Med hjälp av en lånekalkylator kan du självständigt, online, beräkna regelbundna lånebetalningar och avgöra vilket återbetalningssystem som kommer att vara optimalt. Enkla formler hjälper dig att förstå hur mycket pengar du skickar för att betala av skulden och hur mycket du betalar för att använda lånade medel som ränta. Du kan kontrollera dina resultat med en enkel miniräknare.

En lånekalkylator online låter dig beräkna annuitet och differentierade betalningar. Livränta betalas ut varje månad i lika delar, bestående av lånebeloppet och ränta på det. Med differentierade betalningar reduceras de månatliga betalningarna konsekvent, eftersom ränta endast tas ut på den utestående delen av lånet. De flesta affärsbanker tillämpar livränta, och Sberbank of Russia erbjuder en differentierad form.

Differentierad betalning

Med ett differentierat system är mängden betalningar i början mycket större än de slutliga. Skillnaden förklaras av att betalningarna består av två delar:

• fast - beloppet för återbetalning av skulden;
• fallande - procent av det återstående beloppet.

Den ständigt minskande andra delen minskar mängden månatliga betalningar. Formeln med vilken du kan bestämma storleken på den fasta delen är extremt enkel: du måste dela lånebeloppet med antalet månader av lånet:

OD = SC/KP

(OD - kapitalskuld; SC - lånebelopp; CP - antal perioder)

Ytterligare beräkningar är något mer komplicerade, eftersom två tillvägagångssätt används. Vissa banker antar att det är 12 månader på ett år och beräknar låneräntan med formeln:

NP = OK × PS / 12

(NP - upplupen ränta, OK - lånesaldo, PS - årlig ränta)

Andra banker föredrar att ta hänsyn till att det finns 365 dagar på ett år, med tanke på detta tillvägagångssätt mer korrekt. Beräkningsformel:

NP \u003d OK × PS × NIM / 365

(NP - upplupen ränta; OK - lånesaldo; PS - ränta för året; NIM - antal dagar i en månad (varierar från 28 till 31).

Räkneexempel

Med ett lån på 100 000 rubel som tagits för ett år, är betalningsplanen enligt formeln, med hänsyn till 12 månader och 20% per år, enligt följande:

Livränta

Beloppen för betalningar enligt det klassiska systemet upprepas varje månad och kan endast ändras vid tidig återbetalning av lånet eller efter överenskommelse med banken. Liksom i det tidigare fallet består avbetalningarna av amorteringen och räntan på lånet. Förhållandet mellan dessa komponenter förändras över tiden: räntedelen minskar och återbetalningsbeloppet för lånet ökar. Räntan på livränteutbetalningar är alltså högre än på differentierade utbetalningar. Detta förklaras av det faktum att ränta tas ut på saldot av beloppet, och den minskar långsamt. Skillnaden är särskilt märkbar om lånet betalas tillbaka i förtid, eftersom en betydande del av beloppet i de första avbetalningarna faller på ränta.

Formel för att beräkna betalning:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - annuitetsbetalning; PS - ränta; SC - lånebelopp; KP - antal perioder).

Med månatliga betalningar är KP i denna formel antalet månader som lånet är planerat för, PS är 1/12 av det årliga ränta.

Denna formel är en klassiker, de flesta banker använder just detta system.

Räkneexempel

Tänk på betalningsplanen för ett lån som tagits i 12 månader till ett belopp av 1 000 rubel. I vissa banker är den första lånebetalningen inte en livränta, i det här fallet ser formeln för beräkning ut så här:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − 1)

(AP - annuitetsbetalning; PS - ränta; SC - initialt lånebelopp; CP - antal perioder).

Den första betalningsperioden för lånet kan vara full eller ofullständig, och i det här fallet är det inte en inkrementell period. Om perioden är ofullständig kan handpenningen vara mindre än livräntan, men med höga räntor, en hel period på 31 dagar och ett långfristigt lån är det mycket möjligt att det överstiger det fastställda beloppet.

Ibland tillämpar banker formeln med de första och sista icke-livräntebetalningarna:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

Vid beräkning enligt denna formel är den första och sista avbetalningen inte livränta, det vill säga endast ränta ska betalas under den första månaden och saldon under den sista. Således försöker banker att justera mängden betalningar till ett heltal, som ett resultat finns det en "svans" som går till den sista betalningen. Vid förtida återbetalning ändrar det reducerade beloppet på saldot också storleken på "svansen", som kan öka eller minska.

