Banca Centrale della Federazione Russa. Con modifiche e integrazioni dal Regolamento 136 e dalla Banca Centrale della Federazione Russa

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Inserito sul sito il 31.01.2011

Il 1 novembre 2010, Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 16 settembre 2010 n. 136-I "Sulla procedura per le banche (filiali) autorizzate a svolgere determinati tipi di operazioni bancarie con valuta estera in contanti e operazioni con assegni (compresi i traveller's cheque), nominali il cui valore è indicato in moneta straniera con la partecipazione dei singoli. La necessità di apportare modifiche all'attuale procedura di cambio delle valute è stata dettata dall'abolizione del concetto di "ufficio di cambio", attorno al quale è stata costruita l'intera Istruzione n. 113-I preesistente. Tuttavia, il nuovo documento ha causato molte nuove domande e problemi tra i dipendenti della banca.

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 16 settembre 2010 n. 136-I "Sulla procedura per le banche autorizzate (filiali) per eseguire determinati tipi di operazioni bancarie con valuta estera in contanti e operazioni con assegni (compresi i traveller's cheque ), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione Individui” (di seguito denominata Istruzione n. 136-I) è stato pubblicato nel Bollettino della Banca di Russia del 6 ottobre 2010 n. 55 e iscritto in vigore dal 1° novembre 2010. Dallo stesso momento è venuta meno l'Istruzione n. 113- del 28 aprile 2004. E “Sulla procedura di apertura, chiusura, organizzazione dei lavori uffici di cambio e la procedura per le banche autorizzate a svolgere determinati tipi di operazioni bancarie e altre transazioni in contanti in valuta estera e nella valuta della Federazione Russa, assegni (compresi i traveler's cheque), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione delle persone fisiche” (di seguito – Istruzione n. 113- E).

La necessità di apportare modifiche all'attuale procedura di cambio delle valute è stata dettata principalmente dall'abolizione del concetto di "ufficio di cambio", attorno al quale è stata costruita l'intera Istruzione n. 113-I. In conformità con la Direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa n. 2324-U del 2 aprile 2010 “Sul trasferimento degli uffici di cambio allo stato di altri tipi di divisioni strutturali interne degli enti creditizi (rami di istituti di credito), su la chiusura degli uffici di cambio e la razionalizzazione delle attività delle divisioni strutturali interne”, gli uffici di cambio degli istituti di credito (filiali) entro il 1 ottobre 2010 avrebbero dovuto essere chiusi o trasferiti allo stato di unità strutturali interne di diverso tipo.

La nuova istruzione è molto più breve della precedente, il che non sorprende: manca di sezioni che regolano la procedura di apertura, chiusura e organizzazione del lavoro degli uffici di cambio, oltre ad alcuni altri frammenti. Il paradosso sta nel fatto che i frammenti esclusi del testo nella maggior parte dei casi non sono duplicati da altri atti normativi e non sono accompagnati da spiegazioni su come agire in determinate situazioni in assenza di regolamentazione.

Elenco delle operazioni eseguite

Il preambolo del documento esclude la menzione di transazioni con la valuta della Federazione Russa. Tuttavia, ciò non significa che le transazioni con rubli siano completamente escluse dalla sfera di influenza dell'istruzione n. 136-I, poiché la valuta della Federazione Russa viene utilizzata in molte transazioni regolate da questo documento.

Secondo il paragrafo 1.1 dell'Istruzione n. 136-I, una banca autorizzata o una sua filiale può effettuare tutte o alcune operazioni in valuta estera in contanti e assegni tra quelle previste nel Capitolo 3 dell'Istruzione. L'elenco delle operazioni effettuate con valuta estera in contanti e assegni è stabilito dalla banca autorizzata (succursale) per l'intera banca (succursale), nonché per ciascuna unità strutturale interna sulla base dell'elenco delle operazioni a questa delegate in conformità con i requisiti dell'Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 02.04.2010 n. 135 -E "Sulla procedura per la Banca di Russia di prendere una decisione su registrazione statale istituti di credito e rilascio di licenze per operazioni bancarie”.

