La crisis sigue desarrollándose y tendremos que aprender a vivir en las nuevas condiciones. Es mejor evaluar claramente las amenazas y ser consciente de los problemas: esta es la única forma de vivir con dignidad en este momento difícil. La crisis castiga severamente a los que no están preparados.

A pesar de las previsiones optimistas de algunos economistas, la crisis en Rusia sigue desarrollándose. Aparentemente, tenemos que aprender a vivir en nuevas condiciones, mientras las nubes en el horizonte financiero solo se están acumulando. Sabemos que es mejor evaluar claramente las amenazas y no volvernos como un avestruz, sobre todo porque los hechos reales no nos permitirán permanecer en la dichosa ignorancia. La toma de conciencia de los problemas nos permitirá superar la confusión y dar pasos no sólo para la supervivencia, sino también para una vida digna en este momento difícil.

Qué esta pasando

Occidente amplió las sanciones económicas, cortando el mayor bancos rusos de los mercados de capitales. Afortunadamente, las cuentas de los bancos rusos aún no han sido congeladas y no hay prohibición de comerciar con recursos energéticos. Pero, por otro lado, no se puede descartar tal posibilidad, ya que la crisis política está lejos de resolverse, y es difícil calificar de pacífica la retórica de los partidos.

Cayó de $ 100 a $ 60 por barril, y es probable que esta caída continúe, y las esperanzas de un crecimiento de los precios son muy ilusorias (ver ""). alcanzó casi la misma marca: 60 rublos por $ 1. Se desarrolla una crisis bancaria. El Banco Central elevó la tasa de descuento al 17%, lo que en realidad acabará con los préstamos. Hoy, sin embargo, la tasa se reduce ligeramente, al 15%, pero esto no puede provocar una reactivación en el mercado crediticio. Los bancos han elevado las tasas de los depósitos al 20-22%, lo que significa que las tasas de los préstamos aumentarán proporcionalmente. A fines del año pasado, la inflación, según datos oficiales, fue del 12-13%, y el próximo año superará el 15%. La caída proyectada del PIB en 2015 es del 2 al 5%.

El tipo de cambio del rublo es más estable que nunca y aún no supera los cien kopeks.

Como consuelo, podemos decir que la crisis castiga severamente a los desprevenidos, pero puede ser útil para quienes evalúan los peligros en tiempo y acción.

Qué hacer

1. La crisis es más fácil de sobrevivir con dinero

Mal chiste, para los que no tuvieron tiempo de abastecerse de efectivo. Si todavía es posible, trate de prepararse para un día lluvioso. Este dinero debe estar disponible no para comprar divisas o una inversión rentable, sino para las necesidades más urgentes. Cree una reserva, que puede ser muy útil en las condiciones imperantes. Un colchón financiero es su salvavidas durante una tormenta económica.

2. Paga tus préstamos primero, los caros y no aceptes nuevos

En una crisis, todos los esfuerzos deben estar dirigidos a crear seguridad financiera personal y no a enriquecer a los banqueros.

3. Préstamos en moneda extranjera

Si tiene préstamos en moneda extranjera, haga todo lo posible para reestructurarlos en rublos. Esto es especialmente cierto para los préstamos hipotecarios.

4. Usa dinero gratis para comprar divisas: dólares o euros

5. Olvídate de la nevera

Los precios de los televisores, refrigeradores, aspiradoras, etc., que los compatriotas barrieron con entusiasmo de los estantes de las tiendas, ya han aumentado, por lo que es demasiado tarde para invertir efectivo en electrodomésticos.

6. Hoy se ha alcanzado el pico de las tasas de depósito en los bancos

Lo más probable es que el gobierno se incline a seguir una política monetaria estricta, lo que nos permite esperar una relativa estabilidad del rublo. El sistema bancario no es saludable y muchos bancos están empezando a descontrolarse y algunos ya están quebrando. El estado salvará a los bancos más grandes y socialmente significativos a través de capitalización adicional (refinanciamiento). En estas condiciones, podemos recomendar elegir uno de los bancos estatales más confiables y colocar un depósito a largo plazo con la máxima rentabilidad en él.

7. La inflación aumentará y los bienes de consumo definitivamente aumentarán de precio

Cuando las ventas de bienes duraderos, incluso automóviles caros, se dispararon a finales de año, los bienes usados ​​similares también subieron de precio. Pero con el tiempo, los nuevos precios ya no impactarán y el comercio se reactivará nuevamente. Junto con esto, caerá el precio de los bienes usados, que ahora se pueden vender de manera muy rentable. Por lo tanto, aproveche el momento, existe la oportunidad de ganar con él.

8. Los bienes raíces en rublos subieron de precio antes de la crisis

Cuando estalló la crisis y los propietarios necesitaron efectivo, los precios colapsaron. Los apartamentos de clase económica alcanzaron precios máximos a finales de año, y las propiedades caras se están vendiendo muy mal. Alquilar un espacio es cada vez más difícil. Actualmente es posible comprar bienes raíces, pero en otros seis meses los precios caerán en un 30 por ciento Las posibilidades de obtener descuentos de los titulares de efectivo son especialmente grandes.

