مدارک مورد نیاز جهت ثبت نام و اخذ مجوز

فهرستی از چنین اسنادی در هنر موجود است. ماده 14 قانون «بانک ها و فعالیت های بانکی» شامل موارد زیر است:

1) درخواستی خطاب به رئیس بانک روسیه با درخواست ثبت نام و صدور مجوز بانکی با ذکر آدرس دستگاه اجرایی دائمی سازمان (باید به شکلی تنظیم شود که توسط فرمان تصویب شده است. دولت فدراسیون روسیه "در مورد تصویب فرم ها و الزامات برای اجرای اسناد مورد استفاده در ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی، همچنین اشخاص حقیقیمانند کارآفرینان فردی"تاریخ 19 ژوئن 2002 شماره 439);

2) اصل یا رونوشت محضری شرکتنامه (در صورتی که امضای آن در قانون پیش بینی شده باشد).

3) قولنامه (اصل یا کپی محضری)؛

4) صورتجلسه موسسین.

5) طرح کسب و کار مصوب مجمع موسسان؛

6) اسناد تأیید پرداخت هزینه دولتی (2 هزار روبل) برای ثبت نام آتی بانک و هزینه مجوز (0.1٪ از مبلغ سرمایه مجاز بانک) برای در نظر گرفتن موضوع صدور مجوز.

7) کپی اسناد مربوط به ثبت نام دولتی مؤسسان - اشخاص حقوقی، گزارش های حسابرسیدر مورد قابل اعتماد بودن صورت های مالی آنها و همچنین گواهی های مقامات خدمات مالیاتیدر مورد انجام تعهدات توسط مؤسسان - اشخاص حقوقی نسبت به بودجه در سه سال گذشته (برای جزئیات، به زیربند 3.1.7 دستورالعمل شماره 109 مراجعه کنید).

8) اسنادی که منابع منشأ وجوهی را که توسط مؤسسان - افراد به بانک ارائه شده است تأیید می کند (دستورالعمل شماره 109 این مورد را ذکر نکرده است).

9) تکمیل پرسشنامه داوطلبان پست های رئیس، حسابدار ارشد و معاون حسابداری بانک.

مدارک ذکر شده و برخی مدارک دیگر (در مورد آنها به زیر مراجعه کنید) باید به TS بانک مرکزی در محل بانک به نام رئیس TS ارائه شود. مهلت تسلیم اسناد در قانون تعیین نشده است، اما دستورالعمل شماره 109 ایجاب می کند که ظرف یک ماه از لحظه امضای مؤسسین اسناد تشکیل دهنده، این کار انجام شود و ضمیمه نامه پوششی به بسته اسناد (محتوای آن و هدف توضیح داده نشده است).

ضمناً بر اساس دستورالعمل شماره 109 مؤسسین باید ارائه نمایند:

اسنادی مبنی بر مالکیت حداقل یکی از آنها بر ساختمان (محل) که بانک در آن مستقر خواهد بود و یا الزام به ارائه آن برای اجاره (اجاره فرعی) در صورت ثبت بانک (منظور از اختیار چنین ساختمانی است. در قانون کیفری بانک گنجانده نشده است.

اخطاریه کتبی حاوی فهرست اعضای هیأت مدیره (هیئت نظارت) بانک و اطلاع از عدم وجود دلایل مانع از انتخاب این افراد به هیئت مدیره (هیئت نظارت) بانک.

همزمان با درخواست ثبت و صدور پروانه، درخواست ثبت در سازمان مالیاتی نیز باید ارائه شود (به سند بانک مرکزی با ماهیت عملیاتی مورخ 8 فروردین 1382 شماره 66-ت مراجعه کنید).

قانون مؤسسانی را که اشخاص حقیقی هستند موظف می‌کند که اظهارنامه‌های درآمد خود را به تأیید برسد مسئولان مالیات. در آیین نامه بانک مرکزی "در مورد تحصیل سهام (سهام) توسط افراد در سرمایه مجاز موسسه اعتباری» مورخ 5 اسفند 1378 شماره 72-پ توضیح داده شده است که در شرایط مورد نظر، بانک تازه ایجاد شده باید مدارک لازم را جهت احراز قانونی بودن پرداخت سرمایه بانک به هزینه به اداره کل بانک مرکزی ارائه کند. افراد و تایید وضعیت مالی رضایت بخش آنها. چنین اسنادی در آیین نامه نه تنها شامل اظهارنامه های درآمدی است که به درستی انجام شده است، بلکه گواهی درآمد از محل کار، موجود بودن وجوه در حساب های نزد مؤسسات اعتباری و غیره را نیز شامل می شود. در عین حال، این افراد نیازی به ارائه مدرک (گواهی) مبنی بر نداشتن بدهی به بودجه ندارند.

دستورالعمل شماره 109، "به ما اعتماد نکنید" مقرر می دارد که مؤسسان بانک علاوه بر موارد فوق، تعدادی مدارک نیز ارائه دهند (به زیر بندهای 3.1.10-3.1.15 مراجعه کنید). شما حتی نمی توانید یک سوال بلاغی بپرسید که آیا تعداد مقالات بسیار زیاد است یا خیر.

مراحل ثبت نام

در قانون بانک ها، نحوه ثبت بانک تازه تاسیس بسیار مختصر بیان شده است. در واقع، در اینجا (ماده 15) تنها دو قاعده وجود دارد که دومی ضروری است: اتحادیه بانک مرکزی با دریافت کلیه مدارک لازم برای ثبت و صدور مجوز بانک جدید از مؤسسین، باید برای آنها گواهی صادر کند. با بیان اینکه مدارک پذیرفته شده است؛ بانک روسیه باید در مدت حداکثر شش ماه در مورد ثبت بانک جدید و صدور مجوز برای آن تصمیم بگیرد. به نظر می رسد که این دوره به وضوح بسیار طولانی است، به خصوص در شرایط فعلی که بانک های جدید به ندرت تأسیس می شوند.

مراحل ثبت نام با جزئیات بیشتر در فصل 6 دستورالعمل شماره 109 توضیح داده شده است. موارد زیر در اینجا جلب توجه می کند:

مدت بررسی اسناد توسط TS بانک روسیه نباید بیش از سه ماه از تاریخ دریافت آنها باشد.

در صورت وجود نظر در مورد اسناد ارسالی و همچنین در صورت ناقص بودن مجموعه مدارک، با نظر کتبی به موسسین عودت داده می شود. اسناد تصحیح شده و ارسال شده به تازگی دریافت شده در نظر گرفته می شوند (متاسفانه این یک سنت بوروکراتیک است).

در صورت عدم اظهار نظر، TR نظر مثبت خود را به دفتر مرکزی بانک روسیه ارسال می کند که باید حاوی اطلاعات کامل باشد و بر اساس آن به این نتیجه رسیده است که بانک می تواند ثبت شود و مجوز صادر کند (به بند 6.10 مراجعه کنید. از دستورالعمل ها)، علاوه بر این، بیش از یک بسته جامد از اسناد اصلی ارائه شده توسط بنیانگذاران (به بند 6.11 دستورالعمل شماره 109 مراجعه کنید). TU بانک مرکزی تمامی این کارها را با رعایت الزامات نامه مورخ 8 تیر 97 به شماره 493 انجام می دهد.

دفتر مرکزی بانک روسیه اسناد دریافتی را (در مدت حداکثر شش ماه از تاریخ دریافت اسناد توسط TS بانک مرکزی) در نظر می گیرد و در مورد امکان ثبت بانک تصمیم می گیرد (با رعایت، به ویژه، به رویه های مندرج در آیین نامه شماره 454، 26 مه 1997).

بانک مطابق با قانون "ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" مورخ 8 مه 2001 شماره 129-FZ، با در نظر گرفتن رویه خاص برای ثبت موسسات اعتباری مقرر در قانون "در مورد بانک ها" مشمول ثبت نام می شود. و فعالیت بانکی». در عمل، این به معنای زیر است.

مطابق با قانون شماره 129، ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی به نهاد اجرایی فدرال مجاز واگذار شده است که کلیه ثبت های مربوطه را نگهداری می کند. بانک تازه ایجاد شده تمام اسناد لازم برای ثبت نام را به بانک روسیه (TU) ارسال می کند، که پس از یافتن هیچ دلیلی برای امتناع، در مورد ثبت آن تصمیم می گیرد. پیش از این، عملاً مراحل ثبت به این صورت خاتمه می یافت که بانک مرکزی بنا به تصمیم خود، بانک جدیدی را در دفتر ثبت دولتی موسسات اعتباری وارد کرد.

اکنون این رویه اداری تر شده است: بانک روسیه با اتخاذ تصمیم مثبت در مورد ثبت بانک جدید، باید اطلاعات و اسناد لازم برای این نهاد را برای حفظ یک ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی به سازمان مجاز ثبت کننده ارسال کند. . در عین حال، تعامل بانک روسیه با بدن مشخص شده در مورد کلیه موضوعات ثبت موسسات اعتباری از بدو تاسیس تا انحلال به روش مورد توافق این دو نهاد انجام می شود (به سند بانک مرکزی "در مورد رویه تعامل بین وزارت مالیات روسیه و بانک روسیه در مورد ثبت دولتی مؤسسات اعتباری» مورخ 27 ژوئن 2002 شماره 82-T، حاوی مقررات مربوطه).

بر اساس تصمیم مذکور بانک روسیه و اطلاعات و اسناد ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ظرف مدت حداکثر پنج روز کاری، یک ثبت مناسب در مورد شخص حقوقی جدید در ثبت دولتی یکپارچه انجام می دهد. از اشخاص حقوقی و حداکثر تا روز کاری بعد به بانک روسیه اطلاع می دهد. پس از دریافت چنین پیامی، بانک روسیه در دفتر ثبت دولتی موسسات اعتباری، که هنوز هم از آن نگهداری می کند، ثبت نام مناسبی انجام می دهد و حداکثر تا سه روز کاری به مؤسسین بانک اطلاع می دهد (برای آنها سند صادر می کند. تأیید این واقعیت است که در مورد بانک در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی) ثبت شده است) و از آنها دعوت می کند تا 100٪ مبلغ MC اعلام شده توسط بانک را ظرف یک ماه پرداخت کنند.

