Föreskrifter om det nationella betalningssystemet. Det nationella betalningssystemets struktur enligt lagens normer

Hem » Typer av försäkringar Föreskrifter om det nationella betalningssystemet. Det nationella betalningssystemets struktur enligt lagens normer

Översättningar Pengar utförs i Ryska federationen i enlighet med 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet". Kärnan i denna normativa handling är att etablera de organisatoriska grunderna för NPS. Dokumentet reglerar också förfarandet för att genomföra monetära transaktioner. Ändringar som gjorts i 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet" påverkade de elektroniska medel som användes för att göra överföringar. Låt oss ta en närmare titt på några av reglerna.

Allmän information

Det nationella betalningssystemet 161-FZ definieras som en uppsättning operatörer som utför Pengaöverföringar, agenter och postorganisationer. Tillhandahållandet av tjänster utförs i enlighet med avtalen. De ingås med kunder och mellan operatörer. Överföringen av medel utförs inom ramen för de använda formerna av icke-kontantöverföring, i enlighet med kraven i Ryska federationens regleringsakter.

Funktioner för deltagande i NPS

161 "O bestämmer att bankunderagenter tillhandahåller penningöverföringstjänster i enlighet med kontrakt. De utfärdas med operatörer och agenter. Samtidigt måste kraven i artikel 14 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet" uppfyllas. Postorganisationer har rätt att tillhandahålla tjänster för penningöverföring i enlighet med förordning nr 176 daterad 17.07.1999-07.07.1999. Betalande ombud deltar i systemet i enlighet med reglerna som fastställts av federal lag nr 103 daterad 03.06.2009.

Översättningsregler

161-FZ "Om det nationella betalningssystemet" föreskriver att tillhandahållandet av tjänster av operatören utförs på grundval av kundens beställning. De kan vara både mottagare och avsändare av medel. Ordern måste utföras i enlighet med reglerna för den tillämpliga formen av apportöverföring. Överföringen sker på betalarens bekostnad. De kan finnas på hans individuella konto eller tillhandahållas till dem utan att öppna ett konto. De medel som erhålls från klienten krediteras adressatens konto eller ges till honom kontant. Överföringen kan genomföras genom att bokföra pengar till förmån för adressaten utan att öppna ett konto. Denna situation uppstår i synnerhet vid överföring av elektroniska pengar.

161-FZ "Om det nationella betalningssystemet": förtydliganden

Det är inte en överföring att en klient sätter in kontanter på sitt eget bankkonto eller tar emot pengar från det från en operatör. Termen för kreditering av pengar vid tillhandahållande av tjänster, enligt 161-FZ, bör inte överstiga tre arbetsdagar från det att de debiteras kontot eller från det datum pengarna tillhandahålls av kunden. Förutom operatören kan mellanhänder delta i överföringen av medel. Om inte annat anges av den form av icke-kontantöverföring som används eller av federal lag, sker den oåterkalleliga överföringen i det ögonblick pengarna debiteras från kontot eller tillhandahålls av kunden. Undantaget är förflyttning av elektroniska medel. Ovillkorligheten för överföringen, i enlighet med 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet", kommer från det ögonblick som villkoren som anges av kunden är uppfyllda. Denna regel gäller även fall av korsvis inlämnande av dokument, överföringar i annan valuta, överföring av finansiella instrument ( värdefulla papper). Slutgiltigheten av överföringen, om kunden betjänas av en operatör, inträffar vid tidpunkten för insättning av medel till mottagarens konto eller ger möjlighet att utfärda dem i kontanter. Denna regel gäller inte för elektroniska penningöverföringar. Om klienten betjänas av olika operatörer sker slutgiltigheten av överföringen när medlen krediteras mottagarens operatörskonto. I detta fall ska kraven i art. 25 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet".

Operatörens skyldigheter

De slutar i det ögonblick då överföringen är slutgiltig. Innan medel krediteras till mottagarens konto eller utfärdas kontant ska operatören ge kunderna möjlighet att bekanta sig med information om villkoren för tillhandahållande av tjänster. Informationen måste vara begriplig. Bekantskap görs med:

Storleken på provisionen och förfarandet för dess insamling, om det föreskrivs i kontraktet.
Metoden för att bestämma växelkursen vid en överföring i utländsk valuta.
Förfarande för att lämna in anspråk.
Annan information som är relevant för tillhandahållandet av betaltjänster.

Funktioner för överföringar på begäran av mottagaren

Vid direktdebitering skriver operatören, i enlighet med avtalet med betalaren, av medel från sitt konto med hans samtycke (acceptans) vid mottagen beställning. Rätten att framställa krav ska ske genom överenskommelse med mottagaren. Betalaren kan ge samtycke före mottagandet av beställningen eller efter det. Godkännande kan föreskrivas i avtal med operatören eller utfärdas i ett separat dokument (meddelande). Kunden har rätt att samtycka till en eller flera mottagare eller anspråk. Beställningen kan skickas direkt till operatören eller genom denne. I avsaknad av föregående godkännande måste den betjänande enheten lämna in en begäran om samtycke senast dagen efter godkännandet av meddelandet. Om den har getts i förväg, och mottagarens beställning överensstämmer med dess villkor, måste den utföras. Termen och beloppet för prestation fastställs genom godkännande. Om mottagarens krav strider mot villkoren för betalarens samtycke eller om det inte finns något sätt att verifiera dem, måste operatören returnera beställningen utan utförande. Avtalet kan fastställa skyldigheten för serviceenheten i detta fall att begära godkännande.

161-FZ "Om det nationella betalningssystemet": artikel 9

Den normativa rättsakten som övervägs innehåller bestämmelser som reglerar reglerna för användning av elektroniska medel. Det utförs i enlighet med kontraktet. Avtalet ingås mellan operatören och kunden eller endast mellan den första. Tjänsteleverantören har rätt att vägra att genomföra avtalet.

Allmän ordning

Innan ett avtal om användning av elektroniska betalningsinstrument ingås ska operatören informera kunden om alla villkor. Särskilt bekanta sig med eventuella restriktioner, samt fall av ökad risk för operationer. Operatören är också skyldig att informera om varje överföring av elektroniska medel. För att göra detta skickas ett meddelande till klienten. Reglerna för dess utförande och sändning fastställs i kontraktet. Det är också operatörens ansvar att säkerställa möjligheten att skicka ett meddelande om förlust av ett elektroniskt betalningsinstrument eller dess användning i avsaknad av samtycke från kunden. Alla meddelanden ska registreras och relevant information bevaras i tre år. Operatören är skyldig att tillhandahålla information och handlingar relaterade till kundens användning av ett elektroniskt betalningsinstrument. Reglerna enligt vilka detta utförs bestäms av kontraktet. Operatören ska även pröva ansökningar vid tvister, inklusive sådana som rör användningen av ett elektroniskt betalningsinstrument. Klienten bör ges möjlighet att få information om resultatet av handläggningen av sina överklaganden.

Uppsägning/avstängning av användningen av de elektroniska medlen

161-FZ tillåter dessa åtgärder om det finns ett meddelande från klienten. Uppsägning/avstängning av användning kan också initieras av operatören. I det senare fallet är detta tillåtet när uppdragsgivaren gör sig skyldig till brott mot de regler som fastställts i kontraktet. Uppsägning/avstängning av användning eliminerar inte operatörens och kundens skyldigheter att överföra pengar, om de uppstod innan det relevanta beslutet fattades.

Dessutom

Vid förlust eller användning av ett elektroniskt betalningsinstrument utan kundens medgivande ska denne skicka ett meddelande om detta till operatören. Uppsägningens form bestäms av kontraktet. Underrättelsen ska skickas omedelbart efter upptäckten av det aktuella faktumet och senast dagen efter dagen för mottagandet av information om den obehöriga operationen. Efter att ha mottagit meddelandet ska operatören utan dennes medgivande ersätta klienten för det avskrivna beloppet.

Nyanser

Om operatören inte uppfyller skyldigheterna i samband med att informera kunden om de operationer som utförs i enlighet med del 4 i art. 9 å ifrågavarande lag är han skyldig att återbetala de belopp, vars avskrivning inte underrättats om och som överlåtits utan hans samtycke. Om tjänsteenheten skickade meddelanden i enlighet med kraven i förordningen och kunden inte skickade meddelanden till honom i enlighet med reglerna i del 11 i art. 9 lämnas inte ersättning. Om verksamhetsutövaren fullgör skyldigheten att informera den enskilde användaren om den operation som utförts enligt del 4, och medborgaren i sin tur skickat ett meddelande enligt del 11, är den första skyldig att återbetala det debiterade beloppet utan samtycke tills den enskilde skickar ett meddelande om obehöriga handlingar. I det här fallet tilldelas ersättning om den betjänande enheten inte bevisar att kunden brutit mot reglerna för att använda ett elektroniskt betalningsinstrument, vilket ledde till motsvarande konsekvenser. Det finns dock undantag från denna regel.

Bestämmelserna i del 15 i artikel 9 i den övervägande normativa akten, om operatörens skyldighet att ersätta den enskilda kunden för beloppet för den operation som utförts utan hans samtycke, tills det ögonblick han skickar ett lämpligt meddelande, gäller inte till fall av användning av ett elektroniskt betalningsinstrument enligt del 4 i art. 10.

elektroniska pengar

DEN RYSKA FEDERATIONEN

DEN FEDERALA LAGEN

OM DET NATIONELLA BETALNINGSSYSTEMET

Artikel 9. Förfarande för användning av elektroniska betalningsmedel

1. Användningen av elektroniska betalningsmedel utförs på grundval av ett avtal om användning av ett elektroniskt betalningsmedel som ingåtts av en operatör för överföring av pengar med en kund, samt avtal som ingåtts mellan operatörer av överföring av pengar.

2. Penningöverföringsoperatören har rätt att vägra kunden att ingå ett avtal om användning av ett elektroniskt betalningsmedel.

3. Innan ett avtal ingås med kunden om användningen av ett elektroniskt betalningsmedel ska penningöverföringsoperatören informera kunden om villkoren för att använda det elektroniska betalningsmedlet, särskilt om eventuella begränsningar av metoder och platser för användning, fall av ökad risk för att använda det elektroniska betalningsmedlet.

4. Penningöverföringsoperatören är skyldig att informera kunden om slutförandet av varje transaktion med hjälp av ett elektroniskt betalningsmedel genom att skicka ett motsvarande meddelande till kunden på det sätt som föreskrivs i avtalet med kunden.

5. Penningöverföringsoperatören är skyldig att se till att kunden skickar ett meddelande till honom om förlusten av ett elektroniskt betalningsmedel och (eller) om dess användning utan kundens medgivande.

6. Penningöverföringsoperatören är skyldig att registrera de meddelanden som skickas till klienten och tas emot från klienten, samt att lagra relevant information i minst tre år.

7. Penningöverföringsoperatören är skyldig att förse kunden med handlingar och information som rör kundens användning av hans elektroniska betalningsmedel, på det sätt som föreskrivs i avtalet.

8. Penningöverföringsoperatören är skyldig att överväga kundens ansökningar, inklusive i händelse av tvister relaterade till kundens användning av dess elektroniska betalningsmedel, och även ge kunden möjlighet att få information om resultatet av övervägandet. av ansökningar, inklusive skriftliga på begäran av kunden, inom den period som fastställts i avtalet, men inte mer än 30 dagar från dagen för mottagandet av sådana ansökningar och inte mer än 60 dagar från dagen för mottagandet av ansökningarna vid användning av ett elektroniskt betalningsmedel för gränsöverskridande överföring av medel.

9. Kundens användning av ett elektroniskt betalningsmedel kan avbrytas eller avslutas av penningöverföringsoperatören på grundval av ett meddelande från kunden eller på initiativ av penningöverföringsoperatören om kunden bryter mot förfarandet för användning det elektroniska betalningsmedlet i enlighet med avtalet.

10. Avstängning eller uppsägning av kundens användning av ett elektroniskt betalningsmedel upphör inte kundens och operatörens skyldigheter för överföring av medel som uppstod före tidpunkten för avstängning eller uppsägning av nämnda användning.

11. I händelse av förlust av ett elektroniskt betalningsmedel och (eller) dess användning utan klientens samtycke, är klienten skyldig att skicka ett lämpligt meddelande till penningöverföringsoperatören i den form som anges i avtalet omedelbart efter att ha upptäckt förlusten av det elektroniska betalningsmedlet och (eller) dess användning utan kundens samtycke, men senast dagen efter dagen för mottagandet av meddelandet om transaktionen från operatören för penningöverföring.

12. Efter det att penningöverföringsoperatören mottagit kundens meddelande i enlighet med punkt 11 i denna artikel, är penningöverföringsoperatören skyldig att ersätta kunden för beloppet för den operation som utförts utan kundens medgivande efter att ha mottagit nämnda meddelande.

13. Om penningöverföringsoperatören inte fullgör skyldigheten att informera kunden om den genomförda transaktionen i enlighet med punkt 4 i denna artikel, är penningöverföringsoperatören skyldig att ersätta kunden för transaktionsbeloppet, om vilket kunden inte informerades och som genomfördes utan klientens medgivande.

14. Om penningöverföringsoperatören uppfyller skyldigheten att informera kunden om transaktionen i enlighet med del 4 i denna artikel och kunden inte har skickat ett meddelande till penningöverföringsoperatören i enlighet med del 11 i denna artikel, ska penningöverföringen Operatören är inte skyldig att ersätta kunden för det belopp som utförts utan kundens medgivande.

15. Om penningöverföringsoperatören fullgör skyldigheten att meddela kunden - enskild om operationen som utförs i enlighet med del 4 i denna artikel och kunden - en person skickade ett meddelande till penningöverföringsoperatören i enlighet med del 11 i denna artikel, måste penningöverföringsoperatören ersätta kunden för beloppet för den angivna operationen utförs utan klientens samtycke innan klienten skickar – en individuell anmälan. I det här fallet är penningöverföringsoperatören skyldig att återbetala transaktionsbeloppet som utförts utan klientens samtycke, såvida han inte bevisar att klienten brutit mot förfarandet för att använda det elektroniska betalningsmedlet, vilket ledde till transaktionen utan samtycke av klienten - en individ.

16. Bestämmelserna i del 15 i denna artikel angående skyldigheten för penningöverföringsoperatören att återbetala transaktionsbeloppet som gjorts utan kundens samtycke fram till det ögonblick då kunden - en individ skickar ett meddelande, ska inte gälla i händelse av att klienten - en individ använder ett elektroniskt betalningsmedel enligt del 4 artikel 10 i denna federala lag.

Den fullständiga texten till den federala lagen av den 27 juni 2011 N 161-FZ (som ändrad den 29 december 2014) "Om det nationella betalningssystemet" kan ses eller laddas ner

2. En klient - en individ kan tillhandahålla medel till en operatör av elektroniska pengar med hjälp av ett bankkonto eller utan att använda ett bankkonto, samt från medel som tillhandahålls med hjälp av bankkonton av andra individer i fall av identifiering eller förenklad identifiering av en klient - en individ i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism", av juridiska personer eller enskilda företagare till operatören av elektroniska pengar till förmån för en sådan kund - en enskild person, om avtalet mellan operatören av elektroniska pengar och kunden - en enskild person ger en sådan möjlighet.

3. En kund - en juridisk person eller en enskild företagare - tillhandahåller pengar till en operatör av elektroniska pengar endast genom att använda hans/hennes bankkonto.

4. Operatören för elektroniska pengar registrerar kundens medel genom att skapa en post som återspeglar beloppet för operatören av elektroniska pengar gentemot kunden i det belopp som tillhandahålls (nedan - saldot för elektroniska pengar).

5. Operatören av elektroniska pengar har inte rätt att tillhandahålla kunden medel för att öka kundens saldo för elektroniska pengar på grundval av ett avtal konsumentkrediter(lån).

6. Operatören av elektroniska pengar har inte rätt att ta ut ränta på kundens saldo för elektroniska pengar.

7. Överföringen av elektroniska medel sker på grundval av betalarnas instruktioner till förmån för mottagarna av medel. I fall som anges i avtal mellan betalaren och operatören av elektroniska pengar, mellan betalaren och mottagaren av medel, kan överföringen av elektroniska medel utföras på grundval av kraven från mottagarna av medel i enlighet med artikel 6 i denna Federal lag, med hänsyn till detaljerna i överföringen av elektroniska medel, utom i fall där elektroniska betalningsmedel föreskrivs i del 4 i artikel 10 i denna federala lag.

8. Överföring av elektroniska pengar får utföras mellan betalare och mottagare av medel som är kunder hos en operatör av elektroniska pengar eller flera operatörer av elektroniska pengar.

8.1. Vid överföring av elektroniska pengar kan en klient - en individ agera som betalare till förmån för juridiska personer, enskilda entreprenörer, såväl som under förutsättning att en kund använder - en individ av ett elektroniskt betalningsmedel som specificeras i del 2 av artikel 10 i denna federala lag, eller med förbehåll för en förenklad identifiering av den angivna individen, har rätt att överföra medel till en annan individ - mottagaren av medel.

9. Vid överföring av elektroniska pengar kan juridiska personer eller enskilda företagare vara mottagare av medel, såväl som betalare om mottagaren av medel är en individ som använder elektroniska betalningsmedel som anges i del 2 i artikel 10 i denna federala lag, eller en individ som har klarat förenklad identifieringsprocess.

10. Överföring av elektroniska pengar, med undantag för fall som anges i del 9.1 i artikel 9 i denna federala lag, utförs genom att samtidigt acceptera kundens beställning av operatören för elektroniska pengar, vilket minskar saldot av betalarens elektroniska pengar och öka saldot av mottagarens elektroniska pengar med beloppet för överföringen av elektroniska pengar eller inom den period som anges i punkt 11 i denna artikel.

11. Överföring av elektroniska pengar med ett förbetalt kort utförs inom en period av högst tre arbetsdagar efter det att operatören av elektroniska pengar accepterat kundens beställning, om fler kortsiktigt föreskrivs inte i det avtal som operatören av elektroniska pengar ingått med kunden eller av reglerna för betalningssystemet.

12. Ett avtal som ingåtts av en operatör för elektroniska pengar med en kund kan ge möjlighet för betalaren - en individ och mottagaren av medel - en juridisk person eller en enskild företagare att använda elektroniska betalningsmedel, när de åtgärder som anges i del 10 i denna artikel utförs inte samtidigt (nedan - autonomt sätt att använda ett elektroniskt betalningsmedel). I detta fall är mottagaren av medel skyldig att dagligen överföra information om utförda transaktioner till operatören av elektroniska pengar för dess redovisning senast i slutet av arbetsdagen för operatören av elektroniska pengar. Denna del gäller elektroniska penningöverföringar med förbetalda kort, om inte annat följer av det avtal som operatören av elektroniska pengar ingått med mottagaren av pengar eller med operatören för penningöverföring eller av reglerna för betalningssystemet.

13. Operatören av elektroniska pengar skickar omedelbart efter utförandet av kundens order att göra en elektronisk penningöverföring till kunden en bekräftelse på utförandet av den angivna ordern.

14. I fallet med ett offline-läge för användning av ett elektroniskt betalningsmedel, skickar operatören av elektroniska pengar till betalaren och, i det fall som föreskrivs i avtalet, till mottagaren av bekräftelsemedlet för överföringen av elektroniska medel omedelbart efter att operatören av elektroniska pengar tar hänsyn till den information som mottagits i enlighet med del 12 i denna artikel. Denna del gäller elektroniska penningöverföringar med förbetalda kort, om inte annat följer av det avtal som operatören av elektroniska pengar ingått med mottagaren av pengar eller med operatören för penningöverföring eller av reglerna för betalningssystemet.

