Nel corso dell'anno, la quota di russi che pagano per gli acquisti solo con carte di credito è cresciuta di oltre un terzo, dall'11 al 15%, secondo uno studio di MasterCard. In forte calo anche la quota di coloro che sono disposti a pagare solo in contanti: dal 54 al 38%.

Usa attivamente le carte bancarie, pagando gli acquisti una volta alla settimana e più spesso, il 59% della popolazione russa (crescita - 13% all'anno). Tra i principali incentivi a pagare più spesso senza contanti, i titolari di carta elencano la comodità, l'elevata velocità di pagamento, la sicurezza e l'opportunità di ricevere uno sconto o un bonus, afferma lo studio. Molto spesso, le carte vengono utilizzate nei supermercati e negli ipermercati, nei minimarket e nei negozi online, ha mostrato il sondaggio.

Il sondaggio MasterCard ha coinvolto russi di età compresa tra 25 e 45 anni che vivono in città con una popolazione di 250.000 o più. Il campione era di 1021 persone.

Questa tendenza è confermata dalle statistiche della Banca Centrale. Secondo il rapporto annuale della Banca Centrale, nel 2015, il numero di pagamenti effettuati da persone che utilizzano le carte è aumentato del 27,8% e il fatturato su di essi - dell'11,9% in termini di volume. Nel numero totale di transazioni con carte di pagamento, la quota di pagamenti non in contanti nel 2015 è aumentata di 7,3 punti percentuali al 74,7%, nel volume totale - di 6,1 punti percentuali al 39,5%. Queste cifre includono informazioni sui pagamenti da parte di persone giuridiche, ma la Banca Centrale chiarisce che il grosso è il pagamento di beni e servizi da parte di persone fisiche.

Le banche confermano anche la crescente popolarità dei pagamenti senza contanti. “Le persone pagano di più con le carte, perché l'alfabetizzazione finanziaria è in aumento, la rete di acquisizione, i progetti di buste paga e i programmi di fidelizzazione si stanno sviluppando. Di conseguenza, le persone si abituano alle carte e smettono di averne paura", afferma un rappresentante di Home Credit.

Un fattore importante è lo sviluppo dell'infrastruttura per l'accettazione delle carte non solo nelle grandi città, ma anche nell'entroterra, afferma Nikita Ignatenko, responsabile dello sviluppo dei prodotti delle carte presso il Gruppo Binbank: “Le carte sono già accettate da molti piccoli negozi situati nella media insediamenti di dimensioni ridotte oggi”. Anche le modifiche legislative hanno contribuito allo sviluppo dell'infrastruttura delle carte: l'obbligo dei punti vendita al dettaglio di accettare le carte, ricorda.

La comodità di effettuare pagamenti porta ad un aumento della frequenza degli acquisti, concorda un rappresentante di Sberbank. E una carta con funzioni aggiuntive offre ai clienti entrate aggiuntive o un bonus (carte cumulative, carta spazio, cashback), aggiunge Alexei Golenishchev, direttore del monitoraggio del commercio elettronico presso Alfa-Bank.

Dato che gli stipendi delle persone non stanno aumentando e i prezzi stanno aumentando, i clienti bancari utilizzano sempre più i limiti delle carte di credito, sottolinea Golenishchev, "è più redditizio pagare con carta di credito tramite bonifico bancario, poiché qualsiasi banca addebita una commissione per il prelievo di fondi di credito da un bancomat.”

Le persone di età compresa tra 25 e 45 anni sono le più attive nel pagamento con le carte, residenti nelle grandi città con uno stipendio bianco superiore alla media, afferma Ignatenko.

La quota di clienti che utilizzano la carta solo per gli acquisti è cresciuta dal 25% al ​​73% negli ultimi cinque anni, afferma Alexey Shchavelev, direttore del dipartimento di vendita incrociata di OTP Bank. Indica due ragioni principali di questa crescita: aumentare l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione attraverso l'acquisizione di esperienza nell'uso di prodotti finanziari e un aumento della quota di imprese di servizi e commerciali che accettano carte di plastica per pagare beni e servizi.

