Si scopre che la complicazione della procedura di vendita di valuta non era necessaria per farci comprare meno. Almeno ufficialmente lo è. Regolamento della Banca di Russia n. 499-P del 15 ottobre 2015, "Sull'identificazione da parte di istituti di credito di clienti, rappresentanti dei clienti, beneficiari e beneficiari effettivi allo scopo di contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento di Terrorismo” è stato adottato conformemente ai requisiti legge federale del 07.08.2001 n. 115-FZ, spiega la Banca Centrale.

Pertanto, la pratica è allineata alla legge e questa legge è diretta contro il terrorismo e la criminalità. La normativa vigente consente di non identificare affatto un individuo al momento dell'acquisto o della vendita di contanti valuta estera per un importo non superiore a 15 mila rubli (o il suo equivalente in valuta estera). Come indicato nel messaggio del regolatore, quando si acquista o si vende valuta per un importo fino a 15 mila rubli. l'identificazione del cliente non è ancora richiesta.

Se l'importo della transazione è superiore, è necessario un passaporto o un altro documento di identità. Siamo abituati a questo. Ma poi iniziano ad accadere cose strane. Ora il cliente dovrà lasciare le informazioni di contatto (numero di telefono, numero di fax, e-mail), TIN. Inoltre, la banca può richiedergli di fornire informazioni sulla situazione finanziaria del cliente, sulla sua reputazione commerciale e sulla fonte del suo denaro. O, naturalmente, potrebbe non essere necessario. Ed è questo che è importante - e la banca stessa compila il questionario. La normativa non richiede individui fissare autonomamente i propri dati identificativi attraverso la compilazione di questionari, questionari, ecc.

Le informazioni ricevute durante l'identificazione vengono registrate dall'istituto di credito in un questionario (dossier), redatto secondo il regolamento della Banca di Russia n. 499-P in vari modi. La Banca Centrale è fiduciosa che le nuove regole per l'identificazione dei clienti da parte delle banche non creeranno ulteriori difficoltà ai cittadini nel cambio di valuta.

Eppure, nonostante le rassicuranti dichiarazioni della Banca Centrale, secondo alcuni operatori di mercato, i nuovi requisiti comporteranno un allungamento dei tempi per le operazioni di cambio valuta e aumenteranno gli oneri operativi per entrambi gli istituti di credito. Ciò, a sua volta, può portare a una ridistribuzione del mercato dei cambi, in particolare a una maggiore concorrenza nel settore, alcune piccole banche che non sono in grado di stabilire il flusso di documenti appropriato rifiuteranno di fornire servizi di cambio valuta. Il che, in linea di principio, può comportare un aumento del costo di tali transazioni.

Le piccole banche potrebbero semplicemente non avere le risorse per adempiere a tali istruzioni, - afferma Anna Bodrova, analista senior di Alpari. - Se la banca funziona in modo cristallino, perderà i parametri del reddito di cambio, che, di conseguenza, influirà immediatamente sul generale indicatori finanziari. È improbabile che la ridistribuzione del mercato valutario abbia luogo, perché è già concentrato all'interno delle prime 10 banche russe. Ma in tale contesto, la commissione di conversione potrebbe aumentare del 2-3%. Ciò influenzerà il consumatore medio, ma non contribuirà in alcun modo alla riduzione dei processi di riciclaggio di denaro. Per questo sono necessarie riforme più serie, - ritiene l'esperto di finanza.

Il nuovo è il vecchio e dimenticato analista indipendente Dmitry Adamidov che commenta l'iniziativa della Banca centrale. Fino al 2003, al momento dell'acquisto di valuta estera, i russi dovevano redigere un certificato, che veniva rilasciato dietro presentazione di un passaporto. Ora questo ordine sta tornando, ma potrebbero anche richiedere un TIN. Allo stesso tempo, secondo Adamidov, come l'ultima volta, l'efficacia di tali eventi è molto dubbia: se il riciclaggio di denaro avviene tramite uffici di cambio, allora non è dei loro clienti "dalla strada". Ma le banche stesse Documenti richiesti emetterà. Indubbiamente, il flusso di documenti aumenterà e questa, a quanto pare, sarà l'unica vera conseguenza delle innovazioni.

Tuttavia, l'inasprimento delle regole di cambio da parte della Banca centrale segue opportunamente la vena generale di rafforzare il controllo sulla circolazione del contante, osserva Stanislav Skakun, capo del Centro per la ricerca macroeconomica di Intercomp. L'opinione pubblica non è ancora pronta per restrizioni radicali alla circolazione del contante. Molto probabilmente, il regolatore si muoverà nella direzione dell'inasprimento, ma gradualmente, valutando le conseguenze di ogni nuova innovazione.

Quanto alla comodità delle operazioni di cambio per i cittadini, poi, secondo l'esperto, non c'è da preoccuparsi troppo: le banche capiranno le nuove prescrizioni del regolatore e cercheranno di ridurre al minimo i disagi per i clienti e la chiusura di un certo numero di uffici di cambio, che non sono stati adeguatamente attrezzati, aumenteranno solo la sicurezza delle transazioni valutarie. Bene vediamo!

È entrato in vigore il regolamento della Banca Centrale sulle regole di cambio valuta. Sono diventati più difficili: per vendere o acquistare denaro straniero da un cliente, istituto di credito dovrai effettuare la sua completa identificazione e creare un questionario speciale per esso. Lenta.ru ha risposto a cinque domande principali sul nuovo regime valutario in Russia.

Per cosa dobbiamo prepararci?

Il regolamento della Banca di Russia 499-P ha iniziato a funzionare. Ha enunciato nuove regole per identificare i clienti degli istituti di credito. Sono stati adottati in connessione con il rafforzamento della lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. D'ora in poi la banca dovrà controllare a fondo chi usufruisce dei suoi servizi. Questo vale anche per le transazioni in valuta estera. È importante sottolineare che la disposizione si applica al lavoro degli scambiatori. Quando si acquista o si vende valuta estera tramite la banca Internet o tramite pagamenti non in contanti, tutto rimane lo stesso.

Come acquistare dollari ed euro ora?

Le istruzioni della Banca Centrale riguardano transazioni per un importo di 15 mila rubli (213 dollari o 195 euro al tasso ufficiale attuale). In precedenza, una persona poteva cambiare valuta semplicemente presentando un passaporto. Ora la banca deve identificare completamente il cliente. A tal fine viene compilato un apposito questionario. Deve indicare nome, cognome, patronimico, data e luogo di nascita, cittadinanza, indirizzo di residenza. Inoltre, sono richieste le informazioni di contatto (numero di telefono, fax, e-mail), TIN. La Banca ha altresì il diritto di richiedere informazioni sulla situazione finanziaria del cliente, sulla sua reputazione commerciale e sull'origine del reddito.

Se sei già stato cliente di questa banca (ad esempio, hai acceso un prestito), ha tutte le informazioni necessarie su di te e ti basterà mostrare il passaporto. In caso contrario, dovrai passare l'identificazione. Come in Banca Centrale, i clienti non avvertiranno alcun disagio: il questionario sarà compilato dagli stessi dipendenti dell'istituto di credito, utilizzando diverse banche dati. In altre parole, una persona che vuole acquistare dollari o euro avrà solo bisogno di un passaporto.

“La procedura di identificazione semplificata, precedentemente utilizzata per importi da 15 a 600 mila rubli, è stata annullata. Lo stesso impiegato della banca registra le informazioni sul cliente, la compilazione di questionari aggiuntivi non è prevista nel processo standard ", ha detto a Lente.ru un rappresentante di Sberbank.

Vice capo della direzione per il monitoraggio finanziario e il controllo valutario di Mosca banca di credito Natalya Stepanova ha spiegato che la banca può ottenere ulteriori informazioni sul cliente utilizzando i database di informazioni. "Dato che il principale gruppo di persone che scambiano valuta ha un basso livello di rischio, la necessità di ottenere informazioni aggiuntive - sulla reputazione aziendale o sull'origine del denaro - sarà selettiva", ha sottolineato.

