Пасивний прибуток – приємний бонус до зарплати. Існує безліч місць, куди люди часто вкладають гроші в надії створити: гра на валютному ринку, Вклади в криптовалюти, інвестування в акції компаній та інше. Але ці методи не гарантують результат. Вносячи гроші на будь-яку мету, слід усвідомлювати ризики та бути готовими до поразки та втрати фінансів.

Найменш ризикований спосіб збільшити прибуток на постійній основі – банківський внесок. Фізична особа надає банку свої заощадження, внаслідок чого банк щомісяця чи щорічно виплачує певний відсоток від вкладеної суми.

Найкращі відсотки за вкладами у банках

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк. Нині банківські кризи – не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає відсоткова ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистий прибуток від вкладу. Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови. Пасивно накопичені кошти згодом можна збільшити, почавши .

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний список найвигідніших вкладів.

"Мій дохід" (Промзв'язокбанк)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума – 100000 руб.;
• терміни та відсотки:
  • на 91 день – 6,6%;
  • на 181 день – 6,7%;
  • на 367 днів – 6,7%.

Серед програм банку цей депозит має максимальну відсоткову ставку. Якщо клієнт побажає розірвати договір раніше строку, пільгові умови зроблять процес швидким та з мінімальними втратами. Знімати частину грошей або поповнювати суму депозиту під час його дії не можна.

Відсотки виплачуються наприкінці обумовленого терміну той самий рахунок, у якому розміщено початковий вклад. Якщо закривати депозит пізніше встановленого терміну, виплатять лише половину накопичених відсотків, тому дотримуйтесь пунктуальності. Щоб відкрити депозит, зверніться або до місцевого офісу Промзв'язку банку, або до PSB-Retail, доступного в Інтернеті.

"Максимальний дохід" (Московський Кредитний Банк)

Умови:

• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США; 100 євро;
• терміни та відсотки для вкладів у рублях:
  • на 95 днів – 5,75%;
  • на 185 днів – 6,25%;
  • на 370 днів – 6,75%.
• • на 95 днів – 0,75%;
  • на 185 днів – 1,10%;
  • на 370 днів – 1,45%.
• • на 95 днів – 0,01%;
  • на 185 днів – 0,20%;
  • на 370 днів – 0,55%.

Згідно з первинним договором відсотки виплачуються наприкінці терміну. Проте банк створив можливість підключення додаткових опцій. Так вкладник може частково знімати вкладені кошти, поповнювати рахунок, а також вимагати відсотки щомісяця. Щоб підключити одну або кілька послуг, слід укласти додатковий договір.

За наявності додаткових умов до процентів передбачено надбавки. Якщо клієнт має річну програму «Пакет послуг», до вкладів у рублях додасться 0,25%, а валюті – 0,15%. Такий самий обсяг надбавок можливий, якщо відкривати внесок над офісі банку, а МКБ-Онлайн чи терміналі МКБ. Якщо не закрити депозит вчасно, його дія продовжується автоматично за зростанням. А після незакритого року додадуться ще 95 днів.

«Максимальний дохід» (Радкомбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари євро;
• мінімальна сума – 30000 руб.; 5000 доларів США; 5000 євро;
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31–90 днів – 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 91–180 днів – 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6/7,6% («Халва»);
  • при розірванні протягом 271–365 днів – 6,6/7,6% («Халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 3 років:
  • при розірванні до 90 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 180 днів – 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 365 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 730 днів – 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 1095 днів – 6,0/7,0% (карта «халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу через інтернет-банк на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31-90 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 91-180 днів – 7,0%;
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 271-365 днів – 6,6%.
• терміни та відсотки при відкритті валютних вкладів:
  • у доларах США на 271–365 днів – 1,55%;
  • у доларах США на 1095 днів – 3,00%;
  • у євро на 271–365 днів – 1,00%.

Не можна частково знімати кошти, але можна поповнювати рахунок. Мінімальні суми поповнення – 1000 рублів, 100 доларів чи євро. Відсотки сплачуються після закінчення строку депозиту.

"Надійний" (Відкриття)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 50000 руб.; 1000 доларів США; 1000 євро;
• терміни та відсотки:
  • для карбованцевих вкладів на 91 або 191 день - 6,42-7,30%;
  • у доларах США на 91 або 181 день – 0,20–0,80%;
  • у євро на 91 або 181 день – 0,10%.

Накопичені відсотки виплачуються щомісяця. Можлива капіталізація: це означає, що з кожному новому нарахуванні відсотків попередні додаються до початковій сумі вкладу. Ставка підвищується, якщо ви володієте Пенсійною карткою цього банку.

"Максимальний відсоток" (Бінбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• термін депозиту – від 3 місяців до 2 років;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 300 доларів США; 300 євро;
• терміни та відсотки для рублевих вкладів:
  • при відкритті у відділенні банку – 6,10-7,30%;
  • для фізичних осіб(пенсіонерів) – 6,25-7,45%;
  • при відкритті через Інтернет – 6,30-7,50%.
• терміни та відсотки для вкладів у доларах США:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,55-1,65%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,55-1,65%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,55-1,65%.
• терміни та відсотки для вкладів у євро:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,01%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,01%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,01%.

У період дії депозиту його не можна поповнювати, знімати частину грошей або отримувати щомісячні виплати. Вся вкладена сума разом із відсотками повертається вкладнику після закінчення обумовленого строку.

