دلایل افتتاح حساب در یک بانک خارجی برای شهروندان روسیه می تواند بسیار متنوع باشد.

تمایل به حفظ حریم خصوصی، نیاز به همکاری با شرکای خارجی، دریافت سود بالاتر و تضمین شده در سپرده ها نسبت به بانک های داخلی، صرف انتقال پول دور از ذهن است. لیست کاملشرایطی که ممکن است چنین اقدامی ضروری باشد.

علاوه بر این، لازم است حسابی در خارج از کشور افتتاح شود، زیرا بانک هایی که دارای سرمایه خارجی در روسیه هستند، در واقع تفاوت چندانی با بانک های داخلی ندارند.

دلیل اصلی افتتاح حساب در خارج از کشور توسط شهروندان روسیه، البته مزایایی است که این گزینه در مقایسه با استفاده سنتی از خدمات بانک های روسیه دارد. مهمترین آنها موارد زیر است:

1. قابلیت اطمینان و اطمینان در امنیت پول. این به طور عمده در مورد موقعیت هایی اعمال می شود که در آن حساب در کشورهایی با وضعیت مالی و اقتصادی پایدار باز می شود. با توجه به وضعیت کنونی روسیه، عملاً همه کشورهای توسعه یافته را می توان با اطمینان به عنوان چنین طبقه بندی کرد. انتقال پول به آنجا تضمینی برای اطمینان و آرامش خاطر برای شهروندان روسیه است.
2. محرمانه بودن اطلاعات و حفظ منافع مشتری. تا کنون، حفظ اسرار بانکی، با وجود تلاش‌های متعدد مقامات رسمی تاثیرگذارترین کشورهای جهان از جمله روسیه، یکی از اصول اساسی اکثر سیستم‌های بانکی باقی مانده است. این تعجب آور نیست، زیرا یکی از مهم ترین عوامل جذب مشتری است.
3. مزایای دریافت وامدر بانکی که حساب افتتاح می شود. سیستم استاندارد و گسترده ارائه مزایا در اعطای وام به مشتریان خود بسیار سودآور و مؤثر است. به ویژه در سال های اخیر که به دلیل تحریم های اعمال شده، فعالیت همکاری با بانک های خارجی در بین اشخاص حقیقی و حقوقی داخلی به میزان قابل توجهی کاهش یافته است.
4. وضعیت و دیدگاه های جدید برای تجارت. حساب و پول در یک بانک خارجی، علاوه بر اطمینان و اعتبار، به مالک، شخص حقیقی یا حقوقی نیز وضعیت اضافی می بخشد.

علاوه بر این، علیرغم این واقعیت که در اکثریت قریب به اتفاق سازمان های اعتباری خارجی، نرخ های بهره بسیار پایین تر است، آنها بسیار جدی تر گرفته می شوند و هنگام در نظر گرفتن پروژه های تجاری مختلف به عنوان یک مزیت اضافی عمل می کنند.

بنابراین، انتقال پول به حساب خارجی یک امتیاز اضافی برای تجارت یک فرد است.

لیست نسبتاً طولانی از مزایای ارائه شده توسط حساب های خارج از کشور در یک بانک خارجی، حضور تعداد زیادی از شرکت های واسطه را توضیح می دهد که خدماتی را برای افتتاح آنها ارائه می دهند و به انتقال پول از روسیه به خارج از کشور کمک می کنند.

افتتاح حساب: دستورالعمل های گام به گام

افتتاح حساب در یک بانک خارجی در خارج از کشور یک روش نسبتاً پیچیده است که نیاز به حل تعداد زیادی از مسائل مالی و حقوقی دارد.

بنابراین توصیه می شود از یک یا چند شرکت مشاوره کمک بگیرید. اما حتی در این مورد نیز ارائه مراحل اصلی رویداد ضروری است.

انتخاب کشور

یکی از مهمترین مسائلی که حل آن تا حد زیادی به هدف از افتتاح حساب بستگی دارد. گروه بندی مشروط کشورهای خارجی با توجه به ویژگی های سیستم های بانکی آنها، که توسط چندین دهه کار موفق شکل گرفته است، امکان پذیر است.

جدا ایستادن بانک های سوئیس- آنها برای کسانی که می خواهند سرمایه را به مطمئن ترین راه پس انداز کنند مناسب هستند. استفاده از آن چندان سودآور نیست، زیرا در اکثر بانک های سوئیس محدودیت هایی در تعداد تراکنش ها وجود دارد و محدودیت موجودی حساب ها بسیار زیاد است.

با این وجود، انتقال پول از روسیه به یک بانک سوئیسی به معنای تضمین امنیت آنهاست.

بانک های غربی دیگر کشورهای اروپایی نه کمتر قابل اعتماد و همچنین بسیار معتبر، اما در انجام خدمات مدیریت پول نقد بسیار گران است. نرخ بهره معمولا پایین است. علاوه بر این، باید شرایط سخت سیاسی و تحریم های موجود را نیز در نظر گرفت که در هر زمانی می توان به طور غیرقابل پیش بینی تمدید کرد.

در سال های اخیر، روس ها به طور فعال از این خدمات استفاده می کنند بانک های بالتیک، بخصوص لتونی و استونی. مزایای بدون شک آنها عبارتند از:

• نرخ های متوسط ​​برای خدمات رسانی به مشتریان خارجی؛
• راحتی های مرتبط با این واقعیت که تقریباً همه کارمندان بانک به زبان روسی صحبت می کنند ، علاوه بر این ، آنها کاملاً مشخصات تجارت روسیه و ویژگی های مشتریان را نشان می دهند.

اما در مورد موسسات اعتباری بالتیک، و همچنین موسسات اروپای غربی، باید یک عامل سیاسی نسبتاً خطرناک را در نظر گرفت.

گروه جداگانه ای از ایالات با شرایط جذاب برای ارائه خدمات بانکی نشان داده شده است سنگاپور و هنگ کنگ.

برای کسانی که مایل به تجارت در جنوب شرقی و شرق آسیا هستند، فضای مالی و اقتصادی مطلوبی در آنجا ایجاد شده است و نرخ خدمات نسبتاً پایین است. نکته منفی، شرایط نامساعدی است که برای سپرده ها فراهم شده است.

استفاده از بانک های آسیایی برای انجام تجارت توصیه می شود، اما نه برای ذخیره و افزایش وجوه موجود.

ثبت یا خرید شرکت

برای افتتاح حساب خارجی، به یک شرکت ثبت شده در آنجا نیاز دارید. این شرایط یکی از دلایل تعداد زیاد شرکت های خارج از کشور است - بخش قابل توجهی از آنها نه برای انجام تجارت، بلکه برای داشتن دارایی ها و مدیریت حساب ها ایجاد شده اند.

با توجه به تقاضای بالا، تقریباً در هر ایالتی که افتتاح حساب برای مشتریان خارجی به طور فعال انجام می شود، شرکت های واسطه ای زیادی وجود دارند که خدماتی را برای ایجاد یا خرید شرکت ارائه می دهند.

روند خرید یک شرکت آماده فقط یک روز طول می کشد. باز کردن یک جدید کمی بیشتر طول می کشد، اما ارزان تر است. در مورد قصد جدی برای انجام تجارت در خارج از کشور، حرکت به روش مشابه منطقی است.

حضور یک شرکت ثبت شده در خارج از کشور تضمینی اضافی برای قابلیت اطمینان یک حساب باز است، زیرا هنگام حل و فصل اختلافات احتمالی مالکیت در منطقه حقوق بین الملل قرار دارد.

انتخاب بانک

سیستم بانکی هر ایالت ویژگی های خاص خود را دارد. اما همچنین سازمان های اعتباری، اجزای آن نیز می توانند کاملاً متفاوت از یکدیگر باشند.

تجربه چندین بحران مالی و اقتصادی در سال های اخیر نشان داده است که حتی ساختارهای مالی بزرگ و به ظاهر قابل اعتماد نیز می توانند ناپایدار و به شدت ناپایدار باشند. بنابراین، انتخاب یک بانک خاص، گامی مهم و مسئولانه در افتتاح حساب خارجی است.

اما با توجه به حجم عظیمی از اطلاعات رسمی و تایید شده در مورد هر بانکی، انتخاب بسیار ساده است. رتبه‌بندی‌های متعددی می‌توانند کمک‌های اضافی را ارائه کنند، از جمله باید توجه ویژه‌ای به آژانس‌های پیشرو Moody's، S&P، Fitch Ratings داشت.

درخواست برای حساب کاربری

تقریباً همیشه، هنگام باز کردن یک حساب خارجی، یک لیست استاندارد از اسناد مورد نیاز است:

• درخواست افتتاح حساب با امضای اصلی صاحب حساب آینده یا مدیر شرکت.
• اسنادی که هویت دارنده حساب آینده را تأیید می کند (کپی گذرنامه یا گواهینامه رانندگی)؛
• توصیه های سایر موسسات اعتباری؛
• اسناد تاسیس شرکت

اغلب (اما نه همیشه) حضور مستقیم صاحب حساب بالقوه مورد نیاز است.