Adesso ci saranno code davanti agli scambiatori?

La Banca Centrale assicura che i clienti non noteranno la differenza. Ma non tutte le organizzazioni di credito sono sicure che tutto andrà liscio. Il tempo di servizio al botteghino potrebbe aumentare, ha detto Promsvyazbank a Lenta.ru. Allo stesso tempo, affermano che le nuove regole aumenteranno la trasparenza. transazioni finanziarie, poiché ora sarà più facile per le persone utilizzare i pagamenti senza contanti, che sono facilmente controllabili.

"Dalla data di entrata in vigore del regolamento 499-P, i ​​clienti che effettuano operazioni di cambio valuta superiori a 15 mila rubli dovranno sottoporsi a un'identificazione completa, inclusa la compilazione di un questionario, che aumenterà inevitabilmente i tempi di servizio", il rappresentante ha detto in un'intervista a Lenta.ru Rosevrobank Ekaterina Kubochkina.

Ekaterina Sirotina, capo del dipartimento operativo di Absolut Bank, ricorda che in precedenza i clienti dovevano compilare un questionario quando cambiavano valuta superiore a 600 mila rubli. "Le modifiche a questo processo avranno scarso effetto sulla velocità del servizio clienti", ha affermato.

Ci sono altre restrizioni?

In connessione con l'entrata in vigore delle nuove regole per l'acquisto e la vendita di valuta, si sono diffuse voci sull'introduzione di severi controlli valutari in Russia. In precedenza MP da " Russia Unita» Evgenij Fedorov ha proposto alla Duma di Stato di adottare una legge che vieti la circolazione del dollaro nel territorio della Federazione Russa. E nell'autunno del 2014, l'aiutante presidenziale Sergei Glazyev ha chiesto l'introduzione di un tasso di cambio fisso del rublo. Queste iniziative non sono state attuate, inoltre, il primo ministro Dmitry Medvedev in ottobre ha affermato che il rifiuto del dollaro e dell'euro sarebbe un rifiuto della costruzione di un'economia moderna nel Paese.

Tuttavia, potrebbe sembrare che la disposizione 499-P sia un altro passo verso l'apertura della cortina di ferro finanziaria. Se pensi in modo sobrio, non ci sono restrizioni: lo stato non vieta il cambio di valuta. Sarà solo più facile utilizzare il bonifico bancario ora.

Un'altra preoccupazione è la tassa sulle transazioni di cambio. Sui social network sono apparse informazioni secondo cui la posizione della Banca di Russia, oltre a introdurre regole di identificazione, obbliga i cittadini a pagare una tassa di cambio. Ma nel testo del documento non c'è una parola su tale tassa, né è menzionata nella spiegazione della Banca Centrale della nuova procedura di cambio valuta. Apparentemente, sono emerse vecchie informazioni.

Ad aprile, diversi media hanno riferito che il Ministero delle Finanze intende tassare i redditi delle persone fisiche derivanti dall'acquisto e dalla vendita di valuta estera. È stato notato che l'imposta potrebbe essere riscossa sulla differenza positiva dalla conversione dei rubli, ad esempio in dollari e viceversa. "Nessuno avrebbe imposto tasse sulle transazioni in valuta estera dei cittadini e non le avrebbe introdotte", ha affermato il 15 aprile il ministro delle finanze Anton Siluanov e ha posto fine a questo problema. “Il regolamento 499-P parla dell'identificazione dei clienti nella lotta al riciclaggio di denaro. Il suo obiettivo è introdurre un maggiore controllo sulle persone che aprono conti ed effettuano transazioni monetarie", afferma Anastasia Astashkevich, responsabile dello studio legale internazionale presso l'Ordine degli avvocati di Chaadaev, Kheifets and Partners. Pertanto, non vengono introdotte nuove commissioni. Il 28 dicembre, le persone che acquistano e vendono valute non dovranno pagare tasse aggiuntive.

Devo correre in banca per i dollari?

Se credi alle promesse della Banca centrale, nessuno avrà difficoltà con lo scambio di rubli. Quindi non c'è bisogno di farsi prendere dal panico. In generale, il regime rimane lo stesso: le banche hanno ancora bisogno solo del passaporto.

Un'altra domanda è se sia necessario acquistare dollari ed euro ora. Le loro tariffe ufficiali al 28 dicembre sono rispettivamente di 70,27 e 77,05 rubli. Nelle ultime settimane, la valuta russa si è deprezzata sullo sfondo del calo dei prezzi del petrolio. È impossibile prevedere come si comporteranno le quotazioni del rublo e delle materie prime. Il presidente di Sberbank German Gref, ad esempio, che il rublo si indebolirà, ma allo stesso tempo ha sottolineato che non si impegna a fare previsioni sul costo del petrolio, poiché "ha già sbagliato tante volte".

Ma ci sono ancora alcune previsioni. Ad esempio, nella Banca Mondiale, che in media nel 2016 il dollaro costerà 62,3 rubli con il petrolio per 53-55 dollari. Al Tesoro, qual è il prezzo valuta americana sarà fissato al livello di 58,5 rubli, se costo medio annuo il petrolio sarà di $ 50 (questa è la cifra inclusa nel budget federale-2016). Bank of America ha riferito che a $ 35 al barile, il tasso di cambio del dollaro dovrebbe salire a 94 rubli per soddisfare il budget. Resta da monitorare da vicino i movimenti del mercato energetico.

Responsabile delle relazioni con i clienti nel governo struttura. Mi capita spesso di incontrare problemi nel settore pubblico e nel campo della sicurezza sociale della popolazione. I pensionati sono una casta speciale della popolazione, hanno bisogno di un approccio speciale e mi sembra di riuscire a trovarlo.

Di tanto in tanto è necessario effettuare un cambio valuta. Questo processo non è così semplice come sembra a prima vista. Per non violare le leggi del paese, è necessario conoscere le regole del processo di cambio: quali documenti sono richiesti, quali restrizioni e limiti esistono, qual è l'importo della commissione addebitata, ecc. Leggi di più nella nostra recensione.

Regole di cambio valuta nel 2017. Serve o no il passaporto?

In Russia, dal 27 dicembre 2015, sono state introdotte nuove regole per quanto riguarda il cambio in contanti di valuta estera. L'innovazione prevede l'identificazione dei clienti da parte della banca. È stata ampliata e rafforzata la precedente procedura di cambio valuta in banca, che avviene con passaporto. Quando si effettua una transazione di cambio valuta equivalente a 15.000 rubli, i dipendenti della banca chiedono ai clienti di completare un sondaggio e rispondere a ulteriori domande (specificare TIN, luogo di lavoro, numero di telefono di contatto, ecc.).

Quando si effettua una transazione finanziaria in valuta (acquisto e vendita) per un importo di ≤ 15.000 rubli, non è necessario identificare l'identità del cliente. Operazioni con fatturato ≥ 15.000 rubli. richiedere la presenza del passaporto del cliente e del suo questionario (compilato da un impiegato di banca). I dati ottenuti durante il processo di indagine non sono soggetti a diffusione e saranno utilizzati all'interno dell'istituto di credito (il periodo di conservazione dei dati è stabilito dalla normativa vigente).

L'innovazione della Banca Centrale non ha messo subito radici e ha causato giudizi contrastanti.