پس از آن، بانک روسیه گواهی ثبت بانک را امضا می کند. همچنین واحد ذیربط بانک مرکزی حداکثر تا روز کاری بعد: در صفحه عنوان هر نسخه از اسناد تشکیل دهنده مهری با تاریخ ثبت بانک و شماره ثبت آن درج می‌کند. دو نسخه از گواهی ثبت بانک و مدارک تشکیل دهنده آن را به اداره مربوطه خود ارسال می کند. در نتیجه، شخص حقوقی جدید دو شماره ثبت را دریافت می کند: شماره ایالتی اصلی (با مرجع ثبت کننده مجاز) و شماره سریال (با بانک روسیه)، اگرچه به وضوح نکته کمی در این مورد وجود دارد.

از لحظه ثبت نام دولتی، بانک وضعیت یک شخص حقوقی را دریافت می کند. او هنوز حق انجام عملیات بانکی را ندارد. او همچنین نمی تواند از وجوهی که قبلاً توسط بنیانگذاران به CC کمک کرده است استفاده کند.

به نوبه خود، TS بانک مرکزی: اعلان ثبت نام تکمیل شده را برای مؤسسین ارسال می کند، که همچنین جزئیات حساب خبرنگاری را که در بانک روسیه RCC افتتاح شده است برای پرداخت تمام 100٪ سرمایه مجاز بانک (مطابق با طبق ماده 15 قانون بانک‌ها، پرداخت باید ظرف مدت یک ماه از تاریخ وصول ابلاغ انجام شود. مدت زمان معینیمبنای ابطال تصمیم شماره 6 ثبت بانک است). اطلاعات مربوط به ثبت بانک جدید را در ثبت موسسات اعتباری واقع در قلمرو تحت صلاحیت خود وارد می کند. یک نسخه از پرسشنامه های داوطلبان را صادر می کند! سمت‌های رؤسای دستگاه‌های اجرایی و حسابدار ارشد بانک با تأییدیه، گواهی ثبت دولتی بانک و یک نسخه از اسناد تشکیل دهنده آن به رئیس هیئت مدیره یا شخص مجاز دیگر بانک با تأیید نوشتن رسید این مدارک

پس از آن بانک می تواند نسبت به تعیین نامزدهای مورد توافق برای سمت های مدیران و حسابدار ارشد اقدام کند که بانک موظف است ظرف سه روز کاری مراتب را کتباً به اداره کل بانک مرکزی اعلام کند (الزام به ذکر شماره و تاریخ است. تصمیم هیئت مدیره مجاز بانک در مورد انتصاب این افراد در سمت ها و ضمیمه یک نسخه مصدق از این تصمیم به اطلاع خواهد رسید).

در روز بعد پس از دریافت اخطار بانک مرکزی، TS بانک مرکزی پیامی به RCC تابعه مبنی بر امکان پذیرش کارت با نمونه امضای مدیران و حسابدار ارشد بانک جدید ارسال می کند. اطلاع رسانی به دفتر مرکزی بانک روسیه در مورد انتصاب نامزدهای مورد توافق قبلی برای سمت های مدیران و حسابدار ارشد بانک.

قانون «بانک‌ها و فعالیت‌های بانکی» (ماده 16) تنها دلایل زیر را مجاز می‌داند که بر اساس آن می‌توان از ثبت نام بانک در حال ایجاد و بر این اساس از صدور مجوز جلوگیری کرد:

1) عدم انطباق نامزدهای پیشنهادی برای سمت‌های رؤسای دستگاه‌های اجرایی و/یا حسابدار ارشد با شرایط صلاحیت.

2) وضعیت مالی نامناسب مؤسسین یا عدم انجام تعهدات خود در قبال بودجه در سه سال اخیر.

3) عدم انطباق مدارک ارائه شده برای ثبت و اخذ مجوز با الزامات قوانین و مقررات بانک مرکزی مصوب مطابق آنها، هرچند در این صورت صرفاً عودت مدارک برای تجدید نظر صحیح تر است.

4) عدم انطباق شهرت تجاری "نامزدهای پست های اعضای شورا" با الزامات صلاحیت تعیین شده در قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است، وجود سابقه کیفری برای ارتکاب جرم در حوزه اقتصاد (مشکلات این هنجار قبلاً ذکر شد).

تصمیم عدم ثبت نام و بر این اساس صدور مجوز به صورت کتبی به اطلاع مؤسسین می رسد و باید دارای انگیزه باشد.

اخذ مجوز

پس از ثبت نام، شرط اصلی برای اخذ مجوز، تشکیل 100% قانون جزا در مدت یک ماه و تاییدیه مستنداین حقیقت. در هنر 15 قانون "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" نوشته شده است: "با ارائه اسنادی مبنی بر تایید پرداخت 100٪ از سرمایه مجاز اعلام شده یک موسسه اعتباری، بانک روسیه مجوز بانکی را برای موسسه اعتباری در مدت سه ماه صادر می کند. روزها."

می توان این واقعیت را تأیید کرد که قانون جزا واقعاً به ترتیب زیر شکل گرفته است (به فصل 7 دستورالعمل شماره 109 مراجعه کنید).

ظرف مدت حداکثر یک ماه از تاریخی که طبق اعلام بانک، MC وی به طور کامل پرداخت می شود، اسنادی را که تأیید کامل بودن و مشروعیت پرداخت را تأیید می کند به TS بانک مرکزی ارائه می دهد (فهرست آنها در بند 7.2 آمده است. دستورالعمل).

بر اساس مدارک دریافتی از دوچرخه، ایجاد شده در قالب LLC، TU بانک مرکزی (بخش آن که به مسائل صدور مجوز رسیدگی می کند)، ظرف مدت حداکثر 10 روز از تاریخ دریافت آنها، نتیجه گیری را به دفتر مرکزی بانک روسیه در مورد قانونی بودن پرداخت انگلستان.

بانکی که در قالب JSC تأسیس شده است باید ظرف یک ماه اسنادی را برای ثبت گزارش در مورد نتایج اولین انتشار سهام به بانک روسیه ارسال کند. بر اساس همان مدارک مورد قبلی که از بانکی که در قالب شرکت سهامی تأسیس شده است، TS بانک مرکزی (بخشی که به مسائل صدور مجوز رسیدگی می کند) ظرف مدت حداکثر 10 روز دریافت شده است. از تاریخ دریافت آنها، قانونی بودن پرداخت را برای MC بررسی می کند و نتیجه گیری خود را در مورد امکان ثبت گزارش در مورد نتایج انتشار سهام یا با زیربخش ثبت کننده انتشار سهام در این TS یا با بخش دفتر مرکزی بانک روسیه که وظایف مشابهی را انجام می دهد.

پس از ثبت گزارش نتایج انتشار سهام، بخش مشخص شده یا واحد مربوطه TC بانک مرکزی رونوشتی از نامه ثبت گزارش را به TC بانک مرکزی (بخش معامله) ارسال می کند. با مسائل مربوط به مجوز)، پس از دریافت آن، بخش مشخص شده نتیجه گیری در مورد مشروعیت پرداخت MC بانک جدید را به دفتر مرکزی بانک مرکزی ارسال می کند.

تایید پرداخت به موقع و قانونی 100% انگلستان مبنای صدور مجوز بانک برای انجام عملیات بانکی می باشد. پس از دریافت نتیجه TS خود در مورد مشروعیت پرداخت کل MC، بانک روسیه، ظرف سه روز کاری، تصمیم می گیرد مجوزی را برای بانک جدید صادر کند و دو نسخه از آن را به موسسه سرزمینی ارسال می کند. بانک مرکزی TU یک نسخه از مجوز را با تأیید کتبی دریافت سند مشخص شده به رئیس هیئت مدیره بانک یا شخص مجاز دیگری صادر می کند.

تأسیس و فعالیت های بانک و یک مؤسسه اعتباری غیر بانکی (NCO) عمدتاً توسط قوانین فدرال مانند قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (از این پس به عنوان قانون بانکداری نامیده می شود) ، قانون فدرال "در مورد" تنظیم می شود. بانک مرکزی فدراسیون روسیه(بانک روسیه).

NCO ها (سازمان های اعتباری غیربانکی) برای اولین بار نسبت به ظاهر اولین بانک ها نسبتاً اخیراً ظاهر شدند. چنین سازمان هایی در دهه 1990 به توصیه صندوق بین المللی پول ظاهر شدند.

هم بانک و هم NCO موسسات وام دهنده هستند. تفاوت آنها در این است که بانک می تواند هر گونه عملیات بانکی (از جمله هر ترکیبی از آنها) را که در قانون فعالیت های بانکی مقرر شده است انجام دهد و NBCO می تواند انواع خاصی از عملیات بانکی را که توسط بانک روسیه برای آن ایجاد شده است انجام دهد.

سازمان های اعتباری می توانند در سازمان های غیر انتفاعی شرکتی - انجمن ها و اتحادیه هایی که نمی توانند عملیات بانکی را انجام دهند و برای سود ایجاد نشده اند، متحد شوند. ایجاد آنها توسط قانون سازمان های غیر انتفاعی تنظیم می شود.

یک NCO و یک بانک فقط در صورت داشتن مجوز می توانند فعالیت های خود را انجام دهند؛ تصمیم در مورد ثبت دولتی چنین سازمان هایی توسط بانک روسیه گرفته می شود.

هزینه خدمات ثبت نام موسسه اعتباری غیربانکی

ثبت موسسه اعتباری غیر بانکی

از 6 ماهگی

از 200000 روبل.

