Le ragioni per aprire un conto in una banca straniera per i cittadini russi possono essere molto diverse.

Il desiderio di mantenere la privacy, la necessità di lavorare con partner stranieri, ricevere interessi sui depositi più elevati e garantiti rispetto alle banche nazionali, semplicemente trasferire denaro è tutt'altro che elenco completo situazioni in cui tale azione può essere necessaria.

Inoltre, è necessario aprire un conto all'estero, poiché le banche con capitale estero che operano in Russia non sono infatti molto diverse da quelle nazionali.

Il motivo principale per l'apertura di un conto all'estero da parte di cittadini russi è, ovviamente, i vantaggi che questa opzione ha rispetto all'uso tradizionale dei servizi delle banche russe. I più significativi di essi sono i seguenti:

1. Affidabilità e fiducia nella sicurezza del denaro. Ciò vale principalmente per le situazioni in cui il conto è aperto in paesi con una situazione finanziaria ed economica stabile. Considerando l'attuale situazione in Russia, praticamente tutti i paesi sviluppati possono essere classificati come tali con sicurezza. Il trasferimento di denaro è garanzia di affidabilità e tranquillità per i cittadini russi.
2. Riservatezza delle informazioni e tutela degli interessi del cliente. Finora il segreto bancario, nonostante i numerosi sforzi delle autorità ufficiali dei paesi più influenti del mondo, inclusa la Russia, rimane uno dei principi base della maggior parte dei sistemi bancari. Ciò non sorprende, in quanto è uno dei fattori più significativi che attraggono i clienti.
3. Vantaggi per l'ottenimento di prestiti presso la banca in cui il conto è aperto. Il sistema standard e diffuso di fornire vantaggi nel credito ai propri clienti è estremamente redditizio ed efficace. Soprattutto negli ultimi anni, quando, a causa delle sanzioni imposte, l'attività di collaborazione con banche estere tra persone fisiche e giuridiche nazionali è notevolmente diminuita.
4. Status e nuove prospettive per il business. Un conto e denaro in una banca estera, oltre alla fiducia e all'affidabilità, conferiscono anche uno status aggiuntivo al proprietario, persona fisica o giuridica.

Inoltre, nonostante il fatto che nella stragrande maggioranza delle organizzazioni di credito estere i tassi di interesse siano molto più bassi, vengono presi molto più sul serio e fungono da ulteriore vantaggio quando si considerano vari progetti commerciali.

Pertanto, il trasferimento di denaro su un conto estero è un ulteriore vantaggio per l'attività di un individuo.

Un elenco piuttosto lungo di vantaggi forniti dai conti all'estero in una banca straniera spiega la presenza di un gran numero di società intermediarie che forniscono servizi per aprirli e aiutano a trasferire denaro dalla Russia all'estero.

Aprire un conto: istruzioni passo passo

L'apertura di un conto in una banca estera all'estero è una procedura piuttosto complicata che richiede la risoluzione di un gran numero di problemi finanziari e legali.

Pertanto, si consiglia di chiedere aiuto a una o più società di consulenza. Ma anche in questo caso è necessario presentare le fasi principali dell'evento.

Selezione del paese

Una delle questioni più importanti, la cui soluzione dipende in gran parte dallo scopo dell'apertura di un conto. È possibile raggruppare condizionalmente i paesi esteri in base alle caratteristiche dei loro sistemi bancari, formati da decenni di lavoro di successo.

stare in disparte Banche svizzere- sono più indicati per chi vuole risparmiare capitale nel modo più affidabile. Usarlo non è così redditizio, poiché nella maggior parte delle banche svizzere ci sono restrizioni sul numero di transazioni e i limiti sui saldi dei conti sono piuttosto grandi.

Tuttavia, trasferire denaro dalla Russia a una banca svizzera significa garantire la loro sicurezza garantita.

Rive di altri occidentali paesi europei non meno affidabili e anche molto prestigiosi, ma estremamente costosi nello svolgimento dei servizi di gestione della cassa. I tassi di interesse sono generalmente bassi. Inoltre, si dovrebbe tenere conto della difficile situazione politica e delle sanzioni esistenti, che possono essere ampliate in modo imprevedibile in qualsiasi momento.

Negli ultimi anni, i russi hanno utilizzato attivamente i servizi Banche baltiche, specialmente Lettonia ed Estonia. I loro indubbi vantaggi sono:

• tariffe modeste per il servizio di clienti esteri;
• le comodità associate al fatto che quasi tutti i dipendenti delle banche parlano russo, inoltre, rappresentano perfettamente le specificità degli affari russi e le caratteristiche dei clienti.

Ma nel caso degli istituti di credito baltici, oltre a quelli dell'Europa occidentale, si dovrebbe tener conto di un fattore politico piuttosto rischioso.

Un gruppo separato di stati con condizioni interessanti per la fornitura di servizi bancari è rappresentato da Singapore e Hong Kong.

Lì è stato creato un clima economico e finanziario favorevole per coloro che desiderano fare affari nel sud-est e nell'Asia orientale e le tariffe dei servizi sono relativamente basse. Lo svantaggio sono le condizioni sfavorevoli previste per i depositi.

È consigliabile utilizzare le banche asiatiche per fare affari, ma non per immagazzinare e aumentare i fondi esistenti.

Registrazione o acquisto di una società

Per aprire un conto estero, è necessaria una società registrata lì. Questa condizione è una delle ragioni del gran numero di società offshore: una parte significativa di esse è stata creata non per fare affari, ma per possedere beni e gestire conti.

Data l'elevata domanda, in quasi tutti gli Stati in cui si pratica attivamente l'apertura di conti per clienti esteri, sono numerose le società intermediarie che offrono servizi per la creazione o l'acquisizione di imprese.

La procedura per l'acquisto di un'azienda già pronta può richiedere solo un giorno. Aprirne uno nuovo richiede un po' più di tempo, ma è più economico. Ha senso agire in modo simile, nel caso di una seria intenzione di condurre affari all'estero.

La presenza di una società registrata all'estero è un'ulteriore garanzia dell'affidabilità di un conto aperto, in quanto rientra nell'ambito del diritto internazionale per la risoluzione di eventuali controversie patrimoniali.

Selezione banca

Il sistema bancario di ogni stato ha le sue caratteristiche. Ma anche organizzazioni di credito, i suoi componenti possono anche essere molto diversi l'uno dall'altro.

L'esperienza di diverse crisi finanziarie ed economiche degli ultimi anni ha dimostrato che anche strutture finanziarie grandi e apparentemente affidabili possono rivelarsi instabili ed estremamente instabili. Pertanto, la scelta di una determinata banca è un passo importante e responsabile nell'apertura di un conto estero.

Ma data l'enorme quantità di informazioni ufficiali e verificate disponibili su qualsiasi banca, fare una scelta è abbastanza semplice. Numerosi rating possono fornire ulteriore assistenza, tra i quali è necessario prestare particolare attenzione alle principali agenzie Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Richiedere un account

Quasi sempre, quando si apre un conto estero, sarà richiesto un elenco standard di documenti:

• una domanda per l'apertura di un conto con le firme originali del futuro titolare del conto o amministratore della società;
• documenti che confermano l'identità del futuro titolare del conto (copie di un passaporto o di una patente di guida);
• raccomandazioni di altri istituti di credito;
• atti costitutivi della società.

