Documenti necessari per la registrazione e l'ottenimento della licenza

Un elenco di tali documenti è contenuto nell'art. 14 della Legge “Sulle Banche e sull'Attività Bancaria” e comprende:

1) una domanda indirizzata al capo della Banca di Russia con una richiesta di registrazione e rilascio di una licenza bancaria, indicando l'indirizzo dell'organo esecutivo permanente dell'organizzazione (dovrebbe essere redatta nella forma approvata dal decreto del Governo della Federazione Russa "Sull'approvazione di moduli e requisiti per l'esecuzione dei documenti utilizzati in registrazione statale persone giuridiche, così come individui come singoli imprenditori"del 19 giugno 2002 n. 439);

2) l'atto costitutivo in originale o copia autenticata (quando la sua sottoscrizione è prevista dalla legge);

3) statuto (originale o copia autenticata);

4) verbale dell'assemblea dei fondatori;

5) business plan approvato dall'assemblea dei fondatori;

6) documenti sul pagamento della tassa statale (2 mila rubli) per l'imminente registrazione della banca e del canone (0,1% dell'importo del capitale autorizzato della banca) per considerare il rilascio di una licenza;

7) copie dei documenti sulla registrazione statale dei fondatori - persone giuridiche, rapporti di audit sull'affidabilità dei loro rendiconti finanziari, nonché sui certificati delle autorità servizio fiscale sull'adempimento da parte dei fondatori - persone giuridiche degli obblighi di bilancio degli ultimi tre anni (per i dettagli si veda il punto 3.1.7 dell'Istruzione n. 109);

8) documenti attestanti le fonti di provenienza dei fondi conferiti alla società di gestione della banca dai fondatori - persone fisiche (nell'istruzione n. 109 tale voce non è menzionata);

9) questionari compilati dei candidati alle posizioni di capo, capo contabile e vicedirettore contabile della banca.

L'elenco e alcuni altri documenti (vedi sotto su di essi) devono essere presentati al TS della Banca centrale presso la sede della banca a nome del capo del TS. Il termine per il deposito dei documenti non è fissato dalla legge, ma l'istruzione n. 109 richiede che ciò avvenga entro un mese dal momento in cui i fondatori firmano gli atti costitutivi e che al pacco di documenti (contenuto e scopo non sono spiegati).

Inoltre, ai sensi dell'Istruzione n. 109, i fondatori devono presentare:

Documenti attestanti la proprietà di almeno uno di essi all'immobile (locali) in cui sarà ubicata la banca, o l'obbligo di darlo in affitto (subaffitto) in caso di iscrizione della banca (intendendo la possibilità quando tale edificio non è compreso nel codice penale della Banca);

Una comunicazione scritta contenente un elenco dei membri del consiglio di amministrazione (consiglio di sorveglianza) della banca e informazioni sull'assenza di motivi che impediscano l'elezione di tali persone nel consiglio di amministrazione (consiglio di sorveglianza) della banca.

Contestualmente alla domanda di registrazione e al rilascio della licenza, deve essere presentata istanza di registrazione all'Agenzia delle Entrate (vedi documento della Banca Centrale di natura operativa del 29 aprile 2003 n. 66-T).

La legge richiede ai fondatori che sono persone fisiche di presentare dichiarazioni dei loro redditi certificate da le autorità fiscali. Nel Regolamento della Banca Centrale "Sull'acquisizione da parte di persone fisiche di azioni (azioni) nel capitale autorizzato istituto di credito» del 26 marzo 1999 n. 72-P, si spiega che nella fattispecie in esame, la banca di nuova costituzione deve presentare al TS della Banca Centrale i documenti necessari per verificare la liceità del versamento a spese del capitale della banca delle persone e confermando la loro soddisfacente situazione finanziaria. Tali documenti nel regolamento includono non solo dichiarazioni di reddito correttamente eseguite, ma anche certificati di reddito dal luogo di lavoro, disponibilità di fondi in conti presso istituti di credito, ecc. Allo stesso tempo, queste persone non devono fornire prove (certificati) di non avere debiti con i bilanci.

L'istruzione n. 109, “non adagiarsi sugli allori”, prevede che i fondatori della banca, oltre a tutto quanto sopra, presentino una serie di documenti (vedi sottoparagrafi 3.1.10-3.1.15). Non puoi nemmeno porre una domanda retorica sul fatto che ci siano troppi documenti.

Procedura di registrazione

Nella legge sulle banche, la procedura per la registrazione di una banca di nuova costituzione è esplicitata in modo molto conciso. Infatti, qui (art. 15) esistono solo due norme, la seconda delle quali è essenziale: il TU della Banca Centrale, avendo ricevuto dai fondatori tutti i documenti necessari per l'iscrizione e l'abilitazione di una nuova banca, deve rilasciare loro un certificato dichiarando che i documenti sono stati accettati; La Banca di Russia deve prendere una decisione sulla registrazione di una nuova banca e il rilascio di una licenza ad essa entro un periodo non superiore a sei mesi. Sembra che questo periodo sia chiaramente troppo lungo, soprattutto nelle condizioni attuali, quando le nuove banche vengono costituite abbastanza raramente.

La procedura di registrazione è descritta più dettagliatamente nel capitolo 6 dell'istruzione n. 109. I seguenti elementi attirano l'attenzione qui:

Il termine per l'esame dei documenti da parte del TS della Banca di Russia non deve superare i tre mesi dalla data del loro ricevimento;

Se ci sono commenti sui documenti presentati, e anche se l'insieme dei documenti è incompleto, vengono restituiti ai fondatori con un parere scritto; i documenti corretti e reinviati sono considerati appena ricevuti (questa, purtroppo, è una tradizione burocratica);

In assenza di commenti, il TR invia il suo parere positivo all'ufficio centrale della Banca di Russia, che deve contenere informazioni complete, sulla base delle quali si è concluso che la banca potrebbe essere registrata e rilasciata una licenza (vedi clausola 6.10 delle Istruzioni), peraltro, più che un solido pacco di documenti originali presentati dai fondatori (cfr. punto 6.11 dell'Istruzione n. 109). Il TU della Banca Centrale svolge tutto questo lavoro, anche aderendo a quanto previsto dalla lettera 29 luglio 1997 n. 493;

L'ufficio centrale della Banca di Russia considera i documenti ricevuti (entro un periodo non superiore a sei mesi dalla data di ricezione dei documenti da parte del TS della Banca centrale) e decide sulla possibilità di registrare una banca (aderendo, in particolare, alle procedure previste dal Regolamento n. 454 del 26 maggio 1997).

La Banca è soggetta a registrazione ai sensi della Legge “Sulla registrazione statale delle persone giuridiche e degli imprenditori” dell'8 maggio 2001 n. 129-FZ, tenuto conto della procedura speciale per la registrazione degli istituti di credito prevista dalla Legge “Sulle banche e attività bancaria”. In pratica, questo significa quanto segue.

In conformità con la legge n. 129, la registrazione statale delle persone giuridiche è affidata all'organo esecutivo federale autorizzato, che tiene tutti i registri pertinenti. La banca di nuova creazione presenta tutti i documenti necessari per la registrazione alla Banca di Russia (TU), che, non avendo trovato motivi per rifiutare, decide sulla sua registrazione. In precedenza, la procedura di registrazione si è di fatto conclusa con il fatto che la Banca Centrale, sulla base di propria decisione, ha iscritto una nuova banca nel Libro delle Istituzioni di Credito di Stato.

Ora la procedura è diventata più burocratica: la Banca di Russia, dopo aver preso una decisione positiva sulla registrazione di una nuova banca, deve inviare all'organismo di registrazione autorizzato le informazioni e i documenti necessari affinché questo organismo mantenga un registro statale unificato delle persone giuridiche . Allo stesso tempo, l'interazione della Banca di Russia con l'organismo specificato su tutte le questioni di registrazione degli istituti di credito dal loro inizio alla liquidazione avviene secondo le modalità concordate da questi due organismi (cfr. il documento della Banca centrale "Sulla Procedura per l'interazione tra il Ministero della Fiscalità della Russia e la Banca di Russia sulla registrazione statale degli istituti di credito” del 27 giugno 2002 n. 82-T, contenente la normativa in materia).

Sulla base di detta decisione della Banca di Russia e delle informazioni e dei documenti da essa presentati, l'organismo autorizzato, entro un periodo non superiore a cinque giorni lavorativi, effettua un'iscrizione appropriata sulla nuova persona giuridica nel registro statale unificato di persone giuridiche e ne informa la Banca di Russia entro e non oltre il giorno lavorativo successivo. Dopo aver ricevuto tale messaggio, la Banca di Russia effettua un'apposita registrazione nel Libro di registrazione statale degli istituti di credito, che conserva ancora, ne informa i fondatori della banca entro e non oltre tre giorni lavorativi (rilascia loro un documento confermando che è stata effettuata un'iscrizione relativa alla banca nel registro unificato statale delle persone giuridiche) e le invita a pagare il 100% del MC dichiarato dalla banca entro un mese.