Il motivo dell'adozione delle nuove regole. Sberbank

Nella posizione ufficiale della Banca centrale russa (499-P), le principali posizioni di identificazione del cliente sono fisse. Una misura obbligata per rafforzare il controllo, la tracciabilità, la lotta al terrorismo finanziario e al riciclaggio di denaro. Il compito della banca è un controllo approfondito delle persone che effettuano operazioni di cambio di denaro e altri dei suoi clienti. Questa disposizione si applica al lavoro degli uffici di cambio valuta. Il principio di comprare o vendere uno straniero unità monetaria tramite Internet banking o pagamenti senza contanti è rimasto lo stesso.
Come fare un cambio valuta

Le nuove regole della Banca Centrale si applicano alle transazioni monetarie superiori a 15.000 rubli. Se prima bastava presentare un passaporto per effettuare un cambio valuta, ora la banca si offre di sottoporsi a un apposito questionario. In un apposito questionario deve essere indicato il nome completo, la data di nascita completa, il luogo, la cittadinanza, l'indirizzo effettivo di residenza. Inoltre, i dipendenti della banca possono chiarire le informazioni di contatto, scoprire la situazione finanziaria, la fonte di reddito e la reputazione commerciale del cliente.

Se questo non è il primo contatto con la banca. Ad esempio, hanno richiesto un prestito a Sberbank, i suoi dipendenti hanno le informazioni necessarie ed è sufficiente che il cliente presenti un passaporto. In caso contrario, dovrai completare il processo di identificazione.

La Banca centrale è stata rassicurata sul fatto che i clienti non avrebbero riscontrato inconvenienti con l'innovazione. I dipendenti di un'organizzazione bancaria compileranno in modo indipendente un questionario basato sui dati provenienti da varie basi di informazioni. Pertanto, infatti, quando si acquista e si vende in valuta estera, è sufficiente che il cliente presenti un passaporto.

La raccolta di informazioni aggiuntive è selettiva.

Come le nuove regole influenzeranno il cambio valuta oggi

L'affermazione della Banca centrale secondo cui i clienti non sentiranno i cambiamenti provoca scetticismo tra un certo numero di istituti di credito. Il cambio di valuta richiederà più tempo, appariranno delle code che, a loro volta, infastidiranno naturalmente i clienti che apprezzano il loro tempo.

Tra gli aspetti positivi, rilevano un aumento della trasparenza delle transazioni finanziarie, l'uso semplificato dei pagamenti cashless controllati.

Cosa significano le nuove regole per i cittadini

Le nuove regole volte alle operazioni di acquisto e vendita di valuta in corso hanno suscitato molte domande da parte dei comuni cittadini. L'adozione della disposizione sull'identificazione personale obbligatoria del cliente (scambio di ≥ 15.000 rubli) ha sollevato un'ondata di sfiducia e ricoperta da una rete di informazioni non verificate.

Utilizzo dei dati personali specificati durante l'esecuzione di una transazione in valuta per la successiva tassazione della transazione. Ad oggi, non esiste una clausola del genere nella legislazione della Federazione Russa. I cittadini onesti non dovrebbero preoccuparsi dei fondi accumulati. Non sono previste ulteriori sanzioni pecuniarie.
Molti hanno percepito le innovazioni come un segnale di un brusco cambiamento nel tasso di cambio delle valute estere e hanno iniziato a seminare il panico da soli, creando un deficit finanziario artificiale. Il tasso di cambio è fissato e fissato dalla Banca Centrale della Federazione Russa.
Frode informatica. I dati stabiliti dalla banca nel processo di identificazione del cliente sono di proprietà dell'organizzazione e sono chiusi all'accesso di terzi. La raccolta di informazioni viene effettuata al fine di garantire la sicurezza della banca e identificare possibili azioni illegali del cliente.

Come tutte le novità, le regole adottate hanno spaventato di più i cittadini comuni, costringendoli a ricorrere a modalità di scambio alternative. Questa reazione ha scatenato un'ondata di frode.

Misure di sicurezza per l'acquisto e la vendita di valuta nel 2016-2017

La situazione economica instabile, le innovazioni e l'abbondanza di false informazioni hanno confuso molti cittadini e alcuni sono stati apertamente presi dal panico. Il disperato desiderio dei russi di effettuare un rapido cambio valuta con il massimo vantaggio personale ha creato un terreno fertile per le attività dei truffatori.

Le attività illegali nel settore finanziario sono al passo con i tempi. Le rozze truffe degli anni '90 hanno sostituito nuovi sottili schemi di truffa "quasi legali" volti a ingannare i cittadini per impossessarsi delle loro finanze.

Frode comune durante l'acquisto e la vendita di valute:

• gioco di prestigio, o il mistero della scatola nera. Un cassiere coscienzioso dispone i contanti contro il muro del vassoio, situato più vicino al cliente. Ogni secondo cittadino prende i fondi ricevuti senza contare. Sfortunatamente, non l'intero importo potrebbe essere nel pacchetto. Una coppia di tre banconote finisce misteriosamente sulla parete più lontana del vassoio, dove i cittadini ingenui non penserebbero nemmeno di guardare. Cosa succede: un cassiere disonesto esegue un trucco ben affinato, un lancio, in cui diverse banconote, che colpiscono la parete frontale, volano in profondità nel vassoio. Non ci sono azioni illegali in questo, l'importo è dato per intero. Il cliente è responsabile della sua negligenza. Lo sciroppo dolce può essere utilizzato anche per scopi simili. Dopo aver leggermente lubrificato il vassoio con una composizione appiccicosa, è davvero possibile ottenere un buon "aumento" di stipendio;
• scrivi uno, ricorda zero. Un'indicazione del tasso di cambio sul tabellone fino ai decimi non garantisce che l'importo previsto sarà ricevuto. Il problema è che gli intraprendenti dipendenti del cambio valuta si riferiscono alla mancanza di uno zero per il quadro di valutazione e spiegano il difetto del tasso spostando il valore in centesimi. Ad esempio, il tasso di USD indicato di 68,3 significa in realtà 68,03. È comune anche l'irragionevole dipendenza del tasso di cambio dall'importo che viene modificato. Ad esempio, il tasso favorevole indicato è valido per lo scambio di importi superiori a $ 1.000. Le regole non vengono violate, perché il cliente è stato “informato” da un piccolo annuncio poco appariscente scritto in caratteri piccoli;
• Impostore! Qui, truffatori ingannevoli hanno chiesto aiuto alla legislazione della Federazione Russa. Il cassiere ha il diritto di sequestrare legalmente tutte le banconote sospette. Solitamente i cittadini che cambiano importi insignificanti sono soggetti ad attacchi da parte di truffatori. Una terribile accusa ad alta voce - un falsario - li fa uscire dal solco della razionalità. Le forze dell'ordine evocano associazioni scortesi tra i russi, quindi, temendo l'imminente burocrazia, i clienti si separano dai loro risparmi con relativa facilità;
• per molti russi la banca è un garante della sicurezza. In effetti, lì lavorano persone comuni con diversi principi morali. Esiste un'enorme quantità di banconote illiquide, la cui vendita causa difficoltà anche alle organizzazioni ufficiali. Possono essere rilasciati a un cittadino ignaro. Le nuove regole adottate per l'identificazione obbligatoria dell'identità del cliente forniscono una certa sicurezza nell'effettuare una transazione. I cassieri disonesti in questo caso non richiedono documenti.

Una vasta gamma di schemi di frode viene regolarmente aggiornata. Sempre più persone si innamorano dei trucchi dei truffatori.

La sicurezza del cliente è nelle sue mani. La manifestazione di vigilanza e rispetto delle norme e delle regole accettate durante l'esecuzione di un'operazione di cambio di denaro. L'autocontrollo e il rispetto della legge daranno i loro risultati. Se hai il minimo sospetto o violazione delle regole per l'acquisto e la vendita di valute, dovresti contattare immediatamente la direzione dell'istituto di credito e le forze dell'ordine.

Per gli utenti attivi delle nuove tecnologie viene fornito il servizio "modern online banking", l'uso della risorsa consente di evitare varie situazioni spiacevoli. La semplicità dell'operazione, accompagnata da un notevole risparmio di tempo, porta il servizio erogato ad una posizione di primo piano.

