Una persona normale ricorda i vantaggi dell'assicurazione solo quando si verifica un incendio o un'alluvione nell'appartamento. Oggi in Russia, il proprietario della casa decide da solo se ha bisogno di un'assicurazione se l'appartamento non viene acquistato con un mutuo.

Cosa offre l'assicurazione sulla proprietà?

Prima di tutto, l'assicurazione sulla proprietà individui necessario per risarcire il danno subito a seguito del verificarsi di un evento assicurato. Tipicamente, gli eventi assicurati sono incendi, danni causati dall'acqua a cose, rapine, furti e azioni illegali di terzi (rottura vetri o incendio doloso). Inoltre, puoi stipulare un'assicurazione di responsabilità civile per le tue azioni, vale a dire, causare danni alla proprietà dei vicini.

Che cos'è una politica abitativa?

Quando si emette una tale polizza, di solito ci sono diverse categorie, tra le quali viene distribuito l'importo totale dell'assicurazione:

1. Gli elementi strutturali dell'appartamento sono pareti, soffitti, balconi e logge, finestre, porte.
2. Comunicazioni ingegneristiche: sistemi di riscaldamento, fornitura di elettricità e acqua, impianti idraulici.
3. Riparazione: pavimenti, carta da parati, elementi decorativi.
4. Mobili ed elettrodomestici.

La cosa contro cui è assicurata la proprietà viene comunemente chiamata rischi. Un tipico elenco di rischi è incendio, inondazione, esplosione di gas, disastri naturali, furto.

La più popolare è l'assicurazione completa. Solitamente prevede anche la responsabilità civile del proprietario dell'alloggio verso i vicini.

È interessante notare che una parte significativa dell'importo dell'indennità assicurativa è spesso destinata alla protezione di pareti portanti. E per le finiture, che il più delle volte subiscono, la copertura assicurativa può essere inferiore al 25% dell'importo dei danni. Tuttavia, il proprietario della casa può determinare autonomamente i termini del contratto e includervi ulteriori rischi, ad esempio fluttuazioni della rete elettrica o rottura del vetro.

Se il proprietario decide di concludere un contratto assicurativo individuale, uno specialista viene a casa sua per valutare l'immobile. Il tasso di assicurazione dipenderà da diversi fattori: pavimento, sicurezza, anno di costruzione dell'alloggio, materiale delle pareti, pavimenti e soffitti.

In genere, l'assicurazione sulla decorazione e la mobilia domestica è pari allo 0,3-0,7% della somma assicurata, l'assicurazione sulla casa - dallo 0,2 all'1%.

Il costo dell'assicurazione aumenta se l'immobile viene affittato, poiché l'inquilino ha il minor interesse per la sicurezza dell'immobile. Puoi ridurre il costo della polizza attraverso un franchising, l'installazione di allarmi antincendio e di sicurezza, porte metalliche e recinzioni del sito.

Gli esperti consigliano di concludere un contratto di assicurazione con grandi compagnie, giustificando ciò con il fatto che gli assicuratori seri hanno da tempo elaborato un meccanismo per il risarcimento dei danni. Tuttavia, non dimenticare che in ogni caso l'importo del pagamento è determinato individualmente.

Ti sei mai chiesto perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita e quali sono i vantaggi dell'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è un'opportunità per accumulare e risparmiare fondi entro una certa data/evento in combinazione con la protezione sanitaria e assicurativa sulla vita.

In che modo l'assicurazione sulla vita è diversa da altri tipi di assicurazione?

1. Con questo sistema la compagnia di assicurazione paga sempre i soldi dell'assicurazione: sia in caso di scadenza del contratto, sia in caso di decesso dell'assicurato. Cioè, i pagamenti assicurativi effettuati funzioneranno e non andranno da nessuna parte. Ma con altri tipi di assicurazione personale, i pagamenti assicurativi vengono effettuati solo al verificarsi di un evento assicurato.
2. Con l'assicurazione cumulativa, i fondi versati per l'assicurazione vengono investiti e l'importo del capitale cumulativo aumenta a causa del profitto ricevuto.
   Con altri tipi di assicurazione non si verifica né l'accumulo di importi né il loro aumento dovuto ai redditi da investimenti.

Se consideri la vita di una persona da un punto di vista finanziario:

Dopo la laurea, una persona inizia a guadagnare i primi soldi.
Di solito, il reddito cresce gradualmente e raggiunge un punteggio massimo entro la fine della carriera.
Poi arriva l'età, che è accompagnata dal passaggio dalla piena prosperità alla pensione minima statale.
Per vivere comodamente in questo momento, è necessaria una riserva (capitale), che può provenire solo da investimenti e risparmi personali. Quindi, mentre una persona lavora, deve risparmiare una piccola percentuale per assicurarsi il suo futuro.

