Първо трябва да разберете сами всички условия за депозита, по-специално честотата на начисляване на лихва (месечно, тримесечно и т.н.), вида на начисляването на лихва (просто или сложно). След това можете да се въоръжите с калкулатор и да продължите към изчисленията.

Какви депозити се облагат с данък?

От просто към сложно...

Защо човек носи спестяванията си в банката? Разбира се, за да се гарантира тяхната безопасност и най-важното - да получават доходи. И тук познаването на формулата за проста или сложна лихва, както и възможността за предварително изчисляване на лихвите по депозит, ще ви бъдат полезни както никога досега. В края на краищата, прогнозирането на лихви по депозити или лихви по заеми е един от компонентите на разумното управление на вашите финанси. Добре е такова прогнозиране да се извършва преди подписване на договори и извършване на финансови транзакции, както и в периоди на следващо начисляване на лихва и добавяне към депозита по вече сключен договор за депозит.

За изчисляване на лихвите по депозити (депозити) и заеми също се използват следните формули:

1. проста формула за лихви,


2. формула за сложна лихва.

Фиксирана лихва е, когато лихвеният процент, определен за банков депозит, е фиксиран в договор за депозит и остава непроменен за целия период на инвестиция, т.е. фиксирани. Тази ставка може да се промени само в момента на автоматично удължаване на договора за нов срок или в случай на предсрочно прекратяване на договорните отношения и плащане на лихва за действителния срок на инвестиция по ставката „при поискване“, която е предвидена в условия.

Плаващ лихвен процент е, когато лихвеният процент, първоначално определен съгласно споразумението, може да се промени през целия инвестиционен период. Условията и редът за промяна на лихвите са посочени в договора за депозит. Лихвените проценти могат да се променят: във връзка с промени в процента на рефинансиране, с промени в обменния курс, с прехвърляне на сумата на депозита в друга категория и други фактори.

За да изчислите лихвата с помощта на формули, трябва да знаете параметрите на инвестиране на средства в депозитна сметка, а именно:

• сумата на депозита (депозит),
• лихвен процент по избрания депозит (депозит),
• цикли за изчисляване на лихвите (дневни, месечни, тримесечни и др.),
• период на внасяне на депозита (депозита),
• понякога се изисква и вида на използвания лихвен процент - фиксиран или плаващ.

Сега нека разгледаме горните стандартни лихвени формули, които се използват за изчисляване на лихвите по депозити (депозити).

Проста формула за лихви

Формулата за проста лихва се използва, ако лихвата, начислена по депозита, се добавя към депозита само в края на срока на депозита или изобщо не се добавя, а се превежда в отделна сметка, т.е. изчисляването на простата лихва не предвижда капитализиране на лихвите.

Когато избирате вида на депозита, трябва да обърнете внимание на процедурата за изчисляване на лихвата. Когато размерът на депозита и срокът на внасяне са значителни и банката използва формулата за проста лихва, това води до подценяване на размера на лихвения доход на вложителя. Формулата за проста лихва по депозити изглежда така:

Проста формула за лихви

Проста формула за лихви

Значение на символа:
Sp - размерът на лихвата (доход).
I - годишна лихва
t - броят на дните на начисляване на лихва по привлечения депозит
K - брой дни в една календарна година (365 или 366)
P е сумата на средствата, привлечени към депозита.

Ще дам условни примери за изчисляване на проста лихва и размера на банков депозит с проста лихва:

Пример 1 Да приемем, че банката е приела депозит в размер на 50 000 рубли за период от 30 дни. Фиксирана лихва - 10.5% годишно. Прилагайки формулите, получаваме следните резултати:

S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50 431,51

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

Пример 2 Банката прие депозит в същия размер от 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни) при фиксирана лихва от 10,5 процента "годишно". Променен е само срокът на инвестиция в условията.

S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52

Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52

При сравняване на двата примера се вижда, че размерът на месечно начислената лихва по формулата за проста лихва не се променя.

431,51 * 3 месеца = 1294,52 рубли.

Пример 3 Банката прие депозит в размер на 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни) при фиксирана лихва от 10,5 процента "годишно". Депозитът е попълваем и на 61-ия ден депозитът е попълнен в размер на 10 000 рубли.

S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 \u003d 50863,01
Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863,01

S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517,81
Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517,81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

Пример 4 Банката прие депозит в същия размер от 50 000 рубли за период от 3 месеца (90 дни), при плаващ лихвен процент. За първия месец (30 дни) лихвата е 10,5%, за следващите 2 месеца (60 дни) лихвата е 12%.