مراحل ثبت موسسه اعتباری

مؤسسات اعتباری در قالب شرکت‌های با مسئولیت محدود و سهامی عام ایجاد می‌شوند و باید در نام خود نشانی از ماهیت فعالیت با درج عبارت «سازمان اعتباری غیربانکی» یا «بانک» در نام داشته باشند.

اساسنامه یک موسسه اعتباری، صرف نظر از OPF آن، تنها سند تاسیس آن است. هنگام ثبت بانک باید تشکیل شود سرمایه مجاز(MC) به مبلغ حداقل 300 میلیون روبل، و هنگام ثبت نام یک سازمان اعتباری غیر بانکی، اندازه حداقل انگلستان 90 میلیون روبل است. در صورت لزوم، وکلای شرکت حقوق بین الملل به شما کمک می کنند تا حداقل اندازه قانون کیفری مورد نیاز برای ثبت درجه افسری خود را تعیین کنید. فقط وجوه خود مؤسسان، اما به هیچ وجه جذب نشده است، می تواند برای تشکیل سرمایه اساسنامه یک مؤسسه اعتباری استفاده شود.

تصمیم در مورد ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود، این تصمیم توسط بانک روسیه ظرف 6 ماه از تاریخ ارسال اسناد برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری صادر می شود. برای موسسه اعتباری که انتقال می دهد پولبدون افتتاح حساب بانکی، چنین دوره ای 3 ماه خواهد بود. مستقیماً اطلاعات مربوط به یک سازمان اعتباری ثبت شده را در ثبت نام دولتی وارد می کند اداره مالیات، مجاز به نگهداری از ثبت دولتی (EGRLE). اشخاص بر اساس تصمیمی که بانک روسیه در مدت 5 روز کاری اتخاذ کرده است. علاوه بر این، بانک روسیه به مؤسسین این واقعیت را که بیش از 3 روز کاری بعد از وارد کردن اطلاعات مربوط به مؤسسه اعتباری در ثبت دولتی به ثبت رسیده است، مطلع می کند. از این لحظه، ظرف مدت 1 ماه، سرمایه مجاز اعلام شده باید 100٪ پرداخت شود.

پس از ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری (درج اطلاعات مربوط به آن در ثبت دولتی) و پرداخت کامل سرمایه مجاز، ظرف مدت 3 روز برای چنین مؤسسه اعتباری مجوزی بدون محدودیت مدت اعتبار صادر می شود که طبق آن می تواند انجام عملیات بانکی انجام عملیات بانکی توسط مؤسسه اعتباری بدون مجوز غیرقابل قبول بوده و به درخواست دادستان به دادگاه جریمه نقدی دارد. از جمله شهروندانی که به صورت غیرقانونی به انجام عملیات بانکی می پردازند، مسئولیت اداری، مدنی و کیفری دارد.

مدارک مورد نیاز برای ثبت موسسه اعتباری غیر بانکی، بانک

برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری غیر بانکی یا یک بانک، مجموعه مدارک زیر مورد نیاز است:

درخواست برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری غیر بانکی یا یک بانک با درخواست مجوز برای انجام عملیات بانکی.

منشور در اصل یا کپی تایید شده توسط دفتر اسناد رسمی؛

طرح کسب و کار تصویب شده توسط بنیانگذاران در جلسه موسس CO.

صورتجلسه موسس در مورد تاسیس موسسه اعتباری غیربانکی یا بانک.

اسنادی مبنی بر پرداخت هزینه های دولتی برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری (CO) و برای اعطای مجوز برای عملیات بانکی؛

گزارش حسابرس در مورد صورتهای حسابداری (مالی) موسسین که اشخاص حقوقی هستند.

اسنادی که منابع منشأ وجوه را تأیید می کند که توسط بنیانگذاران - افراد به سرمایه مجاز CO کمک می شود.

پرسشنامه های پر شده به صورت دستی، نامزدهای پست های رئیس KO، حسابدار ارشد، از جمله معاون حسابداران ارشد KO

اسنادی که امکان ارزیابی شهرت تجاری بنیانگذاران CO و همچنین نامزدهای اعضای هیئت مدیره CO و سایر افراد را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه فراهم می کند.

به ابتکار خود، KO ممکن است با اطلاعات (اسناد) در مورد ثبت نام دولتی بنیانگذاران آن - اشخاص حقوقی ارائه شود. افراد، از جمله اطلاعات مربوط به انجام کلیه تعهدات به بودجه طی 3 سال گذشته توسط آنها.

برای تشکیل مجموعه ای از اسناد برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری غیر بانکی یا یک بانک، باید:

نام مورد نظر موسسه اعتباری (CO): به صورت کامل و مختصر به زبان خارجی؛

اطلاعات مربوط به آدرس (موقعیت) نهادهای حاکم KO؛

فهرستی از عملیات بانکی و تراکنش های انجام شده توسط CI؛

اطلاعات مربوط به اندازه سرمایه مجاز KO؛

اطلاعات در مورد سیستم کلیه ارگانهای مدیریتی KO ، از جمله روش تشکیل آنها و لیستی از اختیارات آنها.

اطلاعات در مورد تعداد بنیانگذاران CO، اندازه سهام آنها در بریتانیا، و همچنین کپی های معمولی گذرنامه های مدنی، TIN شخصی و شماره تلفن تماس بنیانگذاران - افراد؛

کپی هایی از عصاره ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، اسناد تشکیل دهنده و اسناد تأیید کننده ثبت نام دولتی موسسان - اشخاص حقوقی CO.

کپی گذرنامه مدنی شهروندان عضو دستگاه های اجرایی حاکمیتی KO ، کپی TIN شخصی آنها و اطلاعات مربوط به شماره تلفن تماس آنها.

اسناد تایید کننده منابع رسمیمنشاء وجوه بنیانگذاران KO.

لیست مشخص شده اطلاعات و مدارک حداقل مورد نیاز است، مستندات و اطلاعات لازم دقیقتر در زمان عقد قرارداد برای ارائه توسط متخصصین ما در زمینه ثبت موسسه اعتباری غیربانکی درخواست خواهد شد. خدمات حقوقییا بلافاصله قبل از امضای قرارداد مذکور.

در فدراسیون روسیه، ثبت موسسات اعتباری مطابق با قوانین فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" و "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" انجام می شود. تصمیم در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود. ورود اطلاعات مربوط به ایجاد، سازماندهی مجدد و انحلال موسسات اعتباری، و همچنین سایر اطلاعاتی که توسط قوانین فدرال ارائه شده است، توسط نهاد ثبت کننده مجاز بر اساس تصمیم سازمان ثبت احوال انجام می شود. بانک روسیه در ثبت نام دولتی مناسب. تعامل بانک روسیه با سازمان ثبت نام مجاز در مورد موضوعات ثبت دولتی موسسات اعتباری طبق روال توافق شده توسط بانک روسیه با سازمان ثبت مجاز انجام می شود.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری

برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری و دریافت مجوز برای انجام عملیات بانکی، بانک مرکزی فدراسیون روسیه از مؤسسین بانک می خواهد که به دفتر منطقه ایبانک روسیه در محل مورد نظر خود، همراه با نامه پوششی، اسناد خاص. تجزیه و تحلیل آنها به تعیین ثبات مالی بالقوه، رقابت پذیری بانک آینده، امکان سنجی عملکرد آن، توانایی پاسخگویی به نیازهای مشتریان، کار در چارچوب قوانین موجود کمک می کند. چنین اسنادی شامل موارد زیر است.

1. درخواست برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری، که مطابق فرم تصویب شده توسط فرمان دولت فدراسیون روسیه در 19 ژوئن 2002 شماره 439 "در مورد تایید فرم ها و الزامات اجرای اسناد استفاده شده" تنظیم شده است. در ثبت نام دولتی اشخاص حقوقی و همچنین افراد به عنوان کارآفرینان فردی. همچنین حاوی اطلاعاتی در مورد محل استقرار دستگاه اجرایی دائمی موسسه اعتباری است. درخواست ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز عملیات بانکی همراه با درخواست است.

2. تفاهم نامه انجمن که شامل:

• تعهد مؤسسان به ایجاد مؤسسه اعتباری؛
• روش فعالیت های مشترک برای ایجاد آن؛
• ترکیب مؤسسان مؤسسه اعتباری؛
• شرایط انتقال موسسین اموال خود به مؤسسه اعتباری و مشارکت آنها در فعالیت های آن؛
• شرایط و روش توزیع سود بین مؤسسین؛
• روش خروج بنیانگذاران از ترکیب آن؛
• اندازه سرمایه مجاز قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" بیان می کند که سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری از میزان سپرده های شرکت کنندگان آن تشکیل شده است و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند. حداقل اندازهسرمایه مجاز موسسات اعتباری تازه ثبت نام شده توسط بانک روسیه بسته به نوع موسسات اعتباری ایجاد می شود.
• اندازه سهم هر موسس در سرمایه مجاز؛
• اندازه و ترکیب رسوبات؛
• روش و شرایط مشارکت در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری پس از تأسیس.
• اطلاعات مربوط به ترکیب و صلاحیت هیأت های حاکمه و نحوه تصمیم گیری آنها.

