Skälen till att öppna ett konto i en utländsk bank för ryska medborgare kan vara mycket olika.

Viljan att upprätthålla integritet, behovet av att arbeta med utländska partners, få högre och garanterad ränta på inlåning än i inhemska banker, helt enkelt överföra pengar är långt ifrån komplett lista situationer där sådana åtgärder kan vara nödvändiga.

Dessutom är det nödvändigt att öppna ett konto utomlands, eftersom banker med utländskt kapital som verkar i Ryssland faktiskt inte skiljer sig mycket från inhemska.

Det främsta skälet till att ryska medborgare öppnar ett konto utomlands är naturligtvis fördelarna som detta alternativ har i jämförelse med den traditionella användningen av ryska bankers tjänster. De viktigaste av dem är följande:

1. Tillförlitlighet och förtroende för pengars säkerhet. Det gäller främst situationer där kontot öppnas i länder med en stabil finansiell och ekonomisk situation. Med tanke på den nuvarande situationen i Ryssland kan praktiskt taget alla utvecklade länder klassificeras som sådana med tillförsikt. Att överföra pengar där är en garanti för tillförlitlighet och sinnesfrid för medborgarna i Ryssland.
2. Sekretess av information och skydd av klientens intressen. Fram till nu är banksekretess, trots de många ansträngningarna från de officiella myndigheterna i de mest inflytelserika länderna i världen, inklusive Ryssland, fortfarande en av grundprinciperna för de flesta banksystem. Detta är inte förvånande, eftersom det är en av de viktigaste faktorerna som lockar kunder.
3. Förmåner för att få lån på banken där kontot öppnas. Det vanliga och utbredda systemet för att ge fördelar vid utlåning till egna kunder är extremt lönsamt och effektivt. Särskilt under de senaste åren, när, på grund av de införda sanktionerna, aktiviteten att arbeta med utländska banker bland inhemska individer och juridiska personer har minskat avsevärt.
4. Status och nya perspektiv för näringslivet. Ett konto och pengar i en utländsk bank ger, förutom förtroende och tillförlitlighet, också en ytterligare status till ägaren, individen eller juridisk person.

Dessutom, trots att räntorna i de allra flesta utländska kreditorganisationer är mycket lägre, tas de mycket mer seriöst och fungerar som ett extra plus när man överväger olika affärsprojekt.

Därför är överföring av pengar till ett utländskt konto ett extra plus för en individs verksamhet.

En ganska lång lista över fördelar som tillhandahålls av konton utomlands i en utländsk bank förklarar närvaron av ett stort antal mellanhandsföretag som tillhandahåller tjänster för att öppna dem och hjälper till att överföra pengar från Ryssland utomlands.

Öppna ett konto: steg för steg instruktioner

Att öppna ett konto i en utländsk bank utomlands är en ganska komplicerad procedur som kräver att man löser ett stort antal ekonomiska och juridiska frågor.

Därför är det lämpligt att söka hjälp från en eller flera konsultfirmor. Men även i det här fallet är det nödvändigt att presentera evenemangets huvudstadier.

Val av land

En av de viktigaste frågorna, vars lösning till stor del beror på syftet med att öppna ett konto. Det är möjligt att villkorligt gruppera utländska stater enligt funktionerna i deras banksystem, bildade av årtionden av framgångsrikt arbete.

stå en bit bort schweiziska banker- de är mest lämpade för dem som vill spara kapital på det mest tillförlitliga sättet. Att använda det är inte så lönsamt, eftersom det i de flesta schweiziska banker finns begränsningar för antalet transaktioner och gränserna för kontosaldon är ganska stora.

Att överföra pengar från Ryssland till en schweizisk bank innebär ändå att garantera deras garanterade säkerhet.

Banker av andra västerländska europeiska länder inte mindre tillförlitlig och också mycket prestigefylld, men extremt dyra vid genomförandet av kontanthanteringstjänster. Räntorna är vanligtvis låga. Dessutom bör man ta hänsyn till den svåra politiska situationen och de befintliga sanktionerna, som kan förlängas oförutsägbart när som helst.

Under de senaste åren har ryssarna aktivt använt tjänsterna baltiska banker, framförallt Lettland och Estland. Deras otvivelaktiga fördelar är:

• blygsamma priser för att betjäna utländska kunder;
• bekvämligheterna förknippade med det faktum att nästan alla bankanställda talar ryska, dessutom representerar de perfekt detaljerna i rysk verksamhet och kundernas egenskaper.

Men när det gäller de baltiska kreditinstituten, såväl som västeuropeiska, bör man ta hänsyn till en ganska riskabel politisk faktor.

En separat grupp av stater med attraktiva villkor för tillhandahållande av banktjänster representeras av Singapore och Hong Kong.

Där har ett gynnsamt finansiellt och ekonomiskt klimat skapats för dem som vill göra affärer i Sydostasien och Östasien, och servicenivån är relativt låg. Nackdelen är de ogynnsamma villkoren för insättningar.

Det är tillrådligt att använda asiatiska banker för att göra affärer, men inte för att lagra och öka befintliga medel.

Registrering eller köp av ett företag

För att öppna ett utländskt konto behöver du ett företag registrerat där. Detta tillstånd är en av anledningarna till det stora antalet offshoreföretag - en betydande del av dem skapades inte för att göra affärer, utan för att äga tillgångar och hantera konton.

Med tanke på den höga efterfrågan, i nästan alla stater där öppnandet av konton för utländska kunder aktivt praktiseras, finns det många mellanhandsföretag som erbjuder tjänster för att skapa eller förvärva företag.

Proceduren för att köpa ett färdigt företag kan bara ta en dag. Att öppna en ny tar lite längre tid, men är billigare. Det är vettigt att röra sig på ett liknande sätt, vid en allvarlig avsikt att bedriva verksamhet utomlands.

Närvaron av ett företag som är registrerat utomlands är en ytterligare garanti för tillförlitligheten av ett öppet konto, eftersom det är i området för internationell rätt när man löser möjliga egendomstvister.

Bankval

Banksystemet i varje stat har sina egna egenskaper. Men också kreditorganisationer, dess komponenter, kan också vara ganska olika varandra.

Erfarenheterna från flera finansiella och ekonomiska kriser de senaste åren har visat att även stora och till synes pålitliga finansiella strukturer kan visa sig vara instabila och extremt instabila. Därför är valet av en viss bank ett viktigt och ansvarsfullt steg för att öppna ett utländskt konto.

Men med tanke på den enorma mängden tillgänglig officiell och verifierad information om vilken bank som helst, är det ganska enkelt att göra ett val. Flera betyg kan ge ytterligare hjälp, bland annat är det nödvändigt att ägna särskild uppmärksamhet åt de ledande byråerna Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Ansöker om ett konto

Nästan alltid, när du öppnar ett utländskt konto, kommer en standardlista med dokument att krävas:

• en ansökan om att öppna ett konto med de ursprungliga underskrifterna från den framtida kontoinnehavaren eller direktören för företaget;
• dokument som bekräftar identiteten på den framtida kontoinnehavaren (kopior av pass eller körkort);
• rekommendationer från andra kreditinstitut;
• grundande dokument för företaget.