15. En överföring av elektroniska pengar blir oåterkallelig och slutgiltig efter det att operatören av elektroniska pengar har utfört de åtgärder som anges i del 10 eller 11 i denna artikel.

16. Vid offlineanvändning av ett elektroniskt betalningsmedel blir en elektronisk pengaöverföring oåterkallelig vid den tidpunkt då kunden använder det elektroniska betalningsmedlet i enlighet med kraven i del 12 i denna artikel och slutlig efter de elektroniska pengarna operatören tar hänsyn till den information som mottagits i enlighet med del 12 i denna artikel.

17. Betalarens monetära skyldighet gentemot mottagaren av medel ska upphöra när överföringen av elektroniska medel har slutförts.

18. I fallet med ett offline-läge för att använda ett elektroniskt betalningsmedel, ska betalarens monetära skyldighet gentemot mottagaren av medel upphöra vid tidpunkten för den oåterkalleliga överföringen av elektroniska medel.

19. Operatören av elektroniska pengar för kontinuerligt register över information om saldon för elektroniska pengar och genomförda elektroniska penningöverföringar.

20. Förutom överföringen av elektroniska medel, de medel som operatören för elektroniska pengar redovisar som saldot (dess del) av kundens elektroniska pengar - en individ som använder det elektroniska betalningsmedlet enligt del 4 i artikel 10 i denna federala lag, kan stå till sitt förfogande överföras till ett bankkonto till förmån för juridiska personer, enskilda företagare, som syftar till att uppfylla skyldigheterna för en klient - en individ till kreditinstitut, och även om den angivna klienten har klarat det förenklade identifieringsförfarandet, överförts till bankkonton för individer eller utfärdats till honom i kontanter vid användning av ett förbetalt kort, förutsatt att det totala beloppet av utfärdade kontanter inte överstiger 5 tusen rubel inom en kalenderdag och 40 tusen rubel inom en kalendermånad.

21. Förutom överföringen av elektroniska medel, de medel som operatören av elektroniska pengar redovisar som saldot (dess del) av kundens elektroniska pengar - en individ som använder det elektroniska betalningsmedlet enligt del 2 i artikel 10 i denna federala lag, kan vara till hans förfogande överföras till ett bankkonto, som syftar till att uppfylla skyldigheterna för en klient - en individ till ett kreditinstitut, överföras utan att öppna ett bankkonto eller utfärdas i kontanter.

22. Förutom överföringen av elektroniska medel kan saldot (dess del) av en kunds elektroniska medel - en juridisk person eller en enskild företagare krediteras eller överföras på hans beställning endast till hans bankkonto.

23. En klient - en juridisk person eller en enskild företagare är skyldig att ha ett bankkonto öppnat hos en operatör för elektroniska pengar för att överföra saldot (dess del) av elektroniska pengar, eller förse honom med information om bankkontot för denna juridiska person eller enskild företagare som öppnats med ett annat kreditinstitut , till vilket saldot (dess del) av elektroniska pengar kan överföras.

24. Överföringar av elektroniska medel i utländsk valuta mellan invånare, överföringar av elektroniska medel i utländsk valuta och Ryska federationens valuta mellan invånare och utländska, såväl som överföringar av elektroniska medel i utländsk valuta och Ryska federationens valuta mellan utländska invånare är föremål för kraven i valutalagstiftningen Ryska federationen, handlingar från valutareglerande organ och handlingar från valutakontrollorgan. Begreppen och termerna som används i denna paragraf ska användas i den mening som de används i federal lag nr. 173-FZ av den 10 december 2003 "Om valutareglering och valutakontroll", om inte annat anges i denna federala lag.

25. Innan ett avtal ingås med en kund är en operatör för elektroniska pengar skyldig att förse honom med följande information:

1) på namnet och platsen för operatören av elektroniska pengar, samt på numret på dess licens för bankverksamhet;

2) om villkoren för att använda ett elektroniskt betalningsmedel, inklusive offline;

3) om metoder och platser för överföring av elektroniska medel;

4) om metoder och platser för att tillhandahålla medel från kunden till operatören av elektroniska pengar;

5) om beloppet och förfarandet för att operatören för elektroniska pengar samlar in ersättning från kunden vid indrivning av ersättning;

6) om metoderna för att lämna in anspråk och förfarandet för deras behandling, inklusive information för att kontakta operatören av elektroniska pengar.

Rättspraxis enligt artikel 7 i den federala lagen av 2011-06-27 nr 161-FZ

7 ... i en lagstiftande och rättsakt finns det INGET sådant ord som "LÅN" eller "RÄTTIGHETER ATT UTFÄRDA ETT LÅN" till kreditorganisationer, dessutom är det till och med förbjudet, enligt artikel 7 i den federala lagen "On the National Betalningssystem" daterat DD.MM.ÅÅÅÅ Nr 161-FZ (senaste upplagan) LÅN ÄR FÖRBJUDET Art. 5 i lagen om banker och bankverksamhet nr i ändrad lydelse ...

Kapitel 1.Allmänna bestämmelser

Artikel 1 Föremål för reglering av denna federala lag

Verklig den federala lagen fastställer den rättsliga och organisatoriska ramen för det nationella betalningssystemet, reglerar förfarandet för tillhandahållande av betaltjänster, inklusive överföring av medel, användningen av elektroniska betalningsmedel, aktiviteterna för personerna i det nationella betalningssystemet, och fastställer också kraven på betalningssystemens organisation och funktion, förfarandet för tillsyn och tillsyn i det nationella betalningssystemet.

Artikel 2 Rättslig reglering av relationerna i det nationella betalningssystemet

1. Ryska federationens lagstiftning om det nationella betalningssystemet är baserad på Ryska federationens konstitution, Ryska federationens internationella fördrag och består av denna federala lag och andra federala lagar.

2. Ryska federationens regering och federala verkställande myndigheter får, inom gränserna för deras befogenhet i fall som föreskrivs i denna federala lag och andra federala lagar, anta reglerande rättsakter i syfte att reglera relationerna i det nationella betalningssystemet.

3. Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank), inom gränserna för dess befogenhet i fall som föreskrivs i denna federala lag och andra federala lagar, får anta bestämmelser för att reglera relationerna i det nationella betalningssystemet.

Artikel 3 Grundläggande begrepp som används i denna federala lag

Följande grundläggande begrepp används i denna federala lag:

1) Nationellt betalningssystem - en uppsättning operatörer för penningöverföring (inklusive operatörer av elektroniska pengar), bankbetalningsombud (underagenter), betalningsombud, federala postorganisationer när de tillhandahåller betaltjänster i enlighet med Rysslands lagstiftning, betalsystemoperatörer , operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster (ämnen i det nationella betalningssystemet);

2) operatör för penningöverföring - en organisation som, i enlighet med Rysslands lagstiftning, har rätt att överföra pengar;

3) operatör för elektroniska pengar - en operatör för överföring av pengar som överför elektroniska pengar utan att öppna ett bankkonto (elektronisk överföring av pengar);

4) bankbetalningsombud - en juridisk person, med undantag för ett kreditinstitut, eller en enskild företagare som anlitas av ett kreditinstitut i syfte att utföra de aktiviteter som föreskrivs i denna federala lag;

5) underagent för bankbetalningar - en juridisk person, med undantag för ett kreditinstitut, eller en enskild företagare som är involverad av en bankbetalningsombud för att utföra de aktiviteter som föreskrivs i denna federala lag;

6) betalningssystemoperatör - en organisation som bestämmer reglerna för betalningssystemet, samt utför andra uppgifter som anges i denna federala lag;

7) Operatör av betalningsinfrastrukturtjänster - en operationscentral, en betalningsclearingcentral och en avvecklingscentral;

8) transaktionscenter - en organisation som inom ramen för betalningssystemet ger deltagare i betalningssystemet och deras kunder tillgång till tjänster för överföring av medel, inklusive användning av elektroniska betalningsmedel, samt utbyte av elektroniska meddelanden (nedan kallade operativa tjänster);

9) betalningsclearingcenter - en organisation som är etablerad i enlighet med Rysslands lagstiftning, som säkerställer, inom ramen för betalningssystemet, godkännande för utförande av instruktioner från deltagare i betalningssystemet om överföring av medel och prestanda andra åtgärder enligt denna federala lag (nedan kallade betalningsclearingtjänster);

10) motpart för central betalningsclearing - ett betalningsclearingcenter som agerar i enlighet med denna federala lag som betalare och mottagare av medel för penningöverföringar från betalningssystemdeltagare;

11) avvecklingscenter - en organisation etablerad i enlighet med Ryska federationens lagstiftning, som säkerställer, inom ramen för betalningssystemet, utförande av order från deltagare i betalningssystemet genom att debitera och kreditera medel till bankkonton för deltagare i betalningssystemet, samt skicka bekräftelser angående utförande av instruktioner från deltagare i betalningssystemet (nedan - avvecklingstjänster);

12) överföring av pengar - operatörens åtgärder för överföring av medel inom ramen för tillämpliga former av icke-kontantavräkningar för att tillhandahålla betalarens medel till mottagaren;

13) gränsöverskridande överföring av medel - en överföring av medel, under vilken betalaren eller mottagaren av medel befinner sig utanför Ryska federationen, och (eller) en överföring av medel, i vars genomförande betalaren eller mottagaren av medel betjänas av en utländsk central (nationell) bank eller en utländsk bank;

14) oåterkallelig överföring av medel - en egenskap hos en överföring av medel, vilket indikerar frånvaron eller uppsägning av möjligheten att återkalla en instruktion om att överföra medel vid en viss tidpunkt;

15) ovillkorlig överföring av medel - ett kännetecken för överföring av medel, vilket indikerar frånvaron av villkor eller uppfyllelse av alla villkor för överföring av medel vid en viss tidpunkt;

16) slutgiltigheten av överföringen av medel - en egenskap hos överföringen av medel, som anger tillhandahållandet av medel till mottagaren av medel vid en viss tidpunkt;

17) betaltjänst - penningöverföringstjänst, postöverföringstjänst och betalningsmottagningstjänst;

18) elektroniska pengar - pengar som tidigare tillhandahållits av en person (personen som tillhandahållit pengarna) till en annan person, med hänsyn till informationen om summan av pengarna som tillhandahållits utan att öppna ett bankkonto (skyldig person), för att uppfylla monetära skyldigheter för den person som tillhandahållit pengarna, gentemot tredje part och för vilka den person som tillhandahållit medlen har rätt att överföra beställningar uteslutande med hjälp av elektroniska betalningsmedel. Samtidigt, medel som tas emot av organisationer som är engagerade i professionell verksamhet på värdepappersmarknaden, clearingverksamhet och (eller) verksamhet för förvaltning av investeringsfonder, investeringsfonder och icke-statliga pensionsfonder och redogöra för information om mängden medel som tillhandahållits utan att öppna ett bankkonto i enlighet med lagstiftningen som styr dessa organisationers verksamhet;

19) elektroniska betalningsmedel - ett sätt och (eller) metod som gör det möjligt för penningöverföringsoperatörens klient att upprätta, attestera och överföra order för att överföra pengar inom de tillämpliga formerna av kontantlösa betalningar med hjälp av informations- och kommunikationsteknik, elektronisk media, inklusive betalkort, såväl som andra tekniska anordningar;

20) betalningssystem - en uppsättning organisationer som interagerar enligt reglerna i betalningssystemet för att överföra pengar, inklusive betalsystemoperatören, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster och betalningssystemdeltagare, av vilka minst tre organisationer är operatörer av penningöverföringar;

21) betydande betalningssystem - ett betalningssystem som uppfyller kriterierna som fastställts i denna federala lag (systemviktigt betalningssystem eller socialt betydelsefullt betalningssystem);

22) betalningssystemregler - ett dokument (dokument) som innehåller (innehåller) villkoren för deltagande i betalningssystemet, överföring av medel, tillhandahållande av betalningsinfrastrukturtjänster och andra villkor som bestäms av betalsystemoperatören i enlighet med denna federala lag ;

23) deltagare i betalningssystemet - organisationer som har anslutit sig till reglerna för betalningssystemet för att tillhandahålla tjänster för överföring av medel;

24) utbyte av elektroniska meddelanden - mottagande av operativa centrum av elektroniska meddelanden som innehåller instruktioner från deltagare i betalningssystemet, överföring av dessa meddelanden till betalningscentralen, avvecklingscentralen, samt överföring av meddelanden (bekräftelser) om godkännande och utförande av instruktioner från deltagare i betalningssystemet;

25) betalningsclearingpositioner - belopp av medel som ska debiteras och krediteras av avvecklingscentralen till betalningssystemdeltagarnas bankkonton.

kapitel 2 Förfarandet för tillhandahållande av betaltjänster, inklusive överföring av medel, och användning av elektroniska betalningsmedel

Artikel 4 Förfarande för tillhandahållande av betaltjänster

1. Penningöverföringsoperatören tillhandahåller penningöverföringstjänster på grundval av avtal som ingåtts med kunder och mellan penningöverföringsoperatörer, inom ramen för tillämpliga former av kontantlösa betalningar i enlighet med kraven i Rysslands lagstiftning.

2. Bankbetalningsombud och bankbetalningsombud deltar i tillhandahållandet av penningöverföringstjänster på grundval av avtal som ingåtts med penningöverföringsoperatörer respektive bankbetalningsombud i enlighet med kraven i artikel 14 i denna federala lag.

3. Federala postorganisationer tillhandahåller postpengaröverföringstjänster i enlighet med kraven i federal lag nr. 176-FZ av den 17 juli 1999 "On Postal Communications".

4. Betalombud tillhandahåller tjänster för att ta emot betalningar i enlighet med federal lag nr 103-FZ av den 3 juni 2009 "Om aktiviteterna att ta emot betalningar från individer utförda av betalningsombud".

Artikel 5 Förfarandet för överföring av medel

1. Operatören för penningöverföring ska överföra medel på uppdrag av kunden (betalare eller mottagare av medel), som utförs inom ramen för den tillämpliga formen av icke-kontanta betalningar (nedan kallad kundens order).

2. Överföringen av medel sker på bekostnad av betalarens medel på hans bankkonto eller tillhandahålls av honom utan att öppna ett bankkonto.

3. Överföring av medel utförs inom ramen för de tillämpliga formerna av icke-kontantavräkningar genom att kreditera medel till mottagarens bankkonto, ge ut kontanter till mottagaren av medel eller redovisa medel till förmån för mottagaren av medel. medel utan att öppna ett bankkonto vid överföring av elektroniska medel.

4. Att sätta in pengar på ditt bankkonto eller ta emot kontanter från ditt bankkonto hos en överföringsoperatör är inte en överföring av pengar.

5. Överföring av medel, med undantag för överföring av elektroniska medel, genomförs inom en period av högst tre arbetsdagar från den dag då medlen debiteras betalarens bankkonto eller från den dag betalaren tillhandahåller kontanter i syfte att överföra pengar utan att öppna ett bankkonto.

6. Tillsammans med penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren och penningöverföringsoperatören som betjänar mottagaren av medel, kan andra penningöverföringsoperatörer (nedan kallade överföringsförmedlare) delta i överföringen av medel.

7. Om inte annat föreskrivs av tillämplig form av icke-kontantbetalningar eller federal lag, börjar oåterkalleligheten av en penningöverföring, med undantag för en elektronisk penningöverföring, från det ögonblick då medlen debiteras från betalarens bankkonto eller från när betalaren tillhandahåller kontanter i syfte att överföra pengar utan att öppna ett bankkonto.

8. Ovillkorligheten för överföringen av medel inträffar i det ögonblick då betalaren och (eller) mottagaren av medel eller andra personer uppfyller villkoren för överföring av medel, inklusive genomförandet av motöverföringen av medel i en annan valuta, räknaren överföring av värdepapper, uppvisande av handlingar eller i avsaknad av angivna villkor.

9. Om betalaren av medel och mottagaren av medel betjänas av en penningöverföringsoperatör, sker slutgiltigheten av överföringen av medel, med undantag för överföringen av elektroniska medel, vid den tidpunkt då medlen krediteras till bankkontot hos medelsmottagare eller medelsmottagare ges möjlighet att ta emot kontanta medel.

10. Om betalaren av medel och mottagaren av medel betjänas av olika operatörer för penningöverföring, sker slutgiltigheten av penningöverföringen vid den tidpunkt då medlen krediteras till bankkontot hos den penningöverföringsoperatör som betjänar mottagaren av medel, med förbehåll för till kraven i artikel 25 i denna federala lag.

11. Vid överföring av pengar upphör skyldigheten för den penningöverföringsoperatör som betjänar betalaren gentemot betalaren när den är slutgiltig.

12. Innan en penningöverföring görs är penningöverföringsoperatören skyldig att ge kunderna möjlighet att i en för dem tillgänglig form bekanta sig med villkoren för att göra en penningöverföring inom ramen för den tillämpliga formen av icke-kontantbetalningar , Inklusive:

1) med ersättningsbeloppet och förfarandet för indrivning, om det föreskrivs i avtalet;

2) med metoden för att bestämma växelkursen som används vid överföring av medel i utländsk valuta (om valutan för de medel som tillhandahålls av betalaren skiljer sig från valutan för de överförda medlen);

3) med förfarandet för att lämna in anspråk, inklusive information för att kontakta penningöverföringsoperatören;

4) med annan information, villkorad av den tillämpade formen för icke-kontanta betalningar.

13. Kunden är skyldig att förse operatören för penningöverföring med tillförlitlig information för att kontakta klienten, och i händelse av förändring, tillhandahålla uppdaterad information i tid. Skyldigheten för penningöverföringsoperatören att skicka meddelanden enligt denna federala lag till kunden ska anses uppfylld när meddelandet skickas i enlighet med den information som är tillgänglig för penningöverföringsoperatören för kommunikation med kunden.

Artikel 6 Funktioner för överföring av medel på begäran av mottagaren av medel

1. Vid icke-kontanta avräkningar i form av penningöverföringar på begäran av mottagaren av medel (autogiro), debiterar penningöverföringsoperatören, på grundval av avtal med betalaren, medel från betalarens bankkonto med hans samtycke (betalarens godkännande) på beställning av mottagaren av medel (nedan - krav på mottagaren av medel).

2. Rätt för mottagaren av medel att göra anspråk mot bankkonto av betalaren måste fastställas i avtalet mellan penningöverföringsoperatören som servar betalaren och betalaren.

3. Betalarens godkännande kan ges före mottagandet av betalningsmottagarens begäran (betalarens godkännande i förväg) eller efter det att det mottagits av betalarens penningöverföringsoperatör. Betalarens godkännande kan ges i ett avtal mellan den penningöverföringsoperatör som servar betalaren och betalaren, eller i form av ett separat dokument eller meddelande.

4. Betalarens godkännande kan ges i fråga om en eller flera mottagare av medel, ett eller flera anspråk från mottagaren av medel.

5. Begäran från mottagaren av medel kan skickas direkt till penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren eller genom operatören för överföring av medel till mottagaren av medel.

6. Om det inte finns något föregående godkännande av betalaren, ska operatören för penningöverföring överföra den mottagna begäran från mottagaren av medel för godkännande till betalaren senast dagen efter dagen för mottagandet av begäran från mottagaren av medel.

7. Betalarens godkännande måste lämnas inom fem arbetsdagar, såvida inte en kortare tid föreskrivs i avtalet mellan penningöverföringsoperatören och betalaren.

8. Vid godkännande av betalaren ska betalningsmottagarens anspråk uppfyllas med beloppet för betalarens godkännande.

9. Godkännande av betalaren i en del av beloppet av kravet från mottagaren av medel (delvis godkännande av betalaren) är tillåtet, om inte annat anges i avtalet mellan penningöverföringsoperatören och betalaren.