Sorge la domanda: le banche, in connessione con l'entrata in vigore dell'istruzione n. 136-I, dovrebbero ristabilire l'elenco delle operazioni per tutte le loro divisioni, approvarlo con documenti amministrativi interni e segnalarlo alla Banca di Russia? A quanto pare sì, perché sia l'elenco stesso che la formulazione dei singoli paragrafi hanno subito modifiche significative. Per banche con molte unità strutturali interne che svolgono operazioni con valuta contante e controlli (uffici aggiuntivi, uffici operativi, operatività di casse fuori dalla cassa), questo può essere un problema serio.

I regolamenti della Bank of Russia non prevedono ulteriori termini per apportare le opportune modifiche agli elenchi delle transazioni per le divisioni esistenti. Ciò significa che dalla data di entrata in vigore dell'Istruzione n. 136-I (dal 1 novembre 2010), tutte le diciture dovrebbero già soddisfare i nuovi requisiti.

La dicitura è stata chiarita nei nomi di alcune operazioni. Pertanto, il "gruppo di stati" (nel contesto dell'emissione di valuta estera) è ora denominato "gruppo di stati esteri" (clausole 3.1.3, 3.1.4 dell'istruzione n. 136-I). I “Conti di persone fisiche” sono stati suddivisi in “conti bancari di persone fisiche” e “conti di depositi di persone fisiche” (clausole 3.1.10, 3.1.11, 3.1.12-3.1.15, 3.1.18-3.1.21 dell'Istruzione n. 136 -E).

I "fondi" sono diventati "contanti" (clausole 3.1.12-3.1.17).

Dall'elenco delle operazioni con valuta estera in contanti e assegni che possono essere effettuate da una banca autorizzata o da una sua filiale sono scomparse le seguenti voci:

- sostituzione di una banconota danneggiata (banconote) di uno stato estero (gruppo di stati) con una non danneggiata banconota(banconote) dello stesso Stato estero (gruppo di Stati) (clausola 3.1.5 dell'Istruzione n. 113-I);

- sostituzione di una banconota danneggiata (banconote) di uno stato estero (gruppo di stati) con una banconota non danneggiata (banconote) di un altro stato estero (gruppo di stati) (clausola 3.1.6 dell'istruzione n. 113-I);

- acquisto di una banconota danneggiata (banconote) di uno stato estero (gruppo di stati) per la valuta contante della Federazione Russa (clausola 3.1.7 dell'istruzione n. 113-I);

— accettazione di banconote danneggiate di Stati esteri (un gruppo di Stati) per l'accredito su conti di privati (clausola 3.2.10 dell'Istruzione n. 113-I);

- accettazione di banconote di stati esteri (un gruppo di stati) e banconote della Banca di Russia, che sollevano dubbi sulla loro autenticità, per l'invio per esame (clausola 3.1.8 dell'istruzione n. 113-I);

— pagamento di assegni in contanti nella valuta della Federazione Russa (clausola 3.1.13 dell'istruzione n. 113-I);

— pagamento di assegni in contanti in valuta estera (clausola 3.1.14 dell'istruzione n. 113-I);

- accettazione della valuta in contanti della Federazione Russa per l'accredito su conti di persone fisiche e la sua emissione da questi conti (clausole 3.1.17, 3.1.19, 3.2.13, 3.2.16 dell'istruzione n. 113-I);

— accettazione ed emissione della valuta della Federazione Russa per bonifici per conto di privati senza aprire un conto (clausole 3.2.6, 3.2.8 dell'Istruzione n. 113-I);

- accettazione di banconote di Stati esteri (un gruppo di Stati) che sollevano dubbi sulla loro autenticità per verificarne l'autenticità (clausola 3.2.9 dell'Istruzione n. 113-I).

Questo significa che le banche non sono ora in grado di effettuare queste operazioni?