Endeudarse en un entorno en el que no puede estar seguro de un ingreso estable no es lo más divertido. En cualquier caso, espera a que los bancos fijen un nuevo tipo hipotecario.

10. Cuentas en bancos extranjeros

La situación política se está desarrollando de tal manera que no hay certeza de que las cuentas, incluso en los bancos suizos, sean absolutamente confiables. Las empresas offshore hoy en día tampoco son la mejor opción, ya que tanto las autoridades rusas como las sanciones occidentales presionan a sus propietarios. Los requisitos para la legitimidad del dinero y la limpieza de los impuestos son cada vez más estrictos. Los expertos llaman a este fenómeno “discriminación offshore” y lo miden en uno o dos años.

11. Invertir en una crisis puede ser una forma súper exitosa y extremadamente fallida de ahorrar dinero.

Con una cartera bien formada y una estrategia de inversión sólida que tenga en cuenta todos los riesgos, el retorno de la inversión le permitirá sentirse seguro. Es necesario seleccionar cuidadosamente no solo los activos en la cartera, sino también el lugar de su almacenamiento y el intermediario en la subasta.

12. Doméstico valores a los ojos de los inversores extranjeros representan una concentración de riesgos políticos. Por un lado, existen excelentes oportunidades, especialmente dados los precios de acciones y bonos. Las acciones rusas cayeron entre un 45% y un 65% y es posible que sigan bajando de precio aún más. Pero no será posible venderlos de manera rentable pronto, y esto debe tenerse en cuenta.

13. Metales preciosos

Ahora el oro se está abaratando en todo el mundo, por lo que no puede considerarse una buena forma de ganar dinero a corto plazo. Si tiene dinero sin el cual puede vivir durante mucho tiempo, este método de ahorro es confiable. El oro tendrá demanda cuando el dólar se tambalee o la crisis económica mundial se vuelva real. Los economistas predicen esto, pero hasta ahora no existen requisitos previos reales para ello.

Todo el mundo termina en algún momento. Por ahora, tendremos que vivir en las circunstancias que escapan a nuestro control, continuando trabajando y planificando el futuro en las nuevas condiciones. Pase lo que pase, criaremos a los niños, los educaremos, compraremos una vivienda; en una palabra, la vida seguirá como de costumbre. Haz un plan financiero personal y síguelo, gana dinero, invierte y ahorra para sentirte lo más seguro posible. En tiempos difíciles, sus acciones deben ser especialmente equilibradas y reflexivas.

Primer patrón de comportamiento: el hombre gasta todo. Por un lado, con este enfoque, no necesitas controlarte a ti mismo: vas con la corriente, no te niegas nada.

SOBRE ESTE TEMA

Gastando dinero, obtiene varios bienes (equipo, ropa, zapatos, restaurantes, taxis, recreación, etc.) para una vida cómoda. Todo esto genera emociones positivas, la sensación de que "puedo hacer todo, todo está disponible para mí". Crea una actitud de vida positiva.

Pero hay una desventaja en este enfoque del dinero. Cualquier situación de crisis o fuerza mayor afectará negativamente a la vida: nadie garantizará que una persona siempre ganará un buen dinero, que no perderá su trabajo, que su salario no se reducirá, que el negocio seguirá siendo rentable.

En esta situación, la familia está al borde de la supervivencia, ya que no existe un "airbag" formado sobre la base de la fórmula: gastos mensuales multiplicados por seis meses. El "Airbag" debe almacenarse en un banco confiable (los diez primeros), en depósito, siempre con reposición y retiro parcial.

Ahora veamos otra opción, cuando una persona decide ahorrar dinero. Eso sí, tiene que limitarse de alguna manera, ser disciplinado económicamente (lo que no significa ser tacaño en absoluto). Algunas compras pueden posponerse hasta que haya ganado (o acumulado) una cantidad suficiente, especialmente porque a menudo resulta que lo que le gustaba mucho ayer ya no lo necesita hoy.

Poco a poco, una persona se hace a la idea de la necesidad de planificar sus gastos, comienza a dedicar tiempo a este tema y, al final, ese patrón de comportamiento se convierte en un hábito.

Con el tiempo, los activos acumulados aumentan. Le permiten crear capital de pensión y recibir ingresos pasivos. Para hacer esto, es necesario calcular la cantidad requerida y desarrollar una estrategia para su acumulación; este es el objetivo más grande y costoso. Pero hay una sensación de fiabilidad, confianza en el futuro.

Resulta que la opción de recaudación de fondos es beneficiosa. No debe desviarse del camino correcto, incluso refiriéndose a la difícil situación financiera, la inestabilidad en el país.

Por el contrario, es mejor ver la crisis como un período de nuevas oportunidades. Este es el momento de seguir invirtiendo. Pero hay que tener claro qué hacer.

1. No mantenga todos sus activos en un solo lugar. Divide los ahorros en dólares, euros y rublos.

2. Diversifique (no ponga todos los huevos en una sola canasta): por tipo de activo ( bolsa de Valores, bienes raíces), por industrias, monedas.

3. Siga las tendencias bajistas y alcistas. Compre en una tendencia bajista o al comienzo de una tendencia alcista. Pero esto requiere tiempo y experiencia.