Enligt den sista formeln är betalningen den största och enligt den klassiska första formeln den minsta. Skillnaden blir särskilt märkbar om betalningsbeloppet förblir minimalt vid slutavräkningen. Detta är viktigt när du ska betala tillbaka ett lån i förtid.

Vilket system är mer lönsamt?

• Med en livränta ändras inte betalningsbeloppet, och med ett differentierat system minskar det hela tiden.
• Ett differentierat system innebär större betalningar i början av lånets återbetalning.
• För låntagare är en livränta vanligtvis bekvämare, eftersom betalningsbeloppet är tydligt och definierat för hela lånets löptid.
• Med en differentierad ordning bör inkomsten vara 25 % högre än med en livränta.
• Kapitalskulden med livränta minskar långsamt och räntan på lånet är hög. Förtida återbetalning av lånet leder till förlust av redan betald ränta.
• Det differentierade systemet är inte förknippat med räntebortfallet, även om lånet återbetalas i förtid.
• Att få ett lån enligt ett differentierat system är mycket svårare, eftersom banker försöker se till att låntagaren är solvent. Det behövs en stor inkomst för att låntagaren ska ha möjlighet att göra ökade betalningar i början av låneåterbetalningen.

Lånekalkylatorn beräknar månatliga betalningar, låneränta, provision och försäkringsbetalningar. En betalningsplan upprättas med angivande av de betalningsbelopp som beaktats. Låneberäknaren kan beräkna betalningar med annuitet eller differentierad metod. Summorna till höger visar beloppet för den månatliga betalningen, ränteöverskott, överbetalning inklusive provisioner och den totala kostnaden för lånet.

Var särskilt uppmärksam på Effektiv ränta som, med hänsyn tagen till ytterligare provisioner och försäkringar, kan vara betydligt högre än vad som erbjuds i låneavtalet.

Inställningar för lånekalkylator

Beräkningsmetod
Det är möjligt att beräkna lånet och betalningarna, både efter Lånebeloppet, och efter Inköpskostnad och handpenning. Vid beräkning av ett lån baserat på Köpeskillingen beräknas först lånebeloppet och ränta och provisioner på den första betalningen debiteras inte.

Val av lånevaluta
Lånekalkylatorn kan beräkna ett lån online i en av tre valutor: rubel, dollar eller euro.

Kredittid
Som standard måste lånetiden anges i månader. Du kan även ange löptiden i år, men du måste ändra typ av lånetid.

Ränta
Traditionellt beräknas räntan på ränta/år. Genom att ändra inställningarna för lånekalkylatorn kan du beräkna betalningar baserat på den månatliga räntan.

Betalnings typ
Vanligtvis använder banker annuitetsmetoden för att beräkna lånebetalningar (lika månatliga betalningar) för att beräkna ett lån. Men det andra alternativet är också möjligt - differentierade betalningar (upplupen ränta på saldot). Använd rullgardinsmenyn och välj vilken typ av betalningsberäkning du behöver. Mer detaljerad information för beräkningstyper och -sätt, se avsnitten livräntekalkylator eller differentierad betalningskalkylator.

Ytterligare inställningar

Emissionsavgift
Ett av villkoren för att ge ut ett lån av många banker är kommissionens betalning vid emission eller för att ge ut ett lån. Låneberäknaren kan inkludera en sådan avgift i den totala kostnaden för lånet och vid behov dela upp avgiften i månatliga betalningar.

Månatlig provision
Hänsyn tas till den totala kostnaden för lånet och i månatliga betalningar

Försäkring
Kreditförsäkring är ett extra månatligt provisionsalternativ. Banker inkluderar som regel inte försäkring i det månatliga betalningsschemat och tar ut en liknande provision på grundval av ett tilläggsavtal. Den totala kostnaden för det mottagna lånet kan dock öka avsevärt. Lånekalkylatorn på nätet tar hänsyn till den månatliga försäkringen i den totala kostnaden för lånet och i storleken på den månatliga betalningen.

Sista delen
Ett av alternativen för ett lån är ett lån med sista avbetalning. Vid beräkning av ett sådant lån är den månatliga betalningen lägre på grund av minskade betalningar på huvudskulden. Ränta på den sista avbetalningen periodiseras dock och beaktas vid månatliga betalningar.

