پس از ساده سازی روند افتتاح حساب در خارج از کشور، با توجه به بی ثباتی اقتصاد روسیه، هموطنان ما فعالانه به امکان انتقال بخشی از وجوه خود به بانک های خارجی علاقه مند شدند. روند افتتاح حساب در یک موسسه مالی خارجی بسیار پیچیده است. تعدادی سوال مطرح می شود: در کدام کشور می توان حساب باز کرد، چگونه بانک را انتخاب کرد، چگونه وجوه را انتقال داد، سرمایه داران خارجی به چه اسنادی نیاز دارند، و در نهایت، این تخصیص وجوه چقدر قابل اعتماد است؟ ما سعی خواهیم کرد در این مقاله به تمام سوالات پاسخ دهیم.

پرهیز از سوء تفاهم

بسیاری از روس ها به اشتباه معتقدند که شعبه (دفاتر نمایندگی) بانک های خارجی را می توان در روسیه یافت. در اغلب موارد عاملان این توهم جمعیت هستند بانک های روسیه ry که فعالانه وابستگی سازمان خود را به یک گروه بین المللی تبلیغ می کنند. در واقع، بانک های خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه فعالیت نمی کنند. برای مثال، با مراجعه به Raiffeisenbank، به یکی از شرکت های تابعه یک گروه مالی اتریشی مراجعه می کنید که فعالیت های آن توسط بانک مرکزی بر اساس مجوز صادر شده توسط آن و قوانین روسیه تنظیم می شود. در نتیجه، از خود در برابر خطرات سیاسی و به اصطلاح «کشور» محافظت نخواهید کرد. شرکت های تابعه نمی توانند از نظر قابلیت اطمینان با "مادر" خود مطابقت داشته باشند، و برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی، به عنوان یک قاعده، باید از کشوری که دفتر مرکزی آن در آن واقع شده است (به عنوان مثال، اتریش، در مورد Raiffeisen Zentralbank).

آیا یک روسی می تواند در خارج از کشور حساب باز کند: مبنای قانونی

ده سال پیش، برای افتتاح حساب در خارج از کشور، یک شهروند روسیه که به طور دائم در قلمرو فدراسیون روسیه اقامت داشت، نیاز به مجوز ویژه از بانک مرکزی داشت که دریافت آن بسیار دشوار بود. اکنون این روش بسیار ساده شده است. قانون فدرال"در مورد مقررات ارز و کنترل ارز" (ماده 12، بند 1.) به همه ساکنان کشور اجازه می دهد تا بدون محدودیت در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه حساب های ارزی باز کنند. با این حال، برخی از دسته های شهروندان هنوز نمی توانند سپرده گذار بانک های خارجی شوند - فهرست کامل دسته ها در قانون شماره قلمرو فدراسیون روسیه» مورخ 7 مه 2013 ذکر شده است.

در مورد نحوه افتتاح حساب در عمل بیشتر به شما خواهیم گفت.

مراحل افتتاح حساب در بانک های خارجی

یک حساب شخصی در یک بانک خارجی فقط برای پس انداز، سرمایه گذاری خصوصی و هزینه های بعدی قابل افتتاح است: استفاده از حساب برای فعالیت های تجاری ممنوع است. پروسه واریز معمولاً از 1 هفته تا چند ماه طول می کشد. در این مورد، می توانید 1 از 2 مسیر را انتخاب کنید:

1. شخصاً به کشور بیایید و از بانک بازدید کنید و بسته مدارک لازم را با خود ببرید و فرم های ثبت نام را به زبان خارجی پر کنید. بانک تمام داده ها را بررسی می کند و سپس خارجی را در مورد امکان / عدم امکان افتتاح حساب مطلع می کند.
2. با واسطه ها تماس بگیرید شرکت های زیادی وجود دارند که با پرداخت هزینه (از 200 تا 12000 دلار) به شما کمک می کنند تا یک حساب کاربری در خارج از کشور باز کنید. برای کار با واسطه ها، یک مشارکت کننده بالقوه باید نمونه های تایید شده امضای خود را ارائه دهد. می توانید امضا را در کنسولگری ایالتی که بانک در آن قرار دارد یا در یک بانک تابعه واقع در روسیه (در صورت وجود) تأیید کنید.

توجه به این نکته ضروری است که برخی از بانک ها در صورت عدم برقراری ارتباط با مشتری حداقل از طریق تلفن (Credit Suisse) یا عدم برگزاری جلسه در مسکو (بانک دویچه، بانک بین المللی لوکزامبورگ، بانک LGT) از افتتاح حساب خودداری می کنند. بانک رایفیزن زنترال بانک بر مصاحبه با نماینده بانک و ارائه 2 توصیه نامه از شرکای خارجی یک سپرده گذار خصوصی اصرار دارد.

پیچیده ترین روش برای افتتاح حساب توسط بانک های انگلیسی استفاده می شود. ممکن است از یک خارجی خواسته شود که اسناد اضافی زیادی ارائه دهد، به عنوان مثال، توصیه ای در مورد اعتماد صادر شده توسط یک بانک روسی. صورت حساب های پرداخت شده برای خدمات عمومی، که آدرس و نام خانوادگی واقعی مشارکت کننده در آن ثبت می شود. توصیه نامه از کارفرما و غیره

می توانید حسابی را که در یک بانک خارجی افتتاح کرده اید به صورت نقدی یا با حواله بانکی پر کنید. انتقال غیرنقدی بدون ارائه اخطاریه افتتاح حساب در بانک خارجی با نشان بازرسی مالیاتی و گواهی ثبت مالیات به بانک داخلی امکان پذیر نیست. هنگام پر کردن حساب به صورت نقدی، در یک بانک خارجی از شما خواسته می شود اسنادی را ارائه دهید که منشاء قانونی ارز را تأیید می کند.

شما می توانید حسابی را در یک بانک خارجی مدیریت کنید:

• پست پیک؛
• ارتباط فاکسی؛
• بانکداری اینترنتی؛
• کارت بانکی؛
• دسته چك.

بانک ها با اختراع از وجوه سپرده گذاران خود محافظت می کنند کدهای خاص، رمزگذاری و ایجاد کانال های ارتباطی اختصاصی و ایمن.

می بینیم که فرآیند افتتاح حساب در خارج از کشور را نمی توان ساده نامید. در مرحله بعد، به شما خواهیم گفت که هنگام انتخاب بانک باید به چه نکاتی توجه کنید و چه بسته اسنادی ممکن است مورد نیاز باشد.

حداقل لیست اسناد برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی

هنگام انتخاب یک بانک خارجی، ابتدا باید بدانید که سیستم بیمه سپرده در کشور مورد نظر شما چگونه کار می کند: اصول عملکرد این سیستم ها در سراسر جهان یکسان است، اما مبالغ بیمه شدهممکن است به طور قابل توجهی متفاوت باشد. همچنین باید مشخص کنید که بانک به چه اسنادی برای افتتاح حساب نیاز دارد (شما باید موسسه اعتباری را انتخاب کنید که می توانید الزامات آن را برآورده کنید). به عنوان یک قاعده، حداقل لیست شامل موارد زیر است:

• گواهی درآمد برای 6-12 ماه، تایید شده توسط اداره مالیات.
• کپی محضری گذرنامه سپرده گذار و همسرش (همسر).
• اطلاعاتی در مورد ترکیب خانواده
• قبوض آب و برق
• گواهی پلیس مبنی بر اینکه شهروند فدراسیون روسیه سابقه کیفری ندارد و تحت تحقیق نیست.

اگر یک حساب باز در "دختر" روسی یک بانک خارجی دارید، می توانید با درخواست کمک در افتتاح حساب با مدیر این موسسه تماس بگیرید: پیوندهای موجود بین والدین و شرکت تابعه به تسریع روند کمک می کند. یک مدیر بخش بانکداری خصوصی می تواند در افتتاح سپرده کمک کند: او نه تنها یک بانک قابل اعتماد را توصیه می کند، بلکه به شما می گوید که چه اسنادی باید تهیه کنید. خدمات او نیازی به پرداخت هزینه نخواهد داشت و در عین حال می تواند مشاوره جامعی را به شما ارائه دهد.

لطفا توجه داشته باشید که حداقل مبلغ سپرده و حداقل موجودی روی آن که توسط بانک های اروپایی و آمریکایی برای خارجی ها تعیین شده است، 50-300 هزار یورو (دلار آمریکا) است. با این حال، در بانک های دریایی و بالتیک، می توانید سپرده ای به مبلغ 100-200 یورو (دلار آمریکا) باز کنید. در ضمن پیشنهاد می کنیم با میانگین نرخ سود بانک های خارجی آشنا شوید.

و در پایان، می خواهیم یکی از ویژگی های داشتن حساب در یک بانک خارجی را - مطابق بند 2 هنر - ذکر کنیم. 12 قانون فدرال "در مورد تنظیم ارز و کنترل ارز"، هر شهروند فدراسیون روسیه باید ظرف یک ماه به مقامات مالیاتی در محل ثبت نام خود در مورد افتتاح حساب در بانک های واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه اطلاع دهد. در پایان هر سال، باید اطلاعاتی در مورد موجودی این حساب‌ها ارائه کنید اداره مالیات. برای نقض هنجار قانون، جریمه تا 5000 روبل در نظر گرفته شده است.

مسائل مربوط به حریم خصوصی هنگام کار با یک حساب کاربری در خارج از کشور

قانون اسرار بانکی راه هایی را برای محافظت از اطلاعات ارائه شده توسط مشتری به بانک ارائه می کند. برای مثال، مسئولیتی را برای کارمندان بانک در قبال افشای اطلاعات شناخته شده برای آنها و همچنین محدود کردن دسترسی اشخاص ثالث به این اطلاعات ایجاد می کند.

علیرغم اینکه بانک ها هنگام کار با مشتری با حساب به مسائل امنیتی توجه زیادی می کنند، امکان افشای اطلاعات در نتیجه بی کفایتی یا سهل انگاری کارکنان را نمی توان منتفی دانست. چنین مواردی بسیار نادر است، اما هیچ کس از آنها مصون نیست.

ضمناً مشتری باید به موقع نسبت به تغییر شماره تلفن، آدرس ایمیل و ... به کارکنان بانک اطلاع دهد. از آنجایی که ممکن است موقعیتی ایجاد شود که صاحب حساب در دسترس نباشد (به تماس ها و نامه ها پاسخ نمی دهد) و بانک باید اسناد خاصی را از او دریافت کند (مثلاً اسنادی برای توجیه پرداخت). در این مورد، کارمندان بانک می توانند (به خاطر قدیم) به یک معرفی کننده مراجعه کنند که در یک زمان به مشتری کمک می کرد تا یک حساب در خارج از کشور باز کند.

در حال حاضر نمی توان به اظهارات قوی بانک ها در مورد محرمانگی اعتماد کرد، زیرا قوانین اکثر کشورها برای موسسات مالیمسئولیت تجویز شده "برای عدم تحویل". و در کنار آن، مسئولیت اطلاع رسانی به مشتری در مورد «انصراف» ایجاد شده است. و در صورت مشکوک بودن بانک به غیر قانونی بودن اقدامات مشتری فرم مشخصی پر می شود که با اطلاعات بانک در مورد شبهات خود به مراجع ذیصلاح ارسال می شود.

آیا امکان نظارت بر وضعیت حساب شرکت به صورت لحظه ای وجود دارد؟

امروزه با توجه به گستردگی استفاده از خدمات بانکداری اینترنتی، امکان دریافت اطلاعات به موقع و کامل از وضعیت حساب در خارج از کشور و همچنین جابجایی وجوه از طریق آن به صورت بلادرنگ وجود دارد. این امکان وجود دارد که مشتری در هر زمانی که راحت باشد، نه تنها اطلاعات مربوط به موجودی وجوه موجود در حساب را پیدا کند، بلکه بدون تماس با بانک یا استفاده از فکس، هرگونه پرداخت را نیز انجام دهد.

اخیراً حتی محافظه کارترین آنها در این مورد بانک های سوئیسنیازهای مشتریان خود را برآورده می کنند: آنها همچنین دسترسی به سیستم بانکداری اینترنتی را فراهم می کنند، با این حال، به عنوان یک قاعده، این با برخی محدودیت ها اتفاق می افتد. چنین سیستمی فقط در حالت مشاهده کار می کند: مشتری می تواند وضعیت حساب خود را در خارج از کشور ردیابی کند، اما در عین حال نمی تواند هیچ تراکنشی انجام دهد.

چگونه می توانم یک حساب بانکی در خارج از کشور را مدیریت کنم؟

روش های مختلفی برای مدیریت حساب از راه دور در یک بانک خارجی وجود دارد. به عنوان مثال، روش "شخصا شناخته شده" که برای بانک های سوئیس، لوکزامبورگ، لیختن اشتاین سنتی است: بانکدار در اولین ملاقات خود با مشتری آشنا می شود و سپس از طریق تلفن دستورالعمل هایی را از او دریافت می کند. در این حالت، مشتری ابتدا با یک کلمه رمز شناسایی می شود و بعداً توسط یک صدا یا سایر ویژگی های شخصی شناخته شده توسط بانکدار شناسایی می شود.

علاوه بر این، بسیاری از بانک ها روش های دیگری را برای شناسایی ارائه می دهند: فکس با استفاده از جداول کد خاص، رمزگذاری دستورالعمل ها، سایر دستگاه های رمزگذاری. بنابراین، برخی از بانک‌های سوئیسی از مشتری می‌خواهند که علاوه بر آن با بانک تماس بگیرد تا حقیقت ارسال پیام فکس را تأیید کند.

در عین حال، اکثر مشتریان اخیراً ترجیح می دهند حساب بانکی خود را در خارج از کشور با استفاده از ابزارهای مدیریت الکترونیکی مدیریت کنند و پرداخت های بین المللی را به صورت آنلاین با استفاده از بانکداری اینترنتی انجام دهند. برای سیستم «بانک-مشتری» گزینه‌های مختلفی به مشتریان ارائه می‌شود: برخی از بانک‌ها به مشتریان پیشنهاد می‌کنند برای پرداخت از طریق وب‌سایت بانک به صفحه شخصی خود مراجعه کنند، بانک‌های دیگر نرم‌افزاری را ارائه می‌دهند که مشتری از بانک خریداری می‌کند و به طور مستقل روی رایانه خود نصب می‌کند. پس از آن او با استفاده از چنین برنامه ای توانایی مدیریت حساب در یک بانک خارجی را پیدا می کند.

گاهی اوقات بانک‌ها به مشتریان پیشنهاد می‌کنند که از خدمات پست الکترونیکی نیز استفاده کنند: به عنوان مثال، برای ارسال نسخه‌هایی از قراردادهای تایید کننده یک تراکنش.