4. Comience/continúe invirtiendo regularmente utilizando una estrategia de promedio. Este último implica comprar un activo (como acciones, unidades de fondos mutuos, divisas, etc.) a intervalos regulares (como un mes) y por montos iguales. Al mismo tiempo, no hay tarea de adivinar hacia dónde irá la tendencia, hacia arriba o hacia abajo, ya que con la táctica de promediar el valor del activo tiende al mínimo debido al promedio. Esta estrategia le permite evitar invertir todo su dinero cuando los precios están en su punto máximo, pero sigue invirtiendo cuando los mercados "colapsan". Esta estrategia tiene que ver con la disciplina.

5. Prepárese para un período de inversión a largo plazo. Por regla general, los medios ofrecen una visión general a corto plazo del mercado (semana, mes). Durante la crisis, hay mucha información negativa: los mercados están cayendo, los precios del petróleo también están cayendo, el rublo se está depreciando. Quítate el ruido, estudia la historia de los activos de 10, 15, 25, 40 años y verás que después de la crisis siempre hay crecimiento. Como estaba después de 2009. Después del invierno llega la primavera. Esta es la ley de la naturaleza y de la vida.

6. En una crisis, lo mejor es hacer un plan financiero personal y seguir invirtiendo.

La pregunta de qué hacer con el dinero en 2019 es de interés no solo para las entidades comerciales y los inversores, sino también para los ciudadanos comunes que no quieren que la inflación se “coma” sus ahorros. Al mismo tiempo, algunos propietarios de libre recursos financieros plan para simplemente ahorrar su dinero y otra categoría individuos está buscando activamente una variedad de proyectos comerciales para aumentar su capital. En el artículo presentado, encontrará recomendaciones prácticas sobre la mejor manera de administrar sus ahorros para que no queden "debajo del colchón", perdiendo gradualmente su valor real, sino que generen ganancias para sus propietarios. Esta información será de utilidad para todos aquellos que estén interesados ​​en la colocación rentable de capital libre. Después de leer el artículo, podrá elegir de forma independiente una opción de inversión prometedora este año, aprender cómo proteger el dinero de la inflación y por qué los depósitos bancarios a menudo no generan ganancias.

Qué hacer con el dinero en 2019: los principios básicos de la inversión

Para un análisis detallado de la cuestión de qué hacer con el dinero, no solo para protegerlos de la inflación, sino también para aumentar el tamaño de sus propios ahorros, es necesario estudiar los principios de inversión, que son de naturaleza universal. y son relevantes para cualquier sector de la economía.

Aumente su capital gradualmente, comience a invertir con una pequeña cantidad. Si el proyecto tiene éxito, repite la operación, pero no es necesario que inviertas todo tu dinero en una sola cosa. Haz tu propio fondo de reserva para que, en caso de pérdida de tu inversión, tengas la oportunidad de participar en otro proyecto comercial.

Usa tu dinero sabiamente. No escatime en bienes y servicios esenciales, pero siempre piense detenidamente en la compra de artículos caros.

Participar en actividades de inversión solo es posible si tiene efectivo libre. Significa que tienes ahorros y todo lo necesario para una vida normal. Solo en este caso, puede pensar en cómo aumentar su propio capital. No vale la pena invertir dinero gratis en un proyecto comercial prometedor cuando los últimos zapatos de su hijo están rotos. Además, no se olvide del "colchón financiero", debería ayudarlo a superar los momentos difíciles sin pérdidas. La suma del "colchón" es igual al presupuesto de dos meses de su familia.

La elección del proyecto óptimo, que le permitirá ganar un buen dinero con el mínimo riesgo de perderlo todo, debe hacerse con calma, sin prisas, con el estudio obligatorio de áreas alternativas de inversión.

Al invertir, planifique cuidadosamente dónde y cuánto dinero invertirá. Es recomendable tener siempre proyectos comerciales de repuesto en caso de que tengas fondos libres.

Diversifica tus inversiones, no necesitas invertir todo tu dinero en un solo proyecto. Incluso las empresas más fiables pueden quebrar o estar al borde de la supervivencia durante mucho tiempo. Si todos tus ahorros estuvieran invertidos en una empresa de este tipo, también te encontrarás en una posición poco envidiable, y los inversores que hayan repartido sus ahorros entre diferentes proyectos comerciales estarán asegurados frente a dicha fuerza mayor.

Muchos inversores novatos, después de las primeras operaciones exitosas, pueden tener el deseo de gastar las ganancias en algo costoso. No hagas esto, envía el dinero que ganas a otros. proyectos de inversión. Idealmente, debe alcanzar el nivel en el que habrá una cantidad suficientemente grande en circulación, lo que generará un ingreso estable y alto. En este caso, puede realizar compras costosas sin consecuencias negativas para el negocio.

Si decide participar en actividades de inversión, recuerde una de las reglas más importantes de este negocio: debe invertir dinero solo en aquellas áreas comerciales en las que está bien versado. Esto le permitirá determinar de forma independiente los posibles riesgos y perspectivas para el desarrollo del objeto de interés.