Ofta (men inte alltid) krävs den potentiella kontoinnehavarens direkta närvaro.

Funktioner för ett konto i en utländsk bank utomlands

Med en ganska stark likhet mellan banksystemen i olika stater har var och en av dem fortfarande sina egna egenskaper. När du öppnar ett bankkonto utomlands måste de beaktas.

Till exempel kan löptiden för att öppna ett konto i olika länder vara från 1 dag till en månad. I de flesta fall tar denna procedur ungefär en vecka.

I de flesta fall föreslås det att öppna en av tre typer av konton (olika kombinationer finns också tillgängliga):

• nuvarande. Används huvudsakligen för utländska affärer, räntan på sådana konton är antingen mycket låg eller obefintlig;
• investering. Den öppnas om kunden önskar göra långsiktiga investeringar i olika värdepapper;
• deposition. Det är nödvändigt att spara pengar och öka dem på grund av relativt höga räntor på inlåning. Pengar kan dock inte användas förrän i slutet av insättningsperioden utan förlust av upplupen ränta.

Det är också nödvändigt att ta hänsyn till särdragen i inhemsk lagstiftning om behovet av att deklarera befintliga utländska konton.

Slutsats

Att öppna ett konto i en utländsk bank utomlands är inte särskilt svårt. Det viktigaste i det här fallet är att följa rekommendationerna från specialister eller helt enkelt använda tjänsterna från ett av de många konsultföretagen.

Med tanke på den instabila ekonomiska situationen i Ryssland under de senaste åren, stora bankers konkurs och stängningen av lukrativa låneprogram, börjar fler och fler människor att tänka på att lagra kapital i utländska valutor på andra länders territorium. Självklart, schweiziska banker när det gäller tillförlitlighet är de det mest attraktiva stället att öppna ett konto på, men alla har inte råd. I den här artikeln kommer vi att överväga hur man öppnar ett konto i en utländsk bank och vilka länder som erbjuder de mest lojala villkoren för medborgare i Ryska federationen.

Innan du letar efter hur du öppnar ett konto i en utländsk bank bör du tydligt förstå vilka faktorer som är din prioritet och vilka länder som bäst uppfyller dina förväntningar. Utländska banker är trots allt inte alltid en garant för kvalitet och säkerhet, och om man till exempel minns krisen 2013 på Cypern, som innebar stora utgifter för insättarna, börjar man undra om det är värt att ge sig in i andra staters ekonomiska system.

Men först är det nödvändigt att sortera ut de närmaste EU-länderna, och naturligtvis är de baltiska staterna ledande när det gäller insättningar från Ryssland. Varför är det så?

Låt oss ta en titt på deras huvudsakliga fördelar:

Eftersom dessa länder nyligen har gått med i EU och ännu inte hunnit utveckla sin egen ekonomi ordentligt, är det mycket fördelaktigt för dem att locka till sig utländska investeringar. I denna mening är Ryssland en stor partner till Lettland, där tusentals människor årligen öppnar nya konton och gör insättningar. Därför har de baltiska länderna ganska lojala villkor för medborgare i Ryska federationen och försöker locka så många nya kunder som möjligt.

Du kan endast öppna ett konto i Tjeckien vid personlig kontakt med banken

Separat är det värt att notera att det i de baltiska staterna finns en ryskspråkig tjänst för utländska kunder, och det blir relativt enkelt för dig att kommunicera med de anställda på den bank som du bestämmer dig för att ingå ett avtal med. Också, till exempel, i Lettland finns det speciella program för OSS-länderna, där det finns mycket låga priser för banktjänster och förmånliga räntor.

Den andra platsen när det gäller attraktiviteten att öppna ett konto av invånare i Ryssland är Cypern trots händelserna 2013. Idag uppvisar landets myndigheter en ganska bra trend i ekonomins utveckling och strävar efter att övertyga människor runt om i världen så mycket som möjligt om att deras banker är att lita på. Det är fortfarande svårt att göra långsiktiga prognoser, men det här ögonblicket företag på Cypern anses fortfarande vara goda investeringspartners.

Det är också fördelaktigt för ryska medborgare att öppna konton i Tjeckien, och under de senaste åren har denna riktning blivit mycket populär. Statens ekonomi har förbättrats markant, intressanta program har börjat dyka upp, inklusive de som riktar sig till medborgare i OSS, så varje år växer antalet bankkunder i Tjeckien.

Hur öppnar man ett konto utomlands med ryskt medborgarskap?

Det bör noteras att inte alla länder är redo att samarbeta med en person som inte är bosatt i EU. Om du till exempel vill öppna ett konto i Frankrike eller Tyskland måste du förklara varför du är intresserad av just detta land, vad som är syftet med din insättning och gå igenom en lång intervjuprocedur.

Enligt schweizisk lag har ingen bankanställd rätt att lämna ut information om kundkonton

När det gäller de skandinaviska länderna eller Storbritannien kommer det att vara nästan omöjligt att öppna ett konto här, eftersom de kommer att kräva ett stort antal dokument från dig, och även om du har alla nödvändiga papper, kan de vägra och argumentera för sitt beslut, t.ex. ekonomisk situation i RF.

När du öppnar ett bankkonto utomlands bör du först och främst vara uppmärksam på Lettland, om vi tar hänsyn till EU-länderna, där du till och med kan göra en insättning online genom speciella elektroniska system. Till exempel på Rietumu Bankas hemsida hittar du detaljerade instruktioner hur man öppnar ett konto på distans och utan onödiga formaliteter. Viktig! Du måste betala separat för denna procedur.

Så om du menar allvar med att göra en insättning utomlands bör du först bekanta dig med de regler och förordningar som erbjuds av ett visst land. Var särskilt uppmärksam på skillnaden i förhållandena för invånare i landet och utlänningar för de kan vara väldigt olika!

Viktigt att komma ihåg: du kan bara göra en insättning i Tjeckien personligen, ansökningar via Internet beaktas inte av bankanställda!

Efter att ha valt ett specifikt land och beslutat om ett finansiellt företag måste du gå igenom ett komplext förfarande för att förbereda de nödvändiga dokumenten. Men var inte rädd, för beroende på land kan förhållandena variera mycket.

Det finns dock en standarduppsättning dokument som absolut alla banker kommer att kräva:

1. Dokument som bekräftar din identitet.
2. Bostadsort (land och adress).
3. Bevis på lagligt mottagande av medel. I vissa fall räcker det med en muntlig berättelse och ibland kan det krävas dokumentation om banken har frågor om kapitalets ursprung.

Sedan 2015 har Lettland skärpt villkoren för att öppna en deposition för personer som inte är bosatta i landet

Det är viktigt att komma ihåg att när du öppnar ett konto i ett annat land, särskilt för EU-länder, bör vissa punkter förtydligas initialt:

1. Ger denna bank garantier för säkerheten för investerade medel, och är dessutom staten en garant för ersättning i nödfall.
2. Vilket lägsta kontosaldo ska vara? Detta ögonblick är särskilt viktigt, eftersom detta belopp ofta är ganska anständigt!
3. Försäkringsprovision som banken kan kräva av insättaren.

