O persoană obișnuită își amintește de beneficiile asigurării numai atunci când are loc un incendiu sau o inundație în apartament. Astăzi, în Rusia, proprietarul decide singur dacă are nevoie de asigurare dacă apartamentul nu este cumpărat cu ipotecă.

Ce oferă asigurarea de proprietate?

În primul rând, asigurarea proprietății indivizii necesare despăgubirii prejudiciului primit ca urmare a producerii unui eveniment asigurat. În mod obișnuit, evenimentele asigurate sunt incendiile, pagubele proprietății cauzate de apă, jaful, furtul și acțiunile ilegale ale terților (ruperea sticlei sau incendierea). În plus, puteți încheia o asigurare de răspundere civilă pentru propriile acțiuni, și anume, cauzarea daunelor proprietății vecinilor.

Ce este o politică de locuințe?

La emiterea unei astfel de polițe, există de obicei mai multe categorii, între care se repartizează suma totală a asigurării:

1. Elementele structurale ale apartamentului sunt peretii, tavanele, balcoane si loggii, ferestre, usi.
2. Inginerie comunicații - sisteme de încălzire, alimentare cu energie electrică și apă, instalații sanitare.
3. Reparatii - parchet, tapet, elemente decorative.
4. Mobila si electrocasnice.

Pentru care proprietatea este asigurată se numește în mod obișnuit riscuri. O listă tipică de riscuri este incendiul, inundația, explozia de gaz, dezastrele naturale, furtul.

Cea mai populară este asigurarea globală. De obicei se prevede si raspunderea civila a proprietarului locuintei fata de vecini.

Este de remarcat faptul că o parte semnificativă a sumei compensației de asigurare este adesea destinată să protejeze pereții portanti. Iar pentru finisaje, care suferă cel mai adesea, acoperirea asigurării poate fi mai mică de 25% din valoarea daunelor. Cu toate acestea, proprietarul poate determina în mod independent termenii contractului și poate include riscuri suplimentare în acesta, de exemplu, fluctuații în rețeaua electrică sau spargerea sticlei.

Daca proprietarul decide sa incheie un contract individual de asigurare, un specialist vine la casa lui pentru a evalua imobilul. Tariful de asigurare va depinde de mai mulți factori: podea, securitate, anul construcției locuinței, materialul pereților, podelelor și tavanelor.

În mod obișnuit, asigurarea pentru decorațiuni și conținutul casei este de 0,3-0,7% din suma asigurată, asigurarea locuinței - de la 0,2 la 1%.

Costul asigurării crește dacă proprietatea este închiriată, deoarece chiriașul are cel mai puțin interes pentru siguranța proprietății. Puteți reduce costul poliței printr-o franciză, instalarea de alarme de incendiu și de securitate, uși metalice și împrejmuire de șantier.

Experții recomandă încheierea unui contract de asigurare cu companii mari, justificând acest lucru prin faptul că asigurătorii serioși au elaborat de mult un mecanism de plată a daunelor. Cu toate acestea, nu uitați că în fiecare caz suma de plată este determinată individual.

Te-ai întrebat vreodată de ce ai nevoie de asigurare de viață și care sunt beneficiile asigurării de viață?

Asigurarea de viață este o oportunitate de a acumula și de a economisi fonduri până la o anumită dată/eveniment, în combinație cu protecția asigurării de sănătate și de viață.

Cum este asigurarea de viață diferită de alte tipuri de asigurare?

1. Prin acest sistem, compania de asigurări plătește întotdeauna bani de asigurare: atât în ​​cazul expirării contractului, cât și în cazul decesului persoanei asigurate. Adică plățile de asigurări făcute vor funcționa și nu vor merge nicăieri. Dar în cazul altor tipuri de asigurări personale, plățile de asigurare se fac numai la apariția unui eveniment asigurat.
2. La asigurarea cumulabilă se investesc fondurile contribuite pentru asigurare, iar valoarea capitalului acumulat crește datorită profitului primit.
   La alte tipuri de asigurare nu are loc nici acumularea de sume si nici cresterea acestora datorita veniturilor din investitii.

Dacă luați în considerare viața unei persoane din punct de vedere financiar:

După absolvire, o persoană începe să câștige primii bani.
De obicei, venitul crește treptat și atinge un punct maxim până la sfârșitul carierei.
Apoi vine vârsta, care este însoțită de trecerea de la prosperitate deplină la pensia minimă de stat.
Pentru a trăi confortabil în această perioadă, ai nevoie de o rezervă (capital), care nu poate proveni decât din investiții personale și economii. Deci, în timp ce o persoană lucrează, trebuie să economisească un mic procent pentru a-și asigura viitorul.

