Krisen fortsätter att utvecklas och vi måste lära oss att leva under de nya förhållandena. Det är bättre att tydligt bedöma hoten och vara medveten om problemen – det är det enda sättet att leva med värdighet i denna svåra tid. Krisen straffar de oförberedda hårt.
Trots de optimistiska prognoserna från vissa ekonomer fortsätter krisen i Ryssland fortfarande att utvecklas. Tydligen måste vi lära oss att leva under nya förhållanden, medan molnen på den finansiella horisonten bara samlas. Vi vet att det är bättre att bedöma hot tydligt och att inte bli som en struts, särskilt eftersom verkliga händelser inte kommer att tillåta oss att förbli i salig okunnighet. Medvetenhet om problemen kommer att tillåta oss att övervinna förvirring och vidta åtgärder inte bara för att överleva, utan också för ett anständigt liv i denna svåra tid.
Vad händer
Väst utvidgade ekonomiska sanktioner och avbröt de största ryska banker från kapitalmarknaderna. Lyckligtvis har ryska bankers konton inte frysts ännu och det finns inget förbud mot handel med energiresurser. Men å andra sidan kan en sådan möjlighet inte uteslutas, eftersom den politiska krisen är långt ifrån löst och det är svårt att kalla partiernas retorik för fredlig.
Den föll från $100 till $60 per fat, och denna nedgång kommer sannolikt att fortsätta, och förhoppningarna om pristillväxt är mycket illusoriska (se ""). nådde nästan samma märke - 60 rubel för $1. En bankkris utspelar sig. Centralbanken höjde diskonteringsräntan till 17 %, vilket faktiskt kommer att döda utlåningen. Idag är kursen dock något sänkt - till 15%, men detta kan inte orsaka en återupplivning på kreditmarknaden. Bankerna har höjt inlåningsräntorna till 20-22 %, vilket innebär att räntorna på lån kommer att öka proportionellt. I slutet av förra året var inflationen, enligt officiella uppgifter, 12-13%, och nästa år kommer den att överstiga 15%. Det beräknade fallet i BNP 2015 är från 2 till 5 %.
Rubelns växelkurs är lika stabil som någonsin och överstiger fortfarande inte hundra kopek.
Som en tröst kan vi säga att krisen straffar de oförberedda hårt, men den kan vara nyttig för den som bedömer farorna i tid och agerar.
Vad ska man göra
1. Kris är lättare att överleva med pengar
Dåligt skämt, för de som inte hann fylla på med kontanter. Om det fortfarande är möjligt, försök att försörja dig själv för en regnig dag. Dessa pengar bör inte finnas till hands för att köpa valuta eller en lönsam investering, utan för de mest akuta behoven. Skapa en reserv, vilket kan vara mycket praktiskt under rådande förhållanden. En finansiell kudde är din livlina under en ekonomisk storm.
2. Betala av dina lån först, dyra och ta inte nya
I en kris bör alla ansträngningar inriktas på att skapa personlig ekonomisk trygghet, och inte på att berika bankirer.
3. Lån i utländsk valuta
Om du har lån i utländsk valuta, gör ditt bästa för att omstrukturera dem till rubel. Detta gäller särskilt för bostadslån.
4. Använd gratispengar för att köpa valuta: dollar eller euro
5. Glöm kylen
Priserna för TV-apparater, kylskåp, dammsugare etc., som landsmän entusiastiskt sopat från butikshyllorna, har redan stigit, så det är för sent att investera pengar i hushållsapparater.
6. Idag har toppen av inlåningsräntorna i bankerna nåtts
Regeringen är med största sannolikhet benägen att föra en stram penningpolitik, vilket gör att vi kan hoppas på en relativ stabilitet för rubeln. Banksystemet är ohälsosamt och många banker börjar gå amok och en del faller redan. Staten ska rädda de största och samhällsviktiga bankerna genom ytterligare kapitalisering (refinansiering). Under dessa förhållanden kan vi rekommendera att välja en av de mest pålitliga statsägda bankerna och placera en långfristig insättning med maximal lönsamhet i den.
7. Inflationen kommer att öka och konsumtionsvaror kommer definitivt att stiga i pris
När försäljningen av sällanköpsvaror, även dyra bilar, blomstrade i slutet av året steg också liknande begagnade varor i pris. Men med tiden kommer de nya priserna inte längre att chocka, och handeln kommer att återupplivas igen. Tillsammans med detta kommer priset på begagnade varor att sjunka, som nu kan säljas mycket lönsamt. Utnyttja därför ögonblicket, det finns en möjlighet att tjäna på det.
8. Fastigheter i rubel steg i pris före krisen
När krisen slog till och ägarna behövde kontanter kollapsade priserna. Lägenheter i ekonomiklass låg på pristoppen i slutet av året och dyra fastigheter säljer mycket dåligt. Att hyra ut lokaler blir allt svårare. Det är i dagsläget möjligt att köpa fastigheter, men om ytterligare ett halvår faller priserna med 30 procent.Särskilt stor är chansen att få rabatter från kontantinnehavare.
Skuld i en miljö där man inte kan vara säker på en stabil inkomst är inte det roligaste. Vänta i alla fall tills bankerna sätter en ny bolåneränta.
