Необходими документи за регистрация и получаване на лиценз

Списък на такива документи се съдържа в чл. 14 от Закона "За банките и банковата дейност" и включва:

1) заявление, адресирано до ръководителя на Банката на Русия с искане за регистрация и издаване на банков лиценз, в което се посочва адресът на постоянния изпълнителен орган на организацията (трябва да бъде съставен във формата, одобрена с указ на Правителството на Руската федерация „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на документи, използвани в държавна регистрация юридически лица, както и лицакато индивидуални предприемачи„от 19.06.2002 г. No 439);

2) оригинал или нотариално заверено копие на учредителния договор (когато подписването му е предвидено в закон);

3) устав (оригинал или нотариално заверено копие);

4) протокол от събранието на учредителите;

5) бизнес план, одобрен от събранието на учредителите;

6) документи, потвърждаващи плащането на държавната такса (2 хиляди рубли) за предстояща регистрация на банката и лицензионната такса (0,1% от размера на уставния капитал на банката) за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз;

7) копия от документи за държавна регистрация на учредители - юридически лица, одитни докладиотносно надеждността на техните финансови отчети, както и сертификати от властите данъчна службаотносно изпълнението от учредители - юридически лица на задължения към бюджетите за последните три години (за подробности вижте алинея 3.1.7 от Инструкция № 109);

8) документи, потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени в управляващото дружество на банката от учредители - физически лица (в Инструкция № 109 тази точка не се споменава);

9) попълнени анкети на кандидати за длъжностите ръководител, главен счетоводител и заместник главен счетоводител на банката.

Изброените и някои други документи (вижте по-долу за тях) трябва да бъдат представени в ТП на Централната банка по местонахождение на банката на името на ръководителя на ТП. Срокът за подаване на документи не е определен в закона, но Инструкция № 109 изисква това да стане в рамките на един месец от момента на подписване на учредителите на учредителни документи и към пакета документи (съдържанието и целта не е обяснена).

Освен това, в съответствие с Инструкция № 109, учредителите трябва да представят:

Документи, потвърждаващи собствеността на поне един от тях върху сградата (помещенията), в която ще се намира банката, или задължението за предоставянето й под наем (поднаем) в случай на регистрация на банката (което означава опцията, когато такава сграда не е включено в Наказателния кодекс на Банката);

Писмено известие, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) на банката и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите (надзорния съвет) на банката.

Едновременно със заявлението за регистрация и издаване на лиценз трябва да се подаде заявление за регистрация в данъчния орган (виж документа на Централната банка от оперативен характер от 29 април 2003 г. № 66-Т).

Законът задължава учредителите, които са физически лица, да подават декларации за доходите си, заверени от данъчни власти. В Правилника на Централната банка „За придобиване от физически лица на акции (акции) в уставния капитал кредитна институция» от 26.03.1999 г. № 72-П е пояснено, че в разглежданата ситуация новосъздадената банка трябва да представи в ТП на ЦБ необходимите документи за проверка на законосъобразността на изплащане на капитала на банката за сметка на физически лица и потвърждаващи тяхното задоволително финансово състояние. Такива документи в Регламента включват не само правилно съставени декларации за доходи, но и удостоверения за доходи от местоработата, наличие на средства по сметки в кредитни институции и др. В същото време тези лица не трябва да представят доказателства (удостоверения), че нямат задължения към бюджетите.

Инструкция № 109, „да не почива на лаврите“, предписва учредителите на банката, в допълнение към всичко изброено по-горе, да представят редица документи (виж алинеи 3.1.10-3.1.15). Не можете дори да зададете риторичен въпрос дали има твърде много документи.

Процедура за регистрация

В Закона за банките процедурата за регистрация на новосъздадена банка е разписана много кратко. Всъщност тук (член 15) има само две норми, втората от които е съществена: ТУ на Централната банка, след като получи от учредителите всички документи, необходими за регистриране и лицензиране на нова банка, трябва да им издаде сертификат заявява, че документите са приети; Банката на Русия трябва да вземе решение за регистрация на нова банка и издаване на лиценз за нея в срок не по-дълъг от шест месеца. Изглежда, че този период очевидно е твърде дълъг, особено в сегашните условия, когато нови банки се създават доста рядко.

Процедурата по регистрация е описана по-подробно в глава 6 на Инструкция № 109. Тук привличат внимание следните елементи:

Срокът за разглеждане на документи от TS на Банката на Русия не трябва да надвишава три месеца от датата на тяхното получаване;

Ако има забележки по представените документи, а също и ако комплектът документи е непълен, те се връщат на учредителите с писмено становище; коригираните и повторно подадени документи се считат за новополучени (това, за съжаление, е бюрократична традиция);

При липса на коментари, TR изпраща своето положително становище до централния офис на Банката на Русия, което трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключението, че банката може да бъде регистрирана и да издаде лиценз (виж клауза 6.10 от Инструкциите), освен това повече от солиден пакет оригинални документи, представени от учредителите (виж клауза 6.11 от Инструкция № 109). ТУ на Централната банка извършва цялата тази работа, като се придържа и към изискванията на писмото от 29 юли 1997 г. № 493;

Централният офис на Банката на Русия разглежда получените документи (в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на получаване на документите от TS на Централната банка) и взема решение за възможността за регистриране на банка (придържайки се, по-специално на процедурите, посочени в Регламент № 454 от 26 май 1997 г.).

Банката подлежи на регистрация в съответствие със Закона „За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи“ от 8 май 2001 г. № 129-FZ, като се вземе предвид специалната процедура за регистрация на кредитни институции, установена в Закона „За банките“. и банкова дейност”. На практика това означава следното.

В съответствие със Закон № 129 държавната регистрация на юридическите лица се поверява на упълномощения федерален изпълнителен орган, който поддържа всички съответни регистри. Новосъздадената банка представя всички необходими документи за регистрация в Банката на Русия (TU), която, след като не намери причини за отказ, взема решение за нейната регистрация. Преди това процедурата по регистрация всъщност приключи с факта, че Централната банка, въз основа на собствено решение, вписа нова банка в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции.

Сега процедурата стана по-бюрократична: Банката на Русия, след като е взела положително решение за регистрация на нова банка, трябва да изпрати на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица . В същото време взаимодействието на Банката на Русия с посочения орган по всички въпроси за регистрация на кредитни институции от тяхното създаване до ликвидация се извършва по начина, договорен от тези два органа (виж документа на Централната банка „За Процедура за взаимодействие между Министерството на данъчното облагане на Русия и Банката на Русия относно държавната регистрация на кредитните институции” от 27 юни 2002 г. № 82-Т, съдържаща съответните разпоредби).

Въз основа на посоченото решение на Банката на Русия и предоставената от нея информация и документи упълномощеният орган в срок не повече от пет работни дни прави подходящо вписване за новото юридическо лице в Единния държавен регистър. на юридически лица и уведомява Банката на Русия за това не по-късно от следващия работен ден. След получаване на такова съобщение, Банката на Русия прави подходящ запис в Държавната регистрационна книга на кредитните институции, която все още поддържа сама, уведомява основателите на банката за това не по-късно от три работни дни (издава им документ потвърждава факта, че е направено вписване за банката в единния държавен регистър на юридическите лица). лица) и ги приканва да заплатят 100% от декларирания от банката МС в рамките на един месец.