کارمزد حساب های سرمایه گذاری در خارج از کشور چقدر است؟

عملیات سرمایه گذاری سرمایه گذاری در ابزارهای مالی مختلف (سهام، اوراق قرضه، مشتقات، فلزات گرانبها و غیره) است. در جلسه ای با مشتری در مورد افتتاح حساب سرمایه گذاری در خارج از کشور، نماینده یک مؤسسه مالی قطعاً پیشنهاد می کند یک پرسشنامه را پر کند و همچنین تعدادی سؤال می پرسد که بعداً به او کمک می کند تا در مورد سودآوری به مشتری توصیه هایی ارائه دهد. برنامه های سرمایه گذاری خاص و در نتیجه تعیین انتخاب.

دو نوع اصلی مدیریت حساب بانکی در یک بانک خارجی وجود دارد که بسته به ترجیحات سرمایه گذاری مشتری تقسیم می شوند. در حالت اول، مشتری پول خود را برای مدیریت امانت به بانک می دهد. در این مورد، یک دستور مدیریت دارایی مشتری امضا می شود و در آینده، بانک تصمیماتی را برای سرمایه گذاری پول خود اتخاذ می کند. با چنین مدیریتی مشتری تقریبا هیچ عملیاتی را به تنهایی انجام نمی دهد و هزینه مدیریت به میزان 1 تا 5 درصد مبلغ سرمایه گذاری دریافت می شود.

در حالت دوم، مشتری حق انجام معاملات سرمایه گذاری را برای خود محفوظ می دارد. در مورد تعرفه های انجام چنین عملیاتی، آنها تقریباً در همه بانک های خارجی یکسان هستند و به میزان آن بستگی دارد. پولدوره سرمایه گذاری، ارز، نوع ابزاری که وجوه در آن سرمایه گذاری می شود و همچنین رتبه اعتباری ناشر اوراق بهادار.

هزینه نگهداری یک حساب سرمایه گذاری در خارج از کشور از 0.125 تا 0.25 درصد در سال است و بستگی به مقدار وجوه قرار داده شده دارد: هر چه مقدار بیشتر باشد، کارمزد کمتر می شود. بنابراین، در یک بانک سوئیسی، هنگام قرار دادن پنج میلیون فرانک، کارمزد 0.25 درصد مبلغ خواهد بود و اگر میزان وجوه در حساب از بیست میلیون فرانک سوئیس بیشتر شود، کمیسیون ممکن است از قبل 0.15 درصد باشد. اگر وجوه در فلزات گرانبها یا سکه ها سرمایه گذاری شود، کارمزد بدون توجه به میزان وجوه جمع آوری شده 0.20-0.25 درصد خواهد بود.

استثنائاتی وجود دارد: به عنوان مثال، اگر وجوه جمع آوری شده در آن سرمایه گذاری شود اوراق بهادارکه توسط خود بانک یا گروه بانکی که در آن عضویت دارد صادر می شود، سرویس دهی حساب در بانک خارجی ممکن است رایگان باشد.

کل کمیسیون معاملات می تواند از 10 یورو یا 0.10 درصد مبلغ معامله باشد و تا حد زیادی به نوع ابزار مالی و لحظه "سرزمینی" بستگی دارد. اگر معامله با محصولات سرمایه گذاری سنتی (مثلا سهام) در یک کشور انجام شود، کمیسیون برای یک معامله می تواند 0.2 - 1.1 درصد از مبلغ معامله انجام شده باشد (دوباره، هر چه مقدار بیشتر باشد، کمیسیون کمتر می شود. ). در غیر این صورت، کارمزد بسته به میزان، نوع ابزار مالی و کشور می تواند تا 2.2 درصد نیز برسد.

میزان کارمزد تراکنش نیز می تواند تحت تأثیر ارزی که حساب در آن افتتاح می شود و سودآوری آن باشد. اگر ارز حساب خارج از کشور با ارز اصلی بانک متفاوت باشد، تبدیل باعث افزایش کارمزد می شود. علاوه بر این، هرچه ارز "سودآورتر" باشد، کمیسیون بالاتری دارد.

بانک هایی که حساب های تسویه حساب باز می کنند اغلب پیشنهاد می کنند که با آنها حساب های سرمایه گذاری باز کنند. بر این اساس، هنگام انتخاب بانک برای افتتاح حساب سرمایه گذاری در خارج از کشور، همیشه نباید تنها بر جذابیت تعرفه تمرکز کرد، قبل از هر چیز باید به شاخص های عملکرد استراتژی انتخاب شده توسط بانک و تاکتیک های مدیریت سبد سرمایه گذاری توجه کرد.

چه کارت های پلاستیکی توسط بانک های خارجی ارائه می شود؟

تا به امروز، اکثر بانک ها این موضوع را به مشتریان خود ارائه می دهند کارت های اعتباری. در برخی از بانک ها بلافاصله پس از افتتاح حساب در بانک خارجی می توان آنها را دریافت کرد. برای انجام این کار، در طی مصاحبه با نماینده یک موسسه مالی، درخواست مناسب را پر کنید. سایر بانک ها شرایط خاصی برای کارت دارند، بنابراین شما می توانید آنها را تنها مدتی پس از افتتاح حساب در خارج از کشور دریافت کنید. بنابراین، به عنوان مثال، در برخی از بانک های سوئیس، صدور کارت تنها در صورتی امکان پذیر است که مشتری مبلغ معینی را همیشه سپرده داشته باشد.

الزامات مختلفی برای وجود دارد کارت های پلاستیکیبا پوشش بیمه، میزان وجوهی که باید نقد شود، نرخ صدور یا ابطال. علاوه بر این، محدودیت‌هایی برای پرداخت وجود دارد: به عنوان مثال، مشتری تنها در صورتی می‌تواند با کارت پرداخت کند که قیمت خرید از مبلغ توافق شده توسط بانک بیشتر نباشد.

برای یک کاربر بانک روسی، الزامات (مانند افراد غیر مقیم) هنگام صدور کارت در یک بانک خارجی ممکن است با شرایط مشابهی که در روسیه اتخاذ شده است بسیار متفاوت باشد. این امر با این واقعیت توضیح داده می شود که در هنگام صدور کارت، بانک باید هزینه اجرای حکم دادگاه را در صورت اضافه برداشت از حساب به دلیل رفتار غیرصادقانه مشتری تأمین کند. معلوم می شود که مشتری مجبور است پوشش بیمه ای قابل توجهی را در حساب مسدود کند.

به عنوان یک قاعده، میزان پوشش بیمه به یک محدودیت هزینه گره خورده است که می تواند قابل توجه باشد (معمولاً 10-20 هزار یورو). به عنوان مثال، در بانک های اتریشی این نسبت می تواند 1:5 باشد.

اما وضعیت چندان بد نیست زیرا انواع مختلف کارت وجود دارد. بنابراین، می توانید نه ویزا یا مسترکارت، بلکه کارت های شرکت های مرتبط را صادر کنید: ویزا الکترونیا Cirrus Maestro که می توانید تمام وجوهی را که روی آنها است خرج کنید. به عنوان یک قاعده، چنین کارتی به یک حساب جاری گره خورده است و وجوه مسدود نمی شود. اما چنین کارتی محدودیت هایی در استفاده نیز دارد: به عنوان مثال، محدودیت پرداخت روزانه، و علاوه بر این، همه فروشگاه های آنلاین پرداخت با چنین کارتی را قبول نمی کنند.

در حال حاضر، در شرایط رقابت مالی جدی در بانک های غربی، تمایل ثابتی برای حرکت به سمت خواسته های مشتریان روسی وجود دارد. بانک ها کاهش تعرفه خدمات کارت، تسهیل شرایط صدور آنها و همچنین ارائه محصولات بانکی غیراستاندارد، به عنوان مثال، طراحی کارت بر اساس طرح فردی را نشان می دهند.

«محصول بانکی غیر استاندارد» چیست؟

در برخی موارد، برای انجام برخی معاملات یا انجام فعالیت های عادی شرکت، مشتری همراه با جاری حساب جاریمحصولات بانکی اضافی مورد نیاز است: حساب تجاری، حساب کارگزاری، سپرده غیرقابل برگشت، حساب سپرده مشروط و غیره. این ابزارها را می توان هم در بانکی که حساب شرکت در آن افتتاح می شود و هم در بانک خارجی دیگر استفاده کرد. مشتری ابتدا باید مشخص کند که به چه نوع محصولی نیاز دارد و سپس متوجه شود که آیا اصولاً به شکل مشابهی وجود دارد یا خیر و آیا بانک خاصی قادر به ارائه آن است یا خیر.

برخی از موسسات اعتباری به مشتری این امکان را می دهند که بلافاصله پس از افتتاح حساب بانکی در یک بانک خارجی، از برخی محصولات غیر استاندارد استفاده کند.

هر بانکی که محصولات غیر استاندارد را در زرادخانه خود دارد، مجموعه ای از این ابزارها را ارائه می دهد و همچنین تعرفه های جداگانه ای برای آنها تعیین می کند. در عین حال، باید در نظر داشت که هزینه ارائه چنین خدماتی به احتمال زیاد بیشتر از هزینه یک محصول مشابه در بانک متخصص در ارائه چنین ابزاری خواهد بود.

آیا می توانم از حداقل موجودی استفاده کنم؟

وجود داشته باشد شرایط مختلف، که در آن امکان صرف وجوه در حسابی در خارج از کشور به عنوان حداقل موجودی وجود دارد. در این حالت اغلب مبلغ حداقل موجودی بلافاصله در سپرده اولیه لحاظ می شود.

به عنوان یک قاعده، استفاده از بخشی از سپرده اولیه مجاز است، اما مقدار مشخصی وجود دارد که در یک حساب بانکی خارجی "مجموع" شده است. این روش برای بسیاری از بانک های تسویه حساب و پس انداز سنتی است. به عنوان مثال در یکی از بانک های لیختن اشتاین سپرده اولیه معادل مبلغ حداقل موجودی و بالغ بر 300000 فرانک سوئیس است و در بانک دیگری از همان کشور مبلغ حداقل موجودی 100000 فرانک سوئیس می باشد. سپرده اولیه باید حداقل 10000 فرانک سوئیس باشد.

برخی از بانک ها به دلیل تهدید مسدود کردن حساب، اجازه مصرف وجوه از حداقل موجودی را نمی دهند. با این حال، بانک هایی نیز وجود دارند که به مشتری اجازه می دهند حداقل موجودی را خرج کند. اما در عین حال تعرفه های اضافی را نیز معرفی می کنند. بنابراین، اگر میانگین موجودی حساب ماهانه بیش از 100000 لات باشد، یکی از بانک های بالتیک برای نگهداری حساب کارمزدی دریافت نمی کند، اما اگر این مبلغ کاهش یابد، بانک مبلغی را برای نگهداری از مشتری دریافت می کند.

در بانک های پس انداز قاعدتاً حداقل موجودی حساب برابر با مبلغ سپرده اولیه است. بسته به سیاست بانک، رسیدن به مبلغ تعیین شده در مدت معینی مجاز است، مثلاً از یک ماه تا شش ماه که به چنین مبلغی رسید، کاهش بیشتر آن غیرممکن می شود.

می توان با برخی از بانک ها به توافق رسید، به عنوان مثال، یک بار کاهش موجودی برای یک دوره زمانی خاص (در صورت نیاز فوری به مبلغ زیادی). چنین شرطی را می توان از قبل با بانک توافق کرد، در حالی که نشان می دهد سود دریافتی پس از مدتی دوباره بر روی حساب تسویه می شود.

بانک های خارجی هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور چه الزاماتی را برای حداقل موجودی تعیین می کنند؟

بانک هایی که برای معاملات تجاری حساب باز می کنند، معمولاً اجازه صفر کردن حساب ها را می دهند. اما مواردی نیز وجود دارند که باید مبلغ مشخصی در حساب شرکت ها وجود داشته باشد (مبلغ بستگی به الزامات یک بانک خاص دارد). اگر موجودی حساب در خارج از کشور کمتر از مقدار معینی باشد، بانک حق تعیین کمیسیون اضافی برای نگهداری حساب را برای خود محفوظ می دارد. و در برخی موارد امکان بستن حساب را به مشتری اطلاع دهید.

با توجه به مبالغ خاص، امروزه بانک های سوئیس مقدار حداقل موجودی را در محدوده 1000000 - 2000000 فرانک سوئیس تعیین می کنند. بانک های اتریشی - در محدوده 500,000 - 1,000,000 یورو.

بانک های متخصص در حساب های تسویه و تسویه و پس انداز، به عنوان یک قاعده، الزاماتی را برای وجود مانده حساب تعیین نمی کنند. بنابراین، حداقل موجودی مورد نیاز در بانک های بالتیک وجود ندارد. برعکس، بانک های اتریشی یا لیختن اشتاین که حساب های تسویه حساب باز می کنند به حداقل موجودی نیاز دارند.

الزامات بانک های خارجی برای سپرده اولیه چیست؟

سپرده اولیه مبلغی است که به منظور فعال سازی به حساب افتتاح شده در بانک خارجی واریز می شود. اکثر بانک های پس انداز مبلغ سپرده اولیه را برابر با حداقل موجودی حساب تعیین می کنند. در همان زمان، برخی از بانک های سوئیسی روش خود را برای واریز مبالغ ذکر شده به مشتریان ارائه می دهند.

بانک های تسویه حساب مبالغ سپرده اولیه به میزان قابل توجهی کمتر از بانک های پس انداز تعیین می کنند - به عنوان یک قاعده، آنها از مبلغ 5000 دلار یا یورو تجاوز نمی کنند. در عین حال، برخی از بانک ها به شما اجازه می دهند که در آینده از این مبلغ استفاده کنید (مثلاً یک بانک معروف دانمارکی)، در حالی که سایر بانک ها چنین فرصتی را فراهم نمی کنند.

آیا بانک های خارجی برای گردش وجوه موجود در حساب، الزاماتی را تعیین می کنند؟

تعیین تعدادی از الزامات برای یک مشتری بالقوه یک رویه رایج بانک های خارجی است. هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور، کارمندان آنها الزامات شفاهی فردی را برای مشتریان بیان می کنند که ممکن است در هیچ کجای اسناد بانکی نوشته نشود. به عنوان مثال، این امر در مورد توافق بر سر مبلغ سپرده اولیه، میزان میانگین مانده ماهانه یا گردش مالی مجاز سالانه اعمال می شود.

به عنوان مثال بانک تسویه حساب، که الزامی را برای مشتریان برای حداقل گردش مالی سالانه ایجاد می کند، اجازه دهید یک بانک معروف اتریشی را در نظر بگیریم. حجم مورد نظر گردش مالی سالانه برای مشتریان آن 30000000 یورو خواهد بود. ضمناً اگر گردش مالی سالانه کمتر باشد، بانک کارمزد اضافی برای سرویس حساب دریافت می کند.