Ecco come funzionano le polizze assicurative sulla vita.
Una persona versa contributi durante l'intera durata del contratto e, di conseguenza, viene creato un capitale che lo alimenterà in seguito.
Il denaro che viene pagato nell'ambito dell'assicurazione, la persona riceve alla fine del contratto.

Esiste anche e parte assicurativa contratti, non meno importanti.
Con ogni persona possono verificarsi eventi imprevisti che interrompono la salute e influiscono sulle prestazioni.
Tali casi possono interferire seriamente con il lavoro, privando il reddito.

Un incidente è una rapina: il livello di reddito diminuisce e contemporaneamente aumenta il costo delle cure.
Una polizza di assicurazione sulla vita fornirà un vantaggio assicurativo. Questi soldi compensano il mancato guadagno aiutando a ripristinare la salute.

La morte è sempre una tragedia. Ma se immaginiamo la morte improvvisa di una persona che ha provveduto finanziariamente alla famiglia: al dolore della perdita umana si aggiungerà anche la povertà.

L'amore dei genitori per i bambini si manifesta anche nel fatto che si preoccupano di quanti soldi vivranno i bambini se succede loro disgrazia (genitori) o muoiono.
La somma assicurata in caso di decesso è espressione della cura degli adulti per i propri figli.
I padri di famiglia non hanno il diritto morale di uscire di casa senza fornire alla propria famiglia una protezione finanziaria. Di solito l'assicurazione sulla vita è parte del contratto, prevede l'accumulo di denaro per tutta la vita nel tempo libero. Ma se è successo che una persona è morta prima della fine del contratto, i suoi parenti riceveranno un importo non inferiore a quello che intendeva accumulare.

Pertanto, il significato di assicurazione sulla vita cumulativa è molto semplice:
la polizza è protezione + capitale.

Non è sempre così. Gli importi dei premi assicurativi sono calcolati accuratamente da specialisti e gli assicuratori ricevono profitti considerevoli, ma questo non è che il cliente dia i suoi soldi all'assicuratore. Immagina di aver preso un grosso prestito da una banca. Dopo alcuni mesi, l'azienda per cui lavori viene licenziata e tu sei disoccupato. Se la perdita della fonte di reddito è assicurata secondo il contratto, non cadrai in un "buco del debito" davanti alla banca.

Oggi quasi tutto può essere assicurato. Molto spesso, i contratti assicurativi prevedono un risarcimento in caso di danni a casa o auto. L'assicurazione medica è progettata per pagare le cure in caso di infortunio o malattia grave. In connessione con la situazione attuale, l'assicurazione aziendale ha ricevuto uno sviluppo attivo. Di solito si riferisce a edifici e attrezzature utilizzati da uomini d'affari.

Molte persone sanno che ci sono tipi di assicurazione obbligatori. In questo caso si tratta di assicurazione di responsabilità civile per i proprietari di auto e altro Veicolo. Molti considerano questo tipo di assicurazione non solo inutile, ma anche un duro colpo per le tasche dei proprietari di auto. Questo non è del tutto vero. Prima dell'introduzione della legge in materia, ogni giorno si poteva affrontare una situazione in cui gli autori di un incidente non erano in grado di risarcire i danni causati, ovvero ogni proprietario di auto poteva perdere il suo "cavallo di ferro" e non ricevere alcun risarcimento .

Vale la pena notare che l'assicurazione è tutt'altro che vantaggiosa, ma date le complessità della vita moderna, è meglio prepararsi in anticipo per possibili problemi piuttosto che sperare in un "forse" russo.

Esistono due tipi di assicurazione sulla vita: volontaria e obbligatoria. Nel primo caso, una persona stessa sceglie i rischi dai quali vuole assicurarsi. Nella seconda, la disponibilità dell'assicurazione è un elemento integrante per l'attuazione di un certo tipo di attività.

Assicurazione sulla vita volontaria

Quasi chiunque può assicurare la propria vita. Alcuni gravi problemi di salute possono essere una limitazione significativa o un motivo per negare l'assicurazione. L'essenza dell'assicurazione sulla vita volontaria è che in caso di morte o morte dell'assicurato, i parenti specificati nel contratto ricevono un determinato importo di risarcimento.

A volte le persone non sospettano nemmeno di essere oggetto di un'assicurazione sulla vita obbligatoria. Quando si viaggia con i mezzi pubblici, la vita di ogni passeggero è assicurata contro HC.

