Efter att ha förenklat förfarandet för att öppna konton utomlands, med tanke på den ryska ekonomins instabilitet, blev våra landsmän aktivt intresserade av möjligheten att överföra en del av sina medel till utländska banker. Förfarandet för att öppna ett konto hos ett utländskt finansinstitut är ganska komplicerat. Ett antal frågor uppstår: i vilket land kan du öppna konton, hur man väljer en bank, hur man överför pengar, vilka dokument kommer utländska finansiärer att kräva, och slutligen, hur tillförlitlig är en sådan tilldelning av medel? Vi kommer att försöka svara på alla frågor i den här artikeln.

Undvika missförstånd

Många ryssar tror felaktigt att filialer (representationskontor) för utländska banker kan hittas i Ryssland. I de flesta fall är förövarna av denna vanföreställning av befolkningen ryska banker ry som aktivt annonserar sin organisations koppling till en internationell grupp. Faktum är att utländska banker inte verkar på Ryska federationens territorium. Om du till exempel vänder dig till Raiffeisenbank vänder du dig till ett dotterbolag till en österrikisk finanskoncern, vars verksamhet regleras av centralbanken på grundval av en licens utfärdad av den och rysk lagstiftning. Följaktligen kommer du inte att skydda dig från politiska och så kallade "landsrisker". Dotterbolag kan inte matcha sina "mödrar" när det gäller tillförlitlighet, och för att öppna ett konto hos en utländsk bank är det som regel nödvändigt att besöka det land där dess huvudkontor är beläget (till exempel Österrike, i fallet med Raiffeisen Zentralbank).

Kan en ryss öppna ett konto utomlands: den rättsliga grunden

För tio år sedan, för att öppna ett konto utomlands, krävde en rysk medborgare som var permanent bosatt på Ryska federationens territorium ett särskilt tillstånd från centralbanken, vilket var mycket svårt att få. Nu har förfarandet förenklats avsevärt. den federala lagen"Om valutareglering och valutakontroll" (Artikel 12, punkt 1.) tillåter alla invånare i landet att öppna konton i utländsk valuta utan restriktioner i banker som ligger utanför Ryska federationens territorium. Men vissa kategorier av medborgare kommer fortfarande inte att kunna bli insättare i utländska banker - komplett lista kategorier specificeras i lag nr 79-FZ "Om förbud för vissa kategorier av personer att öppna och ha konton (insättningar), hålla kontanter och värdesaker i utländska banker som ligger utanför Ryska federationens territorium" daterad 7 maj 2013.

Vi kommer att berätta mer om hur öppnandet av konton går till i praktiken.

Procedur för att öppna konton i utländska banker

Ett personligt konto i en utländsk bank kan endast öppnas för sparande, privata investeringar och efterföljande utgifter: det är förbjudet att använda kontot för affärsverksamhet. Proceduren för att göra en insättning tar vanligtvis från 1 vecka till flera månader. I det här fallet kan du välja 1 av 2 vägar:

1. Kom personligen till landet och besök banken, ta med dig det nödvändiga paketet med dokument och fyll i registreringsformulär på ett främmande språk. Banken kommer att kontrollera alla uppgifter och sedan informera utlänningen om möjligheten/omöjligheten att öppna ett konto.
2. Kontakta mellanhänder. Det finns många företag som mot en avgift (som sträcker sig från $200 till $12 000) hjälper dig att öppna ett konto utomlands. För att arbeta med mellanhänder måste en potentiell bidragsgivare tillhandahålla certifierade prover på sin signatur. Du kan intyga underskriften antingen på konsulatet i den stat där banken är belägen eller på en dotterbank i Ryssland (om en sådan finns).

Det är viktigt att notera att vissa banker vägrar att öppna konton om de inte kommunicerar med kunden åtminstone per telefon (Credit Suisse) eller inte håller ett möte i Moskva (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank insisterar på en intervju med en bankrepresentant och tillhandahållande av 2 rekommendationsbrev från utländska partners till en privat insättare.

Den mest komplicerade proceduren för att öppna ett konto används av engelska banker. En utlänning kan bli skyldig att tillhandahålla en mängd ytterligare handlingar, till exempel en rekommendation om trovärdighet utfärdad av rysk bank; betalade räkningar för allmännyttiga tjänster, där den faktiska adressen och efternamnet på bidragsgivaren kommer att registreras; ett rekommendationsbrev från en arbetsgivare m.m.

Du kan fylla på ett konto som öppnats hos en utländsk bank antingen kontant eller via banköverföring. En icke-kontant överföring är inte möjlig utan att ge en inhemsk bank ett meddelande om att öppna ett konto i en utländsk bank med ett märke från skatteinspektionen och ett intyg om skatteregistrering. När du fyller på ett konto i kontanter, i en utländsk bank kommer du att bli ombedd att tillhandahålla dokument som bekräftar valutans lagliga ursprung.

Du kan hantera ett konto i en utländsk bank genom att:

• kurirpost;
• faxkommunikation;
• Internetbank;
• bankkort;
• checkhäfte.

Banker skyddar sina insättares medel genom att uppfinna specialkoder, chiffer och skapa dedikerade, säkra kommunikationskanaler.

Vi ser att processen att öppna konton utomlands inte kan kallas enkel. Därefter kommer vi att berätta vad du bör vara uppmärksam på när du väljer en bank och vilket paket med dokument som kan krävas.

Minimilistan över dokument för att öppna ett konto i en utländsk bank

När du väljer en utländsk bank måste du först och främst ta reda på hur insättningsförsäkringssystemet fungerar i det land du är intresserad av: principerna för att dessa system fungerar är desamma över hela världen, men försäkringsbelopp kan skilja sig väsentligt. Du bör också klargöra vilka dokument banken kommer att kräva för att öppna ett konto (du måste välja det kreditinstitut vars krav du kan uppfylla). Som regel inkluderar minimilistan:

• inkomstbevis för 6-12 månader, intygat av skatteverket.
• attesterade kopior av insättarens och hans hustrus (make) pass.
• information om familjens sammansättning.
• elräkningar.
• ett intyg från polisen som anger att medborgaren i Ryska federationen inte har något brottsregister och inte är under utredning.

Om du har ett öppet konto i den ryska "dottern" till en utländsk bank, kan du kontakta chefen för denna institution med en begäran om att hjälpa till med att öppna ett konto: de befintliga länkarna mellan moderbolaget och dotterbolaget kommer att hjälpa till att påskynda processen. En chef för Private banking-segmentet kan hjälpa till med att öppna en insättning: han kommer inte bara att rekommendera en pålitlig bank, utan också berätta vilka dokument som ska förberedas. Hans tjänster kommer inte att behöva betalas, och samtidigt kommer han att kunna ge dig omfattande rådgivning.

Observera att det lägsta insättningsbeloppet och det minsta saldot på det, fastställt av europeiska och amerikanska banker för utlänningar, är 50-300 tusen euro (US-dollar). Men i offshore- och baltiska banker kan du öppna en insättning på 100-200 euro (US-dollar). Dessutom föreslår vi att du bekantar dig med de genomsnittliga räntorna i utländska banker.

Och avslutningsvis vill vi nämna en egenskap hos att äga ett konto i en utländsk bank - i enlighet med punkt 2 i art. 12 i den federala lagen "Om valutareglering och valutakontroll" måste varje medborgare i Ryska federationen inom en månad meddela skattemyndigheterna på platsen för sin registrering om att öppna konton i banker utanför Ryska federationens territorium. I slutet av varje år måste du lämna information om saldot på sådana konton i skattekontor. För brott mot lagens norm ges böter på upp till 5 000 rubel.

Sekretessproblem när du arbetar med ett konto utomlands

Banksekretesslagstiftningen tillhandahåller sätt att skydda information som kunden lämnar till banken. Till exempel fastställer det ansvar för bankanställda för att avslöja uppgifter som de känner till, samt begränsa åtkomsten till denna information för tredje part.

Trots att banker lägger stor vikt vid säkerhetsfrågor när de arbetar med en kund med ett konto, kan möjligheten att lämna ut information till följd av inkompetens eller försumlighet hos anställda inte uteslutas. Sådana fall är ganska sällsynta, men ingen är immun mot dem.

Dessutom ska klienten i god tid informera de bankanställda om byte av telefonnummer, e-postadress m.m. Eftersom en situation kan uppstå när kontoinnehavaren inte är tillgänglig (svarar inte på samtal och brev), och banken behöver ta emot vissa dokument från honom (till exempel dokument för att motivera betalningen). I det här fallet kan bankanställda (för gamla tiders skull) vända sig till en introducerare som vid ett tillfälle hjälpte kunden att öppna ett konto utomlands.

Bankernas starka uttalanden om konfidentialitet kan inte litas på för närvarande, eftersom lagarna i de flesta länder för finansiella institut föreskrivet ansvar "för utebliven leverans". Och tillsammans med detta har ansvaret för att meddela klienten om "uppsägningen" fastställts. Och om banken misstänker olagligheten i kundens handlingar, fylls ett visst formulär i, som skickas till de behöriga myndigheterna med bankens information om dess misstankar.

Är det möjligt att övervaka statusen för företagets konto i realtid?

Idag, på grund av den utbredda användningen av Internetbanktjänster, är det möjligt att få aktuell och fullständig information om statusen för ett konto utomlands, såväl som om rörelsen av medel genom det, i realtid. Det är när som helst möjligt för kunden att inte bara ta reda på information om saldot på kontot, utan också att göra någon betalning utan att ringa banken eller använda ett fax.

Nyligen, även de mest konservativa i denna fråga schweiziska banker möta kundernas behov: de ger också tillgång till internetbanksystemet, men som regel sker detta med vissa begränsningar. Ett sådant system fungerar endast i visningsläge: kunden kan spåra statusen för sitt konto utomlands, men samtidigt kan han inte göra några transaktioner.

Hur kan jag hantera ett bankkonto utomlands?

Det finns flera metoder för fjärrkontohantering i en utländsk bank. Till exempel metoden "personligt känd", som är traditionell för banker i Schweiz, Luxemburg, Liechtenstein: bankiren lär känna kunden under sitt första möte och får sedan instruktioner från honom per telefon. I det här fallet identifieras klienten initialt med ett kodord, och senare med en röst eller andra personliga egenskaper som banken känner till.

Dessutom erbjuder många banker andra metoder för identifiering: fax med speciella kodtabeller, kryptering av instruktioner, andra kodningsenheter. Så, vissa schweiziska banker ber kunden att dessutom ringa banken för att bekräfta att ett faxmeddelande har skickats.

Samtidigt föredrar de flesta kunder att klara sig bankkonto utomlands med hjälp av elektroniska hanteringsverktyg, göra internationella betalningar online med hjälp av internetbank. Kunder erbjuds olika alternativ för "Bank-klient"-systemet: vissa banker erbjuder sina kunder att gå till sin personliga sida för att göra betalningar via bankens webbplats, andra banker erbjuder programvara som kunden köper från banken och självständigt installerar på sin dator, varefter han får möjligheten att hantera konto i en utländsk bank med hjälp av ett sådant program.

Ibland erbjuder banker kunderna att dessutom använda e-posttjänster: till exempel för att skicka kopior av kontrakt som bekräftar en transaktion.

Vilka är avgifterna för investeringskonton utomlands?