Qui dovremmo menzionare un altro atto normativo in vigore della Banca di Russia: Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 14 agosto 2008 n. 2054-U "Sulla procedura per lo svolgimento di transazioni in contanti con valuta estera in contanti nelle banche autorizzate sul territorio della Federazione Russa” (di seguito - Istruzione n. 2054-U). Secondo il paragrafo 3.9 di questo documento, “le banconote danneggiate che non presentano segni di falsificazione possono essere acquistate per rubli o sostituite con banconote integre, una moneta del corrispondente stato estero (gruppo di stati esteri) o banconote non danneggiate, una moneta di un altro stato estero (gruppo di stati esteri)” .

Per quanto riguarda l'esame delle banconote dubbie, è discusso nel paragrafo 16.14 del Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 24 aprile 2008 n. 318-P "Sulla procedura per lo svolgimento di transazioni in contanti e le regole per la conservazione, il trasporto e la raccolta di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito della Federazione Russa” (di seguito denominato Regolamento n. 318-P), nonché nel paragrafo 3.5 della Direttiva n. 2054-U.

Dal nuovo documento è esclusa anche la menzione che l'accettazione di banconote che mettano in dubbio la loro autenticità per l'invio per esame è un'operazione obbligatoria per le banche autorizzate e le loro filiali (clausola 3.3 dell'Istruzione n. 113-I). Pertanto, le operazioni con contanti in valuta estera e assegni non sono più obbligatorie.

Per quanto riguarda l'esclusione dall'elenco delle operazioni "pagamento assegni" in rubli e valuta estera, si può presumere che tali operazioni rientrino nel concetto di "acquisto di assegni", ovvero, in questo modo, si esclude semplicemente la duplicazione .

Le operazioni con la valuta in contanti della Federazione Russa (accettazione per l'accredito su conti di persone fisiche, emissione di conti, accettazione ed emissione di bonifici senza aprire un conto), ovviamente, sono escluse dall'elenco a causa del fatto che l'istruzione n. 136- Io, a differenza del suo predecessore, regola solo le operazioni con contanti in valuta estera e assegni.

L'accettazione di banconote di Stati esteri per la verifica della loro autenticità è prevista nella clausola 3.7 della Direttiva n. 2054-U.

L'accettazione di banconote danneggiate di Stati esteri per l'accredito su conti di privati (clausola 3.2.10 dell'Istruzione n. 113-I) può essere probabilmente inclusa nelle clausole 3.1.18 e 3.1.19 dell'Istruzione n. 136-I "Accettazione di contanti in valuta estera per bonifici su conti bancari, depositi di persone fisiche” in valuta estera e nella valuta della Federazione Russa.

Di conseguenza, anche le operazioni non incluse nell'elenco non vengono vietate e potrebbero essere svolte da una banca (filiale) autorizzata. Ma non è chiaro perché sia stato necessario escludere dall'elenco l'accettazione di banconote danneggiate, l'esame di quelle dubbie e l'accettazione di banconote di stati esteri per verificarne l'autenticità.

Problemi con le operazioni escluse dall'elenco sorgono, in particolare, anche perché tali operazioni non sono incluse né nel "Classificatore delle tipologie di operazioni con valuta estera in contanti e assegni" (Appendice 2 all'Istruzione n. 136-I), né nel nuovo ordine contabilità tali operazioni (Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 13.12.2010 n. 2538-U "Sulla procedura contabile da parte delle banche autorizzate (filiali) di determinati tipi di operazioni bancarie con valuta estera in contanti e operazioni con assegni (compresi i traveller's assegni), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione di persone fisiche” (di seguito - Istruzione n. 2538-U)).

Nelle formulazioni precedenti, nell'elenco sono rimaste le seguenti operazioni:

— acquisto di contanti in valuta estera per la valuta in contanti della Federazione Russa;

— vendita di contanti in valuta estera per contanti in valuta della Federazione Russa;

— acquisto di assegni per la valuta contante della Federazione Russa;

— acquisto di assegni per contanti in valuta estera;

— vendita di assegni per contanti in valuta della Federazione Russa;

— vendita di assegni per contanti in valuta estera.