Hur öppnar man ett utländskt bankkonto online?

Som tidigare nämnts har inte alla länder möjlighet att skicka in en ansökan via Internet, och till exempel i Tjeckien eller England kommer personlig närvaro att krävas. Men ändå finns det ett antal länder som är redo att överväga möjligheten till online-samarbete, låt oss ägna särskild uppmärksamhet åt dem.
RCB Bank, som ligger på Cypern, har en extremt lönsamt erbjudande för potentiella kunder, inklusive möjligheten att ansöka till uppkopplat läge. Här behöver du inte samla ett enormt paket med dokument, och har du pass och pengar kan du tryggt kontakta företagets hemsida för detaljerad rådgivning.

Det är värt att notera att det är mycket lättare att öppna konton i mindre utvecklade länder och långt från Västeuropa. Till exempel online kan du öppna ett konto utomlands på platser som Bahamas, Vanuatu eller St. Lucia.

Stora kinesiska banker är också öppna för samarbete och erbjuder medborgare i OSS-länderna speciella fördelaktiga program. Den största fördelen med samarbete med östliga företag är den lägsta provisionen för tjänster, som i genomsnitt är 200-300 rubel.

Idag finns det tre alternativ för att ansöka om att öppna ett konto utomlands:

1. Personlig vädjan till bankkontoret. Då måste du ta med dig ett komplett paket med dokument i flera exemplar, översatta till det statliga språket i det land där du vill ge ett bidrag.
2. Onlineansökan direkt till företagets hemsida. Men det är värt att upprepa att inte alla banker är redo att acceptera frågeformulär via Internet, och i de flesta fall kommer det att vara omöjligt att få ett positivt svar!
3. Det finns också ett alternativ att använda tjänsterna från mellanhänder som kan göra det "smutsiga" arbetet åt dig och öppna ett bankkonto. Men som regel är det väldigt svårt och dyrt, eftersom den genomsnittliga kostnaden för en mellanhand är 7-8 tusen dollar.

Du kan fylla på utländskt bidrag, både kontant och genom elektroniska system

Viktigt att komma ihåg: om du ändå bestämmer dig för att anförtro dina pengar till mellanhänder, se först till att kontrollera om denna bank har möjlighet att skicka in en ansökan från en annan person! När allt kommer omkring är till exempel tyska företag i de flesta fall redo att uteslutande kommunicera med en individ som vill göra en insats.

Rapporteringssystem för utländsk insättning

Förutom det komplicerade förfarandet för att öppna ett konto måste medborgare i Ryska federationen också studera förfarandet för att rapportera till skattetjänsten i detalj! Enligt lag, sedan 2015, är alla invånare i Ryssland skyldiga att i tid rapportera information till Federal Tax Service om stängning eller öppnande av ett utländskt konto. Det är viktigt att komma ihåg att detta måste göras inom en månad, annars kan du få allvarliga vite.

Detsamma gäller för årlig rapportering, eftersom du är skyldig att lämna information till Federal Tax Service om transaktioner som utförs på kontot, såväl som om ändringar i detaljer. Det finns också ytterligare svårigheter här, eftersom enligt Ryska federationens lag är många finansiella transaktionerär förbjudna, och du kan tvingas betala böter till hela det överförda beloppet!

Intressant, men sant. Sedan 2018 kommer en ny mekanism för samarbete mellan ryska företag och utländska företag att lanseras, tack vare vilken den federala skattetjänsten självständigt kommer att kunna kontrollera ryska medborgares konton och få ett uttalande om deras insättningar.

Nåväl, låt oss sammanfatta lite. Att öppna ett konto i en annan stat för invånare i Ryssland idag är inte så lätt, men möjligt. De baltiska länderna, Cypern och Tjeckien är ledande inom inlåning från Ryska federationen och är redo att attrahera nya kunder. Bahamas, Kina och Sydkorea har också program för samarbete med utländska investerare och erbjuder gynnsamma villkor för potentiella kunder.

Det är svårast att öppna ett konto i Storbritannien, Schweiz och de skandinaviska länderna, men dessa banker har oftast ett oklanderligt rykte.

En ytterligare fördel med att öppna ett utlandskonto kan vara att det finns ett uppehållstillstånd i det land du vill samarbeta med.

I kontakt med

BÄSTA LÅN DENNA MÅNAD

JavaScript måste vara aktiverat i din webbläsarinställningar för att undersökningen ska fungera.

25.06.2018

Utländsk bankverksamhet för utländska kunder har på senare tid blivit en ständig källa till nyheter. Och om några av dem visade sig vara ganska förutsägbara (särskilt för dem som på ett eller annat sätt använde utländska tjänster finansiella institut under de senaste åren), kommer andra fortfarande att behöva vänja sig vid.

Om tidigare banker kämpade för en framtida kund, erbjöd de bästa villkoren, och kunder hade råd att välja mellan en mängd olika alternativ, väljer nu bankerna noggrant en "lämplig" kund, med hänsyn till en mängd olika faktorer - från jurisdiktionen för företag till affärsbiografi om dess förmånstagare och juridiska ursprung hans medel. Under påtryckningar från internationella organisationer och nationella tillsynsmyndigheter på området banktjänst icke-invånare finns det ett konstant "tillslag".

Ändå har ett utländskt bankkonto varit och förblir fortfarande ett oumbärligt verktyg i internationella affärer, eftersom uppgiften att öppna ett bankkonto uppstår för nästan alla som registrerar ett företag utomlands eller vidgar dess gränser. Därför vidare - om allt i ordning.

Varför behöver du ett utlandsbankkonto?

Företagskonto i en utländsk bank är nödvändig för bekvämlighet med beräkningar företag med sina affärspartners (kunder, leverantörer), ackumulering av monetära tillgångar, betalning obligatoriska betalningar, underhålla löneprojekt, använda företagsbankkort, etc. Ett sådant konto kan öppnas både i samma land som företaget är registrerat i, och i ett eller flera andra länder.

En av de viktigaste fördelarna med att öppna ett utländskt konto specifikt för ett utländskt företag (och inte för en individ) är inga valutarestriktioner förutsatt rysk lagstiftning för valutainvånare i Ryska federationen. För utländska företag Ansök inte anmälningsskyldighet skattemyndigheter om att öppna ett utländskt konto, lämna rapporter om rörelser av medel på kontot, samt begränsningar för att kreditera medel till kontot.

För medborgarna personligt utländskt konto behövs vid anställning eller få uppehållstillstånd utomlands, ägande av utländsk fastighet och i många andra fall. Dessutom väljer många kunder helt enkelt att behålla och/eller investera en del av sina medel utomlands för att bevara eller öka sina personliga eller familjens kapital. Endast för vissa kategorier av medborgare (högre tjänstemän, tjänstemän) är det förbjudet enligt lag att öppna utländska konton och använda utländska finansiella instrument.