کدام بانک را برای افتتاح حساب برای یک شرکت برون مرزی انتخاب کنیم؟

از همان ابتدا باید در نظر داشت که هیچ حساب بانکی ایده آلی در خارج از کشور وجود ندارد، همانطور که بانک ایده آل و همچنین مشتری ایده آل وجود ندارد. به همین دلیل است که بهتر است در مورد جستجوی بانکی صحبت کنیم که در آن باید حسابی را باز کنید که برای فعالیت های مشتری مناسب باشد.

وقتی صحبت از افتتاح حساب در یک بانک خارجی برای عملیات تجاری شرکت می شود، فرض بر این است که مشتری تراکنش های مکرر روی حساب خارج از کشور انجام می دهد. بنابراین، اول از همه، در این مورد، باید بانکی را انتخاب کنید که هیچ الزامی برای محدود کردن تعداد پرداخت ها (ورودی و خروجی) وجود ندارد.

همچنین در انتخاب بانک باید به این نکته توجه کرد که مراحل افتتاح حساب از نظر جغرافیایی در کجا انجام می شود؟ آیا الزامات مربوط به واریز اولیه و داشتن حداقل موجودی در حساب وجود دارد؟ آیا این بانک با ارزهای مختلف از جمله، به عنوان مثال، روبل کار می کند؟ تعرفه های ارائه شده و روش های مدیریت حساب را چگونه می پسندید؟ آیا کارمندان روسی زبان وجود دارند؟ آیا توصیه ای لازم است؟ و همچنین روند باز کردن حساب چقدر پیچیده به نظر می رسد.

حساب های شماره گذاری شده در بانک های خارجی چیست؟

برخی از بانک ها به شما اجازه افتتاح حساب های شماره دار را می دهند: جزئیات چنین حسابی نام شرکت (برای حساب های شرکتی) یا نام مالک (برای حساب های شخصی) را نشان نمی دهد. فقط مجموعه ای از اعداد در کارت بانکی نشان داده شده است. اما این بدان معنا نیست که بانک مشتری را نمی شناسد، زیرا در هر حال (!) مشتری هنگام افتتاح حساب در بانک خارجی باید نام ذینفع را ارائه کند و کپی پاسپورت خود را ارائه دهد.

حساب های شماره گذاری شده برای اولین بار در سوئیس ظاهر شد. و اگرچه چنین حسابی در خارج از کشور با نام یک شخص خاص (ذینفع) همراه است، هویت او برای همه یک راز مطلق باقی می ماند و فقط برای کارکنان فردی بانکی که حساب را افتتاح کرده است قابل دسترسی است. حساب های شماره گذاری شده در بانک های خارجی یک مزیت دیگر نیز دارند: این که محرمانه بودن کامل حواله های بانکی را فراهم می کنند. هنگام برداشت پول از حساب شماره دار، بانک دریافت کننده فقط شماره حساب را مشاهده می کند، اما باید در نظر داشت که برخی از بانک های اروپایی از کار با حساب های شماره دار خودداری می کنند. و در این صورت مبلغ ارسالی از حساب شماره گذاری شده قابل برگشت به بانک فرستنده می باشد.

حساب شماره گذاری شده در خارج از کشور تابع قوانین مشابه سایر حساب های بانکی است. و در موارد خاص، اطلاعاتی که محرمانه بانکی را تشکیل می دهد ممکن است افشا شود (به عنوان مثال، به عنوان بخشی از مبارزه با پولشویی). ما معتقدیم که در حال حاضر استفاده از حساب های شماره گذاری شده توصیه نمی شود، علاوه بر این، بانک های بسیار کمی وجود دارند که چنین خدماتی را ارائه می دهند.

یک حساب شماره گذاری شده در خارج از کشور نباید با یک حساب کاربری ناشناس اشتباه گرفته شود. بنا به دلایلی، تصور نادرست در مورد وجود حساب‌های ناشناس هنوز وجود دارد. ظاهراً واقعیت این است که زمانی برخی از بانک ها فقط بر اساس یک کپی از گذرنامه برای مشتریان از طریق اینترنت حساب باز می کردند. و اغلب معلوم می شد که یک کپی از گذرنامه یک نفر به بانک ارسال شده است و یک شخص کاملاً متفاوت (در واقع ناشناس) حساب را از طرف او مدیریت می کند.

البته اکنون شرایط به شدت تغییر کرده است و همه بانک ها از افتتاح حساب غیرحضوری در خارج از کشور جلوگیری کرده اند. امروزه کارمندان بانک و همچنین واسطه‌های حرفه‌ای که در فرآیند افتتاح حساب در خارج از کشور دخیل هستند، صحت رونوشت‌های گذرنامه‌های ارائه شده را در حضور صاحبان آن تأیید می‌کنند.

تفاوت حساب پس انداز (سرمایه گذاری) با حساب جاری در بانک های خارج از کشور چیست؟

یک حساب جاری در یک بانک خارجی برای عملیات ترانزیتی در نظر گرفته شده است. صاحب چنین حسابی وجوه خود را بدون محدودیت مدیریت می کند، هر گونه پرداختی را انجام می دهد که منع قانونی ندارد و الزامات ارائه کپی از اسناد پشتیبان (قراردادها) به بانک را رعایت می کند. پرداخت یکبارهبیش از مقدار معینی است که از قبل با بانک توافق شده است یا برای این مشتری معمولی نیست.

به نوبه خود ، یک حساب پس انداز در یک بانک خارجی برای انباشت وجوه در نظر گرفته شده است ، در واقع یک "حساب بانک قلک" است. معاملات در چنین حسابی حداقل است: از سه تا بیست در ماه، بسته به شرایط ایجاد شده توسط یک بانک خاص.

بنابراین، کاملاً بدیهی است که افتتاح حساب جاری برای شرکتی که به عنوان ابزار تسویه حساب عمل می کند مناسب است و حساب پس انداز برای شرکتی که به عنوان ابزار انباشت سرمایه عمل می کند مناسب است.

بانک ها در چه مواردی تخصص دارند؟

هر بانک تخصص خاص خود را دارد. برخی بر حفظ و افزایش سرمایه تمرکز دارند، برخی دیگر بر انجام تعداد زیادی از عملیات معاملاتی متمرکز هستند. با توجه به این معیارها می توان تمامی بانک ها را به صورت مشروط به دو دسته پس انداز و تسویه تقسیم کرد.

حدود 70 درصد از بازار خدمات بانکی در اختیار بانک های پس انداز است. اینها شامل بانک هایی در اتریش، لیختن اشتاین، لوکزامبورگ و سوئیس می شود. به عنوان یک قاعده، آنها حداقل موجودی بالایی را روی حساب تعیین می کنند و تعداد معاملات تسویه را محدود می کنند. بانک‌هایی که خدمات تسویه حساب ارائه می‌کنند معمولاً نیازی به موجودی حساب ندارند و عمدتاً در کشورهای شمال اروپا، هنگ کنگ، سنگاپور و ایالات متحده مستقر هستند.

همچنین بانک هایی وجود دارند که فعالیت های خود را به یک جهت محدود نمی کنند: آنها هم در تسویه حساب و هم در مدیریت سرمایه گذاری مشغولند. به عنوان مثال، بانک های بالتیک از جمله این بانک ها هستند.

بانک های خارجی چقدر در خارج از کشور حساب باز می کنند؟

قابلیت اطمینان بانک به عنوان توانایی آن در انجام تعهدات خود در قبال مشتریان در یک تاریخ معین درک می شود. چندین معیار برای این ویژگی وجود دارد. اول از همه باید به سال تاسیس بانک توجه کنید. برای بانکی با سابقه سیصد ساله، ورشکستگی بعید است.

در عمل، موارد ورشکستگی بانک های معتبر منجر به این واقعیت می شود که چنین سقوطی به عنوان انگیزه جدیدی برای توسعه آنها عمل می کند. و به عنوان مثال می توان به مورد پرحاشیه بانک انگلیسی Barings در سال 1996 اشاره کرد که در نتیجه عملیات سفته بازی یکی از مدیران سنگاپوری آن که با ین ژاپن بازی می کرد ورشکست شد. در نتیجه، Barings متحمل ضرر 1,400,000,000 دلاری شد که بیش از دو برابر حقوق صاحبان سهام بانک بود. و چنین ضررهایی البته بانک را به ورشکستگی کشاند. اما به زودی Barings توسط گروه بانکی بزرگ هلندی ING خریداری شد.

زمانی، مشتریان بارینگ شامل ملکه الیزابت دوم و شاهزاده چارلز بودند. و این ممکن است یک معیار مهم دیگر را نشان دهد - پایگاه مشتری. یک موسسه مالی جدی، حتی با بدهی های متعدد، اجازه "مرگ" را نخواهد داشت: به احتمال زیاد، توسط بانک بزرگ دیگری خریداری خواهد شد. به عنوان یک قاعده، تغییر سهامداران بر منافع مشتریان تأثیر نمی گذارد، مگر اینکه سیاست کل بانک تغییر کند. به عنوان مثال، هنگام افتتاح حساب برای حلقه خاصی از مشتریان (مخاطبان روسی) ممکن است خاتمه داده شود. در برخی از بانک‌های خارجی نیز سوابق مشابهی مشاهده شد.

موقعیت بانک نیز می تواند نشان دهنده اطمینان خاصی باشد. با توجه به این معیار می توان به عنوان مثال اعتبار بانک های اروپایی را صددرصد تعیین کرد. نکته مهم دیگر میزان غرامت پرداختی بانک تحت سیستم بیمه سپرده دولتی در صورت ورشکستگی است. در برخی کشورها این مبلغ در قانون مشخص شده است، در برخی دیگر محدودیت مشخصی وجود ندارد و میزان غرامت بسته به میزان پول موجود در حساب خارج از کشور تعیین می شود.

اعتبار یک بانک خارجی به چه چیزی بستگی دارد؟

شهرت یک ویژگی مهم برای هر بانک خارجی است: مردم، به عنوان یک قاعده، علاقه مند به افتتاح حساب در بانک های قابل اعتماد با رتبه اعتباری بالا هستند. حتی شرکای خارجی شرکت اغلب بیان می کنند که برای انجام عملیات خاص باید حساب شرکت در بانک خارجی با رده بندی بالا افتتاح شود.

شهرت بانک از چندین جزء تشکیل شده است. اول از همه، این یک داستان است: از چه زمانی این بانک وجود داشته است؟ بنابراین، بانک های بالتیک تنها در پایان قرن گذشته تأسیس شدند و بیشتر بانک های سوئیس دارای سابقه نسبتا طولانی (اغلب بیش از 200 سال) هستند. شهرت بانک نیز تا حدی به تعداد کارکنان شاغل در آن تعیین می شود. به عنوان مثال، در بزرگترین بانک سوئیس و در شعب آن که در سراسر جهان پراکنده است، حدود 70 هزار کارمند کار می کنند و در یکی از بانک های آمریکایی واقع در سیاتل، تنها بیست و چهار نفر کار می کنند، اگرچه به هجده (!) زبان صحبت می کنند. .

بر شهرت بانک و تعداد شعب آن تأثیر می گذارد. با این حال، باید به خاطر داشت که تعداد زیادی از شعب یک بانک خاص همیشه تضمینی برای راحتی کار با آن نیست. به عنوان مثال یکی از بزرگترین بانک های انگلیسی چندین هزار شعبه در سراسر جهان دارد و با شعار «بانک محلی شما» فعالیت می کند. در واقع، تمرین نشان می دهد که او با سختی زیادی برای مشتریان روسیه و نه در هر شعبه خارجی حساب باز می کند.

کدام بانک های خارجی برای شرکت ها و اشخاص خارجی حساب باز می کنند؟

اخیراً بازار خدمات بانکی روسیه (گشایش حساب در بانک های خارجی) بسیار فراوان است. حدود یکصد و بیست بانک در اروپا، آسیا و آمریکا کم و بیش فعالانه با مشتریان کشورمان کار می کنند.

مهمترین ویژگی یک بانک خارجی که یکی از معیارهای شهرت آن است، موقعیت جغرافیایی آن است. به عنوان یک قاعده، این مکان بانک است که در درجه اول مورد توجه مشتریانی است که قصد افتتاح حساب در خارج از کشور را دارند. با این حال، نباید انتخاب یک بانک خاص را به شهرت کشور یا این واقعیت که شرکای تجاری در این وضعیت قرار دارند محدود کرد. این می تواند منجر به تصمیم اشتباه شود، زیرا نتیجه کار با بانکی است که الزامات مورد نیاز را برآورده نمی کند. به عنوان مثال، ممکن است با هزینه نسبتاً بالایی خدمات بانکی، "تعصب" نسبت به حوزه قضایی که شرکت در آن ثبت شده است و همچنین ذهنیت کارمندان بانک مواجه شوید که با رویکرد روسیه ما برای کار با بانک ها متفاوت است.

البته باید موقعیت جغرافیایی بانک را در نظر گرفت اما معیار اولیه باز هم باید عملکرد صحیح حساب و تخصص بانکی که مناسب شماست باشد.

مراحل افتتاح حساب در خارج از کشور

چه زمانی می توان حساب بانکی در یک بانک خارجی را بست؟

اگر بانک مشکوک باشد که ماهیت پرداخت ها با ماهیت اصلی اعلام شده فعالیت های شرکت مطابقت ندارد، ممکن است حساب برای روشن شدن بعدی همه شرایط مسدود شود.

علاوه بر این، بعید است بانک موافقت کند که ستون "هدف پرداخت" همیشه حاوی عبارت یکسان باشد: "پر کردن وجوه در حساب". در این صورت، باید آمادگی داشته باشید که بانک از شما بخواهد برای هر گونه پرداختی، توجیه اسنادی به او ارائه دهید.

باید در نظر داشت که برخی از بانک ها در مورد فسخ حساب مشتری به دلایلی کاملاً غیرقابل پیش بینی هستند. اول از همه، این به بانک‌های آمریکایی مربوط می‌شود که معمولاً بدون هیچ توضیحی در مورد دلایل چنین تصمیمی، مشتری را با ملزم به بستن حساب خود ظرف یک هفته مطلع می‌کنند.

در چه شرایطی می توان از افتتاح حساب در خارج از کشور خودداری کرد؟

ممکن است مشتری از افتتاح حساب در خارج از کشور خودداری شود زیرا او چنین فعالیت شرکتی را که مناسب بانک نیست اعلام می کند. همچنین نشان دادن اینکه شرکت بیش از یک نوع فعالیت دارد توصیه نمی شود. اگر هنوز باید چندین نوع را مشخص کنید، همه آنها باید "وابسته متقابل" باشند (به عنوان مثال، تجارت غلات و واردات ماشین آلات کشاورزی).