10. Konton i utländska banker
Den politiska situationen utvecklas på ett sådant sätt att det inte finns någon säkerhet om att konton ens i schweiziska banker är absolut tillförlitliga. Offshorebolag är idag inte heller det bästa alternativet, eftersom både de ryska myndigheterna och västerländska sanktioner sätter press på sina ägare. Kraven på pengars legitimitet och renlighet i beskattningen blir allt strängare. Experter kallar detta fenomen "offshore-diskriminering" och mäter det ut inom ett eller två år.
11. Att investera i en kris kan vara både ett superlyckat och extremt misslyckat sätt att spara pengar.
Med en välformad portfölj och en sund investeringsstrategi som tar hänsyn till alla risker kommer avkastningen på investeringen att låta dig känna dig trygg. Det är nödvändigt att noggrant välja inte bara tillgångarna i portföljen, utan också platsen för deras lagring och förmedlaren i auktionen.
12. Inrikes värdepapper i utländska investerares ögon representerar en koncentration av politiska risker. Å ena sidan finns det utmärkta möjligheter, särskilt med tanke på priserna på aktier och obligationer. Ryska aktier föll med 45-65% och kan fortsätta att falla i pris ännu mer. Men det går inte att sälja dem lönsamt snart och det måste man ta hänsyn till.
13. Ädelmetaller
Nu blir guld billigare över hela världen, så det kan inte anses vara ett bra sätt att tjäna pengar på kort sikt. Om du har pengar som du kan leva utan länge är den här sparmetoden pålitlig. Guld kommer att efterfrågas när dollarn vacklar eller den globala ekonomiska krisen blir verklig. Ekonomer förutspår detta, men än så länge finns inga egentliga förutsättningar för detta.
Alla slutar någon gång. Tills vidare måste vi leva under de omständigheter som ligger utanför vår kontroll, fortsätta att arbeta och planera för framtiden under de nya förutsättningarna. Vad som än händer kommer vi att uppfostra barn, utbilda dem, köpa bostäder – med ett ord, livet kommer att fortsätta som vanligt. Gör en personlig ekonomisk plan och följ den, tjäna pengar, investera och spara den för att känna dig så säker som möjligt. I svåra tider bör dina handlingar vara särskilt balanserade och omtänksamma.
Första beteendemönstret: människan spenderar allt. Å ena sidan, med detta tillvägagångssätt, behöver du inte kontrollera dig själv - du går med strömmen, du förnekar dig själv ingenting.
OM DETTA ÄMNET
Spendera pengar får du olika varor (utrustning, kläder, skor, restauranger, taxi, rekreation, etc.) för ett bekvämt liv. Allt detta ger positiva känslor, känslan "jag kan allt, allt är tillgängligt för mig." Skapar en positiv livsinställning.
Men det finns en baksida med detta synsätt på pengar. Varje kris eller force majeure-situation kommer att påverka livet negativt: ingen kommer att garantera att en person alltid kommer att tjäna bra pengar, inte kommer att förlora sitt jobb, att hans lön inte kommer att minska, att verksamheten kommer att förbli lönsam.
I denna situation är familjen på gränsen till överlevnad, eftersom det inte finns någon "airbag" bildad på basis av formeln: månatliga utgifter multiplicerat med sex månader. "Airbag" bör förvaras i en pålitlig bank (topp tio), på insättning - alltid med påfyllning och partiellt uttag.
Låt oss nu titta på ett annat alternativ, när en person bestämmer sig för att spara pengar. Naturligtvis måste han begränsa sig på något sätt, för att vara ekonomiskt disciplinerad (vilket inte betyder att vara snål alls). Vissa köp kan skjutas upp tills du har tjänat in (eller samlat på dig) ett tillräckligt belopp, särskilt eftersom det ofta visar sig att det du verkligen gillade igår inte längre behövs idag.
Gradvis vänjer sig en person vid tanken på behovet av att planera sina utgifter, börjar ägna tid åt denna fråga, och i slutändan blir ett sådant beteendemönster en vana.
Med tiden ökar de ackumulerade tillgångarna. De låter dig skapa pensionskapital och få passiv inkomst. För att göra detta är det nödvändigt att beräkna det nödvändiga beloppet och utveckla en strategi för dess ackumulering - detta är det största och dyraste målet. Men det finns en känsla av tillförlitlighet, förtroende för framtiden.
Det visar sig att insamlingsalternativ är fördelaktigt. Du bör inte svänga av den rätta vägen, ens med hänvisning till den svåra ekonomiska situationen, instabiliteten i landet.
Tvärtom är det bättre att se krisen som en period av nya möjligheter. Det är dags att fortsätta investera. Men du måste vara tydlig med vad du ska göra.
1. Förvara inte alla dina tillgångar på ett ställe. Dela upp besparingar i dollar, euro och rubel.
2. Diversifiera (lägg inte alla dina ägg i en korg): efter tillgångstyp ( aktiemarknad, fastigheter), efter branscher, valutor.
3. Följ nedåtgående och uppåtgående trender. Köp på en nedåtgående trend eller början på en uppåtgående trend. Men detta tar tid och expertis.
