La normativa sul sistema dei pagamenti nazionale. La struttura del sistema nazionale dei pagamenti secondo le norme di legge

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Traduzioni I soldi sono effettuati nella Federazione Russa in conformità con 161-FZ "On the National Payment System". L'essenza di questo atto normativo è stabilire le basi organizzative dell'NPS. Il documento disciplina anche la procedura per l'effettuazione di operazioni monetarie. Le modifiche apportate al 161-FZ "On the National Payment System" hanno influito sui mezzi elettronici utilizzati per effettuare i bonifici. Diamo un'occhiata più da vicino ad alcune regole.

Informazione Generale

Il sistema di pagamento nazionale 161-FZ è definito come un insieme di operatori performanti Trasferimenti di denaro, agenti e organizzazioni postali. La prestazione dei servizi è effettuata in conformità con i contratti. Si concludono con i clienti e tra gli operatori. Il trasferimento di fondi viene effettuato nell'ambito delle forme utilizzate di trasferimento non in contanti, in conformità con i requisiti degli atti normativi della Federazione Russa.

Caratteristiche della partecipazione all'NPS

161 "O determina che i subagenti bancari forniscano servizi di trasferimento di denaro in conformità con i contratti. Sono rilasciati con operatori e agenti. Allo stesso tempo, devono essere soddisfatti i requisiti dell'articolo 14 161-FZ "Sul sistema nazionale di pagamento". Organismi postali hanno il diritto di fornire servizi di trasferimento di denaro ai sensi del regolamento n. 176 del 17.07.1999-07.07.1999 Gli agenti pagatori partecipano al sistema secondo le regole stabilite dalla legge federale n.

Regole di traduzione

161-FZ “Sul Sistema Nazionale dei Pagamenti” prevede che la prestazione dei servizi da parte dell'operatore sia effettuata sulla base dell'ordine del cliente. Possono essere sia il destinatario che il mittente dei fondi. L'ordine deve essere eseguito secondo le regole previste per la forma di bonifico non contante applicabile. Il bonifico viene effettuato a spese del pagatore. Possono essere sul suo conto individuale o forniti loro senza aprire un conto. I fondi ricevuti dal cliente vengono accreditati sul conto del destinatario o gli vengono consegnati in contanti. Il trasferimento può essere effettuato contabilizzando denaro a favore del destinatario senza aprire un conto. Questa situazione si verifica, in particolare, durante il trasferimento di moneta elettronica.

161-FZ “Sul sistema nazionale dei pagamenti”: chiarimenti

Non è un trasferimento che un cliente depositi contanti sul proprio conto bancario o riceva fondi da esso da un operatore. Il termine per l'accredito di denaro durante la prestazione di servizi, secondo 161-FZ, non deve superare i tre giorni lavorativi dal momento dell'addebito sul conto o dalla data in cui il denaro viene fornito dal cliente. Al trasferimento di fondi possono partecipare, oltre all'operatore, anche gli intermediari. Salvo quanto diversamente previsto dal modulo di trasferimento non contante utilizzato o dalla legge federale, il trasferimento irrevocabile avviene nel momento in cui il denaro viene addebitato sul conto o fornito dal cliente. L'eccezione è la circolazione dei mezzi elettronici. L'incondizionalità del bonifico, ai sensi dell'art. 161-FZ “Sul Sistema Nazionale dei Pagamenti”, deriva dal momento in cui sono soddisfatte le condizioni indicate dal cliente. Questa norma si applica anche ai casi di trasmissione incrociata di documenti, bonifici in altra valuta, trasferimenti di strumenti finanziari ( carte preziose). La finalità del trasferimento, se il cliente è assistito da un operatore, avviene al momento del deposito di fondi sul conto del destinatario o prevedendo la possibilità di emetterli in contanti. Questa regola non si applica ai trasferimenti di denaro elettronico. Se il cliente è servito da operatori diversi, la finalità del trasferimento avviene quando i fondi vengono accreditati sul conto dell'operatore del destinatario. In questo caso, i requisiti di cui all'art. 25 161-FZ “Sul sistema nazionale dei pagamenti”.

Obblighi dell'operatore

Si fermano al momento della finalizzazione del trasferimento. Prima di accreditare fondi sul conto del destinatario o di emetterli in contanti, l'operatore deve fornire ai clienti l'opportunità di familiarizzare con le informazioni sulle condizioni per la fornitura dei servizi. Le informazioni devono essere comprensibili. La familiarizzazione viene effettuata con:

L'entità della provvigione e la procedura per la sua riscossione, se prevista dal contratto.
Il metodo per determinare il tasso di cambio quando si effettua un trasferimento in valuta estera.
Procedura per la presentazione dei reclami.
Altre informazioni rilevanti per la fornitura di servizi di pagamento.

Caratteristiche dei bonifici su richiesta del destinatario

In caso di addebito diretto, l'operatore, in conformità con l'accordo con il pagatore, cancella i fondi dal suo conto con il suo consenso (accettazione) sull'ordine ricevuto. Il diritto di reclamo deve essere previsto di comune accordo con il destinatario. Il pagatore può dare il consenso prima della ricezione dell'ordine o successivamente. L'accettazione può essere prevista da un accordo con l'operatore o rilasciata con un documento separato (messaggio). Il cliente ha il diritto di acconsentire a uno o più destinatari o reclami. L'ordine può essere inviato direttamente all'operatore o tramite lui. In assenza di preventiva accettazione, il soggetto che effettua il servizio deve presentare richiesta di consenso entro e non oltre il giorno successivo alla ricezione del messaggio. Se è stato dato in anticipo e l'ordine del destinatario è conforme alle sue condizioni, deve essere eseguito. Il termine e l'importo della prestazione è stabilito per accettazione. Se i requisiti del destinatario contraddicono i termini del consenso del pagatore o non c'è modo di verificarli, l'operatore deve restituire l'ordine senza esecuzione. Il contratto può stabilire l'obbligo dell'ente di servizio in questo caso di richiedere l'accettazione.

161-FZ “Sul sistema nazionale dei pagamenti”: art. 9

L'atto normativo in esame prevede disposizioni che disciplinano le regole per l'uso dei mezzi elettronici. Viene eseguito in conformità con il contratto. L'accordo è concluso tra l'operatore e il cliente o solo tra il primo. Il fornitore di servizi ha il diritto di rifiutarsi di eseguire il contratto.

Ordine generale

Prima di concludere un accordo sull'utilizzo di strumenti di pagamento elettronici, l'operatore deve informare il cliente di tutte le condizioni. In particolare, viene effettuata la familiarizzazione con eventuali restrizioni, nonché casi di aumentato rischio di operazioni. L'Operatore è inoltre tenuto a informare su ogni trasferimento di fondi elettronici. Per fare ciò, viene inviata una notifica al client. Le regole per la sua esecuzione e invio sono stabilite nel contratto. È inoltre responsabilità dell'operatore garantire la possibilità di inviare una notifica della perdita di uno strumento di pagamento elettronico o del suo utilizzo in assenza del consenso del cliente. Tutti gli avvisi devono essere registrati e le informazioni pertinenti conservate per tre anni. L'operatore è tenuto a fornire informazioni e documenti relativi all'utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico da parte del cliente. Le regole in base alle quali ciò viene effettuato sono determinate dal contratto. L'operatore deve anche prendere in considerazione le domande in caso di controversie, comprese quelle relative all'utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico. Al cliente dovrebbe essere data l'opportunità di ricevere informazioni sui risultati del procedimento sui suoi ricorsi.

Cessazione/sospensione dell'uso dei mezzi elettronici

161-FZ consente queste azioni se c'è una notifica ricevuta dal client. La cessazione/sospensione dell'utilizzo può essere avviata anche dall'operatore. In quest'ultimo caso, ciò è consentito quando il cliente commette una violazione delle regole stabilite nel contratto. La cessazione/sospensione dell'utilizzo non elimina gli obblighi dell'operatore e del cliente di trasferire denaro, se sorti prima della relativa decisione.

Inoltre

In caso di smarrimento o utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico senza il consenso del cliente, questi deve inviare una notifica al riguardo all'operatore. La forma dell'avviso è determinata dal contratto. La comunicazione è inviata immediatamente dopo la scoperta del fatto rilevante e non oltre il giorno successivo a quello di ricezione delle informazioni relative all'operazione non autorizzata. Dopo aver ricevuto l'avviso, l'operatore deve risarcire il cliente per l'importo cancellato senza il suo consenso.

Sfumature

Se l'operatore non adempie agli obblighi relativi all'informazione del cliente sulle operazioni eseguite ai sensi della parte 4 dell'art. 9 della legge in questione, è tenuto a rimborsare gli importi di cui non è stato notificato lo storno all'utente e che sono stati trasferiti senza il suo consenso. Se l'entità di servizio ha inviato notifiche in conformità con i requisiti dell'atto normativo e il cliente non gli ha inviato messaggi in conformità con le regole della parte 11 dell'art. 9, non è previsto compenso. Se l'operatore adempie all'obbligo relativo all'informazione del singolo utente dell'operazione eseguita ai sensi della parte 4 e il cittadino, a sua volta, ha inviato una comunicazione ai sensi della parte 11, il primo è obbligato a rimborsare l'importo addebitato senza consenso fino a quando l'individuo invia un messaggio sulle azioni non autorizzate. In questo caso, l'indennizzo viene assegnato se l'ente di servizio non prova che il cliente ha violato le regole per l'utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico, il che ha portato alle relative conseguenze. Ci sono eccezioni a questa regola, tuttavia.

Non si applicano le disposizioni della parte 15 dell'articolo 9 dell'atto normativo in esame, concernente l'obbligo dell'operatore di rimborsare al singolo cliente l'importo dell'operazione effettuata senza il suo consenso, fino al momento dell'invio dell'apposita comunicazione ai casi di utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico previsto nella parte 4 dell'art. 10.

moneta elettronica

LA FEDERAZIONE RUSSA

LA LEGGE FEDERALE

SUL SISTEMA DI PAGAMENTO NAZIONALE

Articolo 9. Modalità di utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici

1. L'uso dei mezzi di pagamento elettronici è effettuato sulla base di un accordo sull'uso di un mezzo di pagamento elettronico concluso da un operatore di trasferimento di denaro con un cliente, nonché di accordi conclusi tra gli operatori di trasferimento di denaro.

2. L'operatore di trasferimento di denaro ha il diritto di rifiutare al cliente di concludere un accordo sull'uso di un mezzo di pagamento elettronico.

3. Prima di concludere un accordo con il cliente sull'uso di un mezzo di pagamento elettronico, l'operatore del trasferimento di denaro informa il cliente delle condizioni per l'utilizzo del mezzo di pagamento elettronico, in particolare di eventuali restrizioni sui metodi e sui luoghi di utilizzo, casi di aumentato rischio di utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici.

4. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a informare il cliente del completamento di ogni transazione utilizzando un mezzo di pagamento elettronico inviando una corrispondente notifica al cliente secondo le modalità previste dall'accordo con il cliente.

5. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a garantire che il cliente gli invii una notifica sulla perdita di un mezzo di pagamento elettronico e (o) sul suo utilizzo senza il consenso del cliente.

6. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a registrare le notifiche inviate al cliente e ricevute dal cliente, nonché a conservare le relative informazioni per almeno tre anni.

7. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a fornire al cliente i documenti e le informazioni relative all'utilizzo da parte del cliente del suo mezzo di pagamento elettronico, secondo le modalità previste dal contratto.

8. L'operatore di trasferimento di denaro è obbligato a prendere in considerazione le richieste del cliente, anche in caso di controversie relative all'uso da parte del cliente dei suoi mezzi di pagamento elettronici, e fornire al cliente anche l'opportunità di ricevere informazioni sui risultati del corrispettivo delle domande, anche per iscritto su richiesta del cliente, entro il termine stabilito dall'accordo, ma non oltre 30 giorni dalla data di ricezione di tali domande, nonché non oltre 60 giorni dalla data di ricezione delle domande nel caso di utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico per il trasferimento transfrontaliero di fondi.

9. L'utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico da parte del cliente può essere sospeso o interrotto dall'operatore del trasferimento di denaro sulla base di una notifica ricevuta dal cliente o su iniziativa dell'operatore del trasferimento di denaro se il cliente viola la procedura per l'utilizzo il mezzo di pagamento elettronico in conformità con l'accordo.

10. La sospensione o cessazione dell'utilizzo da parte del cliente di un mezzo di pagamento elettronico non pone fine agli obblighi del cliente e dell'operatore di trasferimento di fondi sorti prima del momento della sospensione o cessazione di detto utilizzo.

11. In caso di smarrimento di un mezzo di pagamento elettronico e (o) del suo utilizzo senza il consenso del cliente, il cliente è obbligato a inviare apposita comunicazione all'operatore del trasferimento di denaro nella forma prevista dal contratto immediatamente dopo aver scoperto il fatto di smarrimento del mezzo elettronico di pagamento e (o) il suo utilizzo senza il consenso del cliente, e comunque non oltre il giorno successivo a quello in cui l'operatore del bonifico ha ricevuto la notifica dell'operazione.

12. Dopo che l'operatore del trasferimento di denaro ha ricevuto la comunicazione del cliente ai sensi del paragrafo 11 del presente articolo, l'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a rimborsare al cliente l'importo dell'operazione eseguita senza il consenso del cliente dopo aver ricevuto tale comunicazione.

13. Se l'operatore del trasferimento di denaro non adempie all'obbligo di informare il cliente dell'operazione completata ai sensi del paragrafo 4 del presente articolo, l'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a rimborsare al cliente l'importo dell'operazione, di cui il cliente non è stato informato e che è stato completato senza il consenso del cliente.

14. Se l'operatore di trasferimento di denaro adempie all'obbligo di informare il cliente della transazione in conformità con la parte 4 del presente articolo e il cliente non ha inviato una notifica all'operatore di trasferimento di denaro in conformità con la parte 11 di questo articolo, il trasferimento di denaro l'operatore non è obbligato a rimborsare al cliente l'importo dell'operazione eseguita senza il consenso del cliente.

15. Se l'operatore del trasferimento di denaro adempie all'obbligo di notifica al cliente - individuale sull'operazione eseguita in conformità con la parte 4 del presente articolo e il cliente: un individuo ha inviato una notifica all'operatore di trasferimento di denaro in conformità con la parte 11 del presente articolo, l'operatore di trasferimento di denaro deve rimborsare al cliente l'importo dell'operazione specificata eseguita senza il consenso del cliente prima che il cliente invii - una notifica individuale. In questo caso, l'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a rimborsare l'importo della transazione eseguita senza il consenso del cliente, a meno che non provi che il cliente ha violato la procedura per l'utilizzo del mezzo di pagamento elettronico, che ha portato alla transazione senza il consenso del cliente - un individuo.

16. Le disposizioni della parte 15 del presente articolo in merito all'obbligo dell'operatore di trasferimento di denaro di rimborsare l'importo della transazione effettuata senza il consenso del cliente fino al momento in cui il cliente - un individuo invia una notifica, non si applicano nel caso che il cliente - un individuo utilizza un mezzo di pagamento elettronico previsto dalla parte 4 Articolo 10 della presente legge federale.

È possibile visualizzare o scaricare il testo completo della legge federale del 27 giugno 2011 N 161-FZ (modificata il 29 dicembre 2014) "Sul sistema di pagamento nazionale"

2. Un cliente - un individuo può fornire fondi a un operatore di moneta elettronica utilizzando un conto bancario o senza utilizzare un conto bancario, nonché da fondi forniti tramite conti bancari da altri soggetti in caso di identificazione o identificazione semplificata di un cliente - un persona fisica ai sensi della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo", da persone giuridiche o singoli imprenditori all'operatore di moneta elettronica a favore di tale cliente - una persona fisica, se l'accordo tra l'operatore di moneta elettronica e il cliente - una persona fisica prevede tale possibilità.

3. Un cliente - una persona giuridica o un singolo imprenditore - fornisce fondi a un operatore di moneta elettronica solo utilizzando il proprio conto bancario.

4. L'operatore di moneta elettronica registra i fondi del cliente creando una voce che riflette l'importo degli obblighi dell'operatore di moneta elettronica nei confronti del cliente nell'importo dei fondi forniti (di seguito denominato saldo di moneta elettronica).

5. L'operatore di moneta elettronica non è autorizzato a fornire al cliente fondi per aumentare il saldo di moneta elettronica del cliente sulla base di un accordo credito al consumo(prestito).

6. L'operatore di moneta elettronica non ha diritto a maturare interessi sul saldo di moneta elettronica del cliente.

7. Il trasferimento di fondi elettronici è effettuato sulla base delle istruzioni dei pagatori a favore dei destinatari dei fondi. Nei casi previsti da accordi tra pagatore e operatore di moneta elettronica, tra pagatore e destinatario di fondi, il trasferimento di fondi elettronici può essere effettuato sulla base delle esigenze dei destinatari di fondi ai sensi dell'articolo 6 della presente Legge federale, tenendo conto delle specificità del trasferimento di fondi elettronici, ad eccezione dei casi in cui i mezzi di pagamento elettronici previsti dall'articolo 10, parte 4, della presente legge federale.

8. Il trasferimento di moneta elettronica può essere effettuato tra pagatori e destinatari di fondi che sono clienti di un operatore di moneta elettronica o di più operatori di moneta elettronica.

8.1. Quando si trasferisce denaro elettronico, un cliente - un individuo può agire come pagatore a favore persone giuridiche, i singoli imprenditori, nonché soggetti all'utilizzo da parte di un cliente - un individuo di un mezzo di pagamento elettronico specificato nella parte 2 dell'articolo 10 della presente legge federale, o soggetto a un'identificazione semplificata della persona specificata, hanno il diritto di trasferire fondi a un altro individuo - il destinatario dei fondi.

9. Quando si trasferisce denaro elettronico, persone giuridiche o singoli imprenditori possono essere destinatari di fondi, nonché pagatori se il destinatario di fondi è una persona fisica che utilizza i mezzi di pagamento elettronici specificati nell'articolo 10, parte 2, della presente legge federale, o una persona fisica che ha superato la procedura di identificazione semplificata.

10. Il trasferimento di moneta elettronica, ad eccezione dei casi previsti dall'articolo 9, parte 9.1, dell'articolo 9 della presente legge federale, viene effettuato accettando contemporaneamente l'ordine del cliente da parte dell'operatore di moneta elettronica, riducendo il saldo della moneta elettronica del pagatore e aumentando il saldo della moneta elettronica del destinatario dell'importo della moneta elettronica trasferita o entro il termine previsto dal comma 11 del presente articolo.

11. Il trasferimento di moneta elettronica mediante carta prepagata viene effettuato entro un termine non superiore a tre giorni lavorativi dall'accettazione dell'ordine del cliente da parte dell'operatore di moneta elettronica, se più breve termine non è previsto dal contratto concluso dall'operatore di moneta elettronica con il cliente, né dalle regole del sistema di pagamento.

12. Un accordo concluso da un operatore di moneta elettronica con un cliente può prevedere la possibilità per il pagatore - una persona fisica e destinatario di fondi - una persona giuridica o un singolo imprenditore di utilizzare mezzi di pagamento elettronici, quando le azioni specificate in parte 10 del presente articolo non vengono effettuati contemporaneamente (di seguito - modalità autonoma di utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico). In questo caso, il destinatario dei fondi è obbligato a trasmettere quotidianamente le informazioni sulle transazioni eseguite all'operatore di moneta elettronica per la sua contabilizzazione entro la fine della giornata lavorativa dell'operatore di moneta elettronica. Questa parte si applica ai bonifici elettronici con carta prepagata, salvo diversa disposizione dell'accordo concluso dall'operatore di moneta elettronica con il destinatario dei fondi o con l'operatore di trasferimento di denaro, o dalle regole del sistema di pagamento.

13. L'operatore di moneta elettronica, immediatamente dopo l'esecuzione dell'ordine del cliente di effettuare un trasferimento di moneta elettronica, invia al cliente una conferma dell'esecuzione dell'ordine specificato.

14. Nel caso di modalità offline di utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, l'operatore di moneta elettronica invia al pagatore e, nel caso previsto dal contratto, al destinatario il mezzo di conferma del trasferimento di fondi elettronici immediatamente dopo che l'operatore di moneta elettronica tiene conto delle informazioni ricevute ai sensi della parte 12 del presente articolo. Questa parte si applica ai bonifici elettronici con carta prepagata, salvo diversa disposizione dell'accordo concluso dall'operatore di moneta elettronica con il destinatario dei fondi o con l'operatore di trasferimento di denaro, o dalle regole del sistema di pagamento.

15. Un trasferimento di moneta elettronica diventa irrevocabile e definitivo dopo che l'operatore di moneta elettronica ha compiuto le azioni specificate nelle parti 10 o 11 del presente articolo.

16. In caso di utilizzo offline di un mezzo di pagamento elettronico, un trasferimento di moneta elettronica diventa irrevocabile nel momento in cui il cliente utilizza il mezzo di pagamento elettronico in conformità con i requisiti della parte 12 del presente articolo e definitivo dopo la moneta elettronica l'operatore tiene conto delle informazioni ricevute ai sensi della parte 12 del presente articolo.