Sul retro di qualsiasi plastica bancaria c'è un'iscrizione che la carta può essere utilizzata solo dalla persona il cui nome e firma sono indicati su di essa. Ma le situazioni in cui marito e moglie si pagano a vicenda le carte di credito sono comuni. Diamo un'occhiata più da vicino a queste circostanze. Quanto è legale usare la carta di credito di qualcun altro e cosa minaccia i trasgressori.

Dove è registrato il divieto di utilizzo delle carte da parte di terzi?

Non esiste una legge che vieti il ​​trasferimento di una carta personale o non personalizzata a un'altra persona. Questo problema è regolato da documenti interni e dipartimentali. L'obbligo del titolare della carta di mantenere segrete le informazioni riservate e di non cedere il supporto in plastica a terzi è contenuto in:

• sul retro dello strumento di pagamento;
• nel contratto;
• nelle Condizioni di Emissione e Servizio delle Carte;
• in altri documenti che ciascun cliente firma prima di iniziare la collaborazione con un istituto di credito.

Ci sono anche condizioni per la violazione degli accordi. Il divieto di utilizzare la carta bancaria di qualcun altro è previsto dalle Regole dei Sistemi di Pagamento Internazionali e dal Volantino CBR "Sulle misure per l'uso sicuro di carte bancarie” distribuito tra i clienti organizzazioni di credito.

Responsabilità per l'utilizzo della carta di qualcun altro

La convenzione con la banca ei Termini di servizio prevedono la procedura per il cliente nel caso in cui terzi abbiano accesso alle informazioni relative al codice PIN o ai dati della carta. Quando questi fatti vengono rilevati, il titolare deve:

• avvisare urgentemente la banca con una qualsiasi delle modalità disponibili;
• bloccare il supporto di plastica attraverso Area personale, app mobile o chiamando linea diretta istituzione finanziaria.

In caso di violazione dell'accordo, la Banca ha diritto:

• bloccare la carta;
• prendere provvedimenti per rimuoverlo;
• sospendere o terminare le transazioni di addebito mantenendo la possibilità di ricaricare il conto.

Pertanto, se viene rivelato il fatto di trasferire la carta ad un'altra persona, il titolare di plastica può perdere completamente l'accesso al suo denaro fino alla fine del procedimento.

Importante! C'è modo legale concedere l'accesso ad un'altra persona i soldi sulla mappa. Il titolare del conto può emettere carte aggiuntive per moglie, marito, figli e altri cittadini.

Pena penale

Questo tipo di reato rientra nell'art. 159.3 del codice penale della Federazione Russa - "Frode mediante carte di pagamento", introdotta nel novembre 2012. La pena prevista dall'articolo è scelta dal giudice tra le seguenti opzioni:

• multa fino a 120 mila rubli;
• arresto fino a 4 mesi;
• limitazione della libertà fino a 2 anni;
• guadagni di un detenuto per un periodo fino a 1 anno;
• lavoro obbligatorio fino a 360 ore;
• lavoro correttivo fino a 1 anno;
• lavoro forzato fino a 2 anni.

A causa della fedeltà delle banche ai propri clienti, di solito non viene applicato il perseguimento penale dei titolari di carta e delle persone a loro vicine in assenza di danni. Tuttavia, la sua esistenza non va dimenticata. Un istituto di credito, in quanto titolare di una carta di credito, può fungere da parte lesa.

Ci auguriamo che queste informazioni siano utili a tutti gli utenti della nostra risorsa e salvino anche una persona molto vicina dalla tentazione di utilizzare la carta di qualcun altro.

Con i prelievi di contanti senza commissioni, come le carte di credito, stanno diventando sempre più popolari. Il 45% delle persone utilizza esclusivamente denaro non contante e questa cifra è in crescita. Le carte sono sempre più richieste, perché è conveniente, sicuro e redditizio utilizzarle. Ci sono sempre più posti dove puoi comprare qualcosa pagando con bonifico bancario e in modo contactless.

7 motivi per preferire la "plastica" alla carta

L'idea persistente che i rettangoli di plastica con i chip siano stati inventati dalle banche per il proprio profitto impedisce alle persone di passare ai pagamenti senza contanti. Perdono l'occasione

• guadagnare con cashback e altri punti bonus;
• pagare servizi, multe, tasse direttamente da casa;
• controlla le tue spese senza scrivere su un taccuino.