4. Börja/fortsätt investera regelbundet med hjälp av en medelvärdesstrategi. Det senare innebär att man köper en tillgång (som aktier, fondandelar, valutor etc.) med jämna mellanrum (som en månad) och för lika stora belopp. Samtidigt finns det ingen uppgift att gissa var trenden kommer att gå - upp eller ner, eftersom med taktiken att medelvärde värdet av tillgången tenderar till ett minimum på grund av medelvärde. Denna strategi låter dig undvika att investera alla dina pengar när priserna är på topp, men du fortsätter att investera när marknaderna "kollapsade". Denna strategi handlar om disciplin.
5. Ställ in dig på en långsiktig investeringsperiod. Som regel ger media en kortsiktig överblick över marknaden (vecka, månad). Under krisen finns det mycket negativ information: marknaderna faller, oljepriserna faller också, rubeln deprecierar. Ta bort bruset, studera tillgångarnas historia i 10, 15, 25, 40 år och du kommer att se att efter krisen finns det alltid tillväxt. Som det var efter 2009. Efter vintern kommer våren. Detta är naturens och livets lag.
6. I en kris är det bästa att göra en personlig ekonomisk plan och fortsätta investera.
Frågan om vad man ska göra med pengar 2019 är av intresse inte bara för affärsenheter och investerare, utan också för vanliga medborgare som inte vill att inflationen ska "äta upp" deras besparingar. Samtidigt, vissa ägare av gratis finansiella resurser planerar att bara spara sina pengar och en annan kategori individer söker aktivt efter en mängd olika kommersiella projekt för att öka sitt kapital. I den presenterade artikeln hittar du praktiska rekommendationer om hur du bäst hanterar dina besparingar så att de inte ligger "under madrassen" och gradvis förlorar sitt verkliga värde, utan ger vinst till sina ägare. Denna information kommer att vara användbar för alla som är intresserade av lönsam placering av fritt kapital. Efter att ha läst artikeln kommer du att självständigt kunna välja ett lovande investeringsalternativ i år, lära dig hur du skyddar pengar från inflation och varför bankinsättningar ofta inte ger vinst alls.
Vad man ska göra med pengar 2019 - de grundläggande principerna för att investera
För en detaljerad analys av frågan om vad man ska göra med pengar, för att inte bara skydda dem från inflation, utan också för att öka storleken på sina egna besparingar, är det nödvändigt att studera investeringsprinciperna, som är universella till sin natur och är relevanta för alla sektorer av ekonomin.
Öka ditt kapital gradvis, börja investera med en liten summa. Om projektet är framgångsrikt, upprepa operationen, men du behöver inte investera alla dina pengar i en sak. Gör din egen reservfond så att du vid förlust av din investering har möjlighet att ta del av ett annat kommersiellt projekt.
Använd dina pengar klokt. Snåla inte med nödvändiga varor och tjänster, utan tänk alltid noga på att köpa dyra föremål.
Att engagera sig i investeringsaktiviteter är endast möjligt om du har gratis pengar. Det betyder att du har sparpengar och allt du behöver för ett normalt liv. Endast i det här fallet kan du tänka på hur du ökar ditt eget kapital. Det är inte värt att investera gratis pengar i ett lovande kommersiellt projekt när ditt barns sista skor slits sönder. Glöm dessutom inte den "ekonomiska kudden", den ska hjälpa dig att ta dig igenom svåra tider utan förlust. Summan av "kudden" är lika med tvåmånadersbudgeten för din familj.
Valet av det optimala projektet, som gör att du kan tjäna bra pengar med minimal risk att förlora allt, bör göras lugnt, utan brådska, med den obligatoriska studien av alternativa investeringsområden.
När du investerar, planera noga var och hur mycket pengar du ska investera. Det är lämpligt att alltid ha extra kommersiella projekt i fall du har lediga medel.
Diversifiera dina investeringar, du behöver inte investera alla dina pengar i ett projekt. Även de mest pålitliga företagen kan gå i konkurs eller vara på gränsen till överlevnad under lång tid. Om alla dina besparingar investerades i ett sådant företag kommer du också att hamna i en föga avundsvärd situation och investerare som har fördelat sina besparingar mellan olika kommersiella projekt kommer att vara försäkrade mot sådan force majeure.
Många nybörjarinvesterare, efter de första framgångsrika operationerna, kan ha en önskan att spendera vinster på någon dyr sak. Gör inte detta, skicka pengarna du tjänar till andra investeringsprojekt. Helst måste du nå nivån när det kommer att finnas en tillräckligt stor mängd i omlopp, vilket ger en stabil och hög inkomst. I det här fallet kan du ägna dig åt dyra inköp utan negativa konsekvenser för verksamheten.
Om du bestämmer dig för att engagera dig i investeringsaktiviteter, kom ihåg en av de viktigaste reglerna för denna verksamhet - du behöver bara investera pengar i de affärsområden som du är väl insatt i. Detta gör att du självständigt kan bestämma de möjliga riskerna och utsikterna för utvecklingen av föremålet av intresse.
Analys av lovande områden för investeringsverksamhet
Många läsare som aldrig varit intresserade av ekonomi tror att det inte finns något behov av att komma med någon form av investeringsplan, det räcker med att lägga pengar på en bankinsättning och lugnt ta emot din ränta. Tyvärr är inte allt så enkelt. Om du har tecknat ett avtal med en representant för ett finans- och kreditinstitut om att öppna en insättning för en viss period (ett, två eller fem år), kommer du inte att kunna ta ut dina pengar i förväg, och om du det här ögonblicket som anges i kontraktet, då kommer de att ge dig pengarna, men utan den intjänade räntan (typen av "straff" anges i kontraktet).