Den största nackdelen med ett personligt utlandskonto är dess mycket begränsade funktionalitet. Ryska federationens valutalagstiftning tillåter invånare i Ryska federationen att kreditera till ett sådant konto endast de kategorier av medel som direkt nämns i lagen, vilket klassificerar alla andra operationer som olagliga. Sådana restriktioner tas bort endast om personen förlorar statusen som valuta med hemvist i Ryska federationen.

Kontotyper

Utländska banker erbjuder vanligtvis öppnande av check- och/eller sparkonton.

Beräknad konton är avsedda för regelbundna transaktioner som innebär frekvent kreditering och debitering av medel på kontot, vilket är nödvändigt för företagets normala verksamhet (handel med varor, tillhandahållande av tjänster etc.). Vissa konton kan fungera i avvecklingsläget, men de kräver att man upprätthåller ett konstant minimumsaldo på kontot i ett visst belopp eller placerar en investeringsportfölj.

Sparande (investering) konton öppnas i syfte att spara och/eller placera kundens medel och kan som regel inte användas för löpande avvecklingstransaktioner.

Hur väljer man en utländsk bank?

För närvarande blir det en allt svårare uppgift att välja en bank för att öppna ett byteskonto för ett utländskt (särskilt offshore) företag. Det beror på många faktorer, som börjar med företagets ägarstruktur och typen av dess verksamhet, och slutar med detaljerna i den nationella banktillsynsmyndighetens policy.

Här är bara några av frågorna som bör besvaras när du väljer en utländsk bank:

• Arbetar den här banken med företag (inklusive de från offshore-jurisdiktioner) och individer - utländska?
• Erbjuder banken checkkonton (det vill säga konton för frekventa inkommande och utgående överföringar)?
• Kommer denna bank att acceptera en kund med denna typ av aktivitet, med dessa förmånstagare, med dessa affärspartners och betalningsanvisningar?
• i vilka valutor kan betalningar göras (detta beror på tillgången på ett lämpligt nätverk av korrespondentbanker) och finns det några valutor du behöver bland dem?
• vad är bankräntorna?
• vad är betygen, ryktet, finansiella indikatorer och utsikterna för denna bank?
• och mycket mera.

Därför, för att välja en utländsk bank för att öppna ett företags- eller personligt konto utomlands, rekommenderar vi att du endast kontaktar de specialister (professionella mellanhänder och bankagenter) som känner till den nuvarande (och ständigt föränderliga!) situationen när det gäller att öppna konton och objektivt kan bedöma chanserna att öppna ett konto med hänsyn till alla faktorer som är inneboende hos en viss kund och bank.

I vilket land ska man öppna ett konto?

För att öppna företagskonton för utländska (inklusive offshore) företag kan banker delas in i tre huvudgrupper:

1. Europeiska banker. I grund och botten (förutom Schweiz, Liechtenstein och Montenegro) är dessa banker i EU:s medlemsländer, som är föremål för kraven från den alleuropeiska tillsynsmyndigheten - ECB. Inom denna grupp finns:

• banker i de baltiska länderna (Lettland, Litauen, Estland);
• banker på Cypern;
• banker i Centraleuropa (Polen, Ungern, Tjeckien, etc.);
• Västeuropeiska banker (Österrike, Liechtenstein, Luxemburg, Schweiz);
• andra banker (Montenegro, etc.)

Banker i denna grupp fortsätter att vara populära när de öppnar företagskonton för utländska företag. Många av dem har rysktalande kundsupport.

De flesta europeiska banker (liksom alla andra) kännetecknas dock av en allt mer långvarig behandling av ansökningar om att öppna ett konto, begära diverse ytterligare information från sökanden, och även (särskilt för västeuropeiska banker) ganska höga tariffer. Och, viktigast av allt, bankerna i de flesta av dessa länder idag flyttade bort från praxis att öppna och sköta konton för offshorebolag(det är till exempel inte längre möjligt att öppna ett konto i en lettisk bank för ett offshorebolag eller för ett LP- eller LLP-partnerskap som bildats av offshorebolag).

Endast ett fåtal banker, trots den generella negativa inställningen till offshorebolag, fortsätter att överväga att öppna investeringskonton för offshorebolag på gynnsamma villkor för banken (nämligen att investera i bankprodukter eller upprätthålla ett betydande minimisaldo), naturligtvis, med kunden uppfyller alla övriga krav.

2. Asiatiska banker(Hongkong, Singapore).

Asiatiska banker som helhet är fokuserade på affärer, på ett eller annat sätt som arbetar i den asiatiska regionen eller med partners från den. De kännetecknas också av en generell trend mot avoffshorisering och förstärkning av due diligence-förfarandena.

Hongkong-banker idag har praktiskt taget vägrat att öppna konton för invånare i Ryssland och andra OSS-länder eller företag med förmånstagare från sådana länder. För att öppna ett bankkonto i Hong Kong krävs alltid en personlig intervju med en bankchef på engelska eller kinesiska utan hjälp av tolk (direkt i Hong Kong). Samtidigt överväger banker endast de företag som har ett riktigt kontor i Hong Kong (man bör komma ihåg att sådana företag är föremål för beskattning i Hong Kong).

Hittills kan endast Singapores företag öppna ett bankkonto i Singapore, och deras styrelseledamöter och aktieägare måste vara bosatta i Singapore. Direktören måste utöva verklig auktoritet för att leda företaget och ha exklusiv tillgång till dess bankkonto.

En relativ nackdel med asiatiska banker är också mer komplicerad kommunikation mellan banken och kunden, på grund av bristen på rysktalande stöd, samt en betydande skillnad i tidszoner (vilket är viktigt för den europeiska delen av Ryssland).

3. Offshore-banker(Saint Lucia, Mauritius, Seychellerna, Saint Vincent och Grenadinerna, etc.).

Offshore-banker är banker i offshore-jurisdiktioner som traditionellt har specialiserat sig på att betjäna utländska kunder. Men idag har sådana banker inte bara några betydande fördelar gentemot banker från onshore-länder, utan förlorar också mot dem - främst på grund av offshore-imagen och extremt begränsade möjligheter till uppgörelser med vissa länder och i vissa valutor.

Faktum är att de flesta utvecklade länder har en negativ inställning till offshorebanker, vilket komplicerar upprättandet av korrespondentförbindelser med dem och förhindrar betalningar. I synnerhet av denna anledning har offshorebanker (med undantag för banker i Mauritius) nyligen upplevt svårigheter med avveckling i amerikanska dollar. Därför, om du behöver betala i USD, såväl som med amerikanska / europeiska / ryska partners, är det vanligtvis inte tillrådligt att öppna ett konto i en offshorebank.

Å andra sidan skiljer sig förfarandet för att öppna ett konto i en offshorebank idag praktiskt taget inte från liknande förfaranden i andra banker. Som på andra ställen är klienten skyldig att lämna in det erforderliga paketet med personliga och/eller företagsdokument som en del av rutinerna "due diligence" och "känn-din-kund". En ansökan om att öppna ett konto kan övervägas under lång tid. En offshorebank, som alla andra, kommer att vägra öppna ett konto om den potentiella kunden inte följer bankens policy och kunden överskrider riskerna för banken. I samband med avvecklingstjänster kan offshorebanker, lika regelbundet som konventionella banker, begära underlag för aktuella kundtransaktioner.