Așa funcționează polițele de asigurare de viață.
O persoană aduce contribuții pe toată durata contractului și, ca urmare, se creează un capital care o va hrăni ulterior.
Banii care sunt plătiți în cadrul asigurării, persoana îi primește înapoi la sfârșitul contractului.

De asemenea, există și partea de asigurare contracte, nu mai puțin importante.
Cu fiecare persoană se pot întâmpla evenimente neprevăzute care perturbă sănătatea și afectează performanța.
Astfel de cazuri pot interfera serios cu munca, privând veniturile.

Un accident este un jaf: nivelul veniturilor scade și, în același timp, costul tratamentului crește.
O poliță de asigurare de viață va oferi un beneficiu de asigurare. Acești bani compensează veniturile pierdute ajutând la restabilirea sănătății.

Moartea este întotdeauna o tragedie. Dar dacă ne imaginăm moartea subită a unei persoane care a asigurat financiar familia: la durerea pierderii umane se va adăuga și sărăcia.

Dragostea părinților pentru copii se manifestă nu în ultimul rând prin faptul că le pasă de câți bani vor trăi copiii dacă li se întâmplă nenorocirea lor (părinților) sau mor.
Suma asigurată în caz de deces este o expresie a îngrijirii pe care adulții le acordă copiilor lor.
Părinții de familie nu au dreptul moral de a părăsi casa fără a oferi familiei lor protecție financiară. De obicei, asigurarea de viață face parte din contract, prevede acumularea de bani pe viață în timpul lor liber. Dar dacă s-a întâmplat ca o persoană să moară înainte de încheierea contractului, atunci rudele sale vor primi o sumă nu mai mică decât cea pe care plănuia să o acumuleze.

Prin urmare, sensul asigurării de viață cumulative este foarte simplu:
politica este protectie + capital.

Nu este întotdeauna așa. Sumele primelor de asigurare sunt calculate cu acuratețe de către specialiști, iar asigurătorii primesc profituri considerabile, dar nu este că clientul își dă banii asigurătorului. Imaginează-ți că ai luat un împrumut mare de la o bancă. După câteva luni, compania la care lucrezi este concediată și ești fără muncă. Dacă pierderea sursei de venit este asigurată conform contractului, atunci nu veți cădea într-o „gaură de datorii” în fața băncii.

În zilele noastre aproape totul poate fi asigurat. Cel mai adesea, contractele de asigurare prevăd despăgubiri în caz de deteriorare a unei locuințe sau mașini. Asigurarea medicală este concepută pentru a plăti pentru tratamentul în caz de vătămare sau boală gravă. În legătură cu situația actuală, asigurările de afaceri au primit o dezvoltare activă. De obicei se referă la clădiri și echipamente care sunt folosite de oamenii de afaceri.

Mulți oameni știu că există tipuri obligatorii de asigurare. În acest caz, vorbim despre asigurarea de răspundere civilă pentru proprietarii de mașini și altele Vehicul. Mulți consideră acest tip de asigurare nu numai inutil, ci și o lovitură grea pentru buzunarele proprietarilor de mașini. Acest lucru nu este în întregime adevărat. Înainte de introducerea legii relevante, în fiecare zi se putea confrunta cu o situație în care autorii unui accident nu puteau plăti prejudiciul cauzat, adică fiecare proprietar de mașină își putea pierde „calul de fier” și să nu primească deloc despăgubiri. .

Este demn de remarcat faptul că asigurarea este departe de a fi întotdeauna benefică, dar având în vedere complexitatea vieții moderne, este mai bine să vă pregătiți din timp pentru posibile necazuri decât să sperați într-un „poate” rus.

Există două tipuri de asigurări de viață - voluntară și obligatorie. În primul caz, o persoană alege însuși riscurile de la care dorește să se asigure. În al doilea, disponibilitatea asigurării este un element integral pentru implementarea unui anumit tip de activitate.

Asigurare de viață voluntară

Aproape oricine își poate asigura viața. Unele probleme grave de sănătate pot fi o limitare semnificativă sau un motiv pentru refuzul asigurării. Esența asigurării voluntare de viață este aceea că în cazul decesului sau al decesului persoanei asigurate, rudele specificate în contract primesc o anumită despăgubire.

Uneori oamenii nici măcar nu bănuiesc că sunt obiectul asigurării obligatorii de viață. Când călătoriți în transportul public, viața fiecărui pasager este asigurată împotriva HC.

