieruchomości, hipotek, gdzie zabezpieczenie musi być zabezpieczone.
• CASCO, gdy zaciągając kredyt samochodowy bank zobowiązuje klienta do ubezpieczenia zakupionego samochodu – transport jako zabezpieczenie daje bankowi ochronę finansową. Jak więc złożyć wniosek o rezygnację z ubezpieczenia po otrzymaniu pożyczki? Więcej o tym później.

Wszystkie pozostałe rodzaje usług towarzyszących zawarciu umowy pożyczki są dobrowolne.

Ubezpieczenie podlega zwrotowi za gotówkę, kredyty towarowe, karty kredytowe itp., którym towarzyszą:

• ubezpieczenie na życie klienta;
• tytuł ubezpieczenia;
• polityka na wypadek zwolnień w pracy;
• ochrona przed ryzykiem finansowym;
• ubezpieczenie mienia kredytobiorcy.

Ubezpieczenie jest w każdym przypadku legalne, gdyż jest dodatkową usługą oferowaną klientowi przy zawieraniu umowy pożyczki. Jeżeli nie znajduje się na liście obowiązkowej, kredytobiorca może go prawnie odmówić. To prawda, że ​​taki wybór doprowadzi do negatywnej decyzji o wydaniu pieniędzy. Gdy bank oferuje ubezpieczenie, prawo nie jest w żaden sposób naruszane.

Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia?

Można anulować ubezpieczenie, ale nie jest to łatwe. Za prawo do tego działania niektórzy kredytobiorcy pozywają nawet wierzycieli, ale ta opcja nie jest odpowiednia dla wszystkich, a prawdopodobieństwo przegranej nie jest anulowane, ponieważ pracownicy banku mogą łatwo obrócić sytuację na swoją korzyść. Jednocześnie klient może dowiedzieć się od swojego pożyczkodawcy, czy możliwe jest napisanie wniosku o rezygnację z ubezpieczenia kredytu kilka miesięcy po zawarciu umowy i terminowych płatnościach. Ale taką procedurę można przeprowadzić tylko w przypadku zaciągnięcia prostej pożyczki konsumenckiej.

Subtelności w prawie okresu schładzania

Niedawno wydana ustawa nie ma wpływu na układy zbiorowe. Ma zastosowanie tylko wtedy, gdy istnieje umowa. indywidualny oraz firma ubezpieczeniowa. Dlatego banki często sprzedają usługi dodatkowe w ramach układu zbiorowego (w rzeczywistości bank występuje jako ubezpieczony), a zwrot ubezpieczenia w okresie schładzania staje się niemożliwy.

Dostępne sposoby anulowania ubezpieczenia

Wiele osób uważa, że ​​ubezpieczenie jest obowiązkową procedurą przy zaciąganiu kredytu. Jednak rosyjskie ustawodawstwo dopuszcza dobrowolny charakter umowy ubezpieczenia. Haczyk polega na tym, że instytucja finansowa może odmówić udzielenia pożyczki nawet bez podania przyczyny.

Najczęściej klienci otrzymują tę alternatywę:

• Program z niskim oprocentowaniem i obowiązkowym ubezpieczeniem.
• Wyższe oprocentowanie i brak ubezpieczenia.

Wielu obawia się, że opcja nr 2 jest nieopłacalna. I dlatego sami zgadzają się na dodatkowe usługi, których nie potrzebują. Często jednak zdarza się, że zwiększone oprocentowanie jest tańsze niż wypłata polisy ubezpieczeniowej, która może wynieść nawet 30% całkowitej kwoty.

Jeśli klient wybrał pierwszą ścieżkę, ma prawo otrzymać pożyczkę, a następnie legalnie wydać rezygnację z ubezpieczenia (przykładowy wniosek poniżej). Po zatwierdzeniu wniosku przez bank i podpisaniu umowy kredytobiorca może uznać za nieuzasadnioną opłatę za usługi dodatkowe i anulować.

Sposoby

Istnieją dwa sposoby anulowania polisy ubezpieczeniowej:

• kontaktując się z bankiem z pisemną prośbą;
• przez sąd.

Można również wydać odmowę, jeśli pożyczka była regularnie spłacana w ciągu sześciu miesięcy. Aby to zrobić, musisz wykonać następujące czynności:

• Skontaktuj się z działem kredytowym banku.
• Przygotuj pisemny wniosek o rozwiązanie umowy ubezpieczenia.
• Poczekaj na odpowiedź banku.

W wielu przypadkach instytucje finansowe pozytywnie reagują na takie prośby klientów, jeśli nie ma całych opóźnień w płatnościach i nie ma zdarzeń ubezpieczeniowych. Następnie bank przelicza stopy procentowe i podwyższa je, aby zrekompensować ryzyko.

Instytucja finansowa może dokonać przeliczenia tylko wtedy, gdy jest to przewidziane w umowie. W przeciwnym razie prośba klienta zostanie odrzucona.

Dokumenty do pójścia do sądu

Jeżeli bank nie spełnił kredytobiorcy, istnieje możliwość odmowy ubezpieczenia kredytu za pośrednictwem sądu. Do złożenia reklamacji wymagane są następujące dokumenty:

• umowa kredytowa;
• polisa ubezpieczeniowa;
• Odmowa banku na piśmie.

Konieczne jest przedstawienie dowodów nałożenia usług ubezpieczeniowych, dlatego lepiej, aby wszystkie rozmowy z pracownikami banku były nagrywane na dyktafon. Aby zwiększyć swoje szanse na wygraną, warto skorzystać z pomocy profesjonalnego prawnika, jeśli klient nie jest wystarczająco kompetentny w zawiłościach prawnych.

Szanse na wygraną w sądzie są dość duże: wystarczy udowodnić, że polisa ubezpieczeniowa została oszukańczo nałożona przez bank (np. poprzez włączenie jej bez ostrzeżenia do miesięcznej składki). Jeśli program o niskim oprocentowaniu i ubezpieczeniu został wybrany dobrowolnie, znacznie trudniej będzie odmówić.

Cechy zwrotu środków zdeponowanych w ramach ubezpieczenia

Nowe przepisy stanowią, że odmowa ubezpieczenia kredytu w okresie schładzania gwarantuje zwrot przez bank środków wydanych na zakup polisy ubezpieczeniowej w ciągu dziesięciu dni.

Możliwe jest również spełnienie prośby klienta w przypadku braku sprawy ubezpieczeniowej w okresie schładzania. Ponieważ polisa nie zawsze wchodzi w życie natychmiast po podpisaniu umowy, kwota zwracanych środków może być pełna lub częściowa. Jeżeli umowa ubezpieczenia nie weszła jeszcze w życie, kwota składki jest zwracana w całości. W przeciwnym razie kwota za czas, który upłynął, jest odliczana od gotówki, a firma ma pełne prawo od momentu świadczenia usługi.

Cechy zwrotu ubezpieczenia po okresie ochłodzenia z zaległym kredytem

Jeżeli okres schładzania już minął, usługa nie podlega nowemu prawu. Nie ma potrzeby spieszyć się ze złożeniem pozwu o rezygnację z ubezpieczenia (wiele osób pobiera z Internetu przykładową aplikację). Najlepiej spróbować skontaktować się ze swoim bankiem. Wiele organizacji jest teraz bardzo lojalnych wobec klientów i daje im możliwość odmowy świadczenia dodatkowych usług nawet później niż pięć dni. Tak działają banki VTB 24 (na podstawie umów zawartych przed 1 lutego 2017), Home Credit, Sbierbank (30 dni).