تفاهم نامه انجمن باید امضا شود هر کسبنیانگذاران

3. اساسنامه مصوب مجمع موسسین سازمان اعتباری. باید حاوی:

• نام شرکتی و مخفف موسسه اعتباری به زبان روسی؛
• اطلاعات در مورد محل استقرار نهادهای مدیریت موسسه اعتباری و زیرمجموعه های جداگانه آن؛
• فهرست عملیات بانکی و معاملات انجام شده توسط مؤسسه اعتباری که مطابق با ماده تعیین شده است. 5 FZ "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"؛
• اطلاعات در مورد اندازه سرمایه مجاز، در مورد روش تشکیل آن، و همچنین در مورد اندازه صندوق ذخیره و کسر سالانه برای تشکیل آن؛
• اطلاعات مربوط به سیستم دستگاه های مدیریت مؤسسه اعتباری، از جمله دستگاه های اجرایی آن، و دستگاه های کنترل داخلی مؤسسه اعتباری، در مورد نحوه تشکیل و اختیارات آنها.
• مقررات مربوط به اطمینان از حسابداری و ایمنی اسناد و همچنین انتقال به موقع آنها به ذخیره سازی دولتی طبق روال تعیین شده در هنگام سازماندهی مجدد و انحلال یک موسسه اعتباری.
• مقرراتی که روش سازماندهی مجدد و انحلال مؤسسه اعتباری را تعیین می کند.

4. طرح تجاری مؤسسه اعتباری که مطابق با الزامات تعیین شده توسط اسناد نظارتی بانک روسیه تهیه شده و توسط مجمع عمومی مؤسسان تأیید شده است.
5. صورتجلسه مجمع عمومی مؤسسین مشتمل بر تصمیمات:

• در مورد ایجاد یک سازمان اعتباری؛
• در تصویب نام آن؛
• در تصویب اساسنامه موسسه اعتباری؛
• در مورد تأیید نامزدهای انتصاب در سمت های تنها دستگاه اجرایی، معاونان وی، اعضای هیئت اجرایی دانشکده اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری.
• در تصویب طرح کسب و کار؛
• در مورد انتخاب اعضای هیئت مدیره؛
• در مورد تصویب ارزش پولی مشارکت موسسان به سرمایه اساسی مؤسسه اعتباری در قالب اموال غیر پولی.
• در مورد انتصاب شخصی که مجاز به امضای اسناد ارسال شده به بانک روسیه برای ثبت نام دولتی است.

6. اسناد تأیید پرداخت وظیفه دولتی (هزینه) برای ثبت موسسه اعتباری (به مبلغ 2000 روبل) و هزینه مجوز برای در نظر گرفتن صدور مجوز برای عملیات بانکی (به مبلغ 0.1٪ از مبلغ سرمایه مجاز).

7. کپی اسنادی که ثبت دولتی مؤسسین را تأیید می کند یا حاوی چنین عصاره هایی از ثبت واحد دولتی مربوطه، کپی اسناد تشکیل دهنده، گزارش های حسابرسی در مورد قابلیت اطمینان صورت های مالی مؤسسین با استفاده از ترازنامه، سود و صورت های زیان برای 3 سال گذشته فعالیت، تایید مقامات مالیاتی از تعهدات اجرای موسسان به بودجه، نسخه هایی از نشریاتی که در آنها صورت های مالیبنیانگذاران

8. پرسشنامه داوطلبان تصدی پست های مدیران، حسابدار ارشد و معاون حسابداری موسسه اعتباری. آنها شخصاً توسط این افراد پر می شوند و حاوی اطلاعاتی در مورد تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی آنها هستند. تجربه در مدیریت یک بخش یا زیربخش دیگر یک موسسه اعتباری؛ اطلاعات در مورد سابقه کیفری همچنین باید مدارکی ارائه شود که تحصیلات متقاضیان و حق این نامزدها برای انجام فعالیت های کاری در قلمرو فدراسیون روسیه را تأیید کند. ضمناً ارسال اخطاریه ای کتبی حاوی فهرست اعضای هیأت مدیره مؤسسه اعتباری و اطلاع از عدم وجود دلایل مانع از انتخاب این افراد به هیئت مدیره مؤسسه اعتباری ضروری است.

9. کپی اسنادی که تأیید کننده حق مالکیت (اجاره) مؤسس یا شخص دیگر بر ساختمان (محل) تکمیل شده ای است که مؤسسه اعتباری در آن مستقر خواهد بود، تعهد به اجاره آن پس از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و در صورتی که ساختمان به عنوان کمک به سرمایه قولنامه موسسه اعتباری ساخته نشده باشد، رضایت موجر به این امر.

10. مدارک مورد نیاز جهت تنظیم نظر در مورد انطباق موسسه اعتباری با الزامات انجام معاملات نقدی.

11. اطلاع از تملک بیش از 5 درصد سهام (سهام) یک موسسه اعتباری.

12. نتیجه گیری از بدن ضد انحصار فدرال.

13. مدارک مورد نیاز برای ثبت اولین انتشار سهام مؤسسه اعتباری.

14. فهرست موسسین موسسه اعتباری که باید به صورت کاغذی ارائه شود.

کلیه اسناد ثبت نام موسسه اعتباری و اخذ مجوز بانکی باید حداکثر یک ماه پس از انعقاد تفاهم نامه و تایید به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل پیشنهادی موسسه اعتباری ایجاد شده ارائه شود. اساسنامه مؤسسه اعتباری برای شرکتهای با مسئولیت اضافی یا محدود و انعقاد توافقنامه در مورد تهیه و تصویب اساسنامه مؤسسه اعتباری هنگام ایجاد شرکت سهامی.

پس از دریافت این اسناد، شعبه سرزمینی بانک روسیه باید تأییدیه کتبی دریافت آنها را به مؤسسان مؤسسه اعتباری صادر کند و ظرف 90 روز این اسناد را بررسی کند. اگر در همان زمان نظرات خاصی در مورد آنها وجود داشته باشد، بانک روسیه آنها را برای تجدید نظر با نظر کتبی به بنیانگذاران باز می گرداند. در صورت عدم اظهار نظر، شعبه سرزمینی بانک روسیه نظر مثبتی را به بخش صدور مجوز فعالیت ها و بازیابی مالی مؤسسات اعتباری بانک روسیه ارسال می کند که باید حاوی اطلاعات کامل باشد و بر اساس آن نتیجه گیری شود. در مورد امکان ثبت دولتی مؤسسه اعتباری تازه ایجاد شده و صدور مجوز برای عملیات بانکی. آن شامل:

• اطلاعات در مورد شرایط بررسی اسناد؛
• ارزیابی طرح کسب و کار؛
• اطلاعات مربوط به انطباق محل موسسه اعتباری برای معاملات با اشیاء قیمتی با الزامات تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه.
• اطلاعات مربوط به ارسال اخطاریه به شعبه منطقه ای بانک روسیه مبنی بر کسب بیش از 5٪ از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری و وجود ارتباط بین موسسان و همچنین در مورد ویژگی های چنین ارتباطی (در مورد وجود توافق نامه، مشارکت در سرمایه یکدیگر یا شکل دیگری از ارتباط).
• اطلاعات در مورد تأیید اولیه خرید توسط موسسان بیش از 20٪ از سهام (سهام) موسسه اعتباری.
• اطلاعات مربوط به انطباق نامزدها برای سمت های روسای مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابدار ارشد با شرایط صلاحیت؛
• اطلاعات در مورد انطباق شهرت تجاری نامزدهای پست های اعضای هیئت مدیره با شرایط صلاحیت و عدم وجود سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم در حوزه اقتصادی.
• اطلاعات مربوط به ارائه مدارک توسط موسسان برای اخذ مجوز عملیات بانکی. مدارک ارائه شده توسط مؤسسین مؤسسه اعتباری ضمیمه نظر می باشد.

تصمیم در مورد ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی یا امتناع بانک روسیه از انجام آن بر اساس بررسی اسناد مذکور ظرف مدت حداکثر 6 ماه اتخاذ می شود. از تاریخ ارائه کلیه اسناد مقرر در قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی". پس از تصمیم گیری در مورد ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری، بانک روسیه، ظرف 3 روز، اطلاعات و اسناد لازم را برای این نهاد برای انجام وظایف حفظ ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی به سازمان ثبت کننده مجاز ارسال می کند. .

بر اساس تصمیم مذکور توسط بانک روسیه و اطلاعات و مدارک لازم ارائه شده توسط آن، نهاد مجاز ثبت، حداکثر ظرف مدت 5 روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات و مدارک لازم، اقدام لازم را انجام می دهد. ورود به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی و حداکثر تا روز کاری پس از تاریخ ثبت مربوطه، بانک روسیه را در مورد آن مطلع می کند.

بانک روسیه پس از دریافت اطلاعیه از سازمان ثبت کننده مجاز مبنی بر ثبت نام یک مؤسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، اطلاعات مربوط به اصلی را وارد دفتر ثبت دولتی مؤسسات اعتباری می کند. شماره ثبت دولتی موسسه اعتباری و تاریخ واگذاری آن. و حداکثر 3 روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات ثبت شده در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد مؤسسه اعتباری، مؤسسین خود را در این مورد با الزام به پرداخت 100٪ از مبلغ دریافتی از سازمان ثبت مجاز دریافت می کند. سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری را ظرف یک ماه اعلام کرد و سندی را برای مؤسسین صادر کرد که تأیید کننده واقعیت ثبت نام مؤسسه اعتباری در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی باشد. برای ثبت نام دولتی موسسات اعتباری، هزینه ایالتی به روش و مقدار تعیین شده توسط قانون فدراسیون روسیه اخذ می شود. اعلامیه ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری در بولتن بانک روسیه منتشر شده است.