Spesso (ma non sempre) è richiesta la presenza diretta del potenziale intestatario.

Caratteristiche di un conto in una banca estera all'estero

Con una somiglianza abbastanza forte tra i sistemi bancari dei diversi stati, ognuno di essi ha ancora le sue caratteristiche. Quando si apre un conto bancario all'estero, devono essere presi in considerazione.

Ad esempio, il termine per l'apertura di un conto in diversi paesi può variare da 1 giorno a un mese. Nella maggior parte dei casi, questa procedura richiede circa una settimana.

Nella maggior parte dei casi si propone di aprire uno dei tre tipi di conto (sono disponibili anche varie combinazioni):

• attuale. Utilizzato principalmente per affari all'estero, l'interesse su tali conti è molto basso o inesistente;
• investimento. Viene aperto se il cliente desidera effettuare investimenti a lungo termine in vari titoli;
• depositare. Necessario risparmiare fondi e aumentarli a scapito di relativamente alto interesse dai depositi. Tuttavia, il denaro non può essere utilizzato fino alla fine del termine di deposito senza perdita degli interessi maturati.

Occorre inoltre tener conto delle peculiarità della normativa interna sulla necessità di dichiarare i conti esteri esistenti.

Conclusione

Aprire un conto presso una banca estera all'estero non è particolarmente difficile. La cosa principale in questo caso è seguire le raccomandazioni degli specialisti o semplicemente utilizzare i servizi di una delle tante società di consulenza.

Data la situazione economica instabile in Russia negli ultimi anni, il fallimento delle grandi banche e la chiusura di proficui programmi di prestito, sempre più persone stanno iniziando a pensare di immagazzinare capitali in valute estere sul territorio di altri paesi. Certo, banche svizzere in termini di affidabilità, sono il posto più interessante per aprire un conto, ma non tutti possono permetterselo. In questo articolo considereremo come aprire un conto in una banca straniera e quali paesi offrono le condizioni più leali per i cittadini della Federazione Russa.

Prima di cercare come aprire un conto in una banca estera, dovresti capire chiaramente quali fattori sono la tua priorità e quali paesi soddisfano meglio le tue aspettative. Del resto le banche estere non sono sempre garanti di qualità e sicurezza, e se si ricorda, ad esempio, la crisi cipriota del 2013, che ha comportato ingenti spese da parte dei depositanti, si inizia a chiedersi se valga la pena entrare nel sistemi economici di altri stati.

Ma prima, è necessario individuare i paesi dell'UE più vicini e, naturalmente, gli stati baltici sono i leader in termini di depositi dalla Russia. Perché?

Diamo un'occhiata ai loro principali vantaggi:

Poiché questi paesi hanno recentemente aderito all'UE e non hanno ancora avuto il tempo di sviluppare adeguatamente la propria economia, è molto vantaggioso per loro attrarre investimenti esteri. In questo senso, la Russia è un ottimo partner della Lettonia, dove migliaia di persone ogni anno aprono nuovi conti ed effettuano depositi. Pertanto, i paesi baltici hanno condizioni abbastanza leali per i cittadini della Federazione Russa e stanno cercando di attirare il maggior numero possibile di nuovi clienti.

Puoi aprire un conto nella Repubblica Ceca solo in caso di contatto personale con la banca

Separatamente, vale la pena notare che negli Stati baltici esiste un servizio in lingua russa per i clienti esteri, e ti sarà relativamente facile comunicare con i dipendenti della banca con cui deciderai di concludere un accordo. Inoltre, ad esempio, in Lettonia ci sono programmi speciali per i paesi della CSI, in cui ci sono prezzi molto bassi per i servizi bancari e tassi di interesse favorevoli.

Il secondo posto in termini di attrattiva dell'apertura di un conto da parte di residenti in Russia è Cipro nonostante gli eventi del 2013. Oggi, le autorità del paese dimostrano una tendenza abbastanza buona nello sviluppo dell'economia e si sforzano di convincere il più possibile le persone in tutto il mondo che ci si può fidare delle loro banche. È ancora difficile fare previsioni a lungo termine, ma questo momento le società a Cipro sono ancora considerate buoni partner di investimento.

È anche vantaggioso per i cittadini russi aprire conti nella Repubblica Ceca e negli ultimi anni questa direzione è diventata molto popolare. L'economia dello stato è notevolmente migliorata, hanno iniziato a comparire programmi interessanti, compresi quelli rivolti ai cittadini della CSI, quindi ogni anno il numero di clienti bancari nella Repubblica Ceca è in crescita.

Come aprire un conto all'estero con cittadinanza russa?

Va notato che non tutti i paesi sono pronti a cooperare con un individuo che non è residente nell'UE. Ad esempio, se vuoi aprire un conto in Francia o in Germania, devi spiegare perché sei interessato a questo particolare paese, qual è lo scopo del tuo deposito e passare attraverso una lunga procedura di colloquio.

Secondo la legge svizzera, nessun impiegato di banca ha il diritto di rivelare informazioni sui conti dei clienti

Per quanto riguarda i paesi scandinavi o il Regno Unito, sarà quasi impossibile aprire un conto qui, dal momento che richiederanno un numero enorme di documenti da te e, anche se hai tutti i documenti necessari, potrebbero rifiutare, sostenendo la loro decisione, ad esempio, per instabile situazione finanziaria in RF.

Quando si apre un conto bancario all'estero, prima di tutto, dovresti prestare attenzione alla Lettonia, se consideriamo i paesi dell'UE, dove puoi persino effettuare un deposito online tramite appositi sistemi elettronici. Ad esempio, sul sito web di Rietumu Banka troverete istruzioni dettagliate come aprire un conto da remoto e senza formalità inutili. Importante! Dovrai pagare separatamente per questa procedura.

Quindi, se sei seriamente intenzionato a effettuare un deposito all'estero, dovresti prima familiarizzare con le regole e i regolamenti offerti da un determinato paese. Prestare particolare attenzione alla differenza di condizioni tra residenti nel paese e stranieri perché possono essere molto diversi!

Importante da ricordare: puoi effettuare un deposito solo nella Repubblica Ceca di persona, le domande via Internet non vengono prese in considerazione dai dipendenti della banca!

Dopo aver scelto un paese specifico e deciso su una società finanziaria, devi passare attraverso una complessa procedura per preparare i documenti necessari. Ma non aver paura, perché a seconda del paese, le condizioni possono variare notevolmente.

Tuttavia, esiste una serie standard di documenti che ogni banca richiederà assolutamente:

1. Documento che conferma la tua identità.
2. Luogo di residenza (paese e indirizzo).
3. Prova della ricezione legale dei fondi. In alcuni casi sarà sufficiente una storia orale e talvolta potrebbe essere richiesta una prova documentale se la banca ha domande sull'origine del capitale.

Dal 2015 la Lettonia ha inasprito le condizioni per l'apertura di un deposito per i non residenti nel Paese

È importante ricordare che quando si apre un conto in un altro paese, soprattutto per i paesi dell'UE, è necessario chiarire inizialmente alcuni punti:

1. Questa banca fornisce garanzie per la sicurezza dei fondi investiti e, inoltre, è lo Stato garante del risarcimento in caso di emergenza.
2. Quale dovrebbe essere il saldo minimo del conto? Questo momento è particolarmente importante, poiché spesso questo importo è abbastanza decente!
3. Commissioni assicurative che la banca può richiedere al depositante.