Análisis de áreas prometedoras para actividades de inversión

Muchos lectores que nunca han estado interesados ​​​​en la economía creen que no es necesario idear algún tipo de esquema de inversión, es suficiente depositar dinero en un depósito bancario y recibir tranquilamente su interés. Desafortunadamente, no todo es tan simple. Si ha firmado un acuerdo con un representante de una entidad financiera y de crédito para abrir un depósito por un período determinado (uno, dos o cinco años), no podrá retirar su dinero antes de lo previsto, y si este momento estipulado por el contrato, entonces te darán el dinero, pero sin los intereses ganados (el tipo de "castigo" está indicado en el contrato).

Pero incluso si se cumplen todas las condiciones de cooperación con el banco, ganará un centavo o simplemente bloqueará la inflación. Es decir, un depósito bancario es una buena forma de ahorrar tu dinero, pero no te permite ganar nada.

No invierta en un banco una cantidad que exceda 1 millón 400 mil rublos. En caso de quiebra de una institución financiera y de crédito, se le devolverá el dinero, pero no más de la cantidad especificada. Conclusión: un depósito bancario le permite guardar sus ahorros, el riesgo de perder dinero casi siempre es cero, pero esta opción no es adecuada para quienes deciden ganar dinero con su propio capital.

Hoy, casi todos los ciudadanos de la Federación Rusa saben que no es rentable tener su dinero en casa. Por ejemplo, recuerde cuántas cosas diferentes podría comprar hace cinco años con medio millón de rublos, y en 2019 ni siquiera puede comprar el 50% (de las compras en 2012) con este dinero. Crisis económica y la inflación golpeó duramente a la moneda nacional. Los economistas aconsejan tener en casa sólo dinero para gastos imprevistos (pérdida del trabajo, enfermedad, avería del coche, etc.).

Muchos lectores están interesados ​​en saber qué hacer con el dinero durante una devaluación para no perder sus ahorros. La forma más fácil es comprar las principales monedas del mundo. Por cierto, las transacciones de divisas son un negocio popular en todo el mundo, si está al menos un poco versado en este tema, entonces puede hacer de esta actividad la principal fuente de fondos. En cuanto a las perspectivas para este año, incluso los analistas más conocidos no dan pronósticos precisos.

En un futuro cercano, tiene sentido monitorear el "comportamiento" del costo de los metales preciosos. Si compra oro, platino, etc. este año, en un año y medio podrá venderlos y ganar un buen dinero. La principal desventaja del método presentado es la necesidad de esperar el momento adecuado cuando el costo de los metales preciosos aumenta significativamente. A veces, este período se retrasa por uno o dos años. Si nunca ha tratado con metales preciosos, preste atención al siguiente punto. El oro se puede comprar en barras, joyería moderna y antigüedades.

Puedes invertir dinero gratis en lingotes de oro o en antigüedades (esta última opción es doblemente interesante). Las joyas hechas de metales preciosos no tienen interés, las comprará como un producto (el precio incluye el trabajo del maestro) y solo podrá venderlas como chatarra. Para ganar dinero con tales operaciones, debe esperar a que el precio del oro aumente dos o tres veces, y esto (si tomamos el valor real en rublos) es casi irreal.

La compra de inmuebles como opción para el uso racional de la gratuidad Dinero, se refiere a inversiones prospectivas. Pero esto es si consideramos el tema en general, sin profundizar en los detalles. De hecho, es necesario analizar cada caso individual. Por ejemplo, es poco probable que tenga demanda un apartamento en una casa donde el techo no ha sido reparado durante mucho tiempo, las tuberías de agua y alcantarillado están en mal estado y los vecinos no son ciudadanos decentes. Esta propiedad se venderá durante mucho tiempo y no será posible ganar dinero normal con ella.

Además, para evaluar con precisión las perspectivas de inversión en apartamentos, es necesario realizar un análisis detallado.:

el estado de la casa;

instalaciones de infraestructura;

transporte.

Antes de comprar un apartamento, es necesario seguir la dinámica de los cambios de precios de objetos similares en los últimos cinco años. Una de las opciones de ingresos adicionales es alquilar un apartamento. Una buena forma de ingresos pasivos, pero solo si encuentra inquilinos normales.

La organización y el desarrollo de su negocio con el enfoque correcto puede ser la mejor opción para usar efectivo gratis. En este caso, se deben seguir ciertas reglas. Por ejemplo, necesitas crear una empresa en una industria que conoces bien, no puedes empezar actividad empresarial sin realizar una investigación de mercado detallada, etc.

Una evaluación incorrecta de la situación del mercado puede provocar la pérdida de todos sus ahorros. Y lo más importante, un negocio tendrá éxito si se trabaja duro y duro, el estereotipo de que los empresarios sólo gastan dinero, por decirlo suavemente, no se corresponde con el estado real de las cosas.

Si está interesado en la pregunta de qué hacer con el dinero ahora, puede recomendar la compra de valores. Pero incluso en este caso, se necesitan ciertas habilidades y conocimientos. Es necesario entender cómo trabajan los especialistas en esta industria, poder hacer pronósticos del valor de los valores basados ​​en noticias políticas y económicas, tener buena intuición, y también conocer perfectamente las definiciones, características y funciones de todos los valores existentes. en el mercado. Si no tiene la educación adecuada, use la ayuda de fondos mutuos.