Successivamente, la Banca di Russia firma il certificato di registrazione della banca. Il servizio competente della Banca Centrale, inoltre, entro e non oltre il giorno lavorativo successivo: appone sul frontespizio di ciascuna copia degli atti costitutivi un timbro con la data di iscrizione della banca e il suo numero di iscrizione; invia due copie del certificato di registrazione della banca e dei suoi documenti costitutivi ai rispettivi TS. Di conseguenza, la nuova persona giuridica riceve due numeri di registrazione: il numero di stato principale (presso l'organismo di registrazione autorizzato) e il numero di serie (presso la Banca di Russia), sebbene ciò abbia chiaramente poco senso.

Dal momento della registrazione statale, la banca riceve lo status di persona giuridica. Non ha ancora il diritto di svolgere operazioni bancarie; inoltre non può utilizzare i fondi già conferiti dai fondatori al MC.

A sua volta, il TS della Banca Centrale: invia ai fondatori un avviso di avvenuta registrazione, che indica anche i dettagli del conto corrispondente aperto presso l'RCC della Banca di Russia per pagare tutto il 100% del capitale autorizzato della banca (secondo con l'articolo 15 della Legge sulle Banche, tale pagamento deve essere effettuato entro un mese dalla data di ricezione della comunicazione. tempo fissoè la base per l'annullamento della decisione 6 di registrazione della banca); inserisce le informazioni relative all'iscrizione di una nuova banca nell'albo degli istituti di credito ubicati nel territorio di propria competenza; pubblica una copia dei questionari dei candidati per! posizioni dei capi degli organi esecutivi e del capo contabile della banca con una nota di approvazione, un certificato di registrazione statale della banca e una copia dei suoi documenti costitutivi al presidente del consiglio o altra persona autorizzata della banca, confermando in scrivendo la ricevuta di questi documenti.

Successivamente, la banca può procedere alla nomina dei candidati concordati per le posizioni di dirigenti e capo contabile, di cui la banca deve darne comunicazione scritta al TS della Banca Centrale entro tre giorni lavorativi (è necessario indicare il numero e la data della decisione dell'organo di amministrazione autorizzato della banca sulla nomina di tali soggetti agli incarichi e allegare copia autenticata di tale decisione da notificare).

Il giorno successivo alla ricezione della comunicazione da parte della banca, il TS della Banca Centrale invia: un messaggio al RCC subordinato circa la possibilità di accettare carte con firme campione dei dirigenti e del capo contabile della nuova banca; notifica all'ufficio centrale della Banca di Russia in merito alla nomina di candidati precedentemente concordati per le posizioni di dirigenti e capo contabile della banca.

La legge "Sulle banche e sull'attività bancaria" (articolo 16) ammette solo i seguenti motivi per i quali una banca in fase di costituzione può essere negata l'iscrizione e, di conseguenza, il rilascio di una licenza:

1) mancato possesso dei requisiti di qualificazione dei candidati proposti per le cariche di responsabili degli organi esecutivi e/o di capo contabile;

2) situazione finanziaria insoddisfacente dei fondatori o loro mancato adempimento degli obblighi di bilancio negli ultimi tre anni;

3) non conformità dei documenti presentati per la registrazione e l'ottenimento della licenza ai requisiti di leggi e regolamenti della Banca Centrale adottati in conformità ad essi, anche se in questo caso sarebbe più corretto restituire semplicemente i documenti per la revisione;

4) non conformità della reputazione aziendale dei "candidati alle posizioni di membri del consiglio" con i requisiti di qualificazione stabiliti dalle leggi federali e dai regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con esse, la presenza di precedenti penali per commettere un reato in campo economico (la contestabilità di questa norma è già stata menzionata in precedenza).

La decisione di rifiutare la registrazione e di conseguenza rilasciare una licenza è comunicata per iscritto ai fondatori e deve essere motivata.

Ottenere una licenza

Dopo la registrazione, la condizione principale per ottenere una licenza rimane la formazione al 100% del codice penale entro un mese e conferma documentale questo fatto. Nell'art. 15 della legge "Sulle banche e sulle attività bancarie" è scritto: "Dopo la presentazione di documenti che confermano il pagamento del 100% del capitale autorizzato dichiarato di un istituto di credito, la Banca di Russia rilascia una licenza bancaria all'istituto di credito entro tre giorni».

È possibile confermare il fatto che il codice penale è in realtà integralmente formato nel seguente ordine (cfr. capitolo 7 dell'istruzione n. 109).

Entro un termine non superiore a un mese dalla data in cui, secondo la banca, il suo MC è stato interamente pagato, presenta al TS della Banca Centrale documenti attestanti la completezza e la legittimità del pagamento (il loro elenco è riportato al punto 7.2 del le istruzioni).

Sulla base dei documenti ricevuti dalla bici, creata sotto forma di LLC, il TU della Banca Centrale (la sua divisione che si occupa delle questioni di licenza), entro un termine non superiore a 10 giorni dalla data del loro ricevimento, invia una conclusione a l'ufficio centrale della Banca di Russia sulla legalità dei pagamenti del Regno Unito.

Una banca costituita sotto forma di JSC deve, entro un mese, inviare documenti alla Banca di Russia per la registrazione di un rapporto sui risultati della prima emissione di azioni. Sulla base degli stessi documenti del caso precedente, ricevuti da una banca costituita in forma di società per azioni, il TS della Banca Centrale (divisione che si occupa di questioni di licenza), entro un termine non superiore a 10 giorni dalla data del loro ricevimento, verifica la legittimità del pagamento per il MC e invia le sue conclusioni sulla possibilità di registrare una relazione sui risultati dell'emissione di azioni sia con la suddivisione che registra le emissioni di azioni in questo TS, sia con il dipartimento dell'Ufficio centrale della Banca di Russia che svolge funzioni simili.

Dopo aver registrato la relazione sui risultati dell'emissione di azioni, il dipartimento specificato o la divisione pertinente del TC della Banca centrale invia copia della lettera sulla registrazione della relazione al TC della Banca centrale (una divisione che si occupa di con problemi di licenza), dopo aver ricevuto il quale la divisione specificata invia all'ufficio centrale della Banca Centrale una conclusione sulla legittimità del pagamento del MC della nuova banca.

La conferma del pagamento tempestivo e legale del 100% del Regno Unito è la base per il rilascio di una licenza bancaria per condurre operazioni bancarie. Dopo aver ricevuto la conclusione del suo TS sulla legittimità del pagamento dell'intero MC, la Banca di Russia, entro tre giorni lavorativi, decide di rilasciare una licenza alla nuova banca e ne invia due copie all'istituto territoriale. TU Banca Centrale rilascia copia della licenza al presidente del consiglio di amministrazione della banca o ad altro soggetto autorizzato, confermando per iscritto la ricezione del documento indicato.

La costituzione e le attività della Banca e di un istituto di credito non bancario (NCO) sono regolate principalmente da leggi federali come la legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie" (di seguito denominata legge bancaria), la legge federale "Su Banca centrale Federazione Russa(Banca di Russia).

Le NCO (organizzazioni di credito non bancarie) sono apparse per la prima volta in tempi relativamente recenti rispetto alla comparsa delle prime banche. Tali organizzazioni sono apparse negli anni '90 su raccomandazione del Fondo monetario internazionale.

Sia la Banca che l'NCO sono istituti di credito. La loro differenza sta nel fatto che la Banca può eseguire qualsiasi operazione bancaria (compresa qualsiasi combinazione di esse) prescritta dalla legge sulle attività bancarie e la NBCO può eseguire determinati tipi di operazioni bancarie stabilite per essa dalla Banca di Russia.

Le organizzazioni di credito possono unirsi in organizzazioni aziendali senza scopo di lucro - associazioni e unioni che non possono eseguire operazioni bancarie e non sono create a scopo di lucro. La loro creazione è regolata dalla normativa sulle organizzazioni senza scopo di lucro.

Un sottufficiale e una banca possono operare solo se in possesso di una licenza; la decisione sulla registrazione statale di tali organizzazioni è presa dalla Banca di Russia.

Costo dei servizi per la registrazione di un'organizzazione creditizia non bancaria

Registrazione di un'organizzazione creditizia non bancaria

da 6 mesi

da 200 000 rubli.

Procedura per la registrazione di un istituto di credito

Gli istituti di credito sono creati sotto forma di società a responsabilità limitata e società per azioni JSC e devono contenere nel loro nome un'indicazione della natura dell'attività riflettendo le parole "organizzazione creditizia non bancaria" o "banca" nel nome.

La carta di un istituto di credito, indipendentemente dal suo OPF, è il suo unico documento costitutivo. Al momento della registrazione della Banca, deve essere formata capitale autorizzato(MC) per un importo di almeno 300 milioni di rubli e quando si registra un istituto di credito non bancario, la dimensione del Regno Unito minimo è di 90 milioni di rubli. Se necessario, gli avvocati della International Law Company ti aiuteranno a determinare la dimensione minima del codice penale richiesta per registrare il tuo sottufficiale. Solo i fondi propri dei fondatori, ma non attratti in alcun modo, possono essere utilizzati per formare il capitale sociale di un istituto di credito.