Investeringsverksamhet är investeringar i olika finansiella instrument (aktier, obligationer, derivat, ädelmetaller etc.). Vid ett möte med en kund om att öppna ett investeringskonto utomlands kommer en representant för en finansiell institution definitivt att erbjuda att fylla i ett frågeformulär, samt ställa ett antal frågor som senare kommer att hjälpa honom att ge rekommendationer till kunden angående lönsamheten av vissa investeringsprogram och därmed avgöra valet.

Det finns två huvudtyper av bankkontohantering i en utländsk bank, som är uppdelade beroende på kundens investeringspreferenser. I det första fallet ger kunden sina pengar till banken för förtroendehantering. I det här fallet undertecknas ett mandat för kundkapitalförvaltning och i framtiden fattar banken beslut om att investera pengar själv. Med sådan förvaltning utför kunden nästan inte några operationer på egen hand, och förvaltningsavgiften debiteras med 1 till 5 procent av investeringsbeloppet.

I det andra fallet förbehåller sig kunden rätten att göra investeringstransaktioner. När det gäller tarifferna för att genomföra sådana transaktioner är de ungefär desamma i alla utländska banker och beror på beloppet Pengar, investeringsperiod, valuta, typ av instrument som medlen kommer att investeras i, samt kreditbetyget för emittenten av värdepapper.

Kostnaden för att upprätthålla ett investeringskonto utomlands är från 0,125 till 0,25 procent per år, och beror på hur mycket medel som placeras: ju större belopp, desto lägre provision. Så, i en schweizisk bank, när du placerar fem miljoner franc, kommer provisionen att vara 0,25 procent av beloppet, och om summan av medel som placeras på kontot överstiger tjugo miljoner schweiziska franc, kan provisionen redan vara 0,15 procent. Om medel investeras i ädelmetaller eller mynt blir provisionen 0,20-0,25 procent, oavsett mängden insamlade medel.

Det finns undantag: till exempel om de insamlade medlen investeras i värdepapper, som är utgivna av banken själv eller den bankgrupp som den är medlem i, kan det vara gratis att sköta ett konto hos en utländsk bank.

Den totala provisionen på transaktioner kan vara från 10 euro eller 0,10 procent av transaktionsbeloppet och beror till stor del på typen av finansiellt instrument och det "territoriella" ögonblicket. Om transaktionen görs med traditionella investeringsprodukter (till exempel aktier) i ett land, kan provisionen för en transaktion vara 0,2 - 1,1 procent av beloppet för transaktionen som görs (återigen, ju större belopp, desto lägre provision ). I annat fall kan provisionen nå upp till 2,2 procent, beroende på belopp, typ av finansiellt instrument och land.

Storleken på transaktionsavgiften kan också påverkas av i vilken valuta kontot öppnas och dess lönsamhet. Om valutan på kontot utomlands skiljer sig från bankens huvudvaluta, kommer omvandlingen att öka provisionen. Dessutom, ju mer "lönsam" valutan är, desto högre provision.

Banker som öppnar avvecklingskonton erbjuder ofta att öppna investeringskonton hos dem. Följaktligen, när man väljer en bank för att öppna ett investeringskonto utomlands, bör man inte alltid fokusera på attraktionskraften för taxor, man måste först och främst vara uppmärksam på resultatindikatorerna för den strategi som valts av banken och investeringsportföljens taktik.

Vilka plastkort erbjuds av utländska banker?

Hittills erbjuder majoriteten av bankerna sina kunder frågan kreditkort. I vissa banker kan de erhållas direkt efter att du har öppnat ett konto hos en utländsk bank. För att göra detta, fyll i en lämplig ansökan under en intervju med en representant för en finansiell institution. Andra banker har särskilda krav på kort, så du kan få dem först en tid efter att du har öppnat ett konto utomlands. Så, till exempel, i vissa schweiziska banker är det bara möjligt att utfärda ett kort om kunden har ett visst belopp på insättning hela tiden.

Det finns olika krav på plastkort genom försäkringsskydd, belopp som ska betalas ut, priser för utfärdande eller annullering. Dessutom finns det betalningsgränser: till exempel kan en kund betala med kort endast om köpeskillingen inte överstiger det belopp som banken kommit överens om.

För en rysk bankanvändare kan kraven (som för en utlänning) vid utfärdande av ett kort i en utländsk bank skilja sig mycket från liknande krav som antagits i Ryssland. Detta förklaras av det faktum att banken vid utfärdandet av ett kort måste stå för kostnaden för att verkställa ett domstolsbeslut i händelse av en övertrassering på kontot på grund av oärligt beteende från kundens sida. Det visar sig att klienten tvingas få ett betydande försäkringsskydd spärrat på kontot.

Som regel är försäkringsbeloppet bundet till en utgiftsgräns, som kan vara betydande (vanligtvis 10-20 tusen euro). Till exempel i österrikiska banker kan detta förhållande vara 1:5.

Men situationen är inte så illa då det finns olika typer av kort. Så du kan inte utfärda Visa eller Mastercard, utan kort från associerade företag: Visa Electron eller Cirrus Maestro, som du kan spendera alla medel som finns på dem. Som regel är ett sådant kort bundet till ett löpande konto, och medel blockeras inte. Men ett sådant kort har också begränsningar i användningen: till exempel en daglig betalningsgräns, och dessutom accepterar inte alla nätbutiker betalning med ett sådant kort.

För närvarande, under förhållanden med allvarlig finansiell konkurrens i västerländska banker, finns det en stadig tendens att gå mot ryska kunders önskemål. Bankerna demonstrerar en sänkning av tarifferna för servicekort, underlättar villkoren för att utfärda dem och erbjuder även icke-standardiserade bankprodukter, till exempel kortdesign enligt en individuell skiss.

Vad är en "icke-standard bankprodukt"?

I vissa fall, för utförandet av vissa transaktioner eller genomförandet av företagets ordinarie verksamhet, har uppdragsgivaren tillsammans med nuvarande nuvarande konto ytterligare bankprodukter krävs: handelskonto, mäklarkonto, oåterkallelig insättning, villkorat inlåningskonto, etc. Sådana verktyg kan användas både i banken där företagets konto öppnas och i en annan utländsk bank. Kunden måste först avgöra vilken typ av produkt han behöver och sedan ta reda på om den finns i en liknande form i princip, och om en specifik bank kan tillhandahålla den.

Vissa kreditorganisationer gör det möjligt för kunden att använda vissa icke-standardiserade produkter omedelbart efter att ha öppnat ett bankkonto i en utländsk bank.

Varje bank, som har icke-standardiserade produkter i sin arsenal, erbjuder sin egen uppsättning av dessa instrument och sätter även separata tariffer för dem. Samtidigt bör man komma ihåg att kostnaden för att tillhandahålla sådana tjänster med största sannolikhet kommer att överstiga kostnaden för en liknande produkt i en bank som specialiserat sig på att tillhandahålla ett sådant instrument.

Kan jag använda det lägsta saldot?

Existera olika förhållanden, där det är möjligt att spendera pengar på ett konto utomlands som ett minsta saldo. I det här fallet ingår ofta minimibeloppet omedelbart i den första insättningen.

Som regel är det tillåtet att använda en del av den initiala insättningen, men det finns ett visst belopp som är "fryst" på ett utländskt bankkonto. Denna praxis är traditionell för många avvecklings- och sparbanker. Till exempel, i en av Liechtenstein-bankerna är den initiala insättningen lika med minimibeloppet och uppgår till 300 000 schweizerfranc, och i en annan bank i samma land är minimibeloppet 100 000 schweizerfranc, medan den första insättningen måste vara minst 10 000 schweizerfranc.

Vissa banker tillåter inte att spendera pengar från minimibalansen under hot om att blockera kontot. Men det finns också banker som tillåter kunden att spendera minimibalansen. Men samtidigt inför de ytterligare taxor. En av de baltiska bankerna tar alltså inte ut någon avgift för kontounderhåll om det genomsnittliga månatliga kontosaldot är mer än 100 000 lats, men om detta belopp minskar debiterar banken kunden ett månadsbelopp för underhåll.

I sparbanker är som regel minsta saldo på kontot lika med beloppet för den första insättningen. Beroende på bankens policy är det tillåtet att nå det fastställda beloppet inom en viss tidsperiod, till exempel från en till sex månader, när ett sådant belopp uppnås blir dess ytterligare minskning omöjlig.

Det är möjligt att komma överens med vissa banker, till exempel om en engångsminskning av saldot under en viss tid (om ett stort belopp är akut behov). Ett sådant villkor kan avtalas i förväg med banken, samtidigt som det indikerar att vinsten som erhålls efter en tid återigen kommer att lösas på kontot.

Vilka krav ställer utländska banker på ett minimisaldot när de öppnar konto utomlands?

Banker som öppnar konton för kommersiella transaktioner tillåter som regel nollställning av konton. Men det finns också de som kräver att ett visst belopp finns på företagens konton (beloppet beror på kraven från en viss bank). Om saldot i utlandet understiger ett visst belopp förbehåller sig banken rätten att sätta en tilläggsprovision för kontounderhåll. Och i vissa fall meddela kunden om möjligheten att stänga kontot.

När det gäller specifika belopp fastställer schweiziska banker idag minimibeloppet i intervallet 1 000 000 - 2 000 000 schweiziska franc; Österrikiska banker - inom 500 000 - 1 000 000 euro.

Banker som är specialiserade på avveckling och avveckling samt sparkonton ställer som regel inga krav på att det ska finnas ett kontosaldo. Därmed saknas minimikravet på saldo i de baltiska bankerna. Tvärtom kräver österrikiska eller liechtensteinska banker som öppnar avvecklingskonton ett minsta saldo.

Vilka krav har utländska banker för den första insättningen?

Den initiala insättningen är det belopp som sätts in på det öppnade kontot i en utländsk bank för att aktivera det. De flesta sparbanker sätter beloppet på den initiala insättningen lika med beloppet för det minsta saldot på kontot. Samtidigt erbjuder vissa schweiziska banker kunderna ett eget förfarande för att sätta in de angivna beloppen.

Avvecklingsbanker sätter betydligt lägre initiala insättningsbelopp än sparbanker - som regel överstiger de inte beloppet 5 000 dollar eller euro. Samtidigt tillåter vissa banker att du använder detta belopp i framtiden (till exempel en välkänd dansk bank), medan andra banker inte ger en sådan möjlighet.

Ställer utländska banker krav på omsättningen av medel på kontot?

Att ställa ett antal krav på en potentiell kund är en vanlig praxis för utländska banker. När de öppnar ett konto utomlands uttrycker deras anställda individuella muntliga krav till kunder, som inte får skrivas någonstans i bankdokument. Det gäller till exempel en överenskommelse om storleken på den initiala insättningen, storleken på genomsnittliga månadssaldon eller den tillåtna årsomsättningen.

Som ett exempel clearingbank, som fastställer för kunderna ett krav på en viss minsta årlig omsättning, låt oss ta en välkänd österrikisk bank. Den önskade årliga omsättningen för sina kunder kommer att vara 30 000 000 euro. Dessutom, om den årliga omsättningen är mindre, kommer banken att ta ut en extra provision för att sköta kontot.

Vilken bank är bättre att välja för att öppna ett konto för ett offshoreföretag?