Con l'aiuto della "plastica" le code nei negozi si riducono, i loro proprietari non devono portare con sé un mucchio di spiccioli e banconote. Puoi conoscere lo stato del tuo conto in un clic visitando la banca online o accedendo a un'apposita applicazione.

"Plastica" non diffonde germi e virus

Quando scegli se è più conveniente pagare con carta o contanti, pensa a quanti germi e batteri vivono sulla superficie delle banconote. Secondo gli studi, la carta moneta contiene microrganismi quasi 7 volte più pericolosi rispetto al bordo di una tazza del gabinetto. Il virus dell'influenza sopravvive sulle banconote fino a 17 giorni.

Per proteggerti, dovrai pulirti costantemente le mani con agenti antibatterici, il che non è sempre conveniente. È sufficiente elaborare una carta bancaria con un antisettico e utilizzarla ulteriormente. La "plastica" è spesso nelle mani del solo proprietario, ma il denaro passa attraverso dozzine, centinaia di mani.

I clienti bancari ricevono cashback

Cashback: una percentuale del pagamento per un servizio o prodotto, restituita sul conto del cliente. Viene presentato sotto forma di bonus o denaro reale. I bonus possono essere pagati:

• Biglietti aerei e ferroviari.
• Carburante in una stazione di servizio.
• Acquisti effettuati su Internet.
• Cibo, abbigliamento e altri beni nelle catene di negozi partner della banca.

I soldi veri possono essere salvati e smaltiti a tua discrezione.

Ogni banca ha la propria percentuale di cashback. Il minimo 1% si trova nella maggior parte degli istituti di credito. Tinkoff Bank ha un rimborso massimo del 30% su una carta di debito.

Come pagare con una carta in negozio i tuoi acquisti per poter utilizzare il cashback? Per fare ciò, è necessario rispettare le condizioni dell'istituto di credito. Stabiliscono i seguenti requisiti:

• saldo minimo del conto;
• acquisti obbligatori dai partner;
• l'importo minimo di spesa al mese.

Oltre al cashback fornito dalle banche, puoi ricevere un rimborso per gli acquisti effettuati tramite appositi.

Facile da trasportare e pagare

Per una corsa, una gita in una città vicina o una passeggiata con il cane, puoi prendere una carta, non un portafoglio. E tutti i soldi che hai in tasca. Può pagare qualsiasi cosa.

Quando si paga per acquisti con "plastica", non è necessario cercare costantemente banconote più piccole o sciocchezze di ferro. Il tempo di pagamento è ridotto a pochi minuti. Basta portare il telefono o la carta al terminale e l'acquisto è fatto.

Basta effettuare bonifici, pagare le bollette e controllare le spese

Il denaro sul conto può essere trasferito ad amici e parenti se hanno bisogno di assistenza finanziaria. Non devi andare da nessuna parte per questo. Tutte le transazioni vengono eseguite in una banca online o in un'applicazione bancaria.

Puoi pagare per gas, elettricità e altre utenze online. Nessuna coda alla cassa. Un clic - e il conto è pagato. Allo stesso tempo, la banca non addebita commissioni per le operazioni o la sua percentuale è inferiore rispetto alle casse operative.

Il controllo dei costi viene eseguito dal sistema integrato. Attraverso l'applicazione, puoi vedere per cosa viene speso di più durante il mese. Con l'aiuto dell'informazione via SMS, il cliente della banca sa sempre dove sono state spese le finanze e quanto è rimasto sul conto.

Facile ottenere un prestito o un prestito

I soldi stanno finendo e il giorno di paga è ancora tra una settimana? Hai bisogno di acquistare urgentemente un oggetto o un'attrezzatura costosi? Una carta di credito risolverà il problema. Un prestito per esso può essere emesso online, senza recarsi presso l'ufficio di un istituto di credito.

Il prestatore trasferirà l'importo approvato necessario sul conto e potrai iniziare a utilizzare il denaro. Tutto ciò che serve per ottenere un prestito è scegliere una banca, presentare una domanda e inviare alla banca il pacchetto di documenti richiesto.