Utgivningsdatum
Som standard används det aktuella datumet, men du kan välja vilket datum som helst. Funktionen är bekväm när man arbetar med betalningsschemat.

Första betalningsdatum
Inledningsvis används det aktuella datumet, för att underlätta arbetet med betalningsschemat, välj det önskade.

Vår bankräknare beräknar lånet med ett klick. Ange bara parametrarna för det du är intresserad av. lån och programmet kommer att göra en preliminär beräkning i ett automatiserat läge. Det månatliga betalningsschemat genereras under formuläret och kommer att innehålla en betalningstabell uppdelad i kapital och ränta.

Bankräknare för att beräkna ett konsumtionslån kontant

Innan de registrerar en konsument är många medborgare intresserade av villkoren under vilka utlåning sker. Hur mycket måste jag betala per månad? Hur mycket kommer jag att betala för hela terminen? Hur stor är procentandelen överbetalning på ett framtida kontantlån? Det här är vanliga frågor som människor letar efter svar online under 2019 och kommer att leta efter under 2020, 2021 och framåt. Våra specialister har utvecklat en universal kreditkalkylator, som arbetar helt online, vilket hjälper dig att besvara dem.

Vi kommer att beskriva i detalj hur man självständigt arbetar korrekt med detta beräkningsprogram.

Vad kan denna kalkylator beräkna?

Att korrekt beräkna ett lån kräver inga speciella kunskaper. Vårt program är utformat på ett sådant sätt att det blir lätt att använda som ett genomsnitt individer samt pensionärer. Tidigare kan du ställa in 4 parametrar i formen:

• Lånebelopp(200000, 500000, 800000 eller vad som helst). Genom att flytta reglaget kommer det maximala beloppet att vara 15 000 000 rubel, men du kan ange vilket godtyckligt nummer som helst.
• Lånevillkor, som också kan vara absolut vad som helst - ett år, 2 år, 3 år, 4 år, 5 år, 7 år, men reglaget är inställt inom 6-180 månader.
• Ränta lån. Vi anger 8,9 % som lägsta värde och 49,9 % som max. Men du kan också sätta det nummer som är bekvämt för dig - 15 per år, 18 per år, 16 per år eller 20 per år.
• Och den sista - betalnings typ. Om du planerar att betala lånet med lika betalningar (livränta), välj sedan fliken "Lika". Om du vill att beloppet på den månatliga betalningen ska bli mindre med tiden, ställ sedan in den aktiva fliken "Reducing" (differentierad).

Efter att ha ställt in dessa villkor behöver du bara klicka på knappen "Beräkna". Matematiska formler i onlineläge ger dig omedelbart data om följande parametrar:

• Beloppet för den månatliga betalningen, i rubel.
• Beloppet för det ursprungliga lånet.
• Full kostnad (initial + ränta).
• Total överbetalning (ränta i rubel).
• Överbetalningsgrad, i procent.

Vanligtvis, efter en preliminär beräkning, pratar besökarna om miniräknaren i i sociala nätverk och även sätta ett betyg. Enligt den ser andra människor hur bekvämt och användbart vårt program är att använda. Och recensioner hjälper till att bilda en gemensam uppfattning om räknarens funktionalitet och bekvämlighet.

Att upprätta ett betalningsschema eller hur man beräknar lånebetalningar

För att lösa detta problem behöver du inte heller ha specialkunskaper. Efter att ha mottagit de första uppgifterna öppnas en tabell under formuläret, som kommer att återspegla en ungefärlig betalningsplan för ett framtida kort- eller långfristigt lån. Följande data kommer att presenteras på månadsbasis:

• månadsnummer;
• exakt datum för betalning;
• beloppet för den månatliga betalningen (huvudskulden tillsammans med ränta);
• beloppet av huvudskulden i betalningen;
• räntan på betalningen;
• saldo på lånet efter betalning av betalningen.

Under betalningstabellen kommer det att finnas en sista rad där den totala kostnaden och överbetalningen på lånet ackumuleras. Du kommer att förstå hur mycket du ska betala för ett lån enligt de valda lånevillkoren Pengar. De data som presenteras kommer också att vara tillräckliga för att utvärdera förskottsbetalningar.

Att välja rätt kontantlån

Efter att du själv räknat ut skuldbeloppet får du tillgång till ett block med de mest populära låneerbjudandena. Webbplatsen försökte samla produkter från många banker i Ryssland på ett ställe. Den bekväma platsen för informationen hjälper dig att skicka in ansökningar till flera bankinstitut och, efter att ha fått godkännande, ta pengar från vilket bankkontor som helst.