S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50 000 + 431,51 = 50 431,51
Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

S2 = 50 000 + 50 000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50 000 + 986,3 = 50 986,3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50 000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

Формула за сложна лихва

Формулата за сложна лихва се прилага, ако лихвата по депозита се изчислява на редовни интервали (дневно, месечно, тримесечно) и начислената лихва се добавя към депозита, т.е. върху лихва).

Повечето банки предлагат депозити с тримесечна капитализация (Сбербанк на Русия, VTB и др.), т.е. със сложна лихва. А някои банки по отношение на депозитите предлагат капитализация в края на инвестиционния период, т.е. при удължаване на депозита за следващия срок, което, меко казано, се отнася до рекламен трик, който насърчава вложителя да не взема натрупаната лихва, а самата лихва всъщност се изчислява по простата лихвена формула. И повтарям, когато размерът на депозита и периодът на поставяне са значителни, такава „капитализация“ не води до увеличаване на размера на дохода от лихви на вложителя, тъй като няма начисляване на лихва върху приходите от лихви, получени в предишни периоди.
Формулата за сложна лихва изглежда така:

Формула за сложна лихва

Изчисляването само на сложна лихва с помощта на формула би изглеждало така:

Изчисляване само на сложна лихва

Ще дам условен пример за изчисляване на сложна лихва и размера на банков депозит със сложна лихва:

Пример 5 Приет е депозит в размер на 50 хиляди рубли. за срок от 90 дни при фиксирана ставка от 10,5 на сто годишно. Лихвата се начислява ежемесечно. Следователно броят на операциите за капитализиране на начислените лихви (p) в рамките на 90 дни ще бъде - 3. А броят на календарните дни в периода, след който банката капитализира начислените лихви (j), ще бъде - 30 дни (90/ 3). Какъв ще бъде размерът на лихвата?

S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100) 3 = 51305,72
Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 - 50 000 = 1305,72
Можете да проверите правилността на размера на лихвата, изчислен по метода на сложната лихва, като проверите двойно изчислението с помощта на формулата за проста лихва.

За да направим това, разделяме срока на депозита на 3 независими периода (3 месеца) от по 30 дни всеки и изчисляваме лихвата за всеки период, като използваме формулата за проста лихва. Размерът на депозита във всеки следващ период ще се взема предвид лихвите за предходни периоди. В резултат на изчислението се оказа:

И така, общият размер на лихвата, като се вземе предвид месечната капитализация (изчисляване на лихва върху лихва), е:

Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23 + 438,98 = 1305,72
Това съответства на сумата, изчислена от сложна лихва в пример 5.
И при изчисляване на лихвите за същия период, използвайки формулата за проста лихва в пример № 2, доходът възлиза само на 1294,52 рубли. Капитализацията на лихвата донесе на вложителя допълнителни 11,2 рубли. (1305,72 - 1294,52), т.е. по-високи доходи се получават от депозити с лихвена капитализация, когато се прилага сложна лихва.

При изчисляване на лихвата трябва да се вземе предвид още един малък нюанс. При определяне на броя на дните за начисляване на лихва по депозит (t) или броя на календарните дни в периода, след който банката капитализира начислената лихва (j), денят на закриване (теглене) на депозита не се взема предвид. сметка. Така например на 2 ноември 2007 г. банката прие депозит за срок от 7 дни. Пълният срок на депозита е от 02.11.07 до 09.11.07, т.е. 8 календарни дни. А периодът на начисляване на лихва по депозита ще бъде от 02.11.07 до 08.11.07, т.е. – 7 календарни дни. Ден 09.11.07 не се зачита, т.к депозитът се връща на клиента.

Завършвайки материала, искам още веднъж да насоча вниманието ви към факта, че според горните лихвени формули можете да изчислявате и лихвите по заеми. Успех с вашите приходи и разходи.

Повечето онлайн калкулатори се използват за автоматизиране на сравнително прости изчисления, които могат да се правят ръчно. Например изчисляването на данъка върху доходите или продажбите всъщност включва две стъпки: определяне на данъчната основа и отделяне от нея според съществуващите данъчна ставкаразмера на самия данък.

Калкулаторът за сложни лихви се отличава с автоматичното изчисляване на дохода, който инвестициите носят за определен период. За по-голяма яснота помислете за опцията за банков депозит при условията и сложна лихва.