Riscurile posibile sunt alese de asigurat în mod independent. De exemplu, cele mai comune tipuri de asigurări de viață sunt contractele de despăgubire în caz de deces din cauza unei boli incurabile sau din cauza unui accident. Cuantumul asigurării este determinat și personal de persoana asigurată.

În mod tradițional, un contract de asigurare de viață se încheie pe o perioadă de un an, dar dacă se dorește, acesta poate fi prelungit de un număr nelimitat de ori. Valoarea primei de asigurare depinde direct de suma pentru care este asigurată viața. Tarifele și condițiile suplimentare în diferite companii de asigurări pot diferi.

Pentru a încheia o poliță de asigurare voluntară de viață ai nevoie doar de pașaport, iar în unele cazuri, s-ar putea să ai nevoie de un aviz medical cu privire la starea ta de sănătate. De exemplu, dacă sunteți asigurat împotriva decesului ca urmare a unei boli incurabile, atunci va trebui atașat contractului un document care să confirme că sunteți complet sănătos la momentul asigurării.

Un tip separat de asigurare de viață voluntară este o opțiune finanțată. În acest caz, programul se calculează pe o perioadă lungă, iar persoana asigurată trebuie să facă contribuții în conformitate cu graficul.

Asigurare de viata obligatorie

Asigurarea de viață obligatorie este asigurată doar în cazuri speciale. Cea mai frecventă dintre acestea este apariția obligațiilor de credit. Dacă încheiați un împrumut pentru sume mici, atunci banca, de regulă, vă oferă să încheiați un contract de asigurare de viață pe bază de voluntariat. Cu toate acestea, dacă decideți să luați

Asigurare, care include cuvântul „frică”, nu este încă foarte popular în rândul populației, dar nu trebuie să stai atât de departe de el. Este departe de a fi întotdeauna posibil să evitați necazurile, dar în multe cazuri există o modalitate de a minimiza daunele cauzate de acestea - de a asigura.

Când ai nevoie de asigurare?

Rănirile, dezastrele naturale și alte necazuri sunt mai ușor de supraviețuit dacă știi că cineva te va despăgubi pentru daunele cauzate de acestea. În acest caz, asigurarea economisește. Deci, ce ne poate ajuta? O poliță de asigurare vă va ajuta să obțineți asistență calificată (deși există limitări). Dacă apartamentul tău a fost inundat de vecini, compania de asigurări va plăti pentru reparațiile apartamentului. Dacă plecați într-o călătorie și v-ați pierdut bagajele, costul bagajului pierdut va fi rambursat. Asigurarea de călătorie vă poate ajuta și în timpul călătoriei în cazul unor situații neprevăzute. Reparație de mașini în caz de accident poate cădea și pe umerii companiei de asigurări. Sunt multe exemple.

Tipuri de asigurare

Asigurare poate fi obligatorie sau voluntară. Obligatoriu, de regulă, include obligatoriu asigurare de sanatate, asigurare de pensie, asigurare de răspundere civilă auto, asigurare obligatorie pentru unele grupuri de muncitori şi altele. Ne putem extinde în mod voluntar

Ce oferă companiile de asigurări rușilor

Viața și sănătatea sunt cel mai prețios lucru pe care îl are o persoană, dar rușii cred că o mașină, un supliment de pensie pentru limită de vârstă și un acoperiș deasupra capului sunt mai scumpe. Potrivit VTsIOM, cel mai adesea întocmim o poliță de asigurare tocmai din aceste motive. În clasamentul tipurilor de asigurări voluntare utilizate de rezidenții țării, asigurările de sănătate și de viață ocupă ultimele locuri. Care este motivul nepopularității acestor servicii și ce oferă asigurătorii clienților astăzi, a aflat Trud-7.

Asigurarea de viață poate fi riscantă și cumulativă. Riscul este produs în caz de deces, invaliditate din orice motiv (accident, dezastru natural), boală gravă și invaliditate. Sistemul acumulativ vizează evenimente mai puțin triste: supraviețuirea până la o anumită vârstă, absolvirea școlii, universitatea, a avea un copil.

De câțiva ani, dai anumite sume, așa-numitele prime, în folosința companiei de asigurări. Majoritatea asigurătorilor oferă polițe de la 5 la 30 de ani. Avantajul este că suma totală a primelor plătite de dumneavoastră poate fi semnificativ mai mică decât ceea ce asigurătorul promite să emită în baza contractului.