ویژگی های یک حساب در یک بانک خارجی در خارج از کشور

با شباهت نسبتاً قوی سیستم های بانکی ایالت های مختلف، هر یک از آنها هنوز ویژگی های خاص خود را دارند. هنگام افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور باید آنها را در نظر گرفت.

برای مثال مدت افتتاح حساب در کشورهای مختلف می تواند از 1 روز تا یک ماه باشد. در بیشتر موارد، این روش حدود یک هفته طول می کشد.

در بیشتر موارد، پیشنهاد می شود یکی از سه نوع حساب باز شود (ترکیب های مختلفی نیز موجود است):

• جاری. عمدتاً برای تجارت خارج از کشور استفاده می شود، سود چنین حساب هایی یا بسیار کم است یا وجود ندارد.
• سرمایه گذاری. در صورت تمایل مشتری به سرمایه گذاری بلندمدت در اوراق بهادار مختلف باز می شود.
• سپرده. صرفه جویی در وجوه و افزایش آنها با توجه به نرخ سود نسبتا بالای سپرده ها ضروری است. با این حال، پول را نمی توان تا پایان مدت سپرده گذاری بدون از دست دادن سود تعلق استفاده کرد.

همچنین لازم است ویژگی های قوانین داخلی در مورد نیاز به اعلام حساب های خارجی موجود در نظر گرفته شود.

نتیجه

افتتاح حساب در یک بانک خارجی در خارج از کشور سخت نیست. نکته اصلی در این مورد این است که از توصیه های متخصصان پیروی کنید یا به سادگی از خدمات یکی از بسیاری از شرکت های مشاوره استفاده کنید.

با توجه به وضعیت ناپایدار اقتصادی روسیه در چند سال گذشته، ورشکستگی بانک‌های بزرگ و بسته شدن برنامه‌های وام‌دهی پرسود، افراد بیشتری به فکر ذخیره سرمایه در این کشور افتاده‌اند. ارزهای خارجیدر قلمرو کشورهای دیگر البته، بانک های سوئیساز نظر قابلیت اطمینان، آنها جذاب ترین مکان برای افتتاح حساب هستند، اما همه نمی توانند آن را بپردازند. در این مقاله نحوه افتتاح حساب در یک بانک خارجی و اینکه کدام کشورها وفادارترین شرایط را برای شهروندان فدراسیون روسیه ارائه می دهند را در نظر خواهیم گرفت.

قبل از اینکه به دنبال نحوه افتتاح حساب در یک بانک خارجی باشید، باید به وضوح درک کنید که چه عواملی در اولویت شما هستند و کدام کشورها بهترین انتظارات شما را برآورده می کنند. از این گذشته، بانک های خارجی همیشه ضامن کیفیت و امنیت نیستند، و اگر به عنوان مثال، بحران سال 2013 در قبرس را به یاد بیاورید که هزینه های زیادی را از سوی سپرده گذاران به همراه داشت، شروع به تعجب می کنید که آیا ارزش ورود به آن را دارد یا خیر. سیستم های اقتصادی سایر کشورها

اما ابتدا لازم است نزدیکترین کشورهای اتحادیه اروپا را مرتب کنیم و البته کشورهای بالتیک از نظر سپرده های روسیه پیشتاز هستند. چرا اینطور است؟

بیایید نگاهی به مزایای اصلی آنها بیندازیم:

از آنجایی که این کشورها به تازگی به اتحادیه اروپا ملحق شده اند و هنوز زمانی برای توسعه مناسب اقتصاد خود ندارند، جذب سرمایه گذاری خارجی برای آنها بسیار مفید است. از این نظر، روسیه شریک بزرگ لتونی است که سالانه هزاران نفر در آن حساب های جدید باز کرده و سپرده گذاری می کنند. بنابراین، کشورهای بالتیک شرایط نسبتاً وفاداری برای شهروندان فدراسیون روسیه دارند و سعی می کنند تا حد امکان مشتریان جدید را جذب کنند.

فقط در صورت تماس شخصی با بانک می توانید در جمهوری چک حساب باز کنید

به طور جداگانه، شایان ذکر است که در کشورهای بالتیک یک سرویس به زبان روسی وجود داردبرای مشتریان خارجی، و برقراری ارتباط با کارمندان بانکی که تصمیم به انعقاد قرارداد با آن دارید، برای شما نسبتاً آسان خواهد بود. همچنین، به عنوان مثال، در لتونی برنامه های ویژه ای برای کشورهای CIS وجود دارد که در آنها قیمت های بسیار پایین برای خدمات بانکی و نرخ های بهره مطلوب وجود دارد.

رتبه دوم از نظر جذابیت افتتاح حساب توسط ساکنان روسیه، قبرس استبا وجود حوادث سال 2013 امروزه مقامات کشور روند نسبتا خوبی را در توسعه اقتصاد نشان می دهند و تلاش می کنند تا حد امکان مردم در سراسر جهان را متقاعد کنند که می توان به بانک های آنها اعتماد کرد. پیش بینی های بلندمدت هنوز دشوار است، اما این لحظهشرکت های قبرس هنوز هم شرکای سرمایه گذاری خوبی در نظر گرفته می شوند.

همچنین باز کردن حساب در جمهوری چک برای شهروندان روسیه مفید است و در چند سال گذشته این جهت بسیار محبوب شده است. اقتصاد این ایالت به طور قابل توجهی بهبود یافته است، برنامه های جالبی ظاهر شده اند، از جمله برنامه هایی که هدف آنها شهروندان کشورهای مستقل مشترک المنافع است، بنابراین هر ساله تعداد مشتریان بانک در جمهوری چک در حال افزایش است.

چگونه با تابعیت روسیه در خارج از کشور حساب باز کنیم؟

لازم به ذکر است که همه کشورها آماده همکاری با فردی که مقیم اتحادیه اروپا نیست، نیستند. به عنوان مثال، اگر می خواهید در فرانسه یا آلمان حساب باز کنید، باید توضیح دهید که چرا به این کشور خاص علاقه مند هستید، هدف از سپرده گذاری شما چیست و مراحل مصاحبه طولانی را طی کنید.

طبق قوانین سوئیس، هیچ کارمند بانکی حق افشای اطلاعات حساب های مشتریان را ندارد

در مورد کشورهای اسکاندیناوی یا بریتانیا، افتتاح حساب در اینجا تقریبا غیرممکن خواهد بود، از آنجایی که آنها تعداد زیادی مدارک از شما می خواهند، و حتی اگر تمام مدارک لازم را داشته باشید، ممکن است از تصمیم خود امتناع کنند، مثلاً با استدلال ناپایدار. موقعیت مالیدر RF

هنگام افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور، اول از همه، باید به لتونی توجه کنید، اگر کشورهای اتحادیه اروپا را در نظر بگیریم، جایی که حتی می توانید از طریق سیستم های الکترونیکی ویژه سپرده گذاری کنید. به عنوان مثال، در وب سایت Rietumu Banka خواهید یافت دستورالعمل های دقیقچگونه از راه دور و بدون تشریفات غیر ضروری حساب باز کنیم. مهم! برای این روش باید هزینه جداگانه پرداخت کنید.

بنابراین، اگر قصد دارید در خارج از کشور سپرده گذاری کنید، ابتدا باید با قوانین و مقررات ارائه شده توسط یک کشور خاص آشنا شوید. به تفاوت شرایط برای ساکنین کشور و خارجی ها توجه ویژه داشته باشیدزیرا آنها می توانند بسیار متفاوت باشند!

مهم به خاطر سپردن:شما فقط می توانید به صورت حضوری در جمهوری چک سپرده گذاری کنید، برنامه های کاربردی از طریق اینترنت توسط کارمندان بانک در نظر گرفته نمی شود!

پس از انتخاب یک کشور خاص و تصمیم گیری در مورد یک شرکت مالی، باید مراحل پیچیده ای را برای تهیه مدارک لازم طی کنید. اما نترسید، زیرا بسته به کشور، شرایط می تواند بسیار متفاوت باشد.

با این حال، مجموعه استانداردی از اسناد وجود دارد که مطلقاً هر بانکی به آنها نیاز دارد:

1. سندی که هویت شما را تایید می کند.
2. محل سکونت (کشور و آدرس).
3. اثبات دریافت قانونی وجوه. در برخی موارد، یک داستان شفاهی کافی خواهد بود و گاهی اوقات اگر بانک در مورد منشاء سرمایه سؤالاتی داشته باشد، ممکن است به شواهد مستند نیاز باشد.

از سال 2015، لتونی شرایط را برای افتتاح سپرده برای افراد غیر مقیم این کشور سخت تر کرده است.

لازم به یادآوری است که هنگام افتتاح حساب در یک کشور دیگر، به ویژه برای کشورهای اتحادیه اروپا، ابتدا باید نکاتی را مشخص کرد:

1. آیا این بانک تضمینی برای سلامت وجوه سرمایه گذاری شده ارائه می دهد و علاوه بر این، آیا دولت ضامن جبران خسارت در مواقع ضروری است؟
2. حداقل موجودی حساب چقدر باید باشد؟ این لحظه به ویژه مهم است، زیرا اغلب این مقدار بسیار مناسب است!
3. پورسانت های بیمه ای که ممکن است بانک از سپرده گذار بخواهد.