Men även om alla villkor för samarbete med banken är uppfyllda, kommer du att tjäna en slant eller helt enkelt blockera inflationen. Det vill säga att en bankinsättning är ett bra sätt att spara dina pengar, men det tillåter dig inte att tjäna något.
Investera inte i en bank ett belopp som överstiger 1 miljon 400 tusen rubel. I händelse av konkurs för ett finans- och kreditinstitut kommer pengarna att återbetalas till dig, men inte mer än det angivna beloppet. Slutsats - en bankinsättning låter dig spara dina besparingar, risken att förlora pengar är nästan alltid noll, men det här alternativet är inte lämpligt för dem som bestämmer sig för att tjäna pengar med sitt eget kapital.
Idag vet nästan alla medborgare i Ryska federationen att det inte är lönsamt att hålla sina pengar hemma. Kom till exempel ihåg hur många olika saker du kunde köpa för fem år sedan med en halv miljon rubel, och 2019 kan du inte ens köpa 50% (av inköpen 2012) med dessa pengar. Ekonomisk kris och inflationen slog hårt mot den nationella valutan. Ekonomer råder att bara ha pengar hemma för oförutsedda utgifter (förlust av ett jobb, sjukdom, bilhaveri, etc.).
Många läsare är intresserade av vad man ska göra med pengar under en devalvering för att inte förlora sina besparingar. Det enklaste sättet är att köpa världens största valutor. Förresten, valutatransaktioner är ett populärt företag över hela världen, om du åtminstone är lite bevandrad i det här ämnet, kan du göra denna aktivitet till den huvudsakliga källan till medel. När det gäller utsikterna för i år ger inte ens välkända analytiker exakta prognoser.
Inom en snar framtid är det vettigt att övervaka "beteendet" för kostnaden för ädelmetaller. Om du köper guld, platina etc. i år, så kommer du om ett och ett halvt år att kunna sälja dem och tjäna bra pengar. Den största nackdelen med den presenterade metoden är behovet av att vänta på rätt ögonblick när kostnaden för ädelmetaller stiger avsevärt. Ibland är denna period försenad ett eller två år. Om du aldrig har handlat med ädelmetaller, var uppmärksam på nästa punkt. Guld kan köpas i barer, moderna smycken och antikviteter.
Du kan investera gratis pengar antingen i guldtackor eller i antikviteter (det senare alternativet är dubbelt intressant). Smycken gjorda av ädelmetall är inte av intresse, du kommer att köpa dem som en produkt (priset inkluderar mästarens arbete), och du kommer att kunna sälja dem bara som skrot. För att tjäna pengar på sådana operationer måste du vänta på att guld ska stiga i pris med två eller tre gånger, och detta (om vi tar det verkliga värdet i rubel) är nästan orealistiskt.
Köpa fastigheter som ett alternativ för rationell användning av gratis Pengar, avser potentiella investeringar. Men detta är om vi överväger frågan i allmänhet, utan att fördjupa oss i detaljerna. Faktum är att du måste analysera varje enskilt fall. Till exempel är det osannolikt att en lägenhet i ett hus där taket inte har reparerats på länge, vatten- och avloppsrören är i förfall och grannarna inte är anständiga medborgare. Den här fastigheten kommer att säljas under mycket lång tid, och det kommer inte att vara möjligt att tjäna normala pengar på den.
Dessutom, för att korrekt bedöma utsikterna för investeringar i lägenheter, är det nödvändigt att göra en detaljerad analys:
husets tillstånd;
infrastrukturanläggningar;
transport.
Innan du köper en lägenhet är det nödvändigt att spåra dynamiken i prisförändringar för liknande objekt under de senaste fem åren. Ett av alternativen för extra inkomst är att hyra en lägenhet. En bra form av passiv inkomst, men bara om du hittar normala hyresgäster.
Organisation och utveckling av ditt företag med rätt tillvägagångssätt kan vara det bästa alternativet för att använda gratis kontanter. I det här fallet måste vissa regler följas. Du behöver till exempel skapa ett företag i en bransch som du känner väl, du kan inte starta företagande verksamhet utan att göra detaljerad marknadsundersökning osv.
En felaktig bedömning av marknadsläget kan leda till att alla dina besparingar går förlorade. Och viktigast av allt, ett företag kommer att bli framgångsrikt om du arbetar hårt och hårt, stereotypen att affärsmän bara spenderar pengar, för att uttrycka det milt, motsvarar inte det verkliga tillståndet.
Om du är intresserad av frågan om vad du ska göra med pengar nu kan du rekommendera att köpa värdepapper. Men även i detta fall behövs vissa färdigheter och kunskaper. Det är nödvändigt att förstå hur specialister inom denna bransch arbetar, för att kunna göra prognoser över värdet av värdepapper baserade på politiska och ekonomiska nyheter, att ha god intuition och även att perfekt känna till definitionerna, egenskaperna och funktionerna hos alla befintliga värdepapper. i marknaden. Om du inte har lämplig utbildning, använd hjälp av fonder.