Jeśli wyślesz reklamację do organizacji, zostanie ona prawie całkowicie odrzucona, uzasadniona faktem, że sam klient podpisał wniosek. W takim przypadku pożyczkobiorca, przekonany o swojej słuszności, może udać się tylko do sądu, a najlepiej zrobić to za pośrednictwem prawników, którzy mogą zasugerować pewne luki. Jednak w rzeczywistości bardzo trudno jest zwrócić pieniądze, ponieważ osoba sama zgodziła się na usługę, a nawet za nią zapłaciła.

Wcześniejsza spłata i zwrot ubezpieczenia

Czy istnieje możliwość zwrotu ubezpieczenia w przypadku spłaty pożyczki przed terminem? Ponieważ polisa jest wystawiona na okres spłaty kredytu, osoba, która spłaciła ją w całości przed terminem, ma prawo do otrzymania części opłaty za usługi ubezpieczeniowe. Jeśli pożyczka została zaciągnięta na dwa lata, a za ubezpieczenie zapłacono 60 000 rubli, to jeśli zostanie wypłacona w ciągu roku, należy zwrócić 30 000 rubli. Generalnie tę kwestię należy skierować do banku.

Wniosek o zwrot jest składany albo w momencie napisania wniosku o wcześniejszą spłatę, albo bezpośrednio po zamknięciu kredytu. Aby rozwiązać ten problem, bank może skierować klienta bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego. W tym samym miejscu może poprosić o wzór wniosku o odmowę ubezpieczenia.

Zrób to sam lub skontaktuj się z prawnikiem?

Jeśli zwrócisz ubezpieczenie w ciągu pięciu dni przewidzianych prawem, nie będziesz potrzebować pomocy prawnika. Ale po tym okresie proces stanie się trudny, aw niektórych przypadkach niemożliwy. Jeśli bank odmówi, nadal warto poszukać wykwalifikowanej pomocy prawnej, gdyż specjalista będzie w tej sprawie bardziej kompetentny.

Aby uniknąć takich opóźnień i nieplanowanych wydatków na ubezpieczenie ukryte, należy dokładnie przestudiować każdą klauzulę umowy kredytowej, ponieważ niektóre banki mogą podjąć się odliczenia składek ubezpieczeniowych. Dlatego warto poświęcić czas na zapoznanie się z umową, aby uniknąć problemów finansowych i sporów sądowych.

Wtedy przykładowy wniosek o zwolnienie z ubezpieczenia kredytu nie będzie potrzebny.

Klient banku, który ma otrzymać kredyt konsumpcyjny lub docelowy, będzie musiał stawić czoła nieprzyjemnej komplikacji – obowiązkowej, jak zapewnia sam kredytodawca, ubezpieczenia na wypadek utraty zdrowia, utraty pracy i innych czynników towarzyszących. Struktura finansowa, czy to Sbierbank, OTP Bank czy VTB 24, zawsze będzie dążyć do nałożenia ubezpieczenia - zarówno na, jak i w ramach innych propozycji. Na szczęście dla pożyczkobiorcy może w każdej chwili odmówić ubezpieczenia i odebrać wydane na próżno pieniądze.

Czasami wystarczy do tego pisemne oświadczenie w dowolnej formie; w innych przypadkach będziesz musiał złożyć pozew w sądzie. Nie ma znaczenia, czy płatnik wysłał, czy wypełnił kwestionariusz podczas wizyty w Gazprombanku, istota jest taka sama: zwrot ubezpieczenia kredytu konsumenckiego jest całkiem możliwy. Na jakich warunkach i co zrobić z pożyczkobiorcą, aby rozwiązać problem bez marnowania czasu i zdrowia – patrz poniżej.

Czy mogę otrzymać zwrot pożyczki?

Krótka odpowiedź na pytanie brzmi tak. Przede wszystkim wierzyciel (bank lub inna instytucja finansowa), który stara się jak najlepiej chronić swoje interesy finansowe, potrzebuje ubezpieczenia. W przypadku utraty przez kredytobiorcę możliwości dokonywania comiesięcznych wypłat renty lub z powodu utraty pracy, nagłej i poważnej choroby lub śmierci, firma ubezpieczeniowa zrekompensuje bankowi poniesioną szkodę – jak zwykle, kosztem składek kredytobiorcy.

Ważny: często ubezpieczyciele są podmiotami powiązanymi, które mają długoterminowe relacje z wierzycielami, aw niektórych przypadkach są ich spółkami zależnymi; tym samym prawie nie można liczyć na uczciwe i korzystne warunki ubezpieczenia. To kolejny świetny powód do rezygnacji z ubezpieczenia.

Korzystne „obowiązkowe”, jak deklaruje bank, ubezpieczenie kredytów konsumenckich i innych oraz pośrednik – agent lub firma ubezpieczeniowa. Po zawarciu umowy ze strukturą finansową regularnie, bez dodatkowego wysiłku ze swojej strony, otrzymuje nowych klientów, którzy nie mają pojęcia o przysługującym im prawie do odmowy nałożonych płatności, a tym samym nowych pieniędzy.

Nie zapominaj, że w niektórych przypadkach ubezpieczenie kredytu konsumenckiego może być dla kredytobiorcy przydatne. Nie ma ucieczki od utraty pracy czy poważnej choroby, a jeśli tak się stanie, to ubezpieczyciel rzeczywiście spłaci pożyczkę zamiast odbiorcy środków w terminie określonym w umowie. I nawet jeśli odsetek zdarzeń ubezpieczeniowych jest minimalny nawet w realiach krajowych, nie warto zaniedbywać możliwości zabezpieczenia się przed przyszłymi atakami pożyczkodawcy – tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca nie ma do dyspozycji rachunku zabezpieczającego lub płynnego mienia, których sprzedaż może pokryć dług.

Zgodnie z Instrukcjami Banku Centralnego nr 3854 z dnia 20.11.2015 r. i 4500 z dnia 15.12.2017 r. można domagać się zwrotu pieniędzy wydanych na ubezpieczenie kredytu w następujących przypadkach:

1. Na ubezpieczenie chorobowe lub wypadkowe. Przyjmuje się, że po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego kredytobiorca nie będzie mógł (czasowo lub na stałe) dokonywać miesięcznych płatności, a firma ubezpieczeniowa zrobi to za niego. Konieczność ubezpieczenia jest całkowicie eliminowana, jeśli kredytobiorca jest już ubezpieczony lub ma możliwość w każdej chwili zrekompensować bankowi poniesione przez niego straty. Odmawiając ubezpieczenia, klient banku może powołać się na paragraf 2 artykułu 935 Kodeks cywilny Federacja Rosyjska wprost zabraniający nałożenia na kredytobiorcę ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne.
2. W przypadku ubezpieczenia na czas życia lub śmierci. W obu sytuacjach, z chwilą zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, zobowiązania kredytobiorcy wobec kredytodawcy z oczywistych powodów wygasają, a w przypadku braku współkredytobiorców, poręczycieli lub spadkobierców bank traci niespłaconą część środków. Ubezpieczenie na przeżycie możesz zwrócić w dowolnym momencie obowiązywania umowy ubezpieczenia, niezależnie od wieku kredytobiorcy i jego aktualnej historii kredytowej. W takim przypadku pożyczkobiorca może również powołać się na art. 935 § 2 Kodeksu Cywilnego.
3. Ubezpieczając ryzyko finansowe. Pracownik firmy może stracić pracę i przedsiębiorca indywidualny- zbankrutować; to, wraz z innymi wariantami utraty źródła dochodu, są zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem. Możesz ubiegać się o zwrot w ramach ubezpieczenia konsumenckiego lub innego ubezpieczenia kredytu do momentu wystąpienia określonego zdarzenia; w przyszłości ubezpieczyciel zaczyna wypełniać swoje zobowiązania, a rozwiązanie umowy staje się prawie niemożliwe, zwłaszcza bez pomocy kompetentnego prawnika.
4. Ubezpieczając wszelkiego rodzaju odpowiedzialność cywilną. Jeżeli obecna sytuacja nie pozwala pożyczkobiorcy wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec pożyczkodawcy w terminie lub w całości, firma ubezpieczeniowa zrobi to za niego. Podobnie jak w poprzednim przykładzie, musisz zadbać o rozwiązanie umowy i zażądać zwrotu pieniędzy za ubezpieczenie przed wystąpieniem odpowiedniego zdarzenia – w przeciwnym razie będziesz musiał udowodnić, że agent ubezpieczeniowy nienależycie wywiązał się ze swoich zobowiązań.
5. Przy ubezpieczeniu mienia i Pojazd . Jest to albo nabycie dokonane za pomocą kredytu udzielonego przez bank, albo majątek kredytobiorcy przekazany bankowi jako zabezpieczenie. Biorąc pod uwagę, że mienie, bardziej niż człowiek, jest zagrożone nieodwracalnym uszkodzeniem lub nieodwracalnym zniszczeniem, nie zaleca się rezygnowania z tego rodzaju ubezpieczenia - w przeciwnym razie pożyczkobiorca będzie musiał po prostu spłacić pożyczkę na produkt, który już nie istnieje lub jest uszkodzony . W takim przypadku można jednak domagać się zwrotu pieniędzy wydanych na ubezpieczenie.

Istnieją dwie sytuacje, w których nie możesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu:

1. Podczas robienia Kredyt hipoteczny . Obowiązek ubezpieczenia tego, co kupowane jest na kredyt nieruchomość przewidziane przez ustawodawcę w art. 31 prawo federalne„Na hipotece” nr 102-FZ, ostatnia aktualizacja 31 grudnia 2017 r. Odmów, powołując się na niechęć, a nawet niemożność zapłaty Składki ubezpieczeniowe, niemożliwe: do czasu podpisania umowy z ubezpieczycielem pożyczkodawca nie jest uprawniony do przelewu pożyczonych środków na rachunek beneficjenta.
2. Podczas robienia. Im lepsze warunki pożyczone pieniądze, tym bardziej prawdopodobne jest, że bank będzie wymagał od klienta wystawienia polisy CASCO, której kredytobiorca będzie mógł odmówić, jeśli tylko przewiduje to umowa lub ubezpieczyciel wyrazi wyraźną zgodę na zakończenie transakcji. W przeciwnym razie ustawodawca nie daje prawa do zwrotu pieniędzy wpłaconych na ubezpieczenie, a tym bardziej bezcelowe jest domaganie się zwrotu środków po wygaśnięciu polisy – wówczas ubezpieczyciel będzie uważany za wykonawcę umowy, a kierowca, który chce osiągnąć własną wolę, musi udowodnić w sądzie, że nałożono na niego ubezpieczenie.

Możliwość odmowy ubezpieczenia kredytu konsumenckiego i żądania zwrotu pieniędzy jest zabezpieczona nie tylko instrukcjami Centralnego Banku Rosji, ale także kodeksem cywilnym, w szczególności art. 958 (paragraf 2). Procedura zostanie omówiona w kolejnym rozdziale, a teraz - kilka słów za odmową po fakcie, czyli po podpisaniu umowy pożyczki.

Chociaż zgodnie z duchem i przepisami prawa rosyjskiego pożyczkodawca nie ma prawa odmówić pożyczkobiorcy wywiązania się z jego zobowiązań określonych w formie oferty publicznej (a oferta pożyczki konkretnie się do niej odnosi), bank może łatwo opóźnić wykonanie dokumentów lub znaleźć przyczynę negatywnej odpowiedzi. Przykładowo, gdy dojdzie do odmowy nałożonego ubezpieczenia, może się okazać, że wnioskodawca zebrał niekompletny pakiet dokumentów, wykonał niewystarczającą liczbę kopii, przyniósł zaświadczenie „zaległe”, nie spełnia wymogów pożyczkodawcy w odniesieniu do jakości historii kredytowej i tak dalej – cokolwiek, aż do milczącego odrzucenia. W takiej sytuacji bardziej logiczne jest, aby nie próbować ominąć banku (z jego nagromadzeniem prawników i marketerów - zwycięstwo pozostanie z nim), ale zgodzić się w momencie podpisania umowy ubezpieczenia, a następnie odmówić jej prawnie .

To bardziej ostrożne podejście pomoże kredytobiorcy uniknąć:

1. Odmowa wierzyciela wydania żądanej kwoty- w całości lub przez jej zmniejszenie. Jak już wspomniano, bank może znaleźć wiele powodów do negatywnej decyzji, a zmuszenie go do skorzystania z oferty jest niezwykle problematyczne: każda instytucja finansowa ma prawo ustalić własne kryteria dla odpowiedniego kredytobiorcy, a jeśli wnioskodawca to zrobi nie pasuje przynajmniej do jednego z nich, odmowa będzie całkowicie legalna; wtedy pożyczkobiorca może jedynie zaakceptować i szukać innego pożyczkodawcy.
2. Podwyżki rocznej stopy procentowej. Całkowicie odmówić kredytobiorcy, nawet jeśli zdecydował się pokazać charakter i upierać się, że ubezpieczenie nie jest potrzebne, nie w interesie banku; łatwiej jest podnieść oprocentowanie nieustępliwemu kredytobiorcy i to o kilka punktów jednocześnie. Taka polityka instytucji finansowej nie jest sprzeczna z ustawodawstwem krajowym, a konsekwencje dla „odmówcy” są bezpośrednio wypisane na stronach internetowych większości banków i ujęte w treści oferty publicznej. Tym samym niespłacany pożyczkobiorca nie ma formalnych podstaw do złożenia skargi do Banku Centralnego lub Rospotrebnadzoru z powodu odmowy udzielenia pożyczonych środków, a aby nie stanąć przed koniecznością ponownego poszukiwania pożyczkodawcy, zaleca się skorzystanie z mała sztuczka opisana powyżej.
3. Pogorszenie pozostałych warunków kredytowania. Jeżeli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia, bank może obniżyć limit przekazanych środków, zmienić okres spłaty zadłużenia oraz wprowadzić inne ograniczenia przewidziane w ofercie, które komplikują życie kredytobiorcy. Jeśli struktura finansowa działa zgodnie z prawem (a dzieje się to w 99% przypadków), wnioskodawca nie będzie miał powodu do kwestionowania decyzji, wówczas pozostaną tylko dwie możliwości: poszukać innego banku lub zgodzić się na oczywiście niekorzystne warunki. Wyjście jest takie samo jak w dwóch pierwszych sytuacjach: zgoda na ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne, stan majątkowy itd., a następnie wycofanie zgody w wyznaczonym terminie i zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Warunki zwrotu ubezpieczenia kredytu

Od 2016 roku rosyjski kredytobiorca może, zgodnie z Dyrektywą Banku Centralnego nr 3854 z dnia 20 listopada 2015 roku, odmówić ubezpieczenia kredytu w tzw. okresie schładzania - na jednym pisemnym wniosku i bez żadnych dodatkowych wymagań ze strony pożyczkodawca.