Come aprire un conto bancario estero online?

Come notato in precedenza, non tutti i paesi hanno la possibilità di presentare una domanda via Internet e, ad esempio, nella Repubblica Ceca o in Inghilterra sarà richiesta una presenza personale. Tuttavia, ci sono un certo numero di paesi che sono pronti a considerare la possibilità di una cooperazione online, prestiamo loro un'attenzione particolare.
Con sede a Cipro, RCB Bank ha offerte estremamente vantaggiose per potenziali clienti, inclusa la possibilità di richiedere modalità online. Qui non è necessario raccogliere un enorme pacco di documenti e, se si dispone di passaporto e denaro, è possibile contattare in sicurezza il sito Web dell'azienda per consigli dettagliati.

Vale la pena notare che è molto più facile aprire conti nei paesi meno sviluppati e distante dall'Europa occidentale. Ad esempio, online puoi aprire un conto all'estero in luoghi come le Bahamas, Vanuatu o St. Lucia.

Anche le grandi banche cinesi sono aperte alla cooperazione, offrendo ai cittadini dei paesi della CSI programmi vantaggiosi speciali. Il principale vantaggio della cooperazione con le imprese orientali è la commissione minima per i servizi, che è in media di 200-300 rubli.

Oggi ci sono tre opzioni per richiedere l'apertura di un conto all'estero:

1. Ricorso personale all'ufficio bancario. Quindi dovrai portare con te un pacchetto completo di documenti in più copie, tradotti nella lingua di stato del paese in cui vuoi dare un contributo.
2. Domanda online direttamente sul sito web dell'azienda. Ma vale la pena ribadire che non tutte le banche sono pronte ad accettare questionari via Internet, e nella maggior parte dei casi sarà impossibile ottenere una risposta positiva!
3. C'è anche un'opzione per utilizzare i servizi di intermediari che possono fare il lavoro "sporco" per te e aprire un conto bancario. Ma, di regola, è molto difficile e costoso, poiché il costo medio di un intermediario è di 7-8 mila dollari.

Puoi ricaricare contributo estero, sia in contanti che tramite sistemi elettronici

Importante da ricordare: se decidi comunque di affidare i tuoi soldi ad intermediari, assicurati prima di tutto di verificare se questa banca ha la possibilità di presentare una domanda da parte di un'altra persona! Dopotutto, ad esempio, le aziende tedesche nella maggior parte dei casi sono pronte a comunicare esclusivamente con un individuo che vuole dare un contributo.

Sistema di segnalazione dei depositi esteri

Oltre alla complicata procedura per l'apertura di un conto, anche i cittadini della Federazione Russa devono studiare in dettaglio la procedura per la segnalazione al servizio fiscale! Per legge, dal 2015, ogni residente della Russia è obbligato a comunicare tempestivamente al Servizio fiscale federale le informazioni sulla chiusura o l'apertura di un conto estero. È importante ricordare che questo deve essere fatto entro un mese, altrimenti potrebbe essere inflitta una grave multa.

Lo stesso vale per la rendicontazione annuale, perché sei tenuto a fornire informazioni al Servizio fiscale federale sulle transazioni effettuate sul conto, nonché sulle modifiche ai dettagli. Ci sono anche ulteriori difficoltà qui, poiché secondo la legge della Federazione Russa, molte operazioni finanziarie sono vietati e potresti essere costretto a pagare una multa per l'intero importo dell'importo trasferito!

Interessante, ma vero. Dal 2018 verrà lanciato un nuovo meccanismo di cooperazione tra società russe e società straniere, grazie al quale il Servizio fiscale federale sarà in grado di controllare in modo indipendente i conti dei cittadini russi e ricevere una dichiarazione sui loro depositi.

Bene, riassumiamo un po'. Aprire un conto in un altro stato per i residenti in Russia oggi non è così facile, ma possibile. I paesi baltici, Cipro e la Repubblica Ceca sono leader nei depositi della Federazione Russa e sono pronti ad attirare nuovi clienti. Anche le Bahamas, la Cina e la Corea del Sud hanno programmi di cooperazione con investitori stranieri e offrono condizioni favorevoli ai potenziali clienti.

È molto difficile aprire un conto nel Regno Unito, in Svizzera e nei paesi scandinavi, ma queste banche il più delle volte hanno una reputazione impeccabile.

Un ulteriore vantaggio dell'apertura di un conto estero può essere la presenza di un permesso di soggiorno nel Paese con cui si vuole collaborare.

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25.06.2018

L'attività bancaria estera per i clienti non residenti è diventata di recente una costante fonte di notizie. E se alcuni di loro si sono rivelati abbastanza prevedibili (soprattutto per coloro che in un modo o nell'altro hanno utilizzato i servizi di stranieri istituzioni finanziarie negli anni passati), poi gli altri dovranno ancora abituarsi.

Se le banche precedenti si battevano per un futuro cliente, offrendo le migliori condizioni, e i clienti potevano permettersi di scegliere tra una varietà di opzioni, ora le banche selezionano attentamente un cliente "idoneo", tenendo conto di un'ampia varietà di fattori - dalla giurisdizione del società alla biografia aziendale del suo beneficiario e origine legale i suoi fondi. Sotto la pressione di organizzazioni internazionali e regolatori nazionali del settore servizi bancari per i non residenti c'è una costante "repressione".

Tuttavia, un conto bancario estero è stato e rimane uno strumento indispensabile negli affari internazionali, poiché il compito di aprire un conto bancario si pone per quasi tutti coloro che registrano un'impresa all'estero o espandono i suoi confini. Pertanto, ulteriormente - su tutto in ordine.

Perché hai bisogno di un conto bancario all'estero?

Account aziendale in una banca estera è necessario per comodità di calcolo aziende con i loro partner commerciali (clienti, fornitori), accumulo di attività monetarie, pagamento pagamenti obbligatori, mantenimento di progetti di buste paga, utilizzo di carte bancarie aziendali, ecc. Tale conto può essere aperto sia nello stesso paese in cui è registrata la società, sia in un altro paese o paesi.

Uno dei vantaggi più importanti dell'apertura di un conto estero specificamente per una società straniera (e non per un individuo) è nessuna restrizione valutaria previsto Legislazione russa per i residenti in valuta della Federazione Russa. Per le aziende estere non applicare obbligo di notifica le autorità fiscali all'apertura di un conto estero, alla presentazione di rapporti sul movimento di fondi sul conto, nonché alle restrizioni sull'accredito di fondi sul conto.

Per i cittadini conto estero personaleè necessario in caso di impiego o ottenimento di un permesso di soggiorno all'estero, di proprietà di immobili esteri e in molti altri casi. Inoltre, molti clienti decidono semplicemente di mantenere e/o investire parte dei loro fondi all'estero per preservare o aumentare il loro personale o capitale familiare. Solo per alcune categorie di cittadini (alti funzionari, dipendenti pubblici) è vietato per legge aprire conti esteri e utilizzare strumenti finanziari esteri.

Il principale svantaggio di un conto estero personale è la sua funzionalità molto limitata. La legislazione valutaria della Federazione Russa consente ai residenti della Federazione Russa di accreditare su tale conto solo quelle categorie di fondi che sono direttamente nominate nella legge, classificando tutte le altre operazioni come illegali. Tali restrizioni vengono rimosse solo se la persona perde lo status di valuta residente nella Federazione Russa.