چگونه به صورت آنلاین حساب بانکی خارجی باز کنیم؟

همانطور که قبلا ذکر شد، همه کشورها امکان ارسال درخواست از طریق اینترنت را ندارند و به عنوان مثال، در جمهوری چک یا انگلیس، حضور شخصی الزامی است. اما هنوز هم تعدادی از کشورها هستند که آماده بررسی امکان همکاری آنلاین هستند، اجازه دهید توجه ویژه ای به آنها داشته باشیم.
بانک RCB، واقع در قبرس، دارای یک بانک فوق العاده است پیشنهاد سودآوربرای مشتریان بالقوه، از جمله امکان درخواست برای حالت آنلاین. در اینجا شما مجبور نیستید بسته عظیمی از اسناد را جمع آوری کنید، و اگر پاسپورت و پول دارید، می توانید با خیال راحت برای مشاوره دقیق با وب سایت شرکت تماس بگیرید.

شایان ذکر است که افتتاح حساب در کشورهای کمتر توسعه یافته بسیار ساده تر استو از اروپای غربی دور است. به عنوان مثال، به صورت آنلاین می توانید در مکان هایی مانند باهاما، وانواتو یا سنت لوسیا در خارج از کشور حساب باز کنید.

بانک های بزرگ چین نیز آماده همکاری هستند و به شهروندان کشورهای مستقل مشترک المنافع برنامه های سودمند ویژه ای ارائه می دهند. مزیت اصلی همکاری با شرکت های شرقی حداقل کمیسیون خدمات است که به طور متوسط ​​200-300 روبل است.

امروزه سه گزینه برای درخواست افتتاح حساب در خارج از کشور وجود دارد:

1. درخواست شخصی به دفتر بانک. سپس باید یک بسته کامل از اسناد را در چندین نسخه با خود ببرید که به زبان دولتی کشوری که می خواهید در آن مشارکت داشته باشید ترجمه شده است.
2. برنامه آنلاین به طور مستقیم به وب سایت شرکت. اما قابل تکرار است که همه بانک ها آمادگی پذیرش پرسشنامه از طریق اینترنت را ندارند و در اکثر موارد دریافت پاسخ مثبت غیرممکن خواهد بود!
3. همچنین گزینه ای برای استفاده از خدمات واسطه هایی وجود دارد که می توانند کار "کثیف" را برای شما انجام دهند و حساب بانکی باز کنند. اما، به عنوان یک قاعده، بسیار دشوار و گران است، زیرا هزینه متوسط ​​یک واسطه 7-8 هزار دلار است.

می توانید شارژ کنید سهم خارجی، هم به صورت نقدی و هم از طریق سیستم های الکترونیکی

مهم به خاطر سپردن:اگر هنوز تصمیم دارید پول خود را به واسطه ها بسپارید، ابتدا مطمئن شوید که آیا این بانک امکان ارسال درخواست توسط شخص دیگری را دارد یا خیر! از این گذشته، به عنوان مثال، شرکت های آلمانی در بیشتر موارد آماده هستند تا منحصراً با فردی که می خواهد مشارکت داشته باشد، ارتباط برقرار کنند.

سیستم گزارش دهی سپرده های خارجی

علاوه بر رویه پیچیده افتتاح حساب، شهروندان فدراسیون روسیه نیز باید روش گزارش دهی به خدمات مالیاتی را با جزئیات مطالعه کنند! طبق قانون، از سال 2015، هر ساکن روسیه موظف است اطلاعات مربوط به بسته شدن یا افتتاح حساب خارجی را به موقع به خدمات مالیاتی فدرال گزارش دهد. مهم است که به یاد داشته باشید که این کار باید ظرف یک ماه انجام شود، در غیر این صورت ممکن است جریمه جدی برای شما صادر شود.

همین امر در مورد گزارش سالانه نیز صدق می کند، زیرا شما ملزم به ارائه اطلاعات به خدمات مالیاتی فدرال در مورد تراکنش های انجام شده در حساب و همچنین تغییرات در جزئیات هستید. در اینجا نیز مشکلات اضافی وجود دارد، زیرا طبق قانون فدراسیون روسیه، بسیاری از آنها عملیات مالیممنوع هستند و ممکن است مجبور شوید تمام مبلغ انتقالی را جریمه بپردازید!

جالبه ولی واقعیاز سال 2018، مکانیسم جدیدی برای همکاری بین شرکت های روسی و شرکت های خارجی راه اندازی می شود که به لطف آن، خدمات مالیاتی فدرال می تواند به طور مستقل حساب های شهروندان روسیه را کنترل کند و صورت حساب سپرده های آنها را دریافت کند.

خوب بیایید کمی جمع بندی کنیم. افتتاح حساب در ایالت دیگر برای ساکنان روسیه امروز چندان آسان نیست، اما ممکن است. کشورهای بالتیک، قبرس و جمهوری چک پیشرو در سپرده های فدراسیون روسیه هستند و آماده جذب مشتریان جدید هستند. باهاما، چین و کره جنوبی نیز برنامه هایی برای همکاری با سرمایه گذاران خارجی دارند و شرایط مطلوبی را به مشتریان بالقوه ارائه می دهند.

افتتاح حساب در بریتانیا، سوئیس و کشورهای اسکاندیناوی بسیار دشوار است، اما این بانک ها اغلب شهرت بی عیب و نقصی دارند.

یک مزیت اضافی برای افتتاح حساب خارجی ممکن است وجود مجوز اقامت در کشوری باشد که می خواهید با آن همکاری کنید.

در تماس با

بهترین وام های این ماه

جاوا اسکریپت باید در تنظیمات مرورگر شما فعال باشد تا نظرسنجی کار کند.

25.06.2018

بانکداری خارجی برای مشتریان غیر مقیم اخیراً به منبع دائمی اخبار تبدیل شده است. و اگر برخی از آنها کاملاً قابل پیش بینی بود (مخصوصاً برای کسانی که به روشی از خدمات خارجی استفاده می کردند. موسسات مالیدر طول سال های گذشته)، سپس دیگران هنوز هم باید به آن عادت کنند.

اگر بانک‌های قبلی برای مشتری آینده می‌جنگیدند و بهترین شرایط را ارائه می‌دادند و مشتریان می‌توانستند از بین گزینه‌های مختلف انتخاب کنند، اکنون بانک‌ها با در نظر گرفتن طیف گسترده‌ای از عوامل - از حوزه قضایی، مشتری «مناسب» را با دقت انتخاب می‌کنند. شرکت به شرح حال کسب و کار منشاء ذینفع و قانونی وجوه خود را. تحت فشار سازمان های بین المللی و تنظیم کننده های ملی در این زمینه خدمات بانکیافراد غیر مقیم یک "سرکوب" دائمی وجود دارد.

با این وجود، حساب بانکی خارجی ابزاری ضروری در تجارت بین‌المللی بوده و هنوز هم باقی می‌ماند، زیرا وظیفه افتتاح حساب بانکی تقریباً برای همه کسانی که تجارتی را در خارج از کشور ثبت می‌کنند یا مرزهای آن را گسترش می‌دهند، مطرح می‌شود. بنابراین، بیشتر - در مورد همه چیز به ترتیب.

چرا به یک حساب بانکی در خارج از کشور نیاز دارید؟

حساب شرکتیدر یک بانک خارجی لازم است راحتی محاسباتشرکت ها با شرکای تجاری خود (مشتریان، تامین کنندگان)، انباشت دارایی های پولی، پرداخت پرداخت های اجباری، حفظ پروژه های حقوق و دستمزد، استفاده از کارت های بانکی شرکت ها و غیره. چنین حسابی هم در همان کشوری که شرکت در آن ثبت شده است و هم در کشور یا کشورهای دیگری قابل افتتاح است.

یکی از مهمترین مزایای افتتاح حساب خارجی به طور خاص برای یک شرکت خارجی (و نه برای یک فرد) است بدون محدودیت ارزیارائه شده است قانون روسیهبرای ساکنان ارز فدراسیون روسیه. برای شرکت های خارجی اعمال نمی شودالزام به اطلاع رسانی مسئولان مالیاتدر مورد افتتاح حساب خارجی، ارائه گزارش در مورد حرکت وجوه در حساب، و همچنین محدودیت در اعتبار وجوه به حساب.

برای شهروندان حساب خارجی شخصیدر صورت اشتغال یا اخذ اجازه اقامت در خارج از کشور، مالکیت املاک خارجی و در بسیاری موارد دیگر مورد نیاز است. علاوه بر این، بسیاری از مشتریان به سادگی تصمیم می‌گیرند تا برخی از وجوه خود را در خارج از کشور نگه دارند و/یا سرمایه‌گذاری کنند تا شخصی یا شخصی خود را حفظ کنند یا افزایش دهند. سرمایه خانواده. تنها برای دسته خاصی از شهروندان (مقامات ارشد، کارمندان دولت) افتتاح حساب خارجی و استفاده از ابزارهای مالی خارجی توسط قانون ممنوع است.

نقطه ضعف اصلی حساب خارجی شخصی، عملکرد بسیار محدود آن است. قانون ارز فدراسیون روسیه به ساکنان فدراسیون روسیه اجازه می دهد تا فقط دسته هایی از وجوه را که مستقیماً در قانون ذکر شده است به چنین حسابی بپردازند و کلیه عملیات های دیگر را غیرقانونی طبقه بندی کنند. چنین محدودیت هایی تنها در صورتی حذف می شوند که فرد وضعیت ارز مقیم فدراسیون روسیه را از دست بدهد.