Ważny: kredytobiorca nie będzie mógł ubiegać się o zwrot środków wydanych na ubezpieczenie kredytu, nawet w okresie schładzania, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce przed złożeniem pisemnego wniosku. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca, który zgodził się podpisać umowę z ubezpieczycielem, następnego dnia zostanie zwolniony z pracy, towarzystwo ubezpieczeniowe natychmiast zacznie wypełniać swoje zobowiązania, a zwrot pieniędzy nie będzie możliwy.

Jeżeli reklamacja została wysłana na adres przed zakończeniem okresu schładzania i przed wystąpieniem wspomnianego zdarzenia, ubezpieczyciel będzie zobowiązany do jej spełnienia, a kredytobiorca będzie musiał samodzielnie rozwiązać ewentualne problemy.

Do początku 2018 roku, zgodnie z Dyrektywą Banku Centralnego nr 3854, okres schładzania był 5 dni od daty podpisania umowy. Ponieważ w dokumencie nie było żadnych dodatkowych uwag, określony okres był liczony w dniach kalendarzowych, a nie roboczych, w wyniku czego pożyczkobiorca mógł stracić kilka dni z powodu świąt i weekendów.

W dniu 15 grudnia 2017 r. Bank Centralny podjął decyzję o naprawie sytuacji poprzez „wydłużenie” wyraźnie niewystarczającego okresu chłodzenia do standardowego terminu wycofania produktu lub usługi; teraz, jak wynika z Instrukcji nr 4500, okres ten wynosi 14 dni. W ciągu dwóch tygodni, liczonych od następnego dnia po podpisaniu umowy, kredytobiorca może odmówić nałożonego na niego przez bank ubezpieczenia kredytu, bez obaw o pogorszenie warunków kredytu czy odmowę wydania środków.

Kredytobiorca, zgodnie z art. 958 ust. 2 kodeksu cywilnego, ma również możliwość odmowy ubezpieczenia pożyczki konsumenckiej lub innej, jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nie miało miejsca. W takiej sytuacji, zgodnie z ust. 3 tego samego artykułu, ubezpieczyciel ma prawo (a więc będzie) żądać części składki – im większą, tym dłużej obowiązuje umowa ubezpieczenia. Mówiąc najprościej, pożyczkobiorca, który twierdzi, że zwraca pieniądze za ubezpieczenie pożyczki, będzie mógł otrzymać tylko jej część, która zmniejsza się wraz z czasem trwania ubezpieczenia.

Na przykład, jeśli kwota umowy wynosi 10 tysięcy rubli, to w przypadku odmowy w pierwszym roku pożyczki może zapłacić 8 tysięcy, drugi - 5 tysięcy, a trzeci - 2 tysiące. Liczby są jedynie orientacyjne i przedstawiają tendencję spadku wartości odzyskiwalnych. W rzeczywistości, jeśli firma ubezpieczeniowa wykazała się przezornością, umowa może wskazywać wysokość płatności w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia; w przeciwnym razie będą musiały zostać zainstalowane w oparciu o obecną sytuację.

Innym scenariuszem jest wcześniejsza spłata kredytu. Zgodnie z paragrafem 1 tego samego artykułu 958 Kodeksu cywilnego, w tym przypadku były kredytobiorca może żądać rozwiązania umowy ubezpieczenia i zwrotu wydanych mu środków w proporcjonalnej wysokości, ponieważ prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowe przewidziane w umowie w naturalny sposób spadły do ​​zera. Ubezpieczyciel nie będzie mógł odmówić, jednak jak już wielokrotnie wspomniano, najprawdopodobniej skorzysta z prawa do zatrzymania części składki wynikającej z umowy, nawet jeśli odszkodowanie nigdy nie zostało wypłacone.

Jeżeli umowa ubezpieczenia wygasła przed dokonaniem ostatniej spłaty kredytu, nie ma sensu liczyć na zwrot za ubezpieczenie na jednym pisemnym wniosku: kredytobiorca, który zamierza za wszelką cenę zwrócić swoje pieniądze, będzie musiał złożyć pozew w sądzie, a tam już udowodnić, że umowa ubezpieczenia została mu nałożona przez bank. Wymaga to przynajmniej pomocy dobrego prawnika – również nie za darmo i w tak trudnej sytuacji nie zawsze jest skuteczne.

Ważny: zgodnie z ww. Dyspozycjami Banku Centralnego zwrot pieniędzy z kredytu konsumenckiego lub innego możliwy jest wyłącznie po zawarciu indywidualnej umowy. W ramach programu zbiorowego, który polega na zawarciu umowy pomiędzy bankiem wierzycielem a zakładem ubezpieczeń z dalszym przystąpieniem jako osoba trzecia samego pożyczkobiorcy, nie trzeba liczyć na zwrot pieniędzy - tylko wtedy, gdy sam pożyczkodawca nie przewidywał takiej możliwości.

Zgodnie z Postanowienia ogólne, każda struktura finansowa może ustawić swój własny okres chłodzenia, opóźniając standardowy w górę. Podobnie Sbierbank i VTB 24, które (choć zawierają umowę ubezpieczenia w ramach programu zbiorowego) pozwalają klientom zażądać zwrotu pieniędzy w ciągu 30 dni kalendarzowych. Oczywiście odmowa musi mieć formę pisemną; jedna ustna prośba pożyczkobiorcy nie wystarczy.

Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu konsumenckiego?

Aby zwrócić ubezpieczenie kredytu konsumenckiego, należy postępować zgodnie z następującym uniwersalnym algorytmem:

1. Przede wszystkim wnioskodawca powinien upewnić się, korzystając z powyższych informacji, że ma możliwość ubiegania się o zwrot środków wydanych na ubezpieczenie konsumenckie lub inne ubezpieczenie kredytu.
2. Po - sporządź wniosek o rozwiązanie umowy ubezpieczenia. Nie ma jednego formularza dokumentowego: pożyczkobiorca może go stworzyć samodzielnie, skorzystać z szablonu z Internetu lub pobrać formularz ze strony internetowej firmy ubezpieczeniowej. Wniosek musi zawierać następujące bloki:
   • pełna oficjalna nazwa firmy ubezpieczeniowej i jej główne dane, w tym NIP i OGRN;
   • dane kontaktowe ubezpieczyciela;
   • adres prawny ubezpieczyciela, w tym kod pocztowy;
   • nazwisko, imię i nazwisko pożyczkobiorcy (w całości, bez inicjałów), jego dane kontaktowe i adres stałego zamieszkania (rejestracja);
   • tytuł dokumentu;
   • preambuła, w której należy wskazać daty sporządzenia oraz numery umów kredytowych i ubezpieczeniowych;
   • istotą odwołania jest wymóg uznania umowy ubezpieczenia za nieważną i zwrotu pieniędzy na ubezpieczenie;
   • odniesienia do ustawodawstwa lub regulaminów, które dają kredytobiorcy prawo do żądania zwrotu środków ubezpieczeniowych;
   • dane kredytobiorcy, aby zwrócić mu pieniądze - numer plastikowej karty lub konta bankowego;
   • podpis wnioskodawcy wraz z transkrypcją oraz data sporządzenia dokumentu w tradycyjnym rosyjskim formacie: DD.MM.RRRR.

Ważny: wniosek należy sporządzić i podpisać w dwóch egzemplarzach: jeden pozostaje u pożyczkobiorcy, a drugi doręcza się przedstawicielowi towarzystwa ubezpieczeniowego za podpisem. Dokument możesz przesłać zarówno osobiście, jak i wysyłając go listem poleconym ze znakiem doręczenia. W przeciwnym razie adresat będzie musiał udowodnić w sądzie, że ubezpieczyciel rzeczywiście otrzymał roszczenie, co jest niezwykle problematyczne bez podpisu na formularzu.