Fonte: http://a1invest.ru/

Regole per l'acquisto da parte di privati ​​di valuta in Russia

A partire dal 2017, in Federazione Russa il processo di acquisto, oltre che di vendita, di valuta è diventato molto più complicato. I cittadini sono già riusciti a rimanere perplessi, anche se NB e analisti sono inclini a ritenere che le nuove regole per l'acquisto di valuta in Russia nel 2017 da parte di un individuo non abbiano gravato così tanto sui cittadini e dovranno essere ancora più inasprite per garantire controllo garantito sullo stato del mercato.

Cosa devi sapere - disposizioni generali

Vale la pena notare che la complicazione del processo di acquisto non era dovuta al desiderio degli enti statali di ridurre il volume degli acquisti di valuta estera da parte dei cittadini, come affermato a livello ufficiale. Il relativo regolamento n. 499-P, adottato il 15.10.2015, è pienamente conforme alle disposizioni della legge federale n. 115. In particolare, la nuova disposizione include l'esame del tema del contrasto al riciclaggio di denaro illecito, con il successivo finanziamento delle organizzazioni terroristiche. In altre parole, la pratica di acquistare o vendere valuta da parte di cittadini sul territorio dello Stato viene portata nel massimo rispetto della normativa vigente, che consente di escludere l'uso illecito di denaro.

Secondo la normativa vigente, è anche possibile non identificare un individuo che decide di vendere o acquistare contanti per un importo superiore a 15.000 rubli. Il regolatore rileva inoltre il fatto che quando si acquistano fondi (vendendoli) per un importo inferiore a 15.000 rubli (il suo valore equivalente in qualsiasi altra valuta estera), l'identificazione non è affatto richiesta. Pertanto, un cliente che decide di cambiare una piccola somma di denaro non deve preoccuparsi della necessità di fornire documenti.

A sua volta, se l'importo supera l'indicatore specificato, è necessario fornirlo in cambio istituzione finanziaria un documento di identità, ovvero un passaporto. Questo è un requisito abbastanza comune, altri sono una specie di sciocchezza. Tra le altre cose, il cliente dovrà anche lasciare le proprie informazioni di contatto all'organizzazione (che possono essere un numero di cellulare, un numero di fax, persino un'e-mail). dovrebbe essere fornito e un numero di identificazione. Il requisito più inaspettato di un'organizzazione bancaria, per la quale un cliente dovrebbe essere pronto, è la fornitura di informazioni sulla situazione finanziaria, sulla reputazione aziendale esistente.

Dovrai anche fornire informazioni sulla fonte di origine dei fondi che dovrà scambiare. Naturalmente, ciò potrebbe non essere nemmeno richiesto, ma tale decisione viene presa esclusivamente a discrezione dell'amministrazione. È vero, la banca stessa compila il questionario con i dati, il cliente che ha presentato domanda all'organizzazione non dovrà perdere tempo a inserire i dati, non è necessario cercare altri modi per acquistare valuta. La banca, in piena autonomia, non obbliga i propri clienti ad effettuare la registrazione e la successiva identificazione dei dati, proponendosi loro di compilare i questionari previsti a tal fine.

Le informazioni ottenute a seguito della raccolta sono registrate in un apposito dossier, che è dovuto all'operazione del regolamento della Banca Centrale n. 499-P. L'organizzazione è fiduciosa che le nuove regole previste per l'esecuzione non potranno creare alcuni problemi ai clienti (anche se è possibile che i tempi per lo scambio vengano leggermente allungati).

A cosa porterà questa misura?

Come già notato, nonostante le rassicuranti spiegazioni dei rappresentanti della Banca centrale russa, diventeranno significativi anche i tempi di elaborazione della richiesta presentata da ciascun cliente. In primo luogo, tali azioni aumenteranno l'attuale carico operativo di cassieri, dirigenti bancari e creeranno anche una sorta di difficoltà per numerosi istituti di credito che forniscono servizi nel segmento di mercato.

Anche la concorrenza aumenterà e appariranno piccole organizzazioni che offrono servizi di cambio banconote. In particolare, alcune di quelle banche che non riusciranno a garantire stabilità nel cambio di denaro senza creare problemi con il servizio rifiuteranno di fornire tale servizio. In linea di principio, la creazione di tali condizioni in futuro comporterà solo un aumento del costo di tali transazioni, vale la pena prepararsi per questo.

Sullo sfondo dell'introduzione di tale regola e tenendo conto del regolamento su quanti dollari possono essere scambiati alla volta, vale la pena notare che una commissione aggiuntiva per la conversione dei fondi può essere di circa il 2-3% (a seconda del volume delle operazioni effettuate dalla banca). Ciò influirà sul consumatore medio che desidera utilizzare il servizio, ma non contribuirà al processo di prevenzione del riciclaggio di denaro.

Secondo molti esperti finanziari, sarà necessario creare soluzioni fondamentalmente nuove per coloro che desiderano lavorare con un'organizzazione bancaria.

Rapporto tra nuove esigenze e vecchie

Nonostante tutto il pessimismo, alcuni analisti notano anche alcune somiglianze tra i nuovi requisiti e quelli vecchi. Ad esempio, fino al 2003, quando, al momento dell'acquisto di valuta estera presso una banca, i potenziali clienti dovevano rilasciare un certificato del modulo stabilito, che veniva rilasciato da un dipendente dell'organizzazione solo su presentazione del passaporto. Sono riusciti a dimenticare un po' questo ordine, ma ritorna di nuovo (inoltre dovrai fornire un TIN a titolo oneroso).

Nonostante tale vigilanza da parte dei dipendenti delle banche, il riciclaggio di denaro esiste ancora, solo che non viene effettuato tramite gli uffici bancari, ma contattando il cliente presso gli uffici di cambio sparsi per il paese. Di conseguenza, l'unico risultato sarà un aumento significativo del flusso di documenti, ma questa introduzione non garantirà in alcun modo la prevista legalità dello scambio di fondi.

Quale valuta può essere acquistata su Sberbank? Infatti, se previsto dalla Banca Centrale, non sono previste restrizioni significative in merito, è possibile ordinare i fondi a disposizione della banca.

Fonte: http://investobox.ru/

Conversione di valuta durante le transazioni con carta

Facciamo costantemente acquisti con carta, preleviamo contanti. E mentre siamo in Russia, non pensiamo molto a come va una transazione con carta dal momento in cui viene effettuato un acquisto al momento in cui viene addebitato sul conto. E, quando si pianifica un viaggio all'estero o si sta per effettuare un acquisto in valuta estera, si comincia a cercare freneticamente informazioni su come avviene la conversione, chi la paga e quanto. Un'immagine familiare? E, nel frattempo, la conversione viene effettuata anche quando si effettuano acquisti in Russia in rubli.

Come funziona la conversione della carta?

Nell'operazione di conversione sono coinvolte tre valute: la valuta dell'operazione, la valuta di fatturazione e la valuta della carta. Valuta della transazione: la valuta in cui viene effettuato l'acquisto o vengono prelevati i fondi. La valuta di fatturazione è la valuta dei pagamenti tra la banca e il sistema di pagamento internazionale (VISA, MasterCard, American Express). La valuta della carta è, infatti, la valuta in cui viene aperto il conto.

Quindi, hai effettuato un acquisto con una carta, cosa succede dopo?

• La valuta della transazione viene confrontata con la valuta di fatturazione, se le valute non corrispondono, la conversione avviene al tasso di cambio internazionale. sistema di pagamento. L'operazione di conversione viene completata entro 2-3 giorni.
• Successivamente, il sistema di pagamento invia un file alla banca, che indica l'importo nella valuta di fatturazione, che la banca deve addebitare sul tuo conto.
• La banca confronta la valuta di fatturazione con la valuta del conto della tua carta. E, se le valute non corrispondono, la conversione avviene di nuovo, ma, questa volta, al tasso interno della banca e addebita denaro sulla tua carta. Inoltre, la data di addebito di denaro sul tuo conto potrebbe non passare nemmeno dal giorno in cui il sistema di pagamento ha saldato con la banca, ma successivamente.