Redan från början bör man komma ihåg att det inte finns något idealiskt bankkonto utomlands, precis som det inte finns någon idealisk bank, liksom en idealisk kund. Därför ska vi hellre prata om att söka efter en bank där du behöver öppna ett konto som är optimalt anpassat för kundens verksamhet.

När det gäller att öppna ett konto hos en utländsk bank för företagets kommersiella verksamhet förutsätts att kunden kommer att göra frekventa transaktioner på kontot utomlands. Därför måste du först och främst i det här fallet välja den bank där det inte finns några krav på att begränsa antalet betalningar (inkommande och utgående).

När du väljer bank bör du också vara uppmärksam på var kontoöppningsproceduren sker geografiskt? Finns det några krav relaterade till att göra en första insättning och ha ett minsta saldo på kontot? Fungerar denna bank med olika valutor, inklusive till exempel rubel? Hur gillar du de erbjudna tarifferna och kontohanteringsmetoderna? Finns det rysktalande anställda? Behövs några rekommendationer? Och även hur komplicerat proceduren för att öppna ett konto ser ut.

Vad är numrerade konton i utländska banker?

Vissa banker tillåter dig att öppna numrerade konton: uppgifterna om ett sådant konto anger inte företagets namn (för företagskonton) eller namnet på ägaren (för personliga konton). Endast en uppsättning nummer anges på ett bankkort. Detta betyder dock inte att banken inte känner kunden, för i alla fall (!) när man öppnar ett konto i en utländsk bank måste kunden uppge namnet på förmånstagaren och tillhandahålla en kopia av sitt pass.

Numrerade konton dök upp först i Schweiz. Och även om ett sådant konto utomlands är associerat med namnet på en viss person (förmånstagaren), förblir hans identitet en absolut hemlighet för alla, endast tillgänglig för enskilda anställda i banken som öppnade kontot. Numrerade konton i utländska banker har en annan fördel: att de ger fullständig konfidentialitet för banköverföringar. Vid debitering av pengar från ett numrerat konto ser den mottagande banken endast kontonumret, men man bör komma ihåg att vissa europeiska banker vägrar att arbeta med numrerade konton. Och i det här fallet kan beloppet som skickats från det numrerade kontot returneras till den sändande banken.

Ett numrerat konto utomlands omfattas av samma regler som andra bankkonton. Och i vissa fall kan information som utgör banksekretess lämnas ut (till exempel som ett led i kampen mot penningtvätt). Vi anser att det för närvarande inte är tillrådligt att använda numrerade konton, dessutom finns det väldigt få banker som erbjuder sådana tjänster.

Ett numrerat konto utomlands ska inte förväxlas med ett anonymt konto. Av någon anledning existerar fortfarande missuppfattningen om att det finns anonyma konton. Uppenbarligen är faktum att vissa banker vid ett tillfälle öppnade konton för kunder via Internet endast på grundval av en tillhandahållen kopia av passet. Och det visade sig ofta att en kopia av en persons pass skickades till banken, och en helt annan person (faktiskt anonym) skötte kontot för hans räkning.

Naturligtvis, nu har situationen förändrats radikalt, och alla banker har stoppat bruket att öppna ett konto utomlands i frånvaro. Idag intygar bankanställda, såväl som professionella mellanhänder som är involverade i förfarandet för att öppna ett konto utomlands, äktheten av kopior av de tillhandahållna passen i närvaro av sina ägare.

Vad är skillnaden mellan ett sparkonto (investerings) och ett löpande konto i banker utomlands?

Ett löpande konto i en utländsk bank är avsett för transitering. Ägaren av ett sådant konto hanterar sina pengar utan begränsningar, gör betalningar som inte är förbjudna enligt lag och uppfyller kraven för att tillhandahålla kopior av stöddokument (kontrakt) till banken om engångsbetalningöverstiger ett visst belopp som avtalats med banken i förväg eller är inte typiskt för denna kund.

I sin tur är ett sparkonto i en utländsk bank avsett för ackumulering av medel, det är i själva verket ett "spargriskonto". Transaktioner på ett sådant konto är minimala: från tre till tjugo per månad, beroende på de villkor som fastställts av en viss bank.

Därför är det ganska uppenbart att öppna ett byteskonto skulle vara lämpligt för ett företag som fungerar som ett avvecklingsinstrument, och ett sparkonto skulle vara lämpligt för ett företag som fungerar som ettent.

Vad är banker specialiserade på?

Varje bank har sin egen specialisering. Vissa är fokuserade på att bevara och öka kapital, andra är fokuserade på att utföra ett stort antal transaktionsoperationer. Enligt dessa kriterier kan alla banker villkorligt delas in i två kategorier: sparande och avveckling.

Cirka 70 % av banktjänstemarknaden upptas av sparbanker. Dessa inkluderar banker i Österrike, Liechtenstein, Luxemburg och Schweiz. Som regel sätter de ett högt lägsta kontosaldo och begränsar beloppet avvecklingsverksamhet. Banker som tillhandahåller avvecklingstjänster har i allmänhet inga krav på kontosaldo och finns främst i de nordiska länderna, Hongkong, Singapore och USA.

Det finns också banker som inte begränsar sin verksamhet till någon riktning: de är engagerade i både avveckling och investeringsförvaltning. Dessa inkluderar till exempel de baltiska bankerna.

Hur pålitliga är utländska banker som öppnar ett konto utomlands?

Bankens tillförlitlighet förstås som dess förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot kunder på ett visst datum. Det finns flera kriterier för denna funktion. Först och främst bör du vara uppmärksam på det år banken grundades. För en bank med en trehundraårig historia är misslyckande osannolikt.

I praktiken leder fall av ansedda bankers konkurs till det faktum att en sådan kollaps fungerar som en ny drivkraft för deras utveckling. Och som ett exempel kan vi nämna det sensationella fallet med den engelska banken Barings 1996, som gick i konkurs som ett resultat av spekulativa operationer av en av dess singaporeanska chefer, som spelade på den japanska yenen. Som ett resultat led Barings en förlust på 1 400 000 000 dollar, mer än dubbelt så mycket som bankens egna kapital. Och sådana förluster ledde naturligtvis banken till en konkurs. Men snart köptes Barings av den stora holländska bankkoncernen ING.

En gång var Barings kunder drottning Elizabeth II och prins Charles. Och detta kan indikera ett annat viktigt kriterium - kundbasen. En seriös finansiell institution, även med många skulder, kommer inte att tillåtas "dö": troligen kommer den att förvärvas av en annan stor bank. Som regel påverkar förändringen av aktieägare inte kundernas intressen, om inte bankens policy som helhet ändras. Till exempel, när du öppnar konton för en viss kundkrets (rysk publik) kan det avslutas. Liknande prejudikat möttes av vissa utländska bankers praxis.

Placeringen av banken kan också indikera en viss tillförlitlighet. Enligt detta kriterium kan man beteckna till exempel europeiska bankers tillförlitlighet till hundra procent. En annan viktig punkt är ersättningsbeloppet som betalas av banken enligt det statliga insättningsförsäkringssystemet i händelse av konkurs. I vissa länder är detta belopp fastställt i lagstiftningen, i andra finns det ingen tydlig gräns och ersättningsbeloppet bestäms beroende på hur mycket pengar som finns på kontot utomlands.

Vad beror en utländsk banks rykte på?

Rykte är en viktig egenskap för alla utländska banker: människor är som regel intresserade av att öppna konton i pålitliga banker med hög kreditvärdighet. Även företagets utländska partners uppger ofta att för att utföra specifika operationer måste företagets konto öppnas hos en utländsk bank med hög ratingkategori.

Bankens rykte består av flera komponenter. Först och främst är det här en historia: hur länge har den här banken funnits? De baltiska bankerna grundades alltså först i slutet av förra seklet, och de flesta av de schweiziska bankerna har en ganska lång historia (ofta mer än 200 år). Bankens rykte bestäms också delvis av antalet anställda som arbetar i den. Till exempel, i den största banken i Schweiz och i dess filialer utspridda runt om i världen arbetar cirka 70 tusen anställda, och i en av de amerikanska bankerna i Seattle arbetar bara tjugofyra personer, även om de talar arton (!) språk .

Påverkar bankens rykte och antalet filialer. Man bör dock komma ihåg att ett stort antal filialer till en viss bank inte alltid är en garanti för bekvämligheten att arbeta med den. Till exempel har en av de största engelska bankerna flera tusen filialer runt om i världen och verkar under sloganen "Din lokala bank". I själva verket visar praxis att han öppnar konton för kunder från Ryssland med stora svårigheter, och inte i alla utländska filialer.

Vilka utländska banker öppnar konton för offshoreföretag och privatpersoner?

Nyligen är den ryska marknaden för banktjänster (öppning av konton i utländska banker) ganska riklig. Etthundratjugo banker i Europa, Asien och Amerika arbetar mer eller mindre aktivt med kunder från vårt land.

Den viktigaste egenskapen hos en utländsk bank, som är ett av kriterierna för dess rykte, är dess geografiska läge. I regel är det bankens placering som i första hand är av intresse för kunder som syftar till att öppna ett konto utomlands. Man bör dock inte begränsa valet av en viss bank till landets rykte ensam eller det faktum att affärspartners finns i detta tillstånd. Detta kan leda till fel beslut, eftersom resultatet blir att arbeta med en bank som inte uppfyller de krav som krävs. Till exempel kan du stöta på en ganska hög kostnad för banktjänster, en "fördom" mot den jurisdiktion där företaget är registrerat, såväl som mentaliteten hos bankanställda, som skiljer sig från vår ryska inställning till att arbeta med banker.

Naturligtvis bör bankens geografiska läge beaktas, men det primära kriteriet bör fortfarande vara att kontot fungerar korrekt och vilken specialisering banken som passar dig.

Procedur för att öppna ett konto utomlands

När kan ett bankkonto i en utländsk bank stängas?

Om banken misstänker att kärnan i betalningarna inte överensstämmer med den ursprungligen deklarerade arten av företagets verksamhet, kan kontot spärras för att efterföljande klarlägga alla omständigheter.

Dessutom är det osannolikt att banken kommer överens om att kolumnen "Syfte med betalning" alltid kommer att innehålla samma fras: "Påfyllning av medel på kontot". I det här fallet måste du vara beredd på att banken kommer att be dig att ge honom en dokumentär motivering för eventuell betalning.

Man bör komma ihåg att vissa banker är ganska oförutsägbara i sina handlingar när det gäller att avsluta tjänsten för ett kundkonto av en eller annan anledning. Först och främst handlar det om amerikanska banker, som har som praxis att meddela en kund med krav på att stänga ett konto inom en vecka utan någon förklaring av skälen till ett sådant beslut.

Under vilka omständigheter kan jag vägras att öppna ett konto utomlands?

Kunden kan nekas att öppna ett konto utomlands på grund av att han deklarerar sådan verksamhet hos företaget som inte passar banken. Det rekommenderas inte heller att ange att företaget har mer än en typ av verksamhet. Om du fortfarande måste ange flera typer, måste de alla vara "inbördes beroende" (till exempel spannmålshandel och import av jordbruksmaskiner).

Det finns fall då ett företag måste deklarera flera typer av verksamheter som är oberoende av varandra (till exempel investeringsverksamhet och kolhandel), då måste detta tydligt framgå vid öppnande av konto i en utländsk bank, eller .. förvärva flera företag och öppna ett separat konto för varje.