1. Do wniosku dołącz kopie obu umów - pożyczki jako głównej i ubezpieczenia zawartego na podstawie pierwszej. Możliwe, ale nie jest to konieczne, poświadczenie kopii u notariusza: ubezpieczyciel musi również akceptować kopie nieuwierzytelnione, zwłaszcza że nie będzie mu trudno zweryfikować ich autentyczność: wystarczy odwołać się do swoich archiwów i złożyć wniosek do banku wierzyciela .
2. Poczekaj na rozpatrzenie wniosku w wyznaczonym przez ustawodawcę terminie, a następnie postępuj zgodnie z zaistniałą sytuacją.
3. Jeżeli ubezpieczyciel zgodził się na wypłatę całej kwoty lub jej części, a kredytobiorca nie ma wobec niego żadnych roszczeń, pieniądze trafiają na konto, a na tym stosunek stron uważa się za wyczerpany.
4. Jeżeli zakład ubezpieczeń zignoruje odwołanie lub odpowie pisemną odmową, pożyczkobiorca powinien wystąpić do sądu z pozwem. Dokument musi zawierać:
   • nazwę organu sądowego, do którego jest wysyłana, jego dane kontaktowe i adres pocztowy;
   • nazwisko, imię i nazwisko (w całości) wnioskodawcy, jego kontakty (numer telefonu komórkowego lub stacjonarnego, e-mail i inne dostępne), a także adres rejestracyjny, w tym kod pocztowy;
   • tytuł dokumentu;
   • krótki opis problemu;
   • istota wymagań: wypowiedzenie umowy ubezpieczenia i zwrot pożyczkobiorcy pieniędzy wydanych na opłacenie ubezpieczenia;
   • inne wymagania: odszkodowanie od ubezpieczyciela za koszty prawne, szkody moralne itp.;
   • odniesienia do przepisów prawa krajowego, uzasadniające sporządzenie pozwu;
   • podpis składającego dokument wraz z transkrypcją oraz data jego sporządzenia.
5. Do reklamacji należy dołączyć:
   • kopia umowy pożyczki;
   • kopię umowy ubezpieczenia;
   • pisemna odmowa ubezpieczyciela (jeśli nie, potwierdzenie otrzymania przez niego wcześniej sporządzonego roszczenia);
   • inne istotne dokumenty: pokwitowania, zaświadczenia osób trzecich i tak dalej.
6. Poczekaj na rozpatrzenie sprawy w sądzie. Jeśli zostanie podjęta pozytywna decyzja, pieniądze będą w ustaw czas przekazywane na konto kredytobiorcy; jeżeli orzeczenie jest negatywne, wnioskodawca ma prawo, zgodnie z art. 321 k.p.c., zaskarżyć je do sądu wyższej instancji w terminie miesiąca od dnia wydania wyroku.

Ponadto, jeśli istnieją dowody na nałożenie ubezpieczenia przez wierzyciela, kredytobiorca może żądać od niego w sądzie naprawienia szkody moralnej i innych kosztów – w ramach odrębnego procesu i z zastrzeżeniem sporządzenia nowego pozwu, do którego zostaną dołączone wszystkie ważne dowody.

Jak długo trwa zwrot ubezpieczenia kredytu?

Ubezpieczenie przedprocesowe kredytu podlega zwrotowi, zgodnie z ogólnymi przepisami prawa krajowego, w ciągu 10 dni od otrzymania pisemnego wniosku. Jeżeli w wyznaczonym terminie wnioskodawca nie otrzyma ani pieniędzy, ani uzasadnionej odmowy, może jednocześnie wysłać skargę do Rospotrebnadzor, rozpoczynając jednocześnie przygotowywanie pozwu do sądu.

Jeżeli obowiązek zwrotu środków został nałożony na ubezpieczyciela w wyniku rozprawy sądowej, musi on je przekazać przed upływem terminu określonego w orzeczeniu. W przypadku przekroczenia tych granic powód ma prawo ponownie wystąpić do sądu z żądaniem jak najszybszego przymuszenia do działania niedbałego pozwanego.

Ile odszkodowania możesz się spodziewać?

W zależności od okoliczności, kredytobiorca może liczyć zarówno na pełny zwrot kosztów ubezpieczenia, jeżeli wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia został przesłany przed upływem okresu schładzania, jak i na częściowe odszkodowanie wyliczone przez ubezpieczyciela w ramach umowy lub w zgodnie z obecną sytuacją. Im więcej czasu minęło od daty podpisania umowy, tym mniej towarzystwo ubezpieczeniowe jest gotowe do powrotu do pożyczkobiorcy.

Jeśli pożyczkobiorca jest niezadowolony z wysokości odszkodowania oferowanego przez ubezpieczyciela, może wysłać do niego nowe żądanie, które jest bezproduktywne lub bez marnowania czasu rozpocząć przygotowywanie pozwu z żądaniem zwrotu środków w całości (lub maksymalna możliwa) kwota.

Podsumowując

Pieniądze wydane na ubezpieczenie konsumenta lub inną pożyczkę można zwrócić na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego i instrukcji Banku Centralnego Rosji nr 3584 i 4500. Przed końcem okresu schładzania pożyczkobiorca może liczyć na pełen zwrot; po – proporcjonalnie do przedawnienia zawartej umowy ubezpieczenia. Jeżeli pożyczka została spłacona przed terminem, automatycznie znika potrzeba relacji z ubezpieczycielem, co również daje podstawę do żądania zwrotu pieniędzy z tytułu umowy ubezpieczenia.

Pierwszym krokiem pożyczkobiorcy jest wysłanie pisemnego wniosku do firmy ubezpieczeniowej z żądaniem rozwiązania umowy i zwrotu pieniędzy. Jeśli to nie pomoże, będziesz musiał złożyć pozew w sądzie; Do dokumentu należy dołączyć nie tylko kopie umowy głównej i umowy dodatkowej (odpowiednio kredytu i ubezpieczenia), ale także pisemną odmowę ubezpieczyciela lub dowód przyjęcia roszczenia. Termin zwrotu pieniędzy w zamówieniu przedprocesowym wynosi 10 dni od dnia otrzymania wniosku; w przypadku jego przekroczenia pożyczkobiorca może wysłać skargę do Rospotrebnadzor, jednocześnie przygotowując pozew do sądu.

Ubezpieczenie przy uzyskiwaniu kredytu to popularna usługa narzucana przez banki swoim klientom. Menedżerowie mówią o jego zaletach, ograniczaniu ryzyka dla kredytobiorcy i innych korzyściach, ale w rzeczywistości to właśnie ubezpieczenie prowadzi do nadmiernego obciążenia finansowego. Nic dziwnego, że wiele osób, które początkowo zgodziły się na polisę, szybko zastanawia się, jak odmówić tej usługi i zwrócić pieniądze. Czy można to zrobić w 2019 roku?

Po co wykupywać ubezpieczenie, gdy otrzymujesz pożyczkę?

Polisa ubezpieczeniowa to dobrowolna opcja, która pozwala bankowi znacząco zmniejszyć ryzyko niespłacenia zadłużenia. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego, na przykład śmierci klienta, pieniądze zostaną zwrócone przez ubezpieczyciela. Dla klientów ta usługa jest również przydatna, a tutaj konsultanci banku nie są sprytni – jeśli nie możesz pracować ze względów zdrowotnych, nie będziesz musiał spłacać kredytu.