La decisione sulla registrazione statale di un istituto di credito è presa dalla Banca di Russia, è emessa dalla Banca di Russia entro 6 mesi dalla data di presentazione dei documenti per la registrazione statale di un istituto di credito. Per un istituto di credito che effettua un bonifico I soldi senza aprire un conto bancario, tale periodo sarà di 3 mesi. Immette direttamente le informazioni su un'organizzazione creditizia registrata nel registro statale ufficio delle imposte, autorizzato a tenere l'Albo di Stato (EGRLE) jur. persone, sulla base di una decisione presa dalla Banca di Russia entro 5 giorni lavorativi. Inoltre, la Banca di Russia notifica ai fondatori il fatto compiuto di inserire le informazioni sull'istituto di credito nel registro statale non più di 3 giorni lavorativi dopo. Da questo momento, entro 1 mese, il capitale autorizzato dichiarato dovrà essere versato al 100%.

Dopo la registrazione statale di un istituto di credito (inclusione delle informazioni su di esso nel registro statale) e il pagamento completo del capitale autorizzato, entro 3 giorni a tale istituto di credito viene rilasciata una licenza senza limitazione del periodo di validità, in base al quale sarà in grado di svolgere operazioni bancarie. L'esecuzione di operazioni bancarie da parte di un istituto di credito senza licenza è inaccettabile ed è punibile con l'ammenda su richiesta del pubblico ministero al tribunale. Compresi i cittadini che svolgono abusivamente operazioni bancarie, viene imposta la responsabilità amministrativa, civile e penale.

Documenti necessari per la registrazione di un istituto di credito non bancario, una Banca

Per la registrazione statale di un istituto di credito non bancario o di una banca, è richiesta la seguente serie di documenti:

una domanda di registrazione statale di un istituto di credito non bancario o di una Banca con richiesta di licenza per svolgere operazioni bancarie;

carta in originale o copia autenticata da notaio;

piano industriale approvato dai fondatori nella riunione di fondazione del CO;

verbale dell'assemblea costitutiva sull'istituzione di un istituto di credito non bancario o della Banca;

documenti che confermano il pagamento dei dazi statali per la registrazione statale di un istituto di credito (CO) e per la concessione di una licenza per operazioni bancarie;

la relazione del revisore sui bilanci (finanziari) dei fondatori che sono persone giuridiche;

documenti che confermano le fonti di provenienza dei fondi conferiti al capitale autorizzato della CO dai fondatori - persone fisiche;

questionari compilati a mano, candidati alle posizioni di capo del KO, capo contabile, compresi i vice capi contabili del KO

documenti che consentono di valutare la reputazione aziendale dei fondatori della CO, nonché i candidati a membri del Consiglio di amministrazione della CO e altre persone in conformità con la legislazione della Federazione Russa.

Di propria iniziativa, al KO possono essere fornite informazioni (documentazione) sulla registrazione statale dei suoi fondatori - persone giuridiche. persone, comprese le informazioni sull'adempimento da parte loro di tutti gli obblighi di bilancio negli ultimi 3 anni.

Per formare un insieme di documenti per la registrazione statale di un istituto di credito non bancario o di una banca, è necessario:

il nome desiderato dell'istituto di credito (CO): completo e abbreviato, in lingua straniera;

informazioni sull'indirizzo (ubicazione) degli organi direttivi del KO;

un elenco delle operazioni bancarie e delle transazioni effettuate dall'IC;

informazioni sull'entità del capitale autorizzato della KO;

informazioni sul sistema di tutti gli organi di gestione del KO, compresa la procedura per la loro formazione e un elenco dei loro poteri;

informazioni sul numero dei fondatori della CO, la loro dimensione delle azioni nel Regno Unito, nonché copie ordinarie di passaporti civili, TIN personale e numeri di telefono di contatto dei fondatori - individui;

copie di estratti del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, documenti costitutivi e documenti che confermano la registrazione statale dei fondatori - persone giuridiche della CO;

copie del passaporto civile dei cittadini che sono membri degli organi esecutivi di governo del KO, copie del loro TIN personale e informazioni sui loro numeri di telefono di contatto;

documenti di conferma fonti ufficiali origine dei fondi dei fondatori del KO.

L'elenco specificato di informazioni e documenti è il minimo richiesto, la documentazione necessaria più dettagliata e le informazioni saranno richieste dai nostri specialisti nel campo della registrazione di un istituto di credito non bancario al momento della firma del contratto per la fornitura servizi legali o immediatamente prima della stipula del suddetto contratto.

Nella Federazione Russa, la registrazione degli istituti di credito viene effettuata in conformità con le leggi federali "Sulla registrazione statale delle persone giuridiche e degli imprenditori individuali" e "Sulle banche e sull'attività bancaria". La decisione sulla registrazione statale di un istituto di credito è presa dalla Banca di Russia. L'iscrizione nel Registro unificato delle persone giuridiche delle informazioni sulla creazione, riorganizzazione e liquidazione degli istituti di credito, nonché delle altre informazioni previste dalle leggi federali, è effettuata dall'organismo di registrazione autorizzato sulla base di una decisione del Banca di Russia sulla registrazione statale appropriata. L'interazione della Banca di Russia con l'organismo di registrazione autorizzato in materia di registrazione statale degli istituti di credito viene effettuata secondo la procedura concordata dalla Banca di Russia con l'organismo di registrazione autorizzato.

Documenti necessari per la registrazione statale di un istituto di credito

Per la registrazione statale di un istituto di credito e l'ottenimento di una licenza per condurre operazioni bancarie, la Banca centrale della Federazione Russa richiede ai fondatori della banca di sottoporsi a ufficio territoriale Banca di Russia nel luogo della sua posizione prevista, insieme a una lettera di accompagnamento, alcuni documenti. La loro analisi aiuterà a determinare la potenziale stabilità finanziaria, la competitività della futura banca, la fattibilità del suo funzionamento, la capacità di soddisfare le esigenze dei clienti, lavorare nel quadro delle leggi esistenti. Tali documenti includono quanto segue.

1. Una domanda per la registrazione statale di un istituto di credito, redatta secondo il modulo approvato dal decreto del governo della Federazione Russa del 19 giugno 2002 n. 439 "Sull'approvazione dei moduli e dei requisiti per l'esecuzione dei documenti utilizzati nella registrazione statale delle persone giuridiche, nonché delle persone fisiche come singoli imprenditori”. Contiene inoltre informazioni sull'ubicazione dell'organo esecutivo permanente dell'istituto di credito. La domanda deve essere accompagnata da una domanda per la registrazione statale di un istituto di credito e il rilascio di una licenza per operazioni bancarie.

2. Atto costitutivo, che contiene:

• l'obbligo dei fondatori di creare un'organizzazione creditizia;
• la procedura per le attività congiunte per crearlo;
• la composizione dei fondatori dell'istituto di credito;
• condizioni per il trasferimento da parte dei fondatori dei loro beni all'istituto di credito e la loro partecipazione alle sue attività;
• condizioni e procedura per la distribuzione degli utili tra i fondatori;
• la procedura per il recesso dei fondatori dalla sua composizione;
• la dimensione del capitale autorizzato. La legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie" afferma che il capitale autorizzato di un istituto di credito è costituito dall'importo dei depositi dei suoi partecipanti e determina l'importo minimo di proprietà che garantisce gli interessi dei suoi creditori. Dimensioni minime il capitale autorizzato degli istituti di credito di nuova registrazione è stabilito dalla Banca di Russia a seconda del tipo di istituti di credito;
• l'entità della quota di ciascun fondatore nel capitale autorizzato;
• dimensione e composizione dei depositi;
• la procedura ei termini per versare contributi al capitale sociale di un istituto di credito al momento della sua costituzione;
• informazioni sulla composizione e competenza degli organi di governo e sulla procedura per la loro determinazione.

L'atto costitutivo deve essere firmato tutti fondatori.

3. Carta approvata dall'assemblea dei fondatori dell'ente creditizio. Deve contenere:

• nome aziendale e abbreviato dell'istituto di credito in russo;
• informazioni sull'ubicazione degli organi di gestione dell'ente creditizio e delle sue suddivisioni separate;
• l'elenco delle operazioni bancarie e delle operazioni effettuate dall'istituto di credito, determinato ai sensi dell'art. 5 FZ “Su banche e attività bancarie”;
• informazioni sull'importo del capitale autorizzato, sulla procedura per la sua formazione, nonché sull'entità del fondo di riserva e sulle detrazioni annuali per la sua formazione;
• informazioni sul sistema degli organi di gestione dell'ente creditizio, compresi i suoi organi esecutivi, e sugli organi di controllo interno dell'ente creditizio, sulla procedura per la loro costituzione e sui loro poteri;
• disposizioni relative alla garanzia della contabilità e della sicurezza dei documenti, nonché al loro tempestivo trasferimento alla custodia statale secondo la procedura stabilita durante la riorganizzazione e la liquidazione di un istituto di credito;
• disposizioni che definiscono la procedura di riorganizzazione e liquidazione di un ente creditizio.