Pertanto, si scopre che effettuando un'operazione, è possibile ottenere una o due conversioni di valuta consecutive contemporaneamente e, nel frattempo, verrà addebitata una commissione per ciascuna di esse.

Se le valute di transazione e di fatturazione e/o la valuta di fatturazione e la valuta della carta corrispondono, hai indovinato, non avviene alcuna conversione.

Come abbiamo notato sopra, la valuta di fatturazione è solitamente il dollaro per le carte VISA. Per le carte MasterCard la valuta di fatturazione è l'euro (per gli acquisti nell'area dell'euro), negli altri paesi anche il dollaro. Tuttavia, se effettui una transazione con carta nel paese in cui è stata emessa la carta (in Russia), la valuta di fatturazione è uguale alla valuta nazionale. Pertanto, non paghi per la conversione, sebbene avvenga ancora (tutti i costi per la conversione dalla valuta di fatturazione alla valuta del tuo conto sono a carico della banca).

Dove posso trovare i tassi di cambio?

Puoi sempre scoprire l'andamento del sistema di pagamento direttamente sui siti web di questi sistemi:

Controlla il tasso di conversione della banca sul sito web o nella banca Internet della banca che ha emesso la tua carta. Puoi anche scoprire il corso chiamando il contact center. Si prega di notare che il tasso di conversione per le transazioni non in contanti nella maggior parte delle banche non coincide con il tasso di acquisto/vendita di valute.

Aggiungi commissioni per i pagamenti transfrontalieri. Chi prende la commissione?

Inoltre, in molte banche esiste una cosiddetta commissione per le transazioni transfrontaliere. Tale commissione sorge quando si effettua un acquisto con una carta in rubli in un negozio estero o si paga all'estero, in una parola, per qualsiasi transazione in valuta estera. Ad esempio, dal 1 marzo 2014, Sberbank prende una commissione sulle carte classiche dell'1,5% (in precedenza era lo 0,65%), in Alpha - 1,7%, VTB 24 prenderà il 2% sulle carte Visa (per pagamenti in esteri valuta diversa dal dollaro) e 0% per le carte MasterCard. Nelle banche Renaissance e Tinkoff non esiste tale commissione per le carte MasterCard.

Diamo un'occhiata ad esempi di come funzionano i pagamenti con carta valute diverse in diversi paesi:

Se hai una carta in RUBLI

Esempio 1 Si effettua un acquisto con una carta in Turchia ( moneta nazionale- lire). Ci sono due conversioni. In primo luogo, il sistema di pagamento converte la lira in dollari, quindi la banca converte i dollari in rubli per addebitare il conto della carta. Pagherai due volte per la conversione di lire - dollari - rubli. Inoltre, nei casi (come in questo esempio), quando l'acquisto viene effettuato in una valuta diversa da rubli, dollari o euro, la banca addebita una commissione aggiuntiva, ad esempio in MDM questa commissione è del 2,5% (questo è un vantaggio per Gli altri due).

Esempio 2 Se hai effettuato un acquisto in America, la catena sarà simile a questa: dollaro - dollaro - rubli. Cioè, ci sarà solo una conversione da dollari a rubli al tasso di cambio della banca.

Esempio 3

• per Carte MasterCard euro - euro - rubli. Cioè, ci sarà una sola conversione a livello di banca;
• per Carte VISA- euro - dollari - rubli, cioè ci saranno due conversioni.

Pertanto, se prevedi di effettuare acquisti nella zona euro e la tua carta è aperta in rubli, è meglio dare la preferenza a una carta MasterCard.

Se hai una carta in USD

Esempio 1 Si effettua un acquisto con una carta in Turchia (la valuta nazionale è la Lira). Catena di conversione lira-dollaro-dollaro. Cioè, c'è una conversione a livello del sistema di pagamento, rispettivamente, al suo tasso. Tuttavia, la banca ti addebiterà comunque una commissione aggiuntiva per il fatto che gli insediamenti non sono stati effettuati in dollari / euro / rubli.

Esempio 2 Se hai effettuato un acquisto in America, la catena sarà simile a questa: dollaro - dollaro - dollaro, cioè non ci sarà alcuna conversione. Non dovrai pagare nulla.

Esempio 3 Quando si acquista nell'area dell'euro, ad esempio in Francia per l'euro, la catena sarà:

• per carte MasterCard euro - euro - dollaro. Cioè, ci sarà una sola conversione a livello di banca;
• per le carte VISA - euro - dollaro - dollaro, cioè ci sarà anche una conversione, ma a livello del sistema di pagamento.

In questo caso, non ci sarà alcuna differenza fondamentale tra le carte MasterCard e VISA.

Esempio 4 Fai un acquisto in Russia per rubli. La catena sarà simile a questa: rubli - rubli - dollari. Poiché in Russia la valuta di fatturazione è uguale alla valuta nazionale. Pertanto, la conversione sarà anche da rubli a dollari a livello di banca.

Se hai una carta in EURO

Esempio 1 Si effettua un acquisto con una carta in Turchia (la valuta nazionale è la Lira). La catena delle operazioni è la seguente: lira - dollari - euro. Di conseguenza, ricevi due conversioni più una commissione aggiuntiva dalla banca per il fatto che gli insediamenti non sono stati effettuati in dollari / euro / rubli.

Esempio 2 Se hai effettuato un acquisto in America, la transazione sarà simile a questa: dollari - dollari - euro, ovvero ci sarà una conversione da dollari a euro al tasso di cambio della banca.

Esempio 3 Quando si acquista nell'area dell'euro, ad esempio in Francia per l'euro, la catena sarà:

• per le carte MasterCard euro - euro - euro, cioè non ci saranno conversioni e non dovrai pagare.
• per le carte VISA - euro - dollaro - euro, cioè ci saranno già due conversioni.

Anche in questo caso è meglio dare la preferenza alla carta MasterCard.

Esempio 4 Fai un acquisto in Russia per rubli. La catena sarà così: rubli - rubli - euro. Solo una conversione al tasso di cambio della banca da rubli a euro.

Fonte: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona - Cambio valuta online: tasso redditizio o no?

Esistono molti modi per cambiare valuta: qualcuno preferisce acquistare dollari o euro in normali cambiavalute, qualcuno esegue operazioni di conversione nella banca Internet e qualcuno ha già imparato l'acquisto e la vendita di valuta in borsa.

Nonostante la varietà di metodi, nelle piccole città i clienti di solito hanno a disposizione un arsenale di strumenti molto più piccolo. In assenza di concorrenza, gli istituti di credito locali fissano spread elevati e ricevono entrate aggiuntive dalle transazioni in valuta estera.

Il nuovo servizio di cambio valuta sul sito web di Zolotaya Korona è progettato per risolvere questo problema. Il tasso di cambio per l'acquisto di dollari ed euro sul sito web koronapay.com/exchange è lo stesso per tutti e i contanti possono essere ottenuti presso i punti di prelievo Golden Crown, che sono piuttosto numerosi in tutto il paese.