Att köpa antikviteter är av intresse endast för specialister. Det här sättet att använda gratispengar kan sluta väldigt illa - istället för en målning av en känd konstnär som levde för tre hundra år sedan kan du köpa en falsk som tillverkades för en vecka sedan i källaren i ett grannhus (som regel är det händer med amatörer).
Om ovanstående metoder för rationell användning av gratis pengar inte intresserar dig, bjud in dina vänner att ta ett lån på ömsesidigt fördelaktiga villkor. Viktig poäng! Även om du lånar ut pengar till goda vänner, se till att formalisera denna transaktion med en notarie. Ge gärna sådana erbjudanden, annars kan du förlora dina pengar, och utan dokument kommer ingen att bevisa att du har gett ett lån till någon.
Den presenterade artikeln kommer att vara ofullständig om du inte uppmärksammar Internet, som idag är en integrerad del av livet för många medborgare i vårt land.
På webben kan du:
- Köp en mängd olika konton, utveckla dem och sälj dem sedan. Till exempel kostar ett frilanskonto på en av de välkända börserna (ålder 6 månader, 2-3 positiva recensioner) cirka $20, på ett och ett halvt år kommer det att kosta $100, och om du lyckas få 4-6 till positiva recensioner - $150. De största nackdelarna är att du måste vänta länge och du måste agera mycket noggrant och noggrant. Varje profil måste "bifogas" till ett separat mail, inga annonser ska lämnas av vilka sajtmoderatorer kan lista ut dig osv.
- På webben kan du också organisera ditt företag eller hitta på något nytt och originellt. Du kan investera i att skapa en webbresurs, delta i ett intressant projekt, skapa ett universellt utbyte för utbyte av spelvalutor, etc.
Det finns också mycket lönsamma internetprojekt (de flesta av dem arbetar enligt principen om finansiella pyramider), som är förknippade med stora risker, men vanligtvis tjänar den som är bland de första deltagarna bra med pengar.
Sammanfattningsvis kan vi säga att om du inte vet vad du ska göra med gratispengar under 2019, utvärdera först din potential, bestäm dig för vilket mål du strävar efter (spara pengar eller öka ditt sparande) och sedan, baserat på de alternativ som anges, välja den mest lovande branschen.
Gillade du artikeln? Dela med vänner på sociala medier. nätverk:Olga Lukinskaya
När studentår med oregelbundna deltidsjobb är över, och inkomsterna har blivit mer eller mindre stabila börjar vi fundera på hur vi ska ”spara och öka” de pengar vi har. Kanske har du fått en bonus, ärvt av din mormor eller fått en rund summa i födelsedagspresent - så att du inte kan köpa en lägenhet, men du skulle vilja investera klokt. Vi har sammanställt en guide som hjälper dig att hantera dina pengar medvetet och känna dig trygg i nästa finanskris.
Sluta leva i skulder
Först av allt, fördela alla skulder och avsluta lån. Vanan att låna till lönecheck och använda kreditkort leder inte alltid till katastrofala skulder - speciellt eftersom det nu finns kreditkort som du kan betala tillbaka pengarna på inom ett par månader utan ränta. Men ändå påminner denna praxis om att springa på plats - du missar alltid lite, och en månad efter att du fått en lön börjar med att skulderna återlämnas. Kanske, för att komma ur den här situationen, räcker det med att undvika en månad eller två och - ställ dig bara till uppgiften att inte köpa något förrän du går i balans.
I allmänhet, om du har extra pengar utöver din lön, lämna omedelbart tillbaka allt du är skyldig. Detta gäller särskilt för små konsumtionslån och kreditkortsutgifter - om bolånet betalar av stadigt och det finns många fler år framåt, låt det vara. Försök att skapa vana att inte låna och inte gå med på banklåneerbjudanden - låt bekvämligheten med ett kreditkort begränsas till att hyra bilar på resor när säkerheten är spärrad på kontot.
Ta hand om din hälsa
Hälsa kan tyvärr misslyckas vid det mest oväntade ögonblicket - men det är i vår makt att försäkra oss mot åtminstone en del av de plötsliga utgifterna för det. Färsk mat av hög kvalitet och ett bekvämt beläget gym är något du inte bör snåla med eftersom du investerar i din egen hälsa och välmående. Spara pengar på cigaretter genom att sluta röka.
Fundera på om du behöver frivillighet hälsoförsäkring– kanske vid rutinundersökningar och sjukskrivning på grund av förkylning är det fullt möjligt att klara sig med en distriktsklinik. Men en bra sådan vid farliga sjukdomar kan vara till stor hjälp om något allvarligt händer. Satsa slutligen på professionell tandrengöring var sjätte månad – god hygien är fortfarande det enda fungerande sättet att förebygga karies och andra tandsjukdomar som är dyra att behandla.
Uppgradera dina arbetsredskap
Denna post gäller i första hand frilansare: ju effektivare och snabbare du gör ditt jobb, desto högre inkomst. Det betyder att du inte har råd att spendera tid på att oändligt starta om en frusen dator. Om dina ögon tröttnar på den gamla monitorn, och dina axlar, rygg och armar tröttnar på att du har ett obekvämt tangentbord och skrivbord, då vore det bra att satsa pengarna som dykt upp på att uppdatera arbetsplatsen. Shoppingtid för nöje kommer senare, då du på grund av effektivare arbete helt enkelt tjänar mer.