4. Piano aziendale di un istituto di credito redatto in conformità con i requisiti stabiliti dai documenti normativi della Banca di Russia e approvato dall'assemblea generale dei fondatori.
5. Verbale dell'assemblea generale dei fondatori, contenente le decisioni:

• sull'istituzione di un istituto di credito;
• sull'approvazione del suo nome;
• all'approvazione dello statuto dell'istituto di credito;
• sull'approvazione dei candidati alle cariche di organo esecutivo unico, dei suoi sostituti, dei membri dell'organo esecutivo collegiale dell'istituto di credito, del capo contabile, del vicedirettore contabile dell'istituto di credito;
• all'approvazione del business plan;
• sull'elezione dei membri del consiglio di amministrazione;
• sull'approvazione del valore monetario dei contributi dei fondatori al capitale sociale di un istituto di credito sotto forma di proprietà non monetaria;
• sulla nomina di una persona autorizzata a firmare i documenti presentati alla Banca di Russia per la registrazione statale.

6. Documenti che confermano il pagamento del dazio statale (tassa) per la registrazione di un istituto di credito (per un importo di 2.000 rubli) e il canone per considerare il rilascio di una licenza per operazioni bancarie (per un importo dello 0,1% del capitale autorizzato).

7. Copie dei documenti attestanti l'iscrizione statale dei fondatori, o contenenti siffatti estratti dal relativo Registro di Stato unificato, copie dei documenti costitutivi, rapporti di revisione sull'affidabilità dei bilanci dei fondatori con l'applicazione di bilanci, utili e dichiarazioni di perdita degli ultimi 3 anni di attività, conferma da parte dell'Agenzia delle Entrate degli obblighi di attuazione dei fondatori ai bilanci, copie di pubblicazioni in cui il bilancio d'esercizio fondatori.

8. Questionari di candidati alle cariche di dirigenti, capo contabile e vicedirettore contabile di un istituto di credito. Sono compilati personalmente da queste persone e contengono informazioni sulla loro formazione legale o economica superiore; esperienza nella gestione di un dipartimento o altra suddivisione di un istituto di credito; informazioni su una fedina penale. Devono inoltre essere presentati documenti che confermano l'istruzione dei candidati e il diritto di questi candidati a svolgere attività lavorative nel territorio della Federazione Russa. Inoltre, è necessario presentare una comunicazione scritta contenente l'elenco dei membri del consiglio di amministrazione dell'ente creditizio e le informazioni sull'assenza di motivi che impediscano l'elezione di tali soggetti nel consiglio di amministrazione dell'ente creditizio.

9. Copie dei documenti attestanti il ​​diritto di proprietà (locazione) del fondatore o di altra persona sull'edificio completato (locali) in cui sarà situato l'istituto di credito, l'obbligo di affittarlo dopo la registrazione statale dell'istituto di credito e il consenso del locatore a questo, se l'immobile non è realizzato come contributo al capitale di noleggio dell'istituto di credito.

10. Documenti necessari per la predisposizione di un parere sul rispetto da parte dell'ente creditizio dei requisiti per l'effettuazione di operazioni in contanti.

11. Notifica dell'acquisizione di oltre il 5% delle azioni (quote) di un istituto di credito.

12. Conclusione dell'autorità federale antimonopolistica.

13. Documenti richiesti per la registrazione della prima emissione di azioni di un istituto di credito.

14. Elenco dei fondatori dell'istituto di credito, che deve essere presentato su supporto cartaceo.

Tutti i documenti per la registrazione di un istituto di credito e l'ottenimento di una licenza bancaria devono essere presentati all'ufficio territoriale della Banca di Russia nella sede proposta per la creazione dell'istituto di credito entro e non oltre un mese dalla conclusione dell'atto costitutivo e dall'approvazione dello statuto dell'istituto di credito per le società a responsabilità aggiuntiva o limitata e la conclusione di un accordo sulla predisposizione e approvazione dello statuto di un istituto di credito in occasione della costituzione di una società per azioni.

Al ricevimento di questi documenti, la filiale territoriale della Banca di Russia rilascerà ai fondatori dell'istituto di credito una conferma scritta della loro ricezione e esaminerà questi documenti entro 90 giorni. Se allo stesso tempo ci sono alcuni commenti su di loro, la Banca di Russia li restituisce ai fondatori per la revisione con un parere scritto. In assenza di commenti, la filiale territoriale della Banca di Russia invia un parere positivo al Dipartimento per le attività di licenza e il recupero finanziario degli istituti di credito della Banca di Russia, che deve contenere informazioni complete, sulla base delle quali è stata formulata una conclusione fatto circa la possibilità di registrazione statale dell'istituto di credito di nuova creazione e il rilascio di una licenza per le operazioni bancarie. Include:

• informazioni sui termini di esame dei documenti;
• valutazione del business plan;
• informazioni sulla conformità dei locali dell'istituto di credito per le transazioni con oggetti di valore ai requisiti stabiliti dai regolamenti della Banca di Russia;
• informazioni sulla presentazione alla filiale territoriale della Banca di Russia di un avviso di acquisizione di oltre il 5% delle azioni (partecipazioni) di un istituto di credito e sull'esistenza di un collegamento tra i fondatori, nonché sulle caratteristiche di tale collegamento (sull'esistenza di un accordo, sulla partecipazione al capitale dell'altro o altra forma di collegamento);
• informazioni sull'approvazione preliminare dell'acquisizione da parte dei fondatori di oltre il 20% delle azioni (partecipazioni) dell'istituto di credito;
• informazioni sulla conformità dei candidati alle cariche di responsabile di istituto di credito, capo contabile, vice capo contabile con i requisiti di qualificazione;
• informazioni sulla conformità della reputazione aziendale dei candidati alle cariche di membri del consiglio di amministrazione in possesso dei requisiti di qualificazione e sull'assenza di precedenti penali per reati in ambito economico;
• informazioni sulla presentazione da parte dei fondatori di documenti per l'ottenimento di una licenza per operazioni bancarie. Al parere sono allegati i documenti presentati dai fondatori dell'istituto di credito.

Una decisione sulla registrazione statale di un istituto di credito e sul rilascio di una licenza per operazioni bancarie o sul rifiuto di farlo da parte della Banca di Russia sulla base dell'esame di detti documenti deve essere presa entro un periodo non superiore a 6 mesi dalla data di presentazione di tutti i documenti previsti dalla legge federale "Sulle banche e sull'attività bancaria". Dopo aver preso una decisione sulla registrazione statale di un istituto di credito, la Banca di Russia, entro 3 giorni, invia all'organismo di registrazione autorizzato le informazioni e i documenti necessari affinché questo organismo svolga le funzioni di mantenimento del registro statale unificato delle persone giuridiche .

Sulla base di tale decisione presa dalla Banca di Russia e delle necessarie informazioni e documenti da essa presentati, l'organismo di registrazione autorizzato, entro non più di 5 giorni lavorativi dalla data di ricevimento delle informazioni e dei documenti necessari, effettua un'adeguata iscrizione nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato e non oltre il giorno lavorativo successivo alla data di iscrizione corrispondente, ne informa la Banca di Russia.

Dopo aver ricevuto una notifica dall'organismo di registrazione autorizzato che è stata effettuata un'iscrizione sulla registrazione di un istituto di credito nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, la Banca di Russia inserisce nel Libro della registrazione statale degli istituti di credito le informazioni sui principali numero di iscrizione statale dell'ente creditizio e data della sua assegnazione. E entro e non oltre 3 giorni lavorativi dalla data di ricezione da parte dell'organismo di registrazione autorizzato delle informazioni sull'iscrizione effettuata nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato sull'istituto di credito, ne informa i suoi fondatori con l'obbligo di pagare il 100% del dichiarato capitale autorizzato dell'istituto di credito entro un mese e rilascia ai fondatori un documento attestante il fatto di aver effettuato un'iscrizione relativa all'istituto di credito nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato. Per la registrazione statale degli istituti di credito, viene riscossa una tassa statale secondo le modalità e l'importo stabiliti dalla legislazione della Federazione Russa. L'annuncio della registrazione statale di un'organizzazione creditizia è pubblicato nel Bollettino della Banca di Russia.