«Прибутковий» (Россільгоспбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• строки відкриття вкладу – від 31 до 1460 днів;
• мінімальна сума – 3000 руб.; 50 доларів США;
• процентна ставка для рублевих вкладів – до 6,70%;
• відсоткова ставка для вкладів у доларах США – до 2,45%.

Одні з найкомфортніших умов. Фізична особа може отримувати відсотки навіть із невеликих вкладів на короткий термін. Поповнювати і витрачати кошти не можна, але є кілька варіантів операцій із відсотками: доступні капіталізація і щомісячний висновок рахунок.

"Вигідний" (ВТБ 24)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума:
  • при відкритті вкладу онлайн – 30000 руб.;
  • при відкритті вкладу у відділенні банку – 100000 руб.
• терміни та відсотки при відкритті вкладу у відділенні банку:
  • терміном 3–5 місяців - 6,20/6,23%;
  • терміном 6 місяців - 6,20/6,28%;
  • терміном 13–18 місяців - 5,90/6,15%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,70/6,02%;
• терміни та відсотки при відкритті внеску онлайн:
  • терміном 3–5 місяців - 6,60/6,64%;
  • терміном 6 місяців - 6,60/6,69%;
  • терміном 6–13 місяців - 6,15/6,23%;
  • терміном 13–18 місяців - 6,10/6,29%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,90/6,15%;
  • терміном 24–36 місяців - 5,70/6,02%;
  • терміном 36–61 місяць - 3,10/3,25%.

У цьому депозиті підвищена дохідність, але за знятті коштів до закінчення терміну договору вона втрачається. Можлива капіталізація. Якщо не закрити депозит вчасно, термін автоматично продовжується на мінімально можливий час (3 місяці), але не більше 2 разів. Якщо закрити депозит раніше за встановлений термін, ви отримаєте 0,6% початкової ставки. Але для цього термін вкладу має перевищувати 181 день.

"Перемога+" (Альфа-Банк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• процентні ставки:
  • у рублях - 5,5-6,23%;
  • у доларах США – 0,35–2,38%;
  • у євро – 0,01–0,20%.

Не можна поповнювати депозит чи частково знімати гроші. Нараховані відсотки капіталізуються, проте клієнт втрачає їх за дострокового розірвання договору.

"Заощадження" (Газпромбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 15000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• терміни – від 3 місяців до 1097 днів;
• відсоткові ставки для рублевих вкладів:
  • у сумі від 15 000 до 300 000 рублів - 5,6–5,8%;
  • у сумі від 300 000 до 1 000 000 рублів - 5,8–6,0%;
  • у сумі від 1 000 000 рублів - 6,0–6,4%;
• відсоткові ставки для вкладів у доларах США:
  • у сумі від 500 до 10 000 доларів - 0,30–1,40%;
  • у сумі від 10 000 доларів - 0,40–1,50%;
• відсоткові ставки для вкладів у євро:
  • на суму від 500 до 10 000 євро – 0,01%;
  • на суму від 10 000 євро – 0,01%.

Великий термін передбачає наявність окремих умовдля виплати відсотків. Як наслідок, за депозитного періоду понад 365 днів відсотки виплачуються не наприкінці всього терміну, а після закінчення календарного року. Заборонено поповнювати рахунок чи знімати кошти. Можна продовжувати термін депозиту, але не автоматично. Для цього доведеться відвідати офіс банку.

«Поповнюй» (Сбербанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США;
• терміни – від 3 місяців до 3 років;
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,70/3,71%;
  • на 6–12 місяців – 3,80/3,83%;
  • на 1–2 роки – 3,60/3,66%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,63%;
  • на 3 роки – 3,45/3,63%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,85/3,86%;
  • на 6–12 місяців – 3,95/3,98%;
  • на 1–2 роки – 3,75/3,82%;
  • на 2–3 роки – 3,70/3,83%;
  • на 3 роки – 3,60/3,80%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,45/3,45%;
  • на 6–12 місяців – 3,55/3,58%;
  • на 1–2 роки – 3,55/3,58%;
  • на 2–3 роки – 3,30/3,41%;
  • на 3 роки – 3,20/3,35%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,60/3,61%;
  • на 6–12 місяців – 3,70/3,73%;
  • на 1–2 роки – 3,50/3,56%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,57%;
  • на 3 роки – 3,35/3,52%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,25%;
  • на 6–12 місяців – 0,55%;
  • на 1-2 роки – 0,85%;
  • на 2–3 роки – 0,95%;
  • на 3 роки – 1,05%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 100 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,20%;
  • на 1–2 роки – 0,50%;
  • на 2–3 роки – 0,60%;
  • на 3 роки – 0,70%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,25%;
  • на 1–2 роки – 0,60%;
  • на 2–3 роки – 0,70%;
  • на 3 роки – 0,80%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,30%;
  • на 1–2 роки – 0,65%;
  • на 2–3 роки – 0,75%;
  • на 3 роки – 0,85%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.

За вкладами, які відкривають пенсіонери, встановлюється максимальна ставка для обраного терміну, незалежно від суми вкладу. Депозит можна вільно поповнювати, а ось знімати гроші до закінчення терміну, повністю або частково, не дозволяється.

Порада:дізнайтесь, у яких фінансових установахсьогодні.

Як розрахувати доходність депозиту?