In altri casi, la formulazione è leggermente cambiata.

Procedura per il trattamento delle banconote danneggiate

La maggior parte delle domande relative all'esclusione dall'elenco di determinate operazioni sorgono sull'acquisto e sull'accettazione di banconote danneggiate per il ritiro.

Secondo le informazioni dei seminari tenuti dai rappresentanti della Banca di Russia, nonostante l'esclusione dell'operazione di cui sopra dall'elenco, un istituto di credito ha il diritto di acquistare banconote danneggiate “con condizioni adeguate: ad esempio, prendi una commissione per questa operazione. " Un'altra opzione è quella di impostare una tariffa diversa per l'acquisto di tali banconote (inferiore a quella abituale).

Pertanto, quando si accettano (acquistando) banconote danneggiate con una certa commissione, la banca dovrà registrare questa operazione nel registro con il codice 1 "Acquisto di contanti in valuta estera per contanti in valuta della Federazione Russa" e rifletterla nei registri contabili come acquisto regolare di valuta estera in contanti, ma con condizioni diverse da altre operazioni simili (con commissione o tasso diverso). Tuttavia, il Registro delle operazioni con contanti e assegni (Appendice 1 all'Istruzione n. 136-I) non prevede uno spazio per riflettere le commissioni (tuttavia, le regole consentono di includere "altre informazioni" nel registro: nel nostro caso, queste saranno essere le colonne "commissione" e "codice commissione valuta" o qualcosa del genere).

Puoi anche ritirare banconote danneggiate, proprio come le banconote ordinarie (clausola 3.1.9 dell'Istruzione n. 136-I).

La sostituzione di banconote danneggiate di uno Stato estero con banconote integre dello stesso Stato estero dovrà apparentemente essere “adattata” all'operazione di cambio (codice 04 secondo il classificatore). Anche con una commissione separata.

Qui, tuttavia, ci sono problemi propri. Quindi, se le banconote danneggiate e non danneggiate vengono contabilizzate su conti personali diversi, tale scambio dovrebbe riflettersi registrazione contabile, anche se secondo la normativa vigente lo scambio delle scritture contabili non è formalizzato (clausola 2.4 della Direttiva n. 2538-U). Se tutte le banconote sono su un conto, non ci saranno affatto transazioni di cambio, ad eccezione della commissione (ricevuta, dal punto di vista contabile, non è chiaro il motivo). E come provare allora che è stata la banconota danneggiata ad essere accettata (cambiata) con la commissione?

Inoltre, ci sono anche dubbi di natura morale ed etica. Se un cassiere esegue le stesse transazioni (secondo i documenti) con una commissione, o senza di essa, o a tassi diversi, possono sorgere varie tentazioni ... In una parola, per escludere possibili manipolazioni con tassi e commissioni e anche per non indurre i cassieri ad azioni illecite, i metodologi e la direzione dei dipartimenti di cassa dovranno elaborare con attenzione la contabilità fuori sistema e il controllo delle operazioni con banconote danneggiate. Come minimo, prevedere un conto personale separato della cassa per banconote danneggiate.

Ma la cosa più interessante è che anche se l'elenco delle operazioni delle divisioni strutturali interne (VSP) non contiene l'accettazione di banconote danneggiate, lo stand deve essere in senza fallire"regole per l'accettazione di banconote danneggiate di stati esteri (un gruppo di stati esteri), anche per l'invio per il ritiro, sviluppate da una banca autorizzata (succursale) sulla base delle condizioni per l'accettazione delle banconote indicate dai loro emittenti" (clausola 2.1.5 del Istruzione n. 136-I) .