دلایل رد ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری

بانک روسیه حق دارد امتناع از ثبت نام دولتیموسسه اعتباری به دلایل زیر:

1. عدم رعایت شرایط احراز صلاحیت نامزدهای تصدی پست‌های رؤسای دستگاه‌های اجرایی، حسابدار ارشد و معاونین وی. عدم انطباق داوطلبان پیشنهادی برای این سمت ها با این شرایط صلاحیتی به این صورت تلقی می شود: آنها دارای تحصیلات حقوقی یا اقتصادی بالاتر و تجربه در مدیریت یک بخش، سایر بخش های مؤسسه اعتباری که فعالیت های آن مربوط به عملیات بانکی است، یا نداشته باشند. فقدان دو سال تجربه در مدیریت چنین بخش، بخش؛ وجود سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم در زمینه اقتصاد؛ در سال گذشته متعهد شد تخلف اداریدر زمینه تجارت و مالی؛ حضور در طی 2 سال گذشته از حقایق فسخ قرارداد کار (قرارداد) با افراد مشخص شده به ابتکار اداره. در طی 3 سال گذشته، از موسسه اعتباری که هر یک از این نامزدها رئیس موسسه اعتباری بودند، درخواست شده است که وی را به عنوان رئیس موسسه اعتباری به ترتیب مقرر در قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی" جایگزین کند. فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"؛ عدم انطباق شهرت تجاری این نامزدها با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است. در دسترس بودن سایر زمینه های تعیین شده توسط قوانین فدرال؛

2. وضعیت مالی نامطلوب مؤسسان مؤسسه اعتباری یا عدم انجام تعهدات آنها نسبت به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی در 3 سال گذشته.

3. عدم انطباق اسناد ارائه شده به بانک روسیه برای ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و اخذ مجوز برای عملیات بانکی با الزامات قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است.

4. عدم انطباق شهرت تجاری کاندیداها برای سمت های اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) با شرایط صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق با آنها اتخاذ شده است، آنها مجرم هستند. سابقه ارتکاب جرم در حوزه اقتصاد. تصمیم مبنی بر امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی برای آن باید کتباً به مؤسسان مؤسسه اعتباری ابلاغ شود و باید دارای انگیزه باشد. امتناع از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی می تواند در دادگاه داوری تجدید نظر شود.

نحوه صدور مجوز فعالیت های بانکی موسسات اعتباری تازه تاسیس

ثبت نام دولتی مبنای کافی برای شروع فعالیت یک مؤسسه اعتباری نیست؛ برای این کار باید مجوز بانکداری را دریافت کند که طبق روال تعیین شده توسط قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" و بانک روسیه صادر می شود. مقررات اتخاذ شده بر اساس آن. دلایل صدور مجوز برای عملیات بانکی عبارتند از:

• تأیید پرداخت به موقع و قانونی 100٪ سرمایه مجاز اعلام شده.
• ثبت گزارش از نتایج اولین انتشار سهام یک موسسه اعتباری در قالب شرکت سهامی.

بنیانگذاران باید سرمایه مجاز اعلام شده را ظرف مدت 1 ماه پس از دریافت اخطار ثبت نام پرداخت کنند و اسناد تأیید کننده این پرداخت را به بانک روسیه ارسال کنند. این اسناد، مطابق با دستورالعمل شماره 109 بانک مرکزی فدراسیون روسیه، عبارتند از: دستورات پرداخت با علامت اجرا. اعمال پذیرش و انتقال اموال مؤسسان که به سرمایه مجاز در ترازنامه مؤسسه اعتباری کمک می کند. نتیجه گیری یک ارزیاب مستقل در مورد ارزیابی اموال به شکل غیر پولی و همچنین نتیجه گیری مالی دولت بدن کنترل; کپی اسنادی که مالکیت مؤسسه اعتباری بر اموال غیر پولی ارائه شده توسط مؤسسین را به عنوان کمک به سرمایه منشور تأیید می کند. لیست کاملی از موسسان موسسه اعتباری. در صورت تاسیس موسسه اعتباری در قالب شرکت سهامی، گزارشی از نتایج اولین انتشار سهام ارائه می شود.

پس از بررسی این اسناد، بانک روسیه در مدت سه روز مجوز بانکداری را برای موسسه اعتباری صادر می کند. برای در نظر گرفتن موضوع صدور مجوز، هزینه مجوز به میزان تعیین شده توسط بانک روسیه دریافت می شود، اما نه بیش از 1٪ از سرمایه مجاز اعلام شده موسسه اعتباری. این هزینه به بودجه فدرال می رود.

انواع مجوزهای بانکی زیر ممکن است برای یک بانک تازه تاسیس صادر شود:

• مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل (بدون حق جذب وجوه از افراد به سپرده).
• مجوز بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی(بدون حق جذب وجوه به سپرده ها).در صورت وجود مجوز مشخص، بانک حق دارد با تعداد نامحدودی از بانک های خارجی روابط خبرنگاری برقرار کند.
• مجوز جذب سپرده و قرار دادن فلزات گرانبهامجوز مشخص شده ممکن است همزمان با مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه به سپرده) برای بانک صادر شود.

انواع مجوزهای بانکی زیر ممکن است برای یک موسسه اعتباری غیربانکی تازه ایجاد شده بسته به هدف آن صادر شود:

• مجوز عملیات بانکی با وجوه به روبل یا با وجوه به روبل و ارز خارجی برای موسسات اعتباری غیربانکی تسویه حساب؛
• مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل یا با وجوه به روبل و ارز خارجی برای مؤسسات اعتباری غیربانکی که در عملیات سپرده گذاری و اعتباری فعالیت می کنند.

در پروانه بانکی باید عملیات بانکی که مؤسسه اعتباری مزبور استحقاق آن را دارد و همچنین ارزی که این عملیات بانکی با آن ممکن است انجام شود، مشخص می‌شود. مجوز عملیات بانکی بدون محدودیت مدت اعتبار آن صادر می شود.

ویژگی های خاصی برای ثبت دولتی و صدور مجوز یک موسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی وجود دارد. نحوه ثبت دولتی و صدور مجوز موسسات اعتباری دارای سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک خارجیتوسط قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"، مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 437 "در مورد مشخصات ثبت موسسات اعتباری با سرمایه گذاری های خارجی و نحوه اخذ مجوز قبلی از بانک روسیه برای افزایش سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری ثبت شده به هزینه افراد غیر مقیم، و همچنین دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 109-I، مورخ 14 ژانویه 2004، "در مورد رویه بانک روسیه در مورد ثبت دولتی موسسات اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی تصمیم گیری کند. مطابق با این اسناد، ویژگی اصلی ثبت نام دولتی موسسات اعتباری با مشارکت خارجیو اخذ مجوز توسط آنها اخذ مجوز اولیه از بانک روسیه برای ایجاد موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی می باشد. مجوز قبلی به عنوان رضایت اصلی بانک روسیه برای مشارکت یک غیر مقیم خاص در ایجاد یک موسسه اعتباری مقیم درک می شود. هنگام بررسی موضوع صدور مجوز، بانک روسیه موارد زیر را در نظر می گیرد:

• سطح استفاده از سهمیه برای مشارکت سرمایه خارجی در سیستم بانکی روسیه؛

• موقعیت مالی و شهرت تجاری بنیانگذاران غیر مقیم؛

• ترتیب ارسال درخواست ها

بانک روسیه همچنین میزان سرمایه گذاری خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه از ایالت هایی را که موسسان در آن مستقر هستند و همچنین ماهیت روابط دوجانبه بین فدراسیون روسیه و ایالتی که هر یک از بنیانگذاران در آن مستقر هستند، در نظر می گیرد. واقع شده است. علاوه بر این، بانک روسیه اقدامات کنترلی ویژه ای را در رابطه با سرمایه گذاری های خارجی در سیستم بانکی فدراسیون روسیه از بنیانگذاران غیر مقیم با محل ثبت نام در یکی از ایالت های دارای رژیم مالیاتی ترجیحی و عدم وجود روش های تعرفه انجام می دهد. مقررات گمرکی یا در رابطه با سرمایه گذاری های یک مقیم که در آن سهم چنین غیر مقیمی بیش از 50٪ باشد.

برای دریافت مجوز، موسسان درخواست (دادخواست) برای صدور مجوز برای تأسیس مؤسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی به دفتر مرکزی بانک روسیه (بخش صدور مجوز فعالیت های بانکی و حسابرسی) ارائه می دهند. درخواست باید حاوی نشانی از افراد غیر مقیم - بنیانگذاران ادعایی مؤسسه اعتباری (نام رسمی کامل - برای اشخاص حقوقی؛ نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی - برای افراد)، مکان آنها، وضعیت قانونی (تابعیت (تابعیت) - باشد. برای اشخاص حقیقی)، میزان دقیق مشارکت ادعایی هر یک از افراد غیر مقیم در سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری (به صورت عددی و درصدی). هنگامی که یک غیر مقیم بیش از 10٪ از سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری مقیم در حال ایجاد را به دست می آورد، برنامه باید حاوی اطلاعاتی در مورد موسسان چنین شخصیت حقوقی غیر مقیمی باشد که مکان آنها و شرح مختصری از فعالیت های آنها را نشان دهد. درخواست باید توسط شخصی که مجاز به انجام آن توسط جلسه مؤسسان مؤسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی است امضا شود. پیوست به برنامه:

• اسناد تاسیس؛
• تصمیم نهاد مجاز یک شخص حقوقی در مورد مشارکت آن در سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه.
• یک کپی از سند (یا عصاره ای از آن) که ثبت نام شخص حقوقی را تأیید می کند.
• ترازنامه برای 3 سال گذشته فعالیت، تایید شده توسط گزارش حسابرسی.
• رضایت کتبی نهاد کنترل مربوطه کشور محل آن برای مشارکت در سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا نتیجه گیری این نهاد مبنی بر عدم نیاز به چنین رضایتی و تأییدیه یک بانک خارجی درجه یک مطابق با رویه بانکی بین المللی به یک فرد خارجی متصل است ( تعهدات کوتاه مدتکه طبق طبقه بندی دارند IBCA, حالت" سیا استانداردوفقیرامتیاز زیر AAنخست- 1) پرداخت بدهی این شخص (توانایی پرداخت سهم خود در سرمایه مجاز).

بانک روسیه ممکن است اطلاعات اضافی لازم برای تصمیم گیری را درخواست کند.