Dessutom bör typen av verksamhet som "finansiell förmedling" inte anges: i det här fallet finns det knappast någon bank alls som kommer att öppna ett konto.

I vilka länder och hur många konton kan ett offshoreföretag öppna?

Det finns praktiskt taget inga begränsningar för antalet konton, precis som det inte finns några begränsningar för jurisdiktioner där det är möjligt att öppna konton för offshorebolag. Om vi ​​till exempel inte pratar om att registrera ett försäkringsbolag och göra försäkringsskydd i en viss auktoriserad bank. Men det här vore snarare ett undantagsfall.

Många jurisdiktioner fastställer inte ett obligatoriskt krav för att öppna bankkonton på hemvistorten, det vill säga "registreringen" av ett visst företag: det finns ingen skyldighet att ha ett konto i en utländsk bank i samma jurisdiktion där företaget är registrerad. Detta gäller alla offshore-jurisdiktioner, såväl som Storbritannien, Nya Zeeland, Cypern, etc. Men samtidigt är en sådan order obligatorisk i Schweiz, Nederländerna eller Österrike.

Om ett företag har flera konton i olika banker, och det samtidigt är skyldigt att betala skatt på registreringsorten, föreligger en skyldighet för företaget att vid anmälan lämna kontoutdrag från alla sina konton.

Vilka dokument krävs för att öppna ett konto i en utländsk bank?

Först och främst, för att öppna ett konto utomlands, krävs en apostillerad uppsättning företagsdokument från företaget självt, dessutom med ett nytt datum på Apostille. Om företaget inte är nytt kommer ytterligare dokument att krävas: ett intyg om god status, som är en analog av det ryska utdraget från Unified State Register of Legal Entities, och ett certifikat som innehåller information om företagets direktörer och aktieägare (Intyg om ämbetstid). Det är också nödvändigt att fatta beslut om utnämning av styrelseledamöter, om emission av aktier, själva aktiebreven och förtroendeförklaringen.

Klienten måste uppvisa ett allmänt pass från Ryska federationen och ett utländskt. När passet går ut kan banken be om en kopia av det nya passet. Dessutom tillhandahålls banken kopior av passet från direktören, advokaten, aktieägaren och förmånstagaren i företaget, samt bekräftelse på deras hemadress (bevis på adress). För medborgare i Ryska federationen i detta fall är det som regel tillräckligt att tillhandahålla en kopia av sidan från passet med ett registreringsmärke på en specifik adress. En utländsk klients pass anger inte bostadsorten och i det här fallet ber banken att till exempel tillhandahålla kopior av telefonräkningar eller kontoutdrag som kom i hans namn på hans adress.

I vissa fall uppmanas utländska banker att förse dem med rekommendationsbrev från någon annan bank eller rekommendationer från en affärspartner. Dessutom bör rekommendationer ges av en ansedd "igenkännbar" utländsk partner på uppdrag av ett företag som faktiskt existerar (i inget fall från samma offshore!), med egen verksamhet, med möjlighet att hitta ett företag i relevanta kataloger, på internet osv. Rekommendationen måste finnas på ett brevhuvud och innehålla information om den organisation som utfärdade den. Signaturen för den person som utfärdade rekommendationen måste dekrypteras.

Varje bank ställer sina egna krav relaterade till certifieringen av kopior av de inlämnade dokumenten. I de flesta banker bestyrks enkla kopior av handlingar av en bankanställd, dock kräver bankerna i vissa fall kopior bestyrkta av en notarie eller till exempel begär att originalhandlingar ska lämnas in för övervägande och granskning under en viss tid.

Hur går en intervju med en bankman till?

Är det nödvändigt att besöka en utländsk bank när man öppnar ett konto utomlands?

I de flesta fall, för att öppna ett konto i en utländsk bank, behöver du inte åka till Schweiz, Liechtenstein eller till exempel Lettland. Ett personligt möte med en bankrepresentant i Moskva räcker. Men när det gäller Singapore, Ungern och vissa andra länder måste du besöka banken.

Det finns en annan praxis: i vissa banker uttrycker anställda vid huvudkontor själva en önskan att träffa en kund för att öppna ett konto i Ryssland eller i något annat europeiskt land.

Är det möjligt att öppna ett konto i en utländsk bank utan personlig närvaro?

Förfarandet för att öppna ett konto och kraven för kunder i olika utländska banker kan skilja sig markant, men det finns några generella regler. Så till exempel är klienten skyldig att personligen komma till ett möte med en företrädare för banken eller till kontoret för en advokatbyrå (i händelse av att banken har ett avtal med detta företag om att tillhandahålla sådana tjänster), ha en komplett paket med nödvändiga dokument från hans företag i hans händer. Som regel krävs personlig närvaro av åtminstone den framtida kontoförvaltaren, och högst även den verkliga ägaren av företaget. Vid mötet deltar vanligtvis en jurist som företräder klientens intressen (den så kallade "introduceraren").

I händelse av att namnet på kontoförvaltaren och namnet på förmånstagaren inte stämmer överens, kommer bankirer definitivt att kräva ett personligt möte med förmånstagaren. Dessutom måste var och en av dem (både kontoförvaltaren och förmånstagaren) tillhandahålla detaljerad information om dig själv och ditt företag. Bankerna är väl medvetna om att kontot öppnas på nytt företag, men dessutom förstår de också fullt ut att bakom varje nytt företag finns det alltid några riktiga långsiktiga affärer.

Vad är proceduren för att öppna ett företagskonto?

Idag har proceduren för att öppna ett konto i utländska banker som traditionellt tjänar offshoreföretag blivit mycket mer komplicerad. Först och främst beror detta på kampen mot terrorism, tvättning av "smutsiga pengar", korruption, illegala affärer, som har utspelats över hela världen de senaste åren.

Dessutom orsakas skärpningen av kraven på kunderna av reformen av banksystemen i europeiska länder som nyligen har anslutit sig till Europeiska unionen och som uppmanas att följa dess direktiv inom banksektorn. Kunderna måste nu förse banken med mer detaljerad information om alla personer som är involverade i företagsstrukturen, om företagets verksamhet och syftena med att öppna ett konto.

Vem har rätt att sköta företagets konton?

Endast en auktoriserad person kan öppna, hantera och stänga företagskonton hos utländska banker. För det första är detta företagets direktör, och för det andra företagets ombud - en person som har en fullmakt med rätt att öppna och stänga konton, som ska skrivas i den.

Banken lagrar all information om en sådan person: kopior av hans pass, bankformulär undertecknade av honom. Vid byte av kontoförvaltare är kunden skyldig att informera banken om detta och att utföra förfarandet för att byta förvaltare i enlighet med det förfarande som föreskrivs i denna bank.

I vilka valutor kan jag öppna i en utländsk bank?

Banker låter dig öppna konton i olika valutor: främst i dollar och euro. Men det är möjligt att öppna konton i pund sterling och i schweizerfranc och någonstans i rubel.

Tekniskt sett ser det ut så här: ett konto i flera valutor eller flera konton öppnas, med ett separat nummer för varje valuta. Naturligtvis kan du alltid skicka en betalningsorder till banken för att överföra pengar i en valuta som skiljer sig från valutan på själva kontot. I detta fall kommer betalningen att göras till den interna växelkurs som finns i banken på betalningsdagen.

Vilket är bättre: öppna ett konto i ditt namn eller i ett företag?

Banker öppnar inte personliga konton för kunden att bedriva kommersiell verksamhet: affärsintressen och personliga ekonomiska intressen måste tydligt särskiljas. Samtidigt är det alltid möjligt att överföra vinsten som delas ut av företaget till ett personligt konto, förutsatt att ägaren av ett sådant konto är den verkliga ägaren till denna verksamhet.

Tekniskt sett finns det inga svårigheter att överföra medel på en juridisk persons löpande konto till ett personligt konto för en individ. De kan till exempel uppstå hos den avsändande banken eller den mottagande banken om det uppstår misstankar. I det här fallet kan frågor relaterade till finansieringskällan ställas. För kredit- och finansinstitut, i kraft av sina skyldigheter att bekämpa legalisering av vinning av brott, fastställer lagstiftningen en skyldighet att i sådana fall ställa sådana frågor. Rörelser på en individs konto bör inte ha tecken på regelbunden affärsverksamhet; banker övervakar sådana transaktioner ganska noggrant.

Som regel öppnas personliga konton i banker i Schweiz, Österrike, Luxemburg. Och dessa är vanligtvis ackumulerande (investerings) plankonton. Ett "pass" till banken i sådana situationer kan vara närvaron av ett minsta saldo på kontot, till exempel från femhundratusen till en halv miljon dollar (beroende på kraven i en viss bank). Det antas att detta belopp kommer att öka med tiden.

I vissa fall kan ett företagskonto utomlands fungera som ett personligt konto. Till exempel måste du köpa fastigheter och registrera den inte för dig själv personligen, utan för ett kontrollerat utländskt företag.

Medborgare som är bosatta i Ryska federationen är skyldiga att meddela skattemyndigheterna på platsen för deras registrering om öppnandet av ett personligt konto eller insättning i en utländsk bank inom en månad efter sådan öppning. Brott mot detta krav är straffbart med administrativa böter. När det gäller utländska bolag, inklusive offshorebolag, uppges inte behovet av att underrätta skattemyndigheten om öppnande av konto i en utländsk bank.

Konfidentialitetsfrågor när du arbetar med utländska banker

När kan en utländsk bank lämna ut kundinformation?

Möjligheten för tredje parter att få tillgång till information om kunden som tillhandahålls banken när man öppnar ett konto hos en utländsk bank regleras av både internationella rättsakter och nationella lagar om banker och banksystemet. Algoritmen för att tillhandahålla information om klienten och sammansättningen av hans tillgångar i förhållande till banker i främmande länder är följande: tillgång till relevant information är endast möjlig på grundval av ett beslut från en lokal domstol (åklagarens sanktioner).

Den lokala domstolen beslutar att lämna information om Ryska federationens riksåklagare har skickat en internationell utredningsorder inom ramen för ett brottmål som inletts i Ryssland. Samtidigt kan en lokal domstol fatta beslut om att lämna information endast om ett brottmål har inletts enligt en artikel som anses brottslig i det land där banken är belägen. Så, till exempel, i Schweiz anses skatteflykt inte vara ett brott, respektive om ett brottmål har öppnats i Ryssland enligt denna artikel, kommer information om denna begäran inte att tillhandahållas.

Vilka är kriterierna för att identifiera misstänkta transaktioner?

Varje bank bestämmer individuellt kriterierna för misstanke, men samtidigt beror de främst på siffror (volymen av transaktioner, deras storlek, frekvens, mångfald, etc.). Därför, när du öppnar ett konto utomlands, är det nödvändigt att diskutera relevanta kriterier med en representant för banken så detaljerat som möjligt, och i händelse av förändringar i arten av rörelser av finansiella flöden, se till att informera banken bank om detta. Detta kommer att vara det mest fördelaktiga sättet att bygga relationer, vilket naturligtvis kommer att uppskattas av bankirer.

Om banker misstänker eller har rimliga skäl att misstänka att medel på ett konto är intäkter från brott eller finansiering av terrorism, är de skyldiga att omedelbart rapportera sina misstankar till lämpliga finansiella underrättelseenheter.

För närvarande strävar internationell lagstiftning efter att förena lagstiftningsnormer för avslöjande av banksekretess.

Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF, FATF), en mellanstatlig organisation som sysslar med penningtvätt och finansiering av terrorism, utvecklade redan 1990 ett dokument som kallas FATFs fyrtio rekommendationer, som senare lades till ytterligare nio rekommendationer. Bestämmelserna i detta dokument har implanterats i banklagstiftningen i de flesta ekonomiskt utvecklade länder och fungerar för närvarande som ett riktmärke för utvecklingen av den globala banksektorn.

Vad betyder "banksekretess"?

Banksekretess är information som blir känd för ett kreditinstitut till följd av dess yrkesmässiga verksamhet. Den innehåller information om bankinsättningen, kontotransaktioner samt information om förvaltaren och den sanna ägaren av kontot.

I rysk lagstiftning fastställs den juridiska ordningen för banksekretess av artikel 857 civillagen och federala lagar "Om banker och bankverksamhet" och "På centralbank Ryska Federationen(Rysslands Bank). Lagen "om banker och bankverksamhet" föreskriver banksekretess som information om transaktioner, konton och insättningar av kunder och korrespondenter, samt annan information som upprättats av ett kreditinstitut som inte strider mot lagen.

Kretsen av personer som är förknippade med banksekretess kan villkorligt delas in i två grupper: för det första är dessa ägare av banksekretess (kunder vars kommersiella intressen skyddas av institutionen för banksekretess, samt kreditorganisationer själva som tar emot denna typ av information för att uppfylla sina skyldigheter). För det andra är dessa användare av banksekretess (personer som har tillgång till banksekretess på grund av särdragen i sin yrkesverksamhet: skatt, tullmyndigheter, åklagare, etc.).

Begreppet "banksekretess" för närvarande, under inflytande av kampen mot terrorismen, legalisering (tvättning) av pengar, har förlorat den innebörd som det fanns tidigare. Alla utvecklade länder har redan i sin lagstiftning föreskrivit möjligheten och detaljerad procedur för tillgång till bankinformation för skatte-, skatte- och brottsbekämpande myndigheter. Dessutom har en uttömmande förteckning upprättats över personer som har rätt att hos ett kreditinstitut begära uppgifter som utgör banksekretess samt sätt att få sådan information.

Idag lever vi i ett globalt informationsutrymme och information är ofta en nyckelvara av stort intresse. Och i denna mening är banksekretessen, såväl som garantier för dess efterlevnad, täckta av alla möjliga rykten. När det kommer till det faktum att banken "läcker" information bör det förstås att detta naturligtvis är ett eko av olagliga handlingar.

Eftersom banken för det första är en kommersiell organisation vars huvudsakliga mål är att göra vinst, kan den inte undergräva sitt rykte genom att distribuera information till höger och vänster och därigenom skrämma bort kunder. Och varje bank kommer på alla möjliga sätt att förhindra utfärdandet av information. Det är därför som lagen fastställer ett mycket tydligt rättsligt förfarande, vilket gör att information kan bli tillgänglig endast för en viss krets av personer.

Slutsatsen som ändå antyder sig själv: i samband med kampen mot terrorism och penningtvätt har tillgången till information för skatte-, brottsbekämpande och andra myndigheter utökats avsevärt. I detta avseende verkar det vara ett rimligt beslut att hålla med om den befintliga situationen, acceptera den och lära sig att arbeta under de befintliga förhållandena.

Vad är Due Diligence (DD)?

I den nationella lagstiftningen i vilket land som helst föreskrivs bankernas skyldighet att, när de öppnar ett konto utomlands, vidta åtgärder för kundkännedom (DD), inklusive identifiering. Bland dessa åtgärder är identifiering av klienten och bekräftelse av hans identitet med hjälp av tillförlitliga, oberoende primära dokument, data eller information.

Först och främst handlar det om definitionen av företagets verkliga ägare (beneficial owner): vem äger äganderätten? Vem kontrollerar företaget och hur? Vidare talar vi om att få information som avslöjar företagets huvudsakliga verksamhet och den avsedda karaktären av dess affärsrelationer.

Ganska ofta samlar banker in ytterligare data om kunden: till exempel civilstånd och närvaron av barn. Sådan information är viktig när du planerar långsiktiga relationer med banken: där försöker banken själv i förväg bestämma vem som ska bli arvtagare till de medel som lagras på kontot. Ibland används denna information som en extra kodnyckel vid identifiering av en klient.

I framtiden analyserar banken fortlöpande noggrant de transaktioner som görs av kunden, försäkrar sig om att de genomförda transaktionerna motsvarar arten av den aktivitet som kunden deklarerat, såväl som hans affärsverksamhet, arten av risker, etc.

Dessutom kräver lokal lagstiftning att man fyller i en deklaration om förmånstagaren, utan vilken det idag är praktiskt taget omöjligt att möjlig öppning konton i någon utländsk bank (till exempel i Schweiz är det "Form A" - Identifiering av verklig ägare).

Utländska banker har olika synsätt på due diligence-förfarandet. Så till exempel finns det banker som erbjuder kunden att tillhandahålla information om sin verksamhet i fri form (ett företagsprospekt räcker). Samtidigt kontrollerar vissa schweiziska banker kunden genom oberoende organ - detektivbyråer (som kunden underrättas om i förväg). En sak är säker - utländska banker föredrar att enbart arbeta med "transparenta" kunder.

Många medborgare i vårt land tror att det är bättre att ha pengar i utländska banker. rysk ekonomi befinner sig ständigt i kris, sanktioner införs och hävs, oljan faller, dollarn och euron växer. Alla dessa faktorer bidrar inte till ett ökat förtroende för inhemska banker, eftersom folk inte lämnar känslan av att när som helst kan allt kollapsa. Samtidigt är det nödvändigt att förstå att öppna ett konto utomlands åtföljs av vissa svårigheter. Är detta ens möjligt? I den här artikeln kommer vi att berätta hur du öppnar ett konto hos en utländsk bank, vilka svårigheter som kan uppstå, och vi hjälper dig också att välja det mest pålitliga landet för ditt konto.

Vem bland ryssarna kan öppna ett konto utomlands?

I Ryssland antogs federal lag nr 79 av den 7 maj 2013, vilket begränsar kretsen av personer som har rätt att öppna konton i utländska banker. Så det är förbjudet för dem som innehar ledande befattningar i statliga myndigheter, till exempel:

• riksåklagarens kansli;
• federala verkställande myndigheter;
• styrelse för Ryska federationens centralbank och andra.

Tills nyligen, för att registrera ett konto i ett främmande land, var det nödvändigt att få tillstånd från Ryska federationens centralbank, men nu har förfarandet förenklats. Det räcker med att meddela skatteverket inom 30 dagar efter att avtalet tecknats med banken. Därefter måste du vart femte år lämna in en rapport om rörelsen av medel till skattetjänsten.

Även 2016 blev Ryssland en part i ett internationellt avtal om utbyte av data om finansiella transaktioner. Från och med 2018 kommer vårt land att inkluderas i ett enda informationsfält med andra stater, vilket gör det möjligt för skattemyndigheterna att direkt ta emot information om ryssarnas rörelser av medel. Därför måste du vara beredd på att det blir svårare att dölja din inkomst.

Huvudfrågan: hur man väljer ett land för att öppna ett konto

För att öppna ett konto i ett annat land måste du som regel vara bosatt i det landet. Vissa banker har inte ett sådant krav på kunder. Men då kanske du kommer att stöta på andra användarvillkor.

Ofta kräver finansiella organisationer att du tillhandahåller en dokumentär motivering för din önskan och förmåga att öppna ett konto i ett annat land. Banken kan kräva att du tillhandahåller:

• bostad;
• handlingar om fastighetsägande;
• visum (om det krävs för att komma in i landet);
• ett intyg om 2-NDFL certifierat av en notarie, ett intyg om rätten till arv och andra dokument som bekräftar mottagandet av finanser.

Varje bank har sina egna regler för att acceptera ansökningar om att öppna ett konto för medborgare i andra länder. Därför är det nödvändigt att förtydliga listan över krav på individuell basis. Men det är värt att notera de allmänna trenderna:

1. I euroområdet kommer som regel dokument från listan ovan att begäras in (i Sverige, Storbritannien, Spanien m.fl.). Undantaget är den lettiska banken Rietumu Banka, som till och med hjälper utlänningar att få uppehållstillstånd och är redo att öppna ett konto med en liten investering.
2. Även i stora världsbanker sätts en tröskel för minimibeloppet för lagring. Oftast är detta 50 000 eller till och med 100 000 i statens valuta, och till exempel för Credit Suisse, Barclays eller UBS utan uppehållstillstånd kommer 1 000 000 eller mer att accepteras.
3. Samtidigt är många asiatiska länder intresserade av investeringar och ger bekväma förutsättningar för att öppna konton. Till exempel är kinesiska ICBC och Bank of China redo att godkänna en ansökan efter att ha mottagit ett konto på 1 000 yuan. Men Singapore, till skillnad från exemplet, är krävande när det gäller att öppna konton av medborgare i andra länder, och myndigheterna kommer att kräva ett helt paket med dokument.

Här listas naturligtvis bara de mest grundläggande punkterna kring samarbete med utländska banker.

Hur öppnar man ett bankkonto utomlands?

Den huvudsakliga begränsningen för individer när de öppnar ett konto i ett annat land är att kontot endast kan användas för personliga ändamål. Det är förbjudet att utföra någon verksamhet relaterade till entreprenörsverksamhet. Du kan bara använda ett öppet konto på tre sätt:

• lagring av medel;
• betalning för inköp, tjänster och andra personliga utgifter;
• investeringsverksamhet.

När det gäller registreringen av ansökan, i olika länder detta kommer att ta från en vecka till flera månader. Handlingar kontrolleras noggrant och bankens säkerhetstjänst ska se till att du är pålitlig och ärlig. Och bara om banken ser till att det inte finns några skäl till avslag öppnar de ett konto åt dig.

Som regel kommer mycket uppmärksamhet att ägnas åt legitimiteten för investeringsfondernas ursprung. Dessutom, i händelse av ett positivt beslut och godkännande av ansökan, i den fortsatta användningen av pengar från kontot (särskilt när du arbetar med stora belopp), kan du också behöva motivera kostnaderna. Begär till exempel dokument för köp av fastigheter eller checkar från en medicinsk institution.

Oftast måste du personligen fylla i en ansökan för att öppna ett konto, så överväg möjligheten att besöka det land som ger dig banktjänster. Dessutom är det värt att kolla med chefen för den valda banken några viktiga detaljer:

• garantier för att spara pengar på kontot för utlänningar (särskilt för dem som inte är bosatta i bankens land);
• storleken på det minsta saldot på kontot (det finns inte heller något universellt värde för alla institutioner);
• hur mycket kostar det och vad ger insättningsförsäkringen.

Kontoöppningsmetoder

Det finns flera möjligheter att öppna ett eget konto utomlands. Detta kan göras på följande sätt:

1. Personligen upprätta alla dokument på språket i det land som accepterar ansökan. Vidare kommer du troligen att behöva komma till banken och fylla i ett frågeformulär på plats.
2. Genom att ingå ett avtal med ett mellanhandsföretag som förbereder och skickar alla nödvändiga papper mot en avgift. Denna tjänst kan kosta upp till flera tusen dollar.
3. Genom att utfärda en fullmakt till en tredje part (till exempel till en kollega eller advokat som permanent befinner sig i bankens land).