انواع حساب

بانک های خارجی معمولاً افتتاح حساب های چک و/یا پس انداز را پیشنهاد می کنند.

تخمین زدهحساب ها برای تراکنش های منظم شامل بستانکاری و بدهکاری مکرر وجوه روی حساب در نظر گرفته شده است که برای فعالیت های عملیاتی عادی شرکت (تجارت کالا، ارائه خدمات و غیره) ضروری است. برخی از حساب ها می توانند در حالت تسویه حساب کار کنند، با این حال، آنها نیاز به حفظ حداقل موجودی ثابت در حساب در مقدار معین یا قرار دادن یک سبد سرمایه گذاری دارند.

پس انداز (سرمایه گذاری)حساب‌ها به منظور پس‌انداز و/یا سرمایه‌گذاری وجوه مشتری افتتاح می‌شوند و به‌عنوان یک قاعده، نمی‌توانند برای معاملات جاری تسویه استفاده شوند.

چگونه یک بانک خارجی انتخاب کنیم؟

در حال حاضر، انتخاب یک بانک برای افتتاح حساب جاری برای یک شرکت خارجی (به ویژه در خارج از کشور) به یک کار دشوار تبدیل شده است. این امر به عوامل زیادی بستگی دارد که از ساختار مالکیت شرکت و نوع فعالیت آن شروع می شود و به ویژگی های سیاست ناظر بانکی ملی ختم می شود.

در اینجا تنها چند مورد از سوالاتی است که در انتخاب بانک خارجی باید به آنها پاسخ داده شود:

• آیا این بانک با شرکت ها (از جمله آنهایی که از حوزه های قضایی خارج از کشور هستند) و افراد - غیر مقیم کار می کند؟
• آیا بانک حساب های جاری (یعنی حساب هایی برای نقل و انتقالات ورودی و خروجی مکرر) ارائه می دهد؟
• آیا این بانک با این نوع فعالیت، با این ذینفعان، با این شرکای تجاری و جهت گیری های پرداخت، مشتری می پذیرد؟
• با چه ارزهایی می توان پرداخت ها را انجام داد (این بستگی به در دسترس بودن شبکه مناسبی از بانک های گزارشگر دارد) و آیا ارزهای مورد نیاز شما در بین آنها وجود دارد؟
• نرخ های بانکی چقدر است؟
• رتبه ها، شهرت چیست، شاخص های مالیو چشم انداز این بانک؟
• و خیلی بیشتر.

بنابراین، برای انتخاب یک بانک خارجی برای افتتاح حساب شرکتی یا شخصی در خارج از کشور، توصیه می کنیم فقط با متخصصان (واسطه های حرفه ای و کارگزاران بانکی) که از وضعیت فعلی (و دائماً در حال تغییر!) در زمینه افتتاح حساب مطلع هستند تماس بگیرید. و می تواند به طور عینی شانس افتتاح حساب را با در نظر گرفتن تمام عوامل ذاتی یک مشتری و بانک خاص ارزیابی کند.

در کدام کشور حساب باز کنیم؟

به منظور افتتاح حساب شرکت برای شرکت های خارجی (از جمله برون مرزی)، بانک ها را می توان به سه گروه اصلی تقسیم کرد:

1. بانک های اروپایی.اساسا (به جز سوئیس، لیختن اشتاین و مونته نگرو) اینها بانک های کشورهای عضو اتحادیه اروپا هستند که مشمول الزامات تنظیم کننده پاناروپایی - ECB هستند. در این گروه عبارتند از:

• بانک های کشورهای بالتیک (لتونی، لیتوانی، استونی)؛
• بانک ها در قبرس؛
• بانک های اروپای مرکزی (لهستان، مجارستان، جمهوری چک و غیره)؛
• بانک های اروپای غربی (اتریش، لیختن اشتاین، لوکزامبورگ، سوئیس)؛
• سایر بانک ها (مونته نگرو و غیره)

بانک های این گروه همچنان در هنگام افتتاح حساب های شرکتی برای شرکت های خارجی محبوب هستند. بسیاری از آنها پشتیبانی مشتری روسی زبان دارند.

با این حال، اکثر بانک‌های اروپایی (و همچنین سایر بانک‌های دیگر) با پردازش طولانی‌تر درخواست‌ها برای افتتاح حساب، درخواست اطلاعات اضافی مختلف از متقاضی، و همچنین (به ویژه برای بانک‌های اروپای غربی) تعرفه‌های نسبتاً بالا مشخص می‌شوند. و از همه مهمتر، بانک های اکثر این کشورها امروزه از رویه افتتاح و سرویس دهی حساب های شرکت های برون مرزی دور شد(به عنوان مثال، دیگر امکان افتتاح حساب در یک بانک لتونی برای یک شرکت برون مرزی یا مشارکت LP یا LLP که از شرکت های برون مرزی شکل گرفته است، وجود ندارد).

تنها تعداد کمی از بانک ها، با وجود نگرش منفی عمومی نسبت به شرکت های برون مرزی، همچنان به فکر افتتاح حساب های سرمایه گذاری شرکت های برون مرزی با شرایط مطلوب برای بانک هستند (یعنی سرمایه گذاری در محصولات بانکی یا حفظ حداقل موجودی قابل توجه) البته با مشتری. تمام نیازهای دیگر را به طور کامل برآورده می کند.

2. بانک های آسیایی(هنگ کنگ، سنگاپور).

بانک های آسیایی به طور کلی بر تجارت متمرکز هستند، به هر طریقی که در منطقه آسیا یا با شرکای آن کار می کنند. آنها همچنین با یک گرایش کلی به سمت حذف و تقویت رویه‌های بررسی دقیق مشخص می‌شوند.

امروزه بانک های هنگ کنگ عملاً از افتتاح حساب برای ساکنان روسیه و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع یا شرکت هایی با ذینفعان این کشورها خودداری کرده اند. برای افتتاح حساب بانکی در هنگ کنگ، مصاحبه حضوری با مدیر بانک به زبان انگلیسی یا چینی همیشه بدون کمک مترجم (مستقیم در هنگ کنگ) مورد نیاز است. در عین حال، بانک ها تنها شرکت هایی را در نظر می گیرند که دارای دفتر واقعی در هنگ کنگ هستند (لازم به ذکر است که چنین شرکت هایی مشمول مالیات در هنگ کنگ هستند).

تا به امروز فقط شرکت های سنگاپور می توانند در سنگاپور حساب بانکی باز کنند و مدیران و سهامداران آنها باید ساکن سنگاپور باشند. مدیر باید از اختیارات واقعی برای مدیریت شرکت و دسترسی انحصاری به حساب بانکی آن استفاده کند.

یک نقطه ضعف نسبی بانک های آسیایی نیز ارتباط پیچیده تر بین بانک و مشتری است، به دلیل عدم پشتیبانی روسی زبان، و همچنین تفاوت قابل توجه در مناطق زمانی (که برای بخش اروپایی روسیه مهم است).

3. بانک های فراساحلی(سنت لوسیا، موریس، سیشل، سنت وینسنت و گرنادین ها و غیره).

بانک های فراساحلی بانک هایی در حوزه های قضایی خارج از کشور هستند که به طور سنتی در خدمات رسانی به مشتریان غیر مقیم تخصص دارند. با این حال، امروزه چنین بانک هایی نه تنها هیچ مزیت قابل توجهی نسبت به بانک های کشورهای خشکی ندارند، بلکه به آنها ضرر می کنند - در درجه اول به دلیل تصویر فراساحلی و امکانات بسیار محدود برای تسویه حساب با برخی کشورها و به ارزهای خاص.

واقعیت این است که اکثر کشورهای توسعه یافته نگرش منفی نسبت به بانک های برون مرزی دارند که برقراری روابط مکاتبه ای با آنها را پیچیده می کند و از پرداخت ها جلوگیری می کند. به‌ویژه، به همین دلیل، بانک‌های فراساحلی (به استثنای بانک‌های موریس) اخیراً با مشکلات تسویه حساب به دلار آمریکا مواجه شده‌اند. بنابراین، اگر نیاز به پرداخت به دلار و همچنین با شرکای آمریکایی / اروپایی / روسی دارید، معمولاً افتتاح حساب در یک بانک خارج از کشور توصیه نمی شود.

از سوی دیگر، روال افتتاح حساب در بانک های خارج از کشور امروزه عملاً با رویه های مشابه در سایر بانک ها تفاوتی ندارد. مانند جاهای دیگر، مشتری موظف است بسته مورد نیاز از اسناد شخصی و/یا شرکتی را به عنوان بخشی از رویه‌های «سنجش لازم» و «مشتری خود را بشناس» ارائه کند. یک درخواست برای افتتاح حساب می تواند برای مدت طولانی در نظر گرفته شود. اگر مشتری بالقوه از سیاست بانک پیروی نکند و مشتری از خطرات بانکی فراتر رود، یک بانک خارج از کشور، مانند هر بانک دیگری، از افتتاح حساب خودداری خواهد کرد. در جریان خدمات تسویه حساب، بانک‌های فراساحلی می‌توانند مانند بانک‌های معمولی، اسناد پشتیبانی را برای تراکنش‌های جاری مشتریان درخواست کنند.