Skydda ditt hem från överraskningar
Om ett rör ibland läcker någonstans i badrummet kan det förr eller senare inträffa en olycka med grannarna översvämningar, och det är bättre att vidta åtgärder i förväg. Gnisttrådar, hyllor som lutar under böcker eller proppar som flyger ut ur dammsugaren är anledningar till mindre reparationer. Medan det finns pengar, försök att reparera allt som är "på snott" för att skydda dig från en situation där reparationen inte längre kan skjutas upp, men det finns inget att betala för det. Titta på hemförsäkring – även om det finns en uppfattning om att försäkringsbolagen inte betalar någonting till någon, så är det inte så. Försäkring är användbart inte bara om du fortfarande svämmar över grannarna under golvet, utan också i lindrigare fall när andras lägenheter inte skadades.
Slutligen, var du bor påverkar också din hälsa. Vi pratar om Sick Building Syndrome och hur du gör ditt hem och din arbetsplats hälsosammare. Även om du bor i en hyreslägenhet är det vettigt att investera i en bra dammsugare som fångar upp allergener, flera krukväxter och en kvalitetsmadrass – det kommer att bidra till god sömn och en sund rygg.
börja spara
När du har fördelat skulder, gjort ordning på din hälsa, bostad och arbetsplats kan du fundera på sparande. Det är lättare och bäst att spara pengar så fort de dyker upp – det vill säga direkt efter lönen. Om du gör tvärtom, enligt restprincipen, kommer det med stor sannolikhet inte att finnas några pengar att spara i slutet av månaden. Välj en fast andel (fem, tio, tjugo procent) av eventuell inkomst som du inte kommer att spendera. Uppgiften är att samla ett belopp för minst sex månader av ett bekvämt liv, om du skulle bli utan jobb. Denna krockkudde kommer att ge dig självförtroende och sinnesfrid, även om den inte kommer väl till pass på kort sikt.
Eventuella besparingar bör göras i utländsk valuta, oavsett hur attraktiv stabiliseringen av rubeln kan verka. Som erfarenheten visar, sedan nittiotalet, när vi först stötte på begreppet valutaväxling, blir dollarn fortfarande dyrare och rubeln billigare, även om det finns omvända fluktuationer. Nu erbjuder de flesta av de stora ryska bankerna alternativ för insättningar i olika valutor- och om i euro endast bråkdelar av ränta per år samlas på dem, är det i dollar ganska realistiskt att hitta ett bidrag på 1,5–2%.
Leta efter investeringsalternativ
Att förvara ägg i separata korgar är ingen ny idé, men det är värdefullt. Speciellt om du är rädd för bankinstabilitet är det vettigt att lägga undan en del av pengarna i kontanter (igen, i dollar) i ett värdeskåp eller helt enkelt "under madrassen". Ett annat investeringsalternativ är värdepapper; de är inte lätta att förstå, men du kan hitta en konsult som hjälper dig i den här frågan. Återigen, nästan alla banker erbjuder investeringstjänster i fonder eller ädelmetaller – vanligtvis finns denna information tillgänglig direkt i internetbanken.
Alternativet att investera i fastigheter för uthyrning kan också övervägas, men det är inte lämpligt för alla städer och länder; i Ryssland är hyran relativt låg. Det är vettigt att göra en handpenning, ta en lägenhet på bolån och hyra ut den där hyran är högre än bolånebetalningarna – då har du om tjugo eller trettio år en fastighet som praktiskt taget betalade sig själv. Platser med dyr hyra och hög efterfrågan på det är framför allt europeiska städer som har många studenter året runt, som Berlin eller Lissabon.
Foto: pterwort - stock.adobe.com, neirfy - stock.adobe.com
Miljontals ryssars välbefinnande beror direkt på växelkursen för den nationella valutan. Det är i rubel som de flesta medborgare i landet behåller sina besparingar. Ungefär en tredjedel av alla insättningar i ryska banker är i rubel.
Men idag har ryssarnas förtroende för inhemska pengar minskat något, vilket förklaras av deprecieringen, den geopolitiska situationen på planeten och tillståndet i den ryska ekonomin.
Du hittar svar på dessa och andra frågor i den nya artikeln i vår tidning. Denis Kuderin är i kontakt - en heltidsexpert på finansiella ämnen på HeatherBober.
Analyser, prognoser, expertutlåtanden - bara användbar och aktuell information!
1. Vad som väntar rubeln i framtiden - positiva och negativa trender
I rubelns senaste historia har allt hänt, inklusive "svarta tisdagar", kollapser och devalveringar. Diagrammet för Ryska federationens valuta rör sig efter de ekonomiska och politiska förändringarna i landet och i världen.
Stabiliteten är bara tillfällig. Därför är det riskabelt och opraktiskt att hålla alla besparingar i RUB, särskilt utanför en bankinstitution. Ekonomiskt kunniga människor gör inte det. De fördelar pengar mellan flera valutor och lägger dem i en affär. Åtminstone sätter de den på en bankinsättning.