„Avem o contribuție medie anuală de aproximativ 25.000 de ruble. Anul trecut, compania a plătit aproximativ 1 milion de ruble unui client din cauza dizabilității ca urmare a unui accident și aproape 3 milioane de ruble ca urmare a decesului rudelor asiguraților”, Vladislav Akimov, șef adjunct al produsului de asigurare. departamentul de dezvoltare al companiei de asigurări de viață Allianz ROSNO, oferă exemple.

Atât de multe companii pot plăti doar dintr-un singur motiv - situația asigurărilor nu amenință pe toată lumea. Dacă ai cumpărat o poliță în caz de boală gravă și te-ai îmbolnăvit după expirarea contractului, nu vei primi nimic și toate primele vor merge către companie.

„În întreaga lume, asigurarea de viață este un instrument financiar care ajută o persoană și familia sa într-o zi ploioasă”, spune economistul Nikita Krichevsky. Expertul recomanda achizitionarea politelor pe termen lung de tip mixt, atunci cand clientul este asigurat atat in caz de boala si accidentare, cat si in caz de supravietuire, cat si in caz de deces. Atunci este mai probabil ca banii să fie returnați, dacă nu ție, atunci rudelor tale.

Sănătatea pe hartă

Potrivit asigurărilor asigurătorului, asigurarea medicală voluntară (AVS) este singurul tip de asigurare de sănătate populară în țara noastră. Polițele VHI au fost achiziționate în mod activ până în 2009, dar mai des de către corporații pentru angajați decât de către persoane fizice. Rușii nu merg pentru asigurarea anumitor părți ale corpului și organelor (de exemplu, mâinile sau corzile vocale) împotriva bolilor.

Pe lângă asigurarea medicală obligatorie (tratament garantat și plătit de stat), oricine poate achiziționa un pachet de servicii de asigurare voluntară. Include: apelarea unei ambulanțe plătite, apelarea unui medic de familie, îngrijire în ambulatoriu in clinica privata, internare in sectie de confort superior, stomatologie (cu exceptia serviciilor de protetica si cosmetica), tratament balnear. VHI nu are un preț fix, depinde de ce listă de servicii alege clientul.

„Criza financiară a făcut unele ajustări în dezvoltarea segmentului VMI. Vânzările au scăzut cu 6% anul trecut. Oamenii care nu economiseau înainte de sănătate au început să acorde atenție programelor mai ieftine ”, a declarat pentru Trud-7 analistul Finam Management Maxim Klyagin.

Cauzele înapoierii

În SUA, peste 70% din populație are polițe voluntare de asigurări de sănătate și de viață. Statul are grijă de îngrijirea medicală doar pentru cei săraci, iar aceștia reprezintă 25% din numărul cetățenilor, spune Krichevsky. În Europa, proporția celor care își asigură voluntar sănătatea este de 80%. Potrivit lui Rosgosstrakh, în Rusia astăzi doar 5% dintre cetățeni folosesc întreaga listă de servicii de asigurare voluntară.

Experții consideră că motivul pentru aceasta nu este doar dezamăgirea după prăbușirea sistemului de asigurări sovietic și neîncrederea în acest serviciu din cauza abundenței companiilor de asigurări de o zi la începutul anilor '90. „Această piață din Rusia se află încă în stadiul inițial de formare. Creșterea sa este constrânsă, în special, de nivelul scăzut de solvabilitate al oamenilor”, spune Maxim Klyagin. El mai notează că în țările dezvoltate asigurările de viață nu au termen de prescripție (contractul se încheie pe viață), iar rușii se pot baza pe maximum 30 de ani. În plus, asigurarea de viață din dotare este inferioară depozitelor bancare în ceea ce privește fiabilitatea. În cazul deprecierii banilor, depozitul în bancă este compensat de stat în cadrul programului de rambursare a depozitului. Primele de asigurare nu sunt incluse în acest program.

fundal

• 1698. Prima companie importantă de asigurări, Amicable, s-a deschis la Londra. S-a oferit să asigure viața și sănătatea în condiții similare celor actuale.
• Mijlocul secolului al XVIII-lea. Instituții similare au apărut în Germania, Franța și SUA.
• 1846 Viața și sănătatea au început să fie asigurate în Rusia. Erau trei programe: pentru supraviețuire, în caz de deces și mixt.
• Din anii 20 ai secolului XX până în 1992, Gosstrakh a fost angajat în toate tipurile de asigurări în URSS. Viața era asigurată de 70% dintre cetățenii care muncesc.
• Din 1998, asigurările de viață și sănătate au fost din nou promovate activ de către asigurătorii privați.