Вираховувати відсотки за умовами банку не завжди просто. Стандартна формула передбачає фіксовану кількість нарахованих відсотків та суму вкладу, яка не змінюється протягом усього терміну. Розрахунок проводиться так: сума вкладу * час дії вкладу * обумовлений відсоток. Наприклад: сума вкладу – 100 000 рублів, час – півроку, відсоткова ставка – 10% річних. У результаті отримаємо: 100000 * 0,5 * 10% = 5000 рублів доходу.

Формула доходності депозиту з капіталізацієювключає ще кілька умов. Адже тепер необхідно враховувати і те, що розмір вкладу та відсотків дещо збільшується за кожен період їхнього нарахування. У такому разі слід розраховувати так: N*(1+P*d/D/100)n-N, де

• N - Початковий розмір вкладу;
• P – відсоткова ставка;
• d – календарні дні, після яких нараховуються нові відсотки (зазвичай, це 30 чи 31 день);
• D – 365 або 366 днів на рік, залежно від цього року;
• n – скільки разів буде нараховано відсотки (якщо період капіталізації становить 30-31 день, це число буде 12).

Поширені помилки під час вибору вкладу

Типові думки більшості часом здатні призвести до неприємних ситуацій. Банки намагаються грати отримання максимальної вигоди від клієнтів, тому клієнтам слід виявляти уважність, вибираючи вигідні собі умови. Адже для банку вони хороші і дають прибуток у будь-яких наданих варіаціях.

Перша помилка.Пропозиція виглядає помітно і в усіх відношеннях краща за інші. Процентна ставка значно вища за середню по ринку. Це сигнал придивитися до самого банку. Позитивний варіант розвитку подій: на носі велике свято та подібними акціями банк приваблює нових клієнтів. Негативний варіант: банк ненадійний і може зруйнуватися будь-якої миті. Його план дій будується на тому, щоб отримати максимально велику вигоду з клієнтів, які хочуть того ж таки – великих грошей у короткий термін. Потім подібні організації оголошують банкрутство, а вкладники втрачають все.

Порада:перевіряйте кожен банк на наявність у системі Агентства зі страхування вкладів. Ця організація повертає вклади громадян у разі ліквідації банків. Спочатку сумнівні структури із нею, зазвичай, не пов'язуються. Також на сайті АКБ можна подивитися, які банки вже ліквідовані або перебувають у процесі.

Друга помилка.Ви вибираєте максимальний термін вкладу, тому що по ньому виплачують найбільше відсотків. «Підводний камінь» у тому, що сьогодні курс рубля не прив'язаний до вартості нафти. Його падіння та зліт неможливо передбачити. У разі раптового ослаблення національної валюти банки піднімуть нові відсоткові ставки, залишивши існуючі вклади на рівні виплат. У результаті дострокове розірвання договору поверне вам значно менше грошей, а без нього перевестися на нові умови депозиту неможливо.

Порада:Якщо бажаєте взяти максимальний термін, беріть середній. Бажано з капіталізацією відсотків. Термін депозиту не повинен перевищувати одного року.

Третя помилка.Умови вкладу передбачають величезну кількість можливостей: зняття та поповнення рахунку у будь-який момент, капіталізацію відсотків та багато іншого. Зверніть увагу на ставку: вона вочевидь не максимальна. Наявність одних переваг прибирає інші.

Порада:Перед відкриттям депозиту розставте пріоритети. Чи така вам важлива капіталізація відсотків? А щомісячне їхнє зняття? Чи дійсно потрібно знімати частину вкладених коштів раніше за термін? Виходячи з отриманих відповідей, вибирайте банк тільки з додатковими пропозиціями, які вам дійсно необхідні.

Четверта помилка.Ігнорування досягнень цивілізації. Більшість великих банків переводять свої послуги до інтернет-формату. Є навіть банки, які повністю функціонують за допомогою Мережі. Внаслідок цього може виявитися, що, якщо відкрити вклад через Інтернет, відсоткова ставка виявиться суттєво вищою, а мінімальний вклад – нижчим, ніж при відкритті в офісі.

Порада:якщо побоюєтеся за збереження даних, завжди перевіряйте адресу сторінки, де перебуваєте. Зверху має бути або подібна піктограма із замочком (дивіться нижче), або напис https зеленим кольором.

Це означає, що канали зв'язку зашифровані та конфіденційні. Також у грошових операціях застосовується двофакторна автентифікація: без СМС із кодом доступу ви не зможете ні вкласти, ні вивести кошти.

Підбиваємо підсумки

Вклади у банках – для фізичних осіб. Вибираючи умови, не завжди слід спокушатися високою відсотковою ставкою. Найкраще перевірити ринок подібних пропозицій та вкластися в депозит на умовах, що відповідають найвищій планці пропозицій. Щоб уникнути ризику втрати грошей, не довіряйте банкам, про які раніше нічого не чули.

Також спочатку визначтеся з тим, що ви бажаєте отримати від вкладу. Додатковий прибуток гарантує капіталізація відсотків. Вибирайте реальні терміни, в які вам ці гроші не знадобляться. Дострокове розірвання договору з банком може призвести до виплати набагато меншої кількості грошей, ніж було зазначено в договорі.

Раді бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як затятий його читач, вирушив до магазину за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати забарвлення однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, до якого.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тож я не втримався і вліз у розмову.

Вклади під високий відсоток - у яких банках відсоткові ставки вищі?

Мабуть, кожен, хто замислився над вкладенням грошей, шукає внесок під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень у розмірі до 1400000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Самий надійний банк– це банк як великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ24 чи ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Російський Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит та МТС Банк (місця з 21-го до 47-го в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, на початок нового, у грудні 2016 року.