La procedura per lavorare con monete di paesi stranieri

L'osservazione che la banca decide autonomamente la questione della necessità di lavorare con monete estere (clausola 3.7 dell'Istruzione n. 113-I) è stata spostata all'inizio dell'Istruzione n. 136-I (clausola 1.3) ed è stata integrata con il testo seguente:

“Se una banca (filiale) autorizzata decide che non è necessario lavorare con una moneta di stati esteri (gruppo di stati esteri), pagamento a persone fisiche quando si effettuano transazioni con contanti in valuta estera e assegni di importo inferiore al valore nominale della banconota minima di uno stato estero (gruppo di stati esteri) sotto forma di banconota viene effettuata nella valuta della Federazione Russa al tasso stabilito dalla banca autorizzata (succursale) in conformità con le clausole 2.2 e 2.3 del presente Istruzioni, se non diversamente previsto dall'accordo quando si eseguono operazioni su un conto bancario, conto su un deposito di un individuo.

Le clausole 2.2 e 2.3 dell'Istruzione n. 136-I regolano la procedura generale per la determinazione dei tassi di cambio in valuta estera da parte della banca per le transazioni con il loro utilizzo.

Pertanto, l'equivalente in rublo del valore delle monete estere pagate dalla banca al cliente nel caso in cui la banca non lavori con la moneta è determinato allo stesso tasso utilizzato per altre operazioni con valuta estera in contanti (nel nostro caso, ovviamente, questo è il tasso di acquisto della banca delle valute corrispondenti). Ciò significa che la pratica comune di pagare una "parte frazionaria" dei trasferimenti in valuta estera in entrata senza aprire un conto in rubli al tasso di cambio della Banca di Russia alla data di pagamento del trasferimento dal 1 novembre 2010 è illegale .

Quando si tratta di pagare I soldi da un conto bancario o da un deposito di un individuo, il tasso di "monete virtuali" può essere determinato in base ai termini del conto bancario o del contratto di deposito bancario. In assenza di tale condizione nel contratto, la tariffa è determinata su base generale secondo le clausole 2.2 e 2.3 dell'Istruzione n. 136-I.

Informazioni sullo stand

La composizione delle informazioni che dovrebbero essere collocate “in luogo accessibile alla visione, su un supporto o in altro formato, anche su supporto elettronico”, è stabilita dal paragrafo 2.1 dell'Istruzione n. 136-I, e questa è forse l'unica frammento di istruzione, realmente mutato nella direzione di semplificare e addolcire i requisiti (sebbene, a rigor di termini, il progetto dello stand difficilmente possa essere attribuito al “faticoso lavoro dei contabili”). Rispetto alla versione precedente, in questo elenco sono state apportate le seguenti modifiche.

È stata chiarita la dicitura relativa alle coordinate bancarie (succursale): al posto di “nome, ubicazione (indirizzo postale) e numero di telefono” di una banca autorizzata o della sua filiale, “ragione sociale completa (abbreviata) di una banca autorizzata (succursale) o ragione sociale completa (abbreviata) di una banca autorizzata (denominazione della succursale) e il nome dell'unità strutturale interna della banca autorizzata (filiale), la loro ubicazione (indirizzo) e numeri di telefono o di altra comunicazione.

Tassi di cambio delle valute estere rispetto alla valuta della Federazione Russa, i tassi incrociati delle valute estere devono essere indicati nel carattere più grande utilizzato quando si indicano altre informazioni affisse allo stand. È possibile non indicare allo stand informazioni sui tassi di cambio stabiliti delle valute estere, se l'elenco delle transazioni include solo operazioni in cui non vengono utilizzati i tassi di cambio (in precedenza era possibile non inserire solo tassi incrociati se il cambio ufficio non ha effettuato transazioni con valuta contante e assegni utilizzando tassi incrociati).

Le informazioni sull'importo della commissione addebitata dalla banca per le operazioni con valuta estera in contanti e assegni possono ora essere emesse a discrezione della banca (in precedenza doveva essere emesso sotto forma di estratto delle tariffe, certificato da la firma del capo e apposta con l'impronta del sigillo rotondo della banca (succursale)).

Nei paragrafi relativi alle regole per l'accettazione delle banconote danneggiate di Stati esteri (clausola 2.1.5 dell'istruzione n. 136-I) e degli assegni (clausola 2.1.6), è stato aggiunto il chiarimento "anche per l'invio a ritiro".