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale wiele banków narzuca polisę. Jeżeli klient kategorycznie odmawia zawarcia umowy, prowadzi to do następujących konsekwencji:

• odmowa wydania środków – bank nie ponosi dodatkowego ryzyka, zwłaszcza jeśli historia kredytowa klienta nie jest idealna, czyli polisa zwiększa szanse na aprobatę;
• wzrost oprocentowania – nadpłata w przypadku braku polisy wynosi kilka punktów – od 1 do 15%, jednak wybór programu z ubezpieczeniem może skutkować jeszcze większą nadpłatą;
• pogarszające się warunki kredytowania – bank zaproponuje mniejszą kwotę, krótszy termin, żadnych przywilejów, gdyż korzystne dla niego jest przyłączenie kredytobiorcy do programu ochrony ubezpieczeniowej.

Dziś wystawienie polisy nie jest obowiązkowe, ale praktyka pokazuje, że odmowa ubezpieczenia niesie za sobą negatywne konsekwencje, w rzeczywistości banki stawiają klienta w niekorzystnej i beznadziejnej sytuacji. Nic dziwnego, że kredytobiorcy coraz częściej chcą zwrócić pieniądze za wykupioną polisę.

Rodzaje ubezpieczeń, które można i nie można zwrócić w 2019 roku

Ubezpieczenie przy ubieganiu się o pożyczkę może być zarówno dobrowolne, jak i obowiązkowe. W tym drugim przypadku nie możesz liczyć na zwrot pieniędzy – zostaniesz prawnie odmówiony. Ograniczenie to dotyczy kredytów z zabezpieczeniem – CASCO na samochód, ubezpieczenie nieruchomości na kredyt hipoteczny oraz duże kredyty.

Jeśli polisa jest wystawiona na kredyt konsumencki, kartę lub inną pożyczkę, gdy ubezpieczenie jest dobrowolne, możesz zgodnie z prawem zwrócić pieniądze. To zawiera:

• ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy;
• ubezpieczenie od utraty pracy;
• tytuł ubezpieczenia;
• ochrona ryzyka finansowego;
• ubezpieczenie mienia.

Ubezpieczenie kredytu to legalna usługa, ale jeśli klient nie chce wykupić polisy lub po podpisaniu dokumentów zmieni zdanie, można odmówić ochrony ubezpieczeniowej.

Pełna instrukcja: jak odzyskać pieniądze za ubezpieczenie?

Procedura zwrotu środków za wystawienie ubezpieczenia uzależniona jest od momentu, w którym klient podjął decyzję o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia. Najbardziej opłaca się to zrobić w pierwszych dniach po podpisaniu dokumentów, a jeszcze lepiej - tego samego dnia, aby nie przepłacać ubezpieczycielom. Ale nawet w przypadku, gdy minęło dużo czasu, klient może odzyskać pieniądze.

Anulowanie polisy ubezpieczeniowej w ciągu 5 dni od rejestracji

W 2015 r. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ustanowił „okres odstąpienia od umowy”, w którym klienci mogą bez problemu rozwiązać umowę. Jest to 5 dni, a w przypadku dotrzymania terminu zgodnie z prawem ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić. Jak się zachować?

1. Natychmiast po złożeniu wniosku o pożyczkę napisz wniosek o odmowę ochrony, musisz to zrobić w ciągu 5 dni od daty podpisania dokumentów;
2. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, bank nie jest zaangażowany w twoją relację. Wzór wniosku dostępny jest na stronie ubezpieczyciela lub w najbliższym oddziale – wypełniony formularz można wysłać listem poleconym lub odebrać osobiście, zostawiając kopię z potwierdzeniem odbioru. We wniosku należy podać szczegóły, na które należy zwrócić pieniądze;
3. W ciągu 10 dni środki zostaną przekazane obywatelowi. Jeżeli umowa z ubezpieczycielem była ważna przez co najmniej kilka dni, niewielka część zostanie potrącona z kwoty wynagrodzenia.

Jedyną sytuacją, w której towarzystwo ubezpieczeniowe może zgodnie z prawem odmówić wypłaty odszkodowania, jest wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego. Oznacza to, że otrzymanie zarówno płatności z powodu utraty pracy, jak i zwrotu w ramach polisy nie zadziała.

Zwrot ubezpieczenia niespłaconej pożyczki

Jeśli z jakiegoś powodu przekroczyłeś termin 5 dni, ale chcesz zwrócić pieniądze za wystawioną polisę, w niektórych przypadkach nadal będzie możliwe zrealizowanie upragnionego. Wynika to z programów lojalnościowych poszczególnych banków – oferują one wydłużony „okres do odstąpienia od umowy”, kiedy klient może zrezygnować z dodatkowych usług. Na przykład ta praktyka jest dostępna w Sbierbanku, Home Credit, VTB 24. Ale popularny Renaissance Credit Bank nie jest tak lojalny wobec swoich pożyczkobiorców, jak inne instytucje.

Aby zwrócić ubezpieczenie przed spłatą kredytu i po 5 dniach od daty rejestracji, należy skontaktować się z bankiem. Konsultant oczywiście będzie próbował Cię przekonać, ale jeśli zdecydujesz się odmówić narzuconej usługi, nalegaj na napisanie oświadczenia. Trudniej będzie zwrócić pieniądze przez sąd i w postępowaniu reklamacyjnym, a jeśli nie ma programu lojalnościowego, to w ogóle jest to niemożliwe.

Jak zwrócić ubezpieczenie w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu?

Przedterminowa spłata pożyczki to częsty przypadek, kiedy nie jest trudno rozwiązać umowę ubezpieczenia i zwrócić nadpłacone środki. Na przykład zaciągnąłeś pożyczkę na 2 lata, płacąc ubezpieczycielom 50 tysięcy i spłaciłeś dług przez rok, kwota do zwrotu wyniesie 25 000 rubli. Oznacza to, że gdy usługi ochrony ubezpieczeniowej nie są już potrzebne, możesz zwrócić część pieniędzy. Jak się zachować?

1. Skontaktuj się z bankiem w celu wcześniejszego rozwiązania umowy kredytu, jednocześnie napisz wniosek o zwrot ubezpieczenia;
2. Jeśli bank wyśle ​​Cię do towarzystwa ubezpieczeniowego, weź ze sobą zaświadczenie o spłacie zadłużenia i udaj się z nim do ubezpieczycieli, możesz również wysłać dokumenty pocztą;
3. We wniosku, który pisze klient, podobnie jak w przypadku zamknięcia ubezpieczenia w ciągu 5 dni, należy wskazać numer konta do przelewu środków;
4. Pieniądze muszą zostać zwrócone nie później niż 10 dni.

Firma ubezpieczeniowa raczej nie odmówi wypłaty odszkodowania klientowi, ale jeśli tak się stanie, możesz udać się do sądu, odzyskując nadpłaconą kwotę, kwotę grzywny i dodatkowe kary.

Kiedy bank odmówi zwrotu ubezpieczenia?