Motivi per il diniego della registrazione statale di un istituto di credito

La Banca di Russia ha il diritto rifiutare la registrazione statale istituto di credito per i seguenti motivi:

1. il mancato rispetto dei requisiti di qualificazione dei candidati alle cariche di responsabili degli organi esecutivi, del capo contabile e dei suoi sostituti. Per inadempienza dei candidati proposti per tali posizioni ai suddetti requisiti di qualificazione si intende: non possedere una formazione giuridica o economica superiore ed esperienza nella direzione di un dipartimento, altra divisione di un istituto di credito la cui attività sia connessa all'operatività bancaria, oppure la mancanza di due anni di esperienza nella gestione di un tale dipartimento, divisione; la presenza di precedenti penali per aver commesso reati in ambito economico; commesso nell'ultimo anno illecito amministrativo nel settore del commercio e della finanza; la presenza negli ultimi 2 anni di fatti di cessazione del rapporto di lavoro (contratto) con i soggetti indicati su iniziativa dell'amministrazione; negli ultimi 3 anni è stato chiesto all'istituto di credito, in cui ciascuno di questi candidati era il capo dell'istituto di credito, di sostituirlo come capo dell'istituto di credito secondo le modalità previste dalla legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)"; non conformità della reputazione commerciale di questi candidati ai requisiti stabiliti dalle leggi e dai regolamenti federali della Banca di Russia adottati in conformità con essi; disponibilità di altri motivi stabiliti dalle leggi federali;

2. situazione finanziaria insoddisfacente dei fondatori dell'istituto di credito o mancato adempimento dei propri obblighi nei confronti del bilancio federale, dei bilanci delle entità costituenti della Federazione Russa e dei bilanci locali negli ultimi 3 anni;

3. non conformità dei documenti presentati alla Banca di Russia per la registrazione statale di un istituto di credito e l'ottenimento di una licenza per operazioni bancarie con i requisiti delle leggi federali e dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con esse;

4. non conformità della reputazione aziendale dei candidati alle posizioni di membri del consiglio di amministrazione (consiglio di sorveglianza) con i requisiti di qualificazione stabiliti dalle leggi e dai regolamenti federali della Banca di Russia adottati in conformità con essi, hanno un penale record per aver commesso un reato nel campo dell'economia. La decisione di rifiutare la registrazione statale di un istituto di credito e di rilasciargli una licenza bancaria deve essere comunicata per iscritto ai fondatori dell'istituto di credito e deve essere motivata. Il rifiuto di registrazione statale di un'organizzazione creditizia e il rilascio di una licenza per svolgere operazioni bancarie può essere impugnato in un tribunale arbitrale.

Procedura per l'Autorizzazione all'Attività Bancaria degli Istituti di Credito di Nuova Costituzione

La registrazione statale non è una base sufficiente per iniziare a operare un istituto di credito, per questo è necessario ottenere una licenza bancaria, che viene rilasciata secondo la procedura stabilita dalla legge federale "Sulle banche e sull'attività bancaria" e dalla Banca di Russia regolamenti adottati in conformità ad essa. I motivi per il rilascio di una licenza per operazioni bancarie sono:

• conferma del pagamento tempestivo e legale del 100% del capitale autorizzato dichiarato;
• registrazione di una relazione sui risultati della prima emissione di azioni di un istituto di credito sotto forma di società per azioni.

I fondatori devono pagare il capitale autorizzato annunciato entro 1 mese dopo aver ricevuto l'avviso di registrazione e presentare i documenti che confermano questo pagamento alla Banca di Russia. Tali documenti, in conformità con l'Istruzione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 109, includono: ordini di pagamento con segno di esecuzione; atti di accettazione e trasferimento di proprietà dei fondatori, conferiti al capitale autorizzato nel bilancio dell'istituto di credito; la conclusione di un perito indipendente sulla valutazione degli immobili in forma non monetaria, nonché la conclusione della finanziaria dello Stato organo di controllo; copie dei documenti attestanti la proprietà dell'istituto di credito di beni non monetari conferiti dai fondatori come contributo al capitale di noleggio; un elenco completo dei fondatori dell'istituto di credito. Se un istituto di credito è costituito sotto forma di società per azioni, è presentata una relazione sui risultati della prima emissione di azioni.

Dopo aver esaminato questi documenti, la Banca di Russia rilascia una licenza bancaria all'istituto di credito entro tre giorni. Per considerare il rilascio di una licenza, viene addebitato un canone per l'importo determinato dalla Banca di Russia, ma non superiore all'1% del capitale autorizzato dichiarato dell'istituto di credito. Questa tassa va al bilancio federale.

A una banca di nuova costituzione possono essere rilasciati i seguenti tipi di licenze bancarie:

• una licenza per effettuare operazioni bancarie con fondi in rubli (senza il diritto di attrarre fondi da privati ​​​​ai depositi);
• licenza bancaria con fondi in rubli e moneta straniera(senza il diritto di attrarre fondi ai depositi). In presenza della prescritta licenza, la banca ha facoltà di instaurare rapporti di corrispondenza con un numero illimitato di banche estere;
• licenza per attrarre depositi e posizionamento di metalli preziosi. La licenza specificata può essere rilasciata alla banca contemporaneamente alla licenza per operazioni bancarie con fondi in rubli e valuta estera (senza il diritto di attrarre fondi sui depositi).

I seguenti tipi di licenze per operazioni bancarie possono essere rilasciate a un istituto di credito non bancario di nuova creazione, a seconda del suo scopo:

• licenza per operazioni bancarie con fondi in rubli o con fondi in rubli e valuta estera per il regolamento di istituti di credito non bancari;
• una licenza per svolgere operazioni bancarie con fondi in rubli o con fondi in rubli e valuta estera per istituti di credito non bancari impegnati in operazioni di deposito e credito.

La licenza bancaria deve indicare le operazioni bancarie cui ha diritto il dato istituto di credito, nonché la valuta in cui tali operazioni bancarie possono essere effettuate. Una licenza per operazioni bancarie viene rilasciata senza limitazione del suo periodo di validità.

Esistono alcune caratteristiche della registrazione statale e della licenza di un istituto di credito con investimenti esteri e filiali di banche estere. Procedura per la registrazione statale e l'autorizzazione di istituti di credito con investimenti e filiali estere banca estera sono regolati dalla legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie", Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 437 "Sulle specifiche della registrazione degli istituti di credito con investimenti esteri e sulla procedura per ottenere l'autorizzazione preventiva dalla Banca di La Russia per aumentare il capitale autorizzato di un istituto di credito registrato a spese dei non residenti", nonché l'istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 14 gennaio 2004 n. 109-I "Sulla procedura per la banca della Russia di prendere una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e il rilascio di licenze per operazioni bancarie". In conformità con questi documenti, la caratteristica principale della registrazione statale delle organizzazioni di credito con partecipazione straniera e ottenere da loro una licenza significa ottenere un permesso preliminare dalla Banca di Russia per la creazione di istituti di credito con investimenti esteri. L'autorizzazione preventiva è intesa come il consenso principale della Banca di Russia alla partecipazione di un determinato non residente alla creazione di un istituto di credito residente. Quando si considera la questione del rilascio di un permesso, la Banca di Russia tiene conto:

• il livello di utilizzo della quota per la partecipazione di capitali esteri nel sistema bancario russo;

• posizione finanziaria e reputazione commerciale dei fondatori non residenti;

• ordine di presentazione delle domande.

La Banca di Russia tiene conto anche dell'importo degli investimenti esteri nel sistema bancario della Federazione Russa dagli stati in cui si trovano i fondatori, nonché della natura delle relazioni bilaterali tra la Federazione Russa e lo stato in cui ciascuno dei fondatori si trova. Inoltre, la Banca di Russia adotta misure di controllo speciali in relazione agli investimenti esteri nel sistema bancario della Federazione Russa da fondatori non residenti con sede di registrazione in uno degli stati con regime fiscale preferenziale e assenza di metodi tariffari di regolamentazione doganale o in relazione ad investimenti di un residente in cui la quota di tale non residente ecceda il 50%.

Per ottenere un permesso, i fondatori presentano all'Ufficio centrale della Banca di Russia (Dipartimento per le attività bancarie e di revisione delle licenze) una domanda (petizione) per il rilascio di un'autorizzazione per costituire un istituto di credito con investimenti esteri. La domanda deve contenere l'indicazione dei non residenti - i presunti fondatori dell'istituto di credito (denominazione ufficiale completa - per le persone giuridiche; cognome, nome, patronimico - per le persone fisiche), la loro ubicazione, stato giuridico (cittadinanza (nazionalità) - per i privati), l'esatto ammontare della presunta partecipazione di ciascun non residente al capitale autorizzato dell'ente creditizio (in termini numerici e percentuali). Quando un non residente acquisisce più del 10% del capitale autorizzato di un ente creditizio residente in fase di costituzione, la domanda deve contenere le informazioni sui fondatori di tale soggetto giuridico non residente, indicando la loro ubicazione e una breve descrizione delle loro attività. La domanda deve essere firmata da una persona autorizzata a farlo dall'assemblea dei fondatori dell'istituto di credito con investimento estero. In allegato alla domanda:

• documenti costitutivi;
• decisione dell'organismo autorizzato di una persona giuridica sulla sua partecipazione al capitale autorizzato di un istituto di credito nel territorio della Federazione Russa;
• una copia del documento (o un suo estratto) attestante la registrazione della persona giuridica;
• bilanci dei 3 anni di attività precedenti, confermati da un rapporto di revisione contabile;
• un consenso scritto dell'organismo di controllo competente del paese in cui si trova a partecipare al capitale autorizzato di un istituto di credito nel territorio della Federazione Russa o una conclusione di questo organismo che non è necessario ottenere tale consenso e una conferma di una banca straniera di prim'ordine secondo la prassi bancaria internazionale è collegata a una persona fisica straniera ( Passività a breve termine che hanno secondo la classificazione IBCA, Stato d'animo" S o standardePovero valutazione di seguito AA,primo- 1) solvibilità di questa persona (capacità di pagare la sua quota nel capitale autorizzato).

La Banca di Russia può richiedere ulteriori informazioni necessarie per prendere una decisione.