I prestiti online su una carta di credito senza rifiuto sono emessi da organizzazioni di microfinanza. I microcrediti sono più facili da ottenere rispetto ai normali prestiti in contanti. Non hanno bisogno di certificati che confermino il reddito e puoi ripagare rapidamente e senza pagare in eccesso gli interessi se ripaghi il debito in tempo. Ci vogliono non più di 30 minuti per richiedere un prestito.

La carta può essere bloccata e ripristinata in caso di smarrimento, furto senza danni economici

I contanti in tasca, nella borsa o nella borsa sono facili da perdere. I ladri possono anche invadere il denaro. E se tirano fuori i soldi, la percentuale del loro ritorno è zero.

Un'altra cosa è una carta di credito. può essere bloccato rapidamente in una chiamata alla banca. E poi - scrivi una domanda per la ristampa. I soldi rimasti sul conto rimarranno lì.

Le carte sono più forti e più durevoli della carta moneta

La "plastica" è entrata accidentalmente nella lavatrice? Il 70% della carta non avrà nulla. Anche se smette di funzionare, verrà cambiato in banca con uno nuovo entro 5-10 giorni.

La cartamoneta, dopo il lavaggio, può essere molto deformata. Le banconote svaniranno, si trasformeranno in poltiglia o si strapperanno gravemente. Per cambiarli con banconote intere, dovrai recarti all'ufficio bancario più vicino e fare la fila alla cassa.

Conclusione

Il futuro appartiene alle carte bancarie e ai pagamenti contactless. Indipendentemente da ciò che si dice sulla vulnerabilità alle attività fraudolente, la "plastica" rimane un mezzo di pagamento comodo e facile da usare. L'unico punto è che per garantire la sicurezza dei tuoi soldi su un conto di carta, devi sapere.

È molto più comodo pagare con una carta bancaria che in contanti e occupa poco spazio nel portafoglio, a differenza di una pila di spiccioli e di una pila di banconote. Inoltre, oggi i pagamenti cashless sono possibili non solo nei negozi, ma anche nei mezzi pubblici, e molto presto sarà anche possibile prelevare denaro da un conto personale alle casse dei negozi. Tuttavia, in alcuni casi, gli esperti consigliano di dimenticare la comodità e di pagare in contanti. Ti diciamo in quali situazioni il pagamento con carta può essere pericoloso.

La carta non ti appartiene Stai pagando all'estero

Fai acquisti online

Sei un imprenditore?

Paghi per un ordine in un'istituzione dubbia

La carta non ti appartiene In nessun caso dovresti pagare con la carta di qualcun altro, anche se appartiene al tuo coniuge, madre o figlio. Certo, se non vuoi sistemare le cose con i rappresentanti delle forze dell'ordine. Il fatto è che se il cassiere rileva una discrepanza (ad esempio sei un uomo e paghi l'acquisto con una carta intestata a una donna) e chiede il passaporto, secondo le istruzioni, deve chiamare un volante di polizia per il negozio. E la sicurezza non ti lascerà uscire dallo sbocco finché le forze dell'ordine che sono arrivate sul posto non scopriranno chi sei e dove hai preso la tessera di un'altra persona.

Paghi all'estero

A settembre 2018 è entrata in vigore in Russia una legge che consente alle banche di bloccare le carte dei clienti se rimessa sembrerà sospetto all'operatore. E in primo luogo, si tratta di transazioni per un importo atipico per il titolare della carta o bonifici effettuati in un luogo insolito per lui, ad esempio nel territorio di un altro paese. E come capisci tu stesso, rimanere all'estero senza una carta di credito non è la prospettiva migliore. Suggerimento: preparati in anticipo per i viaggi fuori dalla Russia: chiama la banca e avvisa della tua partenza. In questo caso, è meglio giocare sul sicuro ancora una volta che essere senza mezzi di sussistenza in un paese straniero.