След това Банката на Русия подписва удостоверението за регистрация на банката. Освен това съответният отдел на Централната банка не по-късно от следващия работен ден: поставя на заглавната страница на всеки екземпляр на учредителния документ печат с датата на регистрация на банката и нейния регистрационен номер; изпраща две копия от удостоверението за регистрация на банката и нейните учредителни документи до съответната й ТП. В резултат на това новото юридическо лице получава два регистрационни номера: основният държавен (с оторизирания регистриращ орган) и серийния номер (в Банката на Русия), въпреки че в това очевидно няма смисъл.

От момента на държавна регистрация банката получава статут на юридическо лице. Той все още няма право да извършва банкови операции; той също не може да използва вече внесените от учредителите средства в КС.

От своя страна TS на Централната банка: изпраща на учредителите известие за завършената регистрация, което също така посочва данните за кореспондентската сметка, открита в RCC на Банката на Русия за плащане на всички 100% от уставния капитал на банката (в съответствие с чл.15 от Закона за банките, това плащане трябва да бъде извършено в едномесечен срок от датата на получаване на уведомлението. задайте времее основание за отмяна на решение 6 от регистрацията на банката); вписва информация за регистрацията на нова банка в регистъра на кредитните институции, намиращи се на територията под негова юрисдикция; издава един екземпляр от анкетите на кандидатите за! длъжности на ръководители на изпълнителни органи и главния счетоводител на банката с бележка за одобрение, удостоверение за държавна регистрация на банката и едно копие от нейните учредителни документи до председателя на съвета или друго упълномощено лице на банката, потвърждаващо в написване на получаването на тези документи.

След това банката може да пристъпи към назначаването на съгласувани кандидати за длъжностите управители и главен счетоводител, за което банката трябва да уведоми писмено ТП на Централната банка в рамките на три работни дни (необходимо е да посочите номера и датата от решението на упълномощения орган за управление на банката за назначаване на тези лица на длъжности и да приложи заверено копие от това решение, което да бъде уведомено).

На следващия ден след получаване на уведомлението от банката, ТП на Централната банка изпраща: съобщение до подчинения RCC за възможността за приемане на карти с образец на подписи на управителите и главния счетоводител на новата банка; уведомление до централния офис на Банката на Русия за назначаването на предварително договорени кандидати за длъжностите мениджъри и главен счетоводител на банката.

Законът „За банките и банковата дейност“ (чл. 16) допуска само следните основания, на които може да бъде отказана регистрация на създадена банка и съответно издаване на лиценз:

1) несъответствие на предложените кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и/или главен счетоводител на квалификационните изисквания;

2) незадоволително финансово състояние на учредителите или неизпълнение на задълженията им към бюджетите през последните три години;

3) несъответствие на документите, представени за регистрация и получаване на лиценз, с изискванията на приетите в съответствие с тях закони и подзаконови актове на Централната банка, въпреки че в този случай би било по-правилно просто да върнете документите за преразглеждане;

4) несъответствие на бизнес репутацията на „кандидатите за позициите на съвета“ с квалификационните изисквания, установени във федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, наличието на съдимост за извършване на престъпление в областта на икономиката (спорността на тази норма вече беше спомената по-рано).

Решението за отказ на регистрация и съответно издаване на лиценз се съобщава на учредителите в писмена форма и трябва да бъде мотивирано.

Получаване на лиценз

След регистрация основното условие за получаване на лиценз остава 100% формиране на Наказателния кодекс в рамките на един месец и документално потвърждениетози факт. В чл. 15 от Закона „За банките и банковата дейност“ е записано: „При представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100% от декларирания уставен капитал на кредитна институция, Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни."

Възможно е да се потвърди фактът, че Наказателният кодекс действително е напълно формиран в следния ред (виж глава 7 от Инструкция № 109).

В срок, не по-дълъг от един месец от датата, на която, според банката, неговият MC е изплатен изцяло, той представя на ТП на Централната банка документи, удостоверяващи пълнотата и легитимността на плащането (списъкът им е даден в точка 7.2 от Инструкцията).

Въз основа на документите, получени от велосипеда, създаден под формата на LLC, TU на Централната банка (нейното подразделение, което се занимава с въпросите на лицензирането), в срок не по-дълъг от 10 дни от датата на получаването им, изпраща заключение до централният офис на Банката на Русия относно законността на плащанията на Обединеното кралство.

Банка, създадена под формата на АД, в рамките на един месец изпраща документи до Банката на Русия за регистриране на отчет за резултатите от първата емисия на акции. Въз основа на същите документи, както в предишния случай, получени от банка, създадена под формата на акционерно дружество, ТП на Централната банка (подразделение, занимаващо се с лицензионни въпроси), в срок не по-дълъг от 10 дни от датата на получаването им, проверява законосъобразността на плащането за МС и изпраща заключението си относно възможността за регистриране на отчет за резултатите от емисията на акции или в подразделението, регистриращо емисиите на акции в този TS, или в отдел на Централното управление на Банката на Русия, изпълняващ подобни функции.

След регистриране на отчета за резултатите от издаването на акции, посоченият отдел или съответното поделение на ТК на Централната банка изпраща копие от писмото за регистрация на отчета до ТК на Централната банка (подразделение, занимаващо се с с лицензионни въпроси), след получаване на което посоченото подразделение изпраща до централния офис на Централната банка заключение за легитимността на плащането на УК на новата банка.

Потвърждението за навременно и законно плащане на 100% от UK е основата за издаване на банков лиценз за извършване на банкови операции. След като получи заключението на своя TS относно легитимността на плащането за целия MC, Банката на Русия в рамките на три работни дни решава да издаде лиценз на новата банка и изпраща две копия от него на териториалната институция. TU Централна банка издава един екземпляр от лиценза на председателя на съвета на банката или друго упълномощено лице, като потвърждава писмено получаването на посочения документ.

Създаването и дейността на банката и небанковата кредитна институция (НКО) се уреждат основно от такива федерални закони като Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (наричан по-долу Закон за банките), Федералния закон „За Централна банка Руска федерация(Банка на Русия).

НКО (небанкови кредитни организации) за първи път се появиха сравнително наскоро в сравнение с появата на първите банки. Такива организации се появяват през 90-те години на миналия век по препоръка на Международния валутен фонд.

И банката, и НКО са кредитни институции. Тяхната разлика се състои във факта, че Банката може да извършва всякакви банкови операции (включително всяка комбинация от тях), предписани в закона за банковата дейност, а НБКО може да извършва определени видове банкови операции, установени за нея от Банката на Русия.

Кредитните организации могат да се обединяват в юридически организации с нестопанска цел - сдружения и съюзи, които не могат да извършват банкови операции и не са създадени с цел печалба. Създаването им е регламентирано от законодателството за организациите с нестопанска цел.

НКО и банка могат да работят само ако имат лиценз; решението за държавна регистрация на такива организации се взема от Банката на Русия.

Разходи за услуги за регистрация на небанкова кредитна организация

Регистрация на небанкова кредитна организация

от 6 месеца

от 200 000 rub.

Процедура за регистрация на кредитна институция

Кредитните институции се създават под формата на дружества с ограничена отговорност и акционерни дружества АД и трябва да съдържат в наименованието си индикация за естеството на дейността чрез отразяване на думите "небанкова кредитна организация" или "банка" в наименованието.