10. Vid partiell godkännande av betalaren är penningöverföringsoperatören skyldig att ange detta när han bekräftar medlen till mottagaren av uppfyllandet av hans krav.

11. Om betalaren vägrar att acceptera eller inte tar emot en accept i Ställ klockan mottagarens fordran är föremål för återbetalning till mottagaren av medel, med angivande av orsaken till avkastningen.

12. Efter mottagandet av anspråket från mottagaren av medel med ett förutbestämt godkännande av betalaren, är penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren skyldig att kontrollera att mottagarens anspråk överensstämmer med villkoren i pre- ges godkännande av betalaren.

13. Om kravet från mottagaren av medel överensstämmer med villkoren för betalarens i förväg givna godkännande, verkställs det i det belopp och inom den tidsperiod som anges av villkoren för betalarens i förväg givna godkännande.

14. Om kraven från mottagaren av medel inte överensstämmer med villkoren för det tidigare givna godkännandet av betalaren eller om det är omöjligt att verifiera dem, är penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren skyldig att returnera kravet från mottagaren av medel utan verkställighet, såvida inte avtalet föreskriver skyldigheten för den operatör som servar betalaren för överföring av medel i detta fall att begära godkännande av betalaren.

15. Penningöverföringsoperatören är skyldig att skicka ett meddelande till betalaren om verkställandet av kravet från mottagaren av medel senast dagen efter dagen för verkställandet.

Artikel 7 Funktioner för överföring av elektroniska medel

1. Vid andra betalningar än kontanter i form av en elektronisk penningöverföring tillhandahåller kunden medel till operatören av elektroniska pengar på grundval av ett avtal som ingåtts med honom.

2. En enskild kund kan tillhandahålla pengar till en operatör av elektroniska pengar med hjälp av hans/hennes bankkonto eller utan att använda ett bankkonto.

3. En kund - en juridisk person eller en enskild företagare - tillhandahåller pengar till en operatör av elektroniska pengar endast genom att använda hans/hennes bankkonto.

4. Operatören av elektroniska pengar tar hänsyn till de medel som tillhandahålls av kunden genom att skapa en post som återspeglar beloppet av operatörens skyldigheter för elektroniska pengar gentemot kunden i det belopp som tillhandahålls av honom (nedan - saldot av elektroniska medel) .

5. Operatören av elektroniska pengar har inte rätt att förse kunden med medel för att öka kundens saldo för elektroniska pengar.

6. Operatören av elektroniska pengar har inte rätt att ta ut ränta på saldot av elektroniska pengar eller betala någon ersättning till kunden.

8. Överföring av elektroniska pengar får utföras mellan betalare och mottagare av medel som är kunder hos en operatör av elektroniska pengar eller flera operatörer av elektroniska pengar.

10. Överföring av elektroniska pengar utförs genom att samtidigt acceptera kundens beställning av operatören för elektroniska pengar, minska saldot av betalarens elektroniska pengar och öka saldot av mottagarens elektroniska pengar med beloppet för överföringen av elektroniska pengar.

11. Överföring av elektroniska pengar utförs omedelbart efter det att operatören av elektroniska pengar accepterat kundens beställning.

15. En överföring av elektroniska pengar blir oåterkallelig och slutgiltig efter att operatören av elektroniska pengar har utfört de åtgärder som anges i del 10 i denna artikel.

17. Betalarens monetära skyldighet gentemot mottagaren av medel ska upphöra när överföringen av elektroniska medel har slutförts.

19. Operatören av elektroniska pengar för kontinuerligt register över information om saldon för elektroniska pengar och genomförda elektroniska penningöverföringar.

20. Förutom överföringen av elektroniska medel kan saldot (dess del) av kundens elektroniska medel - en person som använder det elektroniska betalningsmedlet enligt del 4 i artikel 10 i denna federala lag, överföras på hans beställning endast till ett bankkonto. En sådan balans (dess del) av en klients elektroniska pengar - en individ kan inte utfärdas i kontanter.

21. Förutom överföringen av elektroniska medel kan saldot (dess del) av kundens elektroniska medel - en person som använder det elektroniska betalningsmedlet enligt del 2 i artikel 10 i denna federala lag, överföras till sin beställning till bankkonto, överförd utan att öppna bankkonto eller utfärdad kontant.

25. Innan ett avtal ingås med en enskild kund måste en operatör av elektroniska pengar förse denne med följande information:

1) på namnet och platsen för operatören av elektroniska pengar, samt på numret på dess licens för bankverksamhet;

2) om villkoren för att använda ett elektroniskt betalningsmedel, inklusive offline;

3) om metoder och platser för överföring av elektroniska medel;

4) om metoderna och platserna för att tillhandahålla medel av en klient - en individ till en operatör av elektroniska pengar;

5) om beloppet och förfarandet för indrivning av operatören för elektroniska pengar av ersättning från en individ vid indrivning av ersättning;

6) om metoderna för att lämna in anspråk och förfarandet för deras behandling, inklusive information för att kontakta operatören av elektroniska pengar.

Artikel 8 Kundens order, förfarandet för dess godkännande för utförande och utförande

1. Kundens beställning ska innehålla information som möjliggör överföring av medel inom ramen för tillämpliga former för icke-kontanta betalningar (nedan kallade överföringsuppgifter). Listan över överföringsdetaljer upprättas av Rysslands centralbanks bestämmelser, de federala verkställande myndigheternas bestämmelser och det avtal som ingåtts av överföringsoperatören med kunden eller mellan operatörerna för överföring av pengar.

2. Kundens instruktion kan överföras, accepteras för utförande, utföras och lagras i elektronisk form, såvida inte annat föreskrivs i Rysslands lagstiftning, Rysslands Banks bestämmelser, Ryska federationens bestämmelser eller ett avtal som ingåtts av en penningöverföringsoperatör med en kund eller mellan operatörer vid pengaöverföring.

3. Penningöverföringsoperatören har rätt att för egen räkning upprätta en order för utförande av kundens order.

4. När pengaöverföringsoperatören accepterar en kunds order om utförande måste operatören verifiera kundens rätt att förfoga över medlen, kontrollera överföringsuppgifterna, tillräckliga medel för att utföra kundens order och även utföra andra procedurer för att acceptera kunders order. för utförande, enligt Ryska federationens lagstiftning.

5. Om kundens rätt att förfoga över medlen inte är intygad, och även om överföringsuppgifterna inte uppfyller de uppställda kraven, accepterar penningöverföringsoperatören inte kundens order om utförande och sänder kunden ett meddelande om detta senast än dagen efter den dag då kundens beställning mottogs.

6. Tillräckligheten av medel på kundens bankkonto för att utföra hans order bestäms på det sätt som fastställts av Rysslands Banks regler. Om medlen på kundens bankkonto är otillräckliga, accepterar penningöverföringsoperatören inte kundens order om utförande, såvida inte annat föreskrivs av Rysslands lagstiftning och kontraktet, och skickar även kunden ett meddelande om detta senast kl. dagen efter den dag kundens beställning mottogs.

7. Om medlen är otillräckliga, accepteras inte kundens order om att överföra medel utan att öppna ett bankkonto, inklusive överföring av elektroniska medel, för verkställighet av penningöverföringsoperatören och kunden underrättas omedelbart om detta.

8. Accepterandet av kundens order för utförande bekräftas av penningöverföringsoperatören till kunden på det sätt som föreskrivs av Rysslands lagstiftning eller avtalet.

9. Kundens beställning kan återkallas av klienten innan den oåterkalleliga överföringen av medel sker på det sätt som föreskrivs av Rysslands lagstiftning och avtalet.

10. Kundens beställning utförs av penningöverföringsoperatören inom tillämpliga former av icke-kontantbetalningar till det belopp som anges i kundens beställning. Penningöverföringsoperatörens avgift (om den debiteras) kan inte dras från penningöverföringsbeloppet, förutom vid gränsöverskridande penningöverföringar.

11. Utförandet av kundens beställning bekräftas av operatören för överföring av medel till kunden på det sätt som föreskrivs av Rysslands lagstiftning och kontraktet.

12. Bestämmelserna i denna artikel ska också tillämpas vid godkännande och utförande av order av mellanhänder vid överföringen och i händelse av att penningöverföringsoperatörer upprättar order för sina egna räkningar i syfte att utföra kunders order inom tillämpliga formulär av kontantlösa betalningar, med hänsyn till de särdrag som föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning och avtal mellan penningöverföringsoperatörer.

Artikel 9 Förfarande för användning av elektroniska betalningsmedel

2. Penningöverföringsoperatören har rätt att vägra kunden att ingå ett avtal om användning av ett elektroniskt betalningsmedel.

6. Penningöverföringsoperatören är skyldig att registrera de meddelanden som skickas till klienten och tas emot från klienten, samt att lagra relevant information i minst tre år.

15. Om penningöverföringsoperatören uppfyller skyldigheten att underrätta kunden - en individ om transaktionen i enlighet med del 4 i denna artikel och kunden - skickade en person ett meddelande till penningöverföringsoperatören i enlighet med del 11 i denna artikel , operatören för överföring av medel måste ersätta klienten för beloppet av den angivna operationen, utförd utan klientens samtycke tills klienten - en individ skickar ett meddelande. I det här fallet är penningöverföringsoperatören skyldig att återbetala transaktionsbeloppet som utförts utan klientens samtycke, såvida han inte bevisar att klienten brutit mot förfarandet för att använda det elektroniska betalningsmedlet, vilket ledde till transaktionen utan samtycke av klienten - en individ.

Artikel 10

1. Överföring av elektroniska medel utförs med eller utan identifiering av klienten i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism" .

2. Om en operatör för elektroniska pengar utför identifiering av en klient - en individ i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism", användningen av ett elektroniskt betalningsmedel utförs av en klient - en individ, förutsatt att saldot av elektroniska medel vid något tillfälle inte överstiger 100 tusen rubel eller ett belopp i utländsk valuta motsvarande 100 tusen rubel till den officiella växelkursen för Rysslands bank. Det angivna elektroniska betalningsmedlet är personligt anpassat.

3. Det är tillåtet att överskrida det belopp som anges i punkt 2 i denna artikel på grund av en förändring i den officiella växelkursen utländsk valuta inrättad av Rysslands centralbank.

4. Om operatören av elektroniska pengar misslyckas med att identifiera en klient - en individ i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism", användningen av ett elektroniskt betalningsmedel utförs av en klient - en individ, förutsatt att saldot av elektroniska medel när som helst inte överstiger 15 tusen rubel. Det angivna elektroniska betalningsmedlet är icke-personifierat.

5. Det totala beloppet för elektroniska pengar som överförs med ett icke-personifierat elektroniskt betalningsmedel får inte överstiga 40 tusen rubel under en kalendermånad.

6. En operatör av elektroniska pengar får inte överföra elektroniska pengar om en sådan överföring kommer att leda till ett överskridande av de belopp som anges i delarna 2, 4 och 5 i denna artikel. Samtidigt har en individ rätt att få saldot (sin del) av elektroniska pengar i enlighet med delarna 20 och 21 i artikel 7 i denna federala lag.

7. Användningen av ett elektroniskt betalningsmedel av en klient - en juridisk person eller en enskild företagare utförs med dess identifiering av en elektronisk penningoperatör i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism”. Det angivna elektroniska betalningsmedlet är företag. Användningen av ett företags elektroniska betalningsmedel är under förutsättning att saldot av elektroniska pengar inte överstiger 100 tusen rubel eller beloppet i utländsk valuta motsvarande 100 tusen rubel vid den officiella växelkursen för Rysslands Bank i slutet arbetsdagen för operatören av elektroniska pengar.

8. Det är tillåtet att överskrida det belopp som anges i del 7 i denna artikel på grund av förändringar i den officiella valutakursen som fastställts av Rysslands centralbank.

9. Om det belopp som anges i punkt 7 i denna artikel överskrids, är operatören av elektroniska pengar skyldig att kreditera eller överföra pengar till ett belopp som överstiger den angivna gränsen till bankkontot för en juridisk person eller en enskild företagare utan hans beställning.

10. Operatören av elektroniska betalningsmedel är skyldig att, när de använder de elektroniska betalningsmedel som anges i denna artikel, säkerställa möjligheten att identifiera dem av kunder som icke-personifierade, personliga eller företags elektroniska betalningsmedel.

11. Elektroniska penningöverföringar med hjälp av personliga elektroniska betalningsmedel, företags elektroniska betalningsmedel kan avbrytas på det sätt och i fall som liknar förfarandet och fall av avbrytande av transaktioner på ett bankkonto, som föreskrivs i lagstiftningen av ryska federationen.

12. Vid överföring av elektroniska medel med hjälp av personliga elektroniska betalningsmedel och företags elektroniska betalningsmedel, kan saldot av elektroniska medel tas ut i enlighet med Rysslands lagstiftning.

13. Operatören av elektroniska pengar är skyldig att säkerställa omöjligheten att använda det elektroniska betalningsmedlet tills kunden - en individ är bekant med informationen som anges i del 25 i artikel 7 i denna federala lag.

14. Bestämmelserna i denna artikel om förfarandet för användning av företags elektroniska betalningsmedel ska också tillämpas på elektroniska betalningsmedel som används av en notarie i privat praxis eller en advokat som har etablerat ett advokatkontor.

Kapitel 3Ämnen för det nationella betalningssystemet och krav på deras verksamhet

Artikel 11 Money Transfer Operator och krav på dess verksamhet

1. Operatörer för penningöverföring är:

1) Rysslands bank;

2) kreditinstitut som har rätt att överföra medel;

3) State Corporation "Bank för utveckling och utrikesekonomiska frågor (Vnesheconombank)" (nedan - Vnesheconombank).

2. Rysslands centralbank fungerar som en operatör för penningöverföring i enlighet med denna federala lag, federal lag nr 86-FZ av den 10 juli 2002 "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" och Rysslands centralbank föreskrifter.

3. Kreditinstitut utför verksamhet som operatörer av penningöverföringar i enlighet med denna federala lag, den federala lagen "Om banker och bankverksamhet" och Rysslands Banks regler.

4. Vnesheconombank agerar som en operatör för penningöverföring i enlighet med denna federala lag och federala lag nr 82-FZ av den 17 maj 2007 "Om utvecklingsbanken".

Artikel 12 Operatör av elektroniska pengar och krav på dess verksamhet

1. En operatör av elektroniska pengar är ett kreditinstitut, inklusive ett icke-bankkreditinstitut, som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra relaterade banktransaktioner, i enlighet med klausul 1, del tre, artikel 1 i Federal lag "om banker och bankverksamhet".

2. En person som inte är en operatör av elektroniska pengar ska inte ha rätt att bli ansvarig för elektroniska pengar och överföra elektroniska pengar.

3. En person som inte är en operatör av elektroniska pengar ska inte ha rätt att bli ansvarig för monetära förpliktelser som används för att fullgöra monetära förpliktelser mellan andra personer eller för att göra andra transaktioner som medför att förpliktelser mellan andra personer upphör, med stöd av instruktioner som överförs elektroniskt till den skyldige personen. Bestämmelserna i denna del gäller inte uppsägning av finansiella förpliktelser med deltagande av organisationer som är engagerade i yrkesmässig verksamhet på värdepappersmarknaden, clearingverksamhet, verksamhet hos en central motpart och (eller) verksamhet för förvaltning av investeringsfonder, ömsesidig investering fonder och icke-statliga pensionsfonder, i enlighet med den lag som styr dessa organisationers verksamhet.

4. Operatören för elektroniska pengar är skyldig att meddela Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den om påbörjandet av aktiviteter för överföring av elektroniska pengar senast 10 arbetsdagar från dagen för den första ökningen av saldot av elektroniska pengar. Meddelandet måste innehålla:

1) namn och plats för operatören av elektroniska pengar, samt numret på dess licens för bankverksamhet;

2) typ(er) av elektroniska betalningsmedel som tillhandahålls kunder;

3) namn på organisationer som anlitats av operatören för elektroniska pengar för att tillhandahålla operativa tjänster och (eller) betalningsclearingtjänster (om de är inblandade).

5. En operatör av elektroniska pengar är skyldig att fastställa reglerna för att göra en överföring av elektroniska pengar, inklusive:

1) förfarandet för operatören av elektroniska pengar i samband med överföring av elektroniska pengar;

2) förfarandet för att ge kunderna elektroniska betalningsmedel och överföra elektroniska medel med hjälp av dem;

3) förfarandet för driften av en operatör för elektroniska pengar vid anlitande av bankbetalningsombud, organisationer som tillhandahåller operativa tjänster och (eller) betalningsclearingtjänster;

4) förfarandet för att säkerställa kontinuiteten i överföringen av elektroniska medel;

5) förfarandet för att överväga anspråk från operatören av elektroniska pengar, inklusive förfaranden för snabb interaktion med kunder;

6) förfarandet för informationsutbyte vid elektroniska pengaöverföringar.

6. Operatören av elektroniska pengar är skyldig att säkerställa en oavbruten drift av överföringen av elektroniska pengar i enlighet med de krav som fastställts av Rysslands Banks regler.

7. Operatören av elektroniska pengar ska ha rätt att ingå avtal med andra organisationer, enligt vilka dessa organisationer har rätt att tillhandahålla operativa tjänster och (eller) betalningsclearingtjänster till operatören av elektroniska pengar när de gör en elektronisk penningöverföring.

Artikel 13

1. En operatör av elektroniska pengar har rätt att ingå avtal med en teleoperatör som har rätt att självständigt tillhandahålla mobila radiotelefonitjänster (nedan kallad teleoperatör), enligt vilka operatören av elektroniska pengar har rätt att öka saldot för elektroniska pengar för en individ - en abonnent hos en sådan telekomoperatör för hans medel, som är en förskottsbetalning för kommunikationstjänster, på det sätt som föreskrivs i denna artikel. En ökning av saldot av elektroniska pengar av en operatör för elektroniska pengar genomförs om det finns ett avtal som ingåtts med en sådan person, enligt del 1 i artikel 7 i denna federala lag.

2. Teleoperatören ska inte ha rätt att tillhandahålla medel till en enskild abonnent för att öka saldot för elektroniska pengar hos operatören av elektroniska pengar.

3. Operatören av elektroniska pengar och kommunikationsoperatören genomför information och teknisk interaktion för att öka saldot av elektroniska pengar på det sätt som avtalet föreskriver.

4. En ökning av saldot av elektroniska pengar för en individ - en abonnent hos en teleoperatör utförs på grundval av hans beställning, överförd av teleoperatören till operatören av elektroniska pengar, i enlighet med ett avtal mellan en individ - abonnent och teleoperatör.

5. Telekomoperatören är skyldig att minska mängden medel för den fysiska personen - abonnenten, som betalas av honom som en förskottsbetalning för kommunikationstjänster, omedelbart efter att ha mottagit bekräftelsen från operatören av elektroniska pengar om ökningen av saldot av elektroniska medel av den angivna fysiska personen - abonnent. Från det ögonblick som saldot för elektroniska pengar höjs blir operatören av elektroniska pengar ansvarig gentemot individen med det belopp som saldot för elektroniska pengar ökades med.

6. Teleoperatören är, innan den ger möjlighet att överföra en enskild abonnents beställningar som anges i del 4 i denna artikel, skyldig att ge en enskild abonnent möjlighet att bekanta sig med information om en operatör för elektroniska pengar. specificeras i del 25 i artikel 7 i denna federala lag.