17. L'obbligazione monetaria del pagatore nei confronti del destinatario dei fondi cessa al termine del trasferimento dei fondi elettronici.

18. Nel caso di una modalità offline di utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, l'obbligazione monetaria del pagatore nei confronti del destinatario dei fondi cessa al momento del trasferimento irrevocabile dei fondi elettronici.

19. L'operatore di moneta elettronica conserva le registrazioni delle informazioni sui saldi di moneta elettronica e sui trasferimenti di moneta elettronica completati su base continuativa.

20. Oltre al trasferimento di fondi elettronici, i fondi contabilizzati dall'operatore di moneta elettronica come saldo (la sua parte) della moneta elettronica del cliente - un individuo che utilizza il mezzo di pagamento elettronico previsto dalla Parte 4 dell'articolo 10 della presente legge federale, può essere a sua disposizione trasferito su un conto bancario a favore di persone giuridiche, singoli imprenditori, finalizzato all'adempimento degli obblighi di un cliente - un individuo a istituto di credito e inoltre, se il cliente specificato ha superato la procedura di identificazione semplificata, è stato trasferito sui conti bancari di persone fisiche o gli è stato rilasciato in contanti in caso di utilizzo di una carta prepagata, a condizione che l'importo totale del denaro emesso non superi i 5 mila rubli entro un giorno di calendario e 40 mila rubli entro un mese di calendario.

21. Oltre al trasferimento di fondi elettronici, i fondi contabilizzati dall'operatore di moneta elettronica come saldo (la sua parte) della moneta elettronica del cliente - un individuo che utilizza il mezzo di pagamento elettronico previsto dalla Parte 2 dell'articolo 10 della presente legge federale, può essere a sua disposizione trasferito su un conto bancario, finalizzato all'adempimento degli obblighi di un cliente - un individuo a un istituto di credito, trasferito senza aprire un conto bancario o emesso in contanti.

22. Oltre al trasferimento di fondi elettronici, il saldo (la sua parte) dei fondi elettronici di un cliente - una persona giuridica o un singolo imprenditore può essere accreditato o trasferito su suo ordine solo sul suo conto bancario.

23. Il cliente: una persona giuridica o un singolo imprenditore è obbligato ad aprire un conto bancario presso un operatore di moneta elettronica per trasferire il saldo (la sua parte) di moneta elettronica o fornirgli informazioni sul conto bancario di questa persona giuridica o imprenditore individuale aperto presso altro istituto di credito, al quale può essere trasferito il saldo (sua parte) di moneta elettronica.

24. Trasferimenti di fondi elettronici in valuta estera tra residenti, trasferimenti di fondi elettronici in valuta estera e valuta della Federazione Russa tra residenti e non residenti, nonché trasferimenti di fondi elettronici in valuta estera e valuta della Federazione Russa tra non residenti sono soggetti ai requisiti della legislazione valutaria della Federazione Russa, agli atti degli organi di regolamentazione valutaria e agli atti degli organi di controllo valutario. I concetti ei termini utilizzati in questo paragrafo devono essere utilizzati nel senso in cui sono utilizzati nella legge federale n. 173-FZ del 10 dicembre 2003 "Regolamento e controllo valutario", salvo diversa disposizione della presente legge federale.

25. Prima di concludere un accordo con un cliente, un operatore di moneta elettronica è obbligato a fornirgli le seguenti informazioni:

1) sul nome e ubicazione dell'operatore di moneta elettronica, nonché sul numero della sua licenza per operazioni bancarie;

2) sulle condizioni per l'utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, anche offline;

3) sulle modalità e luoghi del trasferimento di fondi elettronici;

4) sulle modalità e sui luoghi di erogazione dei fondi da parte del cliente all'operatore di moneta elettronica;

5) sull'importo e sulle modalità di riscossione da parte dell'operatore di moneta elettronica del compenso dal cliente in caso di riscossione del compenso;

6) sulle modalità di insinuazione dei reclami e sulle modalità del loro esame, comprese le indicazioni per contattare l'operatore di moneta elettronica.

Pratica giudiziaria ai sensi dell'articolo 7 della legge federale del 27.06.2011 n. 161-FZ

7 ... in un atto legislativo e giuridico NON esiste alle organizzazioni creditizie parole come "PRESTITI" o "DIRITTI DI EMISSIONE DI UN PRESTITO", inoltre, è addirittura vietato, ai sensi dell'articolo 7 della legge federale "Sulla Sistema di pagamento" del GG.MM.AAAA n. 161-FZ (ultima edizione) VIETATO IL PRESTITO Art. 5 della Legge sulle banche e sull'attività bancaria n. come modificato...

Capitolo 1.Disposizioni generali

Articolo 1 Oggetto della regolamentazione della presente legge federale

Vero la legge federale stabilisce il quadro giuridico e organizzativo del sistema nazionale dei pagamenti, disciplina la procedura per la prestazione dei servizi di pagamento, compreso il trasferimento di fondi, l'uso dei mezzi di pagamento elettronici, le attività dei soggetti del sistema nazionale dei pagamenti, e determina altresì i requisiti per l'organizzazione e il funzionamento dei sistemi di pagamento, la procedura di vigilanza e vigilanza nel sistema nazionale di pagamento.

Articolo 2 La disciplina giuridica dei rapporti nel sistema nazionale dei pagamenti

1. La legislazione della Federazione Russa sul sistema di pagamento nazionale si basa sulla Costituzione della Federazione Russa, sui trattati internazionali della Federazione Russa e si compone della presente legge federale e di altre leggi federali.

2. Il Governo della Federazione Russa e le autorità esecutive federali, nei limiti delle loro competenze nei casi previsti dalla presente legge federale e da altre leggi federali, possono adottare atti normativi al fine di regolare i rapporti nel sistema nazionale dei pagamenti.

3. La Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia), nei limiti delle proprie competenze nei casi previsti dalla presente Legge Federale e da altre leggi federali, può adottare regolamenti per regolare i rapporti nel sistema nazionale dei pagamenti.

Articolo 3 Concetti di base utilizzati in questa legge federale

Nella presente legge federale vengono utilizzati i seguenti concetti di base:

1) sistema di pagamento nazionale: un insieme di operatori di trasferimento di denaro (compresi gli operatori di moneta elettronica), agenti di pagamento bancari (subagenti), agenti di pagamento, organizzazioni postali federali quando forniscono servizi di pagamento in conformità con la legislazione della Federazione Russa, operatori di sistemi di pagamento , operatori di servizi di infrastruttura di pagamento (soggetti del sistema nazionale di pagamento);

2) operatore di trasferimento di denaro: un'organizzazione che, in conformità con la legislazione della Federazione Russa, ha il diritto di trasferire denaro;

3) operatore di moneta elettronica: un operatore di trasferimento di denaro che trasferisce moneta elettronica senza aprire un conto bancario (trasferimento di denaro elettronico);

4) agente pagatore bancario - una persona giuridica, ad eccezione di un istituto di credito, o un singolo imprenditore che è assunto da un istituto di credito allo scopo di svolgere le attività previste dalla presente legge federale;

5) subagente di pagamento bancario - una persona giuridica, ad eccezione di un istituto di credito, o un singolo imprenditore che è incaricato da un agente di pagamento bancario per svolgere le attività previste dalla presente legge federale;

6) operatore del sistema di pagamento: un'organizzazione che determina le regole del sistema di pagamento e svolge altri compiti previsti dalla presente legge federale;

7) operatore di servizi di infrastruttura di pagamento - un centro operativo, un centro di compensazione dei pagamenti e un centro di regolamento;

8) centro transazione - un'organizzazione che fornisce, nell'ambito del sistema di pagamento, ai partecipanti al sistema di pagamento e ai loro clienti l'accesso ai servizi di trasferimento di denaro, compreso l'utilizzo di mezzi di pagamento elettronici, nonché lo scambio di messaggi elettronici (di seguito cosiddetti servizi operativi);

9) centro di compensazione dei pagamenti - un'organizzazione istituita in conformità con la legislazione della Federazione Russa, che garantisce, nell'ambito del sistema di pagamento, l'accettazione per l'esecuzione delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento sul trasferimento di fondi e sull'esecuzione di altre azioni previste dalla presente legge federale (di seguito denominate servizi di compensazione dei pagamenti);

10) controparte centrale di compensazione dei pagamenti - un centro di compensazione dei pagamenti che agisce ai sensi della presente legge federale come pagatore e destinatario di fondi per i trasferimenti di denaro dei partecipanti al sistema di pagamento;

11) centro di regolamento - un'organizzazione istituita in conformità con la legislazione della Federazione Russa, che garantisce, nell'ambito del sistema di pagamento, l'esecuzione degli ordini dei partecipanti al sistema di pagamento addebitando e accreditando fondi sui conti bancari dei partecipanti a il sistema di pagamento, nonché l'invio di conferme circa l'esecuzione delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento (di seguito - servizi di regolamento);

12) trasferimento di fondi - le azioni dell'operatore per il trasferimento di fondi nell'ambito delle forme applicabili di regolamento non in contanti per fornire i fondi del pagatore al destinatario;

13) trasferimento di fondi transfrontaliero: un trasferimento di fondi, nel corso del quale il pagatore o il destinatario di fondi si trova al di fuori della Federazione Russa, e (o) un trasferimento di fondi, in esecuzione del quale il pagatore o il destinatario di fondi è servita da una banca centrale (nazionale) estera o da una banca estera;

14) trasferimento irrevocabile di fondi - una caratteristica di un trasferimento di fondi, che indica l'assenza o la cessazione della possibilità di revocare un'istruzione di trasferire fondi in un determinato momento;

15) trasferimento incondizionato di fondi - una caratteristica del trasferimento di fondi, che indica l'assenza di condizioni o il rispetto di tutte le condizioni per il trasferimento di fondi in un determinato momento;

16) la finalità del trasferimento di fondi - una caratteristica del trasferimento di fondi, che denota la fornitura di fondi al destinatario di fondi in un determinato momento;

17) servizio di pagamento - servizio di trasferimento di denaro, servizio di trasferimento postale e servizio di accettazione dei pagamenti;

18) moneta elettronica - moneta che è stata precedentemente fornita da una persona (la persona che ha fornito il denaro) a un'altra persona, tenendo conto delle informazioni sull'importo del denaro fornito senza aprire un conto bancario (persona obbligata), per adempiere al obbligazioni monetarie del soggetto che ha erogato il denaro, verso terzi e nei confronti dei quali il soggetto che ha erogato il denaro ha il diritto di trasferire gli ordini esclusivamente utilizzando mezzi di pagamento elettronici. Allo stesso tempo, i fondi ricevuti da organizzazioni impegnate in attività professionali nel mercato mobiliare, attività di compensazione e (o) attività per la gestione di fondi di investimento, fondi comuni di investimento e non statali fondi pensione e contabilizzazione delle informazioni sull'importo dei fondi forniti senza aprire un conto bancario in conformità con la legislazione che regola le attività di queste organizzazioni;

19) mezzo di pagamento elettronico - mezzo e (o) metodo che consente al cliente dell'operatore di trasferimento di denaro di redigere, certificare e trasmettere ordini al fine di trasferire fondi all'interno delle forme applicabili di pagamenti senza contanti utilizzando le tecnologie dell'informazione e della comunicazione, mezzi di comunicazione, comprese le carte di pagamento, nonché altri dispositivi tecnici;

20) sistema di pagamento - un insieme di organizzazioni che interagiscono secondo le regole del sistema di pagamento al fine di trasferire fondi, inclusi l'operatore del sistema di pagamento, i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento e i partecipanti al sistema di pagamento, di cui almeno tre organizzazioni sono operatori di trasferimento di denaro;

21) sistema di pagamento significativo - un sistema di pagamento che soddisfa i criteri stabiliti dalla presente legge federale (sistema di pagamento di importanza sistemica o sistema di pagamento di importanza sociale);

22) regole del sistema di pagamento: un documento (documenti) contenente (contenente) le condizioni per la partecipazione al sistema di pagamento, il trasferimento di fondi, la fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento e altre condizioni determinate dal gestore del sistema di pagamento in conformità con questa legge federale ;

23) partecipanti al sistema di pagamento - organizzazioni che hanno aderito alle regole del sistema di pagamento al fine di fornire servizi per il trasferimento di fondi;

24) scambio di messaggi elettronici - ricezione da parte della centrale operativa di messaggi elettronici contenenti istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento, trasmissione di tali messaggi al centro di compensazione pagamenti, centro di regolamento, nonché trasmissione di notifiche (conferme) sull'accettazione e esecuzione delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento;

25) Posizioni di liquidazione dei pagamenti - importi di fondi che devono essere addebitati e accreditati dal centro di regolamento sui conti bancari dei partecipanti al sistema di pagamento.

capitolo 2 La procedura per la fornitura di servizi di pagamento, compreso il trasferimento di fondi, e l'uso di mezzi di pagamento elettronici

Articolo 4 Procedura per l'erogazione dei servizi di pagamento

1. L'operatore di trasferimento di denaro fornisce servizi di trasferimento di denaro sulla base di accordi conclusi con i clienti e tra operatori di trasferimento di denaro, nell'ambito delle forme applicabili di pagamento senza contanti in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa.

2. Gli agenti di pagamento bancari e gli agenti di pagamento bancari partecipano alla fornitura di servizi di trasferimento di denaro sulla base di accordi conclusi rispettivamente con gli operatori di trasferimento di denaro e gli agenti di pagamento bancari, in conformità con i requisiti dell'articolo 14 della presente legge federale.

3. Le organizzazioni postali federali forniscono servizi di trasferimento di denaro postale in conformità con i requisiti della legge federale n. 176-FZ del 17 luglio 1999 "Sulle comunicazioni postali".

4. Gli agenti pagatori forniscono servizi per l'accettazione di pagamenti in conformità con la legge federale n. 103-FZ del 3 giugno 2009 "Sulle attività di accettazione di pagamenti da persone svolte dagli agenti pagatori".

Articolo 5 La procedura per il trasferimento di fondi

1. L'operatore di trasferimento di denaro trasferisce fondi su ordine del cliente (pagatore o destinatario di fondi), eseguito nell'ambito della forma applicabile di pagamento non in contanti (di seguito denominato ordine del cliente).

2. Il trasferimento di fondi è effettuato a spese dei fondi del pagatore nel suo conto bancario o forniti da lui senza aprire un conto bancario.

3. Il trasferimento di fondi viene effettuato nell'ambito delle forme applicabili di regolamento non in contanti accreditando fondi sul conto bancario del destinatario di fondi, emettendo contanti al destinatario di fondi o contabilizzando fondi a favore del destinatario di fondi fondi senza aprire un conto bancario durante il trasferimento di fondi elettronici.

4. Depositare contanti sul tuo conto bancario o ricevere contanti dal tuo conto bancario presso un operatore di trasferimento di denaro non è un trasferimento di denaro.

5. Il trasferimento di fondi, ad eccezione del trasferimento di fondi elettronici, è effettuato entro un termine non superiore a tre giorni lavorativi a decorrere dal giorno in cui i fondi sono addebitati sul conto corrente bancario del pagatore o dal giorno in cui il pagatore fornisce contanti allo scopo di trasferire fondi senza aprire un conto bancario.

6. Oltre all'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore e all'operatore di trasferimento di denaro al servizio del destinatario dei fondi, possono partecipare al trasferimento di fondi anche altri operatori di trasferimento di denaro (di seguito denominati intermediari di trasferimento).

7. Salvo quanto diversamente previsto dalla forma applicabile di pagamento non in contanti o dalla legge federale, l'irrevocabilità di un trasferimento di denaro, ad eccezione del trasferimento di denaro elettronico, inizia dal momento dell'addebito dei fondi sul conto bancario del pagatore o sul momento in cui il pagatore fornisce contanti allo scopo di trasferire fondi senza aprire un conto bancario.

8. L'incondizionalità del trasferimento di fondi si verifica nel momento in cui il pagatore e (o) il destinatario di fondi o altre persone soddisfano le condizioni per il trasferimento di fondi, inclusa l'attuazione del controtrasferimento di fondi in un'altra valuta, lo sportello trasferimento di titoli, presentazione di documenti o in assenza delle condizioni specificate.

9. Se il pagatore e il destinatario dei fondi sono serviti da un operatore di trasferimento di denaro, la finalità del trasferimento di fondi, ad eccezione del trasferimento di fondi elettronici, avviene al momento dell'accredito dei fondi sul conto bancario del il destinatario di fondi o il destinatario di fondi ha l'opportunità di ricevere fondi in contanti.

10. Se il pagatore dei fondi e il destinatario dei fondi sono serviti da diversi operatori di trasferimento di denaro, la finalità del trasferimento di denaro si verifica nel momento in cui i fondi vengono accreditati sul conto bancario dell'operatore di trasferimento di denaro al servizio del destinatario dei fondi, fermo restando che ai requisiti dell'articolo 25 della presente legge federale.

11. In caso di trasferimento di fondi, l'obbligo dell'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore nei confronti del pagatore cessa al momento della sua finalità.

12. Prima di effettuare un trasferimento di denaro, l'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a fornire ai clienti l'opportunità di familiarizzare in una forma a loro accessibile con le condizioni per effettuare un trasferimento di denaro nell'ambito della forma applicabile di pagamenti senza contanti, tra cui:

1) con l'importo del compenso e le modalità per la sua riscossione, se previsto dal contratto;

2) con il metodo di determinazione del tasso di cambio utilizzato per il trasferimento di fondi in valuta estera (se la valuta dei fondi forniti dal pagatore è diversa dalla valuta dei fondi trasferiti);

3) con la procedura per l'insinuazione dei reclami, ivi comprese le indicazioni per contattare l'operatore del bonifico;

4) con altre informazioni, condizionate dalla forma applicata dei pagamenti non in contanti.

13. Il cliente è obbligato a fornire all'operatore di trasferimento di denaro informazioni affidabili per contattare il cliente e, in caso di modifica, fornire tempestivamente informazioni aggiornate. L'obbligo dell'operatore di trasferimento di denaro di inviare le notifiche previste dalla presente legge federale al cliente si considera adempiuto quando la notifica è inviata in conformità con le informazioni a disposizione dell'operatore di trasferimento di denaro per la comunicazione con il cliente.

Articolo 6 Caratteristiche del trasferimento di fondi su richiesta del destinatario dei fondi

1. Quando si effettuano pagamenti non in contanti sotto forma di trasferimento di denaro su richiesta del destinatario dei fondi (addebito diretto), l'operatore di trasferimento di denaro, sulla base di un accordo con il pagatore, addebita denaro sul conto bancario del pagatore con il suo consenso (accettazione del pagatore) su ordine del destinatario dei fondi (di seguito - requisito del destinatario dei fondi).

2. Il diritto del destinatario dei fondi di avanzare pretese conto bancario del pagatore deve essere stipulato dall'accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore e il pagatore.

3. L'accettazione del pagatore può essere data prima della ricezione della richiesta del beneficiario (accettazione anticipata del pagatore) o dopo che è stata ricevuta dall'operatore di trasferimento di denaro del pagatore. L'accettazione del pagatore può essere data in un accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro che serve il pagatore e il pagatore, o sotto forma di un documento o messaggio separato.

4. L'accettazione del pagatore può essere data nei confronti di uno o più destinatari di fondi, di una o più pretese del destinatario di fondi.

5. La richiesta del destinatario dei fondi può essere indirizzata direttamente all'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore o tramite l'operatore per il trasferimento di fondi al servizio del destinatario di fondi.

6. In mancanza di preventiva accettazione da parte del pagatore, l'operatore del trasferimento di denaro trasmette la richiesta di accettazione ricevuta dal destinatario dei fondi al pagatore entro e non oltre il giorno successivo a quello di ricezione della richiesta del destinatario dei fondi.

7. L'accettazione del pagatore deve essere data entro cinque giorni lavorativi, salvo che un termine più breve sia previsto dall'accordo tra l'operatore del bonifico e il pagatore.

8. Dopo l'accettazione del pagatore, il credito del destinatario dei fondi deve essere soddisfatto per l'importo dell'accettazione del pagatore.

9. È consentita l'accettazione da parte del pagatore di parte dell'importo della richiesta del destinatario dei fondi (accettazione parziale del pagatore), salvo diversa disposizione dell'accordo tra l'operatore del trasferimento di denaro e il pagatore.

10. In caso di accettazione parziale del pagatore, l'operatore del trasferimento di denaro è tenuto a indicarlo al momento della conferma dei fondi al destinatario dell'adempimento della sua richiesta.

11. Se il pagatore rifiuta di accettare o non riceve un'accettazione in tempo impostato la pretesa del destinatario dei fondi è subordinata alla restituzione al destinatario dei fondi, indicando il motivo della restituzione.

12. Al ricevimento della richiesta del destinatario dei fondi con una predeterminata accettazione del pagatore, l'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore è obbligato a verificare la conformità della richiesta del destinatario dei fondi alle condizioni del pre- data l'accettazione del pagatore.