Stora banker är inte alltid redo att arbeta med en framtida kund i blindo, genom tredjepartsorganisationer eller ombud.

Det är nödvändigt att förtydliga reglerna för en viss organisations verksamhet, vilket antingen kan kräva ett personligt besök på kontoret eller ett samtal med en anställd på företaget per telefon eller ett besök på ett representationskontor i vårt land (vanligtvis i Moskva), såsom Deutsche Bank, Credit Suisse.

brittiska och amerikanska banker

De allvarligaste kraven på kunder ställs i engelska och amerikanska banker. Det är särskilt svårt för utlänningar att öppna ett konto, men det finns strikta regler för dem som redan har rättigheter i staten, bekräftade med uppehållstillstånd. Du kan behöva tillhandahålla:

• rekommendationsbrev från kollegor eller affärspartners;
• fastighetshyresavtal på brevpapper från en brittisk fastighetsbyrå;
• betald hyra och elräkningar (adress och namn ska finnas med) och annan dokumentation.

Därför, om du inte är bosatt i dessa stater, tänk noga på lönsamheten för att öppna ett konto. Du kommer att möta en rad svårigheter och det är långt ifrån säkert att du kommer att kunna bryta igenom alla byråkratiska barriärer.

Account Management och End of Service

I den moderna världen är nätbanksystemet väl utvecklat, så kontohantering kommer inte att orsaka problem.

Påfyllning av kontot, förutom den traditionella kontantinsättningen via kassan, är också möjligt online. Men det finns några nyanser:

• du kan överföra pengar från ett ryskt konto till ett utländskt endast efter att ha meddelat den federala skattetjänsten;
• när du sätter in pengar i en bank är det nödvändigt att förklara pengarnas ursprung och bekräfta dess laglighet.

Innan du öppnar ett konto hos den institution du väljer, kontrollera hur det kan stängas senare. Som regel kommer du att behöva göra ett personligt besök på den filial där du sökte och fyllde i frågeformuläret.

Minimipaketet med dokument för att öppna ett konto i en utländsk bank

De mest nödvändiga dokumenten som du behöver är följande:

• en attesterad kopia av ditt pass, såväl som din makes pass, om något;
• födelsebevis för barn och andra dokument som bekräftar sammansättningen av din familj;
• motivering av skälen till att öppna ett konto (uppehållstillstånd, fastigheter i bankens land, etc.);
• resultaträkningar för de senaste 6-12 månaderna, certifierade av Federal Tax Service;
• intyg om inget brottsregister.

Om det finns en filial till en bank i Ryssland där du planerar att öppna ett konto utomlands, kontakta företagets kontor för råd.

Sammanfattningsvis kan vi dra slutsatsen att för att öppna ett konto i en utländsk bank behöver du:

• samla noggrant all information om finansinstitutets krav i förväg;
• klargöra nyanserna av service, stänga ett konto och tillhandahålla garantier för medborgare i andra länder;
• noggrant förbereda de begärda dokumenten och noggrant kommunicera med anställda;
• var beredd att komma personligen till det land som öppnar kontot, eller spendera lite pengar för att betala för ett mellanhandsföretags tjänster för att öppna ett konto.

Det viktigaste är att ha tålamod och inte vänta på ett omedelbart resultat, och med ett ansvarsfullt tillvägagångssätt kommer du att kunna öppna ett konto i en utländsk bank.

Med tanke på den instabila ekonomiska situationen i Ryssland under de senaste åren, stora bankers konkurs och stängningen av lönsamma låneprogram, börjar fler och fler människor att tänka på att lagra kapital i utländsk valuta på andra länders territorium. Naturligtvis är schweiziska banker vad gäller tillförlitlighet det mest attraktiva stället att öppna ett konto på, men alla har inte råd. I den här artikeln kommer vi att överväga hur man öppnar ett konto i en utländsk bank och vilka länder som erbjuder de mest lojala villkoren för medborgare i Ryska federationen.

Innan du letar efter hur du öppnar ett konto i en utländsk bank bör du tydligt förstå vilka faktorer som är din prioritet och vilka länder som bäst uppfyller dina förväntningar. Utländska banker är trots allt inte alltid en garant för kvalitet och säkerhet, och om man till exempel minns 2013 års kris på Cypern, som innebar stora utgifter för insättarna, börjar man undra om det är värt att ge sig in i andra staters ekonomiska system.

Men först är det nödvändigt att sortera ut de närmaste EU-länderna, och naturligtvis är de baltiska staterna ledande när det gäller insättningar från Ryssland. Varför är det så?

Låt oss ta en titt på deras huvudsakliga fördelar:

Eftersom dessa länder nyligen har gått med i EU och ännu inte hunnit utveckla sin egen ekonomi ordentligt, är det mycket fördelaktigt för dem att locka till sig utländska investeringar. I denna mening är Ryssland en stor partner till Lettland, där tusentals människor årligen öppnar nya konton och gör insättningar. Därför har de baltiska länderna ganska lojala villkor för medborgare i Ryska federationen och försöker locka så många nya kunder som möjligt.

Du kan endast öppna ett konto i Tjeckien vid personlig kontakt med banken

Separat är det värt att notera att det i de baltiska staterna finns en ryskspråkig tjänst för utländska kunder, och det blir relativt enkelt för dig att kommunicera med de anställda på den bank som du bestämmer dig för att ingå ett avtal med. Också, till exempel, i Lettland finns det speciella program för OSS-länderna, där det finns mycket låga priser för banktjänster och förmånliga räntor.

Den andra platsen när det gäller attraktiviteten att öppna ett konto av invånare i Ryssland är Cypern trots händelserna 2013. Idag uppvisar landets myndigheter en ganska bra trend i ekonomins utveckling och strävar efter att övertyga människor runt om i världen så mycket som möjligt om att deras banker är att lita på. Det är fortfarande svårt att göra långsiktiga prognoser, men det här ögonblicket företag på Cypern anses fortfarande vara goda investeringspartners.

Det är också fördelaktigt för ryska medborgare att öppna konton i Tjeckien, och under de senaste åren har denna riktning blivit mycket populär. Statens ekonomi har förbättrats markant, intressanta program har börjat dyka upp, inklusive de som riktar sig till medborgare i OSS, så varje år växer antalet bankkunder i Tjeckien.

Hur öppnar man ett konto utomlands med ryskt medborgarskap?

Det bör noteras att inte alla länder är redo att samarbeta med en person som inte är bosatt i EU. Om du till exempel vill öppna ett konto i Frankrike eller Tyskland måste du förklara varför du är intresserad av just detta land, vad som är syftet med din insättning och gå igenom en lång intervjuprocedur.

Enligt schweizisk lag har ingen bankanställd rätt att lämna ut information om kundkonton

När det gäller de skandinaviska länderna eller Storbritannien kommer det att vara nästan omöjligt att öppna ett konto här, eftersom de kommer att kräva ett stort antal dokument från dig, och även om du har alla nödvändiga papper, kan de vägra och argumentera för sitt beslut, t.ex. ekonomisk situation i RF.

När du öppnar ett bankkonto utomlands bör du först och främst vara uppmärksam på Lettland, om vi tar hänsyn till EU-länderna, där du till och med kan göra en insättning online genom speciella elektroniska system. Till exempel på Rietumu Bankas hemsida hittar du detaljerade instruktioner hur man öppnar ett konto på distans och utan onödiga formaliteter. Viktig! Du måste betala separat för denna procedur.

Så om du menar allvar med att göra en insättning utomlands bör du först bekanta dig med de regler och förordningar som erbjuds av ett visst land. Var särskilt uppmärksam på skillnaden i förhållandena för invånare i landet och utlänningar för de kan vara väldigt olika!

Viktigt att komma ihåg: du kan bara göra en insättning i Tjeckien personligen, ansökningar via Internet beaktas inte av bankanställda!

Efter att ha valt ett specifikt land och beslutat om ett finansiellt företag måste du gå igenom en komplicerad förberedelseprocedur nödvändiga dokument. Men var inte rädd, för beroende på land kan förhållandena variera mycket.

Det finns dock en standarduppsättning dokument som absolut alla banker kommer att kräva:

1. Dokument som bekräftar din identitet.
2. Bostadsort (land och adress).
3. Bevis på lagligt mottagande av medel. I vissa fall räcker det med en muntlig berättelse och ibland kan det krävas dokumentation om banken har frågor om kapitalets ursprung.

Sedan 2015 har Lettland skärpt villkoren för att öppna en deposition för personer som inte är bosatta i landet

Det är viktigt att komma ihåg att när du öppnar ett konto i ett annat land, särskilt för EU-länder, bör vissa punkter förtydligas initialt:

1. Ger denna bank garantier för säkerheten för investerade medel, och är dessutom staten en garant för ersättning i nödfall.
2. Vilket lägsta kontosaldo ska vara? Detta ögonblick är särskilt viktigt, eftersom detta belopp ofta är ganska anständigt!
3. Försäkringsprovision som banken kan kräva av insättaren.

Hur öppnar man ett utländskt bankkonto online?

Som tidigare nämnts har inte alla länder möjlighet att skicka in en ansökan via Internet, och till exempel i Tjeckien eller England kommer personlig närvaro att krävas. Men ändå finns det ett antal länder som är redo att överväga möjligheten till online-samarbete, låt oss ägna särskild uppmärksamhet åt dem.
Baserad på Cypern har RCB Bank extremt attraktiva erbjudanden för potentiella kunder, inklusive möjligheten att ansöka online. Här behöver du inte samla ett enormt paket med dokument, och har du pass och pengar kan du tryggt kontakta företagets hemsida för detaljerad rådgivning.

Det är värt att notera att det är mycket lättare att öppna konton i mindre utvecklade länder och långt från Västeuropa. Till exempel online kan du öppna ett konto utomlands på platser som Bahamas, Vanuatu eller St. Lucia.

Stora kinesiska banker är också öppna för samarbete och erbjuder medborgare i OSS-länderna speciella fördelaktiga program. Den största fördelen med samarbete med östliga företag är den lägsta provisionen för tjänster, som i genomsnitt är 200-300 rubel.

Idag finns det tre alternativ för att ansöka om att öppna ett konto utomlands:

1. Personlig vädjan till bankkontoret. Då måste du ta med dig ett komplett paket med dokument i flera exemplar, översatta till det statliga språket i det land där du vill ge ett bidrag.
2. Onlineansökan direkt till företagets hemsida. Men det är värt att upprepa att inte alla banker är redo att acceptera frågeformulär via Internet, och i de flesta fall kommer det att vara omöjligt att få ett positivt svar!
3. Det finns också ett alternativ att använda tjänsterna från mellanhänder som kan göra det "smutsiga" arbetet åt dig och öppna ett bankkonto. Men som regel är det väldigt svårt och dyrt, eftersom den genomsnittliga kostnaden för en mellanhand är 7-8 tusen dollar.

Du kan fylla på utländskt bidrag, både kontant och genom elektroniska system

Viktigt att komma ihåg: om du ändå bestämmer dig för att anförtro dina pengar till mellanhänder, se först till att kontrollera om denna bank har möjlighet att skicka in en ansökan från en annan person! När allt kommer omkring är till exempel tyska företag i de flesta fall redo att uteslutande kommunicera med en individ som vill göra en insats.