Per acquistare valuta sul sito, avrai bisogno di un passaporto, un telefono cellulare e una carta di debito personalizzata emessa a tuo nome:

1 Facilità di servizio.

Per acquistare valuta sul sito Web di Zolotaya Korona, non è richiesta alcuna registrazione aggiuntiva (se acquisti valuta utilizzando l'applicazione mobile Zolotaya Korona - Cambio valuta, devi prima installarla).
Devi solo indicare l'importo e la valuta richiesti, nome completo e numero di telefono, pagare con carta di credito e ricevere contanti presso una banca convenzionata:

Quindi, andiamo sul sito Web di Zolotaya Korona nella sezione di cambio valuta e indichiamo l'importo richiesto, ad esempio, dobbiamo acquistare $ 100. Il sito mostra un tasso di 57,49 rubli. per 1 USD. Premi il pulsante "Avanti":

Quindi inserisci il tuo nome completo e numero di telefono:

Per confermare il numero di telefono è necessario inserire la password inviata dall'SMS:

Indichiamo che vogliamo pagare in valuta nuova mappa. Il servizio ci permette di salvare la carta per non inserirne i dettagli la prossima volta, ma preferisco non salvare nulla altrove.

Inseriamo i dettagli della carta con cui vogliamo pagare i nostri $ 100 al tasso di 57,49 rubli / $:

Dato che ho utilizzato il servizio per la prima volta, ho inserito sul sito i dati del mio flag meter, una carta Avangard a saldo zero, per scoprire qual è, in effetti, il codice MCC per questa operazione. Successivamente, inserisci una password SMS (per acquistare valuta sul sito Web di Zolotaya Korona, la carta deve supportare la funzione 3D-secure):

C'erano 0 rubli sul saldo della carta di debito Avangard, quindi, ovviamente, l'acquisto non è avvenuto, ma ora puoi scoprire il codice MCC dell'operazione fallita nella banca Internet Avangard. Come puoi vedere, il codice per l'acquisto di valuta sul sito web di Zolotaya Korona è MCC 6538 - Trasferimenti di denaro MasterCard MoneySend:

Quelli. questa operazione avviene come una normale card pull. Sappiamo che alcuni istituti di credito non consentono Contanti dalle tue carte senza commissioni, ovvero Fanno pagare una quota di donazione. Questi sono MKB, UBRD, Tinkoff Black con un importo di contrazione fino a 3.000 rubli. o superando il limite mensile di 150.000 rubli. (questa operazione presso Tinkoff-Bank è inclusa nel limite di prelievo di contanti dalla carta), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. È anche impossibile prelevare dalle carte Yandex Money, Qiwi, Megafon senza una commissione. Maggiori informazioni a riguardo nell'articolo "Card2Card: come trasferire denaro da una carta all'altra gratuitamente".

L'acquisto di valuta con carta di credito minaccia un allontanamento dalla grazia e una commissione, come per i prelievi di contanti.

Ci sono anche carte che semplicemente non ti consentono di estrarle, ad esempio "Card Plus" di "KEB". Di conseguenza, "CEB" non sarà in grado di pagare l'acquisto di valuta estera.

In generale, non utilizzeremo le carte delle banche di cui sopra per il servizio di cambio valuta Zolotaya Korona, poiché non è nelle nostre regole pagare una commissione aggiuntiva. Anche le carte di credito non sono adatte a questo scopo.

Ho eseguito nuovamente tutte le operazioni di cui sopra, inserendo i dati della mia tessera personale Beeline, l'operazione è andata a buon fine. Ho acquistato $ 100 alla tariffa suggerita di 57,49 RUB/$ senza costi aggiuntivi:

Zolotaya Korona ha inviato il numero del bonifico, che dovrà essere chiamato al momento dell'emissione:

Resta solo da scegliere un punto di ritiro conveniente e puoi andare per i tuoi $ 100.

Per ottenere la valuta è necessario un passaporto, carta di credito, con cui è stata eseguita l'operazione e il numero dell'operazione:

Dopo aver ricevuto il numero di bonifico, puoi scegliere immediatamente la valuta, oppure in seguito, soprattutto, rispettare il periodo di tre anni dalla data di acquisto, altrimenti il ​​"Centro pagamenti" RNCO (operatore di trasferimento) si appropria del denaro per si:

Il tasso di acquisto è fisso e non cambierà, indipendentemente da ulteriori fluttuazioni:

Il punto più vicino per l'emissione di bonifici Zolotaya Korona si è rivelato essere una filiale di RGS-Bank, dove ho ricevuto i miei $ 100 senza problemi.

2 Tasso di cambio favorevole.

La tariffa con cui abbiamo acquistato dollari sul sito Web di Zolotaya Korona era di 57,49 rubli / $ (a proposito, era abbastanza stabile lì ed è rimasta tale per molto tempo).

In questo momento, l'avido "Rife" ci avrebbe venduto dollari a 59,15 rubli.

Sberbank si è rivelata un po' meno avida, offrendo un tasso di 58,86 rubli / $:

Alfa è seguita dalla Otkritie Internet Bank con un tasso di 57,65 rubli / $:

Il fratello del servizio di cambio valuta sul sito Web di Zolotaya Korona: il portafoglio di valuta Corn offriva 1 USD per 57,61 rubli:

Il servizio di prenotazione valuta di BCS Bank ha superato Kukuruza, 1 dollaro USA ci costerebbe 57,57 rubli:

Analisi di mercato valuta contante"RBC" trovato a Mosca 1 scambiatore con un tasso migliore di quello di "BCS", in "UM-bank" 1 $ = 57,54. È vero, non è affatto un dato di fatto che il tasso rimarrà lo stesso fino a quando non arriveremo a questo scambiatore.

"Alfa Forex" con un graffio ha bypassato lo scambiatore con un tasso di 57,53 rubli / $:

E solo la borsa di Mosca ha affrontato la corona d'oro, a quel tempo il tasso di cambio era di 57,40 rubli. per 1 dollaro USA:

Tuttavia, a questa tariffa, devi aggiungere anche il costo delle commissioni di intermediazione per il completamento di una transazione e il prelievo di valuta su un conto bancario. In Otkritie Broker, ad esempio, le commissioni aumentano il tasso di cambio reale di circa 7-8 copechi. Quelli. possiamo presumere che in borsa potremmo acquistare dollari a 57,47 rubli.

Pertanto, il cambio ha superato il nuovo servizio di cambio valuta Zolotaya Korona al momento delle nostre osservazioni di soli 2 copechi.

3 Il trasferimento può essere annullato.

Se cambi improvvisamente idea sull'acquisto di valuta, prima di riceverla effettivamente, hai l'opportunità di annullare il trasferimento. Il denaro verrà restituito sulla carta con cui è stata pagata la valuta. Il rimborso viene effettuato in rubli al tasso di cambio dell'RNKO (operatore di trasferimento) fissato alla data di formazione dell'ordine di rimborso, ma non superiore all'importo speso in precedenza:

Il reso dovrà attendere da 5 a 30 giorni:

1 Non puoi vendere la valuta.
Con l'aiuto del servizio di cambio valuta Zolotaya Korona, puoi acquistare solo dollari o euro e riceverli nei punti di emissione, l'operazione inversa è impossibile.
2 Rischio di errore durante l'acquisto.

È necessario prestare la massima attenzione quando si compila il nome completo e i dettagli della carta quando si effettua un acquisto di valuta (ovvero l'ortografia corretta del nome e cognome, esattamente come sulla carta). Se commetti un errore, la valuta semplicemente non può essere emessa presso la banca partner e dovrai annullare l'acquisto. Di conseguenza, a causa della differenza delle tariffe, puoi ottenere meno di quanto hai speso:
3 Rischio di revoca della licenza da RNCO "Centro Pagamenti".

L'acquisto di valuta sul sito di Zolotaya Korona, infatti, è un ordine per effettuare un trasferimento senza aprire un conto. L'operatore di trasferimento è RNCO "Centro pagamenti":

Di conseguenza, se la licenza di RNCO "Payment Center" viene revocata nel momento in cui hai effettuato l'acquisto di valuta utilizzando una carta sul sito Web di Zolotaya Korona, ma non hai ancora ricevuto contanti, perderai i tuoi soldi.

Pertanto, non dovresti ritardare a ottenere la tua valuta, anche se non ho dubbi sulla stabilità del "Centro pagamenti" RNCO questo momento no.