Уставът на кредитната институция, независимо от нейния ОПФ, е единственият й учредителен документ. При регистриране на Банката тя трябва да бъде формирана Уставният капитал(MC) в размер на най-малко 300 милиона рубли, а при регистрация на небанкова кредитна институция, размерът на минималния UK е 90 милиона рубли. Ако е необходимо, адвокатите на Международната юридическа компания ще ви помогнат да определите минималния размер на Наказателния кодекс, необходим за регистрация на вашия подофицер. За формиране на уставния капитал на кредитна институция могат да се използват само собствени средства на учредителите, но не привлечени по никакъв начин.

Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия, издава се от Банката на Русия в рамките на 6 месеца от датата на изпращане на документи за държавна регистрация на кредитна институция. За кредитна институция, извършваща превод Парибез откриване на банкова сметка, такъв срок ще бъде 3 месеца. Директно въвежда информация за регистрирана кредитна организация в държавния регистър данъчен офис, упълномощен да поддържа държавния регистър (ЕГРЛП) юр. лица, въз основа на решение, взето от Банката на Русия в рамките на 5 работни дни. Освен това Банката на Русия уведомява учредителите за осъществения факт на въвеждане на информация за кредитната институция в държавния регистър не повече от 3 работни дни по-късно. От този момент в рамките на 1 месец декларираният уставен капитал трябва да бъде внесен на 100%.

След държавна регистрация на кредитна институция (включване на информация за нея в държавния регистър) и пълно изплащане на уставния капитал, в рамките на 3 дни на такава кредитна институция се издава лиценз без ограничение на срока на валидност, при който ще бъде може да извършва банкови операции. Извършването на банкови операции от кредитна институция без лиценз е неприемливо и се наказва с глоба по искане на прокурора до съда. Включително гражданите, които извършват неправомерно банкови операции, се налага административна, гражданска и наказателна отговорност.

Необходими документи за регистрация на небанкова кредитна институция, банка

За държавна регистрация на небанкова кредитна институция или банка се изисква следният набор от документи:

заявление за държавна регистрация на небанкова кредитна институция или банка с искане за лиценз за извършване на банкови операции;

устав в оригинал или нотариално заверено копие;

бизнес план, одобрен от учредителите на учредителното събрание на СО;

протокол от учредителното събрание за учредяване на небанкова кредитна институция или Банката;

документи, потвърждаващи плащането на държавни мита за държавна регистрация на кредитна институция (CO) и за издаване на лиценз за банкови операции;

одиторски доклад за счетоводните (финансови) отчети на учредителите, които са юридически лица;

документи, потвърждаващи източниците на произход на средствата, внесени в уставния капитал на CO от учредителите - физически лица;

попълнени на ръка въпросници, кандидати за длъжностите ръководител на КО, главен счетоводител, включително заместник главен счетоводител на КО

документи, които позволяват оценка на бизнес репутацията на учредителите на CO, както и на кандидати за членове на Съвета на директорите на CO и други лица в съответствие със законодателството на Руската федерация.

По своя инициатива на КО може да бъде предоставена информация (документация) относно държавната регистрация на неговите учредители - юридически лица. лица, включително информация за изпълнението от тях на всички задължения към бюджета през последните 3 години.

За да оформите набор от документи за държавна регистрация на небанкова кредитна институция или банка, трябва:

желаното име на кредитната институция (КО): пълно и съкратено, на чужд език;

информация за адреса (местонахождението) на органите на управление на КО;

списък на банковите операции и транзакции, извършвани от КИ;

информация за размера на уставния капитал на КО;

информация за системата на всички органи на управление на КО, включително реда за тяхното формиране и списък на техните правомощия;

информация за броя на учредителите на CO, техния размер на акции в Обединеното кралство, както и обикновени копия на граждански паспорти, личен TIN и телефонни номера за връзка на учредителите - физически лица;

копия от извлечения от Единния държавен регистър на юридическите лица, учредителни документи и документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите - юридически лица на СО;

копия от граждански паспорт на граждани, които са членове на ръководните органи на КО, копия от личния им TIN и информация за телефоните им за връзка;

документи, потвърждаващи официални източниципроизход на средствата на учредителите на КО.

Посоченият списък с информация и документи е минимално необходим, по-подробна необходима документация и информация ще бъдат поискани от нашите специалисти в областта на регистрацията на небанкова кредитна институция към момента на подписване на договора за предоставяне правни услугиили непосредствено преди подписването на договора.

В Руската федерация регистрацията на кредитни институции се извършва в съответствие с федералните закони „За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуалните предприемачи“ и „За банките и банковата дейност“. Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаване, реорганизация и ликвидация на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения орган за регистрация въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по въпросите на държавната регистрация на кредитни институции се извършва в съответствие с процедурата, договорена от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.

Необходими документи за държавна регистрация на кредитна организация

За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, Централната банка на Руската федерация изисква от учредителите на банката да представят териториално управлениеБанката на Русия на мястото на предназначеното й местоположение, заедно с мотивационно писмо, определени документи. Техният анализ ще помогне да се определи потенциалната финансова стабилност, конкурентоспособността на бъдещата банка, осъществимостта на нейната работа, способността да се задоволят нуждите на клиентите, да се работи в рамките на съществуващите закони. Такива документи включват следното.

1. Заявление за държавна регистрация на кредитна институция, съставено в съответствие с формуляра, одобрен с Постановление на правителството на Руската федерация от 19 юни 2002 г. № 439 „За одобряване на формуляри и изисквания за изпълнение на използваните документи в държавната регистрация на юридически лица, както и на физически лица като индивидуални предприемачи”. Съдържа и информация за местонахождението на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция. Заявлението се придружава от заявление за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

2. Учредителен договор, който съдържа:

• задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• реда за съвместни дейности по създаването му;
• състава на учредителите на кредитната институция;
• условия за прехвърляне от учредителите на имуществото им на кредитната институция и участието им в нейната дейност;
• условия и ред за разпределение на печалбата между учредителите;
• процедурата за оттегляне на учредителите от неговия състав;
• размера на уставния капитал. Федералният закон "За банките и банковата дейност" гласи, че уставният капитал на кредитната институция се състои от размера на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори. Минимален размеруставният капитал на новорегистрираните кредитни институции се определя от Банката на Русия в зависимост от вида на кредитните институции;
• размера на дела на всеки учредител в уставния капитал;
• размер и състав на депозитите;
• реда и условията за внасяне на вноски в уставния капитал на кредитна институция при нейното учредяване;
• информация за състава и компетентността на органите на управление и реда за вземането им на решения.

Учредителният договор трябва да бъде подписан всекиоснователите.

3. Устав, одобрен от събранието на учредителите на кредитната организация. Тя трябва да съдържа:

• корпоративно и съкратено наименование на кредитната институция на руски език;
• информация за местонахождението на управителните органи на кредитната институция и нейните обособени поделения;
• списъкът на банковите операции и сделки, извършвани от кредитната институция, определен съгласно чл. 5 FZ "За банките и банковата дейност";
• информация за размера на уставния капитал, за реда за неговото формиране, както и за размера на резервния фонд и годишните отчисления за неговото формиране;
• информация за системата на управителните органи на кредитната институция, включително нейните изпълнителни органи, и органите за вътрешен контрол на кредитната институция, за реда за тяхното формиране и техните правомощия;
• разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и навременното им прехвърляне на държавно съхранение по установения ред при реорганизация и ликвидация на кредитна институция;
• разпоредби, определящи реда за реорганизация и ликвидация на кредитна институция.