Vi tillägger också att utländska banker inte bör förväxlas med banker som verkar i Ryssland med utländskt kapital, som, även om de verkar under motsvarande utländska varumärken, men som alla ryska banker, omfattas av rysk lagstiftning och kraven från Ryska federationens centralbank. De utländska banker som avses här är banker som är belägna utanför Ryska federationen och lyder under relevanta utländska tillsynsmyndigheter. I Ryssland kan sådana banker endast verka i form av representationskontor som är officiellt ackrediterade av Ryska federationens centralbank, som inte öppnar konton och inte utför bankverksamhet.

Procedur för att öppna ett konto i en utländsk bank

För att öppna ett konto i en utländsk bank måste du:

1. Välj en utländsk bank.
2. Besök personligen bankens kontor direkt utomlands, eller träffa en bankrepresentant eller kontakta auktoriserade bankpartners i ditt land. Ett antal banker (särskilt banker i Lettland, Cypern, Schweiz, Mauritius, Saint Lucia) låter dig öppna konton på distans (utan att gå till banken). I andra fall krävs ett personligt besök av den framtida kontoförvaltaren på bankkontoret (typiskt för banker i Polen, Ungern, Hongkong, Singapore, etc.).
3. Fyll i bankformulär och tillhandahåll en komplett uppsättning dokument som krävs av banken. Om det behövs, tillhandahåll även eventuella ytterligare dokument och förklaringar.
4. Väntar på beslutet att öppna ett konto.

Varje bank har sina egna krav på form och innehåll i kundhandlingar. Men generellt sett krävs följande från kunden (att öppna ett konto för företaget):

För det första en uppsättning företagsdokument (original eller bestyrkta kopior - beroende på kraven från en viss bank).

För det andra information om verksamheten i kundens företag, inklusive:

• en beskrivning av verksamheten i företaget för vilket kontot öppnas (ofta även kopior av kontrakt och fakturor som bekräftar den deklarerade verksamheten);
• data om motparter för inkommande och utgående betalningar;
• förväntade parametrar för arbetet på kontot (årlig omsättning, antal och frekvens av operationer, etc.).

Verksamheten i kundens företag inom ett öppnat konto måste vara fullt ut begriplig Bank, Rättslig och mer eller mindre homogen(helst ett konto - en typ av aktivitet). Den deklarerade verksamheten måste likna den befintliga verksamheten i företagets förmånstagare.

För det tredje ger kunden information om företagets verkliga (det vill säga faktiska, slutgiltiga) ägare. Denna information inkluderar:

• personliga identifieringshandlingar;
• bevis på bostadsadress;
• uppgifter om inkomstkällor (detta kan vara alla dokument som bekräftar de lagliga ursprungskällorna för medel: anställningsintyg, anställningsavtal, uppgifter om entreprenöriell verksamhet, besparingar, etc.);
• kontoutdrag och kontoutdrag;
• rekommendationsbrev från betydande affärspartners;
• namn och aktiviteter för befintliga inhemska (till exempel ryska) företag hos kunden (inklusive länkar till deras webbplatser, annat material);
• CV med information om utbildning och karriär (som nämnts ovan är det viktigt att förmånstagaren har arbets-/företagserfarenhet inom det område som deklareras som huvudverksamheten för företaget för vilket kontot öppnas).

På senare tid har banker ägnat särskild uppmärksamhet inte bara åt uppgifter om kunden (sökande) och dennes förmånstagare, utan också om hans partners vilket ska vara lika begripligt och transparent för banken som den framtida kunden själv. Till exempel, om din motpart är ett brittiskt partnerskap (LLP, LP), kan banken vara intresserad av vem och vad som ligger bakom det, fram till att ta reda på den inhemska verksamheten för mottagarna av ett sådant partnerskap. Vidare kan närvaron av en motpart i alla sanktionslistor, eller till och med bara en relation med tredje part från sådana listor, resultera i en vägran att öppna ett konto.

Termen för prövning av en ansökan om att öppna ett konto kan för närvarande vara 2 månader eller mer. Det finns ingen påskyndad ansökningsprocess. Samtidigt finns det inga garantier för att kontot nödvändigtvis kommer att öppnas.

Om ansökan godkänns tilldelas kunden ett kontonummer, tillgång till kontohanteringssystemet online utfärdas, bankkort(om nödvändigt).

Efterlevnad. Due Diligence. Känn-din-kund

Dessa främmande ord har länge varit bekanta för alla som har varit tvungna att öppna utländska konton och fylla i bankformulär.

Banking compliance är bankens interna rutiner för att identifiera och utvärdera en kunds efterlevnad, både baserat på information som den potentiella kunden själv lämnat och inhämtad från andra källor som banken har tillgång till. Banken samlar in och analyserar sådan information genom att implementera "känn-din-kund"-principen och, i ett bredare sammanhang, principen om "due diligence", som inte bara används i bankverksamheten utan även i affärer i allmänhet.

Att följa dessa principer är inte ett infall för banken: det beror på behovet av att följa kraven från den nationella (och för EU-länderna även - övernationell) tillsynsmyndighet och förordningar som syftar till att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism (AML/ CFT). Detta arbete har alltid utförts av banker i en eller annan volym, men under det senaste decenniet har "spelreglerna" förändrats mycket i riktning mot åtstramning. Till exempel kan underlåtenhet att förse banken med de handlingar som krävs av den som bekräftar ursprunget till de mottagna medlen, eller en kraftig avvikelse av skälen (arten) för betalningar från de som deklarerades när kontot öppnades, mycket väl vara orsaken till dess stängning.

En relativt ny nyhet har varit kravet att ange platsen i bankformulär skattemässigt hemvist företaget och dess verkliga ägare (liksom deras skatteidentifikationsnummer och information om den aktiva eller passiva karaktären av företagets verksamhet) i syfte att implementera automatiskt informationsutbyte enligt CRS-standarden.

En annan komplicerande faktor var politiken med antiryska sanktioner. I samband med det kan de vägra att öppna ett konto både direkt till en rysk medborgare och utländskt företag, vars aktieägare eller förmånstagare kommer att vara en ryss, som på ett eller annat sätt förekommer på sanktionslistorna.

Med tanke på att bankernas tillvägagångssätt för att bedöma efterlevnaden av en klient länge har upphört att vara formell, när du öppnar ett utländskt konto måste du vara redo att förse banken inte bara med standardinformation om företaget för vilket kontot öppnas, utan också

• uppgifter om din befintliga bofasta verksamhet,
• identifiering och biografiska uppgifter om företagets verkliga ägare (inklusive detaljerad arbetslivserfarenhet),
• omfattande information om ursprungskällorna för deras medel,
• och annan information som banken kräver.

Att anpassa sig till de nya reglerna innebär därför att noggrant och i förväg dokumentera verksamheten för både utländska och inhemska företag, personlig inkomst, förmögenhetskällor, skatter som betalats, inte bara när man arbetar med ett utländskt konto, utan också under flera år före det ögonblick då behöver öppna ett konto utomlands.