7. Teleoperatören ska lämna följande information till den fysiska personen - abonnenten innan han överför sin beställning till operatören av elektroniska pengar:

1) på en individs elektroniska betalningsmedel;

2) på beloppet av ökningen av saldot av elektroniska pengar;

3) på beloppet av ersättning som betalas av en individ - en abonnent, om den debiteras;

4) på datum och tid för att lämna information.

8. En individ - en abonnent har rätt att vägra att överföra en beställning till en operatör för elektroniska pengar efter att ha mottagit informationen som anges i del 7 i denna artikel, och teleoperatören är skyldig att ge honom en sådan möjlighet.

9. Bestämmelserna i punkterna 7 och 8 i denna artikel ska inte gälla om den enskilde abonnenten inte debiteras en avgift av teleoperatören, liksom av operatören av elektroniska pengar, för att öka saldot av elektroniska pengar.

10. En operatör av elektroniska pengar ska inte ha rätt att öka saldot för elektroniska pengar för en enskild abonnent utöver de belopp som fastställs i artikel 10 i denna federala lag.

11. Teleoperatören är skyldig att till en enskild abonnent som användernät skicka en bekräftelse på ökningen av saldot av elektroniska pengar omedelbart efter att ha mottagit relevant information från operatören av elektroniska pengar. En sådan bekräftelse måste innehålla den information som anges i punkt 7 i denna artikel.

12. Teleföretaget är skyldigt att göra avräkningar med operatören av elektroniska pengar med ökade saldon i elektroniska pengar senast bankdagen efter dagen för ökningen av saldon för elektroniska pengar. Om teleoperatören inte fullgör den angivna skyldigheten, ska operatören av elektroniska pengar avbryta ökningen av saldon för elektroniska pengar tills denna skyldighet fullgörs av teleoperatören.

Artikel 14

1. En operatör för penningöverföring som är ett kreditinstitut, inklusive ett icke-bankkreditinstitut, som har rätt att utföra penningöverföringar utan att öppna bankkonton och andra relaterade banktransaktioner i enlighet med den federala lagen "On Banks and Banking", har rätt att, på grundval av ett avtal, involvera en bankbetalningsombud:

1) för att ta emot kontanter från en individ och (eller) utfärda kontanter till en individ, inklusive användning av betalterminaler och uttagsautomater;

2) att förse kunder med elektroniska betalningsmedel och säkerställa möjligheten att använda dessa elektroniska betalningsmedel i enlighet med de villkor som fastställts av penningöverföringsoperatören;

3) för att identifiera en klient - en individ, hans representant och (eller) förmånstagare för att överföra pengar utan att öppna ett bankkonto i enlighet med kraven i Ryska federationens lagstiftning om bekämpning av legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansieringen av terrorism.

2. Ett bankbetalningsombud som är en juridisk person, i fall som föreskrivs i ett avtal med en operatör för penningöverföring, har rätt att anlita en underagent för bankbetalningar på grundval av ett avtal som ingåtts med den för att utföra verksamhet (dess del) ) som anges i punkterna 1 och 2 i del 1 av denna artikel. Med ett sådant engagemang kräver de relevanta befogenheterna för underagenten för bankbetalning inte attestering.

3. Ett bankbetalningsombud kan anlitas av en operatör för penningöverföring om följande krav samtidigt är uppfyllda:

1) utföra den verksamhet (del därav) som anges i punkt 1 i denna artikel (nedan kallad bankbetalningsombudets verksamhet) på uppdrag av operatören för penningöverföring;

2) utföra av en bankbetalande agent i enlighet med kraven i Ryska federationens lagstiftning om bekämpning av legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism, identifiering av en klient - en individ, hans representant och (eller) förmånstagare för att överföra pengar utan att öppna ett bankkonto;

3) användning av ett särskilt bankkonto (konton) av en betalningsombud för banker för att kreditera hela kontanter som mottagits från individer i enlighet med delarna 5 och 6 i denna artikel;

4) bekräftelse från bankens betalningsombud på godkännande (emission) av kontanter genom att utfärda ett kontantkvitto som uppfyller kraven i delarna 10-13 i denna artikel;

5) tillhandahållande av den information som föreskrivs i punkt 15 i denna artikel från bankbetalningsombudet till enskilda;

6) användningen av betalterminaler och uttagsautomater av bankens betalningsombud i enlighet med kraven i Ryska federationens lagstiftning om användning av kassaregister i kontantavräkningar.

4. En bankbetalningsombuds involvering av en underagent för bankbetalningar kan utföras samtidigt som följande krav uppfylls:

1) utföra den verksamhet (del därav) som anges i del 1 av denna artikel (nedan kallad bankbetalningsunderagentens verksamhet) på uppdrag av operatören för penningöverföring;

2) utföra transaktioner av en underagent för bankbetalningar som inte kräver identifiering av en individ i enlighet med lagstiftningen om bekämpning av legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism;

3) förbud för underagenten för betalningsbank att involvera andra personer i utförandet av betalningsunderagentens verksamhet;

4) användning av underagenten för bankbetalning av ett särskilt bankkonto (konton) för full kreditering av kontanter mottagna från individer i enlighet med delarna 5 och 6 i denna artikel;

5) bekräftelse från bankbetalningsunderagenten på godkännande (utgivning) av kontanter genom att utfärda en kassacheck som uppfyller kraven i delarna 10 - 13 i denna artikel;

6) tillhandahållande av den information som föreskrivs i punkt 15 i denna artikel från bankbetalningsunderagenten till individer;

7) användningen av betalterminaler och uttagsautomater av bankbetalningsunderagenten i enlighet med kraven i Rysslands lagstiftning om användning av kassaregister i kontantavräkningar.

5. Följande operationer kan utföras på ett särskilt bankkonto hos en bankbetalningsombud (underagent):

1) kreditering av kontanter mottagna från individer;

2) kreditering av medel som debiterats från ett annat särskilt bankkonto hos en bankbetalningsombud (underagent);

3) avskrivning av medel till bankkonton.

6. Det är inte tillåtet att utföra andra transaktioner, utöver de som anges i punkt 5 i denna artikel, på ett särskilt bankkonto.

7. Kontroll över hur bankbetalningsombud (underagenter) följer skyldigheterna att till penningöverföringsoperatören överlämna kontanter som erhållits från individer för kreditering i sin helhet till deras särskilda bankkonto (konton), samt för användning av bankbetalningsombud. (underagenter) särskilda bankkonton för avvecklingar utförs av skattemyndigheterna i Ryska federationen.

8. Penningöverföringsoperatören är skyldig att utfärda skattemyndigheter certifikat om tillgången till speciella bankkonton och (eller) på saldot av medel på särskilda bankkonton, uttalanden om operationer på särskilda bankkonton för organisationer (enskilda företagare) som är bankbetalningsombud (underagenter), inom tre dagar från datumet av mottagandet av en motiverad begäran från skattemyndigheten. Certifikat om tillgången till speciella bankkonton och (eller) på saldon på särskilda bankkonton, samt uttalanden om operationer på speciella bankkonton för organisationer (enskilda entreprenörer) som är bankbetalande ombud (underagenter) med sådana pengar överföringsoperatör kan begäras av skattemyndigheterna i fall av kontroll enligt del 7 i denna artikel i förhållande till dessa organisationer (enskilda företagare) som är bankbetalningsombud (underagenter).

9. Blanketten (formaten) och förfarandet för att skicka en begäran från skattemyndigheter till en penningöverföringsoperatör fastställs federalt organ verkställande makt, behörig att kontrollera och utöva tillsyn inom området för skatter och avgifter. Formen och förfarandet för tillhandahållande av information från penningöverföringsoperatören på begäran av skattemyndigheterna fastställs av det federala verkställande organet som är auktoriserat för kontroll och övervakning inom området skatter och avgifter, i överenskommelse med den ryska centralbanken Federation. Formaten för tillhandahållande av information från operatören för överföring av medel i elektronisk form på begäran av skattemyndigheterna är godkända av Ryska federationens centralbank i överenskommelse med det federala verkställande organet som är auktoriserat för kontroll och övervakning på området av skatter och avgifter.

10. Kassaapparatutrustning som en del av en betalterminal, bankomat som används av bankbetalningsombud (underagenter) måste säkerställa utfärdandet av ett kassakvitto som innehåller följande obligatoriska uppgifter:

1) namnet på dokumentet - ett kassakvitto;

2) det totala beloppet för accepterade (emitterade) medel;

3) namnet på verksamheten hos bankens betalningsombud (underagent);

4) ersättningsbeloppet som betalas av en individ i form av ett totalbelopp, inklusive bland annat ersättningen till bankens betalningsombud (underagent) om den debiteras;

5) datum, tidpunkt för mottagande (emission) av medel;

6) numret på kassakvitto och kassautrustning;

7) adressen till platsen för mottagande (emission) av medel;

8) namn och plats för penningöverföringsoperatören och bankens betalningsombud (underagent), samt deras identifikationsnummer skattebetalare;

9) telefonnummer till penningöverföringsoperatören, bankbetalningsombudet och bankbetalningsunderagenten.

11. Alla uppgifter som skrivs ut på ett kassakvitto måste vara läsbara och läsbara i minst sex månader.

12. Ett kassakvitto kan också innehålla andra uppgifter i de fall detta föreskrivs i ett avtal mellan operatören för penningöverföring och bankbetalningsombudet.

13. Betalterminalerna eller uttagsautomaterna som används av bankens betalningsombud (underagenten) måste se till att deras nummer och uppgifter är tryckta på kassörens check, enligt del 10 av denna artikel, i en form som inte kan korrigeras som säkerställer informationens identitet registreras på kassachecken, kontrollbandet och i kontrollens skatteminne - kassautrustning.

14. I händelse av en ändring av adressen till installationsplatsen för en betalterminal eller bankomat är bankbetalningsombudet (underagent) skyldigt att, samma dag som en sådan ändring görs, skicka ett motsvarande meddelande till skatten myndighet som anger den nya adressen till installationsplatsen för den kassautrustning som ingår i betalterminalen eller bankomaten.

15. När man anlitar en bankbetalningsombud (underagent) på varje verksamhetsställe för ett bankbetalningsombud (underagent), innan varje operation påbörjas, måste individer ges följande information:

1) adressen till platsen för verksamhetsstället för bankbetalningsombudet (underagent);

2) namn och plats för penningöverföringsoperatören och bankens betalningsombud (underagent), samt deras skattebetalares identifikationsnummer;

3) operatörens licensnummer för överföring av medel för bankverksamhet;

4) detaljer om avtalet mellan operatören för penningöverföring och bankbetalningsombudet, såväl som detaljerna i avtalet mellan bankbetalningsombudet och bankbetalningsombudet, om det finns;

5) ersättningsbeloppet som betalas av en individ i form av ett totalt belopp, inklusive bland annat ersättningen till bankens betalningsombud (underagent) om den debiteras;

6) sätt att lämna in anspråk och förfarandet för deras behandling;

7) telefonnummer till penningöverföringsoperatören, bankbetalningsombudet och bankbetalningsunderagenten.

16. När en bankbetalningsombud (underagent) använder en betalterminal eller en bankomat, måste informationen enligt punkt 15 i denna artikel lämnas till enskilda automatiskt.

17. Ett bankbetalningsombud ska ha rätt att ta ut ersättning från enskilda, om det föreskrivs i ett avtal med en penningöverföringsoperatör.

18. En underagent för bankbetalningar ska ha rätt att ta ut ersättning från enskilda om det föreskrivs i ett avtal med en bankbetalningsombud och ett avtal mellan en bankbetalningsombud och en operatör för penningöverföring.

19. Penningöverföringsoperatören måste föra en lista över bankbetalningsombud (underagenter), som anger adresserna till alla verksamhetsställen för bankbetalningsombud (underagenter) för varje bankbetalningsombud (underagent) och som kan hittas på begäran av individer. Penningöverföringsoperatören är skyldig att tillhandahålla en lista över bankbetalningsombud (underagenter) till skattemyndigheterna på deras begäran. Bankbetalningsombudet är skyldigt att till penningöverföringsoperatören överföra information om de inblandade bankbetalningsunderagenterna, nödvändiga för att ingå i den angivna listan, på det sätt som föreskrivs i avtalet med penningöverföringsoperatören.

20. Penningöverföringsoperatören ska utöva kontroll över att bankbetalningsombudet iakttar villkoren för dess medverkan, som fastställs i denna artikel och avtalet mellan penningöverföringsoperatören och bankbetalningsombudet, samt lagstiftningen om bekämpning av legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism.

21. Att en bankbetalningsombud inte följer villkoren för dess inblandning, kraven i denna artikel och lagstiftningen om bekämpning av legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism är grunden för den ensidiga vägran av operatör för penningöverföring att träffa ett avtal med en sådan bankbetalningsombud.

22. Bankbetalningsombudet ska utöva kontroll över att bankbetalningsunderagenten iakttar villkoren för dess medverkan, som fastställs i denna artikel och avtalet mellan bankbetalningsombudet och bankbetalningsunderagenten, samt kraven i denna artikel.

23. Bankbetalningsombudets bristande efterlevnad av villkoren för sitt engagemang och kraven i denna artikel är grunden för bankbetalningsombudets ensidiga vägran att fullfölja avtalet med en sådan underagent för bankbetalningar, inklusive på begäran av penningöverföringsoperatören.

24. Förfarandet för att utöva kontroll av penningöverföringsoperatören över bankbetalningsombudens verksamhet fastställs av Rysslands Banks regler och avtalet mellan penningöverföringsoperatören och bankens betalningsombud.

25. Förfarandet för att utöva kontroll av ett bankbetalningsombud över en bankbetalningsombuds verksamhet fastställs genom ett avtal mellan penningöverföringsoperatören och ett bankbetalningsombud, samt ett avtal mellan en bankbetalningsombud och en bankbetalning subagent.

Artikel 15 Betalsystemoperatör och krav på dess verksamhet

1. Betalningssystemets operatör kan vara ett kreditinstitut, en organisation som inte är ett kreditinstitut och etablerad i enlighet med lagstiftningen i Ryska federationen, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank.

2. En betalningssystemoperatör som är ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank får kombinera sin verksamhet med en operatör för penningöverföringar, en leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster och andra aktiviteter, såvida detta inte strider mot Rysslands lagar. Federation.

3. En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut får kombinera sin verksamhet med en leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster (med undantag för ett avvecklingscenter) och med andra aktiviteter, såvida detta inte strider mot Ryska federationens lagstiftning.

4. Rysslands centralbank verkar som betalningssystemoperatör på grundval av denna federala lag i enlighet med Rysslands centralbanks regler och ingångna avtal.

5. Betalningssystemets operatör är skyldig att:

1) fastställa reglerna för betalningssystemet, organisera och utöva kontroll över deras efterlevnad av deltagarna i betalningssystemet, operatörer av betalinfrastrukturtjänster;

2) involvera leverantörer av betalinfrastrukturtjänster, utom i det fall då den systemansvarige för betalningssystem kombinerar funktionerna hos en operatör av betalinfrastrukturtjänster, baserat på arten och volymen av verksamheten i betalningssystemet, säkerställa kontroll över tillhandahållandet av betalinfrastrukturtjänster för att betalningssystem deltagare och upprätthålla en lista över operatörers betalningsinfrastrukturtjänster;

3) organisera ett riskhanteringssystem i betalningssystemet i enlighet med artikel 28 i denna federala lag, bedöma och hantera risker i betalningssystemet;

4) säkerställa möjligheten till förprövning och (eller) skiljedomsprövning av tvister med betalningssystemdeltagare och leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster i enlighet med betalningssystemets regler.

6. En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut är skyldig att som avvecklingscentral anlita ett kreditinstitut som har överfört medel till bankkonton som öppnats hos detta kreditinstitut i minst ett år.

7. En organisation som avser att bli en betalningssystemoperatör måste skicka en registreringsansökan till Rysslands centralbank i den form och på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank.

8. Följande handlingar ska bifogas registreringsansökan för ett kreditinstitut som avser att bli en betalningssystemoperatör:

1) beslut av kreditinstitutets ledningsorgan om organisationen av betalningssystemet;

2) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet för de kommande två kalenderåren, som anger målen och planerade resultat för betalningssystemets organisation, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;

3) regler för betalningssystem som uppfyller kraven i denna federala lag;

4) en lista över leverantörer av betalinfrastrukturtjänster som kommer att vara involverade i tillhandahållandet av betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet.

9. En organisation som inte är ett kreditinstitut som avser att bli en betalningssystemoperatör måste uppfylla följande krav:

1) har nettotillgångar på minst 10 miljoner rubel;

2) personer som innehar befattningarna som det enda verkställande organet och huvudrevisor i en sådan organisation måste ha en högre ekonomisk, högre juridisk utbildning eller högre utbildning inom området informations- och kommunikationsteknik, och om de har annan högre yrkesutbildning, erfarenhet av ledning av en avdelning eller annan underavdelning av ett kreditinstitut eller en betalningssystemoperatör i minst två år;

3) individer som innehar befattningarna som det enda verkställande organet och chefsrevisor i en sådan organisation bör inte ha ett brottsregister för brott inom det ekonomiska området, såväl som fakta om uppsägning av ett anställningsavtal med dem på initiativ av den arbetsgivare på den grund som anges i punkt 7 i del ett av artikel 81 i Ryska federationens arbetslag, inom två år före dagen för inlämning av registreringsansökan till Rysslands centralbank.

10. Följande dokument ska bifogas registreringsansökan för en organisation som inte är ett kreditinstitut som avser att bli en betalningssystemoperatör:

1) ingående dokument;

2) beslutet av en sådan organisations auktoriserade organ om organisationen av betalningssystemet;

3) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet för de kommande två kalenderåren, som anger målen och de planerade resultaten av betalningssystemets organisation, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;

4) regler för betalningssystem som överensstämmer med kraven i denna federala lag;

5) En lista över leverantörer av betalinfrastrukturtjänster som kommer att vara involverade i tillhandahållandet av betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet.

6) kreditinstitutets skriftliga samtycke, inklusive i form av ett avtal som ingåtts med det, att bli betalningssystemets avvecklingscentrum, med beaktande av kraven i del 6 i denna artikel;

7) dokument som innehåller information om storleken på organisationens nettotillgångar, med tillämpning av formulär bokslut sammanställd från och med det senaste rapporteringsdatumet före datumet för inlämning av dokument till Rysslands centralbank för registrering. Dessa rapporteringsformulär måste undertecknas av organisationens enda verkställande organ och huvudrevisorn (deras suppleanter);

8) dokument som bekräftar överensstämmelse med kraven i punkterna 2 och 3 i del 9 i denna artikel.

11. Inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av en registreringsansökan från en organisation som avser att bli en betalningssystemoperatör, fattar Rysslands centralbank ett beslut om att registrera organisationen som en betalningssystemoperatör eller ett beslut att vägra sådan registrering.

12. Om ett beslut fattas om att registrera en organisation som betalsystemoperatör, ska Rysslands centralbank tilldela organisationen ett registreringsnummer, inkludera information om det i registret över betalningssystemoperatörer, som är allmänt tillgängligt, och skicka organisation ett registreringsbevis i den form som fastställts av Rysslands centralbank senast fem arbetsdagar från dagen för antagandet av nämnda beslut. Förfarandet för att upprätthålla registret över betalningssystemoperatörer fastställs av Rysslands centralbank.

13. En organisation som har skickat en registreringsansökan till Rysslands centralbank har rätt att bli betalningssystemoperatör från och med dagen för mottagandet av registreringsbeviset från Rysslands centralbank.