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Наразі Ощадбанк пропонує такі депозити:

• 8 строкових вкладів у рублях, доларах або євро (від 2,3% за «Ощадним рахунком» до 6,49% за вкладом «Зберігай» у рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу іншим валютам, - вклад «Міжнародний» (у британських фунтах, швейцарських франках та японських ієнах – під 0,01% річних);
• 3 вклади для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» та «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповняй» та «Особливий керуй» з підвищеними ставками – до 7,36% у рублях, 1,66% – у доларах США та 0,30% - у євро.
• 3 онлайн-внески в рублях, доларах або євро (ставки вищі, ніж по терміновим вкладам, у середньому на 0,1%);
• 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах(можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

1. 3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклади на спеціальних умовах для власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними процентними ставками, що розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний внесок із гнучкими умовами під 0,01 – 8,50% у рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення у рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) чи євро (До 0,05%).

Також є 2 рублеві депозити для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ 24.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка – до 9,10% у рублях, 2% у доларах та 0,55% у євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Інші вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% у рублях, 1,20% у доларах, 0,35% у євро.

Процентні ставки тут помітно вищі порівняно з вищеописаними банками, але й умови розміщення дещо жорсткіші (відсотки наприкінці терміну, поповнення неможливе тощо).

ВТБ Банк Москви

Новий внесок «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 року на 400 днів, передбачає 4 відсоткові періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна отримати у період із терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базові термінові вклади: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% за карбованцевими рахунками, до 1,61% за доларовими та 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% у рублях), також є накопичувальний рубльовий рахунок (до 5%) та спеціальні пропозиції для привілейованих клієнтів.

Можна сміливо сказати, що вклади у цьому банку вигідні насамперед клієнту з великою сумою чи бажаючим гнучкості у поповненні/знятті коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок та 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозити з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях – від 7,00% («Зручний») до 9,75% річних («Максимальний дохід»), а у валюті – до 2,0% за доларовими рахунками та до 1,25% за рахунками євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається тільки у валюті (до 1,51%), чотири - тільки в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити російських рублях(До 9,34% річних).

Ще один внесок у рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 12-36 місяців.

ТРАСТ

Цей банк має лінійку з 10 депозитів у рублях/доларах/євро, у тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами у рублях досить високі – від 5,9% до 10,1% (у валюті – від 0,1% до 2,6% річних), а умови – гнучкі: можна підібрати вклад зі зручними умовами щодо строків, виплати відсотків та поповнення/зняття.

МТС-Банк

Найкращі вклади в банках у 2017 році: умови та процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи мультивалютний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 6,5 – 9,0%, а валюті – від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати вклад із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% до базової ставки можуть отримати клієнти, які відкривають вклад в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки – за сумою вкладу від 4 млн. рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, але й зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження та примноження коштів актуальне завжди. Один із найбільш розумних та безпечних варіантів – відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк та депозит вибрати для максимально вигідного вкладення коштів у 2017 році? Які критерії, окрім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд найкращих умов щодо вкладів у російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого залежить рівень процентних ставок у банках. Відразу зазначимо, що на величину прибутковості за вкладами впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції та девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестицій та блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності та фондування (залучення коштів від організацій).
• Зміни у законодавстві (до 31 грудня 2015 р. діяла пільга: перестали оподатковуватись ПДФО відсотки за рублевими вкладами громадян, розміщеними за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодування за депозитами з 700 000 руб. до 1 400 000 ).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це відсоткова ставка за основними операціями Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі та одночасно готовий взяти на зберігання грошові коштиу них.

Увага!

Є головним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає на рівень відсоткових ставок за вкладами. З 3 серпня 2015 року вона дорівнює 11% і незмінно діє до 11 грудня 2015 р. Це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р., коли її було встановлено на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту запровадження ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 р., вона має другорядний та довідковий характер, а з 1 січня 2016 р. прирівнюється до ключову ставку, що сказано у документі «Про систему відсоткові інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна відсоткова ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів у російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує "велику десятку" з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. "Банк Москви";
4. "Райффайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бінбанк";
7. "Альфа Банк";
8. "Банк ФК Відкриття";
9. "Промзв'язокбанк";
10. "Россільгоспбанк".

Цей моніторинг проводиться Департаментом банківського нагляду Банку Росії з використанням відкритої інформації, представленої на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р. за результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у російських рублях) десяти кредитних організацій, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами становить 9,93%.

Порада!

У першій та другій декадах листопада 2016 р. ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне із максимальних ставок банків, які залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальну ставку? Центробанк РФ з жовтня 2012 р. категорично не рекомендував усім приватним банкам перевищувати встановлений у ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентні пункти (відсотки), з 22 грудня 2014 р. - на 3,5%, з 1 липня 2015 р. дозволив будь-яке підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій Фонд страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​така:

• якщо величина процентної ставки за вкладом не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від середньоквартального розміру залишку за вкладами;
• якщо рівень процентної ставки за депозитом не перевищує максимальної ставки на 2–3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставки на 3% і більше середньої максимальної, він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок із цієї інформації мають зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, такий внесок несе в собі додаткові ризики, тому приватний банк і сплачує внески в АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад із попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка за депозитами – 9,93%.
• Максимальне рекомендоване перевищення рівня ставки – 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка за вкладом – (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р. найкращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а за дохідності депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитною організацією, або з ризиковими операціями.