پس از بررسی این درخواست و مدارک پیوست توسط بانک روسیه، آن را برای موسسین ارسال می کند پست اطلاعات بانک روسیه یا پروتکل قصد،امضا شده توسط بنیانگذاران موسسه اعتباری مشخص شده و بانک روسیه، در صورتی که انتظار می رود افراد غیر مقیم در منشور یک موسسه اعتباری فرعی یک بانک خارجی (مقیم) شرکت کنند. در عین حال، امکان تبادل اطلاعات در زمینه نظارت بانکی بین ارگان دولتی مجاز کشور که محل موسس اصلی است و بانک روسیه در نظر گرفته شده است. مجوز (پروتکل مقاصد) به مدت 1 سال از تاریخ دریافت (امضا) اعتبار دارد.

پس از کسب مجوز از بانک روسیه برای ثبت دولتی موسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعبه یک بانک خارجی و اخذ مجوز عملیات بانکی، موسسان علاوه بر مدارک ارائه شده توسط موسسات اعتباری روسیه، علاوه بر مدارک ارائه شده توسط موسسات اعتباری روسیه، آنها را نیز ارائه می کنند. اسناد اجرا شده به موقع:

• تصمیم در مورد مشارکت یک بانک خارجی در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا در مورد افتتاح شعبه یک بانک.
• سند تأیید ثبت یک شخص حقوقی و ترازنامه برای 3 سال گذشته که توسط گزارش حسابرسی تأیید شده است.
• رضایت کتبی نهاد کنترل مربوطه کشور محل آن برای مشارکت در ایجاد یک موسسه اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه یا افتتاح شعبه بانک در مواردی که چنین مجوزی طبق قانون این کشور الزامی است. کشور محل آن؛
• تایید یک بانک خارجی درجه یک (طبق رویه بین المللی) مبنی بر پرداخت بدهی یک فرد خارجی.

اسناد مذکور باید با یک کپی از مجوز بانک روسیه برای ایجاد یک سازمان اعتباری با سرمایه گذاری خارجی همراه باشد.

بانک روسیه این اسناد را طبق روال تعیین شده بررسی می کند و در مورد ثبت نام دولتی و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی تصمیم می گیرد. در صورتی که بانک روسیه درخواست صدور مجوز برای تأسیس مؤسسه اعتباری با سرمایه گذاری خارجی را رد کند، امتناع مستدل برای مؤسسین ارسال می شود. بانک روسیه صدور مجوز برای عملیات بانکی به بانک های دارای سرمایه گذاری خارجی، شعب بانک های خارجی را پس از رسیدن به سهمیه تعیین شده متوقف می کند.

بانک روسیه حق دارد به روشی که توسط قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" تعیین شده است، الزامات اضافی برای موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و شعب بانک های خارجی در مورد نسبت های اجباری ایجاد کند. تشریفات گزارش دهی، تصویب ترکیب مدیریت و فهرست عملیات بانکی انجام شده و همچنین در خصوص حداقل سرمایه مجاز مؤسسات اعتباری تازه ثبت شده با سرمایه گذاری خارجی و حداقل میزان سرمایه شعب تازه ثبت شده خارجی. بانک ها.

تعداد مؤسسات اعتباری با مشارکت سرمایه خارجی طی 9 سال گذشته از 136 مؤسسه به 202 مؤسسه افزایش یافته است که البته در برخی دوره ها کاهش آنها مشاهده شده است (جدول 4.1) که عمدتاً ناشی از تشدید الزامات برای این سازمان ها است. در مجموع، مؤسسات اعتباری با مشارکت خارجی حدود 12 درصد از کل مؤسسات اعتباری را در سال 2010 به خود اختصاص دادند. در عین حال 80 موسسه اعتباری با مشارکت 100 درصدی سرمایه خارجی.

جدول 4.1. تعداد مؤسسات اعتباری با مشارکت خارجی

موسسات اعتباری با مشارکت خارجی

فعالیت بانکی بدون ثبت نام یا بدون مجوز در روسیه ممنوع است. مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (ماده 13)، اجرای عملیات بانکی بدون مجوز توسط یک شخص حقوقی مستلزم جمع آوری کل مبلغ دریافتی در نتیجه این عملیات از چنین شخص حقوقی است. و همچنین اخذ جریمه دو برابر این مبلغ به بودجه فدرال. بازیابی در دادگاه به درخواست دادستان، نهاد اجرایی فدرال مربوطه مجاز به انجام این کار توسط قانون فدرال یا بانک روسیه انجام می شود. بانک روسیه حق ارائه در دادگاه داوریادعای انحلال یک شخص حقوقی که بدون مجوز عملیات بانکی را انجام می دهد.

اتباعی که به طور غیرقانونی عملیات بانکی را انجام می دهند طبق روال مقرر در قانون مسئولیت مدنی، اداری یا کیفری دارند. به عنوان مثال، مطابق با قانون کیفری فدراسیون روسیه (ماده 172)، فعالیت های بانکی بدون ثبت یا مجوز یا در تخطی از الزامات و شرایط مجوز که خسارت زیادی به شهروندان، سازمان ها یا دولت وارد کرده است یا مرتبط با استخراج است. از درآمد در مقیاس بزرگ مجازات می شوند:

• جریمه ای از 100 هزار تا 300 هزار روبل. یا در اندازه دستمزدیا سایر درآمدهای محکوم علیه برای مدت 1 تا 2 سال.
• حبس تا 4 سال با جریمه نقدی تا 80 هزار روبل. یا به میزان مزد یا سایر درآمدهای محکوم علیه تا شش ماه یا بدون آن.
• حبس از 3 تا 7 سال با جریمه نقدی تا 1 میلیون روبل. یا به میزان دستمزد یا سایر درآمدهای محکوم علیه برای مدت حداکثر 5 سال یا بدون آن، در صورتی که چنین تخلفی توسط یک گروه سازمان یافته مرتکب شده باشد یا با کسب درآمد در مقیاس وسیع همراه باشد.

مبنای قانونی ایجاد و صدور مجوز بانک ها

مبنای قانونی ایجاد و صدور مجوز بانک ها و سازمان های اعتباری قوانین فدرال است:

• "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان انفرادی"
• "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"،
• "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"،
• "در شرکت های سهامی"
• "در مورد شرکت های با مسئولیت محدود"
• "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"،
• دستورالعمل بانک روسیه شماره 109-I مورخ 14 ژانویه 2004 "در مورد رویه بانک روسیه برای تصمیم گیری در مورد ثبت دولتی موسسات اعتباری و صدور مجوز برای عملیات بانکی".
• دستورالعمل شماره 76-I بانک روسیه مورخ 24 اوت 1998 "در مورد ویژگی های تنظیم فعالیت بانک هایی که در قلمرو یک کشور خارجی شعبه دارند و تاسیس می کنند".
• دستورالعمل بانک روسیه شماره 128-I مورخ 10 مارس 2006 "در مورد قوانین صدور و ثبت نام" اوراق ارزشمندموسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه،
• مقررات بانک روسیه شماره 437 مورخ 23 آوریل 1997 "در مورد ویژگی های ثبت موسسات اعتباری با سرمایه گذاری خارجی و نحوه اخذ مجوز قبلی از بانک روسیه برای افزایش سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری ثبت شده در هزینه افراد غیر مقیم "
• مقررات بانک روسیه شماره 153-P مورخ 21.09.2001 "در مورد ویژگی های مقررات احتیاطی فعالیت موسسات اعتباری غیر بانکی درگیر در عملیات سپرده گذاری و اعتباری".
• مقررات بانک روسیه شماره 230-P مورخ 04.06.2003 "در مورد سازماندهی مجدد موسسات اعتباری در قالب ادغام و ادغام"،
• مقررات بانک روسیه شماره 218-P مورخ 18 مارس 2003 "در مورد رویه و معیارهای ارزیابی موقعیت مالی اشخاص حقوقی - بنیانگذاران (اعضا) موسسات اعتباری"،
• مقررات بانک روسیه شماره 268-P مورخ 19 آوریل 2005 "در مورد رویه و معیارهای ارزیابی موقعیت مالی اشخاص حقوقی - بنیانگذاران (اعضا) موسسات اعتباری".
• فرمان شماره 1186-U مورخ 14.08.2002 بانک روسیه "در مورد پرداخت کاپیتان منشور موسسات اعتباری به هزینه بودجه های همه سطوح، وجوه غیربودجه ای دولتی، وجوه نقد رایگان و سایر اموالی که توسط مقامات دولتی و محلی اداره می شود. دولت ها"،
• دستورالعمل بانک روسیه شماره 513-U مورخ 19 مارس 1999 "در مورد روش پرداخت سرمایه مجاز موسسات اعتباری به ارز خارجی و ثبت معاملات مربوطه در حساب های حسابداری".
• دستورالعمل بانک روسیه شماره 1176-U مورخ 5 ژوئیه 2002 "در مورد طرح های تجاری موسسات اعتباری"،
• فرمان شماره 1292-U مورخ 19 ژوئن 2003 بانک روسیه «درباره رویه یک مؤسسه اعتباری غیربانکی برای ارائه اسناد به بانک روسیه برای تصمیم گیری بانک روسیه در مورد اخذ وضعیت بانک توسط غیر بانکی موسسه اعتباری بانکی»
• فرمان شماره 1379-U مورخ 16 ژانویه 2004 بانک روسیه "درباره ارزیابی ثبات مالی یک بانک به منظور تشخیص کافی برای مشارکت در سیستم بیمه سپرده" و سایر اقدامات قانونی نظارتی بانک روسیه.