Dopo che la Banca di Russia ha preso in considerazione questa domanda e i documenti ad essa allegati, la invia ai fondatori posta informativa Banca di Russia o protocollo di intenti, firmato dai fondatori dell'istituto di credito specificato e dalla Banca di Russia, se si prevede che i non residenti parteciperanno al capitano di charter di un istituto di credito sussidiario di una banca straniera (residente). Allo stesso tempo, viene presa in considerazione la possibilità di scambiare informazioni nel campo della vigilanza bancaria tra l'ente statale autorizzato del paese che è la sede del principale fondatore e la Banca di Russia. Il permesso (Protocollo delle intenzioni) ha validità di 1 anno dalla data del suo ricevimento (firma).

Dopo aver ottenuto l'autorizzazione dalla Banca di Russia per la registrazione statale di un istituto di credito con investimenti esteri e una filiale di una banca straniera e aver ottenuto una licenza per operazioni bancarie, i fondatori, oltre ai documenti presentati dagli istituti di credito russi, presentano inoltre documenti debitamente compilati:

• una decisione sulla partecipazione di una banca straniera alla creazione di un istituto di credito nel territorio della Federazione Russa o sull'apertura di una succursale di una banca;
• un documento che conferma la registrazione di una persona giuridica e i bilanci dei 3 anni precedenti, confermati da una relazione di revisione;
• un consenso scritto dell'organo di controllo competente del paese in cui si trova a partecipare alla creazione di un istituto di credito nel territorio della Federazione Russa o ad aprire una filiale della banca nei casi in cui tale autorizzazione è richiesta dalla legislazione del paese in cui si trova;
• conferma da parte di una banca straniera di prim'ordine (secondo la prassi internazionale) della solvibilità di un individuo straniero.

Detti documenti devono essere accompagnati da una copia dell'autorizzazione della Banca di Russia a costituire un'organizzazione di credito con investimenti esteri.

La Banca di Russia esamina questi documenti secondo la procedura stabilita e prende una decisione sulla registrazione statale e sul rilascio di una licenza per condurre operazioni bancarie. Se la Banca di Russia respinge una domanda per il rilascio di un permesso per aprire un istituto di credito con investimenti esteri, ai fondatori viene inviato un rifiuto motivato. La Banca di Russia smette di rilasciare licenze per operazioni bancarie a banche con investimenti esteri, filiali di banche estere al raggiungimento della quota stabilita.

La Banca di Russia ha il diritto di stabilire, secondo le modalità determinate dalla legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", requisiti aggiuntivi per gli istituti di credito con investimenti esteri e filiali di banche estere in merito ai coefficienti obbligatori , procedure di segnalazione, approvazione della composizione della gestione e dell'elenco delle operazioni bancarie effettuate, nonché per quanto riguarda l'importo minimo del capitale autorizzato degli istituti di credito di nuova iscrizione con investimenti esteri e l'importo minimo del capitale delle filiali estere di nuova iscrizione banche.

Il numero di istituti di credito con partecipazione di capitale estero negli ultimi 9 anni è passato da 136 a 202, anche se in alcuni periodi è stato osservato il loro calo (Tabella 4.1), dovuto in gran parte all'inasprimento dei requisiti per queste organizzazioni. Complessivamente, nel 2010 gli istituti di credito con partecipazione estera rappresentavano circa il 12% di tutti gli istituti di credito. Allo stesso tempo, 80 istituti di credito con il 100% di partecipazione di capitale estero.

Tabella 4.1. Numero di istituti di credito con partecipazione estera

Organizzazioni di credito con partecipazione straniera

È vietata l'attività bancaria senza registrazione o senza licenza in Russia. Conformemente alla legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie" (articolo 13), l'attuazione da parte di una persona giuridica di operazioni bancarie senza licenza comporta la riscossione da tale persona giuridica dell'intero importo ricevuto a seguito di tali operazioni, nonché la riscossione di una multa per il doppio di tale importo al bilancio federale. Il recupero viene effettuato in tribunale su istanza del pubblico ministero, dell'organo esecutivo federale competente a ciò autorizzato dalla legge federale o della Banca di Russia. La Banca di Russia ha il diritto di presentare in corte arbitrale una richiesta di liquidazione di una persona giuridica che effettua operazioni bancarie senza autorizzazione.

I cittadini che svolgono abusivamente operazioni bancarie sono responsabili civili, amministrative o penali secondo la procedura prevista dalla legge. Ad esempio, in conformità con il codice penale della Federazione Russa (articolo 172), attività bancarie senza registrazione o licenza o in violazione dei requisiti e delle condizioni di licenza che hanno causato ingenti danni a cittadini, organizzazioni o stato o associate all'estrazione di reddito su larga scala, sono puniti:

• una multa da 100 mila a 300 mila rubli. o nella dimensione salari o altro reddito del condannato per un periodo da 1 a 2 anni;
• reclusione fino a 4 anni con una multa fino a 80 mila rubli. o nell'importo del salario o di altro reddito della persona condannata per un periodo fino a 6 mesi o senza di esso;
• reclusione da 3 a 7 anni con una multa fino a 1 milione di rubli. o nell'ammontare della retribuzione o altro reddito del condannato per un periodo fino a 5 anni o senza di esso, se tale violazione è stata commessa da un gruppo organizzato o è associata all'estrazione di reddito su scala particolarmente ampia.

Base giuridica per la creazione e la licenza di banche

La base giuridica per la creazione e la licenza di banche e organizzazioni di credito sono le leggi federali:

• "Sulla registrazione statale delle persone giuridiche e dei singoli imprenditori",
• "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)",
• "Su banche e attività bancaria",
• "Sulle società per azioni",
• "Sulle società a responsabilità limitata"
• "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa",
• Istruzione della Banca di Russia n. 109-I del 14 gennaio 2004 "Sulla procedura per la Banca di Russia di prendere una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per operazioni bancarie",
• Istruzione della Banca di Russia n. 76-I del 24 agosto 1998 "Sulle particolarità della regolamentazione delle attività delle banche che stabiliscono e hanno filiali sul territorio di uno Stato estero",
• Istruzione della Banca di Russia n. 128-I del 10 marzo 2006 "Sulle regole per l'emissione e la registrazione carte preziose istituti di credito nel territorio della Federazione Russa,
• Regolamento della Banca di Russia n. 437 del 23 aprile 1997 “Sulle particolarità della registrazione di istituti di credito con investimenti esteri e sulla procedura per ottenere l'autorizzazione preventiva dalla Banca di Russia per aumentare il capitale autorizzato di un istituto di credito registrato presso il spese dei Non Residenti”,
• Regolamento della Banca di Russia n. 153-P del 21 settembre 2001 "Sulle particolarità della regolamentazione prudenziale delle attività degli istituti di credito non bancari coinvolti in operazioni di deposito e credito",
• Regolamento della Banca di Russia n. 230-P del 04.06.2003 "Sulla riorganizzazione degli istituti di credito sotto forma di fusioni e acquisizioni",
• Regolamento della Banca di Russia n. 218-P del 18 marzo 2003 "Sulla procedura e sui criteri per valutare la posizione finanziaria delle persone giuridiche — Fondatori (membri) di istituti di credito",
• Regolamento della Banca di Russia n. 268-P del 19 aprile 2005 "Sulla procedura e sui criteri per valutare la posizione finanziaria delle persone giuridiche — Fondatori (membri) di istituti di credito",
• Ordinanza della Banca di Russia n. 1186-U del 14.08.2002 "Sul pagamento del capitano della carta di istituti di credito a spese di budget di tutti i livelli, fondi statali non di bilancio, contanti gratuiti e altri oggetti di proprietà amministrati da autorità statali e locali governi”,
• Direttiva della Banca di Russia n. 513-U del 19 marzo 1999, "Sulla procedura per il pagamento del capitale autorizzato degli istituti di credito in valuta estera e la registrazione delle operazioni corrispondenti nei conti",
• Istruzione della Banca di Russia n. 1176-U del 5 luglio 2002 "Sui piani aziendali degli istituti di credito",
• Ordinanza della Banca di Russia n. 1292-U del 19 giugno 2003 “Sulla procedura per un istituto di credito non bancario di presentare documenti alla Banca di Russia affinché la Banca di Russia prenda una decisione sull'ottenimento dello status di banca da parte di un non- istituto di credito bancario”,
• Ordinanza della Banca di Russia n. 1379-U del 16 gennaio 2004 "Sulla valutazione della stabilità finanziaria di una banca al fine di riconoscerla sufficiente per la partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi" e altri atti normativi della Banca di Russia.