13. Se l'obbligo del destinatario dei fondi soddisfa le condizioni della preesistente accettazione del pagatore, esso si estingue nell'importo e nei termini previsti dalle condizioni della preesistente accettazione del pagatore.

14. Se i requisiti del destinatario dei fondi non soddisfano le condizioni dell'accettazione del pagatore precedentemente data o è impossibile verificarli, l'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore è obbligato a restituire la richiesta del destinatario dei fondi senza esecuzione, a meno che il contratto non preveda l'obbligo dell'operatore al servizio del pagatore per il trasferimento di fondi in questo caso di richiedere l'accettazione del pagatore.

15. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a inviare al pagatore un avviso di esecuzione della richiesta del destinatario dei fondi entro e non oltre il giorno successivo a quello dell'esecuzione.

Articolo 7 Caratteristiche del trasferimento di fondi elettronici

1. Quando si effettuano pagamenti non in contanti sotto forma di trasferimento di denaro elettronico, il cliente fornisce fondi all'operatore di moneta elettronica sulla base di un accordo concluso con lui.

2. Un singolo cliente può fornire fondi a un operatore di moneta elettronica utilizzando il proprio conto bancario o senza utilizzare un conto bancario.

3. Un cliente - una persona giuridica o un singolo imprenditore - fornisce fondi a un operatore di moneta elettronica solo utilizzando il proprio conto bancario.

4. L'operatore di moneta elettronica tiene conto dei fondi forniti dal cliente creando una voce che riflette l'importo degli obblighi dell'operatore di moneta elettronica nei confronti del cliente nell'importo dei fondi da lui forniti (di seguito - il saldo dei fondi elettronici) .

5. L'operatore di moneta elettronica non è autorizzato a fornire al cliente fondi per aumentare il saldo di moneta elettronica del cliente.

6. L'operatore di moneta elettronica non ha il diritto di maturare interessi sul saldo della moneta elettronica né di corrispondere alcun compenso al cliente.

8. Il trasferimento di moneta elettronica può essere effettuato tra pagatori e destinatari di fondi che sono clienti di un operatore di moneta elettronica o di più operatori di moneta elettronica.

9. Durante il trasferimento di moneta elettronica, persone giuridiche o singoli imprenditori possono essere destinatari di fondi, nonché pagatori se il destinatario di fondi è una persona fisica che utilizza i mezzi di pagamento elettronici specificati nell'articolo 10, parte 2, della presente legge federale.

10. Il trasferimento di moneta elettronica viene effettuato accettando contemporaneamente l'ordine del cliente da parte dell'operatore di moneta elettronica, riducendo il saldo della moneta elettronica del pagatore e aumentando il saldo della moneta elettronica del destinatario dell'importo del trasferimento di moneta elettronica.

11. Il trasferimento di moneta elettronica viene effettuato immediatamente dopo l'accettazione dell'ordine del cliente da parte dell'operatore di moneta elettronica.

15. Un trasferimento di moneta elettronica diventa irrevocabile e definitivo dopo che l'operatore di moneta elettronica ha compiuto le azioni specificate nella parte 10 del presente articolo.

17. L'obbligazione monetaria del pagatore nei confronti del destinatario dei fondi cessa al termine del trasferimento dei fondi elettronici.

19. L'operatore di moneta elettronica conserva le registrazioni delle informazioni sui saldi di moneta elettronica e sui trasferimenti di moneta elettronica completati su base continuativa.

20. Oltre al trasferimento di fondi elettronici, il saldo (la sua parte) dei fondi elettronici del cliente - un individuo che utilizza i mezzi di pagamento elettronici previsti dall'articolo 10, parte 4 della presente legge federale, può essere trasferito a il suo ordine solo su un conto bancario. Tale saldo (la sua parte) della moneta elettronica di un cliente - un individuo non può essere emesso in contanti.

21. Oltre al trasferimento di fondi elettronici, il saldo (la sua parte) dei fondi elettronici del cliente - un individuo che utilizza i mezzi di pagamento elettronici previsti dall'articolo 10, parte 2 della presente legge federale, può essere trasferito a il suo ordine su un conto bancario, trasferito senza aprire un conto bancario o emesso in contanti.

25. Prima di concludere un accordo con un singolo cliente, un operatore di moneta elettronica deve fornirgli le seguenti informazioni:

1) sul nome e ubicazione dell'operatore di moneta elettronica, nonché sul numero della sua licenza per operazioni bancarie;

2) sulle condizioni per l'utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, anche offline;

3) sulle modalità e luoghi del trasferimento di fondi elettronici;

4) sulle modalità e sui luoghi di fornitura di fondi da parte di un cliente: un individuo a un operatore di moneta elettronica;

5) sull'importo e sulle modalità di riscossione da parte dell'operatore di moneta elettronica di compensi da persona fisica in caso di riscossione di compensi;

6) sulle modalità di insinuazione dei reclami e sulle modalità del loro esame, comprese le indicazioni per contattare l'operatore di moneta elettronica.

Articolo 8 Ordine del cliente, la procedura per la sua accettazione per l'esecuzione e l'esecuzione

1. L'ordine del cliente deve contenere informazioni che consentano il trasferimento di fondi all'interno delle forme applicabili di pagamenti non in contanti (di seguito indicati come dettagli del trasferimento). L'elenco dei dettagli del trasferimento è stabilito dai regolamenti della Banca di Russia, dai regolamenti delle autorità esecutive federali e dall'accordo concluso dall'operatore di trasferimento di denaro con il cliente o tra gli operatori di trasferimento di denaro.

2. Le istruzioni del cliente possono essere trasmesse, accettate per l'esecuzione, eseguite e archiviate in forma elettronica, salvo diversa disposizione della legislazione della Federazione Russa, dei regolamenti della Banca di Russia, dei regolamenti della Federazione Russa o di un accordo concluso da un operatore di trasferimento di denaro con un cliente o tra operatori in trasferimento di denaro.

3. L'operatore di trasferimento di denaro ha il diritto di redigere un ordine per proprio conto per l'esecuzione dell'ordine del cliente.

4. Quando accetta l'ordine di un cliente per l'esecuzione, l'operatore di trasferimento di denaro deve verificare il diritto del cliente di disporre dei fondi, controllare i dettagli del trasferimento, la sufficienza dei fondi per eseguire l'ordine del cliente ed eseguire anche altre procedure per accettare gli ordini dei clienti per l'esecuzione, previsto dalla legislazione della Federazione Russa.

5. Se il diritto del cliente di disporre dei fondi non è certificato, e anche se i dettagli del trasferimento non soddisfano i requisiti stabiliti, l'operatore di trasferimento di denaro non accetta l'ordine del cliente per l'esecuzione e invia al cliente una notifica al riguardo entro e non oltre rispetto al giorno successivo a quello di ricezione dell'ordine del cliente.

6. La sufficienza dei fondi sul conto bancario del cliente per l'esecuzione del suo ordine è determinata secondo le modalità stabilite dai regolamenti della Banca di Russia. Se i fondi sul conto bancario del cliente sono insufficienti, l'operatore di trasferimento di denaro non accetta l'ordine del cliente per l'esecuzione, se non diversamente previsto dalla legislazione della Federazione Russa e dal contratto, e invia anche al cliente una notifica al riguardo entro e non oltre il giorno successivo a quello di ricezione dell'ordine del cliente.

7. Se i fondi sono insufficienti, l'ordine del cliente di trasferire fondi senza aprire un conto bancario, compreso il trasferimento di fondi elettronici, non viene accettato per l'esecuzione dall'operatore di trasferimento di denaro e il cliente ne viene immediatamente informato.

8. L'accettazione dell'ordine del cliente per l'esecuzione è confermata dall'operatore di trasferimento di denaro al cliente secondo le modalità prescritte dalla legislazione della Federazione Russa o dall'accordo.

9. L'ordine del cliente può essere revocato dal cliente prima che il trasferimento irrevocabile di fondi avvenga secondo le modalità previste dalla legislazione della Federazione Russa e dall'accordo.

10. L'ordine del cliente viene eseguito dall'operatore di trasferimento di denaro all'interno delle forme applicabili di pagamenti non in contanti nell'importo specificato nell'ordine del cliente. La commissione dell'operatore del trasferimento di denaro (se addebitata) non può essere detratta dall'importo del trasferimento di denaro, tranne nei casi di trasferimenti di denaro transfrontalieri.

11. L'esecuzione dell'ordine del cliente è confermata dall'operatore per il trasferimento di fondi al cliente secondo le modalità previste dalla legislazione della Federazione Russa e dal contratto.

12. Le disposizioni del presente articolo si applicano anche in caso di accettazione ed esecuzione di ordini da parte di intermediari nel trasferimento e nel caso in cui gli operatori di trasferimento di denaro redigano per proprio conto ordini ai fini dell'esecuzione degli ordini dei clienti nelle forme applicabili di pagamenti senza contanti, tenendo conto delle specifiche previste dalla legislazione della Federazione Russa e dagli accordi tra gli operatori di trasferimento di denaro.

Articolo 9 Procedura per l'utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici

2. L'operatore di trasferimento di denaro ha il diritto di rifiutare al cliente di concludere un accordo sull'uso di un mezzo di pagamento elettronico.

6. L'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a registrare le notifiche inviate al cliente e ricevute dal cliente, nonché a conservare le relative informazioni per almeno tre anni.

15. Se l'operatore del trasferimento di denaro adempie all'obbligo di notificare al cliente - un individuo della transazione in conformità con la parte 4 del presente articolo e il cliente - un individuo ha inviato una notifica all'operatore del trasferimento di denaro in conformità con la parte 11 del presente articolo , l'operatore sul trasferimento di fondi deve rimborsare al cliente l'importo dell'operazione specificata, eseguita senza il consenso del cliente fino a quando il cliente non invia una notifica. In questo caso, l'operatore del trasferimento di denaro è obbligato a rimborsare l'importo della transazione eseguita senza il consenso del cliente, a meno che non provi che il cliente ha violato la procedura per l'utilizzo del mezzo di pagamento elettronico, che ha portato alla transazione senza il consenso del cliente - un individuo.

Articolo 10

1. Il trasferimento di fondi elettronici viene effettuato con o senza identificazione del cliente ai sensi della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo" .

2. Se un operatore di moneta elettronica effettua l'identificazione di un cliente - un individuo ai sensi della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo", il l'uso di un mezzo di pagamento elettronico viene effettuato da un cliente - un individuo, a condizione che il saldo dei fondi elettronici in qualsiasi momento non superi i 100 mila rubli o un importo in valuta estera equivalente a 100 mila rubli al tasso di cambio ufficiale di la Banca di Russia. Il mezzo di pagamento elettronico specificato è personalizzato.

3. E' consentito superare l'importo di cui al comma 2 del presente articolo per variazione del tasso di cambio ufficiale valuta estera istituito dalla Banca di Russia.

4. Se l'operatore di moneta elettronica non riesce a identificare un cliente - un individuo ai sensi della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo", il l'uso di un mezzo di pagamento elettronico viene effettuato da un cliente - un individuo, a condizione che il saldo dei fondi elettronici in qualsiasi momento non superi i 15 mila rubli. Il mezzo di pagamento elettronico specificato non è personalizzato.

5. L'importo totale della moneta elettronica trasferita utilizzando un mezzo di pagamento elettronico non personalizzato non può superare i 40 mila rubli durante un mese di calendario.

6. Un operatore di moneta elettronica non può trasferire moneta elettronica se tale trasferimento comporta un superamento degli importi specificati nelle parti 2, 4 e 5 del presente articolo. Allo stesso tempo, un individuo ha il diritto di ricevere il saldo (la sua parte) di moneta elettronica in conformità con le parti 20 e 21 dell'articolo 7 della presente legge federale.

7. L'uso di un mezzo di pagamento elettronico da parte di un cliente - una persona giuridica o un singolo imprenditore viene effettuato con la sua identificazione da parte di un operatore di moneta elettronica in conformità con la legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla contrasto la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento del terrorismo". Il mezzo di pagamento elettronico specificato è aziendale. L'uso di un mezzo di pagamento elettronico aziendale è soggetto alla condizione che il saldo della moneta elettronica non superi i 100 mila rubli o l'importo in valuta estera equivalente a 100 mila rubli al tasso di cambio ufficiale della Banca di Russia alla fine della giornata lavorativa dell'operatore di moneta elettronica.

8. È consentito superare l'importo specificato nella parte 7 del presente articolo a causa delle variazioni del tasso di cambio ufficiale stabilito dalla Banca di Russia.

9. In caso di superamento dell'importo di cui al comma 7 del presente articolo, l'operatore di moneta elettronica è obbligato ad accreditare o trasferire fondi per l'importo eccedente il limite indicato sul conto bancario di una persona giuridica o di un singolo imprenditore senza il suo ordine.

10. L'operatore di mezzi di pagamento elettronici è tenuto a garantire, nell'utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici previsti dal presente articolo, la possibilità di identificarli da parte dei clienti come mezzi di pagamento elettronici non personalizzati, personalizzati o aziendali.

11. I bonifici elettronici con mezzi di pagamento elettronici personalizzati, mezzi di pagamento elettronici aziendali possono essere sospesi con le modalità e nei casi analoghi alla procedura e ai casi di sospensione delle operazioni su conto corrente bancario, previsti dalla normativa della Federazione Russa.

12. Quando si trasferiscono fondi elettronici utilizzando mezzi di pagamento elettronici personalizzati e mezzi di pagamento elettronici aziendali, il saldo dei fondi elettronici può essere riscosso in conformità con la legislazione della Federazione Russa.

13. L'operatore di moneta elettronica è obbligato a garantire l'impossibilità di utilizzare i mezzi di pagamento elettronici fino a quando il cliente - una persona non ha familiarizzato con le informazioni specificate nell'articolo 7, parte 25, della presente legge federale.

14. Le disposizioni del presente articolo sulla procedura per l'utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici aziendali si applicano anche ai mezzi di pagamento elettronici utilizzati da un notaio in uno studio privato o da un avvocato che abbia istituito uno studio legale.

capitolo 3Soggetti del sistema nazionale dei pagamenti e requisiti per le loro attività

Articolo 11 Operatore di trasferimento di denaro e requisiti per le sue attività

1. Gli operatori di trasferimento di denaro sono:

1) Banca di Russia;

2) istituti di credito che hanno il diritto di trasferire fondi;

3) Società statale "Banca per lo sviluppo e gli affari economici esteri (Vnesheconombank)" (di seguito - Vnesheconombank).

2. La Banca di Russia opera come operatore di trasferimento di denaro in conformità con la presente legge federale, la legge federale n. 86-FZ del 10 luglio 2002 "Sulla banca centrale della Federazione russa (Banca di Russia)" e la Banca di Russia regolamenti.

3. Gli istituti di credito svolgono le attività di operatori di trasferimento di denaro in conformità con la presente legge federale, la legge federale "sulle banche e le attività bancarie" e i regolamenti della Banca di Russia.

4. Vnesheconombank agisce come operatore di trasferimento di denaro in conformità con la presente legge federale e la legge federale n. 82-FZ del 17 maggio 2007 "Sulla banca di sviluppo".

Articolo 12 Operatore di moneta elettronica e requisiti per le sue attività

1. Un operatore di moneta elettronica è un istituto di credito, anche non bancario, che ha il diritto di trasferire fondi senza aprire conti bancari e altre operazioni bancarie connesse, come previsto dalla Clausola 1, Parte Terza, Articolo 1 del Legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie".

2. Una persona che non è un operatore di moneta elettronica non ha il diritto di diventare responsabile della moneta elettronica e di trasferire moneta elettronica.

3. Il soggetto che non è un operatore di moneta elettronica non può diventare responsabile delle obbligazioni pecuniarie utilizzate per adempiere ad obbligazioni pecuniarie tra altri soggetti o per effettuare altre operazioni che comportino la risoluzione di obbligazioni tra altri soggetti, sulla base di istruzioni trasmesse per via telematica al soggetto obbligato. Le disposizioni di questa parte non si applicano alla risoluzione degli obblighi finanziari con la partecipazione di organizzazioni impegnate in attività professionali nel mercato mobiliare, attività di compensazione, attività di una controparte centrale e (o) attività per la gestione di fondi di investimento, investimenti comuni fondi e fondi pensione non statali, a norma di legge, che regolano l'attività di tali organismi.

4. L'operatore di moneta elettronica è obbligato a notificare alla Banca di Russia secondo la procedura da essa stabilita l'inizio delle attività per il trasferimento di moneta elettronica entro e non oltre 10 giorni lavorativi dalla data del primo aumento del saldo di moneta elettronica. L'avviso deve contenere:

1) il nome e l'ubicazione dell'operatore di moneta elettronica, nonché il numero della sua licenza per operazioni bancarie;

2) tipo/i di mezzi di pagamento elettronici forniti ai clienti;

3) nomi di organizzazioni incaricate dall'operatore di moneta elettronica di fornire servizi operativi e (o) servizi di compensazione dei pagamenti (se coinvolti).

5. Un operatore di moneta elettronica è tenuto a stabilire le regole per effettuare un trasferimento di moneta elettronica, tra cui:

1) la procedura per le attività dell'operatore di moneta elettronica relative al trasferimento di moneta elettronica;

2) la procedura per fornire ai clienti mezzi di pagamento elettronici e trasferire fondi elettronici che li utilizzano;

3) la procedura per le attività dell'operatore di moneta elettronica quando si impegnano agenti di pagamento bancari, organizzazioni che forniscono servizi operativi e (o) servizi di compensazione dei pagamenti;

4) la procedura per garantire la continuità del trasferimento di fondi elettronici;

5) la procedura per l'esame delle pretese dell'operatore di moneta elettronica, comprese le procedure di tempestiva interazione con la clientela;

6) la procedura per lo scambio di informazioni in caso di bonifici di moneta elettronica.

6. L'operatore di moneta elettronica è obbligato a garantire il funzionamento ininterrotto del trasferimento di moneta elettronica in conformità con i requisiti stabiliti dai regolamenti della Banca di Russia.

7. L'operatore di moneta elettronica ha il diritto di stipulare accordi con altre organizzazioni, in base ai quali tali organizzazioni hanno il diritto di fornire servizi operativi e (o) servizi di compensazione dei pagamenti all'operatore di moneta elettronica quando effettua un trasferimento di moneta elettronica.

Articolo 13

1. Un operatore di moneta elettronica ha il diritto di concludere un accordo con un operatore di telecomunicazioni che abbia il diritto di fornire autonomamente servizi di comunicazione mobile radiotelefonica (di seguito denominato operatore di telecomunicazioni), ai sensi dei quali l'operatore di moneta elettronica ha il diritto aumentare il saldo di moneta elettronica di un individuo - un abbonato di un tale operatore di telecomunicazioni per conto dei suoi fondi, che sono un pagamento anticipato per i servizi di comunicazione, secondo le modalità prescritte dal presente articolo. Un aumento del saldo della moneta elettronica da parte di un operatore di moneta elettronica viene effettuato se esiste un accordo concluso con tale individuo, previsto dall'articolo 7, parte 1, della presente legge federale.

2. L'operatore di telecomunicazioni non è autorizzato a fornire fondi a un singolo abbonato al fine di aumentare il saldo di moneta elettronica da parte dell'operatore di moneta elettronica.

3. L'operatore di moneta elettronica e l'operatore di comunicazione svolgono interazioni informatiche e tecnologiche al fine di aumentare il saldo della moneta elettronica secondo le modalità previste dal contratto.

4. Un aumento del saldo della moneta elettronica di un individuo: un abbonato di un operatore di telecomunicazioni viene effettuato sulla base del suo ordine, trasferito dall'operatore di telecomunicazioni all'operatore di moneta elettronica, in conformità con un accordo tra un individuo - l'abbonato e l'operatore di telecomunicazioni.

5. L'operatore di telecomunicazioni è obbligato a ridurre l'importo dei fondi di un individuo - abbonato, da lui pagato come anticipo per i servizi di comunicazione, immediatamente dopo aver ricevuto conferma dall'operatore di moneta elettronica sull'aumento del saldo dei fondi elettronici del individuo specificato - abbonato. Dal momento in cui il saldo di moneta elettronica viene aumentato, l'operatore di moneta elettronica diventa responsabile nei confronti della persona per l'importo di cui il saldo di moneta elettronica è stato aumentato.

6. L'operatore di telecomunicazioni, prima di fornire la possibilità di trasmettere gli ordini di un singolo abbonato specificato nella parte 4 del presente articolo, è tenuto a fornire a un singolo abbonato l'opportunità di familiarizzare con le informazioni sulle attività di un operatore di moneta elettronica specificato nella parte 25 dell'articolo 7 della presente legge federale.

7. L'operatore di telecomunicazioni deve fornire alla persona fisica - l'abbonato prima del trasferimento del suo ordine all'operatore di moneta elettronica le seguenti informazioni:

1) sui mezzi elettronici di pagamento di una persona fisica;

2) sull'importo dell'aumento del saldo della moneta elettronica;

3) sull'importo del compenso pagato da un individuo - un abbonato, se addebitato;

4) sulla data e l'ora del conferimento delle informazioni.