Det är ännu bättre om de investerar i mer effektiva bankinstrument - värdepapper, metallfyndigheter, fonder, pålitliga investeringsprojekt. I det här fallet kommer fallet för vissa pengar och ökningen av andra inte att vara katastrofalt för dina tillgångar.
Men detta betyder inte att prognoser inte borde intressera dig: varje civiliserad medborgare följer citaten och agerar i enlighet med deras förändringar.
Alla prognoser bör dock inte tas på tro, och ännu mer som en vägledning till handling. De flesta av dessa prognoser är tom luft som skakar. Även kompetenta finansanalytiker och ekonomiska observatörer har ofta fel. Anledningen är enkel: för många faktorer påverkar situationen.
Vår uppgift är att hitta ett rationellt korn i sådana prognoser för att skapa den mest objektiva bilden av situationen och dra lämpliga slutsatser.
Prognoser behövs för att:
- veta i vilka pengar det är lämpligare att behålla det mesta av besparingarna;
- tjäna på fluktuationer i citat;
- spara sina tillgångar i händelse av ett kraftigt fall i någon av valutorna.
Växelkursens kollapser sker alltid snabbt – det är därför de är kollapser. Och ändå är det fullt möjligt att fånga en trend mot en kraftig förändring av citat. Erfarna människor gör detta.
Förändringar i citat kan förutsägas om du är medveten om de senaste nyheterna
En annan fråga - vem ska man tro? Du har säkert en vän som gillar att göra prognoser och vet exakt vad som kommer att hända med rubeln om en månad, en vecka, i slutet av året (understryka vid behov). Och en annan vän förutspår motsatsen. En av dem kommer så småningom att få rätt. Är det värt att tro på sådana förutsägelser?
När det gäller officiella prognoser för 2019 finns det som vanligt två trender - negativa och positiva.
Ja, ministeriet Ekonomisk utveckling Ryska federationen antar att försvagningen av den nationella valutan kommer att fortsätta, men detta kommer nästan inte att ha någon effekt på landets ekonomi. BNP, tror ministrarna, kommer att växa, samtidigt som inflationen kommer att falla.
Chefen för avdelningen, Maxim Oreshkin, namnger indikativa indikatorer i mitten av året: inte mer än 67-68 rubel. per dollar.
Men företrädare för Bank of America tycker annorlunda. Sanktioner mot ryska banker och finansiella tillgångar utomlands, enligt deras åsikt, kommer att avsevärt begränsa den ryska ekonomin. Företagen kommer att ha mindre kreditmedel, vilket kommer att påverka tillväxt och utveckling negativt. Det antas att den ryska valutan kommer att falla till 70 rubel. för en slant.
2. Varför rubeln faller - de viktigaste faktorerna som negativt påverkar växelkursen
Faktum är att det finns flera dussin faktorer som påverkar rubelns fall mot euron och dollarn. En betydande del av dem ligger utanför regeringens kontroll. Det betyder att det inte finns några garantier för stabilitet. Ryssarna borde, som alltid, vara beredda på vilket scenario som helst.
Tänk på huvudorsakerna till deprecieringen av rubelns växelkurs.
Utflöde av ryskt kapital
Geopolitiska händelser och sanktioner som väst har infört mot den ryska ekonomin fortsätter att stimulera förflyttningen av finansiella tillgångar till främmande länder.
Stora investerare föredrar att inte behålla sina pengar i rubel eller värdepapper som representerar den ryska ekonomin. Vanliga medborgare gör detsamma. Genom att inte lita på ryska pengar arbetar vi därmed för andra länders stabilitet.
Ägarna av tillgångar kan inte klandras för detta, men faktum kvarstår att kapital dras in från den ryska ekonomin. Detta leder till en nedgång i produktionen, en minskning av BNP, en ökning av arbetslösheten och andra "tjusningar" av krisen.
Befolkningens spel med växelkurser
Så snart rubelns position försvagas börjar befolkningen få panik och köpa dollar i enorma mängder. Sådant beteende är en manifestation av ekonomisk analfabetism, men återigen kan vanliga medborgare inte klandras för detta: de minns perfekt de senaste decenniernas kriser och kollapser.
Men paniken på marknaden leder till en ännu större ökning av värdet på utländska pengar. Det finns en lavineffekt. På panikfluktuationer i kursen tjänar professionella aktiespelare anständiga pengar. Men majoriteten av insättarna köper helt enkelt upp valutan till ett artificiellt högt pris, vilket ändrar kurserna i en riktning som är ogynnsam för rubeln.
Centralbanksåtgärder
Ryska federationens centralbank bytte till en rörlig växelkurs 2015. I praktiken innebär detta att landets huvudbank inte längre stödjer de nationella pengarna under en kris. Med andra ord, om tidigare guld- och valutareserver användes på att artificiellt hålla växelkursen statsbudget, då idag nationell valuta måste försörja sig själv.
Centralbanken har andra inflytande på kurser, både i plus och minus:
- ytterligare utgivning av sedlar - mer pengar skrivs ut, vilket leder till inflation;
- valutainterventioner - köpa/sälja utländska pengar i "industriell skala";
- emission av obligationer - det massiva köpet av värdepapper stärker valutan;
- minskning av refinansieringsräntan - ju lägre den är, desto stabilare är växelkursen för den nationella valutan.