4. Бизнес план на кредитна институция, изготвен в съответствие с изискванията, установени от регулаторните документи на Банката на Русия и одобрен от общото събрание на учредителите.
5. Протокол от общото събрание на учредителите, съдържащ решения:

• при учредяване на кредитна организация;
• относно одобрението на името му;
• при одобрение на устава на кредитната институция;
• за утвърждаване на кандидати за назначаване на длъжностите на едноличния изпълнителен орган, негови заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната институция;
• при одобрение на бизнес плана;
• относно избора на членове на съвета на директорите;
• за одобряване на паричната стойност на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна институция под формата на непарично имущество;
• за назначаване на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация.

6. Документи, потвърждаващи плащането на държавното мито (такса) за регистрация на кредитна институция (в размер на 2000 рубли) и лицензионната такса за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз за банкови операции (в размер на 0,1% от Уставният капитал).

7. Копия от документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите или съдържащи такива извлечения от съответния Единен държавен регистър, копия от учредителни документи, одиторски доклади за надеждността на финансовите отчети на учредителите с прилагането на баланси, печалба и отчети за загуби за последните 3 години от дейността, потвърждение от данъчните органи за изпълнение на задълженията на учредителите към бюджетите, копия от публикации, в които финансови отчетиоснователите.

8. Въпросници на кандидати за длъжностите ръководители, главен счетоводител и заместник главен счетоводител на кредитна институция. Те се попълват лично от тези лица и съдържат информация за висшето им юридическо или икономическо образование; опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция; информация за съдимост. Трябва също да се представят документи, потвърждаващи образованието на кандидатите и правото на тези кандидати да извършват трудова дейност на територията на Руската федерация. Освен това е необходимо да се представи писмено уведомление, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите на кредитната институция и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите на кредитната институция.

9. Копия от документи, потвърждаващи правото на собственост (отдаване под наем) на учредителя или друго лице върху завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната институция, задължението за отдаване под наем след държавната регистрация на кредитната институция и съгласието на лизингодателя към това, ако сградата не е внесена като вноска в уставния капитал на кредитната институция.

10. Необходими документи за изготвяне на становище за съответствие от кредитната институция на изискванията за извършване на касови операции.

11. Уведомление за придобиване на повече от 5% от акциите (дялове) на кредитна институция.

12. Заключение на федералния антимонополен орган.

13. Необходими документи за регистрация на първа емисия акции на кредитна институция.

14. Списък на учредителите на кредитната институция, който трябва да бъде представен на хартиен носител.

Всички документи за регистрация на кредитна институция и получаване на банков лиценз се представят в териториалния офис на Банката на Русия на предложеното местоположение на създаваната кредитна институция не по-късно от един месец след сключването на учредителния договор и одобрението. от устава на кредитната институция за дружества с допълнителна или ограничена отговорност и сключване на споразумение за изготвяне и одобряване на устава на кредитна институция при създаване на акционерно дружество.

При получаване на тези документи териториалният клон на Банката на Русия издава на учредителите на кредитната институция писмено потвърждение за тяхното получаване и разглежда тези документи в рамките на 90 дни. Ако в същото време има определени коментари по тях, Банката на Русия ги връща на учредителите за преразглеждане с писмено становище. При липса на коментари териториалният клон на Банката на Русия изпраща положително становище до Отдела за лицензионна дейност и финансово възстановяване на кредитни институции на Банката на Русия, което трябва да съдържа пълна информация, въз основа на която е направено заключение направени относно възможността за държавна регистрация на новосъздадената кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Включва:

• информация за сроковете за разглеждане на документи;
• оценка на бизнес план;
• информация за съответствието на помещенията на кредитната институция за транзакции със ценности с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия;
• информация за подаване на известие до териториалния клон на Банката на Русия за придобиване на повече от 5% от акциите (дялове) на кредитна институция и наличието на връзка между учредителите, както и за характеристиките на такава връзка (за наличието на споразумение, за участие в капитала на другия или друга форма на връзка);
• информация за предварителното одобрение за придобиване от учредителите на повече от 20% от акциите (дялове) на кредитната институция;
• информация за съответствието на кандидатите за длъжностите ръководители на кредитна институция, главен счетоводител, заместник главен счетоводител с квалификационните изисквания;
• информация за съответствието на деловата репутация на кандидатите за длъжности членове на съвета на директорите с квалификационните изисквания и за липсата на съдимост за извършване на престъпления в икономическата сфера;
• информация относно представянето от учредителите на документи за получаване на лиценз за извършване на банкови операции. Към становището се прилагат документи, представени от учредителите на кредитната институция.

Решение за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции или за отказ за извършване на това от Банката на Русия въз основа на разглеждане на посочените документи се взема в срок не по-дълъг от 6 месеца. от датата на подаване на всички документи, предвидени от Федералния закон „За банките и банковата дейност“. След като вземе решение за държавна регистрация на кредитна институция, Банката на Русия в рамките на 3 дни изпраща на упълномощения регистриращ орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица. .

Въз основа на посоченото решение, взето от Банката на Русия и предоставената от нея необходимата информация и документи, упълномощеният регистрационен орган в срок не повече от 5 работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави подходящо вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от работния ден, следващ датата на извършване на съответното вписване, информира Банката на Русия за това.

След получаване на уведомление от упълномощения регистриращ орган, че е направено вписване на регистрацията на кредитна институция в Единния държавен регистър на юридическите лица, Банката на Русия вписва в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции информация за основните държавен регистрационен номер на кредитната институция и датата на присвояването му. И не по-късно от 3 работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица за кредитната институция, уведомява своите учредители за това с изискване да заплати 100% от декларира уставния капитал на кредитната институция в рамките на един месец и издава на учредителите документ, потвърждаващ факта на вписване на кредитната институция в Единния държавен регистър на юридическите лица. За държавна регистрация на кредитни институции се начислява държавна такса по начина и в размер, определени от законодателството на Руската федерация. Съобщението за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в Бюлетина на Банката на Русия.

Основания за отказ за държавна регистрация на кредитна институция

Банката на Русия има право отказват държавна регистрациякредитна институция поради следните причини:

1. неизпълнение на квалификационните изисквания на кандидатите за длъжностите ръководители на изпълнителни органи, главния счетоводител и неговите заместници. Несъответствието на предложените за тези длъжности кандидати с тези квалификационни изисквания се разбира като: те нямат висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел, друго подразделение на кредитна институция, чиято дейност е свързана с банкови операции, или липсата на две години опит в управлението на такъв отдел, отдел; наличие на свидетелство за съдимост за извършване на престъпления в областта на икономиката; извършени през последната година административно нарушениев областта на търговията и финансите; наличието през последните 2 години на факти на прекратяване на трудовия договор (договор) с посочените лица по инициатива на администрацията; през последните 3 години от кредитната институция, в която всеки от тези кандидати е бил ръководител на кредитната институция, е поискано да го замени като ръководител на кредитната институция по начина, предписан от Федералния закон „За централната банка“ на Руската федерация (Банка на Русия)“; несъответствие на бизнес репутацията на тези кандидати с изискванията, установени от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях; наличие на други основания, установени от федералните закони;

2. незадоволително финансово състояние на учредителите на кредитната институция или неизпълнение на задълженията им към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети през последните 3 години;

3. несъответствие на представените в Банката на Русия документи за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции с изискванията на федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях;

4. несъответствие на бизнес репутацията на кандидатите за позициите на членове на съвета на директорите (надзорния съвет) с квалификационните изисквания, установени от федералните закони и наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях, те имат престъпно протокол за извършване на престъпление в областта на икономиката. Решението за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз за нея се съобщава писмено на учредителите на кредитната институция и трябва да бъде мотивирано. Отказът за държавна регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции може да бъде обжалван в арбитражен съд.