مواردی وجود دارد که یک شرکت باید چندین نوع فعالیت مستقل از یکدیگر را اعلام کند (مثلاً عملیات سرمایه گذاری و تجارت زغال سنگ) که در این صورت باید هنگام افتتاح حساب در یک بانک خارجی به وضوح بیان شود یا ... چندین شرکت را خریداری کرده و برای هر کدام یک حساب جداگانه باز کنید.

علاوه بر این، نوع فعالیتی مانند «واسطه مالی» نباید ذکر شود: در این مورد، به ندرت هیچ بانکی وجود دارد که حساب باز کند.

در چه کشورها و چند حساب می توان برای یک شرکت برون مرزی افتتاح کرد؟

عملاً هیچ محدودیتی برای تعداد حساب ها وجود ندارد، همانطور که در حوزه های قضایی که امکان افتتاح حساب برای شرکت های خارج از کشور وجود دارد، هیچ محدودیتی وجود ندارد. مگر اینکه مثلاً در مورد ثبت شرکت بیمه و پوشش بیمه ای در یک بانک مجاز خاص صحبت کنیم. اما این یک مورد استثنایی خواهد بود.

بسیاری از حوزه های قضایی الزام اجباری برای افتتاح حساب های بانکی در محل اقامت، یعنی «ثبت نام» یک شرکت خاص ایجاد نمی کنند: هیچ تعهدی برای داشتن حساب در یک بانک خارجی در همان حوزه قضایی که شرکت در آن وجود دارد وجود ندارد. ثبت شده است. این امر در مورد تمام حوزه های قضایی فراساحلی و همچنین بریتانیا، نیوزیلند، قبرس و غیره صدق می کند. اما در عین حال، در سوئیس، هلند یا اتریش، چنین دستوری اجباری است.

در صورتی که شرکتی دارای چندین حساب در بانک های مختلف باشد و در عین حال موظف به پرداخت مالیات در محل ثبت باشد، شرکت موظف است هنگام ارائه گزارش از کلیه حساب های خود صورتحساب بانکی ارائه دهد.

برای افتتاح حساب در بانک خارجی چه مدارکی لازم است؟

اول از همه، برای افتتاح حساب در خارج از کشور، مجموعه ای از اسناد شرکتی خود شرکت مورد نیاز است، علاوه بر این، با یک تاریخ جدید در آپوستیل. اگر شرکت جدید نباشد، اسناد اضافی مورد نیاز خواهد بود: یک گواهی وضعیت خوب، که مشابه استخراج روسی از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی است، و یک گواهی حاوی اطلاعاتی در مورد مدیران و سهامداران شرکت. (گواهی وظیفه). همچنین در خصوص انتصاب مدیران، صدور سهام، خود اوراق سهام و اعلامیه اعتماد نیز لازم است.

مشتری باید یک پاسپورت عمومی فدراسیون روسیه و یک گذرنامه خارجی ارائه دهد. با انقضای گذرنامه، بانک ممکن است یک کپی از پاسپورت جدید را درخواست کند. ضمناً کپی گذرنامه مدیر، وکیل، سهامدار و ذینفع شرکت و نیز تأییدیه آدرس محل سکونت آنها (اثبات آدرس) در اختیار بانک قرار می گیرد. برای شهروندان فدراسیون روسیه در این مورد، به عنوان یک قاعده، ارائه یک کپی از صفحه از گذرنامه با علامت ثبت نام در یک آدرس خاص کافی است. گذرنامه مشتری خارجی محل سکونت را نشان نمی دهد و در این مورد بانک درخواست می کند که مثلاً کپی قبوض تلفن یا صورتحساب بانکی را که به نام او در آدرس او آمده است ارائه دهد.

در برخی موارد، از بانک های خارجی خواسته می شود تا توصیه نامه های هر بانک دیگری یا توصیه های شریک تجاری را به آنها ارائه دهند. علاوه بر این، توصیه‌هایی باید توسط یک شریک خارجی معتبر "قابل شناسایی" به نمایندگی از شرکتی که واقعاً وجود دارد (در هیچ موردی از همان خارج از کشور!)، با تجارت خود، با توانایی یافتن یک شرکت در دایرکتوری‌های مربوطه ارائه شود. در اینترنت و غیره توصیه باید روی سربرگ باشد و حاوی مشخصات سازمانی باشد که آن را صادر کرده است. امضای شخصی که توصیه نامه را صادر کرده است باید رمزگشایی شود.

هر بانک الزامات خود را در رابطه با تأیید کپی اسناد ارائه شده تعیین می کند. در اکثر بانک ها، کپی های ساده اسناد توسط کارمند بانک تایید می شود، اما در برخی موارد، بانک ها نیاز به رونوشت تایید شده توسط سردفتر اسناد رسمی دارند یا مثلا درخواست می کنند اصل اسناد را برای بررسی و بررسی برای مدت معینی ارائه کنند.

مصاحبه با یک بانکدار چگونه پیش می رود؟

آیا هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور مراجعه به بانک خارجی ضروری است؟

در بیشتر موارد، برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی، نیازی به رفتن به سوئیس، لیختن اشتاین یا مثلاً لتونی نیست. یک ملاقات شخصی با یک نماینده بانک در مسکو کاملاً کافی است. با این حال، در مورد سنگاپور، مجارستان و برخی از کشورهای دیگر، شما باید به بانک مراجعه کنید.

رویه دیگری نیز وجود دارد: در برخی از بانک ها، خود کارمندان دفاتر مرکزی تمایل به ملاقات با مشتری برای افتتاح حساب در روسیه یا هر کشور اروپایی دیگر دارند.

آیا امکان افتتاح حساب در بانک خارجی بدون حضور شخصی وجود دارد؟

رویه افتتاح حساب و الزامات مشتریان در بانک های خارجی مختلف ممکن است به طور قابل توجهی متفاوت باشد، اما قوانین کلی وجود دارد. بنابراین، به عنوان مثال، مشتری موظف است شخصاً در جلسه ای با نماینده بانک یا دفتر یک موسسه حقوقی (در صورت توافق بانک با این شرکت برای ارائه چنین خدماتی) حاضر شود. بسته کامل مدارک مورد نیاز شرکتش در دست اوست. به عنوان یک قاعده، حضور شخصی حداقل مدیر حساب آینده و حداکثر مالک واقعی شرکت الزامی است. در این جلسه معمولا یک وکیل مدافع منافع موکل (به اصطلاح "معرفی") شرکت می کند.

در صورتی که نام مدیر حساب و نام ذینفع مطابقت نداشته باشد، بانکداران قطعاً نیاز به ملاقات شخصی با ذینفع خواهند داشت. علاوه بر این، هر یک از آنها (هم مدیر حساب و هم ذینفع) باید اطلاعات دقیقی در مورد خود و تجارت خود ارائه دهند. بانک ها به خوبی می دانند که حساب باز شده است شرکت جدید، اما، علاوه بر این، آنها همچنین کاملاً درک می کنند که پشت هر شرکت جدید همیشه یک تجارت طولانی مدت واقعی وجود دارد.

مراحل افتتاح حساب شرکتی چگونه است؟

امروزه روند افتتاح حساب در بانک های خارجی که به طور سنتی به شرکت های خارج از کشور خدمات رسانی می کنند بسیار پیچیده تر شده است. اول از همه، این به دلیل مبارزه با تروریسم، پولشویی "پول های کثیف"، فساد، تجارت غیرقانونی است که در سال های اخیر در سراسر جهان آشکار شده است.

علاوه بر این، تشدید الزامات برای مشتریان ناشی از اصلاح سیستم های بانکی کشورهای اروپایی است که اخیراً به اتحادیه اروپا پیوسته اند و از آنها خواسته شده است که دستورالعمل های آن را در بخش بانکی دنبال کنند. مشتریان اکنون باید اطلاعات دقیق تری در مورد تمام افراد درگیر در ساختار شرکت، در مورد فعالیت های شرکت و اهداف مربوط به افتتاح حساب به بانک ارائه دهند.

چه کسی حق مدیریت حساب های شرکت را دارد؟

فقط یک شخص مجاز می تواند حساب های شرکت را در بانک های خارجی افتتاح، مدیریت و ببندد. اولاً این مدیر شرکت است و ثانیاً وکیل شرکت - شخصی که دارای وکالتنامه با حق افتتاح و بستن حساب است که باید در آن نوشته شود.

بانک تمام اطلاعات مربوط به چنین شخصی را ذخیره می کند: کپی گذرنامه، فرم های بانکی که توسط او امضا شده است. در صورت تغییر مدیر حساب، مشتری موظف است این موضوع را به بانک اطلاع دهد و مراحل تغییر مدیر را طبق روال پیش بینی شده در این بانک انجام دهد.

با چه ارزهایی می توانم در بانک خارجی باز کنم؟

بانک ها به شما این امکان را می دهند که با ارزهای مختلف حساب باز کنید: عمدتاً به دلار و یورو. اما باز کردن حساب به پوند استرلینگ و فرانک سوئیس و جایی به روبل امکان پذیر است.

از نظر فنی، به نظر می رسد: یک حساب چند ارزی یا چندین حساب باز می شود، با یک شماره جداگانه برای هر ارز. البته همیشه می توانید برای انتقال وجه به ارزی که با ارز خود حساب متفاوت است دستور پرداخت به بانک ارسال کنید. در این صورت پرداخت با نرخ ارز داخلی موجود در بانک در روز پرداخت انجام می شود.

کدام بهتر است: به نام خود حساب باز کنید یا در یک شرکت؟

بانک ها برای انجام فعالیت های تجاری برای مشتری حساب های شخصی باز نمی کنند: منافع تجاری و منافع مالی شخصی باید به وضوح متمایز شوند. در عین حال، همیشه امکان انتقال سود تقسیم شده توسط شرکت به حساب شخصی وجود دارد، مشروط بر اینکه صاحب چنین حسابی مالک واقعی این تجارت باشد.

از نظر فنی، هیچ مشکلی در انتقال وجوه در حساب جاری یک شخص حقوقی به حساب شخصی یک فرد وجود ندارد. آنها می توانند، به عنوان مثال، در بانک فرستنده یا بانک گیرنده در صورت بروز هرگونه سوء ظن مطرح شوند. در این صورت ممکن است سوالات مربوط به منبع وجوه مطرح شود. برای مؤسسات اعتباری و مالی، به موجب تعهدات خود برای مبارزه با قانونی شدن عواید ناشی از جرم، قانون در چنین مواردی تعهدی برای طرح چنین سؤالاتی ایجاد می کند. نقل و انتقالات به حساب یک فرد نباید نشانه هایی از فعالیت تجاری منظم داشته باشد؛ بانک ها چنین معاملاتی را کاملاً نظارت می کنند.

به عنوان یک قاعده، حساب های شخصی در بانک های سوئیس، اتریش، لوکزامبورگ افتتاح می شود. و اینها معمولاً حسابهای طرح انباشته (سرمایه گذاری) هستند. "گذر" به بانک در چنین شرایطی می تواند وجود حداقل موجودی در حساب باشد، به عنوان مثال، از پانصد هزار تا نیم میلیون دلار (بسته به نیاز یک بانک خاص). فرض بر این است که این مقدار با گذشت زمان افزایش خواهد یافت.

در برخی موارد، یک حساب شرکتی در خارج از کشور می تواند به عنوان یک حساب شخصی عمل کند. به عنوان مثال، شما باید ملکی بخرید و آن را نه برای خودتان، بلکه برای یک شرکت خارجی تحت کنترل ثبت کنید.

شهروندان مقیم فدراسیون روسیه موظفند ظرف یک ماه پس از افتتاح، به مقامات مالیاتی در محل ثبت نام خود در مورد افتتاح حساب شخصی یا سپرده گذاری در یک بانک خارجی اطلاع دهند. تخلف از این الزام مجازات دارد جریمه اداری. در خصوص شرکت های خارجی از جمله شرکت های برون مرزی، نیازی به اطلاع سازمان امور مالیاتی مبنی بر افتتاح حساب در بانک های خارجی وجود ندارد.

مسائل مربوط به محرمانگی هنگام کار با بانک های خارجی

چه زمانی یک بانک خارجی می تواند اطلاعات مشتری را فاش کند؟

توانایی اشخاص ثالث برای دسترسی به اطلاعات مشتری ارائه شده به بانک هنگام افتتاح حساب در یک بانک خارجی، هم توسط قوانین حقوقی بین‌المللی و هم قوانین ملی بانک‌ها و سیستم بانکی تنظیم می‌شود. الگوریتم ارائه اطلاعات در مورد مشتری و ترکیب دارایی های وی در رابطه با بانک های کشورهای خارجی به شرح زیر است: دسترسی به اطلاعات مربوطه تنها بر اساس تصمیم دادگاه محلی (تحریم های دادستان) امکان پذیر است.

در صورتی که دادستانی کل فدراسیون روسیه دستور تحقیقات بین المللی را در چارچوب یک پرونده جنایی آغاز شده در روسیه ارسال کرده باشد، دادگاه محلی در مورد ارائه اطلاعات تصمیم می گیرد. در عین حال، دادگاه محلی تنها در صورتی می تواند تصمیم به ارائه اطلاعات بگیرد که یک پرونده جنایی بر اساس ماده ای که در کشوری که بانک در آن قرار دارد مجرمانه تلقی شود، باز شده باشد. بنابراین، به عنوان مثال، در سوئیس، فرار مالیاتی یک جرم کیفری محسوب نمی شود، به ترتیب، اگر طبق این ماده یک پرونده جنایی در روسیه باز شده باشد، اطلاعات مربوط به این درخواست ارائه نخواهد شد.

معیارهای شناسایی تراکنش های مشکوک چیست؟

هر بانک به طور جداگانه معیارهای مشکوک را تعیین می کند، اما در عین حال، آنها عمدتاً به اعداد (حجم تراکنش ها، اندازه آنها، فراوانی، تعدد و غیره) بستگی دارند. بنابراین لازم است در هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور، ضوابط مربوطه را تا حد امکان با نماینده بانک به تفصیل در میان گذاشته و در صورت هرگونه تغییر در ماهیت حرکت جریان های مالی، حتما به بانک اطلاع رسانی شود. بانک در این مورد این مطلوب ترین راه برای ایجاد روابط خواهد بود که البته مورد قدردانی بانکداران قرار خواهد گرفت.

اگر بانک‌ها مشکوک هستند یا دلایل منطقی برای مشکوک بودن وجوه موجود در یک حساب حاصل از جرم یا تامین مالی تروریسم دارند، موظفند فورا ظن خود را به واحدهای اطلاعاتی مالی مربوط گزارش کنند.