همچنین اضافه می کنیم که بانک های خارجی نباید با بانک هایی که در روسیه با سرمایه خارجی کار می کنند اشتباه گرفته شوند، که اگرچه تحت مارک های خارجی مربوطه کار می کنند، اما مانند هر بانک های روسیه، تابع قوانین روسیه و الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه هستند. بانک های خارجی که در اینجا به آنها اشاره می شود، بانک هایی هستند که در خارج از فدراسیون روسیه قرار دارند و تابع مقررات خارجی مربوطه هستند. در روسیه، چنین بانک هایی فقط می توانند در قالب دفاتر نمایندگی معتبر رسمی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه فعالیت کنند که حساب باز نمی کنند و عملیات بانکی را انجام نمی دهند.

مراحل افتتاح حساب در بانک خارجی

برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی باید:

1. بانک خارجی را انتخاب کنید
2. شخصاً مستقیماً به دفتر بانک در خارج از کشور مراجعه کنید یا با نماینده بانک ملاقات کنید یا با شرکای بانک مجاز در کشور خود تماس بگیرید. تعدادی از بانک ها (به ویژه بانک های لتونی، قبرس، سوئیس، موریس، سنت لوسیا) به شما اجازه می دهند تا از راه دور (بدون مراجعه به بانک) حساب باز کنید. در موارد دیگر، بازدید شخصی صاحب حساب آینده از شعبه بانک مورد نیاز است (معمولاً برای بانک های لهستان، مجارستان، هنگ کنگ، سنگاپور و غیره).
3. فرم های بانک را پر کنید و مجموعه کاملی از اسناد مورد نیاز بانک را ارائه دهید. در صورت نیاز مدارک و توضیحات تکمیلی را نیز ارائه دهید.
4. منتظر تصمیم برای افتتاح حساب باشید.

هر بانک شرایط خاص خود را برای شکل و محتوای اسناد مشتری دارد. با این حال، به طور کلی، موارد زیر از مشتری لازم است (باز کردن حساب برای شرکت):

در مرحله اول، مجموعه ای از اسناد شرکتی (اصل یا کپی های تایید شده - بسته به الزامات یک بانک خاص).

ثانیا، اطلاعات مربوط به فعالیت های شرکت مشتری، از جمله:

• شرح تجارت شرکتی که حساب برای آن باز شده است (اغلب نیز کپی قراردادها و فاکتورهایی که فعالیت های اعلام شده را تأیید می کند).
• داده های طرف مقابل برای پرداخت های ورودی و خروجی؛
• پارامترهای مورد انتظار کار روی حساب (گردش مالی سالانه، تعداد و دفعات عملیات و غیره).

فعالیت های شرکت مشتری در یک حساب باز شده باید به طور کامل باشد قابل درکبانک، مجازو کم و بیش همگن(در حالت ایده آل، یک حساب - یک نوع فعالیت). فعالیت اعلام شده باید مشابه کسب و کار مقیم موجود ذینفع شرکت باشد.

ثالثاً، مشتری اطلاعاتی در مورد مالکان سودمند (یعنی واقعی، نهایی) شرکت ارائه می دهد. این اطلاعات شامل:

• مدارک شناسایی شخصی؛
• مدارک نشانی محل سکونت؛
• داده های مربوط به منابع درآمد (این می تواند هر گونه اسنادی باشد که منابع قانونی منشاء وجوه را تأیید می کند: گواهی اشتغال، قرارداد کار، داده های مربوط به فعالیت کارآفرینی، پس انداز و غیره)؛
• صورتحساب ها و صورت های بانکی؛
• توصیه نامه از شرکای تجاری مهم؛
• نام ها و فعالیت های شرکت های مقیم موجود (به عنوان مثال، روسی) مشتری (از جمله پیوندهایی به وب سایت های آنها، سایر مطالب).
• رزومه با اطلاعات مربوط به تحصیلات و شغل (همانطور که در بالا ذکر شد، مهم است که ذینفع دارای تجربه کاری / تجاری در حوزه ای باشد که به عنوان فعالیت اصلی شرکتی که حساب برای آن افتتاح شده است) اعلام شده است.

اخیراً بانک ها نه تنها به داده های مشتری (متقاضی) و ذینفع او توجه ویژه ای می کنند، بلکه در مورد او نیز شرکاکه باید به اندازه خود مشتری آینده برای بانک قابل درک و شفاف باشد. به عنوان مثال، اگر طرف مقابل شما یک شراکت بریتانیایی (LLP، LP) باشد، ممکن است بانک علاقه مند باشد که چه کسی و چه چیزی پشت آن است، تا اینکه کسب و کار مقیم ذینفعان چنین مشارکتی را بیابد. علاوه بر این، وجود طرف مقابل در هر فهرست تحریمی، یا حتی فقط ارتباط با اشخاص ثالث از این فهرست‌ها، ممکن است منجر به امتناع از افتتاح حساب شود.

مدت بررسی درخواست برای افتتاح حساب در حال حاضر می تواند باشد 2 ماه یا بیشتر. هیچ روند درخواست سریع وجود ندارد. در عین حال، هیچ تضمینی وجود ندارد که حساب لزوماً باز شود.

در صورت تایید درخواست، شماره حساب به مشتری اختصاص داده می شود، ابزار دسترسی به سیستم مدیریت حساب آنلاین صادر می شود. کارت های بانکی(در صورت لزوم).

انطباق. دقت نظر. مشتری خود را بشناسید

این کلمات خارجی مدت هاست که برای همه کسانی که مجبور به افتتاح حساب خارجی و پر کردن فرم های بانکی بوده اند آشنا بوده است.

انطباق بانکی رویه های داخلی بانک برای شناسایی و ارزیابی انطباق مشتری است که هم بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط خود مشتری بالقوه و هم از منابع دیگر در دسترس بانک به دست آمده است. بانک با اجرای اصل "مشتری خود را بشناسید" و در زمینه وسیع تر، اصل "دقت لازم" را جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کند که نه تنها در عمل بانکی، بلکه در تجارت به طور کلی مورد استفاده قرار می گیرد.

رعایت این اصول یک هوی و هوس بانک نیست: به دلیل نیاز به رعایت الزامات تنظیم کننده ملی (و همچنین برای کشورهای اتحادیه اروپا - فراملی) و مقررات با هدف مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (AML/) است. CFT). این کار همیشه در یک جلد توسط بانک ها انجام شده است، اما در دهه اخیر "قوانین بازی" در جهت سفت شدن تغییرات زیادی کرده است. به عنوان مثال، عدم ارائه اسناد مورد نیاز بانک مبنی بر تایید منشأ وجوه دریافتی، یا انحراف شدید از دلایل (ماهیت) پرداخت ها از مواردی که هنگام افتتاح حساب اعلام شده است، ممکن است دلیل این امر باشد. بسته شدن آن

یک نوآوری نسبتاً جدید، الزام برای نشان دادن مکان در فرم های بانکی است اقامت مالیاتیشرکت و صاحبان ذینفع آن (همچنین شماره شناسایی مالیاتی آنها و اطلاعات مربوط به فعال یا غیرفعال بودن فعالیت های شرکت) به منظور اجرای تبادل خودکار اطلاعات بر اساس استاندارد CRS.

یکی دیگر از عوامل پیچیده، سیاست تحریم های ضد روسیه بود. در ارتباط با آن، آنها می توانند از افتتاح حساب هم به طور مستقیم برای یک شهروند روسی و هم خودداری کنند شرکت خارجیکه سهامدار یا ذینفع آن یک روسی خواهد بود که به هر شکلی در لیست تحریم ها ظاهر می شود.