W prawie ubezpieczeniowym nie wszystko przebiega tak gładko, istnieją ograniczenia w przypadku odmowy wypowiedzenia umowy ubezpieczeniowej klientowi, a dochodzenie sprawiedliwości w sądzie będzie bezcelowe - stracisz tylko czas. Zgodnie z prawem ubezpieczyciel ma prawo odmówić, jeżeli:

• już zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe, np. straciłeś pracę, teraz firma spłaca dług w banku, nie będzie możliwości zwrotu środków;
• Minęło 5 dni, możesz udowodnić, że ta usługa została narzucona, ale nie fakt, że podejmą pozytywną decyzję;
• przy sporządzaniu umowy ubezpieczenia zbiorowego – nie ma możliwości jej zwrotu nawet w „okresie odstąpienia od umowy”;
• jeśli od momentu, w którym klient musiał ubiegać się o odszkodowanie, np. po wcześniejszej spłacie długu minęło więcej niż 3 lata;
• jeśli wniosek jest wypełniony nieprawidłowo, nie ma niezbędnych dokumentów.

Aby uniknąć odmowy, wypełnij wniosek o zwrot ubezpieczenia zgodnie ze wzorem, pamiętaj o podaniu danych konta, na które mają trafić pieniądze. Jeśli organizacja ubezpieczeniowa opóźnia terminy płatności, możesz udać się do sądu i otrzymać dodatkowe odszkodowanie.

Doświadczenie osobiste: jak zwrócić ubezpieczenie kredytu?

Studiowanie recenzji pozwala zrozumieć, z którym bankiem lepiej się skontaktować, aby uniknąć narzucania usług, a także w razie potrzeby zwrócić pieniądze za ubezpieczenie bez żadnych trudności. Na podstawie osobistych doświadczeń można polecić klientom:

• dokładnie przestudiuj umowę z bankiem podczas jej podpisywania, jeśli coś nie jest jasne, wyjaśnij informacje;
• rezygnując z ubezpieczenia porównaj oprocentowanie i korzyści płynące z tej procedury – ile otrzymasz odszkodowania;
• podpisując umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym upewnij się, że jesteś ubezpieczonym, a nie bankiem, w przeciwnym razie kupujesz polisę ochrony zbiorowej, która nie kwalifikuje się do zwrotu;
• pospiesz się ze zwrotem – należy to zrobić wcześniej niż 5 dni po zawarciu umowy;
• nie daj się przekonać pracownikom banku i agentom ubezpieczeniowym - pamiętaj, że są zainteresowani wpłaceniem przez Ciebie maksymalnej kwoty;
• jeśli odmówiono Ci odszkodowania, ale masz pewność, że masz rację, złóż skargę do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, udaj się do sądu - broń swoich uzasadnionych interesów.

Zwrot ubezpieczenia kredytu jest całkiem realny, choć wymaga to wytrwałości – pracownicy firmy ubezpieczeniowej i banku dołożą wszelkich starań, aby przekonać klienta do rezygnacji z pomysłu. Jeśli jednak obliczyłeś, że odmowa jest korzystna, a wymagania są zgodne z prawem, ubezpieczyciel jest zobowiązany do zaspokojenia Twojego roszczenia. A żeby takie problemy się nie pojawiły, nie można przy podpisywaniu umowy pożyczki sporządzić polisy. Jeśli masz dobrą historię kredytową i jesteś wypłacalnym klientem, bank będzie zainteresowany współpracą bez dodatkowej ochrony przed ryzykiem.

Zaktualizowano 21.09.2017.

Uzyskanie pożyczki bez ubezpieczenia to bardzo trudne zadanie. Choć ubezpieczenie jest w większości przypadków dobrowolne, pracownicy banku dość często mówią klientom, że bez polisy bank po prostu nie udzieli kredytu.

Nie należy winić za to zwykłych pracowników, po prostu postępują zgodnie z instrukcjami i poleceniami ich organizacje kredytowe. Posiadają plan sprzedaży, za nieprzestrzeganie którego są pozbawieni premii, nagan itp.

W tym artykule zastanowimy się, w jakich przypadkach można zaciągnąć pożyczkę z zarejestrowaniem nałożonego dobrowolnego ubezpieczenia, a następnie zwrócić pieniądze za to samo ubezpieczenie, wykorzystując okres schładzania.

O takiej możliwości pisałem wcześniej w artykule, dziś stoimy przed zadaniem opracowania poradnika krok po kroku: „Jak zwrócić pieniądze na ubezpieczenie kredytu”.

Zwrot ubezpieczenia kredytu: instrukcja

1 Rezygnacja z ubezpieczenia w okresie schładzania. Czytamy nowe prawo.

Przede wszystkim musisz znać swoje prawa.

Aktualizacja: 21.09.2017 r.
W kwestii odmowy ubezpieczenia zbiorowego jest jeszcze jeden przyjemny wyjątek, VTB Bank. Klienci tego banku mają udane doświadczenie zwrotu pieniędzy w przypadku odmowy ubezpieczenia zbiorowego, a prawo to nie jest zapisane w umowie, ale w rzeczywistości.

● Upewnij się, że oprocentowanie pożyczki nie wzrośnie, jeśli anulujesz ubezpieczenie.

Bank może określić w umowie ubezpieczenia różne oprocentowanie kredytu z ubezpieczeniem i bez. Formalnie bank niczego nie narusza i nie można go skazać za nałożenie na Ciebie dodatkowej usługi. Ubezpieczenie nie będzie usługą narzuconą, ponieważ klient miał do wyboru pożyczkę z ubezpieczeniem na niższy procent lub bez ubezpieczenia na wyższą. Rozważaliśmy tę sytuację szczegółowo w artykule.

Dość często w umowach ubezpieczenia nie ma wzmianki o tym, że oprocentowanie pożyczki bez ubezpieczenia wzrośnie.

3 Wniosek o anulowanie ubezpieczenia. Próbka.

Musisz mieć czas na złożenie wniosku o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w ciągu 5 dni roboczych ( Aktualizacja: 21.09.2017 r. Od 1 stycznia 2018 r. okres chłodzenia wydłuża się do 14 dni kalendarzowych). Istnieją dwa sposoby ubiegania się o anulowanie ubezpieczenia:

● zanieś go bezpośrednio do biura firmy ubezpieczeniowej (czyli firmy ubezpieczeniowej, a nie banku). Ważne jest, aby Twój odpis zawierał adnotację, że wniosek został przyjęty w takim a takim terminie, abyś miał w rękach dowód, że zdążyłeś na czas.

● wyślij wniosek do towarzystwa ubezpieczeniowego listem poleconym z opisem załącznika. Co więcej, ważna jest data wysłania listu, a nie data odbioru. Więc nie martw się, że przegapisz 5-dniowy termin z powodu powolności Poczty Rosyjskiej.

Możesz zwrócić się bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego o przykładowy wniosek o rezygnację z ubezpieczenia. Nie ma specjalnych wymagań i standardów dotyczących pojawienia się takiego oświadczenia. Najważniejsze, aby były tam wskazane Twoje dane osobowe, numer umowy ubezpieczenia, którą chcesz wypowiedzieć, oraz dane konta, na które ubezpieczyciel ma zwrócić składkę ubezpieczeniową. Przykładowy tekst można obejrzeć z firmy „Ubezpieczenie Sbierbanku” , Ubezpieczenie Alfa lub np. firma „Życie renesansowe” .

Tak wygląda wniosek o rezygnację z ubezpieczenia od Sbierbank Insurance:

Niektóre firmy wymagają dołączenia do wniosku oryginału umowy ubezpieczenia lub dodatkowych dokumentów. Na przykład, „Ubezpieczenie VTB”żąda, wraz z wnioskiem o odmowę ubezpieczenia, dostarczenia umowy ubezpieczenia oraz dokumentu potwierdzającego opłacenie składki ubezpieczeniowej:

Jeśli jednak nie dostarczysz oryginalnych dokumentów (a dokładniej nie polecam nawet przesyłania oryginalnych dokumentów, ponieważ firma ubezpieczeniowa może je „przypadkowo” zgubić, a przydadzą się w sądzie, jeśli firma odmówi dobrowolnego zwrotu pieniędzy) , wtedy firma ubezpieczeniowa nadal nie będzie miała podstaw do odmowy zwrotu ubezpieczenia, najważniejsze jest wniosek o odmowę ubezpieczenia.