در حال حاضر، قوانین بین المللی در تلاش برای یکسان سازی هنجارهای قانونی در مورد افشای اسرار بانکی است.

گروه ویژه اقدام مالی در مورد پولشویی (FATF، FATF)، یک سازمان بین دولتی که با پولشویی و تامین مالی تروریسم سروکار دارد، در سال 1990 سندی به نام چهل توصیه FATF تهیه کرد که بعداً 9 توصیه دیگر به آن اضافه شد. مفاد این سند در قوانین بانکی اکثر کشورهای توسعه یافته اقتصادی جای گرفته است و در حال حاضر به عنوان معیاری برای توسعه بخش بانکداری جهانی عمل می کند.

"اسرار بانکی" به چه معناست؟

رازداری بانکی به اطلاعاتی گفته می شود که در نتیجه فعالیت های حرفه ای موسسه اعتباری برای آن شناخته می شود. این شامل اطلاعاتی در مورد سپرده بانکی، تراکنش های حساب، و همچنین اطلاعاتی در مورد مدیر و صاحب واقعی حساب است.

در قوانین روسیه، رژیم حقوقی اسرار بانکی توسط ماده 857 تعیین شده است قانون مدنیو قوانین فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" و "در بانک مرکزیفدراسیون روسیه (بانک روسیه). قانون «بانک‌ها و فعالیت‌های بانکی» اسرار بانکی را به‌عنوان اطلاعات مربوط به معاملات، حساب‌ها و سپرده‌های مشتریان و خبرنگاران و همچنین سایر اطلاعاتی که توسط مؤسسه اعتباری ایجاد می‌شود و مغایر با قانون نیست، تجویز می‌کند.

دایره افراد مرتبط با اسرار بانکی را می توان به طور مشروط به دو گروه تقسیم کرد: اولاً اینها صاحبان اسرار بانکی هستند (مشتریانی که منافع تجاری آنها توسط نهاد اسرار بانکی محافظت می شود و همچنین خود سازمان های اعتباری که این نوع رازداری را دریافت می کنند. اطلاعات برای انجام تعهدات خود). ثانیاً، اینها کاربران اسرار بانکی هستند (افرادی که به دلیل ویژگی های فعالیت حرفه ای خود به اسرار بانکی دسترسی دارند: مالیات، مقامات گمرکی، دادستان ها و غیره).

مفهوم «اسرار بانکی» در حال حاضر، تحت تأثیر مبارزه با تروریسم، قانونی کردن (پولشویی) معنایی را که قبلاً در آن وجود داشت، از دست داده است. همه کشورهای توسعه یافته قبلاً در قوانین خود امکان و روش دقیق دسترسی به اطلاعات بانکی را برای سازمان های مالی، مالیاتی و مجری قانون پیش بینی کرده اند. علاوه بر این، فهرست کاملی از افرادی ایجاد شده است که حق درخواست اطلاعات محرمانه بانکی از مؤسسه اعتباری و همچنین راه های کسب چنین اطلاعاتی را دارند.

امروزه ما در یک فضای اطلاعاتی جهانی زندگی می کنیم و اطلاعات اغلب یک کالای کلیدی مورد علاقه است. و از این حیث، اسرار بانکی و نیز ضمانت های رعایت آن، با انواع شایعات پوشیده شده است. وقتی صحبت از "نشت" اطلاعات بانک به میان می آید، باید درک کرد که این البته بازتابی از اقدامات غیرقانونی است.

از آنجایی که یک بانک، اول از همه، یک سازمان تجاری است که هدف اصلی آن کسب سود است، نمی تواند با توزیع اطلاعات به راست و چپ، اعتبار خود را تضعیف کند و در نتیجه مشتریان را بترساند. و هر بانکی به هر طریق ممکن از انتشار اطلاعات جلوگیری خواهد کرد. به همین دلیل است که قانون رویه قانونی بسیار روشنی را ایجاد می کند که در نتیجه آن اطلاعات فقط برای یک حلقه خاص از افراد قابل دسترسی است.

با این حال، نتیجه ای که خود را نشان می دهد این است که در ارتباط با مبارزه با تروریسم و ​​پولشویی، دسترسی به اطلاعات برای مقامات مالیاتی، مجری قانون و سایر مقامات به طور قابل توجهی گسترش یافته است. در این راستا، موافقت با شرایط موجود، پذیرش آن و یادگیری نحوه کار در شرایط موجود، تصمیمی منطقی به نظر می رسد.

Due Diligence (DD) چیست؟

در قوانین ملی هر کشور، تعهد بانک ها در هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور، برای انجام اقدامات لازم برای بررسی دقیق مشتری (DD) از جمله شناسایی، پیش بینی شده است. از جمله این اقدامات، شناسایی مشتری و تایید هویت وی با استفاده از اسناد، داده ها یا اطلاعات اولیه معتبر و مستقل است.

اول از همه، این به تعریف مالک واقعی شرکت (مالک ذینفع) مربوط می شود: حق مالکیت متعلق به چه کسی است؟ چه کسی و چگونه شرکت را کنترل می کند؟ علاوه بر این، ما در مورد به دست آوردن اطلاعاتی صحبت می کنیم که فعالیت های اصلی شرکت و ماهیت مورد نظر روابط تجاری آن را نشان می دهد.

اغلب، بانک ها داده های اضافی را در مورد مشتری جمع آوری می کنند: به عنوان مثال، وضعیت تأهل و حضور فرزندان. چنین اطلاعاتی هنگام برنامه ریزی روابط بلندمدت با بانک ضروری است: در آنجا خود بانک سعی می کند از قبل تعیین کند که چه کسی وارث وجوه ذخیره شده در حساب می شود. گاهی اوقات این اطلاعات به عنوان یک کلید کد اضافی هنگام شناسایی مشتری استفاده می شود.

در آینده، بانک به طور مستمر معاملات انجام شده توسط مشتری را به دقت تجزیه و تحلیل می کند، اطمینان حاصل می کند که معاملات منعقد شده با ماهیت فعالیت اعلام شده توسط مشتری، و همچنین فعالیت تجاری وی، ماهیت خطرات مطابقت دارد. و غیره.

علاوه بر این، قوانین محلی مستلزم پر کردن یک اظهارنامه در مورد ذینفع است، بدون آن امروز در واقع امکان افتتاح حساب در هیچ بانک خارجی وجود ندارد (به عنوان مثال، در سوئیس این "فرم A" است - شناسایی مالک ذینفع).

بانک های خارجی رویکردهای متفاوتی نسبت به رویه Due Diligence دارند. بنابراین، برای مثال، بانک‌هایی وجود دارند که به مشتری پیشنهاد می‌کنند اطلاعات مربوط به فعالیت‌های خود را به صورت رایگان ارائه کنند (یک دفترچه شرکت کافی است). در همان زمان، برخی از بانک های سوئیسی از طریق ارگان های مستقل - آژانس های کارآگاه (که مشتری از قبل مطلع می شود) مشتری را بررسی می کنند. یک چیز به طور قطع روشن است - بانک های خارجی ترجیح می دهند منحصراً با مشتریان "شفاف" کار کنند.

بسیاری از شهروندان کشورمان معتقدند که بهتر است پول را در بانک های خارجی نگهداری کنیم. اقتصاد روسیهدائماً در شرایط بحرانی است، تحریم ها در حال اعمال و لغو هستند، نفت در حال سقوط است، دلار و یورو در حال رشد هستند. همه این عوامل به افزایش اعتماد به بانک‌های داخلی کمک نمی‌کند، زیرا مردم این احساس را ترک نمی‌کنند که هر لحظه ممکن است همه چیز فرو بریزد. در عین حال، درک این نکته ضروری است که افتتاح حساب در خارج از کشور با مشکلات خاصی همراه است. آیا این حتی ممکن است؟ در این مقاله به شما خواهیم گفت که چگونه در یک بانک خارجی حساب باز کنید، چه مشکلاتی ممکن است پیش بیاید و همچنین به شما کمک می کنیم تا مطمئن ترین کشور را برای حساب خود انتخاب کنید.

چه کسی از روس ها می تواند در خارج از کشور حساب باز کند؟

در روسیه، قانون فدرال شماره 79 مورخ 7 مه 2013 به تصویب رسید که دایره افراد دارای حق افتتاح حساب در بانک های خارجی را محدود می کند. پس برای کسانی که در ادارات دولتی پست های ارشد دارند از جمله:

• دادستانی کل؛
• مقامات اجرایی فدرال؛
• هیئت مدیره بانک مرکزی فدراسیون روسیه و دیگران.

تا همین اواخر، برای ثبت حساب در یک کشور خارجی، نیاز به کسب مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه بود، اما اکنون این روش ساده شده است. کافی است ظرف 30 روز پس از امضای قرارداد با بانک به سازمان مالیاتی اطلاع دهید. پس از آن، هر 5 سال یکبار باید گزارشی از حرکت وجوه به خدمات مالیاتی ارسال کنید.

همچنین در سال 2016، روسیه به یک توافق بین المللی مبادله داده در مورد تراکنش های مالی تبدیل شد. از سال 2018، کشور ما در یک زمینه اطلاعاتی واحد با سایر ایالت ها قرار می گیرد که به مقامات مالیاتی امکان می دهد مستقیماً اطلاعات مربوط به جابجایی وجوه روسیه را دریافت کنند. بنابراین، باید آماده باشید که پنهان کردن درآمدتان دشوارتر می شود.

سوال اصلی: چگونه کشوری را برای افتتاح حساب انتخاب کنیم

برای افتتاح حساب در یک کشور دیگر، معمولاً باید مقیم آن کشور باشید. برخی از بانک ها چنین الزامی برای مشتریان ندارند. اما پس از آن، شاید با شرایط خدمات دیگری روبرو شوید.

اغلب، سازمان‌های مالی از شما می‌خواهند که برای تمایل و توانایی خود برای افتتاح حساب در کشور دیگر، توجیهی مستند ارائه کنید. بانک ممکن است از شما بخواهد که ارائه دهید:

• اقامتگاه؛
• اسناد مالکیت ملک؛
• ویزا (در صورت نیاز برای ورود به کشور)؛
• گواهی 2-NDFL تأیید شده توسط دفتر اسناد رسمی، گواهی حق ارث و سایر اسناد تأیید کننده دریافت مالی.

هر بانک قوانین خاص خود را برای پذیرش درخواست افتتاح حساب برای شهروندان سایر کشورها دارد. بنابراین، لازم است فهرست الزامات به صورت فردی مشخص شود. اما شایان ذکر است روندهای کلی:

1. در کشورهای منطقه یورو، به عنوان یک قاعده، اسناد از لیست بالا درخواست می شود (در سوئد، بریتانیا، اسپانیا و دیگران). استثنا بانک Rietumu Banka لتونی است که حتی به خارجی ها در اخذ مجوز اقامت کمک می کند و آماده افتتاح حساب با سرمایه گذاری اندک است.
2. همچنین در بانک های بزرگ دنیا آستانه ای در نظر گرفته شده است حداقل مقداربرای ذخیره سازی اکثراً این مبلغ 50000 یا حتی 100000 به ارز دولتی است و به عنوان مثال برای Credit Suisse، Barclays یا UBS بدون مجوز اقامت، 1000000 یا بیشتر پذیرفته می شود.
3. در عین حال، بسیاری از کشورهای آسیایی علاقه مند به سرمایه گذاری هستند و شرایط راحت را برای افتتاح حساب فراهم می کنند. به عنوان مثال، ICBC چین و بانک چین آماده هستند تا پس از دریافت حساب 1000 یوان، درخواستی را تأیید کنند. اما سنگاپور، بر خلاف مثال، در مورد افتتاح حساب توسط شهروندان سایر کشورها خواستار است و مقامات به یک بسته کامل از اسناد نیاز دارند.

البته در اینجا فقط ابتدایی ترین نکات در خصوص همکاری با بانک های خارجی ذکر شده است.

چگونه در خارج از کشور حساب بانکی باز کنیم؟

محدودیت اصلی برای افراد هنگام افتتاح حساب در کشور دیگر این است که این حساب فقط برای اهداف شخصی قابل استفاده است. انجام هرگونه عملیات مرتبط با فعالیت کارآفرینی ممنوع است. شما می توانید از یک حساب باز فقط به سه روش استفاده کنید:

• ذخیره وجوه؛
• پرداخت برای خرید، خدمات و سایر هزینه های شخصی؛
• فعالیت های سرمایه گذاری

با توجه به ثبت درخواست، در کشورهای مختلفاین از یک هفته تا چند ماه طول می کشد. اسناد به دقت بررسی می شوند و سرویس امنیتی بانک باید مطمئن شود که شما قابل اعتماد و صادق هستید. و فقط اگر بانک مطمئن شود که هیچ دلیلی برای امتناع وجود ندارد، برای شما حساب باز می کند.

به عنوان یک قاعده، توجه زیادی به مشروعیت منشاء صندوق های سرمایه گذاری می شود. علاوه بر این، در صورت تصمیم مثبت و تأیید درخواست در استفاده بیشتر از پول از حساب (به ویژه هنگام کار با مبالغ هنگفت) همچنین ممکن است از شما خواسته شود که هزینه را توجیه کنید. به عنوان مثال، درخواست اسناد برای خرید ملک یا چک از یک موسسه پزشکی.

بیشتر اوقات، برای افتتاح حساب باید شخصاً درخواستی را پر کنید، بنابراین امکان بازدید از کشوری را که خدمات بانکی به شما ارائه می دهد را در نظر بگیرید. علاوه بر این، ارزش دارد برخی از جزئیات مهم را با مدیر بانک انتخاب شده بررسی کنید:

• تضمین پس انداز پول در حساب برای خارجی ها (به ویژه برای کسانی که ساکن کشور بانک نیستند).
• اندازه حداقل موجودی حساب (همچنین هیچ ارزش جهانی برای همه موسسات وجود ندارد)؛
• هزینه آن چقدر است و بیمه سپرده چه می دهد.

روش های افتتاح حساب

چندین امکان برای باز کردن حساب خود در خارج از کشور وجود دارد. این کار را می توان به روش های زیر انجام داد:

1. شخصاً تمام اسناد را به زبان کشور پذیرنده درخواست تنظیم کنید. علاوه بر این، به احتمال زیاد از شما خواسته می شود که به بانک بیایید و یک پرسشنامه را در محل پر کنید.
2. با انعقاد قرارداد با شرکت واسط که کلیه اوراق لازم را با پرداخت هزینه تهیه و ارسال می کند. این سرویس می تواند تا چند هزار دلار هزینه داشته باشد.
3. با صدور وکالت نامه برای شخص ثالث (مثلاً به همکار یا وکیلی که به طور دائم در کشور بانک است).