Rapporteringssystem för utländsk insättning

Förutom det komplicerade förfarandet för att öppna ett konto måste medborgare i Ryska federationen också studera rapporteringsförfarandet i detalj innan skattetjänst! Enligt lag, sedan 2015, är alla invånare i Ryssland skyldiga att i tid rapportera information till Federal Tax Service om stängning eller öppnande av ett utländskt konto. Det är viktigt att komma ihåg att detta måste göras inom en månad, annars kan du få allvarliga vite.

Detsamma gäller för årlig rapportering, eftersom du är skyldig att lämna information till Federal Tax Service om transaktioner som utförs på kontot, såväl som om ändringar i detaljer. Det finns också ytterligare svårigheter här, eftersom enligt Ryska federationens lag är många finansiella transaktionerär förbjudna, och du kan tvingas betala böter till hela det överförda beloppet!

Intressant, men sant. Sedan 2018 kommer en ny mekanism för samarbete mellan ryska företag och utländska företag att lanseras, tack vare vilken den federala skattetjänsten självständigt kommer att kunna kontrollera ryska medborgares konton och få ett uttalande om deras insättningar.

Nåväl, låt oss sammanfatta lite. Att öppna ett konto i en annan stat för invånare i Ryssland idag är inte så lätt, men möjligt. De baltiska länderna, Cypern och Tjeckien är ledande inom inlåning från Ryska federationen och är redo att attrahera nya kunder. Bahamas, Kina och Sydkorea har också program för samarbete med utländska investerare och erbjuder gynnsamma villkor för potentiella kunder.

Det är svårast att öppna ett konto i Storbritannien, Schweiz och de skandinaviska länderna, men dessa banker har oftast ett oklanderligt rykte.

En ytterligare fördel med att öppna ett utlandskonto kan vara att det finns ett uppehållstillstånd i det land du vill samarbeta med.

I kontakt med

BÄSTA LÅN DENNA MÅNAD

JavaScript måste vara aktiverat i din webbläsarinställningar för att undersökningen ska fungera.

25.06.2018

Utländsk bankverksamhet för utländska kunder har på senare tid blivit en ständig källa till nyheter. Och om några av dem visade sig vara ganska förutsägbara (särskilt för dem som på ett eller annat sätt använt tjänster från utländska finansinstitut under de senaste åren), kommer andra fortfarande att behöva vänja sig vid.

Om tidigare banker kämpade för en framtida kund, erbjöd de bästa villkoren, och kunder hade råd att välja mellan en mängd olika alternativ, väljer nu bankerna noggrant en "lämplig" kund, med hänsyn till en mängd olika faktorer - från jurisdiktionen för företag till affärsbiografi om dess förmånstagare och juridiska ursprung hans medel. Under trycket från internationella organisationer och nationella tillsynsmyndigheter på området för banktjänster för utländska medborgare, sker ett ständigt "nedslag".

Ändå har ett utländskt bankkonto varit och förblir fortfarande ett oumbärligt verktyg i internationella affärer, eftersom uppgiften att öppna ett bankkonto uppstår för nästan alla som registrerar ett företag utomlands eller vidgar dess gränser. Därför vidare - om allt i ordning.

Varför behöver du ett utlandsbankkonto?

Företagskonto i en utländsk bank är nödvändig för bekvämlighet med beräkningar företag med sina affärspartners (kunder, leverantörer), ackumulering av monetära tillgångar, betalning obligatoriska betalningar, underhålla löneprojekt, använda företagsbankkort, etc. Ett sådant konto kan öppnas både i samma land som företaget är registrerat i, och i ett eller flera andra länder.

En av de viktigaste fördelarna med att öppna ett utländskt konto specifikt för ett utländskt företag (och inte för en individ) är inga valutarestriktioner tillhandahålls av rysk lagstiftning för valutainvånare i Ryska federationen. För utländska företag Ansök inte skyldigheter att underrätta skattemyndigheterna om öppnande av ett utländskt konto, lämna rapporter om rörelser av medel på kontot, samt begränsningar för att kreditera medel på kontot.

För medborgarna personligt utländskt konto behövs vid anställning eller få uppehållstillstånd utomlands, ägande av utländsk fastighet och i många andra fall. Dessutom väljer många kunder helt enkelt att behålla och/eller investera en del av sina medel utomlands för att bevara eller öka sina personliga eller familjens kapital. Endast för vissa kategorier av medborgare (högre tjänstemän, tjänstemän) är det förbjudet enligt lag att öppna utländska konton och använda utländska finansiella instrument.

Den största nackdelen med ett personligt utlandskonto är dess mycket begränsade funktionalitet. Ryska federationens valutalagstiftning tillåter invånare i Ryska federationen att kreditera till ett sådant konto endast de kategorier av medel som direkt nämns i lagen, vilket klassificerar alla andra operationer som olagliga. Sådana restriktioner tas bort endast om personen förlorar statusen som valuta med hemvist i Ryska federationen.

Kontotyper

Utländska banker erbjuder vanligtvis öppnande av check- och/eller sparkonton.

Beräknad konton är avsedda för regelbundna transaktioner som innebär frekvent kreditering och debitering av medel på kontot, vilket är nödvändigt för företagets normala verksamhet (handel med varor, tillhandahållande av tjänster etc.). Vissa konton kan fungera i avvecklingsläget, men de kräver att man upprätthåller ett konstant minimumsaldo på kontot i ett visst belopp eller placerar en investeringsportfölj.

Sparande (investering) konton öppnas i syfte att spara och/eller placera kundens medel och kan som regel inte användas för löpande avvecklingstransaktioner.

Hur väljer man en utländsk bank?

För närvarande blir det en allt svårare uppgift att välja en bank för att öppna ett byteskonto för ett utländskt (särskilt offshore) företag. Det beror på många faktorer, som börjar med företagets ägarstruktur och typen av dess verksamhet, och slutar med detaljerna i den nationella banktillsynsmyndighetens policy.

Här är bara några av frågorna som bör besvaras när du väljer en utländsk bank:

• om denna bank arbetar med företag (inklusive de från offshore-jurisdiktioner) och individer– utlänningar?
• Erbjuder banken checkkonton (det vill säga konton för frekventa inkommande och utgående överföringar)?
• Kommer denna bank att acceptera en kund med denna typ av aktivitet, med dessa förmånstagare, med dessa affärspartners och betalningsanvisningar?
• i vilka valutor kan betalningar göras (detta beror på tillgången på ett lämpligt nätverk av korrespondentbanker) och finns det några valutor du behöver bland dem?
• vad är bankräntorna?
• vad är betygen, ryktet, finansiella indikatorer och utsikterna för denna bank?
• och mycket mera.

Därför, för att välja en utländsk bank för att öppna ett företags- eller personligt konto utomlands, rekommenderar vi att du endast kontaktar de specialister (professionella mellanhänder och bankagenter) som känner till den nuvarande (och ständigt föränderliga!) situationen när det gäller att öppna konton och objektivt kan bedöma chanserna att öppna ett konto med hänsyn till alla faktorer som är inneboende hos en viss kund och bank.

I vilket land ska man öppna ett konto?

För att öppna företagskonton för utländska (inklusive offshore) företag kan banker delas in i tre huvudgrupper:

1. Europeiska banker. I grund och botten (förutom Schweiz, Liechtenstein och Montenegro) är dessa banker i EU:s medlemsländer, som är föremål för kraven från den alleuropeiska tillsynsmyndigheten - ECB. Inom denna grupp finns:

• banker i de baltiska länderna (Lettland, Litauen, Estland);
• banker på Cypern;
• banker i Centraleuropa (Polen, Ungern, Tjeckien, etc.);
• Västeuropeiska banker (Österrike, Liechtenstein, Luxemburg, Schweiz);
• andra banker (Montenegro, etc.)

Banker i denna grupp fortsätter att vara populära när de öppnar företagskonton för utländska företag. Många av dem har rysktalande kundsupport.

De flesta europeiska banker (liksom alla andra) kännetecknas dock av en allt mer långvarig behandling av ansökningar om att öppna ett konto, begära diverse ytterligare information från sökanden, och även (särskilt för västeuropeiska banker) ganska höga tariffer. Och, viktigast av allt, bankerna i de flesta av dessa länder idag flyttade bort från praxis att öppna och sköta konton för offshorebolag(det är till exempel inte längre möjligt att öppna ett konto i en lettisk bank för ett offshorebolag eller för ett LP- eller LLP-partnerskap som bildats av offshorebolag).

Endast ett fåtal banker, trots den generella negativa inställningen till offshorebolag, fortsätter att överväga att öppna investeringskonton för offshorebolag på gynnsamma villkor för banken (nämligen att investera i bankprodukter eller upprätthålla ett betydande minimisaldo), naturligtvis, med kunden uppfyller alla övriga krav.

2. Asiatiska banker(Hongkong, Singapore).

Asiatiska banker som helhet är fokuserade på affärer, på ett eller annat sätt som arbetar i den asiatiska regionen eller med partners från den. De kännetecknas också av en generell trend mot avoffshorisering och förstärkning av due diligence-förfarandena.

Hongkong-banker idag har praktiskt taget vägrat att öppna konton för invånare i Ryssland och andra OSS-länder eller företag med förmånstagare från sådana länder. För att öppna ett bankkonto i Hong Kong krävs alltid en personlig intervju med en bankchef på engelska eller kinesiska utan hjälp av tolk (direkt i Hong Kong). Samtidigt överväger banker endast de företag som har ett riktigt kontor i Hong Kong (man bör komma ihåg att sådana företag är föremål för beskattning i Hong Kong).

Hittills kan endast Singapores företag öppna ett bankkonto i Singapore, och deras styrelseledamöter och aktieägare måste vara bosatta i Singapore. Direktören måste utöva verklig auktoritet för att leda företaget och ha exklusiv tillgång till dess bankkonto.

En relativ nackdel med asiatiska banker är också mer komplicerad kommunikation mellan banken och kunden, på grund av bristen på rysktalande stöd, samt en betydande skillnad i tidszoner (vilket är viktigt för den europeiska delen av Ryssland).

3. Offshore-banker(Saint Lucia, Mauritius, Seychellerna, Saint Vincent och Grenadinerna, etc.).

Offshore-banker är banker i offshore-jurisdiktioner som traditionellt har specialiserat sig på att betjäna utländska kunder. Men idag har sådana banker inte bara några betydande fördelar gentemot banker från onshore-länder, utan förlorar också mot dem - främst på grund av offshore-imagen och extremt begränsade möjligheter till uppgörelser med vissa länder och i vissa valutor.

Faktum är att de flesta utvecklade länder har en negativ inställning till offshorebanker, vilket komplicerar upprättandet av korrespondentförbindelser med dem och förhindrar betalningar. Särskilt av denna anledning har offshorebanker (med undantag för banker i Mauritius) nyligen upplevt svårigheter med avveckling i amerikanska dollar. Därför, om du behöver betala i USD, såväl som med amerikanska / europeiska / ryska partners, är det vanligtvis inte tillrådligt att öppna ett konto hos en offshorebank.