Comprar antigüedades es de interés solo para especialistas. Esta forma de usar dinero gratis puede terminar muy mal: en lugar de una pintura de un artista famoso que vivió hace trescientos años, puede comprar una falsificación que se hizo hace una semana en el sótano de una casa vecina (por lo general, es sucede con los aficionados).

Si los métodos anteriores de uso racional del dinero gratis no le interesan, invite a sus amigos a tomar un préstamo en términos de beneficio mutuo. ¡Punto importante! Incluso si presta dinero a buenos amigos, asegúrese de formalizar esta transacción con un notario. Siéntase libre de hacer tales ofertas, de lo contrario, puede perder su dinero y, sin documentos, nadie probará que le otorgó un préstamo a alguien.

El artículo presentado estará incompleto si no presta atención a Internet, que hoy es una parte integral de la vida de muchos ciudadanos de nuestro país.

En la web puedes:

• Compre una variedad de cuentas, desarróllelas y luego véndalas. Por ejemplo, una cuenta freelance en uno de los intercambios más conocidos (edad 6 meses, 2-3 reseñas positivas) cuesta alrededor de $20, en un año y medio costará $100, y si logras obtener 4-6 más críticas positivas - $ 150. Las principales desventajas son que debe esperar mucho tiempo y debe actuar con mucho cuidado y cuidado. Cada perfil debe estar "adjuntado" a un correo separado, no se deben dejar anuncios por los cuales los moderadores del sitio puedan descubrirlo, etc.
• En la web también puedes organizar tu negocio o proponer algo nuevo y original. Puede invertir en la creación de un recurso web, participar en un proyecto interesante, crear un intercambio universal para el intercambio de monedas del juego, etc.

También hay proyectos de Internet altamente rentables (la mayoría de ellos funcionan según el principio de las pirámides financieras), que están asociados con un gran riesgo, pero generalmente el que está entre los primeros participantes gana un buen dinero.

Resumiendo, podemos decir que si no sabe qué hacer con el dinero gratis en 2019, primero evalúe su potencial, decida qué objetivo persigue (ahorrar dinero o aumentar sus ahorros) y luego, según las opciones enumeradas, elegir la línea de negocio más prometedora.

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Olga Lukínskaya

Cuando terminan los años de estudiante con trabajos irregulares a tiempo parcial, y los ingresos se han vuelto más o menos estables, comenzamos a pensar en cómo “ahorrar y aumentar” el dinero que tenemos. Tal vez le dieron un bono, lo heredó de su abuela o recibió una suma redonda como regalo de cumpleaños, por lo que no puede comprar un apartamento, pero le gustaría invertir sabiamente. Hemos compilado una guía que lo ayudará a administrar su dinero de manera consciente y sentirse seguro en la próxima crisis financiera.

Deja de vivir endeudado

En primer lugar, distribuya todas las deudas y cierre los préstamos. El hábito de pedir prestado para el cheque de pago y usar tarjetas de crédito no siempre conduce a una deuda catastrófica, especialmente porque ahora hay tarjetas de crédito con las que puede devolver el dinero en un par de meses sin intereses. Pero aún así, esta práctica recuerda a correr en el lugar: siempre se pierde un poco, y un mes después de recibir un salario comienza con la devolución de las deudas. Tal vez, para salir de esta situación, es suficiente evitar un mes o dos y simplemente fijarse la tarea de no comprar nada hasta alcanzar el punto de equilibrio.

En general, si tiene dinero extra además de su salario, devuelva inmediatamente todo lo que debe. Esto es especialmente cierto para los pequeños préstamos de consumo y los gastos de tarjetas de crédito: si la hipoteca se está pagando de manera constante y quedan muchos años por delante, déjelo en paz. Trate de formar el hábito de no pedir prestado y no aceptar ofertas de préstamos bancarios; deje que la conveniencia de una tarjeta de crédito se limite al alquiler de automóviles en viajes cuando la cantidad de garantía está bloqueada en la cuenta.

Cuida tu salud

La salud, desafortunadamente, puede fallar en el momento más inesperado, pero está en nuestro poder asegurarnos contra al menos una parte del gasto repentino en ella. La comida fresca de calidad y un gimnasio convenientemente ubicado es algo en lo que no debe escatimar mientras invierte en su propia salud y bienestar. Ahorre dinero en cigarrillos dejando de fumar.

Considere si necesita voluntariado seguro de salud- tal vez, para los exámenes de rutina y la baja por enfermedad debido a un resfriado, es muy posible arreglárselas con una clínica de distrito. Pero una buena en caso de enfermedades peligrosas puede ser de gran ayuda si sucede algo grave. Por último, invierta en una limpieza dental profesional cada seis meses: una buena higiene sigue siendo la única forma efectiva de prevenir la caries y otras enfermedades dentales que son costosas de tratar.

Mejora tus herramientas de trabajo

Este artículo se aplica principalmente a los trabajadores independientes: cuanto más eficiente y rápido haga su trabajo, mayores serán los ingresos. Esto significa que no puede darse el lujo de perder tiempo reiniciando una computadora congelada. Si sus ojos se cansan del viejo monitor y sus hombros, espalda y brazos se cansan del hecho de que tiene un teclado y un escritorio incómodos, entonces sería bueno invertir el dinero que apareció en actualizar el lugar de trabajo. El tiempo de compras por placer vendrá más tarde, cuando, debido a un trabajo más eficiente, simplemente ganará más.