بانک های بزرگ همیشه آماده کار با مشتری آینده کورکورانه، از طریق سازمان های شخص ثالث یا پروکسی نیستند.

لازم است قوانین کار یک سازمان خاص روشن شود، که ممکن است شامل بازدید شخصی اجباری از دفتر، یا مکالمه با یک کارمند شرکت از طریق تلفن، یا بازدید از یک دفتر نمایندگی در کشور ما (معمولا در مسکو) باشد. مانند دویچه بانک، کردیت سوئیس.

بانک های انگلستان و آمریکا

جدی ترین الزامات برای مشتریان در بانک های انگلیسی و آمریکایی ایجاد می شود. باز کردن حساب برای افراد غیر مقیم به ویژه دشوار است، اما قوانین سختگیرانه ای برای کسانی که قبلاً حقوقی در ایالت دارند وجود دارد که با مجوز اقامت تأیید شده است. ممکن است از شما خواسته شود که ارائه دهید:

• توصیه نامه از همکاران یا شرکای تجاری؛
• قرارداد اجاره املاک و مستغلات در سربرگ یک آژانس املاک بریتانیا؛
• اجاره پرداخت شده و قبوض آب و برق (آدرس و نام باید درج شود) و سایر اسناد.

بنابراین، اگر ساکن این ایالت ها نیستید، در مورد سودآوری افتتاح حساب با دقت فکر کنید. شما با تعدادی از مشکلات روبرو خواهید شد و به دور از اطمینان است که بتوانید از تمام موانع بوروکراتیک عبور کنید.

مدیریت حساب و پایان خدمات

در دنیای مدرن، سیستم بانکداری آنلاین به خوبی توسعه یافته است، بنابراین مدیریت حساب مشکلی ایجاد نخواهد کرد.

تکمیل حساب علاوه بر واریز نقدی سنتی از طریق صندوق، به صورت آنلاین نیز امکان پذیر است. اما برخی از تفاوت های ظریف وجود دارد:

• فقط پس از اطلاع از خدمات مالیاتی فدرال می توانید پول را از یک حساب روسی به یک خارجی منتقل کنید.
• هنگام واریز وجه در بانک، باید منشا پول را توضیح داد و قانونی بودن آن را تأیید کرد.

قبل از افتتاح حساب در موسسه مورد نظر خود، بررسی کنید که چگونه می توان آن را بعدا بسته کرد. به عنوان یک قاعده، شما باید به شعبه ای که در آن درخواست داده اید و پرسشنامه را پر کرده اید، مراجعه کنید.

حداقل بسته اسناد برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی

ضروری ترین مدارکی که شما نیاز دارید به شرح زیر است:

• یک کپی محضری از پاسپورت شما و همچنین پاسپورت همسرتان در صورت وجود؛
• گواهی تولد فرزندان و سایر اسنادی که ترکیب خانواده شما را تأیید می کند.
• توجیه دلایل افتتاح حساب (اجازه اقامت، املاک و مستغلات در کشور بانک و غیره)؛
• صورت‌حساب درآمد 6-12 ماه گذشته، تأیید شده توسط خدمات مالیاتی فدرال؛
• گواهی عدم سوء پیشینه کیفری

اگر در روسیه شعبه ای از بانک وجود دارد که قصد دارید در آن حسابی در خارج از کشور باز کنید، برای مشاوره با دفتر شرکت تماس بگیرید.

به طور خلاصه می توان نتیجه گرفت که برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی به موارد زیر نیاز دارید:

• تمام اطلاعات مربوط به الزامات موسسه مالی را از قبل به دقت جمع آوری کنید.
• روشن کردن تفاوت های ظریف خدمات، بستن حساب و ارائه ضمانت برای شهروندان سایر کشورها.
• اسناد درخواستی را با دقت آماده کنید و با کارمندان به دقت ارتباط برقرار کنید.
• آماده باشید که شخصاً به کشوری بیایید و حساب افتتاح کنید یا مقداری پول برای پرداخت خدمات یک شرکت واسطه در افتتاح حساب خرج کنید.

نکته اصلی این است که صبور باشید و منتظر نتیجه فوری نباشید و با یک رویکرد مسئولانه می توانید در یک بانک خارجی حساب باز کنید.

با توجه به وضعیت ناپایدار اقتصادی روسیه در چند سال گذشته، ورشکستگی بانک‌های بزرگ و بسته شدن برنامه‌های وام‌دهی پرسود، افراد بیشتری به فکر ذخیره سرمایه در این کشور افتاده‌اند. ارزهای خارجیدر قلمرو کشورهای دیگر البته بانک های سوئیس از نظر قابلیت اطمینان، جذاب ترین مکان برای افتتاح حساب هستند، اما همه نمی توانند آن را بپردازند. در این مقاله، نحوه افتتاح حساب در یک بانک خارجی و اینکه کدام کشورها وفادارترین شرایط را برای شهروندان فدراسیون روسیه ارائه می دهند، بررسی خواهیم کرد.

قبل از اینکه به دنبال نحوه افتتاح حساب در یک بانک خارجی باشید، باید به وضوح درک کنید که چه عواملی در اولویت شما هستند و کدام کشورها بهترین انتظارات شما را برآورده می کنند. از این گذشته، بانک های خارجی همیشه ضامن کیفیت و امنیت نیستند، و اگر به عنوان مثال، بحران سال 2013 در قبرس را به یاد بیاورید که هزینه های زیادی را از سوی سپرده گذاران به همراه داشت، شروع به تعجب می کنید که آیا ارزش ورود به آن را دارد یا خیر. سیستم های اقتصادی سایر کشورها

اما ابتدا لازم است نزدیکترین کشورهای اتحادیه اروپا را مرتب کنیم و البته کشورهای بالتیک از نظر سپرده های روسیه پیشتاز هستند. چرا اینطور است؟

بیایید نگاهی به مزایای اصلی آنها بیندازیم:

از آنجایی که این کشورها به تازگی به اتحادیه اروپا ملحق شده اند و هنوز زمانی برای توسعه مناسب اقتصاد خود ندارند، جذب سرمایه گذاری خارجی برای آنها بسیار سودمند است. از این نظر، روسیه شریک بزرگ لتونی است که سالانه هزاران نفر در آن حساب های جدید باز کرده و سپرده گذاری می کنند. بنابراین، کشورهای بالتیک شرایط نسبتاً وفاداری برای شهروندان فدراسیون روسیه دارند و سعی می کنند تا حد امکان مشتریان جدید را جذب کنند.

فقط در صورت تماس شخصی با بانک می توانید در جمهوری چک حساب باز کنید

به طور جداگانه، شایان ذکر است که در کشورهای بالتیک یک سرویس به زبان روسی وجود داردبرای مشتریان خارجی، و برقراری ارتباط با کارمندان بانکی که تصمیم به انعقاد قرارداد با آن دارید، برای شما نسبتاً آسان خواهد بود. همچنین، به عنوان مثال، در لتونی برنامه های ویژه ای برای کشورهای CIS وجود دارد که در آنها قیمت های بسیار پایین برای خدمات بانکی و نرخ های بهره مطلوب وجود دارد.

رتبه دوم از نظر جذابیت افتتاح حساب توسط ساکنان روسیه، قبرس استبا وجود حوادث سال 2013 امروزه مقامات کشور روند نسبتا خوبی را در توسعه اقتصاد نشان می دهند و تلاش می کنند تا حد امکان مردم در سراسر جهان را متقاعد کنند که می توان به بانک های آنها اعتماد کرد. هنوز ارائه پیش بینی های بلند مدت دشوار است، اما در حال حاضر، شرکت های قبرس همچنان شرکای خوبی برای سرمایه گذاری در نظر گرفته می شوند.

همچنین باز کردن حساب در جمهوری چک برای شهروندان روسیه مفید است و در چند سال گذشته این جهت بسیار محبوب شده است. اقتصاد این ایالت به طور قابل توجهی بهبود یافته است، برنامه های جالبی ظاهر شده اند، از جمله برنامه هایی که هدف آنها شهروندان کشورهای مستقل مشترک المنافع است، بنابراین هر ساله تعداد مشتریان بانک در جمهوری چک در حال افزایش است.

چگونه با تابعیت روسیه در خارج از کشور حساب باز کنیم؟

لازم به ذکر است که همه کشورها آماده همکاری با فردی که مقیم اتحادیه اروپا نیست، نیستند. به عنوان مثال، اگر می خواهید در فرانسه یا آلمان حساب باز کنید، باید توضیح دهید که چرا به این کشور خاص علاقه مند هستید، هدف از سپرده گذاری شما چیست و مراحل مصاحبه طولانی را طی کنید.

طبق قوانین سوئیس، هیچ کارمند بانکی حق افشای اطلاعات حساب های مشتریان را ندارد

در مورد کشورهای اسکاندیناوی یا بریتانیا، افتتاح حساب در اینجا تقریبا غیرممکن خواهد بود، از آنجایی که آنها تعداد زیادی مدارک از شما می خواهند، و حتی اگر تمام مدارک لازم را داشته باشید، ممکن است از تصمیم خود امتناع کنند، مثلاً با استدلال ناپایدار. موقعیت مالیدر RF

هنگام افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور، اول از همه، باید به لتونی توجه کنید، اگر کشورهای اتحادیه اروپا را در نظر بگیریم، جایی که حتی می توانید از طریق سیستم های الکترونیکی ویژه سپرده گذاری کنید. به عنوان مثال، در وب سایت Rietumu Banka خواهید یافت دستورالعمل های دقیقچگونه از راه دور و بدون تشریفات غیر ضروری حساب باز کنیم. مهم! برای این روش باید هزینه جداگانه پرداخت کنید.

بنابراین، اگر قصد دارید در خارج از کشور سپرده گذاری کنید، ابتدا باید با قوانین و مقررات ارائه شده توسط یک کشور خاص آشنا شوید. به تفاوت شرایط برای ساکنین کشور و خارجی ها توجه ویژه داشته باشیدزیرا آنها می توانند بسیار متفاوت باشند!

مهم به خاطر سپردن:شما فقط می توانید به صورت حضوری در جمهوری چک سپرده گذاری کنید، برنامه های کاربردی از طریق اینترنت توسط کارمندان بانک در نظر گرفته نمی شود!

پس از انتخاب یک کشور خاص و تصمیم گیری در مورد یک شرکت مالی، باید مراحل آماده سازی پیچیده ای را طی کنید مدارک مورد نیاز. اما نترسید، زیرا بسته به کشور، شرایط می تواند بسیار متفاوت باشد.

با این حال، مجموعه استانداردی از اسناد وجود دارد که مطلقاً هر بانکی به آنها نیاز دارد:

1. سندی که هویت شما را تایید می کند.
2. محل سکونت (کشور و آدرس).
3. اثبات دریافت قانونی وجوه. در برخی موارد، یک داستان شفاهی کافی خواهد بود و گاهی اوقات اگر بانک در مورد منشاء سرمایه سؤالاتی داشته باشد، ممکن است به شواهد مستند نیاز باشد.

از سال 2015، لتونی شرایط را برای افتتاح سپرده برای افراد غیر مقیم این کشور سخت تر کرده است.

لازم به یادآوری است که هنگام افتتاح حساب در یک کشور دیگر، به ویژه برای کشورهای اتحادیه اروپا، ابتدا باید نکاتی را مشخص کرد:

1. آیا این بانک امنیت وجوه سرمایه گذاری شده را تضمین می کند و علاوه بر این، دولت ضامن جبران خسارت در مواقع ضروری است.
2. حداقل موجودی حساب چقدر باید باشد؟ این لحظه به ویژه مهم است، زیرا اغلب این مقدار بسیار مناسب است!
3. پورسانت های بیمه ای که ممکن است بانک از سپرده گذار بخواهد.

چگونه به صورت آنلاین حساب بانکی خارجی باز کنیم؟

همانطور که قبلا ذکر شد، همه کشورها امکان ارسال درخواست از طریق اینترنت را ندارند و به عنوان مثال، در جمهوری چک یا انگلیس، حضور شخصی الزامی است. اما هنوز هم تعدادی از کشورها هستند که آماده بررسی امکان همکاری آنلاین هستند، اجازه دهید توجه ویژه ای به آنها داشته باشیم.
بانک RCB مستقر در قبرس، پیشنهادات بسیار سودمندی برای مشتریان بالقوه دارد، از جمله امکان درخواست آنلاین. در اینجا شما مجبور نیستید بسته عظیمی از اسناد را جمع آوری کنید، و اگر پاسپورت و پول دارید، می توانید با خیال راحت برای مشاوره دقیق با وب سایت شرکت تماس بگیرید.

شایان ذکر است که افتتاح حساب در کشورهای کمتر توسعه یافته بسیار ساده تر استو از اروپای غربی دور است. به عنوان مثال، به صورت آنلاین می توانید در مکان هایی مانند باهاما، وانواتو یا سنت لوسیا در خارج از کشور حساب باز کنید.

بانک های بزرگ چین نیز آماده همکاری هستند و به شهروندان کشورهای مستقل مشترک المنافع برنامه های سودمند ویژه ای ارائه می دهند. مزیت اصلی همکاری با شرکت های شرقی حداقل کمیسیون خدمات است که به طور متوسط ​​200-300 روبل است.

امروزه سه گزینه برای درخواست افتتاح حساب در خارج از کشور وجود دارد:

1. درخواست شخصی به دفتر بانک. سپس باید بسته کاملی از اسناد را در چندین نسخه با خود ببرید که به زبان دولتی کشوری که می خواهید در آن مشارکت داشته باشید ترجمه شده است.
2. برنامه آنلاین به طور مستقیم به وب سایت شرکت. اما قابل تکرار است که همه بانک ها آمادگی پذیرش پرسشنامه از طریق اینترنت را ندارند و در اکثر موارد دریافت پاسخ مثبت غیرممکن خواهد بود!
3. همچنین گزینه ای برای استفاده از خدمات واسطه هایی وجود دارد که می توانند کار "کثیف" را برای شما انجام دهند و حساب بانکی باز کنند. اما، به عنوان یک قاعده، بسیار دشوار و گران است، زیرا هزینه متوسط ​​یک واسطه 7-8 هزار دلار است.

می توانید شارژ کنید سهم خارجی، هم به صورت نقدی و هم از طریق سیستم های الکترونیکی

مهم به خاطر سپردن:اگر هنوز تصمیم دارید پول خود را به واسطه ها بسپارید، ابتدا مطمئن شوید که آیا این بانک امکان ارسال درخواست توسط شخص دیگری را دارد یا خیر! از این گذشته، به عنوان مثال، شرکت های آلمانی در بیشتر موارد آماده هستند تا منحصراً با فردی که می خواهد مشارکت داشته باشد، ارتباط برقرار کنند.