Eventuali rischi sono scelti dall'assicurato in modo indipendente. Ad esempio, le forme più comuni di assicurazione sulla vita sono i contratti di indennità in caso di morte per malattia incurabile o per infortunio. Anche l'importo dell'assicurazione è determinato personalmente dall'assicurato.

Tradizionalmente, un contratto di assicurazione sulla vita viene stipulato per un periodo di un anno, ma se lo si desidera, può essere prorogato un numero illimitato di volte. L'importo del premio assicurativo dipende direttamente dall'importo per il quale è assicurata la vita. Le tariffe e le condizioni aggiuntive in diverse compagnie assicurative possono differire.

Per concludere una polizza di assicurazione sulla vita volontaria, è necessario solo un passaporto e, in alcuni casi, potrebbe essere necessario un parere medico sul tuo stato di salute. Ad esempio, se sei assicurato contro la morte a causa di una malattia incurabile, dovrai allegare al contratto un documento che confermi che sei completamente sano al momento dell'assicurazione.

Un tipo separato di assicurazione sulla vita volontaria è un'opzione finanziata. In questo caso, il programma viene calcolato per un lungo periodo e la persona assicurata deve versare i contributi secondo il programma.

Assicurazione sulla vita obbligatoria

L'assicurazione sulla vita obbligatoria è prevista solo in casi speciali. Il più comune di questi è l'emergere di obbligazioni di credito. Se prendi un prestito per piccoli importi, la banca, di norma, ti offre di concludere un contratto di assicurazione sulla vita su base volontaria. Tuttavia, se decidi di prendere

Assicurazione, che include la parola "paura", non è ancora molto popolare tra la popolazione, ma non dovresti starne così lontano. È tutt'altro che sempre possibile evitare problemi, ma in molti casi c'è un modo per ridurre al minimo i danni da essi causati: assicurare.

Quando hai bisogno di un'assicurazione?

Lesioni, disastri naturali e altri problemi sono più facili da sopravvivere se sai che qualcuno ti risarcirà per i danni causati da loro. In questo caso, l'assicurazione risparmia. Allora cosa può aiutarci? Una polizza assicurativa ti aiuterà a ottenere assistenza qualificata (sebbene ci siano delle limitazioni). Se il tuo appartamento è stato allagato dai vicini, la compagnia di assicurazioni pagherà per le riparazioni dell'appartamento. Se stai partendo per un viaggio e hai perso il bagaglio, il costo del bagaglio smarrito verrà rimborsato. L'assicurazione di viaggio può anche aiutarti durante il viaggio in caso di situazioni impreviste. Riparazione della macchina in caso di incidente può anche cadere sulle spalle della compagnia di assicurazione. Ci sono molti esempi.

Tipi di assicurazione

Assicurazione può essere obbligatorio o volontario. Obbligatorio, di regola, include obbligatorio assicurazione sanitaria, assicurazioni pensionistiche, assicurazioni rc auto, Assicurazione obbligatoria per alcuni gruppi di lavoratori e altri. Possiamo ampliare volontariamente il nostro

Cosa offrono le compagnie assicurative ai russi

La vita e la salute sono la cosa più preziosa che una persona ha, ma i russi credono che un'auto, un supplemento per la pensione di vecchiaia e un tetto sopra la testa siano più costosi. Secondo VTsIOM, il più delle volte stipuliamo una polizza assicurativa proprio per questi motivi. Nella graduatoria delle assicurazioni volontarie utilizzate dai residenti nel Paese, le assicurazioni sanitarie e sulla vita occupano gli ultimi posti. Qual è il motivo dell'impopolarità di questi servizi e di ciò che gli assicuratori offrono ai clienti oggi, ha scoperto Trud-7.

L'assicurazione sulla vita può essere rischiosa e cumulativa. Il rischio si produce in caso di morte, invalidità a qualsiasi titolo (incidente, calamità naturale), grave malattia e invalidità. Il sistema cumulativo è finalizzato ad eventi meno tristi: sopravvivere fino a una certa età, laurearsi, laurearsi, avere un figlio.

Da diversi anni si assegnano determinate somme, i cosiddetti premi, all'utilizzo della compagnia di assicurazione. La maggior parte degli assicuratori offre polizze che vanno dai 5 ai 30 anni. Il vantaggio è che l'importo totale dei premi da voi pagati può essere notevolmente inferiore a quello che l'assicuratore promette di emettere in base al contratto.