4 Udane doświadczenie w zakresie zwrotu pieniędzy za ubezpieczenie. Opinie.

Można by pomyśleć, że aby zwrócić ubezpieczenie, trzeba mieć jakąś specjalną wiedzę, którą mogą to zrobić tylko profesjonalni prawnicy.

Tak nie jest, poniżej znajdują się recenzje zwykłych klientów, takich samych jak Ty i ja, którym udało się odmówić nałożonego ubezpieczenia i zwrócić pieniądze.

Oto opinia klienta Renaissance Life na temat udanego anulowania umowy ubezpieczenia na życie nałożonej w salonie samochodowym przy uzyskiwaniu kredytu samochodowego. Klient wysłał paczkę dokumentów na adres e-mail firmy, a także zabrał dokumenty do biura ubezpieczeniowego na ubezpieczenie (i zrobił to bardzo poprawnie. Gdyby były jakieś problemy z płatnościami, a wniosek zostałby wysłany tylko przez e - mail, wtedy byłoby bardzo trudno w sądzie udowodnić, że masz rację).

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego na klienta OTP Bank w IC Blagosostoyanie została nałożona polisa ubezpieczeniowa. Wysłał do towarzystwa ubezpieczeniowego wniosek o anulowanie ubezpieczenia listem poleconym z wykazem załączników. Do wniosku dołączono kopie paszportu i polisy ubezpieczeniowej. List szedł przez prawie miesiąc, ale po jego dotarciu IC „Welfare” zwrócił pieniądze na ubezpieczenie:

Oto opinia klienta Ubezpieczenie VTB”, któremu nałożono ubezpieczenie od ryzyka finansowego przy zaciąganiu kredytu. Wniosek o odmowę wystawiono w centrali towarzystwa ubezpieczeniowego, ale klientowi doradzono bezpośredni kontakt z bankiem. Po groźbie wysłania skargi do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i napisania pozwu przedprocesowego, pieniądze na ubezpieczenie, VTB Insurance zwróciło:

Firma nie zapłaciła kolejnemu klientowi VTB Ubezpieczenia gotówka o ubezpieczenie we wskazanym terminie, pomimo tego, że klient w terminie złożył w biurze firmy wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia.

Klient nie pogodził się z niesprawiedliwością i wysłał pozew przedprocesowy z prośbą o zwrot pieniędzy. W przeciwnym razie zagroził, że napisze skargę do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, a także wystąpi do sądu z dodatkowymi roszczeniami o odszkodowanie, zadośćuczynienie za szkody moralne, koszty sądowe i grzywnę. W rezultacie VTB Insurance zwróciło pieniądze za ubezpieczenie w całości:

A ktoś nie miał w ogóle żadnych problemów z odmową ubezpieczenia w tej firmie:

Oto opinia klienta z Ingosstrakh na temat pomyślnego zwrotu pieniędzy w przypadku anulowania umowy ubezpieczenia nieruchomości. Wniosek został złożony osobiście w urzędzie. To prawda, że ​​firma wciąż przeciągała terminy:

Klientce Sberbank Insurance udało się zwrócić pieniądze, gdy zerwała umowę zbiorowego ubezpieczenia, chociaż wniosek został złożony później niż 14 dni od daty zawarcia umowy. Faktem jest, że takie prawo jest zapisane w samej umowie ubezpieczenia (nie widziałem takich ustępstw w innych towarzystwach ubezpieczeniowych). Nie chcieli przyjąć wniosku o odmowę, klient musiał zagrozić, że napisze roszczenie:

Przegląd ten zainspirował innego klienta firmy ubezpieczeniowej Sberbank, któremu również udało się zwrócić pieniądze za anulowanie zbiorowej umowy ubezpieczenia:

Oto recenzja klienta Renaissance Life, który wysłał wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie nałożonej na kredyt samochodowy przez Pocztę Rosyjską i osobiście dostarczył dodatkowy egzemplarz do biura firmy. Pracownicy firmy, jej słowami, zachowywali się szczerze chamsko, gdy próbowali złożyć im wniosek o odmowę ubezpieczenia, ale w rezultacie zwróciła pieniądze na ubezpieczenie:

Klient IC „Rosgosstrakh” wysłał listem poleconym wniosek o anulowanie umowy ubezpieczenia z listą załączników, kopią umowy i kopią dokumentu potwierdzającego opłacenie składki ubezpieczeniowej. Pieniądze za ubezpieczenie zostały zwrócone klientowi:

Należy pamiętać, że klient Rosgosstrakh, który zwrócił pieniądze za ubezpieczenie, dołączył kopie do wniosku, a nie oryginały umowy i płatności, chociaż UK roszczenia na swojej stronie internetowejże oryginały są dla niej rzekomo obowiązkowe: „Ubezpieczenia kumulacyjne i inwestycyjne na życie: lektura umowy”). Przy próbie odmowy przyjęcia produktu w placówce banku klient został poproszony o samodzielne załatwienie sprawy z firmą ubezpieczeniową Alfa Insurance. Wysłał wniosek z odmową przez Pocztę Rosyjską, w wyniku czego otrzymał zwrot pieniędzy:

Istnieje możliwość odmowy ubezpieczenia i zwrotu pieniędzy klientom firmy ubezpieczeniowej VSK:

Klientowi firmy Alfa Insurance udało się bez problemów i opóźnień odmówić ubezpieczenia i zwrócić pieniądze:

Oto doświadczenie skutecznego anulowania polisy ubezpieczeniowej mienia IC Zetta Insurance, nałożonej przy odbiorze kredyt konsumencki w OTP Banku. Terminy zostały jednak naruszone. Jednocześnie informujemy, że umowa ubezpieczenia tej firmy zawiera klauzulę, że w przypadku wypowiedzenia umowy potrąca ona 80% składki ubezpieczeniowej. Ten paragraf jest sprzeczny z Dyrektywą Banku Centralnego, którą rozważaliśmy powyżej. Firma jednak nie wykreśla jej z kontraktu, choć nie zachowuje 80% rzekomo z własnej woli:

Oto kolejna recenzja o firmie „Zetta Insurance”, w której klientowi po raz pierwszy zwrócono tylko 20% kosztów ubezpieczenia. Ale po złożeniu reklamacji zapłacono mu pełne koszty ubezpieczenia, bez potrącania „ciężaru”:

Wniosek

Zawsze uważnie czytaj każdą umowę.

Skorzystaj z prawa do anulowania ubezpieczenia w okresie schładzania (od 1 stycznia 2018 r. okres schładzania wynosi 14 dni kalendarzowych). Całkiem możliwe jest zwrócenie pieniędzy za nałożone ubezpieczenie. To prawda, że ​​czasami może być konieczne napisanie skargi do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, wysłanie roszczenia przedprocesowego do firmy ubezpieczeniowej lub przynajmniej grożenie gorąca linia lub w siedzibie firmy.

Upewnij się, że jesteś ubezpieczony, a nie Bank, czyli Nie złamałeś umowy przystąpienia do programu ubezpieczeń zbiorowych. Upewnij się również, że oprocentowanie pożyczki nie zależy od dostępności ubezpieczenia.