Le regole per l'accettazione degli assegni possono essere stabilite in una forma scelta dalla banca in autonomia (in precedenza la forma era stabilita dall'Appendice 3 all'Istruzione n. 113-I).

Le informazioni sulla procedura e le condizioni per l'esecuzione di operazioni di trasferimento di fondi dalla Federazione Russa per conto di persone fisiche senza aprire conti bancari (clausola 2.1.7 dell'istruzione n. 136-I) possono essere collocate sullo stand senza certificazione con la firma di la testa e senza l'impronta di un sigillo rotondo, come precedentemente richiesto dalla clausola 3.5 dell'istruzione n. 113-I. Non c'era posto nel nuovo documento e nella clausola 3.6 dell'istruzione n. 113-I, che descriveva alcuni aspetti dell'effettuare trasferimenti senza aprire un conto dalla Federazione Russa (di conseguenza, tali trasferimenti sono rimasti, si potrebbe dire, senza proprietario, perché Il regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 01.04.2003 n. 222-P "Sulla procedura per effettuare pagamenti non in contanti da parte di individui nella Federazione Russa" regola solo i pagamenti in rubli e sul territorio della Federazione Russa e la normativa sulla regolamentazione valutaria stabilisce solo principi generali e alcune restrizioni per tali operazioni).

Le seguenti informazioni e documenti possono ora essere omessi dallo stand:

- la modalità di funzionamento dell'unità (clausola 2.1.2 dell'istruzione n. 113-I);

— informazioni per ricorsi e reclami di soggetti relativi all'attività dell'ufficio di cambio (clausola 2.1.5 dell'Istruzione n. 113-I);

- una copia della conclusione positiva della filiale territoriale della Banca di Russia nel luogo di apertura dell'unità, certificata dalla firma del capo e sigillata con l'impronta di un sigillo rotondo (clausola 2.1.7 dell'istruzione n. 113-I);

— regole per l'accettazione da parte di una banca (succursale) autorizzata di banconote, il cui design differisce dal design delle banconote aventi corso legale nel territorio del corrispondente stato estero (gruppo di stati) (clausola 2.1.8 dell'istruzione n. 113-I);

- segni di solvibilità di banconote e monete della Banca di Russia (clausola 2.1.10 dell'istruzione n. 113-I).

D'altra parte, una nuova voce è stata aggiunta all'elenco delle informazioni: "informazioni su come lavorare con una moneta di stati stranieri (un gruppo di stati stranieri) in conformità con la clausola 1.4 di questa Istruzione". C'è un errore di battitura evidente qui: non c'è alcun elemento del genere nell'istruzione n. 136-I, il che significa la clausola 1.3.

L'ultimo numero nell'elenco delle informazioni è l'enumerazione degli articoli dell'istruzione n. 136-I, il cui contenuto deve essere riportato sullo stand. Nella nuova edizione, "qui si aggiungono altre informazioni, che contribuiscono a una più completa consapevolezza dei privati circa le condizioni per l'effettuazione di operazioni in valuta estera in contanti e assegni". Le informazioni specificate sono collocate presso lo stand a discrezione della banca (filiale) autorizzata.

Requisiti per il reparto cassa

La clausola 2.2 dell'istruzione n. 113-I, che descrive i requisiti per un "fascicolo separato" presso l'ufficio di cambio, non è caduta in nuova edizione documento. Si scopre che ora il mantenimento di un tale dossier non è necessario (e questa versione è confermata dagli ultimi seminari della Banca di Russia).

Sono inoltre esclusi i requisiti per fornire all'ufficio di cambio materiali di riferimento per determinare la solvibilità delle banconote della Banca di Russia, l'autenticità delle banconote di stati esteri (un gruppo di stati), nonché i mezzi tecnici per monitorare l'autenticità delle banconote (clausola 2.3 dell'Istruzione n. 113-I).