Protege tu hogar de sorpresas

Si a veces una tubería gotea en algún lugar del baño, tarde o temprano puede ocurrir un accidente con la inundación de los vecinos, y es mejor tomar medidas con anticipación. Los cables que chisporrotean, los estantes que se inclinan debajo de los libros o los enchufes que salen volando de la aspiradora son motivos para reparaciones menores. Mientras haya dinero, intente reparar todo lo que está "en mocos" para protegerse de una situación en la que la reparación ya no se puede posponer, pero no hay nada para pagarla. Infórmese sobre el seguro del hogar: aunque existe la percepción de que las compañías de seguros no pagan nada a nadie, este no es el caso. El seguro es útil no solo si aún inunda a los vecinos debajo del piso, sino también en casos más leves cuando los apartamentos de otras personas no sufrieron daños.

Finalmente, el lugar donde vives también afecta tu salud. Estamos hablando del Síndrome del Edificio Enfermo y de cómo hacer que su hogar y lugar de trabajo sean más saludables. Incluso si vive en un departamento alquilado, tiene sentido invertir en una buena aspiradora que capture los alérgenos, varias plantas en macetas y un colchón de calidad: contribuirá a un sueño reparador y una espalda saludable.

empezar a ahorrar

Cuando hayas repartido las deudas, puesto en orden tu salud, tu casa y tu lugar de trabajo, puedes pensar en el ahorro. Es más fácil y mejor ahorrar dinero tan pronto como aparecen, es decir, inmediatamente después del salario. Si hace lo contrario, de acuerdo con el principio residual, es muy probable que no haya dinero para ahorrar al final del mes. Elija una parte fija (cinco, diez, veinte por ciento) de cualquier ingreso que no vaya a gastar. La tarea es acumular una cantidad para al menos seis meses de una vida cómoda, en caso de que te encuentres sin trabajo. Este airbag te dará confianza y tranquilidad, aunque no te resulte útil a corto plazo.

Cualquier ahorro debe hacerse en moneda extranjera, sin importar cuán atractiva pueda parecer la estabilización del rublo. Como muestra la experiencia, desde los años noventa, cuando nos encontramos por primera vez con el concepto de cambio de moneda, el dólar sigue encareciéndose y el rublo abaratándose, aunque hay fluctuaciones inversas. Ahora, la mayoría de los principales bancos rusos ofrecen opciones para depósitos en diferentes monedas- y si en euros solo se acumulan fracciones de interés por año, entonces en dólares es bastante realista encontrar una contribución del 1,5 al 2%.

Busca opciones de inversión

Mantener los huevos en canastas diferentes no es una idea nueva, pero sí valiosa. Especialmente si tiene miedo de la inestabilidad bancaria, tiene sentido guardar parte del dinero en efectivo (de nuevo, en dólares) en una caja de seguridad o simplemente “debajo del colchón”. Otra opción de inversión son los valores; no son fáciles de entender, pero puede encontrar un consultor que lo ayude en este asunto. Nuevamente, casi todos los bancos ofrecen servicios de inversión en fondos mutuos o metales preciosos; por lo general, esta información está disponible directamente en el banco de Internet.

La opción de invertir en inmuebles en alquiler también se puede considerar, pero no es apta para todas las ciudades y países; en Rusia, el costo del alquiler es relativamente bajo. Tiene sentido hacer un pago inicial, tomar un apartamento en una hipoteca y alquilarlo donde el alquiler es más alto que los pagos de la hipoteca; luego, en veinte o treinta años, tendrá una propiedad que prácticamente se pagó sola. Los lugares con alquileres caros y mucha demanda son principalmente ciudades europeas que tienen muchos estudiantes durante todo el año, como Berlín o Lisboa.

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El bienestar de millones de rusos depende directamente del tipo de cambio de la moneda nacional. Es en rublos que la mayoría de los ciudadanos del país guardan sus ahorros. Aproximadamente un tercio de todos los depósitos en los bancos rusos están en rublos.

Sin embargo, hoy la confianza de los rusos en el dinero interno ha disminuido algo, lo que se explica por la depreciación, la situación geopolítica del planeta y el estado de la economía rusa.

Encontrarás respuestas a estas y otras preguntas en el nuevo artículo de nuestra revista. Denis Kuderin está en contacto, un experto a tiempo completo en temas financieros en HeatherBober.

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1. Lo que le espera al rublo en el futuro: tendencias positivas y negativas

En la historia reciente del rublo ha pasado de todo, incluso “martes negros”, derrumbes y devaluaciones. El gráfico de la moneda de la Federación Rusa se mueve después de los cambios económicos y políticos en el país y en el mundo.

La estabilidad es sólo temporal. Por lo tanto, mantener todos los ahorros en RUB, especialmente fuera de una institución bancaria, es arriesgado y poco práctico. Las personas con conocimientos financieros no hacen eso. Distribuyen dinero entre múltiples monedas y lo ponen en un trato. Como mínimo, lo ponen en un depósito bancario.

Es aún mejor si invierten en instrumentos bancarios más eficientes: valores, depósitos de metales, fondos mutuos, proyectos de inversión confiables. En este caso, la caída de unas monedas y la subida de otras no serán catastróficas para tu patrimonio.