Å andra sidan skiljer sig förfarandet för att öppna ett konto i en offshorebank idag praktiskt taget inte från liknande förfaranden i andra banker. Som på andra ställen är klienten skyldig att lämna in det erforderliga paketet med personliga och/eller företagsdokument som en del av rutinerna "due diligence" och "känn-din-kund". En ansökan om att öppna ett konto kan övervägas under lång tid. En offshorebank, som alla andra, kommer att vägra öppna ett konto om den potentiella kunden inte följer bankens policy och kunden överskrider riskerna för banken. I samband med avvecklingstjänster kan offshorebanker, lika regelbundet som konventionella banker, begära underlag för aktuella kundtransaktioner.

Vi tillägger också att utländska banker inte bör förväxlas med banker som verkar i Ryssland med utländskt kapital, som, även om de verkar under motsvarande utländska varumärken, men som alla ryska banker är föremål för rysk lagstiftning och kraven från Ryska federationens centralbank. De utländska banker som avses här är banker som är belägna utanför Ryska federationen och lyder under relevanta utländska tillsynsmyndigheter. I Ryssland kan sådana banker endast verka i form av representationskontor som är officiellt ackrediterade av Ryska federationens centralbank, som inte öppnar konton och inte utför bankverksamhet.

Procedur för att öppna ett konto i en utländsk bank

För att öppna ett konto i en utländsk bank måste du:

1. Välj en utländsk bank.
2. Besök personligen bankens kontor direkt utomlands, eller träffa en bankrepresentant eller kontakta auktoriserade bankpartners i ditt land. Ett antal banker (särskilt banker i Lettland, Cypern, Schweiz, Mauritius, Saint Lucia) låter dig öppna konton på distans (utan att gå till banken). I andra fall krävs ett personligt besök av den framtida kontoinnehavaren på bankkontoret (typiskt för banker i Polen, Ungern, Hongkong, Singapore, etc.).
3. Fyll i bankformulär och tillhandahåll en komplett uppsättning dokument som krävs av banken. Om det behövs, tillhandahåll även eventuella ytterligare dokument och förklaringar.
4. Väntar på beslutet att öppna ett konto.

Varje bank har sina egna krav på form och innehåll i kundhandlingar. Men generellt sett krävs följande från kunden (att öppna ett konto för företaget):

För det första en uppsättning företagsdokument (original eller bestyrkta kopior - beroende på kraven från en viss bank).

För det andra information om verksamheten i kundens företag, inklusive:

• en beskrivning av verksamheten i företaget för vilket kontot öppnas (ofta även kopior av kontrakt och fakturor som bekräftar den deklarerade verksamheten);
• data om motparter för inkommande och utgående betalningar;
• förväntade parametrar för arbetet på kontot (årlig omsättning, antal och frekvens av operationer, etc.).

Verksamheten i kundens företag inom ett öppnat konto måste vara fullt ut begriplig Bank, Rättslig och mer eller mindre homogen(helst ett konto - en typ av aktivitet). Den deklarerade verksamheten måste likna den befintliga verksamheten i företagets förmånstagare.

För det tredje ger kunden information om företagets verkliga (det vill säga faktiska, slutgiltiga) ägare. Denna information inkluderar:

• personliga identifieringsdokument;
• bevis på bostadsadress;
• uppgifter om inkomstkällor (detta kan vara alla dokument som bekräftar de lagliga ursprungskällorna för medel: anställningsintyg, anställningsavtal, uppgifter om företagarverksamhet, besparingar, etc.);
• kontoutdrag och kontoutdrag;
• rekommendationsbrev från betydande affärspartners;
• namn och aktiviteter för befintliga inhemska (till exempel ryska) företag hos kunden (inklusive länkar till deras webbplatser, annat material);
• CV med information om utbildning och karriär (som nämnts ovan är det viktigt att förmånstagaren har arbets-/företagserfarenhet inom det område som deklareras som huvudverksamheten för företaget för vilket kontot öppnas).

På senare tid har banker ägnat särskild uppmärksamhet inte bara åt uppgifter om kunden (sökande) och dennes förmånstagare, utan också om hans partners vilket ska vara lika begripligt och transparent för banken som den framtida kunden själv. Till exempel, om din motpart är ett brittiskt partnerskap (LLP, LP), så kan banken vara intresserad av vem och vad som ligger bakom det, fram till att ta reda på den inhemska verksamheten för mottagarna av ett sådant partnerskap. Vidare kan närvaron av en motpart i alla sanktionslistor, eller till och med bara en relation med tredje part från sådana listor, resultera i en vägran att öppna ett konto.

Termen för prövning av en ansökan om att öppna ett konto kan för närvarande vara 2 månader eller mer. Det finns ingen påskyndad ansökningsprocess. Samtidigt finns det inga garantier för att kontot nödvändigtvis kommer att öppnas.

Om ansökan godkänns tilldelas kunden ett kontonummer, tillgång till kontohanteringssystemet online utfärdas, bankkort(om nödvändigt).

Efterlevnad. Due Diligence. Känn-din-kund

Dessa främmande ord har länge varit bekanta för alla som har varit tvungna att öppna utländska konton och fylla i bankformulär.

Banking compliance är bankens interna rutiner för att identifiera och bedöma en kunds efterlevnad, baserad både på information som den potentiella kunden själv lämnat och inhämtad från andra källor som banken har tillgång till. Banken samlar in och analyserar sådan information genom att implementera "känn-din-kund"-principen och, i ett bredare sammanhang, principen om "due diligence", som används inte bara i bankverksamheten utan även i affärer i allmänhet.

Att följa dessa principer är inte ett infall för banken: det beror på behovet av att följa kraven från den nationella (och för EU-länderna även - övernationell) tillsynsmyndighet och förordningar som syftar till att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism (AML/ CFT). Detta arbete har alltid utförts av banker i en eller annan volym, men under det senaste decenniet har "spelreglerna" förändrats mycket i riktning mot åtstramning. Till exempel kan underlåtenhet att förse banken med de handlingar som krävs av den som bekräftar ursprunget till de mottagna medlen, eller en kraftig avvikelse av skälen (karaktären) för betalningar från dem som deklarerades när du öppnade ett konto, mycket väl kunna bli orsaken till dess stängning.

En relativt ny nyhet har varit kravet att ange platsen i bankformulär skattemässigt hemvist företaget och dess verkliga ägare (liksom deras skatteidentifikationsnummer och information om den aktiva eller passiva karaktären av företagets verksamhet) i syfte att genomföra automatiskt utbyte av information enligt CRS-standarden.

En annan komplicerande faktor var politiken med antiryska sanktioner. I samband med det kan de vägra att öppna ett konto både direkt till en rysk medborgare, och utländskt företag, vars aktieägare eller förmånstagare kommer att vara en ryss, på ett eller annat sätt förekommer i sanktionslistorna.

Med tanke på att bankernas tillvägagångssätt för att bedöma efterlevnaden av en klient länge har upphört att vara formell, när du öppnar ett utländskt konto måste du vara redo att förse banken inte bara med standardinformation om företaget för vilket kontot öppnas, utan också

• uppgifter om din befintliga bofasta verksamhet,
• identifiering och biografiska uppgifter om företagets verkliga ägare (inklusive detaljerad arbetserfarenhet),
• omfattande information om ursprungskällorna för deras medel,
• och annan information som banken kräver.

Att anpassa sig till de nya reglerna innebär därför att noggrant och i förväg dokumentera verksamheten för både utländska och inhemska företag, personlig inkomst, förmögenhetskällor, skatter som betalats, inte bara när man arbetar med ett utländskt konto, utan också under flera år före det ögonblick då behöver öppna ett konto utomlands.

Nyckeltrender inom kontoöppning

Så valet av pålitliga utländska banker som är redo att betjäna konton för utländska företag (särskilt offshore-företag) är för närvarande mycket begränsat och fortsätter att minska. Varför? Här är några anledningar:

• Undvik offshore. Utländska banker minskar andelen offshore-företag i deras kundportfölj eller vägrar att betjäna dem alls (desutom kan kriteriet inte bara vara företagets offshorejurisdiktion, utan också bristen på verkligt ekonomiskt innehåll - sådana företag kallas "shell" företag"). Någonstans kommer det att hända på en gång, någonstans - i etapper. Till exempel, i ljuset av de välkända händelserna i samband med självlikvideringen av den lettiska banken ABLV våren 2018, ökade många andra banker utrensningen av sina portföljer från "oönskade" kunder. I Lettland togs beslutet att sluta serva skalbolagens konton på lagstiftande nivå. Inom en mycket snar framtid kan andra länder följa detta exempel, först och främst Cypern, där införandet av nya krav för banker väntas införas sommaren 2018.
• Affärsverklighet. Företräde ges till företag vars registreringsland sammanfaller med bankens land, eller företag som har en verklig ekonomisk närvaro i sitt land (kontor, tillgångar, personal) bokslut och de som betalar i det skatter, samt att ha någon koppling till landet i banken där kontot öppnas.
• Kundens förståelse och transparens. Banker strävar efter att acceptera kunder med en fullt förståelig verksamhet, transparent inkomstkälla och karaktär pengaflöde, såväl som med fullt acceptabla (i ett antal parametrar) förmånstagare och motparter.
• Skärpta due diligence-krav. Sådana krav fortsätter att öka både i förhållande till potentiella och befintliga kunder till utländska banker (särskilt när det gäller identifiering av förmånstagare och dokumentärt bevis operationer).
• Nära noll odds utländska nystartade företag (som ännu inte kan bekräfta relevant erfarenhet av tidigare aktiviteter och ange motparter), såväl som företag som representerar "högrisk" affärskategorier (till exempel blockchain och kryptovalutor, olicensierad valuta, betalningssystem, hasardspel företag, dubbla destinationer, ädelmetaller, etc.). Traditionellt är banker lojala (med förbehåll för andra villkor) mot internationell handel, speditions- och logistikaktiviteter, förståeliga IT-projekt, Finansiella tjänster licensierade i EU-länder.
• US dollar. Situationen med överföringar i amerikanska dollar har försämrats kraftigt (till exempel har lettiska banker, liksom ett antal offshorebanker, helt vägrat att öppna konton i denna valuta).
• Sanktioner. Bankernas uppmärksamhet på olika sanktionslistor och relevanta kategorier av individer och företag har ökat. Närvaron av "undersanktionerade" personer bland de deklarerade förmånstagarna eller motparterna (eller någon koppling till dem) kommer att resultera i en vägran att öppna ett konto.
• Kunder från Ryssland. Det förekommer närmast riktad diskriminering av ryska klienter (när det gäller klienter från Ryssland och andra OSS-länder bildas en sorts ”skuldpresumtion”). Men även sådana omständigheter utesluter inte användningen av ett individuellt tillvägagångssätt och sökandet efter acceptabla lösningar.
• Automatiskt utbyte. I september 2018 går länderna med "andra prioritet", inklusive Ryssland, Schweiz, Österrike och många klassiska offshore-jurisdiktioner, in i den praktiska fasen av det automatiska utbytet av information om finansiella konton enligt CRS-standarden. Detta innebär att uppgifter om personliga och företags bankkonton (främst konton för företag med övervägande passiv inkomst), vars förmånstagare är bosatta i Ryska federationen, kommer att skickas till Ryssland skattemyndigheter länder som gick med på ett sådant utbyte.

  Det är fortfarande för tidigt att förutse dess resultat, men om det automatiska utbytet är fullt implementerat kommer det att vara möjligt att tala om en helt annan nivå av transparens för skatteinformation i världen.