Anche con il fatto che non ci sono più uffici di cambio, questo è piuttosto strano; dopotutto, nessun altro atto normativo della Banca di Russia richiede la presenza di tali materiali di riferimento nei dipartimenti di cassa (ad eccezione del paragrafo 3.2 della Direttiva n. 2054-U, dove sono brevemente citati).

È stato eliminato il requisito che il cassiere (con lui) abbia un documento comprovante la sua identità, nonché un documento ufficiale o un lasciapassare interno con fotografia, firme e sigillo (clausola 2.4 dell'istruzione n. 113-I). Tuttavia, come è stato detto in uno dei seminari, il cassiere dovrebbe avere ancora i documenti: “questo è implicito - dopotutto, se all'improvviso è arrivato un assegno su una denuncia contro il cassiere, come faranno a sapere con chi stanno parlando? "

Non ci sono più nell'Istruzione e restrizioni sull'elenco delle persone che possono trovarsi nei locali dell'ufficio di cambio (clausola 2.5).

La necessità di apportare modifiche all'attuale procedura di cambio delle valute è stata dettata dall'abolizione del concetto di "ufficio di cambio", attorno al quale è stata costruita l'intera Istruzione n. 113?I preesistente. Tuttavia, il nuovo documento ha causato molte nuove domande e problemi tra i dipendenti della banca.

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 16 settembre 2010 n. 136-I "Sulla procedura per le banche autorizzate (filiali) per eseguire determinati tipi di operazioni bancarie con valuta estera in contanti e operazioni con assegni (compresi i traveller's cheque ), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione Individui” (di seguito denominata Istruzione n. 136-I) è stato pubblicato nel Bollettino della Banca di Russia del 6 ottobre 2010 n. 55 e iscritto in vigore dal 1° novembre 2010. Dallo stesso momento è divenuta nulla l'Istruzione n. 113- del 28 aprile 2004. E “Sulla procedura di apertura, chiusura, organizzazione del lavoro degli uffici di cambio e sulla procedura per le banche autorizzate a effettuare determinati tipi di operazioni bancarie e altre transazioni con contanti in valuta estera e la valuta della Federazione Russa, assegni (compresi i traveler's cheque), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione di individui "(di seguito - Istruzione n. 113-I).

Elenco delle operazioni eseguite

Secondo il paragrafo 1.1 dell'Istruzione n. 136-I, una banca autorizzata o una sua filiale può effettuare tutte o alcune operazioni in valuta estera in contanti e assegni tra quelle previste nel Capitolo 3 dell'Istruzione. L'elenco delle operazioni effettuate con valuta estera in contanti e assegni è stabilito dalla banca autorizzata (succursale) per l'intera banca (succursale), nonché per ciascuna unità strutturale interna sulla base dell'elenco delle operazioni a questa delegate in conformità con i requisiti dell'Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 02.04.2010 n. 135 - E "Sulla procedura per la Banca di Russia di prendere una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per operazioni bancarie operazioni".

Sorge la domanda: le banche, in connessione con l'entrata in vigore dell'istruzione n. 136-I, dovrebbero ristabilire l'elenco delle operazioni per tutte le loro divisioni, approvarlo con documenti amministrativi interni e segnalarlo alla Banca di Russia? A quanto pare sì, perché sia l'elenco stesso che la formulazione dei singoli paragrafi hanno subito modifiche significative. Per le banche con molte unità strutturali interne che effettuano operazioni con contanti e assegni (uffici aggiuntivi, uffici operativi, sportelli operativi fuori cassa) questo può diventare un serio problema.

I "fondi" sono diventati "contanti" (clausole 3.1.12-3.1.17).

Dall'elenco delle operazioni con valuta estera in contanti e assegni che possono essere effettuate da una banca autorizzata o da una sua filiale sono scomparse le seguenti voci:

- sostituzione di una banconota (banconote) danneggiata di uno stato estero (gruppo di stati) con una banconota (banconote) non danneggiata dello stesso stato estero (gruppo di stati) (clausola 3.1.5 dell'istruzione n. 113-I);