Pero esto no significa que las previsiones no deban interesarte: todo ciudadano civilizado sigue las cotizaciones y actúa de acuerdo con sus cambios.

Sin embargo, no todos los pronósticos deben tomarse a fe, y más aún como una guía para la acción. La mayoría de estos pronósticos son temblores en el aire. Incluso los analistas financieros y los observadores económicos competentes a menudo se equivocan. La razón es simple: demasiados factores influyen en la situación.

Nuestra tarea es encontrar un grano racional en dichos pronósticos para crear la imagen más objetiva de la situación y sacar conclusiones apropiadas.

Los pronósticos son necesarios para:

• saber en qué dinero es más conveniente guardar la mayor parte de los ahorros;
• ganar con las fluctuaciones en las cotizaciones;
• guardar sus activos en caso de una fuerte caída en una de las monedas.

Los derrumbes del tipo de cambio siempre ocurren rápidamente, por eso son derrumbes. Y, sin embargo, es muy posible captar una tendencia hacia un cambio brusco en las cotizaciones. La gente experimentada hace esto.

Se pueden anticipar cambios en las cotizaciones si está al tanto de las últimas noticias.

Otra pregunta: ¿a quién creer? Seguro que tienes un amigo al que le gusta hacer previsiones y sabe exactamente lo que va a pasar con el rublo en un mes, una semana, al final del año (subraya lo necesario). Y otro amigo predice lo contrario. Uno de ellos eventualmente tendrá razón. ¿Vale la pena creer tales predicciones?

En cuanto a las previsiones oficiales para 2019, hay, como de costumbre, dos tendencias: negativa y positiva.

Por lo tanto, el Ministerio de Desarrollo Económico de la Federación Rusa asume que el debilitamiento de la moneda nacional continuará, pero esto tendrá un efecto casi nulo en la economía del país. El PIB, creen los ministros, crecerá, mientras que las tasas de inflación caerán.

El jefe del departamento, Maxim Oreshkin, nombra indicadores indicativos a mediados de año: no más de 67-68 rublos. por dólar

Pero los representantes del Bank of America piensan lo contrario. Las sanciones contra los bancos rusos y los activos financieros en el extranjero, en su opinión, limitarán significativamente la economía rusa. Las empresas tendrán menos fondos de crédito, lo que afectará negativamente el crecimiento y el desarrollo. Se supone que la moneda rusa caerá a 70 rublos. por un dólar

2. Por qué está cayendo el rublo: los principales factores que afectan negativamente el tipo de cambio

De hecho, hay varias decenas de factores que influyen en la caída del rublo frente al euro y al dólar. Una parte significativa de ellos está fuera del control del gobierno. Esto significa que no hay garantías de estabilidad. Los rusos, como siempre, deben estar preparados para cualquier escenario.

Considere las razones principales de la depreciación del tipo de cambio del rublo.

Salida de capital ruso

Los eventos geopolíticos y las sanciones impuestas por Occidente contra la economía rusa continúan estimulando el movimiento de activos financieros hacia países extranjeros.

Los grandes inversores prefieren no mantener su dinero en rublos o valores representativos de la economía rusa. Los ciudadanos comunes hacen lo mismo. Al no confiar en el dinero ruso, trabajamos por la estabilidad de otros países.

No se puede culpar a los propietarios de los activos por esto, pero el hecho es que el capital se está retirando de la economía rusa. Esto provoca una caída de la producción, una disminución del PIB, un aumento del desempleo y otros "encantos" de la crisis.

Juego de la población con tipos de cambio

Tan pronto como la posición del rublo se debilita, la población entra en pánico y compra dólares en grandes cantidades. Tal comportamiento es una manifestación de analfabetismo financiero, pero nuevamente, los ciudadanos comunes no pueden ser culpados por esto: recuerdan perfectamente las crisis y colapsos de las últimas décadas.

Sin embargo, el pánico en el mercado conduce a un aumento aún mayor en el valor de la moneda extranjera. Hay un efecto de avalancha. En las fluctuaciones de pánico en la tasa, los jugadores profesionales de acciones ganan un dinero decente. Pero la mayoría de los depositantes simplemente compran la moneda a un precio artificialmente alto, cambiando las cotizaciones en una dirección desfavorable para el rublo.

Medidas del Banco Central

El Banco Central de la Federación de Rusia cambió a un tipo de cambio flotante en 2015. En la práctica, esto significa que el principal banco del país ya no respalda el dinero nacional durante una crisis. En otras palabras, si las reservas anteriores de oro y divisas se gastaran en mantener artificialmente el tipo de cambio presupuesto del Estado, entonces hoy moneda nacional debe sustentarse a sí mismo.

El Banco Central tiene otras palancas de influencia en las cotizaciones, tanto en positivo como en negativo:

• emisión adicional de billetes: se imprime más dinero, lo que conduce a la inflación;
• intervenciones cambiarias: compra / venta de moneda extranjera a "escala industrial";
• emisión de bonos - la compra masiva de valores fortalece la moneda;
• reducción de la tasa de refinanciación: cuanto más baja es, más estable es el tipo de cambio de la moneda nacional.