Заради справедливості відзначимо, що зараз «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного думки про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція у 2015 р. перебуває на рівні 16%, проте є всі передумови для її суттєвого уповільнення у 2016–2017 роках.

Подивившись на динаміку зниження ключової та середньої максимальної ставки за депозитами, можна припустити, що якщо не станеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться відсоткові ставки за вкладами.

Тому можна дійти невтішного висновку, що зима 2017 р. - найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під хороші відсотки, які у майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не така велика, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили собі за мету знайти найкращий внесок у рублях або у валюті, то даний огляд вам допоможе.

Рублевий чи валютний вклад?

Доходи та споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим карбованцевий внесок є найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо карбованець продовжить ослаблення, ставки за рублевими вкладами можуть зрости, і такий момент бажано не проґавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту більш стабільним варіантом збереження коштів, у поточній непередбачуваній ситуації вибирати її досить небезпечно, оскільки Наразікурси євро та долара вкрай високі і рубль уже встиг стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищенні нафтових цін), то валютний внесок втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлений у валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до таких людей, то вклад у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи та витрати переважної кількості росіян орієнтовані на рублі, а отже, зберігати потрібно саме їх.

Терміновий внесок чи до запитання?

Всі вклади можна поділити на термінові та до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти будь-якої миті за бажанням вкладника. Процентні ставки за такими депозитами, як правило, мінімальні – не більше ніж 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Термінові вклади розміщуються на певний термін, до закінчення якого клієнт не повинен зажадати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він втратить свій доход. Терміновий депозит частіше розміщується на рік, рідше – на кілька місяців.

На вклади з тривалим періодом зберігання іноді надаються найвигідніші ставки, але які завжди. Тому якщо ви шукаєте найкращий вклад, то сміливо обирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний чи непоповнюваний внесок?

Вклади класифікуються залежно від рівня контролю вкладника над вкладеними засобами. При відкритті непоповнюваного депозиту заборонено будь-які операції поповнення чи зняття - за ними банки пропонують найвигідніші умови розміщення коштів.

Вклади, що поповнюються, дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення великої суми грошей. Деякі банки пропонують вклади, що поповнюються, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як уже було сказано, найкращі умови надаються за вкладами, що не поповнюються.

Найкращі вклади в рублях

Наразі банки пропонують вклади за середньою ставкою 10–11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що у грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив ключову ставку до 17%, спричинивши тим самим підвищення ставок за вкладами аж до 21–22%.

Протягом усього року показник зменшувався: вже у червні 2016 р. середня ставка за карбованцевими вкладами становила 14–15%. Зараз максимальна прибутковість становить 12–13%.

Прогнози експертів дуже неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, проте є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з послабленням рубля. Непоганий відсоток за вкладами (11%) пропонує банк «Російський Стандарт» з терміном 1 рік, виплата відсотків провадиться наприкінці дії договору.

"Московський Кредитний Банк" надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, "Росбанк" - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, "Промзв'язокбанк" - до 11%, "Альфа- Банк» – до 10%, «Райффайзенбанк» – до 10%, Ощадбанк – до 8,1%. Як ми бачимо, чим більший банкТим більше низькі процентні ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Найкращі умови по вкладах можна знайти у невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки у разі непередбачених обставин ви ризикуєте втратити більшу (якщо не всю) частину відсотків за депозитом.

Найкращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така сама, як і з рублевими. Середня ставка за депозитами у євро становить близько 2,5–3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютними вкладами, знову ж таки, не тішать: середній річний відсоток становить близько 1,5–2,5%. Наприклад, варіант за вкладом у євро можна знайти у ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 тисяч євро зі ставкою 3%. У банку "Санкт-Петербург" ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків провадиться наприкінці строку вкладу.

"Московський Кредитний Банк" пропонує вклад від 100 євро терміном на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ощадбанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безперечно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їхніми послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу найбільші російські банки не готові надати привабливі умови за вкладами.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися насамперед надійність банку. Це послужить і для оздоровлення банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку. Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні філії, що мають у багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш ніж звертатися до одного з найбільших банків, уточніть ситуацію у своєму регіоні.

Найкращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Щодо лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються такі умови за вкладами. У "ЮніКредит Банку" ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% та можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США та більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків наприкінці строку вкладу).

Максимальна ставка за вкладами банку "Санкт-Петербург" складає 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо він має 50 000 дол. США та 915 днів до моменту отримання доходу. У середньому найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8–3,5%.

джерело: http://сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас запитує себе: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок у банку, оформити кредит чи іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятаєте, ми про це говорили у статті «Економії та фінансової грамотності треба вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосування отриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: гроші повинні працювати.

Попередження!

Як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять усі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати треба. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, бракує досвіду та знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а скоріше способом накопичення коштів – банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього стародавнього та популярного продукту? Тому що в нашому повсякденному житті ми найчастіше стикаємося з банками та банківськими вкладами. Мабуть, майже кожна людина має хоча б маленьку банківську «заначку».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші до банку. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібна якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в ризикові фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, Памм-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, у твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші у різних банках. Різні депозити на різних умовах та в різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, у якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Запитань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз важко назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, посилилося подіями в Україні, що недавно відбулися, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу довкола банківських вкладів.