سیستم گزارش دهی سپرده های خارجی

علاوه بر رویه پیچیده برای افتتاح حساب، شهروندان فدراسیون روسیه نیز باید قبل از بررسی جزئیات روند گزارش دهی را مطالعه کنند. خدمات مالیاتی! طبق قانون، از سال 2015، هر ساکن روسیه موظف است اطلاعات مربوط به بسته شدن یا افتتاح حساب خارجی را به موقع به خدمات مالیاتی فدرال گزارش دهد. مهم است که به یاد داشته باشید که این کار باید ظرف یک ماه انجام شود، در غیر این صورت ممکن است جریمه جدی برای شما صادر شود.

همین امر در مورد گزارش سالانه نیز صدق می کند، زیرا شما ملزم به ارائه اطلاعات به خدمات مالیاتی فدرال در مورد تراکنش های انجام شده در حساب و همچنین تغییرات در جزئیات هستید. در اینجا نیز مشکلات اضافی وجود دارد، زیرا طبق قانون فدراسیون روسیه، بسیاری از آنها عملیات مالیممنوع هستند و ممکن است مجبور شوید تمام مبلغ انتقالی را جریمه بپردازید!

جالبه ولی واقعیاز سال 2018، مکانیسم جدیدی برای همکاری بین شرکت های روسی و شرکت های خارجی راه اندازی می شود که به لطف آن، خدمات مالیاتی فدرال می تواند به طور مستقل حساب های شهروندان روسیه را کنترل کند و صورت حساب سپرده های آنها را دریافت کند.

خوب بیایید کمی جمع بندی کنیم. افتتاح حساب در ایالت دیگر برای ساکنان روسیه امروز چندان آسان نیست، اما ممکن است. کشورهای بالتیک، قبرس و جمهوری چک پیشرو در سپرده های فدراسیون روسیه هستند و آماده جذب مشتریان جدید هستند. باهاما، چین و کره جنوبی نیز برنامه هایی برای همکاری با سرمایه گذاران خارجی دارند و شرایط مطلوبی را به مشتریان بالقوه ارائه می دهند.

افتتاح حساب در بریتانیا، سوئیس و کشورهای اسکاندیناوی بسیار دشوار است، اما این بانک ها اغلب شهرت بی عیب و نقصی دارند.

یک مزیت اضافی برای افتتاح حساب خارجی ممکن است وجود مجوز اقامت در کشوری باشد که می خواهید با آن همکاری کنید.

در تماس با

بهترین وام های این ماه

جاوا اسکریپت باید در تنظیمات مرورگر شما فعال باشد تا نظرسنجی کار کند.

25.06.2018

بانکداری خارجی برای مشتریان غیر مقیم اخیراً به منبع دائمی اخبار تبدیل شده است. و اگر برخی از آنها کاملاً قابل پیش بینی باشد (مخصوصاً برای کسانی که در سال های گذشته از خدمات موسسات مالی خارجی استفاده کرده اند) ، برخی دیگر هنوز هم باید به آن عادت کنند.

اگر قبلاً بانک‌ها برای مشتری آینده می‌جنگیدند و بهترین شرایط را ارائه می‌دادند و مشتریان می‌توانستند از بین گزینه‌های مختلف انتخاب کنند، اکنون بانک‌ها با در نظر گرفتن طیف گسترده‌ای از عوامل - از حوزه قضایی، مشتری «مناسب» را با دقت انتخاب می‌کنند. شرکت به شرح حال کسب و کار منشاء ذینفع و قانونی وجوه خود را. تحت فشار سازمان های بین المللی و رگولاتورهای ملی در زمینه خدمات بانکی برای افراد غیر مقیم، "سرکوب" دائمی وجود دارد.

با این وجود، حساب بانکی خارجی ابزاری ضروری در تجارت بین‌المللی بوده و هنوز هم باقی می‌ماند، زیرا وظیفه افتتاح حساب بانکی تقریباً برای همه کسانی که تجارتی را در خارج از کشور ثبت می‌کنند یا مرزهای آن را گسترش می‌دهند، مطرح می‌شود. بنابراین، بیشتر - در مورد همه چیز به ترتیب.

چرا به یک حساب بانکی در خارج از کشور نیاز دارید؟

حساب شرکتیدر یک بانک خارجی لازم است راحتی محاسباتشرکت ها با شرکای تجاری خود (مشتریان، تامین کنندگان)، انباشت دارایی های پولی، پرداخت پرداخت های اجباری، حفظ پروژه های حقوق و دستمزد، استفاده از کارت های بانکی شرکت ها و غیره. چنین حسابی هم در همان کشوری که شرکت در آن ثبت شده است و هم در کشور یا کشورهای دیگری قابل افتتاح است.

یکی از مهمترین مزایای افتتاح حساب خارجی به طور خاص برای یک شرکت خارجی (و نه برای یک فرد) است بدون محدودیت ارزیتوسط قانون روسیه برای ساکنان ارز فدراسیون روسیه ارائه شده است. برای شرکت های خارجی اعمال نمی شودتعهد به اطلاع مقامات مالیاتی در مورد افتتاح حساب خارجی، ارائه گزارش در مورد جابجایی وجوه در حساب، و همچنین محدودیت در اعتبار وجوه به حساب.

برای شهروندان حساب خارجی شخصیدر صورت اشتغال یا اخذ اجازه اقامت در خارج از کشور، مالکیت املاک خارجی و در بسیاری موارد دیگر مورد نیاز است. علاوه بر این، بسیاری از مشتریان به سادگی تصمیم می‌گیرند تا برخی از وجوه خود را در خارج از کشور نگه دارند و/یا سرمایه‌گذاری کنند تا شخصی یا شخصی خود را حفظ کنند یا افزایش دهند. سرمایه خانواده. تنها برای دسته خاصی از شهروندان (مقامات ارشد، کارمندان دولت) افتتاح حساب خارجی و استفاده از ابزارهای مالی خارجی توسط قانون ممنوع است.

نقطه ضعف اصلی حساب خارجی شخصی، عملکرد بسیار محدود آن است. قانون ارز فدراسیون روسیه به ساکنان فدراسیون روسیه اجازه می دهد تا فقط دسته هایی از وجوه را که مستقیماً در قانون ذکر شده است به چنین حسابی بپردازند و کلیه عملیات های دیگر را غیرقانونی طبقه بندی کنند. چنین محدودیت هایی تنها در صورتی حذف می شوند که فرد وضعیت ارز مقیم فدراسیون روسیه را از دست بدهد.

انواع حساب

بانک های خارجی معمولاً افتتاح حساب های چک و/یا پس انداز را پیشنهاد می کنند.

تخمین زدهحساب ها برای تراکنش های منظم شامل بستانکاری و بدهکاری مکرر وجوه روی حساب در نظر گرفته شده است که برای فعالیت های عملیاتی عادی شرکت (تجارت کالا، ارائه خدمات و غیره) ضروری است. برخی از حساب ها می توانند در حالت تسویه حساب کار کنند، با این حال، آنها نیاز به حفظ حداقل موجودی ثابت در حساب در مقدار معین یا قرار دادن یک سبد سرمایه گذاری دارند.

پس انداز (سرمایه گذاری)حساب‌ها به منظور پس‌انداز و/یا سرمایه‌گذاری وجوه مشتری افتتاح می‌شوند و به‌عنوان یک قاعده، نمی‌توانند برای معاملات جاری تسویه استفاده شوند.

چگونه یک بانک خارجی انتخاب کنیم؟

در حال حاضر، انتخاب یک بانک برای افتتاح حساب جاری برای یک شرکت خارجی (به ویژه در خارج از کشور) به یک کار دشوار تبدیل شده است. این امر به عوامل زیادی بستگی دارد که از ساختار مالکیت شرکت و نوع فعالیت آن شروع می شود و به ویژگی های سیاست ناظر بانکی ملی ختم می شود.

در اینجا فقط تعدادی از سوالاتی است که هنگام انتخاب باید به آنها پاسخ دهید بانک خارجی:

• آیا این بانک با شرکت‌هایی (از جمله شرکت‌هایی که در حوزه‌های قضایی خارج از کشور هستند) کار می‌کند و اشخاص حقیقی- غیر مقیم؟
• آیا بانک حساب های جاری (یعنی حساب هایی برای نقل و انتقالات ورودی و خروجی مکرر) ارائه می دهد؟
• آیا این بانک با این نوع فعالیت، با این ذینفعان، با این شرکای تجاری و جهت گیری های پرداخت، مشتری می پذیرد؟
• با چه ارزهایی می توان پرداخت ها را انجام داد (این بستگی به در دسترس بودن شبکه مناسبی از بانک های گزارشگر دارد) و آیا ارزهای مورد نیاز شما در بین آنها وجود دارد؟
• نرخ های بانکی چقدر است؟
• رتبه ها، شهرت چیست، شاخص های مالیو چشم انداز این بانک؟
• و خیلی بیشتر.

بنابراین، برای انتخاب یک بانک خارجی برای افتتاح حساب شرکتی یا شخصی در خارج از کشور، توصیه می کنیم فقط با متخصصان (واسطه های حرفه ای و کارگزاران بانکی) که از وضعیت فعلی (و دائماً در حال تغییر!) در زمینه افتتاح حساب مطلع هستند تماس بگیرید. و می تواند به طور عینی شانس افتتاح حساب را با در نظر گرفتن تمام عوامل ذاتی یک مشتری و بانک خاص ارزیابی کند.

در کدام کشور حساب باز کنیم؟

به منظور افتتاح حساب شرکت برای شرکت های خارجی (از جمله برون مرزی)، بانک ها را می توان به سه گروه اصلی تقسیم کرد:

1. بانک های اروپایی.اساسا (به جز سوئیس، لیختن اشتاین و مونته نگرو) اینها بانک های کشورهای عضو اتحادیه اروپا هستند که مشمول الزامات تنظیم کننده پاناروپایی - ECB هستند. در این گروه عبارتند از:

• بانک های کشورهای بالتیک (لتونی، لیتوانی، استونی)؛
• بانک ها در قبرس؛
• بانک های اروپای مرکزی (لهستان، مجارستان، جمهوری چک و غیره)؛
• بانک های اروپای غربی (اتریش، لیختن اشتاین، لوکزامبورگ، سوئیس)؛
• سایر بانک ها (مونته نگرو و غیره)

بانک های این گروه همچنان در هنگام افتتاح حساب های شرکتی برای شرکت های خارجی محبوب هستند. بسیاری از آنها پشتیبانی مشتری روسی زبان دارند.

با این حال، اکثر بانک های اروپایی (و همچنین سایر بانک های دیگر) با پردازش طولانی مدت درخواست ها برای افتتاح حساب، درخواست اطلاعات اضافی مختلف از متقاضی، و همچنین (به ویژه برای بانک های اروپای غربی) تعرفه های نسبتاً بالا مشخص می شوند. و از همه مهمتر، بانک های اکثر این کشورها امروزه از رویه افتتاح و سرویس دهی حساب های شرکت های برون مرزی دور شد(به عنوان مثال، دیگر امکان افتتاح حساب در یک بانک لتونی برای یک شرکت برون مرزی یا مشارکت LP یا LLP که از شرکت های برون مرزی شکل گرفته است، وجود ندارد).

تنها تعداد کمی از بانک ها، با وجود نگرش منفی عمومی نسبت به شرکت های برون مرزی، همچنان به فکر افتتاح حساب های سرمایه گذاری شرکت های برون مرزی با شرایط مطلوب برای بانک هستند (یعنی سرمایه گذاری در محصولات بانکی یا حفظ حداقل موجودی قابل توجه) البته با مشتری. تمام نیازهای دیگر را به طور کامل برآورده می کند.

2. بانک های آسیایی(هنگ کنگ، سنگاپور).

بانک های آسیایی به طور کلی بر تجارت متمرکز هستند، به هر طریقی که در منطقه آسیا یا با شرکای آن کار می کنند. آنها همچنین با یک گرایش کلی به سمت حذف و تقویت رویه‌های بررسی دقیق مشخص می‌شوند.

امروزه بانک های هنگ کنگ عملاً از افتتاح حساب برای ساکنان روسیه و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع یا شرکت هایی با ذینفعان این کشورها خودداری کرده اند. برای افتتاح حساب بانکی در هنگ کنگ، مصاحبه حضوری با مدیر بانک به زبان انگلیسی یا چینی همیشه بدون کمک مترجم (مستقیم در هنگ کنگ) مورد نیاز است. در عین حال، بانک ها تنها شرکت هایی را در نظر می گیرند که دارای دفتر واقعی در هنگ کنگ هستند (لازم به ذکر است که چنین شرکت هایی مشمول مالیات در هنگ کنگ هستند).

تا به امروز فقط شرکت های سنگاپور می توانند در سنگاپور حساب بانکی باز کنند و مدیران و سهامداران آنها باید ساکن سنگاپور باشند. مدیر باید از اختیارات واقعی برای مدیریت شرکت و دسترسی انحصاری به حساب بانکی آن استفاده کند.

یک نقطه ضعف نسبی بانک های آسیایی نیز ارتباط پیچیده تر بین بانک و مشتری است، به دلیل عدم پشتیبانی روسی زبان، و همچنین تفاوت قابل توجه در مناطق زمانی (که برای بخش اروپایی روسیه مهم است).

3. بانک های فراساحلی(سنت لوسیا، موریس، سیشل، سنت وینسنت و گرنادین ها و غیره).

بانک های فراساحلی بانک هایی در حوزه های قضایی خارج از کشور هستند که به طور سنتی در خدمات رسانی به مشتریان غیر مقیم تخصص دارند. با این حال، امروزه چنین بانک هایی نه تنها هیچ مزیت قابل توجهی نسبت به بانک های کشورهای خشکی ندارند، بلکه به آنها ضرر می کنند - در درجه اول به دلیل تصویر فراساحلی و امکانات بسیار محدود برای تسویه حساب با برخی کشورها و به ارزهای خاص.

واقعیت این است که اکثر کشورهای توسعه یافته نگرش منفی نسبت به بانک های برون مرزی دارند که برقراری روابط مکاتبه ای با آنها را پیچیده می کند و از پرداخت ها جلوگیری می کند. به‌ویژه، به همین دلیل، بانک‌های فراساحلی (به استثنای بانک‌های موریس) اخیراً با مشکلات تسویه حساب به دلار آمریکا مواجه شده‌اند. بنابراین، اگر نیاز به پرداخت به دلار و همچنین با شرکای آمریکایی / اروپایی / روسی دارید، معمولاً افتتاح حساب در یک بانک خارج از کشور توصیه نمی شود.