Tipi di account

Le banche estere offrono solitamente l'apertura di conti correnti e/o di risparmio.

Stimato i conti sono destinati alle operazioni regolari che comportano frequenti accrediti e addebiti di fondi sul conto, necessari per le normali attività operative della società (commercio di beni, prestazione di servizi, ecc.). Alcuni conti possono operare in modalità di regolamento, tuttavia, richiedono il mantenimento di un saldo minimo costante nel conto in un determinato importo o il collocamento di un portafoglio di investimenti.

Risparmio (investimento) i conti sono aperti allo scopo di risparmiare e/o investire i fondi del cliente e, di norma, non possono essere utilizzati per operazioni di regolamento in corso.

Come scegliere una banca estera?

Attualmente, scegliere una banca per aprire un conto corrente per una società estera (soprattutto offshore) sta diventando un compito sempre più difficile. Dipende da molti fattori, a cominciare dalla struttura proprietaria della società e dal tipo di attività, per finire con le specificità della politica dell'autorità di regolamentazione bancaria nazionale.

Ecco solo alcune delle domande a cui dovresti rispondere quando scegli una banca estera:

• Questa banca lavora con aziende (comprese quelle provenienti da giurisdizioni offshore) e individui - non residenti?
• La banca offre conti correnti (cioè conti per frequenti bonifici in entrata e in uscita)?
• Questa banca accetterà un cliente con questo tipo di attività, con questi beneficiari, con questi partner commerciali e direzioni di pagamento?
• in quali valute si possono effettuare i pagamenti (questo dipende dalla disponibilità di un'opportuna rete di banche corrispondenti) e ci sono valute di cui hai bisogno?
• quali sono i tassi bancari?
• quali sono le valutazioni, la reputazione, indicatori finanziari e prospettive di questa banca?
• e altro ancora.

Pertanto, al fine di scegliere una banca estera per l'apertura di un conto aziendale o personale all'estero, ti consigliamo di rivolgerti solo a quegli specialisti (intermediari professionisti e agenti bancari) che conoscono la situazione attuale (e in continua evoluzione!) nel campo dell'apertura di conti e può valutare oggettivamente le possibilità di aprire un conto tenendo conto di tutti i fattori inerenti a un particolare cliente e banca.

In quale paese aprire un conto?

Ai fini dell'apertura di conti aziendali per società estere (anche offshore), le banche possono essere suddivise in tre gruppi principali:

1. Banche europee. Fondamentalmente (tranne Svizzera, Liechtenstein e Montenegro) queste sono le banche dei paesi membri dell'Unione Europea, che sono soggette ai requisiti del regolatore paneuropeo - la BCE. All'interno di questo gruppo ci sono:

• banche dei paesi baltici (Lettonia, Lituania, Estonia);
• banche a Cipro;
• banche dell'Europa Centrale (Polonia, Ungheria, Repubblica Ceca, ecc.);
• Banche dell'Europa occidentale (Austria, Liechtenstein, Lussemburgo, Svizzera);
• altre banche (Montenegro, ecc.)

Le banche di questo gruppo continuano ad essere popolari quando aprono conti aziendali per società straniere. Molti di loro hanno un'assistenza clienti di lingua russa.

Tuttavia, la maggior parte delle banche europee (così come tutte le altre) sono caratterizzate da un'elaborazione sempre più lunga delle domande di apertura di un conto, richiedendo diverse informazioni aggiuntive al richiedente e anche (soprattutto per le banche dell'Europa occidentale) tariffe piuttosto elevate. E, soprattutto, le banche della maggior parte di questi paesi oggi si è allontanato dalla pratica di aprire e gestire conti di società offshore(ad esempio, non è più possibile aprire un conto in una banca lettone per una società offshore o per una partnership LP o LLP formata da società offshore).

Solo poche banche, nonostante l'atteggiamento generale negativo nei confronti delle società offshore, continuano a considerare l'apertura di conti di investimento di società offshore a condizioni favorevoli per la banca (vale a dire, investire in prodotti bancari o mantenere un saldo minimo significativo), ovviamente con il cliente soddisfare pienamente tutte le altre esigenze.

2. Banche asiatiche(Hong Kong, Singapore).

Le banche asiatiche nel loro insieme sono focalizzate sugli affari, in un modo o nell'altro lavorando nella regione asiatica o con i suoi partner. Sono inoltre caratterizzati da una generale tendenza alla deoffshoring e al rafforzamento delle procedure di due diligence.

Oggi le banche di Hong Kong si sono praticamente rifiutate di aprire conti per residenti in Russia e altri paesi della CSI o società con beneficiari di tali paesi. Per aprire un conto bancario a Hong Kong è sempre necessario un colloquio faccia a faccia con un direttore di banca in inglese o cinese senza l'aiuto di un interprete (direttamente a Hong Kong). Allo stesso tempo, le banche considerano solo quelle società che hanno una sede reale a Hong Kong (va tenuto presente che tali società sono soggette a tassazione a Hong Kong).

Ad oggi, solo le società di Singapore possono aprire un conto bancario a Singapore e i loro amministratori e azionisti devono essere residenti a Singapore. L'amministratore deve esercitare un'autorità reale per gestire la società e avere accesso esclusivo al suo conto bancario.

Uno svantaggio relativo delle banche asiatiche è anche la comunicazione più complicata tra la banca e il cliente, a causa della mancanza di supporto di lingua russa, nonché una differenza significativa nei fusi orari (che è importante per la parte europea della Russia).

3. Banche offshore(Santa Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent e Grenadine, ecc.).

Le banche offshore sono banche in giurisdizioni offshore che si sono tradizionalmente specializzate nel servizio di clienti non residenti. Tuttavia, oggi tali banche non solo non hanno vantaggi significativi rispetto alle banche dei paesi onshore, ma perdono anche per loro, principalmente a causa dell'immagine offshore e delle possibilità estremamente limitate di accordi con determinati paesi e in determinate valute.

Il fatto è che la maggior parte dei paesi sviluppati ha un atteggiamento negativo nei confronti delle banche offshore, il che complica l'instaurazione di relazioni di corrispondenza con loro e impedisce i pagamenti. In particolare, per questo motivo, le banche offshore (ad eccezione delle banche di Mauritius) hanno recentemente incontrato difficoltà con i regolamenti in dollari statunitensi. Pertanto, se devi pagare in USD, oltre che con partner americani/europei/russi, di solito non è consigliabile aprire un conto in una banca offshore.

D'altra parte, la procedura per aprire un conto in una banca offshore oggi praticamente non differisce da procedure simili in altre banche. Come altrove, il cliente è obbligato a presentare il richiesto pacchetto di documenti personali e/o aziendali nell'ambito delle procedure di “due diligence” e “know-your-customer”. Una domanda per l'apertura di un conto può essere presa in considerazione per molto tempo. Una banca offshore, come qualsiasi altra, rifiuterà di aprire un conto se il potenziale cliente non rispetta la politica della banca e il cliente supera i rischi per la banca. Nel corso dei servizi di regolamento, le banche offshore possono, con la stessa regolarità delle banche convenzionali, richiedere documenti giustificativi per le transazioni correnti dei clienti.