І все-таки ми, як і раніше, і здебільшого у бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок у банку.

Збирати чи не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості – заняття нудне та одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіним, щоб збирати гроші заради грошей.

А от якщо попереду маячить здійснення давно бажаного – зовсім інша річ.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, накопичити на безбідну старість, вирушити у кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує та змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики та нереальних бажань.

Цілей буде досягнуто, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, бажаєте ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємось до наших депозитів. Щоб було зрозуміліше, розберемося спочатку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) - це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін та на певних договором умовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але тимчасово розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично одночасно з банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів як в одному банку, так і в кількох одночасно.

Які вклади бувають?

Насправді видів вкладів, що пропонуються банками, дуже багато, кожен із яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але переважно депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу – вклади «до запитання» та строкові вклади
2. від можливості поповнення – поповнювані та непоповнювані
3. від виду валюти вкладу – вклади у рублях, валюті чи мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються строкові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого строку виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю лише початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом можуть бути частково нараховані.

Деякі банки за умови дострокового розірвання договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай за такими вкладами невисокі відсоткові ставки.

Порада!

За вкладом «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і відсоткові ставки за ними набагато нижчі, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані та непоповнювані вклади

Тут усе зрозуміло. Якщо вклад, що поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які збільшуватимуть загальну суму вкладу і відповідно дохід за ним.

Якщо вклад непоповнюваний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані лише на неї.

У якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати рублеві депозити, депозити іноземній валютіабо мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити у різній валютікілька сум, за кожною з яких нараховуватиметься свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки за валютними рахунками завжди нижчі, ніж за рублевими вкладами.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу під час вибору депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, яку отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти у користування).

Відсотки банківських вкладів

Насамперед нас залучають високі відсоткові ставки (у банках завжди вказується річна відсоткова ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюваним чи ні, від його виду (терміновий чи «до запитання») ), від капіталізації та деяких інших факторів, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки за депозитами – не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладання договору банк не може в односторонньому порядку змінювати величину процентної ставки, але є винятки (це стосується вкладів із капіталізацією відсотків та пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків провадиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. І тут відсотки перераховуються на пластикову картку чи інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків за вкладом.

Це означає таке: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки нараховуватимуться вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді «складним відсотком» і може здійснюватися раз на місяць, раз на квартал, раз на рік або у зв'язку із закінченням строку договору.

Увага!

Як зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають нижчий відсоток, але дохід у своїй може бути вищим.

І ще кілька понять, які слід розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Пролонгація вкладу – це автоматичне продовження депозитного договору після закінчення терміну дії та розміщення вкладу на новий термін без участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, кошти (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту не нараховуватимуться.

Для того, щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти до банку та відкрити новий рахунок. Щоправда, треба враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, її треба обумовлювати заздалегідь у договорі.

Для відкриття рахунку в банку знадобиться лише паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити подати якийсь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати документи або нотаріально засвідчені копії документів.

Вигідні депозити у 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки та які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що відсоткова ставка, яка коливається здебільшого від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох факторів.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, зрештою має визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за будь-яку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризики та втрати. Когось влаштовують нижчі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або частково знімати гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти у банках непогані пропозиції для пенсіонерів із вищою відсотковою ставкою. Трапляються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки з якоїсь нагоди на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу купівлю, я віддала б перевагу довгостроковому вкладу, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але загалом такий спосіб інвестування, до яких належать банківські депозити, сьогодні не найвигідніший варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було кілька років, значно знижений. І щоб знайти, наприклад, внесок під 10% річних, треба дуже постаратися.

Причому треба розуміти, що існує таке правило: чим більше банк пропонує можливостей за вкладом (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижчим буде відсоток за цим вкладом.

Де і як шукати інформацію про банки?

Банків, які пропонують нам свої послуги, у нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися у цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватись у виборі банку – це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків складають в основному такі російські рейтингові агенції, як Національне рейтингове агентство (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, АК&М, серед яких найкращим вважається агентство Експерт РА.

Великі ж міжнародні агенції (Fitch, Moody's та S&P) працюють тільки з найбільшими російськими банками, а середні банки не потрапляють у поле їхнього зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись із кредитною звітністю банку, яку публікують на сайті ЦП або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу лише фахівцю. Нам же простим клієнтам можна спробувати щастя на порталі Банки.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий та поточний місяць.

Ознака надійності та стабільності банку – великі активи на даний момент та їх збільшення порівняно з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку сума власних коштів (статутний капітал).