14. Betalningssystemets operatör är skyldig att ange sitt registreringsnummer vid information om betalningssystemet.

15. Betalningssystemet måste ha det namn som anges i reglerna för betalningssystemet, innehållande orden "betalningssystem". Ingen organisation i Ryska federationen, med undantag för en organisation som är registrerad i registret över betalningssystemoperatörer, kan använda orden "betalningssystem" i sitt namn (företagsnamn) eller på annat sätt ange betalningssystemoperatörens verksamhet. Leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster, deltagare i betalningssystem har rätt att ange att de tillhör betalningssystemet i enlighet med betalningssystemets regler. Rysslands centralbank har rätt att använda orden "betalningssystem" i förhållande till Rysslands centralbanks betalningssystem.

16. En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut ska vara skyldig att uppfylla kraven enligt del 9 i denna artikel under hela den verksamhetsperiod som den betalsystemansvariga har.

17. Rysslands centralbank vägrar att registrera ett kreditinstitut som betalningssystemoperatör om:

1) underlåtenhet att lämna in de handlingar som föreskrivs i punkt 8 i denna artikel;

2) bristande efterlevnad av de utvecklade reglerna för betalningssystemet med kraven i denna federala lag.

18. Rysslands centralbank vägrar att registrera en organisation som inte är ett kreditinstitut som en betalningssystemoperatör om:

1) underlåtenhet att lämna in de handlingar som föreskrivs i punkt 10 i denna artikel;

2) fastställande av att organisationen inte uppfyller kraven enligt punkt 9 i denna artikel;

3) bristande efterlevnad av de utvecklade reglerna för betalningssystemet med kraven i denna federala lag.

19. I händelse av vägran att registrera sig som betalningssystemoperatör ska Rysslands centralbank underrätta organisationen som lämnade in registreringsansökan skriftligen, med angivande av skälen för avslaget och bifoga de dokument som lämnats in för registrering senast fem arbetsdagar från den datum för beslutet att vägra registrering.

20. En organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem är skyldig att skicka en ytterligare registreringsansökan till Rysslands centralbank i den form och på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank, med angivande av registreringsnumret i registret över betalningssystemoperatörer.

21. En ytterligare registreringsansökan för ett kreditinstitut som är operatör av ett betalningssystem som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem ska åtföljas av de handlingar som anges i del 8 i denna artikel.

22. En ytterligare registreringsansökan för en organisation som inte är ett kreditinstitut som är operatör av ett betalningssystem som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem ska åtföljas av de handlingar som avses i punkterna 2-8 i del 10 av denna artikel.

23. Rysslands centralbank fattar ett beslut om att registrera en organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem, eller ett beslut att vägra sådan registrering inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av en ytterligare registreringsansökan.

24. Om ett beslut fattas att registrera en organisation som är betalsystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem, inkluderar Rysslands centralbank information i registret över betalningssystemoperatörer utan att tilldela ett nytt registreringsnummer och skickar ett meddelande till organisationen i den form som fastställts av Rysslands centralbank senast fem arbetsdagar från dagen för det relevanta beslutet.

25. En organisation har rätt att bli operatör för ett annat betalningssystem från och med dagen för mottagandet av ett meddelande från Rysslands centralbank om registrering av en organisation som är operatör för ett betalningssystem som operatör av ett annat betalningssystem.

26. Senast dagen efter dagen för mottagandet av meddelandet från Rysslands centralbank är organisationen skyldig att skicka det tidigare utfärdade registreringsbeviset till Rysslands centralbank.

27. Rysslands centralbank skickar ett nytt registreringsbevis till organisationen som anger de betalningssystem som drivs av organisationen nästa arbetsdag efter den dag då den tar emot det tidigare utfärdade registreringsbeviset från organisationen.

28. Rysslands centralbank ska fatta ett beslut om att vägra registrering av ett kreditinstitut som är en betalningssystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem om de dokument som anges i del 8 i denna artikel inte lämnas in.

29. Rysslands centralbank ska besluta att vägra att registrera en organisation som inte är ett kreditinstitut som är en betalningssystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem om de dokument som anges i punkterna 2–8 i del 10 i denna artikel är inte lämnats in, eller om den systemansvarige för betalningssystemet inte uppfyller de uppställda kraven .

30. Om informationen om betalsystemoperatören som anges under registreringen ändras, är betalsystemoperatören skyldig att meddela Bank of Russia i den form som fastställts av den inom tre arbetsdagar efter dagen för sådana ändringar. Baserat på meddelandet från betalningssystemoperatören gör Rysslands centralbank, inom tre arbetsdagar från dagen för mottagandet, lämpliga ändringar i registret över betalningssystemoperatörer.

31. Rysslands centralbank har rätt att fatta beslut om att utesluta information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på följande grunder och inom följande tidsramar:

1) baserat på ansökan från betalningssystemoperatören, med angivande av den arbetsdag då information om organisationen är utesluten från registret över betalningssystemoperatörer - på den arbetsdag som anges i ansökan, men inte tidigare än den dag då ansökan från betalningssystemoperatören lämnas in.

2) i de fall som anges i delarna 8 och 9 i artikel 34 i denna federala lag, på arbetsdagen efter den dag då beslutet fattas av Rysslands centralbank;

3) om Rysslands centralbank, under sin tillsyn, konstaterar att det finns en betydande avvikelse med informationen på grundval av vilken betalningssystemoperatören registrerades, på arbetsdagen efter den dag då beslutet fattades av Rysslands bank;

4) när Rysslands centralbank återkallar en banklicens från ett kreditinstitut som är en betalningssystemoperatör - på arbetsdagen efter den dag som Rysslands centralbank återkallar licensen;

5) i händelse av likvidation av betalningssystemoperatören som en juridisk person, på arbetsdagen efter den dag då Rysslands centralbank fick kännedom om likvidationen av den juridiska person som är betalningssystemoperatören.

32. Uteslutning av uppgifter om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på andra grunder, med undantag för de grunder som anges i del 31 i denna artikel, är inte tillåtet.

33. När information om en organisation raderas från registret över betalningssystemoperatörer, gör Rysslands centralbank en lämplig post i registret över betalningssystemoperatörer och skickar senast dagen efter dagen för sådan uteslutning till organisationen ett meddelande om radering av information om det från registret över betalningssystemoperatörer, med undantag för det fall som anges i punkt 5 i del 31 i denna artikel. Senast dagen efter dagen för mottagandet av meddelandet från Rysslands centralbank är organisationen skyldig att returnera sitt registreringsbevis till Rysslands centralbank.

34. Från och med dagen efter dagen för mottagandet av en betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut av en anmälan om radering av uppgifter från registret över betalningssystemoperatörer avslutas penningöverföringar inom betalningssystemet och penningöverföringar som påbörjades före den angivna dagen , måste slutföras av den centrala betalningsclearingmotparten och (eller) avvecklingscentralen inom den period som fastställs i del 5 i artikel 5 i denna federala lag. När det gäller betydande betalningssystem kan perioden för uppsägning av genomförandet och slutförandet av penningöverföringar förlängas av Rysslands centralbank, men inte mer än upp till en månad.

35. Förfarandet för att slutföra överföringar av en central motpart för betalningsclearing och (eller) en avvecklingscentral i händelse av att deras banklicenser återkallas bestäms av federal lag.

36. Betalsystemoperatören är skyldig att till Rysslands centralbank lämna in ändringar i reglerna för betalningssystemet, ändringar i listan över operatörer av betalinfrastrukturtjänster senast 10 dagar från det datum då de relevanta ändringarna gjordes.

37. Betalsystemoperatörer får ingå ett avtal om samverkan mellan sina betalningssystem, förutsatt att förfarandet för sådan interaktion återspeglas i reglerna för betalningssystem.

38. Betalsystemoperatörens verksamhet, inom ramen för vilken pengar överförs mellan penningöverföringsoperatörer som är belägna på Ryska federationens territorium, kan endast utföras av en organisation som är etablerad i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och uppfylla kraven i denna federala lag.

39. En penningöverföringsoperatör, med undantag för Rysslands centralbank, som har bankkonton hos minst tre andra penningöverföringsoperatörer och medel överförs mellan dessa konton under tre på varandra följande månader till ett belopp som överstiger det värde som fastställts av Bank of Ryssland är skyldigt att säkerställa, i enlighet med kraven i denna artikel, att en ansökan om registrering av en betalsystemoperatör skickas till Rysslands centralbank inom 30 dagar efter den dag då efterlevnaden av detta krav börjar. Efter fyra månader från det datum då det angivna kravet efterlevs, är överföring av medel mellan bankkonton hos penningöverföringsoperatörer som öppnats hos en sådan penningöverföringsoperatör endast tillåten inom betalningssystemet. Kraven i denna del gäller inte för penningöverföringsoperatörer som är avvecklingscentra för betalningssystem, vars betalningssystemoperatörer är registrerade av Rysslands centralbank, när det gäller penningöverföringar som utförs inom ramen för dessa betalningssystem.

40. Rysslands centralbank ska skicka en begäran om att registrera en sådan organisation som operatör för betalningssystem till en organisation som verkar som betalningssystemoperatör och som inte har lämnat in en registreringsansökan till Rysslands centralbank i enlighet med denna artikel. Den angivna organisationen är skyldig att skicka en registreringsansökan till Rysslands centralbank senast 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av en sådan begäran, eller att avsluta betalningssystemoperatörens verksamhet.

Artikel 16 Leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster och krav på dess verksamhet

1. En leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster kan vara ett kreditinstitut, en organisation som inte är ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank.

2. En leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster som är ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank kan kombinera tillhandahållandet av operativa tjänster, betalningsclearingtjänster och avvecklingstjänster, inklusive inom en organisation.

3. En leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster som inte är ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank kan kombinera tillhandahållandet av operativa tjänster och betalningsclearingtjänster, inklusive inom en organisation.

4. En leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster som är ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank kan kombinera sin verksamhet med en penningöverföringsoperatörs, en betalsystemoperatörs och andra aktiviteter, såvida detta inte strider mot Rysslands lagstiftning.

5. En leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster som inte är ett kreditinstitut får kombinera sin verksamhet med en betalningssystemoperatörs verksamhet och andra aktiviteter, såvida detta inte strider mot Ryska federationens lagstiftning.

6. Rysslands centralbank fungerar som en leverantör av betalningsinfrastrukturtjänster på grundval av denna federala lag i enlighet med Rysslands Banks regler och ingångna avtal.

7. Leverantören av betalningsinfrastrukturtjänster verkar i enlighet med betalningssystemets regler och avtal som ingåtts med betalsystemdeltagarna och andra leverantörer av betalinfrastrukturtjänster.

8. Reglerna för betalningssystemet ska definiera kraven för operatörer av betalinfrastrukturtjänster med vilka avtal kan ingås i enlighet med denna federala lag.

9. När det gäller operatörer av betalinfrastrukturtjänster måste krav definieras för deras ekonomiska ställning, tekniskt stöd och andra faktorer som påverkar betalningssystemets smidiga funktion, vilket måste vara objektivt, tillgängligt för offentlig granskning och ge lika tillgång för betalningsinfrastrukturtjänster operatörer till betalningssystemet.

10. Leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster är skyldiga att förse betalsystemoperatören med information om sin verksamhet (i fråga om tillhandahållande av betalinfrastrukturtjänster) i enlighet med betalningssystemets regler.

11. Vid överföring av pengar inom betalningssystemet måste penningöverföringsoperatörer som är belägna på Ryska federationens territorium anlita leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster som uppfyller kraven i denna federala lag och som är belägna på Ryska federationens territorium, med undantag för fall enligt del 8, artikel 17 i denna federala lag.

Artikel 17 Krav på driftcenter

1. Verksamhetscentralen bedriver sin verksamhet i enlighet med betalningsväsendets regler och på grundval av överenskommelser om tillhandahållande av driftstjänster med betalsystemoperatören, betalsystemdeltagare, betalningsclearingcentralen och avvecklingscentralen, om ingåendet av sådana avtal föreskrivs i betalningssystemets regler.

2. Det kan finnas flera transaktionscentra i betalningssystemet.

3. Verksamhetscentralen säkerställer utbytet av elektroniska meddelanden mellan betalningssystemets deltagare, mellan betalsystemdeltagarna och deras kunder, betalningsclearingcentralen, avvecklingscentralen, mellan betalningsclearingcentralen och avvecklingscentralen.

4. Operationscentret får utföra andra åtgärder i samband med användningen av informations- och kommunikationsteknik som är nödvändig för att betalningssystemet ska fungera och som föreskrivs i betalningssystemets regler.

5. Driftcentralen är ansvarig för den faktiska skada som åsamkas deltagarna i betalningssystemet, betalningsclearingcentralen och avvecklingscentralen till följd av att driftstjänster inte tillhandahålls (otillbörligt tillhandahållande).

6. Enligt reglerna för betalningssystemet och avtalet för tillhandahållande av transaktionstjänster kan transaktionscentrets ansvar för faktisk skada begränsas av straffbeloppet, med undantag för fall av avsiktligt underlåtenhet att tillhandahålla (olämplig tillhandahållande) transaktionstjänster.

7. Om reglerna för betalningssystemet och avtalet för tillhandahållande av transaktionstjänster föreskriver skyldigheten för transaktionscentret att säkerställa en garanterad nivå av oavbruten tillhandahållande av transaktionstjänster under en viss tidsperiod, ansvarar transaktionscentret för verklig skada och straff kan fastställas.

8. Betalsystemoperatören, i de fall och på det sätt som föreskrivs av reglerna för betalningssystemet, har rätt att anlita ett operativt center utanför Ryska federationen för att tillhandahålla operativa tjänster till deltagare i betalningssystemet. I det här fallet är betalsystemoperatören ansvarig för korrekt tillhandahållande av transaktionstjänster till betalsystemdeltagarna.

Artikel 18 Krav på betalningsavräkningscentralens verksamhet

1. Betalningsclearingcentralen bedriver sin verksamhet i enlighet med betalningssystemets regler och på grundval av överenskommelser om tillhandahållande av betalningsclearingtjänster som slutits med deltagarna i betalningssystemet, driftcentralen och avvecklingscentralen, om ingåendet av sådana avtal föreskrivs i betalningssystemets regler.

2. I betalningssystem inom vilka penningöverföringar görs under transaktioner gjorda i organiserad handel, kan betalningsclearingtjänster tillhandahållas som en del av clearingtjänsten av en clearingorganisation som verkar i enlighet med federal lag nr. 7-FZ av den 7 februari 2011 "Om röjning och röjningsverksamhet".

3. Det kan finnas flera betalcentraler i betalningssystemet.

4. Ett avtal om tillhandahållande av betalningsclearingtjänster som ingåtts med deltagare i betalningssystemet är ett anslutningsavtal.

5. I enlighet med avtalet om tillhandahållande av betalningsclearingtjänster som slutits med avvecklingscentralen åtar sig betalningsclearingcentralen att för betalningssystemdeltagarnas räkning överföra order från de betalsystemdeltagare som är föremål för utförande till avvecklingscentralen.

6. Betalningsclearingcentralen är ansvarig för förluster som orsakas deltagarna i betalningssystemet och avvecklingscentralen till följd av att betalningsclearingtjänster inte tillhandahålls (otillbörligt tillhandahållande).

7. Enligt reglerna för betalningssystemet och avtalet om betalningsclearingtjänst kan betalningsclearingcentralens ansvar för förluster begränsas till vitesbeloppet, utom i fall av avsiktlig underlåtenhet att tillhandahålla (otillbörligt tillhandahållande) av betalningsclearing tjänster.

8. Den centrala motparten för betalningsclearing kan vara ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank på det sätt som föreskrivs av reglerna för betalningssystemet och avtal för tillhandahållande av betalningsclearingtjänster.

9. Den centrala betalningsclearingmotparten är skyldig att:

1) ha tillräckliga medel för att fullgöra sina förpliktelser, eller säkerställa fullgörandet av sina förpliktelser, inklusive på garantifondens bekostnad, till ett belopp av den största förpliktelse för vilken den centrala betalningsclearingmotparten blir betalare, under den period som bestäms av reglerna för betalningssystemet;

2) dagligen övervaka riskerna för att betalningssystemdeltagarna inte uppfyller (otillbörligt fullgörande) sina skyldigheter att överföra pengar, tillämpa restriktiva åtgärder mot betalningssystemdeltagarna, vars analys av det finansiella tillståndet indikerar en ökad risk, inklusive etablering av maximal storlek betalningsavräkningsposition, och presentera krav på en ökad säkerhet för fullgörandet av betalningssystemdeltagares skyldigheter för överföring av medel.

Artikel 19 Krav på bosättningscentralens verksamhet

1. Ett kreditinstitut, Rysslands centralbank eller Vnesheconombank kan fungera som avvecklingscentrum.

2. Det kan finnas flera avvecklingscentraler i betalningssystemet.

3. Avvecklingscentralen verkar i enlighet med betalningssystemets regler och på grundval av bankkontoavtal som ingåtts med betalningssystemdeltagare och (eller) den centrala betalningsclearingmotparten (om sådan finns), samt avtal som ingåtts med den operativa central och betalningsclearingcentral, om ingående av sådana avtal föreskrivs i betalningssystemets regler.

4. Avvecklingscentralen utför instruktionerna från betalningssystemdeltagarna som erhållits från betalningsclearingcentralen genom att debitera och kreditera medel till betalningssystemdeltagarnas bankkonton och (eller) bankkontot för den centrala betalningsclearingmotparten (om någon) .

5. Betalningssystemets avvecklingscentral, i det fall som anges i del 2 i artikel 18 i denna federala lag, kan utföra instruktionerna från betalningssystemdeltagarna som erhållits från clearingorganisationen som verkar i enlighet med federal lag nr 7- FZ av den 7 februari 2011 "Om clearing- och clearingaktiviteter.

Kapitel 4. Krav på betalningssystemens organisation och funktion

Artikel 20 Regler för betalningssystem

1. Reglerna för betalningssystemet bör fastställa:

1) förfarandet för interaktion mellan betalsystemoperatören, betalningssystemdeltagare och leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster;

2) förfarandet för att utöva kontroll över efterlevnaden av betalningssystemets regler;

3) ansvar för bristande efterlevnad av betalningssystemets regler;

4) kriterier för deltagande, avstängning och uppsägning av deltagande i betalningssystemet;

5) förfarandet för att attrahera operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster och föra en lista över operatörer av betalinfrastrukturtjänster.

6) tillämpliga former av icke-kontanta betalningar;

7) förfarandet för överföring av medel inom betalningssystemet, inklusive ögonblicken av dess oåterkalleliga, ovillkorliga och slutgiltiga;

8) förfarandet för att åtfölja överföringen av medel med information om betalaren i enlighet med kraven i den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism " om de inte finns till betalningssystemdeltagarens förfogande;

9) förfarandet för att betala för penningöverföringstjänster, som är enhetligt inom betalningssystemet;

10) förfarande för clearing och avveckling av betalningar;

11) förfarandet för att betala för betalningsinfrastrukturens tjänster, vilket är enhetligt inom betalningssystemet;

12) förfarandet för betalsystemdeltagare och leverantörer av betalinfrastrukturtjänster att tillhandahålla information om sin verksamhet till betalsystemoperatören;

13) riskhanteringssystemet i betalningssystemet, inklusive riskhanteringsmodellen som används, listan över åtgärder och riskhanteringsmetoder;

14) förfarandet för att säkerställa att betalningssystemet fungerar oavbrutet;

15) tillfälliga bestämmelser för hur betalningssystemet fungerar;

16) förfarandet för att tilldela en kod (nummer) som gör det möjligt att entydigt identifiera en deltagare i betalningssystemet och typen av dess deltagande i betalningssystemet;

17) förfarandet för att säkerställa fullgörandet av skyldigheter för deltagare i betalningssystemet för överföring av medel;

18) förfarandet för interaktion inom betalningssystemet i tvistiga och nödsituationer, inklusive att informera operatörer av betalinfrastrukturtjänster, deltagare i ett betydande betalningssystem hos operatören av ett betydande betalningssystem om händelserna som orsakade driftsfel, om deras orsaker och konsekvenser ;

19) krav på informationsskydd;

20) en lista över betalningssystem med vilka interaktion utförs, och förfarandet för sådan interaktion;

21) förfarandet för att ändra reglerna för betalningssystemet;

22) förfarandet för att lösa tvister före rättegång med betalningssystemdeltagare och leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster.