Sería ingenuo pensar que solo el Banco Central influye en las cotizaciones. Estados Unidos también tiene un banco nacional, el Sistema de la Reserva Federal. Las decisiones que toma esta organización afectan directamente el estado del dólar. Todo el resto del dinero del mundo depende de esta moneda.

Estancamiento económico

El principal artículo de exportación a la Federación Rusa son las materias primas: petróleo, gas y otros recursos energéticos. Debido a los altos precios del petróleo economía rusa sigue a flote.

El resto de las industrias en nuestro país están poco desarrolladas o se encuentran en estado de estancamiento. Esto significa que no hay desarrollo y nuestras empresas sectoriales no pueden competir seriamente con las empresas extranjeras.

Las sanciones económicas han privado a Rusia de una parte significativa de las importaciones, pero esta situación no puede llamarse inequívocamente negativa. Ninguna importación significa que el mercado debe saturarse desde adentro. En el contexto de la presión externa en algunos sectores de la economía, ha habido un repunte, en particular, en el sector agrícola.

Al mismo tiempo, una parte significativa de los bienes de consumo (70-80%) se suministra a Rusia desde China. Esto es más barato que producir sus propios productos, pero no estimula el desarrollo económico.

Y algo más de negatividad. La mayoría de las grandes fábricas de la Federación Rusa funcionan con equipos obsoletos. La industria no se expande, no se desarrollan nuevas tecnologías y los ingresos de las empresas apenas alcanzan para pagar los salarios de los trabajadores. Las máquinas-herramienta tienen que comprarse en el extranjero y esto, de nuevo, significa inyecciones en la economía extranjera.

Puedo confirmar con mi propio ejemplo. Hace unos años trabajé para una editorial importante. Debajo de él, había una imprenta, en la que de las máquinas 50 no había una sola producción rusa, solo alemana, japonesa y china.

Por cierto, esta imprenta, la más grande de Siberia, casi se ha detenido. El personal se redujo en un 80%, algunas tiendas cerraron para siempre.

Cuadro comparativo de factores de influencia

3. Qué puede afectar el crecimiento de la moneda nacional

La mayoría de los analistas no creen en el crecimiento del rublo en los próximos años. Sin embargo, tal escenario no se puede descartar por completo.

¿Qué tiene que pasar para que suba el rublo?

Inversión de socios occidentales en valores rusos

Esto sucederá si las acciones, bonos y otros valores de origen ruso comienzan a mostrar una tendencia ascendente constante. Lo cual, a su vez, es posible en caso de una recuperación económica en el país.

Aumento de los precios del petróleo

Hasta ahora, hay tanto petróleo en Rusia que lo exportamos al extranjero a escala industrial. El estado de Rusia, y antes de eso la economía soviética, siempre ha dependido de los precios del petróleo. Más de la mitad de todos los ingresos presupuestarios son dinero del petróleo. El resto se explica por otros fósiles.

Si el petróleo cae un par de dólares por barril, perderemos miles de millones de rublos en el presupuesto. Si el precio cae 10 USD, la economía rusa caerá al abismo. Afortunadamente, no hay una tendencia a la baja hasta el momento. Si los precios del "oro negro" continúan subiendo lentamente, esto fortalecerá al rublo en la segunda mitad de 2019.

Aumentar la tasa de producción nacional.

Aquí todo es simple: más exportaciones, buenas y diferentes, más ingresos para el tesoro.

Hasta ahora, los lazos económicos con países extranjeros en su mayoría se han roto, no mejorado.

La relación entre la población y la moneda nacional.

Si la gente comienza a confiar nuevamente en la moneda rusa, como lo hicieron hace 5 o 10 años, automáticamente aumentará su estatus.

Más depósitos de la población en dinero nacional - más estables sus cotizaciones en la bolsa de valores.

4. ¿Vale la pena cambiar rublos por dólares y euros? Opinión de expertos

Los expertos creen que es miope e inoportuno comprar dinero extranjero en masa. En todo momento es mejor mantener los ahorros en varias monedas a la vez. Los bancos tienen depósitos especiales en varias monedas para estos fines: los inversores con visión de futuro los utilizan.

No olvide que se cobran más intereses sobre los depósitos en rublos que sobre los depósitos en moneda extranjera. Durante el período de estabilización económica, es aún más rentable mantener los ahorros en dinero ruso.

Pero tomar préstamos a largo plazo en USD definitivamente no vale la pena. Después de todo, también tienes que pagar en dólares. Incluso una ligera apreciación del dólar se convertirá en una seria carga de deuda.

6. Conclusión

Saquemos conclusiones. Los analistas predicen el curso basándose en una situación ideal. Y casi no hay situaciones ideales en la naturaleza. Algo siempre sale mal, razón por la cual incluso los expertos económicos más brillantes cometen errores en sus pronósticos.

Si quieres proteger tus ahorros, distribúyelos entre tres monedas. Entonces los shocks económicos te afectarán en una medida mínima.

Pregunta para los lectores:

¿Y qué pronósticos con respecto al rublo da usted personalmente?

¡Le deseamos bienestar financiero, independientemente de la moneda que elija! Estaremos encantados de recibir comentarios, reseñas, historias de la vida. ¡Te veo pronto!