8. Un individuo: un abbonato ha il diritto di rifiutarsi di trasferire un ordine a un operatore di moneta elettronica dopo aver ricevuto le informazioni specificate nella parte 7 del presente articolo e l'operatore di telecomunicazioni è obbligato a fornirgli tale opportunità.

9. Le disposizioni di cui ai commi 7 e 8 del presente articolo non si applicano se al singolo abbonato non è addebitato dall'operatore di telecomunicazioni, nonché dall'operatore di moneta elettronica, un corrispettivo per l'aumento del saldo della moneta elettronica.

10. Un operatore di moneta elettronica non ha il diritto di aumentare il saldo di moneta elettronica di un singolo abbonato oltre gli importi stabiliti dall'articolo 10 della presente legge federale.

11. L'operatore di telecomunicazioni ha l'obbligo di inviare ad un singolo abbonato che utilizza reti di radiotelefonia mobile una conferma dell'aumento del saldo della moneta elettronica immediatamente dopo aver ricevuto le relative informazioni dall'operatore di moneta elettronica. Tale conferma deve contenere le informazioni previste dal comma 7 del presente articolo.

12. L'operatore di telecomunicazioni è tenuto a effettuare con l'operatore di moneta elettronica gli accordi per l'importo dei saldi di moneta elettronica maggiorati entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno dell'aumento dei saldi di moneta elettronica. Qualora l'operatore di telecomunicazioni non adempia all'obbligo specificato, l'operatore di moneta elettronica sospende l'aumento dei saldi di moneta elettronica fino a quando tale obbligo non sia adempiuto dall'operatore di telecomunicazioni.

Articolo 14

1. Un operatore di trasferimento di denaro che è un istituto di credito, incluso un istituto di credito non bancario, autorizzato a effettuare trasferimenti di denaro senza aprire conti bancari e altre operazioni bancarie correlate in conformità con la legge federale "Sulle banche e sulle banche", ha il diritto, sulla base di un accordo, di coinvolgere un agente pagatore bancario:

1) per accettare contanti da una persona fisica e (o) emettere contanti a una persona fisica, anche utilizzando terminali di pagamento e sportelli automatici;

2) fornire ai clienti mezzi di pagamento elettronici e garantire la possibilità di utilizzare tali mezzi di pagamento elettronici secondo le condizioni stabilite dall'operatore del trasferimento di denaro;

3) identificare un cliente - un individuo, il suo rappresentante e (o) beneficiario al fine di trasferire fondi senza aprire un conto bancario in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e il finanziamento del terrorismo.

2. Un agente di pagamento bancario che sia una persona giuridica, nei casi previsti da un accordo con un operatore di trasferimento di denaro, ha il diritto di avvalersi di un subagente di pagamento bancario sulla base di un accordo concluso con esso per svolgere attività (la sua parte ) specificato nelle clausole 1 e 2 della parte 1 dei presenti articoli. Con tale coinvolgimento, i relativi poteri del subagente di pagamento bancario non richiedono autenticazione.

3. Un agente pagatore bancario può essere assunto da un operatore di trasferimento di denaro se sono soddisfatti contemporaneamente i seguenti requisiti:

1) svolgere l'attività (parte di essa) di cui al comma 1 del presente articolo (di seguito denominata le operazioni di agente pagatore bancario) per conto dell'operatore del trasferimento di denaro;

2) l'esecuzione da parte di un agente pagatore bancario in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo, l'identificazione di un cliente: un individuo, il suo rappresentante e (o) beneficiario al fine di trasferire fondi senza aprire un conto bancario;

3) utilizzo di un conto bancario speciale (conti) da parte di un agente pagatore bancario per l'accredito completo del denaro ricevuto da persone fisiche ai sensi delle parti 5 e 6 del presente articolo;

4) conferma da parte dell'agente pagatore bancario dell'accettazione (emissione) di contanti mediante l'emissione di una ricevuta di cassa che soddisfi i requisiti delle parti 10-13 del presente articolo;

5) fornitura da parte dell'agente pagatore bancario alle persone fisiche delle informazioni previste dal comma 15 del presente articolo;

6) l'uso di terminali di pagamento e bancomat da parte dell'agente di pagamento bancario in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa sull'uso dei registratori di cassa nei pagamenti in contanti.

4. Il coinvolgimento di un subagente di pagamento bancario da parte di un agente di pagamento bancario può essere effettuato rispettando contemporaneamente i seguenti requisiti:

1) svolgere l'attività (parte di essa) di cui alla parte 1 del presente articolo (di seguito denominata le operazioni del subagente di pagamento bancario) per conto dell'operatore del trasferimento di denaro;

2) compiere operazioni di un subagente di pagamento bancario che non richiedono l'identificazione di una persona fisica ai sensi della normativa in materia di contrasto alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo;

3) divieto per il subagente bancario di pagamento di coinvolgere altri soggetti nell'espletamento delle operazioni del subagente bancario;

4) utilizzo da parte del subagente di pagamento bancario di un conto bancario speciale (conti) per l'intero accredito di contanti ricevuti da persone fisiche in conformità con le parti 5 e 6 del presente articolo;

5) conferma da parte del subagente di pagamento bancario dell'accettazione (emissione) di contanti mediante l'emissione di una ricevuta di cassa che soddisfi i requisiti delle parti 10-13 del presente articolo;

6) fornitura da parte del subordinante bancario ai soggetti delle informazioni previste dal comma 15 del presente articolo;

7) l'uso di terminali di pagamento e bancomat da parte del subagente di pagamento bancario in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa sull'uso dei registratori di cassa nei pagamenti in contanti.

5. Su un apposito conto bancario di un agente pagatore bancario (subagente) possono essere effettuate le seguenti operazioni:

1) accredito di denaro ricevuto da privati;

2) accreditare fondi addebitati su altro conto bancario speciale di un agente pagatore bancario (subagente);

3) cancellazione di fondi su conti bancari.

6. Non è consentito compiere altre operazioni, oltre a quelle previste dal comma 5 del presente articolo, su un conto bancario speciale.

7. Controllo sul rispetto da parte degli agenti pagatori bancari (subagenti) degli obblighi di consegnare all'operatore del trasferimento di denaro i contanti ricevuti dai soggetti per l'intero accredito sui loro conti bancari speciali (conti), nonché per l'utilizzo da parte degli agenti di pagamento bancari (subagenti) conti bancari speciali per gli insediamenti sono effettuati dalle autorità fiscali della Federazione Russa.

8. L'operatore di trasferimento di denaro è obbligato a emettere le autorità fiscali certificati sulla disponibilità di conti bancari speciali e (o) sul saldo di fondi su conti bancari speciali, dichiarazioni sulle operazioni su conti bancari speciali di organizzazioni (singoli imprenditori) che sono agenti pagatori bancari (subagenti), entro tre giorni dalla data di ricezione di istanza motivata da parte dell'Agenzia delle Entrate. Certificati sulla disponibilità di conti bancari speciali e (o) sui saldi di fondi su conti bancari speciali, nonché dichiarazioni sulle operazioni su conti bancari speciali di organizzazioni (singoli imprenditori) che sono agenti di pagamento bancari (subagenti) con tale denaro bonifici possono essere richiesti dalle autorità fiscali nei casi di controllo previsti dalla parte 7 del presente articolo in relazione a tali organismi (imprenditori individuali) che sono agenti pagatori bancari (subagenti).

9. Vengono stabiliti il modulo (i formati) e la procedura per l'invio di una richiesta da parte dell'Agenzia delle Entrate a un operatore di trasferimento di denaro organo federale potere esecutivo, autorizzato a controllare e vigilare in materia di imposte e tasse. La forma e la procedura per la fornitura da parte dell'operatore del trasferimento di denaro di informazioni su richiesta delle autorità fiscali sono stabilite dall'organo esecutivo federale autorizzato al controllo e alla supervisione nel campo delle tasse e delle tasse, in accordo con la Banca centrale della Russia Federazione. I formati per la fornitura di informazioni da parte dell'operatore per il trasferimento di fondi in forma elettronica su richiesta delle autorità fiscali sono approvati dalla Banca centrale della Federazione Russa d'intesa con l'organo esecutivo federale autorizzato al controllo e alla supervisione sul campo di tasse e tasse.

10. Le apparecchiature del registratore di cassa come parte di un terminale di pagamento, gli sportelli automatici utilizzati dagli agenti di pagamento bancari (subagenti) devono garantire l'emissione di una ricevuta di cassa contenente i seguenti dettagli obbligatori:

1) il nome del documento: una ricevuta in contanti;

2) l'importo totale dei fondi accettati (emessi);

3) il nome dell'operazione dell'agente pagatore bancario (subagente);

4) l'importo della remunerazione corrisposta da un soggetto nella forma di un importo complessivo, comprensiva, tra l'altro, della remunerazione dell'agente pagatore bancario (subagente) se addebitato;

5) data, ora di ricezione (emissione) dei fondi;

6) il numero dell'attrezzatura dello scontrino e del registratore di cassa;

7) l'indirizzo del luogo di ricezione (emissione) dei fondi;

8) il nome e l'ubicazione dell'operatore di trasferimento di denaro e dell'agente bancario pagatore (subagente), nonché i loro numeri di identificazione contribuente;

9) recapiti telefonici dell'operatore del trasferimento di denaro, dell'agente di pagamento bancario e del subagente di pagamento bancario.

11. Tutti i dettagli stampati su una ricevuta di cassa devono essere leggibili e leggibili per almeno sei mesi.

12. Una ricevuta di cassa può contenere anche altri dettagli nei casi in cui ciò sia previsto da un accordo tra l'operatore del trasferimento di denaro e l'agente pagatore bancario.

13. I terminali di pagamento o gli sportelli automatici utilizzati dall'agente pagatore bancario (subagente) devono garantire che il loro numero e i loro dati siano stampati sull'assegno circolare, previsto nella Parte 10 del presente articolo, in una forma non correggibile che garantisca l'identità dell'informazione registrato sull'assegno circolare, sul nastro di controllo e nella memoria fiscale dell'apparecchiatura di controllo - registratore di cassa.

14. In caso di modifica dell'indirizzo del luogo di installazione di un terminale di pagamento o ATM, l'agente pagatore bancario (subagente) è tenuto, il giorno in cui viene effettuata tale modifica, a inviare una corrispondente notifica all'Agenzia delle Entrate autorità che indica il nuovo indirizzo del luogo di installazione dell'apparecchiatura del registratore di cassa che fa parte del terminale di pagamento o dell'ATM.

15. Quando si assume un agente pagatore bancario (subagente) in ciascuna sede operativa di un agente pagatore bancario (subagente), prima dell'inizio di ogni operazione, i soggetti devono essere forniti delle seguenti informazioni:

1) l'indirizzo della sede operativa dell'agente pagatore bancario (subagente);

2) il nome e l'ubicazione dell'operatore di trasferimento di denaro e dell'agente bancario pagatore (subagente), nonché i loro numeri di identificazione fiscale;

3) il numero di licenza dell'operatore per il trasferimento di fondi per operazioni bancarie;

4) i dettagli dell'accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro e l'agente di pagamento bancario, nonché gli estremi dell'accordo tra l'agente di pagamento bancario e l'eventuale subagente di pagamento bancario;

5) l'importo della remunerazione corrisposta da un soggetto nella forma di un importo complessivo, comprensiva, tra l'altro, della remunerazione dell'agente pagatore bancario (subagente) se addebitato;

6) le modalità di presentazione dei reclami e la procedura per la loro considerazione;

7) recapiti telefonici dell'operatore del trasferimento di denaro, dell'agente di pagamento bancario e del subagente di pagamento bancario.

16. Quando un agente pagatore bancario (subagente) utilizza un terminale di pagamento o uno sportello automatico, le informazioni previste dal comma 15 del presente articolo devono essere fornite automaticamente alle persone fisiche.

17. L'agente pagatore bancario ha il diritto di riscuotere il compenso da persone fisiche, se previsto da un accordo con un operatore di trasferimento di denaro.

18. Un subagente di pagamento bancario ha il diritto di riscuotere una remunerazione da persone fisiche se previsto da un accordo con un agente di pagamento bancario e da un accordo tra un agente di pagamento bancario e un operatore di trasferimento di denaro.

19. L'operatore del trasferimento di denaro deve mantenere un elenco di agenti di pagamento bancari (subagenti), che indichi gli indirizzi di tutte le sedi di operatività degli agenti di pagamento bancari (subagenti) per ciascun agente di pagamento bancario (subagenti) e che può essere trovato su richiesta degli individui. L'operatore di trasferimento di denaro è obbligato a fornire alle autorità fiscali un elenco di agenti pagatori bancari (subagenti) su loro richiesta. L'agente pagatore bancario è obbligato a trasferire all'operatore di trasferimento di denaro le informazioni sui subagenti di pagamento bancari coinvolti, necessarie per l'inclusione nell'elenco specificato, secondo le modalità previste dall'accordo con l'operatore di trasferimento di denaro.

20. L'operatore del bonifico esercita il controllo sull'osservanza, da parte dell'agente pagatore bancario, delle condizioni per il suo coinvolgimento, stabilite dal presente articolo e dell'accordo tra l'operatore del bonifico e l'agente pagatore bancario, nonché della normativa in materia di contrasto al legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e finanziamento del terrorismo.

21. L'inosservanza da parte di un agente pagatore bancario dei termini del suo coinvolgimento, dei requisiti del presente articolo e della normativa in materia di contrasto alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo è la base per il rifiuto unilaterale del operatore di trasferimento di denaro per eseguire un accordo con tale agente pagatore bancario.

22. L'agente di pagamento bancario esercita il controllo sul rispetto, da parte del subagente di pagamento bancario, delle condizioni per il suo coinvolgimento, stabilite dal presente articolo e dell'accordo tra l'agente di pagamento bancario e il subagente di pagamento bancario, nonché il requisiti di questo articolo.

23. Il mancato rispetto da parte del subagente di pagamento bancario dei termini del suo coinvolgimento e dei requisiti del presente articolo è la base per il rifiuto unilaterale dell'agente di pagamento bancario di eseguire il contratto con tale subagente di pagamento bancario, compreso su richiesta dell'operatore di trasferimento di denaro.

24. La procedura per esercitare il controllo da parte dell'operatore di trasferimento di denaro sulle attività degli agenti pagatori bancari è stabilita dalla normativa della Banca di Russia e dall'accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro e l'agente pagatore bancario.

25. La procedura per esercitare il controllo da parte di un agente di pagamento bancario sulle attività di un subagente di pagamento bancario è stabilita da un accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro e un agente di pagamento bancario, nonché da un accordo tra un agente di pagamento bancario e un agente di pagamento bancario subagente.

Articolo 15 Gestore del sistema di pagamento e requisiti per le sue attività

1. Il gestore del sistema di pagamento può essere un istituto di credito, un'organizzazione che non è un istituto di credito e costituita in conformità con la legislazione della Federazione Russa, la Banca di Russia o Vnesheconombank.

2. Un operatore di sistemi di pagamento che sia un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank può combinare le proprie attività con le attività di un operatore di trasferimento di denaro, un fornitore di servizi di infrastruttura di pagamento e altre attività, a meno che ciò non sia in contraddizione con le leggi della Russia Federazione.

3. Un gestore di sistemi di pagamento che non sia un istituto di credito può combinare le proprie attività con le attività di un prestatore di servizi di infrastruttura di pagamento (ad eccezione di un centro di regolamento) e con altre attività, a meno che ciò non sia in contraddizione con la legislazione della Federazione Russa.

4. La Banca di Russia opera come operatore di sistemi di pagamento sulla base della presente legge federale in conformità con i regolamenti della Banca di Russia e gli accordi conclusi.

5. Il gestore del sistema di pagamento è tenuto a:

1) determina le regole del sistema di pagamento, organizza ed esercita il controllo sulla loro osservanza da parte dei partecipanti al sistema di pagamento, gestori di servizi di infrastruttura di pagamento;

2) coinvolgere i prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento, salvo il caso in cui il gestore del sistema di pagamento combina le funzioni di gestore di servizi di infrastruttura di pagamento, in base alla natura e al volume delle operazioni nel sistema di pagamento, assicura il controllo sulla fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento a partecipanti al sistema di pagamento e mantenere un elenco di operatori di servizi di infrastruttura di pagamento;

3) organizzare un sistema di gestione dei rischi nel sistema di pagamento ai sensi dell'articolo 28 della presente legge federale, valutare e gestire i rischi nel sistema di pagamento;

4) garantire la possibilità di esame preliminare e (o) arbitrale delle controversie con i partecipanti al sistema di pagamento e i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento in conformità con le regole del sistema di pagamento.

6. Un gestore del sistema di pagamento che non sia un istituto di credito è obbligato ad avvalersi come centro di regolamento di un istituto di credito che trasferisce fondi su conti bancari aperti presso tale istituto di credito da almeno un anno.

7. Un'organizzazione che intende diventare un operatore di sistemi di pagamento deve inviare una domanda di registrazione alla Banca di Russia nella forma e secondo le modalità stabilite dalla Banca di Russia.

8. Alla domanda di registrazione di un ente creditizio che intende diventare operatore di sistemi di pagamento sono allegati i seguenti documenti:

1) la decisione dell'organo di gestione dell'istituto di credito sull'organizzazione del sistema di pagamento;

2) un piano industriale per lo sviluppo del sistema dei pagamenti per i prossimi due anni solari, indicando gli obiettivi ei risultati pianificati dell'organizzazione del sistema dei pagamenti, inclusa un'analisi dei fattori di mercato e infrastrutturali;

3) regole del sistema di pagamento che soddisfano i requisiti della presente legge federale;

4) un elenco di fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento che saranno coinvolti nella fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento nel sistema di pagamento.

9. Un'organizzazione che non sia un istituto di credito che intenda diventare un operatore di sistemi di pagamento deve soddisfare i seguenti requisiti:

1) avere un patrimonio netto di almeno 10 milioni di rubli;

2) le persone che ricoprono le cariche di organo esecutivo unico e di revisore contabile di tale organizzazione devono avere un'istruzione superiore economica, giuridica superiore o un'istruzione superiore nel campo delle tecnologie dell'informazione e della comunicazione e, se hanno altra formazione professionale superiore, esperienza in gestire per almeno due anni un dipartimento o altra suddivisione di un istituto di credito o di un gestore di sistemi di pagamento;

3) i soggetti che ricoprono le cariche di unico organo esecutivo e capo contabile di tale organizzazione non devono avere precedenti penali per reati in materia economica, nonché i fatti di risoluzione del contratto di lavoro con loro su iniziativa del datore di lavoro sulla base di cui al paragrafo 7 della prima parte dell'articolo 81 del Codice del lavoro della Federazione Russa, entro due anni prima della data di presentazione della domanda di registrazione alla Banca di Russia.

10. Alla domanda di registrazione di un ente che non è un istituto di credito che intenda diventare operatore di sistemi di pagamento devono essere allegati i seguenti documenti:

1) atti costitutivi;

2) la decisione dell'organismo autorizzato di tale organizzazione sull'organizzazione del sistema di pagamento;

3) un piano industriale per lo sviluppo del sistema dei pagamenti per i prossimi due anni solari, indicando gli obiettivi ei risultati programmati dell'organizzazione del sistema dei pagamenti, inclusa un'analisi dei fattori di mercato e infrastrutturali;

4) regole del sistema di pagamento conformi ai requisiti della presente legge federale;

5) un elenco dei fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento che saranno coinvolti nella fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento nel sistema di pagamento;

6) il consenso scritto dell'ente creditizio, anche sotto forma di accordo concluso con lo stesso, a diventare il centro di regolamento del sistema di pagamento, tenuto conto di quanto previsto dalla parte 6 del presente articolo;

7) documenti contenenti informazioni sull'ammontare del patrimonio netto dell'organizzazione, con l'applicazione di modulistica bilancio d'esercizio compilato a partire dall'ultima data di riferimento precedente la data di presentazione dei documenti alla Banca di Russia per la registrazione. Tali moduli di segnalazione devono essere firmati dall'unico organo esecutivo dell'organizzazione e dal capo contabile (loro sostituti);

8) documenti attestanti il rispetto dei requisiti previsti dai commi 2 e 3 della parte 9 del presente articolo.

11. Entro un periodo non superiore a 30 giorni di calendario dalla data di ricezione di una domanda di registrazione da parte di un'organizzazione che intende diventare un operatore di sistemi di pagamento, la Banca di Russia decide di registrare detta organizzazione come operatore di sistemi di pagamento o una decisione rifiutare tale registrazione.

12. Se viene presa la decisione di registrare un'organizzazione come operatore di sistemi di pagamento, la Banca di Russia assegna un numero di registrazione all'organizzazione, include informazioni su di essa nel registro degli operatori di sistemi di pagamento, che è disponibile al pubblico, e invia il organizzazione un certificato di registrazione nella forma stabilita dalla Banca di Russia entro e non oltre cinque giorni lavorativi dalla data di adozione di detta decisione. La procedura per il mantenimento del registro degli operatori dei sistemi di pagamento è stabilita dalla Banca di Russia.

13. Un'organizzazione che ha inviato una domanda di registrazione alla Banca di Russia ha il diritto di diventare un operatore del sistema di pagamento dalla data di ricezione del certificato di registrazione della Banca di Russia.