Vi hoppas att du tyckte att vår bankräknare var användbar!

Som kan utfärdas till en låg kurs, enligt ett förenklat schema och med ett minimum av dokument. Kundens uppgift är att utvärdera lönsamheten för bankernas erbjudanden.

Funktioner hos onlinelånekalkylatorn

Vår online-kalkylator konsumentkrediter- detta är en bekväm tjänst där användaren kan göra betalningar själv utan att kontakta banken. Specifikt låter kalkylatorn dig:

• Beräkna hela kostnaden för lånet - med hänsyn till huvudskulden och "drypande" ränta;
• Ta hänsyn till beräkningsschemat som används av banken - livränta eller differentierad betalning;
• Inkludera i beräkningarna alla provisioner och ytterligare betalningar - engångs- eller regelbundna;
• Välj låneerbjudanden baserat på parametrarna som anges i kalkylatorn;
• Se information i form av ett diagram och en sammanfattande betalningsplan som kan sparas och skrivas ut.

Sålunda kommer klienten även på förberedelsestadiet att beräkna den ekonomiska bördan i kalkylatorn. Detta hjälper dig att jämföra flera låneprogram och välja det som utlovar mindre risk. Kalkylatorn sparar också tid: nu behöver du inte kontakta varje bank individuellt för att begära en ungefärlig betalningsplan.

Vilka är parametrarna för beräkningen?

Vad förlitar sig en bankkund på när de väljer lån? på lånevillkoren. De beaktas redan av webbplatsens online-kalkylator, där du måste ange hela uppsättningen parametrar - lånebeloppet, räntan, löptiden, betalningsschemat etc. Mer information:

• Kreditbelopp. Vi talar om mängden medel som kunden lånar från banken (exklusive räntor, provisioner och försäkringar). År 2020 varierar det genomsnittliga beloppet av konsumentlån från 30 tusen till 5 miljoner rubel. Om du förser en bank med säkerheter växer beloppet avsevärt - upp till flera tiotals miljoner rubel.
• Ränta. Det är en avgift för användning av lånade medel, uttryckt i procent. Det debiteras i förhållande till lånebeloppet för en viss period (vanligtvis - ett år). Idag är den genomsnittliga räntan från 9 till 13 % per år. Man tror att detta är ett nyckelvillkor för alla lån. Förutom marknadsdynamiken påverkar kundens kredithistorik, nuvarande ekonomiska börda och inkomst räntan.
• Termin. Detta är den tid som lånet är utställt för. Att döma av de nuvarande erbjudandena från banker kan det vara från sex månader till fem år, men det godkänns slutligen av låntagaren själv. Ju längre löptid, desto lägre betalning (och vice versa). Emissionsögonblicket är också viktigt - dagen från vilken låneperioden började. Det är då banken börjar ta ut ränta.
• Återbetalningsmetod. I övrigt kallas det, som finns i två versioner - livränta och differentierade betalningar. Vanligtvis bestäms systemet för ett visst lån av banken, men ibland väljer kunden själv, baserat på vilken betalning som är mer lönsam för honom.

Ett stort plus med räknaren är att den tar hänsyn till alla parametrar, medan låntagare förenklar beräkningarna. Till exempel är den enda riktlinjen när du väljer ett lån räntan, därav bankernas reklamslogans om "lägsta ränta". Faktum är att ytterligare betalningar kan överlappa den formellt gynnsamma räntan, vilket är anledningen till att online-kalkylatorn är så nödvändig: med den bestämmer användarna exakt beloppet för överbetalningen och kringgår banktricks.

Annuitetslånebetalning

Förutom provisioner finns det ett annat lånevillkor som ofta undgår låntagarnas uppmärksamhet - det här är betalningsordningen. Webbkalkylatorn beräknar annuitetsbetalningar på ett lån i nivå med differentierade betalningar (du kan ange detta genom att klicka på lämplig knapp). På vilket sätt och varför beräknar bankerna lån oftast på detta sätt?

En livränta förutsätter att banken får lika betalningar under hela lånets löptid. Samtidigt, under den första halvan av löptiden, återbetalas låneskulden praktiskt taget inte, eftersom låntagarens pengar huvudsakligen går till ränta. Betalningarna är små, men på grund av detta ökar mängden upplupen ränta, och följaktligen växer bankens vinst.