Aggiungiamo inoltre che le banche estere non vanno confuse con le banche operanti in Russia a capitale estero, le quali, pur operando con i corrispondenti marchi esteri, ma, come ogni Banche russe, sono soggetti alla legislazione russa e ai requisiti della Banca Centrale della Federazione Russa. Le banche estere qui menzionate sono banche situate al di fuori della Federazione Russa e soggette alle pertinenti autorità di regolamentazione estere. In Russia, tali banche possono operare solo sotto forma di uffici di rappresentanza ufficialmente accreditati dalla Banca centrale della Federazione Russa, che non aprono conti e non svolgono operazioni bancarie.

Procedura per l'apertura di un conto presso una banca estera

Per aprire un conto presso una banca estera è necessario:

1. Scegli una banca estera.
2. Visita personalmente l'ufficio della banca direttamente all'estero, incontra un rappresentante della banca o contatta partner bancari autorizzati nel tuo paese. Diverse banche (in particolare banche in Lettonia, Cipro, Svizzera, Mauritius, Santa Lucia) consentono di aprire conti da remoto (senza andare in banca). In altri casi, è richiesta una visita personale del futuro titolare del conto presso la filiale bancaria (tipica per le banche in Polonia, Ungheria, Hong Kong, Singapore, ecc.).
3. Compila i moduli bancari e fornisci una serie completa di documenti richiesti dalla banca. Se necessario, fornire anche eventuali ulteriori documenti e spiegazioni.
4. In attesa della decisione di aprire un conto.

Ogni banca ha i propri requisiti per la forma e il contenuto dei documenti dei clienti. Tuttavia, in generale, al cliente è richiesto (apertura di un conto per l'azienda):

In primo luogo, un insieme di documenti aziendali (originali o copie certificate - a seconda dei requisiti di una determinata banca).

In secondo luogo, informazioni sulle attività dell'azienda del cliente, tra cui:

• una descrizione dell'attività della società per la quale il conto è aperto (spesso anche copie di contratti e fatture che confermano le attività dichiarate);
• dati sulle controparti per i pagamenti in entrata e in uscita;
• parametri previsti di lavoro sul conto (fatturato annuo, numero e frequenza delle operazioni, ecc.).

Le attività dell'azienda del cliente all'interno di un conto aperto devono essere completamente comprensibile banca, legale e più o meno omogeneo(idealmente, un account - un tipo di attività). L'attività dichiarata deve essere simile all'attività residente esistente del beneficiario della società.

In terzo luogo, il cliente fornisce informazioni sui proprietari effettivi (cioè effettivi, finali) della società. Queste informazioni includono:

• documenti di identificazione personale;
• prova dell'indirizzo di residenza;
• dati sulle fonti di reddito (questo può essere qualsiasi documento che conferma le fonti legali di origine dei fondi: certificato di lavoro, contratto di lavoro, dati su attività imprenditoriale, risparmio, ecc.);
• estratti conto ed estratti conto;
• lettere di raccomandazione di importanti partner commerciali;
• nomi e attività di società esistenti residenti (ad esempio, russe) del cliente (inclusi collegamenti ai loro siti Web, altro materiale);
• riprendere con informazioni su istruzione e carriera (come sopra indicato, è importante che il beneficiario abbia esperienza lavorativa/commerciale nell'area dichiarata come attività principale dell'azienda per la quale è aperto il conto).

Di recente, le banche prestano particolare attenzione non solo ai dati sul cliente (richiedente) e sul suo beneficiario, ma anche sul suo partner che dovrebbe essere comprensibile e trasparente per la banca quanto il futuro cliente stesso. Ad esempio, se la tua controparte è una partnership britannica (LLP, LP), allora la banca potrebbe essere interessata a chi e cosa c'è dietro, fino a scoprire l'attività residente dei beneficiari di tale partnership. Inoltre, la presenza di una controparte in eventuali liste sanzionatorie, o anche solo un rapporto con soggetti terzi di tali liste, può comportare il rifiuto di aprire un conto.

Il termine per l'esame di una domanda per l'apertura di un conto può essere attualmente 2 mesi o più. Non esiste un processo di richiesta accelerato. Allo stesso tempo, non ci sono garanzie che il conto venga necessariamente aperto.

Se la domanda viene accolta, al cliente viene assegnato un numero di conto, vengono emessi i mezzi di accesso al sistema di gestione del conto online, carte bancarie(se necessario).

Conformità. Diligenza dovuta. Conosci il tuo cliente

Queste parole straniere sono note da tempo a tutti coloro che hanno dovuto aprire conti esteri e compilare moduli bancari.

La compliance bancaria è le procedure interne della banca per identificare e valutare la compliance di un cliente, sulla base sia delle informazioni fornite dal potenziale cliente stesso, sia ottenute da altre fonti a disposizione della banca. La Banca raccoglie e analizza tali informazioni, in attuazione del principio del “know-your-customer” e, in un contesto più ampio, del principio della “due diligence”, che trova applicazione non solo nella pratica bancaria, ma anche in quella aziendale in genere.

Il rispetto di questi principi non è un capriccio della banca: è dovuto alla necessità di ottemperare ai requisiti del regolatore nazionale (e per i paesi dell'UE anche - sovranazionale) e alle normative volte al contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (AML/ CFT). Questo lavoro è sempre stato svolto dalle banche in un volume o nell'altro, tuttavia, nell'ultimo decennio, le "regole del gioco" sono cambiate molto nella direzione di un inasprimento. Ad esempio, la mancata presentazione alla banca dei documenti da essa richiesti attestanti l'origine dei fondi ricevuti, o un forte scostamento dei motivi (natura) dei pagamenti da quelli dichiarati all'apertura di un conto, possono benissimo diventare motivo di la sua chiusura.

Un'innovazione relativamente recente è stata l'obbligo di indicare il luogo nei moduli bancari residenza fiscale società e dei suoi titolari effettivi (nonché i loro codici fiscali e le informazioni sulla natura attiva o passiva delle attività della società) ai fini dell'attuazione dello scambio automatico di informazioni secondo lo standard CRS.

Un altro fattore di complicazione è stata la politica delle sanzioni anti-russe. In relazione a ciò, possono rifiutarsi di aprire un conto sia direttamente a un cittadino russo, sia compagnia straniera, il cui azionista o beneficiario sarà un russo, che in un modo o nell'altro comparirà negli elenchi delle sanzioni.

Considerando che l'approccio delle banche alla valutazione della conformità di un cliente ha cessato da tempo di essere formale, quando si apre un conto estero, è necessario essere pronti a fornire alla banca non solo informazioni standard sulla società per la quale è stato aperto il conto, ma anche

• dettagli della tua attività residente esistente,
• identificazione e dati anagrafici dei titolari effettivi della società (compresa dettagliata esperienza lavorativa),
• informazioni complete sulle fonti di origine dei loro fondi,
• e altre informazioni richieste dalla banca.

Adeguarsi alle nuove regole, quindi, significa documentare accuratamente e in anticipo l'operatività delle imprese sia estere che residenti, i redditi personali, le fonti di ricchezza, le tasse pagate, non solo lavorando con conto estero, ma anche per diversi anni precedenti il ​​momento in cui necessità di aprire un conto all'estero.