обикновен доход от лихви

За такива депозити печалбата се изчислява въз основа на номиналната сума на депозита. Просто казано, процентът на печалбата се определя само от сумата, която първоначално е била поставена върху депозита. В същото време сумите на доходите, които постоянно пристигат от лихви, не се вземат предвид.

Изчисляването на дохода в този случай може да се определи по следната формула:

BS = TS × (1 + PS × PV), където:

• PV е инвестиционният период в години.

Нека сумата на депозита е 1,0 милиона рубли при 10% годишно за период от 10 години. Определете сумата, която ще бъде в банковата сметка в края на срока на депозита.

BS \u003d 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 рубли.

Тоест, след 10 години при посочените условия, сумата на депозита, като се вземе предвид печалбата, ще се удвои и чиста печалбаще възлиза на 1,0 милиона рубли.

сложни лихвени приходи

Сложната лихва се различава от простата по това, че отчита допълнително попълване на сумата на депозита с текущи приходи от инвестиции, върху които също се начислява лихва. Формулата за изчисление изглежда така:

BS \u003d TS × (1 + PS) PV, където:

• BS - бъдещата сума, като се вземат предвид приходите от инвестиции;
• TS - първоначален размер на депозита;
• PS - лихва по депозита;
• PV (степен) - период от време за инвестиция в години.

Замествайки стойностите от простия пример за проценти, получаваме:

BS \u003d 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 рубли.

Така след 10 години нетната печалба от сложна лихва ще бъде 1 590 000 рубли, което е с 590 хиляди рубли по-високо от печалбата от обикновена лихва.

Може да възникне ситуация, когато с повече висок процентвъзвръщаемост на депозита, общата възвръщаемост на инвестициите за същия период ще бъде по-ниска поради простата лихва по депозита. В този случай, като използвате и двата калкулатора, трябва да изчислите и двете опции за депозит и да изберете по-изгодния. Не забравяйте да вземете предвид факта, че депозитите със сложна лихва преди края на срока не предполагат теглене на лихва под формата на доход. Така в резултат на това доходите ви ще бъдат по-високи, но ще можете да ги получите едва след края на целия период, посочен в договора.

Основни данни за приложението за мобилно приложение

Състояние на програмата: Безплатно

Размер: 4MB

Система: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0

Страница за кандидатстване: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free

Проектиран за държави: Русия | Украйна | Беларус | Казахстан

Калкулатор за банков депозит за android

Безплатен калкулатор за депозит за Windows 10

Изчисляване на депозита с лихвена капитализация.

Капитализация по депозита - добавяне на получената лихва към сумата на депозита, последвано от начисляване на доход за увеличената сума.
Задаването на параметрите за изчисление с лихвена капитализация ще ви позволи да изчислите депозита, когато начислената лихва се добави към сумата на депозита и натрупването в новия период се извършва с нов размер на спестяванията. Такива инвестиции са по-изгодни. Изчисленията на депозити с капитализация съвпадат с изчисленията на депозити от такива банки като Tinkoff и Sberbank, VTB.

Изчисляване на депозити, позволяващи депозити и тегления

Можете да зададете параметрите за депозити и тегления, както и сумата на минималния баланс по депозита. Изчислението ще бъде направено, като се вземат предвид депозитите и тегленията и ще получите получената сума на депозита.
Депозит с попълване ви позволява да натрупвате средства, например за първоначална вноска по ипотека. Спестяването на пари за ипотека чрез депозит е доста често срещан начин за закупуване на апартамент. Много руснаци прибягват до него.
Депозитният калкулатор ви помага да разберете колко пари ще имате в края на натрупването и колко трябва да попълните, за да имате достатъчно за първоначалния депозит. Естествено, депозитът трябва да бъде отворен колкото е възможно повече с максимален процент и капитализация. Такива инвестиции са най-изгодни и безопасни. Други начини да увеличите парите си е да играете на борсата или да инвестирате в себе си. Но тези разходи не гарантират 100% изплащане. Депозитът се отличава със стабилност, винаги знаете, че парите ви ще се върнат при вас благодарение на системата за гарантиране на депозити от държавата. Но това се отнася за депозити под 1400 хиляди рубли.