За даними інформаційного агентства "Фінмаркет", станом на 1 березня (на 1 квітня список не змінився) до списку найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк "Російський стандарт", Бінбанк , банк «Відродження», КБ «Східний», ВТБ, ЗАТ «ВТБ24», ДПБ, МДМ банк, МінБ, Московський кредитний банк, Номос-Банк, "Нордеа Банк", Петрокоммерц, Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ "Росія", Ощадбанк РФ, Зв'язок-банк, КБ "Сітібанк", НБ Траст, Уралсиб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ- , ЮніКредитБанк.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових для банківської організації нормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на не проведені власні платежі та труднощі щодо погашення власних боргів, на великі обороти готівки, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи та акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку незабаром), на будь-які різкі зниження балансових показників без обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитись у звітності на сайті ЦП, у засобах масової інформації, на порталі. І хоча мені здається, що оцінити повною мірою надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності пересічному клієнту є досить скрутним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. на розмір банку.До великих федеральних і регіональних банків майже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активи, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, рейтингах російських та міжнародних агентств. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більша за 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в стрічці новин на сторінці банку на порталі «Банки.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агенціями. Насторожує і факт відсутності рейтингу в кредитних установ (що може бути свідченням небажання банку надавати до рейтингових агенцій інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки за вкладами.Завищені ставки, які значно перевищують середній рівень, чи його різке підвищення то, можливо свідченням те, що в банку бракує власні кошти. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок вигідніших, на перший погляд, пропозицій, кредитна установа намагається погасити свої борги. Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена ця ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у рублях) у топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком У березні максимальна ставка за вкладами становила 8,35%.

6. На зміну графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу – все це може бути непрямими ознаками проблем, що виникли в банку.

7. На проблеми, що виниклипід час проведення грошових операцій (наприклад, затримки під час зняття готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), і навіть масові закриття рахунків клієнтами банку. Про це можна дізнатися із відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів – додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим вкладом, якщо ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання непокоїть усіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700 000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року у нашій країні діє система обов'язкового страхуваннявкладів, причому роблять це самі банки абсолютно безкоштовно клієнтам. Якщо трапиться така неприємність і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернуто суму вкладу.

Система страхування вкладів

У одному банку максимальна сума компенсації становитиме 700000 рублів всім вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито кілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, у разі чого ви отримаєте лише 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700 000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, у разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж станеться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, гроші, що залишилися, також повинні бути повернені.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливим лише після ліквідації банку та продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки за вкладами з 700 000 до 1 мільйона рублів (у першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще минулого року).

То як же вибрати надійний банк?

Перед тим як довірити свої гроші тому чи іншому банку, обов'язково перевірте належність банку до російській системістрахування вкладів Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію щодо будь-якого банку.

Попередження!

Для початку оберіть усі банки, в яких усі вклади застраховані, та зберіть максимум інформації про всі банки, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналіз прибутковості в різних банках. Чим більше ви вивчите пропозиції щодо депозитів та вкладів, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені у банку збори та комісії за якісь додаткові послуги (наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) та штрафні санкції у разі передчасного розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку та порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді надмірно високою ставкою ховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш з вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз та неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але водночас не варто затягувати з ухваленням рішення, треба цінувати власний час, гроші та сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки та починаємо діяти.

Кожна людина збирає гроші з різними цілями. Однак багато хто не розуміє, що зберігання заощаджень будинку - не найкраще рішення. Замість приносити дохід своєму власнику, вони лише втрачають свою реальну вартість через інфляцію. До того ж часто люди не стримуються і витрачають гроші. Однак вклади в Москві допоможуть вам не лише зберегти фінанси, а й примножити їх відповідно до договору.

На сьогоднішній день цей продукт – універсальний інструмент для вкладення. На відміну від ринку акцій чи дорогоцінних металів, вам не потрібні спеціальні знання чи постійний аналіз економічної ситуації. Ви просто знаходите відповідну пропозицію та підписуєте договір. При цьому в більшості організацій немає жодних обмежень щодо мінімальних внесків, а якщо вони і є, то невеликі.

Сам контракт є дуже важливим, тому до його підписання вам необхідно ознайомитися з текстом особисто. Для цього попросіть у співробітників банку дати зразок у друкованому або електронному вигляді та уважно прочитайте всі пункти, особливо написані дрібним шрифтом та позначені зірочкою. За допомогою таких хитрощів недобросовісні організації намагаються ввести в оману потенційного клієнта та прописати в угоді невигідні для нього умови.

Опис важливих моментів

Головний плюс послуги, окрім стабільного доходу, це надійність. Рахунки споживачів захищає держава на законодавчому рівні через програму обов'язкового страхування. Тому у разі ліквідації чи відкликання ліцензії вам виплатять компенсацію. Однак вона обмежена 1,4 млн рублями, що не заважає вам розділити суму, що перевищує це обмеження, і помістити її в кілька організацій, виключивши різні ризики.

Наступний аспект, який ми розглянемо, - типи рахунків. Перший із них - терміновий. У цьому випадку ви поміщаєте кошти на певний часовий проміжок. Зрозуміло, ви маєте право подати заяву на дострокове зняття, проте з великою ймовірністю банк відмовить у виплаті відсотків, що накопичилися. При цьому цей вид депозиту поділено на ощадний та накопичувальний, який передбачений для періодичного поповнення (у народі його називають «скарбничкою»).

Другий варіант – до запитання – йде за низькою ставкою. Вся справа в тому, що організації невигідно тримати фінанси у себе, знаючи, що власник має право вимагати їх повернути будь-коли. Такому продукту віддають перевагу та категорія клієнтів, кому достатньо факту надійності, а потенційний прибуток їх мало цікавить.

Онлайн-помічник

На сайті ви знайдете актуальні на ринку продукти. Тут зібрано достовірну інформацію, яку наші фахівці щодня перевіряють та оновлюють. Порівнявши послуги за їх основними параметрами - а це відсоткова ставка, вартість відкриття та комісії, ви зможете прийняти правильне рішення, і розділ рейтингів допоможе вам у виборі організації. сайт - найбільший фінансовий супермаркет Рунету, що успішно функціонує понад десять років. Всі пропозиції, відображені на цій сторінці є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банку.