“Abbiamo un contributo medio annuo di circa 25.000 rubli. L'anno scorso, la società ha pagato circa 1 milione di rubli a un cliente a causa dell'invalidità a seguito di un incidente e quasi 3 milioni di rubli a causa della morte ai parenti dell'assicurato", Vladislav Akimov, vice capo del prodotto assicurativo dipartimento di sviluppo presso la compagnia di assicurazioni sulla vita Allianz ROSNO, fornisce esempi.

Tante aziende possono pagare per un solo motivo: la situazione assicurativa non minaccia tutti. Se hai acquistato una polizza in caso di malattia grave, e ti sei ammalato dopo la scadenza del contratto, non riceverai nulla e tutti i premi andranno all'azienda.

"In tutto il mondo, l'assicurazione sulla vita è uno strumento finanziario che aiuta una persona e la sua famiglia in una giornata piovosa", afferma l'economista Nikita Krichevsky. L'esperto consiglia l'acquisto di polizze pluriennali di tipo misto, quando il cliente è assicurato sia in caso di malattia e infortunio, sia in caso di sopravvivenza, e in caso di morte. Quindi è più probabile che i soldi vengano restituiti, se non a te, ai tuoi parenti.

Salute sulla mappa

Secondo le assicurazioni dell'assicuratore, l'assicurazione medica volontaria (VHI) è l'unico tipo di assicurazione sanitaria popolare nel nostro paese. Le polizze VHI sono state attivamente acquistate fino al 2009, ma più spesso dalle società per i dipendenti che dai privati. I russi non stipulano un'assicurazione contro le malattie di alcune parti del corpo e degli organi (ad esempio le mani o le corde vocali).

Oltre all'assicurazione medica obbligatoria (cure garantite e pagate dallo Stato), tutti possono acquistare un pacchetto di servizi assicurativi volontari. Comprende: chiamare un'ambulanza a pagamento, chiamare un medico di famiglia, cure ambulatoriali in clinica privata, ricovero in reparto di comfort superiore, odontoiatria (escluse le prestazioni protesiche ed estetiche), cure termali. VHI non ha un prezzo fisso, dipende da quale elenco di servizi sceglie il cliente.

“La crisi finanziaria ha apportato alcune modifiche allo sviluppo del segmento VMI. Le vendite sono diminuite del 6% l'anno scorso. Le persone che prima non avevano risparmiato sulla salute hanno iniziato a prestare attenzione a programmi più economici ", ha detto a Trud-7 l'analista di Finam Management Maxim Klyagin.

Cause di arretratezza

Negli Stati Uniti, oltre il 70% della popolazione ha polizze sanitarie e assicurative sulla vita volontarie. Lo stato si prende cura delle cure mediche solo per i poveri, e questi sono il 25% del numero dei cittadini, dice Krichevsky. In Europa, la quota di coloro che assicurano volontariamente la propria salute è dell'80%. Secondo Rosgosstrakh, in Russia oggi solo il 5% dei cittadini utilizza l'intero elenco dei servizi assicurativi volontari.

Gli esperti ritengono che la ragione di ciò non sia solo la delusione dopo il crollo del sistema assicurativo sovietico e la sfiducia in questo servizio a causa dell'abbondanza di compagnie assicurative giornaliere nei primi anni '90. “Questo mercato in Russia è ancora nella fase iniziale della sua formazione. La sua crescita è limitata, in particolare, dal basso livello di solvibilità delle persone", afferma Maxim Klyagin. Osserva inoltre che nei paesi sviluppati l'assicurazione sulla vita non ha termini di prescrizione (il contratto è concluso a vita) e i russi possono contare su un massimo di 30 anni. Inoltre, l'assicurazione sulla vita in dotazione è inferiore ai depositi bancari in termini di affidabilità. In caso di deprezzamento del denaro, il deposito in banca è compensato dallo stato nell'ambito del programma di rimborso del deposito. I premi assicurativi non sono inclusi in questo programma.

Sfondo

• 1698. La prima grande compagnia assicurativa, Amicable, ha aperto a Londra. Si offrì di assicurare la vita e la salute in condizioni simili a quelle attuali.
• Metà del 18° secolo. Istituzioni simili sono apparse in Germania, Francia e Stati Uniti.
• 1846 La vita e la salute iniziarono ad essere assicurate in Russia. I programmi erano tre: per la sopravvivenza, in caso di morte e misti.
• Dagli anni '20 del XX secolo fino al 1992, Gosstrakh è stata impegnata in tutti i tipi di assicurazioni in URSS. La vita era assicurata dal 70% dei cittadini lavoratori.
• Dal 1998, l'assicurazione sulla vita e la salute è stata nuovamente promossa attivamente da assicuratori privati.