Nyckeltrender inom kontoöppning

Så valet av pålitliga utländska banker som är redo att betjäna konton för utländska företag (särskilt offshore-företag) är för närvarande mycket begränsat och fortsätter att minska. Varför? Här är några anledningar:

• Undvik offshore. Utländska banker minskar andelen offshore-företag i deras kundportfölj eller vägrar att betjäna dem alls (desutom kan kriteriet inte bara vara företagets offshorejurisdiktion, utan också bristen på verkligt ekonomiskt innehåll - sådana företag kallas "shell" företag"). Någonstans kommer det att hända på en gång, någonstans - i etapper. Till exempel, i ljuset av de välkända händelserna i samband med självlikvideringen av den lettiska banken ABLV våren 2018, ökade många andra banker utrensningen av sina portföljer från "oönskade" kunder. I Lettland togs beslutet att sluta serva skalbolagens konton på lagstiftande nivå. Inom en mycket snar framtid kan andra länder följa detta exempel, först och främst Cypern, där införandet av nya krav för banker väntas införas sommaren 2018.
• Affärsverklighet. Företräde ges till företag vars registreringsland sammanfaller med bankens land, eller företag som har en verklig ekonomisk närvaro i sitt land (kontor, tillgångar, personal) bokslut och de som betalar i det skatter, samt att ha någon koppling till landet i banken där kontot öppnas.
• Kundens förståelse och transparens. Banker strävar efter att acceptera kunder med en fullt förståelig verksamhet, en transparent inkomstkälla och typen av kassaflöden, samt med fullt acceptabla (av ett antal parametrar) förmånstagare och motparter.
• Skärpta due diligence-krav. Sådana krav fortsätter att öka både i förhållande till potentiella och befintliga kunder till utländska banker (särskilt när det gäller identifiering av förmånstagare och dokumentärt bevis operationer).
• Nära noll odds utländska nystartade företag (som ännu inte kan bekräfta relevant erfarenhet av tidigare aktiviteter och ange motparter), såväl som företag som representerar "högrisk" affärskategorier (till exempel blockchain och kryptovalutor, olicensierad valuta, betalningssystem, hasardspel företag, dubbla destinationer, ädelmetaller, etc.). Traditionellt är banker lojala (med förbehåll för andra villkor) mot internationell handel, speditions- och logistikaktiviteter, begripliga IT-projekt och finansiella tjänster licensierade i EU-länderna.
• US dollar. Situationen med överföringar i amerikanska dollar har försämrats kraftigt (till exempel har lettiska banker, liksom ett antal offshorebanker, helt vägrat att öppna konton i denna valuta).
• Sanktioner. Bankernas uppmärksamhet på olika sanktionslistor och relevanta kategorier av individer och företag har ökat. Närvaron av "undersanktionerade" personer bland de deklarerade förmånstagarna eller motparterna (eller någon koppling till dem) kommer att resultera i en vägran att öppna ett konto.
• Kunder från Ryssland. Det förekommer närmast riktad diskriminering av ryska klienter (när det gäller klienter från Ryssland och andra OSS-länder bildas en sorts ”skuldpresumtion”). Men även sådana omständigheter utesluter inte användningen av ett individuellt tillvägagångssätt och sökandet efter acceptabla lösningar.
• Automatiskt utbyte. I september 2018 kommer länder med "andra prioritet" att gå in i den praktiska fasen av automatiskt utbyte av information om finansiella konton enligt CRS-standarden, inklusive Ryssland, Schweiz, Österrike och många klassiska offshore-jurisdiktioner. Detta innebär att uppgifter om personliga och företags bankkonton (främst konton för företag med övervägande passiv inkomst), vars förmånstagare är bosatta i Ryska federationen, kommer att skickas till Ryssland av skattemyndigheterna i länder som har gått med på ett sådant utbyte.

  Det är fortfarande för tidigt att förutse dess resultat, men om det automatiska utbytet är fullt implementerat kommer det att vara möjligt att tala om en helt annan nivå av transparens för skatteinformation i världen.

Individer och juridiska personer. Detta krävs för att ett utländskt företag ska fungera fullt ut eller för kontantavräkningar av inhemska och utländska medborgare. För ryssen, såväl som för andra utländska medborgare, det finns särskilda villkor för hur man öppnar ett bankkonto i ett annat land.

Att välja en pålitlig utländsk bank utomlands

Det europeiska banksystemet har varit stabilt i många år. Innehavare lockas av garantin om finansiell stabilitet från staten och Europeiska unionen. Du kan öppna ett konto i Europa i något av följande länder:

Valet av land baseras på individuella behov. Till exempel, om en brådskande öppning krävs utan ett besök på banken (dvs på distans), är tjänsterna från lettiska banker lämpliga. För dem som bryr sig om integritet - Liechtenstein, och för billiga tariffer till Polen eller Tjeckien.

Förutom europeiska alternativ finns andra också tillgängliga:

• Betalsystem - öppethållande 2-6 dagar

Det är värt att söka tjänster i vissa jurisdiktioner på grund av fördelarna:

Tjänster är tillgängliga för privatpersoner och för företag. Företagskonton öppnas ofta offshore. Detta alternativ har en fördel när det gäller skatter. Vissa organisationer erbjuder tjänster under hög risk

Hur man öppnar ett offshore-konto på distans

På distans betyder utan besök i landet där banken finns. Detta är möjligt i två fall:

Banken har ett representationskontor i Moskva eller i din stad;

Trots att du måste besöka ett av kontoren - vårt företag eller en filial till banken, är denna metod avlägsen. Detta är sant, för i slutändan upprättar du alla dokument utan att åka utomlands.

Tyvärr är den här tjänsten inte tillgänglig i alla organisationer och inte i alla länder. Ännu mindre vanligt är möjligheten att genomföra transaktioner helt online. Vår personal ger dig råd om aktuella möjligheter.

Nödvändiga dokument för privatpersoner

Ett antal faktorer påverkar dokumentpaketet för individer:

Land där banken är belägen;

Typ av konto för en utlänning;

Allt som behövs utfärdas till en person som senare kommer att kunna hantera kontot och har rätt att skriva under. Denna regel gäller även om ett konto öppnas för en utlänning.

En individ kommer att behöva ett internt och utländskt pass för att öppna ett konto utomlands. Finansiella institutioner ställer ibland ytterligare krav, så kontrollera alltid den aktuella listan innan du öppnar.

Medborgare i Ryssland, såväl som andra länder, har två alternativ: att ordna allt på egen hand eller att söka kvalificerat stöd. När du förbereder ett paket med dokument på egen hand uppstår problem. Och försening är en av dem.

I genomsnitt, efter att alla papper har behandlats och mottagits av banken, tar det cirka 7 arbetsdagar att öppna. Ju mer tid du spenderar innan detta, desto längre tid kommer processerna att dra ut på tiden. Kontakta vårt företag. Vi kommer inte bara att påskynda processen, utan också undvika irriterande problem. Mer om vårt företag:

Det finns en extra tjänst: brådskande öppnande av ett offshorekonto. I det här fallet tar granskningen upp till fyra dagar. Om du kombinerar tjänsten och banken som omedelbart tillhandahåller uppgifterna så tar alla processer cirka 1 vecka.