Tendenze chiave nell'apertura del conto

Quindi, la scelta di banche estere affidabili e pronte a servire i conti di società non residenti (soprattutto offshore) è attualmente molto limitata e continua a restringersi. Come mai? Ecco alcuni motivi:

• Evita in mare aperto. Le banche estere riducono la quota di società offshore nel loro portafoglio clienti o si rifiutano di servirle (inoltre, il criterio potrebbe essere non solo la giurisdizione offshore della società, ma anche la mancanza di un reale contenuto economico - tali società sono chiamate "shell aziende"). Da qualche parte accadrà subito, da qualche parte - in più fasi. Ad esempio, alla luce dei noti eventi legati all'autoliquidazione della banca lettone ABLV nella primavera del 2018, molte altre banche hanno intensificato l'epurazione dei loro portafogli dai clienti "indesiderabili". In Lettonia, la decisione di interrompere la manutenzione dei conti delle società di comodo è stata presa a livello legislativo. In un futuro molto prossimo, altri paesi potrebbero seguire questo esempio, primo fra tutti Cipro, dove è prevista l'introduzione di nuovi requisiti per le banche nell'estate del 2018.
• Realtà aziendale. Viene data preferenza alle società il cui paese di registrazione coincide con il paese della banca, o alle società che hanno una reale presenza economica nel proprio paese (sede, patrimonio, personale) bilancio d'esercizio e quelli che ci pagano le tasse, oltre ad avere qualsiasi collegamento con il paese della banca in cui è aperto il conto.
• Comprensione e trasparenza del cliente. Le banche si sforzano di accettare clienti con un business pienamente comprensibile, fonte di reddito e carattere trasparenti flussi di cassa, nonché con beneficiari e controparti pienamente accettabili (in una serie di parametri).
• Rafforzamento dei requisiti di due diligence. Tali requisiti continuano ad aumentare sia in relazione ai clienti potenziali che a quelli esistenti di banche estere (in particolare, sull'identificazione dei beneficiari e prove documentali operazioni).
• Probabilità quasi zero start-up estere (che non sono ancora in grado di confermare esperienze rilevanti di attività precedenti e indicare controparti), nonché società che rappresentano categorie di business “ad alto rischio” (ad esempio, blockchain e criptovalute, forex senza licenza, sistemi di pagamento, gioco d'azzardo business, doppia destinazione, metalli preziosi, ecc.). Tradizionalmente, le banche sono fedeli (fatte salve altre condizioni) al commercio internazionale, alle attività di spedizione e logistica, a progetti IT comprensibili, servizi finanziari licenza nei paesi dell'UE.
• Dollari americani. La situazione con i bonifici in dollari USA è notevolmente peggiorata (ad esempio, le banche lettoni, così come un certo numero di banche offshore, si sono completamente rifiutate di aprire conti in questa valuta).
• Sanzioni.È aumentata l'attenzione delle banche sui vari elenchi sanzionatori e sulle relative categorie di individui e società. La presenza di soggetti "subsanzionati" tra i beneficiari o controparti dichiarati (o qualsiasi collegamento con essi) comporterà il rifiuto di aprire un conto.
• Clienti dalla Russia. Esiste una discriminazione quasi mirata nei confronti dei clienti russi (per quanto riguarda i clienti provenienti dalla Russia e da altri paesi della CSI, si forma una sorta di "presunzione di colpa"). Tuttavia, anche tali circostanze non escludono l'uso di un approccio individuale e la ricerca di soluzioni accettabili.
• Cambio automatico. A settembre 2018 i paesi della "seconda priorità" entreranno nella fase pratica dello scambio automatico di informazioni sui conti finanziari secondo lo standard CRS, tra cui Russia, Svizzera, Austria e molte giurisdizioni offshore classiche. Ciò significa che i dati sui conti bancari personali e aziendali (principalmente conti di società con reddito prevalentemente passivo), i cui beneficiari sono residenti nella Federazione Russa, saranno inviati in Russia dalle autorità fiscali dei paesi che hanno accettato tale scambio.

  È ancora prematuro prevederne i risultati, tuttavia, se lo scambio automatico sarà pienamente implementato, si potrà parlare di un livello di trasparenza delle informazioni fiscali completamente diverso nel mondo.

Individui e persone giuridiche. Ciò è necessario per il pieno funzionamento di una società estera o per il regolamento in contanti di residenti e non residenti. Per il russo, così come per gli altri cittadini stranieri, ci sono condizioni speciali su come aprire un conto bancario in un altro paese.

Scegliere una banca estera affidabile all'estero

Il sistema bancario europeo è stabile da molti anni. I titolari sono attratti dalla garanzia di stabilità finanziaria da parte dello Stato e dell'Unione Europea. Puoi aprire un conto in Europa in uno dei seguenti paesi:

La scelta del paese si basa sulle esigenze individuali. Ad esempio, se è necessaria un'apertura urgente senza una visita in banca (cioè a distanza), i servizi delle banche lettoni sono adatti. Per chi ha a cuore la privacy - Liechtenstein, e per tariffe economiche verso la Polonia o la Repubblica Ceca.

Oltre alle opzioni europee, sono disponibili anche altre:

• Sistemi di pagamento - periodo di apertura 2-6 giorni

Vale la pena cercare servizi in alcune giurisdizioni per i vantaggi:

I servizi sono disponibili per privati ​​e per aziende. I conti aziendali sono spesso aperti offshore. Questa opzione ha un vantaggio in termini di tasse. Alcune organizzazioni offrono servizi ad alto rischio

Come aprire un conto offshore da remoto

A distanza significa senza una visita nel paese in cui si trova la banca. Ciò è possibile in due casi:

La banca ha un ufficio di rappresentanza a Mosca o nella tua città;

Nonostante il fatto che devi visitare uno degli uffici: la nostra azienda o una filiale della banca, questo metodo è remoto. Questo è vero, perché alla fine si redigono tutti i documenti senza andare all'estero.

Sfortunatamente, questo servizio non è disponibile in tutte le organizzazioni e non in tutti i paesi. Ancora meno comune è la possibilità di effettuare transazioni completamente online. Il nostro staff ti consiglierà sulle possibilità attuali.

Documenti richiesti per i privati

Una serie di fattori influenza il pacchetto di documenti per le persone:

Paese in cui si trova la banca;

Tipo di conto per uno straniero;

Tutto il necessario viene rilasciato a una persona che successivamente potrà gestire l'account e avrà il diritto di firmare. Questa regola si applica anche se viene aperto un conto per un non residente.

Un individuo avrà bisogno di un passaporto interno e straniero per aprire un conto all'estero. Le istituzioni finanziarie a volte propongono requisiti aggiuntivi, quindi controlla sempre l'elenco corrente prima di aprire.

I cittadini della Russia, così come di altri paesi, hanno due opzioni: organizzare tutto da soli o cercare un supporto qualificato. Quando si prepara un pacchetto di documenti da soli, si verificano problemi. E il ritardo è uno di questi.

In media, dopo che tutti i documenti sono stati elaborati e ricevuti dalla banca, sono necessari circa 7 giorni lavorativi per l'apertura. Più tempo trascorri prima di questo, più a lungo i processi si trascineranno. Contatta la nostra azienda. Non solo velocizzeremo il processo, ma eviteremo anche fastidiosi problemi. Maggiori informazioni sulla nostra azienda:

C'è un servizio aggiuntivo: l'apertura urgente di un conto offshore. In questo caso, la revisione richiede fino a quattro giorni. Se combini il servizio e la banca che fornisce immediatamente i dettagli, tutti i processi impiegheranno circa 1 settimana.