14. Il gestore del sistema di pagamento è tenuto a indicare il proprio numero di registrazione quando fornisce informazioni sul sistema di pagamento.

15. Il sistema di pagamento deve avere il nome specificato nelle regole del sistema di pagamento, contenente la dicitura "sistema di pagamento". Nessuna organizzazione nella Federazione Russa, ad eccezione di un'organizzazione iscritta nel registro degli operatori dei sistemi di pagamento, può utilizzare le parole "sistema di pagamento" nel suo nome (ragione sociale) o indicare in altro modo le attività dell'operatore del sistema di pagamento. I fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento, i partecipanti al sistema di pagamento hanno il diritto di indicare l'appartenenza al sistema di pagamento in conformità con le regole del sistema di pagamento. La Banca di Russia ha il diritto di utilizzare le parole "sistema di pagamento" in relazione al sistema di pagamento della Banca di Russia.

16. Il gestore del sistema di pagamento che non sia un ente creditizio è tenuto al rispetto dei requisiti previsti dalla parte 9 del presente articolo durante l'intero periodo di attività del gestore del sistema di pagamento.

17. La Banca di Russia rifiuta di registrare un istituto di credito come operatore di sistemi di pagamento se:

1) mancata presentazione della documentazione prevista dal comma 8 del presente articolo;

2) mancato rispetto delle regole sviluppate del sistema di pagamento con i requisiti della presente legge federale.

18. La Banca di Russia rifiuta di registrare un'organizzazione che non è un istituto di credito come operatore di sistemi di pagamento se:

1) mancata presentazione della documentazione prevista dal comma 10 del presente articolo;

2) accertare la non conformità dell'organizzazione ai requisiti previsti dal comma 9 del presente articolo;

3) mancato rispetto delle regole sviluppate del sistema di pagamento con i requisiti della presente legge federale.

19. In caso di rifiuto a registrarsi come operatore di sistemi di pagamento, la Banca di Russia informa per iscritto l'organismo che ha presentato la domanda di registrazione, indicando i motivi del rifiuto e allegando i documenti presentati per la registrazione entro e non oltre cinque giorni lavorativi dalla data della decisione di rifiutare la registrazione registrazione.

20. Un'organizzazione che sia un operatore di un sistema di pagamento che intenda diventare operatore di un altro sistema di pagamento è obbligata a inviare un'ulteriore domanda di registrazione alla Banca di Russia nella forma e nelle modalità stabilite dalla Banca di Russia, indicando il numero di registrazione nel registro degli operatori dei sistemi di pagamento.

21. Un'ulteriore domanda di registrazione di un ente creditizio che è operatore di un sistema di pagamento che intenda diventare operatore di un altro sistema di pagamento è accompagnata dai documenti specificati nella parte 8 del presente articolo.

22. Un'ulteriore domanda di registrazione di un organismo che non sia un ente creditizio che sia un operatore di un sistema di pagamento che intenda diventare operatore di un altro sistema di pagamento deve essere accompagnata dai documenti previsti dai paragrafi 2-8 della parte 10 del presente articolo.

23. La Banca di Russia decide di registrare un'organizzazione che è un operatore di un sistema di pagamento che intende diventare un operatore di un altro sistema di pagamento, o decide di rifiutare tale registrazione entro un periodo non superiore a 30 giorni di calendario dalla data di ricezione del un'ulteriore domanda di registrazione.

24. Se viene presa la decisione di registrare un'organizzazione che è un operatore di sistemi di pagamento come operatore di un altro sistema di pagamento, la Banca di Russia include le informazioni nel registro degli operatori di sistemi di pagamento senza assegnare un nuovo numero di registrazione e invia all'organizzazione una notifica nella forma stabilita dalla Banca di Russia entro e non oltre cinque giorni lavorativi dalla data della relativa decisione.

25. Un'organizzazione ha il diritto di diventare un operatore di un altro sistema di pagamento dalla data di ricezione di un avviso da parte della Banca di Russia sulla registrazione di un'organizzazione che è un operatore di un sistema di pagamento come operatore di un altro sistema di pagamento.

26. Entro il giorno successivo a quello di ricezione della notifica da parte della Banca di Russia, l'organizzazione è obbligata a inviare alla Banca di Russia il certificato di registrazione precedentemente emesso.

27. La Banca di Russia invia all'organizzazione un nuovo certificato di registrazione indicante i sistemi di pagamento gestiti dall'organizzazione il giorno lavorativo successivo al giorno in cui riceve il certificato di registrazione precedentemente rilasciato dall'organizzazione.

28. La Banca di Russia decide di rifiutare la registrazione di un istituto di credito che è un operatore di un sistema di pagamento come operatore di un altro sistema di pagamento se non vengono presentati i documenti previsti dalla Parte 8 del presente articolo.

29. La Banca di Russia deciderà di rifiutare di registrare un'organizzazione che non sia un istituto di credito che sia un operatore di un sistema di pagamento come operatore di un altro sistema di pagamento se i documenti previsti nelle clausole 2–8 della parte 10 del presente articolo sono non presentato, o se il gestore del sistema di pagamento non rispetta i requisiti stabiliti.

30. Se le informazioni sul gestore del sistema di pagamento specificate durante la sua registrazione cambiano, il gestore del sistema di pagamento è obbligato a notificare alla Banca di Russia nella forma da essa stabilita entro tre giorni lavorativi dal giorno in cui si verificano tali modifiche. Sulla base della notifica ricevuta dal gestore del sistema di pagamento, la Banca di Russia, entro tre giorni lavorativi dalla data di ricezione, apporta le opportune modifiche al registro degli operatori del sistema di pagamento.

31. La Banca di Russia ha il diritto di prendere decisioni per escludere le informazioni sull'organizzazione dal registro degli operatori dei sistemi di pagamento per i seguenti motivi ed entro i seguenti termini:

1) sulla base della domanda del gestore del sistema di pagamento, indicando da lui il giorno lavorativo in cui le informazioni sull'organizzazione sono escluse dal registro dei gestori del sistema di pagamento - il giorno lavorativo specificato nella domanda, ma non prima del giorno in cui il viene presentata la domanda del gestore del sistema di pagamento;

2) nei casi previsti dalle parti 8 e 9 dell'articolo 34 della presente legge federale, il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la decisione è presa dalla Banca di Russia;

3) se la Banca di Russia, nel corso della sua vigilanza, accerta il fatto di una discrepanza significativa con le informazioni sulla base delle quali è stato registrato il gestore del sistema di pagamento, il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la decisione è stata presa Banca di Russia;

4) quando la Banca di Russia revoca una licenza bancaria a un istituto di credito che è un operatore di sistemi di pagamento - il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca di Russia revoca la licenza;

5) in caso di liquidazione del gestore del sistema di pagamento in quanto persona giuridica, il giorno lavorativo successivo al giorno in cui la Banca di Russia è venuta a conoscenza della liquidazione della persona giuridica che è il gestore del sistema di pagamento.

32. Non è consentita l'esclusione delle informazioni relative all'organizzazione dal registro dei gestori dei sistemi di pagamento per altri motivi, ad eccezione dei motivi previsti dal comma 31 del presente articolo.

33. Quando cancella le informazioni su un'organizzazione dal registro degli operatori dei sistemi di pagamento, la Banca di Russia effettua un'iscrizione appropriata nel registro degli operatori dei sistemi di pagamento e, entro il giorno successivo al giorno di tale esclusione, invia all'organizzazione una notifica circa la cancellazione di informazioni al riguardo dal registro dei gestori dei sistemi di pagamento, salvo il caso previsto dal comma 5 della parte 31 del presente articolo. Entro il giorno successivo a quello di ricezione della notifica da parte della Banca di Russia, l'organizzazione è obbligata a restituire il proprio certificato di registrazione alla Banca di Russia.

34. Dal giorno successivo a quello di ricezione da parte di un gestore del sistema di pagamento diverso da un istituto di credito di una notifica relativa alla cancellazione di informazioni dal registro dei gestori del sistema di pagamento, i trasferimenti di denaro all'interno del sistema di pagamento sono cessati e i trasferimenti di denaro che sono state avviate prima del giorno specificato, devono essere completate dalla controparte centrale di compensazione dei pagamenti e (o) dal centro di regolamento entro il termine stabilito dall'articolo 5, parte 5, della presente legge federale. Per quanto riguarda i sistemi di pagamento significativi, il termine per la cessazione dell'esecuzione e del completamento dei trasferimenti di denaro può essere prorogato dalla Banca di Russia, ma non oltre un mese.

35. La procedura per completare i trasferimenti di fondi da parte di una controparte centrale di compensazione dei pagamenti e (o) di un centro di regolamento in caso di revoca delle loro licenze bancarie è determinata dalla legge federale.

36. Il gestore del sistema di pagamento è obbligato a presentare alla Banca di Russia le modifiche alle regole del sistema di pagamento, le modifiche all'elenco degli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento entro e non oltre 10 giorni dalla data di introduzione delle modifiche pertinenti.

37. I gestori dei sistemi di pagamento possono concludere un accordo sull'interazione dei loro sistemi di pagamento, a condizione che la procedura per tale interazione si rifletta nelle regole dei sistemi di pagamento.

38. Le attività dell'operatore del sistema di pagamento, nell'ambito del quale i fondi vengono trasferiti tra operatori di trasferimento di denaro situati nel territorio della Federazione Russa, possono essere svolte solo da un'organizzazione istituita in conformità con la legislazione della Federazione Russa e conforme ai requisiti della presente legge federale.

39. Un operatore di trasferimento di denaro, ad eccezione della Banca di Russia, che ha conti bancari di almeno altri tre operatori di trasferimento di denaro e i fondi vengono trasferiti tra questi conti per tre mesi consecutivi per un importo superiore al valore stabilito dalla Banca di La Russia è tenuta a garantire, in conformità con i requisiti del presente articolo, che una domanda di registrazione di un operatore di sistemi di pagamento sia inviata alla Banca di Russia entro 30 giorni dal giorno in cui inizia il rispetto di tale requisito. Trascorsi quattro mesi dalla data di inizio del rispetto del requisito specificato, il trasferimento di fondi tra i conti bancari di operatori di trasferimento di denaro aperti presso tale operatore di trasferimento di denaro è consentito solo all'interno del sistema di pagamento. I requisiti di questa parte non si applicano agli operatori di trasferimento di denaro che sono centri di regolamento di sistemi di pagamento, i cui operatori di sistemi di pagamento sono registrati dalla Banca di Russia, in termini di trasferimenti di denaro effettuati nell'ambito di questi sistemi di pagamento.

40. La Banca di Russia invia a un'organizzazione che opera come operatore di sistemi di pagamento e che non ha presentato una domanda di registrazione alla Banca di Russia ai sensi del presente articolo, una richiesta di registrazione di tale organizzazione come operatore di sistemi di pagamento. L'organizzazione specificata è obbligata a inviare una domanda di registrazione alla Banca di Russia entro e non oltre 30 giorni di calendario dalla data di ricezione di tale richiesta o a interrompere le attività del gestore del sistema di pagamento.

Articolo 16 Fornitore di servizi di infrastruttura di pagamento e requisiti per le sue attività

1. Un fornitore di servizi di infrastruttura di pagamento può essere un istituto di credito, un'organizzazione che non è un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank.

2. Un prestatore di servizi di infrastruttura di pagamento che sia un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank possono combinare la fornitura di servizi transazionali, servizi di compensazione dei pagamenti e servizi di regolamento, anche all'interno di un'unica organizzazione.

3. Un fornitore di servizi di infrastruttura di pagamento che non sia un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank possono combinare la fornitura di servizi operativi e servizi di compensazione dei pagamenti, anche all'interno di un'unica organizzazione.

4. Un prestatore di servizi di infrastruttura di pagamento che sia un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank possono combinare le proprie attività con le attività di un operatore di trasferimento di denaro, un operatore di sistemi di pagamento e altre attività, a meno che ciò non sia in contraddizione con la legislazione della Federazione Russa.

5. Un prestatore di servizi di infrastruttura di pagamento che non sia un istituto di credito può combinare le proprie attività con le attività di un operatore di sistemi di pagamento e altre attività, a meno che ciò non sia in contraddizione con la legislazione della Federazione Russa.

6. La Banca di Russia opera come fornitore di servizi di infrastruttura di pagamento sulla base della presente legge federale in conformità con i regolamenti della Banca di Russia e gli accordi conclusi.

7. Il prestatore di servizi di infrastruttura di pagamento opera conformemente alle regole del sistema di pagamento e agli accordi conclusi con i partecipanti al sistema di pagamento e altri prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento.

8. Le regole del sistema di pagamento definiscono i requisiti per i prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento con i quali possono essere stipulati contratti ai sensi della presente legge federale.

9. Per quanto riguarda gli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento, devono essere definiti i requisiti per la loro condizione finanziaria, il supporto tecnologico e altri fattori che incidono sul buon funzionamento del sistema di pagamento, che deve essere obiettivo, disponibile per la revisione pubblica e fornire parità di accesso al servizio di infrastruttura di pagamento operatori al sistema di pagamento.

10. I prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento sono tenuti a fornire al gestore del sistema di pagamento informazioni sulle loro attività (in termini di fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento) conformemente alle regole del sistema di pagamento.

11. Quando trasferiscono fondi all'interno del sistema di pagamento, gli operatori di trasferimento di denaro con sede nel territorio della Federazione Russa devono avvalersi di fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento che soddisfano i requisiti della presente legge federale e si trovano nel territorio della Federazione Russa, ad eccezione del caso previsto dalla parte 8 articolo 17 della presente legge federale.

Articolo 17 Requisiti del centro operativo

1. La Centrale Operativa svolge la propria attività secondo le regole del sistema di pagamento e sulla base di accordi sulla prestazione di servizi operativi con il gestore del sistema di pagamento, i partecipanti al sistema di pagamento, il centro di compensazione dei pagamenti e il centro di regolamento, se la conclusione di tali accordi è prevista dalle regole del sistema di pagamento.

2. Possono essere presenti diversi centri di transazione nel sistema di pagamento.

3. La Centrale Operativa assicura lo scambio di messaggi elettronici tra i partecipanti al sistema di pagamento, tra i partecipanti al sistema di pagamento ei loro clienti, il centro di compensazione dei pagamenti, il centro di regolamento, tra il centro di compensazione dei pagamenti e il centro di regolamento.

4. La Centrale Operativa può compiere altre azioni connesse all'utilizzo delle tecnologie dell'informazione e della comunicazione necessarie al funzionamento del sistema di pagamento e previste dal regolamento del sistema di pagamento.

5. La Centrale Operativa risponde degli effettivi danni cagionati ai partecipanti al sistema di pagamento, al centro di compensazione dei pagamenti e al centro di regolamento a seguito della mancata (indebita prestazione) dei servizi operativi.

6. Dalle regole del sistema di pagamento e del contratto per la prestazione di servizi transazionali, la responsabilità del centro transazionale per danni effettivi può essere limitata all'importo della penale, salvo il caso di mancata prestazione intenzionale (prestazione impropria) dei servizi di transazione.

7. Se le regole del sistema di pagamento e il contratto per la fornitura di servizi di transazione prevedono l'obbligo del centro transazioni di garantire un livello garantito di fornitura ininterrotta di servizi di transazione per un certo periodo di tempo, la responsabilità del centro transazioni per danno reale e può essere stabilita una sanzione.

8. Il gestore del sistema di pagamento, nei casi e con le modalità previste dalle regole del sistema di pagamento, ha il diritto di avvalersi di una sede operativa situata al di fuori della Federazione Russa per fornire servizi operativi ai partecipanti al sistema di pagamento. In questo caso, il gestore del sistema di pagamento è responsabile della corretta fornitura dei servizi di transazione ai partecipanti al sistema di pagamento.

Articolo 18 Requisiti per le attività del centro di compensazione dei pagamenti

1. Il centro di compensazione dei pagamenti svolge la propria attività secondo le regole del sistema di pagamento e sulla base di accordi sulla prestazione di servizi di compensazione dei pagamenti conclusi con i partecipanti al sistema di pagamento, la centrale operativa e il centro di regolamento, se la conclusione di tali accordi è prevista dalle regole del sistema di pagamento.

2. Nei sistemi di pagamento all'interno dei quali vengono effettuati trasferimenti di denaro nell'ambito di transazioni effettuate nel trading organizzato, i servizi di compensazione dei pagamenti possono essere forniti nell'ambito del servizio di compensazione da un'organizzazione di compensazione che opera in conformità con la legge federale n. 7-FZ del 7 febbraio 2011 "Sull'attività di compensazione e compensazione".

3. Nel sistema di pagamento possono essere presenti diversi centri di compensazione dei pagamenti.

4. Un accordo sulla fornitura di servizi di compensazione dei pagamenti concluso con partecipanti al sistema di pagamento costituisce un accordo di adesione.

5. Conformemente all'accordo sulla prestazione dei servizi di compensazione dei pagamenti concluso con il centro di regolamento, il centro di compensazione dei pagamenti si impegna a trasferire al centro di regolamento per conto dei partecipanti al sistema di pagamento gli ordini dei partecipanti al sistema di pagamento oggetto di esecuzione.

6. Il centro di compensazione dei pagamenti risponde delle perdite cagionate ai partecipanti al sistema di pagamento e al centro di regolamento a seguito della mancata (prestazione impropria) dei servizi di compensazione dei pagamenti.

7. Con le regole del sistema di pagamento e del contratto di servizio di compensazione dei pagamenti, la responsabilità del centro di compensazione dei pagamenti per perdite può essere limitata all'importo della penale, salvo il caso di omessa deliberata (prestazione impropria) della compensazione del pagamento Servizi.

8. La controparte centrale di compensazione dei pagamenti può essere un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank secondo le modalità previste dalle regole del sistema di pagamento e dai contratti per la fornitura di servizi di compensazione dei pagamenti.

9. La controparte centrale di compensazione dei pagamenti è obbligata a:

1) disporre di fondi sufficienti per adempiere ai propri obblighi, o garantire l'adempimento dei propri obblighi, anche a spese del fondo di garanzia, per l'importo dell'obbligazione maggiore per la quale la controparte centrale di compensazione dei pagamenti diventa pagante, per il periodo determinato da le regole del sistema di pagamento;

2) monitorare quotidianamente i rischi di inadempimento (improprio adempimento) da parte dei partecipanti al sistema di pagamento dei propri obblighi di trasferimento di fondi, applicare misure restrittive ai partecipanti al sistema di pagamento, la cui analisi della condizione finanziaria indica un aumento del rischio, compreso il stabilimento di taglia massima posizione di compensazione dei pagamenti e presenta requisiti per un maggiore importo di sicurezza per l'adempimento degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento per il trasferimento di fondi.

Articolo 19 Requisiti per l'attività del centro di insediamento

1. Un istituto di credito, la Banca di Russia o la Vnesheconombank possono fungere da centro di regolamento.

2. Nel sistema di pagamento possono essere presenti più centri di regolamento.

3. Il centro di regolamento opera secondo le regole del sistema di pagamento e sulla base degli accordi di conto corrente conclusi con i partecipanti al sistema di pagamento e (o) della controparte centrale di compensazione dei pagamenti (se presente), nonché degli accordi conclusi con l'operatore operativo centro e centro di compensazione pagamenti, se la conclusione di tali accordi è prevista dalle regole del sistema di pagamento.

4. Il centro di regolamento esegue le istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento ricevute dal centro di compensazione dei pagamenti addebitando e accreditando fondi sui conti bancari dei partecipanti al sistema di pagamento e (o) sul conto bancario della controparte centrale di compensazione dei pagamenti (se presente) .

5. Il centro di regolamento del sistema di pagamento, nel caso previsto dall'articolo 18, parte 2, della presente legge federale, può eseguire le istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento ricevute dall'organismo di compensazione operante ai sensi della legge federale n. 7- FZ del 7 febbraio 2011 "Sulle attività di compensazione e compensazione.