Det vore naivt att tro att det bara är centralbanken som påverkar kurserna. USA har också en nationell bank - Federal Reserve System. De beslut som denna organisation fattar påverkar direkt dollarns status. Alla andra pengar i världen är beroende av denna valuta.
Ekonomisk stagnation
Den viktigaste exportvaran till Ryska federationen är råvaror: olja, gas och andra energiresurser. På grund av höga oljepriser är den ryska ekonomin fortfarande flytande.
Resten av industrierna i vårt land är dåligt utvecklade eller befinner sig i stagnation. Det betyder att det inte sker någon utveckling, och våra branschföretag kan inte på allvar konkurrera med utländska företag.
Ekonomiska sanktioner har berövat Ryssland en betydande del av importen, men denna situation kan inte kallas entydigt negativ. Ingen import innebär att marknaden behöver mättas inifrån. Mot bakgrund av externt tryck i vissa sektorer av ekonomin har det skett en uppgång - särskilt inom jordbrukssektorn.
Samtidigt levereras en betydande andel av konsumentvarorna (70-80 %) till Ryssland från Kina. Detta är billigare än att producera egna produkter, men stimulerar inte ekonomisk utveckling.
Och lite mer negativitet. De flesta av de stora fabrikerna i Ryska federationen arbetar med föråldrad utrustning. Industrin expanderar inte, ny teknik utvecklas inte och inkomsterna från företagen räcker knappt till för att betala arbetarnas löner. Verktygsmaskiner måste köpas från utlandet, och detta innebär återigen insprutningar i den utländska ekonomin.
Jag kan bekräfta med mitt eget exempel. För några år sedan arbetade jag på ett stort förlag. Under honom fanns ett tryckeri, på vilket av 50 maskiner det inte fanns en enda rysk produktion - bara tyska, japanska och kinesiska.
Det här tryckeriet, det största i Sibirien, har för övrigt nästan stannat vid det här laget. Personalen minskade med 80 %, vissa butiker stängdes för alltid.
Jämförande tabell över påverkansfaktorer
3. Vad kan påverka tillväxten av den nationella valutan
De flesta analytiker tror inte på rubelns tillväxt under de närmaste åren. Ett sådant scenario kan dock inte helt uteslutas.
Vad måste hända för att rubeln ska stiga?
Investering av västerländska partners i ryska värdepapper
Detta kommer att hända om aktier, obligationer och andra värdepapper av ryskt ursprung börjar visa en stadig uppåtgående trend. Vilket i sin tur är möjligt vid en ekonomisk återhämtning i landet.
Stigande oljepriser
Än så länge finns det så mycket olja i Ryssland att vi exporterar den utomlands i industriell skala. Tillståndet i den ryska, och dessförinnan den sovjetiska ekonomin, har alltid varit beroende av oljepriserna. Mer än hälften av alla budgetintäkter är oljepengar. Resten står andra fossiler för.
Skulle oljan falla med ett par dollar per fat, så missar vi miljarder rubel i budgeten. Om priset faller med 10 USD kommer den ryska ekonomin att falla i avgrunden. Lyckligtvis finns det ingen nedåtgående trend än så länge. Om priserna på "svart guld" fortsätter att sakta krypa uppåt kommer detta att stärka rubeln under andra halvan av 2019.
Öka den nationella produktionen
Allt är enkelt här – mer export, bra och annorlunda, mer intäkter till statskassan.
Hittills har de ekonomiska banden med utlandet mestadels brutits, inte förbättrats.
Förhållandet mellan befolkningen och den nationella valutan
Om folk igen börjar lita på den ryska valutan, som de gjorde för 5-10 år sedan, kommer detta automatiskt att höja dess status.
Fler insättningar av befolkningen i nationella pengar - desto stabilare dess kurser på börsen.
4. Är det värt att byta rubel mot dollar och euro - expertutlåtande
Experter anser att det är kortsiktigt och olämpligt att köpa utländska pengar i massor. Hela tiden är det bättre att behålla sparande i flera valutor samtidigt. Banker har speciella insättningar i flera valutor för dessa ändamål - framsynta investerare använder dem.
Glöm inte att mer ränta tas ut på rubelinsättningar än på inlåning i utländsk valuta. Under perioden av ekonomisk stabilisering är det ännu mer lönsamt att behålla besparingar i ryska pengar.
Men att ta långfristiga lån i USD är definitivt inte värt det. Du måste trots allt också betala i spänn. Även en liten appreciering av dollarn kommer att förvandlas till en allvarlig skuldbörda.
6. Sammanfattning
Låt oss dra slutsatser. Analytiker förutspår kursen utifrån en idealisk situation. Och det finns nästan inga idealiska situationer i naturen. Något går alltid fel, varför även briljanta ekonomiska experter gör fel i sina prognoser.
Om du vill skydda dina besparingar, fördela dem på tre valutor. Då kommer ekonomiska chocker att påverka dig i minimal utsträckning.
Fråga till läsarna:
Och vilka prognoser om rubeln ger du personligen?
Vi önskar dig ekonomiskt välbefinnande, oavsett val av valuta! Vi kommer att vara glada över kommentarer, recensioner, berättelser från livet. Ses snart!