Fai acquisti online

Pagare gli acquisti nei negozi online, soprattutto quelli non verificati, è molto pericoloso. In primo luogo, il sito potrebbe rivelarsi un phishing: con l'aiuto di tali truffatori attirano tutti i dati necessari dai titolari di carte di credito, e soprattutto quelli pieni di risorse, persino "false" risorse popolari in modo tale da non poterle distinguere . In secondo luogo, se la carta almeno una volta si è "accesa" sul Web, è possibile che i suoi dettagli cadano nelle mani di intrusi, il che significa che i soldi in essa depositati possono essere rubati in qualsiasi momento. Per proteggersi, le banche consigliano di utilizzare una carta separata per gli acquisti online, sulla quale trasferirete solo l'importo necessario per l'acquisto in questo momento. Un'altra opzione è ottenere una carta virtuale speciale.

La spesa non in contanti è stata a lungo saldamente radicata nelle nostre vite. Tuttavia, alcune persone, alla vecchia maniera, preferiscono ritirare l'intero stipendio e pagare in contanti nei negozi. Ma pagare con bonifico bancario da una carta è redditizio. Ed ecco 7 motivi per cui.

Riceverai interessi sul saldo

Molti grandi banche incoraggiare i propri clienti a mantenere quanto più denaro possibile sulle carte accumulando interessi sul saldo. Ad esempio, Tinkoff accumula il 6% annuo sulla carta Tinkoff Black, Otkritie - 5% sulla Smartcard e VTB - fino all'8,5% sulla Multicard. Anche con la carta rateale Halva, puoi guadagnare se depositi fondi oltre il limite sul tuo conto - Home Credit Bank addebiterà su di essi fino al 7,5%, a seconda dell'importo.

La cosa buona è che le banche addebitano interessi su base giornaliera. Il cliente non deve aspettarsi di mantenere il saldo minimo, come su un deposito: è sufficiente continuare a utilizzare il denaro come prima. Puoi tranquillamente spenderli o ricostituirli. Tutti i calcoli vengono eseguiti automaticamente.

La flessibilità nell'utilizzo dei fondi ei vantaggi di un conto di risparmio fanno delle carte reddito uno strumento estremamente diffuso.

Parte dei fondi verranno restituiti sotto forma di cashback

Per incoraggiare i clienti a utilizzare la carta più spesso, le banche offrono rimborsi. Molto spesso è l'1-2% dei costi e fino al 40% per i partner. Se scegli il giusto carta di debito con le categorie con cashback maggiore, puoi risparmiare una parte significativa dei fondi. E questo è un altro argomento per cui è sempre meglio pagare con una carta.

Buoni programmi di cashback offrono:

• Tinkoff - 1% di tutti gli acquisti e 5% - nelle categorie selezionate dall'utente;
• VTB - dall'1% al 2% su tutti gli acquisti, a seconda dell'importo delle spese e fino al 10% nelle categorie Auto e Ristoranti;
• Ak Bars - 1% per tutto, 5% - per l'intrattenimento e 10% - quando si paga il viaggio in trasporto;
• Alfa-Bank - 1% su tutti gli acquisti se si spendono più di 20 mila rubli sulla carta;
• Apertura - 1-1,5% per eventuali spese.

Spesso, le carte con reddito sul saldo combinano anche l'opzione cashback. Cioè, su tali carte puoi sia immagazzinare denaro che spenderlo - di conseguenza, il profitto sarà all'incirca lo stesso.

Il sistema bonus sarà collegato

Se la banca non restituisce denaro "in tempo reale" sotto forma di cashback, molto probabilmente ha un sistema di bonus. Sberbank ce l'ha, Rosselkhozbank ha Harvest, VTB ha Collection. Puoi acquistare uno dei tanti co-marchi Tinkoff per risparmiare sugli acquisti in determinati negozi.

Il numero di bonus maturati dipende dall'importo delle spese e dallo stato del cliente nel sistema. Di norma, puoi ottenere bonus dello 0,5% -5% sul tuo account.

Puoi spenderli in diversi modi, le opzioni più comuni sono:

• pagamento di parte degli acquisti dai partner;
• pagamento per servizi bancari (ad esempio, SMS informativi o manutenzione mensile della carta);
• ricevere un compenso (la restituzione dello stesso denaro "vivo" - in questo caso, il programma bonus funge da analogo del cashback).

Ogni banca ha le sue condizioni. Acquisisci familiarità con loro: è del tutto possibile che ti torneranno utili e riceverai un profitto aggiuntivo dalle spese quotidiane.