Capitolo 4. Requisiti per l'organizzazione e il funzionamento dei sistemi di pagamento

Articolo 20 Regole del sistema di pagamento

1. Le regole del sistema di pagamento dovrebbero determinare:

1) la procedura di interazione tra il gestore del sistema di pagamento, i partecipanti al sistema di pagamento ei fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento;

2) la procedura per esercitare il controllo sul rispetto delle regole del sistema dei pagamenti;

3) responsabilità per il mancato rispetto delle regole del sistema di pagamento;

4) criteri di partecipazione, sospensione e cessazione della partecipazione al sistema di pagamento;

5) la procedura per l'attrazione degli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento e la tenuta dell'elenco degli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento;

6) forme applicabili di pagamento non in contanti;

7) la procedura per il trasferimento dei fondi all'interno del sistema di pagamento, compresi i momenti della sua irrevocabilità, incondizionata e finalità;

8) la procedura per accompagnare il trasferimento di fondi con informazioni sul pagatore in conformità con i requisiti della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo " se non sono contenuti a disposizione del partecipante al sistema di pagamento;

9) la procedura di pagamento dei servizi di trasferimento di denaro, uniforme all'interno del sistema di pagamento;

10) procedura di compensazione e regolamento dei pagamenti;

11) la procedura di pagamento dei servizi dell'infrastruttura di pagamento, uniforme all'interno del sistema di pagamento;

12) la procedura per i partecipanti al sistema di pagamento e i prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento per fornire informazioni sulle proprie attività al gestore del sistema di pagamento;

13) il sistema di gestione del rischio nel sistema di pagamento, compreso il modello di gestione del rischio utilizzato, l'elenco delle misure e le modalità di gestione del rischio;

14) la procedura per garantire il funzionamento ininterrotto del sistema di pagamento;

15) disposizioni temporanee per il funzionamento del sistema di pagamento;

16) la procedura per l'assegnazione di un codice (numero) che consenta di identificare in modo univoco un partecipante al sistema di pagamento e la tipologia della sua partecipazione al sistema di pagamento;

17) la procedura per garantire l'adempimento degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento per il trasferimento di fondi;

18) la procedura per l'interazione all'interno del sistema di pagamento in situazioni contestabili ed emergenziali, inclusa l'informazione degli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento, partecipanti a un sistema di pagamento significativo del gestore di un sistema di pagamento significativo degli eventi che hanno causato guasti operativi, delle loro cause e conseguenze ;

19) requisiti per la protezione delle informazioni;

20) l'elenco dei sistemi di pagamento con i quali si effettua l'interazione, e la procedura per tale interazione;

21) la procedura per la modifica delle regole del sistema di pagamento;

22) la procedura per la risoluzione istruttoria delle controversie con partecipanti ai sistemi di pagamento e fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento.

2. Le regole del sistema di pagamento possono prevedere altre disposizioni necessarie per garantire il funzionamento del sistema di pagamento.

3. Le regole del sistema di pagamento, ad eccezione delle regole del sistema di pagamento della Banca di Russia, sono un accordo. Le regole del sistema di pagamento possono essere redatte sotto forma di un unico documento o di più documenti correlati.

4. Le regole del sistema di pagamento vietano l'istituzione di:

1) requisiti che impediscono la partecipazione al sistema di pagamento che non soddisfano i requisiti della parte 10 dell'articolo 21 della presente legge federale;

2) requisiti per i partecipanti al sistema di pagamento di non partecipare ad altri sistemi di pagamento (condizione di partecipazione esclusiva);

3) requisiti per i partecipanti al sistema di pagamento di limitare (vietare) la compensazione e il regolamento tra loro al di fuori del sistema di pagamento sulla base di accordi conclusi tra i partecipanti al sistema di pagamento, sotto la responsabilità di tali partecipanti;

4) requisiti per gli operatori di servizi di infrastruttura di pagamento di limitare (vietare) la fornitura di servizi di infrastruttura di pagamento all'interno di altri sistemi di pagamento (condizione per la fornitura esclusiva di servizi di infrastruttura di pagamento);

5) l'importo minimo di pagamento per i servizi di trasferimento di denaro da parte dei partecipanti al sistema di pagamento e dei loro clienti.

5. Il gestore del sistema di pagamento è tenuto a fornire agli enti che intendono partecipare al sistema di pagamento le regole del sistema di pagamento per la prima familiarizzazione senza addebitare alcun corrispettivo, fatte salve le spese di copia delle regole del sistema di pagamento.

6. Le regole del sistema di pagamento, comprese le commissioni, sono pubblicamente disponibili. Il gestore del sistema di pagamento ha il diritto di non divulgare informazioni sui requisiti per la protezione delle informazioni e le informazioni, il cui accesso è limitato ai sensi della legge federale.

7. I partecipanti al sistema di pagamento aderiscono alle regole del sistema di pagamento solo accettandole nel loro insieme.

8. Il gestore del sistema di pagamento può modificare unilateralmente le regole del sistema di pagamento, a condizione che:

1) fornire ai partecipanti al sistema di pagamento la possibilità di una preliminare conoscenza delle modifiche proposte e inviare il proprio parere al gestore del sistema di pagamento entro il termine da lui stabilito, che non può essere inferiore a un mese;

2) fissando un termine per apportare modifiche almeno un mese dalla data di scadenza del termine di cui al comma 1 della presente parte.

9. Le regole del sistema di pagamento della Banca di Russia sono determinate dai regolamenti della Banca di Russia sulla base della presente legge federale.

10. Le caratteristiche delle regole dei sistemi di pagamento, nell'ambito del quale i fondi vengono trasferiti nell'ambito di transazioni effettuate in aste organizzate, sono stabilite dalla Banca di Russia in accordo con l'organo esecutivo federale autorizzato.

Articolo 21 Partecipanti al sistema di pagamento

1. Possono diventare partecipanti al sistema di pagamento i seguenti organismi, purché aderiscano alle regole del sistema di pagamento secondo le modalità previste dalle regole del sistema di pagamento:

1) operatori di trasferimento di denaro (compresi gli operatori di moneta elettronica);

2) partecipanti professionisti al mercato mobiliare, nonché persone giuridiche che partecipano a negoziazioni organizzate e (o) partecipanti alla compensazione ai sensi della legge federale n. 7-FZ del 7 febbraio 2011 "Sulle attività di compensazione e compensazione";

3) compagnie di assicurazione che effettuano l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

4) organi del Tesoro federale;

5) organizzazioni del servizio postale federale.

2. Nel caso in cui i gestori dei sistemi di pagamento concludano un accordo sull'interazione dei sistemi di pagamento, i partecipanti al sistema di pagamento possono essere la controparte centrale di compensazione dei pagamenti e (o) il centro di regolamento di un altro sistema di pagamento che agisce per conto del gestore di tale sistema di pagamento.

3. I partecipanti al sistema di pagamento possono essere organizzazioni finanziarie internazionali, banche centrali (nazionali) estere, banche estere.

4. Le regole del sistema di pagamento prevedono la partecipazione diretta al sistema di pagamento e possono prevedere la partecipazione indiretta al sistema di pagamento.

5. Le regole del sistema di pagamento possono prevedere diverse tipologie di partecipazione diretta e indiretta al sistema di pagamento.

6. La partecipazione diretta al sistema di pagamento richiede l'apertura di un conto bancario presso il centro di compensazione dell'organizzazione diventando un partecipante diretto al fine di effettuare liquidazioni con altri partecipanti al sistema di pagamento.

7. I partecipanti diretti al sistema di pagamento possono essere solo operatori di trasferimento di denaro, inclusi operatori di moneta elettronica, partecipanti professionali al mercato mobiliare, persone giuridiche che partecipano alla negoziazione organizzata e (o) partecipanti alla compensazione ai sensi della legge federale del 7 febbraio , 2011 N 7-FZ "Sull'attività di compensazione e compensazione" (quando effettuano trasferimenti di fondi nell'ambito di operazioni effettuate in negoziazione organizzata), compagnie di assicurazione che effettuano l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile in conformità con la legislazione della Federazione Russa (quando effettuano insediamenti per tipi obbligatori di responsabilità civile assicurativa stipulati dalla legislazione della Federazione Russa) e organi del Tesoro federale.

8. La partecipazione indiretta al sistema di pagamento richiede l'apertura di un conto bancario per un partecipante indiretto - organismo previsto dal comma 1 del presente articolo, partecipante diretto al sistema di pagamento, che sia un operatore di trasferimento di denaro, al fine di effettuare liquidazioni con altri partecipanti al sistema di pagamento.

9. I rapporti tra partecipanti diretti e indiretti al sistema di pagamento sono regolati dalle regole del sistema di pagamento e dai contratti di conto corrente conclusi.

10. Per ciascun tipo di partecipazione al sistema di pagamento, le regole di tale sistema di pagamento stabiliscono criteri di partecipazione distinti, che dovrebbero includere requisiti disponibili per la revisione pubblica che garantiscano parità di accesso al sistema di pagamento dei partecipanti al sistema di pagamento dello stesso tipo. Tali requisiti possono riguardare la condizione finanziaria, il supporto tecnologico e altri fattori che incidono sul buon funzionamento del sistema di pagamento.

11. Gli operatori di trasferimento di denaro, ad eccezione della Banca di Russia, possono partecipare ai sistemi di pagamento allo scopo di effettuare un trasferimento di fondi transfrontaliero, a condizione che la Banca di Russia ne sia informata entro e non oltre 10 giorni di calendario da la data di partecipazione al sistema di pagamento secondo le modalità stabilite dalla Banca di Russia.

12. Gli operatori di trasferimento di denaro non possono partecipare al sistema di pagamento all'interno del quale vengono trasferiti fondi sul territorio della Federazione Russa, se sussiste una delle seguenti condizioni:

1) l'assenza nel territorio della Federazione Russa di una persona giuridica che svolga le funzioni di un operatore di sistemi di pagamento che soddisfi i requisiti della presente legge federale;

2) l'assenza di regole sui sistemi di pagamento che soddisfino i requisiti della presente legge federale;

3) violazione dei requisiti della parte 11 dell'articolo 16 della presente legge federale;

4) violazione dei requisiti della parte 10 dell'articolo 29 della presente legge federale.

Articolo 22 Riconoscimento del sistema di pagamento come significativo

1. Un sistema di pagamento è di importanza sistemica se soddisfa almeno uno dei seguenti criteri:

1) nell'ambito del sistema di pagamento, per tre mesi di calendario consecutivi, trasferimenti di denaro con un importo totale e trasferimenti di denaro individuali per un importo non inferiore ai valori stabiliti dalla Banca di Russia;

2) nell'ambito del sistema di pagamento, la Banca di Russia trasferisce fondi durante il rifinanziamento di istituti di credito e lo svolgimento di operazioni sul mercato aperto;

3) attuazione nell'ambito del sistema di pagamento dei bonifici su operazioni effettuate in aste organizzate.

2. Un sistema di pagamento è socialmente significativo se soddisfa almeno uno dei seguenti criteri:

1) nell'ambito del sistema di pagamento, per tre mesi di calendario consecutivi, trasferimenti di denaro con un volume totale almeno pari ai valori stabiliti dalla Banca di Russia e più della metà di questi trasferimenti di denaro per un importo non eccedere il valore stabilito dalla Banca di Russia;

2) durante l'anno solare, nell'ambito del sistema di pagamento, trasferimenti di fondi tramite carte di pagamento per un importo non inferiore al valore stabilito dalla Banca di Russia;

3) durante l'anno solare, nell'ambito del sistema di pagamento, trasferimenti di fondi senza aprire un conto bancario per un importo non inferiore al valore stabilito dalla Banca di Russia;

4) durante l'anno solare, nell'ambito del sistema di pagamento, trasferimenti di fondi di singoli clienti sui loro conti bancari (ad eccezione dei trasferimenti di fondi tramite carte di pagamento) per un importo non inferiore al valore stabilito dalla Banca di Russia.

3. La Banca di Russia riconosce un sistema di pagamento come significativo sulla base di informazioni che confermano che il sistema di pagamento soddisfa i criteri di significatività stabiliti:

1) previa registrazione da parte della Banca di Russia di un operatore di sistemi di pagamento;

2) quando la Banca di Russia esercita la vigilanza e la vigilanza sul sistema nazionale di pagamento;

3) sulla base di domanda scritta del gestore del sistema di pagamento con allegato di documenti attestanti la rispondenza del sistema di pagamento ai criteri di significatività stabiliti.

4. Quando decide di riconoscere un sistema di pagamento come significativo, la Banca di Russia entro sette giorni di calendario:

1) contiene informazioni sul riconoscimento del sistema di pagamento come significativo nell'albo dei gestori di sistemi di pagamento;

2) comunicare per iscritto al gestore del sistema di pagamento il riconoscimento del sistema di pagamento come significativo.

6. Il sistema di pagamento è riconosciuto significativo dalla data di inserimento dell'informazione relativa alla sua iscrizione come significativo nell'albo dei gestori dei sistemi di pagamento.

7. Il gestore di un sistema di pagamento significativo è obbligato a:

1) entro 90 giorni di calendario dalla data di ricezione della notifica da parte della Banca di Russia sul riconoscimento del sistema di pagamento come significativo, garantire il rispetto dei requisiti stabiliti dalla Banca di Russia ai sensi dell'articolo 24 della presente legge federale;

2) entro 120 giorni di calendario dalla data di ricezione della notifica da parte della Banca di Russia sul riconoscimento del sistema di pagamento come significativo, apportare le modifiche necessarie alle regole del sistema di pagamento al fine di conformarsi ai requisiti dell'articolo 24 di questa legge federale e inviare le regole modificate del sistema di pagamento alla Banca di Russia o notificare alla Banca di Russia entro e non oltre sette giorni di calendario la Banca di Russia sulla conformità delle regole del sistema di pagamento presentate alla Banca di Russia al momento della registrazione del gestore del sistema di pagamento con i requisiti dell'articolo 24 della presente legge federale.

8. La Banca di Russia analizza la conformità di un sistema di pagamento significativo ai criteri di significatività stabiliti. Se un sistema di pagamento precedentemente riconosciuto come significativo non soddisfa nessuno dei criteri di significatività stabiliti entro sei mesi di calendario, la Banca di Russia decide di riconoscere che tale sistema di pagamento ha perso la sua rilevanza sistemica o sociale.

9. Dopo aver deciso di riconoscere che un sistema di pagamento ha perso il suo significato sistemico o sociale, la Banca di Russia, entro sette giorni di calendario:

1) contiene informazioni sul riconoscimento del sistema di pagamento come privo di rilevanza sistemica o sociale nell'albo degli operatori dei sistemi di pagamento;

2) notificare per iscritto al gestore del sistema di pagamento il riconoscimento del sistema di pagamento come privo di rilevanza sistemica o sociale.

11. Il sistema di pagamento della Banca di Russia è riconosciuto come sistema di pagamento di importanza sistemica.

12. La Banca di Russia è obbligata a garantire che il sistema di pagamento della Banca di Russia soddisfi i requisiti per i sistemi di pagamento di importanza sistemica previsti dall'articolo 24 della presente legge federale.

Articolo 23 Procedura per la verifica da parte della Banca di Russia che le regole di un sistema di pagamento significativo siano conformi ai requisiti stabiliti

1. La verifica della conformità delle regole di un sistema di pagamento significativo ai requisiti stabiliti dalla presente legge federale e dai regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con essa (di seguito denominata verifica di conformità) viene effettuata dalla Banca di Russia dopo che il sistema di pagamento è riconosciuto come significativo.

2. Entro il termine specificato nella clausola 2, parte 7, articolo 22 della presente legge federale, il gestore di un sistema di pagamento significativo presenta due copie alla Banca di Russia per la verifica del rispetto delle regole del sistema di pagamento o notifica alla Banca di Russia della possibilità di verificare il rispetto delle regole del sistema di pagamento presentate alla Banca di Russia al momento della registrazione del gestore del sistema di pagamento.

3. La verifica del rispetto delle regole di un sistema di pagamento significativo è effettuata dalla Banca di Russia entro un periodo non superiore a 90 giorni di calendario dalla data di presentazione delle regole di un sistema di pagamento significativo per verificare il rispetto delle regole del sistema di pagamento o dalla data di notifica alla Banca di Russia circa la possibilità di verificare il rispetto delle regole del sistema di pagamento presentate alla Banca di Russia al momento della registrazione del gestore del sistema di pagamento.

4. Se le regole del sistema di pagamento sono conformi ai requisiti della presente legge federale e ai regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità ad essa, la Banca di Russia contrassegnerà il rispetto delle regole del sistema di pagamento e invierà una copia del regole del sistema di pagamento significativo al gestore del sistema di pagamento significativo.

5. Se le regole del sistema di pagamento non sono conformi ai requisiti della presente legge federale e ai regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità ad essa, la Banca di Russia informa per iscritto il gestore del sistema di pagamento di tale non conformità. La notifica specifica i requisiti che le regole del sistema di pagamento presentate alla Banca di Russia non soddisfano, nonché il periodo, che non può essere superiore a 90 giorni, per modificarle e ripresentarle alla Banca di Russia per la verifica di conformità.

6. Quando si apportano modifiche alle regole di un sistema di pagamento significativo, anche su richiesta della Banca di Russia, presentate quando la Banca di Russia esercita la vigilanza sul sistema di pagamento nazionale, il gestore di un sistema di pagamento significativo è obbligato a presentare le modifiche a queste regole alla Banca di Russia per la verifica della conformità entro e non oltre 10 giorni dopo aver apportato dette modifiche.

Articolo 24 Requisiti per un sistema di pagamento significativo

1. La Banca di Russia stabilisce i seguenti requisiti per un sistema di pagamento di importanza sistemica:

1) attuazione da parte del gestore del sistema di pagamento, e (o) del centro di compensazione dei pagamenti, e (o) del centro di regolamento di monitoraggio e analisi dei rischi in tempo reale;

2) regolamento nel sistema di pagamento in tempo reale o entro un giorno;

3) regolamento tramite un centro di regolamento che soddisfi i requisiti di stabilità finanziaria e gestione del rischio stabiliti dalla Banca di Russia;

4) garantire un livello di continuità garantito nell'erogazione dei servizi operativi;

5) conformità del sistema di gestione del rischio di un sistema di pagamento significativo ai requisiti stabiliti dall'articolo 28, parte 8, della presente legge federale.

2. La Banca di Russia stabilisce i seguenti requisiti per un sistema di pagamento socialmente significativo:

1) attuazione da parte del gestore del sistema di pagamento, e (o) del centro di compensazione dei pagamenti, e (o) del centro di regolamento di monitoraggio e analisi dei rischi su base continuativa;

2) regolamento tramite il centro di regolamento, che è una banca - un membro del sistema Assicurazione obbligatoria depositi di persone fisiche in banche della Federazione Russa che soddisfano i requisiti di gestione del rischio stabiliti dalla Banca di Russia o tramite un istituto di credito non bancario che effettua regolamenti sui conti di altri istituti di credito da almeno tre anni;

3) il rispetto dei requisiti previsti dai commi 4 e 5 della parte 1 del presente articolo.

3. I requisiti della Banca di Russia per un sistema di pagamento significativo si applicano dopo 90 giorni di calendario dalla data di ricezione da parte del gestore del sistema di pagamento di una notifica da parte della Banca di Russia relativa al riconoscimento del sistema di pagamento come significativo.

4. Se il sistema di pagamento perde la sua rilevanza, i requisiti stabiliti dalla Banca di Russia per un sistema di pagamento significativo possono non essere rispettati dal giorno in cui il gestore del sistema di pagamento riceve una notifica dalla Banca di Russia circa il riconoscimento del sistema di pagamento come avendo perso il suo significato sistemico o sociale.

Articolo 25 Implementazione della compensazione e del regolamento dei pagamenti nel sistema di pagamento

1. La compensazione dei pagamenti nel sistema di pagamento viene effettuata dal centro di compensazione dei pagamenti tramite:

1) eseguire le procedure per accettare in esecuzione le istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento, inclusa la verifica della conformità delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento ai requisiti stabiliti, determinare la sufficienza dei fondi per eseguire le istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento e determinare il posizioni di compensazione dei pagamenti;

2) trasferimento al centro di regolamento per l'esecuzione degli ordini accettati dai partecipanti al sistema di pagamento;

3) invio di notifiche (conferme) ai partecipanti al sistema di pagamento in merito all'accettazione per l'esecuzione di istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento, nonché invio di notifiche (conferme) in merito all'esecuzione delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento.

2. Le procedure di accettazione in esecuzione delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento sono svolte dal centro di compensazione pagamenti secondo le regole del sistema di pagamento.

3. La posizione di compensazione dei pagamenti di un partecipante al sistema di pagamento può essere determinata su base lorda e (o) su base netta.

4. La posizione di compensazione dei pagamenti su base lorda è determinata dall'importo della singola istruzione del partecipante al sistema di pagamento o dall'importo totale delle istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento per le quali il partecipante al sistema di pagamento è pagatore o destinatario di fondi.

5. Dopo che la posizione di compensazione dei pagamenti è stata determinata su base lorda, le istruzioni dei partecipanti al sistema di pagamento sono trasferite dal centro di compensazione dei pagamenti al centro di regolamento per l'esecuzione.

6. La posizione di compensazione del pagamento su base netta è determinata dall'importo della differenza tra l'importo totale degli ordini di esecuzione dei partecipanti al sistema di pagamento, per i quali il partecipante al sistema di pagamento è pagatore, e l'importo totale delle istruzioni di pagamento partecipanti al sistema, per i quali il partecipante al sistema di pagamento è il destinatario dei fondi.

7. Dopo aver determinato una posizione di compensazione dei pagamenti su base netta, il centro di compensazione dei pagamenti trasferisce al centro di regolamento per l'esecuzione le istruzioni del centro di compensazione dei pagamenti per l'importo di determinate posizioni di compensazione dei pagamenti su base netta dei partecipanti al sistema di pagamento e (o) le istruzioni accettate dai partecipanti al sistema di pagamento.