Ред за лицензиране на банкова дейност на новосъздадени кредитни институции

Държавната регистрация не е достатъчно основание за започване на дейност на кредитна институция; за това тя трябва да получи банков лиценз, който се издава в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и Банката на Русия. наредби, приети в съответствие с него. Основанията за издаване на лиценз за извършване на банкови операции са:

• потвърждение за своевременно и законно плащане на 100% от декларирания уставен капитал;
• регистрация на отчет за резултатите от първата емисия акции на кредитна институция под формата на акционерно дружество.

Учредителите трябва да внесат обявения уставен капитал в рамките на 1 месец след получаване на известието за регистрация и да представят документи, потвърждаващи това плащане, в Банката на Русия. Такива документи, в съответствие с Инструкцията на Централната банка на Руската федерация № 109, включват: платежни нареждания със знак за изпълнение; актове за приемане и прехвърляне на имущество на учредителите, внесено в уставния капитал в баланса на кредитната институция; заключението на независим оценител за оценка на имуществото в непарична форма, както и заключението на държавния финансов контролен орган; копия от документи, потвърждаващи собствеността на кредитната институция върху непарично имущество, внесено от учредителите като вноска в уставния капитал; пълен списък на учредителите на кредитната институция. Ако кредитна институция е създадена под формата на акционерно дружество, се представя отчет за резултатите от първата емисия на акции.

След преглед на тези документи Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни. За разглеждане на въпроса за издаване на лиценз се начислява лицензионна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция. Тази такса отива във федералния бюджет.

На новосъздадена банка могат да се издават следните видове банкови лицензи:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица към депозити);
• банков лиценз със средства в рубли и чужда валута(без право на привличане на средства към депозити).При наличие на посочения лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;
• лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали.Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценза за банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства към депозити).

На новосъздадена небанкова кредитна институция в зависимост от предназначението й могат да се издават следните видове лицензи за банкови операции:

• лиценз за банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и валута за сетълмент небанкови кредитни организации;
• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции.

В банковия лиценз се посочват банковите операции, на които кредитната институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Лицензът за банкови операции се издава без ограничение на срока му на валидност.

Съществуват определени характеристики на държавната регистрация и лицензиране на кредитна институция с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки. Ред за държавна регистрация и лицензиране на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове чуждестранна банкасе регулират от Федералния закон „За банките и банковата дейност“, Наредба на Централната банка на Руската федерация № 437 „За особеностите на регистрацията на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и за процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия да увеличи уставния капитал на регистрирана кредитна институция за сметка на нерезиденти“, както и Инструкция на Централната банка на Руската федерация от 14 януари 2004 г. № 109-I „За процедурата за банката на Русия да вземе решение за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за банкови операции." В съответствие с тези документи основната характеристика на държавната регистрация на кредитни организации с чуждестранно участиеи получаването на лиценз от тях е получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за създаване на кредитни институции с чуждестранни инвестиции. Предварителното разрешение се разбира като основното съгласие на Банката на Русия за участието на конкретно нерезидент в създаването на местна кредитна институция. Когато разглежда въпроса за издаване на разрешение, Банката на Русия взема предвид:

• нивото на използване на квотата за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Русия;

• финансово състояние и бизнес репутация на нерезидентни учредители;

• ред на подаване на заявленията.

Банката на Русия също така взема предвид размера на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от държавите, където се намират учредителите, както и естеството на двустранните отношения между Руската федерация и държавата, където всеки от учредителите се намира. В допълнение, Банката на Русия предприема специални мерки за контрол по отношение на чуждестранни инвестиции в банковата система на Руската федерация от нерезидентни учредители с място на регистрация в една от държавите с преференциален данъчен режим и липса на тарифни методи на митническото регулиране или във връзка с инвестиции от местно лице, в което делът на такъв нерезидент надвишава 50%.

За да получат разрешение, учредителите подават в Централното управление на Банката на Русия (Отдел за лицензиране на банкова и одиторска дейност) заявление (петиция) за издаване на разрешение за създаване на кредитна институция с чуждестранни инвестиции. Заявлението трябва да съдържа посочване на нерезиденти - предполагаеми учредители на кредитната институция (пълно официално наименование - за юридически лица; фамилия, собствено име, отчество - за физически лица), тяхното местоположение, правен статут (гражданство (националност) - за физически лица), точният размер на предполагаемото участие на всяко нерезидентно лице в уставния капитал на кредитната институция (в числено и процентно изражение). Когато нерезидент придобие повече от 10% от уставния капитал на създавана местна кредитна институция, заявлението трябва да съдържа информация за учредителите на такова чуждестранно юридическо лице, като се посочва тяхното местоположение и кратко описание на дейността им. Заявлението се подписва от лице, упълномощено за това от събранието на учредителите на кредитната институция с чуждестранни инвестиции. Приложено към приложението:

• учредителни документи;
• решение на упълномощения орган на юридическо лице за участието му в уставния капитал на кредитна институция на територията на Руската федерация;
• копие от документа (или извлечение от него), потвърждаващ регистрацията на юридическото лице;
• счетоводни баланси за предходните 3 години дейност, потвърдени с одитен доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на страната на неговото местонахождение за участие в уставния капитал на кредитна институция на територията на Руската федерация или заключение на този орган, че не е необходимо да се получава такова съгласие, и потвърждение на първокласна чуждестранна банка в съответствие с международната банкова практика е прикрепен към чуждестранно физическо лице ( краткосрочни задължениякоито имат според класификацията IBCA, настроение" сили стандартениБеденрейтинг по-долу AA,първокласен- 1) платежоспособност на това лице (способност да плати своя дял в уставния капитал).

Банката на Русия може да поиска допълнителна информация, необходима за вземане на решение.

След като Банката на Русия разгледа това заявление и приложените към него документи, тя го изпраща на учредителите информационна поща Банката на Русия или протокол за намерения,подписани от учредителите на посочената кредитна институция и Банката на Русия, ако се очаква нерезиденти да участват в чартърния капитан на дъщерна кредитна институция на чуждестранна банка (резидент). В същото време се взема предвид възможността за обмен на информация в областта на банковия надзор между оторизирания държавен орган на страната, където се намира основният учредител, и Банката на Русия. Разрешението (Протокол за намеренията) е валидно 1 година от датата на получаването (подписването).