(تایید شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه 07.06.2000 N 113-P)

بانک مرکزی فدراسیون روسیه

7 ژوئن 2000 N 113-P

موقعیت
در مورد روند ثبت دولتی سازمان های اعتباری ایجاد شده به ابتکار شرکت دولتی "سازمان تجدید ساختار سازمان های اعتباری" و صدور مجوز فعالیت های آنها

فصل 1. مقررات عمومی

1.1. به منظور انجام مراحل تجدید ساختار مؤسسه اعتباری تحت مدیریت شرکت دولتی «سازمان تجدید ساختار مؤسسات اعتباری» (از این پس آژانس نامیده می شود)، از جمله تجدید ساختار دارایی ها (بدهی های) آن، آژانس، در مطابق ماده 20 قانون فدرال "در مورد تجدید ساختار سازمان های اعتباری" باید مطابق با طرح بازسازی موسسه اعتباری، یک موسسه اعتباری جدید ایجاد کند.

هنگام ثبت و صدور مجوز فعالیت های بانکی مؤسسات اعتباری تأسیس شده به ابتکار آژانس، دستورالعمل شماره 75-1 بانک روسیه مورخ 23 ژوئیه 1998 "در مورد رویه اعمال قوانین فدرال حاکم بر روند ثبت موسسات اعتباری و صدور مجوز بانکداری" فعالیت ها" ("بولتن بانک روسیه" شماره 55 مورخ 12 اوت 1998)، با توجه به اصلاحات و اضافات انجام شده (از این پس به عنوان دستورالعمل شماره 75-I نامیده می شود)، در مواردی که توسط این موارد پیش بینی نشده است، اعمال می شود. آئین نامه.

1.2. یک مؤسسه اعتباری جدید که به ابتکار آژانس ایجاد شده است باید دارای سرمایه مجاز کمتر از حداقل سرمایه مجاز مقرر در قوانین فدرال و مقررات بانک روسیه برای مؤسسات اعتباری غیربانکی در زمینه تسویه حساب (تسویه حساب غیر بانکی) باشد. موسسات اعتباری بانکی) از تاریخ ارائه اسناد برای ثبت نام به سازمان اعتباری بانک روسیه. تشکیل سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری مطابق با الزامات فصل 4 دستورالعمل N 75-I و مقررات بانک روسیه در مورد نحوه پرداخت سهام (سهام) یک مؤسسه اعتباری انجام می شود. به میزانی که با قانون فدرال "در مورد تجدید ساختار موسسات اعتباری" و این مقررات مغایرت نداشته باشد.

1.3. آژانس باید تنها بنیانگذار (شرکت کننده) یک سازمان اعتباری جدید باشد که به ابتکار آن ایجاد شده است.

فصل 2. مدارک مورد نیاز برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری

2.1. برای ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز عملیات بانکی، آژانس باید مدارک زیر را مطابق بند 3.4 این آیین نامه ارائه کند:

2.1.1. درخواست ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز بانکی که شرایط زیر بند 3.1.1 دستورالعمل شماره 75-1 را برآورده می کند. در عین حال، برنامه باید حاوی اطلاعاتی در مورد میزان سرمایه مجاز و منابع تشکیل آن باشد (خود، وجوه قرض گرفته شده) و همچنین اطلاعاتی در مورد وجود یک طرح تجدید ساختار تایید شده برای یک موسسه اعتباری موجود که بر اساس آن یک موسسه اعتباری جدید به ابتکار آژانس ایجاد می شود.

2.1.2. اساسنامه مؤسسه اعتباری که الزامات بند 3.1.3 دستورالعمل شماره 75-1 را برآورده می کند.

2.1.3. تصمیم نهاد مجاز آژانس در مورد تأسیس مؤسسه اعتباری حاوی اطلاعات مندرج در بند 3.1.4 دستورالعمل شماره 75-1؛

2.1.4. اسناد تأیید پرداخت وظیفه دولتی (هزینه) برای ثبت یک موسسه اعتباری (کپی دستور پرداخت).

2.1.5. ترازنامه آژانس در آخرین تاریخ گزارش با علامتی از اختیارات وزارت فدراسیون روسیه برای مالیات ها و هزینه ها.

2.1.6. پرسشنامه نامزدهای سمت‌های روسای دستگاه‌های اجرایی و حسابدار ارشد مؤسسه اعتباری که واجد شرایط بند 3.1.8 دستورالعمل شماره 75-1 باشد.

2.1.7. اسنادی که وجود یک ساختمان (محل) مجهز به تجهیزات لازم برای عملیات بانکی را تأیید می کند که مؤسسه اعتباری در آن واقع خواهد شد.

2.1.8. اسناد ارائه شده به بانک روسیه مطابق با بند 2.1 مقررات باید با الزامات بندهای 29.1، 29.2 دستورالعمل شماره 75-I مطابقت داشته باشد.

فصل 3. مراحل ثبت دولتی یک سازمان اعتباری

3.1. قبل از ارائه مدارک مشخص شده در فصل 2 این آیین نامه، اسامی کامل رسمی و مختصر یک موسسه اعتباری باید قبلاً با بانک روسیه توافق شود.

3.2. آژانس درخواستی را برای تأیید اولیه اسامی کامل پیشنهادی رسمی و مختصر مؤسسه اعتباری به بانک روسیه ارسال می کند.

3.3. بانک روسیه ظرف سه روز کاری پس از دریافت درخواست، تلگرافی را برای تایید تایید اولیه اسامی پیشنهادی موسسه اعتباری به آژانس ارسال می کند.

تایید اولیه اسامی پیشنهادی سازمان اعتباری به مدت دوازده ماه از تاریخ ارسال تلگرام مذکور معتبر است.

3.4. آژانس برای ثبت دولتی یک مؤسسه اعتباری و دریافت مجوز برای عملیات بانکی، اسناد را به همراه درخواستی خطاب به رئیس آن به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل ادعایی مؤسسه اعتباری ارسال می کند. فهرست شده در فصل 2 این مقررات، از جمله مواردی که در زیر پاراگراف های 2.1.1، 2.1.3 - 2.1.5 و 2.1.7 (در دو نسخه) و در زیر بندهای 2.1.2 و 2.1.6 (در سه نسخه) مشخص شده است.

3.5. مدت بررسی اسناد ثبت نام موسسه اعتباری تاسیس شده به ابتکار آژانس در بانک روسیه از تاریخ دریافت درخواست آژانس برای ایجاد یک موسسه اعتباری جدید در منطقه از 30 روز تقویمی تجاوز نمی کند. دفتر بانک روسیه در محل پیشنهادی موسسه اعتباری.

3.6. اگر نظراتی در مورد اسناد ارسال شده وجود داشته باشد و همچنین در صورت عدم وجود مجموعه کاملی از اسناد فهرست شده در فصل 2 این آیین نامه، بانک روسیه (شعبه منطقه ای بانک روسیه) اطلاعیه ای را به آژانس ارسال می کند. لیستی از کمبودهای شناسایی شده برای رفع آنها. مهلت 30 روزه رسیدگی به مدارک مندرج در بند 3.5 این آیین نامه از لحظه ارسال اطلاعیه مذکور به حالت تعلیق درآمده و از تاریخ دریافت آخرین مدرک درخواستی از سر گرفته می شود.

3.7. شعبه منطقه ای بانک روسیه اسناد دریافتی را ظرف 10 روز تقویمی بررسی می کند و در صورت عدم اظهار نظر، نظر مثبتی را به بانک روسیه (بخش صدور مجوز فعالیت موسسات اعتباری و موسسات حسابرسی) ارسال می کند که شامل:

اطلاعات در مورد مهلت های دریافت اسناد برای بررسی؛

اطلاعات مربوط به انطباق ساختمان (محل) با الزامات تجهیزات فنی محل بانک و تقویت نقطه نقدی.

اطلاعیه تایید صلاحیت نامزدهای تصدی سمت سرپرستی دستگاه های اجرایی موسسه اعتباری و حسابدار ارشد آن.

یک نسخه از مدارک مقرر در بند 2.1 این آیین نامه ضمیمه نتیجه گیری است، در حالی که اساسنامه مؤسسه اعتباری در سه نسخه پیوست شده است. پرسشنامه های ارسال شده از نامزدها برای سمت های روسای دستگاه های اجرایی یک موسسه اعتباری و حسابدار ارشد باید با دفتر منطقه ای بانک روسیه موافقت شود.

3.8. بخش صدور مجوز فعالیت موسسات اعتباری و موسسات حسابرسی اسناد ارائه شده همراه با نظر مؤسسه سرزمینی را در نظر می گیرد و در مورد امکان ثبت دولتی یک موسسه اعتباری به روش تعیین شده توسط بند 9 بانک روسیه تصمیم می گیرد. مقررات شماره 454 مورخ 26.05. اسناد ارائه شده برای ثبت نام، سازماندهی مجدد یک موسسه اعتباری و / یا دریافت مجوز برای عملیات بانکی و همچنین معاملات با فلزات گرانبها "(" بولتن بانک روسیه "N 39 از 06/18/ 97) با تغییرات بعدی، پس از وصول نظر مثبت سازمان بهداشت بانکی.

3.9. هنگام اتخاذ تصمیم مثبت در مورد ثبت دولتی یک موسسه اعتباری و امضای گواهی ثبت دولتی یک موسسه اعتباری، بانک روسیه و دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل موسسه اعتباری باید به روشی عمل کنند. مقرر شده توسط بندهای 6.13 - 6.15 دستورالعمل شماره 75-I.

3.10. مؤسسه اعتباری باید دارای مهر گردی باشد که شرایط بند 6.16 دستورالعمل شماره 75-1 را داشته باشد.

3.11. پس از انتصاب واقعی نامزدهای مورد توافق برای سمت‌های روسای دستگاه‌های اجرایی و حسابدار ارشد یک مؤسسه اعتباری، شعبه سرزمینی بانک روسیه و مؤسسه اعتباری به روش مقرر در بند 6.18 دستورالعمل شماره 75-1 عمل می‌کنند. .

3.12. برای ثبت موسسات اعتباری که به ابتکار آژانس تأسیس شده اند، هزینه ای معادل 0.001 درصد از سرمایه قولنامه اعلام شده مؤسسه اعتباری دریافت می شود.