4 Problemi con l'ottenimento di valuta nelle banche partner.

A volte ci sono problemi con l'ottenimento di valuta contante, ci sono molte opzioni:

• ● può richiedere documenti che spieghino l'origine del denaro o qualsiasi altro documento:
• ● non si raggiunge l'importo di valuta richiesto (quindi, per grandi sommeè necessario preordinare):
• ● la banca partner non avrà il taglio di banconote richiesto:
• ● una banca partner può segnalare problemi tecnici o addirittura dichiarare di non emettere affatto valuta:
• ● la banca Marinka potrebbe non sapere come vengono emessi tali bonifici:

Tuttavia, molti clienti continuano a ricevere denaro contante senza problemi:

5 Limiti alle operazioni di conversione. Volume massimo

In un accordo su un globale servizio bancarioè indicato che l'importo massimo di denaro che puoi acquistare utilizzando il servizio di cambio valuta sul sito Web di Zolotaya Korona è di $ 7.500 entro 1 giorno di calendario:

C'è anche un limite ai trasferimenti generali in tutti gli accordi con i clienti con RNKO: 1 milione di rubli. entro 30 giorni di calendario consecutivi, 1,5 milioni entro 60 e 2 milioni di rubli. entro 90 giorni:

Tuttavia, oltre ai limiti della Corona d'Oro, ci sono anche dei limiti sulla carta stessa, da cui vengono prelevati i fondi per pagare la valuta.

Di solito c'è un limite di 50.000-75.000 rubli. per un'operazione e 150.000 rubli. per tutte le transazioni giornaliere. Lo slancio di Sberbank, ad esempio, ha un limite giornaliero su C2C - 50.000 rubli.

6 Quali sono le restrizioni sull'importo minimo.

L'importo minimo di valuta che può essere acquistato è di $ 100.

Bisogna inoltre considerare che la quantità di dollari o euro acquistati deve essere un multiplo di 50 unità:

7 Consenso allo spam.

Utilizzando il servizio di cambio valuta online sul sito web di Zolotaya Korona, accetti di inviare spam dal "Centro pagamenti" di RNCO:

8 Modifica delle condizioni.

RNKO "Centro pagamenti" può modificare le tariffe e i termini del contratto in qualsiasi momento:

Il servizio di cambio valuta sul sito Golden Crown è davvero semplice e redditizio, la differenza con il tasso di cambio è minima.

Il servizio presenta alcune carenze, ma, tuttavia, non sono così significative, è del tutto possibile adattarle. Mi piacerebbe, ovviamente, che sul sito web di Zolotaya Korona fosse possibile non solo acquistare valuta, ma anche venderla.

Naturalmente, non dovresti farti illusioni sul fatto che il tasso di acquisto di dollari o euro da questo servizio sarà sempre buono. Qualsiasi progetto che non abbia ancora acquisito un numero sufficiente di clienti fedeli si concederà condizioni favorevoli. Non appena si svolge un po', inizierà immediatamente il serraggio dei dadi.

In Russia, dal 27 dicembre 2015, sono state introdotte nuove regole per quanto riguarda il cambio in contanti di valuta estera. L'innovazione prevede l'identificazione dei clienti da parte della banca. È stata ampliata e rafforzata la precedente procedura di cambio valuta in banca, che avviene con passaporto. Quando si effettua una transazione di cambio valuta equivalente a 15.000 rubli, i dipendenti della banca chiedono ai clienti di completare un sondaggio e rispondere a ulteriori domande (specificare TIN, luogo di lavoro, numero di telefono di contatto, ecc.).

Quando si effettua una transazione finanziaria in valuta (acquisto e vendita) per un importo di ≤ 15.000 rubli, non è necessario identificare l'identità del cliente. Operazioni con fatturato ≥ 15.000 rubli. richiedere la presenza del passaporto del cliente e del suo questionario (compilato da un impiegato di banca). I dati ottenuti durante il processo di indagine non sono soggetti a diffusione e saranno utilizzati all'interno dell'istituto di credito (il periodo di conservazione dei dati è stabilito dalla normativa vigente).

L'innovazione della Banca Centrale non ha messo subito radici e ha causato giudizi contrastanti.

Motivo delle nuove regole

Nella posizione ufficiale della Banca centrale russa (499-P), le principali posizioni di identificazione del cliente sono fisse. Una misura obbligata per rafforzare il controllo, la tracciabilità, la lotta al terrorismo finanziario e al riciclaggio di denaro. Il compito della banca è un controllo approfondito delle persone che effettuano operazioni di cambio di denaro e altri dei suoi clienti. Questa disposizione si applica al lavoro degli uffici di cambio valuta. Il principio dell'acquisto o della vendita di una valuta estera tramite la banca Internet o i pagamenti senza contanti è rimasto lo stesso.

Come fare un cambio valuta

Le nuove regole della Banca Centrale si applicano alle transazioni monetarie superiori a 15.000 rubli. Se prima bastava presentare un passaporto per effettuare un cambio valuta, ora la banca si offre di sottoporsi a un apposito questionario. In un apposito questionario deve essere indicato il nome completo, la data di nascita completa, il luogo, la cittadinanza, l'indirizzo effettivo di residenza. Inoltre, i dipendenti della banca possono chiarire le informazioni di contatto, scoprire la situazione finanziaria, la fonte di reddito e la reputazione commerciale del cliente.

Se questo non è il primo contatto con la banca. Ad esempio, hanno richiesto un prestito a Sberbank, i suoi dipendenti hanno le informazioni necessarie ed è sufficiente che il cliente presenti un passaporto. In caso contrario, dovrai completare il processo di identificazione.

La Banca centrale è stata rassicurata sul fatto che i clienti non avrebbero riscontrato inconvenienti con l'innovazione. I dipendenti di un'organizzazione bancaria compileranno in modo indipendente un questionario basato sui dati provenienti da varie basi di informazioni. Pertanto, infatti, quando si acquista e si vende in valuta estera, è sufficiente che il cliente presenti un passaporto.

La raccolta di informazioni aggiuntive è selettiva.

In che modo le nuove regole influenzeranno il cambio di valuta?

L'affermazione della Banca centrale secondo cui i clienti non sentiranno i cambiamenti provoca scetticismo tra un certo numero di istituti di credito. Il cambio di valuta richiederà più tempo, appariranno delle code che, a loro volta, infastidiranno naturalmente i clienti che apprezzano il loro tempo.

Tra gli aspetti positivi, rilevano un aumento della trasparenza delle transazioni finanziarie, l'uso semplificato dei pagamenti cashless controllati.

Cosa significano le nuove regole per i cittadini

Le nuove regole volte alle operazioni di acquisto e vendita di valuta in corso hanno suscitato molte domande da parte dei comuni cittadini. L'adozione della disposizione sull'identificazione personale obbligatoria del cliente (scambio di ≥ 15.000 rubli) ha sollevato un'ondata di sfiducia e ricoperta da una rete di informazioni non verificate.

1. Utilizzo dei dati personali specificati durante l'esecuzione di una transazione in valuta per la successiva tassazione della transazione. Ad oggi, non esiste una clausola del genere nella legislazione della Federazione Russa. I cittadini onesti non dovrebbero preoccuparsi dei fondi accumulati. Non sono previste ulteriori sanzioni pecuniarie.
2. Molti hanno percepito le innovazioni come un segnale di un brusco cambiamento nel tasso di cambio delle valute estere e hanno iniziato a seminare il panico da soli, creando un deficit finanziario artificiale. Il tasso di cambio è fissato e fissato dalla Banca Centrale della Federazione Russa.
3. Frode informatica. I dati stabiliti dalla banca nel processo di identificazione del cliente sono di proprietà dell'organizzazione e sono chiusi all'accesso di terzi. La raccolta di informazioni viene effettuata al fine di garantire la sicurezza della banca e identificare possibili azioni illegali del cliente.