След получаване на разрешение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и получаване на лиценз за банкови операции, учредителите, в допълнение към документите, представени от руски кредитни институции, допълнително представят надлежно оформени документи:

• решение за участие на чуждестранна банка в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на клон на банка;
• документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице, и баланси за предходните 3 години, потвърдени с одитен доклад;
• писмено съгласие на съответния контролен орган на държавата, където се намира, за участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на клон на банката в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на Руската федерация. държава на местонахождението му;
• потвърждение от първокласна (според международната практика) чужда банка на платежоспособността на чуждестранно физическо лице.

Тези документи се придружават от копие от разрешението на Банката на Русия за създаване на кредитна организация с чуждестранни инвестиции.

Банката на Русия разглежда тези документи по установения ред и взема решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Ако Банката на Русия отхвърли заявление за издаване на разрешение за създаване на кредитна институция с чуждестранни инвестиции, на учредителите се изпраща мотивиран отказ. Банката на Русия спира да издава лицензи за банкови операции на банки с чуждестранни инвестиции, клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Банката на Русия има право да установява, по начина, определен от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", допълнителни изисквания за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки по отношение на задължителните съотношения , отчетни процедури, утвърждаване на състава на ръководството и списъка на извършените банкови операции, както и относно минималния размер на уставния капитал на новорегистрирани кредитни институции с чуждестранни инвестиции и минималния размер на капитала на новорегистрираните клонове на чуждестранни банки.

Броят на кредитните институции с участие на чужд капитал през последните 9 години се е увеличил от 136 на 202, въпреки че в някои периоди се наблюдава техният спад (Таблица 4.1), което до голяма степен се дължи на затягането на изискванията към тези организации. Като цяло кредитните институции с чуждестранно участие представляват около 12% от всички кредитни институции през 2010 г. В същото време 80 кредитни институции със 100% участие на чуждестранен капитал.

Таблица 4.1. Брой кредитни институции с чуждестранно участие

Кредитни организации с чуждестранно участие

Банковата дейност без регистрация или без лиценз в Русия е забранена. В съответствие с Федералния закон „За банките и банковата дейност“ (член 13), извършването от юридическо лице на банкови операции без лиценз включва събирането от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в двоен размер на тази сума към федералния бюджет. Възстановяването се извършва в съда по иск на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен да направи това от федералния закон, или Банката на Русия. Банката на Русия има право да представи в арбитражен съдиск за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Гражданите, които извършват незаконно банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по установения от закона ред. Например, в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация (член 172), банкови дейности без регистрация или лиценз или в нарушение на лицензионните изисквания и условия, които са причинили големи щети на граждани, организации или държавата или са свързани с извличането на доходи в големи размери, се наказват:

• глоба в размер от 100 хиляди до 300 хиляди рубли. или по размер заплатиили други доходи на осъдения за период от 1 до 2 години;
• лишаване от свобода до 4 години с глоба до 80 хиляди рубли. или в размер на работната заплата или друг доход на осъдения за период до 6 месеца или без него;
• лишаване от свобода за срок от 3 до 7 години с глоба до 1 милион рубли. или в размер на работната заплата или друг доход на осъдения за период до 5 години или без него, ако такова нарушение е извършено от организирана група или е свързано с извличане на доходи в особено големи размери.

Правно основание за създаване и лицензиране на банки

Правната основа за създаване и лицензиране на банки и кредитни организации са федералните закони:

• „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“,
• „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“,
• "За банките и банковата дейност",
• "За акционерните дружества",
• „За дружествата с ограничена отговорност“
• „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“,
• Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г. „За процедурата за вземане на решение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за банкови операции“,
• Инструкция на Банката на Русия № 76-I от 24 август 1998 г. „За особеностите на регулиране на дейността на банките, които създават и имат клонове на територията на чужда държава“,
• Инструкция на Банката на Русия № 128-I от 10 март 2006 г. „За правилата за издаване и регистрация ценни книжакредитни институции на територията на Руската федерация,
• Наредба на Банката на Русия № 437 от 23 април 1997 г. „За особеностите на регистрацията на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна институция при разходи на нерезиденти”,
• Наредба на Банката на Русия № 153-П от 21.09.2001 г. „За особеностите на пруденциалното регулиране на дейността на небанковите кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции“,
• Наредба № 230-П на Банката на Русия от 04.06.2003 г. „За реорганизация на кредитни институции под формата на сливания и придобивания“,
• Наредба № 218-П на Банката на Русия от 18 март 2003 г. „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридическите лица — учредители (членове) на кредитни институции“,
• Наредба № 268-П на Банката на Русия от 19 април 2005 г. „За реда и критериите за оценка на финансовото състояние на юридическите лица — учредители (членове) на кредитни институции“,
• Наредба № 1186-U на Банката на Русия от 14.08.2002 г. „За изплащане на капитана на кредитни институции за сметка на бюджети на всички нива, държавни извънбюджетни фондове, свободни парични средства и други имуществени обекти, управлявани от държавни органи и местни правителства”,
• Инструкция на Банката на Русия № 513-U от 19 март 1999 г. „За реда за изплащане на уставния капитал на кредитните институции в чуждестранна валута и записване на съответните транзакции в счетоводни сметки“,
• Инструкция на Банката на Русия № 1176-U от 5 юли 2002 г. „За бизнес плановете на кредитните институции“,
• Наредба № 1292-U на Банката на Русия от 19 юни 2003 г. „За реда за подаване на документи от небанковата кредитна институция в Банката на Русия за вземане на решение за получаване на статут на банка от небанкова банкова кредитна институция”,
• Наредба № 1379-U на Банката на Русия от 16 януари 2004 г. „За оценка на финансовата стабилност на банката, за да бъде призната за достатъчна за участие в системата за гарантиране на депозити“ и други регулаторни правни актове на Банката на Русия.

(одобрено от Централната банка на Руската федерация 07.06.2000 N 113-P)

ЦЕНТРАЛНА БАНКА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

7 юни 2000 г. N 113-П

ПОЗИЦИЯ
ЗА ПРОЦЕДУРАТА ЗА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ, СЪЗДАДЕНИ ПО ИНИЦИАТИВА НА ДЪРЖАВНА КОРПОРАЦИЯ „АГЕНЦИЯ ЗА ПРЕСТРУКТУРИРАНЕ НА КРЕДИТНИ ОРГАНИЗАЦИИ“ И ЛИЦЕНЗИРАНЕ НА ДЕЙНОСТТА ИМ

Глава 1. ОБЩИ РАЗПОРЕДБИ

1.1. За извършване на процедури по преструктуриране на кредитна институция, управлявана от Държавна корпорация „Агенция за преструктуриране на кредитни институции“ (наричана по-долу Агенцията), включително преструктуриране на нейните активи (пасиви), Агенцията, в в съответствие с член 20 от Федералния закон "За преструктурирането на кредитни организации" има право, в съответствие с плана за преструктуриране на кредитната институция, да създаде нова кредитна институция.

При регистриране и лицензиране на банковата дейност на кредитни институции, създадени по инициатива на Агенцията, Инструкция на Банката на Русия № 75-I от 23 юли 1998 г. „За реда за прилагане на федерални закони, уреждащи процедурата за регистрация на кредитни институции и лицензиране на банковата дейност дейности" („Бюлетин на Банката на Русия“ № 55 от 12 август 1998 г.), при спазване на направените изменения и допълнения (наричана по-долу Инструкция N 75-I), се прилага в случаите, които не са предвидени в настоящия регламент. .