فصل 4. تایید پرداخت سرمایه مجاز

4.1. مؤسسه موظف است ظرف مدت یک ماه پس از دریافت اطلاعیه ثبت دولتی مؤسسه اعتباری، 100 درصد سرمایه مؤسسه اعتباری مندرج در اساسنامه را پرداخت کند.

4.2. همزمان با پرداخت واقعی سرمایه منشور، مؤسسه اعتباری اسنادی را به بانک روسیه ارائه می دهد که تأیید مشروعیت چنین پرداختی را امکان پذیر می کند: ترازنامه آژانس در آخرین تاریخ گزارش با علامت مرجع. وزارت فدراسیون روسیه برای مالیات و هزینه ها؛ دستور پرداخت با علامت اجرا؛ اعمال پذیرش - انتقال یک ساختمان (محل) به ترازنامه یک موسسه اعتباری. یک کپی محضری از گواهی مالکیت مؤسسه اعتباری بر ساختمان (امکان) که توسط آژانس به عنوان پرداخت سهم (سهام) در سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری منتقل شده است. سایر اسناد مندرج در مقررات بانک روسیه که پرداخت سهام (سهام) موسسات اعتباری را تنظیم می کند.

فصل 5

5.1. تایید پرداخت به موقع و قانونی 100 درصد سرمایه مجاز مبنای صدور مجوز بانکی به موسسه اعتباری می باشد.

5.2. مؤسسه اعتباری برای اخذ مجوز انجام عملیات بانکی باید شرایط مقرر در بند 1.2 این آیین نامه را دارا باشد.

5.3. بانک روسیه، با در نظر گرفتن درخواست آژانس، فهرست و حجم عملیات بانکی (به روبل و (یا) ارز خارجی) موجود در مجوز بانکی صادر شده برای یک موسسه اعتباری که به ابتکار آژانس تاسیس شده است را بر اساس ماهیت تعیین می کند. دارایی ها و بدهی های خود مطابق با طرح تجدید ساختار برای یک موسسه اعتباری که توسط آژانس اداره می شود.

5.4. بانک روسیه، ظرف سه روز کاری از تاریخ پرداخت کامل توسط آژانس سرمایه مجاز، تصمیمی در مورد صدور مجوز می گیرد و 2 نسخه از مجوز بانکی را به موسسه منطقه ای ارسال می کند.

5.5. شعبه منطقه ای بانک روسیه:

ثبت مجوزهای صادر شده را حفظ می کند.

1 رونوشت پروانه را برای رئیس هیئت مدیره موسسه اعتباری یا شخص مجاز دیگری که وصول سند مذکور را کتباً تایید کند صادر می کند.

فصل 6. مقررات نهایی

6.1. گسترش فعالیت ها با اخذ مجوزهای اضافی و گشایش (بستن) بخش های ساختاری مجزا و داخلی توسط مؤسسات اعتباری که به ابتکار آژانس تأسیس شده اند به روشی که در دستورالعمل شماره 75-1 و سایر اقدامات نظارتی این سازمان تعیین شده است انجام می شود. بانک روسیه.

فصل 7. لازم الاجرا شدن

7.1. این مقررات از تاریخ انتشار آن در بولتن بانک روسیه لازم الاجرا می شود.

رئيس هیئت مدیره
بانک روسیه
V.V. GERASHCHENKO

برای ثبت نام دولتی یک موسسه اعتباری و دریافت مجوز برای انجام عملیات بانکی، بانک مرکزی فدراسیون روسیه از موسسین بانک می خواهد که اسناد خاصی را به دفتر منطقه ای BR در محل مورد نظر ارائه کنند. پاکت نامه.

1. درخواست برای ثبت نام دولتیمؤسسه اعتباری که مطابق با فرم تصویب شده توسط فرمان دولت فدراسیون روسیه تنظیم شده است. همچنین حاوی اطلاعاتی در مورد محل استقرار دستگاه اجرایی دائمی موسسه اعتباری است. درخواست ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و صدور مجوز عملیات بانکی همراه با درخواست است.

2. تفاهم نامه که شامل:

• تعهد مؤسسان به ایجاد مؤسسه اعتباری؛
• روش فعالیت های مشترک برای ایجاد آن؛
• ترکیب مؤسسان مؤسسه اعتباری؛
• شرایط انتقال موسسین اموال خود به مؤسسه اعتباری و مشارکت آنها در فعالیت های آن؛
• شرایط و روش توزیع سود بین مؤسسین؛
• روش خروج بنیانگذاران از ترکیب آن؛
• اندازه سرمایه مجاز قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" بیان می کند که سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری از میزان سپرده های شرکت کنندگان آن تشکیل شده است و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند. حداقل میزان سرمایه مجاز موسسات اعتباری تازه ثبت نام شده توسط بانک روسیه بسته به نوع موسسات اعتباری تعیین می شود.
• اندازه سهم هر موسس در سرمایه مجاز؛
• اندازه و ترکیب رسوبات؛
• روش و شرایط مشارکت در سرمایه اصلی مؤسسه اعتباری پس از تأسیس.
• اطلاعات مربوط به ترکیب و صلاحیت هیأت های حاکمه و نحوه تصمیم گیری آنها.

تفاهم نامه انجمن باید امضا شود هر کسبنیانگذاران

3. اساسنامه مصوب مجمع موسسین سازمان اعتباری.باید حاوی:

• نام شرکتی و مخفف موسسه اعتباری به زبان روسی؛
• اطلاعات در مورد محل استقرار نهادهای مدیریت موسسه اعتباری و زیرمجموعه های جداگانه آن؛
• فهرست عملیات بانکی و معاملات انجام شده توسط مؤسسه اعتباری که مطابق با ماده تعیین شده است. 5 FZ "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"؛
• اطلاعات در مورد اندازه سرمایه مجاز، در مورد روش تشکیل آن، و همچنین در مورد اندازه صندوق ذخیره و کسر سالانه برای تشکیل آن؛
• اطلاعات مربوط به سیستم دستگاه های مدیریت مؤسسه اعتباری، از جمله دستگاه های اجرایی آن، و دستگاه های کنترل داخلی مؤسسه اعتباری، در مورد نحوه تشکیل و اختیارات آنها.
• مقررات مربوط به اطمینان از حسابداری و ایمنی اسناد و همچنین انتقال به موقع آنها به ذخیره سازی دولتی طبق روال تعیین شده در هنگام سازماندهی مجدد و انحلال یک موسسه اعتباری.
• مقرراتی که روش سازماندهی مجدد و انحلال مؤسسه اعتباری را تعیین می کند.

4. طرح کسب و کار یک سازمان اعتباریمطابق با الزامات تعیین شده توسط اسناد نظارتی بانک روسیه و تصویب مجمع عمومی بنیانگذاران تهیه شده است.
5. صورتجلسه مجمع عمومی موسسین حاوی محلول ها:

• در مورد ایجاد یک سازمان اعتباری؛
• در تصویب نام آن؛
• در تصویب اساسنامه موسسه اعتباری؛
• در مورد تأیید نامزدهای انتصاب در سمت های تنها دستگاه اجرایی، معاونان وی، اعضای هیئت اجرایی دانشکده اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابداران مؤسسه اعتباری.
• در تصویب طرح کسب و کار؛
• در مورد انتخاب اعضای هیئت مدیره؛
• در مورد تصویب ارزش پولی مشارکت موسسان به سرمایه اساسی مؤسسه اعتباری در قالب اموال غیر پولی.
• در مورد انتصاب شخصی که مجاز به امضای اسناد ارسال شده به بانک روسیه برای ثبت نام دولتی است.

6. مدارک تأیید پرداخت وظیفه دولتی (هزینه) برای ثبت موسسه اعتباری (دربه مبلغ 2000 روبل) و هزینه مجوز برای در نظر گرفتن صدور مجوز برای عملیات بانکی (به میزان 0.1٪ از سرمایه مجاز).

7. کپی اسناد تایید کننده ثبت نام دولتی موسسین، یا حاوی چنین عصاره هایی از ثبت واحد دولتی مربوطه، کپی اسناد تشکیل دهنده، گزارش های حسابرسی در مورد قابلیت اطمینان صورت های مالی موسسین با استفاده از ترازنامه ها، صورت های سود و زیان برای 3 سال گذشته فعالیت، تایید توسط مقامات مالیاتی از انجام تعهدات موسسان به بودجه، نسخه هایی از نشریات، که در آن صورت های مالی موسسین منتشر شده است.

8. پرسشنامه نامزدهای پست های مدیران، حسابدار ارشد و معاون حسابدارانسازمان اعتباری آنها شخصاً توسط این افراد پر می شوند و حاوی اطلاعاتی در مورد تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی آنها هستند. تجربه در مدیریت یک بخش یا زیربخش دیگر یک موسسه اعتباری؛ اطلاعات در مورد سابقه کیفری همچنین باید مدارکی ارائه شود که تحصیلات متقاضیان و حق این نامزدها برای انجام فعالیت های کاری در قلمرو فدراسیون روسیه را تأیید کند. ضمناً ارسال اخطاریه ای کتبی حاوی فهرست اعضای هیأت مدیره مؤسسه اعتباری و اطلاع از عدم وجود دلایل مانع از انتخاب این افراد به هیئت مدیره مؤسسه اعتباری ضروری است.

9. کپی اسنادی که تأیید کننده حق مالکیت (اجاره) مؤسس یا شخص دیگر بر ساختمان (محل) تکمیل شده ای است که مؤسسه اعتباری در آن مستقر خواهد بود، تعهد به اجاره آن پس از ثبت دولتی مؤسسه اعتباری و در صورتی که ساختمان به عنوان کمک به سرمایه قولنامه موسسه اعتباری ساخته نشده باشد، رضایت موجر به این امر.