8. Il regolamento nel sistema di pagamento è effettuato dal centro di regolamento mediante addebito e accredito di fondi sui conti bancari dei partecipanti al sistema di pagamento e (o) controparte centrale di compensazione dei pagamenti sulla base di istruzioni ricevute dal centro di compensazione dei pagamenti nel importo degli importi di alcune posizioni di compensazione dei pagamenti.

9. Quando viene concluso un accordo sull'interazione tra i sistemi di pagamento tra i gestori dei sistemi di pagamento, la compensazione e il regolamento dei pagamenti ai fini del trasferimento di fondi tra partecipanti a un sistema di pagamento sono effettuati rispettivamente dal centro di compensazione dei pagamenti e dal centro di regolamento di tale sistema di pagamento , se non diversamente previsto dall'accordo sull'interazione tra i sistemi di pagamento. La compensazione e il regolamento dei pagamenti ai fini del trasferimento di fondi tra partecipanti di diversi sistemi di pagamento vengono effettuati secondo le modalità previste dall'accordo sull'interazione tra i sistemi di pagamento.

Articolo 26 Garantire il segreto bancario nel sistema di pagamento

Gli operatori di trasferimento di denaro, gli operatori dei sistemi di pagamento, i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento e gli agenti di pagamento bancari (subagenti) sono tenuti a garantire il segreto bancario in conformità con la legislazione della Federazione Russa sulle banche e sulle attività bancarie.

Articolo 27 Garantire la protezione delle informazioni nel sistema di pagamento

1. Gli operatori di trasferimento di denaro, gli agenti di pagamento bancari (subagenti), gli operatori di sistemi di pagamento, i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento sono tenuti a garantire la protezione delle informazioni sui mezzi e sui metodi per garantire la sicurezza delle informazioni, dei dati personali e di altre informazioni soggette a protezione obbligatoria in conformità con la legislazione della Federazione Russa.Federazione. Il governo della Federazione Russa stabilisce i requisiti per la protezione di queste informazioni.

2. Il controllo e la supervisione sull'adempimento dei requisiti stabiliti dal Governo della Federazione Russa sono effettuati dall'organo esecutivo federale autorizzato nel settore della sicurezza e dall'organo esecutivo federale autorizzato nel campo del contrasto dell'intelligence tecnica e della protezione tecnica di informazioni, nell'ambito delle proprie competenze e senza il diritto di accesso alle informazioni protette.

3. Gli operatori di trasferimento di denaro, gli agenti di pagamento bancari (subagenti), gli operatori di sistemi di pagamento, i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento sono tenuti a garantire la protezione delle informazioni quando effettuano trasferimenti di denaro in conformità con i requisiti stabiliti dalla Banca di Russia, concordati con l'esecutivo federale autorità, previsto dalla parte 2 del presente articolo. Il controllo sul rispetto dei requisiti stabiliti è svolto dalla Banca di Russia nell'ambito della supervisione del sistema nazionale di pagamento secondo le modalità da essa stabilite, concordate con le autorità esecutive federali previste nella parte 2 del presente articolo.

Articolo 28 Sistema di gestione del rischio nel sistema di pagamento

1. Ai fini della presente legge federale, per sistema di gestione del rischio nel sistema di pagamento si intende un insieme di misure e metodi per ridurre la probabilità di conseguenze negative per il buon funzionamento del sistema di pagamento, tenendo conto dell'ammontare del danno causato.

2. Il gestore del sistema di pagamento è tenuto a determinare uno dei seguenti modelli organizzativi per la gestione del rischio nel sistema di pagamento utilizzato nel sistema di pagamento:

1) gestione indipendente del rischio nel sistema di pagamento da parte del gestore del sistema di pagamento;

2) distribuzione delle funzioni di valutazione e gestione del rischio tra il gestore del sistema di pagamento, i fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento ei partecipanti al sistema di pagamento;

3) trasferimento delle funzioni di valutazione e gestione del rischio da parte di un gestore del sistema dei pagamenti diverso da un istituto di credito a un centro di regolamento.

3. Il sistema di gestione del rischio dovrebbe comprendere le seguenti attività:

1) determinazione della struttura organizzativa di gestione dei rischi, che assicuri il controllo sull'adempimento da parte dei partecipanti al sistema dei pagamenti dei requisiti per la gestione dei rischi stabiliti dalle regole del sistema dei pagamenti;

2) determinazione delle responsabilità funzionali dei soggetti preposti alla gestione dei rischi, o delle unità strutturali competenti;

3) portare le informazioni rilevanti sui rischi agli organi di gestione del gestore del sistema di pagamento;

4) determinazione degli indicatori del funzionamento ininterrotto del sistema di pagamento in conformità con i requisiti dei regolamenti della Banca di Russia;

5) determinare la procedura per garantire il funzionamento ininterrotto del sistema di pagamento in conformità con i requisiti dei regolamenti della Banca di Russia;

6) determinazione dei metodi di analisi del rischio nel sistema di pagamento, compresi i profili di rischio, in conformità con i requisiti dei regolamenti della Banca di Russia;

7) determinare la procedura per lo scambio delle informazioni necessarie alla gestione del rischio;

8) determinare la procedura per l'interazione in situazioni controverse, non standard e di emergenza, inclusi i casi di guasti del sistema;

9) determinare le modalità di modifica dei mezzi e delle procedure operative e tecnologiche;

10) determinazione della procedura di valutazione della qualità del funzionamento dei mezzi operativi e tecnologici, dei sistemi informativi da parte di un organismo indipendente;

11) determinazione della procedura per garantire la protezione delle informazioni nel sistema di pagamento.

4. Le modalità di gestione del rischio nel sistema di pagamento sono determinate dal gestore del sistema di pagamento, tenendo conto delle peculiarità dell'organizzazione del sistema di pagamento, del modello di gestione del rischio, delle procedure di compensazione e regolamento dei pagamenti, del numero di bonifici e dei loro importi , e il tempo di regolamento finale.

5. Il sistema di gestione dei rischi può prevedere le seguenti modalità di gestione dei rischi:

1) determinazione delle dimensioni massime (limiti) degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento, tenendo conto del livello di rischio;

2) creazione di un fondo di garanzia del sistema di pagamento;

3) gestione della sequenza di esecuzione degli ordini dei partecipanti al sistema di pagamento;

4) regolamento nel sistema di pagamento entro la fine della giornata lavorativa;

5) regolamento all'interno dei fondi forniti dai partecipanti al sistema di pagamento;

6) garantire la possibilità di concedere un prestito;

7) utilizzo di fideiussione bancaria irrevocabile o lettera di credito;

8) altre modalità di gestione del rischio previste dalle regole del sistema dei pagamenti.

6. Le regole del sistema di pagamento possono prevedere la creazione da parte del gestore del sistema di pagamento di un organo collegiale per la gestione del rischio nel sistema di pagamento, che comprende rappresentanti del gestore del sistema di pagamento, prestatori di servizi di infrastruttura di pagamento, partecipanti al sistema di pagamento responsabili del rischio gestione. Previo accordo con la Banca di Russia, i rappresentanti della Banca di Russia con voto consultivo possono essere inclusi nell'organo di gestione del rischio.

7. I compiti e le competenze funzionali dell'organo di gestione del rischio comprendono:

1) stabilire i criteri per valutare il sistema di gestione dei rischi, compreso il rischio sistemico, e condurre tale valutazione;

8. Il sistema di gestione del rischio di un sistema di pagamento significativo deve prevedere l'istituzione di un organo di gestione del rischio di un sistema di pagamento significativo, specificato nella parte 6 del presente articolo, e l'utilizzo di almeno due modalità di gestione del rischio di cui ai commi 1- 7 della parte 5 di questo articolo.

Articolo 29 Garantire l'adempimento degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento

1. La procedura per garantire l'adempimento degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento è stabilita dalle regole del sistema di pagamento.

2. Quando si effettua il regolamento su base netta in un sistema di pagamento significativo, deve essere soddisfatto l'obbligo maggiore di un partecipante a un sistema di pagamento significativo.

3. Le regole del sistema di pagamento possono prevedere la costituzione da parte del gestore del sistema di pagamento o per suo conto dalla controparte centrale di compensazione dei pagamenti o dal centro di regolamento del fondo di garanzia del sistema di pagamento a spese dei fondi (contributi di garanzia) del pagamento partecipanti al sistema. Le regole del sistema di pagamento possono prevedere il deposito di fondi del gestore del sistema di pagamento, della controparte centrale di compensazione dei pagamenti e (o) del centro di regolamento nel fondo di garanzia del sistema di pagamento.

4. La procedura per la determinazione dell'importo del canone di garanzia è stabilita dalle regole del sistema di pagamento.

5. Il fondo di garanzia del sistema di pagamento è utilizzato dal gestore del sistema di pagamento o, per suo conto, dalla controparte centrale di compensazione dei pagamenti o dal centro di regolamento al fine di garantire l'adempimento degli obblighi dei partecipanti al sistema di pagamento.

6. In caso di inadempimento (adempimento improprio) di obblighi da parte di un partecipante al sistema di pagamento, la sua commissione di garanzia viene utilizzata per soddisfare i crediti derivanti da tali obblighi.

7. Se la commissione di garanzia di un partecipante al sistema di pagamento è insufficiente, le commissioni di garanzia di altri partecipanti al sistema di pagamento sono utilizzate secondo le modalità previste dalle regole del sistema di pagamento. In questo caso, il partecipante specificato del sistema di pagamento è obbligato a rimborsare l'importo delle commissioni di garanzia utilizzate, nonché a pagare gli interessi per il loro utilizzo, se previsto dalle regole del sistema di pagamento.

8. In caso di cessazione della partecipazione al sistema di pagamento, al partecipante al sistema di pagamento viene restituita la quota di garanzia secondo le modalità e nei termini previsti dalle regole del sistema di pagamento.

9. Il fondo di garanzia del sistema di pagamento è contabilizzato su un conto bancario separato aperto dal gestore del sistema di pagamento, dalla controparte centrale di compensazione dei pagamenti o dai partecipanti al sistema di pagamento (di seguito denominato conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento) ai sensi dell'articolo 30 della presente legge federale Legge.

10. Un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento può essere aperto solo con la Banca di Russia, Vnesheconombank, nonché con una banca che è membro del sistema di assicurazione dei depositi o un istituto di credito non bancario che non è autorizzato a collocare fondi attratti ai depositi.

Articolo 30 Conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento

1. Quando si apre un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento per un gestore del sistema di pagamento, le operazioni sul conto specificato vengono eseguite sulla base delle istruzioni del gestore del sistema di pagamento.

2. Quando si apre un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento per una controparte centrale di compensazione dei pagamenti, le operazioni sul conto specificato sono effettuate sulla base di istruzioni del gestore del sistema di pagamento senza un'istruzione della controparte centrale di compensazione dei pagamenti, oppure sulla base di istruzioni della controparte centrale di compensazione dei pagamenti con il consenso del gestore del sistema di pagamento.

3. Quando si apre un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento per un partecipante al sistema di pagamento, le operazioni sul conto specificato sono effettuate sulla base di istruzioni del gestore del sistema di pagamento o della controparte centrale di compensazione dei pagamenti senza un'istruzione del partecipante al sistema di pagamento per cui viene aperto il conto, o sulla base di istruzioni del partecipante al sistema di pagamento per il quale il conto è aperto, tale conto, con il consenso del gestore del sistema di pagamento o della controparte centrale di compensazione dei pagamenti.

4. Quando si apre un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento rispettivamente per una controparte centrale di compensazione o un partecipante al sistema di pagamento, il gestore del sistema di pagamento o il gestore del sistema di pagamento e la controparte centrale di compensazione hanno il diritto di ricevere informazioni dal trasferimento di denaro operatore presso il quale viene aperto il conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento sulle transazioni su questo conto.

5. Quando si apre un conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento, la controparte centrale di compensazione dei pagamenti o il partecipante al sistema di pagamento specifica la persona che ha il diritto di impartire istruzioni su tale conto in conformità ai requisiti delle parti 2 e 3 del presente articolo.

6. Il consenso del gestore del sistema di pagamento o della controparte centrale di compensazione dei pagamenti ad effettuare operazioni sul conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento è prestato secondo le modalità previste dal contratto di conto bancario secondo le regole del sistema di pagamento.

7. Il gestore del sistema di pagamento, la controparte centrale di compensazione dei pagamenti, il partecipante al sistema di pagamento hanno il diritto di trasferire i propri fondi sul conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento nei casi previsti dalle parti 3 e 7 dell'articolo 29 del presente Legge federale.

8. Se il gestore del sistema di pagamento, controparte centrale di compensazione dei pagamenti, partecipante al sistema di pagamento è dichiarato fallito, i fondi sul conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento non sono inclusi nella massa fallimentare e sono soggetti a restituzione ai soggetti che li hanno forniti in l'importo dei fondi rimanenti dopo l'adempimento di tutti gli obblighi partecipanti al sistema di pagamento.

9. Per i debiti del gestore del sistema di pagamento, della controparte centrale di compensazione dei pagamenti, del partecipante al sistema di pagamento, i fondi detenuti sul conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento non possono essere sequestrati e le operazioni sul conto indicato non possono essere sospese. Non è consentita la sospensione delle operazioni sul conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento per i motivi previsti dalla legislazione della Federazione Russa in materia di tasse e commissioni.

10. I fondi detenuti nel conto del fondo di garanzia del sistema di pagamento non possono essere prelevati per gli obblighi del gestore del sistema di pagamento, della controparte centrale di compensazione dei pagamenti o del partecipante al sistema di pagamento.

Capitolo 5. Vigilanza e vigilanza nel sistema nazionale dei pagamenti

Articolo 31 Obiettivi di vigilanza e controllo nel sistema nazionale dei pagamenti

1. Gli obiettivi principali della vigilanza e della vigilanza nel sistema nazionale di pagamento sono garantire la stabilità del sistema nazionale di pagamento e il suo sviluppo.

2. Ai fini della presente legge federale, per supervisione nel sistema di pagamento nazionale si intendono le attività della Banca di Russia per monitorare il rispetto da parte degli operatori di trasferimento di denaro che sono istituti di credito, gestori di sistemi di pagamento, fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento con i requisiti della presente legge federale Legge e regolamenti adottati in conformità con essa Banca di Russia.

3. La vigilanza sul rispetto da parte degli istituti di credito dei requisiti della presente legge federale e dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità ad essa è esercitata dalla Banca di Russia in conformità con la legislazione della Federazione Russa sulle banche e sulle attività bancarie, salvo per il caso specificato nell'articolo 34, parte 8, della presente legge federale.

4. La vigilanza sul rispetto da parte dei gestori dei sistemi di pagamento e dei fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento (di seguito denominati organismi vigilati) dei requisiti della presente legge federale e dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità ad essa è svolta dalla Banca di Russia in conformità con questa legge federale.

5. Ai fini della presente legge federale, per supervisione nel sistema di pagamento nazionale si intendono le attività della Banca di Russia volte a migliorare da parte di operatori di trasferimento di denaro, operatori di sistemi di pagamento, fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento (di seguito denominati "organizzazioni osservate"), altri soggetti del sistema di pagamento nazionale, le loro attività e i servizi che forniscono, nonché sullo sviluppo dei sistemi di pagamento, delle infrastrutture di pagamento (di seguito - gli oggetti della vigilanza) sulla base delle raccomandazioni della Banca di Russia.

Articolo 32 Esercitare la vigilanza nel sistema nazionale dei pagamenti

1. Nell'esercitare la vigilanza sul sistema di pagamento nazionale, la Banca di Russia:

1) analizza documenti e informazioni (compresi i dati di rendicontazione) relativi alle attività degli organismi vigilati e dei partecipanti ai sistemi di pagamento, nonché all'organizzazione e al funzionamento dei sistemi di pagamento;

2) condurre ispezioni degli organismi vigilati ai sensi dell'articolo 33 della presente legge federale;

3) intraprende azioni e applica misure coercitive ai sensi dell'articolo 34 della presente legge federale in caso di violazione da parte di organismi vigilati dei requisiti della presente legge federale o dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con essa.

2. La Banca di Russia determina le forme e i termini per la segnalazione, anche sotto forma di segnalazione da parte di un'organizzazione vigilata e segnalazione consolidata per il sistema di pagamento, e la metodologia per la compilazione di tali segnalazioni.

3. Quando esercita la vigilanza sul sistema di pagamento nazionale, la Banca di Russia ha il diritto di richiedere e ricevere da organismi vigilati e partecipanti al sistema di pagamento documenti e altre informazioni necessarie, comprese quelle contenenti dati personali.

4. La procedura per esercitare la vigilanza sul sistema di pagamento nazionale è determinata in conformità con i regolamenti della Banca di Russia.

Articolo 33 La procedura per condurre le ispezioni degli organismi vigilati

1. La Banca di Russia effettua ispezioni programmate degli organismi vigilati non più di una volta ogni due anni secondo il piano di ispezioni approvato dalla Banca di Russia.

2. In caso di interruzione del funzionamento ininterrotto di un sistema di pagamento significativo, la Banca di Russia effettua ispezioni non programmate.

3. I controlli ispettivi possono essere effettuati su singoli aspetti delle attività degli organismi vigilati o essere complessi.

4. Durante l'ispezione di un'organizzazione vigilata, i rappresentanti autorizzati (dipendenti) della Banca di Russia hanno il diritto di:

1) ricevere e controllare i documenti dell'organismo vigilato;

2) se necessario, ricevere copie dei documenti da inserire nei materiali di audit;

3) ricevere spiegazioni orali e scritte sulle attività dell'organismo vigilato;

4) accedere ai luoghi di attività dell'organismo vigilato;

5) avere accesso ai sistemi informativi dell'organismo vigilato, anche ricevendo informazioni in forma elettronica.

5. Sulla base dei risultati dell'ispezione, i rappresentanti autorizzati (dipendenti) della Banca di Russia redigono un rapporto di ispezione contenente informazioni generali sulle attività dell'organismo vigilato, informazioni sulle violazioni individuate durante l'ispezione, con allegati documenti giustificativi e informazioni sui fatti di opposizione all'ispezione.

6. Il termine per lo svolgimento di un'ispezione da parte della Banca di Russia non può superare i tre mesi.

7. La procedura per lo svolgimento delle ispezioni degli organismi vigilati è regolata dai regolamenti della Banca di Russia.

Articolo 34

1. Nei casi in cui le violazioni dei requisiti della presente legge federale o dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con essa da un'organizzazione vigilata non influiscano direttamente sul buon funzionamento del sistema di pagamento e non influiscano inoltre sui servizi forniti al sistema di pagamento partecipanti e i loro clienti, la Banca di Russia procederà alle seguenti azioni:

1) portare all'attenzione degli organi di gestione dell'organismo vigilato informazioni sulla violazione rilevata per iscritto, indicando la violazione commessa e il periodo durante il quale tale violazione deve essere eliminata, mentre tale periodo non può essere inferiore a 10 giorni lavorativi;

2) trasmette agli organi di gestione dell'organismo vigilato le raccomandazioni dell'autorità di vigilanza per eliminare la violazione individuata e raccomanda di sottoporre all'autorità di vigilanza un programma di misure volte all'eliminazione della violazione.

2. Nei casi in cui le violazioni dei requisiti della presente legge federale o dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità ad essa da un organismo vigilato pregiudicano il buon funzionamento del sistema di pagamento o dei servizi forniti ai partecipanti al sistema di pagamento e ai loro clienti, la Banca di Russia applica una delle seguenti misure coercitive:

2) limita (sospende) per ordine la fornitura di servizi di transazione, anche quando si ricorre a un centro transazioni situato al di fuori della Federazione Russa, e (o) servizi di compensazione dei pagamenti.

3. L'ordine di eliminare la violazione non include informazioni sul mancato utilizzo da parte dell'organizzazione vigilata di documenti (atti) della Banca di Russia che non siano atti normativi, istruzioni della Banca di Russia o atti della Banca di Russia , previsto dal comma 1 della parte 1 del presente articolo.

4. Le misure esecutive previste dalla Parte 2 del presente articolo sono applicate anche dalla Banca di Russia nei seguenti casi:

1) se l'organismo vigilato viola ripetutamente i requisiti della presente legge federale o di un regolamento della Banca di Russia adottato in conformità ad essa negli ultimi 12 mesi, se la Banca di Russia ha intrapreso azioni contro l'organismo vigilato per aver violato tale requisito, come previsto poiché nel comma 1 della parte 1 del presente articolo, o sono state applicate le misure di coercizione previste dal comma 2 del presente articolo;

2) in caso di azioni (inazione) dell'organismo vigilato che hanno determinato (determinato) la sospensione (risoluzione) dei trasferimenti di denaro all'interno del sistema di pagamento o la loro prematura attuazione, se le azioni previste nella Clausola 1 della Parte 1 del presente Articolo sono stati eseguiti dalla Banca di Russia nei confronti dell'organismo vigilato, oppure sono state applicate le misure di coercizione previste dal paragrafo 2 del presente articolo;

3) se l'istruzione della Banca di Russia non è stata rispettata dall'organismo vigilato entro il termine stabilito;

4) se la violazione, le cui informazioni sono state portate all'attenzione dell'organismo vigilato dalla Banca di Russia ai sensi della clausola 1 della parte 1 del presente articolo, non viene eliminata entro il termine stabilito.