2. Betalningssystemets regler får innehålla andra bestämmelser som är nödvändiga för att säkerställa att betalningssystemet fungerar.

3. Reglerna för betalningssystemet, med undantag för reglerna för Rysslands Banks betalningssystem, är ett avtal. Reglerna för betalningssystemet kan utformas i form av ett enda dokument eller flera relaterade dokument.

4. Reglerna för betalningssystemet förbjuder inrättandet av:

1) krav som förhindrar deltagande i betalningssystemet som inte uppfyller kraven i del 10 i artikel 21 i denna federala lag;

2) krav på deltagare i betalningssystemet att inte delta i andra betalningssystem (villkor för exklusivt deltagande);

3) krav på betalningssystemdeltagare att begränsa (förbjuda) clearing och avveckling mellan dem utanför betalningssystemet på grundval av avtal som ingåtts mellan betalningssystemdeltagare, under dessa deltagares ansvar;

4) krav på att operatörer av betalinfrastrukturtjänster ska begränsa (förbjuda) tillhandahållandet av betalinfrastrukturtjänster inom andra betalningssystem (ett villkor för exklusivt tillhandahållande av betalinfrastrukturtjänster);

5) det lägsta betalningsbeloppet för penningöverföringstjänster från betalningssystemdeltagare och deras kunder.

5. Den systemansvarige är skyldig att utan avgift förse de organisationer som avser att delta i betalningsväsendet med betalningssystemets regler för preliminär bekantskap, med undantag för kostnaderna för att göra kopior av betalningssystemets regler.

6. Regler för betalningssystem, inklusive avgifter, är allmänt tillgängliga. Betalsystemoperatören har rätt att inte avslöja information om kraven på informationsskydd och information, till vilken tillgången är begränsad i enlighet med federal lag.

7. Deltagare i betalningssystemet ansluter sig till reglerna för betalningssystemet endast genom att acceptera dem som helhet.

8. Betalningssystemets operatör får ensidigt ändra reglerna för betalningssystemet, förutsatt att:

1) ge deltagarna i betalningssystemet möjlighet att preliminärt bekanta sig med de föreslagna ändringarna och skicka sitt yttrande till betalningssystemoperatören inom den period som fastställts av honom, som inte kan vara mindre än en månad;

2) fastställa en tidsfrist för att göra ändringar minst en månad från utgången av den tidsfrist som anges i punkt 1 i denna del.

9. Reglerna för Rysslands Banks betalningssystem bestäms av Rysslands Banks regler på grundval av denna federala lag.

10. Funktioner i reglerna för betalningssystem, inom ramen för vilka medel överförs under transaktioner gjorda på organiserade auktioner, fastställs av Rysslands Bank i samförstånd med det auktoriserade federala verkställande organet.

Artikel 21 Deltagare i betalningssystemet

1. Följande organisationer kan bli deltagare i betalningssystemet, förutsatt att de ansluter sig till reglerna för betalningssystemet på det sätt som föreskrivs av reglerna för betalningssystemet:

1) operatörer av penningöverföringar (inklusive operatörer av elektroniska pengar);

2) professionella deltagare på värdepappersmarknaden, såväl som juridiska personer som deltar i organiserad handel och (eller) clearingdeltagare i enlighet med federal lag nr 7-FZ av 7 februari 2011 "Om clearing- och clearingaktiviteter";

3) försäkringsbolag som genomför obligatorisk försäkring av civilrättsligt ansvar i enlighet med Ryska federationens lagstiftning;

4) federala finansministeriets organ;

5) organisationer för den federala posten.

2. Om betalningssystemoperatörer sluter ett avtal om samverkan mellan betalningssystem, kan deltagare i betalningssystemet vara den centrala betalningsclearingmotparten och (eller) avvecklingscentralen för ett annat betalningssystem som agerar på uppdrag av operatören av ett sådant betalningssystem. betalningssystem.

3. Deltagare i betalningssystemet kan vara internationella finansiella organisationer, utländska centralbanker (nationella) och utländska banker.

4. Reglerna för betalningssystemet ska föreskriva direkt deltagande i betalningssystemet och kan föreskriva indirekt deltagande i betalningssystemet.

5. Betalningssystemets regler kan föreskriva olika typer av direkt och indirekt deltagande i betalningssystemet.

6. Direkt deltagande i betalningssystemet kräver att ett bankkonto öppnas i organisationens clearingcentral som blir en direkt deltagare för att kunna göra avräkningar med andra deltagare i betalningssystemet.

7. Direkta deltagare i betalningssystemet kan endast vara operatörer av pengaöverföringar, inklusive operatörer av elektroniska pengar, professionella deltagare på värdepappersmarknaden, juridiska personer som deltar i organiserad handel och (eller) clearingdeltagare i enlighet med den federala lagen av den 7 februari , 2011 N 7-FZ "Om clearing- och clearingverksamhet" (när de genomför överföringar av medel under transaktioner gjorda vid organiserad handel), försäkringsbolag som genomför obligatorisk försäkring av civilrättsligt ansvar i enlighet med lagstiftningen i Ryska federationen (när de genomför uppgörelser för obligatoriska typer av civilrättsligt ansvarsförsäkringar enligt Ryska federationens lagstiftning), och organ i det federala finansministeriet.

8. Indirekt deltagande i betalningssystemet kräver att ett bankkonto öppnas för en indirekt deltagare - en organisation enligt punkt 1 i denna artikel, en direkt deltagare i betalningssystemet, som är en operatör för penningöverföring, för att göra avräkningar med andra deltagare i betalningssystemet.

9. Relationer mellan direkta och indirekta deltagare i betalningssystemet regleras av betalningssystemets regler och ingångna bankkontoavtal.

10. För varje typ av deltagande i betalningssystemet fastställer reglerna för ett sådant betalningssystem separata kriterier för deltagande, som bör innefatta krav som är tillgängliga för offentlig granskning som säkerställer lika tillgång för betalningssystemdeltagare av samma typ till betalningssystemet. Dessa krav kan avse den ekonomiska situationen, tekniskt stöd och andra faktorer som påverkar betalningssystemets smidiga funktion.

11. Operatörer för penningöverföring, med undantag för Rysslands centralbank, får delta i betalningssystem i syfte att göra en gränsöverskridande överföring av medel, förutsatt att Rysslands centralbank underrättas om detta senast 10 kalenderdagar från kl. datumet för deltagande i betalningssystemet på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank.

12. Operatörer för penningöverföring kan inte delta i betalningssystemet inom vilket medel överförs på Ryska federationens territorium, om något av följande villkor föreligger:

1) frånvaron på Ryska federationens territorium av en juridisk person som utför funktionerna hos en betalningssystemoperatör som uppfyller kraven i denna federala lag;

2) frånvaron av betalningssystemregler som uppfyller kraven i denna federala lag;

3) brott mot kraven i del 11 i artikel 16 i denna federala lag;

4) brott mot kraven i del 10 i artikel 29 i denna federala lag.

Artikel 22 Erkännande av betalningssystemet som betydande

1. Ett betalningssystem är systemviktigt om det uppfyller minst ett av följande kriterier:

1) inom ramen för betalningssystemet, under tre kalendermånader i rad, penningöverföringar med en total summa pengar och individuella penningöverföringar för ett belopp som inte är lägre än de värden som fastställts av Rysslands centralbank;

2) inom ramen för betalningssystemet överför Rysslands centralbank medel vid refinansiering av kreditinstitut och bedriver verksamhet på den öppna marknaden;

3) genomförande inom ramen för betalningssystemet av penningöverföringar på transaktioner gjorda på organiserade auktioner.

2. Ett betalningssystem är socialt betydelsefullt om det uppfyller minst ett av följande kriterier:

1) inom ramen för betalningssystemet, under tre kalendermånader i rad, penningöverföringar med en total volym av minst de värden som fastställts av Rysslands centralbank, och mer än hälften av dessa penningöverföringar för ett belopp som inte överskrider det värde som fastställts av Rysslands centralbank;

2) under kalenderåret, inom ramen för betalningssystemet, överföringar av medel med hjälp av betalkort till ett belopp som inte är lägre än det värde som fastställts av Rysslands centralbank;

3) utföra inom ett kalenderår, inom ramen för betalningssystemet, penningöverföringar utan att öppna ett bankkonto till ett belopp som inte är lägre än det värde som fastställts av Rysslands centralbank;

4) under kalenderåret, inom ramen för betalningssystemet, överföringar av medel från enskilda kunder till deras bankkonton (förutom överföringar av medel med betalkort) till ett belopp som inte är lägre än det värde som fastställts av Rysslands centralbank.

3. Rysslands centralbank erkänner ett betalningssystem som viktigt på grundval av information som bekräftar att betalningssystemet uppfyller de fastställda betydelsekriterierna:

1) vid registrering av en betalningssystemoperatör av Rysslands centralbank;

2) när Rysslands centralbank utövar övervakning och övervakning i det nationella betalningssystemet;

3) på grundval av en skriftlig ansökan från betalningssystemoperatören med bifogade dokument som bekräftar betalningssystemets överensstämmelse med de fastställda betydelsekriterierna.

4. När Rysslands centralbank inom sju kalenderdagar fattar ett beslut om att erkänna ett betalningssystem som betydande:

1) innehåller information om erkännandet av betalningssystemet som betydande i registret över betalningssystemoperatörer;

2) skriftligen underrätta den systemansvarige för betalningssystemet om erkännandet av betalningssystemet som betydande.

6. Betalningssystemet erkänns som betydande från och med den dag då information om dess erkännande som betydande inkluderas i registret över betalningssystemoperatörer.

7. En operatör av ett betydande betalningssystem är skyldig att:

1) inom 90 kalenderdagar från dagen för mottagandet av meddelandet från Rysslands centralbank om erkännande av betalningssystemet som betydande, säkerställa överensstämmelse med de krav som ställts av Rysslands centralbank i enlighet med artikel 24 i denna federala lag;

2) inom 120 kalenderdagar från dagen för mottagandet av meddelandet från Rysslands centralbank om erkännande av betalningssystemet som betydande, göra de nödvändiga ändringarna i betalningssystemets regler för att uppfylla kraven i artikel 24 i denna federala lag och skicka de ändrade reglerna för betalningssystemet till Rysslands centralbank eller meddela Rysslands centralbank senast sju kalenderdagar till Rysslands centralbank om efterlevnaden av reglerna för betalningssystem som lämnats till Rysslands centralbank vid registrering av betalningssystemoperatören med kraven i artikel 24 i denna federala lag.

8. Rysslands centralbank analyserar överensstämmelsen för ett betydande betalningssystem med de fastställda betydelsekriterierna. Om ett betalningssystem som tidigare erkänts som betydande inte uppfyller något av de fastställda betydelsekriterierna inom sex kalendermånader, fattar Rysslands centralbank ett beslut att erkänna ett sådant betalningssystem som att ha förlorat sin systemiska eller sociala betydelse.

9. Efter att ha fattat ett beslut att erkänna att ett betalningssystem har förlorat sin systemiska eller sociala betydelse, ska Rysslands centralbank inom sju kalenderdagar:

1) innehåller information om att betalningssystemet har förlorat sin systemiska eller sociala betydelse i registret över betalningssystemoperatörer.

2) skriftligen underrätta betalningssystemoperatören om att betalningssystemet har förlorat sin systemmässiga eller sociala betydelse.

11. Rysslands centralbanks betalningssystem är erkänt som ett systemviktigt betalningssystem.

12. Rysslands centralbank är skyldig att säkerställa att Rysslands centralbanks betalningssystem uppfyller kraven för systemviktiga betalningssystem enligt artikel 24 i denna federala lag.

Artikel 23 Procedur för att kontrollera av Rysslands centralbank att reglerna för ett betydande betalningssystem överensstämmer med de fastställda kraven

1. Verifiering av överensstämmelsen med reglerna för ett betydande betalningssystem med kraven som fastställts i denna federala lag och förordningar från Rysslands centralbank antagna i enlighet med den (nedan kallad överensstämmelseverifiering) utförs av Rysslands centralbank efter att betalningssystemet erkänts som betydande.

2. Inom den period som anges i klausul 2, del 7, artikel 22 i denna federala lag, ska operatören av ett betydande betalningssystem lämna två kopior till Rysslands centralbank för verifiering av efterlevnaden av betalningssystemets regler eller meddela banken om Ryssland om möjligheten att verifiera efterlevnaden av reglerna för betalningssystem som lämnats till Rysslands centralbank vid registrering av betalningssystemoperatören.

3. Verifiering av efterlevnaden av reglerna för ett betydande betalningssystem utförs av Rysslands centralbank inom en period som inte överstiger 90 kalenderdagar från dagen för inlämnande av reglerna för ett betydande betalningssystem för att verifiera efterlevnaden av reglerna i betalningssystem eller från datumet för meddelande till Rysslands centralbank om möjligheten att verifiera efterlevnaden av reglerna för betalningssystemet som lämnats in till Rysslands centralbank vid registrering av betalningssystemoperatören.

4. Om reglerna för betalningssystemet överensstämmer med kraven i denna federala lag och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den, ska Rysslands centralbank markera överensstämmelsen med reglerna för betalningssystemet och skicka en kopia av regler för det betydande betalningssystemet till operatören av det betydande betalningssystemet.

5. Om betalningssystemets regler inte överensstämmer med kraven i denna federala lag och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den, ska Rysslands centralbank meddela betalningssystemoperatören skriftligen om sådan bristande efterlevnad. Meddelandet ska specificera de krav som reglerna för betalningssystem som lämnats in till Rysslands centralbank inte uppfyller, liksom perioden, som inte kan vara mer än 90 dagar, för att ändra dem och skicka in dem på nytt till Rysslands centralbank för verifiering av efterlevnad.

6. Vid ändringar av reglerna för ett betydande betalningssystem, inklusive på begäran av Rysslands centralbank, som presenteras när Rysslands centralbank utövar tillsyn i det nationella betalningssystemet, är operatören av ett betydande betalningssystem skyldig att lämna in ändringar till dessa regler till Bank of Russia för verifiering av efterlevnaden senast 10 dagar efter att de nämnda ändringarna gjorts.

Artikel 24 Krav på ett betydande betalningssystem

1. Rysslands centralbank fastställer följande krav för ett systemviktigt betalningssystem:

1) genomförande av betalningssystemoperatören och (eller) betalningsclearingcentralen och (eller) avvecklingscentralen för övervakning och riskanalys i realtid;

2) avveckling i betalningssystemet i realtid eller inom en dag;

3) avveckling genom ett avvecklingscenter som uppfyller kraven för finansiell stabilitet och riskhantering som fastställts av Rysslands centralbank;

4) säkerställa en garanterad nivå av kontinuitet i tillhandahållandet av operativa tjänster;

5) överensstämmelse med riskhanteringssystemet för ett betydande betalningssystem med kraven som fastställs i del 8 i artikel 28 i denna federala lag.

2. Rysslands centralbank fastställer följande krav för ett socialt betydelsefullt betalningssystem:

1) genomförande av betalningssystemoperatören och (eller) betalningsclearingcentralen och (eller) avvecklingscentralen för övervakning och riskanalys på löpande basis;

2) avveckling genom avvecklingscentralen, som är en bank - medlem i systemet obligatorisk försäkring insättningar från individer i banker i Ryska federationen som uppfyller riskhanteringskraven som fastställts av Rysslands centralbank, eller genom ett icke-bankkreditinstitut som har gjort avräkningar på konton hos andra kreditinstitut i minst tre år;

3) överensstämmelse med kraven i punkterna 4 och 5 i del 1 av denna artikel.

3. Rysslands centralbanks krav på ett betydande betalningssystem ska tillämpas efter 90 kalenderdagar från det datum då betalningssystemoperatören mottog ett meddelande från Rysslands centralbank om erkännande av betalningssystemet som betydande.

4. Om betalningssystemet förlorar sin betydelse, kan de krav som fastställts av Rysslands centralbank för ett betydande betalningssystem inte följas från den dag då betalningssystemoperatören tar emot ett meddelande från Rysslands centralbank om erkännande av betalningssystemet som har förlorat sin systemiska eller sociala betydelse.

Artikel 25 Implementering av betalningsclearing och avveckling i betalningssystemet

1. Betalningsclearing i betalningssystemet utförs av betalningsclearingcentralen genom:

1) utföra procedurer för att acceptera instruktioner från betalningssystemdeltagarna för utförande, inklusive att kontrollera att instruktionerna från betalningssystemdeltagarna överensstämmer med de fastställda kraven, fastställa om det finns tillräckligt med medel för att utföra instruktionerna från betalningssystemdeltagarna och fastställa betalningsclearingpositioner;

2) överföring till avvecklingscentret för utförande av accepterade order från deltagarna i betalningssystemet;

3) sändning av meddelanden (bekräftelser) till betalsystemdeltagarna angående godkännande för utförande av instruktioner från betalningssystemdeltagare, samt sändande av meddelanden (bekräftelser) angående utförande av betalningssystemdeltagarnas instruktioner.

2. Förfarandena för att ta emot instruktioner från betalningssystemdeltagarna för utförande utförs av betalningsclearingcentralen i enlighet med betalningssystemets regler.

3. En betalningssystemdeltagares betalningsclearingposition kan fastställas på bruttobasis och (eller) på nettobasis.

4. Betalningsclearingpositionen på bruttobasis bestäms av beloppet för den individuella instruktionen från betalningssystemdeltagaren eller det totala beloppet av instruktioner från betalningssystemdeltagarna, för vilka betalningssystemdeltagaren är betalare eller mottagare av medel.

5. Efter det att betalningsclearingpositionen har fastställts på bruttobasis överförs betalningssystemdeltagarnas instruktioner av betalningsclearingcentralen till avvecklingscentralen för utförande.

6. Betalningsclearingpositionen på nettobasis bestäms av skillnaden mellan det totala beloppet av verkställandeorder från betalningssystemdeltagarna, för vilka betalningssystemdeltagaren är betalare, och det totala beloppet av instruktioner för betalningen systemdeltagare, för vilka betalningssystemdeltagaren är mottagare av medel.

7. Efter att ha fastställt en betalningsclearingposition på nettobasis ska betalningsclearingcentralen till avvecklingscentralen överföra instruktionerna från betalningsclearingcentralen för beloppet av vissa betalningsclearingpositioner på nettobasis av betalningssystemets deltagare och (eller) de godkända instruktionerna från betalningssystemets deltagare.

8. Avveckling i betalningssystemet utförs av avvecklingscentralen genom att debitera och kreditera medel till betalsystemdeltagarnas och (eller) den centrala betalningsclearingmotpartens bankkonton på grundval av instruktioner erhållna från betalningsclearingcentralen i beloppet för vissa betalningsclearingpositioner.