Differentierad lånebetalning

Med en differentierad betalning återbetalas låneskulden jämnt, med början från de första betalningarna, och ränta tas ut på det faktiska saldot. Därför kommer varje efterföljande betalning att vara mindre än den föregående, vilket minskar kostnaden för lånet. Vid förtida återbetalning med denna typ av betalning kan låntagaren spara avsevärt på den ränta som betalas.

✯Är det lönsamt att betala tillbaka lånet i förväg?

Förtida återbetalning är alltid fördelaktigt: på så sätt betalar låntagaren mindre ränta till banken. Vad var avtalet. Det finns dock nyanser förknippade med betalningssystemet. Med en livränta är förtida återbetalning av lånet fördelaktigt endast under den första halvan av löptiden, då banken tar ut högst ränta. Med ett differentierat lån är det tvärtom: ju tidigare du börjar återbetala desto mindre blir överbetalningen.

Om du planerar att ta ett lån i år och bestämmer dig för vilket bankprogram som kommer att vara mer lönsamt - lånekalkylatorn på vår finansiella portal hjälper dig att göra rätt val. Använd ett enkelt och korrekt onlineprogram genom att ställa in dina beräkningsparametrar.

Som standard är vissa villkor redan specificerade i lånekalkylatorn:

• mängd lånade medel;
• återbetalningstid för skuld;
• ränta;
• ungefärligt datum för utfärdandet.

Använd de angivna parametrarna eller ställ in dina egna villkor online. För att göra detta, ange eller välj de nummer du behöver från rullgardinsmenyn. Klicka på Beräkna kostnader. Med hjälp av en lånekalkylator får du på bara en sekund reda på kostnaden för ett lån, vilket beror på räntan och löptiden på skulden. Du kommer också att se en preliminär månatlig betalningsplan.

Notera! Mellan beräkningsmenyn (under de visuella diagrammen) och grafen är det bästa erbjudandet för det här året i din region. Om du vill se mer detaljerade villkor för denna produkt, klicka bara på dess namn.

Som ett resultat av beräkningen kommer följande data för det valda lånet att visas på onlineskärmen:

• månadsbetalningsbelopp. Figuren visar hur mycket pengar som kommer att behöva betalas regelbundet innan lånet stängs;
• total betalning (hur mycket du måste returnera, med hänsyn till räntan och den period som du lånar pengar);
• lånebelopp - de medel som tillhandahålls av en finansiell institution;
• ränta - beloppet för överbetalning på lånet (förmånen som banken kommer att få från samarbete med kunden).

Notera! Lånekalkylatorn beräknar som standard ett återbetalningssystem med lika avbetalning (livränta), men du kan välja ett annat alternativ. För att ändra detta villkor, klicka på posten "Differentierade betalningar" med markören. Om du planerar att sätta in pengar som inte är strikt i enlighet med schemat, klicka på "Lägg till inlösen +" och ange dess belopp och det planerade datumet.

Under denna beräkning kommer det att finnas en återbetalningsplan i siffror och diagram.

Om du är nöjd med lånevillkoren, ansök online - utan att besöka kontoret. Genom att klicka på "Slutför" kommer du till sidan finansiell institution där du kan fylla i formuläret.

Hur använder man en lånekalkylator online?

Kunden behöver inte bekräfta sin inkomst, eftersom banken känner till alla kassakvitton. Om du redan är betjänad av denna organisation kommer proceduren för att ansöka om ett lån att bli mycket enklare, och ansökan kommer att behandlas snabbare.

Använd online-kalkylatorn för att få en preliminär uppfattning om hur lånet kommer att återbetalas. Klicka på knappen "Detaljerad beräkning" - programmet kommer att beräkna betalningsplanen med hänsyn till beloppet månadsbetalning, som anger vilken del av medlen som går för att täcka räntan på lånet och vilken del - för att betala av hans "kropp" (beloppet som ges till dig). På Vyberu.ru-portalen kan du fortsätta med att skicka in en ansökan online. Efter att ha fyllt i frågeformuläret i form av banken och skickat honom en förfrågan behöver du bara vänta på hans svar (det kommer i form av SMS till det angivna telefonnummer) och, om det godkänns, komma till kontoret med nödvändiga dokument att underteckna kontraktet.