Funktioner för utländska personer och juridiska personer

Det är bekvämt att åtkomst sker på distans med hjälp av internetbank eller en mobilapplikation.

Många ryssar är försiktiga med det inhemska banksystemet och försöker öppna ett konto utomlands. Innan ett avtal ingås är det dock nödvändigt att tydligt förstå vilken bank som kan anses vara utländsk.

Kredit- och finansinstitut verksamma i Ryssland, som öppnades av internationella bankkoncerner, eller banker med deltagande av utländskt kapital kan inte klassificeras i denna kategori, eftersom de har utfärdats en licens för rätten att bedriva verksamhet centralbank Ryssland, och deras arbete är helt reglerat av rysk lag. Dessutom är tillförlitligheten och stabiliteten hos sådana finansinstitut inte jämförbar med moderbolagens resultat. Därför måste medborgare i Ryska federationen som vill öppna en deposition utomlands välja en organisation med utländsk jurisdiktion. Samtidigt behöver ryssarna inte lämna sitt land: vissa bankinstitut tillåter att dokument skickas med post.

Vad ska man hålla utkik efter

Medborgare som planerar att placera pengar utomlands på villkor av anonymitet kan möta svårigheter. Som en del av den totala kampen mot smutsiga pengar har utländska finansinstitutioner skärpt kraven för kunder avsevärt, så det är ganska svårt att säkerställa fullständig anonymitet för insättningen.

Till exempel förbjuder lagstiftningen i Republiken Cypern att öppna numrerade bankkonton. Dessutom, om till förmån för kunden genomfördes remittering av en avsändare, information om vilken saknas eller endast dess kod är tillgänglig, har cypriotiska bankirer rätt att överföra pengar efter att ha fått fullständig information från korrespondentbanken om personen som överförde pengarna.

Vad säger lagen om det?

Kan en medborgare i Ryssland öppna ett inlåningskonto i en bank utomlands? Ja, den nuvarande lagstiftningen föreskriver inte ett förbud mot att hålla pengar av invånare i Ryska federationen på bankkonton utomlands. Under de senaste åren har förfarandet för att öppna inlåning dessutom förenklats avsevärt. Om denna operation tidigare krävde ett särskilt tillstånd från Rysslands centralbank, kan idag majoriteten av ryssarna bli kund hos ett finansinstitut som verkar under utländsk jurisdiktion (med undantag för de kategorier av medborgare som definieras av Federal lag nr 79-FZ).

Samtidigt definierar lagstiftningen tydligt fall då en rysk medborgare har rätt att placera kontanter utomlands. Detta är:

• öppna en insättning i syfte att samla personliga medel;
• investering.

Det är förbjudet att placera pengar i syfte att göra affärer.

Det finns vissa begränsningar i förhållande till de stater med vilkas bankinstitut samarbete är tillåtet. Länder där du fritt kan placera medel är medlemmar i de internationella organisationerna Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD) och Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Öppnandet av insättningar av invånare i Ryska federationen i banker i länder som inte är medlemmar i dessa organisationer utförs i enlighet med det förfarande som fastställts av Rysslands centralbank. Direktiv nr 1411-U daterat den 30 mars 2004 innehåller ett krav på förhandsregistrering av sådana konton. Själva registreringsprocessen saknas dock fortfarande. Därför, om formellt styrs av regeln "allt som inte var förbjudet är tillåtet", kan invånare i Ryska federationen placera pengar i bankinstitut som är under någon jurisdiktion. Det finns dock en risk att domstolen kan tolka denna situation något annorlunda.

Procedur för att öppna konton i utländska banker

För att bestämma var man ska öppna ett konto är det inte nödvändigt att studera på en handelshögskola. Det är nödvändigt att noggrant studera funktionerna i den valda jurisdiktionen, erbjudanden från utländska finansinstitut, bekanta sig med deras rykte, data om deras stabilitet, kreditbetyg och prognoser. Efter att ha valt lämpligt alternativ bör du fortsätta med att öppna en insättning. Du kan göra detta själv eller med särskilda byråer. Kostnaden för byråtjänster kan variera från flera hundra till flera tusen dollar.

Det finns ingen tidsram för operationen - proceduren för att registrera en insättning kan pågå från en vecka till flera månader.

Medborgare som är självständigt engagerade i registrering måste samla in det nödvändiga paketet med dokument, fylla i registreringsformulär (på ett främmande språk) och personligen besöka banken. Efter att ha kontrollerat det inlämnade dokumentpaketet kommer finansinstitutet att meddela medborgaren om möjligheten eller omöjligheten att öppna en insättning.

Personer som har använt sig av förmedlare behöver inte resa utomlands och personligen besöka banken. Insättare måste förse myndigheten med ett paket med nödvändiga dokument och prover på deras underskrifter, certifierade av konsulatet i det land under vars jurisdiktion den valda banken är belägen.

Samtidigt innebär samarbete med mellanhänder inte alls att insättaren inte behöver genomgå en intervju med företrädare för ett utländskt finansinstitut. Många banker tillhandahåller kommunikation med en potentiell kund via video eller telefon. Bidragsgivare kan också behöva tillhandahålla rekommendationsbrev från utländska affärspartners.

Nödvändiga dokument

Listan över dokument som krävs för att öppna en insättning från en person med hemvist i Ryska federationen kan variera och beror på varje enskild bank. Det genomsnittliga dokumentpaketet inkluderar:

• insättarens pass, såväl som hans familjemedlemmar (hustru / make och barn);
• ett intyg över inkomstbeloppet som erhållits under de senaste 6-12 månaderna;
• information om familjens sammansättning;
• ett intyg om att insättaren inte är under utredning, utfärdat av polisen.

De strängaste kraven för potentiella kunder ställs av finansinstituten i Storbritannien. Brittiska bankirer kan behöva tillhandahålla många ytterligare dokument, inklusive betalda kvitton för allmännyttiga tjänster, där den faktiska bostadsadressen och insättarens namn anges, liksom rekommendationsbrev om medborgarens tillförlitlighet, skrivna av hans arbetsgivare eller en rysk bank.

Vem anses vara bosatt enligt valutalagstiftningen

Invånare i utländsk valuta i Ryska federationen är: personer som är ryska medborgare, såväl som statslösa personer som har fått ett uppehållstillstånd och medborgare i andra länder som är permanent bosatta i Ryssland.

Skyldighet att anmäla öppnandet av ett konto

Invånare i Ryska federationen som har placerat sina pengar i banker i andra länder är skyldiga att meddela myndigheterna om att öppna konton skattetjänst. Anmälan om operationen ska skickas inom en månad från det att depositionen öppnades. Det finns också ett krav på obligatorisk anmälan inom en månad från skattemyndighetens stängning av kontot.

Medborgare kan skicka rapporteringshandlingar:

• personligen besöka skattekontoret;
• per post med mottagningsbevis;
• online via Personligt område på webbplatsen för Federal Tax Service (en elektronisk signatur krävs).