9. När ett avtal om interaktion mellan betalningssystem ingås mellan betalsystemoperatörer, utförs betalningsclearing och avveckling i syfte att överföra medel mellan deltagare i ett betalningssystem av betalningsclearingcentralen respektive avvecklingscentralen i detta betalningssystem. , om inte annat följer av avtalet om interaktion mellan betalningssystem . Betalningsclearing och avveckling i syfte att överföra medel mellan deltagare i olika betalningssystem sker på det sätt som föreskrivs i avtalet om samverkan mellan betalningssystem.

Artikel 26 Säkerställande av banksekretess i betalningssystemet

Operatörer av penningöverföringar, betalsystemoperatörer, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster och bankbetalningsombud (underagenter) är skyldiga att garantera banksekretess i enlighet med Ryska federationens lagstiftning om banker och bankverksamhet.

Artikel 27 Säkerställa skyddet av information i betalningssystemet

1. Operatörer av penningöverföringar, bankbetalningsombud (underagenter), betalsystemoperatörer, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster är skyldiga att säkerställa skyddet av information om medel och metoder för att säkerställa informationssäkerhet, personuppgifter och annan information som omfattas av obligatoriskt skydd i enlighet med med Ryska federationens lagstiftning. Ryska federationens regering fastställer krav för skydd av denna information.

2. Kontroll och övervakning av uppfyllandet av de krav som fastställts av Ryska federationens regering ska utföras av det federala verkställande organet auktoriserat på säkerhetsområdet och det federala verkställande organet som är auktoriserat inom området för att bekämpa teknisk underrättelseverksamhet och tekniskt skydd information, inom deras befogenheter och utan rätt tillgång till skyddad information.

3. Operatörer av penningöverföringar, bankbetalningsombud (underagenter), betalsystemoperatörer, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster är skyldiga att säkerställa skyddet av information när de gör penningöverföringar i enlighet med de krav som fastställts av Rysslands centralbank, överenskomna med den federala verkställande makten myndigheter som föreskrivs i del 2 i denna artikel. Kontroll över efterlevnaden av de fastställda kraven utförs av Rysslands centralbank inom ramen för tillsynen i det nationella betalningssystemet i enlighet med det förfarande som fastställts av det, överenskommet med de federala verkställande myndigheterna enligt del 2 i denna artikel.

Artikel 28 Riskhanteringssystem i betalningssystemet

1. För tillämpningen av denna federala lag betyder riskhanteringssystemet i betalningssystemet en uppsättning åtgärder och metoder för att minska sannolikheten för negativa konsekvenser för betalningssystemets smidiga funktion, med hänsyn till mängden skada som orsakats.

2. Betalningssystemets operatör är skyldig att fastställa en av följande organisationsmodeller för riskhantering i det betalningssystem som används i betalningssystemet:

1) oberoende riskhantering i betalningssystemet av betalningssystemoperatören;

2) Fördelning av riskbedömnings- och hanteringsfunktioner mellan betalsystemoperatören, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster och betalningssystemdeltagare;

3) överföring av riskbedömnings- och hanteringsfunktioner från en betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut till en avvecklingscentral.

3. Riskhanteringssystemet bör omfatta följande aktiviteter:

1) fastställande av den organisatoriska strukturen för riskhantering, som säkerställer kontroll över att deltagarna i betalningssystemet uppfyller kraven för riskhantering som fastställts av reglerna för betalningssystemet;

2) fastställande av det funktionella ansvaret för personer som är ansvariga för riskhantering eller relevanta strukturella enheter;

3) förse betalningssystemoperatörens ledningsorgan med relevant information om risker;

4) bestämning av indikatorer för betalningssystemets oavbrutna funktion i enlighet med kraven i Rysslands centralbanks regler;

5) fastställa förfarandet för att säkerställa en oavbruten funktion av betalningssystemet i enlighet med kraven i förordningarna från Rysslands centralbank;

6) fastställande av riskanalysmetoder i betalningssystemet, inklusive riskprofiler, i enlighet med kraven i Rysslands Banks förordningar;

7) fastställa förfarandet för utbyte av information som är nödvändig för riskhantering;

8) fastställa förfarandet för interaktion i kontroversiella, icke-standardiserade och nödsituationer, inklusive fall av systemfel;

9) fastställa förfarandet för att ändra operativa och tekniska medel och förfaranden;

10) fastställande av förfarandet för att bedöma kvaliteten på funktionen av operativa och tekniska medel, informationssystem av en oberoende organisation;

11) fastställande av förfarandet för att säkerställa skyddet av information i betalningssystemet.

4. Metoder för riskhantering i betalningssystemet bestäms av betalningssystemoperatören, med hänsyn till särdragen i betalningssystemets organisation, riskhanteringsmodellen, betalningsclearing- och avvecklingsförfaranden, antalet penningöverföringar och deras belopp , och den slutliga avvecklingstiden.

5. Riskhanteringssystemet kan tillhandahålla följande riskhanteringsmetoder:

1) fastställande av maximala storlekar (gränser) för skyldigheter för deltagare i betalningssystemet, med hänsyn till risknivån;

2) inrättande av en garantifond för betalningssystem;

3) hantering av sekvensen för utförande av order från deltagare i betalningssystemet;

4) avveckling i betalningssystemet före arbetsdagens slut;

5) avveckling inom de medel som tillhandahålls av deltagarna i betalningssystemet;

6) säkerställa möjligheten att bevilja lån;

7) användning av en oåterkallelig bankgaranti eller remburs;

8) andra metoder för riskhantering enligt reglerna för betalningssystemet.

6. Reglerna för betalningssystemet får föreskriva att betalningssystemoperatören ska inrätta ett kollegialt organ för riskhantering i betalningssystemet, vilket inkluderar företrädare för betalsystemsoperatören, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster, deltagare i betalningssystem som ansvarar för risker. förvaltning. Efter överenskommelse med Rysslands centralbank kan representanter för Rysslands centralbank med rådgivande röst inkluderas i riskhanteringsorganet.

7. Riskhanteringsorganets funktionella uppgifter och kompetens omfattar:

1) fastställa kriterier för bedömning av riskhanteringssystemet, inklusive systemrisker, och genomföra denna bedömning;

8. Riskhanteringssystemet för ett betydande betalningssystem måste tillhandahålla inrättandet av ett riskhanteringsorgan för ett betydande betalningssystem, specificerat i del 6 i denna artikel, och användning av minst två riskhanteringsmetoder som anges i punkt 1- 7 av del 5 av denna artikel.

Artikel 29 Säkerställa att betalningssystemdeltagare fullgör skyldigheterna

1. Förfarandet för att säkerställa fullgörandet av skyldigheter för betalningssystemdeltagare fastställs av betalningssystemets regler.

2. Vid avveckling på nettobasis i ett betydande betalningssystem måste den största skyldigheten för en deltagare i ett betydande betalningssystem uppfyllas.

3. Reglerna för betalningssystemet får föreskriva att betalningssystemets operatör eller på dennes vägnar inrättar den centrala betalningsclearingsmotparten eller avvecklingscentralen för betalningssystemets garantifond på bekostnad av medel (garantibidrag) av betalningen systemdeltagare. Reglerna för betalningssystemet kan föreskriva insättning av medel från betalningssystemoperatören, den centrala betalningsclearingmotparten och (eller) avvecklingscentralen i betalningssystemets garantifond.

4. Förfarandet för att bestämma storleken på garantiavgiften fastställs av reglerna för betalningssystemet.

5. Betalsystemets garantifond används av betalsystemsoperatören eller, för dennes räkning, av den centrala betalningsclearingmotparten eller avvecklingscentralen för att säkerställa att betalningssystemets deltagare fullgör sina skyldigheter.

6. Om en deltagare i betalningssystemet inte fullgör sina skyldigheter (olämpligt fullgörande), används dennes garantiavgift för att tillgodose anspråk under sådana skyldigheter.

7. Om garantiavgiften för en betalningssystemdeltagare är otillräcklig, används garantiavgifterna för andra betalningssystemdeltagare på det sätt som betalningssystemets regler föreskriver. I detta fall är den angivna deltagaren i betalningssystemet skyldig att återbetala beloppet för de använda garantiavgifterna, samt betala ränta för deras användning, om detta föreskrivs i betalningssystemets regler.

8. Vid uppsägning av deltagande i betalningssystemet ska deltagaren i betalningssystemet få tillbaka sin garantiavgift på det sätt och inom de tidsfrister som föreskrivs av betalningssystemets regler.

9. Betalningssystemets garantifond redovisas på ett separat bankkonto som öppnats av betalningssystemoperatören, den centrala betalningsclearingsmotparten eller betalningssystemets deltagare (nedan kallat betalningssystemets garantifondkonto) i enlighet med artikel 30 i denna federala Lag.

10. Ett betalningssystems garantifondkonto kan endast öppnas hos Rysslands Bank, Vnesheconombank, såväl som hos en bank som deltar i insättningsförsäkringssystemet eller ett icke-bankkreditinstitut som inte har rätt att placera medel som lockas till insättningar.

Artikel 30 Betalningssystemets garantifondskonto

1. Vid öppnandet av ett betalningssystems garantifondkonto för en betalsystemsoperatör utförs verksamheten på det angivna kontot på grundval av instruktioner från den betalsystemansvarige.

2. Vid öppnandet av ett betalningssystems garantifondskonto för en central betalningsavräkningsmotpart utförs transaktioner på det angivna kontot antingen på grundval av instruktioner från betalningssystemoperatören utan instruktion från den centrala betalningsavräkningsmotparten, eller på grundval av av instruktioner från den centrala betalningsclearingmotparten med samtycke från betalningssystemoperatören.

3. Vid öppnandet av ett betalningssystems garantifondskonto för en betalningssystemdeltagare utförs transaktioner på det angivna kontot antingen på grundval av instruktioner från betalningssystemoperatören eller den centrala betalningsclearingmotparten utan instruktion från betalningssystemdeltagaren för vilket kontot öppnas, eller på grundval av instruktioner från den betalsystemdeltagare som kontot öppnas för ett sådant konto, med betalningssystemsoperatörens eller den centrala betalningsclearingmotparten.

4. Vid öppnandet av ett bför en central betalningsclearingmotpart respektive en betalningssystemdeltagare ska den systemansvarige för betalningssystemet eller den betalningssystemansvarige och den centrala betalningsclearingmotparten ha rätt att få information från penningöverföringen. operatör som betalningssystemets garantifondskonto öppnas hos om transaktioner på detta konto.

5. Vid öppnandet av ett betalningssystems garantifondkonto ska den centrala betalningsclearingmotparten eller betalningssystemdeltagaren ange den person som har rätt att ge instruktioner om detta konto i enlighet med kraven i del 2 och 3 i denna artikel.

6. Betalsystemansvarigs eller den centrala betalningsclearingmotparten samtycke till att utföra transaktioner på betalningssystemgarantifondens konto ges på det sätt som anges i bankkontoavtalet i enlighet med betalningssystemets regler.

7. Betalningssystemets operatör, den centrala betalningsclearingmotparten, betalningssystemets deltagare ska ha rätt att överföra sina egna medel till kontot för betalningssystemets garantifond i de fall som anges i delarna 3 och 7 i artikel 29 i denna Federal lag.

8. Om betalningssystemsansvarig, central betalningsavräkningsmotpart, betalningssystemdeltagare försätts i konkurs, ingår inte medlen på betalningssystemets garantifondens konto i konkursboet och ska återlämnas till de personer som lämnat dem i beloppet av medel som återstår efter att alla skyldigheter deltagare i betalningssystemet har fullgjorts.

9. För betalningssystemoperatörens, den centrala betalningsclearingmotparten, betalningssystemdeltagarens skulder kan medlen på betalningssystemets garantifond inte utmätas och transaktioner på det angivna kontot kan inte avbrytas. Avstängning av transaktioner på kontot för betalningssystemets garantifond på de grunder som anges i Ryska federationens lagstiftning om skatter och avgifter är inte tillåten.

10. Medel som finns på betalningssystemets garantifondskonto får inte tas ut för betalningssystemoperatörens, centrala betalningsclearingmotpartens eller betalningssystemets deltagares skyldigheter.

Kapitel 5. Tillsyn och tillsyn i det nationella betalningssystemet

Artikel 31 Mål för tillsyn och tillsyn i det nationella betalningssystemet

1. Huvudmålen för tillsyn och tillsyn i det nationella betalningssystemet är att säkerställa stabiliteten i det nationella betalningssystemet och dess utveckling.

2. I denna federala lag avser tillsyn i det nationella betalningssystemet Rysslands centralbanks verksamhet för att övervaka att penningöverföringsoperatörer som är kreditinstitut, betalsystemoperatörer, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster uppfyller kraven i denna federala Lagar och förordningar antagna i enlighet med den. Bank of Russia.

3. Tillsyn över kreditinstitutens efterlevnad av kraven i denna federala lag och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den ska utföras av Rysslands Bank i enlighet med Rysslands lagstiftning om banker och bankverksamhet, utom för det fall som anges i del 8 i artikel 34 i denna federala lag.

4. Tillsyn över efterlevnaden av betalningssystemoperatörer och leverantörer av betalinfrastrukturtjänster (nedan kallade övervakade organisationer) av kraven i denna federala lag och Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den ska utföras av Rysslands centralbank i enlighet med med denna federala lag.

5. I denna federala lag avser tillsyn i det nationella betalningssystemet Rysslands centralbanks verksamhet för att förbättra genom operatörer av penningöverföringar, betalningssystemoperatörer, leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster (nedan kallade "observade organisationer"). andra ämnen i det nationella betalningssystemet, deras verksamhet och de tjänster de tillhandahåller, såväl som om utvecklingen av betalningssystem, betalningsinfrastruktur (nedan - föremålen för tillsyn) baserat på rekommendationer från Rysslands centralbank.

Artikel 32 Utöva tillsyn i det nationella betalningssystemet

1. När Rysslands centralbank utövar tillsyn i det nationella betalningssystemet:

1) analyserar dokument och information (inklusive rapporteringsdata) som hänför sig till verksamheten hos övervakade organisationer och deltagare i betalningssystem, samt betalningssystemens organisation och funktion;

2) utföra inspektioner av övervakade organisationer i enlighet med artikel 33 i denna federala lag;

3) vidtar åtgärder och tillämpar tvångsåtgärder i enlighet med artikel 34 i denna federala lag i händelse av överträdelse av övervakade organisationer av kraven i denna federala lag eller Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den.

2. Rysslands centralbank bestämmer formerna och villkoren för rapportering, inklusive i form av rapportering från en övervakad organisation och konsoliderad rapportering för betalningssystemet, och metoden för att sammanställa dessa rapporter.

3. När Rysslands centralbank utövar tillsyn i det nationella betalningssystemet ska den ha rätt att begära och ta emot från övervakade organisationer och deltagare i betalningssystemet dokument och annan nödvändig information, inklusive sådana som innehåller personuppgifter.

4. Förfarandet för att utöva tillsyn i det nationella betalningssystemet bestäms i enlighet med bestämmelserna från Rysslands centralbank.

Artikel 33 Förfarandet för att genomföra inspektioner av övervakade organisationer

1. Rysslands centralbank genomför schemalagda inspektioner av övervakade organisationer högst en gång vartannat år i enlighet med den inspektionsplan som godkänts av Rysslands centralbank.

2. I händelse av avbrott i ett betydande betalningssystems oavbrutna funktion, genomför Rysslands centralbank oplanerade inspektioner.

3. Inspektionskontroller kan utföras på enskilda frågor av verksamheten i övervakade organisationer eller vara komplexa.

4. Vid en inspektion av en övervakad organisation ska auktoriserade representanter (anställda) för Rysslands centralbank ha rätt att:

1) ta emot och kontrollera den övervakade organisationens dokument;

2) om nödvändigt, ta emot kopior av dokument för inkludering i revisionsmaterialet;

3) få muntliga och skriftliga förklaringar om den övervakade organisationens verksamhet;

4) få tillgång till den övervakade organisationens verksamhetsplatser;

5) få tillgång till den övervakade organisationens informationssystem, inklusive att ta emot information i elektronisk form.

5. Baserat på resultatet av inspektionen upprättar auktoriserade representanter (anställda) för Rysslands centralbank en inspektionsrapport som innehåller allmän information om den övervakade organisationens verksamhet, information om överträdelser som identifierats under inspektionen, med bifogade stöddokument och information om fakta om invändningar mot inspektionen.

6. Perioden för att genomföra en inspektion av Rysslands centralbank får inte överstiga tre månader.

7. Förfarandet för att genomföra inspektioner av övervakade organisationer regleras av Rysslands centralbanks bestämmelser.

Artikel 34

1. I fall där överträdelser av kraven i denna federala lag eller Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den av en övervakad organisation inte direkt påverkar betalningssystemets smidiga funktion och inte heller påverkar de tjänster som tillhandahålls betalningssystemet deltagare och deras kunder ska Rysslands centralbank följande åtgärder:

1) uppmärksamma ledningsorganen för den övervakade organisationen skriftligen information om den upptäckta överträdelsen, med angivande av den begångna överträdelsen och den period under vilken en sådan överträdelse måste elimineras, medan denna period inte får vara mindre än 10 arbetsdagar;

2) skickar till ledningsorganen för den övervakade organisationen rekommendationerna från tillsynsmyndigheten för att eliminera den identifierade överträdelsen och rekommenderar att de överlämnar till tillsynsmyndigheten ett åtgärdsprogram som syftar till att eliminera överträdelsen.

2. I fall där överträdelser av kraven i denna federala lag eller Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den av en övervakad organisation påverkar betalningssystemets eller tjänsternas smidiga funktion för betalningssystemdeltagare och deras kunder, ska Rysslands centralbank tillämpar något av följande tvångsmedel:

2) begränsar (avbryter) genom order tillhandahållandet av transaktionstjänster, inklusive när man anlitar ett transaktionscenter utanför Ryska federationen, och (eller) betalningsclearingtjänster.

3. Beställningen att eliminera överträdelsen ska inte innehålla information om att den övervakade organisationen inte använder dokument (handlingar) från Rysslands centralbank som inte är normativa handlingar, instruktioner från Rysslands centralbank eller handlingar från Rysslands centralbank. , enligt klausul 1 i del 1 av denna artikel.

4. De verkställighetsåtgärder som föreskrivs i del 2 i denna artikel ska också tillämpas av Rysslands centralbank i följande fall:

1) om den övervakade organisationen upprepade gånger bryter mot kraven i denna federala lag eller en förordning från Bank of Russia som antagits i enlighet med den inom de senaste 12 månaderna, om Bank of Russia har vidtagit åtgärder mot den övervakade organisationen för att ha brutit mot detta krav, enligt för i klausul 1 i del 1 av denna artikel, eller de tvångsåtgärder som föreskrivs i punkt 2 i denna artikel tillämpades;

2) i händelse av handlingar (passivitet) från den övervakade organisationen som orsakade (resulterade i) avstängning (uppsägning) av penningöverföringar inom betalningssystemet eller deras förtida implementering, om åtgärderna enligt klausul 1 i del 1 av denna Artikel utfördes av Rysslands centralbank med avseende på den övervakade organisationen, eller så tillämpades tvångsåtgärderna enligt punkt 2 i denna artikel;

3) om instruktionen från Rysslands Bank inte efterlevdes av den övervakade organisationen inom den fastställda perioden;

4) om överträdelsen, information om vilken uppmärksammades av den övervakade organisationen av Rysslands centralbank i enlighet med klausul 1 i del 1 i denna artikel, inte elimineras inom den fastställda tidsfristen.