1.2. Нова кредитна институция, създадена по инициатива на Агенцията, трябва да има уставен капитал не по-нисък от минималния размер на уставния капитал, предвиден от федералните закони и наредбите на Банката на Русия за небанкови кредитни институции в областта на сетълментите (сетълмент не -банкови кредитни институции) към датата на подаване на документи за регистрация в кредитната организация на Банката на Русия. Формирането на уставния капитал на кредитна институция се извършва в съответствие с изискванията на глава 4 от Инструкция N 75-I и разпоредбите на Банката на Русия, уреждащи процедурата за плащане на акции (акции) на кредитна институция на степента, която не противоречи на Федералния закон „За преструктурирането на кредитни институции“ и на настоящия регламент.

1.3. Агенцията трябва да бъде единствен учредител (участник) на нова кредитна институция, създадена по нейна инициатива.

Глава 2. НЕОБХОДИМИ ДОКУМЕНТИ ЗА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА КРЕДИТНА ОРГАНИЗАЦИЯ

2.1. За държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за банкови операции, Агенцията трябва да представи следните документи в съответствие с параграф 3.4 от настоящия правилник:

2.1.1. заявление за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на банков лиценз, който отговаря на изискванията на алинея 3.1.1 от Инструкция № 75-I. В същото време заявлението трябва да съдържа информация за размера на уставния капитал и източниците на неговото формиране (собствени, заемни средства), както и информация за наличието на одобрен план за преструктуриране на съществуваща кредитна институция, в съответствие с който се създава нова кредитна институция по инициатива на Агенцията;

2.1.2. устава на кредитната институция, която отговаря на изискванията на алинея 3.1.3 от Инструкция № 75-I;

2.1.3. решението на упълномощения орган на агенцията за създаване на кредитна институция, съдържащо информацията, предвидена в т. 3.1.4 от Инструкция № 75-I;

2.1.4. документи, потвърждаващи плащането на държавното мито (такса) за регистрация на кредитна институция (копие от платежно нареждане);

2.1.5. баланса на агенцията към последната отчетна дата с отметка на органа на Министерството на данъците и таксите на Руската федерация;

2.1.6. въпросници на кандидати за длъжности ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител на кредитна институция, които отговарят на изискванията на алинея 3.1.8 от Инструкция № 75-I;

2.1.7. документи, потвърждаващи наличието на сграда (помещения), оборудвана с оборудване, необходимо за извършване на банкови операции, в която ще се намира кредитната институция;

2.1.8. Документите, предоставени на Банката на Русия в съответствие с точка 2.1 от Правилника, трябва да отговарят на изискванията на точки 29.1, 29.2 от Инструкция № 75-I.

Глава 3. ПРОЦЕДУРА ЗА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА КРЕДИТНА ОРГАНИЗАЦИЯ

3.1. Преди подаване на документите, посочени в глава 2 от настоящия регламент, предвидените пълни официални и съкратени наименования на кредитна институция трябва да бъдат предварително съгласувани с Банката на Русия.

3.2. Агенцията изпраща искане до Банката на Русия за предварително одобрение на предложените пълно официално и съкратено наименование на кредитната институция.

3.3. Банката на Русия, в рамките на три работни дни след получаване на искането, изпраща телеграма до Агенцията, потвърждаваща предварителното одобрение на предложените имена на кредитната институция.

Предварителното одобрение на предложените имена на кредитната институция е валидно дванадесет месеца от датата на изпращане на посочената телеграма.

3.4. За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за банкови операции, Агенцията изпраща в териториалния офис на Банката на Русия на мястото на предполагаемото местоположение на кредитната институция, заедно със заявление, адресирано до нейния ръководител, документите изброени в глава 2 от тези правила, включително посочените в алинеи 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 и 2.1.7 (в два екземпляра) и в алинеи 2.1.2 и 2.1.6 (в три екземпляра).

3.5. Срокът за разглеждане на документи за регистрация на кредитна институция, създадена по инициатива на Агенцията в Банката на Русия, не може да надвишава 30 календарни дни от датата на получаване на заявлението от Агенцията за създаване на нова кредитна институция на територията офис на Банката на Русия на предложеното местоположение на кредитната институция.

3.6. Ако има забележки по представените документи, както и при липса на пълен набор от документи, изброени в глава 2 от настоящия регламент, Банката на Русия (териториален клон на Банката на Русия) изпраща уведомление до Агенцията с списък на установените недостатъци за тяхното отстраняване. Тридесетдневният срок за разглеждане на документите, посочени в параграф 3.5 от настоящия правилник, се спира от момента на изпращане на посоченото уведомление и се възобновява от датата на получаване на последния поискан документ.

3.7. Териториалният клон на Банката на Русия разглежда получените документи в рамките на 10 календарни дни и при липса на коментари изпраща положително становище до Банката на Русия (Отдел за лицензиране на дейността на кредитни институции и одиторски фирми), съдържащо:

Информация за сроковете за получаване на документи за разглеждане;

Информация за съответствието на сградата (помещенията) с изискванията за техническо оборудване на помещенията на банката и укрепването на касовия пункт;

Информация за одобряването на кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителните органи на кредитната институция и нейния главен счетоводител.

Към заключението се прилага един екземпляр от документите, предвидени в точка 2.1 от настоящия правилник, а уставът на кредитната институция е приложен в три екземпляра. Подадените въпросници на кандидатите за длъжностите ръководители на изпълнителните органи на кредитна институция и главен счетоводител трябва да бъдат съгласувани с териториалното управление на Банката на Русия.

3.8. Отделът за лицензиране на дейността на кредитни институции и одиторски фирми разглежда представените документи заедно със становището на териториалната институция и взема решение за възможността за държавна регистрация на кредитна институция по начина, установен с клауза 9 от Банката на Русия. Наредба № 454 от 26.05., представени документи за регистрация, реорганизация на кредитна институция и / или получаване на лицензи за банкови операции, както и сделки с благородни метали "(" Бюлетин на Банката на Русия "N 39 от 06/18/ 97) с последващи промени, след получаване на положително становище на отдел „Организация на банковата санитария“.

3.9. При вземане на положително решение за държавна регистрация на кредитна институция и подписване на удостоверение за държавна регистрация на кредитна институция, Банката на Русия и териториалното управление на Банката на Русия по местонахождението на кредитната институция действат по начина предписано от параграфи 6.13 - 6.15 от Инструкция № 75-I.

3.10. Кредитната институция трябва да има кръгъл печат, който да отговаря на изискванията на точка 6.16 от Инструкция № 75-I.

3.11. След действителното назначаване на съгласувани кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител на кредитна институция, териториалният клон на Банката на Русия и кредитната институция действат по начина, предписан в точка 6.18 от Инструкция № 75-I .

3.12. За регистрацията на кредитни институции, създадени по инициатива на агенцията, се начислява такса в размер на 0,001 на сто от декларирания уставен капитал на кредитната институция.

Глава 4. ПОТВЪРЖДАВАНЕ ЗА ПЛАЩАНЕ НА УКАЗНИЯ КАПИТАЛ

4.1. Агенцията трябва да плати 100 процента от уставния капитал на кредитната институция, посочена в устава, в рамките на един месец след получаване на известие за държавната регистрация на кредитната институция.