Funzionalità per non residenti e persone giuridiche

È conveniente che l'accesso avvenga in remoto tramite Internet banking o un'applicazione mobile.

Molti russi sono diffidenti nei confronti del sistema bancario nazionale e cercano di aprire un conto all'estero. Tuttavia, prima di concludere un accordo, è necessario capire chiaramente quale banca può essere considerata estera.

Gli istituti di credito e finanziari operanti in Russia, aperti da gruppi bancari internazionali o banche con partecipazione di capitale straniero non possono essere classificati in questa categoria, poiché viene loro rilasciata una licenza per il diritto di svolgere attività Banca centrale Russia, e il loro lavoro è completamente regolato dalla legge russa. Inoltre, l'affidabilità e la stabilità di tali istituzioni finanziarie non sono paragonabili alla performance delle società madri. Pertanto, i cittadini della Federazione Russa che desiderano aprire un deposito all'estero devono scegliere un'organizzazione con giurisdizione straniera. Allo stesso tempo, i russi non devono lasciare il loro Paese: alcuni istituti bancari consentono l'invio di documenti per posta.

A cosa prestare attenzione

I cittadini che intendono collocare denaro all'estero in condizione di anonimato possono incontrare difficoltà. Nell'ambito della lotta totale contro il denaro sporco, le istituzioni finanziarie straniere hanno notevolmente inasprito i requisiti per i clienti, quindi è abbastanza difficile garantire il completo anonimato del deposito.

Ad esempio, la legislazione della Repubblica di Cipro vieta l'apertura di conti bancari numerati. Inoltre, se a favore del cliente è stato effettuato rimessa da un mittente, le cui informazioni mancano o è disponibile solo il suo codice, i banchieri ciprioti hanno il diritto di trasferire fondi dopo aver ricevuto dalla banca corrispondente le informazioni complete sulla persona che ha trasferito il denaro.

Cosa dice la legge a riguardo?

Un cittadino russo può aprire un conto di deposito in una banca all'estero? Sì, l'attuale legislazione non prevede il divieto di detenzione di fondi da parte dei residenti della Federazione Russa in conti bancari all'estero. Inoltre, negli ultimi anni, la procedura di apertura dei depositi è stata notevolmente semplificata. Se prima questa transazione richiedeva l'ottenimento di un permesso speciale dalla Banca centrale russa, oggi la maggior parte dei russi può diventare cliente di un istituto finanziario operante sotto giurisdizione straniera (ad eccezione delle categorie di cittadini definite da legge federale n. 79-FZ).

Allo stesso tempo, la legislazione definisce chiaramente i casi in cui un cittadino russo ha il diritto al posto Contanti all'estero. Esso:

• aprire un deposito allo scopo di accumulare fondi personali;
• investimento.

È vietato il collocamento di fondi allo scopo di fare affari.

Esistono alcune restrizioni in relazione agli Stati con i quali è consentita la cooperazione con gli istituti bancari. I paesi in cui è possibile collocare fondi liberamente sono membri delle organizzazioni internazionali dell'Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico (OCSE) e della Task Force di azione finanziaria sul riciclaggio di denaro (GAFI).

L'apertura di depositi da parte di residenti della Federazione Russa in banche di paesi che non sono membri di queste organizzazioni viene effettuata secondo la procedura stabilita dalla Banca centrale russa. La direttiva n. 1411-U del 30 marzo 2004 contiene l'obbligo di preregistrare tali conti. Tuttavia, il processo di registrazione stesso è ancora mancante. Pertanto, se formalmente guidati dalla regola "tutto ciò che non è vietato è consentito", i residenti della Federazione Russa possono depositare denaro in istituti bancari che sono soggetti a qualsiasi giurisdizione. Tuttavia, vi è il rischio che il tribunale interpreti questa situazione in modo leggermente diverso.

Procedura per l'apertura di conti presso banche estere

Per decidere dove aprire un conto, non è necessario studiare in una business school. È necessario studiare attentamente le caratteristiche della giurisdizione prescelta, le offerte delle istituzioni finanziarie estere, conoscere la loro reputazione, i dati sulla loro stabilità, i rating del credito e le previsioni. Dopo aver scelto l'opzione appropriata, dovresti procedere all'apertura di un deposito. Puoi farlo da solo o con agenzie speciali. Il costo dei servizi di agenzia può variare da diverse centinaia a diverse migliaia di dollari.

Non ci sono tempi per l'operazione: la procedura per la registrazione di un deposito può durare da una settimana a diversi mesi.

I cittadini che sono impegnati in modo indipendente nella registrazione devono ritirare il pacchetto di documenti necessario, compilare i moduli di registrazione (in lingua straniera) e visitare personalmente la banca. Dopo aver verificato il pacchetto di documenti presentato, l'istituto finanziario informerà il cittadino della possibilità o dell'impossibilità di aprire un deposito.

Le persone che hanno usufruito dei servizi di intermediari non devono recarsi all'estero e recarsi personalmente in banca. I depositanti devono fornire all'agenzia un pacchetto dei documenti necessari e dei campioni delle loro firme, certificati dal consolato del paese sotto la cui giurisdizione si trova la banca selezionata.

Allo stesso tempo, la cooperazione con gli intermediari non significa affatto che il depositante non dovrà sottoporsi a un colloquio con i rappresentanti di un istituto finanziario estero. Molte banche forniscono comunicazioni con un potenziale cliente tramite video o telefono. Ai contributori può anche essere richiesto di fornire lettere di raccomandazione da partner commerciali esteri.

Documenti richiesti

L'elenco dei documenti richiesti per aprire un deposito da un residente della Federazione Russa può variare e dipende da ciascuna banca particolare. Il pacchetto medio di documenti include:

• passaporto del depositante, nonché dei suoi familiari (moglie/coniuge e figli);
• un certificato dell'importo del reddito ricevuto negli ultimi 6-12 mesi;
• informazioni sulla composizione della famiglia;
• un certificato attestante che il depositante non è indagato, rilasciato dalla polizia.

I requisiti più severi per i potenziali clienti sono proposti dalle istituzioni finanziarie del Regno Unito. Ai banchieri del Regno Unito potrebbe essere richiesto di fornire una serie di documenti aggiuntivi, comprese le ricevute pagate servizi di pubblica utilità, dove sono indicati l'effettivo indirizzo di residenza e il nome del depositante, nonché lettere di raccomandazione sull'affidabilità del cittadino, scritte dal suo datore di lavoro o da una banca russa.

Chi è considerato residente ai sensi della legge valutaria

I residenti in valuta estera della Federazione Russa sono: persone che sono cittadini russi, nonché apolidi che hanno ricevuto un permesso di soggiorno e cittadini di altri paesi che risiedono permanentemente in Russia.

Obbligo di notifica dell'apertura di un conto

I residenti della Federazione Russa che hanno depositato i loro fondi in banche ubicate in altri paesi sono tenuti a notificare alle autorità l'apertura di conti servizio fiscale. La notifica dell'operazione deve essere inviata entro un mese dal momento dell'apertura del deposito. C'è anche l'obbligo di notifica entro un mese alle autorità fiscali della chiusura del conto.

I cittadini possono inviare i documenti di segnalazione:

• visitando personalmente l'ufficio delle imposte;
• per posta con avviso di ricevimento;
• in linea tramite Area personale sul sito web del Servizio fiscale federale (è necessaria una firma elettronica).