Kravet på obligatorisk underrättelse till skattemyndigheter lagfästes för flera år sedan. Icke desto mindre fungerar denna regel idag inte fullt ut, eftersom ett enda förfarande och en form för anmälan ännu inte har utvecklats. Därför ignorerar vissa insättare, på egen risk och risk, kravet och rapporterar inte information om utländska konton till Federal Tax Service.

Kassaflödesanalys

Invånare i Ryska federationen som har öppnat en insättning utomlands är skyldiga att förse skattemyndigheterna med en rapport om rörelsen av medel på kontot. Denna rapport återspeglar saldon i början och slutet av kalenderåret, samt belopp som krediteras och debiteras kontot. Det är inte nödvändigt att bifoga ytterligare dokument till rapporten. Skattemyndigheten kan dock, utöver redovisningen, kräva att insättaren lämnar ett kontoutdrag, som visar vilka medel som erhållits till följd av olika operationer. Detta dokument låter dig bestämma hur många tusen rubel som överfördes till vissa juridiska personer.

Administrativt ansvar (ansvar för utebliven eller sen inlämning av handlingar)

Invånare i Ryska federationen som inte meddelade den federala skattetjänsten om att öppna ett konto hos en utländsk finansiell institution eller lämnade in en anmälan i strid med tidsfristerna, såväl som medborgare som inte lämnade eller lämnade in en rapport om rörelsen av medel med en försening, kan hållas administrativt ansvarig. Böterna är:

• för underlåtenhet att lämna in en anmälan - från 4 till 5 tusen rubel;
• för brott mot tidsfristen för att lämna ett meddelande - från 1 till 1,5 tusen rubel;
• för underlåtenhet att lämna in en rapport - från 2 till 3 tusen rubel;
• för brott mot tidsfristen för att lämna in en rapport - från 300 till 3 tusen rubel.

Vem är förbjudet att öppna konton utomlands

För att säkerställa Rysslands nationella säkerhet förbjuder federal lag nr 79-FZ av den 27 juli 2004 vissa kategorier av medborgare från att förvara pengar i bankinstitut som är utanför landet. Dessa kategorier inkluderar:

• personer som innehar höga offentliga ämbeten;
• ledamöter av styrelsen för Rysslands centralbank;
• högsta chefer för statligt ägda företag;
• medborgare som utsetts till positionen genom dekret av Rysslands president, regering och generalåklagare och andra kategorier.

Förbudet omfattar även minderåriga barn och makar till de personer som avses i artikel 7.1.

Personer som bryter mot förbudet är föremål för uppsägning från sina befattningar eller uppsägning från arbetet på grund av förtroendebrist.

Var och hur kan jag öppna ett konto

Invånare i Ryska federationen, som inte omfattas av förbudet, har rätt att öppna insättningar i utländska banker som ligger under vilken jurisdiktion som helst. De mest populära bankjurisdiktionerna bland ryssar är:

• Cypern;
• Lettland;
• Schweiz;
• Ungern;
• Tjeckien;
• Montenegro;
• Hong Kong;

Utländska banker

Många finansinstitut som verkar utomlands sätter minimigränser för mängden insättningar som görs av medborgare i andra stater. Praxis visar att seriösa banker sällan öppnar insättningar för utländska kunder som sätter in mindre än 50 000 USD på ett konto, och schweiziska finansinstitut som specialiserar sig på private banking är öppna för samarbete med individer som sätter in minst 100 000 USD.

Bilderlingar

Ett alternativ till att placera insättningar i utländska bankinstitut kan vara att öppna ett europeiskt och brittiskt konto med individuella uppgifter (IBAN) på. En innovativ fintech-plattform som erbjuder olika typer av banktjänster fungerar på basis av en licens för utfärdande av elektroniska pengar utfärdad av den brittiska finanstillsynsmyndigheten FCA. Att ha en licens ger rätt att öppna konton, behandla betalningar och använda andra finansiella instrument. Samtidigt, till skillnad från traditionella bankinstitut, använder Bilderlings inte kundmedel för att ge ut lån och finansiera sin egen verksamhet.

Den största fördelen med Bilderlings är service av hög kvalitet och hög servicehastighet. Om du öppnar ett konto för en person med hemvist i Ryska federationen utländsk bank kan ta från en vecka till flera månader, sedan tar en liknande operation i Bilderlings inte mer än en arbetsdag och innebär inte heller tillhandahållande av ett stort paket med dokument.

Bilderlings kontoinnehavare har möjlighet att acceptera och göra obegränsade betalningar från hela världen (mer än 100 länder), samt växla euro, dollar och andra valutor till interbankkurs (totalt 21 valutor).

Hur ser de ryska myndigheterna på det?

Förenklingen av förfarandet för att öppna insättningar av ryska invånare i utländska bankinstitut kan betraktas som lojalitet från myndigheternas sida. Samtidigt välkomnas inte utflödet av medel från det ryska finansiella systemet av regeringen. Trots tillståndet som är inskrivet i lagstiftningen kan valutatransaktioner betraktas av Federal Tax Service som potentiellt riskfyllda, varför denna fråga ständigt är under kontroll av skattemyndigheterna.

Är det lönsamt att ha ett konto utomlands

Vilka preferenser får ryssar av att öppna en insättning i en utländsk bank? Statistik hjälper också till att besvara denna fråga. I Schweiz, som är en av de mest populära bankjurisdiktionerna, har inte mer än 60 finansiella institutioner upphört med sin verksamhet sedan början av 2000-talet, medan i Ryssland har över 400 banker gått i konkurs bara under de senaste 8 åren. Samtidigt reagerar de schweiziska myndigheterna och myndigheterna i europeiska länder omedelbart på uppkomsten av problemsituationer i bankinstitut och använder omedelbart effektiva verktyg för att hålla bankerna flytande.

Det bör också noteras garantin för konfidentialitet, utländska bankers orientering till långsiktigt samarbete med kunder, ett individuellt förhållningssätt till varje insättare och kvaliteten på tillgångsförvaltningen.

Öppna ett utländskt konto hos Bilderlings: steg för steg instruktioner

För att öppna ett konto hos Bilderlings måste insättaren registrera sig på sajten genom att uppge e-postadress, telefonnummer och åtkomstlösenord. Därefter bör investeraren fylla i ett online-frågeformulär och sedan skicka in i elektronisk form ett minimipaket med dokument, som inkluderar:

1. Passkopia.
2. En kopia av dokumentet som bekräftar bostadsorten.

Dessutom måste bidragsgivaren skicka ett elektroniskt foto (selfie), där han är avbildad med sitt pass.

Att öppna ett konto görs efter att insättaren har tillhandahållit alla nödvändiga dokument och tar inte mer än en arbetsdag.

Var kan jag få juridisk rådgivning

Du kan få omfattande råd om att öppna ett konto efter registrering på Bilderlings fintech-plattform. Varje registrerad användare har en personlig chef som är redo att svara på alla ekonomiska frågor.

Du kan även kontakta Bilderlings representanter via telefon, e-post och sociala nätverk. Kundtjänst hanteras inte av en chatbot eller en callcenteranställd, utan av en högt kvalificerad finansspecialist.