با توجه به اینکه رویکرد بانک ها برای ارزیابی انطباق مشتری مدت هاست که رسمیت ندارد، هنگام افتتاح حساب خارجی، باید آماده باشید که نه تنها اطلاعات استانداردی در مورد شرکتی که حساب برای آن افتتاح شده است، بلکه در اختیار بانک قرار دهید. همچنین

• جزئیات کسب و کار مقیم فعلی شما،
• مشخصات و مشخصات بیوگرافی صاحبان ذینفع شرکت (شامل تجربه کاری دقیق)،
• اطلاعات جامع در مورد منابع منشأ وجوه آنها،
• و سایر اطلاعات مورد نیاز بانک

بنابراین، انطباق با قوانین جدید به معنای مستندسازی دقیق و پیشاپیش عملیات مشاغل خارجی و مقیم، درآمد شخصی، منابع ثروت، مالیات های پرداخت شده، نه تنها در حین کار با حساب خارجی، بلکه برای چندین سال قبل از لحظه ای است که نیاز به افتتاح حساب در خارج از کشور

روندهای کلیدی در افتتاح حساب

بنابراین، انتخاب بانک‌های معتبر خارجی که آماده خدمات‌رسانی به حساب‌های شرکت‌های غیرمقیم (به‌ویژه شرکت‌های خارج از کشور) هستند، در حال حاضر بسیار محدود بوده و همچنان در حال محدود شدن است. چرا؟ در اینجا چند دلیل وجود دارد:

• از فراساحل اجتناب کنید.بانک های خارجی سهم شرکت های برون مرزی را در پرتفوی مشتریان خود کاهش می دهند یا به هیچ وجه از ارائه خدمات به آنها امتناع می ورزند (علاوه بر این، معیار ممکن است نه تنها صلاحیت فراساحلی شرکت، بلکه فقدان محتوای واقعی اقتصادی باشد - چنین شرکت هایی "پوسته" نامیده می شوند. شرکت ها"). جایی به یکباره اتفاق می افتد، در جایی - در مراحل. به عنوان مثال، در پرتو رویدادهای شناخته شده مربوط به خود انحلال بانک ABLV لتونی در بهار 2018، بسیاری از بانک های دیگر پاکسازی پرتفوی خود را از مشتریان "نامطلوب" افزایش دادند. در لتونی، تصمیم برای توقف خدمات حساب‌های شرکت‌های پوسته در سطح قانونگذاری گرفته شد. در آینده بسیار نزدیک، کشورهای دیگر نیز ممکن است از این مثال پیروی کنند، اول از همه، قبرس، جایی که انتظار می رود در تابستان 2018 الزامات جدیدی برای بانک ها ارائه شود.
• واقعیت تجاریاولویت با شرکت هایی است که کشور محل ثبت آنها با کشور بانک منطبق است یا شرکت هایی که در کشور خود حضور اقتصادی واقعی دارند (دفتر، دارایی، پرسنل) صورت های مالیو کسانی که در آن پرداخت می کنند مالیاتو همچنین داشتن هرگونه ارتباط با کشور بانکی که در آن حساب افتتاح شده است.
• درک و شفافیت مشتری.بانک ها به دنبال پذیرش مشتریان با تجارت کاملاً قابل درک، منبع درآمد شفاف و ماهیت جریان های نقدی و همچنین با ذینفعان و طرفین کاملاً قابل قبول (بر اساس تعدادی از پارامترها) هستند.
• تقویت الزامات بررسی دقیقچنین الزاماتی هم در رابطه با مشتریان بالقوه و هم مشتریان موجود بانک های خارجی (به ویژه در مورد شناسایی ذینفعان و ذینفعان) افزایش می یابد. شواهد مستندعملیات).
• شانس نزدیک به صفرشرکت‌های تازه‌کار خارجی (که هنوز نمی‌توانند تجربه مرتبط فعالیت‌های قبلی را تأیید کنند و طرف مقابل را نشان دهند)، و همچنین شرکت‌هایی که دسته‌های تجاری «پرخطر» را نمایندگی می‌کنند (به عنوان مثال، بلاک چین و ارزهای دیجیتال، فارکس بدون مجوز، سیستم‌های پرداخت، قمار). تجارت، مقصدهای دوگانه، فلزات گرانبها و غیره). به طور سنتی، بانک ها (با توجه به سایر شرایط) به تجارت بین المللی، فعالیت های حمل و نقل و لجستیک، پروژه های قابل فهم فناوری اطلاعات و خدمات مالی دارای مجوز در کشورهای اتحادیه اروپا وفادار هستند.
• دلار آمریکا.وضعیت نقل و انتقالات به دلار آمریکا به شدت بدتر شده است (به عنوان مثال، بانک های لتونی و همچنین تعدادی از بانک های خارج از کشور به طور کامل از افتتاح حساب با این ارز خودداری کرده اند).
• تحریم ها.توجه بانک ها به لیست های تحریمی مختلف و دسته بندی افراد و شرکت های مربوطه افزایش یافته است. وجود افراد "تحریم شده" در بین ذینفعان یا طرفین اعلام شده (یا هرگونه ارتباط با آنها) موجب امتناع از افتتاح حساب می شود.
• مشتریان از روسیهتقریباً تبعیض هدفمندی علیه مشتریان روسی وجود دارد (در رابطه با مشتریان روسیه و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع، نوعی "فرض گناه" شکل می گیرد). با این حال، حتی چنین شرایطی استفاده از رویکرد فردی و جستجوی راه حل های قابل قبول را منتفی نمی کند.
• تعویض خودکاردر سپتامبر 2018، کشورهای "اولویت دوم" وارد فاز عملی تبادل خودکار اطلاعات در حساب های مالی طبق استاندارد CRS خواهند شد، از جمله روسیه، سوئیس، اتریش و بسیاری از حوزه های قضایی کلاسیک فراساحلی. این بدان معنی است که داده های مربوط به حساب های بانکی شخصی و شرکتی (عمدتاً حساب های شرکت هایی با درآمد عمدتاً غیرفعال) که ذینفعان آنها ساکنان فدراسیون روسیه هستند، توسط مقامات مالیاتی کشورهایی که با چنین مبادله ای موافقت کرده اند به روسیه ارسال می شود.

  پیش بینی نتایج آن هنوز زود است، با این حال، در صورت اجرای کامل مبادله خودکار، می توان در مورد سطح کاملاً متفاوتی از شفافیت اطلاعات مالیاتی در جهان صحبت کرد.

افراد و اشخاص حقوقی. این برای عملکرد کامل یک شرکت خارجی یا برای تسویه نقدی ساکنان و غیر مقیم لازم است. برای روسی، و همچنین برای دیگران شهروندان خارجی، شرایط خاصی برای نحوه افتتاح حساب بانکی در کشور دیگر وجود دارد.

انتخاب یک بانک معتبر خارجی در خارج از کشور

سیستم بانکی اروپا سال هاست که ثبات داشته است. دارندگان توسط تضمین ثبات مالی دولت و اتحادیه اروپا جذب می شوند. می توانید در یکی از کشورهای زیر در اروپا حساب باز کنید:

انتخاب کشور بر اساس نیازهای فردی است. به عنوان مثال، اگر بدون مراجعه به بانک (به عنوان مثال از راه دور) نیاز به افتتاح فوری باشد، خدمات بانک های لتونی مناسب است. برای کسانی که به حفظ حریم خصوصی اهمیت می دهند - لیختن اشتاین، و برای تعرفه های ارزان به لهستان یا جمهوری چک.

علاوه بر گزینه های اروپایی، موارد دیگری نیز در دسترس هستند:

• سیستم های پرداخت - دوره باز 2-6 روز

به دلیل مزایای زیر ارزش جستجوی خدمات در برخی از حوزه های قضایی را دارد:

خدمات برای افراد و شرکت ها در دسترس است. حساب های شرکتی اغلب در خارج از کشور باز می شوند. این گزینه از نظر مالیات دارای مزیت است. برخی از سازمان ها خدماتی را تحت ریسک بالا ارائه می دهند

چگونه یک حساب خارج از کشور از راه دور باز کنیم

از راه دور به معنای بدون بازدید از کشوری است که بانک در آن قرار دارد. این در دو حالت امکان پذیر است:

این بانک یک دفتر نمایندگی در مسکو یا در شهر شما دارد.

علیرغم اینکه باید به یکی از دفاتر - شرکت ما یا شعبه بانک مراجعه کنید، این روش از راه دور است. این درست است، زیرا در نهایت شما تمام مدارک را بدون رفتن به خارج از کشور تهیه می کنید.

متأسفانه این سرویس در همه سازمان ها و در همه کشورها در دسترس نیست. حتی کمتر رایج، توانایی انجام معاملات به طور کامل آنلاین است. کارکنان ما در مورد احتمالات فعلی به شما مشاوره خواهند داد.

مدارک مورد نیاز برای افراد

تعدادی از عوامل بر بسته اسناد برای افراد تأثیر می گذارد:

کشوری که بانک در آن قرار دارد؛

نوع حساب برای یک خارجی؛

همه چیز لازم برای شخصی صادر می شود که متعاقباً می تواند حساب را مدیریت کند و حق امضا دارد. این قانون همچنین در صورت افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم نیز اعمال می شود.

یک فرد برای افتتاح حساب در خارج از کشور به پاسپورت داخلی و خارجی نیاز دارد. موسسات مالی گاهی اوقات الزامات اضافی را مطرح می کنند، بنابراین همیشه قبل از باز کردن لیست فعلی را بررسی کنید.

شهروندان روسیه، و همچنین سایر کشورها، دو گزینه دارند: همه چیز را به تنهایی ترتیب دهند یا به دنبال پشتیبانی واجد شرایط باشند. هنگام تهیه بسته ای از اسناد به تنهایی، مشکلاتی رخ می دهد. و تاخیر یکی از آنهاست.

به طور متوسط ​​پس از پردازش و دریافت کلیه اوراق توسط بانک، حدود 7 روز کاری طول می کشد تا باز شود. هرچه قبل از این زمان بیشتری صرف کنید، فرآیندها طولانی تر می شوند. با شرکت ما تماس بگیرید. ما نه تنها روند را تسریع خواهیم کرد، بلکه از مشکلات آزاردهنده نیز جلوگیری خواهیم کرد. اطلاعات بیشتر در مورد شرکت ما:

یک سرویس اضافی وجود دارد: افتتاح فوری یک حساب خارج از کشور. در این مورد، بررسی تا چهار روز طول می کشد. اگر خدمات و بانکی را که فوراً جزئیات را ارائه می دهد ترکیب کنید، تمام فرآیندها حدود 1 هفته طول می کشد.