Come tutte le novità, le regole adottate hanno spaventato di più i cittadini comuni, costringendoli a ricorrere a modalità di scambio alternative. Questa reazione ha scatenato un'ondata di frode.

Misure di sicurezza per l'acquisto e la vendita di valuta nel 2018-2019

La situazione economica instabile, le innovazioni e l'abbondanza di false informazioni hanno confuso molti cittadini e alcuni sono stati apertamente presi dal panico. Il disperato desiderio dei russi di effettuare un rapido cambio valuta con il massimo vantaggio personale ha creato un terreno fertile per le attività dei truffatori.

Le attività illegali nel settore finanziario sono al passo con i tempi. Le rozze truffe degli anni '90 hanno sostituito nuovi sottili schemi di truffa "quasi legali" volti a ingannare i cittadini per impossessarsi delle loro finanze.

Frode comune durante l'acquisto e la vendita di valute:

• gioco di prestigio, o il mistero della scatola nera. Un cassiere coscienzioso dispone i contanti contro il muro del vassoio, situato più vicino al cliente. Ogni secondo cittadino prende i fondi ricevuti senza contare. Sfortunatamente, non l'intero importo potrebbe essere nel pacchetto. Una coppia di tre banconote finisce misteriosamente sulla parete più lontana del vassoio, dove i cittadini ingenui non penserebbero nemmeno di guardare. Cosa succede: un cassiere disonesto esegue un trucco ben affinato, un lancio, in cui diverse banconote, che colpiscono la parete frontale, volano in profondità nel vassoio. Non ci sono azioni illegali in questo, l'importo è dato per intero. Il cliente è responsabile della sua negligenza. Lo sciroppo dolce può essere utilizzato anche per scopi simili. Dopo aver leggermente lubrificato il vassoio con una composizione appiccicosa, è davvero possibile ottenere un buon "aumento" di stipendio;
• scrivi uno, ricorda zero. Un'indicazione del tasso di cambio sul tabellone fino ai decimi non garantisce che l'importo previsto sarà ricevuto. Il problema è che gli intraprendenti dipendenti del cambio valuta si riferiscono alla mancanza di uno zero per il quadro di valutazione e spiegano il difetto del tasso spostando il valore in centesimi. Ad esempio, il tasso di USD indicato di 68,3 significa in realtà 68,03. È comune anche l'irragionevole dipendenza del tasso di cambio dall'importo che viene modificato. Ad esempio, il tasso favorevole indicato è valido per lo scambio di importi superiori a $ 1.000. Le regole non vengono violate, perché il cliente è stato “informato” da un piccolo annuncio poco appariscente scritto in caratteri piccoli;
• Impostore! Qui, truffatori ingannevoli hanno chiesto aiuto alla legislazione della Federazione Russa. Il cassiere ha il diritto di sequestrare legalmente tutte le banconote sospette. Solitamente i cittadini che cambiano importi insignificanti sono soggetti ad attacchi da parte di truffatori. Una terribile accusa ad alta voce - un falsario - li fa uscire dal solco della razionalità. Le forze dell'ordine evocano associazioni scortesi tra i russi, quindi, temendo l'imminente burocrazia, i clienti si separano dai loro risparmi con relativa facilità;
• per molti russi la banca è un garante della sicurezza. In effetti, lì lavorano persone comuni con diversi principi morali. Esiste un'enorme quantità di banconote illiquide, la cui vendita causa difficoltà anche alle organizzazioni ufficiali. Possono essere rilasciati a un cittadino ignaro. Le nuove regole adottate per l'identificazione obbligatoria dell'identità del cliente forniscono una certa sicurezza nell'effettuare una transazione. I cassieri disonesti in questo caso non richiedono documenti.

Una vasta gamma di schemi di frode viene regolarmente aggiornata. Sempre più persone si innamorano dei trucchi dei truffatori.

La sicurezza del cliente è nelle sue mani. La manifestazione di vigilanza e rispetto delle norme e delle regole accettate durante l'esecuzione di un'operazione di cambio di denaro. L'autocontrollo e il rispetto della legge daranno i loro risultati. Se hai il minimo sospetto o violazione delle regole per l'acquisto e la vendita di valute, dovresti contattare immediatamente la direzione dell'istituto di credito e le forze dell'ordine.

Per gli utenti attivi delle nuove tecnologie viene fornito il servizio "modern online banking", l'uso della risorsa consente di evitare varie situazioni spiacevoli. La semplicità dell'operazione, accompagnata da un notevole risparmio di tempo, porta il servizio erogato ad una posizione di primo piano.

La Banca di Russia ha chiarito le nuove regole di cambio valuta che entreranno in vigore il 27 dicembre. La Banca centrale ha assicurato che non avrebbero creato ulteriori difficoltà nell'acquisto o nella vendita di valuta estera.

Alla vigilia dell'entrata in vigore, i partecipanti al mercato hanno affermato che i clienti degli scambiatori dovranno ora dedicare molto più tempo a ciascuna operazione. Allo stesso tempo, l'onere per i dipendenti delle banche aumenterà così tanto che le banche inizieranno a chiudere i punti di cambio valuta in contanti e offriranno ai clienti di condurre transazioni di cambio valuta attraverso banche Internet e altri canali non monetari. Si noti che prima era richiesta la piena identificazione con la compilazione di un questionario con un importo di transazioni superiore a 600 mila rubli.

In effetti, la procedura per il cambio valuta non è così complicata come sembra. La Banca Centrale nel suo messaggio in dettaglio descritto cosa bisogna fare per comprare o vendere o in una banca russa.

1. Vieni in filiale della banca.
2. Se l'importo da cambiare è inferiore a 15 mila rubli o equivalente in valuta estera, non è necessario presentare un passaporto durante il cambio.
3. Se l'importo della transazione è superiore, è necessario presentare un documento di identità (passaporto) per l'identificazione. Oltre ai dati del passaporto, un impiegato di banca può anche richiedere informazioni aggiuntive: numero di telefono, luogo di lavoro, TIN.
4. L'impiegato di banca inserisce le informazioni ricevute durante l'identificazione nel questionario (dossier), che redige secondo il regolamento n. 499-P in vari modi. In particolare, questo può essere fatto attraverso l'uso di registratori di cassa.
5. Questi registri possono includere i dati di una persona necessari per l'identificazione.

“Pertanto, la normativa non obbliga le persone a registrare autonomamente i propri dati identificativi attraverso la compilazione di questionari, questionari, ecc. Il Regolamento non impone ulteriori obblighi all'identificazione dei clienti, oltre a quelli previsti dalla legge “Sulla contrasto alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo”, si legge nel messaggio sul sito della Banca Centrale.

Kirill Lelchitsky, Senior Associate in Banking and Financial Practice presso lo studio legale internazionale Noerr, osserva che l'identificazione dovrebbe essere effettuata secondo le regole stabilite dal regolamento n. procedure documento.

“In questo caso, il legislatore ha armonizzato la normativa vigente. In precedenza, FZ-115 stabiliva casi in cui è possibile un'identificazione semplificata e il regolamento n. 262-P forniva una base aggiuntiva per l'identificazione semplificata, vale a dire le operazioni di cambio valuta. Il nuovo regolamento n. 499-P non stabilisce tali motivi, pertanto, per determinarli, è necessario fare riferimento direttamente al testo di FZ-115 ", spiega Kirill Lelchitsky.

Banchieri e dipendenti degli scambiatori ammettono che la procedura per l'acquisto e la vendita di valuta non cambierà, ma l'introduzione di nuove regole aumenterà il flusso dei documenti e il tempo delle transazioni. In particolare, secondo Alexander Gontarenko, direttore del dipartimento di supporto legale presso Home Credit Bank, la procedura di cambio valuta diventerà più lunga e complicata e aumenterà l'onere per gli operatori bancari.