Вклад, він же депозит – це гроші, які клієнт розміщує у банку з метою зберегти та примножити свій капітал.

Найбільший дохід приносять термінові банківські вклади із найбільшими відсотковими ставками. Найкращі ставки по вкладах у рублях та валюті можна отримати під час сезонних чи інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади фізичних осіб ділять на види залежно від терміну, додаткових опцій та валюти.

Банки пропонують додаткові операції із термінових вкладів:

• капіталізація відсотків - це щомісячне перерахування відсотків на рахунок вкладу у банку, при цьому кожне наступне нарахування враховує загальну суму початкового розміру депозиту та раніше нарахованих відсотків;
• автопролонгація – автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не закриває вклад після закінчення його строку дії;
• поповнення та часткове зняття грошей з депозитного рахунку дають клієнту можливість розпоряджатися грошима, не розриваючи договір із банком.

Найкращі вклади у банках вибираються з урахуванням усіх цих складових.

За видом валюти вклади ділять на рублеві, валютні (при внесенні доларів, євро та інших валют), мультивалютні (вклад складається із суми коштів у кількох валютах). Кращі відсотки та максимальну прибутковість дають депозити банків у рублях.

Вкладення грошей у валюті - один із найбільш популярних способів заощадження та примноження свого капіталу, особливо у кризовий час.

Практично кожен російський банк пропонує валютні вклади у доларах та євро, депозитів в інших валютах мало. Порівняти курси валют можна на нашому сайті у розділі "Курси валют". Пропозицій вкладів у цих валютах трохи через низький попит.

Процентні ставки навіть за вигідними терміновими вкладами в іноземній валюті, порівняно з карбованцевими, нижчі через нестабільність рубля по відношенню до долара та євро. Також, залежно від діяльності клієнта, виділяють депозити для пенсіонерів і студентів.

У якому банку на сьогодні вигідні вкладита як знайти надійні пропозиції під максимальний відсоток річних? Знайти найкращі процентні ставки за депозитами та інші параметри вам допоможе наша форма «Вибір вкладу». Це калькулятор вкладів, за його допомогою можна підбирати не лише вигідні варіанти, а й надійні банки для розміщення у 2020 році.

У 2020 році на сьогодні серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсоток у рублях у депозиту Вклад На вершині (з НСЖ) Газпромбанк у банку Газпромбанк (АТ) - 8.10% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. За нашими даними, це найкращий депозит у рублях.

Вклад або так званий «депозит» - це кошти, які клієнт розміщує у банку для захисту та примноження свого капіталу.

Чим вище процентна ставкабанківського вкладу – тим більше потенційний дохід. У м. Москва найкращі відсотки за рублевими та валютними вкладами нерідко пропонуються в періоди сезонних пропозицій або інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади для фізичних осіб Москви відрізняються за термінами, валютою та ставкою, також зустрічаються додаткові умови (можливість поповнення, часткового зняття без втрати відсотків, щомісячної виплати відсотків на картку та інші).

І невеликі, і більші надійні банки Москви в 2020 році пропонують кілька додаткових можливостей за терміновими вкладами та депозитами з максимальними та не високими відсотками для фізичних осіб:

• часткове зняття та поповненнякоштів на депозитному рахунку дає клієнту можливість використовувати гроші, не розриваючи договір із банком;
• капіталізація– це щомісячне нарахування відсотків на рахунок депозиту. Тобто майбутні відсотки нараховуються як на суму початкового вкладу, а й у додані відсотки;
• автоматична пролонгація- Автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не забирає вклад після закінчення терміну дії.

Щоб оформити найкращий внесок у рублях чи валюті за вигідною ставкою у банку міста Москва, враховуйте ці три моменти.

Залежно від використовуваної валюти термінові депозитні вклади ділять на рублеві, валютні (вклади у євро, доларах, британських фунтах та інших валютах), мультивалютні (кошти вкладу діляться на частини та вкладаються у кілька валют). У 2020 році для фізичних осіб найвигідніші за прибутковістю відсоткової ставки вклади в банках Москви на сьогодні пропонуються саме в російських рублях.

Вкладення грошей у валюті- один із популярних прийомів збереження та примноження свого капіталу в місті Москва, навіть у кризовий час. Хоча ставки на валютні вклади через нестабільність курсу значно зменшилися, можна отримати дохід у разі зростання валютного курсу до рубля. Так можна отримати найкращий дохід із депозиту у 2020 році.

Більшість банків Росії пропонують валютні депозити у доларах та євро, депозити в інших валютах зустрічаються рідко. Порівняти котирування валют можна на нашому сайті в розділі Курси валют . Проте пропозицій вкладів під добрий відсоток у цих валютах небагато, оскільки попит на них невисокий.

Який же вибрати внесок пенсіонеру, студенту чи людині середнього віку? Підібрати пропозицію з найкращою ставкою та умовами вам допоможе форма «Вибір вкладу». З її допомогою можна шукати пропозиції щодо вкладів з високим відсотком доходності від надійних банків, або орієнтуватися на найвигідніші пропозиції.

У 2020 році на сьогодні серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсоток у рублях у депозиту Вклад На вершині (з НСЖ) Газпромбанк у банку Газпромбанк (АТ) - 8.10% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. За нашими даними, це найкращий банківський депозит Москви з максимальною ставкою в рублях.