ویژگی ها برای افراد غیر مقیم و اشخاص حقوقی

راحت است که دسترسی از راه دور با استفاده از بانکداری اینترنتی یا یک برنامه تلفن همراه انجام شود.

بسیاری از روس ها نسبت به سیستم بانکی داخلی محتاط هستند و به دنبال افتتاح حساب در خارج از کشور هستند. با این حال، قبل از انعقاد قرارداد، لازم است به وضوح درک کنید که کدام بانک را می توان خارجی در نظر گرفت.

موسسات اعتباری و مالی فعال در روسیه که توسط گروه‌های بانکی بین‌المللی افتتاح شده‌اند یا بانک‌هایی با مشارکت سرمایه خارجی را نمی‌توان در این دسته طبقه‌بندی کرد، زیرا مجوز حق انجام فعالیت برای آنها صادر شده است. بانک مرکزیروسیه، و کار آنها به طور کامل توسط قانون روسیه تنظیم می شود. علاوه بر این، قابلیت اطمینان و ثبات این گونه موسسات مالی با عملکرد شرکت های مادر قابل مقایسه نیست. بنابراین، شهروندان فدراسیون روسیه که مایل به افتتاح سپرده در خارج از کشور هستند، باید یک سازمان با صلاحیت خارجی را انتخاب کنند. در عین حال، روس ها مجبور نیستند کشور خود را ترک کنند: برخی از موسسات بانکی اجازه می دهند اسناد از طریق پست ارسال شوند.

به چه چیزی باید توجه کرد

شهروندانی که قصد دارند به شرط ناشناس ماندن در خارج از کشور پول بگذارند ممکن است با مشکلاتی روبرو شوند. به عنوان بخشی از مبارزه کلی با پول های کثیف، موسسات مالی خارجی به طور قابل توجهی الزامات مشتریان را تشدید کرده اند، بنابراین اطمینان از ناشناس بودن کامل سپرده بسیار دشوار است.

به عنوان مثال، قانون جمهوری قبرس افتتاح حساب های بانکی شماره گذاری شده را ممنوع می کند. علاوه بر این، اگر به نفع مشتری انجام شد حوالهتوسط فرستنده ای که اطلاعات مربوط به آن وجود ندارد یا فقط کد آن موجود است، بانکداران قبرسی حق دارند پس از دریافت اطلاعات کامل شخصی که پول را از بانک گزارشگر دریافت می کنند، وجوه را منتقل کنند.

قانون در مورد آن چه می گوید؟

آیا یک شهروند روسیه می تواند در یک بانک خارج از کشور حساب سپرده باز کند؟ بله، قانون فعلی ممنوعیتی برای نگهداری وجوه توسط ساکنان فدراسیون روسیه در حساب های بانکی خارج از کشور پیش بینی نمی کند. علاوه بر این، در سال های اخیر، روند افتتاح سپرده به طور قابل توجهی ساده شده است. اگر قبلاً این معامله مستلزم دریافت مجوز ویژه از بانک مرکزی روسیه بود، امروزه اکثر روس‌ها می‌توانند مشتری یک مؤسسه مالی که تحت صلاحیت قضایی خارجی فعالیت می‌کند (به استثنای دسته‌بندی‌های شهروندان تعریف شده توسط قانون فدرالشماره 79-FZ).

در عین حال، قانون به وضوح مواردی را تعریف می کند که یک شهروند روسی حق مکان دارد پول نقدخارج از کشور این هست:

• افتتاح سپرده به منظور جمع آوری وجوه شخصی؛
• سرمایه گذاری.

قرار دادن وجوه به منظور انجام تجارت ممنوع است.

در رابطه با کشورهایی که همکاری با مؤسسات بانکی آنها مجاز است، محدودیت هایی وجود دارد. کشورهایی که می‌توانید آزادانه پول در آن‌ها قرار دهید، اعضای سازمان‌های بین‌المللی سازمان توسعه و همکاری اقتصادی (OECD) و گروه ویژه اقدام مالی در مورد پولشویی (FATF) هستند.

افتتاح سپرده توسط ساکنان فدراسیون روسیه در بانک های کشورهایی که عضو این سازمان ها نیستند طبق روال تعیین شده توسط بانک مرکزی روسیه انجام می شود. دستورالعمل شماره 1411-U مورخ 30 مارس 2004 شامل الزامی برای پیش ثبت نام چنین حساب هایی است. با این حال، خود فرآیند ثبت نام هنوز وجود ندارد. بنابراین، اگر به طور رسمی توسط قانون "هر چیزی که ممنوع نبود مجاز است" هدایت شود، ساکنان فدراسیون روسیه می توانند پول را در موسسات بانکی که تحت هر صلاحیت قضایی هستند قرار دهند. با این حال، این خطر وجود دارد که دادگاه ممکن است این وضعیت را تا حدودی متفاوت تفسیر کند.

مراحل افتتاح حساب در بانک های خارجی

برای تصمیم گیری در مورد افتتاح حساب، نیازی به تحصیل در یک مدرسه بازرگانی نیست. لازم است ویژگی های حوزه انتخابی، پیشنهادات موسسات مالی خارجی را به دقت مطالعه کنید، با شهرت آنها، داده های مربوط به ثبات آنها، رتبه های اعتباری و پیش بینی ها آشنا شوید. پس از انتخاب گزینه مناسب، باید اقدام به افتتاح سپرده کنید. می توانید این کار را خودتان یا با آن انجام دهید آژانس های ویژه. هزینه خدمات آژانس می تواند از چند صد تا چند هزار دلار متغیر باشد.

هیچ چارچوب زمانی برای عملیات وجود ندارد - روند ثبت سپرده می تواند از یک هفته تا چند ماه طول بکشد.

شهروندانی که به طور مستقل درگیر ثبت نام هستند باید بسته لازم از اسناد را جمع آوری کنند، فرم های ثبت نام (به زبان خارجی) را پر کنند و شخصاً به بانک مراجعه کنند. موسسه مالی پس از بررسی بسته مدارک ارسالی، امکان یا عدم امکان افتتاح سپرده را به اطلاع شهروند می رساند.

افرادی که از خدمات واسطه ها استفاده کرده اند مجبور نیستند به خارج از کشور سفر کنند و شخصاً به بانک مراجعه کنند. سپرده گذاران باید بسته ای از اسناد و مدارک لازم و نمونه امضاهای خود را با تایید کنسولگری کشوری که بانک منتخب تحت صلاحیت آن قرار دارد، در اختیار آژانس قرار دهند.

در عین حال، همکاری با واسطه ها به هیچ وجه به این معنا نیست که سپرده گذار مجبور به مصاحبه با نمایندگان یک موسسه مالی خارجی نباشد. بسیاری از بانک ها ارتباط با مشتری بالقوه را از طریق ویدئو یا تلفن فراهم می کنند. همچنین ممکن است از مشارکت کنندگان خواسته شود که توصیه نامه هایی از شرکای تجاری خارجی ارائه دهند.

مدارک مورد نیاز

فهرست اسناد مورد نیاز برای باز کردن سپرده از ساکنان فدراسیون روسیه ممکن است متفاوت باشد و به هر بانک خاص بستگی دارد. بسته متوسط ​​اسناد شامل:

• گذرنامه سپرده گذار و همچنین اعضای خانواده وی (همسر / همسر و فرزندان)؛
• گواهی میزان درآمد دریافتی برای 6-12 ماه گذشته؛
• اطلاعات در مورد ترکیب خانواده؛
• گواهی عدم رسیدگی به سپرده گذار که توسط پلیس صادر شده است.

سخت ترین الزامات برای مشتریان بالقوه توسط موسسات مالی بریتانیا ارائه شده است. بانکداران بریتانیا ممکن است ملزم به ارائه اسناد اضافی بسیاری از جمله رسیدهای پرداخت شده باشند خدمات عمومی، جایی که آدرس واقعی محل سکونت و نام سپرده گذار و همچنین توصیه نامه هایی در مورد قابلیت اطمینان شهروندی که توسط کارفرمای وی یا یک بانک روسی نوشته شده است.

چه کسی طبق قانون ارز مقیم محسوب می شود

ساکنان ارز خارجی فدراسیون روسیه عبارتند از: افرادی که شهروند روسیه هستند و همچنین افراد بدون تابعیت که مجوز اقامت دریافت کرده اند و شهروندان سایر کشورها که به طور دائم در روسیه اقامت دارند.

الزام به اطلاع از افتتاح حساب

ساکنان فدراسیون روسیه که وجوه خود را در بانک های مستقر در سایر کشورها قرار داده اند موظفند افتتاح حساب را به مقامات اطلاع دهند. خدمات مالیاتی. اطلاعیه عملیات باید ظرف یک ماه از لحظه افتتاح سپرده ارسال شود. همچنین الزامی برای اطلاع اجباری ظرف یک ماه پس از بسته شدن حساب توسط مقامات مالیاتی وجود دارد.