L'obbligo di notifica all'Agenzia delle Entrate era sancito dalla legge diversi anni fa. Tuttavia, oggi questa norma non funziona del tutto, poiché non sono ancora state sviluppate un'unica procedura e forma di notifica. Pertanto, alcuni depositanti, a proprio rischio e pericolo, ignorano il requisito e non segnalano informazioni sui conti esteri al Servizio fiscale federale.

Rendiconto di cassa

I residenti della Federazione Russa che hanno aperto un deposito all'estero sono obbligati a fornire alle autorità fiscali un rapporto sul movimento di fondi sul conto. Questo rapporto riflette i saldi all'inizio e alla fine dell'anno solare, nonché gli importi accreditati e addebitati sul conto. Non è necessario allegare ulteriori documenti alla relazione. Tuttavia, oltre alla segnalazione, le autorità fiscali possono richiedere al depositante di fornire un estratto conto bancario, che dettaglia i fondi ricevuti a seguito di varie operazioni. Questo documento ti consentirà di determinare quante migliaia di rubli sono state trasferite a determinate persone giuridiche.

Responsabilità amministrativa (responsabilità per mancato o ritardato invio di documenti)

I residenti della Federazione Russa che non hanno notificato al Servizio fiscale federale l'apertura di un conto presso un istituto finanziario straniero o hanno presentato una notifica in violazione dei termini, nonché i cittadini che non hanno fornito o presentato una relazione sul movimento di fondi con un ritardo, può essere ritenuto responsabile amministrativo. L'importo delle sanzioni è:

• per mancata presentazione di una notifica - da 4 a 5 mila rubli;
• per violazione del termine per la notifica - da 1 a 1,5 mila rubli;
• per mancata presentazione di una relazione - da 2 a 3 mila rubli;
• per violazione del termine per la presentazione di una relazione - da 300 a 3 mila rubli.

A chi è vietato aprire conti all'estero

Al fine di garantire la sicurezza nazionale della Russia, la legge federale n. 79-FZ del 27 luglio 2004 vieta ad alcune categorie di cittadini di detenere fondi in istituti bancari che si trovano al di fuori del paese. Queste categorie includono:

• persone che ricoprono alte cariche pubbliche;
• membri del Consiglio di amministrazione della Banca centrale russa;
• top manager di società statali;
• cittadini nominati alla carica con decreto del Presidente, del governo e del procuratore generale della Federazione Russa e di altre categorie.

Il divieto comprende anche i figli minori ei coniugi delle persone di cui all'articolo 7.1.

Le persone che violano il divieto sono soggette al licenziamento dall'incarico o al licenziamento per perdita di fiducia.

Dove e come posso aprire un conto

I residenti della Federazione Russa, che non sono soggetti al divieto, hanno il diritto di aprire depositi in banche estere situate sotto qualsiasi giurisdizione. Le giurisdizioni bancarie più popolari tra i russi sono:

• Cipro;
• Lettonia;
• Svizzera;
• Ungheria;
• Ceco;
• Montenegro;
• Hong Kong;

Banche estere

Molte istituzioni finanziarie che operano all'estero fissano limiti minimi all'importo dei depositi effettuati da cittadini di altri stati. La pratica mostra che le banche serie raramente aprono depositi per clienti stranieri che depositano meno di $ 50.000 su un conto e gli istituti finanziari svizzeri specializzati nel private banking sono aperti alla cooperazione con individui che depositano almeno $ 100.000.

Bilderling

Un'alternativa al collocamento di depositi presso istituti bancari esteri può essere l'apertura di un conto europeo e britannico con i dati personali (IBAN) all'indirizzo. Un'innovativa piattaforma fintech che offre vari tipi di servizi bancari opera sulla base di una licenza di emittente di moneta elettronica rilasciata dall'autorità di regolamentazione finanziaria britannica FCA. Avere una licenza dà il diritto di aprire conti, elaborare pagamenti e utilizzare altri strumenti finanziari. Allo stesso tempo, a differenza degli istituti bancari tradizionali, il Bilderlings non utilizza i fondi dei clienti per emettere prestiti e finanziare le proprie attività.

Il principale vantaggio del Bilderlings è un servizio di alta qualità e un'elevata velocità di servizio. Se si apre un conto per un residente della Federazione Russa banca estera può richiedere da una settimana a diversi mesi, quindi un'operazione simile nel Bilderlings non richiede più di un giorno lavorativo e inoltre non comporta la fornitura di un grosso pacchetto di documenti.

I titolari di conti Bilderlings hanno l'opportunità di accettare ed effettuare pagamenti illimitati da tutto il mondo (più di 100 paesi), nonché di cambiare euro, dollari e altre valute al tasso interbancario (21 valute in totale).

Come la vedono le autorità russe?

La semplificazione della procedura di apertura dei depositi da parte di residenti russi presso istituti bancari esteri può essere considerata una lealtà da parte delle autorità. Allo stesso tempo, il governo non accoglie con favore il deflusso di fondi dal sistema finanziario russo. Nonostante l'autorizzazione sancita dalla legislazione, le transazioni in valuta estera possono essere considerate dal Servizio fiscale federale come potenzialmente rischiose, motivo per cui la questione è costantemente sotto il controllo delle autorità fiscali.

È redditizio avere un conto all'estero?

Quali preferenze ottengono i russi dall'apertura di un deposito in una banca straniera? Anche le statistiche aiuteranno a rispondere a questa domanda. In Svizzera, che è una delle giurisdizioni bancarie più popolari, non più di 60 istituti finanziari hanno cessato le loro attività dall'inizio del 21° secolo, mentre in Russia oltre 400 banche sono fallite solo negli ultimi 8 anni. Allo stesso tempo, le autorità svizzere e le autorità dei paesi europei rispondono prontamente all'emergere di situazioni problematiche negli istituti bancari e utilizzano immediatamente strumenti efficaci per mantenere a galla le banche.

Va inoltre notato la garanzia di riservatezza, l'orientamento dei banchieri stranieri alla cooperazione a lungo termine con i clienti, un approccio individuale a ciascun depositante e la qualità della gestione patrimoniale.

Aprire un conto estero con Bilderlings: istruzioni passo passo

Per aprire un conto con Bilderlings, un depositante deve registrarsi sul sito fornendo un indirizzo e-mail, un numero di telefono e una password di accesso. Successivamente, l'investitore dovrebbe compilare un questionario online e quindi inviare in formato elettronico un pacchetto minimo di documenti, che include:

1. Copia del passaporto.
2. Copia del documento attestante il luogo di residenza.

Inoltre, il contributore deve inviare una foto elettronica (selfie), in cui è raffigurato con il suo passaporto.

L'apertura di un conto viene eseguita dopo che il depositante ha fornito tutti i documenti necessari e non richiede più di un giorno lavorativo.

Dove posso ottenere una consulenza legale

Puoi ottenere consigli completi sull'apertura di un conto dopo esserti registrato sulla piattaforma fintech di Bilderlings. Ogni utente registrato ha un manager personale pronto a rispondere a qualsiasi domanda finanziaria.

Puoi anche contattare i rappresentanti del Bilderlings per telefono, e-mail e nei social network. Il servizio clienti non è gestito da un chatbot o da un dipendente del call center, ma da uno specialista finanziario altamente qualificato.