5. La misura coercitiva di cui al punto 2 della parte 2 del presente articolo è introdotta per un periodo determinato dalla prescrizione e può comportare restrizioni:

1) la dimensione massima delle posizioni su base netta di un partecipante (partecipanti) del sistema di pagamento;

2) il numero massimo di istruzioni del partecipante (partecipanti) del sistema di pagamento e (o) l'importo totale di tali istruzioni durante la giornata.

6. Se, decorso il termine di validità della misura coercitiva di cui al comma 2 della parte 2 del presente articolo, le violazioni commesse non sono state eliminate, la durata di validità della presente misura coercitiva può essere prorogata con ordinanza di la Banca di Russia fino a quando la violazione non sarà eliminata.

7. L'ordinanza della Banca di Russia sull'applicazione della misura esecutiva di cui alla clausola 2 della parte 2 del presente articolo è trasmessa al gestore del sistema di pagamento e al gestore dei servizi di infrastruttura di pagamento, nei confronti del quale è introdotta la restrizione .

8. In caso di ripetuta inosservanza delle istruzioni che richiedono l'eliminazione di una violazione che pregiudica il funzionamento ininterrotto del sistema di pagamento, entro un anno dalla data di invio della prima istruzione della Banca di Russia di eliminare tale violazione, la Banca di Russia rimuove il gestore del sistema di pagamento dal registro degli operatori del sistema di pagamento.

9. In caso di domanda ripetuta durante l'anno al gestore del sistema di pagamento che è un istituto di credito, per violazione dei requisiti della presente legge federale o dei regolamenti della Banca di Russia adottati in conformità con essa, se la violazione specificata pregiudica il funzionamento ininterrotto di sistema di pagamento, le misure previste dall'articolo 74 Legge federale n. 86-FZ del 10 luglio 2002 "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", la Banca di Russia esclude un operatore del sistema di pagamento che è un istituto di credito iscritto all'albo dei gestori dei sistemi di pagamento.

10. La decisione di escludere il gestore del sistema di pagamento dal registro degli operatori del sistema di pagamento è redatta sotto forma di un ordine della Banca di Russia e pubblicata nella pubblicazione ufficiale della Banca di Russia "Bollettino della Banca di Russia" . Il ricorso contro la decisione della Banca di Russia di escludere un operatore di sistemi di pagamento dal registro degli operatori di sistemi di pagamento, nonché l'applicazione di misure a garanzia di un credito (provvedimenti provvisori) non sospende la suddetta decisione della Banca di Russia .

11. La Banca di Russia ritiene che l'organismo vigilato ei suoi funzionari siano responsabili dal punto di vista amministrativo ai sensi del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa.

Articolo 35 Contenuto e priorità della vigilanza nel sistema nazionale dei pagamenti

1. La vigilanza nel sistema nazionale dei pagamenti comprende le seguenti attività:

1) raccolta, sistematizzazione e analisi delle informazioni sulle attività degli enti vigilati, degli altri soggetti del sistema nazionale dei pagamenti e dei relativi oggetti di osservazione (di seguito, monitoraggio);

2) valutazione delle attività delle organizzazioni osservate e dei relativi oggetti di osservazione (di seguito denominata valutazione);

3) elaborazione, sulla base dei risultati di tale valutazione, di proposte per modificare le attività delle organizzazioni osservabili valutate e relativi oggetti di osservazione (di seguito denominata l'avvio dei cambiamenti).

2. La priorità è il monitoraggio dei sistemi di pagamento significativi, svolto dalla Banca di Russia attraverso tutti i tipi di attività specificati nella parte 1 del presente articolo. La Banca di Russia monitora le organizzazioni monitorate, altri soggetti del sistema di pagamento nazionale, sistemi di pagamento non significativi, nonché altri oggetti di vigilanza.

3. Nel corso del monitoraggio, la Banca di Russia ha il diritto di richiedere e ricevere dalle organizzazioni monitorate e da altri enti del sistema di pagamento nazionale informazioni sui servizi di pagamento e sui servizi di infrastruttura di pagamento che forniscono.

4. La Banca di Russia ha il diritto di richiedere e ricevere dalle organizzazioni postali federali informazioni sui loro trasferimenti di denaro postale, ad eccezione delle informazioni classificate dalla legge federale n. 176-FZ del 17 luglio 1999 "Sulla comunicazione postale" come segreto delle comunicazioni, secondo le modalità stabilite dalla Banca di Russia, d'intesa con l'autorità esecutiva federale nel campo delle comunicazioni.

5. Nell'effettuare la valutazione, la Banca di Russia determina il grado di conformità delle organizzazioni monitorate e dei relativi oggetti di vigilanza alle raccomandazioni della Banca di Russia, che includono le raccomandazioni della Banca di Russia, nonché le raccomandazioni sulla l'uso di standard o delle migliori pratiche internazionali e nazionali, previa pubblicazione di documenti pertinenti nelle pubblicazioni della Banca di Russia in russo. Se necessario, la Banca di Russia fornisce spiegazioni metodologiche sull'uso di queste raccomandazioni.

6. La Banca di Russia effettua la valutazione secondo i metodi di valutazione, che sono pubblicati nella pubblicazione ufficiale della Banca di Russia "Bollettino della Banca di Russia", pubblicata sul sito web della Banca di Russia e, se necessario, ulteriormente portato all'attenzione delle organizzazioni monitorate.

7. Prima della valutazione, la Banca di Russia offre all'operatore di un sistema di pagamento significativo di condurre autonomamente una valutazione preliminare utilizzando i metodi di valutazione pubblicati e di presentare i risultati della valutazione alla Banca di Russia. Nella valutazione della Banca di Russia si tiene conto di una valutazione preliminare effettuata da un operatore di un sistema di pagamento significativo.

9. Quando avvia le modifiche sulla base dei risultati della valutazione, la Banca di Russia può:

1) portare i materiali di valutazione ei suoi risultati agli organi di gestione dell'organizzazione osservata con la loro successiva discussione;

2) insieme alle organizzazioni monitorate, sviluppare misure per le modifiche proposte;

11. La procedura per il monitoraggio nel sistema di pagamento nazionale è determinata dai regolamenti della Banca di Russia.

Articolo 36

1. Nell'esercizio della vigilanza e della vigilanza sul sistema nazionale dei pagamenti, la Banca di Russia interagisce con le autorità esecutive federali.

2. Nell'esercitare la supervisione e il monitoraggio dei sistemi di pagamento in cui vengono effettuati trasferimenti di denaro allo scopo di regolare le transazioni con titoli e (o) le transazioni effettuate in negoziazione organizzata, la Banca di Russia interagisce con l'organo esecutivo federale responsabile dei mercati finanziari, anche su questioni relative alla partecipazione ai sistemi di pagamento di partecipanti professionali al mercato mobiliare, persone giuridiche - partecipanti alla negoziazione organizzata e (o) partecipanti alla compensazione, nonché su questioni di interazione tra fornitori di servizi di infrastruttura di pagamento e organizzazioni di compensazione, controparti centrali e (o) depositari.

3. Nell'esercitare la supervisione e il monitoraggio dei sistemi di pagamento in cui i fondi vengono trasferiti ai fini degli insediamenti nell'ambito dei tipi obbligatori di assicurazione di responsabilità civile previsti dalla legislazione della Federazione Russa, la Banca di Russia interagisce con l'organo esecutivo federale autorizzato.

Articolo 37

1. La cooperazione della Banca di Russia con le banche centrali e altri organismi di vigilanza e monitoraggio nei sistemi di pagamento nazionali di Stati esteri si svolge in conformità con gli accordi di cooperazione (memorandum) conclusi con loro.

2. La Banca di Russia può richiedere Banca centrale e un altro organismo di vigilanza e vigilanza nel sistema nazionale dei pagamenti di uno Stato estero sulla fornitura di informazioni o documenti ricevuti nell'esercizio delle funzioni di vigilanza e vigilanza, e può anche fornire alla banca centrale e ad altro organismo di vigilanza e supervisione nel sistema di pagamento nazionale di uno stato estero con le informazioni o i documenti specificati, che non contengono informazioni sui trasferimenti di denaro, a condizione che l'autorità di supervisione e monitoraggio specificata nel sistema di pagamento nazionale garantisca la sicurezza delle informazioni che soddisfano i requisiti stabiliti dalla legislazione della Federazione Russa per garantire la sicurezza delle informazioni imposte alla Banca di Russia. Per quanto riguarda le informazioni e i documenti ricevuti dalle banche centrali e da altri organismi di vigilanza e monitoraggio nei sistemi di pagamento nazionali di Stati esteri, la Banca di Russia è obbligata a rispettare gli obblighi di divulgazione delle informazioni in conformità con gli accordi di cooperazione conclusi (memorandum).

Capitolo 6. Disposizioni finali

Articolo 38 Disposizioni finali

1. Le organizzazioni che, alla data di entrata in vigore della presente legge federale, erano persone obbligate per gli obblighi monetari previsti dall'articolo 12, parte 3, della presente legge federale (di seguito denominate organizzazioni obbligate), hanno il diritto di continuare assumendo tali obblighi monetari entro 15 mesi dalla data di pubblicazione ufficiale della presente legge federale.

2. Entro il termine specificato nella parte 1 del presente articolo, l'organizzazione obbligata ha anche il diritto di effettuare la cessione dei diritti di credito e il trasferimento del debito sulle obbligazioni monetarie accettate previste dalla parte 3 dell'articolo 12 del presente Legge federale, a un'organizzazione di credito che ha il diritto di trasferire fondi senza aprire conti bancari, conti, compresa la moneta elettronica. In questo caso, l'organizzazione obbligata è obbligata a notificare alle persone l'imminente cessione dei diritti di credito e il trasferimento del debito pubblicando un annuncio appropriato sui media, sul proprio sito Web, e ha anche il diritto di inviare una notifica in altro modo.

3. Se, entro 30 giorni di calendario dalla data della prima pubblicazione dell'avviso sui mass media o sul suo sito web, un soggetto non ha inviato all'ente obbligato per iscritto o per via elettronica le sue obiezioni alla cessione dei diritti di pretesa e trasferimento del debito, si considera che la persona fisica abbia acconsentito alla cessione dei diritti di pretesa e al trasferimento del debito.

4. Se un soggetto, entro il termine di cui al comma 3 del presente articolo, ha inviato per iscritto o per via telematica all'ente obbligato le proprie eccezioni alla cessione dei diritti di credito e al trasferimento del debito, l'ente obbligato non è legittimato ad eseguire l'incarico dei diritti di pretesa e trasferimento del debito. In questo caso, gli obblighi tra l'organismo obbligato e la persona fisica in relazione agli obblighi monetari previsti dall'articolo 12, parte 3, della presente legge federale cessano dal momento in cui l'organismo obbligato riceve le obiezioni della persona fisica. In questo caso, l'organismo obbligato deve, entro tre giorni lavorativi dalla data della domanda del soggetto, restituire il saldo dei fondi ad esso trasferiti dal soggetto per accettare gli obblighi dell'organismo obbligato, previsti dalla Parte 3 dell'articolo 12 della presente legge federale.

5. Gli istituti di credito che effettuano trasferimenti di denaro elettronico a partire dalla data di entrata in vigore della presente legge federale sono obbligati ad adeguare le loro attività ai requisiti della presente legge federale entro tre mesi dalla data di entrata in vigore della presente legge federale.

6. Le organizzazioni che operano come gestori di sistemi di pagamento sono tenute ad allineare le loro attività ai requisiti della presente legge federale e inviare una domanda di registrazione alla Banca di Russia ai sensi dell'articolo 15 della presente legge federale entro sei mesi dalla data di entrata in vigore del detto articolo della presente legge federale.

7. Le disposizioni della parte 11 dell'articolo 16 e della parte 3 della parte 12 dell'articolo 21 della presente legge federale in merito al coinvolgimento di una centrale operativa e (o) di una centrale di compensazione dei pagamenti si applicano tre anni dopo la data di pubblicazione ufficiale della presente Legge federale.

8. Dalla data di entrata in vigore della presente legge federale, le attività di agenti pagatori bancari (subagenti) senza utilizzare un conto bancario speciale (conti) per l'accredito completo del denaro ricevuto da persone fisiche ai sensi delle parti 5 e 6 dell'articolo 14 della presente legge federale non sono ammessi.

9. L'articolo 14 della presente legge federale si applica ai rapporti derivanti da accordi precedentemente conclusi da istituti di credito e organizzazioni che non sono istituti di credito, nonché singoli imprenditori ai sensi dell'articolo 13 1 della legge federale "Sulle banche e sull'attività bancaria".

Articolo 39 La procedura per l'entrata in vigore della presente legge federale

1. La presente legge federale entra in vigore novanta giorni dopo il giorno della sua pubblicazione ufficiale, fatte salve le disposizioni per le quali il presente articolo stabilisce altri termini per la loro entrata in vigore.

2. Le clausole 12-16 dell'articolo 3, gli articoli 5, 6 e 8 della presente legge federale entrano in vigore centottanta giorni dopo la data di pubblicazione ufficiale della presente legge federale.

3. Entrano in vigore gli articoli 1, 2, commi 1, 6 - 11, 20 - 25 dell'articolo 3, gli articoli 15 e 16, parti 1 - 7 dell'articolo 17, gli articoli 18 - 25, 27 - 37 della presente legge federale trascorsi un anno dalla pubblicazione ufficiale della presente legge federale.

4. Le parti 2, 4 - 8, 11 - 16 dell'articolo 9 della presente legge federale entrano in vigore 18 mesi dopo la data di pubblicazione ufficiale della presente legge federale.

Presidente della Federazione Russa
D. Medvedev

Salvo alcune disposizioni, le leggi N 162-FZ e N 161-FZ entrano in vigore il 29 settembre 2011.

60;persone fisiche nelle banche della Federazione Russa"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Legge del 23 dicembre 2003 N 177-FZ "Sull'assicurazione dei depositi di persone banche della Federazione Russa e non sono assicurati.

60;sistema di pagamento" ------------------ Non efficace" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 12-07-2011;r=iw;s=consulente;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142" > h. 15 art. 9 della Legge N 161-FZ).

L'operatore di trasferimento di denaro può evitare di rimborsare al cliente l'importo della transazione effettuata senza il suo consenso. Per fare ciò, deve dimostrare che il cliente ha violato la procedura per l'utilizzo di un mezzo di pagamento elettronico, che ha portato alla commissione di tale operazione (parte 15 dell'articolo 9 della legge N 161-FZ). Le stesse conseguenze per il cliente si verificano se non è stato identificato dall'operatore del trasferimento di denaro ai sensi della normativa in materia di contrasto alla legalizzazione dei proventi di reato.

5. Requisiti speciali per il trasferimento di fondi elettronici

Secondo la parte 1 dell'art. 12 della Legge N 161-FZ, può essere operatore di moneta elettronica qualsiasi ente che abbia il diritto di effettuare bonifici senza aprire conti correnti bancari e relative altre operazioni bancarie, di cui al comma 1 della parte 3 dell'art. 1 della Legge sulle banche e sull'attività bancaria. Tale persona è obbligata a notificare alla Banca di Russia secondo la procedura da essa stabilita l'inizio delle sue attività per il trasferimento di fondi elettronici. A tal fine è previsto un periodo non superiore a 10 giorni lavorativi dalla data del primo aumento del saldo dei fondi elettronici. La legge N 161-FZ stabilisce che l'operatore di moneta elettronica è obbligato a sviluppare regole per il trasferimento di tali fondi, che dovrebbero includere:

La procedura per le attività di un operatore di moneta elettronica relative al loro trasferimento;

La procedura per fornire ai clienti i mezzi di pagamento elettronici e il trasferimento di fondi elettronici che li utilizzano;

La procedura per le attività di un operatore di moneta elettronica quando si impegnano agenti di pagamento bancari, organizzazioni che forniscono servizi operativi e (o) servizi di compensazione dei pagamenti;

La procedura per garantire la continuità del trasferimento di fondi elettronici;

La procedura per l'esame da parte dell'operatore dei reclami (comprese le procedure di interazione operativa con i clienti);

La procedura per lo scambio di informazioni durante i trasferimenti di fondi elettronici.

L'obbligo principale e incondizionato di un operatore di moneta elettronica è garantire il trasferimento ininterrotto di moneta elettronica in conformità con i requisiti stabiliti dai regolamenti della Banca di Russia ( Parte 6 Art. 12

Condurre ispezioni delle organizzazioni vigilate;

Intraprendere azioni e applicare misure coercitive se le organizzazioni vigilate hanno violato i requisiti della legislazione nel campo delle NPS.

Per esercitare questi poteri, la Banca di Russia ha il diritto di determinare le forme ei termini per la presentazione di relazioni speciali, la metodologia per la loro preparazione. Inoltre, può richiedere e ricevere documenti e altre informazioni necessarie da organismi vigilati e partecipanti al sistema di pagamento, nonché emanare regolamenti in merito all'attuazione della vigilanza nell'NPS (parti 2 - 4 dell'articolo 32 della legge N 161-FZ ).

La Banca di Russia effettua ispezioni programmate e non programmate degli organismi vigilati. Le ispezioni programmate devono essere effettuate non più di una volta ogni due anni secondo il piano di ispezione approvato dalla Banca di Russia (parte 1, articolo 33 della legge n. 161-FZ). Le ispezioni non programmate dovrebbero essere effettuate quando si verifica un'interruzione nel funzionamento di un sistema di pagamento significativo.

Anche la parte 3 dell'art. 33 della Legge N 161-FZ stabilisce che le ispezioni possono essere svolte in modo globale o su singole questioni dell'attività degli organismi vigilati.

Legge N 161-FZ). B) Osservazione

La Banca di Russia monitora l'NPS al fine di migliorare le attività e i servizi forniti dalle entità NPS, nonché lo sviluppo dei sistemi di pagamento e dell'infrastruttura di pagamento sulla base delle raccomandazioni della Banca di Russia (parte 5, articolo 31 della legge n. .161-FZ).

La sorveglianza presso il PS comprende le seguenti attività:

Raccolta, sistematizzazione e analisi delle informazioni sulle attività dei soggetti NPS e relativi oggetti di osservazione (monitoraggio);

Valutazione delle attività delle organizzazioni monitorate e dei relativi oggetti di monitoraggio (assessment);

Sulla base dei risultati della valutazione, preparazione di proposte per modificare le attività delle organizzazioni osservabili valutate e relativi oggetti di osservazione (avvio delle modifiche).

Sulle banche e sulle attività bancarie, il concetto di "regolamento" come operazione bancaria è stato sostituito dal termine "trasferimento di fondi". Dal testo di questa Federazione Russa, nonché dalla legge federale del 27 luglio 2010 N 210-FZ "Sull'organizzazione della fornitura di servizi statali e municipali", suggeriscono la creazione di un sistema informativo statale sullo stato e pagamenti comunali.

La legge federale n. 40-FZ del 25 febbraio 1999 "Sull'insolvenza (fallimento) degli istituti di credito" è stata integrata dalla seguente norma. Un'operazione effettuata da un istituto di credito che è un partecipante o soggetto di un sistema di pagamento, in base alla quale tale istituto è responsabile in conseguenza della determinazione delle posizioni di compensazione dei pagamenti (su base netta) all'interno del sistema di pagamento, subordinatamente al rispetto dei requisiti della legge N 161-FZ, non può essere dichiarato nullo ai sensi del diritto fallimentare.

Una nuova norma è stata introdotta nella legge federale n. 115-FZ del 07.08.2001 "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo". Secondo esso, quando si trasferiscono fondi su richiesta di un cliente - un individuo, la sua identificazione è richiesta solo se l'importo del trasferimento supera i 15 mila rubli. o un importo equivalente in valuta estera.

Composizioni introdotte nel Codice della Federazione Russa sugli illeciti amministrativi illeciti amministrativi, prevedendo la responsabilità per il mancato rispetto dei requisiti della legge N 161-FZ sotto forma di una sanzione, che può raggiungere i 500 mila rubli. (Articolo 15.36 del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa).

Degne di nota sono le modifiche apportate alla legge federale del 07.07.2003 N 126-FZ "Sulle comunicazioni". La legge N 162-FZ stabilisce che i fondi che sono un pagamento anticipato da parte di un abbonato - un individuo per i servizi di comunicazione, possono essere utilizzati per aumentare il suo saldo di moneta elettronica in conformità con

Informazione Generale

Caratteristiche della partecipazione all'NPS

Regole di traduzione

161-FZ “Sul sistema nazionale dei pagamenti”: chiarimenti

Obblighi dell'operatore

Caratteristiche dei bonifici su richiesta del destinatario

161-FZ “Sul sistema nazionale dei pagamenti”: art. 9

Ordine generale

Cessazione/sospensione dell'uso dei mezzi elettronici

Inoltre

Sfumature

LA FEDERAZIONE RUSSA

LA LEGGE FEDERALE

SUL SISTEMA DI PAGAMENTO NAZIONALE

Pratica giudiziaria ai sensi dell'articolo 7 della legge federale del 27.06.2011 n. 161-FZ

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