شهروندان می توانند اسناد گزارش را ارسال کنند:

• بازدید شخصی از اداره مالیات؛
• از طریق پست با تأیید دریافت؛
• آنلاین از طریق منطقه شخصیدر وب سایت خدمات مالیاتی فدرال (امضای الکترونیکی مورد نیاز است).

الزام ابلاغ اجباری به مقامات مالیاتی چندین سال پیش به صورت قانونی مقرر شد. با این حال، تا به امروز، این قانون به طور کامل کار نمی کند، زیرا یک روش واحد و شکل اطلاع رسانی هنوز ایجاد نشده است. بنابراین، برخی از سپرده گذاران، به خطر و ریسک خود، این الزام را نادیده می گیرند و اطلاعات مربوط به حساب های خارجی را به خدمات مالیاتی فدرال گزارش نمی دهند.

صورت جریان وجوه نقد

ساکنان فدراسیون روسیه که در خارج از کشور سپرده افتتاح کرده اند، موظفند گزارشی از حرکت وجوه موجود در حساب را به مقامات مالیاتی ارائه کنند. این گزارش موجودی در ابتدا و پایان سال تقویمی و همچنین مبالغ بستانکار و بدهکار از حساب را منعکس می کند. ضمیمه کردن مدارک اضافی به گزارش الزامی نیست. با این حال، مقامات مالیاتی ممکن است علاوه بر گزارش، از سپرده گذار بخواهند که صورت حساب بانکی ارائه کند که جزئیات وجوه دریافتی در نتیجه عملیات مختلف را نشان دهد. این سند به شما امکان می دهد تعیین کنید که چند هزار روبل به برخی از اشخاص حقوقی منتقل شده است.

مسئولیت اداری (مسئولیت عدم ارسال یا تأخیر در تسلیم اسناد)

ساکنان فدراسیون روسیه که خدمات مالیاتی فدرال را از افتتاح حساب در یک مؤسسه مالی خارجی مطلع نکرده اند یا اخطاریه ای را با نقض مهلت مقرر ارسال کرده اند، همچنین شهروندانی که گزارشی در مورد جابجایی وجوه ارائه نکرده یا ارائه نکرده اند. تاخیر، ممکن است از نظر اداری مسئول شناخته شود. میزان جریمه عبارت است از:

• برای عدم ارسال اعلان - از 4 تا 5 هزار روبل.
• برای نقض مهلت ارائه اعلان - از 1 تا 1.5 هزار روبل.
• برای عدم ارائه گزارش - از 2 تا 3 هزار روبل.
• برای نقض مهلت ارسال گزارش - از 300 تا 3 هزار روبل.

چه کسانی از افتتاح حساب در خارج از کشور منع می شوند

به منظور تضمین امنیت ملی روسیه، قانون فدرال شماره 79-FZ مورخ 27 ژوئیه 2004، دسته خاصی از شهروندان را از نگهداری وجوه در موسسات بانکی خارج از کشور منع می کند. این دسته بندی ها عبارتند از:

• افرادی که دارای مقامات عالی دولتی هستند؛
• اعضای هیئت مدیره بانک مرکزی روسیه؛
• مدیران ارشد شرکت های دولتی؛
• شهروندانی که با حکم رئیس جمهور، دولت و دادستان کل فدراسیون روسیه و سایر دسته ها به این سمت منصوب می شوند.

این ممنوعیت شامل فرزندان صغیر و همسران اشخاص مذکور در ماده 7.1 نیز می شود.

افرادی که این ممنوعیت را نقض می کنند در معرض اخراج از سمت خود یا اخراج از کار به دلیل از دست دادن اعتماد هستند.

کجا و چگونه می توانم حساب باز کنم

به ساکنان فدراسیون روسیه که مشمول ممنوعیت نیستند، این حق را دارند که در بانک های خارجی مستقر در هر حوزه قضایی سپرده گذاری کنند. محبوب ترین حوزه های قضایی بانکی در بین روس ها عبارتند از:

• قبرس؛
• لتونی؛
• سوئیس؛
• مجارستان؛
• جمهوری چک؛
• مونته نگرو
• هنگ کنگ؛

بانک های خارجی

بسیاری از مؤسسات مالی فعال در خارج از کشور حداقل محدودیت هایی را برای میزان سپرده گذاری توسط شهروندان سایر کشورها تعیین می کنند. عمل نشان می دهد که بانک های جدی به ندرت برای مشتریان خارجی که کمتر از 50000 دلار در حساب خود سپرده گذاری می کنند سپرده باز می کنند و موسسات مالی سوئیسی متخصص در بانکداری خصوصی می توانند با افرادی که حداقل 100000 دلار سپرده گذاری می کنند همکاری کنند.

بیلدرلینگ ها

یک جایگزین برای سپرده گذاری در موسسات بانکی خارجی ممکن است افتتاح یک حساب اروپایی و بریتانیایی با جزئیات فردی (IBAN) در آن باشد. یک پلتفرم فین تک نوآورانه که انواع مختلفی از خدمات بانکی را ارائه می دهد، بر اساس مجوز صادرکننده پول الکترونیکی صادر شده توسط تنظیم کننده مالی بریتانیا FCA عمل می کند. داشتن مجوز حق افتتاح حساب، پردازش پرداخت ها و استفاده از سایر ابزارهای مالی را می دهد. در عین حال، برخلاف مؤسسات بانکی سنتی، Bilderlings از وجوه مشتریان برای صدور وام و تأمین مالی فعالیت های خود استفاده نمی کند.

مزیت اصلی Bilderlings کیفیت بالای خدمات و سرعت بالای خدمات است. در صورت افتتاح حساب برای یک مقیم فدراسیون روسیه بانک خارجیمی تواند از یک هفته تا چند ماه طول بکشد، سپس یک عملیات مشابه در Bilderlings بیش از یک روز کاری طول نمی کشد، و همچنین شامل ارائه بسته بزرگی از اسناد نمی شود.

دارندگان حساب Bilderlings امکان پذیرش و پرداخت نامحدود از سراسر جهان (بیش از 100 کشور) و همچنین مبادله یورو، دلار و سایر ارزها را با نرخ بین بانکی (در مجموع 21 ارز) دارند.

مقامات روسیه آن را چگونه می بینند؟

ساده سازی روند افتتاح سپرده توسط ساکنان روسیه در موسسات بانکی خارجی را می توان به عنوان وفاداری از سوی مقامات تلقی کرد. در عین حال، خروج وجوه از سیستم مالی روسیه مورد استقبال دولت قرار نمی گیرد. علیرغم مجوز مندرج در قانون، معاملات ارزی ممکن است توسط خدمات مالیاتی فدرال به عنوان بالقوه خطرناک در نظر گرفته شود، به همین دلیل است که این موضوع دائماً تحت کنترل مقامات مالیاتی است.

آیا داشتن حساب در خارج از کشور سود دارد؟

روس ها از افتتاح سپرده در یک بانک خارجی چه ترجیحاتی دارند؟ آمار نیز به پاسخ به این سوال کمک می کند. در سوئیس که یکی از محبوب‌ترین حوزه‌های قضایی بانکی است، بیش از 60 موسسه مالی از ابتدای قرن بیست و یکم فعالیت خود را متوقف نکرده‌اند، در حالی که در روسیه بیش از 400 بانک تنها در 8 سال گذشته ورشکسته شده‌اند. در عین حال، مقامات سوئیس و مقامات کشورهای اروپایی به سرعت به بروز مشکلات در موسسات بانکی واکنش نشان می دهند و بلافاصله از ابزارهای موثر برای سرپا نگه داشتن بانک ها استفاده می کنند.

همچنین باید به تضمین رازداری، جهت گیری بانکداران خارجی به همکاری بلندمدت با مشتریان، رویکرد فردی به هر سپرده گذار و کیفیت مدیریت دارایی اشاره کرد.

افتتاح حساب خارجی با Bilderlings: دستورالعمل های گام به گام

برای افتتاح حساب در Bilderlings، یک سپرده گذار باید با ارائه آدرس ایمیل، شماره تلفن و رمز ورود در سایت ثبت نام کند. در مرحله بعد، سرمایه گذار باید یک پرسشنامه آنلاین را پر کند و سپس حداقل بسته ای از اسناد را به صورت الکترونیکی ارسال کند که شامل:

1. کپی پاسپورت.
2. یک کپی از مدرک تایید کننده محل سکونت.

همچنین، مشارکت کننده باید یک عکس الکترونیکی (سلفی) که در آن همراه با پاسپورت خود به تصویر کشیده شده است ارسال کند.

افتتاح حساب پس از ارائه تمام اسناد لازم توسط سپرده گذار انجام می شود و بیش از یک روز کاری طول نمی کشد.

از کجا می توانم مشاوره حقوقی دریافت کنم

شما می توانید پس از ثبت نام در پلتفرم فین تک Bilderlings در مورد افتتاح حساب مشاوره جامع دریافت کنید. هر کاربر ثبت نام شده یک مدیر شخصی دارد که آماده پاسخگویی به هرگونه سوال مالی است.

همچنین می توانید با نمایندگان Bilderlings از طریق تلفن، ایمیل و شبکه های اجتماعی. خدمات مشتری توسط یک چت بات یا کارمند مرکز تماس انجام نمی شود، بلکه توسط یک متخصص مالی بسیار ماهر انجام می شود.