(approvato dalla Banca centrale della Federazione Russa 07.06.2000 N 113-P)

BANCA CENTRALE DELLA FEDERAZIONE RUSSA

7 giugno 2000 N 113-P

POSIZIONE
SULLA PROCEDURA PER LA REGISTRAZIONE STATALE DEGLI ORGANISMI CREDITIZI ISTITUITA SU INIZIATIVA DELL'ENTE DI STATO "AGENZIA PER LA RISTRUTTURAZIONE DEGLI ORGANISMI CREDITIZI" E LA LICENZA DELLE LORO ATTIVITÀ

Capitolo 1. DISPOSIZIONI GENERALI

1.1. Al fine di svolgere le procedure di ristrutturazione di un istituto di credito gestito dalla società statale "Agenzia per la ristrutturazione degli istituti di credito" (di seguito denominata l'Agenzia), compresa la ristrutturazione del suo patrimonio (passività), l'Agenzia, in conformemente all'articolo 20 della legge federale "Sulla ristrutturazione degli organismi di credito" ha il diritto, conformemente al piano di ristrutturazione dell'istituto di credito, di creare un nuovo istituto di credito.

Quando si registrano e autorizzano le attività bancarie degli istituti di credito stabilite su iniziativa dell'Agenzia, Istruzione della Banca di Russia n. 75-I del 23 luglio 1998 "Sulla procedura per l'applicazione delle leggi federali che disciplinano la procedura per la registrazione degli istituti di credito e la concessione di licenze bancarie attività" ("Bollettino della Banca di Russia" n. 55 del 12 agosto 1998), fatte salve le modifiche e integrazioni apportate (di seguito denominata Istruzione N 75-I), si applica nei casi non previsti dal presente Regolamento .

1.2. Un nuovo istituto di credito creato su iniziativa dell'Agenzia deve avere un capitale autorizzato non inferiore all'importo minimo del capitale autorizzato previsto dalle leggi federali e dai regolamenti della Banca di Russia per gli istituti di credito non bancari in materia di regolamento (regolamento non -istituti di credito bancari) dalla data di presentazione dei documenti per la registrazione all'organizzazione creditizia della Banca di Russia. La formazione del capitale autorizzato di un istituto di credito viene effettuata in conformità con i requisiti del capitolo 4 dell'istruzione N 75-I e i regolamenti della Banca di Russia che disciplinano la procedura per il pagamento di azioni (azioni) di un istituto di credito per nella misura in cui non è in contraddizione con la legge federale "Sulla ristrutturazione degli istituti di credito" e il presente regolamento.

1.3. L'Agenzia deve essere l'unico fondatore (partecipante) di un nuovo istituto di credito creato su sua iniziativa.

Capitolo 2. DOCUMENTI NECESSARI PER LA REGISTRAZIONE STATALE DI UN'ORGANIZZAZIONE DI CREDITO

2.1. Per la registrazione statale di un istituto di credito e il rilascio di una licenza per operazioni bancarie, l'Agenzia deve presentare i seguenti documenti ai sensi del paragrafo 3.4 del presente Regolamento:

2.1.1. una domanda per la registrazione statale di un istituto di credito e il rilascio di una licenza bancaria che soddisfi i requisiti del comma 3.1.1 dell'Istruzione n. 75-I. Allo stesso tempo, la domanda deve contenere informazioni sull'importo del capitale autorizzato e sulle fonti della sua formazione (proprio, fondi presi in prestito), nonché informazioni sull'esistenza di un piano di ristrutturazione approvato per un ente creditizio esistente, in base al quale viene creato un nuovo ente creditizio su iniziativa dell'Agenzia;

2.1.2. la carta dell'istituto di credito che soddisfa i requisiti di cui al comma 3.1.3 dell'Istruzione n. 75-I;

2.1.3. la decisione dell'organismo autorizzato dell'Agenzia sull'istituzione di un istituto di credito, contenente le informazioni previste al punto 3.1.4 dell'Istruzione n. 75-I;

2.1.4. documenti che confermano il pagamento del dazio statale (tassa) per la registrazione di un istituto di credito (copia dell'ordine di pagamento);

2.1.5. il bilancio dell'Agenzia all'ultima data di riferimento con un segno dell'autorità del Ministero della Federazione Russa per le tasse e le tasse;

2.1.6. questionari dei candidati alle cariche di responsabili di organi esecutivi e di revisore contabile di un istituto di credito in possesso dei requisiti di cui al comma 3.1.8 dell'Istruzione n. 75-I;

2.1.7. documenti attestanti la presenza di un edificio (locali) dotato delle attrezzature necessarie per le operazioni bancarie, nel quale avrà sede l'istituto di credito;

2.1.8. i documenti presentati alla Banca di Russia in conformità con la clausola 2.1 dei Regolamenti devono essere conformi ai requisiti delle clausole 29.1, 29.2 dell'Istruzione n. 75-I.

Capitolo 3. PROCEDURA PER LA REGISTRAZIONE STATALE DI UN'ORGANIZZAZIONE CREDITIZIA

3.1. Prima di presentare i documenti specificati nel capitolo 2 del presente regolamento, i nomi ufficiali completi e abbreviati previsti di un istituto di credito devono essere concordati preliminarmente con la Banca di Russia.

3.2. L'Agenzia invia una richiesta alla Banca di Russia per l'approvazione preliminare della proposta di nomi ufficiali completi e abbreviati dell'istituto di credito.

3.3. La Banca di Russia, entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta, invia un telegramma all'Agenzia confermando l'approvazione preliminare delle proposte di nominativa dell'istituto di credito.

La preventiva approvazione delle proposte nominative dell'istituto di credito ha validità di dodici mesi dalla data di invio di detto telegramma.

3.4. Per la registrazione statale di un istituto di credito e l'ottenimento di una licenza per operazioni bancarie, l'Agenzia invia all'ufficio territoriale della Banca di Russia nel luogo della presunta ubicazione dell'istituto di credito, insieme a una domanda indirizzata al suo capo, i documenti elencati nel Capitolo 2 del presente Regolamento, compresi quelli indicati nei sottoparagrafi 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 e 2.1.7 (in duplice copia) e nei sottoparagrafi 2.1.2 e 2.1.6 (in triplice copia).

3.5. Il termine per l'esame dei documenti per la registrazione di un istituto di credito istituito su iniziativa dell'Agenzia presso la Banca di Russia non deve superare i 30 giorni di calendario dalla data di ricezione della domanda dell'Agenzia per l'istituzione di un nuovo istituto di credito presso il territorio ufficio della Banca di Russia presso la sede proposta dell'istituto di credito.

3.6. Se sono presenti commenti sui documenti presentati, nonché in assenza di una serie completa di documenti elencati nel capitolo 2 del presente regolamento, la Banca di Russia (una succursale territoriale della Banca di Russia) invia una notifica all'Agenzia con un elenco di carenze individuate per la loro eliminazione. Il termine di trenta giorni per l'esame degli atti, specificato al paragrafo 3.5 del presente Regolamento, è sospeso dal momento dell'invio della suddetta comunicazione e riprende dalla data di ricevimento dell'ultimo documento richiesto.

3.7. La filiale territoriale della Banca di Russia esamina i documenti ricevuti entro 10 giorni di calendario e, in assenza di commenti, invia un parere positivo alla Banca di Russia (Dipartimento per l'autorizzazione delle attività degli istituti di credito e delle società di revisione) contenente:

Informazioni sui termini per la ricezione dei documenti a titolo oneroso;

Informazioni sulla conformità dell'edificio (locali) ai requisiti per l'attrezzatura tecnica dei locali della banca e la fortificazione della cassa;

Informazioni sull'approvazione delle candidature alle cariche di responsabili degli organi esecutivi dell'istituto di credito e del suo capo contabile.

Alla conclusione è allegata una copia dei documenti previsti dall'art. 2.1 del presente Regolamento, mentre è allegata la carta dell'istituto di credito in tre copie. I questionari presentati ai candidati per le posizioni di capi degli organi esecutivi di un istituto di credito e il capo contabile devono essere concordati con l'ufficio territoriale della Banca di Russia.

3.8. Il Dipartimento per la concessione di licenze alle attività degli istituti di credito e delle società di revisione esamina i documenti presentati insieme al parere dell'ente territoriale e decide sulla possibilità di registrazione statale di un istituto di credito secondo le modalità stabilite dalla clausola 9 della Banca di Russia Regolamento n. 454 del 26.05. documenti presentati per la registrazione, la riorganizzazione di un istituto di credito e / o l'ottenimento di licenze per operazioni bancarie, nonché transazioni con metalli preziosi "(" Bollettino della Banca di Russia "N 39 del 18/06/ 97) con successive modifiche, previo parere positivo della Direzione Organizzazione Sanificazione bancaria.

3.9. Quando si prende una decisione positiva sulla registrazione statale di un istituto di credito e si firma un certificato di registrazione statale di un istituto di credito, la Banca di Russia e l'ufficio territoriale della Banca di Russia presso la sede dell'istituto di credito agiranno nel modo prescritto dai paragrafi 6.13 - 6.15 dell'Istruzione n. 75-I.

3.10. Un istituto di credito deve avere un sigillo rotondo che soddisfi i requisiti della clausola 6.16 dell'istruzione n. 75-I.

3.11. Dopo l'effettiva nomina dei candidati concordati per le posizioni di capi di organi esecutivi e capo contabile di un istituto di credito, la filiale territoriale della Banca di Russia e l'istituto di credito agiscono secondo le modalità prescritte dalla clausola 6.18 dell'istruzione n. 75-I .

3.12. Per la registrazione degli istituti di credito costituiti su iniziativa dell'Agenzia viene addebitata una commissione dello 0,001 percento del capitale sociale dichiarato dell'istituto di credito.