4.2. Едновременно с действителното плащане на уставния капитал кредитната институция представя на Банката на Русия документи, които позволяват да се провери легитимността на такова плащане: баланса на Агенцията към последната отчетна дата с маркировка на органа на Министерството на Руската федерация за данъци и такси; платежни нареждания със знак за изпълнение; актове за приемане - прехвърляне на сграда (помещения) в баланса на кредитна институция; нотариално заверено копие от удостоверението за собственост на кредитната институция в сградата (помещенията), прехвърлено от Агенцията като плащане за дял (акции) в уставния капитал на кредитната институция; други документи, предвидени от разпоредбите на Банката на Русия, регулиращи плащането на акции (акции) на кредитни институции.

Глава 5

5.1. Потвърждението за навременното и законно плащане на 100 процента от уставния капитал е основание за издаване на банков лиценз на кредитна институция.

5.2. За да получи лиценз за извършване на банкови операции, кредитната институция трябва да отговаря на изискванията, установени в параграф 1.2 от настоящия регламент.

5.3. Банката на Русия, като вземе предвид искането на Агенцията, определя списъка и обема на банковите операции (в рубли и (или) чуждестранна валута), съдържащи се в банковия лиценз, издаден на кредитна институция, създадена по инициатива на Агенцията, въз основа на естеството на своите активи и пасиви в съответствие с план за преструктуриране на управлявана от Агенцията кредитна институция.

5.4. Банката на Русия в рамките на три работни дни от датата на пълно изплащане от Агенцията на уставния капитал взема решение за издаване на лиценз и изпраща 2 копия от банковия лиценз на териториалната институция.

5.5. Териториален клон на Банката на Русия:

Поддържа регистър на издадените лицензи;

Издава 1 екземпляр от лиценза на председателя на съвета на директорите на кредитната институция или на друго упълномощено лице, което потвърждава писмено получаването на посочения документ.

Глава 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

6.1. Разширяването на дейността чрез получаване на допълнителни лицензи и откриването (закриването) на обособени и вътрешни структурни поделения от кредитни институции, създадени по инициатива на агенцията, се извършва по реда, предписан с Инструкция № 75-I и други регулаторни актове на Банката на Русия.

Глава 7. ВЛИЗАНЕ В СИЛА

7.1. Настоящият регламент влиза в сила от датата на публикуването му в Бюлетина на Банката на Русия.

председател
Банката на Русия
В. В. ГЕРАШЧЕНКО

За държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз за извършване на банкови операции, Централната банка на Руската федерация изисква от учредителите на банката да представят определени документи в териториалния офис на БР на мястото на предназначеното й местоположение, заедно с мотивационно писмо.

1. Заявление за държавна регистрациякредитна институция, изготвена в съответствие с формуляра, одобрен с постановление на правителството на Руската федерация. Съдържа и информация за местонахождението на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция. Заявлението се придружава от заявление за държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

2. Учредителен договор, който съдържа:

• задължението на учредителите да създадат кредитна организация;
• реда за съвместни дейности по създаването му;
• състава на учредителите на кредитната институция;
• условия за прехвърляне от учредителите на имуществото им на кредитната институция и участието им в нейната дейност;
• условия и ред за разпределение на печалбата между учредителите;
• процедурата за оттегляне на учредителите от неговия състав;
• размера на уставния капитал. Федералният закон "За банките и банковата дейност" гласи, че уставният капитал на кредитната институция се състои от размера на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори. Минималният размер на уставния капитал на новорегистрираните кредитни институции се определя от Банката на Русия в зависимост от вида на кредитните институции;
• размера на дела на всеки учредител в уставния капитал;
• размер и състав на депозитите;
• реда и условията за внасяне на вноски в уставния капитал на кредитна институция при нейното учредяване;
• информация за състава и компетентността на органите на управление и реда за вземането им на решения.

Учредителният договор трябва да бъде подписан всекиоснователите.

3. Устав, одобрен от събранието на учредителите на кредитната организация.Тя трябва да съдържа:

• корпоративно и съкратено наименование на кредитната институция на руски език;
• информация за местонахождението на управителните органи на кредитната институция и нейните обособени поделения;
• списъкът на банковите операции и сделки, извършвани от кредитната институция, определен съгласно чл. 5 FZ "За банките и банковата дейност";
• информация за размера на уставния капитал, за реда за неговото формиране, както и за размера на резервния фонд и годишните отчисления за неговото формиране;
• информация за системата на управителните органи на кредитната институция, включително нейните изпълнителни органи, и органите за вътрешен контрол на кредитната институция, за реда за тяхното формиране и техните правомощия;
• разпоредби, свързани с осигуряване на счетоводството и безопасността на документите, както и навременното им прехвърляне на държавно съхранение по установения ред при реорганизация и ликвидация на кредитна институция;
• разпоредби, определящи реда за реорганизация и ликвидация на кредитна институция.

4. Бизнес план на кредитна организацияизготвен в съответствие с изискванията, установени от регулаторните документи на Банката на Русия и одобрен от общото събрание на учредителите.
5. Протокол от общото събрание на учредителите, съдържащи разтвори:

• при учредяване на кредитна организация;
• относно одобрението на името му;
• при одобрение на устава на кредитната институция;
• за утвърждаване на кандидати за назначаване на длъжностите на едноличния изпълнителен орган, негови заместници, членове на колегиалния изпълнителен орган на кредитната институция, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитната институция;
• при одобрение на бизнес плана;
• относно избора на членове на съвета на директорите;
• за одобряване на паричната стойност на вноските на учредителите в уставния капитал на кредитна институция под формата на непарично имущество;
• за назначаване на лице, упълномощено да подписва документи, представени в Банката на Русия за държавна регистрация.

6. Документи, потвърждаващи плащането на държавното мито (такса) за регистрация на кредитна институция (вв размер на 2000 рубли) и лицензионна такса за разглеждане на въпроса за издаване на лиценз за банкови операции (в размер на 0,1% от уставния капитал).

7. Копия от документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите, или съдържащи такива извлечения от съответния единен държавен регистър, копия от учредителни документи, одиторски доклади за достоверността на финансовите отчети на учредителите с прилагането на баланси, отчети за приходите и разходите за последните 3 години от дейността, потвърждение от данъчните органи за изпълнение на задълженията на учредителите към бюджетите, копия от публикации, в които са публикувани финансовите отчети на учредителите.

8. Въпросници на кандидати за длъжностите ръководители, главен счетоводител и заместник главен счетоводителкредитна организация. Те се попълват лично от тези лица и съдържат информация за висшето им юридическо или икономическо образование; опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция; информация за съдимост. Трябва също да се представят документи, потвърждаващи образованието на кандидатите и правото на тези кандидати да извършват трудова дейност на територията на Руската федерация. Освен това е необходимо да се представи писмено уведомление, съдържащо списък на членовете на съвета на директорите на кредитната институция и информация за липсата на основания, възпрепятстващи избирането на тези лица в съвета на директорите на кредитната институция.

9. Копия от документи, потвърждаващи правото на собственост (отдаване под наем) на учредителя или друго лице върху завършената сграда (помещения), в която ще се намира кредитната институция, задължението за отдаване под наем след държавната регистрация на кредитната институция и съгласието на лизингодателя към това, ако сградата не е внесена като вноска в уставния капитал на кредитната институция.