Puoi volare gratis

Le miglia sono una varietà programma bonus. Dipende da spese occorse Sul tuo account verranno accreditate miglia gratuite che possono essere utilizzate per pagare i biglietti aerei, proseguire il viaggio ferrovia e anche prenotazioni alberghiere e noleggi di veicoli all'estero.

I programmi più redditizi offrono:

• Promsvyazbank - Mappa del mondo senza confini;
• Alfa-Banca - Alfa Viaggi;
• Scoperta – Viaggio.

Di norma, viene accreditato 1 miglio ogni 50-100 rubli spesi.

Il costo del viaggio aereo è piuttosto elevato, ma con l'aiuto delle carte miglia puoi ridurre notevolmente i costi. Ad esempio, da Mappa Tinkoffè sufficiente spendere 600 mila rubli sulla carta durante l'anno per ottenere un biglietto gratuito da Mosca a Sochi e ritorno.

Trasferirai denaro all'istante

Internet banking ti consente di inviare denaro in un batter d'occhio. Se sei un cliente Sberbank o Banca Tinkoff, quindi non è nemmeno necessario conoscere il numero della carta della parte ricevente: puoi inviare denaro alla seconda persona tramite il numero di telefono.

Se utilizzi il contante tradizionale, dovrai cercare un bancomat per il trasferimento, inserire i dettagli della carta o del conto, pagare una commissione, ecc.

Con un trasferimento non in contanti, il denaro viene trasferito istantaneamente, nella maggior parte dei casi non c'è alcuna commissione e il limite per la persona media è più che sufficiente. Non tutti i giorni trasferisci 100 mila rubli a tua madre o a tua amica!

Avrai tutti i vantaggi dell'internet banking

In generale, l'utilizzo di un'applicazione mobile o di un banking online ti farà risparmiare molto tempo quando hai a che fare con una banca.

Avendo un importo sufficiente sul conto della carta, sarai in grado di:

• pagare le bollette senza code e la necessità di cercare un bancomat o una cassa;
• rifornire da remoto il telefono e l'account del provider Internet e TV;
• pagare tasse, multe, prestiti, carte di credito;
• aprire conti e depositi.

Se lo desideri, puoi anche aprire un conto di intermediazione e acquistare azioni direttamente dalla carta online.

Tutto ciò farà risparmiare un sacco di tempo e denaro - dopotutto, non è più necessario pagare commissioni al cassiere per il lavoro. L'internet banking farà tutto per te.

E un altro vantaggio sono i modelli e le traduzioni automatiche. Puoi impostare la ricarica automatica del tuo account per estinguere un prestito o creare un modello con i dati della tua società di gestione per pagare le bollette con solo un paio di clic del mouse.

Collega il controllo dei costi

Se vuoi sapere dove vanno a finire i soldi e allo stesso tempo non puoi o non vuoi tenere traccia delle spese, allora i pagamenti senza contanti ti aiuteranno. A fine mese la tua banca genera un estratto conto che mostra le tue spese principali sia per categoria che per singolo punto vendita. Se lo desideri, puoi chiarire l'importo delle spese per giorno o settimana per capire come vengono spesi i soldi in dinamica.

Un'analisi del controllo dei costi per 2-3 mesi può aiutarti a capire dove stai sprecando denaro e dove non puoi fare a meno di queste spese. Questo sarà seguito da adeguamenti dei costi e maggiori risparmi.

Inoltre, se lo desideri, puoi installare sul tuo smartphone un'applicazione per mantenere un budget familiare. Analizzerà gli SMS dalla banca Internet e risolverà tutte le spese e le entrate. Forse la funzionalità di tale applicazione sarà più utile e conveniente per te rispetto all'"analizzatore" integrato nella banca Internet.

Conclusione

Come puoi vedere, l'uso della spesa con carta non in contanti è molto più redditizio del semplice prelievo di denaro e della spesa in contanti. Potrai moltiplicare i tuoi risparmi, risparmiare su sconti e cashback, accumulare miglia bonus o Grazie, e anche accedere ai servizi di remote banking. Un'altra comoda funzione della plastica è la capacità di analizzare le tue spese per capire dove puoi risparmiare.