5. Det tvångsmedel som avses i punkt 2 i del 2 i denna artikel ska införas under en period som bestäms av receptet och kan innehålla begränsningar:

1) den maximala storleken på positioner på nettobasis för en deltagare (deltagare) i betalningssystemet;

2) det maximala antalet instruktioner från deltagaren (deltagarna) i betalningssystemet och (eller) det totala beloppet för dessa instruktioner under dagen.

6. Om, efter utgången av giltighetstiden för det tvångsmedel som anges i punkt 2 i del 2 av denna artikel, de begångna kränkningarna inte har eliminerats, kan giltighetstiden för detta tvångsmedel förlängas genom ett beslut av Rysslands centralbank tills överträdelsen är eliminerad.

7. Beslut från Rysslands centralbank om tillämpningen av den verkställighetsåtgärd som anges i klausul 2 i del 2 i denna artikel ska skickas till betalningssystemoperatören och operatören av betalinfrastrukturtjänster, för vilka begränsningen införs .

8. I händelse av upprepad underlåtenhet att följa instruktioner som kräver eliminering av en överträdelse som påverkar betalningssystemets oavbrutna funktion, inom ett år från dagen för sändning av den första instruktionen från Rysslands centralbank att eliminera en sådan överträdelse, Rysslands centralbank tar bort betalningssystemoperatören från registret över betalningssystemoperatörer.

9. I händelse av upprepad ansökan under året till betalningssystemoperatören som är ett kreditinstitut, för brott mot kraven i denna federala lag eller Rysslands Banks förordningar antagna i enlighet med den, om den angivna överträdelsen påverkar den oavbrutna funktionen av betalningssystemet, de åtgärder som föreskrivs i artikel 74 federal lag nr 86-FZ av den 10 juli 2002 "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)", utesluter Rysslands centralbank en betalningssystemoperatör som är ett kreditinstitut från registret över betalningssystemoperatörer.

10. Beslutet att utesluta betalningssystemoperatören från registret över betalningssystemoperatörer upprättas i form av en order från Bank of Russia och publiceras i den officiella publikationen av Bank of Russia "Bulletin of the Bank of Russia" . Ett överklagande av Rysslands centralbanks beslut att utesluta en betalsystemoperatör från registret över betalningssystemoperatörer, liksom tillämpningen av åtgärder för att säkra en fordran (interimistiska åtgärder) avbryter inte beslutet från Rysslands centralbank. .

11. Rysslands centralbank håller den övervakade organisationen och dess tjänstemän administrativt ansvariga i enlighet med Ryska federationens kod för administrativa brott.

Artikel 35 Innehåll och prioriteringar för tillsynen i det nationella betalningssystemet

1. Tillsynen i det nationella betalningssystemet omfattar följande verksamhet:

1) insamling, systematisering och analys av information om övervakade organisationers verksamhet, andra ämnen i det nationella betalningssystemet och relaterade observationsobjekt (nedan kallat övervakning);

2) bedömning av de observerade organisationernas verksamhet och observationsobjekt relaterade till dem (nedan kallad bedömningen);

3) utarbeta, baserat på resultaten av denna bedömning, förslag till ändring av verksamheten i de bedömda observerbara organisationerna och relaterade observationsobjekt (nedan kallat initiering av förändringar).

2. Prioriteten är övervakningen av betydande betalningssystem, som utförs av Rysslands centralbank genom alla typer av aktiviteter som anges i del 1 i denna artikel. Rysslands centralbank övervakar de övervakade organisationerna, andra ämnen i det nationella betalningssystemet, betalningssystem som inte är betydande, liksom andra tillsynsobjekt.

3. Under övervakningen ska Rysslands centralbank ha rätt att begära och ta emot information från de övervakade organisationerna och andra enheter inom det nationella betalningssystemet om de betaltjänster och betalningsinfrastrukturtjänster som de tillhandahåller.

4. Rysslands bank ska ha rätt att begära och ta emot information från federala postorganisationer om deras postpengaröverföringar, med undantag för information som klassificeras enligt federal lag nr 176-FZ av den 17 juli 1999 "Om postkommunikation" som kommunikationshemlighet, på det sätt som fastställts av Rysslands centralbank, i överenskommelse med det federala verkställande organet inom kommunikationsområdet.

5. Vid genomförandet av bedömningen bestämmer Rysslands centralbank graden av överensstämmelse hos de övervakade organisationerna och relaterade tillsynsobjekt med rekommendationerna från Rysslands centralbank, vilka inkluderar Rysslands centralbanks egna rekommendationer, samt rekommendationer om användning av standarder eller bästa internationella och inhemska praxis, med förbehåll för publicering av relevanta dokument i publikationer Bank of Russia på ryska. Vid behov utfärdar Rysslands centralbank metodologiska förklaringar om användningen av dessa rekommendationer.

6. Rysslands bank utför bedömningen i enlighet med bedömningsmetoderna, som publiceras i den officiella publikationen av Rysslands Bank "Vestnik of the Bank of Russia", publicerad på Rysslands Banks webbplats och, om nödvändiga, dessutom uppmärksammats av de övervakade organisationerna.

7. Före värderingen erbjuder Rysslands centralbank operatören av ett betydande betalningssystem att självständigt genomföra en preliminär värdering med hjälp av publicerade värderingsmetoder och skicka in värderingsresultaten till Rysslands centralbank. En preliminär bedömning utförd av en operatör av ett betydande betalningssystem beaktas i bedömningen av Rysslands centralbank.

9. När den initierar ändringar baserat på bedömningsresultaten kan Rysslands centralbank:

1) ta med bedömningsmaterialet och dess resultat till ledningsorganen för den observerade organisationen med efterföljande diskussion;

2) tillsammans med de övervakade organisationerna utveckla åtgärder för de föreslagna förändringarna;

11. Förfarandet för övervakning i det nationella betalningssystemet bestäms av Rysslands centralbanks bestämmelser.

Artikel 36

1. När den utövar tillsyn och tillsyn i det nationella betalningssystemet, samverkar Rysslands centralbank med federala verkställande myndigheter.

2. När den utövar övervakning och övervakning av betalningssystem där penningöverföringar görs i syfte att avveckla transaktioner med värdepapper och (eller) transaktioner som görs vid organiserad handel, samverkar Rysslands centralbank med det federala verkställande organet som ansvarar för finansmarknaderna, inbegripet frågor om deltagande i betalningssystem för professionella deltagare på värdepappersmarknaden, juridiska personer - deltagare i organiserad handel och (eller) clearingdeltagare, samt frågor om interaktion mellan leverantörer av betalningsinfrastrukturtjänster och clearingorganisationer, centrala motparter och (eller) förvaringsinstitut.

3. När man utövar övervakning och övervakning av betalningssystem där medel överförs för avveckling enligt obligatoriska typer av ansvarsförsäkring enligt Ryska federationens lagstiftning, interagerar Rysslands Bank med det auktoriserade federala verkställande organet.

Artikel 37

1. Rysslands centralbanks samarbete med centralbanker och andra tillsyns- och övervakningsorgan i de nationella betalningssystemen i främmande stater utförs i enlighet med de samarbetsavtal (memorandum) som ingåtts med dem.

2. Rysslands centralbank kan begära centralbank och ett annat organ för tillsyn och tillsyn i en främmande stats nationella betalningssystem om tillhandahållande av information eller handlingar som tas emot i samband med att de utför tillsyns- och tillsynsfunktionerna, och kan också tillhandahålla centralbanken och andra tillsynsorgan och tillsyn i en främmande stats nationella betalningssystem med angivna uppgifter eller handlingar , som inte innehåller uppgifter om penningöverföringar, förutsatt att den angivna tillsyns- och övervakningsmyndigheten i det nationella betalningssystemet säkerställer säkerheten för information som uppfyller de krav som ställs. enligt Ryska federationens lagstiftning för att säkerställa säkerheten för information som ålagts Rysslands centralbank. När det gäller information och dokument som tas emot från centralbanker och andra tillsyns- och övervakningsorgan i de nationella betalningssystemen i främmande stater, är Rysslands centralbank skyldig att följa informationskraven i enlighet med ingångna samarbetsavtal (memorandum).

Kapitel 6. Slutbestämmelser

Artikel 38 Slutbestämmelser

1. Organisationer som, från och med dagen för denna federala lags ikraftträdande, var skyldiga personer för monetära skyldigheter enligt del 3 i artikel 12 i denna federala lag (nedan kallade skyldiga organisationer), har rätt att fortsätta ta på sig sådana monetära förpliktelser inom 15 månader från datumet för den officiella publiceringen av denna federala lag.

2. Inom den period som anges i del 1 i denna artikel ska den skyldiga organisationen också ha rätt att göra överlåtelse av fordringsrättigheterna och överföringen av skuld på de accepterade monetära förpliktelserna enligt del 3 i artikel 12 i denna Federal lag, till en kreditorganisation som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar. I det här fallet är den skyldiga organisationen skyldig att meddela enskilda personer om den kommande överlåtelsen av fordringsrätter och överföring av skulder genom att placera ett lämpligt tillkännagivande i media, på sin webbplats, och har också rätt att skicka ett meddelande på annat sätt.

3. Om en person inom 30 kalenderdagar från dagen för den första placeringen av meddelandet i massmedia eller på dess webbplats inte har skickat till den skyldiga organisationen skriftligen eller elektroniskt sina invändningar mot överlåtelsen av fordringsrätter och överlåtelse av skuld, anses att den enskilde personen har samtyckt till överlåtelse av fordringsrätten och överlåtelse av skulden.

4. Om en individ inom den tid som anges i punkt 3 i denna artikel har skickat till den skyldiga organisationen skriftligen eller elektroniskt sina invändningar mot överlåtelse av fordringsrätter och överföring av skuld, har den skyldiga organisationen inte rätt att utföra uppdraget av fordringsrätt och överföring av skuld. I detta fall ska skyldigheterna mellan den skyldiga organisationen och den fysiska personen i termer av de monetära skyldigheterna enligt del 3 i artikel 12 i denna federala lag upphöra från det ögonblick som den skyldiga organisationen tar emot den fysiska personens invändningar. I detta fall måste den skyldiga organisationen, inom tre arbetsdagar från dagen för ansökan av individen, återbetala saldot av medel som överförts till den av individen för att acceptera skyldigheterna för den skyldiga organisationen, enligt del 3 av artikel 12 i denna federala lag.

5. Kreditinstitut som gör elektroniska pengaöverföringar från och med ikraftträdandet av denna federala lag ska vara skyldiga att anpassa sin verksamhet till kraven i denna federala lag inom tre månader från ikraftträdandet av denna federala lag.

6. Organisationer som verkar som betalningssystemoperatörer måste anpassa sin verksamhet till kraven i denna federala lag och skicka en registreringsansökan till Rysslands centralbank i enlighet med artikel 15 i denna federala lag inom sex månader från inträdesdatumet. träder i kraft av nämnda artikel i denna federala lag.

7. Bestämmelserna i del 11 i artikel 16 och klausul 3 i del 12 i artikel 21 i denna federala lag om inblandning av ett operativt centrum och (eller) ett betalningsclearingscenter ska gälla tre år efter dagen för officiell publicering av denna Federal lag.

8. Från och med dagen för denna federala lags ikraftträdande, verksamheten hos bankbetalningsombud (underagenter) utan att använda ett särskilt bankkonto (konton) för att kreditera hela kontanter som mottagits från individer i enlighet med delarna 5 och 6 i artikel 14 i denna federala lag är inte tillåtet.

9. Artikel 14 i denna federala lag gäller förbindelser som härrör från avtal som tidigare ingåtts av kreditinstitut och organisationer som inte är kreditinstitut, såväl som enskilda företagare i enlighet med artikel 13 1 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet".

Artikel 39 Förfarandet för ikraftträdandet av denna federala lag

1. Denna federala lag träder i kraft nittio dagar efter dagen för dess officiella offentliggörande, med undantag för de bestämmelser för vilka denna artikel fastställer andra villkor för deras ikraftträdande.

2. Klausulerna 12-16 i artikel 3, artiklarna 5, 6 och 8 i denna federala lag träder i kraft etthundraåttio dagar efter dagen för officiell publicering av denna federala lag.

3. Artiklarna 1, 2, punkterna 1, 6 - 11, 20 - 25 i artikel 3, artiklarna 15 och 16, delarna 1 - 7 i artikel 17, artiklarna 18 - 25, 27 - 37 i denna federala lag träder i kraft efter ett år efter dagen för officiell publicering av denna federala lag.

4. Delarna 2, 4 - 8, 11 - 16 i artikel 9 i denna federala lag träder i kraft 18 månader efter dagen för officiell publicering av denna federala lag.

Ryska federationens president
D. Medvedev

Med undantag för vissa bestämmelser träder lagarna N 162-FZ och N 161-FZ i kraft den 29 september 2011.

60;individer i ryska federationens banker"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Lag av den 23 december 2003 N 177-FZ "Om försäkring av insättningar av individer i ryska federationens banker och är inte försäkrade.

60;betalningssystem" ------------------ Ej effektivt" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;klick; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 141" >h. 15 art. 9 i lag N 161-FZ).

Penningöverföringsoperatören kan undvika att återbetala kunden beloppet för transaktionen som gjorts utan hans samtycke. För att göra detta måste han bevisa att kunden har brutit mot förfarandet för att använda ett elektroniskt betalningsmedel, vilket ledde till att en sådan operation utfördes (del 15 i artikel 9 i lag N 161-FZ). Samma konsekvenser för klienten uppstår om han inte identifierades av penningöverföringsoperatören i enlighet med lagstiftningen om bekämpning av legalisering av vinning av brott.

5. Särskilda krav för överföring av elektroniska medel

Enligt del 1 i art. 12 i lag N 161-FZ, kan en operatör av elektroniska pengar vara vilken organisation som helst som har rätt att göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton och relaterade andra bankverksamheter, som anges i punkt 1 i del 3 i art. 1 i lagen om banker och bankverksamhet. En sådan person är skyldig att meddela Rysslands centralbank i enlighet med det förfarande som fastställts av den om påbörjandet av dess verksamhet för överföring av elektroniska medel. En period på högst 10 arbetsdagar från datumet för den första ökningen av saldot av elektroniska medel tilldelas för detta. Lag N 161-FZ fastställer att operatören av elektroniska pengar är skyldig att utveckla regler för överföring av sådana medel, som bör inkludera:

Förfarandet för en operatör för elektroniska pengar i samband med deras överföring;

Förfarandet för att förse kunder med elektroniska betalningsmedel och överföring av elektroniska medel med hjälp av dem;

Förfarandet för en operatör för elektroniska pengar när han anlitar bankbetalningsombud, organisationer som tillhandahåller operativa tjänster och (eller) betalningsclearingtjänster;

Förfarandet för att säkerställa kontinuiteten i överföringen av elektroniska medel;

Proceduren för operatörens bedömning av anspråk (inklusive förfaranden för operativ interaktion med kunder);

Förfarandet för utbyte av information vid överföring av elektroniska medel.

Den huvudsakliga och ovillkorliga skyldigheten för en operatör för elektroniska pengar är att säkerställa oavbruten överföring av elektroniska pengar i enlighet med de krav som fastställts av Rysslands centralbanks regler ( Del 6 Art. 12

Utföra inspektioner av övervakade organisationer;

Vidta åtgärder och tillämpa tvångsåtgärder om övervakade organisationer har brutit mot kraven i lagstiftningen på NPS-området.

För att utöva dessa befogenheter har Rysslands centralbank rätt att bestämma formerna och villkoren för inlämnande av särskilda rapporter och metodiken för deras utarbetande. Dessutom kan han begära och ta emot dokument och annan nödvändig information från övervakade organisationer och deltagare i betalningssystemet, samt utfärda föreskrifter om genomförandet av tillsyn i NPS (del 2 - 4 i artikel 32 i lag N 161-FZ ).

Rysslands centralbank genomför schemalagda och oplanerade inspektioner av övervakade organisationer. Schemalagda inspektioner bör inte utföras mer än en gång vartannat år i enlighet med inspektionsplanen som godkänts av Rysslands centralbank (del 1, artikel 33 i lag nr 161-FZ). Oplanerade inspektioner bör utföras när det uppstår ett avbrott i funktionen hos ett betydande betalningssystem.

Även del 3 av art. 33 i lag N 161-FZ fastställer att inspektioner kan utföras heltäckande eller på enskilda frågor av verksamheten i övervakade organisationer.

lag N 161-FZ). B) Observation

Rysslands centralbank övervakar NPS för att förbättra de aktiviteter och tjänster som tillhandahålls av NPS-enheterna, såväl som utvecklingen av betalningssystem och betalningsinfrastruktur baserat på rekommendationerna från Rysslands centralbank (del 5, artikel 31 i lag nr. 161-FZ).

Övervakning vid PS inkluderar följande aktiviteter:

Insamling, systematisering och analys av information om NPS-ämnens aktiviteter och relaterade observationsobjekt (övervakning);

Utvärdering av övervakade organisationers verksamhet och relaterade övervakningsobjekt (bedömning);

Baserat på resultaten av bedömningen, utarbetande av förslag för att ändra verksamheten i de bedömda observerbara organisationerna och relaterade observationsobjekt (initiera förändringar).

När det gäller banker och bankverksamhet ersattes begreppet "avveckling" som bankverksamhet med termen "överföring av medel". Från texten till denna ryska federation, såväl som till den federala lagen av den 27 juli 2010 N 210-FZ "Om organisationen av tillhandahållande av statliga och kommunala tjänster", föreslår de skapandet av ett statligt informationssystem om statliga och kommunala betalningar.

Federal lag nr 40-FZ av den 25 februari 1999 "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs)" kompletterades med följande regel. En transaktion som görs av ett kreditinstitut som är deltagare eller föremål för ett betalningssystem, enligt vilket ett sådant institut är ansvarigt som ett resultat av att fastställa betalningsclearingpositioner (på nettobasis) inom betalningssystemet, under förutsättning att kraven uppfylls i lag N 161-FZ, kan inte ogiltigförklaras i enlighet med konkurslagstiftningen.

En ny norm har införts i den federala lagen nr 115-FZ av den 07.08.2001 "Om att motverka legalisering (tvättning) av intäkter från brott och finansiering av terrorism". Enligt den, vid överföring av pengar på begäran av en klient - en individ, krävs hans identifiering endast om överföringsbeloppet överstiger 15 tusen rubel. eller motsvarande belopp i utländsk valuta.

Kompositioner införda i Ryska federationens kod för administrativa brott administrativa brott, som föreskriver ansvar för underlåtenhet att uppfylla kraven i lag N 161-FZ i form av böter, som kan nå 500 tusen rubel. (Artikel 15.36 i Ryska federationens kod för administrativa brott).

Anmärkningsvärda är ändringarna som gjorts i den federala lagen av 07.07.2003 N 126-FZ "On Communications". Lag N 162-FZ slår fast att medel som är en förskottsbetalning av en abonnent - en individ för kommunikationstjänster, kan användas för att öka hans saldo av elektroniska pengar i enlighet med

Allmän information

Funktioner för deltagande i NPS

Översättningsregler

161-FZ "Om det nationella betalningssystemet": förtydliganden

Operatörens skyldigheter

Funktioner för överföringar på begäran av mottagaren

161-FZ "Om det nationella betalningssystemet": artikel 9

Allmän ordning

Uppsägning/avstängning av användningen av de elektroniska medlen

Dessutom

Nyanser

DEN RYSKA FEDERATIONEN

DEN FEDERALA LAGEN

OM DET NATIONELLA BETALNINGSSYSTEMET

Rättspraxis enligt artikel 7 i den federala lagen av 2011-06-27 nr 161-FZ

Lån

Kredithistorik

Inteckning

För affärer

Diverse om ekonomi

Bidrag, insättningar

Finans och mer

Få kort