Депозити и данъци

Както беше посочено по-горе, депозитите над определена ставка се облагат с данък. По-точно доходът от депозита или дохода в сумата се облага = доход по ставката в договора - доход по ставката на ЦБ +5.
От този доход се взимат 35 или 30 процента, в зависимост от това дали сте местен или не.
Данъците трябва да бъдат отчетени от банката. Въпреки че понякога банката не отписва данъци и след това изпраща писмо, че трябва да отидете до данъчната служба. Въпреки че банката трябва да го направи. В този случай се препоръчва да отидете на Лична зонаданъкоплатец и вижте дали трябва да платите този данък. Ако не го получите, вероятно няма да ви се налага да плащате. Няма нужда да си губите времето. При изчисляване данъкът се закръглява до цяло число, тоест всичко по-малко от 50 копейки се закръглява до нула, което е повече от едно. Това също трябва да се вземе предвид при изчисленията.

Условия за депозит и инвестиция

Депозитите могат да имат инвестиционни условия от една седмица до 5 години. Въпреки че може да е по-висока. Въпреки че имах депозит за 5 години.
Дългосрочното инвестиране е допълнителен риск. За 5 години парите могат да се обезценят. За дълго време можете да рискувате и да направите депозит в чуждестранна валута или да вземете и отворите метална сметка. Златото поскъпва доста силно и пада слабо.
Друг вариант е да отворите депозит в рубли и да изтеглите ипотека. Плащате на банката фиксирана сума и ще имате апартамент. Когато все още имате пари на депозит, винаги знаете, че дори парите да се обезценят, ще платите на банката фиксирана сума, която може да бъде взета от депозита. Просто е – парите ще се обезценят, дългът ви ще се обезцени. Но това е, ако имате заем в рубли. Всичко е по-сложно във валутата. Когато рублата се обезцени, валутата е по-скъпа и ипотечните плащания ще се увеличат. Вземането на ипотека в чуждестранна валута е неоправдан риск.

Лихва по депозита - това е възнаграждението, изплащано от банката на вложителя за временното му ползване в брой. Според изискване Централна банка RF, всички кредитни организацииопериращи в Русия, са длъжни да изчисляват ежедневно лихва по депозитите. Формално това се случва, но всъщност клиентът получава лихва по условията на договора. За да разберете как да изчислите лихвите по депозит, трябва да се има предвид, че банките използват два метода за изчисляването им: просто и сложен (когато допринасяте с ).

В първия случай лихвата не се добавя към тялото на депозита (инвестираната сума), а се прехвърля в друга сметка на вложителя в съответствие с условията на споразумението. По правило натрупването на доход се извършва ежемесечно, тримесечно, веднъж на всеки 6 месеца, веднъж годишно или в края на срока на депозита. Във втория случай начисленият доход се добавя към тялото на депозита в рамките на сроковете, предвидени в споразумението (по-често месечно или тримесечно). Тъй като главницата на депозита нараства периодично, нараства и начислената лихва по него. В крайна сметка общата възвръщаемост на депозита се увеличава и доста забележимо.

Оказва се, че при еднакъв номинален лихвен процент, идентичен размер на депозита и срок на валидност носи по-голяма доходност. Това трябва да се има предвид при избора на оптимална оферта.

Изчисляване на лихва по депозит с просто начисляване

S = (P x I x t / K) / 100, където:

S - размерът на начислената лихва
R - депозирана сума
I - годишна лихва по депозита
t — период, за който ще се изчислява лихвата, в дни
K - броят на дните в годината (има и високосна година)

Пример за изчисление: Да предположим, че клиентът е направил депозит с просто начисляване в размер на 100 хиляди рубли за 1 година при 11,5% годишно. Оказва се, че при затваряне на депозита вложителят ще получи доход в размер на: (100 000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11 500 рубли.

Изчисляване на лихва по депозит с капитализация

S = (P x I x j / K) / 100, където:

S - размерът на начислената лихва
P - депозираната сума, както и всички последващи суми, увеличени в резултат на капитализация
I - годишна лихва по депозита
j е броят на дните в периода, за който се прави капитализация,
K - брой дни в годината

Пример за изчисление: Да приемем, че клиентът е направил депозит с капитализация от 100 хиляди рубли за 3 месеца (юни, юли, август) при 11,5% годишно.
Приходите за юни ще бъдат: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 рубли.

Добавяме тази сума към 100 000 рубли на тялото на депозита, за да изчислим натрупаната лихва за юли: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 рубли.
По същия начин изчисляваме приходите за август: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 рубли.

Както се вижда от изчислението, през август доходността на депозита е по-висока, отколкото през юли, въпреки че всеки месец има 31 дни. Това се дължи на капитализацията на лихвите.