Capo 4. CONFERMA DEL PAGAMENTO DEL CAPITALE AUTORIZZATO

4.1. L'agenzia deve pagare il 100 percento del capitale di noleggio dell'istituto di credito specificato nella carta entro un mese dal ricevimento dell'avviso di registrazione statale dell'istituto di credito.

4.2. Contestualmente all'effettivo pagamento del capitale charter, l'istituto di credito presenta alla Banca di Russia documenti che consentono di verificare la legittimità di tale pagamento: il bilancio dell'Agenzia all'ultima data di riferimento con un contrassegno dell'autorità del Ministero della Federazione Russa per le tasse e le tasse; ordini di pagamento con segno di esecuzione; atti di accettazione - trasferimento di un edificio (locali) nel bilancio di un ente creditizio; copia autenticata del certificato di proprietà dell'istituto di credito nell'immobile (locali) trasferito dall'Agenzia a titolo di pagamento di una quota (azioni) nel capitale sociale dell'istituto di credito; altri documenti previsti dai regolamenti della Banca di Russia che disciplinano il pagamento di azioni (azioni) di istituti di credito.

Capitolo 5

5.1. La conferma del pagamento tempestivo e legale del 100 percento del capitale autorizzato è la base per il rilascio di una licenza bancaria a un istituto di credito.

5.2. Per ottenere una licenza per svolgere operazioni bancarie, un istituto di credito deve possedere i requisiti stabiliti nella clausola 1.2 del presente Regolamento.

5.3. La Banca di Russia, tenendo conto della richiesta dell'Agenzia, stabilisce l'elenco e il volume delle operazioni bancarie (in rubli e (o) valuta estera) contenute nella licenza bancaria rilasciata a un istituto di credito istituito su iniziativa dell'Agenzia, in base alla natura delle sue attività e passività secondo un piano di ristrutturazione di un ente creditizio gestito dall'Agenzia.

5.4. La Banca di Russia, entro tre giorni lavorativi dalla data del pagamento completo da parte dell'Agenzia del capitale autorizzato, decide di rilasciare una licenza e invia 2 copie della licenza bancaria all'istituto territoriale.

5.5. Filiale territoriale della Banca di Russia:

Tiene un registro delle licenze rilasciate;

Rilascia 1 copia della licenza al presidente del consiglio di amministrazione dell'istituto di credito o ad altra persona autorizzata che conferma per iscritto la ricezione del documento specificato.

Capitolo 6. DISPOSIZIONI FINALI

6.1. L'ampliamento delle attività mediante l'ottenimento di ulteriori licenze e l'apertura (chiusura) di scissioni strutturali separate e interne da parte degli enti creditizi istituiti su iniziativa dell'Agenzia si realizza secondo le modalità previste dall'Istruzione n. 75-I e da altri atti normativi del Banca di Russia.

Capitolo 7. ENTRATA IN VIGORE

7.1. Il presente regolamento entra in vigore alla data della sua pubblicazione nel Bollettino della Banca di Russia.

Presidente
Banca di Russia
VV GERASHCHENKO

Per la registrazione statale di un istituto di credito e l'ottenimento di una licenza per condurre operazioni bancarie, la Banca centrale della Federazione Russa richiede ai fondatori della banca di presentare determinati documenti all'ufficio territoriale delle BR nel luogo della sua posizione prevista, insieme a una lettera di presentazione.

1. Domanda di registrazione statale istituto di credito, redatto secondo la forma approvata dal decreto del governo della Federazione Russa. Contiene inoltre informazioni sull'ubicazione dell'organo esecutivo permanente dell'istituto di credito. La domanda deve essere accompagnata da una domanda per la registrazione statale di un istituto di credito e il rilascio di una licenza per operazioni bancarie.

2. Atto costitutivo, che contiene:

• l'obbligo dei fondatori di creare un'organizzazione creditizia;
• la procedura per le attività congiunte per crearlo;
• la composizione dei fondatori dell'istituto di credito;
• condizioni per il trasferimento da parte dei fondatori dei loro beni all'istituto di credito e la loro partecipazione alle sue attività;
• condizioni e procedura per la distribuzione degli utili tra i fondatori;
• la procedura per il recesso dei fondatori dalla sua composizione;
• la dimensione del capitale autorizzato. La legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie" afferma che il capitale autorizzato di un istituto di credito è costituito dall'importo dei depositi dei suoi partecipanti e determina l'importo minimo di proprietà che garantisce gli interessi dei suoi creditori. L'importo minimo del capitale autorizzato degli istituti di credito di nuova registrazione è stabilito dalla Banca di Russia a seconda del tipo di istituti di credito;
• l'entità della quota di ciascun fondatore nel capitale autorizzato;
• dimensione e composizione dei depositi;
• la procedura ei termini per versare contributi al capitale sociale di un istituto di credito al momento della sua costituzione;
• informazioni sulla composizione e competenza degli organi di governo e sulla procedura per la loro determinazione.

L'atto costitutivo deve essere firmato tutti fondatori.

3. Carta approvata dall'assemblea dei fondatori dell'ente creditizio. Deve contenere:

• nome aziendale e abbreviato dell'istituto di credito in russo;
• informazioni sull'ubicazione degli organi di gestione dell'ente creditizio e delle sue suddivisioni separate;
• l'elenco delle operazioni bancarie e delle operazioni effettuate dall'istituto di credito, determinato ai sensi dell'art. 5 FZ “Su banche e attività bancarie”;
• informazioni sull'importo del capitale autorizzato, sulla procedura per la sua formazione, nonché sull'entità del fondo di riserva e sulle detrazioni annuali per la sua formazione;
• informazioni sul sistema degli organi di gestione dell'ente creditizio, compresi i suoi organi esecutivi, e sugli organi di controllo interno dell'ente creditizio, sulla procedura per la loro costituzione e sui loro poteri;
• disposizioni relative alla garanzia della contabilità e della sicurezza dei documenti, nonché al loro tempestivo trasferimento alla custodia statale secondo la procedura stabilita durante la riorganizzazione e la liquidazione di un istituto di credito;
• disposizioni che definiscono la procedura di riorganizzazione e liquidazione di un ente creditizio.

4. Piano aziendale di un'organizzazione creditizia redatto in conformità con i requisiti stabiliti dai documenti normativi della Banca di Russia e approvato dall'assemblea generale dei fondatori.
5. Verbale dell'assemblea generale dei fondatori, contenenti soluzioni:

• sull'istituzione di un istituto di credito;
• sull'approvazione del suo nome;
• all'approvazione dello statuto dell'istituto di credito;
• sull'approvazione dei candidati alle cariche di organo esecutivo unico, dei suoi sostituti, dei membri dell'organo esecutivo collegiale dell'istituto di credito, del capo contabile, del vicedirettore contabile dell'istituto di credito;
• all'approvazione del business plan;
• sull'elezione dei membri del consiglio di amministrazione;
• sull'approvazione del valore monetario dei contributi dei fondatori al capitale sociale di un istituto di credito sotto forma di proprietà non monetaria;
• sulla nomina di una persona autorizzata a firmare i documenti presentati alla Banca di Russia per la registrazione statale.

6. Documenti che confermano il pagamento della tassa statale (tassa) per la registrazione di un istituto di credito (in per un importo di 2.000 rubli) e un canone per prendere in considerazione il rilascio di una licenza per operazioni bancarie (per un importo dello 0,1% del capitale autorizzato).

7. Copie dei documenti attestanti la registrazione statale dei fondatori, ovvero contenenti detti estratti del relativo Registro dello Stato Unificato, copie dei documenti costitutivi, rapporti di revisione sull'affidabilità dei bilanci dei fondatori con applicazione dei bilanci, dei conti economici degli ultimi 3 anni di attività, conferma da parte di le autorità fiscali dell'adempimento degli obblighi dei fondatori ai bilanci, copie di pubblicazioni, in cui pubblicati i bilanci dei fondatori.

8. Questionari dei candidati alle cariche di dirigenti, capo contabile e vicedirettori contabili organizzazione creditizia. Sono compilati personalmente da queste persone e contengono informazioni sulla loro formazione legale o economica superiore; esperienza nella gestione di un dipartimento o altra suddivisione di un istituto di credito; informazioni su una fedina penale. Devono inoltre essere presentati documenti che confermano l'istruzione dei candidati e il diritto di questi candidati a svolgere attività lavorative nel territorio della Federazione Russa. Inoltre, è necessario presentare una comunicazione scritta contenente l'elenco dei membri del consiglio di amministrazione dell'ente creditizio e le informazioni sull'assenza di motivi che impediscano l'elezione di tali soggetti nel consiglio di amministrazione dell'ente creditizio.

9. Copie dei documenti attestanti il ​​diritto di proprietà (locazione) del fondatore o di altra persona sull'edificio completato (locali) in cui sarà situato l'istituto di credito, l'obbligo di affittarlo dopo la registrazione statale dell'istituto di credito e il consenso del locatore a questo, se l'immobile non è realizzato come contributo al capitale di noleggio dell'istituto di credito.