از سوی دیگر، روال افتتاح حساب در بانک های خارج از کشور امروزه عملاً با رویه های مشابه در سایر بانک ها تفاوتی ندارد. مانند جاهای دیگر، مشتری موظف است بسته مورد نیاز از اسناد شخصی و/یا شرکتی را به عنوان بخشی از رویه‌های «سنجش لازم» و «مشتری خود را بشناس» ارائه کند. یک درخواست برای افتتاح حساب می تواند برای مدت طولانی در نظر گرفته شود. اگر مشتری بالقوه از سیاست بانک پیروی نکند و مشتری از خطرات بانکی فراتر رود، یک بانک خارج از کشور، مانند هر بانک دیگری، از افتتاح حساب خودداری خواهد کرد. در جریان خدمات تسویه حساب، بانک‌های فراساحلی می‌توانند مانند بانک‌های معمولی، اسناد پشتیبانی را برای تراکنش‌های جاری مشتریان درخواست کنند.

همچنین اضافه می کنیم که بانک های خارجی را نباید با بانک هایی که در روسیه با سرمایه خارجی فعالیت می کنند، اشتباه گرفت، که اگرچه تحت مارک های خارجی مربوطه فعالیت می کنند، اما مانند هر بانک روسی مشمول آن هستند. قانون روسیهو الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه. بانک های خارجی که در اینجا به آنها اشاره می شود، بانک هایی هستند که در خارج از فدراسیون روسیه قرار دارند و تابع مقررات خارجی مربوطه هستند. در روسیه، چنین بانک هایی فقط می توانند در قالب دفاتر نمایندگی معتبر رسمی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه فعالیت کنند که حساب باز نمی کنند و عملیات بانکی را انجام نمی دهند.

مراحل افتتاح حساب در بانک خارجی

برای افتتاح حساب در یک بانک خارجی باید:

1. بانک خارجی را انتخاب کنید
2. شخصاً مستقیماً به دفتر بانک در خارج از کشور مراجعه کنید یا با نماینده بانک ملاقات کنید یا با شرکای بانک مجاز در کشور خود تماس بگیرید. تعدادی از بانک ها (به ویژه بانک های لتونی، قبرس، سوئیس، موریس، سنت لوسیا) به شما اجازه می دهند تا از راه دور (بدون مراجعه به بانک) حساب باز کنید. در موارد دیگر، بازدید شخصی صاحب حساب آینده از شعبه بانک مورد نیاز است (معمولاً برای بانک های لهستان، مجارستان، هنگ کنگ، سنگاپور و غیره).
3. فرم های بانک را پر کنید و مجموعه کاملی از اسناد مورد نیاز بانک را ارائه دهید. در صورت نیاز مدارک و توضیحات تکمیلی را نیز ارائه دهید.
4. منتظر تصمیم برای افتتاح حساب باشید.

هر بانک شرایط خاص خود را برای شکل و محتوای اسناد مشتری دارد. با این حال، به طور کلی، موارد زیر از مشتری لازم است (باز کردن حساب برای شرکت):

در مرحله اول، مجموعه ای از اسناد شرکتی (اصل یا کپی های تایید شده - بسته به الزامات یک بانک خاص).

ثانیا، اطلاعات مربوط به فعالیت های شرکت مشتری، از جمله:

• شرح تجارت شرکتی که حساب برای آن باز شده است (اغلب نیز کپی قراردادها و فاکتورهایی که فعالیت های اعلام شده را تأیید می کند).
• داده های طرف مقابل برای پرداخت های ورودی و خروجی؛
• پارامترهای مورد انتظار کار روی حساب (گردش مالی سالانه، تعداد و دفعات عملیات و غیره).

فعالیت های شرکت مشتری در یک حساب باز شده باید به طور کامل باشد قابل درکبانک، مجازو کم و بیش همگن(در حالت ایده آل، یک حساب - یک نوع فعالیت). فعالیت اعلام شده باید مشابه کسب و کار مقیم موجود ذینفع شرکت باشد.

ثالثاً، مشتری اطلاعاتی در مورد مالکان سودمند (یعنی واقعی، نهایی) شرکت ارائه می دهد. این اطلاعات شامل:

• مدارک شناسایی شخصی؛
• اثبات آدرس محل سکونت؛
• داده های مربوط به منابع درآمد (این می تواند هر سندی باشد که منابع قانونی منشاء وجوه را تأیید می کند: گواهی اشتغال ، قرارداد کار ، داده های مربوط به فعالیت کارآفرینی ، پس انداز و غیره).
• صورتحساب ها و صورت های بانکی؛
• توصیه نامه از شرکای تجاری مهم؛
• نام ها و فعالیت های شرکت های مقیم موجود (به عنوان مثال، روسی) مشتری (از جمله پیوندهایی به وب سایت های آنها، سایر مطالب).
• رزومه با اطلاعات مربوط به تحصیلات و شغل (همانطور که در بالا ذکر شد، مهم است که ذینفع دارای تجربه کاری / تجاری در حوزه ای باشد که به عنوان فعالیت اصلی شرکتی که حساب برای آن افتتاح شده است) اعلام شده است.

اخیراً بانک ها نه تنها به داده های مشتری (متقاضی) و ذینفع او توجه ویژه ای می کنند، بلکه در مورد او نیز شرکاکه باید به اندازه خود مشتری آینده برای بانک قابل درک و شفاف باشد. به عنوان مثال، اگر طرف مقابل شما یک شراکت بریتانیایی (LLP، LP) باشد، ممکن است بانک علاقه مند باشد که چه کسی و چه چیزی پشت آن است، تا اینکه کسب و کار مقیم ذینفعان چنین مشارکتی را بیابد. علاوه بر این، وجود طرف مقابل در هر فهرست تحریمی، یا حتی فقط ارتباط با اشخاص ثالث از این فهرست‌ها، ممکن است منجر به امتناع از افتتاح حساب شود.

مدت بررسی درخواست برای افتتاح حساب در حال حاضر می تواند باشد 2 ماه یا بیشتر. هیچ روند درخواست سریع وجود ندارد. در عین حال، هیچ تضمینی وجود ندارد که حساب لزوماً باز شود.

در صورت تایید درخواست، شماره حساب به مشتری اختصاص داده می شود، ابزار دسترسی به سیستم مدیریت حساب آنلاین صادر می شود. کارت های بانکی(در صورت لزوم).

انطباق. دقت نظر. مشتری خود را بشناسید

این کلمات خارجی مدت هاست که برای همه کسانی که مجبور به افتتاح حساب خارجی و پر کردن فرم های بانکی بوده اند آشنا بوده است.

انطباق بانکی رویه های داخلی بانک برای شناسایی و ارزیابی انطباق مشتری است که هم بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط خود مشتری بالقوه و هم از منابع دیگر در دسترس بانک به دست آمده است. بانک با اجرای اصل "مشتری خود را بشناسید" و در زمینه وسیع تر، اصل "دقت لازم" را جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کند که نه تنها در عمل بانکی، بلکه در تجارت به طور کلی مورد استفاده قرار می گیرد.

رعایت این اصول یک هوی و هوس بانک نیست: به دلیل نیاز به رعایت الزامات تنظیم کننده ملی (و همچنین برای کشورهای اتحادیه اروپا - فراملی) و مقررات با هدف مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (AML/) است. CFT). این کار همیشه در یک جلد توسط بانک ها انجام شده است، اما در دهه اخیر "قوانین بازی" در جهت سفت شدن تغییرات زیادی کرده است. به عنوان مثال، عدم ارائه اسناد مورد نیاز بانک مبنی بر تایید منشأ وجوه دریافتی، یا انحراف شدید از دلایل (ماهیت) پرداخت ها از مواردی که هنگام افتتاح حساب اعلام شده است، ممکن است دلیل این امر باشد. بسته شدن آن

یک نوآوری نسبتاً جدید، الزام برای نشان دادن مکان در فرم های بانکی است اقامت مالیاتیشرکت و صاحبان ذینفع آن (همچنین شماره شناسایی مالیاتی آنها و اطلاعات مربوط به فعال یا غیرفعال بودن فعالیت های شرکت) به منظور اجرای تبادل خودکار اطلاعات بر اساس استاندارد CRS.

یکی دیگر از عوامل پیچیده، سیاست تحریم های ضد روسیه بود. در ارتباط با آن، آنها می توانند از افتتاح حساب هم به طور مستقیم برای یک شهروند روسی و هم خودداری کنند شرکت خارجیکه سهامدار یا ذینفع آن یک روسی خواهد بود که به هر شکلی در لیست تحریم ها ظاهر می شود.

با توجه به اینکه رویکرد بانک ها برای ارزیابی انطباق مشتری مدت هاست که رسمیت نداشته است، هنگام افتتاح حساب خارجی، شما باید آمادگی داشته باشید که نه تنها اطلاعات استانداردی در مورد شرکتی که حساب برای آن افتتاح شده است در اختیار بانک قرار دهید، بلکه باید آماده باشید. همچنین

• جزئیات کسب و کار مقیم فعلی شما،
• مشخصات و مشخصات بیوگرافی صاحبان ذینفع شرکت (شامل تجربه کاری دقیق)،
• اطلاعات جامع در مورد منابع منشأ وجوه آنها،
• و سایر اطلاعات مورد نیاز بانک

بنابراین، انطباق با قوانین جدید به معنای مستندسازی دقیق و پیشاپیش عملیات مشاغل خارجی و مقیم، درآمد شخصی، منابع ثروت، مالیات های پرداخت شده، نه تنها در حین کار با حساب خارجی، بلکه برای چندین سال قبل از لحظه ای است که نیاز به افتتاح حساب در خارج از کشور

روندهای کلیدی در افتتاح حساب

بنابراین، انتخاب بانک‌های معتبر خارجی که آماده خدمات‌رسانی به حساب‌های شرکت‌های غیرمقیم (به‌ویژه شرکت‌های خارج از کشور) هستند، در حال حاضر بسیار محدود بوده و همچنان در حال محدود شدن است. چرا؟ در اینجا چند دلیل وجود دارد:

• از فراساحل اجتناب کنید.بانک های خارجی سهم شرکت های برون مرزی را در پرتفوی مشتریان خود کاهش می دهند یا به هیچ وجه از ارائه خدمات به آنها امتناع می ورزند (علاوه بر این، معیار ممکن است نه تنها صلاحیت فراساحلی شرکت، بلکه فقدان محتوای واقعی اقتصادی باشد - چنین شرکت هایی "پوسته" نامیده می شوند. شرکت ها"). جایی به یکباره اتفاق می افتد، در جایی - در مراحل. به عنوان مثال، در پرتو رویدادهای شناخته شده مربوط به خود انحلال بانک ABLV لتونی در بهار 2018، بسیاری از بانک های دیگر پاکسازی پرتفوی خود را از مشتریان "نامطلوب" افزایش دادند. در لتونی، تصمیم برای توقف خدمات حساب‌های شرکت‌های پوسته در سطح قانونگذاری گرفته شد. در آینده بسیار نزدیک، کشورهای دیگر نیز ممکن است از این مثال پیروی کنند، اول از همه، قبرس، جایی که انتظار می رود در تابستان 2018 الزامات جدیدی برای بانک ها ارائه شود.
• واقعیت تجاریاولویت با شرکت هایی است که کشور محل ثبت آنها با کشور بانک منطبق است یا شرکت هایی که در کشور خود حضور اقتصادی واقعی دارند (دفتر، دارایی، پرسنل) صورت های مالیو کسانی که در آن پرداخت می کنند مالیاتو همچنین داشتن هرگونه ارتباط با کشور بانکی که در آن حساب افتتاح شده است.
• درک و شفافیت مشتری.بانک ها به دنبال پذیرش مشتریان با تجارت کاملاً قابل درک، منبع درآمد شفاف و ماهیت جریان های نقدی و همچنین با ذینفعان و طرفین کاملاً قابل قبول (بر اساس تعدادی از پارامترها) هستند.
• تقویت الزامات بررسی دقیقچنین الزاماتی هم در رابطه با مشتریان بالقوه و هم مشتریان موجود بانک های خارجی (به ویژه در مورد شناسایی ذینفعان و ذینفعان) افزایش می یابد. شواهد مستندعملیات).
• شانس نزدیک به صفرشرکت‌های تازه‌کار خارجی (که هنوز نمی‌توانند تجربه مرتبط فعالیت‌های قبلی را تأیید کنند و طرف مقابل را نشان دهند)، و همچنین شرکت‌هایی که دسته‌های تجاری «پرخطر» را نمایندگی می‌کنند (به عنوان مثال، بلاک چین و ارزهای دیجیتال، فارکس بدون مجوز، سیستم‌های پرداخت، قمار). تجارت، مقصدهای دوگانه، فلزات گرانبها و غیره). به طور سنتی، بانک ها (با توجه به سایر شرایط) به تجارت بین المللی، فعالیت های حمل و نقل و لجستیک، پروژه های قابل فهم فناوری اطلاعات و خدمات مالی دارای مجوز در کشورهای اتحادیه اروپا وفادار هستند.
• دلار آمریکا.وضعیت نقل و انتقالات به دلار آمریکا به شدت بدتر شده است (به عنوان مثال، بانک های لتونی و همچنین تعدادی از بانک های خارج از کشور به طور کامل از افتتاح حساب با این ارز خودداری کرده اند).
• تحریم ها.توجه بانک ها به لیست های تحریمی مختلف و دسته بندی افراد و شرکت های مربوطه افزایش یافته است. وجود افراد "تحریم شده" در بین ذینفعان یا طرفین اعلام شده (یا هرگونه ارتباط با آنها) موجب امتناع از افتتاح حساب می شود.
• مشتریان از روسیه.تقریباً تبعیض هدفمندی علیه مشتریان روسی وجود دارد (در رابطه با مشتریان روسیه و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع، نوعی "فرض گناه" شکل می گیرد). با این حال، حتی چنین شرایطی استفاده از رویکرد فردی و جستجوی راه حل های قابل قبول را منتفی نمی کند.
• تعویض خودکاردر سپتامبر 2018، کشورهای "اولویت دوم" وارد فاز عملی تبادل خودکار اطلاعات در حساب های مالی طبق استاندارد CRS خواهند شد، از جمله روسیه، سوئیس، اتریش و بسیاری از حوزه های قضایی کلاسیک فراساحلی. این بدان معناست که داده‌های حساب‌های بانکی شخصی و شرکتی (عمدتاً حساب‌های شرکت‌هایی با درآمد عمدتاً غیرفعال) که ذینفعان آنها ساکنان فدراسیون روسیه هستند، به روسیه ارسال خواهد شد. مسئولان مالیاتکشورهایی که با چنین مبادله ای موافقت کردند.

  پیش بینی نتایج آن هنوز زود است، با این حال، در صورت اجرای کامل مبادله خودکار، می توان در مورد سطح کاملاً متفاوتی از شفافیت اطلاعات مالیاتی در جهان صحبت کرد.